银行工作业绩

银行工作业绩（精选7篇）

1.银行工作业绩 篇一

1.1 有章不循、违规操作, 是导致会计基础工作质量低下的主要原因

规章制度是为发展各项业务, 准确、安全运行的根本保障。但往往会计人员在从事会计业务过程中不严格执行各项规章制度, 违规操作现象屡有发生, 导致出现部分犯罪分子有机可乘, 给银行的资金遭到巨大损失。例如:邯郸农行挪用金库现金案件。如果该行的管理人员能够按照会计检查制度要求, 定期不定期对金库实物进行检查、盘点, 就能及时制止案件的进一步恶化, 减少资金的损失, 杜绝案件的发生。

1.2 业务制度滞后, 跟不上业务发展, 制约会计基础的发展

随着建设银行会计集中核算系统的推广和应用, 相应的制度建设未能及时得到完善和补充, 一些业务缺乏制度约束或制度与实际业务操作脱节, 制度跟不上业务发展变化的需要, 造成控制盲点。自上而下缺乏一整套统一、规范、科学的内控制度体系以及规范的业务操作和内控制度执行机制, 该机制的不健全, 制约了会计基础工作的发展。

1.3 会计人员业务素质是影响会计基础工作的内在因素

近几年, 建设银行前台会计核算程序的不断更新, 这对会计人员迅速适应新业务的能力提出了更高的要求。但目前基层行会计从业人员队伍的素质尚不能完全适应新业务的要求。主要表现在:一是对核算系统技术性操作的变化不能很快适应。如业务操作不熟炼, 遇到新业务、繁琐的业务, 操作人员过分依赖营业主管人员去指导, 柜员只能做一些简单的、经常做的业务, 导致机械性操作, 不能对新业务起到创新的作用, 还时常出现会计差错。会计差错是会计基础工作考核的一项内容, 差错的多少决定会计核算质量的高低, 所以, 由会计人员素质决定会计基础工作。

1.4 陈旧硬件设备影响会计基础工作的发展

当前普遍存在基层行前台营业设备陈旧, 故障较多的现象。前台使用的设备大多是已经超过了固定资产使用年限, 为节省费用支出, 本着能利用则利用的原则, 对一些设备仍然在有效的利用。但经常出现客户在办理业务过程中, 机器发生故障, 导致增加客户等候时间, 给客户带来不便。据调查, 在10个营业网点中, 平均每天都会有1-3个终端或打印机出现临时故障, 但出现故障时, 需要客户等待排除故障后再为其办理业务, 所以, 陈旧的硬件设备直接影响会计基础工作的发展。

1.5 帐户管理失控, 监督不力, 影响会计基础工作的开展

由于同业的不正当竞争, 导致银行一味迁就客户、讲究服务, 却放松了监督。有的行为了拉存款, 采取了一些不正当的手段, 对已经开立了基本户的企业客户, 主动为其开立专用账户或者一般账户等;有的企业除基本账户在人行控制只能开立一个账户外, 专用账户和一般账户几乎每个银行都有。我国会计信息质量失真的源头之一就是银行开户把关不严导致。从防范金融风险的会计角度看, 多头开户导致信贷失控, 企业逃债、废债时有发生;并成为国家财政性资金分散、流失的一个严重漏洞。所以, 作为银行是发放信贷资金的一个经营部门, 存在漏洞的后果对银行也将导致资金的大量流失。

2 对会计基础工作的几点建议

2.1 抓基础, 高标准, 严要求, 重防范

截止2010年底, 四平分行10个对公网点会计规范化单位达到100%。其中, 会计基础一级单位达到8个, 占四平分行现有会计营业机构的80%;2011年拟申报1个会计基础工作一级单位, 如果成功晋级, 该分行的会计基础工作一级单位将达到9个, 占现有会计营业机构的90%。在努力提高规范化和升级机构占比的同时, 建设银行始终坚持高标准、严要求的原则, 2008年我省撤消了一个会计基础工作一级单位。俗话说:“升好升, 保难保。”所以, 这就要求我们要将会计基础工作做到常态化, 不要为了升级而升级。然而, 加强会计基础工作的同时, 也为有效遏制会计部位风险和防范案件发生起到了至关重要的作用。据不完全统计, 仅2009年, 我省会计人员在营业过程中, 成功堵截各类案件8起, 涉及金额2000多万元。其中有2起伪造定期存单, 6起银行承兑汇票。

2.2 夯实会计基础, 有章可循、杜绝违规操作, 提高会计信息质量

建立健全和完善的内控制度, 是适应会计核算改革的需要, 推动新系统稳健运行和发展的基础保证, 也是防范和化解会计操作风险的重要措施之一。我认为需要从以下两方面进行完善:一是要进一步建立健全会计集中核算系统相关的规章制度, 制定一整套统一、规范、科学的内控制度体系, 清晰划分和落实系统运行中各相关主体的会计责任, 完善和落实岗位责任制, 规范和统一业务操作流程, 建立起一个相互支持、相互监督、协调并进的监督制约机制, 从制度上有效防范业务风险的发生, 确保会计集中核算的及时性、准确性、安全性。二是建立有效落实制度的长效机制, 把会计制度、任务和工作职责分解到会计部门的各个柜组和岗位, 落实到具体经办人员, 建立风险控制的奖惩制度, 使内控制度的触角延伸到会计核算的每一个角落, 保证有章可循、有章必循、违章必纠、堵塞漏洞。这些都能做到, 会计信息质量必然会提高。

2.3 加强业务知识培训和职业道德教育, 提高会计队伍素质

加强会计基础工作, 必须强化对会计人员的业务知识培训和职业道德教育, 进一步提高会计人员的思想和业务素质。一方面, 建立人才道德约束机制, 加强会计人员的政治思想教育和责任意识教育, 不断增强会计人员的工作责任感和事业心。另一方面, 建立人才培养激励机制, 制定教育规划, 选拔突出的人员进行脱产培训, 同时注重全员培训, 全面提高会计人员的整体素质。一是加强法律法规方面的知识培训, 增强依法合规操作的意识, 使会计人员自觉抵制各种违法行为, 维护会计信息的真实可靠性。二是加强会计基础理论学习和新业务、新知识、新技能的培训, 使会计人员不断更新和掌握新的技能, 尽快适应业务发展变化的需要, 自觉按照各项制度的要求履行职责。三是加大会计岗位交流力度, 提高会计人员整体业务水平。会计工作不但专业技术性强, 而且政策性也很强, 还必须具备较高的职业道德水准。为不断提高会计人员素质, 我分行还定期不定期组织会计人员参加学习业务知识, 开展会计知识竞赛、案例分析、警示教育等多种学习活动, 努力打造学习型的会计队伍。

2.4 大力开发新系统, 对原有系统进行优化

不断丰富和优化的会计核算系统, 为提高会计核算管理水平提供了有效的技术支持。大力开发新系统, 优化系统功能, 以提高系统控制风险的能力。细化系统管理权限, 加强相互制约效能, 在会计核算系统中建议增设以下功能:

(1) 对不相容岗位在设置柜员权限时进行限制, 这样就能避免柜员权限过大, 导致柜员违规操作的发生。建议:进行版本优化。

(2) 鉴于对执行“7018总账查询”交易时需要授权, 由于总账是已经生成的数据, 建议:在查询时取消授权控制。

(3) 鉴于汇兑汇出中“大额支付系统”录入收款人名称后发现错误, 需要执行“修改”子交易更改后, 原有录入信息事项后全部不反显, 需重新录入, 建议:增加反显功能, 以减轻前台压力。

(4) 鉴于执行“4614场次切换”交易时, 如发生通讯故障, 则该柜员从此不能执行此交易, 需换其他对公柜员执行此交易操作;建议:进行版本优化来解决此问题。

(5) 鉴于递延摊销的帐户需要前台人员每月对相关产品的收入需要手工确认摊销, 给前台人员增加了难度。建议:增加“支付密码器、电子回单柜”等产品的收入自动递延转收入或实现月收入自动从客户帐中扣取。

从以上情况看出, 我行会计基础工作还很薄弱。无论从硬件设备上, 还是从系统程序, 管理制度上都存在一些问题, 需要在各方面进行加以完善和更新, 同时, 更需要各级会计人员素质的进一步提高来加以配合, 使我行的会计基础工作在原有的基础上提高, 并且要进一步夯实会计基础工作, 提高会计信息质量。防范会计风险, 杜绝违规操作。

摘要：会计基础工作是会计工作的基本环节。加强会计基础工作, 不断提高会计工作水平, 进一步规范会计行为, 逐步实现会计基础工作规范化, 是建设银行的一项重要工作。从当前建设银行会计基础工作存在的问题和如何加强会计基础工作方面谈一些粗浅看法。

关键词：会计基础工作,会计人员业务素质

参考文献

[1]中华人民共和国会计基础工作规范[J].财政部1996年财会字19号发布.

[2]李富春.对强化会计基础工作的思考[J].黑龙江财会, 2009, (12) .

2.银行业绩拐点来临？ 篇二

尽管此前四大行2015年日赚24亿元的数字仍然十分惊人，银行业还是众多行业中的“赚钱能手”，但显然市场对于2016年银行业绩增速的预期有所担忧，中国银行行长陈四清此前在业绩发布会上感慨道：“银行现在赚钱非常不容易。”建设银行行长王祖继甚至表示，2016年的盈利目标争取是“正增长”，可见“压力之大”。

随着2016年银行业绩中报的发布，个别银行公布的业绩表现并不尽如人意，银行业的利润拐点真的来了吗？

半年报公布裁员降薪成焦点

上半年，在利差继续收窄、不良贷款增长压力居高不下等多重负面因素影响下，A股市场16家上市银行实现归属于母公司的净利润7194.2亿元，同比增长2.55%。随着国内A股上市银行半年报披露完毕，上市银行净利润相较去年的普涨成为业界一大利好消息，不过，与之相随的减员降薪也引起广泛关注。

巨人史玉柱在微博上说过这样一句话：“企业减人是淘汰没用的人，减薪是赶走有用的人。”

从去年开始，国内银行的裁员降薪潮已经有明显迹象。《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》实施一年来，国有银行高管的薪酬显著下降，降幅基本都超过一半。工行2015年年报显示，董事长姜建清的总薪酬为54.68万元，行长易会满总薪酬为54.68万元。而2014年年报数据显示，姜建清总薪酬为113.9万元，易会满总薪酬108.9万元。建行2015年年报显示，董事长王洪章税前合计薪酬为59.88万元，行长王祖继税前合计薪酬为36.46万元。而在2014年年报中，董事长王洪章总薪酬为115万元，前行长张建国总薪酬为113.2万元。其他银行情况也类似，基本都下降一半。

2016年上半年，从各银行半年报可以看出，16家上市银行中有9家出现人均薪酬下滑的情况，7家实现增长，人均薪酬的差距在加大。其中，工商银行的人均薪酬跌至9.77万元。与工商银行类似，其余国有三大行农行、中行、建行上半年人均薪酬同比也出现下滑，在10万元至12万元之间。

相比之下，股份制银行的表现则出现了一道分水岭。招行、浦发和中信银行上半年人均薪酬均较2015年同期略有增长，其余上市股份银行人均薪酬则出现不同程度的下滑。其中，民生银行上半年人均薪酬同比下滑达23.2%，降至14.6万元，居跌幅榜首；华夏银行、平安银行的同比下滑幅度也达到两位数，分别是15.6%和11.7%。此外，兴业银行下滑4.1%，光大银行下滑1.5%。

花旗银行曾发布一份名为《How FinTech is Forcing Banking to a Tipping Point》的报告，报告预计，在2015-2025年间，银行业将出现30%的裁员。

四大行“裁员”现象较为明显，工行半年报显示，截至6月末，工行共有员工458711人，比上年末减少了7635人。此外，中行、农行、建行截至6月末的员工人数也比上年末分别减少了6881人、4023人和6721人。按此计算，四大行今年上半年员工合计减少约2.5万人。

并非是银行业整体裁员，而是个别银行存在裁员动作。据统计，招商银行裁员数量和幅度都高居首位，共计减少7768人，减幅达10.2%，相比之下，其他银行减员的比例都没有超过2%。减员数量仅次于招商银行的股份银行是民生银行，今年上半年减少1046人，减幅为1.8%，成为上市银行中“降薪+裁员”的典型代表。

在多数银行削减兵马的同时，也有少数银行在“增员”，包括华夏、兴业、平安、浦发。其中，华夏银行增员最多，达1952人，增幅达5.7%；兴业、平安、浦发的人员增幅则控制在2%以内。值得一提的是，平安银行上半年人均薪酬虽出现下滑，但仍以24.5万元的人均薪酬位列上市股份银行榜首。

对于这一现象，有业内人士向《经济》记者分析称，银行毕竟也是企业，减员降薪很正常，如果个别人员的业绩未能达到银行的要求，降薪和走人都在情理之中，“同时近两年银行的业绩表现确实不是很好，可有些行业还不如银行业，大家应该把目光聚焦在不良贷款、宏观经济形势等方面，这些因素好转，降薪和裁员自然就不再是问题。”

整体不景气金饭碗不再

可能在以前人们的头脑中，银行就是个金饭碗，环境一流、福利丰厚、待遇优渥，对那些挤破头皮也要去银行工作的人来说，可能想不到银行如今也会裁员。但是随着宏观经济环境的变化和互联网浪潮的侵袭，银行业“变天”也不无可能。

在大家数人眼中，银行是金饭碗职业，多少人踩破脚想进去，行业内有过这样一句话：银行的人是躺着吃饭的，证券的人是坐着吃饭的，保险是跑着吃饭的，可见银行多么受到大家的偏爱。但这些年工作效率低下、员工积极性不强、晋升渠道较窄、薪酬待遇没有和业绩接轨等问题一个接一个，导致了各种高技术人才正加速流出。

减员降薪的背后显示出银行业整体的不景气，从披露的半年报来看，银行业下行趋势逐渐显现，其中具有代表性的是农业银行的营收罕见出现负增长：上半年，农行实现营业收入2603.85亿元，较上年同期减少137.62亿元，下降5%。这是自农行2010年上市以来，营业收入首度出现负增长。此外，招商银行和建设银行创2010年以来净利润增速的最低水平，净利润增长率分别为6.52%和1.25%。

花旗银行分析称，银行业裁员主要是由于实体网点投资回报率降低及金融科技对未来银行业经营模式的影响。

信息科技的进步和互联网商业模式的兴起，全方位地改变了金融消费的习惯和金融交易的方式。面对激烈竞争，银行需要将主要精力投入到核心业务之中，由此必然导致从事周边业务员工的降薪和减员。支付宝等互联网金融机构的崛起，瓜分了原本属于传统银行的蛋糕，其他金融机构在招揽人才上对银行的挖墙脚行为，使得一部分人主动离职。

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同时，互联网时代就业岗位的丰富和多元化，使得一部分人主动离开银行投入到其他领域的战场之中，这也是银行减员的一个重要原因。

拨备计提减少不良生成下降

银行业的资产质量依然承压。

尽管2016年上半年，上市银行归属母公司净利润平均增速约2.55%，较2015年全年的1.79%增速有所回升，但较2016年一季度的增速2.81%有小幅回落。

对此，中信建投证券银行业首席分析师杨荣向《经济》记者介绍称，银行净利息收入受压严重，再现负增长。自2016年一季度首现同比0.08%的负增长后，2016年上半年上市银行整体净利息收入同比继续延续负增长态势，降幅3.06%，较2015年6.61%增速下降约10个百分点，降幅较大。

在杨荣看来，延续2015年净息差缩小的趋势，2016年银行的净息差受压更为严重。2016年上半年，上市银行整体的简单算术平均净息差水平为2.28%，较2015年全年的息差水平下降16bp，较一季度净息差下降4bp。

随着息差收窄、利息收入增速受限，提高非息收入无疑成为银行应对当前经济环境的重要手段。2016年上半年，上市银行整体的非利息收入同比增速为27.28%，尽管较一季度同比增速的33.88%有所回落，但相比2015年度17.79%的增速仍有较大的提升。

“总体来看，银行仍然承受业绩压力，大行增速放缓拖累上市银行整体的盈利。同时，在资产质量承压的情况下，拨备对利润的侵蚀依然显著。”杨荣表示，2016年上半年信用风险约1.19%，较2015年上升约6bp，与今年一季度基本持平，上升趋势明显放缓。

银行业不良风险的暴露也渐渐放缓。“上市银行整体的不良贷款率为1.68%，较2015年底的不良率1.64%微幅提升4bp，与一季度1.69%的不良贷款率基本持平。2016年上半年，不良贷款余额达到1.09万亿元，较年初增加973亿元。不良贷款余额同比增速有了大幅放缓，从2015年的48.76%增速降至28.51%。”杨荣分析称，为应对利率市场化和资产质量等压力，上市银行主动调整资产配置。

面临非金融企业投资需求下降的经济形势，银行在企业贷款方面增长有限。2016年上半年企业贷款同比增速6.2%，较2015年小幅增长0.5个百分点。受益于银行对零售贷款的重视，个人贷款得到了快速增长，继2015年实现了17.23%的高速增长后，今年上半年进一步提速，同比增速达到21.13%。个人住房贷款的快速增长导致住房贷款在个人贷款中的占比相应提高，从2015年的63.25%提升到了65.75%。

未来更多银行面临利润困境

随着银行业生存环境的变化，未来将会有更多的银行面临利润困境。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇向记者表示，未来银行业将会出现两极分化，会有更多的银行出现净利润负增长，但也会有一批银行逐渐形成自己的竞争优势。

“一方面，银行前些年利润增长速度比较快，净利润基数比较大；另一方面，目前经济大环境仍处于下行压力中。”郭田勇表示，未来银行业的发展压力仍不容小觑。GDP增速保持在7%附近，银行业是和整个经济环境结合最紧密的行业，无论营业收入还是净利润的增速，总体上应当和GDP增长水平相差不太大。

郭田勇表示，除了经济下行本身对银行业带来的压力以外，金融业自身改革也对其带来压力，比如，利率市场化改革不断推进，以及场外的市场崛起，互联网金融，包括影子银行等形成了资金市场，对银行的分流效应比较大。

在近期的农行2016年中期业绩发布会上，农行董事长周慕冰表示，一方面，在经济周期下行的背景下，存量资产质量下降，增量资产的有效需求不足，表现为不良贷款面临上升的压力，有效信贷需求不足，另一方面，银行面临着从单一的信用中介向全面的金融服务商转变的要求，“优质企业已经不贷款了，主要发行债券，或者通过股市融资，而好企业的存款也越来越少。”

不仅如此，信息科技的进步和互联网商业模式的兴起，全方位地改变了金融消费的习惯和金融交易的方式。周慕冰表示，现在到银行柜台办理业务的人越来越少。

对于接下来的银行发展走势，郭田勇分析称，有可能出现更多营业收入负增长的银行，从整个经济来看，经济走势仍然处于L型，在未来短时间内很难会有较大起色，从银行的经营整体来看，依然处于比较困难和复杂的环境之中。

但也有业内人士表示，由于银行在金融系统中占有十分重要的地位，中央已多次表明要守住不发生系统性风险的底线，因此后期在管理层的呵护下这些困难还是能挺得过去的。

目前的银行存款准备金相比西方发达国家来说还是偏高，也就意味着还有很大的降准空间，由于目前的经济压力相对较大，可以预计今后几年将会进入降息、降准周期，通过降准派生出来的巨大流动性也将使银行受益。

同时，近期管理层加强了对互联网行业的监管，P2P、基金等面临整顿，这对其主要竞争对手的银行来说是一个明显的利好，缺少有效的配置渠道也将使资金回流到银行。

3.银行工作业绩 篇三

作总结

XX 年银行年度工作总结 XX 年，我行在市 联 联社、区委区政府的正确领 导 导以及人民银行的关心和支 持 持下，我行领导班子团结和 带 带领全行员工，始终坚持党 和 和国家的各项经济、金融政 策 策，认真贯彻执行沈阳市农 村 村信用社工作会议精神，以 “ “xxxx”重要思想为指 导导，以改革为动力，以管理 为 为手段，围绕“支农、营销、、抓降、增效、控案”目标，务实进取，锐意创新，加 速 速发展，各项工作都有了长 足 足的 进步。

一、主要工 作 作成效

1、经营效益取得 显

显著成绩，盈利额全市第一。至 xxxx年末，全辖共 实 实现各项收入万元；其中利 息 息收入在利率持续下调的情 况 况下，实现贷款利息总收入 万 万元，各项支出为万元，全 辖 辖收支轧差实现盈利万元。

2、各项存款快速增长，存 存款增长绝对额全市第一。x xxxx年末，全辖各项存 款 款余额达万元，比年初增加 万 万元，增长%，增量创历史 最 最好水平，完成市联社任务 的 的%

3、支农贷款投放加 大 大，充分体现为“三农”服 务 务宗旨。

至 xxxx 年末，全 全辖各项贷款余额为万元，比 比年初增加万元；其中，农 业 业贷款投放面达到辖区农户 总 总数的%，对有贷款需求的 投 投放面达到 100%，较好 地 地体现了以农为主的经营方 向 向。

年末存贷比例为 52%。

4、不良贷款实现“双 降 降”，资产质量明显提高。至 至 xxxx年末，全辖不良 贷 贷款余额为万元，比年初净 降 降万元，完成市联社任务 的 ； ；占比比年初下降了 7 个百 分 分点，其中，两呆贷款余额 为 为万元，比年初下降万元。完 完成市联社计划的 130%，比年初占比下降了 5 个百 分 分点，实现了不良贷款绝对 额 额和占比的“双降”。5、、股金总额继续增加，抗风 险 险能力增强。至 xxxx 年 末 末，全辖股本金余额为万元，比年初增加万元，完成市 联 联社下达任务的 212%。

一年来，通过全体员工的 艰 艰辛拼搏，我行的各项业务 得 得到了长足的发展，市场“ 蛋 蛋糕”逐步做大、做强，效 益 益得到切实提高，夯实了经 营 营基础，取得了令人欣慰的 业 业绩。

xxxx年初，我行 被 被市委、市政府授予文明单 位 位荣誉称号，以上各项成绩 的 的取得来之不易，无一不浸 透 透着上级主管部门诸多方面 给 给予我们的指导和关心，同 时 时也是全区多名信合员工的 辛 辛勤汗水的结晶。

二、具 体 体工作措施

1、抓业务，与 与时俱进创佳绩。一是抓存 款 款，促资金实力增强。银行年度工作总结xx x xx 年我行始终把组织资金 工 工作放在各项工作的首位，在 在工作中通过提高全区临柜 人 人员服务水平、实施双百分 存

存款考核、实行“服务明星 ” “评选、设立共产党员服务 窗 窗口等多种有力措施，增强 信 信用社的市场竞争能力、来 赢 赢取客户的信任，从而充分 发 发挥农村信用社点多面广、人 人熟地熟的优势，进一步挖 掘 掘储源，巩固存款阵地。x x xxx 年，我行在存款市场 竞 竞争激烈的情况下，不但稳 定 定了老客户，而且拉进了一 批批新客户，市场份额不断攀 升 升，年末居民储蓄存款余额 达 达万元，比上年净增万元。在 在保证存款总量增长的前提 下 下，注意提高低成本存款份 额 额，从而不断优化存款结构，在工作中积极争取党政领 导 导的支持，主动上门与有关 部 部门协调关系，扩大对公存 款 款开户面。

4.银行工作业绩 篇四

银行前台工作计划范文如下，从本年基本情况、工作中的不足以及

一线员工的一举一动都时刻体现着信用社的形象，自己的工作质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持基层社和联社制定的相关管理制度，对每一笔业务都一丝不苟地认真按照规定操作，从客户办理业务的相关要求;从重空的检查、往来账目的核对到下班后的大额核对登记、身份证信息核对、账户信息维护，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。在具体办理业务时，我做到了“三个必须”，即业务办理条件必须符合政策、相关证件必须是合法原件、客户签字正确无误，并且做到生人熟人一样对待，保证了业务办理的合规、合法。

3、提高工作质量，及时准确的做好储蓄基础资料的管理。

搞好基础资料的记载、收集、管理，是做好日常工作的重要前提之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。我坚持做到了当天账务当天处理完毕，全部核对从不过夜。自从我社开始实现柜员制之后，从未出现过因个人疏忽而造成的业务差错。

4、立足实际，精诚团结，团结全社员工为提高我社经营效益尽心尽力。

一年来，在具体的工作开展过程中，我积极主动的做好日常各项工作，结合我社实际，服从领导的安排，团结全体职工为我社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。

(1)存款任务是关键，为完成我社的存款任务，我充分利用日常工作机会，在业务办理过程中做好存款营销工作。业余时间，利用自身的区域优势，走亲串朋、动员社区的储蓄存款，积极宣传相关的优惠政策、理财技巧等，为壮大信用社实力不遗余力，较好的完成了联社下达的存款任务。

(2)积极主动的营销信用社的相关新业务和新功能。我立足我社实际，不断强化储蓄营销意识，破除“惧学、惧烦”的思想，认真学习我社新兴业务和新制度规章，如公务员贷款、失地农民专项贷款等特色业务，耐心的给客户讲解相关类似业务的相同点和不同点，讲清利弊之所在，提供有利建议，深受客户的好评。

(3)勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的卫生打扫，帐表的装订等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。

5、生活上，与人为善，注重培养自己的团队精神和协作意识，不断提升自身价值。

我深知个人的能力是有限的，促进我社的业务发展，需要的是全体同事的共同努力，在提高自身素质的同时，我尤其注重团队精神的发挥，团结好各位同事，确实做到“想别人之所想，急别人之所急”，积极营造团结进取的工作氛围，有效开展好我社的各项工作。

6、安全经营方面，增强防范意识，牢记“安全重于泰山”，确实落实“三防一保”。

一年来，我能严格遵照联社安全保卫相关要求，严格按照各项制度行事。当班期间能够时刻保持警惕，严格按

“三防一保 ”的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练掌握、使用好各种防范器械。经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等。结合自身工作实际，加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。不断地增强安全防范意识，认真落实各项防范措施，确实做到“安全保卫从我做起、从身边小事做起”，防微杜渐，把安全工作确实落到了实处。

二、工作中存在的问题和不足

有成绩就一定有不足之处，在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾一年来的工作，仍存在很多的问题和不足，具体表现在以下几个方面：

(1)学习的积极主动性还不够，因家庭因素、工作开展因素的客观因素的影响，导致存在学习的连续性不足，存在业务素质提高不快，对旧有知识回顾不足的问题，学习效率低的情况。

(2)创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，与年轻大学生相比还存在一定的差距，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉进行相关考试认证。

(3)工作方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作开展的实际效率和效果还有待提高。

三、xx年工作规划

新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合县联社和我社发展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：

(1)继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在xx年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

(2）结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

(3)结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的“同位”思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

(4)熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成XX年的各项目标任务作出自己的努力。

银行反腐倡廉工作计划

为进一步加强支行干部职工的反腐倡廉宣传教育，使全体员工从思想上筑牢拒腐防变的防线，促进廉洁从政，不断提高履职水平，现制定支行20**年反腐倡廉宣传教育工作计划。

一、突出“大宣教”格局，坚持反腐倡廉教育基本制度。

（一）进一步建立健全支行“大宣教”工作机制。形成党组统一领导，纪检监察协调，各股室、党、工、团等相关部门组织密切配合，干部职工积极参与的工作机制；行领导、各股室主要负责人要切实履行“一岗双责”，将反腐倡廉宣传教育纳入到党组中心组理论学习和支行宣传教育工作中，形成反腐倡廉宣传教育合力。

（二）坚持开展“四个一”活动。即：“一把手”讲一次廉政教育党课，领导班子成员写一篇廉文心得体会、开展一次全员“廉文荐读”活动，开展一次全员廉政知识测试活动。

二、丰富教育内容，创新表现形式，广泛开展廉政文化创建活动。认真组织干部职工深入开展党性党风党纪教育、理想信念教育、示范和警示教育、岗位廉政教育等，创新方式方法，增强反腐倡廉教育的说服力和感染力，不断提升支行干部职工奋发向上的工作热情，形成团结和谐、爱岗敬业、崇廉尚廉的良好风尚。

（一）加强党纪党规和国家法规教育。认真组织学习《中国共产党章程》、《关于实行党风廉政建设责任制的规定》、《中国共产党党内监督条例》等党纪政纪条规和国家法律法规，不断提升党纪和法纪意识，增强自我约束力。扎实开展“加强思想道德建设，保持党的纯洁性”为主题的纪律教育学习活动，教育引导党员干部始终保持党的纯洁性、先进性。

（二）有效开展廉洁从政行为规范教育。深入学习贯彻《廉政准则》，采取集中学习、个人自学、专题研讨、撰写心得体会等多种形式，广泛深入地开展学习活动。把学习贯彻《廉政准则》与创建学习型党组织、作风建设、文明单位创建等活动有机结合起来，真正做到深入理解、融会贯通； 把学习贯彻《廉政准则》作为民主生活会、述职述廉、落实党风廉政建设责任制及干部考察考核的重要内容。督促党员干部把学习贯彻《廉政准则》融入到工作、生活的方方面面。

（三）认真开展示范、警示教育。注重典型示范，坚持弘扬主旋律，充分发挥先进典型的激励引导作用，使大家学有榜样、赶有目标，进一步增强廉政意识和道德观念，廉政勤政，无私奉献。通过警示教育报告会、案例通报等形式的教育活动，强化干部职工警示教育，切实维护队伍的思想纯洁、作风纯洁和清正廉洁。

（四）加强岗位廉政教育。认真贯彻落实中央纪委《关于加强廉政风险防控的指导意见》，切实加强风险教育，深入排查廉政风险，健全完善相关制度，强化干部职工对岗位廉政风险的敏感度。

（五）扎实开展党性修养教育。巩固“党性修养年”活动成果，引导广大党员干部自觉加强党性修养和党性锤炼，牢固树立正确的世界观、权力观和事业观，坚定理想信念和以人为本、执政为民的理念，正确履行央行职责，促进辖区经济金融健康发展。

三、具体要求。

（一）认真组织，抓好落实。要把反腐倡廉宣传教育作为一条主线贯穿到全年的宣传思想、政治教育工作中去，通过教育，使支行全体员工自觉执行廉政准则，严格遵守廉政纪律。

（二）采取措施，注重效果。做到教育计划、内容、人员、效果四落实，加强教育的针对性，采取多种形式，创新教育理念，注重实际效果。

5.银行工作业绩自我鉴定 篇五

银行工作业绩自我鉴定

1xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。

在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。

是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪！为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习；二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规；三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处；四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望！但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献！

银行工作业绩自我鉴定

2很庆幸有这样的一次实习机会，短短两个月的实习时间就过去了要感谢计划财务部的经理和各位师傅的照顾和指导。很多课堂、课本上不能学到东西。让我学到这些东西。实习结业了作鉴定如下：

解了银行里面大概的业务流程。实习期间，因为有了这次实习。经理教会我怎样做银行各部门的业务考核表；教我怎样做头寸表；教我什么是明晰分类帐；教会我怎样查帐；教怎样装订每日的传票。耳濡目染的过程中，解了银行里各部门之间有怎样的分工与合作，计划财务部在银行体系中发挥着什么样的作用以及银行内外有什么样的业务往来和资金流动。

能用到以前学过的某些知识。比如当我知道银行里面的资金是从帐面上直接划来划去的时候，因为有了这次实习。很兴奋，因为知识遇到实践的时候就会很有成就感—即便这是很简单很简单的道理—但是有这样的感觉：这种经济作业的方式以后能给我工作带来很多灵感。

能接触到可能即将面临的工作环境。觉得我办公室的气氛就很和谐，因为有了这次实习。很融洽。大家会为某个问题去讨论，然后很快的去解决。效率就是谦虚，就是交流，就是妥协和团结。这样体会到，意识到要学会学习。学统计方向专业的而统计本身只是门工具，因为有了这次实习。不难学会。而以后，会从事各种各样的工作，就是说当我不进行统计方面的研究了就要从头开始学。这是一个很严峻的事实，所以我要学会学习，主动一点，勤奋一点，谦虚一点。

想再次感谢我计划财务部的经理和各位师傅，最后。谢谢你能让我学到这么多的东西，让这两个月星期的实习变得很充实，很有意义。未来的道路还很长，仍需我努力，努力了就不会后悔，也没有后悔的余地。

银行工作业绩自我鉴定

3白驹过隙，两个多月的试用期即将结束!从六月18号工作至今，每天都过得很充实，我从刚进来的陌生到现在的熟悉，这个过程，**信社的领导以及各位同事给了我很大的支持与鼓舞，他们的信任与教导使我不断进步。

对于一个非银行业相关专业毕业的求职者来说，能够有这样一个机会进入农信工作，对我来说既是机遇又是挑战。诚然，对于一个对银行业务不甚了解的门外汉来说，在银行这样的单位里，在完全陌生的领域中，我必须从头学起。在我刚进农信的几天里，认识这里的同事，以及熟悉这里的工作环境对我来说是首先需要解决的问题。

在很短的时间里，我就已经认识了大家，渐渐开始熟悉了这里的一切?? 为了熟悉xx的各种业务和基本知识，我看了不少如柜台、信贷、稽核、会计准则、财务等方面的业务书籍，在接触到一些不太熟悉的术语以及科目时，我就会在网上查找相关的解释，如果实在不明白，我就向同事们请教，大家也都不厌其烦地给我讲解，并且想方设法让我去接触更多我尚不熟悉的知识。

在上柜台实际操作的这段日子里，由开始时的紧张与生涩到现在的淡定与熟练，虽有自己的努力，更多的是与各位同事的鼓舞与支持离不开的，在我做的好的时候，他们给与了我肯定，在我出错的时候，没有了责骂，而是理解与教导，他们用过来人的身份传授给我切身经验，这样的好同事，怎能不让我加倍努力呢?

有了业务知识还不够，还得过硬的业务素质和道德素质，通过学习职业道德规范读本以及信社定期开展的案件防控专项整治工作以及会议精神，我深知作为农信员工，一定得经得起考验，经得起诱惑，做到莲花般的纯洁，微笑服务，举止文明，切实做到“手握手的承诺，心贴心的服务”。

在同事们需要的情况下，我也会尽自己所能去给大家提供便利，每天我都准时上下班，回到营业厅时做好各种开展业务前的准备工作，如泡茶、开电脑或者是下班前的清洁。尽管这都算不上什么大事，只是我的举手之劳，不过我觉得正是这样一个良好和谐的办公室气氛，使我在一个祥和的环境中可以把工作做得最好。

对于我这样一个从大学走出来时间还不算长的新人来讲，在工作中还是会遇到不少这样那样的问题，包括工作方式以及与人交际方面的，在这段时间中，我已经在这些方面有了长足的进步，而且自己的心理状态已经完全从学生状态转变成一个社会人了。

我想自己之所以能够比较快地完成这种转换，跟我们筠洲信社有着的良好的工作环境氛围是很分不开的，在这样一种和谐气氛中，我还有什么理由不在这里取得进步和提高吗?

6.新形势下银行保卫工作浅议 篇六

关键词：银行,保卫

一、犯案类型

1、通过网上银行进行作案

利用网银作案主要有三种方式。第一种就是通过发送电子邮件, 散步一些虚假信息引诱消费者办理银行卡并且开通网上银行业务, 存入现金后要求提供银行卡号、密码和身份证号码来验证资格, 以此获取用户信息来伺机盗走现金。第二种则是利用黑客技术通过邮件发送或者网上聊天来散播木马病毒, 一旦被感染用户开始网上交易, 木马程序就会立即将用户账号和密码发送至不法分子指定的邮箱, 造成用户资金落入不法分子手中。第三种作案手段是通过假冒银行网站来骗取用户卡号和密码。一般不法分子会制作一些形似真实银行网站的网站, 在用户利用网银进行付款时要求其提供卡号和密码, 用户输入后则会导致经济损失。

2、通过自助银行进行作案

自助银行可以为用户提供方便的服务, 已经得到了越来越多的人的认可。但是由于其缺乏人为管理, 往往被犯罪分子利用来进行作案。作案手段主要分为以下几种: (1) 设置出钞故障, 利用虚假告示诈骗。 (2) 非法安装摄像头盗取用户信息。 (3) 非法安装门禁刷卡机盗取用户信息。 (4) 通过银行卡实施短信诈骗。 (5) 伪造密码输入键盘获取用户密码。 (6) 假装帮助用户, 实际进行掉包。 (7) 故意制造吞卡现象进行犯罪。

3、通过银行内部人员进行作案

不法分子和银行内部人员勾结, 进行犯罪。此类犯罪由于牵扯到内部人员, 一般造成的损失金额巨大, 作案情节严重, 会对国家和人民带来巨大的损失。这种情况的频繁发生也侧面体现出目前一些银行内部管理的漏洞, 内部规章制度的不完善以及对于人员违章的惩罚力度不够等问题。

二、引起风险的主要因素

1、监控设备不全

由于各个银行的营业网点的管理方式各不相同, 某些对管理不够重视的网点容易存在一些漏洞和盲点, 被不法分子利用后就会导致犯罪。例如监控摄像头沦落为摆设、报警装置年久失效等均为不法分子提出了可乘之机, 可见单一的监控设备已经很难满足现代银行的防控需要。随着科技的进步, 不法分子经常以团队为单位进行犯罪, 且在武器设备上也有了很大的提升, 从而造成了更多的科技型、智能型犯罪。武器更为先进, 不法分子在实施犯罪时就容易引起更多的人员伤亡和财产损失, 对银行造成了巨大的威胁。

2、防控意识缺乏

一些银行工作人员安全意识较为薄弱, 片面以为依靠现有防控设置就能够防止犯罪的发生, 误以为从前没有犯罪发生今后也不会发生, 工作时对于安全隐患不能够及时发生并处理, 最终被不法分子找到可趁之机导致犯罪。

3、操作技能不足

当今社会, 犯罪人群有呈现越来越高科技, 越来越高智商的趋势, 相反的, 银行工作人员中有大部分都没有高科技的专业知识, 因此不能够很好的对犯罪进行防控。例如某些不法分子利用智能手机对用户实施诈骗时, 由于银行工作人员缺乏对于高科技犯罪的敏感性, 就不能够在第一时间提醒用户潜在的危险, 从而让犯罪分子的诡计得逞。

三、提高银行安全性的措施

1、通过培训提升银行安保人员素质

按照实际情况, 银行有关部门应当定时对安保人员进行培训, 培训内容可以涵盖和银行安保有关的一切内容, 适当时刻可以邀请一些在银行安保方面有经验的专家进行专题讲座, 以期有效提高银行安保人员对最新犯罪设备与手段的了解程度, 从而能够更好地对可能存在的犯罪进行及时防控。其次, 银行可以定期开展有针对性的实地演习, 通过实际的情景模拟, 让银行安保人员能够更为熟悉罪犯可能采取的作案手段与方法, 从而提高其对潜在危险的敏感性, 并培养其对突发状况的应对能力, 尽量将潜在犯罪扼杀在预谋初期。

2、更新基本防控设施

为了从根本上提高防控力度, 应当寻找机会及时更新一些过于陈旧的防控设备, 为更好的防控打下良好基础。为了实现这点, 第一要把握网点转型的机会及时进行防控设施的更新, 适当加大对于防控设施的投入, 努力实现人防、机防与技防相互融合与统一, 将防控设施的更新作为银行安保的重要部分进行落实。其次, 在优良设备的基础上, 还应当努力提升人防和技防的水平。随时保持对新科技、新技术的敏感度, 及时将其融入防控设备的制造中, 以期能够最大程度抵御高科技犯罪。对于安保人员, 努力提升其安全知识与防范意识, 使其能够更敏锐地洞悉潜在犯罪, 有效降低犯罪发生率。

3、设立安保责任制

将全体银行工作人员都包含在同一个防控制度中, 宣扬安全防控事关人人的指导思想, 让全体员工都参与到保卫银行的工作中来。为了更好地落实这一制度, 银行所有员工必须均意识到保卫银行不仅是安保人员的责任, 还与银行中的每个人都密不可分, 每位银行职员都应当以保卫银行为己任, 在日常生活中帮助银行进行防控。在落实过程中, 要坚持一级管一级的责任制, 通过签订安全责任书之类文件, 督促银行工作人员时刻警惕周围可能存在的危险。

总结

7.银行中报:整体业绩增速趋降 篇七

中国银行业的潜在坏账规模，以及化解平台贷款、房地产贷款、铁路贷款风险过程中的增长空间受到考验，大小银行股价的分化走势或将展开。基于此忧虑，我们在研究上市公司半年报过程中，剔除了相关公司。

投资者忧心银行“健康”状况

8月11日，光大银行提交银行业第一份半年报，营业收入和净利润均实现超过30%的增长。此后各家银行陆续交出业绩喜人的报表，普遍表现为净息差上升，手续费规模增大。

然而投资者却对此没有过多理会，交行H股甚至在公布中期业绩后下跌5.4%。投资者对交行地方政府贷款规模高于预期所引发的担忧高过净利润同比增长30%带来的喜悦。

截至6月30日，交行地方政府融资平台未偿还贷款余额3083亿元，较一季度末扩大一倍，占贷款总额的比例上升至12.6%。不过交行和其他银行的平台贷款余额迅猛增长并非放贷所致，而是中国银监会新规导致银行会计准则发生了变化。此前银监会新规迫使银行将一部分被列为“一般公司类贷款”的贷款项目划转为“地方政府贷款”。

银行贷款账目的透明度在进一步提升，此前中央政府在确定地方政府债务规模方面进行了三次尝试，但是银监会、央行和审计署给出的统计结果却各不相同。在不确定性未能消除的情况下，投资者选择“用脚投票”。

2010年A股市场实现1.02万亿元天量融资，其中IPO融资4883亿元，再融资5317亿元。银行业实现了有史以来规模最大的融资，16家上市银行募资超过4000亿元，其中工中建交四大行再融资规模就超过2700亿元。

然而这还不是结束，在存准率持续上调的背景下，预计上市银行未来一至两年内仍需要频繁再融资。目前16家上市银行中已经有14家宣布再融资计划，规模约4635亿元（包括次级债）。未来一旦这些银行重返资本市场进行融资，投资者将进一步表达对问题贷款不确定性的不满。

2011年4月份，云南省投资集团控股公司向债权银行发函，表示“即日起，只付息不还本”。该公司在工行、建行、国开行等十几家银行贷款余额近千亿元。虽然经过协调，此事放在台面下解决，但是却引起了投资者对地方债和平台贷款的警惕。

此前的几次信贷扩张数据表明，不计后果的放贷一般会产生20%~30%的坏账率。如果按照20%计算，本轮经济刺激可能产生超过3.6万亿元坏账，这高于中国银行业重组后2.2万亿元的实收资本，也大大高于银行资产负债表上体现的坏账总额。

2009年和2010年信贷狂潮中发放的贷款，目前尚未进入还款高峰，冰山还多藏于水下。随着已发贷款负面消息的不断传出，银行筹集资本无疑将面临更严峻的考验。而现在几乎每周都有关于项目陷入困境或者即将发生债务违约的新消息。

中小银行风险更大

市场对银行业的悲观，主要是由于担心资产质量以及政府抑制通胀造成经济出现复杂性变化。在现行“政府主导银行”的体制下，大小银行的地位并不平等，他们所面临的危险程度也不尽相同。

高盛高华研究报告表示，暂缓H股发行的光大银行贷款总量中超过20%投向地方政府融资平台，而南京银行等城商行也出现类似情况。相比这些中小银行，即使在调整会计准则后，几大国有银行的占比也仅为10%左右。

由于中小银行相对较高的风险只能部分为较高的资本金所覆盖，这成了一个让人忧心的问题，小银行的资本成本会快速上升。当然如果中国银行业像欧洲或者美国一样出现动荡，大银行也很难全身而退。但是如果在金融体系内部，肯定是国有巨头们首先获得支持，即便中小银行所面对的困境更大。

截至6月份，全行业65%的存贷比掩饰了大小银行之间的巨大失衡，而这种失衡则体现在银行之间的借贷利率上，失衡越大，则利率越高。由于经常项目及资本项目顺差流入的存款主要被大型银行吸纳，中小银行承担的地方贷款占比又过大，就造成银行体系内部也分化成两大阵营。

相对于大银行，高于预期的通胀率和政策持续紧缩的预期对小银行的负面也影响更大。存款总额低意味着小银行通常会突破监管机构设定的75%贷存比上限。

银行持有的很多“非贷款”资产实际上是贷款转移至表外的变体，比如持有到期债券，或者其他结构性融资工具。随着信贷紧缩，这些变相贷款将大幅增加。

大银行存贷比63%，小银行81%，这意味着像南京银行、光大银行这样的中小银行如果要继续放贷，就必须到银行间市场筹资。在紧缩预期下，银行间一周同业拆借利率从一季度末的2%左右稳步攀升至超过4%。利率走势在数次存缴准备金时则演变得更为荒诞。

由此可以看出小银行在需要大银行帮助之时，两者的关系并不牢靠，大银行并不愿意借钱，或者说愿意从同行身上赚更多钱。银行相互借贷利率（包括同业拆借利率和回购利率）上升提升了大银行的利润（它们是银行间市场的主要资金供给方），侵蚀了小银行的利润（他们是主要资金需求方）。

但这还不是最糟糕的，小银行特别是城商行承担了大量市县级平台贷款，其风险系数更高，还款保障更差，是大银行吃剩下或者不愿意要的项目。城商行归属于地方财政部门，他们可能被动充当地方政府的出纳，贷款给地方领导指派的项目，其发生危险的可能性更大。

整体业绩增速趋降

为控制银行放贷，央行将大银行的存款准备金率，也就是必须存于央行的现金比率，上调至21.5%。如果以平均存贷比65%计算，银行业内部至少还有13.5%的流动性可以调动。

但是事实并非如此，银行存贷比要比实际公布的高许多，关键就在于这些“贷款变体”，比如银行的保证金存款，其实这些存款是虚的。

8月29日的消息称，央行计划将商业银行的保证金存款纳入存款准备金的缴存范围，这意味着央行封堵上了这一“贷款变体”的漏洞，静态计算，将再次收回银行体系近9000亿元资金，相当于提高存款准备金率2.6次，每次50个基点。

安信证券认为，银行股短期负面冲击可能比较大。总体上中小银行存款压力比较大，对保证金存款的依赖相对较大，因此这样的规则对中小银行冲击更大。

这意味着银行可供放贷的资金进一步减少，业绩增速会出现下降。中信银行副行长曹国强表示，这一新规全面实施后，将冻结中信银行400亿元存款。新规将对市场流动性产生很大影响，也会影响到银行的总体运营效益。

小型银行拥有低成本存款通常更为有限，更依赖其他方式吸收资金，资产管理和其他表外产品对其而言更为重要。所以这一新规对中小银行的影响也会更大。