EMC金融知识-金融租赁

EMC金融知识-金融租赁（通用12篇）

1.EMC金融知识-金融租赁 篇一

“金融知识普及月 金融知识进万家”活动总结

根据《中国人民银行办公厅中国银行保险监督管理委员会办公厅国家互联网信息办公室秘书局关于开展2018年 “金融知识普及月金融知识进万家”暨“提升金融素养 争做金融好网民”活动的通知》银办发【2018】144号文件精神要求及重要指示，我行持续推动金融消费者教育和金融知识普及工作，引导广大网民金融消费者弘扬金融正能量，提高社会公众防范风险和正确使用金融服务的意识，开展了一系列的活动。活动内容主要包括：

（一）在营业大厅内向前来办理业务的客户散发宣传折页，为做到切实帮助金融消费者准确理解金融产品的风险，针对折页中的内容进行了精心的讲解，帮助客户了解金融机构和金融消费者各自的责任。

（二）我行组织全体员工下村镇宣传金融知识，于2018年9月22日到阿克其开村宣传金融知识，在乡委会广场内向过往人群发放宣传折页，对一些民族同胞讲解目前存在的电信诈骗、网络传销、银行卡盗刷等生活中经常遇到的金融诈骗案例，让他们能够远离金融诈骗，保护好自身财产安全。

此次活动针对不同人群金融知识的薄弱环节和金融需求，让更多的群众能够拥有防范风险的技能，并且能够具有及时获取金融知识的途径，引导消费者合理选择金融产品和服务，自觉抵制网上金融谣言和金融负能量，共建清朗网络空间，使得金融的发展更好地满足人民日益增长的美好生活需要。通过与群众面对面的交流，拉近了金融机构与人民群众的距离，更好的落实了本次宣传的精神。

2.EMC金融知识-金融租赁 篇二

美德, 因为老一辈人在生活上有着久经世变、深醇简远的价

至负来一女值Fin债少理, 分父累有走解些都弯累母。抠会的将他路门用子这们。, 在女沉他吃但子们, 重过节女为的会苦省身了债他很头下上, 务们节来希。俭的面背的望, 对将在每甚子了么a这身错上呢子。?女是子错一债了个父吗消母?偿费与, 拜金并存父母有什的的事会说n年他轻们人是是要要求“求“高高档时中有自代一然。些作会面为有子年一问轻种题人。虚与, 荣””其在, 和。还因不之如说为攀人现比处在, , 更体超c去透支前是消一费种不时、去但尚, 消是吸费一引种。于是着消年费轻, 出现观的念群, 适前信了型现e“一, 象卡人用度我记消;们费录很出多奴现, 卡。”但难虽;在要说种求我种未们经物提质世倡事诱理的惑性年面了, 出“跨现以行了卡办大理养量信卡不用”的良卡新的的、

轻人捂住钱包、闭上眼睛。在这识有一定的了解, 在传授子女生种时代潮流的侵袭下, 我们也很活哲理的同时, 他们应该也会积难指责他们错了。极传授正确的消费观念和理财技

银行错了吗?巧, 但他们没有, 他们教授子女

银行是以逐利为目标, 追逐的那些传统的价值观略有些保着利润发展前行的, 只要合乎法守, 不对年轻人的胃口, 反而容律法规, 它就要最大化地赚取利易引来反感。如果是一些有用的润。当然, 我们要求银行能够承贴近生活的金融知识则不然, 它担必要的社会责任, 但在信用卡是通用的, 而且不带感情色彩。的办理和发行上, 它已经尽到了假如子女对金融知识有一必要的告知义务。虽然我们希望定的了解, 年轻的一代就会明将银行从传统的利益最大化经营白:出来花钱, 总是要还的。信目标的理念, 逐步扭转到其行为用卡不是阿拉丁的神灯, 刷一下反应朝向社会一般认知的预期就会掉钱出来的。他们就会知发展, 如:服务实体经济、关注道, 拖欠银行卡账是要负法律责社会弱势群体的金融服务、承担任的。他们就会知道利息、手续必要的社会责任等等。希望银行费这种东西有滚雪球的特质, 越正如那些父母所言, 在办理信用积越大, 办再多的信用卡也是无卡的时候, 去了解一下办卡人的法消融的。

经济情况, 了解一下办卡人是否假如银行将金融知识的普存在病态的消费心理, 了解一下及当作一项重要的工作职责的时办卡人是否有正确的价值观和生候, 它就会在发行信用卡和出售活态度。但这毕竟是希望, 银行金融产品时, 更细致、更周到地没有责任去做这些我们希望的事提供讲解, 以求让每一个客户对情, 至少现在不会。所以, 银行每一项服务、每一个产品都了若也没有错。指掌, 而不是以一种隐晦的样子

父母没有错, 子女没有错, 来推销产品了。

银行也没有错, 那到底这件事情诗人说:时间是兽, 后面是中, 谁应该来承担这个责任呢?洪荒, 历史不必倒流。谁对、谁

真要为这个事件找一个社错的意义不大。真正需要我们正会与金融投射的目标或是对象的视的是:还要多久, 我们的金融话, 落后的金融知识教育和较低知识普及率才能与我们日益成的金融知识普及率应该承担主要长的财富和沸腾的消费欲望匹配的责任。呢?究竟还要多久?

3.四川 金融知识进万家 篇三

达州市

1.通川区联社在蒲家镇举办金融大讲堂，向乡村居民宣传普及金融知识。 （何传浪 摄）

2.渠县有庆中学学生认真阅读宣传资料。

（曾硕 摄）

3.达川区联社设立宣传点，向当地群众现场讲解金融法律法规、假币识别等日常金融知识。

（陈文清 欧勇 摄）

绵阳市

盐亭县联社在梓江社区休闲广场设立宣传点，现场讲解金融知识。 （盐亭 摄）

泸州市

9月12日，龙马潭农村商业银行在泸州天立国际学校举办了一场别开生面的趣味金融知识竞赛，将枯燥的金融知识，融入到有趣的竞赛活动中。在一片欢声笑语中，同学们竞相抢答金融知识。（任定萍 摄）

泸县联社开展防电信诈骗的专项宣传活动，通过发传单、挂横幅等多种形式向社会公众宣传反洗钱法律法规，普及金融知识，引导全社会参与共同打击洗钱和恐怖融资活动。 （王丽）

宜宾市

江安农村商业银行为新开业的江安县城首家大型百货商场——汇宜广场安装POS机3台，方便顾客刷卡消费。同时为其提供了1亿元综合授信，首次发放启动资金逾500万元。 （王开勤 摄）

内江市

内江市中区联社携手辖区内各中小学校，通过设点宣传、金融知识课堂、金融知识竞赛、有奖征文、邀请青少年代表走进网点等形式，让广大青少年了解金融知识。此外，该联社还组织辖区内23家网点，在商场、公园、社区、广场等场所开展宣教活动，通过主题宣教的形式，进一步提升百姓的金融安全意识，保护消费者合法金融权益。 （余浩川）

凉山州

9月17日，西昌市信用社员工组成的摩托车、自行车宣传队伍，深入城乡开展“金融知识宣传活动”。

4.EMC金融知识-金融租赁 篇四

我行各支行积极组织，提前部署，精心准备，在营业厅摆放了大量的金融知识宣传折页和宣传海报，利用室外led显示屏24小时不间断滚动播放宣传字幕，“金融知识普及月金融知识进万家”“争做理性投资者争做金融好网民”，“普及金融知识，防范金融风险，共建小康社会”等。在营业厅内安排专人向客户发放宣传折页，现场普及金融知识，并针对客户的咨询进行详细解答，柜员在办理业务时多说一句话，提醒客户防范非法集资、金融诈骗等。

我行各支行积极开展行内宣传的同时，开展行外宣传，走进周边商圈进行入户宣传，包括美容院、花店、超市、市场等，向其发放宣传资料。

（1）宣传普及金融基础概念，金融基础知识，投资理财技能和理性借贷知识，提升金融消费者金融知识水平和金融技能,引导消费者树立科学投资理财和负责任借贷的理念，通过合法渠道获取金融服务。

（2）宣传普及征信知识，提升社会公众的信用意识和维权意识。以征信报告查询、报告解读、权益维护等教育为主，增强社会公众的诚信意识。

通过此次“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”宣传活动得到了广大金融消费者的热情响应，在营造良好金融氛围的同时，进一步拓宽了银行消费者教育服务工作宣传的广度和深度，切实推进了社会公众与银行的良性互动。

xxxx银行

5.EMC金融知识-金融租赁 篇五

摘自：宏观经济新华网2013-08-27 11:

51新华网消息 据中国人民银行网站消息，中国人民银行党委委员、纪委书记王华庆近日表示，2008年金融危机后，加强金融消费权益保护与宏观审慎管理、微观审慎监管已成为国际金融监管改革的三条主线。金融消费者教育作为一种预防性保护，是金融消费权益保护框架体系中的重要组成部分。

自2008年金融危机后，金融消费者教育问题受到G20的高度关注，在陆续召开的华盛顿、伦敦、匹兹堡、多伦多、首尔峰会上，均作为重要议题之一进行讨论。G20呼吁各成员国制定《金融教育国家战略》，更好地推进金融消费者教育。据他介绍，在银监会、证监会、保监会的支持下，中国人民银行研究制定了《中国金融教育国家战略》，已提交G20。经合组织（OECD）也于2008年创建国际金融教育网络（INFE），旨在促进和推动全球金融教育问题的决策者和其他利益相关者之间的国际合作。

王华庆指出，金融机构是金融消费者教育的主体力量，在我国金融市场 仍处于培育成长阶段，消费者金融知识基础仍相对薄弱的条件下，应主动利用自身的专业知识和丰富的资源多角度、多形式地向金融消费者普及相关金融知识，增强金融消费者识别和防范金融风险的能力，促进、提升消费者参与金融的广度和深度。

全文如下：

2008年金融危机后，加强金融消费权益保护与宏观审慎管理、微观审慎监管已成为国际金融监管改革的三条主线。金融消费者教育作为一种预防性保护，是金融消费权益保护框架体系中的重要组成部分。

危机后，金融消费者教育问题受到G20的高度关注，在陆续召开的华盛顿、伦敦、匹兹堡、多伦多、首尔峰会上，均作为重要议题之一进行讨论。G20呼吁

各成员国制定《金融教育国家战略》，更好地推进金融消费者教育（在银监会、证监会、保监会的支持下，人民银行研究制定了《中国金融教育国家战略》，已提交G20）。OECD也于2008年创建国际金融教育网络（INFE），旨在促进和推动全球金融教育问题的决策者和其他利益相关者之间的国际合作。就提高消费者金融素养，INFE建议：（1）各国政府和利益相关者应促进公正、公平的金融消费者教育；（2）促进方法论的发展，以评估现有金融消费者教育计划的有效性；

（3）金融消费者教育应该从学校开始，使人们尽早受到该方面的教育；（4）金融消费者教育应该成为金融机构良好公司治理的一部分，并建立问责制；（5）金融消费者教育要有别于商业咨询，应当制定金融机构从业人员行为规范；（6）金融机构应鼓励检查客户是否阅读和理解信息，特别是涉及到有关长期承诺或者有很大潜在的金融后果的服务时，小字体、深奥文字应当予以阻止；（7）金融消费者教育计划应侧重于重要的生活规划，如基本的储蓄、债券、保险、养老金方面；（8）项目和执行战略应当着眼于能力建设，对特殊群体要有针对性并尽可能个性化；（9）应该提倡国家宣传、特定网站、免费信息服务和金融消费者高风险（如欺诈）预警系统。

金融机构是金融消费者教育的主体力量，在我国金融市场仍处于培育成长阶段，消费者金融知识基础仍相对薄弱的条件下，应主动利用自身的专业知识和丰富的资源多角度、多形式地向金融消费者普及相关金融知识，增强金融消费者识别和防范金融风险的能力，促进、提升消费者参与金融的广度和深度。

一、提高对金融消费者教育重要性的认识

金融消费者教育意义重大。金融消费者教育是一种预防性保护。做好金融消费者教育，有利于金融消费者掌握金融知识、了解金融产品、强化金融技能、提升金融风险意识。有效的金融消费者教育可以提高金融消费者的行为理性，降低其系统性行为偏差，增强其对金融市场的信心，接受良好金融教育的消费者是维护金融市场稳定的基石。做好金融消费者教育工作有利于扩大金融服务受众面，提高金融包容性，使更多的金融消费者享受金融业改革发展的成果，促进整个经济社会和谐发展。

二、建立健全金融消费者教育的工作机制

（一）制定金融消费者教育工作规划。金融机构要结合本机构特点，制定具体的金融消费者教育工作规划，明确各阶段的工作目标、各条线的工作重点、教育效果的评估方式等，建立长效工作机制。

（二）指定部门负责金融消费者教育。金融机构要明确指定一个内设部门来协调实施本机构的金融消费者教育工作规划，参与政府部门、监管机构、行业协会等组织的金融消费者教育活动。负责金融消费者教育的部门要与负责金融消费权益保护的部门一致。

（三）重视金融消费者教育的人才培养。金融机构要定期对相关从业人员进行金融消费者教育的知识培训，构建专业的金融消费者教育人才队伍。

（四）积极配合、参与相关方面开展的金融消费者教育活动。金融机构要结合自身业务特点，积极参与政府部门、监管机构、消费者组织、行业协会等开展的金融消费者教育活动。

三、提高金融消费者教育的针对性和有效性

（一）要让金融消费者认识到学习金融知识的重要性。金融机构要帮助金融消费者认识到参与金融教育活动、学习金融知识的重要性，积极主动参与金融教育活动。同时，提高金融知识普及和宣传教育活动的有效性，使金融消费者从中获益，进一步提高其参与金融教育活动的热情和主动性。

（二）针对金融消费者的知识缺陷和行为特点设计金融教育方案。金融机构可通过对金融消费者的投诉和咨询进行系统分析，发现具有普遍性和代表性的金融消费者金融知识缺陷，开展有针对性的金融教育活动。组织金融消费者金融知识、能力、倾向、行为等方面的问卷调查，加强对金融消费者行为特点的研究和分析，设计、开展具有针对性的金融教育活动。通过金融各种教育活动，引导金融消费者改变固有的行为特点，克服盲目自信、短视等系统性行为偏差。

（三）金融消费者教育的资料要通俗、简洁、生动。金融消费者教育的宣传资料要尽可能通俗易懂，生动形象，信息量适度，使大多数金融消费者能够容易、准确地掌握。选择金融消费者教育的最佳时机和地点。金融机构对金融消费者进行金融知识教育时，要选择最佳时机，如金融消费者制定长期财务计划、需要或即将做出重要财务决定时（例如购买房屋、购买车辆、申请银行卡、申请贷款、购买理财产品、购买股票、购买养老保险等）。金融机构要选择最有利于金融消费者学习的环境（如金融机构营业网点、学校、消费者的工作场所等），开展金融教育活动。

（四）强化对金融消费者的风险意识教育。金融机构要加强对金融消费者的风险意识和责任承担方面的教育，让金融消费者明白“自享收益”的同时，要“自担风险”。教育金融消费者要提高警觉性，自觉远离和抵制非法金融业务活动。通过金融风险教育，引导金融消费者进行风险自评，根据自身的风险承受能力和相关产品的风险特征，选择适当的金融产品。结合新近出现的典型风险案例，通过预警等方式，有针对性地对金融消费者进行教育。

（五）重视对金融消费者投诉维权知识的普及。金融机构要通过各种金融教育活动，使金融消费者了解金融机构内部的投诉受理、处理机制（投诉电话、具体负责人等）和第三方（包括监管部门、消费者组织、仲裁机构、法院等）投诉受理、处理渠道以及报警途径。

四、多渠道开展金融消费者教育活动

（一）集中开展金融消费者教育。金融机构可设定每年九月为“金融知识普及月”，组织开展集中性的金融知识普及活动。在每年3.15期间，金融机构可集中开展以“维权”为主的宣传教育活动，告知金融消费者依法享有的各项权利和维权的渠道和方式。

（二）多形式开展日常性、持续性的金融消费者教育。金融机构要形成金融消费者教育的长效机制，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育。在日常销售每一款金融产品时，要主动开展金融教育活动，提高金融消费者对相关金融产品的内涵和风险的理解。积极搭建金融消费者教育平台，开设公众教育服务场所，利用免费咨询电话、网站、官方微博、报刊、广播、电视等各种方式向社会公众提供金融知识。建立金融消费者对金融教育活动的反馈机制，重视倾听、回应市场声音，深入了解金融消费者动态，实现单向教育与互动型教育相结合。结合金

融教育活动的具体内容，选择重点对象进行集中教育，使有限的教育资源得以充分利用，实现教育资源效益的最大化。利用处理投诉和咨询的个案过程，开展针对性的金融消费者教育。采用小奖品、免除相关金融服务费用等多种方式，吸引更多的金融消费者主动参与、持续参与金融教育活动。

（三）针对不同金融消费者群体，开展层次分明、重点突出的金融消费者教育活动。金融机构要细分金融消费者教育对象，根据各细分群体的年龄阶段、知识水平及金融知识需求特征等因素，设计相应的教育内容和重点，使金融消费者掌握符合其需求的金融知识。

（四）重视对弱势群体金融知识的普及。我国城乡之间、东西部地区之间经济发展水平不平衡，不同金融消费者群体金融知识水平差距较大，金融机构要对微小企业、在校学生、边远地区贫穷人群、劳务流动人口、妇女、残疾人等金融服务中的弱势群体制定相关倾斜政策，开展有针对性的金融消费者教育专项活动。

五、跟踪调查金融消费者教育的实施效果

金融机构应定期开展金融消费者教育有效性评估。金融机构要结合自身情况，综合使用定性分析和定量分析方法，科学设定评价指标，建立标准化的金融消费者教育有效性评估体系，对各项金融教育项目的有效性定期进行跟踪调查和评价，不断改进金融消费者教育的方式和内容，提高金融消费者教育的实施效果。

6.送金融知识下乡 篇六

农发行泸州分行

近日，农发行泸州市分行组织团员青年来到龙马潭区石洞镇参加 “送金融知识下乡月”活动。现场向群众讲解假币识别、小额贷款、银行卡使用、打击非法集资等实用金融知识，宣传了农发行的业务范围和办贷程序，现场散发了各种宣传资料600多份。图为农发行泸州市分行团委青年正向群众讲解假币识别知识。（杨波 摄影报道）泸县联社

6月3日，在县联社理事长刘德才带领相关部室负责人来到基层太伏信用社门前设立宣传台，向当地农民现场宣传金融知识。同时，组织了宣传小分队分别到农贸市场、门市、店面散发宣传资料。当天共散发金融知识宣传资料8000多份（册），送出小礼品5000多份，接受群众咨询1100余人次。（王国勤 摄影报道）

泸州江阳区联社

6月3日，泸州江阳区联社在分水岭乡开展了声势浩大的金融知识宣传活动。他们请来当地腰鼓队活跃现场，组织小分队进村入户。通过派发宣传资料、现场解说、派发小礼品等方式，宣传金融知识，并重点宣传了农村青年小额创业贷款金融产品。当天散发宣传资料1500余份、派发小礼品500余份、接受咨询600余人次。图为区联社理事长姜旭军向当地农民宣讲金融知识。（江阳区联社）

合江县联社

6月1日，合江县联社理事长杨英俊带领宣传队来到佛荫乡，开展了“金融助农共成长——送金融知识下乡”宣传活动。当天发放宣传资料2000余份，小礼品400余份。图为县联社理事长杨英俊现场向群众宣讲金融知识。(唐思 摄影报道)

渠县联社

6月1日至3日，渠县联社重点围绕农村青年创业贷款、征信管理、银行卡、反洗钱、反假币等在全县范围开展了金融知识的普及教育活动。共举办“小额贷款及创业项目专题培训会”1场、“金融专家讲师团”宣讲1场，悬挂横幅标语38幅，散发宣传单6000余份，街头搭建宣传台宣传2场。并组织宣传车、宣传小分队下乡进村入户流动宣传。（贾安 王静 摄影报道）

达州通川区联社

6月2日，通川区联社领导班子带领宣讲队深入辖内魏兴镇、双龙镇向当地农民宣传金融知识。共派出宣传车2台，拉出宣传横幅4幅，展出X展架4个，发放农户小额贷

7.EMC金融知识-金融租赁 篇七

1 金融创新与知识产权的良性互动

金融创新的含义十分丰富,它是一种全方位的创新。广义的金融创新就是指发生在金融领域的一切创新活动,包括技术创新、产品创新、体制创新、机构创新、管理创新等;狭义的金融创新主要指金融创新产品与金融创新服务。本文所讲的金融创新主要指狭义的金融创新。作为智力活动的成果,它们可以依法享有知识产权,这意味着知识产权的内涵和外延比过去有了较大的变化,传统的知识产权保护客体也有了较大的扩展。

利用知识产权保护金融产品和金融服务的创新以促进金融业的发展,这在全球已成为潮流。适当合理的知识产权保护不仅能阻碍竞争对手提供同样的金融产品,保证创新银行在较长的时间内保持竞争优势,还有助于知识产权的所有者巩固并扩大自己在金融市场上的地位和份额,所产生的回报也往往远大于创新的投入。同时,法律对侵权者的制裁,给竞争者形成巨大的威慑力,迫使其转而致力于开拓新的发展空间或寻求新的创新点,鞭策其开发具有自主知识产权的产品,而不只是单纯追随或盗用别人的成果。这两者逐利的结果推动了金融业创新朝着深度和广度发展,促进了整个社会的进步。

2 金融创新知识产权保护的模式选择

从国内知识产权立法和国际知识产权公约的基本原则来看,知识产权涵盖一切在工业、科学、文学或艺术领域由于智力活动而产生的权利。金融创新是一个充满智力劳动的过程,创新产品和创新服务成为开发者的无形资产,完全符合知识产权的定义,理应受到知识产权法的保护。从目前金融创新的类型分析,其涉及的保护模式依然可以在传统的知识产权保护制度中加以选择适用。

2.1 专利权保护

与金融创新联系最为密切的知识产权应当是专利权。目前我国的专利包括发明、实用新型及外观设计,发明专利又具体包括产品发明专利和方法发明专利。一项申请要想取得专利权必须具备两种资格:一是入门资格,即它必须是专利法所保护的客体;二是条件资格,即它必须要符合专利法规定的其他条件,如新颖性、创造性及实用性。一般而言,发明对“三性”的要求最高,实用新型次之,外观设计最低,仅仅要求新颖性。因此,一项金融创新应该根据自身的创造性和新颖性的不同来申请不同的专利。

从我国金融创新的现实状况来看,金融产品可以分为两大类:一类是以技术服务特征为基础的金融产品,如智能点钞机、保险箱及运钞车等;一类是以商业方法为基础的金融服务,如票据清算系统和网上银行支付系统等。第一类产品具有完全意义上的技术特征,可以获得专利授权在实践中没有疑义;第二类金融产品的核心是商业方法,所谓的商业方法是指为处理或解决商业经济活动或事物而由人类智力创造的方法和规则。我国专利法第25条第2款规定:智力活动的规则和方法不授予专利权。国家知识产权局进一步加以明确:组织、生产、商业实施及经济管理的方法及制度属于智力活动的规则和方法,不能被授予专利权。但是,如果商业方法实现了电子化,并成为一种能够运用于计算机硬件的商业模式,是否应当授予专利权呢?

商业方法的专利保护是应当引起银行业重视的一种新兴知识产权。虽然我国法律没有明确规定,但是专利审查机关的实践从另一个侧面给予了明确的答案。国家知识产权局自1993年以来,受理了美国花旗银行20项“商业方法类”发明专利申请,其中的“数据管理的计算机系统和操作该系统的方法”已于2003年1月1日获得授权。可见,金融产品中的商业方法并不是纯粹意义上的商业方法,它己经与计算机软件及网络紧密结合在一起,成为一种商业方法软件,是商业银行推出新的金融品种所必不可少的技术基础。尽管这些软件完全可以受到版权法的保护,但版权法只保护软件的内容并不保护软件的内在构思,对软件的“功能性”保护是不足够的。因为金融产品具有趋同性的特点,一家银行研发出某一金融产品后,其他银行很容易对其进行研究、借鉴构思并加以仿制,最终研发出足以与之相抗衡的金融产品。相比而言,专利法则注重保护软件中最核心的技术构思,更强调“功能性”的保护,为竞争对手的进入设置法律障碍,在最大限度上满足权利人排他性的权利要求。这便是外资银行选择专利来保护其金融产品中商业方法软件的原因所在,也是其“产品未到,专利先行”的市场战略与经营理念的体现。可以说,谁拥有基础性金融技术的知识产权,谁就享有法律上的优越地位和金融竞争中的主动权,谁就操纵着金融创新的方向与过程。

2.2 商标权保护

商标,是生产经营者在其商品或者服务项目上使用的,由文字、图形及其组合构成的,具有显著特征、便于识别商品或服务来源的专用标志。根据识别对象的不同,商标分为商品商标和服务商标。对于银行业来说,需要注册的主要是服务商标,以区别提供服务的来源,譬如各家银行的行名、行徽均可注册为服务商标。以商标为载体,用商标进行保护,是金融品牌塑造的前提和必要手段。一个醒目并具有个性的商标可以将创新主体与其竞争对手区别开来,也可以将自己的服务特点显现出来。同时,商标还具有一定的表彰作用,它可以表明该服务的使用者的特殊身份和地位。所以,一个定位比较高端的金融服务商标也可以有效地达到宣传自身服务的目的。但需注意的是,商标和服务标志只保护与金融产品和金融服务相关的标志本身,并不保护产品和服务的内容。换言之,服务商标只能帮助公众区分服务来源,增强服务品种的识别性,并不能帮助银行垄断某项业务方式。尽管如此,不少银行界人士仍表示,这是一种“曲线救国”的好方式。

2.3 著作权保护

著作权保护的对象是指具有独创性并能以某种有形形式复制的智力创作成果。就商业银行来说,著作权需要保护的对象可以是各种信用卡的图案、各种金融创新产品的说明书、宣传册、广告、宣传语以及计算机软件。此外,银行支票或股权凭证上的艺术性创作,甚至网上银行的主页设计也可以获得版权保护。必须注意的是,著作权保护的只是表现形式,不能保护表现形式所表述的内容。也就是说,著作权不能防止他人对自己金融创新产品内涵的模仿,无法像专利权人那样禁止竞争对手对模仿作品的使用。但是,著作权可以防止形式上的完全抄袭、复制。例如,可以避免出现金融产品说明书、广告画面以及宣传用语的雷同而使公众产生错觉。

2.4 商业秘密保护

基于金融创新开发的特点,商业秘密(KnowHow)也是十分适合的保护手段。依据我国《反不正当竞争法》的规定,商业秘密是指“不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息”。商业秘密能够给其权利人带来巨大的经济利益,形成竞争优势,是一种无形财产,属于知识产权范畴。商业秘密大量存在于金融创新之中,商业银行金融创新产品的设计构思、技术资料客户信息、数据信息、营销策略等都属于商业秘密保护的对象。与利用专利制度保护金融创新不同,商业秘密在获得保护时不需要公开其内容,也没有条件上的限制。只要金融创新的主体能够有效地保证其所掌握的信息具有秘密性,那么就可以长久给予保护。

3 我国商业银行金融创新知识产权保护的现状分析

2003年初,美国花旗银行在华抢注专利事件经媒体报道后,一石激起千层浪,引发了广泛讨论。人们担心,中国银行业会不会成为下一个DVD机产业?应该说,这一专利抢注事件给中资银行敲响了警钟。外资银行咄咄逼人,中资银行也不甘示弱,纷纷加快创新步伐,开始普遍关注金融产品的知识产权保护问题。

首先,我们通过表一和表二来看看中、外资银行金融专利的现状。

表1的数据显示,截至2003年底,中资银行的金融专利申请数量远远少于外资银行,并且大都集中于科技含量不高的实用新型和外观设计上。表2的数据显示,中资银行金融专利的申请数量后来者居上,特别是涉及业务系统和方法的发明专利取得了长足发展,较之七年前有了跨越式的进步。

尽管如此,中资银行在金融专利保护方面依然存在着一些不足:(1)金融专利的数量虽然上来了,但是质量不高,鲜有涉及银行核心竞争力的业务方法和流程。而外资银行申请的专利,则含有一些竞争力非常强的基础专利,这些专利主要是配合新兴的网络技术而开发的系统,具有很强的前瞻性。(2)金融产品的专利保护意识仍显薄弱。中资银行的专利申请主要集中在四大国有银行,股份制银行中则以招商银行为代表,有的股份制银行甚至连一项专利申请都没有。(3)金融产品的研发能力明显不足。中资银行由于投入的资金不足,加之科研实力不够,往往是直接购买国外的产品或利用现有的通用平台加以改造,便很难拥有自己的核心技术。而外资银行资金实力雄厚,创新能力强,已经走上了研发-收益-研发的良性循环轨道。

其次,相对于专利而言,商标是中资银行比较早涉足的领域。这几年商标的申请数量也在上升,但是同质化程度较高。截至2010年6月,在申请人是银行类企业的商标注册中,境外银行约有1 392件,境内银行约有5 290件。(3)鉴于中资银行网点多、分支机构多,所以在数量上明显取胜于外资银行。但是从注册内容上看,中资银行的商标以银行名称或图形居多,而不少经营了两三年的金融服务品牌却榜上无名。许多独具特色的金融产品和金融服务不但没有获得商标的保护,有的甚至还引起了纠纷。现阶段各银行在推出一个金融新品种的同时,往往会起一个响亮的名称,如“外汇宝”、“一网通”、“金融超市”等,并花大钱打广告打品牌,却没有想到申请商标。

再次,关于著作权和商业秘密方面。一般情况下银行很少有著作权的意识,它们既没有意识到自己的这些作品享有著作权,也没有意识到到自己会存在侵权行为。前者如中资银行在计算机软件的注册方面非常滞后;后者如网上银行站点的大肆模仿甚至抄袭。此外,由于各商业银行间人员流动很大,80%的商业秘密流失都是通过人才跳槽流失的,导致了竞争情报、客户名单以及一些技术诀窍等等都随之流失。

4 中资银行金融创新的知识产权保护的对策建议

中国全面履行对WTO的承诺,标志着中国经济金融将全面融入世界经济体系。在这种情况下,中国银行业将同外资银行在同一起跑线上进行激烈竞争。而中资银行与外资银行很大的一个差距,就是创新能力的差距,更为重要的是这种竞争是受到TRIPS协议和其他知识产权国际公约保护的。因此,中资银行必须提高创新意识和创新能力,从根本上摆脱在知识产权方面受制于人的被动局面。

第一,强化银行业的创新理念,培育消费者的创新意识。中国银行业要发展,金融产品的创新就要由被动变主动,积极进行适应国情的、满足市场需要的金融创新活动。同时,“以客户为中心”是现代银行的基本经营原则,客户对金融服务的满意程度是评判商业银行金融创新效果的重要标准。因为,如果金融消费者不接受你的创新,你的创新可能就没有效益,不能盈利。所以,必须高度重视培育整个社会的创新文化。

第二,制定合理的激励机制,增强金融创新的研发能力。人才是金融创新实现的关键所在。因此,中资银行要根据自身的具体情况,制定一套鼓励员工创新的激励机制,明确银行和开发者关于智力成果的归属和利益分配方案,从而调动员工的积极性。此外,要建立良好的人才管理机制,加强创新型人才的培养,加大研发资金的投入,提升与外资金融机构的竞争能力。

第三,提高知识产权意识,建立和完善知识产权管理制度。中资银行应该从传统业务的桎梏中拓展视野,充分认识到知识产权在新金融竞争中的决定性作用,明确知识产权是商业银行的战略性资产,拥有知识产权就是拥有市场。并据此设立专门的知识产权管理部门,通过科学的管理促进商业银行的金融创新,形成自主知识产权和核心竞争力。

第四,充分借鉴外资银行已有技术,合理规划金融知识产权战略。对于未被外资银行申请知识产权保护的金融创新产品和服务,我们应该迅速消化、吸收,转化为具有中国知识产权的金融创新产品和服务。对于有保护的金融创新产品和服务,也可以通过分析知识产权保护的范围和力度,针对保护的具体形式采取相应的策略。特别是对于国外的基础专利,我们可以进行“二次开发”,从而拥有一批自己的金融专利产品。因为,只有通过聪明的模仿,中国才能在最短的时间内缩小与发达金融体系的差距。

5 结语

知识产权制度尽管不能保护所有的金融创新,但是,适度的知识产权保护是当今推动金融创新的重要因素。由于金融创新具有一定的不确定性和风险性,因此,金融创新取得知识产权保护也隐含着风险和不确定的因素。自20世纪80年代以来,金融创新不断地推动金融业的发展,同时,也带动了金融资本国际化的进程。在这种趋势下,只有有效地利用知识产权自身的利益平衡机制,在促进创新和维护正常的竞争秩序的同时,加大我国银行业的创新力度,形成自己特有的创新产品才是合适的发展道路。

参考文献

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[2]国家知识产权局.审查指南2006[M].北京:知识产权出版社,2006.

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[4]焦洪涛,林小爱.金融创新与知识产权互动关系分析——“金融创新与知识产权”专题研究之三[J].科技与法律,2004(3):47-51.

[5]黄震,唐骥.我国商业银行知识产权保护现状与对策——从“九州卡”商标侵权案谈起[J].中央财经大学学报,2006(6):42-61.

[6]张保军.商业银行知识产权专利与创新策略研究[J].金融论坛,2006(6):34-40.

8.金融知识进万家 情系民生惠三农 篇八

嘉陵联社针对农村留守人口众多，金融知识水平总体上较低、如何争取银行业机构金融支持了解不够深入的现状，拉开了“金融知识进万家”宣传活动的序幕。特别是在大通信用社，LED显示屏上滚动播放的“提高自我防范，杜绝金融诈骗。记牢银行热线，防范短信诈骗。金融诈骗手段多，多听多问多防备”宣传口号格外耀眼；“多一份金融知识，多一份财富保障”易拉宝宣传展架格外醒目。集中宣传点上，6名农信工作人员身披绶带，精神抖擞。他们有的正在围绕个人贷款、信用卡、借记卡、银行理财、电子银行、自助设备、代销业务、非法集资等内容向客户进行耐心讲解，有的正在为客户发放金融知识宣传折页。

宣传点上还特意摆放了便民袋、金融知识宣传扑克牌等群众喜闻乐见的小礼品，深受客户欢迎。活动吸引了一大批对银行业务不甚了解的群众，尤其是老年人前来咨询，他们对资金安全颇为关注，宣传人员结合宣传资料，详细讲解各种类典型的电信诈骗手段，为老年朋友筑起一道金融安全的“篱笆”；而对于中青年群众来说，当下发展迅猛的电子银行业务吸引了他们的目光。宣传员借助信用社日趋完备的电子银行产品，就如何开通网上银行、转账汇款、缴费支付、投资理财、个人贷款等各项个人金融服务进行了详细讲解，为广大青年实现足不出户就能享受金融服务普及了知识，在场咨询的群众无不对此称赞。

活动当天，就大通一个宣传点就向群众发放了便民袋5000个，宣传资料10000余份，不仅宣传了农信社先进、便捷的结算网络和品种繁多的金融产品，树立起了嘉陵联社现代金融服务的崭新形象，更提高了社会对提升金融素质和加强金融消费者合法权益保护的重视程度。在接下来的一个月里，我区联社每个网点将更深入地开展金融知识进企业、进社区、进村入户宣传活动，把送金融知识下乡制度化、规范化、长期化，建立普及金融知识长效机制，真正让农信金融服务走进千家万户。

（文/吕泉材 刘大勇）

9.金融知识万里行 篇九

为落实中国银行业协会关于《2015中国银行业普及金融知识万里行活动方案》的通知要求，与扎赉特蒙银村镇银行西部支行（以下简称“我支行”）行领导工作部署的具体要求，现将我支行6月份工作总结如下：

一、高度重视，严密部署，及时启动。

此次“普及金融知识万里行”活动，得到我行领导的高度重视，我行拟定了此次活动实施方案，严密部署，并多次召开了专题会议，对整个活动各阶段的具体工作进行了研究和安排，要求全行员工充分认识到开展“普及金融知识万里行”系列活动的重要性和必要性。

二、筹备启动阶段

我行于15年5月15日--15年5月30日为此次普惠金融宣传活动筹备启动阶段，于2015年5月30日已经将本次活动的具体方案及准备工作完成。现已将活动所需的横幅、宣传资料、展板等面落实。

三、指导思想： 主旨鲜明，目标明确，特色显著。

我行在此次推进“普及金融知识万里行”活动中，以开展公众教育服务、宣传普及金融知识、强化风险意识、倡导理性消费为主旨，大力引导消费者熟练运用银行金融服务，提升百姓的生活品质。充分认识到此次活动是我行履行社会责任，认真做好公众教育服务的一项重要工作。通过活动的开展，努力达到提高服务质量、提升诚信水平、增强消费者信心的目标。

四、宣传阶段：形式灵活，渠道多样、规范高效。

我行正式开始开展宣传活动，我行自6月1日开始，为了更好地做好普惠金融工作，活动期间，我行以“普及金融知识万里行”为主题，通过在营业网点开辟活动专区，采用悬挂横幅和宣传口号，设立宣传台供客户咨询答疑等方式向客户宣传反洗钱、反假币、征信等金融知识。同时，通过印制银行的金融业务、金融安全等宣传册或宣传折页，全面展示银行诚信服务的良好形象，以赢得广大客户的信赖。我行还组织员工“走上街头”、“深入社区”、“进入商场”、“走进广场公园”等人群聚集的地方，摆摊设点，先后组织30多次集中宣传活动（其中进学校宣传活动5次，进社区宣传活动10次，公园、广场等市民聚集区15次），组织出动员工280多人次，散发宣传单15000多张，为广大公众提供咨询，积极扩大金融知识普及面，提升活动效果。在活动期间，我行要求员工积极维护好活动秩序，尤其是要确保“走上街头”、“深入社区”、“进入商场”、“走进广场公园”过程安全、有序、平稳，各项应急保障措施全面到位。

我行还结合自身服务特点、产品特性，因地制宜地普及金融知识活动，受到了广大客户的欢迎和好评，取得了预期的效果。在以后的系列活动中，我行将继续做到全面部署、周密安排、广泛发动，继续推动公众金融知识普及工作的常规化和规范化。

扎赉特蒙银村镇银行西部支行

10.金融知识 文档 篇十

记者从建设银行(601939,股吧)信用卡中心了解到，配合监管部门“金融知识进万家”活动，建设银行信用卡中心确定了信用卡知识宣传八大专题，专题涵盖信用卡基础知识、信用卡产品、信用卡支付、分期付款、信用卡还款、费息计算、风险管理、信用卡领用合约，并拟通过报纸、互联网、微博与微信、账单、分行网点等众多渠道广泛宣传。通过开展信用卡金融知识宣传，引导社会公众科学合理使用信用卡产品和服务，提升消费者安全保管、使用信用卡的意识和能力，促进银行与客户之间长期、和谐、共赢的金融消费关系。

随着信用卡的普及，类似账单日、还款日等入门级的信用卡知识已被大多数持卡人所熟知，然而，持卡人完成从“入门”向“达人”，最终向“卡神”的转变，还需要经历一个不断提升的过程。据了解，建行信用卡中心的宣传既针对需要掌握基本信用卡知识的持卡人，也针对需要进一步提升信用卡知识水平的持卡人，力求深入浅出，引导持卡人理性选择符合自身财务能力的信用卡产品，培养良好用卡习惯，不断提高用卡水平。

[卡神必备常识]

问：入住酒店时，往往要办理预授权，什么叫做预授权？

答：随着信用卡的普及，人们住酒店不再用现金支付押金了，而改用信用卡作预授权。所谓“预授权”，就是持卡人入住酒店时，酒店按照入住天数，根据酒店预交押金规定估算消费金额，要求您刷信用卡做“预授权”。实际上这钱还是在您的卡上，并没有支付给酒店，只是这笔金额被冻结了。

问：入住酒店时办理了预授权，客户之后与酒店发生纠纷，能否要求银行阻止酒店扣款？答：正如“押金”的作用一样，信用卡预授权一定程度上也是为了防止住宿客户“跑单”。一旦客户一走了之，商户即可通过银行从持卡人信用卡账户扣收消费金额。根据银联规定，“预授权完成交易（也叫“预授权确认交易”）可通过联机、离线或手工压单方式完成任务，无须验证持卡人个人密码”。因此即便持卡人没有在预授权完成交易单上签名，也不能要求银行阻止酒店扣款。客户如遇纠纷，应该与商户充分沟通，不能做“甩手掌柜”，更不应拒绝还款。

问：信用卡网上支付时，如何用账户支付？

答：为了提高信用卡网上支付的安全性，建行已统一网上银行信用卡支付方式为账号支付，账号支付简化了信用卡网上支付使其更方便快捷。“账号支付”支持预留本人手机号码的个人信用卡使用。客户在进行网上交易时，只要在建行网银支付登陆页面选择“账号支付”，页面提示将会引导客户使用账号支付功能，仅需输入信用卡卡号、手机号码后四位和手机短信验证码，即可进行每账户单笔/日累计5000元以下的支付。开通账号支付功能需持卡人阅读并同意“账号支付”业务服务协议后，按要求输入信用卡卡号和相关重要信息，即可开通。问：信用卡交易的有效凭证是什么?

答：有效凭证是指“用于记录有效交易的电子数据或纸质凭证”，其中用于记录有效交易的电子数据包括使用密码的交易所产生的电子信息、非面对面交易的验证信息等；用于记录有效交易的纸质凭证包括交易凭条等。

信用卡交易凭条是持卡人交易过程的记录，不论本地用卡或异地用卡，持卡人均应妥善保管好交易凭条，一方面，将交易凭条与对账单进行明细比对，如果发生刷卡不成功、重复扣款、退款未收到等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系；另一方面，不要随意丢弃POS和ATM机打印出的交易流水单。因为在ATM上取钱是不需要核对持卡人身份的，只要密码正确，就可以取款；而ATM为持卡人联机打印的交易流水单据上则清晰地记录着您的信用卡卡号、有效期和取款金额等信息。随意丢弃凭条，也将给银行卡犯罪分子可乘之机。问：信用卡有效期到期，并不代表销卡吗？

答：卡片的有效期是其本身的使用期限，而不是发卡银行与持卡人之间关于信用卡服务合同的有效期。信用卡服务合同属于继续性合同，银行在客户领用协议签署后的不定期限内，为客户提供信用卡服务。在卡片有效期内，客户可以通知银行终止服务（即销户）。卡片有效期届满后，银行须根据双方原来签署的领用协议约定，为符合到期换卡条件的持卡人换卡，双方原有权利义务在此后予以延续。

目前，各家银行都启动了各自的金融知识宣传活动，在北京西单中国银行总部门前的宣传台前，一个小伙子正在向工作人员咨询“如何防范电话金融诈骗”。消费者：平时老接到让我交保险、社保欠费的电话、短信，比较烦人，我年轻还不相信，但是我家里的老人，像我妈就接到这样的电话，着急的快哭了，说给她做笔录，说她欠了一万多块钱，像这种电信诈骗有什么特点，能不能给讲一下？

中国银行工作人员：我教给你一个最简单的方法，就是当你收到这些认为可能有欺诈内容的电话或者短信，第一时间联系银行的客服热线，确认信息是否真实，不轻听轻信，尤其是不按照他提供的方式去进行操作，这是对您资产最有效的保护。

理财，是消费者另一个最为关心的话题，现在很多理财公司用高收益的旗号来推销各种产品，消费者又该如何处置？

银行工作人员：高收益跟风险都是成正比的，不要盲目的相信他给你的所谓承诺，尤其是信托理财产品，它不是储蓄型产品，都是非保本的。

中国银监会金融消费者保护局局长刘元介绍，在9月的“金融知识进万家”活动中，银行业将就金融诈骗、银行理财、信用卡、个人贷款等8个方面，向公众提供专业咨询。刘元表示，目前消费者和银行之间的纠纷，一方面是消费者对金融产品的理解还不透彻；而另一方面，银行的金融知识普及和产品风险提示工作也没有做到位，而此次活动希望打开双方之间的隔阂。刘元还透露，我国银行业消费者权益保护领域的第一部规范性法规即将发布。

刘元：银监会的“银行业消费者权益保护工作指引”已经制定好了，最近就要向社会发布，在当中就规定了银行不得从事什么样的活动，有一些禁止性的规定，另外也要求银行要有消费者权益保护方面的制度安排。

中国银监会主席尚福林昨天也表示，加强消费者和银行业之间的互相了解，是促进金融稳定发展的前提之一。

尚福林：了解银行业的特点，掌握金融知识，是消费者充分使用银行服务、提升依法维权意识和能力的客观需要，银监会期望通过持续的金融知识宣传月活动，全面提升全社会的金融素质和银行业保护消费者的意识，加深银行业和消费者之间的了解，促进金融稳定发展。

记者了解到，该活动以“多一分金融了解，多一份财富保障”为主题，紧紧围绕银行主要产品和服务的基本特点、金融市场热点问题等内容，分别从个人贷款、信用卡、借记卡、银行理财、电子银行、自助设备、代销业务和非法集资等八个方面向公众普及金融基础知识，进行风险提示。按照“全国统一、兼顾特色”的思路，各地区还可根据当地银行业实际情况和公众需求，制定具有地区特色的宣传教育内容。宣传渠道灵活多样，可通过电视、电台、报纸杂志、网站、户外广告、短信、微信、微博、银行网点等多种渠道，通过走上街头、深入社区、走进校园、走下乡村、知识讲堂、有奖竞答等多种公众喜闻乐见的形式进行广泛宣传。银监会相关负责人介绍说，组织开展银行业金融知识宣传服务月活动，是银监会积极践行银行业消费者权益保护监管职责，推动社会各界广泛关注，将银行业金融知识宣传工作推向持续化、常态化的重要举措。

改革开放以来，我国银行业持续快速发展，金融产品和服务方式日趋丰富，为社会公众管理资产、消费支付、资金融通、优化风险结构等提供了重要渠道，成为社会经济生活的重要支撑和媒介。消费者正确理解使用金融产品和服务是其实现金融交易目标、获得合理金融收益、享受更多金融便利的重要条件，从这个意义上讲，消费者金融素质和应用技能的提高应该与金融市场的发展同步。

“金融产品一般具有信息不对称的特点，金融消费者常常处于弱势地位。因此，深入开展银行业金融知识宣传活动，是有效满足银行业消费者的金融知识需求，消除信息不对称，确保消费者对金融产品的知情权的一项重要举措。”相关负责人表示。

开展银行业金融知识宣传，亦是推动我国金融市场不断发展完善的内在要求。消费者是金融市场的重要元素，科学、理性、正确的金融参与者行为是金融活动正常开展、实现风险

/收益有效分配的重要因素。而消费者及其对金融机构的信任和对金融市场的信心，是金融机构及金融行业赖以生存和发展的根本，是金融市场不断发展和完善的重要基础。

当前，各国金融市场的发展经验也已表明，健全有序的金融市场运行离不开具备相应金融知识和技能的金融消费者。因此，通过金融知识宣传服务，不断加深消费者对银行业及其产品和服务的了解，提升消费者金融素质，是我国金融市场自身持续健康发展的内在要求。深入广泛宣传金融知识

银监会作为银行业监督管理部门，自成立之初就对银行业金融知识宣传工作给予高度关注，积极加强自身实践，并推动银行业乃至全社会重视金融知识宣传工作。

据介绍，银监会“通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别”作为监管目标之一，坚持每年开展“送金融知识下乡”活动，动员金融系统团员青年，深入农村基层地区，将金融知识以喜闻乐见的形式送到了全国广大农村地区，内容覆盖小额创业贷款、信用卡、投资理财、防范假币、抵制非法集资等方面，得到了广大农民的欢迎。2012年，全国累计创建“送金融知识下乡宣传服务站”2900多家，开展活动19339场次，发放宣传资料1350万份，受众达1946万人次，全面覆盖全国31个省（市）、自治区。

银监会还于2007年建成国内首个部委单位直接面向大众的金融知识宣传服务区，目前已接受公众来电、来访咨询两万余次；同时开设了金融知识宣传服务网站，利用互联网向社会公众传播金融知识，并先后发布关于个人住房贷款、安全用卡、电话银行、非法金融活动等风险提示十余次；多次联合中国银行业协会和商业银行共同主办系列公众教育展览、金融知识讲座、中小学生金融知识小课堂等活动。

此外，银监会各派出机构也结合当地实际开展了多种多样的公众教育活动。2012年上海银监局开展的“万名进城务工人员基础金融知识普及活动”等，对提高公众金融素质、保护消费者权益、促进银行业改进金融服务起到积极作用，也为银监会开展下一步工作积累了宝贵经验。

有效满足金融消费者诉求

“开展银行业金融知识宣传是银行业深入贯彻党中央群众路线的良好实践。广泛开展银行业金融知识宣传服务活动，正是为了顺应广大金融消费者的期盼和实际需求，密切联系和服务群众，有效满足当前人民群众的金融诉求，着力解决人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题。事关改善民生、促进社会公平正义、实现人民美好生活的大局，是我国银行业对党的群众路线的重要实践。”相关负责人表示。

在金融管理部门的引导下，近年来，许多银行业金融机构深刻认识到金融知识宣传服务工作的必要性和重要性，开展银行业金融知识宣传已成为其提升自身经营管理水平的重要内容。当前，银行业金融机构逐步深化“以客户为中心”的经营管理理念，积极推进产品和服务创新，而普及金融知识、帮助消费者了解金融产品，已成为银行业金融机构完整服务流程的一个组成部分，我国银行业金融知识宣传服务长效机制建设正在持续推进。

“近期，银监会即将出台《银行业消费者权益保护工作指引》，要求银行业金融机构积极开展金融知识宣传活动，提高银行业消费者的金融意识，培育消费者的依法维权意识。通过上述举措，银监会的消费者权益保护工作逐渐趋于成熟。”相关负责人介绍说。

作为一名金融理财师，我们理应将客户利益置于首位，而要做到这点，便需注重对客户的教育。首先可以从办公室入手，在办公室内培养起理财的意识。如果公司的负责人意识到普及

金融理财知识的重要性，那公司的其他员工便也会慢慢开始关注，理财的观念将会渗透到公司内部。

通过网站普及金融理财知识

那作为理财师，我们将怎样实现普及理财知识的目标呢？你有自己的网站么？不如尝试搜索一些提供高品质理财教育的网站，并将链接提供给客户。许多政府机构、高校、服务机构等网站将会是很好的信息来源。此外，你也可以撰写一些有关于金融理财的短文章，并发布在你网站的消费者教育板块。如果你最近有读过什么金融理财的好书，也可以写一份读后感并附加购买该书的链接，分享给大家。

如果你喜欢写作，那可以开始你的博客之旅。博客是一种简单、快速、花费很少的方式。你可以写任何主题的文章：时事会议、互动问答、与客户沟通时遇到的问题、金融理财各部分知识（比如退休规划、投资方案、预算和负债管理）等。写的博客越多，你的思路就会越广，读者也会更喜欢读你写的东西。部分热心读者可能更希望和写出充满智慧之文的作者当面交谈！

通过月刊或日刊普及金融理财知识

如果你还未定时推出时事通讯，那你可以开始考虑这样做了，因为这是一个让当下和潜在的客户知晓你和你公司现状的很好方式。同时，你提供的刊物也是很好的普及理财知识的教辅材料。如果你撰写了博文，便可以写个简短的介绍并附链接提供给客户阅读，当然书评是最佳的通讯稿材料了，也可以选择撰写一系列基础的（或高级的）金融理财文章。例如我给自己的刊物取名叫《金融基础》，我每周会向客户寄送金融、经济时事的邮件，这些工作鞭策我保持与时俱进，同时也完成了普及金融理财知识的任务。

国内机构常在寻找高素质的演讲者，你可以通过写作来展示你的知识储备，以赢得机构的关注。如果你有幸获得演讲机会，绝对是一次向公众普及理财知识的绝佳机会，并将为你带来潜在的客户。我经常通知客户去关注我的演讲，这样他们会更信任我的能力，部分客户甚至为自己的理财师能在特殊场合公开演讲感到荣幸。

通过交流会和研讨会普及金融理财知识

许多理财师将交流会和研讨会作为一种建立业务的方式，仅需再花一些力气便可将其作为普及理财知识的机会。当与会者发现你热心于普及理财知识，便会将你视为可信的理财师。

花费精力在普及理财知识上不仅可以惠及你的客户，更能服务大众，同时也为你更好地建立业务打下基础。坚持FPSB的“客户第一”原则，以普及金融理财知识为己任，便给潜在客户一个信任你的机会，成为他们心目中理想的理财师。这是一个多赢的事情，对理财师本人、对客户以及对你所在的社区都有好处。

FPSB China举行2012年（4月）AFP考试情况通报会

2012年4月18日，国际金融理财标准委员会（中国）FPSB China在北京召开了“2012年（4月）AFP资格认证考试情况通报会”。各金融机构派代表参加了会议，会议由FPSB China董事长薛宏主持。

11.EMC金融知识-金融租赁 篇十一

【关键词】高中生理财的必要性  学习途径  理财应用

一、高中生理财的必要性

近年来，家长们对于孩子的压岁钱管理相比从前会更宽松一些，相对有独立能力的高中生就更是如此了。由于人们普遍的认为成年后就应该自己生活并自己理财，而法律上界定成年与否的标准是年龄，大部分高中生的年龄在16周岁到18周岁之间，这个阶段的未成年人一般被认为心理年龄成熟度较高，就得到了比较普遍的、程度比较大的理财自由。

可惜的是，课本中的理财知识非常少，仅仅有一句“量入为出，理性消费”和一些关于股票债券的笼统概括，这是远远不够的。要知道，高中生阶段的未成年人自以为对金钱有所了解，实际上他们中的大部分对金钱的概念更多的限于数额。不知读者是否听过身边的大学生们说起“钱原来这样值钱，以前父母给付钱的时候都没什么感觉”之类的言语，笔者曾多次听到学生这样抱怨，这是什么原因呢？因为大部分学生高中时期都跟父母同居，生活起居由父母供给，平时的支出由父母控制，到了大学后，财务完全由自己来进行打理的时候，他们才渐渐的开始有了明确的金钱概念。因此，高中生非常容易因为金钱概念的模糊而花钱大手大脚。

根据一份权威机构发布的调查报告显示，大约20%左右的高中生拥有超过5000元的年存储额，而年存储额超过1000元的高中生则大约有62%，该调查报告在最后根据调查人数和全国高中生总人数（不含港澳台）大致预计，全国高中生一年的总存储额大约为一百五十亿元。笔者私以为，这样可观的数额不论是被没有金钱概念的拥有者随意挥霍掉、或是躺在银行中等待每年的微薄利息，都是很可惜的;因此，倘若高中生多多接触金融理财知识，这样资源浪费的情况就能大大改善。

二、合理利用金融方向的书籍、报纸与新闻

“书籍是人类进步的阶梯”，这是我们耳熟能详的、高尔基的名言。此言不假，想在要对金融理财有更多的了解，读书看报是最直接的了解理论知识的方式。而新闻，可以通过了解国家的政策，帮助高中生从侧面的了解经济背景。

（一）通过书籍接触金融理财知识

国内外金融方向的书籍大约分为入门、中级、高级等。一般来说，针对高中生的年龄段，能够涉猎一些入门书籍，对一些经济学原理有所了解，并拥有对经济体系的运转有所看法也就足够。在所有的此类书籍中，内容最为严谨的大都是教材，故而下文笔者将介绍几本适合高中生作为读物的经济学教材。首先，是曼昆的《经济学原理》，学习金融方向内容的人大多知道曼昆，他绝对称得上该领域的大家。而这本教材大多是大学一二年级的学生在使用，内容基础、行文优美有趣，很适合高中生略作赏读。其次，是萨缪尔森的《经济学》，该作者研究的内容横跨多个相关的领域，因此他的书行文竟是难得的结构宏大，糅合甚多元素。此书对于高中生这样的初学者而言，可以快速的帮助他们在思想中构建一个对经济学的认知框架。斯蒂格利茨的《经济学》，上述的两本书虽然出自大家之手又各有优势，却具有一定的局限性。而这本书具有很高的公允性，很好的补充了前两者的不足。最后，由我国知名学者梁小民、宁承先、尹伯成等人编纂的相关书籍大都行文严谨，均适合高中生选读。

（二）通过报纸接触金融理财知识

受益于证券市场近年的繁荣，金融类报纸的发展也是如火如荼。其实，理财包括的不只是支出，更多的是怎么样投资。近年越来越多的人进入了股市，然而高收入往往意味着高风险。因此筆者虽推荐高中生可以阅读一些财经报，却并不建议受高中生此类报纸的影响而轻率的将手头尚算微薄的资金投入股市。最值得一看的金融类报纸有：《中国经营报》、《21世纪经济报道》、《经济观察报》和《第一财经日报》等等。最值得一提的是新闻联播。虽然大部分的内容似乎是民生、我国与各国的互相访问，却会从侧面看出当下值得投资的产业和项目。

三、理财类应用

目前应用市场上有大量的理财应用，通过下载其中比较合适的应用，关注它们的推送消息，可以对金融理财知识有所了解。这一类应用在设计时由于面向的人群较广，会考虑到使用者的水平参差不齐，而将使用方式设计的比较简单，不会有太专业的理财模块直接划分。

虽然针对高中生群体的理财应用较少，但也不是没有，此处推荐几个较为合适的应用：压岁宝、快乐宝、未来宝和财富宝等。这几个应用针对高存储性的高中生群体设计，比较适合高中生使用。

理财夏令营这个模式最早在美国出现，别名“省钱夏令营”。是的，就是通过夏令营教导孩子怎样适度消费。不过，随着它的进一步发展，人们也称它为“赚钱夏令营”，通过参加这样的夏令营，可以帮助高中生进行理财实践。在美国早期，此类夏令营通过教导孩子们对入门的经济规则和财富观念帮助其培养较好的投资理财素养，最直接的是帮助他们防止因大手大脚过度消费成为“卡奴”甚至陷入更深的债务危机;众所周知，这是美国人的消费常态。当这种模式运营的夏令营进入中国时，考虑到中国家长一手包办家庭财政的模式，更多的会帮助理财知识还为零的中国孩子了解金融理财知识，并通过让他们尝试建立自己的账户并进行管理的过程优化他们的理财思维和模式，这能帮助他们建立明确的金钱意识。在这个过程中，他们也会渐渐的对投资有涉猎，进而有一些自己的见解;这会使得他们在金钱管理上拥有比同龄人更超前的理性思维能力。因此，总体来说，对于理财基础薄弱的高中生群体这样的夏令营其实值得一试。

高中生可以直接与长辈交流，一般来说，长辈的理财经验多是比较丰富的。而平辈中已步入社会的兄长姊姊，甚至同学朋友中理财比较成功者都是可以交流的对象。同时社区、银行和学校举办的理财讲座应积极参加，同时结合自身的情况与讲师进行交流，相信可以有所进益。

四、结论

在高中生阶段，孩子就应该自己接触金融理财知识，避免日后因突然的理财自由而产生无法负担的债务，或者是月初大手大脚月末啃泡面的中国大学生常态。大致可通过阅读相关书籍报纸、收看新闻、尝试使用理财类应用、参加理财夏令营以及与经验丰富者的交流等方法丰富自己的金融理财知识。

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[3]张健，陈丽萍.调查报告：城市中学生高消费现状与对策[J].社会科学战线，2014（04）.

12.EMC金融知识-金融租赁 篇十二

在金融投资市场中, 往往会由于投资者的经验教训、市场信息和金融知识的增加而产生知识幻觉, 进而出现投资者自负、妄想、躁动的过度自信, 出现投资者对市场的过度反应、过度交易和过度静默, 其结果只是会导致交易成本的增加, 出现错误的概率上升和投资亏损的加大。是什么心理机制导致投资者轻而易举地产生知识幻觉呢?它的内在因素和原始性动机又是什么呢?由此, 本文将试图从进化生物学和进化心理学的视角来分析和探究这其中的、内在的进化因素。

一、知识幻觉

幻觉是指个体在没有相应刺激的情况下而产生的虚假感知。知识幻觉 (illusion of knowledge) 就是指投资者相信随着自己获得的知识和信息越多, 自己判断事物的准确度就会越高, 于是会根据其自认为对知识和信息的把握来改进自己的行为决策。然而, 事实情况往往并非如此。例如, 以掷骰子为例, 如果现在要掷一枚正常均匀的骰子, 请大家预测将出现的点数, 从概率学的角度来讲, 从1到6出现的概率都是相同的均是1/6。现在, 若要给出一个前提是, 掷了四次均出现的数字是3, 假设再掷一次, 让人们来预测将要出现的数字是几呢?相信有许多人会认为继续出现3的可能性较大, 而选择3;或者有许多人认为3在这次绝对不会出现了, 而选择其他数字。但是, 就理论上来讲, 这次再出现3的概率和出现其他数字的概率是一样的仍为1/6。这个例子告诉我们, 新增加的信息 (现在, 若要给出一个前提是, 掷了四次均出现的是数字3, 假设再掷一次) 是不会对结果造成影响, 出现这种预测完全是因为人们的知识幻觉在决策过程中的作用[1]。

在金融市场中, 投资者正是由于存在这种知识幻觉, 使得人们自认为对知识和信息的增加就可以提高自己的预测能力, 从而在金融市场的投资过程中产生认知上的过度自信和行为上的过度反应、过度交易及其过度静默, 就如上例中由于知识幻觉的产生会使人们对自己的预测能力过度自信。所以, 知识幻觉就是一种由知识和信息获得性的, 而在无确定性的信息分析和无充分理性的逻辑推理的前提下而产生的虚假感知。它会在投资者对金融市场的行情判断上和投资决策的过程中经常出现。

二、知识幻觉与过度自信

人们在将自己的工作技能, 对事物的认识水平和对前景的预测能力同所在群体的其他个体进行比较时, 总是习惯性地认为自己的才能高于整体的评价水平。这种优于平均水平的效应, 就是人们的过度自信 (overconfidence) 。过度自信是属于人类共有的认知特性、认知偏好、认知偏差或认知错觉, 它具有一定的生物性和生物进化基础。然而, 过度自信在金融市场的投资交易过程中的大多数投资者却表现得尤为突出, 他们经常过于相信自己判断的正确性, 高估自己成功的机会, 把成功归功于自己的能力, 把错误归咎于外界因素的干扰而低估其他因素的作用, 从而导致了在金融市场中投资者的风险寻求、过度交易、期望收益的降低、交易成本的上升、投资亏损的扩大和金融市场的极化反应等[2]。丹尼尔·卡尼曼 (Daniel Kahneman, 1988) 认为过度自信来源于投资者对概率事件的错误估计, 人们对于小概率事件发生的可能性产生过高的估计, 认为其总是可能发生的, 这也是各种博彩行为的心理依据;而对于中等偏高程度的概率性事件, 易产生过低的估计;但对于90%以上的概率性事件, 则认为肯定会发生。这是过度自信产生的一个主要原因。此外, 参加金融市场投资活动会让投资者产生一种控制幻觉 (Illusion of Control) , 控制幻觉也是产生过度自信的一个重要原因[3]。

产生投资者过度自信的原因有多种因素, 知识幻觉是其中的一种重要因素。知识幻觉是指投资者相信随着自己获得的知识和信息越多, 自己判断事物的准确度会越高, 使得人们自认为由此可以提高自己的认知能力、判断能力和预测能力, 从而在金融市场的投资过程中产生过度自信, 即在没有确切的信息环境下产生虚假的认知和错误的判断。从这个角度来看, 对投资者的影响不在于是投资者的无知, 而在于是投资者对知识的幻觉。比如, 有研究发现, 当基金经理们自认为他们自己是投资理财的专家时, 则往往会过高估计自己成功的概率[4]。所以, 知识幻觉与控制幻觉一样都是产生投资者过度自信的一个重要原因之一。

三、知识幻觉的发展与类别

在金融市场中, 投资者知识幻觉的产生可能是源于获得一条或多条信息, 或者是源于学到一门或几门分析理论和操作技术。但是, 在金融市场中人们常常会发现, 投资者知识幻觉的产生不仅仅限于知识和信息的获得, 还会源于修改了一项或多项技术分析的指标, 或者源于是研制了一件或多件自鸣得意的分析软件和金融模型, 或者是受到了国际上发明一些重要的金融模型“宽客” (Quant) 们言过其实的影响等等。这样, 就会使金融市场中的投资者的知识幻觉产生的来源得到了一定的发展和知识幻觉的膨胀达到了一定的发挥。由于, 在金融市场中投资者知识幻觉的产生始终是不可避免的, 它根植于投资者的大脑内, 并存在一定的类别发展、表现层次和社会影响等级。所以, 在一般情况下, 投资者知识幻觉的发展类别主要有:获得性知识幻觉、修改性知识幻觉和创造性知识幻觉三种。

四、对知识幻觉的初步假设

偶尔的成功, 也更容易强化投资者的风险寻求和加大对自己行为的赞赏肯定。更重要的事实证明是:投资者在金融市场的交易操作过程中通常还存在着反应速度快、能量大、自动化、下意识、无意识、无师自通等显著的操作心理特征和行为反应特点。这样, 我们是否就可以假设:根植于投资者头脑里的知识幻觉和下意识的操作行为就可能与人类在进化过程中为了生存和繁衍而不得不展开的某些重复性行为和重复性认知心理有关, 是人类进化过程中的适应器。

知识幻觉的产生和现实情境激发的过程可能存在着一个较为复杂的、有多种进化因素和多种现实情境因素影响的回归变化发展体系。由于知识和能力的有限, 作者只能从一两个视角来进行分析和探讨, 希望能达到抛砖引玉的作用, 从而引起读者的兴趣、爱好和研究。

五、来自进化心理学的知识———青少年冒险

人类作为一种特殊性的动物, 其心理行为变化的规律受到自然选择的约束。冒险是一种重要的行为活动方式, 因此, 它可能具有进化起源的作用。冒险行为受到进化的选择, 它使个体的生存和繁衍机会出现差异[5]。即积极参与冒险活动的祖先可能会留下更多的后代。

(一) 自然选择与冒险

(二) 性选择与冒险

性选择是自然选择的特殊形式, 是涉及繁殖过程的自然选择。在性选择的过程中, 符合种族延续的利益高于一切, 哪怕与个体生存利益相冲突。性选择的意义是使适应性较强的个体得到更多的繁殖机会和有利于提高后代的遗传素质[6]。在远古, 对于男性来说, 有些冒险行为仅仅是向潜在的配偶显示身体健康、精力充沛和基因较好的信号。有技巧、能力充沛、力气大的男性进行看似没有必要的冒险活动, 可能是在表明自己拥有获得较高收入的冒险能力和保护妻子儿女所需要的冒险特质。冒险行为和问题行为, 尤其对于青少年男性来说, 也许是通过性选择的进化而来的。青少年期的个体是一种重要的行为信号, 它表明个体有较好的生存体质和生育潜能, 这种信号可能对年轻女性来说是很有吸引力。因此, 性选择机制在青少年期表现得更为明显[5]。大多数青少年男性是通过冒险来向年轻女性展示个体的竞争能力, 即生存能力、狩猎能力、性竞争能力和生殖交配能力等雄性力量的特征, 而大多数青少年女性是通过冒险来向魅力男性展现个体的采集能力、性竞争能力、繁殖能力和抚育后代能力等雌性身体的特征。

(三) 青少年冒险的心理机制

在人的发育成长发展的过程中, 冒险行为较为集中在儿童期和青少年期, 在青少年期达到顶峰, 步入成年期以后, 冒险行为会明显地减少。总体来看, 冒险行为是随着年龄发展的变化趋势呈倒U型。儿童的游戏行为和冒险行为是探索外部世界的重要活动方式, 而青少年的冒险活动可能是儿童游戏行为或冒险行为的延伸。青少年冒险行为与儿童游戏冒险行为相比, 儿童可能是通过游戏来模仿社会现实, 而青少年则可能是在性成熟的过程中真实地“体验”成年人的活动, 即体验“狩猎、采集、求偶、性交、繁殖”的成年人活动。其真实含义可以解释为, 青少年是通过狩猎冒险、采集冒险和性冒险来完成青少年到成年人的过度和适应性。男性比女性更偏好于用冒险来解决问题。很多研究发现青少年在认知心理活动上也偏好冒险, 他们会低估冒险行为的潜在危险性。青少年参与的冒险活动与预期的冒险活动利益呈正相关, 但与预期的行为活动损失呈负相关。青少年渴望在风险中获得利益, 因此, 他们也有心理准备承受冒险行为带来的负面结果。青少年的冒险行为具有跨文化的普遍性[5]。所以, 大多数青少年愿意为自己在性选择后的、心爱的异性付出一切, 其中就包括冒险活动。青少年参与较多冒险活动不仅能够获得声望, 还能够带来物质利益, 因为应对危险能力的大小可以暗示个体值得信任的程度 (Wilson&Daly, 1993, 2001) 。在远古的进化适应性的环境中, 表现较多冒险行为的青少年个体可能获得较多的适应性, 留下较多的后代。这种特定的认知结构经过时间缓慢的进化和周而复始的运行, 从而就固定在人类的大脑中, 内化成为基因遗传信息, 而世代相传[5]。

(四) 知识幻觉可能是促进青少年冒险行为的动力和催化剂

“自古英雄出少年”, “初生牛犊不怕虎”。在青少年的生活史中, 随着身体发育的日益成熟或接近成熟时, 大多数青少年个体都相信自己获得的知识、信息及生活经验越多, 自己判断冒险性行为胜算的准确度就会越高, 自认为由此可以提高自己独立自主的能力、判断是非的能力和预测前景的能力, 从而忽视冒险行为的潜在风险, 使之促进青少年个体冒险行为的产生和倾向加剧, 积极地参与各项冒险活动, 并获计后果的冒险活动的动力和催化剂。事实证明, 个别的伤亡事件并不能阻止青少年的冒险行为, 只能暂时减缓部分青少年的冒险活动。在远古, 具备知识幻觉的青少年在生存和繁殖的机会上就存在一定的基因优势, 并大于不具备知识幻觉的青少年, 其适应性会更强, 获得更多的资源、繁衍更多的后代。

六、金融市场中的鬼使神差

金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场, 广而言之, 是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。这里讲的金融市场主要是指有价证券交易活动的市场, 即证券市场。在金融市场中, 由于存在多种因素的不确定性 (比如, 信息的不确定、环境的不确定、前景的不确定、风险的不确定等) , 往往会产生许多令人费解、令人莫测和不可理喻的事件发生, 变化多端的证券行情也常常会使投资者出现鬼使神差、身不由己的交易操作行为, 这其中的有关的因素又是什么呢?

(一) 投资者心理年龄的倒退

精神分析心理学家西格蒙德·弗洛伊德 (Sigmund Freud, 1856—1939) 在对自我功能以及神经症和精神病根源的研究中, 提出了焦虑与心理防御机制的系统观点。认为当个体遇到挫折时, 就会出现心理年龄倒退的现象, 以早期发展阶段的幼稚行为来应付现实和满足自己的欲望, 也是想通过获得他人的同情和帮助, 来减轻焦虑。倒退有两种形式:一是对象的倒退。二是驱力的倒退[7]。在金融证券市场中, 当大多数投资者在遭遇信息的不确定、环境的不确定、前景的不确定时或多次投资交易的损失后, 就会产生一种茫然的、弥漫性的选择性焦虑的投资者心理, 而不知所措。此时此刻, 由于心理防御机制的作用, 大多数投资者心理年龄就会倒退到年幼的儿童期或青少年期, 以博得他人、家人或证券分析师的理解、同情、帮助和支持, 同时也满足自己的投资或投机的心理需要, 展现出投资者个体十分幼稚的认知行为效应。

(二) 知识幻觉与互联网

随着互联网的普及和信息量的膨胀, 加剧了人们的知识幻觉, 使得人们在信息网络化社会的发展中过度自信的认知偏差的程度越来越高。例如, 信息化社会的发展以及网络的普及, 投资者开始使用网上交易, 网上交易越来越频繁, 这就需要投资者自己做出投资决策, 那么这些投资者们就必须自己收集资料并分析各类信息。在这个过程中, 投资者可以利用丰富的网络资源来进行投资分析, 投资者的参与程度也得到强化, 使得知识幻觉增强, 过度自信加深, 导致投资损失的风险就越大[1]。

(三) 知识幻觉与金融危机

不同能力层次的投资者产生的知识幻觉的具体原因有所不同, 最终导致的投资损失的风险程度也有所不同。对于知识、资本和能力越高的投资者, 由于知识幻觉而导致的投资失败和风险寻求的影响就会越大, 所以, 知识幻觉也是导致世界性金融危机的重要因素之一。例如, 由于美国华尔街金融工程师们的金融创新的知识幻觉的作用, 而引爆的2007年的美国次贷危机所带来的、至今仍在发酵的世界性金融危机, 可能就是一个关于“知识幻觉综合征”的典型事例。由于知识幻觉的无意识性, 它所导致的风险就可能是一种隐性的和逐渐系统化的风险, 经过一段时间的积累、演化和蜕变就会在不经意间突然地爆发, 使大多数投资者和金融管理者始料未及、不知所措或者低估其影响。

结论

通过以上的论述, 我们似乎可以假设地认为:知识幻觉是一种人类共同具有的适应器, 它具有一定的进化优势和环境适应性 (生态理性) , 是人类进化的产物。但是, 在金融市场中, 由于众多投资者的知识幻觉的存在和汇聚, 从而就可能会造就了一种隐性的风险和不可估量的破坏力, 它会定时或不定时地爆发, 去冲击或摧毁现有的金融结构、金融体系和金融制度。所以, 对金融市场中投资者知识幻觉的进化因素的研究和探索是存在着非常重要的现实意义。

投资者知识幻觉的产生和积极参与冒险投资的原始性动机, 可能源自于投资者心理年龄的倒退与回归, 疑似远古儿童和青少年的心理状态的再现。在某种投资情境的刺激下, 激发了人类在进化过程中逐渐形成的某种相似相对应的心理机制、认知模块或神经回路, 并无意识地或下意识地积极展开, 在进行投资交易的一瞬间, 投资者往往会本能地视金钱为粪土, 而选择去追求交易过程的快乐。他们不畏艰辛万苦, 不计风险后果, 坚持己见, 战斗不息, 直至消灭自己而退出市场;他们似乎表现出了一种鞠躬尽瘁死而后已的大无畏精神。这也可能就是引起金融市场行情的大幅波动和走向极端而周而复始的重要因素之一。但是, 这种冒险行为严重地违背了大多数投资者进入金融市场的初衷。这里面还存在什么不为人知的因素呢?这就需要我们大胆地去设想、假设和继续学习而不断努力地去探寻其中的奥秘, 并积极开展金融进化心理实验设计和实施, 去证实或证伪各种理论、猜测、假设和观点, 为建立金融进化心理学做出贡献。

摘要：在金融市场中, 投资者知识幻觉的产生是不可避免的, 其风险和危害性往往是大于个体投资的收益。作者试图通过自己的和他人的深刻的心理体验和有关理论来论述这其中的奥秘和进化因素。

关键词：知识幻觉,过度自信,青少年冒险,鬼使神差,金融进化心理学

参考文献

[1][美]约翰·诺夫辛格.投资心理学 (第2版) [M].刘丰源, 张春安, 译.北京:北京大学出版社, 2005:27-29.

[2]过度自信理论—MBA智库百科[EB/OL].http://wiki.mbalib.com/wiki/, 2012-09-17.

[3]陈野华.行为金融学[M].成都:西南财经大学出版社, 2006:51-55.

[4]彭贺, 著, 苏东水, 主审.金融心理学[M].上海:上海财经大学出版社, 2008:153-155.

[5]张雷.进化心理学[M].广州:广东高等教育出版社, 2007:165-179.

[6]沈银柱, 黄占景.进化生物学 (第2版) [M].北京:高等教育出版社, 2007:126-132.