依法合规心得

依法合规心得（精选9篇）

1.依法合规心得 篇一

近期，总行合规运营部组织了综合柜员培训，在一天的培训中，让我对岗位职责有了更清楚的认识，尤其是课程中有关与客户沟通的案例，让我深受启发。

为什么需要沟通?我想，课堂上的例子给了我们很清楚的解释。客户急着解决问题，如果我们选择视而不见，那么只会让问题更难解决。

作为一名基层支行的综合柜员，我认为，在以后的工作中如遇到类似的问题，首先，要明白客户诉求是因为信任我们，我们应该站在平等的角度、保持稳定的情绪，坚持“七要”(平等、虚心、真诚、记录、报告、即使、反馈)准则;其次，要耐心倾听客户的诉求，及时了解问题及困难，共同探讨解决问题的方法;最后，对自己不能解决的问题要及时向委派会计、支行行长汇报。妥善处理客户的投诉，不仅有助于解决问题，更能增加客户体验感。

2.依法合规心得 篇二

一、加强宣传教育, 达成共识

首先, 针对油料管理工作, 认真开展形势任务教育、廉洁从业教育。突出两个重点:一是给全体员工讲清楚, 狠抓油料精细管理是与时俱进, 是单位管理上水平的需要;二是给全体员工讲清楚, 狠抓油料精细管理是廉洁从业, 是关心关爱员工的需要。他们以身边的违纪违法案例分析原因, 谈自身感受, 带领员工开展以“经济账、政治账、亲情账”为主题的算好“三笔账”活动, 增强法律意识。还通过组织《员工职务侵占违纪违法心理调查、分析与预防》专题讲座、举办廉洁从业漫画展等方式, 引导员工树立起正确的人生观和价值观, 取得了全体干部员工在油料管理上的共识。

其次, 他们建章立制, 突出合规管理, 认真排查“管理风险点”, 本着“暴露矛盾、晾晒问题、分析根源、划分责任、确定目标、强化落实”的原则, 发动群众, 群策群力, 制作了小车队油料“管理风险点”排查与对策表, 出台了油料管理规定, 并先后召开了2次职工大会、4次职工代表会进行讨论, 透明、公开、公正的管理制度, 得到了员工的理解与支持, 为政策的制定与执行打下了坚实的基础。

二、创新车辆运行方式, 推行网上车辆运行系统

2014年元月, 小车队在采油三厂推行了网上车辆运行系统, 除固定通勤车外, 其余车辆全部进入网上计划用车系统, 用户根据任务做好用车计划, 车队统一协调派车, 取得显著效果:一是增强用车计划性, 增大调整余地, 车辆使用效率显著提高, 每次出车任务明确, 待命时间明显缩短, 保障了生产用车;二是车辆使用透明度增强, 杜绝了公车私用现象;三是在全厂层面上减少了外雇用车, 为采油厂降低车辆成本做出贡献;四是车辆按路单行驶, 规范出车程序, 不同的任务优选适合的司机和车辆, 安全行车得到了更大的保障。与此同时, 车队可以随时掌握每辆车的行驶动态, 有力地保证车辆的统一调度、综合使用, 提高了车辆利用率。

三、理顺管理流程, 加强制度建设, 实现油料管理精细化

1. 建立健全有约束力的管理制度。

本着预防、考核并重, 便于执行、操作性强的原则, 小车队广泛征求员工意见, 几经修改, 先后制定《油料管理办法》《行车记录仪管理制度》《ETC速通卡使用管理规定》《GPS定位仪管理规定》《业绩奖励工资与经济效益挂钩考核分配办法》等八项系统有效的管理制度和规定, 从油料管理上完善了规章制度, 量化了考核标准, 实现了制度全覆盖, 过程全控制。

2. 找准抓实油料管理的核心。

一是盯紧里程表公里数, 规范车辆里程表管理, 坚决杜绝里程表的虚假行为。成立由小车队领导牵头的3人GPS核查小组, 以GPS定位系统配合监察车辆行驶里程。每旬司机上报里程表行驶数据, 由核查组调取该车的GPS标定里程, 两者相差5%以内认定司机上报里程真实, 有出入的停止出车, 查明原因并认真按照《小车队油料管理办法》严格考核。执行任务车辆严格按路单行驶, 由GPS核查组辅助核查行驶路线和行驶里程, 油料累计考核并与奖金、差旅费挂钩, 有效激励司机执行任务的积极性。

二是规范百公里耗油标准, 对单车百公里耗油标准进行重新核定。针对所管理的主要车型, 组织人员在油区道路上现场检测核查单车百公里耗油情况, 取得第一手资料。并根据车型、车辆使用年限、油区道路情况、工作现场怠速使用空调、夏季空调油耗、冬季暖风油耗等因素重新核定百公里耗油标准。

3. 明确油料管理的职责定位。

成立油料管理领导小组, 明确小组成员职责, 对油料的计划、统计、分析、监督、考核等实行专人管理, 调度负责每天根据任务开出当日路单, 每旬集中收集路单, 并统计上报, 把每月17日上午8:00作为统计公里数时间节点, 由专职人员根据单车里程和GPS监控核定公里, 结合单车百公里耗油标准进行月度油料考核, 有效控制了超标准耗油问题。

4. 严格规范油料管理的主要程序。

一是严格给卡入油程序:《小车队油料管理办法》明确了固定通勤车和值班车的额定公里数和单车百公里油料消耗定额, 据此计算单车入油量, 每月17日上午8:00, 油卡统一入油。

二是严格油料增补程序:个别车辆需增补油料, 由专职人员确认行驶公里与消耗油料是否相符、司机本人填写《增补油料申请单》, 经中队长、生产组长、主管生产领导、主管油料领导、油料管理人员签字审批后, 方可办理加油手续。长途车辆需要外购油料时, 及时请示管理人员同意, 回厂后油料消耗与任务相符, 方可报销费用。

5. 大力加强油料管理的考核力度。

以政策为杠杆, 强化责任落实。驾驶员弄虚作假, 在月度考核中将扣回虚耗油料, 并扣罚半月业绩奖励工资;车辆实行一车一卡, 每月对单车严格按照确认公里数考核油料消耗, 节奖超罚, 实现以科学的考核方式压缩开支, 杜绝油品浪费。

3.加强企业依法合规经营的对策 篇三

（一）依法合规责任意识不强

尽管企业依法合规工作不断深入，广大干部员工依法合规意识有了明显提升，但仍有一些部门和人员存在“事不关己”的思想，认为合规管理就是合规管理部门或后台部门的职责。这种认识上的偏差导致其放松对自身的合规要求，面对激烈的市场竞争可能铤而走险，触犯国家法律法规和监管规定，最终受到监管机关的处理，影响公司声誉。

（二）依法合规执行力较弱

虽然企业制定了较为健全的依法合规制度体系，但一些机构在制度的宣导和落地等方面工作还需加强，依法合规能力不足，客观上造成合规管控措施的执行不够到位。一些机构按制度办事、按流程操作的意识不强，存在一定的侥幸心理，不能很好地处理短期利益和长远利益、局部利益和全局利益的关系，致使合规管控制度和措施难以得到有效执行，违法违规问题不断出现。

（三）销售渠道的依法合规问题较为突出

销售渠道直接面对市场竞争，用工方式多样，机构人员庞杂，管控手段有限，依法合规培训难以完全到位。面对激烈的市场竞争，极易因竞争对手或业绩任务的压力导致竞争手段变形，出现违规风险。同时，随着企业业务的不断发展，新的业务类型不断出现，但经营模式还未成熟，这对企业政策把握能力及合规管控能力提出了严峻的挑战。

（四）依法合规检查工作成果运用不到位

近年来，企业依法合规检查范围不断扩展、程度不断深入、手段不断丰富，发现了大量问题和违规隐患，并及时予以提示和整改，取得了一定的工作成效。但到目前为止，检查成果运用还不够到位，各种内外部检查所揭示的大量违规问题客观上要求企业配备足够的人力进行整改督促工作，部分检查部门提交工作报告后未持续跟踪问题整改，缺乏畅通的信息流转渠道和压力传导机制。

企业依法合规经营存在问题的对策

（一）注重加强教育培训

应将依法合规教育列入干部员工学习计划，通过组织党委中心组学习、召开民主生活会、举办专题讲座等方式，结合 “诚信教育”、“廉洁教育”、“普法”等工作，深入開展合规意识及合规知识的教育培训，营造良好的依法合规文化氛围，不断推进合规教育培训的制度化、经常化，增强干部员工的依法合规意识，提高依法合规经营的能力和水平。

（二）积极开展企业合规评估工作

每年认真开展企业合规评估工作，在全面收集分支机构违法违规情况的基础上，对企业合规经营状况进行量化评估，并及时通报评估结果，增强全局的合规经营意识；同时，要根据合规评分评级结果，找准合规工作中存在的薄弱机构和薄弱环节，进行合规提示并限期整改，及时化解违规问题和隐患，将合规评估结果与绩效考核和干部使用管理挂钩，发挥合规管理的警示和震慑作用。此外，要组织专业力量对违法违规问题进行分析，及时向管理层提出合规建议，并针对评估中发现的违规问题和苗头性倾向进行有针对性的重点督导和跟踪管理，为提升企业的合规经营管理水平提供有力的支持。

（三）切实加强制度执行力度

依法合规工作出现问题往往直接影响到企业品牌形象，进而妨碍企业发展的大局。企业要全面建立和推行合规工作“一把手”负责制，要切实加强对各级机构制度学习宣传和制度落实情况的监督检查，及时发现和纠正违反制度的行为，确保规章制度得到切实遵循；同时，要探索建立一套制度执行的考核机制，加强对制度执行的评估工作，进一步提升制度的执行效果。

（四）加大检查和问责力度

一是组织开展全方位的监督检查工作，综合运用各种监督手段，开展效能监察、内部审计、巡视等专项检查，推广内控评价、风险评估、销售风险督察等日常检查，加强对关键岗位、关键业务流程和关键环节的监督检查，及时发现潜在违规隐患并实施整改，做到业务检查与合规促进同步；二是坚决执行针对违规问题的问责制度，在深入开展各项监督检查工作的基础上，严格按照有关问责制度要求，按照规定的程序查清问题产生的原因，明确责任人员及责任轻重，加大对违规经营行为的责任追究力度，切实提高干部员工的管理责任意识和风险意识，有效防范类似风险再次发生。

4.依法合规心得 篇四

心得体会

一日之功，违规却可能是一念之差。推进依法合规合法经营，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了业务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

（一）管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。

（二）监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。

（三）坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

（四）建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

5.依法合规经营自查报告 篇五

根据联社工作安排及《关于**联社等信用社依法合规经营检查的专项稽核通报》文件要求，为进一步促进各项经营活动规范化，不断提高合规经营程度，我社自2011年12月起对截止2011年底的各项业务开展了一次全面自查，现将有关情况报告如下：

一、组织领导

我社班子成员对此次依法合规经营检查工作非常重视，于 月 日组织全体职工召开会议，传达了联社文件精神，进一步要求全员加强合规意识，积极开展依法合规经营自查。为加强组织领导，确保检查扎实有效开展，我社及时成立了自查工作小组。组长由主任担任，负责安排部署本次检查，合理进行人员分工，协调检查中遇到的各种问题，副组长由副主任、会计主管担任，分别负责对信贷类业务、会计类业务的检查，成员为信用社全体职工。

二、基本情况

截止2011年底，我社各项存款余额为 万元，各项贷款余额为 万元，五级分类不良贷款余额为 万元，利息收回共计 万元。全社实现收入 万元，总支出 万元，收入支出相抵账面盈余 万元。财务状况良好。

止2011年底，我社共有一个营业室，在岗人员12人。

三、自查情况

由于此次自查工作时间紧、任务重，现将截止目前自查情况汇报如下：

我社严格按照文件要求，分别对授信业务、资产风险管理、会计业务、财务管理等十一个项目进行了认真检查。通过检查发现：

1、授信及资产风险管理方面。我社基本能够遵守授信制度、贷款三查制度等制度要求，成立了贷款审查小组，未发现违规行为。但是仍存在不规范现象。

（1）征信系统查询登记不全，有漏登现象。

（2）存在借款人年龄不符合客户准入条件问题，但是有贷款备案表。

（3）贷后检查次数不够，部分贷款未达到其金额所要求的检查次数。

（4）客户经理撰写的调查报告、贷后检查记录过于简单。

（5）抵押类贷款有个别借款合同和发放通知书日期不符。

（6）客户经理未建贷款管理台账、抵质押贷款台账。

2、会计业务、出纳业务、财务管理、资金计划业务方面。能够遵照金融法律法规及联社相关制度执行，建立了内勤岗位职责及分工，但是在操作规范性上仍存在一些问题。

2（1）各类登记簿登记不规范，要素不全，个别存在漏登现象。

（2）由于我社营业室人员配备不足，且同时办理两个机构的业务，故存在一卡多号、一人多岗现象。

（3）我社虽然按照对账管理办法规定，对我社账户进行了分类对账管理，但是仍有个别月份重点账户对账率无法达到100%,；且个别客户难以按时返回对账单，存在对账时点推迟现象；部分对账只进行了余额对账而未进行明细对账。

（4）现金库存能够实行限额管理，因客户下班前大额存现导致个别天数有超库存现象，但是都已向联社相关部门上报了情况说明。

（5）应解汇款科目有大额资金挂账现象。

（6）账户管理不规范，未做到分类专夹管理，开户资料有过期失效现象。

3、储蓄业务、银行卡业务、中间业务、固定资产方面。

（1）银行卡申请表上有信用社及经办人员盖章，但是未在发卡机构意见栏签署意见。

（2）POS业务方面能跟商户进行对账，但未能做到每日对账、无明细对账清单。

4、反洗钱方面。有部分客户身份资料未留存，有客户洗钱等级划分不及时现象。

四、整改措施

我社采取边查边改、不断规范的方式，一方面充分暴露存在问题，一方面加强合规意识、抓好业务业务学习，不断提高合规经营水平。但是由于时间短，检查项目多，又加之年终任务繁重、年初人员变动较大，所以工作离联社的要求还存在一定差距，主要体现在以下几方面：一是学习不够深入。由于时间紧，我社更多的是采取自学的方式，要求员工进行学习，没有深入浅出的进行专题培训和学习，所以造成部分员工认识不透彻。二是检查不够深入。我社的检查存在不够深入的问题，对以前的业务没有逐项对照资料检查，仅进行了抽查。

针对以上问题，我社决心在2012年经营管理中树立合规化、精细化经营的理念。同时继续推进依法合规经营自查工作在我社深入开展，确保检查落到实处。

6.依法合规心得 篇六

经营的必然选择

——开展“合规管理年”活动心得体会

谢胜君

今年以来，我部根据上级行关于“建立合规管理长效机制”的要求，在全行开展“合规管理年”活动。制订“合规管理年”活动实施细则，组织员工学习规章制度文件。经过2个月时间学习和思考，本人对合规管理有了深刻认识，现浅谈个人心得估会。

一、对什么叫合规和合规管理定义的解读

银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。《商业银行合规风险管理指引》对合法的含义明确为：指商业银行的经营法动与法律、规则和准则相一致。我认为以上定义对农发行也同样实用。

农发行总行《关于加强合规管理工作的通知》（农银发[2009]233号）文件中的规定：合规管理是全面风险管理的重要内容，我行正处持续快速发展阶段，加强合规管理迫在眉睫。合规管理就是要使我行各项经营活动与国家相关法律法规、监管规定、行业准则以及我行的制度办法相一致，依法经营，提高管理水平。

二、合规管理在银行的作用 我认为在银行的业务营运中，合规管理有着规范员工行为，防止决策失误、促进知行合一，接牢安全链条的作用。

1、合规管理可以规范员工任为。合规是规范的先导，规范是合规的深化。要规范员工的行为，必须从合规、合理、合法等一些基础性的工作做起。客户经理要遵循信贷管理规范，会计人员要遵循财务管理规范，办公室人员要遵特政工管理规范。

2、合规管理可以防腐剂止决策失误。领导行为能力的一个重要方面是决策，决策失误所带来的影响是长期间，损失是重大的。因此，只有领导的行为合规了，才能有效地防止决策失误。

3、合规管理可以促进知行合一。知行合一是指用合规管理的理论指导行为规范，用合规行动来进一步丰富和深化合规理化。

4、合规管理可以接牢安全链条。银行的安全链条最薄弱的环节是意愿不合规、决策不合规、操作不合规。合规管理能从思想上、决策上解决问题，把银行业务运行中最薄弱的环节变得牢靠一些，使银行业务经营的安全系数更大一些。

三、我行如何深入推进合规管理与案件防控工作

1、认真筹划，扎实有效地开展“合规管理年”教育活动。一是全行上下应该以积极的态度，良好的精神状况投入到教育活动中去。二是明确教育活动目标、步骤和内容。按部就班推进教育活动。防止走过场。三是明确重点，把教育活动重点放在认真查找问题和整改上，面对问题敢于暴露、敢于清除隐患。四是班子成员和中层骨干要带头开展教育活动，要从自身做起，使“合规创造价值、合规人人有责任，违规零容忍”理念兴入人心。

2、加强合规管理，不断提高规章制度的执行力。一是要提高员工对执行规章制度生要意义的认识，合规管理不仅仅是一种管理手段，更重要的是在维护制度的严肃性，进而让员工转变思想观念，模范地执行制度。二是班子成员要严格要求，严格执纪，做到有章必遵，违章必纠。三是要不断创新操作流程，对于因势变化，已经过时的管理规定，要及进梳理和完善。四是要培养员工良好的工作习惯，倡导“合规操作，从我做起”，自觉养成一种良好的合规操作习惯。五是要改进工作方法，建立与员工交流平台，把思想政治工作渗透到合规管理工作中去。通过与员工谈心、交心，了解员工的思想动态，帮助解决学习、工作、生活中的困难。

3、深入排查案件，主动揭露违规操作和管理隐患。专项排查要同专题教育活动有机地结合起来，重点在以下几个方面下功夫，即：一是信贷基本制度执行方面，要重点排查信贷日常管理和操作是否到位，是否对信贷资金使用做到及时预警、提前防范；三是在财务会计基本制度执行方面，要重点排查会计核算操作、会计内控监督和财务费用开支报帐制是否执行到位；三是在班子成员履职方面，重点排查有无履职不到位或失职现象，4、加强员工违规积分管理，规范员工行为，扎实推进依法合规经营。要组织员工认真学习，省分行制定下发《员工违规积分实施细则》，设立合规管理岗，推广员工建规积分卡。对操作人员和管理人员在日常检查和专项检查中发现的违规行为进行积分并处罚。对在或隐瞒违规问题，造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。在检查监督之基础上，严格按照制度规定和上级要求，层层落实，扎实推进依法合规经营。

7.依法合规心得 篇七

关键词:内部控制 体系建设 合规文化 教育培训 检查监督

The commercial bank controls from the inside the function the effective display is the safeguard legally gathers the inevitably choice which the gauge manages

Jiang Guofang Jia Binghai

Abstract:In recent years,because the domestic and foreign banking industry violated regulations,the contrary operation cause the case which the significant fund lost to be very many,alarmed,was threatening the bank and the customer fund security seriously,Bahraini Bank goes out of business the document,the Hebei Handan agriculture line of especially big national treasury burglary all has sounded the alarm bell to commercial bank’s steady operation,gathered the gauge management to the commercial bank to pose the serious threat legally.This article through controls from the inside the management existence to the commercial bank the question to carry on the analysis,refers to the crux which had problems to be at,and proposed on the enhancement internal control work the practical and feasible operating procedure,to the consummation commercial bank internal control,enhances the economic efficiency,has very strong pointed and the guidance.

Keywords:The internal controlSystem constructionGathers the gauge cultureEducation trainingInspection surveillance

【中图分类号】F842.6【文献标识码】B 【文章编号】1009-9646(2009)05-0132-02

完善商业银行内控监管机制的重要性是由金融业在国民经济中的地位所决定的。金融行业是现代经济的核心,商业银行作为经营货币和信用的特殊企业,具有高负债、高风险、社会效益强等主要特征。加强内控监管机制对商业银行各项业务的健康发展具有重要的现实作用,巴林银行倒闭案、河北邯郸农行特大金库盗窃案的事实证明,商业银行要实现利润的最大化的目标,就必须加强内控监管机制,必须关注的整体性、系统性和重大风险,立足于规范操作,以风险为导向,促进各机构(部门)健全内部控制体系,夯实内控管理基础工作,保障各项业务合规、稳健经营和持续发展。

1.商业银行内控管理存在的主要问题

1.1 管理层和操作层对内控制度缺乏必要的认识,存在模糊现象。个别管理者和操作者简单地认为银行的内控管理就是各项规章制度和政策法规的汇总,做了建章立制方面的工作,就等于建立了内控机制,从而忽视了内控制度实质上是一种机制的特性,也有人认为内部控制不过是内审、检查部门的事,跟自己没有太大关系,还有的把加强内部控制与发展业务对立起来,片面认为内部控制阻碍或制约了业务发展,应该管的没有管,应该检查的没有检查,重业务、轻管理的现象还比较突出。目前,各商业银行都实行了考核指标体系,这些考核指标的设置偏重于业務发展,使基层行只注重业务开拓而忽视或淡化内控管理。

1.2 贯彻执行财务会计制度不严,统计信息失真现象屡有发生。强化财务会计核算是银行内部控制的重要职能之一,但是部分商业银行的操作人员不遵守会计核算审慎性、真实性原则,任意调账、调表,使会计资料及报表很难真实地反映银行经营的实际情况。如银行利息表内、表外科目的设立和运用,商业银行部分会计科目的归属和使用等等,不同程度地存在着一些不真实或不准确的情况。

1.3 某些内控制度不够完善,执行中难以适从。主要表现:一是随着业务操作手段、业务操作流程的日益改进、科技含量的进一步提高和业务品种的不断创新,个别内控制度未得到及时修订,从而出现制度空档;二是现有工作条件难以满足、具有超前性的内控制度;三是存在控制太繁琐或无控制必要的制度;四是存在员工权利与职责不相匹配的制度,或权利缺少控制与制衡,或权利有限难以顺利实现工作目标等。

1.4 检查监督人员的职责与权利不相匹配。检查监督人员履行职责是以事实为依据、以制度为准绳、以规范操作纠偏堵漏为目的。检查监督人员的业务素质、知识结构与其职责存在差距。表现在:一是年龄老化,知识得不到及时更新,二是专业素质参差不齐,三是复合型人才偏少等,在进行综合性检查时往往难以组成合适的检查组,在一定程度上影响了检查质量,对某些执行制度有偏差的业务不能及时予以纠正。部分监督检查缺乏力度,检查仅仅是走过场。同时检查监督手段滞后,工作效率不高。

1.5 业务操作流程、规章制度方面的培训偏少,有时出现培训滞后的现象。近几年来,业务操作流程频繁升级、新的业务品种不断推出,这就要求员工及时掌握新的制度、流程,了解新流程、新产品的特点和风险点。从近几年的检查情况看,系统升级后的一段时间内出现问题较多,一段时间后出现问题较少;传统业务出现的问题少,而新兴业务出现的问题多。这就充分说明对员工的业务培训一定程度上存在不及时、不到位的现象。

2.发挥内控合规职能保障商业银行稳健经营的对策

对策之一:明确职责狠抓落实,全力推进内控体系建设。一要以精细化管理为前提,以价值创造为核心,以风险控制为主线,以严密的评价体系为保障,以强大的信息沟通渠道为依托的内部控制体系的高效运行,制定并实施相应的内控措施,切实提升商业银行风险防控能力。二要增强各级有决策审批权限的委员会、领导的履职能力,充分发挥集体决策、权力制衡、风险防控作用,加强每个营业机构、每名员工积极参与内控执行力活动,培育内控人人有责的理念,使商业银行形成各级行长、各级委员会、各机构业务部门负责人、全体员工分工负责、全方位覆盖、全过程控制的“大内控”工作格局。

对策之二:培养合规文化的核心价值观,夯实合规文化建设基础。一要弘扬“内控建设、人人有责”、“合规管理、创造价值”的内控理念,倡导“规范操作,制度至上”、“严格业务流程,杜绝违规违章”的行为准则,树立“珍惜职业生涯,享受美好生活”“违章是风险之源”的观念,增强“让被监督者乐于接受监督”的意识,形成决策依程序、管理靠制度、业务讲流程的良好内控氛围。二要开展合规政策宣传工作,培育合规文化,倡导和培育良好的合规文化,明确各级管理者是本级合规文化的倡导者和管理者,培育员工树立积极向上的理想信念和职业操守,形成人人自觉合规工作,以合规为荣的局面,达到一种遵章守纪的操作理念,营造一种从严治行的管理氛围,树立一种科学的发展观,最终形成一种健康向上的合规文化。

对策之三:完善财务会计制度并规范其操作。一要保证各项会计数据的真实性和帐务处理的准确性,通过完整的帐务体系发现问题,监控各项业务操作,构建完善的财务分析和预测机制,建立定期实物盘点、各种帐证、帐表、账款、帐帐的对帐制度,规范各项业务活动的事前、事中和事后监督制度。二要强化各级会计主管人员责任制,财会会计机构要有充分的独立性,会计主管同时对主管行长和上级会计主管负责,实行重要岗位离岗审计和岗位轮换制度,定期对重要岗位进行审计和轮换,以便发现问题隐患,及时解决,同时,财务信息管理系统的设计人员与操作人员及相关的业务管理人员应实行岗位分离、相互监督和制约,消除人为的随意性而导致的业务风险。

对策之四:建立健全灵敏有效的合規风险管理分析评价机制,确保合规风险管理目标的实现。一要强化规章制度建设,加强对新产品、新业务流程、新制度开展法律法规遵从性审核,充分发挥事前环节的合规管理作用,增强各级经营管理人员的合规意识,使商业银行更有效地规避合规风险,梳理规章制度和操作规程,制定具有较强操作性和执行力的合规手册,及时制定、修改、清理和完善各项规章制度和配套措施,认真履行合规性审查职能,在依法合规方面提出意见和建议。二要量化评估合规风险,设计合规风险评价指标,运用计量方法加强合规风险的评估,借助技术工具,通过收集或筛选可能预示潜在合规问题的数据来进行量化测算,提出评估意见,定期不定期地对合规事项进行监测分析和报告,包括合规风险状况的变化情况,概述所有已识别的违规问题或缺陷,采取的各项纠正措施,同时要加强合规管理信息化建设,在信息采集、信息共享、风险控制方面实现全面优化管理。

对策之五:强化教育与培训,以全面提高员工素质为支撑。一要正面典型教育与反面警示教育相结合。组织员工观看警示案例专题片、宣讲案例,加大业务培训的力度,对商业银行的新业务、新知识进行全方位、多层次的教育和培训,及时总结先进经验,树立正面典型,对自觉规避风险、挽回经济损失的典型事例大张旗鼓地给予宣传和表彰,使员工在执行制度中学有榜样、赶有目标。二要?业务培训与风险防范教育相结合。提高内控制度执行力,首先要提高员工(包括检查监督人员)的业务素质,而提高员工业务素质的最好方法就是定期对员工进行业务能力考试和考核。不仅让员工知道怎么做,还要向员工讲明白每一环节的风险点和每一控制的含义,将风险防范教育寓于其中,使员工不仅知其然,更知其所以然,增强员工的风险防范意识,促使员工自觉地按规定操作、规避操作风险。

对策之六:从精细化入手,强化商业银行业务的检查监督。一要根据商业银行经营管理的实际情况,分析各类风险的高低及发生的可能性,在分析的基础上,确定监控重点,加大对案件高发领域及屡查屡犯问题的监控力度。将控制关口前移,变传统的事后检查,向事前控制、事中检测、事后监督转变,将人力控制向科技手段控制转变,随着科技的进步,控制手段要随着业务的发展不断更新和变化,加大机器控制流程的覆盖面,达到对各项业务进行持续不断的连续监督检查,使控制活动贯穿于业务操作流程的全过程。二要加强对商业银行重要空白凭证、权限卡、金库与现金管理的重点关注,并严格财务及其他业务授权的合规性管理。重点分析风险发生的原因、特征以及解决问题的方法,完善对关键人员、重点岗位、重点环节、重点交易的制度约束,及时发现经营管理工作中的风险隐患,提出改进经营活动、加强管理的建议。

对策之七:严格落实各项规章制度,杜绝各类违规违章行为。内控制度,重在建设,贵在落实。一要把内控工作的各项要求,扎扎实实地落实到全行的每一个岗位、每一个操作环节、每一项业务的每一个过程,才能保证规章制度的执行力,才能有效地防范案件风险。抓好岗位责任制的落实。行长、主管行长、部门主管、经办人员岗位责任制要层层落实,分清职责,要熟悉本岗位各项制度和操作流程,轮换新岗位的,要进行岗前培训,熟悉业务后方能上岗。二要建立有效的管理机制,强化监督举报制度。银行员工对违反制度者,都有权利和义务进行抵制和制止,抵制和制止无效的,可以直接向上级行揭发检举。对揭发检举属实的,上级行要予以奖励,同时要采取严密措施为举报人保密。对于打击报复的,要严肃处理。

8.依法合规搞经营 廉洁从业创佳绩 篇八

现年36岁的沈阳市商业银行和平支行行长何正金，19岁就光荣地加入中国共产党。1998年任沈阳市商业银行和平支行行长、党支部书记。何正金坚持物质文明与精神文明一起抓，认真履行行长职责，努力抓好党支部建设，使和平支行经营工作稳步发展，实现利润逐年增长：1998年108万元，1999年265万元，2000年336万元，2001年1320万元，2002年达到1519万元，人均创利润25万元，各项工作在市行系统名列前茅。何正金1999年被市行党委评为先进党支部书记；2000年被市行党委评为优秀党务工作者；2002年被共青团沈阳市委员会、沈阳市青年联合会、沈阳市经济贸易委员会、沈阳市青年企业家协会评为沈阳市优秀青年厂长（经理）；被沈阳市纪律检查委员会、沈阳市妇联评选为市廉洁文明家庭；2002年12月被选举为沈阳市和平区第十五届人民代表大会代表。在他的带动、领导下，1998至1999年和平支行党支部被市行党委评为先进党支部，2000年被市行党委评为一类党支部，同时被评为党风廉政建设优秀单位，连续6年被沈阳市委或和平区委评为精神文明建设先进单位。

注重学习底气足

何正金知道，要使支行工作改变面貌，就必须有一个好的领导班子，带出一支好的队伍，前提必须要有正确理论作指导。他一上任就非常注重抓好党政班子的理论学习。在时间紧、任务重的情况下，统筹兼顾，科学安排，保证时间。每年初他都亲自制定理论学习计划，经常进行督促检查。采取集中学习，个人自学的方法，组织班子和党员结合沈阳市商业银行当前经营工作的实际，学习邓小平理论、江泽民三个代表重要思想，学习党中央、国务院关于加强金融工作，依法维护金融工作秩序，有效防范和化解金融风险的方针、政策。学习有关党风廉政建设方面的论述，查找班子及个人在党风廉政建设上存在的问题。在组织学习中紧密联系实际，引导大家紧紧围绕如何实现银行发展目标，推进银行工作改革，加强内部管理，努力增加存款，压缩不良贷款及清收利息，转变工作作风等问题深入学习。为了推动学习，还经常组织考试。何正金不但注重组织班子和党员学习，而且还特别注意自身的理论学习，他在完成大连理工大学MBA学业的同时，几年来，努力学习邓小平建设有中国特色社会主义理论和江泽民“三个代表”的重要论述，学习党中央关于反腐败斗争的一系列重要论述方针、政策，学习辽宁省典型案例剖析教育读本。没有学习材料，他就到书店购买，不管工作多忙，他都要挤出时间学习。去年市行组织领导干部开展“三个代表”的学教活动，他集中学习了《江泽民同志在中国共产党建党80周年庆祝大会上的讲话》《论三个代表》和《国有企业“三讲”学教活动必读》。并撰写了二万多字的读书笔记和五千多字的学习体会。通过学习，提高了班子成员理论水平和政治素质，增加了底气，使干部和职工进一步解放了思想，振奋了精神。在全行上下形成聚精会神搞经营，一心一意谋发展，爱岗敬业，努力拼搏，争作贡献的浓厚氛围。为推动商行的大发展，提供了强大的精神动力和思想保证。

廉洁自律 腰杆硬

每年何正金述职报告，都把加强领导干部廉政建设，弘扬艰苦奋斗精神作为一项重要内容向全体员工报告，主动接受大家的监督。他深知“俭则约，约则百善俱兴；侈则肆，肆则百恶俱纵”的道理，始终坚持清正廉洁、勤政务实、勇于奉献。他严格执行廉政建设的各项规章制度，廉洁自律，严格要求自己，防微杜渐，不借工作之名擅自离岗，慎交友，慎来往，告诫自己有时间多读几本书，他不借工作之名，报销各种费用。他从点滴做起，守住自己的道，处处以大局为重，对工作严肃认真，尽心尽力、尽职尽责。凡要求职工做到的他首先做到，集体活动他积极参加，冬天扫雪他第一个出去，两年两次报名献血，捐钱捐物他带头响应。何正金夫妻二人均在银行工作，下班都很晚，孩子小，放学回家后一个人独自在家，无人看管，甚至有时候孩子生病了他都没有时间照顾。星期天还要到支行看看，为了工作，他亏欠家人太多。正是自身正自身净，腰杆硬，带动了党政班子，形成了凝聚力。他发挥集体的力量，不搞一人说了算。坚持计划开支、集体理财，制止奢侈浪费，节约每一分钱。2002年第二储蓄所动迁时转租一处营业场所，按预算装修费需10万元，他们精打细算，在买装饰材料时反复讲价，连卖货的业主都说：“没见过像你们这样的单位。”最后，他们硬是把价格压到了最低。原来储蓄所墙外、地面的大理石他要求一块一块起下来再用到新储蓄所上，搬迁时他带领全行职工利用休息日自力更生，没花一分钱搬家费。全行上下齐心协力，将装修费用由预算的10万元降低到5.5万元，节约了4.5万元。2001年10月份，和平支行经市行批准开始重新装修。几家装修公司听说后纷纷找到他，许诺事后给他5万元好处费，均被拒绝。为摆脱这一局面，他提出按照质优价廉的原则公开招标，从最初的九家投标公司中反复筛选，打破人情关系网，最后选用了技术力量强，价格最低，而且能带来1000万存款的三家装修单位。他在预算中，将消防设备、取暖设备都再利用。正是这样，为市行节约了大量资金。仅2002年利润超过上年近500万元的情况下，营业费用却比上年下降40余万元，比市行规定费用还节约25万元。

强化管理 风气正

由于各个方面的原因，商业银行一个时期曾处在一个极端困难的境地。和平支行也受影响，艰难维持，员工散漫，有的工作时间穿托鞋。下属一个所由于阴暗潮湿，大白天耗子到处跑，业务了了无几，年存款金额只有3千万元。何正金到任，看在眼里，急在心里，从强化管理入手，既抓硬件建设，更注意提高员工各方面素质。狠抓行风、行纪、行貌建设，强化员工工作纪律观念，制定奖勤罚懒措施，树立正气，消除自由散慢逃岗早退等不良风气，要求每个员工从每个小事做起，从细微之处体现和平支行的精神面貌。何正金自己率先垂范，几年如一日，每天都早到岗，最后一个离岗。不光严格考勤制度，每天还随时组织有关部门进行检查。在开展经营业务上，他要求全体员工依法合规经营，不搞歪门邪道。他重视加强对员工培训，除市行统一组织外，每年自行组织员工培训十余次，相应地组织一些考试，大大提高了员工的业务水平和工作效率，使支行会计储蓄专业较高的差错率得到大幅下降。在硬件建设上，他本着节约、实用的精神改造旧设施，将支行和下属各所进行装修，营业办公环境整洁美观，达到了焕然一新，统一制发了行服，既创造了良好的工作环境，也改变了对外的形象。还创办了职工食堂，职工每天交1.5元钱早中餐均在食堂就餐。同时丰富员工业余文化生活，建了三位一体的游艺室、图书室、阅览室，节日举办文艺联欢会，卡拉OK比赛，组织扑克、象棋、跳棋、乒乓球比赛，还组织了足球队，常与客户、企业比赛。使员工树立了集体主义精神，形成了积极向上、勤奋工作、爱岗敬业的良好风气，调动了工作的积极性、主动性，使支行发生了根本的变化。由1998年的存款余额1.6亿元到去年底上升到6.7亿元。那个白天营业厅里跑耗子的储蓄所，也由于发生了质的变化，已经人民银行批准升格为支行，年存款余额超过2亿元。

优化服务 效益增

储蓄专业是商行的门面，同时也是商行系统最苦最累的专业。因为其面对的是商行最大的客户群体，业务量大，营业时间长，客户素质参差不齐。虽然产生的利润不多，但其影响面非常广，世人就是通过此来认识了解商业银行的。何正金认为在这种情况下实现储蓄存款余额的增长要靠服务，树立银行的良好形象，吸引更多客户，更要靠服务。为此，他细化服务工作内涵，在优化服务、文明服务上下功夫。针对不同客户的特殊需要采取针对性的服务措施。如针对支行专柜所周边经营业户多的特点，自动调整营业时间，在冬季仍延时服务至晚6点，满足了部分业户的需要。针对有的银行不愿收零钱，积极热情为零钱存户服务，对业户存入的大量零钱加快清点速度，一般不超过三天，有时他经常带人加班加点清点零钱。由于服务好，支行专柜的不拒收零钱远近闻名，成箱成麻袋的分、角、元币存入银行，全年要清点零钱30余万元。现已有10余个个体业户定期将零钱存入支行。他还率先开展了为有线电视、煤气公司代收费业务，虽然客户多，每次收费额不大，而且又没有服务费用，但他严格要求员工兢兢业业服务，认认真真收费，节假日不休息，给市民带来了方便。正是由于平时的优质服务，增加了银行的信誉，吸引了有线电视台、煤气公司等单位长期存

款。由于互相信任，使他们也在和平支行贷款，使支行现有贷款企业增至48户，贷款余额达到34，018万元。新增贷款的90%用于沈阳有线电视台的宽带网改造项目和沈阳市煤气总公司的生产开栓项目。这些贷款不但解决了城市建设的燃眉之急，同时也为银行带来了可观的效益。由于双方长期合作，互讲信誉，贷款现无一户欠息，无一户逾期。

9.依法合规心得 篇九

为进一步教育和引导全行员工转变经营管理理念，树立合规意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平，根据省行统一安排，扎实有效的进一步树立依法合规“合规大讨论”活动，我作为网点负责人，与全行员工一起积极参加这次大讨论活动。我深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律。正是由于日常工作中，个别员工执行制度不严，存在隐患和漏洞，且长期得不到整改，有的经验主义至上，操作陋习难改，屡查屡犯，给犯罪分子可乘之机，最终酿成案件。国家财产遭受损失，工行信誉遭受损害，责任员工受到处分，丢工作，丢饭碗，祸及国家、单位和个人。因此，在落实内控制度，依法合规稳健经营上，必需处处严格要求自己，自我约束，自律自警，一丝不苟，做到“勿以恶小而为之，勿以善小而不为。”

一、案例分析

案例一

马向景在担任中国农业银行邯郸分行现金管理中心金库管库员期间，于2007年3月中旬至4月14日，利用看管金库的职务便利，多次从金库盗取现金共计人民币5095.605万元。他与任晓峰将其中的4535万余元用于购买彩票，余款用于购买车辆等物品供个人使用。案发后，检察机关追缴赃款和用赃款购买的物品共计折合人民币500万余元。马向景作为国有银行中从事公务的人员，利用职务便利，侵吞公款共计人民币5095.605万元,其行为均已构成贪污罪，贪污数额特别巨大，情节特别严重。2007年4月14日下午2时许，任晓峰、马向景二人驾车潜逃，公安部随即对二人发出A级通缉令。2007年4月18日下午2时40分许，邯郸警方和北京警方在北京市大兴区一出租房附近将马向景当场抓获。8月9日，邯郸市终级人民法院以贪污罪和挪用公款罪一审判处主犯马向景死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。判决下达后，马向景的律师表示将上诉。9月19日，省法院对中国农行邯郸分行金库被盗案进行二审宣判，维持对马向景的死刑判决。2008年3月31日下午，中国农业银行邯郸分行金库被盗案主犯任晓峰、马向景被河北省邯郸市中级人民法院执行死刑，任晓峰死时36岁，马向景则是39岁

案例二法国兴业银行（Societe Generale，以下简称为法兴银行）创建于1864年5月，是有着近150年历史的老牌欧洲银行和世界上最大的银行集团之一，分别在巴黎、东京、纽约的证券市场挂牌上市，拥有雇员55000名、国内网点2600个、世界上多达80个国家的分支机构500家，以及500万私人和企业客户。法兴银行提供从传统商业银行到投资银行的全面、专业的金融服务，建立起世界上最大衍生交易市场领导者的地位，也一度被认为是世界上风险控制最出色的银行之一。但2008年1月，法兴银行因期货交易员杰罗姆·凯维埃尔（Jerome Kerviel）在未经授权情况下大量购买欧洲股指期货，形成49亿欧元（约71亿美元）的巨额亏空，创下世界银行业迄今为止因员工违规操作而蒙受的单笔最大金额损失。这桩惊天欺诈案还触发了法国乃至整个欧洲的金融震荡，并波及全球股市暴跌，无论从性质还是规模来说，都堪称史上最大的金融悲剧。

案例三1995年2月27日，英国中央银行突然宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。这个消息让全球震惊，因为这意味着具有233年历史、在全球范围内掌管270多亿英镑的英国巴林银行宣告破产。具有悠久历史的巴林银行曾创造了无数令人瞠目的业绩，其雄厚的资产实力使它在世界证券史上具有特殊的地位。可以这样说：巴林银行是金融市场上的一座耀眼辉煌的金字塔。

那么。这个金字塔怎样就顷刻倒塌了呢：究其原因还得从1995年说起，当时担任巴林银行新加坡期货公司执行经理的里森，同时一人身兼首席交易员和清算主管两职。有一次，他手下的一个交易员，因操作失误亏损了6万英镑，当里森知道后，却因为害怕事情暴露影响他的前程，便决定动用88888“错误帐户”。而所谓的“错误帐户”，是指银行对代理客户交易过程中可能发生的经纪业务错误进行核算的帐户（作备用）。以后，他为了私利一再动用“错误帐户”，创造银行帐户上显示的均是赢利交易。随着时间的推移，备用帐户使用后的恶性循环使公司的损失越来越大。此时的里森为了挽回损失，竟不惜最后一博。由此造成在日本神户大地震中，多头建仓，最后造成损失超过10亿美元。这笔数字，可以称是巴林银行全部资本及储备金的1．2倍。233年历史的老店就这样顷刻瓦解了，最后只得被荷兰某集团以一英镑象征性地收购了。

案例四井口1977年进入大和银行纽约分行工作以后，一直从事债券保管业务。1984年，他被提拔为债券交易员，但是，银行并没有取消其债券保管和监督的工作权限。这种局面下，井口实际上同时垄断了债券的交易和监督工作。在大部分的金融机构，这两种工作是严格分开的，但是，大和银行的松散管理给了井口可乘之机。自从1984年井口在美国的政府债券市场上亏损20万美元后，他便开始利用职务之便篡改客户账目，把客户账上的债券出售，再造假账说明这些债券并未卖掉。年复一年，假账和亏损积聚迅速，然而大藏省、美国联邦储备银行及大和银行总行均未曾检查出问题，直到井口俊英自感难以为继才主动坦白。他造假帐的主要手法是把本银行持有的其他股票卖掉，拿来填补他亏损的窟窿，同时伪造文件掩人耳目，让总行相信被他卖出的股票仍属大和银行所有。此时的井口，完全变成了一个赌徒，越输越想翻本，下的赌注越大，结果输得更多。在长达11年的时间里，他累计做了3万多笔这样的交易，总共亏损11亿美元。直到后来，纸终于包不住火了，他才向总行写密函自首。这时，他已经再没有机会了。事发之后，井口周围的人都很吃惊，大和银行总裁藤田彬在新闻发布会上还说：“他似乎很擅长本职工作。我听说，债券市场上的人很尊重他。”

1995年10月2日，美国宣布暂停大和银行纽约分行买卖美国债券。10月4 日藤田彬为此引咎辞职。11月2日，美国联邦储备委员会等金融监督管理机构联合发布命令，限令因非法交易美国国债而导致巨额亏损的日本大和银行在美国的17家分行以及大和信托投资公司，在90天内停止一切经营活动，撤离美国，并规定大和银行3年内不得在美国重新开展金融业务。由于家大业大，虽未倒闭，却信誉扫地，最后不得不走向同住友银行合并之路。

二、小组讨论

1、课堂准备：每个小组一张白纸，两种颜色白板笔，并告知这一部分

2、播放案例：《选择》，3、组织小组讨论并记录：组长牵头，讨论主题“主角的得与失”，用T型图，左边是得（黑色笔）右边是失（红色笔）

4、小组安排代表，到台前陈述小组的结论

5、讲师对各小组结论进行总结归纳，引向“六笔账”，违规要付出的严重代价

要点：本次讨论是本节重点，目的在于让学员自己为选择违规算一笔账，而且账是学员自己总结出来的。最终要引导学员自己算一笔“违规=得不偿失”的帐。

一时的贪腐得到的只是短期的利益，因此而影响的长期经济损失，是不可估量的。可人在面临选择的时刻，往往忘了算一算长期的经济帐。就像一只饿了的老鼠，看着老鼠夹子上的食物，结果。。

6、提醒：现在的人事录用，非常关注应聘者之前工作的情况，关注应聘者的诚信情况。不仅仅在中国，世界任何地方都会有相关的人事档案记录，而且公司之间的人事沟通也是企业的正常做法，没有隐瞒的可能。

以前心理学家做过一个实验——两只健康猴子，关在两个不同的笼子里，接受不规律的电击（电力只会引起疼痛，不会对身体造成伤害）。其中一只猴子笼子里面有一个踏板，这只猴子逐渐发现，只要它踏一下这个踏板，电击的时限明显延长；而另外一只没有踏板，只能被动地接受电击。3个月后，检查两只猴子的身体状态。大家认为结果是怎么样？

结果是有踏板可以避免电击的猴子得了严重的胃溃疡。这个科学实验说明了什么？（提问，或让学员思考）

1、讲解：巴西一名医生马丁斯对５８３名被控有贪污受贿行为的人员和５８３名违规人员作了１０年追访，追访的结果令人震惊，下面给出两组数字大家猜猜看

2、违规的人员和合规员的患病死亡率分别是多少，给出答案选项 A：15% B：30% C：60% D：70%

3、请大家分别选择，然后挑选1-2名学员给大家分享他们的答案并说明原因

4、讲解：大家知道，在各种疾病里面癌症是最可怕的，如果发现晚了根本无法治愈。那么接下来我们再来做一道选择题，不合规的人员得癌症的几率会是多大？ A：15% B：30% C：60% D：70%

5、请大家分别选择，然后挑选1-2名学员给大家分享他们的答案并说明原因

6、下面我们来看看马丁斯医生的研究结果 对照图表讲解：

根据马丁斯医生的研究，那些违规的人员患病和死亡率达到60%，合规的人员只有15%，违规人员的患病和死亡率是合规人员的四倍的4倍。在患病的违规人员中癌症的比例居然占到了60%，而心脏病的比例也占到了23%。

这是为什么呢？因为这些人每天都处在内心挣扎和忐忑不安中，有点风声，自然会胆战心惊，没有一夜能睡好安稳觉，在这样的状态中生活不得病才怪呢！有一首大家耳熟能详的词： 生命诚可贵 爱情价更高 若为自由故 两者皆可抛

1、触犯了法律，严重的后果——身陷牢笼，自由尽失！当人生没有了自由，一切就变得子虚乌有了！

2、再次提醒，侥幸心理是我们选择贪腐的大敌，总认为自己的贪污手段最高明，总认为自己的腐化方式最隐蔽，总认为自己的不法行为最保险，但恰恰就是这些高明、隐蔽和保险，自己却跳下了深渊不能自拔。若要人不知，除非己莫为！

直属营业部