代理金融业务调研报告

2024-10-19

代理金融业务调研报告（共10篇）

1.代理金融业务调研报告篇一

代理金融业务发展思路

1、以转变观念为主导

积极营造邮政金融业务又好又快发展的氛围。我们要针对当前面临的形势，加强引入现代企业价值观念和经营观念，努力摆脱传统思想的束缚，以推进观念和理念、运作机制和模式、经营增长方式三个转变为契机，围绕建立“安全邮政金融、发展邮政金融、和谐邮政金融”的目标。在今后工作中，进一步转变观念，提高认识、突出重点、取得成效。一是深入分析当前面临的机遇和挑战，牢固树立把握机遇、科学发展、和谐发展、率先发展的意识。二是深入分析与区县局之间的差距，牢固树立争创一流、敢于超越的观念。三是深入查找发展体制机制性障碍，牢固树立与时俱进、改革创新的思想。

2、以创新发展为理念

创新发展是邮政紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。我们要积极推进管理创新，根据网络型企业的特点和运营规律，进一步加强代理金融对运营的集中管控；要积极推进经营创新，针对日益多样化、个性化的市场变化，研发适销对路的代理金融产品和服务；要积极推进服务创新，通过优化服务流程，为客户提供更为便利周到的服务；要积极推进机制创新，优化人财物和政策资源配置，激发广大员工的创业活力和工作热情，促进优质资源向高效业务流动。一是各单位领导要思想重视、重视、再重视，观念转变、转变、再转变，各单位要进一步明确管理机构和人员，每日跟踪代理业务发展情况，代理业务局要每日通报代理金融业务发展进度,各单位要及时把控本单位代理金融发展动态，不断加快落实推进。二是各单位要结合当地实际市场环境和特色，不断探索、创新邮政代理金融的经营发展机制，确保发展目标的实现。三是各单位要加强与银行的沟通联系，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现双赢。

3、以重点业务为目标

大力推进结构调整。一是加大邮政金融负债业务结构调整的力度，通过大力发展邮储代发工资、发放绿卡、安装商易通等项目，迅速提高邮储定活比例，减少付息成本，提高利差收入。二是大力发展网上银行业务，充分发挥电子银行的特点和优势，不断扩大网上银行客户群体。三是大力发展中间业务，积极做好保险、基金、理财等营销代理工作，迅速提高邮储银行的盈利能力。

4、以队伍建设为基础

建设市北邮政金融发展的强基工程。为加强邮政金融业务全面推进，努力做好管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设，努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。一是做好团队的教育培训工作，制定全年培训计划，对培训计划进行积分考核，全面提高员工思想道德水平、主人翁意识、发展观念和从业能力观念。二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。三是通过制定风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营业绩积分奖励办法，调动员工合规经营，加快发展的积极性。四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动，大力弘扬先进、树立典型，营造“人人争先、个个创优”的氛围。五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动，打通思想壁垒，营造和谐发展的环境。

5、以制度建设为保障

夯实基础管理工作。一是深入调查研究，制定科学的绩效管理办法，鼓励员工加强发展、调动员工发展业务的积极性和创造性。二是制定严格的财务管理制度，加强财务管理，抓好增收节支，全力抓好财务收支预算工作；规范财务行为，严格控制各项非生产成本支出，把有限的资金用于增加生产能力、改善生产环境、发展经营、提高员工福利等方面，切实抓好成本核算工作，切实加强资金管理，抓好资金运用，提高资金归行率和收益率。三是抓好服务管理，进一步完善服务管理制度规范，用制度规范员工服务行为，提升银行窗口服务的形象。四是抓好风险管理，确保资金安全。从员工合规行为抓起，加强银行合规文化建设，提高员工执行内控制度的自觉性。通过不断强化各级负责人的履职检查、稽查人员的审计检查，加强监督检查防控体系建设。通过对重点岗位监督、从业人员行为监督、重点部位监督，筑牢安全防线。

一、积极转变观念，加快推进代理金融业务发展方式转变

深入分析代理金融业务发展面临的形势与挑战，提高认识，加快推进代理金融发展方式的转变。一是要从粗放式管理向精细化管理转变。遵循银行业务中的“二八定律”，深入分析客户群中5万元以上余额及中间业务购买量的占比，占整个客户群比例很小的个人高端客户在对银行的业务结构和赢利能力方面起着举足轻重的影响。要逐步转变过去凭经验、靠关系及依靠成本拉动的业务发展模式，将业务发展目标与客户综合金融服务科学结合起来，转变管理理念，加强数据分析，逐步增强网点的经营能力和服务能力；二是要从注重经营产品向注重经营客户转变。要注重优质客户的挖掘，重点发展优质网络型客户、中小企业主、城市白领及大中专院校学生等客户群，要以价值客户为中心，从客户的消费习惯、实际需求出发，针对不同客户群提供与之相适应的金融产品和服务；三是要从标准化服务向差异化服务转变。要加强客户结构分析，科学划分客户层次，合理分配资源，为不同客户群体提供差异化服务。更要针对中高端客户需求，为其设计个性化服务方案；四是要从经营单一客户向经营网络型客户转变。要充分认识网络型客户在拓展业务领域、降低经营成本、抵御市场风险等方面的优势，依托邮政金融全网优势，积极拓展网络型客户，向其提供集结算、代收付、融资等多项业务于一体的综合金融服务，通过深化与网络型客户的合作，提高盈利水平和核心竞争力。

二、强化经营举措，推进代理金融业务全面发展

一要大力发展储蓄业务，抢占市场份额。储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础，利差收入仍是代理金融收入的主要来源。面对存款加息、付息成本不断增加的态势和资金投向不断分流的局面，要坚定发展信心，按照业务发展季节规律，不断扩大储蓄存款规模，巩固市场份额，增加企业效益；要牢牢把握集团公司今年“固定费率，分档计费”的利差分配方式，在存款业务规模方面实现全新的突破；要加快代理金融专职营销队伍建设，积极推进重点营销项目，挖掘价值客户，不断提升代理金融网点经营发展能力；要通过结算和理财业务发展,不断调整和优化存款结构，逐步降低付息成本，提高收益水平。

二要积极发展结算业务，优化业务结构。邮政代理金融要充分发挥网点优势，发展个人结算业务，优化业务结构，推动个人零售业务健康发展。要积极引导优质客户、潜力客户办理和使用“绿卡通”卡，注重客户的培育，通过“绿卡通”副卡的发展满足家庭金融资产管理多样化需求，提高客户忠诚度；要继续以淘宝绿卡、QQ联名卡、网汇通和网汇e等多品牌网上支付业务为抓手，进一步发展大中专院校学生等年轻客户群和城市白领等优质客户群，逐步改善个人客户结构；要通过“内抓培训，外抓营销”的方式全面推动个人网银业务的发展，着力打造邮政绿卡支付结算品牌；要加大“商易通”在商场、批发市场等资金交易量大、结算较为频繁的区域的布放力度，充分挖掘批发商、小企业主客户群体；要积极拓展特约商户，特别是城郊地区和农村较发达城镇地区收单业务发展，改善城郊和农村绿卡受理环境，扩大POS收单商户规模；要通过大力发展代发类业务来推动活期存款的发展；要通过社区服务、厂区服务的形式重点抓好城郊汇兑业务的发展工作，不断吸引社区居民、外来务工人员到邮政办理汇兑业务。

三要快速发展理财业务，扩大市场影响力。理财业务是实现“以客户为中心”经营理念的战略性重点业务，是非利差收入的重要收入来源。加快理财类业务发展，要进一步树立大理财理念，为客户提供集储蓄、理财和保险业务为主体的资产配置方案，不断提高为中高端客户提供综合金融服务的能力，有效增强防御因政策变动对负债业务所带来的经营政策风险；要树立信心，迎难而上，以努力实现保险业务翻番目标为重点，全面完成理财类业务全年目标；要在2011年年初理财经理队伍建设初见成效的基础上，进一步稳定队伍，全面提升理财经理的专业素养和服务水平，基本实现代理金融网点理财经理配置；充分调动理财经理积极性，通过业绩管理和积分评优管理等措施形成良好氛围在做大理财类业务的同时进一步提升理财经理自我价值认定；通过物理网点转型的契机，灌输高低柜互动理念，进一步挖掘价值客户，利用理财经理的专业知识有针对性地进行个性化营销，提供差异化的理财产品，满足客户不同需要。

四要重视发展电子银行，拓展客户体验渠道。大力发展电子银行业务是缓解柜台压力，为客户提供多样化便捷服务，降低企业成本的有效途径。目前邮政代理金融电话银行、个人网上银行的有效客户注册率、客户使用率和交易强度亟需提高。要进一步丰富和完善宣传手段，扩大邮储电话银行、网上银行的社会认知度；要在有条件的骨干网点建立网上银行体验服务区，引导客户使用电子自助服务渠道，提高客户使用网上银行的能力和积极性；利用网上基金交易资费较低的优势和各种网上缴费业务的开通，提高电子自助渠道的交易量。

三、夯实代理金融基础，全面提高代理金融管理架构

一要加快网点转型，做好示范网点建设和自助渠道建设。要结合二类网点改革，加大代理金融网点调整建设，有效整合网点资源，加大网点装修改造，增加必要的功能分区，重点建设理财服务区，改善用邮环境，实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标；要总结邮储银行“示范网点”建设工作的经验，今年内首先完成1个示范网点的建设，通过先试点后推广的方式逐步完成代理金融网点全面转型工作；要大力建设自助服务渠道，发展电子银行业务，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的选址和运维管理等工作，提高ATM等自助设备的社会效益和经济效益，同时加大对网上银行和电话银行的宣传和推介，积极盘活网点资源，为用户提供差异化服务，降本增效。

二要提升服务质量，规范服务行为。要进一步完善各单位服务管理架构，设置专职服务质量管理岗位；要强化代理金融网点客户投诉管理工作，建立一支服务管理检查队伍，加大服务质量管理考核力度，切实做到服务工作“有人管、管到位”；要通过定期和不定期检查，全面落实窗口服务规范各项要求；要通过“树先进、抓典型”带动网点服务质量全面提高；要建立窗口服务质量客户满意度测评相关制度，进一步完善服务考评管理。

四、巩固邮银和谐成果，推动邮政金融各项工作全面协调发展

邮政金融体制改革以来取得的成绩证明了邮银和谐是邮储银行、邮政企业健康发展的重要基础，只有“共举邮政大旗”、“共享全网资源”才能“共创美好未来”。继续保持邮银双方和谐发展的良好态势，加强邮银双方的沟通协调机制，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现邮政代理金融全面、快速、健康发展。

2.代理金融业务调研报告篇二

本刊讯在国际金融危机形势下，为帮助达州市委市政府缓解部分返乡人员和大中专毕业生的就业问题，达州联通在全市范围内从招聘20名业务代理人员扩招到100名。

达州联通表示，十几年来企业的发展壮大与市委市政府的大力支持和650万父老乡亲的长期厚爱分不开，因此，主动为市委市政府分忧解难，回报社会是应尽的责任，这也是为公司的可持续发展奠定坚实的基础。为此，达州联通以市场需求为向导面向全市扩招业务代理员至100名，并对聘用人员进行业务和技能免费培训。据悉，目前这批业务代理员已经试用上岗，他们吃苦耐劳，积极肯干，发展用户成效较好，佣金提取也比较可观。

达州联通认为，通过这次扩招，既为政府分了忧解了难，又赢得社会各界对联通的更加认可；不仅为公司业务发展注入了活力，而且有力地提升了新联通的品牌形象。

3.代理金融业务调研报告篇三

第一步：在网页地址栏中输入（gz.cpou.cn）进入网院省中心远程平台

第二步：在省中心网页的右上角登录对话框中输入自己的“用户名”及“密码”

第三步：登录到自己的学习的平台后，在网页的右上角选择“进入学习”，进入到学习界面

第四步：进入学习界面，选择“专项培训”—“培训班报名栏目”—“贵州邮政代理金融业务知识竞赛省内初赛”—“报名”按键

第五步：输入班级通行证号（sncs）

第六步：进入“贵州邮政代理金融业务知识竞赛省内初赛”班级，选择“课程学习”，在考试栏目中点击“未考”

4.开展代理保险业务调研报告篇四

近几年来农村信用社代理保险发展较快，代理业务收入在总收入的占比逐年提高。经营理念、管理水平及人员素质等有待于提高，业务处理操作不熟练、取得从业资格证人员配备不均衡等问题日渐突出，须采取措施加以解决。现根据银监会通知要求和我区联社代理保险业务的现状、存在的问题及建议做如下汇报：

一、目前代理保险业务的开展情况。

1、截止4月底我区代理保险业务寿险保费53万元，手续费18万元。财险保费7万元，手续费0.8万元。

2、目前与4家保险公司签订了代理保险协议: 新华人寿保险公司、阳光财产保险公司、生命人寿保险公司、卧龙人寿保险公司。3代理业务的考核和奖惩

考核实行百分制，月累计考核。具体考核方法为：

（一）中间业务收入100分，按完成比例得分，考核项目及计分方法如下：

1.支付结算收费业务（40分）。最高得满分40分，最差得0分，其他依比例计算得分；

2.银行卡收费业务（20分）。最高得满分20分，最差得0分，其他依比例计算得分；

3.代理类收费业务（20分）。最高得满分20分，最差得0分，其他依比例计算得分；

4.担保类收费业务（10分）。最高得满分10分，最差得0分，其他依比例计算得分；

5.短信通收费业务（2分）。最高得满分2分，最差得0分，其他依比例计算得分；

6.承诺、咨询收费业务（2分）。最高得满分2分，最差得0分，其他依比例计算得分；

7.其他中间业务（6分）。最高得满分6分，最差得0分，其他依比例计算得分。

（二）考核与奖惩

联社根据各社任务完成比例，年终进行综合考评。任务完成排名前六位的社，分别给予10000元、8000元、5000元、3000元、2000元、1000元奖励。

二、开展代理保险业务中存在的问题

1.取得代理保险从业资格人员配备不尽合理，“营业网点存在岗位轮换，一线人员取得资格证的人员参差不齐。

2.保险业务处理操作不熟练。网点在操作保险业

务时，凭证要素不全。

3、业绩考评;我们内部制定了业绩考评办法，在运作产品中，风险转嫁给保险公司，比如借款人意外险，借款人意外死亡，所欠我社的贷款由保险公司偿还。

4、保险公司根据我社所营销的产品制定出了相关的营销方案和措施。

三、做好代理保险业务的建议

1.营业网点代理保险业务人员应有专业从业资格证，做到持证上岗，使代理保险业务有一个更好更快的发展。

2.加强代理业务技能培训。严格执行各类业务培训计划，突出对从业人员专业知识培训，代理保险业务经办人员须在了解业务特点、了解客户特点的前提下方可上岗从业。同时，在强化业务培训的基础上鼓励员工积极参加各种从业资格考试，积极培养高素质人才。

5.代理金融业务调研报告篇五

2012年上半年工作总结及下半年工作部署 2012上半年，代理金融业务中心按照市县局统一部署，精心组织代理金融旺季百日营销，发扬求真务实、干事创业、埋头苦干的工作作风，坚定发展信心不动摇，狠抓执行、关注细节。同时，规范业务操作流程，防范金融风险，促进邮政储蓄业务稳定、协调、健康发展，实现邮政金融业务质与量的全面提升。现将2012年上半年工作情况总结如下：

一、1-5月份金融业务经营指标完成情况

1、金融业务收入完成情况：5月全县共完成金融业务收入61.89万元，同比增幅为9.5%，本年累计完成金融业务收入334.76万元，同比增幅9.4%，完成市局下达收入计划的41%。5月储蓄利差及各项手续费收入完成59.52万元，占当月全部金融业务收入比重为96.17%，各项代理收入完成0.76万元，占全部收入比重为1.22%，汇兑业务完成收入1.5581万元，占比为2.5%。各网点收入完成情况为：白茅岭当月完成收入8.99万元，全年完成收入46.46万元；梅渚当月完成收入4.13万元，全年完成收入22.84万元；东夏当月完成收入为6.19万元，全年完成收入34.01万元；定埠当月完成收入3.52万元，全年完成收入19.68万元；中港路完成收入18.16万元，全年完成收入97.47万元；涛城完成收入8.54万元，全年完成收入47.11万元；凌笪完成收入6.84万元，全年完成收入36.55万元；新发完成收入5.53万元，全年完成收入30.34万元。

2.邮储业务完成情况：截至5月底，全县邮储余额规模为4.5741亿元，本年新增储蓄存款7672万元。二季度储蓄余额共下跌了3000多万元。2011年5月底，全县邮储余额规模3.6701亿元，净增6338万元。同比2011年5月底，各邮储网点净增除中港路，其他7个网点都有不同幅度的增长；凌笪同比增长715万元，梅渚同比增长210万元，涛城同比增长371万元，东夏同比增长345万元，定埠同比增长237万元，新发同比增长243万元，白茅岭同比增长58万元。同比增幅前三名为梅渚118.66%、凌笪91.08%、定埠66.07%。中港路因去年有几千万的土地款进账和2012年政府集资，社会融资现象导致余额下滑幅度比较大，同比增长-1049.49万元。全县储蓄存款活期比为34.6%，同比下降0.5个百分点。

3、代理保险业务：5月全局新增保费11.8万元，趸交为10.9万元，期交0.9万元。其中中邮人寿销售额为4.5万元，全年累计完成新增保费390.18万元，完成市局下达二季度计划的5.5%。

4、非保险理财业务：5月，全县非保险理财销售量共完成97万元，全年完成1557万元，同比增幅为41.8%。二季度累计销售人民币理财396.5万元，二季度计划完成率为39%。5月国债销售量为6万元，销售网点为中港路。

5、各类卡业务：5月绿卡通卡普通卡发卡量为53张，二季度累计发放95张，计划完成率为19%，福农卡5月发放176张，二季度累计发放432张，计划完成率为86%。个人网银当月新增客户114户，二季度累计新增213户，二季度计划完成率为53%。支付宝卡通5月新增67户，二季度累计净增119户，计划完成率为60%；电话银行当月新增24户，全年累计新增119户，均为客户网上自助注册；农民工特色卡5月共完成交易额11.05万元，全年累计完成109.39万元。汇兑业务当月完成收入1.5581万元，全年累计完成收入9.92万元。

二、采取的经营措施

（一）、精心组织代理金融旺季百日营销活动

1、强化组织领导，确保跨年度金融业务竞赛活动有序开展。成立了以局长为组长、分管局长为副组长、相关部门负责人为成员的活动领导组；领导组下设设宣传推广组、后勤服务保障组、项目推进组、活动考评组和业务督导组组织，指挥、协调本次竞赛活动有序开展。

2、突出一个早：早谋划，早准备、早计划。根据市局要求，最大限度用好用活市局制定的金融业务发展激励政策，制定了网点跨年度竞赛方案、职工揽储办法和县局职能部门人员联系网点的激励办法，及时召开全县金融业务跨年度竞赛会议，会上宣读了《2012年网点金融业务跨年度竞赛方案》和《职工揽储办法》，明确了各支局和职工的储蓄任务及激励政策，最大限度调动全体员工发展储蓄业务的积极性。

3、做好“勤”字文章。勤动腿，县局联系网点人员到网点与网点人员深入农村，走村访户送祝福，通过多方面努力，邮政储蓄在农村地区的知名度和影响大为提升，为储蓄业务发展提供了良好的环境和氛围；勤动嘴，各网点负责人和无班人员，均在营业厅为等候的储户介绍邮政金融业务，拉近与储户的关系；职工在走亲访友期间多说一句话，介绍身边的亲朋好友把款子存到邮政局来。

4、加大宣传力度，营造良好氛围：一是提前下发节前各类宣传品，在网点醒目的位臵张贴摆放邮政储蓄宣传画，悬挂灯笼，中国结来营造和谐的节日气氛，吸引广大储户；二是高度重视大客户走访工作，设计调查问卷，召开烟草户、石油户、万村千乡商户等重点客户座谈会进行有针对性的宣传。三是走出去，在人流集中地点摆设宣传摊点。元月20日我局组织相关人员进驻县汽车站摆设宣传点，发放宣传单页和礼品，充分利用节前回家人流高峰积极宣传邮政储蓄。四是利用单位现有车辆，在车辆上制作张贴宣传画进行流动宣传，扩大宣传的覆盖面和影响力。

5、做好后勤有保障，强化服务支撑。具体措施如下：

（1）、制定了从腊月十八至正月十八为期一月的加押值班计划，确定了人员，明确职责，为节日期间资金调拨安全正常有序运行。

（2）、对网点设备进行一次安全检查。

（3）、网点从业人员节前提前一星期取消休假，全员投入到旺季生产之中。县局各挂靠网点人员走访网点，为网点旺季发展献言进策，对客户进行有效的引导，减少排队时间，提升客户被重视感。

（4）、按日通报金融业务完成进度，下发贺电，表扬先进，鞭策落后，使网点形成“比、学、赶、帮、超”的良好氛围。

（二）网点个人业务会计稽核系统顺利在全局上线，并对各网点进行上线培训。

（三）根据市局要求积极开展网点风险等级评估工作，对县局所属八个金融网点进行逐一现场检查，进一步查找薄弱环节，发现隐患问题，强化整改，不断提升网点风险管控能力，确保合规经营。

（四）全面落实市局关于商业银行不合理收费及银行贷款八不准的通知。将文件下发至各邮储网点，确保了网点各项要求符合市局文件精神。

（五）积极开展金融业务员工从业行为排查工作，切实加强员工管理，消除隐患，有效防范各类操作风险和案件的发生。

（六）加强邮银之间的沟通和合作，确保各项业务有条不紊的开展。

三、存在的问题

（一）网点进入储蓄业务进入淡季，余额规模继续下滑，特别是二季度余额下滑过快，余额增长缺乏动力，网点缺乏有效措施来稳定储蓄余额的发展。

（二）各项代理业务增长缓慢，尤其是今年的代理保险相比往年有一定幅度的下降。

（三）代理金融业务收入结构有待进一步调整，利差收入占比过大，各项代理收入占比过小。

（四）、网点的合规经营问题依然严峻，网点各项基础管理，还有待进一步提高。

（五）队伍素质偏低。突出表现在职工业务技能、营销及服务水平不能满足业务发展的需要，部分职工思想意识与企业业务发展的要求反差明显，防碍了企业业务发展的进度和速度。

四、下半年工作思路

以做大邮储余额、保费规模为主线,调整结构为手段，加大各项代收代付业务发展，提高邮政代理金融业务效益。

一、积极做好储蓄业务淡季发展工作，拓宽思维，采取有效措施，进一步稳定和扩大存款规模。

一是做好宣传工作和客户走访工作。充分利用邮政的现有资源，以储蓄窗口为主，投递员，各代办点、捎转站为辅，广泛宣传邮政储蓄，提高知名度。用好用活市局下发的宣传品，组织员工拜访大客户和登记工作、并积极发展新客户。

二是以邮政绿卡为媒介，服务广大客户。绿卡已经成为邮政储蓄的一大品牌，各个网点要着力推荐给广大客户，但必须注意不要盲目追求发卡量，要重点推荐给学生、刷卡消费人群等使用频繁的客户，同时，绿卡要向纵向发展，多发展一些绿卡通富农卡、淘宝卡等具有针对性的绿卡。提高绿卡的使用效率，既可以提高活期比例，沉积有效资金，又可增加atm机的交易量。

三是狠抓各类代收代发业务，扩大邮政储蓄基础客户群。通过各类代收代发业务如代收电费、水费、体彩福彩等业务，给居民生活带来便利的同时，也方便我们对一些潜在客户进行邮储业务的宣传，扩大储蓄业务的客户群，间接提高储蓄规模。

四是以助农取款和商易通为新渠道，服务优质客户，填补邮政金融服务空白乡镇。进一步吸收优质客户和大客户，促进有效资金的积累。通过助农取款服务方便金融服务空白区域居民的生活，进一步宣传邮政储蓄的品牌，占领空白市场，存进储蓄业务发展。

二、继续加大代理金融各项中间业务发展，通过大力发展中间业务。一方面提高邮政代理金融业务收入，另一方面也能有效改善邮政代理金融业务收入结构。一是加强与保险公司合作，继续作好产品及营销技巧培训工作，作好员工对保险产品、营销技巧、营销话术的培训，打造一支代理保险从业人员正规军，着力引导员工向专业化营销过渡。实现全局代理保险业务的均衡发展。

二是通过提供各类理财产品、及国债产品的销售，吸引潜在客户和中高端客户，为不同层次的客户提供更丰富的投资理财手段，促进服务群体的扩大和优质客户的积累，提高邮政金融中间业务收入。

三、要做好业务培训，努力提高从业人员的素质和业务能力。

一是要与县支行建立良好的协调机制，共同组织好网点人员的培训、考试和考核。二是根据我局实际，要将“内控强化年”各项考核指标细化，加大日常考核力度，减少操作差错，快速提升从业人员素质。

四、做好邮银合作工作，协调相互之间关系。

邮储银行成立后，邮政只是代理金融业务，因此，与银行需要密切合作，密切联系，相互沟通，相互交流。要与邮储银行共商大计、共举大旗、共享资源，特别是在业务发展、资金调拨、重空凭证的发放、业务操作规范等方面作好协调配合工作，确保网点业务正常有序发展。

半年来代理业务中心的工作虽然取得了一定的成绩，但离市、县局的要求还有一定的差距，但我们相信，下半年年在局领导的正确领导下，我们将与时俱进，以更饱满的热情去迎接新的挑战，再创新的辉煌。

6.代理金融业务调研报告篇六

一、正规金融供给不足实证分析

正规金融以追求超额利润为目的, 这一逐利本性与我国农户家庭经营条件下的低效益现状不符。因此自1999年开始三年时间里, 农村金融机构大规模放弃对农村的投入并撤掉了30000多个分支机构, 将资金转入高额回报的其他领域。除了农村正规金融机构数量减少外, 现实的农村经济资金供给问题更加严峻, 因为我国农村金融已经出现了“系统性负投资”现象。所谓“系统性负投资”是指银行或其他金融机构从一个地区的居民中获得的储蓄, 而没有以相应比例向该地区发放贷款。现在中国农业银行, 农村信用社, 农村邮政储蓄以及其他金融机构都不同程度从农村地区吸走大量资金, 但并没有以同样的比例向农村地区贷款。正是由于上述种种现象导致了农村经济发展的大量资金缺口。

为了定量的考察农村金融体系“系统性负投资”的影响。可设定如下基本模型:设农村GDP增长率为Z, X为农村金融系统负投资额, 数值为农村存款与农村贷款的差额, 单位为亿元。其中农村存款包括农户存款和农业存款, 农村贷款包括农业贷款和乡镇企业贷款。Y为乡村从业人数, 单位为千万人。log表示取对数, 作此变化是为了减小数据的变动幅度。由于多数年份, 农村存款余额小于农村贷款余额, 实际投资额为负数, 故不对X取对数。此外, 通常来说, 从农户得到贷款到贷款效用在经济中体现出来, 存在一定的时间间隔, 因此, 为了避免内生性问题, 对X做出了一期滞后。从而设定如下基本模型:

数据如表所示, 限于篇幅本文只列出了2000年到2006年的数据, 但是在模型分析中数据采用到了1995年以保证分析结果的精确性。

注:农村存款包括农户存款和农业存款, 农村贷款包括农业贷款和乡镇企业贷款。资料来源:2 0 0 8年《中国金融年鉴》

利用Eview3.0对方程进行估计, 所得结果为:

经检验后得模型估计结果为:

注:**分别表示1%的统计显著水平

通过分析得到结论为:农村经济投资额在1%的系数水平上为负, 说明在其他条件不变的情况下, 农村的信贷状况为负, 农村正规金融不仅供给严重不足, 并且还出现了“吸虹”现象。正规金融的供给不足, 导致了农村经济发展出现了严重的资金空挡, 这便是农村民间金融得以生存的空间。

二、两种金融机构优劣势分析

1. 正规金融的优劣势分析

首先, 正规金融拥有雄厚的资金实力。其次, 正规金融组织机构和规模经济效应优于民间金融。为防止事前的逆向选择和事后的道德风险, 正规金融机构已经形成了一套完善的制度和方法;采用标准化的合约格式, 减少了讨价还价的成本;采用专业化、标准化和流水线式作业, 减少了管理和人工费用, 使小额零售业务转变成批量式、批发式的大额业务, 从而有效地降低了单位交易成本。然而, 正规金融的决策者一般在市级城市或者更高的省会城市, 空间距离有可能使银行收集信息的成本增大。再者中国农村社会中以血缘、地缘和亲缘为核心的自然关系仍占很大的比重, 生产经营状况和技术条件较差, 极易受各种外在因素的随机冲击, 因而信息的甄别相当困难;再加上相关中介机构发展不足, 信息化水平较低, 因此信息不充分问题相当严重。从而导致了正规金融机构不适应农村经济社会的现状。

2. 农村民间金融的优劣势分析

相对于正规金融, 农村民间金融的优势主要体现在下面几个方面: (1) 制度优势。从产权结构优势看, 农村民间金融组织从初期阶段必然使产权的划分非常明晰, 这种明晰的产权结构使民间金融一开始就有激励机制和预算硬约束机制优势。 (2) 信息优势。农村民间借贷双方一般处于共同的地域范围内, 相互了解对方。信息在很大程度上是半公开、半透明的, 而且民间借贷双方受到乡规的制约和当地文化习俗的影响, 很好的解决了道德风险和逆向选择问题。 (3) 成本优势。在民间融资过程中, 融资前的信息搜索成本和融资后的管理成本很低, 一般也不需要对融资方“公关”而支付“寻租”成本, 因而融资交易成本比正规金融明显偏低。 (4) 担保优势。在贷款担保方面, 农村民间金融组织有比体制内金融更为灵活的安排, 缓解了贫苦的农民和中小企业面临的担保约束。 (5) 速度优势。民间金融无需烦琐的交易手续, 交易过程快捷, 融资效率高, 能尽快达成交易, 使借款人迅速、方便的筹到所需资金。 (6) 灵活优势。农村民间金融不受时间及地点的限制, 不需要各种审查审批手续。 (7) 利率灵活多样, 操作简单。多以信用贷放为主, 借贷方资金严格对称, 管理成本极低。 (8) 特殊的信用规则, 违约率低。民间借贷多以血缘、地缘、业缘为基础, 因此借贷双方信息对称, 交成本较低;也正是由于借贷双方信息对称, 赖账不还的现象少出现, 防止了道德风险产生。虽然民间金融具有适合农村会的种种优势, 但是农村民间金融资金规模有限, 相应的法法规不到位, 没有系统的金融监管, 从而很容易产生各种金风险, 影响社会经济环境的稳定。

通过上述分析发现, 正规金融的优势正是制约民间金融发展的劣势, 民间金融的优势也正是正规金融无法服务农村地区的原因。因此如何将两者的优势结合起来更好地为农村经济提供安全可靠的资金, 这是我们下面将讨论的问题。

三、委托代理关系实现二者结合

农村民间金融深入农村, 在支持农村经济发展时具备灵活、便捷、规模小等优势;正规金融的资金规模优势, 也正是制约民间金融发展的瓶颈。那么如何将二者有机结合起来, 既解决民间金融的资金量小问题, 又能将正规金融的资金安全有效的注入农村地区, 针对这一问题, 我们可以通过委托代理这个创新模式有效地加以解决。

首先, 允许正规金融机构通过委托代理的方式让农村民间金融运用其定额资金, 通过这种方式为农村民间金融注入资金, 以此来解决农村民间金融的资金问题。当农村民间金融的资金充裕后, 便可充分利用其优势更好、更大范围地为当地农村经济服务。同时为了使农村民间金融机构最大限度的安全运用资金, 则需要设立相应的激励机制, 使这两种金融机构利润共享, 风险共担。

其次, 由于这种委托代理的创新模式, 正规金融有权对农村民间金融的硬信息进行查看, 从而更好的了解、把握资金运用的风险, 提高资金的利用率。而对于金融监管部门来说, 这时其便顺理成章的对这两种金融部门进行监管, 从而最大限度地了解金融机构的经营情况, 把握金融风险, 这种创新模式同时还降低了金融监管的成本。

再次, 这种创新模式可以让金融机构的资金更大程度安全地流动起来, 既可以增加金融机构的收益, 又可以增加农村经济发展信贷资金的可获得性, 降低融资成本, 解决农村经济发展的资金问题。所以说通过委托代理这种创新模式可以促进农村民间金融与正规金融的合作, 使其各自发挥自己的优势, 更好地为“三农”经济发展服务。

四、简要结论

在目前全球面临金融危机的大背景下, 资金问题显得尤为重要。目前我国政府采取了扩张的财政政策和适度宽松的货币政策, 但是农村经济发展对资金需求较大, 鉴于农村民间金融和正规金融均存在自身的劣势, 所以二者任何单一一方均不能满足农村经济发展的资金需求, 根据本文的简要分析, 此时我们可以通过委托代理方式促使农村民间金融与正规金融有效合作, 为我国农村经济发展提供更多的资金, 使二者更充分、更有效、更可控地利用资金为我国农村经济服务, 为解决我国“三农”问题, 促进农村经济发展, 发挥积极的作用。

摘要：资金短缺问题一直是制约农村经济发展的主要原因, 本文通过对农村正规金融及农村民间金融的分析, 提出了运用委托代理模式将两者优势结合起来, 有效的增加农村经济发展的资金, 从而有效解决制约农村经济发展的瓶颈问题。

关键词：正规金融供给不足,农村民间金融,委托代理

参考文献

[1]张庆亮:中国农村民营金融发展研究[M].经济科学出版社, 2007

[2]杨思群刘玲玲:中国农村金融发展研究[M].清华大学出版社, 2007

[3]张曙光:农村金融与新农村建设[M].华夏出版社, 2006

7.代理保险业务一季度分析报告篇七

今年以来，我行把大力发展保险代理业务、增加保险代理手续费收入作为增加中间业务收入的重要的途径之一，立足网点、多法并举、全面营销,推动了全行保险代理业务持续、快速、健康发展。

截止2010年三月底，全行累计实现代理保费收入68.76万元，在代理保费总额中，财产险保费收入为4.44万元，其中一月份保费0.71万,二月份1.55万元,三月份2.18万元;人寿分红险保费收入为63.9万元，其中一月份0.8万元,二月份10.4万元,三月份在“营销技能突击训练团”活动的大力开展下，保费增至52.7万元；新华保险三月份才在我行开通，保费收入为0.42万元；全行实现代理保险手续费收入3.38万元(其中到账的手续费为2.22万元)。保险代理手续费收入对全行中间业务收入的贡献率达到17.1%。从以上数据看来, 我行目前仍然存在员工在代理保险业务中力度不够、工作督办不扎实、服务不到位等突出问题，造成了各网点代理保险业务发展不平衡、结构不合理等现状。就下阶段工作要求而言，需进一步坚定信心决心，努力实现二季度计划任务；要进一步解放思想，认真吸取先进单位、先进个人的工作经验和方法，促进各网点保险业务规模的壮大和平衡；要强化督办力度，及时解决发展中存在的问

题，保证工作的顺利实施；要加大业务培训力度、拓宽宣传渠道，形成保险专业多元化营销体系、提升工作效率和有效推广保险产品；要丰富营销方式、调整业务结构、强化跟踪分析，实现保险产品多元化、让丰富的保险产品抢占市场，促进我行代理保险业务健康、可持续发展。

安福农村合作银行

8.银行个人金融业务调研报告篇八

根据个人处下达的个人金融业务调研通知，结合xx个人金融市场开展了一系列调查活动，现将调研情况汇报如下：

一、市场竞争策略

1、市场占比和排名情况分析。至六月末，我行市场增量占比仅为xx％，列四行末位，比去年同期增量占比下降xx％。到六月底本行储蓄存款余额比年初净增为xxx万元，比增量第一的xx少xx万元。比增量处于第三位的中行少增xx万元。而去年同期我行比a行多增xxx万元，比排名第四位的aa多增xx万元，由此可见，他行营销力度的加大和我行将面临的巨大竞争力。

2、客户结构上，本行大多数是老、散、小、的客户群，新增的优质客户群相对他行来说明显偏少，就连过去的优质客户也有不少被他行挖走。

比，处于劣势，最近xx又投入xxx万元筹建大户室，进一步提升了xx的竞争力，虽然我行近几年来加大了网点的改造建设，硬件环境明显得到改善，但与他行相比还处于落后的状况。

二、激励机制

近年来由于本行经营业绩的不断提高，员工的收入也逐年有所增加，工作的积极性大大得到提高，但与他行相比，无论是人均收入还是费用等方面都存在一定差距，这就造成本行少数员工在工作中处过一天和尚撞一天钟的现象，认为任务完成的好不多拿多少，任务完不成基本工资少不了，有的甚至利用x行的平台，夸大“保险”宣传营销的力度，认为做保险收入高，直接到个人，储蓄收入低，是按各行考核业绩分配。有的保险公司营销人员直接与柜面人员面对面联系，有的网点储蓄任务未能完成，但保险已大大超额完成任务，至使本行今年储蓄形势是十分严峻，所处的地位也从去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情况的主要原因有：

1.人均收入偏低，与所处的经济环境不相适应，具了解我行员工人均纯收入只有xx万元，客户经理、中层干部只有x万元，而xx普通员工人均收入就达3万元，中层干部人均x万-x万元，x行普通员工人均收入在x万x万元，中层干部在万x万元（x行的这些收入还不包括手机费和交通费），aa虽然基本收入与本行差不多，但在其他收入上远远超过了本行，所以人均收入也高于本行。

2.营销费用偏少，在争夺优质客户上缺乏竞争力，我行一般网点的营销费用一个季度只有xxx仟元，还要按照财务制度才能据实报支，据了解xx网点的营销费用大概是按老基数和新增数的一定比例使用的，较好的网点一个季度有x万至x万的营销费用，就是小网点一个季度也有2-3万元营销费用。xx行是按新增日均数的千分之二给予营销费用，同样高于我行，他行在营销费用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不够灵活，尤其是对大户的挖掘更是显得力不从心，效果不佳。

3.在柜面操作上由于我行某些制度的规定也约束了一定的业务拓展空间，我行在办理某些业务时由于不如他行灵活，缺乏一定的竞争力。

9.代理金融业务调研报告篇九

一、我国代理报关业发展现状

1. 报关市场仍然以代理报关形式为主

根据中国报关协会统计数据显示,全国目前报关单位共有632114个,其中自理报关单位(进出口收发货人)有625659人,代理报关企业有6455个。目前,我国从事代理报关的报关企业主要有两类:一类是国际货物运输代理企业,另一类是报关公司或报关行。虽然报关企业仅占报关单位的1%左右,但其代理报关量占到了报关单总量的80%以上。以2008年上半年为例,报关单总量为2601.69万份,其中由报关企业代理报关的有2187.66万份,占报关总量的84%,在有的口岸,代理报关的业务量甚至达到了当地总量的96%~97%,这反映出目前整个报关市场仍然以代理报关形式为主,其中国际货物运输代理企业在报关市场中占主体地位。这代表着中国报关业专业化的水平和发展方向,伴随着进出口总量的增长,对报关行业服务专业化和精细化的要求将逐渐增强。

2. 报关业务集中在东部和东南沿海发达地区

受区位优势、历史渊源、经济发展水平等因素的影响,中国的进出口贸易一直以东部和东南沿海发达地区为主。其中广东、江苏、上海这三省市位列中国对外贸易进出口总额前三名,全国对外贸易的主要海空口岸大部分聚集在这些地区,报关需求量大,全国代理报关企业绝大部分分布在这些地区。

现阶段,报关企业提供的主要服务包括报关、查验、换单、代办理海关征税及加工贸易手册和核销。相对来说,一般贸易方式下的货物报关手续相对简单,比较复杂的是以加工贸易为代表的海关特殊监管贸易方式的报关。中国的加工贸易主要分布在东南沿海地区,位于全国进出口总额第一、第二名的广东、江苏两省对外贸易中加工贸易比例高达60%,加工贸易报关程序相对复杂,技术难度较大,对报关服务的专业性要求高。报关量大且需求相对集中,这是报关业务集中在东部沿海发达地区的主要原因。

二、我国代理报关业存在的问题

1. 报关企业专业化服务水平低

不仅一些新成立的报关企业和一些大型的报关行服务水平低,而且整个报关行业的专业化水平也比较低,表现在组织结构、客户细分、经营规模等方面,同国外同行差距较大,而且同报关服务本身所包含的专业化要求相去甚远。

按现行政策规定,企业只需有5名报关员就可以在海关注册登记。注册后,多数企业不能对报关员进行有效的管理和规范,客观上造成部分企业资质差,规模小,管理水平低、报关业务少,致使申报过程中删退改单率大幅上升,通关效率受到较大影响。据海关2008年统计,报关单量在1~985单/半年的报关企业有55家,他们都是报关业务少的企业,且删退改单率都在100%以上,因此,海关单证审核任务量加大,企业经营管理成本同步上升,并给申报质量带来不少负面影响。

2. 报关员的素质和业务技能参差不齐

报关员的职业素养和综合素质对提高通关效率和报关企业经济发展至关重要。目前能真正通过全国报关员资格考试并持证上岗的报关人员比例很小。据统计,近年来,报关员报考人数每年保持在14000人左右部分,而全国通过率只有10%左右。报关从业人员职业素质较低,从调查来看,文化程度以大专毕业居多,大专(含)以下的占81%,五年(含五年)以下的占72%,经验型居多、知识型与经验型相结合的较少。部分报关员办理业务往往凭经验或照抄其他类似企业,少数报关员有不诚信行为,欺骗本公司及货主,法律观念和自律意识比较淡薄。报关企业本可通过培训提高报关员素质,但人员跳槽频繁,流动性大,成为企业心病,造成企业在培训方面不愿意多投入,难以形成良性循环机制。

3. 报关市场竞争加剧并出现低价恶性竞争

海关总署在2005年下放报关经营单位审批前,全国代理报关企业仅有1900多家,截止到2008年月,已发展到6455家,增加3倍多,而报关量同期只增加了30%。现有报关企业数量已远远超过了市场需求,这是报关市场出现恶性竞争现象的重要原因之一。据调查了解,部分报关企业靠不规范经营方式及回扣、互相压价等不正当手段来拉拢客源,致使报关质量下降、服务水平低,进而引发报关企业效益变差、客户不满意的现象越来越多,严重影响了报关行业正常的经营环境,既增加了海关的执法成本,恶化了海关外部执法环境,同时也严重阻碍了报关行业的健康发展。

三、我国代理报关业发展对策

如上所述,现阶段,中国报关行业经营发展中普遍存着低价恶性竞争、报关员综合素质偏低、部分企业诚信丧失、专业化水平低等突出问题。为提升现有报关服务的水平,从根本上减少报关行业的低价竞争局面,未来中国报关行业的发展要走全方位、精细化、专业化特色经营之路。

1. 加强报关同报检、国际物流等业务的融合和协同

近些年来,为保障中国对外贸易快速发展,中国海关和检验检疫部门密切配合,不断加大通关改革力度,使检验检疫等部门职能“关口前移”,监管力度加大。而现阶段,一些报关企业的报关和报检业务脱节,优势分割,这有悖于通关便利化的要求,不利于客户一体化物流需求的满足。因此,要大力加强报关同报检业务的融合,同时,在加工贸易、工程项目、保税物流进口配送等物流需求中,高效、便利的通关能力是客户选择物流商的一个基本条件,作为横向多元发展的思路,一些有条件的报关行应该融入到国际物流中,协助国际物流加快货物通关流转速度,利用强大的主业专业优势,在加工贸易、工程项目物流、保税物流等方面发挥整合力量,加强同其他国际货代业务的协同,向多元国际物流商迈进。

2. 营销模式要实现由营销服务向客户关系管理的转变

现阶段,老客户和朋友间介绍是报关公司现阶段寻找客户的主要途径,大多数报关企业采用的是直接的电话交流与拜访的销售模式。为了防范报关服务本省内在的各种风险,报关企业必须要认真了解客户的背景、信用程度,以及产品的功能和发展趋势,全面研究客户需求,帮助客户缩短通关时间,降低通关成本,适当运用广告媒体,积极推行顾问式销售,通过销售人员和报关员的专业性服务实现报关业营销模式的转变。

3. 机构设置要遵循由业务流程向服务产品的转变

目前,中国报关企业组织结构和岗位设置多数是按照服务区域和业务流程来划分的。这种模式对通关环境的适应性差,不利于专业性报关服务的形成。有必要借鉴国外成熟报关行的成功经验,按照现阶段中国报关量比较集中的电子、纺织服装、塑料橡胶、机电、食品、化工等产品行业特点,设置岗位,配备人员。就涉及的领域看,加工贸易、工程承包出口、保税物流等都是报关企业可以进行市场和客户细分,适合专业化经营的领域。

4. 全面提升报关员的职业素养和综合素质

一名优秀的报关员不但要具备丰富的专业知识,还要具备良好的职业道德和敬业精神。报关企业要加大对报关员有关国家法律、海关法规、国际惯例、报关业务、营销技能、职业道德的培训力度,不断提高报关员队伍综合素质和待遇,使企业逐步建立一支数量适中,结构合理,素质较高,能够适应市场竞争要求的报关员队伍。

5. 充分发挥报关协会的主导作用

报关行业协会作为报关服务市场的主要行业自律管理力量,是海关与企业沟通的桥梁。新形势下,政府对行业组织的定位及报关服务专业性强等特点决定了中国报关协会等行业组织在协调解决报关行业经营发展问题中要发挥主导作用。为此,中国报关协会和全国各地方协会要在政府主管部门的积极支持下,对报关行业进行统一、规范、有效的管理,广泛通过组织奖优罚劣、强化行业培训、实施行业自律公约等活动和举措,大力加强行业自律,着力营造一个公平竞争、健康有序的和谐发展环境,这对推动和促进未来中国报关行业又好又快发展同样十分重要。

参考文献

[1]海关总署报关员资格考试教材编委会.报关员资格全国统一考试教材[M].北京:中国海关出版社,2012.

[2]梅赞宾.中国国际货运代理业发展研究报告[M].北京:中国物资出版社,2010.

[3]全毅文.我国报关业存在的问题与对策[J].内蒙古科技与经济,2006,(9).

[4]姜维.深圳报关服务业的现状及发展对策.[J].特区经济,2004,(8).

10.邮政金融业务合规性大检查报告篇十

按照黑邮银发【2009】52号《关于开展全省邮政储蓄案件风险排查存在问题整改活动的通知》文件要求，结合地区实际情况，我行在全区开展了合规大检查活动。本次检查活动以监管部门在对我省部分金融机构检查过程中发现的问题为重点，以过去审计检查出问题的整改为切入点，对业务经营、管理、合规性进行了认真检查，现将检查情况汇报如下：

一、指导思想

紧紧围绕着省行文件的精神，以科学的发展观为统领，防范风险，消除隐患，树立合规意识，努力提高我行的自我约束、自我监督、自我纠正的能力和水平，使我行在有效内控机制的约束下健康发展。

二、组织领导成立检查工作领导小组组长：王林副组长：张和

成员：赵莉莉、王明、董武

为了保质保量的完成排查任务，制定了《邮政金融业务合规性大检查活动方案》，并在工作进行之初召开了由市行各部室、支行长、邮政分局长和分局业务管理员参加的检查动员大会，传达了市行的相关要求，学习检查内容，使每名参与检查工作的业

务骨干认识到合规性检查工作的重要性和意义。

三、检查的时间

各支行、分局自查时间2011年3月20至3月26日。

四、检查范围

全部储蓄网点自查为100%，市行对所辖县复查100%。

五、检查方式

现场检查、业务档案排查审核、调阅监控录像等。