银行网点主任管理能力

银行网点主任管理能力（共10篇）

1.银行网点主任管理能力 篇一

银行网点主任竞聘稿

银行网点主任竞聘稿由管理资料网整理，银行网点主任竞聘演讲陈词，包括个人的工作以来的工作经验及竞聘职位的优势，还有就是如果通过竞聘个人的工作打算。以下是小编整理的银行网点主任竞聘稿

银行网点主任竞聘稿

各位领导、各位同事：

大家好，首先作一个自我介绍，本人朱，现年31岁，在工行营业部工作，中共党员，大专文化，助理会计师。

我是一名勤勤恳恳一直在一线工作的员工，近两年来，深切感受到改革的浪潮迎面而来，我们不能也不应该回避。随着中国加入世贸组织，对我们每

一位员工提出了更高的要求，想轻轻松松工作，舒舒服服上班的日子不复存在了，我们面对的是日益激烈的竞争。竞聘对我来说既是一次机遇又是一场挑战，工行要生存要发展，靠的是我们每一位热血青年，因此，我决定来参加此次竞聘，展示自己。

一、竞聘优势

1、首先我相信自己有信心也有能担负起这一重任。从自我素质方面来看，我是从部队回来的，经过部队这所大学校的磨练，养成吃苦耐劳、办事果断、令行禁止的好作风。在部队从事新闻报道工作，因工作突出荣立三等功一次受嘉奖多次，去年，营业部创星级网点，我充分发挥自己的特长，在《如皋日报》对营业部进行的宣传，取得了良好的效果。进行以来，能不断完善和提升自我，认真学习各项业务知识，尽快适应银行工作。95年通过全国成人高考并取得江苏省财经高等学校大专学历，目前正向本科进军，98年通过江苏省英语、计算机等级考试，XX年通过国家人事部考

试，被聘为助理会计师。

2、有着较强工作责任心和进取心。进行以来先后从事出纳、会计等岗位的工作，做到干一行爱一行，对待工作认真负责，出纳点钞获省行级能手，所办理业务无一重大差错，98年被评为支行“优秀行员”。我总觉得作为年青人总该有点追求，更何况面对日趋激烈的竞争，想逃避是不可能的。历史的重任已经落在我们肩上，我们只有迎难而上，苦干实干，全面奉献自己。

3、我深刻懂得这一/fanwen/1544岗位的重要性。将西门储蓄所升格为分理处，充分体现了行党委、行长室对该分理处的高度重视和对其寄予无限的厚望。作为新建分理处主任要一种吃苦耐劳和开拓精神，瞄准目标、不负众望，确保任务实现。

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2.银行网点主任管理能力 篇二

回顾银行个人业务发展的历史, 原有的考核机制曾经使个人利益与团队利益在一定程度上达到统一, 充分调动了员工的积极性, 涌现出一批营销服务能手, 较好地满足了客户需求, 为业务发展作出了突出贡献。但是, 随着业务深入发展, 原有的考核机制在网点内矛盾开始逐步显现, 主要可以归纳为个体营销与协作营销的矛盾、个人能力与团队利益的矛盾。随着客户理财需求的增长和同业竞争升级, 个人能力日显势单力薄, 越来越需要营业网点以一个团队的姿态服务客户, 这种矛盾可能会成为业务发展的瓶颈。

二、优化工作流程

网点内部实施明确分工、按岗考核, 并通过积分等考核方式, 实现各岗位之间的利益捆绑。比如说, 高柜柜员作为经办岗, 负责满足客户基本交易需求, 挖掘、发现客户潜在理财需求, 向个人业务顾问推荐。那么对高柜柜员的考核就侧重于交易量、服务质量和推荐量。个人业务顾问负责维护大众客户和大众富裕客户, 沟通满足客户理财需求和对高端客户的挖掘。对个人业务顾问的考核侧重于合规的产品销售量、高端客户推荐量和服务质量。个人客户经理负责维护和拓展高端客户, 满足高端客户理财需求, 客户经理的考核侧重于新增高端客户、对高端客户合规的产品销售量和高端客户服务质量。

三、工作流程优化后体现出的优势

(一) 提升了团队整体营销服务能力。

优化流程后, 每个岗位均需要靠其他岗位配合才能完成整个的营销和服务流程, 特别是在实行“积分考核”制度的网点, 员工每个积分值的大小, 均根据网点整体目标实现的多少来确定, 每个员工的个体目标与团队整体目标的实现紧密相关。积分考核缓解了员工之间因利益分配矛盾带来的不和谐因素, 注重员工的过程管理, 从过程中要结果, 为团队建设创造了良好的条件。只有团队和谐, 才能实现岗位间配合、衔接和补位, 员工认识到这一点之后, 在客户维护和销售过程中会更加主动地互相配合和补台, 流程得以顺畅、协作力得以加强。

(二) 提升员工满意度。

目前影响员工满意度的最重要因素就是“协同”, 员工非常看重“小生态环境”的和谐顺畅, 甚至超过了对绩效分配、职级晋升等方面的关注。网点业务流程优化之后, 在共同的工作目标下, 在协作和配合的过程中, 更有利于形成团队和谐氛围。员工心情好了, 各岗位的配合就会更顺畅, 对客户的态度会更好, 又会促进业务的发展, 从而实现“小生态环境”的良性循环。

(三) 提升营销服务效率。

基金、保险、黄金等理财业务耗时较长, 高柜柜员在与客户进一步沟通和讲解的过程中, 易造成客户在高柜积压, 延长客户等待时间。流程优化后, 高柜柜员由直接理财转变为推荐, 只需简单向客户介绍产品, 就可以将客户推荐到低柜, 单个客户办理业务时间缩短, 排队现象一定程度上得到缓解。把理财业务放在低柜后, 个人业务顾问可以充分与客户沟通, 由于专业专注, 对产品的理解比较深入, 能够将产品的特点、收益、风险等陈述得比较全面, 更加贴近客户的理财需求, 营销成功率也相对较高。

四、工作流程优化中需要转变的观念

(一) 高柜岗位定位的转变。

很多高柜人员已经开始将高柜从一个作业岗位看作一个理财岗位, 其实就岗位本身的定位来说, 高柜一直都是一个简单的作业岗位, 只是应该要肩负一定简单、快速的推荐功能, 从理财业务角度来说, 高柜柜员和大堂经理应该是起着对到行客户的过滤作用, 高柜通过辨别客户的资产状况, 以及来办业务的类别, 在做好服务工作的同时, 将有需求的客户及时转介低柜或客户经理。

(二) 对个人业务顾问岗位认识的转变。

业务流程的优化是以操作为主的交易型网点向以服务销售型为主的理财型网点的转变, 而优化成功的关键因素是要在网点打造一支“精英部队”———个人业务顾问;这个岗位在整个客户维护、产品销售过程中成为关键环节。如果高柜推荐的客户在低柜营销成功率很低, 或低柜由于业务素质不高而引发误导客户等风险, 网点业务流程优化就会失败。因此, 要把能力强、业务素质高的员工放在低柜, 培养和提升个人业务顾问的业务素质是业务流程优化的重要工作。

(三) 对大堂经理岗位认识的转变。

3.银行网点主任管理能力 篇三

关键词：操作风险 内部控制 风险防控

随着商业银行改革的进一步深入，系统高频率的更新，业务的纷繁复杂，都使得银行网点内部会计结算风险的内部控制管理工作面临了巨大的压力。而在网点的会计核算风险控制工作中，网点会计监管人员成为了一个关键点，要保证网点乃至商业银行整体会计结算业务安全运行，各项业务健康可持续发展，发挥好网点会计监管人员对会计业务的事中控制，有效地抑制操作风险的发生，已成为一个亟待解决的重要问题。

一、网点会计监管人员在风险控制工作中存在的问题

在商业银行经营网点监管人员管理中，存在的问题主要表现在以下几方面：

1、人力资源配置不能适应操作风险管理的需要

目前我国商业银行人力资源的配备与管理及业务发展之间还存在一定的差距。如有些银行柜面操作人员也承担了很大比例的外部营销任务，不能集中精力做好本职位工作；对客户经理的管理有禁止性规定，但无刚性制约等。

2、长期重指标轻管理导致网点会计监管人员在政治思想自律方面有所欠缺

“人”是风险的控制者，也是风险的制造者。在我国商业银行中，由于体制和文化的差异，由人员导致的操作风险在当前阶段尤为突出，应引起高度重视。因此对网点会计业务监管人员的培养必须上升到政治高度，使监管工作有目标、有方向，尤其是股改上市后，要努力把他们培训成为懂政工、晓金融、会管理的复合型人才，把风险控制工作提高到一个崭新的高度上来。

3、对员工培训、评诂、选拔等机制落后也导致风险发生

从目前的情况来看，存在大量简单的操作型人员，后续教育培训不足，很难胜任规模扩大化、金融产品多样化和复杂化的新的业务形势。另外，在各类人员的选拔任用方面还未建立一套科学合理的准入机制。如有些银行实行扁平化改革，将原来的许多分理处升格为支行，一部分员工直接被任命为客户经理，往往未经过严格的培训，甚至无信贷上岗证，这些显然都会加大风险系数。

二、发挥网点会计监管人员作用，全面提升银行操作风险管理工作水平

1、明确网点会计监管人员在内部风险控制中的责任，实行岗位之间有效制约，构建牢固的内控防线

强化网点负责人行政管理职能。网点负责人全面负责网点员工行为动态、劳动组合、重要风险环节、业务核算质量、重要业务准入、退出、业务应急处理等方面的管理。在对网点负责人的任用上不仅要看勤、绩，还要重视“德”。同时网点负责人还必须执行营业现场检查、实时案防分析、重大事项报告、落实整改、处罚管理、学习培训等工作制度，重点对网点内控管理负总责，对网点重点部位、关键环节的日常管理进行监督检查。对在业务处理过程中按照事权划分要求进行审批的业务，除总会计负责审批的业务外，统一由网点负责人审批。

发挥好营业经理对会计业务的事中、实时监控职责。配备营业经理是完善银行内控体系，加强事前、事中控制，有效防范经营风险的重要举措。营业经理处于业务的第一线，赋有营业网点内部管理、业务审查，授权和检查监督等重要职责，对防范操作风险起到非常重要的作用，其作用在案件防范工作中尤为重要。因此营业经理要以业务操作管理为重点，负责派驻网点的事中控制、业务授权、监督检查、落实整改和业务培训等工作，尤其对授权业务要进行依法合规性审查，不能仅限于有权人签批等形式上的审查，切实加强事中控制。

会计检查员要负责检查辖属机构各项会计制度、办法、规定、实施细则、操作规程的贯彻和执行情况，检查总会计、营业经理履行职责情况，严格业务核算手续，加强操作风险管理。更加有效地实施视频实时监控，对未实现视频集中监控的网点，由检查员按规定频次在进行现场巡回检查时一并完成。在检查方式的选择上非现场检查要以视频检查为主，根据重要业务、重要风险环节、重要岗位、重要人员的工作日期、业务处理时段等资料，通过调阅历史监控录像资料，进行有目标、有重点的检查。现场检查主要通过突击检查、现场询问、联机查询信息、调阅登记簿和会计档案等方法进行检查。根据重点监控原则，强化管理、堵塞漏洞、严密手续、维护资金安全。

2、加强对会计监管人员履职情况的执法监察活动

通过交叉互查、定期不定期的专项检查、全面检查等多种方式对以上岗位人员履职情况进行检查监督。检查中要突出重要部位和关键环节，如权限卡、反交易、虚存实取、银企对账、基层机构负责人交流、上门服务等的防范治理，把监管人员所在网点的问题与对监管人员的考核挂钩，建立激励机制，提前监管水平。同时还要组织网点负责人、委派制总会计和营业经理的定期轮岗制度和交流工作，轮崗、交流时要根据相关制度规定做好重点审计。

3、以网点为单位深入开展内控文化建设活动

提高内部风险控制水平，一方面要靠法律和制度，另一方面也要靠加强银行企业文化建设。银行内部控制管理，要求员工具有一定行为规范和道德水准。通过加强银行企业文化建设，特别是职业道德建设，使企业在发展过程中形成以价值为核心的文化管理模式，从而使成员形成共同的价值观念和角色意识，实现员工自我价值和企业发展利益及目标乃至国家利益的和谐统一。同时，以银行企业文化的创新，带动管理制度创新、组织结构创新和金融技术创新，提升企业的竞争力。把内控切入点放到网点，营造良好的控制环境及内控文化，提高网点全员参与内控的积极性、主动性。完善内控问题查处和激励机制，建立网点负责人内控管理情况档案，把网点的核算质量同网点监管理人员业务挂钩。

作者单位：秦皇岛职业技术学院

(编辑 雨露)

参考文献：

[1] 郑振龙．金融前沿理论[M]．北京：中国财政经济出版社，2004．42-43.

[2] 罗平．巴塞尔新资本协议研究文献及评述[M]．北京：中国金融出版社，2004．12-13.

[3] 张吉光．商业银行操作风险识别与管理[M]．北京：中国人民大学出版社，2005．19-20.

[4] 肖辉．我国商业银行操作风险成因与对策[J]．金融理论与实践，2005，（12）:14-15.

4.银行网点主任竞聘演讲稿 篇四

尊敬的各位领导、各位评委、同事们：

大家好！今天我满怀激情，怀揣梦想，积极参与银行网点主任竞聘演讲，在这里我要用我真诚的演讲，踏实的工作，坚定的信念让大家认识我、支持我。同时我也真诚感谢上级领导通过公开、平等、竞争、择优的方式，为我们搭建了一个锻炼参与的平台，给予了我们晋升提拔的机会，在此我愿意接受领导和大家对我的考验和挑选。

首先，我叫XXX，现年36岁，大专学历，2005年开始在银行工作以来，从综合柜员到理财经理，一路走来我任劳任怨，今天参与银行网点主任竞聘，这是对我工作的肯定也是对我工作的鞭策，我想我除了具备这一岗位所需的素质外，我还具有以下几点优势：

一、过硬的专业知识和勤劳肯干的秉性是我竞聘的基础，工作7年来，我积极实践、勇于开拓、不管干什么从不讲价还价，更不怨天忧人，干一行，爱一行，努力把工作做得最好，这为我积累了较为丰富的实践经验。

二、饱满的工作热情和高度的责任心是我前进的动力，在工作中，无论在什么岗位，无论是过去、现在、还是未来，我都坚持并将始终坚持对自已负责、对工作负责、对网点负责的态度，以十分的热情，尽心尽力、尽职尽责地做好每项工作，完成每项任务，在网点工作的这几年不仅提高了我的业务能力也培养了坚毅、顽强、任劳任怨的品质，我能把困难当成挑战、把吃苦看做磨练，遇事不含糊、办事不拖沓。

三、较强的组织协调能力和丰富的管理经验是我竞聘的前提，多年的工作经历，这使我逐渐养成了成熟干练的军人作风及吃苦耐劳、默默无闻的敬业精神，具有较强的协调沟通管理的能力和开拓创新的能力，在工作中我注重上下协调、善于分析处理问题，能够拓展思维方式，用发散式思维打开工作局面，注重实干，在点滴工作中培养自己爱岗、敬业、奉献的品质，这些实践中沉淀和升华的经验，将成为我今后工作中的宝贵财富。

尊敬的领导和同志们，一份辛劳，一份收获，我的工作得到了领导和我同志们的赞誉，但我深深地知道荣誉属于过去，未来我还需努力，成绩不找跑步了，问题不找不得了，目前的工作与同事的期望和领导的要求尚有一定的距离，在以后的工作中我将会不断总结经验，积极摆正位置，力争在工作中做到以下几点：

一、我将以这次竟岗为新的工作起点，进一步围绕年初确定的各项工作目标，认真落实网点科学发展，带动提高团队的营销能力跟服务水平。按照动态管控、规范管理、精细化核算和财务队伍建设的要求，为实现我网点科学、协调发展，充分发挥网点的核心作用，积极拓展业务，实现网点的跨越发展，形成人人有压力，人人要动力的氛围，使网点员工步调一致，全身心投入到工作中来。

二、我将以身作则，身先士卒，实施动态的管控，促进网点科学发展，以规范的管理，保持网点健康发展，以精细化的核算，推动网点效益型发展，加强网点业务人员的培训工作，结合网点实际情况进一步明确和细化核算内容，规范收支核算，准确反映经营成果。提高网点业务人员素质，铸就一支双过硬的业务队伍。加强业务人员自学的意识和培训力度，形成人人来参与、天天有进步的学习型长效管理机制，增强业务人员理论知识和业务操作技能。强化监督机制，完成好领导和工作岗位赋予我的任务，以饱满的热情，积极发挥我的专长，和同志们一起在新的岗位上做出贡献。

三、我将强化网点内部管理，以规范化、制度化求发展，制定落实相关奖罚制度，充分发挥网点业务人员的工作积极性，以人为本，当好纽带，经常与同事们交流工作经验，加深相互之间的了解，做到团结友爱、人性管理、制度管理、科学管理。不能仅仅满足于低头拉车，还要抬头看路，在工作中不断开拓视野，着眼于网点业务处的发展动向及发展战略，树立团队精神，提高整体凝聚力，推动网点的全面发展、跨越发展。

各位领导、各位同志，各位朋友！站在这里竞聘，我满怀期待和憧憬，我希望我真诚的演讲能得到你们的支持，给我一个机会我将不负厚望奉上一个个惊喜。请领导和评委们透过我的工作业绩考核我，无论今天的竞聘是否成功，在今后的工作中，我都将以执着的信念、踏实的作风、顽强的意志、饱满的热情不断投入到新的工作中去，促进分理处各项工作的跨越式发展！

5.银行网点主任竞聘演讲稿 篇五

大家好！我首先感谢领导、同志们的信任和支持，给我这个机会参加本次竞聘演讲。

我叫xx，现年**岁，中国共产党，大学本科学历，今天我竞聘的岗位是xx信用社主任，我之所以竞聘这个职位，是因为我具备以下优势：

一、我思想纯洁，政治进步，具有牢固的专业思想和扎实的专业基础。“明明白白做人，勤勤恳恳做事”是我的人生信条，工作中我正确贯彻执行党和国家的路线、方针、政策以及金融法律法规，坚持原则，具有强烈的社会忧患意识和强烈的事业心、责任感，抓住一切机会进行专业知识的学习与业务技能的训练。

三、我工作勤奋务实，具有较强的组织管理能力、协调能力和开拓创新精神。在校期间我一直担任学生干部，进入大学通过竞聘担任了团委办公室主任、系学生会主席、院报记者等多种工作职务，也曾经多次荣获市、县级“优秀团干”和“优秀学生干部”等殊荣，这样的经历让我积累了一定的社会工作经验，在很大程度上锻炼了我多方面的胆识和能力。走上工作岗位以后，我工作兢兢业业，任劳任怨，充分利用一切可以利用的机会锻炼自己的各种能力，并有意识地培养自己的开拓创新精神。几年来我的进步和成绩是大家有目共睹的.，但是，成绩只能代表过去，而学历也不能证明一切。如果大家给我机会，我一定会用我的年轻、健康和激情，去挑战我所热爱的岗位和职业，在比较熟悉本社业务状况和辖区社会环境的基础上，坚持“以人为本，强化管理，从严治社，调整结构，突出支农，防化风险，扭亏增盈”的指导思想，以服务“三农”为宗旨，努力实现利润最大化。各位领导、同志们，假如我能竞聘上岗，我一定会虚心听取、采纳大家的意见和建议，竭尽全力地实现我的工作目标，假如我没能竞聘上岗，那说明我离组织的要求还有差距，我会服从组织调配，并且只争朝夕、倍加努力的工作，为信合事业明天的辉煌与灿烂奉献自己的青春和热血！

6.银行网点主任管理能力 篇六

时间过得很快，一晃已在银行领导职位工作十载有余，踏着金融体制改革的足迹，伴着机遇，迎着挑战，我与我的团队一路前行，穿过凄风苦雨，走过朝霞黎明，今天终于有了令我欣慰的一点成绩。作为一名银行网点主任，我始终铭记职责，团结同事，狠抓创新，与网点其他同志一起圆满完成上级行下达的各项指标任务。现将近三年来的业绩、思想、廉洁自律作如下总结：

一、自从＃＃年2月调入银行工作，我变在储蓄员，综合柜员的岗位上一干就是四年，＃＃年升任领导岗位后从银行网点主任到银行计财部主管业务的副经理再到银行网点主任，其间太多的回忆还依然清晰，＃＃年原来的分理处升格为二级支行，我便带领20名员工，克难奋进，大胆创新，终于在支行综合考核中排名第一，在半年的业务竞赛中排名第一，全年人均中间业务收入达12万元，达到总行标准，全年销售基金1.2亿，突出业务重点，与国泰君安紧密合作抓第三方存管业务，为这几年的业务发展奠定基础，＃＃年三方存管营销2000多户，优质客户数成倍增长，弥补了海鸥支行因搬迁带来的客户流失的不足，真正做到了做大做强个金业务。＃＃年，我轮岗到云集支行计财部主管业务的副经理，在这个岗位上，我学到了许多在基层网点学不到的管理经验，我迅速调整思路，将网点的业务大发展思路与行长交流，将云集支行下属几个网点的业务发展推向一个新的高潮。＃＃年我所管理的个金业务，电子银行，均在分行排名第一，＃＃年1月7号，我又重新回到银行网点主任的岗位上，带着用战略的眼光来发展业务，我在认真分析网点的市场情况后，作出一系列的管理措施。

二、思想就是旗帜，旗帜就是方向。首先从我做起，加强学习，参与培训，提高素质。在银行系统开展思想教育的过程中，我带领我的团队力求解放思想，破除陈规陋习，大力倡导独立思考的风气，努力营造鼓励讲真话，提倡讲新话，允许讲错话的宽松语境，大家畅所欲言，道出心中的真实想法，这有力推动了银行金融制度的改革与创新，从而告别了形式主义和官样文章，更好地推动了银行作风建设的科学发展。我想一个团体要形成良好风气绝非易事，冰冻三尺非一日之寒，而要破坏风气却易如反掌。因此，我总是把风气建设作为一项长期性、持续性、基础性的工作来抓，建立长效机制，确立正确导向，树立法规意识，确保我的团队正气长存。

三、作为一名银行网点主任，我始终把对党负责，对员工负责的态度牢记在心，履行节约，三年来，我总是提醒自己要 “廉”字当头，提醒自己要常修为政之德，常怀律己之心，常思贪欲之害，当面对形形色色的诱惑时力求做到心里清静，手头干净。

7.银行网点大厅管理方法 篇七

网点管理

一、网点形象维护

1.网点外部设置醒目的门楣标牌，形象标示制作规范统一，并保持清洁，中英文对照。门楣标牌规范统一、保持清洁得一分；有中英文对照得一分。2.营业厅外部设置醒目的机构名称牌，形象标示制作规范统一，并保持清洁，中英文对照。规范统一、保持清洁得一分；中英分对照得一分。

3.营业厅外部设置醒目的营业时间牌，区分工作日和节假日、对公业务和对私业务，并保持清洁，中英文对照。规范统一、保持清洁得一分；中英分对照得一分。

4.营业厅外部设置醒目的外币兑换等规定标识，制作规范统一，并保持清洁，中英文对照。规范统一、保持清洁得一分；中英分对照得一分。

5.营业厅对外设置电子显示屏，营业时间运转正常，显示内容符合有关规定。电子显示屏（跑与灯）显示正常得一分；如出现字体残缺得零分。

6.网点设置对外宣传橱窗、电子宣传屏或广告灯箱，宣传内容符合有关规定，无过期宣传内容。如有过期宣传内容的零分。

7.营业厅外部环境整洁，管辖区域内无卫生死角、杂物摆放，网点外墙、门窗、台阶、管辖区域地面无喷涂、乱张贴等明显污渍。环境整洁、无卫生死角、杂物摆放整齐得2分；

8.营业厅外墙、门窗、台阶、网点管辖区域地面无损毁，台阶、进出大门使用方便、通常。有严重且明显破损得0分。

9.网点设置客户专用机动车停车位、非机动车停车区域，有人引导，车辆停放规范有序，客户进出营业厅通道流畅。有设置停车位得2分；有人引导或指示标识明确得1分。10.营业厅、自助服务区设置残疾人员无障碍通道、盲道或相当功能的服务设施，通道坡度便于残疾人员使用，功能标识醒目；公示呼叫求助电话或设置呼叫按钮，且有专人及时接听、设备畅通。设置残疾人员无障碍通道等且功能标识醒目得1分；设置公示呼叫求助电话或设置呼叫按钮得1分。

11.营业厅内环境干净整洁，客户视线、使用范围内无乱张贴现象，无杂物摆放，无卫生死角、灰尘、污渍、损毁。环境干净整洁，无卫生死角得2.5分；客户视线内无乱张贴现象、灰尘、污渍、损毁、无杂物得2.5分。

12.营业厅内温度分区域、分季节、是气候变化保持适宜，空气清新无异味。温度适宜得1分；空气无异味得1分。

13.营业厅内光线充足、明亮，照明设施完善，使用正常无损坏。光线充足、明亮得1分；照明设施正常、无损坏得1分。

14.营业厅内窗口、柜台摆放绿色植物或花卉，无灰尘，盆内无杂物，客户无刺伤危险，摆放合理。有摆放绿色植物、花卉且摆放合理得2分；植物干净无灰尘得1分。

15.营业中，厅内（或分区域）呼叫系统、电视音响、背景音乐音量适中，无嘈杂。如呼叫系统等音量嘈杂得0分。

16.营业厅内配备有电子海报机。如无配备得0分。17.营业厅实现分区服务，且分区合理，包括但不限于：大堂经理服务区、客户休息等候区、公众教育服务区、信息咨询发布区、现金区（对公、对私）、非现金区（对公、对私）、理财区（室）、公司客户服务区、自助银行服务区、网上银行（含电话银行、自助查询缴费机）服务区、城区营业网点设贵宾服务区，县域一下营业网点设信贷服务区。有大堂经理服务区得2分；有客户休息等候区得2分有信息咨询发布区（信息公告栏）得2分；有现金区（对公、对私）得1分；有非现金区（对公、对私）得1分；有自助银行服务区得2分。

18.配备网点整体功能分区指示牌，且每个区域均有与指示牌引导方位、名称、功能相对应的区域位置引导牌，指示牌、引导牌制作规范统一，标志明显，中英文对照。整体功能分区指示牌且引导方位、名称、功能正确，标志明显得3分；有中英文对照得2分。

19.营业厅内通过展板、电子屏幕、价格目录等不同渠道为客户提供银行服务价格查询服务。无粘贴价格目录得0分。

20.营业厅内摆放本行《银行服务收费项目价格目录》供客户查阅，视线中英文对照。无摆放价格目录得0分。

21.在营业厅显著位置设置主要服务项目价格公告板，且设计制作规范统一，视线中英文对照，或通过电子屏显渠道对主要服务项目价格进行滚动播放、公示、翻页及时（5分钟循环一次）。五张贴服务价格公告得0分；无中英文对照得5分；循环播放时间大于5分钟的得5分。

22.服务项目价格公告的收费服务项目收费标准与实际收取情况相符，能够及时提供政策依据。收费标准与实际相符得2分；不能提供政策依据得1分。23.服务项目公告中醒目标注免费服务项目，免费服务项目符合监管部门政策要求。有免费服务项目提示的得3分。

24.服务项目价格标准发生变动时，应在营业厅显著位置公告。有公告得5分。25.服务项目价格公告涉及优惠措施的，应明确标注优惠措施的生效日期和终止日期。有标注生效日期和终止日期的得4分。

26.在营业厅提供电子银行等渠道提供服务的，应通过相应方式明确提供相关客户收费标准。设有网银体验区得2分。27.在营业厅内公示《个人业务受理范围》。无张贴业务受理范围的得0分。28.配备可正常使用的视频播放设备，播放与银行业务有关的信息咨讯，在营业厅内设置本外币存贷款利率、外汇牌价显示设施，电子渠道显示设备运行正常、滚动翻页及时。有视频设备播放有关银行信息资讯得2.5分；播放本位币存贷利率、外汇牌价等信息，且滚动翻页及时得2.5分。

29.通过相关途径查询基金净值、银行销售产品信息等。能查询到相关信息得2分。

30.以宣传折页、财经刊物、行情分析系统等形式向客户提供理财产品信息、市场行情和金融资讯等资讯服务。提供相关信息或资讯服务得3分。31.向客户提供常办业务提示折页（卡），内容包括所需证件、办理渠道和范围、是否代办等。有填单模版得5分。

32.设置折页架，折页架内资料摆放充足、整齐，无过期宣传、破损、褪色、起角。设置折页架，折页架内资料摆放充足、整齐得2.5分；无过期宣传、破损、褪色、起角得2.5分。

33.在各功能区域设置固定的服务资讯、产品信息、宣传折页等摆放区域（展示架），规范设置宣传栏，宣传材料张贴有序、无过期，宣传内容符合有关规定。在客户休息等候区有摆放（展示）或能看清电子渠道展示的得5分。

34.宣传内容符合有关规定，无诋毁、贬低同业、误导客户的现象。任意现象发生得0分。

35.营业厅、专属服务区配备客户意见簿，格式规范，页码连续，实现中英文对照，使用少数民族文字的地区，客户意见簿实现少数名族文字对照，摆放醒目。使用总行统一格式的客户意见簿，且页码连续得10分。

36.营业厅设置客服（投诉）电话，标识醒目，实现免拨打直通和中英文双语服务。在营业厅设置客服（投诉）电话，且免播直通得3分；有中英文双语服务得2分。

37.无用电方面的安全隐患，符合消防要求，配备灭火器等消防设备。有配备消防设备得3分。

38.设置必要的免责提示标志，制作统一规范，客户视线、使用范围内提示醒目。有一个提示得5分；有两个及以上提示得10分。

39.通过海报、宣传折页、电子渠道或营销传播系统等渠道提示客户，向消费者宣传反假币、防欺诈等金融知识，增强消费者的财产安全意识。有反假币宣传得3分；有防欺诈知识宣传得3分。

二、便民服务设施

1.配备符合当地客户需求的5种以上便民服务设施，雨雪天气伞架或伞套机放于入门处。每配备一样得1分；配备伞架或伞套机得2分。

2.配备数量充足、干净、整齐的客户等候休息椅。配备休息椅得2分；且整齐干净得1分。

3.配备供客户使用饮水机或流动饮水车，饮水和一次性水杯充足，加热饮水机标注“小心烫伤”提示标志。配备饮水机和一次性水杯得2分；有提示标志得1分。

4.配备供客户使用的点验钞机等服务设施，正常使用，摆放有序，且点验钞机在录像监控范围内、客户使用时监控无遮挡、无死角。配备点钞机得4分；点钞机放置符合要求得2分。

5.配备轮椅、儿童车、提供便民服务。配备轮椅等得2分。

6.设置排队叫号机，且运行正常；中英文双语提示，实现身份识别、流量统计。设置叫号机且运行正常得3分；中英文双语显示和能识别客户身份暂不考察。7.安全保卫人员连续在岗，正确地履行职责，不得兼任大堂经理。保安不在岗或兼任大堂经理得0分。

8.保洁人员在不影响客户的情况下，及时维护营业厅各区域环境卫生。保洁人员清扫不影响客户得2分；清扫及时得1分。

9.安保，保洁人员在营业厅遇到客户时，应主动问候。能主动问候客户得2分。10.如遇客户咨询，安保、保洁人员应及时引导客户到大堂经理或相应工作人员。能及时引导得3分。

11.非银行驻点服务人员，需挂牌规范上岗，并与银行工作人员明星区分。驻点人员未挂牌得0分；驻点人员替银行工作人员得0分。

12.加强保险、证券、基金等非银行机构驻点工作人员管理，明确职责权限，禁止第三方机构工作人员利用或冒充银行员工名义进行产品宣传和营销。第三方机构工作人员利用或假冒银行员工名义进行产品宣传和销售得0分。13.贵宾专属服务区域格调高雅，功能齐全，分区合理，客户私密保护措施到位。符合总行沃德网点设置要求得3分；客户私密保护到位得2分。

14.理财区配备3种以上饮品，配饮品单。有3种以上饮品得2分；有饮品单得1分。

15.贵宾服务区设置一个以上现金服务窗口，且设置独立、封闭操作。设有现金窗口提供服务得2分。

大堂经理服务检查标准

大堂经理服务

1.配备至少1名大堂经理。佩戴中行统一标志的胸牌，有一名大堂经理在岗得5分；每多一名大堂经理加5分，最多加到10分；沃德网点有一名大堂经理即得10分。

2.大堂经理形象大方，着装规范、统一、整洁，衣扣整齐，鞋袜、发式、饰物等不夸张，符合规范上纲要求。任一环节着装不规范得0分。

3.大堂经理精神饱满，举止文雅，站姿挺拔、坐姿端庄、行姿稳健、手势自然，符合规范上岗要求。站姿、行姿有歪斜等不得体行为扣0.5分；有双手（单手）插口袋等行为扣0.5分；站姿、行姿、手势均不规范得0分。

4.服务过程中不得出现不雅手势和动作，不得当客户面大哈欠、打喷嚏、咳嗽，难以控制时回避客户。有出现任何不雅行为得0分。5.规范设置大堂经理工作台（或咨询柜台），有银行工作人员值守，主动接待客户，询问需求、受理咨询、指导取号、有效分流，台面整洁，客户视线范围内无私人物品。有大堂经理工作台并有大堂经理值守得6分；帮助客户取号、有效分流得2分；台面整洁，客户视线范围内无私人物品得2分。

6.设置填单台，并设置常用业务填单模版，空白凭条齐全、充足，摆放有序，配备供客户正常使用的笔、老花镜等用具。设置填单台得5分；有填单模版得2分；空白条充足、齐全得2分；有能使用的笔、老花镜得1分。

7.营业厅内无赠送、奖励客户实物礼品等宣传标志及物品展示。任何实物礼品摆放得0分。

8.设置“柜面服务忙闲时段分布图”等温馨提示，供客户根据提示选取合适的时间段来行办理业务，有效缩短客户排队等候的时间。在明显的位置公示“高峰时间表”得2分。

9.客户进入营业厅后。大堂经理第一时间向客户微笑并主动问候。微笑并主动问候得2分。

10.大堂经理热情、诚恳、主动、耐心与客户进行交流，语言通俗易懂。能主动与客户交流得3分。

11.微笑服务，热情周到，表情自然，有亲和力，具有良好的沟通表达能力。面部无表情、态度冷淡、生硬得0分。

12.语言规范，语速平稳，使用“十字文明服务用语”，首问使用普通话。首问未使用普通话得0分；如出现蔑视、不耐烦等语言得0分。

13.服务过程执行首问负责制，对客户提问认真对待、不搪塞、不推诿，需同事协助时及时将客户指引至相关岗位人员。有出现推诿、敷衍客户的现象得0分。

14.大堂经理主动为老人、孕妇、残障人士等特殊客户提供周到、温馨的服务。能主动为老人、孕妇、残障人士等提供服务得3分。

15.客户办理完业务准备走出营业厅时，大堂经理应主动型客户道别。未使用礼貌用语和未向客户致谢得0分。

16.大堂经理主动询问客户办理业务类别，并根据业务种类主动指引和分流客户。能主动询问客户需求得3分；主动指引分流客户得2分。

17.如客户办理业务需排号，大堂服务人员主动帮助客户取号。能主动帮助客户取号得2分。

18.大堂经理能够准确熟悉地介绍业务办理方法、业务特点，了解本行的最新产品特性。熟悉业务办理方法得3分；指导本行最新产品得2分。

19.坚持“先外后内”的服务原则，在客户办理业务过程中，始终关注客户办理业务的情况和流程。能始终关注客户办理业务的情况和流程得1分。

20.认真值守岗位，工作时间不聊天、不大声喧哗，不做与业务无关的事情。有从事任何与工作无关的事项得0分。

21.大堂经理不得在客户视线范围内接听、拨打手机、发短信等。从事任一事项得0分。

22.大堂经理主动指导客户填写业务单据。能主动指导客户填单得5分。

23.大堂经理根据业务需要，主动帮助客户复印身份证件。能主动帮助客户复印得2分。

24.大堂经理进行营业厅现场巡视，当客户表现出需要寻求服务时，主动上前提供帮助。在巡视时，但客户有需求时能主动提供帮助得5分。

25.客户办理柜面大额取款时，大堂经理应主动关心客户资金安全，协调保安送出营业厅。能主动关心客户资金安全得5分。

26.当客流量较大时，大堂经理主动进行安抚，做好柜台协调，采取应急措施或向上级报告。能主动进行安抚和协调得3分。

27.大堂经理主动维护营业厅秩序，发现客户插队，大堂经理礼貌劝阻并做好解释说明及引导服务。主动维护大堂秩序得3分；遇有客户插队，处理得当得2分。

28.营业厅发生客户投诉时，大堂经理即时安抚客户，了解客户投诉原因，耐心解释，妥善处理。有客户投诉时，大堂经理未能及时进行安抚得0分。29.现场处理有困难时，给客户一个明确的处理时间，如有需要应及时向上级报告。能及时处理客户困难得5分。

30.设置专用客户投诉、纠纷处理接待室，对客户进行安抚，避免扩大事态影响。能将客户带离并进行安抚得5分。

31.对经常光顾的客户应熟悉其姓氏，大堂服务人员主动尊称其姓或职务。能主动尊称其姓氏得5分。

8.银行营业网点精细化管理 篇八

精细管理工程创始人刘先明

2012年10月17日

2012年10月17日，曾为山东农行、江西农发行、北京建行、无锡中行、德州工行、吉林邮政、天津邮政储蓄银行、赣州农信社等金融机构讲过企业文化、管理创新、精细化管理、客户关系管理的精细管理工程创始人刘先明，为湖南大学2012年中国农业银行湖南省分行县域网点负责人素能提升培训班讲授《银行营业网点精细化管理》，关于银行营业网点精细化管理，刘先明讲道：

一、银行精细化管理是银行管理和发展的必由之路：

1、推行精细化管理是银行生存、银行转型、可持续发展的需要。

2、推行精细化管理金融市场健康发展和银行监管的需要。

3、推行精细化管理是服务客户、与客户同发展、为经济社会提供更满意的服务的需要。

4、推行精细化管理是银行提高经营效益的需要。

5、推行精细化管理是防范风险、做精品银行的需要。

二、银行营业网点的使命：

营业网点是银行的前沿，是办理各项业务的阵地，是银行发展的依托和根本，是银行直接创利增效的“窗口”。

营业网点的精细化管理，是银行精细化管理的支撑和落脚点。

营业网点的精细化管理，决定和反映了银行的精细化管理、可持续性发展。

三、银行营业网点精细化管理的目的：

银行营业网点精细化管理，目的是要根据网点的地域、功能、特点等因素，实施差异化的分类管理，实现银行业务资源的优化配置，最佳效果地发挥网点的功能、特点，提高网点盈利能力和贡献能力。

四、营业网点精细化管理的主要内容：

1、营业网点的布局和建设；

2、营业网点的现场和设施；

3、营业网点的市场营销；

4、营业网点的客户关系管理；

5、营业网点的风险管控；

6、营业网点的人力资源管理；

7、营业网点的制度和流程；

8、营业网点的成本核算、绩效考核；

9、营业网点的企业文化建设。

五、营业网点精细化管理的案例：

1、中国农业银行贵阳中北支行营业室锐意进取、追求卓越。

2、招商银行长沙分行营业部发展服务优势、铸就“百佳”网点；

3、交通银行长沙科大支行用心服务、实现共赢；

4、工商银行山西忻州分行全面提高营业网点精细化管理水平；

5、中国银行成都锦江支行营业部锐意创新、用心服务；

6、中国建设银行福州城东支行理财中心不断创新、追求卓越；

7、农行网点大转型：从细处着手释放潜力。

8、推行“大厅制胜”策略，中国农业银行网点转型提速。

9、中国银行营业网点服务规范。

10、中国邮政储蓄银行营业网点服务环境规范。

11、中国邮政储蓄银行营业网点员工服务礼仪规范。

12、中国工商银行标杆网点金牌服务管理手册。

链接：

一、多家网站报道刘先明讲授《商业银行客户关系管理》

1、中国农村金融网：山东农行举办《商业银行客户关系管理》讲座

2、齐鲁金融网：山东农行《商业银行客户关系管理》讲座达到预期效果

3、大众网：山东农行举办《商业银行客户关系管理》讲座

2009年5月22日——24日，中国农业银行山东省分行2009营销工作会议在山东农行隆重召开。5月23日下午，精细管理工程创始人、武汉工程大学客座教授刘先明应邀在此次会议上做了《商业银行客户关系管理》的专题讲座。

刘先明教授结合山东农行“区域—主流银行、客户—首选银行、经营—良好银行”的企业愿景及其客户关系管理的良好基础，从商业银行实施客户关系管理的必要性、商业银行客户关系管理的内涵、影响和制约商业银行实施客户关系管理的要素、商业银行客户关系管理的基本内容、客户关系管理的支撑——客户经理制、商业银行实施客户关系管理的措施、部分企业实施客户关系管理的案例等七个方面，进行了深入浅出的讲解。

此次讲座，紧扣山东农行的发展需要，贴近山东农行的营销工作及其客户关系管理，融理念、理论、方法于一体，启发性强、实战性强，参加会议的代表们认真聆听、积极互动，达到了预期的良好效果。

二、十余家网媒报道刘先明讲授《管理创新与精细化管理》课

1、人民网：德州工行高度重视管理人员创新能力的培训

2、中国网络电视台：德州工行高度重视管理人员创新能力的培训

3、中国广播网：德州工行高度重视管理人员创新能力的培训

4、中国网：德州工行高度重视管理人员创新能力的培训

5、光明网：德州工行高度重视管理人员创新能力的培训

6、金融山东：德州工行高度重视管理人员创新能力的培训

7、和讯网：德州工行高度重视管理人员创新能力的培训

8、凤凰网：德州工行高度重视管理人员创新能力的培训

9、搜狐：德州工行高度重视管理人员创新能力的培训

10、华龙网：德州工行高度重视管理人员创新能力的培训

中国工商银行德州分行管理人员管理素质提升培训班，于2011年7月16—21日在中国工商银行蓬莱培训中心举办，来自中国工商银行德州分行及下属支行的50多位中、高层管理人员参加了培训。

2011年7月21日，精细管理工程创始人、红色咨询师、浙江大学山东继续教育中心讲师刘先明应邀为该培训班讲授了《管理创新与精细化管理》。

9.建设银行网点管理心得体会 篇九

----浅淡网点基层管理

金融市场的竞争是全面的竞争，各家金融机构在产品推出、服务创新、营销方式上各显神通、不遗余力。而一个现代化的，有竞争力的金融机构必将有一支高效率的员工队伍和高素质的管理队伍，才能在竞争激烈的金融市场上立足并发展壮大。毫无疑问，员工队伍是基础，管理团队是关键。基层网点负责人作为经营目标的直接实践者，应该具备怎样的素养和能力，才能更好的以点带面，充分发挥和挖掘团队的最大潜力？作为一名基层储蓄网点负责人，浅谈自己的几点体会。

与时俱进，提高学习能力。建设银行在经历了六十年的发展过程中，其业务的范围、办理的方式、管理的要求等方面都发生了巨大变化，这就要求基层网点负责人要首先转变观念，与时俱进，加强自身学习，熟练掌握全面的经济及金融专业理论知识和基础知识，跳出原有的思维模式，改进原有的工作方法，适应当前建设银行的发展要求，更加富有创造性的、高效率的、科学化的引领基层团队实现全局战略目标。我行现除传统金融产品外，还有有电子银行、利得盈、贵金属、保险等多种产品，产品更新也快，作为主任，我首先必须熟悉了解各种产品的特点、功能，每日晨会上同员工们一起学习讨论，在员工办理业务过程中有不到位的地方也能积极参与，认真做好领头羊，做到以身作则。

以客户为尊，提升营销能力。客户是银行赖以生存和发展的基石。作为一名基层网点的管理者，首先要树立客户至上的服务意识，围绕客户需求，不断创新服务的理念，调整服务的内容、拓展服务的广度和深度，以优质、高效的服务吸引顾客。其次要制定多样化的营销举措，根据营业网点实际和客户特点，实施分类的客户管理，有针对性的制定稳定高端客户、做实中端客户、维系低端客户、拓展新客户的营销举措，因户施策，讲究营销策略，不断提高自身营销的水平和能力。三是有针对性的确定客户愿景，实现共赢。以“共创价值，互动双赢”的理念拓展优良法人客户；以“做大做强”为目标主攻个人优质客户；以“创新”为手段打造服务品牌。

临危不乱，具备应变能力。管理是一门实践性的科学，需要管理者在各种新问题、新情况、新矛盾层出不穷中，灵活、机智、临危不乱的面对突发状况及时应对，妥善处置。尤其建设银行的大多金融网点扎根于农村，远离县城，案防工作是其弱点，也是难点。这就要求网点负责人具有处事不惊，临危不乱的应变能力，具备危机意识，在突然发生、关系安危的突发事件中，灵活冷静、当机立断的选择最优方案，尽可能减少损失，控制影响。对于已发生的事件，基层负责人要善于总结，举一反三，准确找到突发危机的症结，完善制度，杜绝漏洞，标本兼治。

10.银行网点主任管理能力 篇十

内部控制就是商业银行为实现经营目标，通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制，归根结底其目的就是要回避风险。当前，国内银行间竞争日益国际化、白热化, 银行业面临的风险日趋复杂多变, 国内外银行业案件频频发生，风险日益严峻。从各类风险案件分析来看，各种风险事件之间不是孤立的，是相互联系的，网点只有通过加强内部管理，才能有效控制其发生。因此各基层网点要将提高风险管理能力做为网点的核心竞争力的核心要素之一，将全面提升风险管理水平做为网点工作中的重中之重。对于基层网点而言操作风险的控制尤为重要，面对复杂的社会环境和激烈的同业竞争，如何建立起一套有效的操作风险防范系统，并在实际工作中加以应用，是我们面临的重要课题。

一．风险控制的建设

1．梳理工作流程，建立岗位责任制

基于基层网点现有岗位所有职责详尽罗列，将重复或低效环节进行归并或清除，同时将价值差异较大部分尽可能分开，并够体现岗位的综合化。对岗位职责进行梳理时以主要工作任务为主，即按照其工作任务对部门的重要性和工作量占比确定。基层网点的岗位设立以工作流程为基础，综合考虑工作职能划分、岗位工作负荷及风险防控要求等因素确定网点岗位设置；坚持数量最低原则，岗位设计以维持适当工作负荷为前提，整合工作职责，合理压缩岗位数量；坚持系统化原则，既要避免岗位职责的交叉与空白点，又要保证岗位的相对独立性和衔接性；坚持适宜性原则，从工作实际出发，强调岗位设立的可操作性。岗位职能的确定要保持一定的前瞻性和相对稳定性根据岗位在内部流程中的位置确定岗位职责，确认主要岗位在部门业务流程中的位置，并据此确定部门内主要岗位的工作职责。对于岗位职责描述有主要有三种方式：

1）以结果为依据的描述，如“营销重大项目”、“为客户办理票据结算业务”等；

2）是以工作过程为依据的描述，如“审查和跟踪全行不良贷款的清收、转化进度”等；

3）是综合模式，如“组织并管理重大客户的营销”、“规划投资银行业务发展”等。

结合岗位特点，对于工作职责的描述可采取以上一种或多种种方式进行。但列举工作职责不宜过多，否则需要考虑重新进行岗位划分，依据每项工作职责的占用工作时间比例和重要程度，对一个岗位的每项职责按照从高到低的顺序进行排列。

银行基层的各项业务活动都可以分解为不同的环节分设不同岗位，由不同人员负责办理。合理有效的岗位分工是实施操作风险防范的基础。岗位分工是根据劳动组织形式来确定，对于一些不相容的岗位，必须实行岗位分离，以达到相互制约，预防风险的目。

在确定岗位职责任时要突出重点岗位，实施重点监控。选择对在一个业务流程中起着重要作用的那些控制环节，要进行重点监控。重要的业务环节和工作岗位要定期轮换，不许任何员

工在同一岗位上工作时间过长。所有的业务处理人员必须定期休假，每次休假时间必须达到一定时限；员工休假期间，必须将其负责的工作和资料全部移交给指定人员，不能擅自封存或转移。如现金库管理员的双进双出，重要空白凭证检查核对等等，都是风险防范的重点。

对岗位职责要形成文字材料，有章可查。其主要内容有一是建立全员岗位说明书，对每个岗位都应有相应的书面材料，其内容包括：岗位内容、岗位职责、岗位上下关系和岗位任职条件等等；二是明确业务操作规程手册，业务操作流程让相关人员了解，使每人都知道本人在处理业务时所处的位置，前后作业环节。

2、建立内控监督机构，加强内控队伍建设

内控监督机构对每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督反馈制度，实现与行政管理交叉控制。内控监督机构必须在形式上和实质上保持独立。形式上独立是指检查人员应独立于网点业务和管理人员，不能自己监督自己；实质上监督是指站在国家政策和全行利益上实施稽核。监督工作要制定科学、合理、统一的监督审计程序，要有一定的检查覆盖率和检查频率，涵盖主要业务和重要风险点。内控监督机构人员应由熟悉业务、有责任心、作风正派的人员构成。内控监督机构要制定确实可行的检查实施方案，坚持常规检查与专项检查、现场检查与非现场检查相结合，确保检查到位，不走过场，不留检查盲点。

3．建立违规必究的处罚机制。

严格追究责任。要真正提高内控制度的执行力，就要强化责任追究，坚决杜绝在工作中出现“羊随大群不挨打，人随大流不挨罚”的现象出现，完善惩诫问责制度，对存在问题整改不到位、有章不循、屡禁不止的责任人要从严处理，实行严格惩诫。按照责任到位、追究到位、惩诫到位、整改到位的原则严肃对违规人员进行查处。在处罚追究时要建立对事不对人的处罚标准，实行统一标准。防止重检查轻整改，必须树立规章制度的权威，对于违反规定的应坚决按标准处罚，对屡查屡犯的应从重处罚，必要时给予通报批评。针对检查存在的薄弱环节、重点部位和业务开拓中存在的问题，制定配套的措施和实施细则。认真分析问题产生的根源，做到查找重点，对症下药。对整改不到位进行补缺补漏，做到正视问题，认真对待，确保规范；对能整改的，当场予以整改；对既成事实不能整改的从中吸取教训，有效防范，严防“边改边犯”、“改后再犯”的现象；对形式上整改而没有完善制度的，要求继续整改，直到完善制度为止，确保整改工作取得一定成效。

二．队伍建设要以人为本，实施人性化管理

当前银行同业之间的竞争成败不仅决取于渠道、客户、技术、产品等方面的优劣，更取决于员工队伍的建设，确切的说人的因素是第一位。银行体制、机构改革不断深化，特别是人事管理制度和薪酬激励制度改革的不断强化，减员、分流给员工带来的安全感、忠诚与信任度下降，员工队伍的思想动态出会出现新的变化.员工工作压力较大，表现出在结算工作中心理失衡的问题，潜藏着操作风险的隐患。竞争上岗，优化分流等做法使一线员工对未来利益不确定性的担忧使他们对银行的归属感下降。在实际业务操作中表现出烦燥、精力不集中等现象，大大增加了操作中出现差错的可能性，进而引发操作风险。随着各项考核机制纲性化，来自各方面的压力，使其心理会产生一定程度的烦燥情绪，可能会致使员工放松对自己的行为约束而引发操作风险。因此如何激发员工的企业归属感和奉献精神应是认真思考的问题。

对于员工的管理法治与德治是相辅相成的，我们在强调按制度办事的时候，必须注意人的道德品质教育，随时关注员工的思想动态。目前在银行基层部门，人治带替法治的现象时有发生。要实现银行业务的正常运转，就要高度重视人的因素，加强对结算业务人员的有效管理。加强一线员工的职业道德及工作责任心，提高员工的思想素质和业务素质。目前普遍存在员工对风险认识不足，风险意识淡薄，甄别风险的能力不够，缺乏相关的理论知识和法律意识。在工作中主要体现在失职或疏忽，有章不循、违章操作造成的资金损失。新的形势对内控工作提出更高的要求，加强员工的人生观教育、思想道德教育，提高员工职业道德水准，建设企业文化等等是内控工作不可缺少的环节，提高每位员工执行内控制度的意识和自觉性，特别是领导干部对内部控制的自觉控制意识和行为，是做好内控工作的根本。

在实际工作中应创建风险管理人人有责、风险管理事在人为的内控文化建设，风险管理必须坚持以正确价值观为导向，切实把以人为本的理念贯穿于经营管理之中，突出了人性化关怀，实行人性化管理，积极构建和谐银行，创造良好的内控环境。要加强对员工的世界观、人生观、价值观的教育，坚持不懈地进行风险管理教育、典型案例教育、规章制度教育，通过多种形式和方法切实抓好风险教育工作，提高全行员工的安全防范意识和遵纪守法观念，做到警钟长鸣

三、进一步强化网点风险管理的措施

与前些年相比，网点内控制度建设迈出可喜的一步，对化解风险、确保依法合规经营起到了很大的作用，但仍有许多不足之处，需要正确对待。

1、树立“内控优先、程序至上“的原则

业务开拓与管理的关系。不开拓业务是没有出路的。但开拓业务必须与管理并举，从防范风险的角度来说应该内控优先。然而在实际工作中为完成任务的需要，或出于同业竞争的需要，往往是营销在先，开拓在先，内控在后，制度滞后。这主要表现在三个方面：

（1）内部岗位调整。为了节约人力物力，方便服务，有改革在先制度滞后问题；

（2）拓展业务市场。为了占有市场份额，忽视了规章制度的建设，造成管理制度滞后，在内控上出现一些断层或空白点；

（3）网点人员短缺。为了减少银行相关的费用支出，出于节约人力物力费用的目的，网点结算人员不能满足结算岗位的需要，出现不合理的兼岗现象。

2、建立网点内控文化氛围

与善人居，犹如入芝兰之屋，久而不闻其香，与恶人居，犹如入鲍鱼之肆，久而不闻其臭，这说明了外在环境对一个人的影响。网点管理人员对风险管理水平认知程度对员工产生的影响是巨大的，因此网点建立和完善内控机制是推动银行行风险管理水平提高的重要基础。基层网点应将内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处，使内控成为每位员工的自觉行为。熟悉自身岗位工作的职责要求，理解和掌握内控要点，及时发现问题和风险，这些都是

加强内控的首要任务。树立正确的业务发展的指导思想，要在追求盈利性的同时，更要重视风险的防范，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。网点在实际工作中应创建风险管理人人有责、风险管理事在人为的内控文化建设，风险管理必须坚持以正确价值观为导向，切实把以人为本的理念贯穿于经营管理之中，突出了人性化关怀，实行人性化管理，积极构建和谐银行，创造良好的内控环境。要加强对员工的世界观、人生观、价值观的教育，坚持不懈地进行风险管理教育、典型案例教育、规章制度教育，通过多种形式和方法切实抓好风险教育工作，提高全行员工的安全防范意识和遵纪守法观念，做到警钟长鸣。

3、不断提升内控管理层次，强化内控责任落实。

面对日益剧烈的市场竞争，提高经营利润固然重要，但银行内部控制问题是防范银行风险和危机的基础条件,是稳健经营、实现安全与效率目标的前提。因此，网点要采取多种形式提升内控管理层次，坚决杜绝“前院‘冲锋’，后院‘起火’”的现象发生。一是加强学习，熟练掌握各项规章制度，做到有章可循，定期进行风险排查和案件分析；要晨钟暮鼓地强化防范意识，做到警钟长鸣。要深刻吸取反面典型的沉痛教训，培养网点员工居安思危的在风险管理意识，未雨绸缪地完善预防措施；要加强制度建设，不断完善内控管理制度。二是要强化授权管理，认真履行岗位职责，确保授权不流于形式；三是落实防控措施。在日常经营管理中，要注重对风险点的预防，应切记“隐患险于明露，防范胜于补牢，责任重于泰山”。

4、强化“重点人”、“关键人”管理是防险控案的关键

在银行机构面临的诸类风险中，人的风险为其首要风险，如何有效防范人的风险已成为金融系统防险控案的关键。防范人的风险就是要加强对“重点人”管理。所谓“重点人”，就是具备如下“六不”特征的工作人员：一是不思进取，有章不循，违章操作，经常闯“红灯”的人；二是不守纪律，经常迟到、早退、擅离职守的人；三是不安心本职，消极怠工，思想情绪起伏较大，经常散布不满言论的人；四是不服从组织分配或工作安排，我行我素，易犯极端个人主义的人；五是不讲原则讲义气，与社会上存劣人员吃喝玩乐交往过密的人；六是不拘小节，有吃拿卡要或参与赌博的人。对此类人员管理人员要在广泛了解，深入调查，掌握具体事例的基础上，采取分类建档，落实帮教责任人；分层谈心，及时化解其心中症结；定期走访，随时掌握其心行动态；解困济难，变“重点人”为“放心人”，有效防范人员风险隐患。

要在工作中加大对关键人（的指网点负责人、重要岗位人员，库房管理员，重要印章管理员、授权人员）岗位工作轮换力度，我国很多金融案件的发现均是由于对关键人员进行岗位轮换工作后暴露的，因此对关键人员进行适当的岗位轮换在案件风险防范工作中可以起到意想不到的效果。