大额信用贷款条件(精选10篇)
1.大额信用贷款条件 篇一
某县农村信用社大额贷款自查方案
某县农村信用社大额贷款自查方案
为规范我县农村信用社大额贷款发放行为,有效防范信贷风险,提高增量信贷资产质量,确保不良贷款“双降”,努力增强信用社自我约束,自我发展的能力,根据《担保法》、《贷款通则》、《省农村信用社贷款管理暂行办法》等法律、法规,并结合本地区实际,特制定本自查方案。
一、自查对象
全县范围内所有农村信用社。
二、自查方法
以自查日为时点,采取实地走访客户和翻看档案资料,自查与检查相结合等多种方式进行,对所有大额贷款进行一次全面认真自查。
三、自查内容
走访客户
主要检查贷款用途与实际用途是否相符,是否存在挤占,挪用现象,借款人及担保人生产经营是否正常,现金流是否充足,是否存在为虚拟和非正常经营客户发放贷款现象,项目贷款建设是否正常,抵押贷款检查抵押物是否保存完好,价值是否稳定。
查内部档案
1、政策方面
检查贷款投向是否符合国家产业、行业以及监管政策,是否符合农村信用社的信贷政策;投向钢铁、水泥、电解铝、房地产等国家宏观调控行为贷款的合规性;占比情况,最大一户和十户是否超资本金比例,贷款风险度是否过于集中;是否对限制类和禁止类行为投入贷款。
2、贷款“三查”制度落实及贷款管理情况
贷前调查
是否按《省农村信用社贷款操作暂行办法》规定的程序和要求,认真进行贷前调查,借款人还款来源是否稳定,是否存在以贷收息、以及没有结清利息或担保措施未落实办理借新还旧等故意违规行为,大额贷款是否执行双人调查制,调查报告书写是否规范,信息揭示是否充分。
贷中审查
是否按相应的权限履行了审查、审批手续,是否有审贷会议记录,内容是否齐全,是否存在逆程序操作、超权限放款和逃避审批化整为零现象。贷后检查及管理
是否认真进行贷后检查回访,贷后检查是否连续,检查报告是否齐全,且不流于形式,对超大额贷款是否加强了管理,并有相应的风险防控措施。新产品开发是否坚持制度先行原则,是否有完善的操作流程,借款人及担保人重组改制是否及时完善手续,贷款展期及诉讼保全手续是否有效完备,逾期贷款是否及时
发放催收通知并取得回执,及时中断诉讼时效。
3、贷款手续合法、合规情况 借款人和担保人是否具备主体资格,是否存在关联企业互担互保现象,借款合同、保证合同、抵押合同是否合法有效,合同签章是否齐全,并于借据一致,股东会决议是否符合规定,抵押财产共有人是否出具同意抵押的书面材料,抵押物是否足值易变现,是否存在高估抵押物价值发放贷款现象,是否存在无效抵押问题,是否按《担保法》的有关规定办理抵押登记手续。
4、档案管理情况 档案是否按《省农村信用社业务档案管理暂行办法》移交并归档管理,资料是否齐全,重要单证是否入库保管,并履行借阅手续,是否存在重要单证遗失或私自取出现象。
四、自查时间安排
此次大额贷款自查及整改阶段,时间月日-月日。
五、自查要求
加强组织领导明确责任,县联社特成立大额贷款自查领导小组,组长:;副组长:;成员:、、郭、、。各信用社要相应成立领导小组,精心组织,指派专人负责,责任明确。
认真自查整改,确保工作收到实效。此次自查是省联社成立以来首次对大额贷款进行专项自查,各社一定要高度重视,以自查为契机,及时总结信贷管理经验和存在的问题,认真整改,全面提高信贷经营管理水平。对组织落实不到位,自查流于形式,县联社一经发现将严肃处理。
认真撰写自查报告,真实反映情况。各社对自查中存在的问题要真实反映,并形成详实的自查及整改报告,于月日前上报县联社业务科。自查报告主要分为五部分:一是大额贷款总体情况;二是自查情况;三是自查中存在的问题;四是风险集中度情况;五是整改措施及未能整改的原因。
年月日
2.农村信用社贷款条件 篇二
4、企业在发放贷款的信用社辖区内经营,不得跨地区贷款。
四、项目可行性
1、原材料有来源,原材料供应有意向性协议;
2、产品质量合格,有长期稳定的市场,产品销路有意向性协议;
3、有可观利润,经济效益好;
4、企业有生产技术保障;
5、企业对外负债占资产总额的比例小于70%。对于流动资金借款,企业自有资产占总资产的比例必须大于30%;对
于固定资产贷款,企业自有资产占总资产的比例必须大于50%;
6、新建项目自筹资金必须在50%以上,要有注册资金证明;
7、新建项目必须要有有关部门批准文件。
五、贷款的安全性
1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力,必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户
或具有完全民事行为能力的自然人;
2、抵押物必须是地上定着物,易变现,贷款额必须控制在抵押物的70%以内;
3、质押物、证、权真实清楚,票据合规合法有效。
六、贷款的效益性有明确可靠的偿还贷款本息的渠道,企业每年结清利息后,能拿出一定的资金偿还贷款本金。农村信用社贷款条件 时间:2009-11-3 9:38:54 点击:502、若发放此笔贷款,此企业贷款占信用社总贷款的比例不能超过10%;信用社最大十户贷款占总贷款的比例不能
超过50%。
3、市州联社、信合办必须有贷款可行性论证报告,有充足的可贷理由,对存在的不足要有改进措施;
4、市州联社、信合办审贷委多数同意,其中:理事长、主任必须同时同意,分别鉴有“同意”字样;
5、市州联社、信合办主要负责人必须对上报的全部贷款资料签有“真实无误”字样。
3.大额信用贷款条件 篇三
申请人需要具备以下申请条件:
1.具有完全民事行为能力的中国公民,年龄在18(含)到60(含)周岁之间。
2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明)。
3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。
4.具有良好的信用记录和还款意愿,无任何违法行为及不良记录。
5.在该行零售内部评级系统中取得B级(含)以上风险等级。
6.该行存量客户,客户星级应在4星级(含)以上。
7.在该行开立个人结算账户。
8.银行规定的其他条件。
除具备以上基本条件外,还具备下列条件之一:
(1)该行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中,对优质法人或机构为该行代发工资客户的,须为在上述单位工作年限3年(含)以上在编正式员工,或驻军、武警部队军衔为少校(含)以上人员。
(2)该行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的,须持有该行理财金账户卡1年(含)以上,且近1年内本人名下在该行的金融资产价值季度日均余额在20万元(含)以上。
(3)在该行非质押类个人贷款累计金额100万元(含)以上,且最近连续2年(含)以上没有逾期记录(含已结清贷款)。
(4)本人家庭拥有净资产(不动产和金融资产)达300万元(含)以上,或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元(含)以上。
(5)不低于该行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。
(6)个人税前年收入20万元(含)以上。
4.大额信用贷款条件 篇四
广州广州银行消费贷申请条件、手续
额度范围:5~30 万元
受理地区:广东-广州 还款方式:分期还款
费用说明:参考月利率 0.60% 贷款期限:12~36 个月
放款时间:5个工作日(审批为5个工作日)产品特点:信用贷款
无需担保
利率较低
速度较快
贷款申请条件
25-60周岁、现单位任职满半年、税前收入5000以上
1、年龄要求:男性25-60周岁、女性25-55周岁
2、行业要求:公务员、行政事业单位、金融机构、大众传媒等优质企业
3、收入要求:税前月收入5000元以上,需提供月打卡工资流水
4、工作年限:在现单位连续工作满6个月
贷款所需资料
1、身份证明:申请人第二代身份证复印件(已婚人士需提供结婚证)
2、工作证明:仅限我行认可的工作证明文件(如工牌复印件或加盖公章的工作证明原件等)
3、收入证明:申请人近六个月的银行代发工资账户流水
4、房产证明:房屋房产证明文件及产权人身份证(宅基地、集资房、商品房,房产可以是直系亲属名下)如有请提供
贷款特别说明:正规贷款成功前不要支付任何费用
加速贷官网
“消费贷款”是指银行或其他金融机构向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款
5.大额信用贷款条件 篇五
还款方式:分期还款 费用说明:月利率 2.340%一次性收费 2.00% 贷款期限:1~12 个月 放款时间:1个工作日(审批为 1个工作日 产品特点:信用贷款 利率较低 额度较高 速度较快
贷款申请条件
18-60周岁、现单位工作 6个月、月收入 3000元以上
1、年龄 18-60周岁的大陆居民
2、在上海市工作和居住
3、现职单位工作 6个月以上、月收入 3000元以上(从事销售行业或薪资为佣 金制的,须提供近6个月银行流水
贷款所需资料
1、有效期内的二代身份证
2、收入证明:如本人近6个月的银行发薪记录、银行流水等
3、住址证明:如房产证、租赁合同、近3个月水、电缴费单或快递单据等
4、工作证明:如劳动合同、工作证、工牌等
5、其他有效证明材料
贷款特别说明:正规贷款成功前不要支付任何费用
以上班族为服务对象的个人贷款产品,无论装修、结婚、购车、旅游,还是家电
6.大额信用贷款条件 篇六
重庆证大投资随车贷申请条件、手续
额度范围:1~15 万元
受理地区:直辖市-重庆 还款方式:分期还款
费用说明:月利率 2.38% 贷款期限:12~36 个月
放款时间:3个工作日(审批为1个工作日)产品特点:信用贷款
无需担保
速度较快
手续简便
贷款申请条件
1、年龄条件:22-55岁
2、流水条件:按揭车必须提供还款近3个月还款流水
3、信用条件:半年不能有2
4、房产条件:无要求
5、其他条件:车子购买价格必须大于8万;大重庆范围除黔江户口外,均可进件
贷款所需资料
1、身份证
2、工作证明
3、按揭车还款流水
4、车辆登记证或者行驶证
5、车损险和交强险
6、水电气发票
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贷款特别说明:正规贷款成功前不要支付任何费用
上海证大投资咨询有限公司重庆分公司地址:重庆市江北区观音桥步行街2号附11号11-1
7.大额信用贷款条件 篇七
上海宜信普惠宜楼贷申请条件、手续
额度范围:10~1000万元
受理地区:直辖市-上海
还款方式:分期还款
费用说明:月利率 1.50%一次性收费 3.00% 贷款期限:3~12个月
放款时间:3个工作日(审批为2工作日)产品特点:抵押贷款
信用空白
速度较快
手续简便
贷款申请条件
年龄22-65周岁、月流水5000以上、本地名下有房产
1、年龄22-65周岁
2、月流水5000以上
3、信用良好
4、贷款者本地名下需要有一套房产(上海大市范围内都可做)
贷款所需资料 授薪人群所需材料
1、抵押房产证
2、借款人及配偶身份证
3、户口本
4、婚姻证明
5、借款人工作证明、劳动合同
6、借款人最近6个月个人流水
7、2周内出具的信用报告
8、备用房、二居 企业法人所需材料
1、抵押房产证
2、借款人及配偶身份证
3、户口本
4、婚姻证明
5、企业营业执照、公司章程、验资报告、购销合同
6、最近6个月对公流水、个人流水 7、2周内出具的信用报告
8、备用房、二居
贷款特别说明:正规贷款成功前不要支付任何费用
3-7天放款、手续简便、贷款时间自己决定、信用可空白、用途多样、需担保、最高可贷房产估值的8成
还款方式:每月还利息、到期一次还本
本文来源:http:///Company/Detail/201
8.大额信用贷款条件 篇八
杭州宜信普惠新薪贷申请条件、手续
额度范围:1~30万元
受理地区:浙江-杭州 还款方式:分期还款
费用说明:月利率 2.33% 贷款期限:12~48 个月
放款时间:3个工作日(审批为3个工作日)产品特点:信用空白
额度较高
速度较快
贷款申请条件
22-60周岁、有稳定的收入、信用良好
1、中国公民、22-60周岁(不含港、澳、台)
2、在杭州地区0571范围内有稳定的收入和稳定的住所
3、无信用记录者均可办理
4、征信良好,半年内不能有连续3个月逾期,1年内不能有4个月逾期
5、在本公司申请过且未满3个月不能申请
贷款所需资料
1、身份证明:二代身份证
2、住址证明:现住址近2个月内的水、电、煤账单(其中一样)或租赁合同或暂住证等
3、工作证明:劳动合同或单位开的工作收入证明
4、收入证明:工资是银行卡发放的则需提供最近6个月银行工资卡流水帐,工资是发现金的则需提供个人最近6个月储蓄卡流水帐,也可提供近6个月社保
和公积金的缴费基明细
贷款特别说明:正规贷款成功前不要支付任何费用
9.新发放大额贷款专项检查方案 篇九
为了解和掌握我区农村合作金融机构(以下简称农合机构)2009年新发放大额贷款的合规性,防范和控制信贷风险,自治区联社将组织人员对部分县级农合机构2009年新发放大额贷款实施专项检查,具体方案如下:
一、检查目的
实施新发放大额贷款专项检查,掌握了解我区农合机构大额贷款的合规性、安全性和效益性情况,本次主要检查政府投融资平台贷款、房地产开发贷款、社团贷款和贷款转让业务等情况,及时发现和纠正当前大额贷款管理中的违规问题,有效防范和控制大额贷款风险,促进各级农合机构依法合规经营。
二、检查范围及对象
(一)检查2009年度新发放单户余额500万元(含)以上的大额贷款,2009年度咨询区联社新发放的大额贷款。
(二)检查对象:
三、检查内容
(一)贷款投向合规方面。是否坚持服务“三农”和县域经济宗旨,是否围绕国家“保增长、扩内需、调结构、惠民生”的要求以及国家产业政策、产业调整和振兴规划的实施,将信贷资源有效配置到国家重点支持和鼓励发展的领域,是否严格限制对“两高一资”、产能过剩行业的新增授信;发放特殊行业贷款是否具有特殊行业生产经营许可证或资质证书。
(二)贷款操作方面。是否严格执行贷款“三查”制度; 是否严格按照贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款(包括银行承兑汇票承兑、贴现)的合法性、安全性、效益性等进行信贷调查,贷款资料、手续是否完备、贷款程序是否合规等。
(三)贷款担保抵押情况。是否核实抵押物、保证人情况,是否根据借款合同办理合规合法抵押手续;抵押物权属关系是否清晰,抵押物是否足值、抵押物的变现能力,担保人的收入状况、负债情况、偿债能力、担保能力等。
(四)信贷资金的使用监控情况。是否严格落实大额信贷资金使用审批制度,是否严密监控信贷资金尤其是大额贷款使用状况,信贷资金的使用是否符合合同约定;是否存在以贷收贷(息)等现象,信贷资金是否注入经济实体,被挪用是否及时发现并采取有效措施防范、化解风险;新发放的固定资产贷款(2009年10月23日以后发放的),是否按《广西农村合作金融机构固定资产贷款管理实施细则(试行)》规定进行管理。
(五)贷后管理方面。是否定期检查客户、担保人的生产经营情况,认真分析财务状况,分析主要产品市场变化及经济效益;是否按照信贷对象、贷款方式、贷款额度的差异确定不同的管理方式和要求,及时解决贷后管理中出现的新情况、新问题;是否加强对第一还款来源的持续性和可靠性,以及第二还款来源的完整性和安全性的分析检查,对信贷资产的风险点予以准确的描述,并提出防范、化解的措施。
(六)信贷档案资料的真实性、完整性和有效性。借款人提供的材料和财务报表是否齐全、真实、有效,有无以虚 假贷款材料骗取贷款的行为;借款申请书、贷前调查报告、贷款审查报告、审贷记录、贷款合同、担保合同、贷后检查报告等重要信贷资料是否齐全有效。
(七)风险分类的执行情况。是否按规定及时对新发放贷款进行五级分类认定,分类结果是否正确;是否根据检查及其他途径发现客户情况发生明显变化,及时调整贷款五级分类形态,填写分类认定表,实行分类调整。
(八)大额贷款的质量状况。新发放贷款的欠息及质量状况,有无贷款发放后的第一个还本(息)周期就发生违约行为。
(九)政府投融资平台贷款情况。重点检查平台贷款是否合规,合同及各种程序、手续是否齐全完备,担保是否落实有效,项目资本金是否到位,贷款资金是否按约定用途使用。
(十)房地产开发贷款情况。重点检查是否存在向开发项目“四证”不齐全、项目资本金不足、开发商未取得规定资质等不合规的房地产开发项目发放贷款;是否将开发商、项目公司和母公司统筹管理,综合授信,是否整体考核其资本金来源和比例的合规性和充足性;是否严格执行贷款项目封闭管理,是否存在开发商挪用或抽逃项目资金等行为;检查开发贷款与按揭贷款的结合情况,是否注重以联动营销等方式,提高开发贷款与按揭贷款的匹配率及项目收入归社率。
(十一)社团贷款情况。重点检查社团贷款主办社及成员社的权利与义务的落实情况,信贷档案资料的完整性、真 实性、有效性。
(十二)贷款转让业务情况。重点检查贷款转让手续的合规性、完整性。
(十三)落实各级部门检查整改意见情况。检查是否按照银监部门现场检查监管意见和区联社检查整改意见的要求,落实整改计划与措施,逐项落实整改,对有关责任人员是否按规定进行问责。
(十四)检查其它需要关注的问题。
四、检查组织安排
具体检查工作由区联社计划信贷部和稽核审计部共同组织实施。区联社抽调检查人员组成检查工作组进行现场检查检查结束后,检查组副组长于2010年4月5日前将本检查组的检查报告报送区联社稽核审计部。
五、检查工作要求
(一)高度重视,精心组织。各农合机构和各检查组要充分认识开展这项工作的重要性,精心组织,明确工作目标,落实检查责任,严格按照检查方案和有关文件规定开展检查,确保此次专项检查按时按质按量完成。
(二)严格检查,注重实效。各检查组要集中时间和精力认真开展工作,及时总结经验,注意发现存在问题,准确把握政策界限和存在问题的性质,实事求是地反映检查情况,确保取得工作实效,防止搞形式主义、走过场。检查人员在要坚持原则,独立、客观、公平、公正地开展检查工作,认真做好工作底稿、事实确认书等各种检查原始记录,并按要求填报有关检查表格。对检查发现存在的违法、违规行为 要在工作底稿中进行综合评价,并以此为导向制作事实确认书,事实确认书要求事实清楚、数据准确,并经被检查单位签章确认。
(三)廉洁自律,保守秘密。检查中要严格执行廉洁自律的有关规定,严守保密纪律,严格按照程序办事,树立检查人员的良好形象。
(四)本次检查实行费用包干,严格执行《广西农村合作金融机构稽核审计总队管理办法》规定的“十不准”。
(五)各农合机构务必将需调阅的贷款资料于2010年3月15日前准备好,需调阅的信贷档案资料包括:1.信贷调查、审查、审批、贷后管理中形成的信贷档案;2.贷款发放后至2010年2月28日止放款账户明细;3.贷款发放后至2010年2月28日止50万元以上的信贷资金使用(取现、转账)银行凭证复印件。
七、检查主要依据 1.《贷款通则》
2.《中华人民共和国担保法》 3.《中华人民共和国物权法》
4.《关于加强信贷管理的若干意见》(桂农信发[2005]35号)
10.大额信用贷款条件 篇十
我们常说的农户小额信用贷款,一般是指农村信用社农户小额信用贷款,该项贷款是以农户信誉为保证发放的贷款。那么,农村信用社农户小额信用贷款办理条件是什么?具体办理流程是什么呢? 农村信用社农户小额信用贷款办理条件
1、申请贷款的农户具有完全民事行为能力;
2、个人信用良好;
3、从事符合国家产业政策的生产经营活动;
4、具有按时足额还款的能力。
农村信用社农户小额信用贷款放款流程
1、农户向当地农村信用社提出贷款申请;
2、农信社工作人员调查农户的生产资金需求情况、经济收入情况以及信用情况等;
3、如果借款人的贷款条件符合农信社要求,农信社会根据借款人的实际情况确定贷款额度,并核发贷款证;
4、农户按时足额偿还贷款本息。
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