反洗钱基础知识答案（6篇）
1.反洗钱基础知识答案 篇一
反洗钱宣传培训月
反洗钱知识测试题参考答案
单位
姓名
得分
一、单项选择题：（每题2分，共30分）
1．我国反洗钱依据的法律规定是：（）A．《反洗钱法》
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料记录保存管理办法》
D．《金融机构反洗钱规定》
2．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是：（）A．人民银行
B．证监会
C．保监会
D．银监会 3.反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）
A.3年
B.5年
C.10年
D.15年
4.金融机构应当在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A.5
B.10
C.15
D.20 5.我国的《反洗钱法》是什么时候开始颁布实施的？（）反洗钱宣传培训月
A．2007年1月1日
B．2007年3月1日
C．2006年10月31日
D．2008年2月1日
6.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款。（）A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下
B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下
C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下
D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下
7.大额和可疑交易报告单位：（）
A．中国人民银行
B．中国人民银行分支机构
C．中国银监会
D．中国人民银行反洗钱监测分析中心
8.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。
A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构
C、只能是金融机构工作人员或金融机构 反洗钱宣传培训月
D、可以是任何单位和个人
９.属于洗钱犯罪的上游犯罪种类有（）
A．毒品犯罪
B．恐怖犯罪
C．贪污犯罪
D．金融诈骗犯罪
10.金融机构通过第三方识别客户身份的，若第三方未采取合法要求的客户身份识别，承担相应的责任？（）
A．客户本人
B．人民银行
C．该金融机构
D．第三方机构
11.《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或可疑交易报告，情节严重的，对该金融机构处（）罚款。A．20万元以上50万元以下
B．50万元以上100万元以下
C．50万元以上500万元以下
D． 50万元以上800万元以下
12、下列说法不正确的一项是（）
A.反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B.金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 反洗钱宣传培训月
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D.对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
13.《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（）罚款。
A．10万元以上50万元以下
B．20万元以上50万元以下
C．10万元以上20万元以下
D．20万元以上30万元以下
14.为及时发现洗钱行为，各国纷纷建立了专门负责反洗钱资金监测机构是（）。
A.金融情报机构
B.金融信息机构
C.金融调研机构
D.金融监测机构
15.金融机构违反反洗钱的规定，最高可遭到（）万元的罚款。
A．200
B．800
C． 500
D．1000
二、多项选择题：（全部选对才能得分，每题2分，共20分）
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16.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（）
A．交易行为营业日每天发生3次以上 B．交易行为营业日每天发生5次以上
C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上
D.交易行为营业日每天发生，且持续3天以上 17.自然人的有效身份证件包括（）
A．身份证
B．学生证
C．护照
D．驾驶证 18.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“短期”是指（）
A．10个工作日内
B．含10个工作日
C．7个工作日
D．3个工作日
19.金融机构反洗钱工作的法律依据有（）A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》反洗钱宣传培训月
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
20.《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务包括（）A．建立客户身份识别制度
B．建立客户身份资料和交易记录保存制度 C．建立健全反洗钱内控制度
D． 执行大额交易和可疑交易报告制度
21.《反洗钱法》规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（）A．未按规定履行客户身份识别义务的 B．未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C．违反保密规定，泄漏有关信息的D．未按规定对职工进行反洗钱培训的
22.保险公司哪些交易或行为应该作为可疑交易报告（）A．短期分散投保、集中退保
B．频繁投保、退保
C． 犹豫期退保称大额发票丢失
D． 提前偿还贷款与其财务状况明显不符
23.金融机构可以采取哪些措施重新识别客户身份（）
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A．回访客户
B．实地查访
C．向公安部门核实
D．向工商部门核实
24.客户在办理哪些保险业务时，需要留存并核对客户身份信息（）
A．申请解除合同退还的保费在１万元以上的B．申请解除合同退还的保险单现金价值在１万元以上的 C．被保险人或受益人请求赔偿金在１万元以上的 D．受益人请求给付的保险金在５０００元以上的 25.核对客户身份信息时应确认哪些人的关系（）A．投保人与被保险人
B．投报人和法定继承人以外的指定受益人 C．投保人和保费缴纳人
D．其他
三、填空题：（每空1分，共10分）
26.典型洗钱交易过程通常需要经过放置、离析和归并(或者融合)三个阶段。对于反洗钱当局来说，在放置阶段堵住黑钱流入金融系统的入口是反洗钱的第一步，也是最关键的一步。27.国务院反洗钱主管行政部门设立 反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑报告交易的接收和、分析，并按照规定向国务 7 反洗钱宣传培训月
院主管行政部门报告分析结果，履行国务院反洗钱主管行政部门的其他职责。
28.现场检查意见书包括
检查情况、检查评价、改进意见及措施。
29.反洗钱国际组织的英文缩写“FATF”是指金融行动特别小组。
30.金融机构应按照 安全、准确、完整、保密原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。
四、判断题：（正确的划√，错误的划×，每题1分，共10分）31.金融机构千万元以上的资金调拨属于可疑交易。（×）32.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，交易金额接近大额交易标准的，属于可疑交易。（√）
33.客户频繁投保、退保、变换险种或者保险金额属可疑交易。（√）
34.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保，属于可疑交易。（√）
35.同一投保人短期内多次退保，且遗失发票总额达到大额标准，应作为大额交易进行报告。（×）
36.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。（×）反洗钱宣传培训月
37.频繁投保、退保、变更险种，属于可疑交易。（√）38.犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的，属于可疑交易。（√）39.保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源的，属于可疑交易。（√）
40.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关，只有资金足够大时才提交涉嫌恐怖融资的可疑报告。（×）
五、简答题：（每题10分，共3分）
41.目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？
答：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。
42.客户办理哪些保险业务需出示身份证件？
答：客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时，如果超过一定数额，金融机构将对客户进行身份识别。例如，当退还的保险 反洗钱宣传培训月
费或保单现金价值超过1万元人民币或外币等值1000美元时，退保申请人应在出示保险合同或保险凭证原件的基础上，出示退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件。又如，在发生保险赔偿或领取保险金时，如果1万元人民币或外币等值1000美元时，客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，告知被保险人、受益人与投保人之间的关系，填写被保险人和受益人的基本身份信息。
43.金融机构除核对身份证件外，还可采取哪些措施识别客户身份？ 答：金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施。如金融机构 目前能联网核查居民身份证信息。
2.反洗钱基础知识答案 篇二
2008年，反洗钱风暴愈演愈烈。在破获了一连串地下钱庄大案之外，6起案件以“洗钱罪”定罪。而从1997年《刑法》规定洗钱罪到2007年上半年，全中国一共只有4个判例。
中国人民银行反洗钱局的官员并不愿意用“进入新阶段”来形容2008年的反洗钱工作，但他们承认，这一年有了新的工作重点。
2003年，国务院明确由中国人民银行负责组织协调全国的反洗钱工作，反洗钱局应运而生。近日，央行反洗钱局局长唐旭接受了本刊记者的专访，详述2008年的反洗钱风暴。
今年反洗钱案涉及近1500亿
《盼望东方周刊》：与前几年不同，今年以来的反洗钱工作好像突出了严厉打击的特征。
唐旭：2008年前9个月，中国人民银行共协助破获各类案件、包括积极推动起诉审判进程的172起，涉及金额折合人民币约1496.1亿元。破案数量是以往同期的2倍。
在两次大的反洗钱行动中，“天网行动”以“洗钱罪”宣判的案件有6起，以“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”宣判的案件有4起，洗钱罪的判例数量超过了此前所有同类判例的总和。
在“雷霆行动”中，各地人民银行、外汇管理部门协助公安机关破获地下钱庄案件45起，涉及金额折合人民币约1053.1亿元。这是人民银行参与的历次打击地下钱庄专项行动中破获数量最多、涉及金额最大的一次行动。
而2007年，央行协助调查洗钱案件328起，破获89起，涉及金额分别是537.2亿元和288亿元。
2083年以来，反洗钱工作的重点是构建法律体系和监管体系。2007年以来特别到2008年，严厉打击洗钱犯罪成为新重点。
《瞭望东方周刊》：目前我国反洗钱工作的推进情况如何?
唐旭：反洗钱的监管范围在扩大，在加强证券、保险行业的反洗钱监管以外，将对一些特定非金融领域进行反洗钱监管。
在推动洗钱罪的定罪方面也取得突破。
特别是对洗钱活动新动向予以了特殊关注。这包括恐怖融资行为，要弄清楚恐怖分子的资金来源。另外包括国际汇款洗钱、地下钱庄新的运作模式和所谓“热钱”的渠道问题。还有就是现代金融工县越来越多，洗钱分子经常利用新的金融工具洗钱。同时，非金融行业的洗钱问题也值得关注。
在国际方面，我们积极参与金融行动特别工作组、欧亚反洗钱及反恐融资小组工作，与多个国家和地区签订了反洗钱合作备忘录，共同打击跨国洗钱犯罪。
上游犯罪主体也应判处洗钱罪
《盼望东方周刊》：法律体系是反洗钱工作的重要基础，在《反洗钱法》实施以后，在推动相关法律条款的修改方面，有什么具体内容?
唐旭：这个工作刻不容缓。目前《刑法》规定，洗钱犯罪的上游犯罪仅限于毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪七类，同时需要主观方面具备“明知”要件，客观方面具备法定的五种掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。这样在实践中，就出现了三个主要表现。
一是只有对所列七类犯罪的所得及其产生的收益进行掩饰、隐瞒，才构成洗钱罪。对其他犯罪所得不构成洗钱罪，而是依照《刑法》第312条以“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”进行处理，尽管这也是对洗钱行为的惩处，但罪名不同。
二是构成洗钱罪的主观要件必须是“明知”，行为人不知道所清洗黑钱的来源的，也不能认定为洗钱罪。这就使很多地下钱庄经营者逃脱了洗钱罪的制裁。
另一个就是构成洗钱罪的主体必须是“协助”犯，即只有是提供资金账户或以其他形式协助上游犯罪主体的帮凶，才会被判洗钱罪。而毒贩、走私犯、贪污受贿者等上游犯罪主体，即使亲自对相关财物进行掩饰、隐瞒、清洗，也不再认定洗钱罪。
上述三个问题的存在，使得洗钱罪的认定难度较大，因而实践中的洗钱罪判例少之又少。
反洗钱工作帮助重庆巨贪案定罪
《盼望东方周刊》：如何发现官员的腐败洗钱行为?
唐旭：反洗钱部门要想及时发现，在工作中一是要加强与部际联席会成员单位的业务联系，互通情报，及时从一些待办案件中发现、甄别有价值的案件线索，或者注意从新闻媒体报道的一些腐败案件中发现线索。
二是及时与办案的公检法单位沟通。
三是在反洗钱现场检查或从各金融机构上报的可疑交易报告中发现线索。比如《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》就规定，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金交易等都需要报告。各地上报的信息汇集到反洗钱监测中心，集中进行分析处理。另一个就是重视群众来信中反映的情况，因为这些写检举信的人大多数是知情者，一般掌握第一手材料。
当然，我们的调查在程序上是很严格的，不能想调查谁的账户就查谁的账户，要严格遵守有关法律法规。
《盼望东方周刊》：一些重大腐败洗钱案件是如何发现和调查的?
唐旭：比如重庆巫山县交通局原局长晏大彬受贿、其妻傅尚芳洗钱一案，最后认定晏大彬犯受贿罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；认定傅尚芳犯洗钱罪，判处有期徒刑3年，缓刑5年，并处罚金50万元。
这一案件案发很偶然：重庆一个小区的保安在检查房屋漏水时发现一套空房里有纸箱装着巨额现金。经过公安部门调查发现，房主是晏大彬的妻弟，于是当地纪委对晏大彬进行“双规”。当时他藏匿的现金有人民币1192万元，美元3.15万元。这个案件因此非常轰动。
人民银行重庆营管部在总行反洗钱局的指导下，主动帮助警方调查取证。最后又调查发现，傅尚芳将934万元以本人或他人名义购置房产、存入银行和购买理财产品，其中分红型保险就有近50万元。
从这个案件可以看到，被告藏匿的受贿所得与其进行洗钱的受贿所得金额不相上下。如果没有反洗钱工作的配合，很难认定其全部2226万元受贿事实。
此案是我国首例腐败洗钱案，也是人民银行反洗钱部门和公安机关经侦部门大力配合国家反腐败工作的典型案例，同时还是洗钱罪设立以来第一例上游犯罪是贪污贿赂罪的洗钱案。
但我们也可以看到，最后晏大彬并没有被判处洗钱罪。
特大地下钱庄案涉及230多家企业
《盼望东方周刊》：最近全国范围内的打击地下钱庄行动，特别是广东破获了大量地下钱庄案件，引起了社会的关注。
唐旭：自从2007年9月开展“雷霆行动”以来，中国人民银行广州分行先后协助当地警方破获了“珠海万胜友地下钱庄案”、“东莞叶某地下钱庄案”等案件。2008年6月，广东警方在当地人民银行配合下破获了涉案金额28亿元的大型地下钱庄案：广东陈裕潮特大地下钱庄案。此案是人民银行与警方通力合作破获的又一起大型地下钱庄案。
《盼望东方周刊》：这一案件是如何破获的?
唐旭：最初是我们从一份重点可疑交易报告中发现了线索。2008年5月，人民银行某市中心支行接到当地一家商业银行的可疑交易报告：深圳市福田金博电子商行存在巨额可疑交易。经过进一步调查，发现这家公司和关联公司在4个月内累计交易超过6030笔，金额超过28亿元，且资金快进快出，交易对手涉及深圳、北京、武汉、重庆、海南等地的230多家企业。根据调查结果，人民银行立即与当地警方进行了情报会商，警方当天就成立了专案组。
经过1个多月的艰苦工作，调查发现这是一个有组织的大型地下钱庄犯罪团伙，幕后老板叫陈裕潮，是广东普宁人。这个团伙通过金博电子商行等没有经营实体的空壳公司以及陈裕潮掌握的数百个个人账户，大肆进行非法经营活动。陈裕潮地下钱庄的操作极为复杂。一是通过网上银行进行资金划转，快速隐蔽，追查难度大。资金划入金博电子商行再到个人账户，最快一笔只用了4秒。一般划转都在1分钟内。
3.反洗钱基础知识答案 篇三
（一）单位:___________ 姓名:__________ 得分:__________
一、单项选择题（20分，每题1分，共计20题）
1.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出(A)。A.补正通知 B.整改通知 C.检查通知 D.处罚通知 2.存款人申请开立单位银行结算账户时，不可由(D)办理。A、法定代表人 B、单位负责人 C、被授权人 D、单位会计 3.根据《账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（B）。A．1年 B．2年 C．3年 D．5年
4.对于已确立过风险等级的客户，网点应定期对其进行重新审核，实现对风险的动态追踪。其中较低风险和低风险等级客户的审核期为（D）。
A．三个月 B.半年 C.一年 D.两年
5.本行各营业网点应当在可疑交易发生（D）个工作日，通过反洗钱管理系统，向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。
A．3 B.5 C.7 D.10 6.中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构
7.开户银行对已开户一年但未发生任何业务的账户，应通知存款人自发出通知（C）日内到开户银行办理销户手续。
A.15 B.20 C.30 D.60 8.与客户串通，提供不实对账信息，或制作虚假对账单据、对账信息，伪造存款人回执的，给予罚款（D）元，待岗至解除劳动合同处罚。A.200-2000 B.500-5000 C.2000-5000 D.5000-10000 9.以下可以支取现金的账户是：（D）
A.财政预算外资金账户 B.证券交易结算资金账户
C.期货交易保证金账户 D.社会保障基金账户
10.调查封存清单一式二份，由（C）签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。
A.调查人员 B.在场的金融机构工作人员 C.调查人员和在场的金融机构工作人员 D.在场的金融机构工作人员和金融机构
11.我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（C）种。
A.3种
B.4种 C.7种 D.8种
12.核准类账户经人行核准后由开户银行可核发（D）。
A、登记证 B、核准通知书 C、通知书 D、开户许可证 13.以下哪项不是银行业金融机构大额交易报告要素内容（B）。A.客户名称或姓名 B.对公客户法定代表人姓名 C.客户身份证件/证明文件类型 D.代办人姓名
14.（C）2015年10月1日起，全国各级工商行政管理部门向新设立企业、变更企业发放加载统一社会信用代码的营业执照。
A.2015年5月1日 B.2015年7月1日 C.2015年10月1日 D.2015年12月1日
15.中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、（C）。
A.纪律处分建议 B.行政处罚意见 C.改进意见与措施 D.以上都是 16.逾期视同自动销户的单位银行结算账户，其未划转款项如何处理？（C）A.应列入应解汇款及临时存款科目处理 B.应按原存款科目开立汇总户进行核算
C.应列入久悬未取专户管理 D.应作营业外收入处理 17.下列说法不正确的一项是（D）
A.反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B.金融机构应当保存的客户身份资料包括开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D.对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
18.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下 19.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（C）A.合并提交报告 B.只提交可疑交易报告 C.分别提交报告 D.只提交大额交易报告 20.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人
二、多项选择题（40分，每题2分，共计20题）1.客户洗钱风险等级分类应遵循哪些原则？（ABCDE）A.全面性原则 B.风险相当原则 C.同一性原则
D.动态管理原则 E.信息保密原则
2.金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）
A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易和可疑交易报告制度 D.保密制度
3.有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户。（ABC）A.设立临时机构 B.异地临时经营活动。C.注册验资。D.基本建设资金的需要。
4.根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ABC）A.中国人民银行总行 B.中国人民银行省一级分支机构 C.中国人民银行地市中心支行 D.中国人民银行县（市）支行
5.下列专用存款账户不得支取现金的是：(BCD)A.财政预算资金 B.证券交易结算资金 C.期货交易保证金 D.信托基金
6.除《屯溪农商银行人民币大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一规
定的情形外，各营业网点工作人员发现其他交易的（ABCD）等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A.金额 B.频率 C.流向 D.性质
7.存款人开立单位银行结算账户，不受3个工作日后办理付款业务限制的是(BCD)。
A.临时存款账户
B.存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户 C.因借款转存开立的一般存款账户
D.注册验资的临时存款账户转为基本存款账户
8.在以下哪种情形下，金融机构应当重新识别客户身份（ABCD）。A.客户办理大额现金存取业务时
B.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的 D.办理业务中发现异常现象
9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（ABCD）行为的，依法给予行政处分。
A.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D.其他不依法履行职责的行为
10.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列情形中，可以申请开立异地银行结算账户的是（ABCD）。
A.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的 B.办理异地借款需要开立一般存款账户的
C.存款人因附属的非独立核算单位发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的
D.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的
11.在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（BC）A.开户单位一日两次申请支取大额现金 B.开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C.开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票
12.典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（BCD）。A.开户 B.放置 C.离析 D.归并
13.根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列款项中，可以转入个人银行结算账户的有（ABCD）。A.出版单位支付给个人稿费5万元
B.期货公司退还个人交存的交易保证金10万元
C.保险公司向个人支付的理赔款15万元 D.单位向个人支付的薪酬
14．《中华人民共和国反洗钱法》所称金融机构包括（ABCD）。A.商业银行 B.信托投资公司 C.期货经纪公司 D.保险公司 15.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（ABCD）制度。
A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易报告制度 D.可疑交易报告制度
16.银行采用单笔精确查询方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交下列哪些内容？（ABD）
A.待核查人的姓名 B.公民身份号码 C.账号 D.业务种类 17.下列（ABCD）款项可以转入个人银行结算账户。
A、工资、奖金收入；B、稿费、演出费等劳务收入；C、个人债权或产权转让收益；D证券交易结算资金和期货交易保证金
18.可疑交易类型中疑似地下钱庄洗钱识别点包括哪些内容？（ABCD）。A.以空壳公司为掩护开立多个洗钱账户 B.通过网上银行转移资金 C.在多家银行开立多个个人账户用于取现 D.控制日终账面余额
19.《根据《银行账户管理办法》的规定，下列存款人中，可以申请开立基本存款账户的是(ABCD)。
A.企业法人内部单独核算的单位 B.居民委员会 C.单位附设的招待所 D.个体工商户 20.存款人可以向银行申请变更的账户信息有（BCD）
A.存款人账号 B.法人代表姓名 C.单位名称 D.单位地址
三、判断题（20分，每题1分，共计20题）
1.中国人民银行不得将有关反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（√）
2．客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起 至少保存5年。（√）
3.同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。（√）4．交易一方为自然人、单笔或者单日累计等值1万美元以上的跨境交易，应作为大额交易报告。（√）
5．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的结算账户纳入个人银行结算账户管理（×）
6．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，远远超过大额交易的规定标准的，应作为大额交易上报。（×）
7．因企业倒闭而销户，销户时因清算资金而造成资金大量收付，属于可疑交易。（×）
8.冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。(×）
9.对存款人需开立临时存款账户的，经人民银行核准后，在其有效期内，可以办理现金收付业务，并比照基本存款账户进行相应的现金管理。（√）
10.金融机构的临柜人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（×）11.当前，我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务，而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。（×）
12．银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向人民银行申请进一步核实。（×）
13．海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，只需向海关总署通报。（×）
14．如单位银行结算账户的存款人经营地与注册地不在同一地方的，则可以在经营地与注册地分别开立一个基本存款账户。（×）
15.单位结算账户审批业务，必须坚持“双人办理”原则，以防范操作风险
（√）
16.人民银行所有分支机构都有反洗钱监督、检查权，所有的分支机构都有处罚权。（×）
17.金融机构为客户开立匿名账户、假名账户的行为，并致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构应对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。（√）
18.金融机构及其工作人员应当依照规定认真履行反洗钱义务，审慎地识可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。（√）
19.自然人客户的“身份基本信息”客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的身份证居住地。（×）
20.金融机构对其经营活动中发现的可疑交易，负有向中国反洗钱监测分析中心报告的义务。（√）
四、简答题（10分，每题5分，共计2题）
1、存款人在哪些情况下应向开户银行提出撤销账户申请？ 答：
（一）被撤并、解散、宣告破产或关闭的；
（二）注销、被吊销营业执照的；
（三）因迁址需要变更开户银行的；
（四）其他原因需要撤销银行结算账户的。
2、客户身份识别中核对的内容包括哪三层含义？
答：一是审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件是否合法、真实、有效，即是否为有权机关颁发的法定证件，是否处于有效期内，并确认身份证件上记载信息的真实性
二是审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件的种类是否完整、齐全 三是核对客户本人与证件上载明的客户信息是否一致
五、案例分析题（10分）
2014年5月，受害人李某接到自称电信运营商人员的电话，称邮寄给她的信用卡未查收，可能被犯罪分子利用，建议其报警。另一犯罪嫌疑人自称上海市公安局陈警官，声称受害人李某的个人账户涉嫌被犯罪分子用于清洗黑钱，要求其接受调查。此后，又一犯罪嫌疑人自称上海银监局反洗钱科张科长，以受害人个人身份信息泄露，被犯罪分子利用进行洗黑钱为名，要求受害人对其账户进行保护操作，或将账户资金转入指定的“保护账户”。受害人信以为真，于5月21日至25日分23次将自己及家人的资金累计245.6万元以转账或现金存入的方式转（存）入犯罪嫌疑人指定的“保护账户”内。请回答以下问题：
1、上述交易情况符合哪种类型可疑交易类型？（2分）
2、请详细说明该类洗钱行为所具有的特征。（8分）
4.反洗钱试题及答案 篇四
2.从国际经验看，金融情报机构的组织模式大致有调查模式、管理模式、(司法模式)和执法模式四类。
3、洗钱预防措施的三项基本制度是：客户身份识别制度、报告大额交易和可疑交易制度和〔 客户身份资料和交易记录保存制度
〕。
4、在反洗钱调查中，被调查的机构有配合调查、如实提供信息和（不得拒绝和阻碍义务）三项义务。
5、反洗钱工作机制，也称（反洗钱行政管理体），是指一国确保防范和控制洗钱法律制度得以贯彻落实的组织安排的模式选择。
6、反洗钱调查中的临时冻结，应经过（报请批准），书面通知，决定报案等程序。
7、解除临时冻结有自动解除和（通知解除）两种方式。
8、中国人民银行或者其省一级派出机构在开展反洗钱调查过程中，应严格遵守（1.调查人员不得少于二人。2.出示合法证件。3.出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。）程序。
9、《反冼钱法》从(2007)年(1)月(1)日起施行。
10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》指出：“金融机构应当设立专门的（反洗钱岗位），明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。”
11、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指：(中国人民银行总行)。
12、典型的洗钱活动通常有(处置阶段)、（离析阶段)、(融合阶段)三个阶段。
13、（中国人民银行及其分支机构)对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。
14、金融机构应在大额交易发生(5)个工作日内向反洗钱中心报送大额交易报告。
15、客户通过境外银行卡发生的大额交易由(收单行)报告。
16、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易（由办理业务的金融机构)报告。
17、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》从(2007)年(3月1日)。
18、《金融机构大铁交易和可疑交易报告管理办法》指出：“金融机构应当对下属分支机构（大额交易和可疑交易报告制度）的执行情况进行监督管理。”
19、反洗钱调查的客体是（可疑交易活动).。20、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括（其他单位和个人)。
二、单项选择题(共15题，每1分)1,反洗钱义务的主体既包括在中华人民共和国境内设立的金雕机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的（B).A
政府
B 特定非金融机构 C
企业
D 个人
2、具有反洗钱功能的综合性国际组织有（A)A
联合国禁毒署
B 金融行动特别工作组 C
亚太反洗钱小组
D 埃格蒙特集团
3、《中华人民共和国反洗钱法》于(C)通过。
A 2006年10月17日
B 2006年10月30日 C 2006年10月31日
D 2007年1月1日
4、账户信息是指（D)。
A被调查对象在金融机构注销默户时提供的信息。B被调查对象在金融机构开立账户时提供的信息。C被调查对象在金融机构变更账户时提供的信息
D被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。
5、（B)负责接收人民币。外币大额交易和可疑交易报告.A国家外汇管理局
B中国反洗钱监测分析中心
C中国银行业监督管理委员会
D人民银行地、市级分支机构
6、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由（C）报告.A客户直接报告
B客户通过金融机构报告
C开立账户的金融机构或者发卡银行报告
D人民银行向上级行报告
7、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应当(D)
A及时以书面形式向上级主管部门报告
B及时采取措施扣押犯罪嫌疑人
C及时以书面形式向中国反洗钱监测中心报告
D及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
8、我国打击洗钱犯罪的法律是(A)。A《中华人民共和国刑法》 B《中华人民共和国反洗钱法》
C《中华人民共和国银行业监督管理法》 D《金融机构反洗钱规定》
9、《中华人民共和国反洗钱法》是.在(A)会议上通过的。
A 2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的 B 2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十五次会议通过的 C 2007年1月1日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的 D 2007年1月1日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十五次会议通过的 l0、存款人在异地从事临时活动的，可在临时活动地开立(A)个临时存款账户。
A 1
B 2
C 3
D 4
11、银行在收到.存款人撒销银行结算账户的申请后，应在(B)个工作日内办理撒销手续。
A 1
B 2
C 3
D 4
12、海关发现个人出入境携替的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当及时向(A)通报。
A反洗钱行政主管部们
B财政部
C审计署
D商务部
13、洗钱的离析阶段又叫(B).A放置阶段
B培植阶段
C归并阶段
D融合阶段
14、“洗钱罪”最早在我国法律规定上出现是(A)年，A
1997
B 1998
C 1989
D 1990 15.《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么? C
A限于金融机构和开户企业
B限于涉嫌洗钱犯罪的企业和个人
C仅限于合融机构
D金融机构以及其他单位和个人 三.、判断题〔共10题每题l分)
1、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户必须作为可疑交易报告。(×)
2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，可作为可疑交易报告.(√)
3、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过月8小时
(√)
4、国际金触组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易不能作为可疑交易报告.(√)
5、在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应当重新识别客户身份.（√）
6、反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告要素不全或存在错误，应向提交报告的金融机构发出补正通知，金触机构应在接到补正通知的10个工作日内补正（×.）
7、反洗钱专门机构是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构.(√)
8、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换不应作为可疑交易报告?(√)
9、中国银行业监督管理委员会代表中国政府与其他国政府及反洗钱国际组织开展的专门针对反洗钱的合作。（×）
10、目前，中国人民银行与美国、日本签署了反洗钱交流---合作《谅解备忘录》。(×)
四、筒答题(共5题
每题5分)
1、作为反洗钱被调查机构应尽的三.项义务是什么? 答：一配合调查义务，即在反洗钱行政主管部门调查过程中，在范围内提供必要的人员、技术和设备支持；按要求向调查人员说明情况，协助查阅、复制，封存有关文件、资料；二如实提供信息义务。对反洗钱行政主管部门调查的可疑交易活动，如实提供相关的文件和资料，不得弄应作假；三不得拒绝和阻碍义务。即不得以明示(拒绝)或默示(阻碍)的方式不履行配合调女的义务。
2、金融机构为什么要保存帐户资料和交易记录？
一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉，审判提供必要证据。
3、哪些机构应该履行反洗钱义务？
答：该法规定的反洗钱义务主体包括两类：一是在中华人民共和国境内设立的金融机构，包括依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构。信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金触业务的其他机构。二是按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。特定非金融机构的范图由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部们另行制定。
4、如何从狭义上理解反洗钱调查？
（1）反洗钱调查的主体是中国人民银行或者其省一级派出机构；（2）客体是可疑交易活动；（3）调查对象(或称为被调查机构)限定为金融机构；（4）调查的目的是为了收集资料，查证客户的可疑交易活动是否属实，是否涉嫌洗钱犯罪。
5、对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚？ 答：由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正.情节严重的，处20万元以上}0万元以下罚教，并对直接负责的策事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。
五、论述题(共2题
每题15分)
1、金融机构履行反洗钱义务是否会影响其正常经营?
答：金融机构履行反洗钱义务不会影响其正常经营，而是有利于增强金融机构的抗风险能力，促进金融机构稳健运营.金融机构的反洗钱义务并不是新创设的，有关客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度的部分内容早就分别在证券法、《个人存款账户实名制规定》、《贷款逻则》以及会计制度和其他业务管理规定中有所体现。这些制度已经成为金融机构开展业务的基本制度，反洗钱法只是从反洗钱的角度将这些制度法律化，系统规定了这三项制度的内容。同时，金融机构严格屐行反洗钱义务，还有利于增强金融机构自身的抗风险能力，促进其良性发展。其一，金融机构健全内控制度，可以有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险，提高风险控制能力；其二，国家建立完备的反洗钱法律体系，会在国际金融领域树立我国良好的国际形象，为国内金融机构提供良好的国际环境；第二，国内金融机构健全反洗钱制度，规范反洗钱操作
可以促进金融机构的合规经营。这些措施，都有利于提高我国金融机构的国际竞争力。
2、论述反洗钱检查与反洗钱调查有什么区别？
答：（1）客体不同。反洗钱调查的客体是可疑交易活动；而在反洗钱检查过程中，反洗钱行政主管部门检查的客体是金融机构认及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为。反洗钱行政主管部门在对商业银行进洗钱检查时，检查的应该是商业银行屐行反洗钱义务的情况；而进行反洗钱调查时，调查的应该是商业银行的客户的可疑交易活动；
(2)对象不同。反洗钱调查的对象仅限于金融机构；反洗钱检查的对象除了金融机够外，还应包括其他单位和个人；
{3)目的不同，反洗钱调查的目的是通过收集资料主、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。而反洗钱检查的目的是通讨检查监督金融机构认及其他单位和个人履行反洗钱义务的情况，对违反反行钱规定的行为进行惩戒和教育，从而促进反洗钱规定的落实；
5.反洗钱考试题库及答案 篇五
1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）年。
A: 三年 B:5年 C:10年 D::15年
2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（）A:英国 B:法国 C:澳大利亚 D;美国
3．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（）。A:20万 B:50万 C:100万 D:500万 4．洗钱的过程具有以下哪些特征（）
A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。B:改变有关金钱的形式
C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹 D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。
5．反洗钱现场检查程序一般包括（）的档案整理阶段。A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理
6．金融机构个分支机构应于每月初（）工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。
A:3 B:5 C:10 D15
7．我国政府已签署并批准了下列哪些国际公约（）A:《联合国机制非法贩运麻醉品和精神药物公约》 B:《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C:《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D:《联合国反腐败公约》
8．违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是（）樟树市支行。A:工商银行 B:农业银行 C:中国银行 D:建设银行
9．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（）A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。
B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。
C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。10．我国反洗钱工作有哪些重要意义（）
A:是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。B:是眼里打击经济犯罪的需要 C:是遏制其他严重刑事犯罪的需要
D:是维护金融机构信誉及金融稳定的需要 11．金融情报中心具备（）基本功能
A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和分析结果 D:情报交流 12．我国（）最先明确了洗钱属于犯罪。
A:修订后的新宪法。B: 修订后的新刑法 C: 修订后的新中国人民银行法 D:金融机构反洗钱规定
13．金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（）正式实施
A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日 14．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（）A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》 15．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（）A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部
16．9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的（）。涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。
A:《美国银行保密法》 B:《美国洗钱管制法》 C:《反恐宣言》 D:《爱国者法案》 17．人民银行在反洗钱工作中的职责包括（）
A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能 C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控
18．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（）
A:储蓄存款账户 B:基本存款账户 C:一般存款账户 D:临时存款账户
19．按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（）A:集中转入，集中转出 B: 集中转入,分散转出 C:分散转入，集中转出 D: 分散转入，分散转出
20．中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》。对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（）A:个人提取3万元以上的 B: 个人提取5万元以上的 C: 单位提取20万元以上的 D: 单位提取50万元以上的
21．我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下哪些情况除外（）
A:重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D:小额个人劳务报酬 22．金融机构反洗钱工作中的义务包括（）A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员
B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励
C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 D:保密和宣传培训业务
23．不得作为实名证件使用的有（）
A;临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件 24．下列属于可疑外汇现金交易的有哪些（）A:居民张三当日单笔存入外币现金3万美元
B:居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑 C:居民王五当日单笔提取外币现金5万美元
D:甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取 E:某外商投资企业以外币现金方式到A地投资
25．金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并付相关附件（）
A:甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元
B:张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万美元
C:李四当日单笔支取外币现金5万美元
D:美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元 E:乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元
26．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理
A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户 27．一般存款账户不得办理（）
A:现金缴存 B:现金支取 C:资金收入转账 D:资金付出转账
28．金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（）A:《境内外汇账户管理规定》 B: 《境外外汇账户管理规定》 C:《个人结算账户管理规定》 D:《个人存款账户实名制规定》
29．开户银行对本行签发的超过大额现金标准，注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（）
A:银行本票 B:支票 C:银行汇票 D:信用证
30．对于个人及来华人员超过等值（）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
A:1万元人民币 B:1万美元 C:3万元人民币 D:3万美元 31．金融行动特别工作组的工作目标是（）A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议 C:在全球推动反洗钱专门立法
D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
32．下列哪些法律属于澳大利亚的反洗钱法律（）
A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事务相互协助法》 C:《1988年金融交易报告法》 D:《1994年禁止洗钱法》
33．下列哪些情况，存款人可疑申请开立临时存款账户（）
A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资 34．下列哪些专用账户不能支取现金（）
A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户 C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户 35．下列哪些专用账户不能支取现金（）
A:基本建设基金账户 B:更新改造资金专用账户
C:政策性房地产资金专用账户 D:财政预算外资金专用账户 36．下列哪些专用账户可以支取现金而无需人民银行批准（）A:粮棉油收购资金专用账户 B:社会保障基金专用账户 C:住房基金专用账户 D:党团工会经费专用账户 7．下列哪些组织属于专业反洗钱国际组织（）
A:亚太反洗钱小组(APG)B:欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）C:巴塞尔银行监管委员会 D:金融行动特别工作组
38．在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（）A:开户单位一日两次申请支取大额现金 B: 开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票 39．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（）A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份
B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构 C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息
D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识 40．《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是（）A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展 B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪
C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛 D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律 反洗钱业务知识竞赛题1答案 选择题
1.B.2.D.3.C.4.ABCD.5.ABCD.6.B.7.AB.8.D9.ABCD.10ABCD11.ABCD 12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.BDE25.ABE.26.D.27.B.28.AD.29.AC.30.B.31.ABD.32.ABC.33.BCD.34.BCD.35.ABC.36.ABCD.37.ABD.38.BC.39.ABCD.40.BCD
单项选择题
1、《中华人民共和国外汇管理条例》是由（A）发布的
A、国务院； B、中国人民银行； C、国家外汇管理局； D、全国人大。
2、客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额和可疑外汇资金交易，由（A）负责报告
A、发卡行； B、业务办理行； C、收单行； D、总行。
3、银行经办人员发现张三将80000美元存入李四的外币账户，与此同时张三的人民币账户入账64万元人民币，应填制（D）进行报告
A、居民、非居民个人大额外汇资金交易月报表；
B、企业大额外汇资金交易月报表；
C、可疑外汇资金交易月报表；
D、金融机构甄别可疑外汇资金交易报告表。
4、金融机构未按规定报告大额或可疑外汇资金交易的，可处（D）罚款
A、1万元以上3万元以下； B、1000元以上5000元以下；
C、5万元以上30万元以下； D、50万元以上200万元以下。
5、、对违反反洗钱规定行为的行政处罚决定由（A）作出。
A、中国人民银行； B、国家外汇管理局； C、银监局； D、公安机关。
6、、金融机构违反反洗钱规定，在客观上导致犯罪行为人利用金融机构洗钱的，原则上处（C）罚款
A、10万元； B、50万元； C、100万元； D、200万元。
7、美国反洗钱法律体系的核心是（B）A、爱国者法令； B、1970年银行保密法； C、1986年控制洗钱法令； D、2000年反洗钱战略。
8、以下外汇资金交易金融机构需要及时进行核查的是（A）A、一方将外汇存入他人储蓄账户或结算账户，本人的储蓄账户或结算账户收到相应人民币； B、企业频繁使用大量人民币现金购汇；
C、企业外汇账户资金流动以千位或万位为单位的整数资金往来频繁； D、经营B股的证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。9、2004年5月10日，________因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。（C）
A、里昂银行； B、巴林银行；
C、瑞士联合银行； D、日本大和银行。
10、居民张某擅自将外币存款凭证邮寄出境，按照《中华人民共和国外汇管理条例》，可处（B）罚款。
A、30％以上3倍以下； B、30％以上5倍以下； C、50％以上3倍以下； D、50％以上5倍以下。
11、公、检、法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的___C_____。
A、《介绍信》；
B、《办案协查函》；
C、《协助查询存款通知书》；
D、《查询令》。
12、对于个人及来华人员超过等值________以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。(B)
A、1万元人民币；
B、1万美元；
C、3万元人民币；
D、3万美元。
13、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元，非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的，由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发____B____。
A、《通行证》；
B、《携带外汇进出境许可证》；
C、《外汇交易许可证》； D、《信用证》。
14、负责对金融机构大额和可疑外汇资金交易报告工作进行监督和管理的是（B）A、中国人民银行； B、国家外汇管理局； C、银监局； D、金融机构上级部门。
15、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（C）内报当地公安局并抄送当地外汇局 A、当日； B、2日； C、3日； D、5日。
16、以下行为属于套汇的是（C）A、违反国家规定，擅自将外汇存放境外； B、违反国家规定将外汇汇出或者携带出境；
C、违反国家规定，以人民币支付应当以外汇支付的进口货款； D、不按照国家规定将外汇卖给外汇指定银行的。
17、按规定，境内不得以外币计价。境内机构擅自以外币在境内计价结算的，可处（A）罚款。
A、不超过违法金额等值；
B、违法金额30％以上1倍以下； C、违法金额1倍以上3倍以下； D、违法金额1倍以上5倍以下。
18、境内机构违反外汇账户管理规定，出借、串用、转让外汇账户的，可处（C）的罚款
A、1万元以上3万元以下； B、10万元以上30万元以下； C、5万元以上30万元以下； D、10万元以上50万元以下。
19、《个人存款账户实名制规定》自（B）开始实施？
A、2000年3月20日； B、2000年4月1日；
B、2000年4月20日； D、2001年4月1日。20、最早对洗钱进行法律控制的国家是（D）
A、英国； B、意大利； C、法国； D、美国。
单项选择题
1、我国________最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。(B)
A、修订后的新宪法；
B、修订后的新刑法；
C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。
2、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有________种。(B)
A、3种；
B、4种；
C、7种；
D、8种。
3、我们通常说的反洗钱“一个规定两个办法”中的“规定”是指________。(D)A、《个人存款账户实名制规定》；
B、《金融机构管理规定》；
C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。
4、金融机构反洗钱“一规定两办法”在________正式实施。(A)
A、2003年3月1日；
B、2003年7月1日；
C、2004年2月1日；
D、2004年4月1日。
5、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照________的有关规定处罚。(D)
A、《金融机构反洗钱规定》；
B、《境内外汇账户管理规定》；
C、《商业银行法》；
D、《金融违法行为处罚办法》。
6、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处________的罚款。(A)
A、1000元以上5000元以下；
B、5000元以上10000元以下；
C、30000元；
D、1000元以下。
7、________是金融机构反洗钱活动的基础工作。(A)
A、了解你的客户；
B、大额现金交易报告；
C、可疑交易的分析；
D、与司法机关全面合作。
8、一般存款账户不得办理________。(B)
A、现金缴存； B、现金支取；
C、资金收入转账； D、资金付出转账。
9、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票。划线支票________。(B)
A、既可转账，又可取现； B、只能转账，不能取现；
C、只能取现，不能转账； D、不能取现，不能转账。
10、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是________。(D)
A、中国人民银行反洗钱局； B、中国人民银行调查统计司；
C、中国人民银行支付结算司； D、中国反洗钱监测分析中心。
11、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是____D____。
A、艾格蒙特集团； B、金融情报中心；
C、沃尔夫斯堡集团； D、金融行动特别工作组。
12、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析后，发现涉嫌犯罪的，应及时报告（A）
A、当地公安部门； B、当地外汇管理局； C、当地人民银行； D、上级反洗钱机构。
13、《中华人民共和国外汇管理条例》自（C）开始实行 A、1980年12月18日； B、1990年12月18日； C、1996年4月1日； D、1996年1月29日。
14、填制外汇反洗钱报表时，下列日期格式正确的是（B）A、2006/3/21； B、2006/01/05； C、06/01/2006； D、03/28/2006。
15、按照2001年修订的《刑法》，情节特别严重的洗钱罪适用（C）刑期？ A、3年以上5年； B、5年以下；
C、5年以上10年以下； D、10年以上15年以下。
16、以下不属于金融行动特别小组正式成员国的是（D）A、美国； B、英国； C、香港； D、中国。
17、总行反洗钱工作领导小组设立办公室，挂靠在（D）部。
A、计划财务； B、公司业务； C、前台业务； D、会计结算。
18、居民个人银行卡频繁存、取大量外币现金，与持卡人身份明显不符的交易属于可疑外汇现金交易，其中“频繁”、“大量”分别指(D)A、每天发生5次以上或每天发生持续5天以上、不少于8000美元； B、每天发生5次以上或每天发生持续5天以上、不少于10000美元； C、每天发生3次以上或每天发生持续3天以上、不少于10000美元； D、每天发生3次以上或每天发生持续5天以上、不少于8000美元。
19、（A）根据货币政策的要求和外汇市场的变化，依法对外汇市场进行调控
A、中国人民银行； B、外汇管理局； C、国务院； D、中国外汇交易中心。
20、境内机构或个人非法逃汇的，处（B）罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、30％以上3倍以下； B、30％以上5倍以下； C、50％以上3倍以下； D、50％以上5倍以下。
多项选择题
1、金融机构反洗钱工作的原则包括：（ABE）
A、合法审慎原则；
B、保密原则；
C、封闭管理原则；
D、公开、公平、公正原则。
E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
2、不能作为实名证件使用的有________。(BCDE)
A、临时身份证；
B、学生证；
C、机动车驾驶证；
D、介绍信；
E、法定身份证件的复印件。
3、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（ABCDE）
A、未按照规定建立反洗钱内控制度的；
B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；
C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；
D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；
E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的；
4、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（BDE）。
A、开户；
B、放置；
C、转账；
D、离析；
E、归并。
5、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCDE）。
A、了解客户义务； B、大额交易报告义务；
C、可疑交易报告义务； D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；
E、保存记录义务。
6、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些？（BDE）
A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元；
B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑；
C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元；
D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取；
E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资。
7、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。（AB）
A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元；
B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元；
C、李四当日单笔支取外币现金5万美元；
D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元；
E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。
8、金融机构反洗钱“保存记录”原则是指（BC）A、保存账户资料，自开户之日起至少5年； B、保存账户资料，自销户之日起至少5年； C、保存交易记录，自交易记账之日起至少5年； D、保存交易记录，自立卷之日起至少5年。
9、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。（BD）
A、储蓄存款账户；
B、基本存款账户；
C、一般存款账户；
D、临时存款账户。
10、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（BC）
A、负责人；
B、代理人；
C、被代理人；
D、监护人。
多项选择题
1、金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（AD）
A、《境内外汇账户管理规定》；B、《境外外汇账户管理规定》；
C、《个人结算账户管理规定》；D、《个人存款账户实名制规定》。
2、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（BC）
A、集中转入、集中转出；
B、集中转入、分散转出；
C、分散转入、集中转出；
D、分散转入、分散转出。
3、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（BC）。
A、个人提取3万元以上的；
B、个人提取5万元以上的；
C、单位提取20万元以上的；
D、单位提取50万元以上的。
4、下列支付交易属于大额人民币交易的是（BDE）A、单笔提取现金5万元；
B、单位之间单笔转账支付金额达100万元； C、单位之间单笔转账支付金额达5万元； D、单笔存入现金20万元；
E、个人结算账户之间20万元以上的款项划转； F、个人结算账户10天之内现金收付累计100万元。
5、洗钱是一种复杂的犯罪活动，主要体现在其具有（ABDE）。
A、隐蔽性； B、多样性； C、危害性； D、专业性； E、技术性。
判断题
1、冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，不足冻结金额的，汇入款可以继续入账，只进不出，超过冻结金额部分，被冻结人不得自行支配。(X)
2、国家对经常项目外汇支付不予限制（√）
3、境内机构往境外投资的外汇属于经常项目外汇（X）
4、报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入和付出的情况，双边累计计算并报告。（X）
5、不是所有的大额外汇资金交易都需要报告，比如定期转活期、活期转定期、定期存款续存等业务，各级党的机关、国家机关、武警部队、政协等发生的大额外汇资金交易也不需要报告。（√）
6、银行是洗钱者进行洗钱活动的首选通道，是因为银行是经营货币的机构。（√）
7、针对特定对象是洗钱犯罪的特征之一。（√）
8、洗钱的目的在于使犯罪收入合法化。（√）
9、联合国对洗钱的定义是：凡隐藏或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移、或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。（X）
10、如果一笔外汇资金交易既符合大额报告标准，同时又符合可疑外汇资金交易报告标准，则只报告可疑外汇资金交易月报表即可。（X）
判断题
1、根据2001年《刑法》第191条，洗钱罪是指毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。（X）
2、金融机构反洗钱内控制度必须报送中国人民银行备案。（√）
3、在中华人民共和国境内设立财务公司、保险公司、信托公司、租赁公司、证券公司等金融机构都必须按照《金融机构反洗钱规定》开展本机构的反洗钱工作。（X）
4、金融机构反洗钱工作机构应当独立、单设，不得由其内设机构担任。（X）
5、银行工作人员可以凭直觉判断可疑资金交易（X）
6、任何单位和个人都可以检举、揭发违反外汇管理的行为和活动（√）
7、我国境内禁止外币现钞流动，但可以以外币进行记价结算（X）
8、境内机构的经常项目收入，可以选择入账、取现或结汇（X）
9、经营B股业务的证券机构通过银行频繁大量拆借外汇资金的，属正常业务范畴，不应纳入可疑外汇非现金交易。(X)
6.反洗钱基础知识答案 篇六
【关键词】网上银行；洗钱手段；反洗钱对策；研究
一、引言
洗钱属于一种用来掩饰和隐瞒犯罪分子的收益的来源与性质的手段，通过此方法对其金钱的来源进行伪装，使其能够在形式上处于合法转态的犯罪活动。并且，如果洗钱的金额过于巨大，就会对金融市场的发展造成巨大的冲击。网上银行的出现，使得洗钱活动已经逐渐的从现实世界转到了网络之中，其行为更加的隐蔽，手段也愈发的复杂，这就使得反洗钱工作受到了前所未有的挑战。面对此种情况，虽然我国银行机构已经对其网上银行的业务系统进行了不断的改进，但是，在实际的工作过程中仍然存有一些问题等待解决，其反洗钱措施仍需改进。
二、犯罪分子的洗钱手段
1.利用网银的匿名性进行洗钱
在网上银行中，金融机构在确认客户的身份信息时，主要是通过对用户名、密码哦要是、数字签名和认证证书等方式来确认，具有认证不认人的特点，这就使得网上交易带有较高的匿名性，使得交易双方信息的不能够被完整的获取，其真实性也有待考证。因此，洗钱者可以利用这一特性，采用直接收购他人的相关证件，或者是购买银行卡用户的相关信息等方式来大量的办理银行卡并注册多个网银会员账号，然后通过将犯罪收入转入到与其有关联的单位或者是个人的名头上，使得犯罪收入的来源变得模糊。因为网银交易主要是通过第三方平台进行的，所以，相关的物流和交易信息是出于一种完全脱离的转态的，这就使得金融机构根本无法了解到交易双方的真实信息和交易的真实性，从而为洗钱者提供了保护和便利。
2.利用无需面对面服务特性进行洗钱
因为客户在办理网上金融服务的时候，是不需要直接面对银行的服务人员的，其所有的业务也几乎都是依靠网上银行的后台系统自动完成的，这就使得银行在验证交易者的身份与其进行的交易的真实性时的难度比较大。并且，由于客户同金融机构在信用评价与身份信息确认等方面的信息具有一定的不对称性，这就使得利用网上银行进行洗钱的风险也随之加大。例如，层出不穷的网络诈骗案，就是犯罪分子通过网络向人们发送信息或者是邮件，并诱导网络用户打开其设定好的用来实施诈骗的网站，以收取某某费用的名义来让用户为其汇款，然后通过多次转账的方式进行洗钱。这样，即使最后诈骗事件被举报，而相关部门也冻结了最初的用户，但是，金融机构却很难在此账户中发现不正常的交易现象，进而使得资金去向不明。
三、反洗钱对策发展现状
首先，由于目前大部分的银行机构对于会计的核算工作实施的都是集中化和扁平化的管理，所以，其网上银行相关的交易内容也往往都是以数据信息的形式出现的，并且，交易的数据信息还会定期被覆盖，这就使得一些可以的交易记录无法被有效的审查到，进而加大了反洗钱的难度。其次，网络银行对于反洗钱有着较高的要求，但是部分人员的素质现状与要求的差距较大，根据相关调查可知，网上银行的业务范围与功能较广，除了现金业务以外，其他类型的业务网上银行都可以进行处理，甚至于处理基金、证券等业务，这就对于反洗钱的相关工作人员提出了较为严格的素质要求。在一般的商业银行里，从事反洗钱业务的工作人员基本没有受到过专业系统的培训，对于洗钱这一犯罪行为来说，是一种高智商的犯罪，反洗钱就是在于高智商犯罪作斗争，不仅需要相关工作人员了解相关的金融知识，还要对计算机知识有着一定的了解，应该是一个全方面发展的综合性人才。但金融机构的反洗钱岗位却缺乏这种综合素质较高的专业反洗钱人才，一些与反洗钱的法律法规基本上处于一个被动的应付的工作状态，将会导致反洗钱工作难以有效的展开。
四、提高反洗钱控制力度的措施
1.加强对网上银行的反洗钱的法制建设
为了加强并完善网上银行以及相关方面的法律制度建设，要尽快的修订出关于反洗钱的法律法规或是拟定网上银行的专用的反洗钱的法律制度，实行对网上银行的客户身份识别制度、对可疑的交易报告进行监、交易记录的自动保存、资金划拨以及网上支付等业务进行有效的监管。在对网上银行的业务范围进行规范时，也要将相关部门发布的法律法规及时的引入到网上银行的管理系统中，并依据相关的法律法规制定出相应的规章制度，避免网上银行在监督管理方面出现真空的现象。
2.完善银行机构的反洗钱机制
要想有效的完善银行机构中的反洗钱机制，就要建立并完善对于网上银行的内控制度。针对网上银行所特有的业务特点，银行管理者应该进一步优化其内部对反洗钱的组织架构，建立起一个针对网上银行反洗钱的系统化的内部工作机制，用以确保反洗钱的全过程能有效的覆盖到网上银行的业务。并且，要认真的贯彻并落实监管部门对于反洗钱的相关政策与要求，及时的建立并完善针对网上银行的反洗钱的内控制度。进一步的加大对于网上银行交易及其相关交易的监督与管理，及时排除不良的隐患，有效的遏制住风险的进一步发生。
3.建立并完善反洗钱的监控系统
运用科技的手段来加强对于网上银行的交易活动的监控与识别。伴随着科学技术的进步与网银产品的不断推陈出新，网上银行的业务量一直呈现出递增状态。因此，要想合理有效的对利用网上银行来从事洗钱活动的现象进行控制，就必须建立一个完善的反洗钱的大额交易与可疑交易的自动识别与报告系统。然而，在建立一个可以与支付系统相对接的监测系统的同时，也要依據反洗钱的相关工作需要为银行的业务系统进行优化，以确保对网上银行进行交易的对手拥有完整准确的信息。
4.进一步加强对银行的业务人员反洗钱培训工作
通过相关培训的开展，可以提高银行各个方面的工作人员的反洗钱意识与对可疑交易的判断、更好的分析能力以及对于一些潜在的洗钱风险的洞察力。建立起反洗钱的专家小组，并有计划地培养出一支熟练地掌握与应用IT方面的专业知识、并对银行的相关业务较为精通、可以为银行的监管系统服务的反洗钱的专业性人才队伍。从组织上为对于网上银行的反洗钱业务进行的有效监管提供保证，确保降低洗钱行为发生频率能够有效的降低，提高银行业务及信誉度的品牌的建立的速度。
五、结论
总而言之，由于以洗钱为目的的金融活动，其有效考虑的不是成本与效益，属于非理性的活动，这样的活动会使得金融市场产生非正常的波动，从而使得利率和汇率都出现扭曲的转态。而反洗钱，则是用来规范和整顿金融市场秩序的一种活动，它是完善经济体制的有效保证，与国民经济的发展息息相关。因此，面对当前网上洗钱的新型洗钱手段，为了能够更好的维护金融市场的秩序，对网银交易进行有效的监管，完善反洗钱措施势在必行。
参考文献：
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[4]吕笑莉.网上银行反洗钱研究[J].四川经济管理学院学报，2007，01：27-29.
[5]刘浩，曲先红.商业银行的网上银行反洗钱研究[J].特区经济，2009，05：74-75.
作者简介：