服务实体经济工作总结

服务实体经济工作总结（精选8篇）

1.服务实体经济工作总结 篇一

支持实体经济 服务小微企业

——长街信用社支持实体经济服务月暨小微企业金融服务宣传周活动总结

为深入贯彻落实国务院关于“坚持金融服务实体经济”和银监会关于“改进金融服务，促进实体经济科学发展”的要求，全面巩固提升辖区小微企业金融服务质效。我社不断加大支持实体经济力度，宣传推广小微企业金融服务政策。为实现支持小微，服务三农的宗旨，不断提升信贷服务质量和效率，让客户真正得到实惠，我社重点做好以下几项工作。

一、加强宣传，营造氛围

我社制订相关计划重点宣传金融支持实体经济和小微企业金融服务政策。

一、加强宣传，悬挂“支持实体经济服务月暨小微企业金融服务宣传周活动”等字样条幅，联合宁波广播电视台、宁海电视台、宁海报社等宣传部门对辖区内小微企业跟踪走访；

二、提高认识，在本社内部不断加强“六项机制”建设，提升认识，学习“金融服务小微企业，资源对接实体经济”主题思想。切实研究缓解当前实体经济面临的融资难、融资贵问题，在信贷政策上重点向“小微”企业加大金融支持力度，为宁海经济发展提供更多优质金融服务。

三、推广经验，在内部重点推广支持实体经济和小微企业金融服务经验和成就，在全部上下促成金融支持实体经济和小微企业金融服务优秀经验广泛共享，不断加大支持深化对小微企业支持力度。

二、实地走访，加强了解

长街信用社为进一步加大信贷资源与实体经济充分对接，重点加大对小微企业融资需求的排查力度，并于3月15日开始重点对我社的小微企业客户，进行实地走访与面谈，并做好信贷资金支持小微企业的数据收集和统计工作。主要包括，于3月28日，配合宁波广播电视台、宁海电视台、宁海报社对宁海创利石材有限公司进行跟踪报道；4月2日，由本社主任组织信贷人员对社内另一个贷款余额超500万企业－－宁海县金龙浦农业专业合作社进行实地走访。

三、规范操作，助力小微

根据联社相关文件要求，在本社内部开展不规范经营问题专项治理活动。对“七不准”禁令和违规收费问题认真组织自查自纠，杜绝涉及小微企业的不合理收费项目的存在，并根据上级文件精神对我社开户企业宁海县慧通科教器材有限公司贷款利率予以下浮3％的优惠。

今后，我社将进一步重视和提升小微企业金融服务，加大对实体经济的支持力度，逐步建立持续的金融支持实体经济和小微企业金融服务的长效工作机制。

长街信用社

2012年4月23日

2.服务实体经济工作总结 篇二

人民银行的征信系统自建成使用以来，征信系统在企业融资、防范信用风险、维护金融稳定、改善信用环境、促进经济发展、构建和谐社会等立面发挥着重要的作用。一是通过收集企业信息整理、加工信用信息，把企业推荐给金融机构，为银企达桥牵线，在信贷发放时，解决了商业银行调查难，获取信息难问题;解决了银行业与企业、个人信息不对称的问题;缩短贷款交易时间，为贷款审批提供了方便，使企业融资方便快捷。二是帮助商业银行核实客户身份，杜绝恶意骗贷和欺诈行为的发生。三是对贷款发放的难易程度、金额大小、利率高低方面区别对待，奖励守信者，惩戒失信者。四是对企业和个人信贷交易等重大活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等政府部门的行政执法力度。五是通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守法律、遵守规则、遵守合同、恪守信用的意识。

一、以信用体系建设为抓手促指导

为更好地服务实体经济，帮助更多实体经济企业解决融资难的问题。嵩明县以信用体系建设为抓手，推动社会信用体系建设。指导各金融机构配合地方政府开展“信用体系示范县”创建和评比工作，持续推动改善金融环境。积极参与企业和个人征信系统基础设施建设，积极主动参与中小企业信用体系和农村信用体系建设，深化自身诚信建设，开展全社会征信宣传教育，不断改善地方发展的信用环境，根据金融生态环境改善情况，在信贷资源配置、利率政策优惠等方面对金融生态环境好的给予倾斜，推动形成金融生态环境建设与金融资源配置良性互动的良好局面。

进一步改进和完善经济实体的金融服务。近年来嵩明县出台货币信贷指导意见，要求各金融机构要认真贯彻落实国家关于扶持中小企业健康发展的政策措施，加大对辖区内中小企业的调研，了解潜在市场需求，让更多符合条件的中小企业获得信贷支持。继续做好中小企业的信贷培植和银企对接工作，结合信贷营销工作机制建立和完善培育工作档案，认真落实各项工作措施。拓展中小企业多样化融资渠道，积极为中小企业融资提供辅导和信用增进等服务。根据中小企业融资需求特点，不断创新融资方式、服务手段、信贷产品和抵质押方式，满足符合条件中小企业的贷款需求。

二、以完善信用信息服务机制促推动

（一）建立中小企业信用信息共享服务机制，为地方政府、相关部门、金融机构提供中小企业信用信息查询服务

稳步扩大信用产品和服务在有关部门登记注册、行政许可、资质认定、政府采购、财政支持、项目审批和招投标等社会管理和公共服务环节的应用范围，引导和鼓励企业在商品采购、产品销售、合同签订、项目承包、对外投资合作、招投标等商业活动及高管人员招聘中，积极使用信用产品和服务。

（二）

积极引导金融机构加强对中小企业信用信息的使用，发挥信用信息服务在解决中小企业信用信息不透明、不对称问题中的作用，帮助金融机构开展适合中小企业特点的金融产品和服务方式创新，促进银企建立长期信用关系

（三）

搭建多渠道、多形式的政、银、企融资推荐对接平台，积极实施以政策扶持、信用评价、融资对接、定期检测为主要内容的中小企业融资培育计划

三、以建立信用信息档案促服务

（一）加大企业信用信息的采集力度

要求企业在办理开户手续的同时应主动申领机构信用代码证，办理贷款卡。人民银行嵩明县支行加强与政府相关部门、金融机构的沟通联系，建立和完善信息共享机制，不断征集中小企业信用信息，录入企业信用信息基础数据库。为解决金融机构与中小企业的信息不对称、缓解中小企业融资难问题。嵩明县支行从2008年开始根据人民银行总行和昆明中心支行安排部署，积极推动中小企业的信用体系建设，依托全国统一的企业信用信息基础数据库，为中小企业建立信用档案，并据此推动改善中小企业的信用环境，促进中小企业健康稳定发展。截至2010年10月末，嵩明县有私营企业1072户，内资企业331户，个体工商户12177户。嵩明县支行通过办理贷款证、贷款卡的形式，共为1400余家企业建立信用档案。其中为221户中小企业建立了信用档案，在征集过程中为中小企业发放贷款卡148张，已有83户企业取得银行贷款，贷款金额累计达100514万元。中小企业信用体系的建设，对规范中小企业经营，培育中小企业信用意识，有效缓解中小企业贷款难，促进中小企业健康长效发展。

（二）加强企业信用信息采集质量的管理

人民银行通过对企业信用信息采集流程的进一步规范化管理，明确企业应提交的资料和填报的信息，严格审核填报资料的规范性，通过对企业的检查进一步落实所征集信息的真实性，企业对不诚信行为应承担责任。

（三）加强企业信息变更的管理

3.“三围绕”倾力服务实体经济等 篇三

围绕特色经济 拓展贷款品种

新宁县地处湘西南边陲，粮食、脐橙、竹木、畜牧、药材、烤烟为六大支柱产业，工业以农产品加工为主，辖内食品加工、竹木加工等大、小型实体企业120余家。近年来，该联社在优化传统信贷产品的基础上，推出了“公司+基地+农户”的信贷产品，有效解决了64家公司资金短缺、融资难的问题。湖南海盛食品有限公司是一家民营股份制、外向型企业，注册资金1280万元，属邵阳市重点招商引资项目，邵阳市“千企联村共同发展”市级示范项目、邵阳市市级农业产业化龙头企业。主要生产蘑菇、法国青刀豆、甜玉米、马蹄、冬笋等蔬菜罐头及蔬菜汁、橙汁、矿泉饮料等健康食品，年产罐头食品25000吨，年产值2.2亿元。2011年，该企业原材料紧缺，急需资金建造原材料生产基地，新宁联社急客户之所急一次为该企业授信1100万元，凭借该县联社这条“红线”，该公司与广大种植户结下“鱼水情”，整个产业形成一个有机整体。近三年来，公司效益不断增长的同时，广大种植户真正得到了实惠，企业已建蘑菇房321座，支持种植农户356户，每座蘑菇房年均利润达到3万元；发展法国青刀豆、甜玉米等种植基地2000余亩，带动农户879户，每亩均利润5000元。不仅使农民朋友收入水平得到提高，更为农民增收开辟了一条新的致富通道。

围绕业务创新 创业贷款助实体

该联社在不断改善农村金融服务，着力推进金融产品和服务方式创新上，为扎实解决具有创业能力但缺乏流动资金的下岗失业人员、复员转业军人、大中专院校毕业生、返乡农民工和失地农民的资金难题，开发了创业贷款品种。下岗职工陈南忠逢人就说“在我最困难的时候，是信用社伸出了援助之手，帮我渡过难关。”2012年初，陈南忠的葡萄干加工厂因葡萄园春耕生产，急需资金。当时正为融资弄得焦头烂额的他，抱着试一试的想法，他找到了新宁信用联社。信贷员了解情况后立即对项目进行审查、核实，并在最短时间内办理了贷款手续，为其发放了50万元的创业贷款。该联社的贷款犹如“及时雨”，给葡萄园的发展带来了勃勃生机，当年就实现产值90万元，他将所有收入全部存入该联社。自2011年6月创业贷款开办以来至2013年9月底，共发放685笔，发放金额3455万元，创办各类小型经济实体575个，直接扶持就业人数3500人，带动就业人数达5800人，有力地推动了全民创业和全县创业促就业工作的深入开展。

围饶地方特色 给力微小企业发展

新宁县地形是西南、东南地区山高岭峻；中部地势低平，侵蚀堆积地貌发育。气候属中亚热带季风湿润气候区，气候温和，光、热充足，雨量充沛，四季分明。由于有这些得天独厚的条件而适宜各种动植物生长，中草药资源丰富，在境内发现2400余种中草药植物，素有“天然动、植物宝库”美誉，其中野生蕴藏量很大的有绞股蓝、虎耳草、虎杖、山海棠、红豆杉、苦木、博落回等中草药植物。同时近年来，县政府采取有力措施大力推进中药材产业的发展，在多个乡镇人工栽植了大面积中药材，其中有南方红豆杉、厚朴、虎杖、银杏、黄柏、杜仲、金银花等，面积达到15万亩，加上周边县市的40万亩中药材，总面积达55万亩。新宁县凯博植物工程有限公司是一家集中草药资源种植，植物提取、研发、与商贸、OEM、ODM、0BM等综合开发利用的多元区域重点高科技产业企业。今年该公司因流动资金紧缺，面临停产，向联社申请贷款，该联社信贷部门工作人员深入该公司进行了调查，认为该公司符合信贷支持的对象，一次为该公司授信1100万元，今年9月，先期800万元流动资金贷款发放到位，解决了该公司燃眉之急。近年来，累计发放3.4亿元，贷款支持当地27家规模企业经济实体，开辟农民就业门路，使1200多名农民在家门口实现了就业。

浙江省兰溪农合行四个零距离，普惠千万家

（文/徐金浩 方毅）

兰溪农合行响应省联社的号召，启动并大力实施普惠金融工程三年计划，并通过“四个零距离”，把农信普惠金融的阳光洒向了千家万户。

一、支农零距离，为青年创业送来东风。家住施坞村的施洪军与其妻子一同在家从事兔子养殖。兔场占地约一亩，搭建兔棚300多平方米，兔子2个半月一成熟期，每次可出售小兔100余只。现因扩大养殖规模资金短缺，向我行申请贷款。所属支行在了解情况后，实地走访，全面了解客户基本情况后很快给他带去了好消息，贷款10万元助其渡过创业路上的一道难关。自我行开展农村青年创业贷款以来，着为解决农村青年创业者的实际困难，立足发展当地特色农业，帮助农村青年实现增收致富，促进返乡青年创业，为新农村经济建设增添亮色。

二、助学零距离，为寒门学子铺就明天。家住孙下坞村的黄根土，凭着从合行拿到的助学贷款，终于可以安心的送其儿子黄忠林去上大学。黄根土家境贫寒，仅有二层黄泥屋一间，但是为人忠厚老实，吃苦耐劳，以种植四季豆，茄子等高山蔬菜为主，其妻子身体不佳，不能过于劳碌，家庭重担全在他身上，儿子上大学本来对这个家庭来说是件极大的喜事，但是他却因为无法凑齐学费而担扰苦闷。在得知这一消息以后，我行及时地发放了贷款，助其儿子完成大学梦，像黄根土这样从我行拿到助学贷款的农民不在少数，这也是兰溪农合行为了感恩社会回馈社会的一个重要举措。

三、助民零距离，为美丽浙江添抹秀色。徐伟民是兰溪市汪高岭村人，他的新房基本建成，由于过年想把房屋结顶，还缺少3万元左右材料款、工资款。我行客户经理在走访农村时了解到徐伟民是一位肯吃苦、勤劳动的农村青年，也符合农村住房贷款的条件，马上为其办理了3万元贷款。近年来，兰溪农村兴起新农村建设高潮，然而在建房过程中，很多农户遇到了“还差一点资金”的困难。兰溪农合行积极响应兰溪市委、市政府提出的“坚持强农惠民，扎实建设美丽乡村”号召，创新金融模式，全力助推美丽乡村建设，推出“美丽家园”农民住房贷款用于农房改造建设，并安排信贷资金保障农村住房贷款的需求。今年已发放美丽家园贷款904户，金额13138万元，有力地支持了新农村和美丽乡村建设，也推动了城镇化进程。

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四、服务零距离，为老百姓送金融知识。兰溪农合行围绕“多一份金融了解、多一份财富保障”金融知识宣传主题，在人流集中区域的营业网点设立宣传点，通过展示活动宣传标语、设置咨询台、发放宣传材料、播放宣传视频等方式进行宣传展示，向公众介绍基础银行业金融知识包括个人贷款、信用卡、借记卡、银行理财、电子银行、自助设备、代销业务、非法集资等8项内容进行宣传讲解。老百姓对这种宣传到家的方式表示欢迎和肯定，“对我们而言，迫切需要了解识别假币的知识，农合行每年都有反假币的宣传，效果蛮好的，希望这样的金融宣传越多越好。”一位开小店的市民说。为城乡居民提供金融普及教育，引导社会公众科学合理使用银行产品和服务，逐步提高创业、理财的意识与能力一直以来都被兰溪农合行视为一种必须履行的社会责任。

浙江省泰顺联社四个行动全面深化“普惠金融工程”

（文/高菲菲 徐真）

作为地方金融主力军，泰顺农信承担全县近70%的农户贷款和20%的小微企业贷款，服务覆盖全县36万总人口中的35万客户，为近10万人提供政府性惠农资金的代理收缴和发放。到9月末，该社共计发放贷款26.46亿，其中涉农贷款23.90亿。在全面深化金融普惠过程中，泰顺联社将着力点放在“四个行动”上，促进城乡金融服务均等化，更好地服务“三农”、小微企业和实体经济发展。

一、组织行动保“普惠”。一是全面动员到位。在省农信联社召开普惠金融新闻发布会后，该社高度重视，于第一时间召开了动员大会，成立了由理事长担任组长，其他班子成员为副组长，各部室负责人为成员的“泰顺农信普惠工程”领导小组，负责金融普惠工作的规划、协调、考核、决策等，同时，与当地政府部门积极沟通协调，争取更大的优惠和支持。二是走访对接到位。持续开展“走千访万”活动，发动农信员工将信贷资金、金融知识等送到田间地头和千家万户，以更加务实的作风进村进社区、进户进企业，重点走访了新客户、城关新居民、创业创新大赛项目等，实现农信普惠金融服务与农村金融需要的有效对接。到目前，该社共走访行政村295个，农户1123户，企业70多家。

二，基础行动助“普惠”。一是优化信用体系。全面实施丰收信用工程，深入开展信用户、信用村、信用乡镇的等级评定，完善信用体系，努力提高农村信用评定基础信息在贷款授信、用信等方面的应用率，不断提升信用工程质量给诚信者以支持，在贷款额度、利率、期限、担保等方面实施差别优惠措施，体现守信价值，建设信用文化。今年，该社共新评定省级信用村1个，市级信用村10个，市级信用乡镇1个，县级信用乡镇1个，县级信用村20个，共计发放信用贷款余额8292万元，3394户。信用贷款的大力推广有效解决了一大部分农户担保难的问题，体现了我社作为泰顺县金融主力军在信用体系建设方面强大自信。二是推广阳光信贷，通过实行信贷过程公开化管理，提高信贷业务秀明度，打造规范高效、互惠互利的惠农绿色通道。积极推行公示制度，在营业网点、便民服务点、微信等场所，公开贷款条件、贷款程序、信贷人员服务范围，让百姓对能否贷款、能贷多少如何办理有数。实施阳光代操作，信贷业务的受理、调查、授信等环节实行阳光化操作，保障信息的客观性和准确性。

三、网络覆盖强“普惠”。把握“四化同步”发展趋势，以城关及新城区，各中心镇和农房集聚区为网点建设的重点突破口，物理网点、自助渠道并重，优化网点布局。以“渠道为王”为理念，探索全天候、立体式的服务模式，增设自助机具，重点加大对乡镇及以下网点的布设力度，打造高效服务网络。到目前，便民服务终端总量达17台，比年初增加15台，布放大堂网银体验机32台，比年初增加29台，自助转账机32台，比年初增加19台，ATM机总量达52台，比年初增加8台，传统POS机总量达695台，比年初增加372台，丰收电话宝总量达349台，比年初增加231台；个人网银用户23169户，企业网银用户347户，分别比年初增加9341户和324户，今年以来，网银交易累计笔数440581笔、金额201.94亿元，支付宝卡通签约用户总量达7735户，比年初增加5103户，手机银行用户总量达5256户。

四、扶贫行动帮“普惠”。针对农村地区贫困农户，该社主动对接当地扶贫办，开展帮扶活动，在全面推广小额信用贷款的基础上，扩大扶贫小额贷款的支持范围，有力的支持了贫困农户种养殖业与来料加工业的发展。到目前，该社共计发放扶贫小额贷款1375万，受益农户达800多户。接下来，泰顺联社还会加大创新普惠方式，重点支持新型农业生产经营体，创新担保方式，探索土地承包经营权，宅基地使用权和农房抵押贷款业务。同时，通过对现有流程的优化与创新，着重完善贷款流程，尝试小微贷款“工厂化”批量作业，完善利率“后挂”系统，真正让利与民，创造老百姓与银行共赢的新局面。

4.践行普惠金融 服务实体经济 篇四

银行腾讯大粤网·财经频道2015-07-28 13:12 我要分享

[摘要]作为客户数量最多的银行，邮储银行专注服务“三农”、小微金融，积极创新融资模式，努力构建“O2O”的立体化金融服务网络。

在小微金融服务方面，自成立以来，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，有效解决了1200万户小微企业的经营资金短缺困难。截至今年6月末，全行小微企业贷款余额6237亿元，1-6月新增贷款664亿元。八年来，邮储银行针对小微企业特点，推动产品创新工作，形成了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”相结合的全产品体系；改变“自下而上”做小微的思维定式，立足网点优势，通过专业化机构打阵地战，建设了578家专业化的小企业特色支行，覆盖全部36家一级分行，为高新科技、电子商务等222个细分行业提供专业服务。

然而，在当前创新不断的大环境下，有越来越多的新兴小微企业缺乏的已不仅仅是资金支持。品牌的传播平台、技术的指导、商业模式的交流、行业信息的了解等均是其所需。

针对这些涌现在市场的新诉求，自2010年以来，邮储银行连续六年举办“创富大赛”活动，与地方经信委、人民银行、银监局等共同组织，为个人创业者和小微企业搭建“一个联盟，四大平台”为基础的创富综合平台。“一个联盟”，是建设以支持中小企业客户发展为目的、提供综合性金融服务为支撑点的创富联盟；“四大平台”分别包括：资金支持平台、品牌传播平台、技术指导平台、商业模式交流平台，形成了“帮扶小微企业、助力百姓创业创富”的良好氛围。

邮储银行还联合经济日报共同推出了“经济日报-中国邮政储蓄银行小微企业运行指数”。在这一指数当中，集合了全国75%县市、2500户以上小微企业样本的月度运行情况，全面考虑了小微企业采购、生产、绩效、信心、融资、成本各个环节，重点关注小微企业运行中融资、成本、风险问题。该指数填补了国内小微企业现行统计指数的周期性空白，为小微企业确定自身发展路径、政府宏观决策、政策导向、社会机构健全小微企业服务等方面，提供了有力支撑。积极创新融资模式 促进经济转型发展

徐学明表示，当前，社会融资结构正在发生巨大变化，社融股权化趋势越来越明显，银行传统的存贷汇服务模式已无法满足客户的需要了。为此，邮储银行积极创新融资模式，走“投贷债”联动发展的路子，积极拓展PPP、产业投资基金、并购基金、政府债务重组等融资方式。6月份，邮储银行在全国首个地方高铁PPP项目——济青高铁（潍坊段）项目中成功中标，投放资金43亿元。未来，邮储银行将加大对城市轨道建设发展专项投资基金、地下综合管廊建设投资基金、充电站和充电桩建设投资基金，以及现代物流投资基金等方向的投资，力争三年投资总量达到3000亿元。

5.服务实体经济工作总结 篇五

2014年6月央行定向降低准备金率，鼓励商业银行等金融机构将资金更多地配置到实体经济中需要支持的领域，确保货币政策向实体经济的传导渠道更加顺畅。齐鲁银行作为根植于泉城济南的城市商业银行，反哺社会，全力支持山东实体经济的发展。

十八年来，乘着国家金融改革发展的浪潮，齐鲁银行由小变大。在多年的发展中，始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城镇居民”的市场定位，紧把国家政策导向、地方经济发展脉动，特色定位日益明晰，风险管控逐步提升，盈利能力连年提高，历经风雨磨炼，齐鲁银行正逐步走向崭新的、成熟稳健的发展之路。转型发展 全力服务中小企业

近年来，齐鲁银行以“做实风险防控、改革组织机构、完善提升管理、转型接轨新金融”的躬身实践，全力服务中小微企业和社区居民。

在客户定位上，长期坚持服务于城镇居民、中小企业。目前，全行共有个人客户228万户、企业客户5万户，通过对原有支行变型，新设小型传统支行、社区支行、小微支行，在济南市形成了由69家传统支行、3家新型传统支行、1家社区支行、4家小微支行、2家金融便利店组成的覆盖全城的服务网络；全方位引进了德储小微企业信贷技术，依托小微企业金融中心及分中心，专司100万以下小微企业资产业务，逐渐形成了成熟的、具备竞争力的小微企业专营机制；创新推出了经营贷、季节贷、创业贷等一系列小微专属产品，切实服务实体经济。

在区域定位上，该行坚持立足济南区域金融中心，浸透省会城市群，力争实现网点布局和经营服务全覆盖。今年，在德州、泰安设立分行的申请已经获批，拉长服务链条、市内向社区延伸服务、市外向县域下沉的拓展目标将逐步实现。植根农村 服务“三农”发展

社会主义新农村建设在持续推进，为了更好地服务“三农”，齐鲁银行控股发起的首家村镇银行——章丘齐鲁村镇银行于2011年11月30日正式营业。

6.服务实体经济工作总结 篇六

建言献策民建河南省委金融工作的永恒主题就是避免系统性金融风险的发生。现就坚持预防为主，防控并重，守住风险底线，夯实金融服务实体经济“根基”方面，提出以下建议。

一、问题1.金融资本有“脱实向虚”的倾向性。一是金融业规模扩张过快，而实体经济发展速度“跟不上”。金融业增加值占GDP的比重逐年提高,但社会融资增量占金融业增加值的比例却开始下降，表明金融对实体经济的支持在减弱。二是货币供应量增长较快，而实体经济发展资金“有短缺”。三是金融资产增长很快，而实体经济投资回报率“很有限”。工业平均利润率仅为6%左右，而金融业平均利润率则达到了25%以上。2.金融优化资源配置作用发挥不利，金融资源配置存在结构性矛盾。一是间接融资占比过大。在经济增速回落的背景下，银行风险防控压力增大、惜贷情绪严重,加剧了中小微企业融资难的问题。二是“资金空转”现象严重。资金交易在金融体系内循环，通过期限错配与杠杆投资来套取利差，但实体经济没有资金进入。包括资金在企业间流动也以套利为主，没有真正注入到实体经济之中。三是低效和无效的“僵尸企业”的平均资产负债率高达70%，正常企业的平均资产负债率仅为50%，正常企业的融资成本增加、投资效率下降。3.金融产品创新异化，金融风险高度集中。金融系统自身发展并不均衡，组织体系还不完善，信用环境尚有缺失。金融市场化进程不断加快，利率市场化给银行传统信贷业务带来挑战，部分金融机构的业务创新异化，以规避监管、追求高收益为目的，逐步偏离了服务实体经济的初衷，不但高度积聚了金融风险，还抬高了整体杠杆率，加剧了实体经济波动。

7.服务实体经济工作总结 篇七

目前存在许多“金融乱象”, 最典型的有两种:第一, 流动性过剩, 这大家都很熟悉。钱太多了, 现在将近120万亿了, M2每年增长率非常快, 远远超出GDP的值。这个市场钱多了, 利率就应当便宜, 但是, 在中国钱多了利率还高。大家知道, 在美国采取QE量化宽松货币政策, 利率是0%到0.25%。只有在中国, 大量投放流动性, 利率却上涨, 还造成几次钱荒。第二, 金融机构自我服务。交易非常活跃, 但是这么活跃、这么大规模的金融交易就是不服务于实体经济, 就是不到企业当中去, 大量交易在金融机构间进行。我认为, 这是当前经济最大的问题。也就是说, 整个金融离服务于实体经济的要求越来越远了。

出现上述情况是有多个因素的, 大致归纳起来有四个方面:首先, 与我们的外汇管理体制有关。我们现在基本上外汇一进来, 银行就开始购买了, 两个货币增加, 又怕货币增加导致通货膨胀, 于是要对冲, 提高准备金率, 把钱又收回来了, 冻结在那里, 差不多用央票和法定准备金冻结资金接近30万亿。从统计上看钱多了, 但是经过这个之后钱少了。作为研究者, 我多年来对这个制度是持不同看法的。外汇不能直接进来就换成人民币, 一定要有一个间隔。这个制度2006年我们就系统地提过建议, 现在看起来我们还需要进一步改革。

其次, 各种各样不当的监管甚至是管制。像负面清单那样各种各样的清单, 不许投向这不许投向那, 从银行角度来看, 这样算下来银行是做不了的, 而且它的资金也不够用。100元钱进来, 20%的法定准备金要缴, 还有超额准备金2%-4%, 13%的资本充足率, 还有要有资本拨备覆盖率, 50%的钱就花在这上面了。不允许投向房地产, 不允许投向地方融资平台, 但事实上资金就是流向了房地产, 流向了地方融资平台。你既然不允许他做, 他就要“翻墙”, 于是就要搞银证合作、银保合作、银信合作的制度, 用合作的方式把钱从银行里搞出来, 资金倒一道就要加一道成本, 倒了几道之后价格就上去了。由于钱总是在这里面来回倒, 只见钱动不见对实体经济的支持。我认为, 这些需要清理一下, 需要放松管制, 需要让金融机构自己去判断, 不要代他判断。

第三, 我觉得目前我们多头分业监管框架看起来是有点问题的。大家知道最近几年发展得比较快的影子银行、互联网金融, 其产品大部分都是混业的, 将近十年前做的理财产品就是混业产品, 它可以看成是银行的传统产品, 也可以是证券的产品, 也可以是保险 (放心保) 的产品。也就是说, 中国的混业在产品层面上已经发生, 在机构层面上缓慢地推动, 在政策层面上更是在缓慢爬行。但是产品是混业的, 怎么去监管?如果在这种情况下谁家的孩子让谁去抱, 这个孩子你是看不清楚他是谁家的。如果说在产品层面上已经混业, 上面还分业监管, 显然就有点隔靴搔痒, 讲起来就言不及义了。所以, 面对这种情况, 我觉得监管部门以及货币当局之间应该加强交流、协调和融合。

第四就是刚性兑付问题。全社会依然弥漫着有风险一定有政府担的错误看法, 当然我们有很多政策也在强化这个看法。出事了政府肯定会出手, 这就暴露出我们金融风险处理市场机制的欠缺。

要保持经济平稳发展还得靠投资

新一届政府以来, 中国经济进入了一个新的增长时期。从经济增长速度来看, 从过去平均9.8%到目前7%-8%。但今年前4个月陆续公布的数字显示, 经济下行压力较大, 如果不采取一些措施, 有可能会滑出底线。大家都知道, 我们的底线是保证到2020年国民经济收入再翻一番, 大致算起来年均要增长6.9%, 这个账是比较清楚的。所以, 不久前国务院开了一系列的会议, 制定出了一些措施。

其实, 中国经济现在的问题主要集中在供应面。但是现在制定宏观政策是从需求面来着手的, 所以从需求方面看, 消费短时间不可能有什么作为, 我们统计分析显示最近7年以来, 消费对GDP的贡献率下降了5个百分点。最高时是2011年55%, 去年降到50%, 中间我们采取了非常强力的消费刺激政策。但是, 消费增长内生的动力看来并没有因此而激发出来。

当然消费增长乏力, 在我们看来是由于分配的格局没有改变。因为消费是居民的行为, 居民想增加消费就必须要有收入, 而居民收入占整个国民收入的比重其实还在下降。别的因素不说, 它的比重下降就意味着政府的比重在上升、企业的比重也在上升, 因为就这三家嘛。其实, 提高居民收入比重的含义就是降低政府的比重。如果居民收入占GDP的比重不能提高, 那么消费占GDP的比重也就不会提高。对此, 我们应当有清醒的认识。

外需方面, 一方面全球经济虽说有所和缓, 但还是不好, 另外一个贸易保护主义严重。这几年外需对GDP的贡献都是负的, 去年是-4.4%, 这种状况目前看来一时还改变不了。

在消费和外需疲弱不振的情况下, 要保持经济发展只有靠投资。所以, 对此我们还是应当清醒。如果说我们需要有一些稳增长措施, 这些措施大部分还是要着眼于投资。

但是, 投资又是我们的心头之病。现在国民经济中最大的问题是产能过剩, 跟直接投资有关。如果要启动投资稳定增长, 就必须克服过去投资中出现可持续性, 必须对现有的准入制度、定价制度、收费制度、政府和私人资本的一些合同制度等等进行综合性的改造, 这个工作量很大。

是人不是地城镇化在转型

仔细观察可以发现, 从去年以来中国城镇化的发展战略至少经过了三次调整。一开始是沿着原来的思路搞城镇化, 就是城里人在规划中国的城镇化战略, 城镇化率一年提高百分之几, 意味着多少人进城, 进入一个人需要花费多少钱, 然后全国需要多少钱。核算下来, 现有的钱不够, 于是, 说城镇化需要投资, 这是第一个阶段。但是很快大家看到城镇化变成人的城镇化, 不是土地的城镇化、不是开发区化。

到十八届三中全会, 城镇化又一次转型, 是城乡一体化下的城镇化。大家注意到十八届三中全会关于城镇化的那部的一些问题。

我们现在如果要启动投资, 一定要选择好领域。在我看来, 有商业可持续性领域基本上都被投满了, 现在转投到基础设施。基础设施有两类, 一类是经济类基础设施, 一类是社会类基础设施。经济类基础设施上一轮启动基本投资完毕。剩下的需要大量投资的是社会类的基础设施和公共服务设施, 而这样一些领域的投资没有商业可持续性。私人资本进不去。靠政府, 政府现在已经高负债, 不能再借钱了;靠银行, 银行已经过多过高的杠杆, 也不能再投。所以, 现在矛盾在这里。

我们研究显示, 从供求关系看, 需求大的还是在公共服务设施和社会基础设施, 我们要对这些领域做一些改造, 对于环保、生态修复这样一些领域要大量投资。为使这些投资能够吸引大量的社会资本进入, 为使这些领域有商业的分四条, 第20条说的是农村生产方式的转变、组织方式的转变, 即规模化, 农业生产总的形式的转变, 它的要点是使得农业成为一个职业, 不只是农民干的, 非农民也可以去做。第21条讲的还是农村, 农村有与土地相关的三种权利, 土地承包权、宅基地和农村集体生产用地权。第22条仍然讲土地、讲农村, 说的是农民这些权利可以交易, 第23条才开始说城镇化。

这个转变是天翻地覆的, 在城乡一体化的框架下讨论城镇化, 在土地市场一体化的框架下讨论城镇化, 在农民获得土地权利的情况下讨论城镇化, 这是完全不同了。

我们过去的城镇化有很多弊端, 造成了土地大量浪费。中国的城市人口人均占地面积, 在世界上不是最高也是最高的一组。中国这么多的人, 而且可耕种面地权利的方式变成市民。那城镇化就是另外一种模样了, 现在我们也看得到城镇化突出了公共服务的提供。也就是我们不说把人集中在一起盖房子, 再提供医疗设施、提供卫生设施、提供学校, 而是说要让穷乡僻壤也能有城里的学校、也能有城里的服务设施。财产权利真正揭示出来了, 城里人和乡下人在天平的两端发生了改变。整个天平过去偏向城里人, 现在是偏向农民, 城镇化的格局也发生了巨变。

房地产市场进入一个新的转折时期

毋庸置疑, 房地产市场进入了一个新的转折时期。而这个转折至少是由三个因素促成的。

第一个因素是城镇化发展战略。过去我们提到房地产市场, 大家经常说还积这么少, 怎么能允许出现这种情况?这是过去开发区化等城镇化造成的, 现在要解决这个问题。

但是更重要的问题是, 当农民突然发现土地是有权利的, 土地是可以交易的, 交易过程中是有价值的, 你这时候再去问农民愿意不愿意成为市民, 相信大部分农民会说不愿意。所以, 所谓人的城镇化也可以存在另外一层含义。十八届三中全会之后这个情况非常突出, 我们以前都是算一个农民变成市民需要多少钱, 现在他们不愿意变成市民, 为什么要变成市民呢?市民有什么好处?市民有地吗?没地, 没地就是一般意义的无产者, 而农民是有产的。

十八届三中全会之后, 中国社科院7个所组成4个调查组下去调查。反馈回来的情况非常复杂, 但是有一条是非常肯定的, 就是农民不愿意用交换自己土有多少年的刚性需求, 其实是基于传统的城镇化概念。根据传统的城镇化概念, 城镇化率现在是52%, 那么我们的目标是70%, 年均1%的话, 还有18年实现。一年一千万人从农民变成城里人, 要在城里买房, 一年有一千万的人要买房, 这新增的需求是刚性需求, 很大。但是现在如果有的农民不想成为城里人, 只是到城里工作。这时农民对房地产市场的需求在规模上有变化, 在结构上变化更大。这就对房地产市场产生了根本性的冲击。

第二个因素是中国房地产市场经过了一个完整的周期。一个市场只有经过一个完整的周期, 各种状况才能看清楚。如果是在上升周期, 总结出来的现象都只是局部的。现在大概经历了一个完整的周期, 一个周期下来之后, 人们发现房地产市场实际上是一个区域化的市场, 城里的一线、二线、三线、四线、五线、六线房价是不一样的, 靠水边和不靠水边是不一样的。现在大家明白房地产市场是这样一个东西, 不像普涨的时候, 从市中心到六环都涨。现在, 我们看到的市场是分化的。基本上可以说, 一线北上广深可能需求比较大, 但是结构上已经出现分化了。如北京, 总的需求量还是比较大, 但已经有好多地方房价单价开始下跌。省会城市大家可以去看一看, 再往下可能已经出现了大家很不愿意看到的局面。

这个是非常大的变化。现在大家觉得过去开发得多了, 没有人买那么多的房子。在县城、地级市都能算得清楚, 还会有多少人能买多少房子。所以, 城镇化能带来多少产业, 有多少人成为工人, 这些工人中有多少愿意成为市民, 这都是算得清楚的。这种变化的冲击是非常大的。

第三个冲击因素就是不动产登记条例将出台。这顶得上10个房地产文件, 因为我们首次可能知道中国有多少房, 哪些人有多少房, 相关信息可能因信息系统的建立第一次清晰起来。还有统计称, 中国自有住房率达到80%, 这在世界上也是很高水平。不管怎样, 我国现在人均住房面积是接近40平方米, 在世界上已经相当高。中国是一个发展中国家, 是一个土地很少的国家, 凭什么自有住房面积在世界上第一?如此等等, 房地产市场真正地出现了一个转折点。

当然, 我们很关心的房地产有没有风险?我们初步研究表明, 房地产风险还是比较小的。原因有两个方面。第一, 市场出现风险无非是有住房的居住者, 房子的市价低于未偿还的贷款的价格, 也就是说房子卖的时候抵押贷款还不了, 这时候就会出现恐慌性抛售。但现在看来, 目前还远远没到那个位置。有压力测试显示, 如果房价再跌20%、30%, 中国总体还没有出现房子现价低于债务的状况。

第二个原因, 从住房贷款提供者的角度看, 中国的金融机构止损保险是非常高的。我记得当年银监会刘明康主席说过, 他做过一个压力测试, 跌50%没有问题。他这个话是事实, 就是中国金融机构在向客户提供贷款时, 也给自己加了一层层的保险。首付率30%, 这就有30%的保险, 实际上金融机构不可能贷给你70%的贷款, 扣这扣那的, 并且让你提供保险等, 差不多50%的保险水平。房价怎么可能低于50%呢。从金融机构来说, 也没有感到非常大的不良资产的压力。所以, 从这两个角度来说, 房地产市场还能够经得住较强的冲击。但是, 房地产市场确实需要调整, 它对国民经济进一步的影响还是处在可控的范围内。

解决地方债问题要靠长期的制度性方案

关于地方政府债务, 审计署给了一个总体的描述, 风险是可控的。但是现在GDP增长速度下来, 城镇化在转型, 房地产市场再进入转折, 显然就会使还款的来源大大减少。60%左右的地方政府靠卖地来还钱, 但是这个地卖不上价钱, 问题就随之出现了。所以, 地方政府债务风险要比去年年底的时候稍微大一点, 但还是在可控的范围内。

对于解决的办法, 我觉得主要有两层。一层是长期的制度性解决。关于制度性解决, 我认为有三个要点:第一, 划清政府和市场的边界, 就是十八届三中全会《决定》所指出的, 解决政府干预过多的问题。为什么会负债呢?是因为你干事太多了, 少干一点, 这是根本上解决政府债务的问题。第二, 解决好中央和地方政府之间的事权、支出责任和财权划分问题。第三, 解决好地方政府合法的发债地位问题, 我觉得这是长期的方法。

8.服务实体经济工作总结 篇八

中国投资动能依然充足

“投资拉动经济，中国目前的投资动能依然充足”，黄金老向SMEIF记者表示：“国有经济是天然偏好投资的，而其投资规模和企业家利益是高度正相关，甚至高于效益，只有国有企业在失去融资能力的情况下才不去投资。反观中国民营经济的投资，虽然民营经济是完全自觉决策的，但是它的投资冲动也较强。民营经济把投资作为自己融资或者获得土地资源的一个重要手段。因为在我们国家存在很多行政性的行业壁垒（比如钢铁年产量要达到400万吨，水泥、纺织品、化纤等也都有行业壁垒），如果作为一家企业达不到这个壁垒的要求，可能就意味着退出这个市场，即便不退出，国家在信贷、环保等等上给予严格的限制，所以促使民营企业争前恐后地扩大投资”。

“在企业投资中常见的一个现象就是，一条生产线刚投产马上就筹划第二、第三条。能融资最重要的依据在于中国目前抵押物的价值还是平稳的，中国最主要的抵押物是土地和房产，当然也有一些设备，价值的平稳使得我们的企业仍然可以从银行和其他的放贷主体融得资金”。

谈到这里，银行偏好抵押物的话题顺势引出。对此黄金老的解释是中国银行要求抵押物而外国银行往往不需要有两个主要的原因：一是，中国的银行业提供的往往是中长期融资，而国外的银行主要是短期的；第二在国外贷款可以经过证券化分散，中国的银行业则必须持有中长期贷款到期，这就使得中国银行业的放贷必须偏好抵押物。因此，目前维持中国抵押物价值的平稳仍然是当前中国经济的关键，而这也是中国投资依然充足的基本保障。

除此之外，中国的国际竞争力也使得中国的投资动能保持了充足的动力。虽然中国的国际竞争力饱受成本上升的困扰（2011年增加了资金成本显著上升，资金成本平均贷款率从6%提高到7%），但是我们的比较竞争优势仍然较为显著，如中国现在用电、用水成本较低，适合制造业的发展。中国银行业的服务能力很强这是特别重要的。

比如一家贷款企业要在越南、柬埔寨投资的话，每天接受的单据上千单，中国银行有庞大的银行体系，可以不分昼夜低成本提供服务，但是在其他国家不具备这样的条件。还有我们的后勤，包括政府服务，基础设施和物流等具有比较大的优势。同时中国的产业稀缺是实实在在大规模存在，西部环保成本低、招工难度小，还有中西部基础设施需要普遍改善等这都是中国投资动力的表现。

战略性产业融资成功的几率很高

毫无疑问，战略性新兴产业的金融服务需求巨大。“根据我们银行的研究，银行贷款余额占全行业贷款余额的比重，基本上是一一对应的。如新兴产业贷款增长率等于新兴产业产值增长率加通胀率，再加调整值。2010年新兴产业产值占比3%，假定新兴产业贷款占比2%，2010年新增人民币贷款7.95万亿元，则新增新兴产业贷款0.16万亿元。由此，则可推算出2015年新兴产业贷款需要0.77万亿元，2020年需2.53万亿元。2011-2015年的新兴产业贷款加总为1.62万亿、2011-2020年的新兴产业贷款加总11.06万亿元”，黄金老在谈到新兴产业的金融市场空间时向SMEIF记者分析道。

黄金老分析：“融资需求大，短期内利润回报有限，造成新兴产业资产负债率普遍较高，进而限制了其债务融资的能力，因此股权融资成为新兴产业成长阶段最主要的融资渠道。而银行要想介入并发挥力量，必须在法律上允许银行持有企业股权，由银行创设股份投资公司来投资并持有股权为最佳的实现形式” 。

根据黄金老的判断，战略性新兴产业的融资不会成问题。因为中国战略性产业在发展的初期尽管没有人愿意给它融资，但看在他股东的实力非常雄厚（一般是由中央企业和地方政府控股的企业充任），所以他们从银行业和其他的融资主体很容易就能借到钱。当然这里的借钱并不是看它新兴产业能不能成功，而是看它的母公司、集团公司是不是大公司。比如国家电网搞充电站，四大油化企业搞新能源公司等都是这样，它的融资成本较低。在这个基础上，再加上外资和民营企业的广泛参与，就保证了机制的灵活性和技术的先进性。

具体到行业，黄金老说：“随着环保产业的商业运营模式成熟，一般政府会通过特许经营权转让的方式，引进商业资本和银行贷款对此领域进行投资。而风电在中国是个新兴行业，银行并不考虑风电有没有效益，主要考虑风电的投资主体”。

说到这里黄金老也表达了对中国新兴产业的一些焦虑。最大的问题就是，装备设施基本上依赖进口，如多晶硅的设计设备基本上都是欧洲制造，清洁能源设备基本上是欧资和美资企业生产，建造成本较高。基于此，将来必须通过更多的买方信贷、出口保险还有一些税收优惠支持中国设备出口。基础设施的出口中国是大有前景的。

适度放松的信贷政策将成为现实

“可以预计明年更紧的货币政策，如加息、提高准备金率应该不会出台。同时我们的货币信贷政策在作继续性的修正，比如说降低银行资本充足率的要求，中国要不要保持11.5%的资本充足率这是非常值得探讨的。除此之外，我们要不要维持21.5%的法定存款准备金率也是可以探讨的，还有对保证金存款的认识”，黄金老如此表示。

根据黄金老的建议，在当前国内的人民币利率高于美元利率，国内的美元利率又高于境外美元利率的情况下，中国的企业，特别是大中型企业纷纷到境外融资降低自己的财务成本已经成为现实。对这我们政府要持宽松的态度。

谈起国外的游资，黄金老认为游资对中国来说不是洪水猛兽，是在纠正中国投融资体制上不正常、不规范的情况，是弥补实体性的需求，“中国的银行融资主要依靠存款，在这种情况下放开银行的存款利率必然是一飞冲天，而只有大力发展市场化的融资工具才能降低银行对存款的依赖，降低企业对银行的依赖，最后实现中国利率的市场化。当然在这个过程中要把好人民币升值的节奏，如果升值过快了，就会带来资本流动，资本流动从来不在于规模大小，而在于方向的突然改变，这样对机构的损害会很严重。在这方面只有优化政府的管理方式才能起到保护的作用”。

力促成为实体经济的优质服务商

正像工、农、中、建、交纷纷表态支持实体经济信贷发展一样，黄金老也不讳言，华夏银行将中小客户的业务作为主要业务，并充分利用国内外的票据、信托理财等多种方式解决企业的资金成本等问题。

根据黄金老的说法，要服务于实体经济，做好中小企业的信贷，首先要做好战略谋划，并突出自己的特色。在这方面，华夏银行除建立了覆盖全行的专营小企业金融服务网络外，还重点推出了为小企业服务的特色分行。“将大中型企业上收分行专业化服务，将支行网点转型为从事小企业和个人业务的主要渠道，并在资源配置、考核机制上给予倾斜，以保证在机制上做到有利于促进中小企业信贷”，黄金老总结华夏银行服务于实体经济的做法时，向SMEIF记者强调说。

除此之外，华夏银行在针对近期宏观经济的特殊阶段，客户盈利能力降低的情况下，适时降低了定价水平，支持小企业的发展。当然，探索性地提供包括财务顾问、税务筹划、管理咨询等在内的多元化非金融服务，致力于成为客户的合作伙伴也成为华夏银行的新作为。

值得欣慰的是，华夏银行已经摸索出12类标准化的小企业金融产品，如针对交易市场内小企业客户的“商圈贷”；针对已有授信的优质小企业客户的“信用增值贷”；针对小企业从订单、生产到销售期间的系列过程的“网络自助贷”等。在保证银行运行安全、对投资者和存款人负责的前提下，中国的银行界将和金融同业一起，更多履行金融企业社会责任，更好地去服务小企业，“这是我们所期待的”，在结束采访时，黄金老向SMEIF记者说。（摄影/SMEIF记者 张志亮）