我国食品安全现况

我国食品安全现况（精选8篇）

1.我国食品安全现况 篇一

与食品卫生学是预防医学专业的一个重要的分支学科，其学科领域涉及到营养与食品安全两个方面的研究领域，具体的内容不仅涉及到食物、营养与人体健康的关系，还涉及研究可能存在于食物中的、对人体健康的有毒有害的影响因素以及对于机体本身作用的规律和内在机制，在这一理论基础上提出宏观和微观的预防措施，达到提高食品卫生质量以及保护食用者安全的一门科学[1]。近年来，食品安全与国民健康以及社会稳定息息相关，特别是近年来暴发的“阜阳劣质奶粉”“广州假白酒中毒”以及“三鹿奶粉”等一系列重大食品安全事件出现在大众的聚焦视野范围内，对于食品安全社会大众提出了更高的标准与要求[2]。本文分析现阶段营养与食品卫生学的研究生培养现状，以及针对现阶段营养与食品卫生学研究生毕业的去向以疾病预防控制中心和卫生监督所为主，在这些地方的主要工作内容主要是食品检测，以及食品安全监督为主，因此，对于现阶段营养与食品卫生学研究生的培养提出几点建议，以提高营养与食品卫生学的研究生的专业能力以适应现阶段营养与食品卫生学研究生工作的需要。

2.我国食品安全现况 篇二

随着经济全球化的发展, 现代食品的加工、生产、流通、消费跨越了国家和地区的界限, 食品贸易成为国际贸易的重要组成部分, 进口食品行业已经步入快速发展的新阶段。随着黑龙江省更多互市贸易区的建成, 黑龙江省经济发展水平和人民生活质量的不断提升, 进口食品市场将持续扩大。近年来, 国内各种食品安全事件频发, 2008年的三聚氰胺事件更是让消费者对国内食品安全丧失了信心, 越来越多的消费者将食品投向进口食品, 陷入对进口食品的一种非理性的信任。随着进口食品数量和品种的逐年增加, 黑龙江省进口食品安全问题也日益突出。

根据国务院食品监管三定方案及2015年新修订的《食品安全法》的规定, 进出口食品的监管由国家质量监督检验检疫总局 (简称质检总局) 下出入境检验检疫部门负责。本文以黑龙江出入境检验检疫局食品处公布的进境不合格食品数据为基础, 分析2011-2015年黑龙江进境不合格食品的数量变化、来源国家、种类及不合格原因等信息, 深层次剖析当前黑龙江进口食品安全的原因, 进而提出提升黑龙江进口食品安全水平的举措和建议。

2011-2015年黑龙江进境不合格食品和农产品情况分析

总体分析

2011-2015年黑龙江省共检验检疫进口食品农产品2.25万批、81.57万t、4.01亿美元。2011-2014年每年进口食品农产品贸易额均在0.5亿元左右, 2015年由于俄罗斯卢布贬值和进口食品需求增加, 进口食品农产品贸易量呈现出爆发式增长, 其贸易额是2011年的14倍, 如图1所示。通过数据统计, 2011-2015年黑龙江省共检验检疫进口不合格食品农产品4 290批, 其中2011-2013年不合格批次数量逐年增多, 由11批次升至38批次, 2014年不合格食品农产品为1011批次, 2015年由于贸易额的增加, 其不合格食品农产品增至3201批次, 是2011年的291倍。进口食品农产品数量的不断增加、出入境检验检疫监管力度的加大都是黑龙江进境不合格食品农产品批次逐年增多的原因。

进境食品质量安全状况

黑龙江出入境检验检疫局网站每月定期发布中国进境不合格食品农产品信息。2011-2015年, 进境不合格食品农产品涉及豆类、粮谷类、食用油、酒类等20个种类, 其中不合格批次列前5位的食品农产品种类分别为豆类、粮谷类、食用油、动物内脏及杂碎类、酒类, 占进口食品农产品不合格总批次的96.52%。不合格产品来自俄罗斯、西班牙、摩尔多瓦等16个国家。

进境不合格食品农产品原因

从进境不合格食品原因比重上看, 2011-2014年不合格原因为携带检疫性有害生物, 到2015年携带一般性有害生物导致的不合格食品成为首要原因, 见表1。其次不合格原因为夹带杂草草籽、货物包装标识不符合要求、无中文标签、标签不合格等。

影响黑龙江省进口食品质量安全的原因

进口食品监管机制不完善

在我国, 关于进口食品的法律主要有《食品卫生法》、《食品安全法》等, 针对进口食品的法律主要有《中华人民共和国食品动物防疫法》《进出口动植物检疫法》《进出口水产品检验检疫监督管理办法》和《进出口肉类产品检验检疫监督管理办法》。但在黑龙江省的实践过程中, 因进口食品具有一定的特殊性、相关法律缺乏系统性, 对于进口食品的安全监管系统缺乏系统性, 无法有效地开展各种进口食品的安全监督管理工作。同时, 关于进口食品可追溯机制尚未全面建成, 进口食品召回管理仍不完善。此外, 跨境电子商务、海外代购、海淘等新兴业态的出现也给保障进口食品安全带来新的挑战, 对这些新兴业态的有效监管仍存在困难, 食品出现质量问题后的维权、召回难以实现。进口食品安全卫生标准系统尚待完善

由国际食品法典委员会制定的全部食品标准构成的国际食品标准体系, 是唯一得到认可的国际食品安全标准系统, 我国的进口食品管理系统与其相比仍存在一定的问题与缺陷。黑龙江省在开展进口食品安全的监督工作过程中, 存在着相关卫生标准不完善的问题, 主要有以下几点原因: (1) 我国的食品安全卫生标准相对较为低, 缺乏一定的实用性; (2) 我国相关食品安全标准存在一定的滞后性, 无法保障相关工作的有效开展; (3) 我国相关进口食品的安全标准内容较为片面, 无法为地方进口食品工作的开展提供指导性依据; (4) 在我国的一些食品安全标准存在着矛盾, 导致一些交叉和不协调问题的产生。

(单位:%)

进口食品风险预警以及快速反应制度较差

黑龙江省并未构建进口食品安全卫生管理系统, 无法有效实现各种进口食品信息检验的共享。同时因相关法律的缺乏, 相关检验检疫机构在发现问题时无法作出迅速反应和应急处理, 无法保障相关检验检疫机构的监督各种进口检验信息的有效共享。

建全系统的进口食品安全监管机制

在黑龙江省经济发展的过程中, 人们对于食品的消费需求在不断增加, 要有效地满足人们对于各种进口食品的内在需求, 需通过各种有效的手段, 建立系统的进口食品安全监管机制, 提高人们的健康消费理念, 构建稳定的食品消费市场, 可从以下几方面开展。

在源头上提高对进口食品安全的监管

在黑龙江省的进口食品安全监管中, 要在源头上开展相关工作, 提高对进口食品的安全监管, 这是一项基础性工作, 才能有效地保障消费者的健康和整个食品市场的安全稳定。对于进口食品的安全监控重点是提高对相关生产和加工食品企业的相关资格认证, 避免不合格产品流入市场。同时也要加强对相关注册企业的资格认证, 提高对其监督与管理。

构建系统的食品快速反应机制和相关风险预警系统

要想有效地提高黑龙江省的进口食品安全监管系统的有效性, 就要构建系统的反应机制和风险预警系统。首先, 要明确相关预警启动制度与信息渠道, 有效地实现生产企业的卫生注册、相关进口食品检测工作、卫生监管等信息的反馈, 构建系统的平台, 为进口食品按全监管工作奠定基础。其次, 对相关质检机构制定明确的风险预警和反映措施, 详细地规定具体的工作内容, 明确监督管理工作开展的具体周期、监管方式内容、相关法律责任等工作内容。再次, 要构建完善的进口食品安全监督制度。相关检疫部门在开展进口食品检疫工作的同时, 也要制定一定的风险项目安全监控制度, 对于重点或严重问题作出风险预警, 根据具体的情况采取各种管理措施。最后, 构建系统的进口食品卫生监督检验网络平台。

强化对进口食品的监督管理和安全的责任追究

在黑龙江省内的进口食品经营者, 要严格遵照相关法律法规开展进口食品的贸易活动。对于不符合法律要求和食品安全国家标准的进口食品, 要严格管理, 依法处理;同时要提高对经营商的惩罚力度, 对于造成严重的事故与后果的, 要根据后果的具体轻重程度依法追究相关责任人的责任。如果导致重大进口食品安全事故, 要适当提高惩罚力度。

3.我国食品安全现况 篇三

【关键词】电信服务业 发展状况 存在问题

在第二十一世纪，人类已经进入了信息经济时代，世界加速社会信息化的发展过程中，社会信息的依赖程度日益重要。经济增长的重要源泉来自于信息的产生，处理，处理和传输，将电信服务业作为信息传递通道，引起了各国的关注在世界上。因此，基于中国电信服务业的发展现状进行了分析，并提出了解决现存问题的对策。

一、我国电信服务业的现状

（一）服务业规模占据全球前列

自从改革开放之后，我国的电信服务业一直处于持续发展的现状。固话和移动电话，数据通信业务得到了长足的发展，财政收入持续增加。经过初步计算，2013的电信业务收入实现11689.1亿元，同比增长了8.7%，已经回落0.2个百分点，连续三年高于同期得GDP增长速度。电信服务业的业务量总量达到1395.4亿元，同比增长7.5%，比上年降低3.2个百分点。

2014一月到六月2014区间，电信业务收入逐月增加，每一个月的收入比上年同期增长了的状态。2013，在10579000000的净增加电话用户，使总数达到14960000个，增长7.6%，110/100人电话普及率。

（二）中国电信行业市场的格局现状

当前我国提供电信服务的运营商主要中国移动、中国电信、中国网通、中国联通、中国铁通等少数几家屈指可数的企业。以衡量产业竞争性和垄断性的最常用指标产业集中度来看，移动、电信、网通、联通四家企业瓜分了整个电信业市场，是典型的寡头垄断，2002年电信分拆重组以后，中国移动成为中国最大的电信运营商，新的“中国电信”位居次席，新的“中国网通”居第三。到了2008年6月，六大通信运营商再次整合，最终形成了中国移动、中国联通、中国电信三足鼎立的局面。

（三）中西部地区及城乡发展状况

2011年1～6月至2013年1～6月同期东部新增移动用户分别为2755.2、2409.5、2370.3；同期中部新增移动用户分别为2039.0、1983.4、2196.9；同期西部新增移动电话用户分别为1738.8、1541.6、1727.0。体现出我国东中西部地区及城乡发展存在着明显的不平衡。在我国，一些沿海大城市，电话的普及率普遍达到了100%，而西部地区也正在在实行“村通”工程前，有近50%的农村竟然没有一部固定电话。

二、当前我国电信服务业存在的问题

（一）监管体制不完善

我们目前的监管控制机制分析：首先，是信息产业部电信政策制定机构，政府机构，没有专业监管机构；国家电信管理局隶属于信息产业部，不是一个独立的电信监管机构。其次，国信管理不是一个独立的监管机构的法律地位。它没有立法权，甚至司法权力的行使很难。再次，随着信息产业部在国家信息产业部的电流，实现双线性和当地电信管理局管理，当地的电信局，基本上只有不带电源的功能。

（二）地区性差异存在于发展过程中

1.中西部差异。在整体发展的情况来看电信服务行业，我国的东部与西部存在着明显的不平衡性。近年来，东部地区固定电话业务，中部和西部的新的固定电话用户数下降，而东部的移动用量降幅是最高的。在移动电话的服务中，东部移动电话的用户也是略有减少，但是在中部和西部地区新增用户的数量呈上升趋势，从而拉动国家增加了在用户总规模不断的上升。就是这样，东部地区电信服务业的发展速度和发展规模也明显高于中部和西部地区。

2.城市和农村地区之间的距离。自我国发展快速后，农村居民生活水平也在不断的提高，对通信服务业的需求也急剧增加。但我国的经济发展确实存在不平衡性，农村的电信服务水平与城市的电信服务水平两者之间也存在着一定的差距。许多电信企业在追求利润，她们将“效益优先”放在服务的第一位置，由于利润的导向，许多从事电信服务业的人员选择经济发达地区进行电信服务项目开展营销业务，从而获得更多的利润，存在着选择性的竞争性，必将造成电信服务业的不平衡性，在这样的环境之下必将造成城乡之间的差距。

（三）中国电信行业存在的垄断问题

长期以来，中国的电信行业一直是严格的政府监管政策的实施。然而，不管是相关电信服务业的公司成立，或者是原有的中国电信进行分解，在单一层面上看，虽然有利于打破中国电信服务业的垄断和竞争，但是，通过多层面对比而言，改革重组依旧是由政府进一步经营，仅仅依靠这些变化，还是很难改变中国电信行业存在的垄断问题。

三、我国电信服务业未来发展对策

（一）规范行业的市场，出台相关法律

目前，中国还没有一部完善的相关法律，虽然我国在2001年4月已专门成立《电信法》起草了专家委员会，我们也依旧相信未来《中华人民共和国电信法》也将正式出台，也必将会消除某些不规范副作用的规定和当地的法律法规，规范电信服务行业的市场准入服务，网络，管理和基础设施建设，网络与信息安全市场的调控行为，真正的法律出台之后，也将为与国际接轨起到决定性的推动作用。

（二）为实现普遍服务建立普遍服务基金制度

电信行业实现普遍服务就是是指任何人都将会得到电信服务，无地域，无任何关税歧视，价格也是可以负担得起的。在追求企业的效益目标时，电信运营商将选择经济发达地区，作为电信服务项目开展营销业务的利润。据统计，中国电信每年投入兴建和设备维护的资金分别为1000亿和500亿，其中分别有50亿和30亿属于普遍服务的范畴。每个企业都会强调自主经营和自负盈亏，让谁承担这个成本是不现实的，不合理的，必须发动全社会的力量来解决这个问题。目前，许多发达国家建立了电信普遍服务基金制度，盈利能力差的普遍服务机制是用来提供专项资金支持。中国也应参照国际通行做法，尽快建立电信普遍服务基金制度，所有允许根据提取一定比例的电信普遍服务基金经营电信业务的企业营业收入。地区电信普遍服务基金主要用那些农村的偏远地区与，开展业务的电信公司提供赔偿中西部，根据的政策亏损补贴费用补偿。

（三）针对中国电信行业行政垄断的建议

从市场调节角度出发，放松进入规制，逐步消除电信产业的进入壁垒。政府应该通过形式给予优惠政策，鼓励新的市场进入者，为了建立大量的电信市场潜在竞争者的进入模式的潜在威胁，增强竞争意识，约束的领先的电信运营商在为个人利益而滥用垄断市场。此外，从公司治理的角度，加强产权制度改革，公司治理结构是建立更科学。中国的电信企业股权结构的一个共同特征，股权结构相对简单，少数股东持有的股份数量，有明显的强控制。因此应加强电信企业，股份制改革，民营资本和外资的引进，实现多元化的资本结构，强化激励机制和约束机制，公司治理结构更加科学，提高其竞争力。

参考文献

[1]陈卫华.中国电信市场的有效竞争研究[M].经济科学出版社.2005，132～148.

4.私人银行现况调研报告 篇四

一、私人银行的起源

私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦，在近三四百年的发展历程中，这一曾经只为少数欧洲皇室、贵族、高管及富豪管理财富，有着浓郁神秘感的金融业务，已经发展成为海内外众多金融机构和高端富裕客户广泛参与的现代私人银行。

二、国外私人银行的发展状况

以瑞士银行集团私人银行为例：

瑞士银行集团(UBS)私人银行是全球资产规模最大的私人银行，同时也是传统私人银行业务模式的代表“经过140多年的发展,瑞银集团私人银行已逐步形成世界领先的运作模式,为瑞银集团带来丰厚的利润”

1、服务内容

瑞银集团私人银行通过专家顾问间的相互协作,为客户量身定制投资方案,进而实现风险与收益平衡的个性化投资分配。其中，瑞银集团私人银行客户服务团队可分三个层面：

其一是客户经理团队，该团队由客户经理主管、客户经理和客户经理助理组成。主要负责私人银行客户的日常维护，要求客户经理具备较高的素质，如专业教育背景、丰富客户资源、广泛的人际关系及相关从业经验等，而客户经理的主要收人来源是绩效工资。

其二是财富经理团队，主要负责配合客户经理为客户提供高效、专业的财富管理解决方案、要求财富经理具备投资金融等专业教育背景及相关执业资格,如国际注册金融分析师(CFA)等。

其三是专家团队，主要为客户经理团队和财富经理团队提供及时的专业支持，该团队的财富专家在税务、遗产、艺术品收藏等非金融方面具有一定的造诣，多采取外聘方式。

瑞银集团私人银行提供的服务具有典型的欧洲特色,涵盖了投资方案设计、资产组合管理、个人财务规划、继承与税务规划、全球资产托管、不动产咨询、管理、账户管理与支付服务、关键俱乐部、艺术品研究投资与管理等服务，并将这些服务构建成一个完整的体系，通过个性化的方案!产品帮助客户实现财富创 造、积累、保护和转移。

2、客户管理模式

瑞银集团的价值主张之一是“以客户为中心”，要求客户经理深人了解客户的需求和目标，以便准备个性化产品方案因此,瑞银集团私人银行的客户管理模式充分体现了尊重客户的精神，以满足客户日益复杂的金融需求。

首先,充分发挥客户经理的纽带作用，加强其与客户和专家团队的沟通，重视客户感受瑞银集团专门设立四步工作流程并在全球统一执行：第一、了解客户需求,分析客户特征。第二、甄选最好的产品，设计出符合客户自身特点的投资方案。第三，与客户达成共识,确定最优投资策略。第四、投入实际运作，及时向客户反馈信息及检测实施效果，通过执行该流程，客户经理可就客户需求及时与各领域专家团队进行沟通,同时也能将专家意见及时准确地反馈给客户，最大程度地尊重客户的感受。

其次，通过客户细分充分满足客户需求：瑞银集团私人银行对不同资产标准的客户进行了严格界定。其中，资产金额在50万至200万瑞士法郎之间的客户为核心富裕客户，资产金额在200万至5000万瑞士法郎之间的客户为高净值客户,资产金额在5000万瑞士法郎以上的客户是关键客户。瑞银集团根据客户层次匹配与之对应的客户经理，便于客户经理掌握该层次客户的共性，顺利开展日常业务维护。最后，重视服务细节，提高服务品质。

瑞银集团设置了统一的私人银行服务标准,使得客户在世界各地都能享受到规范统一的高品质服务“如根据客户偏好不同设计风格各异的会议室,并配备专业设备方便客户沟通及决策”除投资服务外,瑞银集团还提供紧急医疗救助、旅游咨询等服务，通过重视细节，使客户的需求得到全方位满足。

3、客户资产管理模式

瑞银集团设立投资产品和服务部负责客户资产管理,为客户提供最优的投资解决方案。一般来说，确立一个投资方案需要经过以下三个阶段：第一、由瑞银集团投资委员会统一制定投资组合策略。第二、由产品与服务部的财富管理策略发展组设计若干投资组合模型，然后采用MonieCarfo评估方法对各个投资组合模型进行六步专业分析确定，并由投资委员会审定。瑞银集团的投资组合模型分为：固定收益型投资组合、收益型投资组合、平衡型投资组合、增长型投资组合、股权型投资组合等五大类。这五类投资组合模型回报依次递增，风

险级别也相应递增。第三，在遵循集团投资策略统一性原则的前提下，财富经理结合客户需求、风险偏好、回报偏好、投资目标等综合信息,确立投资组合解决方案,并提交客户经理，由客户经理与客户沟通并达成共识后，接受客户委托，执行投资策略。

三、中国私人银行发展状况

1．中国私人银行业务发展前景

在经历了2008年国际金融危机的洗礼后，全球的商业银行业务中私人银行业务逐步发展为新的盈利来源，因为其较低的资本消耗和风险暴露、稳定的收入来源，受到欧美金融机构、高端财富群体的青睐。

在中国，私人银行业务是商业银行的崭新领域，拥有巨大的发展潜力。整体而言，中国经济强劲持续的增长，造就了越来越庞大的富裕人群，随之而来的资产管理需求日益显现。2010年6月美林公司发布的全球财富调研报告指出，中国成为2009年世界百万富翁增加最多的国家，全球资产显示出像中国迁移的趋势。显而易见中国蕴藏的无限商机使之成为全世界私人银行业务增速最快、最值得期待的市场。

根据2011年6月波士顿咨询公司发布的财富报告指出，中国百万美元资产的家庭数目超越了百万关口，2010年比2009年增长31%。根据估测，当今中国资产达百万美院的人数为111万，相比较于2005年的12万人，短短6年时间增长约百万。目前，中国百万美元书目列全世界第三位，仅次于拥有522万家庭的美国和153万家庭的日本。

长期以来，中国经济保持着平稳较快的发展速度，良好的发展态势预示着富裕人群的规模会继续快速地扩大。近几年，中国经济处于周期性调整的紧要关头，私人银行业务为富裕人群资产管理的规避风险保值增值提供了良好的途径，受到富裕认识的越来越广泛的接受和认可。

根据近期瑞信的财富报告,中国家庭财富总值达16.5万亿美元，预计2015年将在此基础上翻一番，达到35万亿美元。中国已成为全球仅次于美国和日本的第三大财富来源地。加速演进的社会阶层结构和日益庞大的社会财富总量,使得中国财富管理市场加速成长,业务发展空间巨大。

2、中国私人银行目标客户的特征

中国新兴的富裕阶层具有不同于西方富裕人士的行为模式。第一是在资产配置方面呈现两极分化现象。第一、现金和流动资产的比重高，出于对资产安全性的重视，富裕人士更愿意持有现金和流动资产,现金和存款总共占据个人金融资产的60%。二是具有较强的投机倾向，对未来获取高盈利具有较大信心,表现为股权投资占比高，大量资金被投资于高波动性的股市。第二、投资渠道相对狭窄。在岸投资形式远高离岸投资,房地产和实体企业等有形资产远高于其它形式的资产。第三是自主性较强。很多新兴富裕阶层人士都是白手起家的企业家,在当前中国经济高速成长的背景下，他们对投资回报率有很高的期望,而且相较于银行客户经理所提供的信息,他们更相信自己的判断力,倾向于自主进行投资决策。在未成熟的市场环境中,专业化的财富管理机构及其所提供的服务尚未充分体现自身价值。本轮国际金融危机的爆发和衍生,客观上为银行提供了向客户宣传投资理财知识的良机，曾被富裕人士习以为常的亲力亲为的财富配置方式，必将由更为专业的专家理财方式所取代。当前金融市场的投资渠道日益多元，金融产品愈加复杂，资产配置范围也愈加广阔。银行的专业化支持将在加强投资者教育、加强市场风险意识和深化资产配置理念等方面发挥更加重要的作用。商业银行的业务重心将由管理信贷资产逐渐转变为管理客户的金融资产,并将帮助客户管理金融资产作为一项重要职能。与此同时，银行与客户的关系也将发生深刻变革,转型成为客户全方位的金融“管家”。

3、我国私人银行发展现状

私人银行业务在我国存在的时间还不足6年，而国内商业银行推出私人银行业务的时间也就仅仅4年多。但中资银行具有的网点密集，分布广泛的优势，所

以国内商业银行的私人银行网络扩张迅速。目前，国内主要8家中资银行（工、农、中、建、交、招商、中信、民生等）已大力发展私人银行业务。截至2010年底，有113家本土银行机构提供财富管理服务，其中包括5大商业银行。而来自《普益财富》的数据显示，境内共有16家银行在22个城市开设了超过150家私人银行网点，客户数超过2万，管理资产规模超过3万亿元。

2007 年是中国私人银行业务开元之年，2007 年 3 月，中国银行率先在北京、上海推出私人银行服务，中国银行成为首家开设私人银行业务的中资银行。中国银行私人银行的门槛资产为 100 万美元，主要服务内容是为富豪量身定做世界级的创新投资产品，如专业的资产世代规划、教育税务规划、房地产规划等。继中行之后，光大银行、交通银行、招商银行、中信银行相继在上海推出了私人银行业务。随后，建设银行、工商银行等股份制商业银行也开始将私人银行视为未来银行业务竞争的“制高点”，大规模展开战略布局。除商业银行外，证券公司（如中金公司和中信建投）、信托公司（如中融信托和平安信托）、基金公司等金融机构也尝试性的设立了一些私人银行业务单元，基金公司通过“基金专户”，证券公司通过“集合理财”等资产管理业务，进入私人银行市场。但国内这3类金融机构开展私人银行业务目前都处在探索阶段。

我国私人银行普遍采用中外资合作的发展模式。2006 年，外资私人银行全面进入中国，在参与国内市场竞争的同时，也给我国的商业银行带来了历史悠久的宝贵经验和做法。在 2003 年开始的国有商业银行股份制改制上市潮中，工农中建四大银行均引进了外资战略投资者。而光大、招商、民生、浦发等股份制银行也在近些年纷纷和外资金融机构合作，银行业中外资合作的模式已成为普遍态势。通过与外资银行的深入合作，国内银行业的经营理念和经营模式正在发生深刻变化，从传统上过分依赖存贷款利差而生存，转为注重金融产品的多元化发展，到更注重私人银行业务的开拓，在一定程度上缩小了我国与发达国家在金融服务水平上的差距。

以工商银行为例：

2008年3月27日,工商银行私人银行部在上海开业,是国内第一家经银监会批复成立的私人银行专营机构。开业首年工行私人银行部设立上海、广州、北京、深圳四家持牌分部,并于2009年相继成立了成都、南京、杭州、济南、郑州与太原等六家持牌分部。工行私人银行已初步形成覆盖“长三角、珠三角、环勸海以及中原、西南经济圈”范围内的战略布局。

工行私人银行业务定位于为个人金融资产800万元人民币以上的高净值客户提供以“生财、理财、护财、传财”为核心的差异化服务,并为个人金融资产500万人民币以上客户提供体验服务。作为首家获批牌照的私人银行专业机构,工商银行私人银行部经上海银监局核定经营范围：

(一)财务管理服务:日常财务管理服务、现金管理服务、综合财富管理规划、专享远程服务;

(二)资产管理服务:开放式产品平台、“精?赢”系列专享产品、投资组合管理服务、个性化产品设计、全权委托资产管理;

(三)顾问咨询服务:专业咨询、信托咨询、投资咨询、艺术品鉴赏、税务咨询等各类咨询服务;

(四)各项增值服务:子女财富管理教育、商务与社交活动、私人健康安排、时尚生活安排、投资及文化讲座;

(五)跨境金融服务:跨境金融咨询服务、跨境金融服务安排、跨境投资协助、留学金融服务。

工商银行私人银行服务方式

(一)服务模式

工商银行私人银行部采取不同于一般零售银行的“坐商”服务模式，而是要求财富顾问走出去，根据客户需求提供上门服务,由客户选择通过网点柜面系统或远程系统实现交易，真正实现以客户为中心的“行商”服务模式。

(二)分层服务

根据高净值、超高净值、极高净值的客户需求特征,工行为私人银行客户提供差异化的金融服务。

1、对资产规模在800万至2000万的高净值客户,提供投资组合及产品配置服务。

2、对资产规模在2000万至1亿元的超高净值客户,提供个性化的投资组合及产品配置服务。对于投资规模超过5000万的客户,提供专户投资理财服务。

3、对资产规模在亿元以上的极高净值客户,提供差异化、个性化的投融资整合综合服务。

四、我国私人银行业务发展存在的问题

与欧洲数百年的发展历史相比，私人银行进入我国是近几年的事情，尚处于起步阶段。尽管中资商业银行在私人银行业务方面已取得一定的发展，但是在专家眼里，我国目前的私人银行还不能成为真正的私人银行，还面临着许多的问题和挑战：

一是政策法规方面，中国银监会等监管机构至今尚未出台明确的指导私人银行业务的法规和业务监管条例；

二是中国实行的金融业分业经营以及资本账户不完全开放和外汇管制等使得私人银行业务受到诸多限制，中资银行尚无法提供私人银行业务中核心的全权委托资产管理业务；

三是各商业银行的私人银行模式和定位尚未清晰，发展面临诸多内外障碍和困境，私人银行的盈利能力未能体现；

5.针灸治疗小儿遗尿症现况 篇五

摘要：遗尿症是小儿的常见病，多发病。该病发病机制复杂，治疗方法多样，因临床上运用针灸疗法对本病有较好的疗效，现将近3年来针灸治疗该病的.相关研究进行综述。

关键词：小儿遗尿;针灸;综述

遗尿症，是指3周岁以上，具有正常排尿功能的儿童，不能从睡眠中醒来自觉排尿而小便自遗的一种病症。目前临床上运用针灸疗法对该病有较好疗效，故将近3年来相关研究综述如下。

针法为主

房氏[1]等采用三快针法(快速进针、捻转、拔针)针刺足运感区，留针30min，配合毫针直刺(不穿过耳软骨)耳穴缘中，浅刺中极3-5分，并给中极加电针，连续波，200次/分，同时温和灸以上诸穴15min。治疗200例，总有效率99%。

林氏[2]采用浅刺法，先取百会、三阴交、中极、水道、外关，用毫针浅刺0.2-0.3寸，留针30min，再取膀胱经在腰骶部的第一侧线，用皮肤针轻叩及至皮肤潮红为度，每日1次。治疗88例，3个疗程后，总有效率达100%。

王氏[3]单取双侧止遗穴(位于足掌面双足小趾跖趾关节横纹正中)，快速直刺8-15mm，得气后行捻转补泻手法，使针感沿大腿方向传至小腹部，留针30min，每10min行针1次，每日1次。治疗30例，总有效率90%。

灸法为主

罗氏[4]等采用艾灸疗法，取穴关元、中极、照海、百会，各穴悬灸10-15min或艾炷隔姜灸3-7壮，每日1次。治疗30例，总有效率86.67%。

杨氏[5]等采用DAJ-10型多功能艾灸仪，单灸关元穴30min，配合向后平刺百会穴、双四神聪向百会对刺，10分钟行针1次，留针30min。治疗178例，痊愈155例，好转18例，无效5例，总有效率97.19%。

综合疗法

孔氏[6]等将患者分组：治疗组50例，取关元、中极、足三里、膀胱俞、三阴交、太溪穴，得气后重插轻提，留针30min，每天1次。同时睡前半小时口服醋酸去氨加压素0.1mg，每天1次。对照组48例，单纯口服醋酸去氨加压素。结果治疗组近期总有效率96%、远期86%，对照组分别为81.3%、54.2%。

李氏[7]辩证分型论治：肾阳(气)不足者，方用二蛸固肾汤;肾阴亏虚者，方用知柏地黄丸加桑螵蛸、白果;脾肺气虚者，方用补中益气汤加桑螵蛸、益智仁;惊恐伤肾者，方用安神定志丸加酸枣仁、覆盆子、桂枝。配合针刺中极、三阴交、曲骨，不留针，每日1次。治疗63例，总有效率82.5%。

成氏[8]等选双侧三阴交，捉住蜜蜂双翅，将其尾刺螫刺入穴位上，5秒钟后拔出。每次1只，3天治疗1次。配合每日口服1包露蜂房免煎剂。治疗60例，总有效率88.3%。

总结

临床上针灸治疗方法较多，以多手段综合治疗为主，注重脾经、任脉、局部、循经取穴和经验效穴相结合。此外，现有研究仍有几点不足：1.缺乏大样本的随机对照临床试验;2.临床疗效判断暂无统一标准;3.病例纳入标准不统一。在今后的研究中，如何客观、科学的评价针灸治疗小儿遗尿症，会成为我们研究的方向。

参考文献

[1]房玉芬， 白如冰. 头针为主治疗遗尿的临床体会[J]. 中国民间疗法， ，18(4):11-12

[2]林婷婷. 浅刺及皮肤针叩击治疗小儿遗尿88例[J]. 江西中医药， ，(12):70-70

[3]王春南. 针刺止遗穴治疗小儿遗尿[J]. 中国针灸， ，28(11):812-812

[4]罗高国， 郭新侠， 陈改娟. 艾灸治疗小儿遗尿60例临床观察[J]. 光明中医， 2010，(4):652-653

[5]杨敏， 任彬， 张林. 灸关元穴配合头针治疗小儿遗尿症178例[J]. 中国中医药科技， 2009，(5):342-

[6]孔洁， 林波. 针药并用治疗原发性遗尿疗效观察[J]. 上海针灸杂志， 2010，29(5):307-308

6.中国CIS发展现况与展望 篇六

我国企业形象策划现状:

1、我国企业导入 CIS的比率不高，地区分布不平衡

由于我国的企业形象策划正处于起步阶段，我国企业推广CIS的比率还相 当低，为数不少的企业不熟悉CIS，有的企业竞不知CI为何物。据不完全统计：截至1998年，我国导入CIS的企业只有1000家左右。这个数字且不说与我国数 以百万计的企业相比微不足道，就是与中国独立核算的37万多家国有企业相比也是微乎其微。而美国在80年代初实施CIS战略的企业比例即达 6o％，日本在同一时期的比例也达50％，可见我国导入CIS战略的企业并不普及。就地区分布来看，我国导入CIS的企业主要以长江三角洲流域的江浙两省和珠江三角洲地带为主，而内地省份的企业导入CIS还不多。

2认识不足 畏缩不前

一些企业的领导缺少现代企业管理的经验与理论，认为 CIS乃花拳绣腿、华而不实，过去不是没有使用 CIS，甚至听都没有听说过CIS，不是也取得了成功吗?所以没有必要引进 CIS战略。一些实行承包制和任期制的企业，行为短期化，得过且过。在位者、承包者只做在任期内或承包期内要做的事，急功近利，缺乏发展的意识和长远目标，仅仅拼命追求产值或利润。因为 CIS的效益短期内难以直观体现，不如产品让利促销来得实在，而对具有极高附加值的 CIS战略投资十分吝窗。一些企业的领导，因对CIS的性质、运用过程、投入与产出缺乏了解和把握，在 CIS这一新的竞争战略面前，信心不足，丧失勇气或犹豫不定，畏缩不前。

3、误将CIS作为灵丹妙药

企业形象策划是一项长期性的战略任务，不可能一蹴而就，更不能在短期内产生立竿见影的效益。有些企业对导入CIS的长期性认识不足，赋予 CIS过高的期望值。误把导入CIS当成治疗企业疑难杂症的灵丹妙药认为只要导入CIS，企业存在的产品质量不高、管理水平低下、经济效益不好等问题就可以迎刃而解。这些企业对导入CIS期望过高而忽视企业的经营策略和管理手段．致使 CI导入失败。实际上CIS战略的作用是有限的它只是一种差异化战略，企业必须辅以相应的技术革新、管理手段等，使企业形象从内到外鲜活起来。不少企业耗巨资聘请专家，全面导入C1S，然而效果却并不是所期望的那样，很大程度上是只依赖于CIS的导入而忽视企业的经营策略、技术革新、管理手段等等，特别是忽视企业理念的构建。

4、导入CIS企业好景不长，造成负面影响

太阳神通过率先导入CIS取得的辉煌业绩曾被企业界认为是C1S创造的神话，太阳神抓住机会迅猛发展，通过导入C1S大力促销产品，产值数十倍、数百倍地增长。但随着1998年甲A足球联赛中的太阳神队降级，太阳神集团已失去昔日的辉煌，公众心目中的“太阳神”已日落西山。太阳神10年产值的抛物线图的确令人唏嘘和感到惊讶，但随之而来的经营失策却令企业滑坡不止，这仿佛就是90年代一批民营企业成功和失败的大致模式。太阳神如此，三株、巨人、飞龙也如此。这些导入CIS企业的纷纷落马，给我CIS事业的推广蒙上了阴影，难免使众多的企业对导入C1S产生观望和悲观消极情绪。

5、脱离实情 华而不实

CI的导人应该具有挑战性和战略性，而不是原地踏步。企业导入 CI的目的是为了改善自我、超越自我。但 CI的导入和推广必须从企业的实际情况出发。脱离企业实际情况，任意拔高或自贬企业形象塑造的 CIS，都不会产生良好的效果，甚至会产生负影响。因此，CIS的导入应该是主观与客观的和谐统一。CIS的导入应该具有挑战性和战略性，要求企业家必须从全局和发展的长远目标上考虑问题。慧眼独具，透过各种现象，以具有创意的远见，作好规划，果断实行，永远站在时代的前列，决不落伍。

展望；在信息时代，企业将本身的商品或服务，或企业本身所特有的价值转换成信息，并且传达给企业有关的集团。由此产生的价值就是信息价值。而时代发展的趋势是以形象优先取代人员优先。就这个意义而言，企业形象已经成为整个企业的信息价值。

目前市场竞争已经进入白热化的阶段，简单的叫卖式行销方式逐渐将被淘汰，现代的企业

行为将由单向推销转为双向沟通。企业已经把发展的可持续性放在了首位。鱿鱼科学技术的不断发展，产生的材料品质，生产技术，销售价格均趋向于同质化。企业要想在激烈的斗争中获胜，除了产品本身外，打好市场，建立良好的客户关系及树立良好的企业形象都很重要。可以这么讲，一个好的，成功的企业索要研究的除了好的商品并把这种商品卖给消费者外，还要了解消费者的使用情况，并通过市场的检验，优化产品，不断调整产品以满足市场需求，这是企业长期发展的关键。未来企业的活动，应对商品力，销售力，形象力作适当的协调投资，因为这三方面的要素具有相当的竞争力，而形象力的投资活动，便属于CIS计划问题的了。

在整个CIS系统中，MI是核心。作为设计人和CIS计划策略的实施者，所能做的就是发型企业自身的价值观和商业文化，找到企业的个性，利用技术技巧和专业知识将这些灵魂性的东西加以提炼，时期形象化，用图案，色彩，声音，等形式直观的加以表现，并将文化思想贯彻到VI即形象设计的始终。这样的设计才能算是一个成功的CIS设计。如果我们把一个企业想像成一个人的话，可以形象地称MI为“想法”——企业的心，人的理念共识化；BI为“做法”——企业的手，企业环境活动化；VI为“看法”——企业的脸，企业设计整合化。企业这张脸漂亮与否不是关键，最重要的是它是否符合企业的要求，也就是说合不合适才是关键。

姓名；吕明威

学号；2013255128

7.我国食品安全现况 篇七

1 对象与方法

1.1 对象

根据主城区分布, 在市区西侧、中央、东侧位置分层抽取任港街道、和平桥街道、城东街道3个街道, 随后在3个街道中随机调查提供熟食凉菜的60家餐饮单位, 其中大型餐馆 (加工经营场所面积500~3 000 m2, 不含500 m2, 含3 000 m2) 13家, 中型餐馆 (加工经营场所面积150~500 m2, 不含150 m2, 含500m2) 25家, 小型餐馆 (面积≤150 m2) 22家。

1.2 调查方法与内容

1.2.1 现场调查

采用流行病学横断面调查方法, 根据《食品安全法》《餐饮服务许可现场审查规范》《餐饮服务食品安全监督管理办法》《餐饮服务食品安全加工操作规范》《消毒管理办法》的规定, 制定《南通市餐饮单位凉菜间现场调查表》, 进行现场调查。调查内容包括凉菜间基本情况、整体卫生状况、安全管理和人员管理情况、原料和成品保存及管理情况4个方面。

1.2.2 熟食凉菜抽样检测

采用单纯随机抽样方法, 根据各单位凉菜的经营种类, 每个调查单位随机采集熟食凉菜样品5件, 送南通市疾病预防控制中心按GB 2726《熟肉制品卫生标准》进行实验室检测, 检测项目包括菌落总数、大肠菌群、致病菌 (沙门菌, 志贺菌, 金黄色葡萄球菌) , 检测结果中有1项指标超标即判定为不合格。

1.2.3 食品加工相关用具表面清洁度快速检测

根据凉菜食品加工过程, 每个调查单位随机对凉菜间使用的刀具、砧板、待用的食品盛器、操作台面、从业人员的手等, 使用Accu Point ATP荧光仪进行现场快速抽检, 每户抽检5件, 检测项目为表面清洁度。

2 结果

2.1 现场调查结果

2.1.1 基本情况

被调查的60家单位中, 有58家持有有效餐饮服务许可证, 占96.67%, 持证单位均设有凉菜间, 其中经许可从事凉菜加工的单位有53家, 占88.33%, 见表1。大、中、小型餐馆凉菜间设置情况差异无统计学意义 (Fisher’s精确概率法, P=0.175;大、中、小型餐馆凉菜加工许可率差异有统计学意义 (Fisher’s精确概率法, P=0.020) 。

2.1.2 凉菜间整体卫生状况

在所有设凉菜间的餐饮单位中, 按生产加工要点合理布局专间的有53家, 占91.37%;大型餐馆合格率为100.00%, 中型餐馆合格率为96.00%, 小型餐馆合格16家, 合格率为80.00%, 大、中、小型餐馆凉菜间功能布局合理率差异无统计学意义 (Fisher’s精确概率法, P=0.112) 。操作设施设备符合卫生要求的51家, 占87.93%;大、中型餐馆均100.00%合格, 小型餐馆中符合要求的合格率为65.00%, 大、中、小型餐馆凉菜间设备设施符合率差异有统计学意义 (Fisher’s精确概率法, P<0.01) 。卫生措施到位的有32家, 占55.17%;大、中、小型餐馆到位率分别为76.92%、72.00%、20.00%, 大、中、小型餐馆凉菜间卫生措施到位率差异有统计学意义 (χ2=15.352 8, P<0.01) 。见表2。

2.1.3 安全管理和人员管理情况

凉菜间设岗位食品安全管理制度的为45家, 组织日常消毒的36家, 对专间从业人员进行岗位食品安全知识培训的33家;健康证明齐全的单位为54家 (共有凉菜间从业人员84人, 持有效健康证明的人数为78人) 。

2.1.4 原料和成品保存和管理情况

凉菜间室温控制在25℃以下的调查单位有33家, 原料冷藏存放的49家, 对隔夜熟食凉菜进行处理记录的有9家;原料为外送的有41家, 供货商索证资料齐全的有33家, 有进货台账的有21家。

2.2 样品检测结果

2.2.1 熟食凉菜微生物检验结果

共送南通市疾病预防控制中心实验室检验样品300份, 合格样品121份, 合格率40.33%。大肠菌群、菌落总数、致病菌微生物检验合格率差异有统计学意义 (χ2=262.044 4, P<0.01) , 见表3。

2.2.2 表面清洁度 (ATP) 快速检测结果

共快速检测刀具、砧板、待用的食品盛器样品共计300份, 不合格90份, 合格率为70.00%。其中小型餐馆快检合格率最低, 为42.73%, 见表4。各类餐馆的快检合格率比较, 差异有统计学意义 (χ2=63.516 4, P<0.01) 。

3 讨论

3.1 小型餐馆凉菜间卫生状况堪忧

从本次调查情况来看, 南通市大中型餐馆的凉菜间卫生状况好于小型餐馆。与大中型餐馆相比, 小型餐馆受较多客观条件制约, 如经营者食品安全意识淡薄、食品从业人员素质较低、经营户运营成本较少, 部分餐饮单位不愿投资改善条件, 导致凉菜间基础卫生条件不佳, 凉菜操作不规范。同时, 由于部分餐饮单位尤其是小型餐馆无法满足发证要求, 导致无证经营和超范围经营凉菜现象的发生, 食品安全存在隐患。这也提示, 应加强对餐饮业特别是小型餐馆的监管力度, 开展有针对性的行业专项整治, 形成日常监督和行政许可的联动机制, 强化食品安全法制知识宣传贯彻, 督促经营户及时进行整改。

3.2 凉菜食品加工环节存在较多问题

本次调查显示, 凉菜间卫生许可、功能布局和硬件设施整体情况较好, 但食品加工环节存在较多问题。凉菜间的设施配备状况及卫生质量是影响凉菜卫生安全的关键环节之一[4]。调查表明, 大型餐馆卫生措施的到位率最高, 为76.92%, 而小型餐馆仅为20.00%, 暴露出卫生操作不合理、食品加工过程控制不严格、卫生管理松散的问题。提示监管部门有必要对餐饮业经营者、卫生管理人员和凉菜间从业人员进行专项卫生知识培训, 从提高食品安全意识、改善食品安全管理、正确操作卫生设施设备、纠正不良卫生习惯和操作习惯入手, 分层次、有针对性地进行培训。

抽检的样品中, 大肠菌群阳检率为57.67%, 菌落总数阳检率为20.67%, 表明样品受细菌污染较严重, 大肠菌群成为影响熟食凉菜合格的最主要指标。据相关研究表明, 操作过程、个人卫生环节不达标与熟食卫生质量存在相关性[5], 提示与凉菜间加工环节卫生措施不到位, 从业人员不良卫生习惯和操作习惯有关, 也从另一个角度佐证加强食品安全培训的必要性。

样品中有1件检测出金黄色葡萄球菌, 肠毒素显示阳性, 表明该样品可引起食物中毒。提示造成该样品不合格原因是加工过程受带菌人群污染或温控出现问题, 建议规范内部管理, 落实岗位责任, 加强对凉菜加工整个过程的卫生管控, 强化食品原料索证, 培养从业人员的安全意识和责任意识。

本次调查中ATP快检总体合格率为70.00%, 表明部分餐馆对凉菜间直接接触食品的用具、餐具的消毒和保洁效果较差。建议从确保消毒质量出发, 设立凉菜间专用清洗消毒台账制度, 同时加强保洁管理, 杜绝凉菜间用具、餐具出现二次污染。

3.3 凉菜食品从业人员的培训亟待加强

调查显示, 食品从业人员大部分都持有有效健康证明从业, 但持有效食品安全知识培训合格证上岗的不多, 对操作流程、岗位要求知晓不多, 我们认为可委托有资质专业从事培训任务的第3方机构进行知识培训, 由监管部门统一组织定期考核, 以上岗证或执业证书的形式固定岗位, 卫生管理人员设为管理岗位, 凉菜加工等食品重点监控环节可作为特殊操作岗位, 定期校验。

3.4 切实加强凉菜食品安全监管

从本次调查结果分析可以看出, 要加强对凉菜间食品安全监管就必须加强对餐饮单位的日常监督。但与原有的《中华人民共和国食品卫生法》 (2009年6月1日废止) 相比, 《食品安全法》并未针对具体生产加工行为作出卫生要求和相应处罚措施, 使监管部门对某些违反食品安全的行为实施行政处罚变得困难, 也对日常监督的方式、方法提出更高要求。目前, 可将餐饮业凉菜日常监测工作作为强化日常监督的一个有效举措, 通过加强凉菜日常监督抽检的频率、种类、范围, 掌握凉菜食品质量动态信息, 对存在的安全隐患进行及时跟踪和有效处理, 及时将监测结果和处理情况进行公示, 推动社会媒体对餐饮业进行舆论监督报道, 合理引导消费者健康消费, 确保消费者的饮食安全。

摘要：目的 了解南通市餐饮单位凉菜间的食品安全现况, 对造成熟食凉菜不合格的影响因素进行分析, 为进一步强化南通市餐饮单位凉菜间的食品安全监管提供依据。方法 分层抽取南通市区60家提供熟食凉菜的餐饮单位, 采用横断面调查研究方法, 设计现场调查表, 对其凉菜间进行现场调查;采用单纯随机抽样方法, 采集熟食凉菜样品送检;食品加工用具容器进行清洁度 (ATP) 现场快检。结果 南通市无证和超许可范围从事凉菜加工的餐饮单位有7家, 占总数的11.67%。小型餐馆的凉菜间功能布局、卫生设施设备、卫生措施合格率分别为80.00%、65.00%、20.00%, 大型餐馆合格率分别为100.00%、100.00%、76.92%。熟食凉菜实验室检测合格率为40.33%, 其中大肠菌群阳检率为57.67%。涉及食品加工环节的用具容器现场快检合格率为70.00%, 其中小型餐馆合格率仅为42.73%。结论 南通市大中型餐馆的凉菜间食品安全状况好于小型餐馆, 部分餐馆尤其是小型餐馆凉菜间食品安全状况有待提高。凉菜间餐饮服务许可、功能布局和硬件设施情况较好, 而食品加工环节存在卫生操作不合理, 食品加工过程控制不严格等问题, 需进一步通过加强从业人员卫生知识培训, 规范食品加工环节安全管理, 强化日常监督等措施来解决。

关键词：餐饮业,凉菜间,熟食凉菜,食品安全现况

参考文献

[1]房康, 陶世龙.某区餐饮服务单位凉菜间卫生监督及消毒状况调查[J].中国消毒学杂志, 2011, 28 (6) :785-786.

[2]樊永祥, 刘秀梅, 鲍一丹.餐饮业引发食源性疾病的主要危险因素[J].中华预防医学杂志, 2011, 45 (6) :543-546.

[3]梅耀寰.食品安全与餐饮业食品安全问题的重点及措施[J].疾病监测与控制, 2012, 6 (1) :29-31.

[4]苏静, 张冀梅, 蔡江涛.乌鲁木齐市餐饮业凉菜间卫生学调查[J].疾病监测与控制, 2013, 24 (1) :77-79.

8.我国食品安全现况 篇八

关键词：商业银行 个人理财业务 发展状况 服务模式

在我国的商业银行实力的不断强大的前提下，个人理财业务慢慢地变成了发展的重点，可是这也是理财业务中比较新型的业务之一，正处在初级阶段，与国外成熟的理财业务相比，还是存在着很多的差距与不足，还暂时不能成为商业银行的主要利润渠道。现阶段我国国内的银行大都走上了开放式道路，这不仅带来了发展，同时也带来了挑战。比如：市场竞争日益激烈，由国内银行间的竞争渐渐转变成为了国际间的竞争，这对我国的商业银行发展提出了更高的要求。在竞争如此激烈的金融市场里，银行要观察到理财业务的前景，以此作为发展的一条主要途径。

1 对商业银行的个人理财业务的总结

1.1 个人理财业务的定义

银行通过了解客户的信息以及金融产品，分析客户的财务状况，制定一套符合客户自身的财务管理计划，并且帮助客户合理地选择金融产品，从而实现理财目标的一套服务流程。从商业银行的角度来看，就是一套符合需求的个人理财产品，并且提供专业的服务项目，帮助客户进行长期投资。站在消费者的立场上，这项业务也就是在专业人员的指导下，审视自己的资产，听取相关专业人员的合理分配，并且形成一套合理的、规范的、科学的计划，让资产得到无限扩大。

1.2 个人理财业务的分类

根据管理的运作方式不同，商业银行可以将个人理财业务划分为理财顾问和综合理财业务。所谓理财顾问业务，就是商业银行向客户展现的财务分析、规划等一系列专业化的服务。综合理财业务则是指在对客户提供理财顾问业务的基础上，承接客户的授权委托，依照事先的投资计划和方式进行下一步的投资，以及资产管理的业务的一项活动。

2 我国商业银行中个人理财业务存在的重要性

个人理财业务已经使得客户的资产迅速的膨胀，从而导致对金融业务的外在需求和多元化的内在需求结合起来，从而使其拥有了强大的生命力，和一个无限拓展的空间。我国的商业银行应该抓住现在国内的经济飞速发展、理财需求日益渐大的良好机会，借助发展理财业务来实现增强实力、脱颖而出。

2.1 来自内部的动力——市场的竞争

商业银行是以盈利为目的的，从我国现在的经济形势来看，随着各种的改革方法相继推出并执行，在金融领域发生的一系列变化也要求市场要做出针对性的改变。

个人理财业务是我国商业银行转变经营方式的一种形式，是在众多对手当中脱颖而出的一种手段。只有个人理财业务推陈出新，提高服务水平和质量，不断推出新的业务种类，才能够牢固商业银行在市场中的地位长久不变。商业银行如果要让个人业务得到发展，可以通过加强服务项目内容来吸引更多的客户，带动资产的负债业务。同时，个人理财业务只要得到充分的发挥，不仅使自身的利益得到增长，还使得资产以及负债业务的作用得到了优化。

2.2 来自外界的动力——潜在的需求

我国个人可支配收入随着改革的不断发展，金融领域的重大变革也在不断地增长，个人资产的增加也必然产生了对资产保值和增值的需求。由于整体收入提高，人们也越来越重视生活的质量，这也就随之促成了理财业务量的增加。同时也使得个人客户的资产保值欲望强烈起来，投资的需求不断旺盛。此外，我国医疗、养老、住房等体制的改革也促使了人们对理财业务的需求增加。为了预防各界带来的危险，个人必须通过相应的理财方式来缓解不确定因素给我们的生活带来的不确定危害。伴随金融产品的不断推新，股票以及保险、基金等新产品的不断出现，个人客户会感到目不暇接，不知所措。因为客户大多都缺少金融投资方面的知识，在面对多样化的理财产品和不断变化的金融市场时，很做出行合理有效的决定，这时候就需要商业银行自身的设备、人才、知识等方面的优势，提供专业有效的投资理财服务，以满足各类个人客户的不同需求。

3 个人理财业务在商业银行中存在的问题和现状

目前我国的个人理财业务还没有属于自己的品牌，而且存在着理财产品种类少、理财的门槛过高、制度不健全、缺少专业人员的现象，这就使得个人理财业务在发展上受到了一定的限制，不能使客户的需求得到全方面的满足。

3.1 理财产品种类单一，没有创新

尽管现在推出了很多理财产品，但上实际都是大同小异，实际内容也不是很多，理财产品的技术含量不高，要想根据不同层次的客户来安排综合型的产品，还是有一定难度的。商业银行现在主要以外汇、证券、基金的组合形式作为理财产品，它们存在着层次不高、复制性强等缺陷，没有充分表现出商业银行的特点，客户也不容易被吸引，在我国，商业银行一直都是受技术、体制和外界环境的各方面影响，进而让金融的创新和能力都受到了限制。有一部分理财产品，无非也就是把几个单一的产品组合起来介绍给客户，这样的方法极其容易被其他银行模仿。个人理财产品要加快创新，是取得生存和发展的首要条件，也是商业银行进行市场活动的重要基础。

3.2 理财的门槛过高，制度不健全

我国商业银行几乎都定了理财服务的起点基数，外资银行对VIP客户的要求更为严格，这无非让真正需要理财的普通百姓面对银行的理财产品望而却步。另外，我国金融行业自上世纪开始，就以分业经营和监督管理的模式进行，商业银行不可以直接涉及保险及证券等业务，这就限制了发展商业银行的业务，无法设计符合客户需求的产品。现在实行的法律法规，使个人理财业务在完善的过程中，受到了制约，降低了收取利润的能力，同时很大意义上影响了商业银行对未来的发展与完善。虽然现在的一些法律法规也渐渐地适应了商业银行的混业经营，但在实施过程中，依然坚持着老的传统做法，导致个人理财业务还停留在咨询建议、信息服务及设计方案的最基本的层面上，没有提升。

3.3 缺乏专业的理财人员

在我国，商业银行一直都实行的是分业经营，许多个人理财业务也从而转型过来，并没有经过专业的培训，所以只能对客户进行最基本常识的介绍。个人理财业务要求的是具有专业性的人员，需要具备全方面的理财及金融知识，掌握多方面理财产品的功能，要有丰富的经验，同时也需要对个人理财产品有比较深刻的认识，成为一个可以提供全方位、专业化的理财规划师。金融行业的内部划分，是这个领域内的人才只具有本领域的投资经验，在综合理财的能力上还是有着不足，对个人理财业务的完善和发展有着负面的影响。

4 个人理财业务在未来发展的要求

4.1 门槛要降低，内部和外部的监管工作要完善

要是想给客户提供一个不同的产品和服务项目，不仅要划分客户群体，还要把门槛降低。如果要使商业银行内部风险的控制加强，使本身的风险披露能力得到提高，就应该将理财业务风险归纳到风险的监督管理中去，建立相应的管理制度，在真正落实到销售的时候，整个过程都要按照规定严格执行，理财专员在向客户介绍产品的时候，必须介绍产品的风险，另外，政府对理财市场的管理力度也要加大，完善法律法规，并做到依法监督管理。

4.2 加强品牌的塑造，实行个性化的服务

品牌不仅是银行提供的独有产品，也是全部，所以品牌的塑造对于银行来说是至关重要的，商业银行想要加大宣传的力度，可以通过媒体的方式，这样才可以让更多的客户更准确的了解品牌文化。一个好的理财品牌是必须要把银行的各方面（精神、理念、文化）和服务态度表现出来。所以，银行要扩大建设理财产品，一是为了加强自身功能，为客户着想，同时可以根据客户的实际情况，为他们介绍并推荐合适的理财产品，使个性化服务得到充分体现，让客户体会到他们就是上帝的感觉。

4.3 加快创新速度，提高产品档次

商业银行只有根据客户要求发展理财业务，才能够得到发展。通过市场的调查研究来了解客户的需求，加快产品创新的速度，努力在理财服务中融入更多的金融产品，提升服务质量。个人理财不能离开实际产品的支持，商业银行同时也要和保险公司及证券公司保持合作，推出高层次的理财产品。

5 结语

个人理财业务的完善度和成熟度，代表了商业银行在我国发展的成功与否，同时，也从另一层面体现出我国与其他世界强国在经济上的差距，因为一个小小的个人理财业务，却包含了例如我国的经济制度、商业银行发展的层次以及金融素质等。所以，我们必须认识并了解个人理财业务对我国经济发展起到的重要性和严重性作用，找到切合实际的解决办法，从不同方向一齐出发前进，到那时候，我们所得到的回报不仅仅是一个优质量的理财市场，更是我国经济飞速发展的一个提升！

参考文献：

[1]刘兰英，杨志.我国商业银行开展个人理财业务的必要性分析[J].金融经济，2009，12：14-15.

[2]张利娜，王艾.我国商业银行个人理财业务存在的问题与对策[J].对外经贸实务，2009，02：23-25.

[3]张晓婷.我国商业银行个人理财业务发展中的问题和对策[J].工會论坛，2011（3）：70-73.

[4]湛雷.浅谈我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策[J].商业经济，2011（2）：111-112.