13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习

13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习（共4篇）

1.13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习 篇一

2013保险代理从业人员资格考试辅导单项练习题

本文介绍2013保险代理从业人员资格考试辅导单项练习题，供2013各考生备考练习，如需更多考试资讯敬请关注考试宝典，考试宝典软件有单机版、手机版和网页版，三版合一，手机版考试宝典，让您随时随地学习，轻松过关！

单项选择题

第1题：共同保险的各保险人承保金额的总和()保险标的的保险价值。

A．大于

B．等于

C．小于

D．小于或等于

正确答案：B 答案解析：[解析] 本题重点考查共同保险的特点。共同保险的各保险人承保金额的总和等于保险标的的保险价值。

第2题：保险经营的()是现代保险存在和发展的基础。

A．经济性

B．互助性

C．法律性

D．科学性

正确答案：D 答案解析：[解析] 现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础。保险费率的厘定、保险准备金的提存等都是以科学的数理计算为依据的，这种科学性是现代保险存在和发展的基础。

第3题：财产保险客户服务的特别内容有()。

A．对承保标的的防灾防损

B．核赔服务

C．风险规划与管理服务

D．“孤儿”保单服务

正确答案：A 答案解析：[解析] 对承保标的的防灾防损是财产保险客户服务的重要内容。核赔服务、风险规划与管理服务是所有保险服务的共同内容。“孤儿”保单服务是人寿保险客户服务的特别内容。

第4题：保险营销的目的是()。

A．满足目标市场准保户的保险需求

B．满足险种开发与创新的需求

C．满足保险市场开发的需求

D．满足营销人员的发展需求

正确答案：A 答案解析：[解析] 保险营销以满足消费者的需求为中心，其最终目的是满足目标市场准保户的保险需求。

第5题：陈某答应儿子，若儿子考上名牌大学，就带他出国旅游。陈某对儿子的这种行为属于()。

A．附义务的民事法律行为

B．附期限的民事法律行为

C．附条件的民事法律行为

D．附权利的民事法律行为

正确答案：Ｃ 答案解析：[解析] 民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。“考上名牌大学”是一种不确定的事件，因此属于附条件的民事法律行为。

第6题：甲委托丙购买旧电脑一部，乙委托丙出卖旧电脑一部，于是丙同时代理甲、乙签订了电脑买卖合同。则丙的行为属于()。

A．滥用代理权

B．超越代理权

C．居间行为

D．行纪行为

正确答案：A 答案解析：[解析] 本题考核滥用代理权的禁止。通常认为滥用代理权包括三种类型：自己代理；双方代理；代理人和带三人恶意串通，进行损害被代理人利益的行为。其中，双方代理是指一人同时担任双方的代理人的民事行为。本题的情形属于双方代理这一滥用代理权的行为。

第7题：年金受领人死亡时，其年金领取总额低于其年金购买价格，保险人将返还其差额的年金保险被称为()。

A．退还年金

B．价值年金

C．差额年金

D．短期年金

正确答案：A 答案解析：[解析] 最低保证年金分为确定给付年金和退还年金。其中，退还年金是指当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时，保险人以现金方式一次或分期退还其差额的年金保险。

第8题：根据《保险法》有关规定，除非另有约定，保险合同的宽限期为()。

A．30天

B．60天

C．90天

D．120天

正确答案：Ｂ

答案解析：[解析] 本题考查了保险法对宽限期的要求。我国《保险法》规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。” 第9题：投保人对保险标的的保险利益仅限于保险标的的()。

A．原始价值

B．未来价值

C．实际价值

D．名义价值

正确答案：C 答案解析：[解析] 本题考查财产保险保险利益的特殊性。投保人对保险标的的保险利益仅限于保险标的的实际价值，因此保险金额须以财产的实际价值为限，保险金额超过财产的实际价值部分将因投保人无保险利益而无效；人身保险的保险利益，除债权人与债务人之间的保险利益外，一般没有量的限定。

第10题：以保险储金的利息收入作为保险费，在保险期满时，不论被保险人在此期间有无获得赔偿，保险人均退还全部保险储金。这种保险是()。

A．普通家庭财产保险

B．家庭财产两全保险

C．投资保障型家庭财产保险

D．以上均不对

正确答案：Ｂ

答案解析：[解析] 本题考查了家庭财产两全保险的概念。家庭财产两全保险是一种兼具经济补偿和到期还本性质的险种，它所交纳的是保险储金，仅将利息作为保险费，保险期满后，保险人如数退还保险储金。投资保障型家庭财产保险具有保障功能和投资功能。投保人所交付的是保险投资金(必须按份购买)。被保险人除了可得到保险金额的保险保障外，保险期满后，还可领取保险投资金本金及一定的投资收益。

2.13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习 篇二

一、单项选择题（本大题共 90 小题，每小题 0．5 分，共 45 分。以下各小题所 给出的 4 个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不 得分）1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是(A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失 C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息，并全部计入本金 D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计 息，并全部计入本金 2．被称为狭义货币供应量的是(A．基础货币 B．M0)。D．M2)。)。C．M1 3． 关于债券，以下说法正确的是(A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票 率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券 的发行价格就越高 4．已知某债券折价发行，票面利率 8％，则实际的到期收益率可能为(A．7．5％ B．8％ C．9．1％ D．以上均有可能 5．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(A．引进战略投资者 案】都对 6． 以下关于债券的分类不正确的是()。B．联合重组)。D．以上【参考答)。C．跨区域经营 A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 7．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观 事故而导致某种后果，如(A．死亡或疾病 B．疾病或失业 C．残疾或死亡 D．退休或残疾 8．物价稳定是指(A．零通货膨胀)。B．零通货紧缩 D．保持基本生活资料价格不变)。C．保持物价总水平的大体稳定 9． 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市 场的()。A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能 10．小刘以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出 售，其间，小张获得利息收入 3．2 元，则小张的绝对收益为(A．4 B．6 C．7．2 D．9．2 11．存款是银行对存款人的(A．资产 B．负债)。D．管理)。)元。C．信用 12． 一般情况下，可转换债券的风险(A 高于股票 B 低于普通债券 C 高于国债 D 低于储蓄产品 13．上海黄金交易所(A．综合类)会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。B．金融类 C．自营类 D．做市商 14．中国银行业协会的会员单位不包括(A．国家开发银行 C．北京银行 D．江苏省银行业协会)。B．中央国债登记结算有限责任公司 15． 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。A． 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D． 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存 款 16．上海黄金交易所(A．综合类 B．金融类)会员可进行自营和代理业务。C．自营类 D．做市商 17．客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期 及金额。这是(A．活期存款)。B．定期存款 C．协定存款 D．通知存款 18． 下列描述中，适于描述开放式基金的有(()个。)个，适于描述封闭式基金的有 ①基金的资金规模具有可变性； ②在证券交易所按市价买卖； ③所募集到的资金 可全部用于投资； ④受益凭证可赎回； ⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金 资产； ⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．4，2 B．3，2 C．2，3 D．3，3 19．在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加 1 的计算结果，应当等于()。A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确 20． 2006 年，我国新推出的国债形式是(A．记账式国债 B．凭证式国债)。D．实物式国债 C．电子式国债 21． 下列不属于人身保险的是(A．人寿保险 C．健康保险 B．意外伤害保险 D．责任保险)。22．现金管理中，支出预算等于(A．收入-上一年支出 B．收入-支出 C．收入-年储蓄目标 D．储蓄目标-支出)。23．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业 务是()。B．代理业务 C．支付结算业务 D．承诺业务 A．担保业务 24． 我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一 期期末净资产额的(A．20%)。C．40% D．50%)。B．30% 25． 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是(A． 会计师事务所 C ．律师事务所 B ．投资顾问咨询公司 D ．有价证券承销入)。C．银行柜员)保费最低。D．存款单位 26．存款合同中的债务人是(A．储户 B．存款机构 27．在相同保额和投保条件下，(A．年金保险 B．终身寿险 C．两全保险 D．定期寿险 28． 在外汇理财产品中，(A ．结构类投资工具 C． 实盘外汇买卖)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利 率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。B ．浮动收益类产品 D． 期权类产品)内还清。C．6 年 D．10 年 29．国家助学贷款一般在(A．5 年 B．8 年 30．人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为(A．投保人是被保险人，也是受益人 B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人 31． 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(A．普通债券普通股票国债 B．国债普通债券普通股票 C．普通股票国债普通债券 D．普通股票普通债券国债 32． 下列属于金融市场客体的是(A． 居民个人 C． 货币头寸 B． 金融机构 D． 会计师事务所)。)。)。)。33．流动资金贷款的偿还方式多为(A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清 C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法 34． 下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是(A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似)。D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间 作出灵活选择的投资者 35．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标 Ⅱ．综合理财计划的策略整合 Ⅲ．客户关系的 建立 Ⅳ．分析客户现行财务状况 V．提出理财计划 Ⅵ．执行和监控理财计划。正确的次序应为()。A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ 36．《巴塞尔新资本协议》引入了计量(A．信用风险 B．市场风险)的内部评级法。D．法律风险 C．操作风险)。37． 企业经营活动现金流出不包括(A．支付供应商的货款 B．支付雇员的工资 C．支付的股利 D．支付的税款 38．以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?(B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人 39．非金融企业短期融资券的期限最长不得超过(A．60 天 B．91 天 C．360 天)。)A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 D．365 天)。40． 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是(A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C ．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D ．按照等额本金还款法，月供金额每期相等 41．从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。A．10％ B．15％ C．20％ D．25％ 42．经济处于(处于最高水平。A．繁荣)阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业 的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也 B．衰退 C．萧条 D．复苏)。43． 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(A．汽车 B ．房地产 C ．保险费)。D．定期存款 44． 下列不属于客户财务信息的是(A ．投资风险偏好 C ．当期收入状况 B．当期财务安排 D ．财务状况未来发展趋势)的冻结期 45．如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在(内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月 46．贷款审查批准后，银行和借款人依照(A．《中华人民共和国公司法》 B．《中华人民共和国银行法》 C．《中华人民共和国合同法》 D．《中华人民共和国商业银行管理规定》)有关法律规定签订贷款合同。47． 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开 立()。A．信用卡账户 B ．扣款账户 C ．定期存款账户 D．交易账户)。48． 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是(A．项目贷款承诺 C．客户授信额度 B．开立信贷证明 D．票据发行便利 49．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是(A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失)。C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息，并全部计入本金 D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计 息；并全部计入本金 50． 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是(A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地 向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏 实地地去证明、引导 D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 51．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是()。)，截至)。A．中国银行，中国农业银行 C．交通银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 D．交通银行，中国工商银行 52．如果外汇交易员即期买入日元 3 450 000，买入美元 30 000，随后，又即 期卖出美元 20 000，买入欧 元 16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A．美元多头 10 000，日元少头 3 450 000，欧元多头 16 500 B．美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 C．美元头寸轧平，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 D．美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元空头 16 500 53． 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(A．您的未来职业发展情况如何 B．您选择股票的标准是什么 C．您是否曾经投资于成长型股票 D．您通常怎样安排自己的富余资金 54． 根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财 业务人员不得()。A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖 C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D 在本行上网查看股票信息 55． 2006 年 9 月成立的期货交易所是(A．中国金融期货交易所 C．大连期货交易所)。)。B．上海期货交易所 D．郑州期货交易所)。56．下列有关“信号效应”错误的是(达到干预效果的手段 A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以 B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．永远不失效 57． 下列关于合同订立的说法，不正确的是(B．当事人必须本人订立合同，不得代理)。A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者 不正当地使用 D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 58．当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权 人可以以自己的名义行使债务的权利称为(A．抗辩权 B．不安抗辩权)。D．撤销权 C．代位权)。59．以下有关黄金价格的说法中错误的是(B．国际局势紧张时，黄金价格会上升 A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨 60． 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(机构、期货交易所规定的标准 B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存 放 C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 61． 根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券 D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清 算财产 62．在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是(A．债权人会议 B．破产公司股东会（股东大会）C．破产公司董事会 D．人民法院 63．2005 年 3 月 16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超 额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理)。)。)。A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理 64． 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财 资金汇回后，()。A． 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B ．商业银行一律以外汇支付给投资者 C ．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D ．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 65． 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A． 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B ．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C ．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D ．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施 民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 66． 2006 年 10 月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的 行为视为()。B．违规行为 C．品行不端 D．执业水平低下)责任。A．违法行为 67．机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于(A．车辆第三者责任的免除 B．车辆第三者责任的承保 C．车辆损失险的免除 D．车辆损失险的承保 68． 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(A ．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B． 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C ．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D． 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 69． 在保险业务相关要素中，(A ．保险经纪人)只能由单位担任，不能是个人。C ．被保险人)。C．公定利率 D．实际利率)。B ．保险代理人 D ．受益人 70．银行业协会所确定的利率有(A．市场利率 B．官方利率 71．开放式基金的交易价格主要取决于(A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债)。72． 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(A．货币兑换费 B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益)。73． 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其 采取的措施不包括()。A ．责令暂停部分业务 B． 限制分配红利和其他收入 C ．限制发放员工工资 D．限制资产转让 74．消费指标主要有()。A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D．消费品零售总额、储蓄存款余额 75．若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40％，起始投资组合之股票为 80 万 元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动 作?()A．卖出价值 9．6 万元的股票 B．卖出价值 10．8 万元的股票 C．卖出价值 16．8 万元的股票 D．不买不卖 76． 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是(介的产品)A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推 B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买 的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说 明事项，双方签字认可 C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最 不利的投资情形和投资结果。D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 77．房地产投资的优点不包括(A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀 78．某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问 身边同事不能得到满意解答后，可以向(A．中国人民银行 C．中国银监会)寻求解释。B．最高人民法院 D．中国银行业协会)。79．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口 成本不变动，他应选择做(A．远期外汇买卖 B．择期外汇买卖 C．掉期外汇买卖 D．外汇期权买卖 80．下列关于艺术品投资的说法，不正确的是(A．流通性好 B．保管难 C．价格波动大 D．一般是中长期投资 81． 下列关于内部控制的说法，不正确的是()。)。)。A．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B．商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C．应当将银行资产与客户资产分开管理 D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户 的充分授权 82．按期权的执行价格分类，期权可分为(A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权 D．实值期权、虚值期权和两平期权)。83． 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是(A．具体经营规划 B．财务会计报告 C．风险管理状况 D．董事和高级管理人员变更 84．“用名人来做宣传广告”是运用了(A．消费者的兴趣 B．商品效用 C．相关群体对消费者行为的影响 D．社会文化对消费者行为的影响 85． 商业银行下列做法正确的是()。)。)。A．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 86．下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是(A．金融债券的信用风险最小 B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券 的价格变动越频繁，则该债券越有风险 C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带 来一定损失，这称为流动性风险 87． 某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加 EMBA 课程学习，为提高本 学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业 银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负 责人的行为()。A．符合 EMBA 管理规定 B．涉及不当披露)。C．违反了“内幕交易” D．违反了“商业秘密和知识产权保护” 88．下列哪种说法是正确的?()A．债券的发行条件不包括其发行票面金额 B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C．凭证式国债可以流通并转让 D．记账式国债不能上市流通转让 89． 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是(A．建立销售理财产品的分级审核批准制度 B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C．设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额 D．建立必要的委托投资跟踪审计制度 90．外汇期权的购买者，其()。)。A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的

二、多项选择题（共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的 5 个 选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得 分）91． 税收规划的方法和手段有(A．避税规划 D．转嫁规划 B．逃税规划 E．漏税规划)。C．节税规划 92．《银行业从业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是()。A．坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议 B．所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 C．所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向 客户反馈情况 D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的 情况，并提前告知下一个反馈时限 E．积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件 93．下列理财目标属于短期目标的是(A．税务负担最小化 B．筹集紧急备用金 C．为子女准备教育基金 D．投资股票市场 E．控制开支预算)。94．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品)。A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产 D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 95． 当其他条件不变时，(这些流动资产转化为现金。A．企业存货积压 C．应付账款增加 B．应收账款增加 D．短期借款增加 E．待摊费用增加))会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将 96．下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?(A．信托公司 B．村镇银行 C．证券投资公司 D．农村信用合作社 E．邮政储蓄银行 97． 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(A．市盈率 D．投资收益率 98．期货交易所有(B．投资年限 E．通货膨胀率 C．资产/负债比率)。)情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责 的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。A．允许会员在保证金不足是进行交易 B．不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C．违反保证金安全存管监控规定 D．不限制会员的实物交割总量 E．不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 99．在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是(A．提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B．提议要能巧妙地表达本行的需求 C．要学会清楚简要地提出提议 D．注意提议提出的策略 E．注意提议中的发盘和接盘的问题 100．金融市场的微观功能是(A．聚敛功能 B．调节功能 C．财富功能 D．风险管理功能 E．流动性功能 101．银行职业道德的基本规范包括(A．爱岗敬业、忠于职守 B．遵守法规、依法办事 C．廉洁奉公、不谋私利 D．恪尽职守、专业胜任 E．客观公正、无私奉献 102．金融市场的客体包括(A．货币头寸 B．票据 C．债券 D．股票 E．外汇 103． 银行个人理财从业人员接受(A．所在机构 D．当地银监局 B．银行业协会 E．社会公众)。)的监督。C．银监会)。)。)。)。104．成长型基金与收入型基金的区别体现在(A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金 强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为 风险较小、资本增值有限的金融产品 C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收 入型基金一般均按时派息给投资者 E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 105．勤勉尽职的内容包括(B．维护所在机构商业信誉 C．对机构诚实信用 D．切实履行岗位职责 E．保守所在机构的商业机密 106．对于影响股价的因素的说法，正确的是(A．宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B．股票价格与公司盈利能力成正比 C．公司资产净值增加，股价上升 D．股息与股价的变化成正比 E．股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 107． 我国个人所得税税率按各应税项目分别采用(A． 超额累退税率 D ．定额税率 B． 超额累进税率 E ．人头税)。)两种形式。)。)。A．不打听与自身工作无关的信息 C ．比例税率 108．处于中年稳健期的理财客户的特征是(A．理财理念是增加消费、减少负债 B．风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C．适度增加财富是其理财目标 D．在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E．尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 109． 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(A． 附送实物 D ．认购费打折 B ．抽奖销售 E． 附送基金份额)。)。C ．以低于成本价销售 110．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 111．下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？(A．接受监管 B．配合非现场监管 C．配合现场监管 D．产品风险披露 E．禁止贿赂和不当便利 112．金融市场的特点是(B．市场交易价格的一致性 C．市场交易活动的集中性 D．交易双方的可变性 E．需求量与价格成反比 113． 银监会进行现场检查时，在(查。A ．检查人员未出示检查通知书 B ．检查人员未出示合法证件 C ．检查人员少于 2 人 D ．检查人员多于 2 人 E ．检查人员未提前预约 114．主要宏观经济变量有(A．总体指标 B．投资指标 C．消费指标 D．金融指标 E．财政指标 115．基金应该公开披露的信息包括(B．基金募集情况 C．基金份额上市交易公告书 D．基金净资产、基金份额净值 E．涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼)。)。)的情况下，银行业金融机构有权拒绝检)。)A．金融市场上交易的是货币资金 A．基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 116． 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(A．推介银行产品 C．介绍理财产品 E．签订产品合同 117．商业银行销售不需要审批的理财产品前 10 天，应将(监会。A．理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B．理财产品拟销售的规模 C．理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D．拟销售理财产品的对外介绍材料 E．拟销售产品的宣传材料 118． 银行业从业人员职业操守的宗旨包括(B 建立健康的银行业企业文化和信用文化 C 维护银行业良好信誉 D 促进银行业的健康发展 E 规范银行业从业人员职业行为 119．个人理财产品的风险管理内容包括(A．商业银行个人理财产品的基本要求 B．商业银行投资研发新理财产品的管理 C．商业银行销售原有理财产品的管理 D．代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E．风险提示 120． 根据规定，商业银行应具备(务。A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E．银监会规定的其他审慎性条件 121．个人存款包括(A．协定存款 B．定期存款)。)。)。B．介绍银行综合信息 D．收取客户填写的申请文件)。)相关资料报送银 A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准)条件，才可开展需要批准的个人理财业 C．活期存款 D．教育储蓄存款 E．单位存款 122．期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行 为有()。A．出具虚假仓单 B．违反规则，限制交割商品入库、出库 C．泄露与期货有关的商业机密 D．违反国家规定参与期货交易 E．期货交易所不限制实物交割总量 123．客户可以通过银行营业网点购买(A．凭证式国债 B．储蓄国债(电子式)C．柜台记账式国债 D．开放式基金 E．股票 124．商业银行开展个人理财业务有下列(的，依法追究刑事责任。A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C．挪用单独管理的客户资产的 D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高 息揽储的 125．按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算 居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指(A．一次离境不超过 30 天 B．一次离境不超过 90 天 C．多次离境累计不超过 30 天 D．多次离境累计不超过 90 天 E．多次离境累计不超过 180 天)。)情形之一的，中国银监会可以依据)。相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪 126． 当其他条件不变时，(将这些流动资产转化为现金。A ．企业存货积压 C ．应付账款增加)会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够 B ．应收账款增加 D ．短期借款增加 E．待摊费用增加)。127．根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的(A．收益 B．风险 C．法律关系 E．风险控制框架)。D．业务处理流程 128．普通股票股东享有的权利主要是(A．公司重大决策的参与权 B．公司盈余和剩余资产分配权 C．选择管理者 D． 优先分配公司盈利 E．其他权利 129． 下列对年金分类对应关系正确的有()。A． 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金 B． 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C ．按照持续期，划分为有限年金和无限年金 D． 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E ．按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等 130． 下列需要列入个人现金流量表的项目有(A ．工资收入 B． 房贷支付 D ．股权投资的资本利得 E ．利息收入)。C ．人寿保险现金价值的积累

三、判断题（本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对 错，正确的为 T，错误的为 F）131．商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业 化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。()132．期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。()133．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人 理财业务人员每年的培训时间不少于 15 小时。()134．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。())135．客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。(136．截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()137．知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享 受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。()138．中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。()139．对个别 VIP 客户．理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存 单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。()140．生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇 率上升，也可能导致汇率下降。()141．个人／家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员 团体保险。()142．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存 款业务，一律不计复利。()143．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响 商业银行的存款成本和贷款收益。()144．商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼 企业新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。(145．保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承 保，以及确定保险费率的有关情况。())2011 年银行从业人员资格认证考试 个人理财模拟试卷(二)——参考答案与解析

一、单项选择题 1．【参考答案】C 【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前 支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部 计入本金。2． 【参考答案】C 【试题分析】M1 被称为狭义货币供应量。3． 【参考答案】 D 【试题分析】A 项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B 项的错误在于付 息债券依然存在利率风险。C 项的错误在于并不是债权的利率风险。4．【参考答案】C 【试题分析】已知某债券折价发行，票面利率 8％，即将来的现金流折现要小于最 初的购买价格，那么折现利率则要大于 8％，故选 C。5．【参考答案】D 【试题分析】以上三点都是近年来城市商业银行发展呈现的趋势。6． 【参考答案】C 【试题分析】可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回 权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其 赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。7．【参考答案】C 【试题分析】在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须 因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。8．【参考答案】C 【试题分析】物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，小的价格变动是不可避 免的。9． 【参考答案】C 【试题分析】资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产 的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要 信号系统，即反映功能。10．【参考答案】C 【试题分析】绝对收益=106-102+3．2=7．2(元)。11．【参考答案】B 【试题分析】略。12． 【参考答案】C 【试题分析】 可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。13．【参考答案】B 【试题分析】上海黄金交易所金融类会员可进行自营和代理业务及批准的其他业 务。14．【参考答案】D 【试题分析】江苏省银行业协会是中国银行业协会的地方机构，而不是会员单 位。15．【参考答案】D 【试题分析】可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转 让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。16．【参考答案】A 【试题分析】上海黄金交易所综合类会员可进行自营和代理业务。17．【参考答案】D 【试题分析】通知存款是指客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通 知银行，约定支取日期及金额。18． 【参考答案】B 【试题分析】①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固 定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基金 份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基 金已经发售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可 以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资金可全部用 于投资。⑤描述的是公司型基金的特点。19．【参考答案】B 【试题分析】在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加 1 的计算结果，应 当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。20．【参考答案】C 【试题分析】记忆题，解析略。21． 【参考答案】D 【试题分析】责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。22．【参考答案】C 【试题分析】现金管理中，支出预算等于收入-年储蓄目标。23．【参考答案】D 【试题分析】承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务。24． 【参考答案】B 【试题分析】 见《公司法》对于发行债券的规定。25． 【参考答案】D 【试题分析】交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融 机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服 务中介。注意区分交易中介和服务中介。26．【参考答案】B 【试题分析】略。27．【参考答案】D 【试题分析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。28．【参考答案】A 【试题分析】 结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结 合。29．【参考答案】C 【试题分析】根据有关规定，国家助学贷款一般需在 6 年内还清。30．【参考答案】D 【试题分析】在这里投保人是被保险人，投保人也可以其他人员或机构，受益人 是其指定的人。31．【参考答案】B 【试题分析】 一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也 最低；股票风险最大，收益最高。32． 【参考答案】C 【试题分析】金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构 是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。33．【参考答案】C 【试题分析】流动资金贷款的偿还方式多为按月或按季结算利息、到期一次还 本。34． 【参考答案】C 【试题分析】可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收 益。35．【参考答案】D 【试题分析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：(1)客户关系的建 立；(2)收集客户资料及个人理财目标；(3)分析客户现行财务状况；(4)综合理财计划 的策略整合；(5)提出理财计划；(6)执行和监控理财计划。36．【参考答案】A 【试题分析】《巴塞尔新资本协议》引入了计量信用风险的内部评级法。37． 【参考答案】C 【试题分析】支付的股利属于筹资活动现金流量。38．【参考答案】D 【试题分析】被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。39．【参考答案】D 【试题分析】非金融企业短期融资券的期限最长不得超过 365 天。40．【参考答案】B 【试题分析】等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额 本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。41．【参考答案】C 【试题分析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴 纳税率为 20％的储蓄存款利息所得税。42．【参考答案】A 【试题分析】以上描述为经济在繁荣阶段的特点。43． 【参考答案】D 【试题分析】流动资产是指能够在 1 年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是 耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债 表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。44． 【参考答案】A 【试题分析】投资风险偏好属于客户的风险特征。45．【参考答案】C 【试题分析】记忆题，解析略。46．【参考答案】C 【试题分析】贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》有 关法律规定签订贷款合同。47． 【参考答案】A 【试题分析】信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。48．【参考答案】D 【试题分析】一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是票据发行 便利。49．【参考答案】C 【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提 前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全 部计人本金。50．【参考答案】A 【试题分析】对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那 种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。51．【参考答案】C 【试题分析】最早实行股份制的银行是交通银行，截至 2007 年 4 月尚未完成股份 制改造的银行是中国农业银行。52．【参考答案】A 【试题分析】多头为买入净额，空头为卖出净额，因此题目中应当分析每种货币 的买卖净额，来确定多头空头以及额度。53．【参考答案】C 【试题分析】开放性问题是没有固定【参考答案】，能够引导客户多说一些的问 题。C 项是回答是不是，对不对的问题，【参考答案】的范围已经给定，属于封闭性 问题。54． 【参考答案】C 【试题分析】银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕 信息为他人提供理财或投资方面的建议。55．【参考答案】A 【试题分析】2006 年 9 月成立的期货交易所是中国金融期货交易所。56．【参考答案】D 【试题分析】下列有关“信号效应”：(1)是央行在外汇市场上通过查询汇率变化 情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段；(2)是不改变现有货币政 策的外汇市场干预手段；(3)但有时会失效。57．【参考答案】B 【试题分析】根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。58．【参考答案】C 【试题分析】代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于 债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利。59．【参考答案】D 【试题分析】一般来说，美元的贬值往往会推动金价的上涨。60．【参考答案】C 【试题分析】C、D 矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交 易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。61．【参考答案】A 【试题分析】客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者 用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放 在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。客户交易结算资金是客户的钱，当然 不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的 信任。62．【参考答案】A 【试题分析】债权人会议可以在破产过程中行使“决定继续或者停止债务人的营业” 的职权。63．【参考答案】A 【试题分析】2005 年 3 月 16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信 贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限 管理。64． 【参考答案】A 【试题分析】商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银 行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融 活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者； 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投 资者指定的账户。65． 【参考答案】D 【试题分析】 见《民法通则》代理的法律责任。D 项应当由第三人和代理人负连 带责任。66．【参考答案】B 【试题分析】略。67．【参考答案】C 【试题分析】机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于车 辆损失险的免除责任。68． 【参考答案】A 【试题分析】分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不 许交叉经营。69． 【参考答案】A 【试题分析】保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供 中介服务，并依法收取佣金的单位。保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险 人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。被保 险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。70．【参考答案】C 【试题分析】公定利率是银行业协会所确定的利率。71．【参考答案】C 【试题分析】开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。72． 【参考答案】A 【试题分析】见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条商 业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金 及收益以及外汇局规定的其他收入。73． 【参考答案】C 【试题分析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三 条。非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。74．【参考答案】A 【试题分析】消费指标主要有社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。75．【参考答案】C 【试题分析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40％，起始投资组合之股 票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应 卖出价值 16．8 万元股票，使得股票的投资比例在 40％。出示总的投资额为 80÷40％ =200(万元)，升值后为 228 万元，228×40％=91．2(万元)，那么应该卖出的股票价 值为 108—91．2=16．8(万元)。76． 【参考答案】D 【试题分析】根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产 品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估 不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。77．【参考答案】C 【试题分析】房地产投资的优点包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御 通货膨胀作用，不包括选项 C。78．【参考答案】D 【试题分析】略。79．【参考答案】A 【试题分析】如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又 想让进口成本不变动，他应选择做远期外汇交易。80．【参考答案】A 【试题分析】一般来说，艺术品投资没有稳定的交易市场，因此流动性相对来说 比较差。81．【参考答案】B 【试题分析】商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。82．【参考答案】D 【试题分析】按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期 权，实际价格大于执行价格为实值期权，小于为虚值期权，相等为两平期权。83．【参考答案】A 【试题分析】见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。84．【参考答案】C 【试题分析】“用名人来做宣传广告”是运用了相关群体对消费者行为的影响。85．【参考答案】D 【试题分析】结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相 分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行 不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利 率的保证收益率。86．【参考答案】A 【试题分析】一般来说，国债的信用风险最小，它是以国家信用为担保，国家信 用等级最高。87．【参考答案】B 【试题分析】略。88．【参考答案】B 【试题分析】凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券 发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。89．【参考答案】B 【试题分析】市场风险限额中应至少包括风险价值限额。90．【参考答案】C 【试题分析】外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的，当外汇价格 上升大于执行价格时候，可以获利，当小于执行价格时候，可以放弃行权，损失的只 是期权费。

二、多项选择题 91． 【参考答案】ACD 【试题分析】避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利 益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控 政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠 杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。92．【参考答案】ABCDE 【试题分析】ABCDE 都是《银行业行业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应 当遵循的原则。93． 【参考答案】BC 【试题分析】筹集紧急备用金和为子女准备教育基金属于理财目标中的短期目 标。94．【参考答案】ABE 【试题分析】当经济处于景气周期时，经济增长较快，这时应当减少固定收益产 品，增加股票、房地产等资产，可用于分享经济增长的成果。95． 【参考答案】ABE 【试题分析】流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入 流动资产，但它们不一定能转化为现金。96．【参考答案】BDE 【试题分析】村镇银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行工作人员适用银行业从 业人员职业操守准则信托公司和证券公司实用证券从业人员职业操守准则。97． 【参考答案】BD 【试题分析】一笔投资的现值=∑各期现金流÷(1+R)N，其中，R 为投资收益率，N 为投资年限。98．【参考答案】ABCDE 【试题分析】期货交易违反所有情形之一的，都需要责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。99． 【参考答案】ABCD 【试题分析】略。100．【参考答案】ABCDE 【试题分析】金融市场的微观功能是聚敛、调节、财富、风险管理和提供流动 性。101． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项都是银行职业道德的基本规范。102．【参考答案】ABCDE 【试题分析】金融市场的客体主要是指金融市场工具，ABCDE 都是属于金融客 体。103． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】个人理财从业人员作为银行业从业人员要接受来自所在机构、监管 部门、同业协会以及客户的共同监督。104．【参考答案】ABCD 【试题分析】成长型基金与收入型基金的都可以投资于资本市场，主要投资与股 票和债券。105． 【参考答案】ABDE 【试题分析】C 选项不是勤勉尽职的内容。106．【参考答案】BCD 【试题分析】宏观经济衰退时，一般公司股价会下跌，但有些公司的股票属于抗 跌性的，跟行业有关系，这些股票下跌幅度相对会比较小，股票分割对股价上涨的刺 激要大于增加股息派发的刺激。107． 【参考答案】BC 【试题分析】超额累进税率是在一定额度以上，税率随纳税额增加而逐渐增高的 征税方式，比例税率是按照固定比例征税的方式。工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。108．【参考答案】BCD 【试题分析】BCD 是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A 不正确，E 是 老年客户特征。109． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】 以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。110．【参考答案】ABE 【试题分析】当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑减持固定收益类产品，增加权益类投资，比如股票、房地产等。111． 【参考答案】BCD 【试题分析】略。112．【参考答案】ABCD 【试题分析】需求量与价格成正比。113．【参考答案】ABC 【试题分析】见《商业银行监督管理法》。或用排除法，检察人员较多或未提前 预约显然不能成为拒绝检查的理由。114．【参考答案】DE 【试题分析】主要宏观经济变量主要是金融指标和财政指标。115． 【参考答案】 ABCE 【试题分析】基金净资产、基金份额净值不属于基金应该公开披露的信息。116． 【参考答案】ABC 【试题分析】按照《商业银行外部营销业务指导意见》，外部营销的业务范围仅 限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产 品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得 接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。117． 【参考答案】BCE 【试题分析】见相关规定。118．【参考答案】ABCDE 【试题分析】记忆题。可从针对从业人员、文化和银行业三个方面记忆。119． 【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上选项都是个人理财产品的风险管理的内容。120． 【参考答案】 ABCDE 【试题分析】略。121．【参考答案】BCD 【试题分析】协定存款属于单位存款。122． 【参考答案】ABCD 【试题分析】E 选项不属于不当行为。123．【参考答案】ABCD 【试题分析】ABCD 四项金融工具，客户都可以通过银行营业网点购买。124．【参考答案】ABC 【试题分析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十 二条规定可知，中国银监会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融 违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成 银行或客户重大经济损失的；②为建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相 关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不 当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗 钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。125．【参考答案】AD 【试题分析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居 住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指一次离境不超过 30 天，多次离境累计不超过 90 天。126． 【参考答案】ABE 【试题分析】流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入 流动资产，但它们不一定能转化为现金。127．【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项均为银行从业人员应该熟知金融产品的知识。128．【参考答案】ABD 【试题分析】ABD 都是普通股票股东享有的权利，对管理者的选择，主要是大股 东以及董事会。129．【参考答案】BC 【试题分析】按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年 金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为 简单年金和一般年金。130．【参考答案】ABCDE 【试题分析】现金流量表用来记录现金的流入流出。

3.13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习 篇三

2008年11月银行从业资格个人理财试题(3)总分：100分

及格：60分

考试时间：100分

一、单项选择题

(1)我国目前发行的债券大多（）。A.低于面值发行

B.按面值发行，其间按期支付利息

C.按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D.高于面值发行

(2)反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（）。A.风险认知度 B.风险偏好

C.实际风险承受能力 D.风险水

(3)商业银行应当保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.10 B.20 C.30 D.50

(4)货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（）。

A.低风险低收益 B.期限短 C.流动性高 D.交易量大

(5)下列哪一项不属于客户信息中的定量信息（）。A.保单信息 B.资产和负债 C.收入和支出 D.金钱观

(6)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。A.分层管理 B.分片管理

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C.分时段管理 D.分风险管理

(7)在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。A.孩子消费 B.即期消费 C.远期消费 D.婚姻消费

(8)在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为（）。

A.个人理财服务人员和综合理财服务人员 B.财经经理和关系经理

C.个人客户经理和公司客户经理 D.资深财经经理和助理财经经理

(9)银行的放债应对长期贷款、中期贷款和短期贷款保持适当的比例，其中还应特别注重银行保持一定的（），以应付支付还债的需要。A.流动资产 B.收益资产 C.保障金 D.储备金

(10)《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券

(11)从法律角度看，保险是一种（）行为。A.契约 B.合同 C.投资 D.制度

(12)美国学者罗斯托将世界各国的经济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶段是（）。

A.传统经济社会

B.经济起飞前的准备阶段

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C.经济起飞阶段

D.迈向经济成熟阶段

(13)金融市场上风险最小的信用工具是（）。

A.货币存单 B.国债

C.银行承兑汇票 D.公司债

(14)《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社 C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位

(15)债券的票面要素主要有（）等。A.票面价值 B.票面利率 C.偿还期限

D.债券发行者名称

(16)下列选项中，不属于客户管理体系的是（）。A.建立个人客户数据库 B.客户资源的整合

C.培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质 D.将客户价值进行细分

(17)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。A.30900 B.30180 C.30225 D.30450

(18)个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A.需求的分散性与低风险性

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B.需求的广泛性与动态性 C.需求的交融性与开放性 D.需求的差异性与层次性

(19)某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为30%，50%，70%，90%，则最厌恶风险的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.丁

(20)具有基金代销业务资格的商业银行，公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工总数的（）。

A.五分之一 B.三分之一 C.二分之一 D.三分之二

(21)经济放缓阶段时，资产配置上应当（）。A.买入对周期波动敏感的行业资产 B.增持成长性股票 C.增持房地产

D.增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品

(22)属于商业银行申请需要批准的个人理财业务报送材料的是（）。

A.理财计划拟销售的客户群

B.理财计划拟销售的规模、资金成本 C.理财计划拟申请业务介绍

D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

(23)以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是（）。

A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关中大网校

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业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

(24)张太太买了某公司的股票，该公司的分红为每股1元，预计未来5年内以每年40%的速度增长，5年后的股利为（）元。A.1 B.3 C.5.8 D.6

(25)为保证在开展反洗钱工作的时候不侵犯客户的个人隐私和商业机密，（）设立中国反洗钱检测分析中心。

A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院

C.中国人民银行 D.四大商业银行

(26)保险代理机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意。重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计会计报表净资产的（）。A.60% B.50% C.40% D.30%

(27)在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（）。A.利息收入 B.佣金收入 C.工资

D.年终奖金

(28)商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务

(29)黄金的主要标价货币是（）。A.美元

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B.欧元 C.日元 D.人民币

(30)商业票据的市场主体不包括（）。A.发行者 B.投资者 C.金融公司 D.销售商

(31)下列理财工具中流动性最好的是（）。A.银行存款 B.国债 C.基金

D.银行理财产品

(32)股票划分为普通股和优先股的标准是（）。A.股东享有权利和承担风险的大小不同 B.根据票面是否记载投资者姓名 C.根据股权分置状况

D.根据股票的盈利状况与成长性

(33)某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为25%，此时项目的收益率为40%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为60%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为（）。A.11% B.12% C.13% D.14%

(34)下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。A.不必约定下次拜访时间

B.主动、热情、自信地介绍本银行 C.自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D.递送名片

(35)客户的下列信息属于财务信息的是（）。A.年龄

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B.风险承受能力 C.社会地位

D.当前收支状况

二、多项选择题

(1)对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（）。

A.外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势

B.一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

C.双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

D.对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率

E.对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率

(2)目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为：（）。A.浮动收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.最高收益理财计划

(3)分析客户资产现状的内容包括（）。A.收支现状 B.储蓄现状 C.借贷现状 D.投资现状 E.税务现状

(4)法定代理或指定代理终止的条件有（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力 B.指定代理的法院或者指定单位取消指定 C.被代理人或代理人死亡 D.代理人丧失民事行为能力 E.因其他原因导致监护关系消灭

(5)按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（）。

A.货币市场 B.黄金市场

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C.外汇市场

D.金融衍生品市场 E.保险市场

(6)具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于购房型的描述正确的是（）。

A.购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子 B.理财目标是购房规划

C.在购房期间，既不能维持较好的生活水平也不能有多少余钱投资到储蓄，进而影响退休后的生活品质

D.建议投资中短期比较看好的基金 E.购买短期储蓄险或房贷险

(7)商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C.相关风险监测与控制情况

D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及法律诉讼情况

(8)以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（）。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理的活动

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

(9)系统风险包括（）。

A.利率风险 B.汇率风险 C.购买力风险 D.政策风俭 E.信用风险

(10)债券的特征有（）。

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A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 E.被动性

(11)股票投资的收益由（）组成。A.股息收益 B.资本利得 C.再投资收益

D.公积金转增收益

(12)营销预算的确定方法有（）。A.任务型方法 B.零起点方法 C.竞争型方法

D.行业平均值方法

(13)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）和风险价值限额等。A.交易限额 B.止损限额 C.错配限额 D.期权限额

(14)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下哪些原则（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则

D.分析客户保险需要

(15)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.专业称职 B.谨慎客观 C.保守秘密 D.公正公平

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(16)金融市场主要交易工具有：（）。A.货币头寸 B.金融衍生品 C.股票和外汇 D.票据和债券

(17)在股票市场上，个股的流动性受以下哪些因素的影响？（）A.市场参与者的多少 B.资金规模 C.市场预期 D.投机行为

E.金融衍生品的发行

(18)信托的种类可以根据形式和内容进行不同的划分，根据信托关系建立的方式可分为（）。A.任意信托 B.法定信托 C.法人信托 D.个人信托 E.资金信托

(19)证券投资基金的特点有：（）。A.服务专业化 B.费用低 C.分散投资 D.专业化管理

(20)要遵循审慎性原则，就需要银行从业人员在服务客户的时候，（）。A.在设计个人理财产品和代理销售产品的时候，充分考虑客户的风险承受能力 B.应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力等

C.要审慎地对待银行的收益率，推荐收益率较高的产品计划

D.在没有完全保证收益的情况下，尽量不向客户推荐自己的产品计划，以保证客户利益

(21)税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。其中转嫁规划的特点有（）。A.纯经济行为

B.以价格为主要手段 C.不影响财政收入

D.有利于促进企业改善管理、改进技术

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E.后期无风险性

(22)根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（）。A.风险性 B.流动性 C.安全性 D.盈利性 E.波动性

(23)商业银行要建立健全综合理财服务的体系，包括（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.收益保证与操作体系 D.风险评估与报告体系

(24)影响黄金价格变动的因素主要有（）。

A.供求关系 B.通货膨胀 C.利率 D.就业率 E.汇率

(25)在（）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证固定收益理财计划 D.保证最低收益理财计划 E.非保证收益理财计划

三、判断题

(1)人们在生活中面临的主要风险有人身风险、财产风险和责任风险。（）

(2)个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的。（）

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(3)期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。（）

(4)商场如战场，所以商谈中是不能让步的。（）

(5)在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。（）

(6)总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

（）

(7)商业银行的流动性只表现为资产的流动性。（）

(8)大额可转让定期存单既有定期存款的较高利息收入特征，又有活期存款可以随时兑现的优点。（）

(9)投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。（）

(10)债务比率中最常用的指标是资产负债率，是指企业负债总额除以资产总额的比率。（）

(11)商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。（）

(12)投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。（）

(13)金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。（）

(14)营业成本是一个重要项目，它的高低决定了企业营业活动的毛利。（）

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(15)对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。（）

答案和解析

一、单项选择题(1):C(2):A(3):B(4):D(5):D(6):A(7):A(8):B(9):A(10):C(11):B(12):D(13):B(14):D(15):A(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):D(22):C(23):A A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。(24):C 1×(1+40%)^5＝5.38(25):C(26):B(27):A(28):C(29):A(30):C(31):A(32):A(33):C(34):A(35):D 中大网校

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二、多项选择题(1):A, B, C, E(2):B, C(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D, E(5):A, B, C, D, E(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, D, E(9):A, B, C, D(10):A, B, C, D(11):A, B, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, B, D(15):A, B, C, D(16):A, B, C, D(17):A, B, C, D, E 金融衍生品的发行可以提高整个股票市场的流动性，从而提高个股的流动性。(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, B(21):A, B, C, D 后期的无风险性是节税规划的特点。(22):A, B, C, D(23):A, B, D(24):A, B, C, E(25):B, C, D 在保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

三、判断题(1):1(2):1(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):0 中介包括交易中介和服务中介，其中服务中介不是金融机构。(14):1(15):1 中大网校

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4.13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习 篇四

2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

(2)在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）。

A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权

(3)商业银行的组织形式有两种，即（）。A.商业银行和非商业银行 B.营利性银行和非营利性银行 C.国有商业银行和地方性商业银行

D.银行有限责任公司和银行股份有限公司

(4)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A.买入期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(5)上海黄金交易所实行（）组织形式。

A.法人制 B.会员制 C.代表制

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D.公司制

(6)这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于（）。A.感性回应问题 B.开放式问题 C.封闭式问题 D.澄清性问题

(7)在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移

(8)债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的（）特征。A.偿还性 B.流动性 C.收益性 D.安全性

(9)以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

(10)理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A.真实性 B.准确性 C.现实性 D.可行性

(11)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30 000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。

A.30 900 中大网校

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B.30 180 C.30 225 D.30 450

(12)对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A.暂停该银行新的理财计划和产品

B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理

(13)外汇市场最主要的参加者是（）。A.进出口商 B.事业单位 C.银行 D.个人

(14)金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。A.建立反洗钱行为处罚制度 B.建立反洗钱内部控制制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.建立大额交易和可疑交易报告制度

(15)申购新股型理财计划属于（）。

A.结构型理财产品 B.固定收益型产品 C.套利型理财产品

D.衍生工具联结型产品

(16)汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A.消费者 B.股民 C.贸易

D.外汇卖家

(17)道德建设和道德教育的最终目的是（）。

A.使道德成为约束人们行为的最终标准 B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则

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C.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践 D.使道德成为法律的一部分

(18)即期交易中，标准交割日是指（）。A.成交当日交割 B.成交后第二日交割

C.成交后第二个营业日交割 D.成交时双方协议的交割日

(19)（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.个人储蓄 B.财务信息 C.负债率 D.财务认知

(20)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A.耐用品订单 B.工业生产 C.外汇储备

D.采购经理人指数

(21)上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民币形两 D.人民币元/克

(22)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于（）小时。A.12 B.20 C.36 D.48

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(23)商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（）。A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B.通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估 C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

(24)

某人拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，某人应该以（）的价格买入该债券。A.907元 B.910元 C.909元

D.908元

(25)下列属于货币市场特点的是（）。A.流动性强 B.风险大 C.偿还期长

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

(26)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的（）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 C.被代理人和行为人负连带责任 D.被代理人和第三人负连带责任

(27)年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券

(28)按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则

D.内部控制制度原则

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(29)银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利”，以下各种行为中不属于这一范畴的是（）。

A.通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能 B.敢于抵制各种不良行为和不正之风 C.对损公肥私等行为要敢于揭发

D.大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度

(30)“信息披露”中需要披露的信息是指（）。

A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

(31)根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）。A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B.基金份额总额达到核准规模的60%以上 C.基金份额总额达到核准规模的80%以上 D.基金份额持有人数达到1万人以上

(32)当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。

A.规模效应 B.资产组合效应 C.相关效应 D.示范效应

(33)商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会

D.中国银行业协会

(34)目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券

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(35)充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

(36)“4×8.6%”的远期合约表示的是（）。

A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约 B.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 D.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

(37)某人连续5年于每年年末投资1 000元，年利率12%，复利计息，则第5年末可以得到本利和(终值)是（）元。

A.6 352.8 B.3 604.8 C.6 762.3 D.6 750.80

(38)根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为（）万元。A.26 B.24 C.18 D.8

(39)CRM的灵魂是（）。A.数据挖掘 B.数据仓库 C.智能软件

D.信息存储技术

(40)基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.一年

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(41)某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）。

A.10% B.13% C.16% D.15%

(42)以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种

B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务

C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障 D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

(43)股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.破产风险

D.公司经营风险

(44)《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。A.固定收益类产品 B.股权类产品 C.基金类产品 D.衍生产品

(45)下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

(46)公开披露的基金信息不包括（）。A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格

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C.基金募集情况 D.基金投资策略

(47)节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。

A.越小 B.越大 C.不确定 D.适中

(48)根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产 B.受托人固有财产 C.信托财产

D.受托人个人以外财产

(49)某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

(50)为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。A.求学成长期 B.成家立业期 C.年富力强期 D.稳定成熟期

(51)下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）。A.外汇期货交易，又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约 C.它是金融期货中最早出现的品种

D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等

(52)个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当Et累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效中大网校

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身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。A.1万 B.2万 C.5万 D.10万

(53)用来衡量资产风险最常用的统计指标是（）。A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格

D.相关系数

(54)中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

(55)人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。

A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险

(56)签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于（）。A.失职犯罪 B.渎职犯罪 C.无意识犯罪 D.贪污罪

(57)股票价格变动的直接原因是（）。A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀

D.市场基准利率

(58)同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是（）。A.择期交易

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B.远期交易 C.掉期交易 D.套汇交易

(59)一张5年期，票面利率10%，市场价格4750元，面值5000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

(60)理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是（）。A.0.5 B.0.65 C.-0.8 D.以上皆不可能

(61)下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。

A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C.某从业人员在工作中常打私人电话

D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

(62)商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照（）的标准来划分的。

A.开展业务的对象 B.资金来源和用途 C.资金数额大小 D.商业银行是否国有

(63)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销

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D.产品营销

(64)债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）。A.回购交易 B.即时交易 C.例行交易 D.现金交易

(65)一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）。A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5%

(66)银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。

A.代理制 B.报告制 C.专人负责制

D.派出专人驻银行监督的制度

(67)金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方 B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例

(68)证券公司因包销购人售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。

A.4% B.5% C.6% D.10%

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(69)有价证券代表的是（）。

A.财产所有权 B.债权

C.剩余请求权 D.所有权或债权

(70)下列关于债券的说法正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D.债券面值越大，贴现债券价格越低

(71)银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

(72)关于回购协议，以下说法正确的是（）。

A.回购协议是一种信用贷款协议 B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全 D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

(73)下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

(74)一般家庭的主要收入来源为（）。A.业主收入 B.薪资收入 C.财产收入 D.转移性收入

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(75)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。

A.分层管理 B.分片管理 C.分时段管理 D.分风险管理

(76)下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（）。A.银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金

B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

(77)货币市场的特征是（）。A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高

(78)我国人民币升值有利于（）。A.出口 B.进口 C.对外贷款

D.国内旅游创汇

(79)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。

A.买人期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(80)我国航空意外险每份保单的保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份。A.10；10 B.20；10 C.20；5 D.40；5

(81)（）如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。

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A.善变的人 B.急性的人 C.慢性的人

D.优柔寡断的人

(82)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

(83)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

D.储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券

(84)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。

A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

(85)一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）功能。

A.集聚，资源配置 B.财富，资源配置 C.集聚，反映 D.财富，反映

(86)开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债

(87)资产的重置成本是指（）。

A.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格

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B.资产最初购买的价格 C.重新购买这一资产的价格

D.公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格

(88)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

(89)在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾

(90)对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A.0 B.-1 C.+1 D.无所谓

在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)信托产品的风险包括（）。A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险

E.项目经营管理风险

(2)下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款

D.福利费、抚恤金、救济金

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E.国债和国家发行的金融债券的利息

(3)以下对于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是一种票据买卖关系 B.转贴现实质上是一种票据再买卖关系

C.再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款

D.回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

(4)建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，这些制度包括（）。A.个人理财业务的分析、审核与报告制度 B.内部监督和独立审核制度 C.资产分开管理制度 D.业务记录制度 E.以上答案都不正确

(5)理财计划面临的市场风险包括（）。A.利率变动对投资收益带来的影响 B.汇率变动对投资收益带来的影响 C.资金供求状况变动以投资收益带来的影响 D.经济发展周期状况变动投资收益带来的影响 E.个人收入变动对投资收益带来的影响

(6)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.玩忽职守

(7)理财目标的具体特征是（）。

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A.时间性 B.可计量性 C.准确性 D.易实现 E.风险性

(8)按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期 B.期货 C.信托 D.期权 E.互换

(9)基金的基本当事人包括（）。A.证券交易所 B.基金投资人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.证监会

(10)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值

(11)下面属于商品证券的有（）。A.提货单 B.运货单 C.仓库栈单 D.存款单 E.取暂苗

(12)编制个人现金流量表时，需要注意的问题有（）。A.已实现的资本利得或损失是现金流人或流出科目

B.未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中 C.保险费支出的处理均为现金流出科目

D.期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目

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E.只有C和D正确

(13)影响汇率变化的基本因素有（）。A.经济因素

B.政治及新闻舆论因素 C.市场因素 D.央行干预 E.天气因素

(14)按照选择权的性质划分，金融期权可以分为（）。A.买人期权 B.卖出期权 C.欧式期权 D.美式期权 E.中式期权

(15)个人理财业务人员向客户的提问方式主要有（）。A.开放式的提问 B.专业性的提问 C.重申式的提问 D.封闭式的提问 E.深入式的提问

(16)影响股票价格的微观因素包括（）。A.公司盈利水平B.公司资产净值 C.公司的派息政策 D.增资和减资 E.公司管理层变动

(17)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.中大网校

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玩忽职守

(18)目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（）。

A.权证 B.基金 C.期货

D.利率互换

E.债券买断式回购

(19)个人理财的范围包括安排和规划（）。A.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入 B.日常生活的固定支出和临时支出 C.融资计划和投资计划

D.发生意外事件而导致收支失衡的风险管理 E.以上都不正确

(20)金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。A.资金融通期限短 B.高流动性 C.高收益率 D.低风险 E.交易量小

(21)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值

(22)每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。A.私密性 B.依赖性 C.风险性 D.冲动性

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E.稳妥性

(23)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则

D.分析客户保险需要原则 E.保险金额高原则

(24)个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.投资建议

C.个人投资产品推介 D.退休规划 E.求学规划

(25)对金融机构投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有（）。A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 E.法律政策

(26)根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为（）。A.顶端客户 B.中端客户 C.低端客户 D.高端客户 E.以上都不对

(27)结束商谈的方式包括（）。

A.试探着询问对方是否可以签约

B.询问对方影响达成协议的问题是什么 C.重复告诉对方结束商谈是明智之举

D.与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识 E.等待客户确认

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(28)商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列（）文件。A.申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B.中国银监会的业务资格批准文件 C.托管协议草案

D.拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容 E.政府批准文件

(29)应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A.经营状况严重恶化

B.转移资产、抽逃资金以逃避债务 C.丧失商业信誉

D.大量更换公司内部人员 E.改变公司工作流程

(30)投资型保险产品包括（）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险 E.投资连续保险

(31)以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（）。

A.买人期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比 B.期权距到期日时问越长，期权费就越高 C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E.期权距到期日时间越短，期权费就越高

(32)下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（）。A.期权市场 B.抵押贷款市场 C.远期协议市场 D.互换市场 E.期货市场

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(33)中银理财的风险点目前主要来自于（）。A.理财服务流程 B.客户管理 C.理财服务人员 D.理财服务系统 E.理财服务理念

(34)家庭在投资前应留有的现金储备通常包括（）。A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金 C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金

(35)境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（）是属于境外上市外资股。

A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 E.A股

(36)金融产品的特征是（）。A.流动性 B.风险性 C.有形性 D.收益性 E.稳定性

(37)外汇市场的功能包括（）。

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A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区问的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险

(38)外汇市场的交易方式有（）。A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.掉期交易

D.外汇期货交易 E.期权交易

(39)黄金的投资方式主要有（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.黄金饰品

(40)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险比较小

D.基础金融衍生品的进入门槛比较低 E.金融衍生品具有风险规避的功能

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

(1)终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。

（）

(2)商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。

（）

(3)居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。

（）

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(4)债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（）

(5)如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（）

(6)可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。

（）

(7)个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。

（）

(8)投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。

（）

(9)在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）

(10)在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（）

(11)投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.8、1.5、1.7，则该投资组合的贝塔系数：(0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。

（）

(12)一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（）

(13)在我国，商业银行开展要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理锌系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大李件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

（）

(14)投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

（）

(15)货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越高，现值越小。

（）

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答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。(1):A(2):A(3):D(4):D(5):B(6):A(7):D(8):B(答案正确提交)(9):D(正确提交)(10):C(11):D(12):A(13):C(14):A(15):C(16):C(17):C(18):C(19):B(20):C(21):D(22):B(23):A(24):A(25):A(26):B(27):A(28):C(29):A(30):D(31):C(32):B(33):C(34):C(35):A(36):A(37):A(38):A 中大网校

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(39):B(40):B(41):C(42):A(43):A(44):A(45):D(46):D(47):B(48):C(49):C(50):B(51):B(52):C(53):B(54):D(55):B(56):B(57):A(58):C(59):C(60):C(61):C(62):B(63):A(64):A(65):A(66):B(67):C(68):B(69):D(70):B(71):C(72):B(73):A(74):B(75):A(76):C(77):D(78):B(79):D(80):D(81):C(82):C 中大网校

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(83):C(84):C(85):C(86):C(87):C(88):C(89):C(90):B 在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D, E(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D(5):A, B, C, D(6):A, B, C, D(7):A, B(8):A, B, D, E(9):B, C, D(10):A, B, D(11):A, B, C(12):A, B, D(13):A, B, C, D(14):A, B(15):A, C, D(16):A, B, C, D, E(17):A, B, C, D(18):A, B, C, D, E(19):A, B, C, D(20):A, B, D(21):A, B, D(22):A, B, D(23):A, B, D(24):A, B, C(25):A, B, C, D(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, C, D(29):A, B, C(30):B, D, E(31):B, C, D(32):A, C, D, E(33):A, B, C, D(34):A, B, C, D 中大网校

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(35):B, C(36):A, B, D(37):A, B, C, D, E(38):A, B, C, D, E(39):A, B, C, D(40):A, B, E 请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0(2):1(3):0(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):0(10):0(11):0(12):0(13):1(14):1(15):0

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