农业银行合规文化

2024-09-05

农业银行合规文化（共8篇）

1.农业银行合规文化篇一

推合规文化建设，促银行合规经营

自“合规建设回头看”合规文化建设工作开展以来，我们行高度重视，始终将此项工作作为各项工作的重中之重，在取得阶段性成果的基础上，进一步创新途径，采取有效措施，严密步署，狠抓落实，形成了高层垂范，上下联动，多措并举的合规文化建设环境，在全面扎实推进的同时，有效的促进了合规文化建设的传播发展。

一、推进合规文化建设的重要保障

1、高层重视，亲力亲为，起到模范表率作用

领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我们生存、发展的内在迫切需要。同时，从高层做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。

2、员工认识到位，积极参与，形成主动，自觉学习的浓厚氛围由于高层领导的亲力亲为和模范表率作用，在员工中形成了一种无形的力量和动力，充分带动了全辖员工积极参与的自觉性和主动性，从而形成了高层做起、上下联动、共同学习、共同提高的浓厚氛围。

3、将合规文化建设列入重要的议事日程

我行把合规文化建设列入极为重要的议事日程，定期召开专门会议进行研究部署。利用各种机会、不同场合不断地向职工宣传，而且还把合规文化建设的要求落实到各项具体工作中去，不断推动合规文化建设向纵深发展。

二、推进合规文化建设的有效途径

1、从职业操守培训入手，加强员工职业道德教育

通过对银行业从业基本准则、银行业从业人员与客户等内容的学习，全体职工了解了职业操守的基本知识和做为一名银行业从业人员应具备的基本素质，使职工初步树立起是非分明的职业道德观、荣辱观、增强了“诚信”、“正直”行业精神的培养，强化了职业道德教育。

2、制定格式化，作业式操作流程，规范操作行为，防范操作风险

为规范各岗位人员操作行为，防范操作风险，在全面对业务管理流程进行梳理的基础上，积极探索研究“格式化、作业式”管理岗位职责及操作流程。行领导就此项工作提出了多项合理化建议和意见。各项规章记心中严格遵守重执行规章制度是准绳违规案例敲警钟日常操作按流程控制风防变通合规文化同创建促进和谐共发

3、开展案例学习活动，提高员工遵规守法意识和反思能力通过案件的学习，触动了员工的心灵，起到了警示作用，提高了员工遵规守法意识和自控能力。

4、开展层层签订责任状活动，明确干部员工责任意识依据银监部门及省、市两级行的工作要求，我行层层落实了案件防控责任，并按要求签订了案件防控责任状，明确了员工的责任意识。

三、开展合规文化建设的显著效果

1、形成了学习知识、苦练技能的浓厚气氛

通过多种途径的合规文化建设活动，在全辖范围内形成了浓厚的学习气氛，业余时间除对各项规章制度、新业务进行学习外，还注重岗位练兵活动，通过业务考试和业务技能比赛，成绩较去年同期有了很大程度的提高。

2、形成了以社为家、爱岗敬业的企业精神

新系统上线前，我行所有职工全部坚守在工作一线，经常加班加点至深夜，超负荷的工作，没有一名员工因任何原因掉队，相反，却有对成功上线的期盼，对本职工作的热情和自豪！成功上线后，面对更换单折、挂失等大量业务和诸多问题，频繁的加班加点，依旧没有人叫苦，没有人喊累，以优质的服务真正诠释了以社为家，爱岗敬业的邮储精神。

3、主动宣传业务，肩负起普及农村金融知识责任

采取多种方式对金融业务进行了宣传：利用乡、村集日发放传单；通过各村大喇叭进行广播；利用信贷人员下乡时间走村入户针对不同知识水平和文化层次的农民进行通俗易懂的讲解和宣传，并根据农民朋友需要帮助期制定理财方案。通过主动宣传，肩负起了普及金融知识责任，缩短了和农民朋友之间的距离，将金融知识送到了老百姓的生活中，心坎上。

4、形成主动合规文化理念一些员工主动就合规文化建设情况与我们沟通、交流，将在实际工作中遇到的问题与我们探讨，并就改进工作提出自己的建议，同时主动汇报自己由于未坚持制度所犯的错误，且认识到位及时自纠。

四、合规文化建设经验的传播发展

1、加强同业间交流学习促进同业间合规文化建设共同发展

2、重视合规信息宣传实现同业间信息资源共享

我们行在日常工作中注重合规信息的写作，并将工作中的经验做法等随时在合规文化建设专刊刊发。通过以上各方面的努力，我们行合规文化建设、合规制度落实执行情况良好，风险控制、预防等方面都上了一个新台阶。

2.农业银行合规文化篇二

一、相关概念界定

(一) 银行合规的含义

所谓合规, 即合乎规范。银行合规是指银行所经营及管理的所有活动都应该合乎法律法规、规则、相关的准则、政策等规范和规章制度, 同时, 还要和道德行为以及诚实守信相符合。

(二) 银行合规文化的概念

银行合规文化是以合规风险作为基础而衍生出来的有关银行怎样规避风险的一种管理手段, 主要包括合规理念、合规价值, 以及合规管理、合规风险和合规机制等各方面。商业银行的合规文化建设主要是要使每一个银行内的员工都能够对岗位业务操作中的各种风险和控制方法都熟知和掌握, 并将进行合规操作作为岗位工作的第一要义, 使合规能够成为商业银行所有经营活动中的自觉规范。

二、农村商业银行合规文化建设中现状

当前, 农村商业银行在合规文化的建设上还存在很多不足, 面临着较大的挑战。

(一) 从外部环境来看, 在对各商业银行的监管上, 银监会的执行力度越来越严格、规范和全面

公众对银行的舆论监督方面也越来越强烈, 对于银行的合规事项方面的投诉越来越多。

(二) 从内部因素上看, 主要体现在以下几个方面

首先, 农村商业银行的在合规意识的自觉和主动性方面不强, 合规管理理念落后。

其次, 农村商业银行在控制力上显著不足, 执行力度不够。

再次, 农村商业银行在内控的制度体系建设上不够完善, 在内控管理上还存在很多的盲区。

第四, 农村商业银行在内控信息的交流上明显不足、沟通不顺畅, 在风险以及案件的报告制度上存在缺位。

最后, 农村商业银行在关键岗位各人员的工作上缺乏有效监督位, 震慑力不够。

三、完善农村商业银行合规文化建设的构想

(一) 树立合规价值理念, 用合规促发展

合规价值理念是商业银行从业员工的必备理念, 更是银行从业人员素质的集中体现。作为一家以经济效益为核心的组织来说, 商业银行是由员工构成的, 如果员工不能将合规当作是自己从业准绳, 那么银行就不能做到合规运营, 就必然会导致其运转受到影响。例如, 兴业银行以及中航油的案例就是由于一个员工的不合规经营而使企业造成了巨大的损失。

一直以来, 农村商业银行对员工绩效考核的重中之重就是经营的业绩, 而对合规的功效无视或短视, 具体体现在在风险管理方面的重视度上严重不足。在银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中提到:合规能够降低由于遭受监管处罚与法律诉讼而引发的财务损失的可能性;还能够增强商业银行的持续竞争力, 带来声誉和财富收入价值。因此, 合规管理其实应该是商业银行的价值和效益中心之一。所以, 农村商业银行应该将合规文化建设作为其发展中不可忽视的一部分, 将其作为员工绩效考核的评价指标, 对弄虚作假的要严厉处分, 对内控管理水平较高的、发展质量优良的应给予奖励, 在银行内部要树立起“以合规创造价值, 以合规促发展”的管理理念, 并逐渐形成科学合规管理的良好氛围。

(二) 加强合规机制建设力度, 提升执行力

结合国外商业银行发展的先进经验, 要提高银行内员工的执行力, 保证制度的有效执行, 需要有效的激励机制、强大的合规检查机制, 以及严格的风险责任制度和强有力的内部审计机制制四个机制的有力支持。农村商业银行的合规文化建设也应该借鉴国外的先进经验进行开展和建设。首先, 作为农村商业银行要建立科学合理的激励和约束机制, 让员工能够有章可循, 并规范和引导员工的行为。同时, 应将评价结果和内控管理的效果作为考核、审计的依据, 和薪酬分配和干部使用相挂钩。其次, 在合规检查中, 要对各个岗位的操作环节和业务过程进行全程覆盖, 不能留有盲区。其次, 要定期对行业所有员工在规章制度和法律法规的遵守和执行情况进行合规性检查, 以确保各项制度和规范都能得到有效执行。再次, 要建立严格且全面的合规问责机制, 对于执行不力或者不按章所循导致的风险失控相关责任人, 要给予严肃处理。还要建立诚信检举机制, 鼓励员工对于违反操守的行为进行举报。最后, 要严格审计合规检查、风险隐患和制度缺陷等方面, 通过对风险隐患和风险案例进行处理来督促有关制度的落实, 从而保证内控机制的良好运行。

(三) 建立合格的“规”, 实现安全和经济的双重目标

合规文化建设的基础是合规制度的建立, 它是商业银行建设合规风险管理机制以及有效内部控制体系的核心。而要实现经济和安全的双重目标, 各农村商业银行要建立一系列的合规的“规”, 不仅简单的满足法律法规的要求, 还要和银行内各方面的管理活动、业务活动能够, 以及各岗位的运作单元等都形成文化性的管理体系, 是激励机制、监控评价、刚责机制等多个管理要素相结合的载体。从安全角度来说, 首先要保证银行内所有运行的业务管理活动都是有章可循、可操作的, 并将一系列的规范性要求真正的落实到具体的业务活动当中;其次, 要建立后评价机制, 对制度的执行情况进行跟踪, 并结合商业银行运营环境的变化来进行不断的完善, 及时的对新出现的漏洞进行修复和调整, 以避免因为新旧制度的交叉而出现的矛盾和风险隐患。从经济角度来看, 一方面这些“规”要能反映出银行的经济效益的需求, 以及农村商业银行为地方、市民、中小企业服务的定位需求;另一方面, 这些“规”还应该和监管要求、法律法规, 以及商业银行自身的组织机构、业务活动、激励机制和绩效考核等相符合, 并随着环境的变化而进行动态的调整。

(四) 坚持“以人为本”, 夯实合规文化建设根基

员工的文化程度、职业道德修养如何与合规文化的形成有直接的关联。因此, 农村商业银行的合规文化建设要依靠行内的所有员工的集体智慧以及团队的力量, 坚持“以人为本”, 从源头上推行合规文化的建设。首先, 要重视人文关怀, 尊重、理解、关心、信任员工, 不断的激励员工的积极性、协作性和创造性, 营造合规文化的氛围。其次, 要将员工的个人努力、贡献和银行的发展相结合, 提升员工对银行的归属感, 增强银行内员工进行合规管理的主动性。再次, 要定期加强对员工合规风险方面的培训, 深化员工对合规意识、合规政策和合规职责等方面的要求以及精神内涵的理解, 创建良好的合规文化氛围, 真正的让合规的理念和意识渗透到所有员工的血液中, 确保银行在经营的方向上不偏离目标, 能有效的控制合规风险, 从而实现农村商业银行在经营价值上的最大化。

参考文献

[1]张联杰.对农村商业银行合规风险管理机制的思考[J].企业家天地, 2008, (6) .

3.农业银行合规文化篇三

一、合规的概念

倡导合规文化，首先要了解什么是合规。巴塞尔银行监管委员会对合规作出如下定义：合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则以及适用于银行业活动的行为准则和道德观念等相一致。可见，合规不是单纯意义上的按部就班、循规蹈矩，而是银行内部一项复杂的、核心的风险管理活动，合规规范的主体是银行各级机构及其员工，规范的业务涵盖了银行的所有对外业务，具有以下内涵和特点。

一是诚信守则。“诚信守则”是构建商业银行合规文化体系的基点，也是拓展银行生存发展空间的源泉。 “诚实守信”的合规文化理念是具有广泛的群众基础并体现新时代的道德规范，商业银行只有以坚持诚信为先，才会博得广大客户的青睐和支持，才会获得取之不尽的资金来源和业绩收益。二是合规自律。企业文化是加入企业的每个员工必须认同、接受、遵守的准则和信条。合规自律是将合规文化作为指导和约束公司整体行为以及员工行为的合规理念。合规自律的核心是主动遵循，自觉坚持，加强检查，有效监管。三是主动合规。主动合规要求商业银行在追求利润的同时主动遵循法律、法规及相关准则，主动承担起相应的社会责任。在员工认同企业价值观的前提下，增强员工的归属感与责任感。四是合规创造价值。“合规创造价值”是银行监管部门和管理层大力倡导的一个新观念，合规创造的价值包括：减少违规经营风险损失所形成的成本转移价值；提高商业银行形象，为商誉品牌加分的资产提升价值；用先进合规文化巩固、吸引扩大客户而创造的服务增效价值；通过合规教育保护人才，凝聚、鼓励员工尽职工作、开拓创新而体现的人文价值。五是合规创新。合规管理通过对法律法规及其精神的准确理解和把握，与监管部门有效互动，对新业务的合规性进行共同的研究和确认，最终达到促进银行业务的创新

二、个人银行业务的发展必须以完善的合规文化体系为基础

个人银行业务与合规文化建设是密不可分的，要使个人银行业务得到可持续健康发展，必须营造良好的经营环境，严格控制各类道德风险、经營风险和管理风险，狠抓基础管理，促进依法合规经营。具体说来，个人银行业务与合规存在以下三个方面的联系。

一是个人负债业务离不开合规文化建设。个人负债业务作为商业银行的传统业务，开办时间较长，规章制度、流程操作相对较完备、较规范，但是，仍然存在许多风险隐患和内控死角。如个人账户管理在受理开户、代理开户、大额取款、转账及代理大额取款、转账等环节，未按照规定对客户进行身份识别，对联网核查公民身份信息系统利用不充分。特别是对待熟人或关系人代理他人办理业务时，存在思想上放松、麻痹导致不能合规操作的现象；针对当前银行卡外部犯罪、诈骗现象时有发生，加强银行卡交易安全、信息风险提示工作成为治理用卡环境的重要一环。

二是个人理财业务离不开合规文化建设。作为新兴业务，个人理财业务在满足客户、银行双重需求的同时，也带来了一定的风险因素。如接受客户委托，掌管客户资金的委托理财行为，存在很大风险，；个别基层机构在销售个人理财产品时，仍未严格执行个人理财产品风险提示制度；对客户风险提示不充分，或程序不规范，存在较大的外部监管风险和法律风险。

三是要加强对网点主渠道的管理，更离不开遵章守制，合规操作。众所周知，网点作为银行业务经营的主渠道，是银行创造最大效益的主体。网点的主要职责是做好服务、销售、内控三大中心工作。其中完善的内控是服务、营销的前提和基础。网点的人员管理、交易操作、流程控制，都关系到网点的良好运行和业务开展。因此，加强合规文化建设是网点管理的重要内容。

三、加大合规文化建设力度，保证个人业务健康发展

一是树立依法合规理念，提高对合规操作的认识。首先，依法合规是企业经营的一项基本准则。银行从事经营活动，依法合规是《商业银行法》的明确要求。不合规经营，出现内外部风险，银行不仅会遭受直接的甚至是巨额的经济损失，还要受到监管处罚，相关领导及员工要承担纪律处分甚至法律责任，商业银行的社会声誉、市场价值等多方面都会受到影响。其次，依法合规是价值创造的一项基本保障，可以保障新产品章程及合同条款符合监管部门、法律部门的要求，防止银行与客户之间的法律纠纷，最大限度地维护我行及客户双方的权益。

二是整理、完善规章制度，强化制度落实。严格的制度执行是风险防控和合规操作的重要前提。在增强制度执行力方面，首先要完善各项规章制度。通过对个人条线相关规章制度的梳理，归纳、总结柜面操作中的主要规定和注意事项，并采取适当形式，向广大柜面一线人员宣讲、发布。其次，要通过各种渠道，让个人银行从业人员知法、懂法、守法。通过在网站、邮件、办公系统等渠道，将有关法规知识进行讲解、发布，对重要岗位、重要环节和风险点，不仅要告诉员工怎么做，还要分析违规行为的具体危害和成本，让一线员工“知其然，知其所以然”，提高依法合规操作的自觉性，使之成为日常工作的自觉行为，做到主动合规。第三，要下大力气，做好制度的落实。通过巡回辅导、飞行检查等方式，加强对制度执行的监控。同时，充分利用利用科技力量，进行非现场数据分析，了解规章制度的执行、落实情况，出台有针对性的防控措施。

三是弘扬合规文化，营造合规氛围。合规是银行的生命线，许多重大案件事故的发生，就是因为合规理念的缺失。在个人条线弘扬合规文化、营造合规氛围至关重要。一是在网点内部，网点经理、主管要结合工作特点，通过晨会、检查、培训等方式，将日常工作中存在的离柜不锁屏、违规调拨现金、授权流于形式等违规操作，归纳为主要风险点进行提示，使大家认识合规无小事，每个环节的合规操作都是风险防范的前提。二是要积极开展多种形式的培训学习，提升员工主动合规的自觉性，及时将各项规章制度传达到一线柜员；第三，组织系列基础管理提升活动，如举办柜面知识擂台赛等方式，以及结合案件防控实际，将典型金融案件进行违规原因分析，组织开展 “学规范、明操守、重合规”等案防主题教育，努力营造浓厚的合规氛围。多途径提升一线人员综合素质，有效改变柜员松散的工作状态，建立起“信任不忘制度、指示服从规定、习惯让位内控”的风险防范长效机制。第四，积极推行“合规操作大家谈”活动，通过柜面操作人员谈合规和业务管理人员谈合规，使前台人员及业务管理人员有规律地学习柜面制度与流程，促使网点对日常业务操作的合规性进行回顾和分析。从“生产线”上现场解决问题，把风险控制团队铺设到网点一线，形成一种风险控制机制，进一步提高柜面业务人员的风险防控意识，形成主动合规、全面合规、持续合规、有效合规的合规文化，努力提升个人业务的内控管理水平。

4.农业银行合规文化篇四

度规定为改革的障碍，以绕开制度为创新，视善于变通为能力。结果，内部控制流于形式，基础管理暗藏风险，财务包袱不断激增。为什么我们业务经营步履维艰？为什么员工效益屡遭创伤？为什么企业发展羁绊重重？都是违规惹的祸啊！这是一个发生在我们身边的案例。张新建，原是一位有理想、有追求的中共党员，2004年承载着组织的信任和党委的重托，他满怀豪情地走上了商都支行行长这一正处级领导岗位，对于积极上进、踏实肯干的张新建来说，这无疑是一个崭新的机遇，一个更高的平台，可伴随着职务的提升、权力的加大，他的外界诱惑越来越多，物质贪念越来越强，权利欲望也越来越大。工作中,他结识了许多社会上的企业老板，这些人一掷千金的潇洒、灯红酒绿的奢华，常令他暗自惊叹、羡慕不已，频繁的交往让他们越走越近，相互间也开始称兄道弟，选择什么样的朋友，就选择了什么样的未来，殊不知这些所谓的“朋友”看重的只是他坐拥的职位和手中的权力。他们先是让张新建个人为其民间借贷提供担保，借款到期却迟迟不还，并提出想让他用商都支行的担保对其个人担保进行置换。面对这样的威逼利诱，早已心旌动摇的张某决定铤而走险，捞一把。于是，一个假公章、一份假担保、一个真行长，几百元资金就这样轻松借出，贪欲就像打开的潘多拉盒子，一发不可收拾，此后，他一边不断以商都支行的名誉为这些人提供担保，一边大把的收获着钞票，物欲和贪念让他一步步滑向了犯罪的深渊。ⅩⅩ年10月，一次严格的内部审计使很多问题逐渐暴露。此时，已是开封审计办主任的张新建想到自己在商都支行留下的风险与隐患，他整日提心吊胆，惶恐不安，内心的恐惧与焦虑让他日不能思，夜不能寐，终于在绝望和恐慌中投案自首。戴着 2

冰冷的手铐，他声泪俱下：“ 11年的铁窗生涯、一生的心灵煎熬，领导、同事、亲人，我错了”！这句“我错了”留给了我们太多的感慨。那是几十载人生打拼换来11年牢狱之灾的痛彻心扉，那是早知今日何必当初的无尽懊悔。如果不是私欲膨胀、贪慕虚荣，如果不是胆大妄为、心存侥幸，他完全可以在原有的人生轨迹上延续昔日的光荣与梦想。然而时光不能倒流，历史不能重写，他毁掉的仅仅是自己的前途和幸福吗？我们的员工利益、我们的农行形象又置于何处呢？同事们，纵观农行的发展历程，这样的案例屡见不鲜。一个个惨痛的教训，一幕幕熟悉的场景，让我们在为那些落马的同仁扼腕叹息之余，也开启了一番关于合规文化与个人名利、职业道德与个人行为规范的思索和引申…… 翻开一页页沉重的案例，其中的主人公都曾经拥有一段光鲜的职场经历，他们中有的学校毕业后在众多求职者中幸运而顺利的进入银行，成为许多学子羡慕的职场白领；他们中有的作为优秀人才被引入银行，成为金融界的业务精英；他们中有的从部队光荣转业后，因为政治过硬、管理能力强而走上了银行的领导岗位……,这样的例子不胜枚举。这些人，本该继续在人们羡慕和赞美的目光中英姿飒爽地一路驰骋，本该一步步朝着康庄大道继续前行，然而，他们的光荣、他的梦想、他们的事业、他们的前途乃至他和他们家人的幸福都因为那一时的意念而戛然而止，灰飞烟灭。是什么造成了这么多光荣背后的横刀落马，是什么催生了那么多中规中矩下的追名逐利？是制度的缺失，是执行的不力，是管理的盲点，还是心存侥幸而最终没能坚守住那颗不肯安于平淡的心？ 3

5.银行合规文化征文2 篇五

当今社会是知识经济型社会，新事物层出不穷。银行业机构也正处于创新、转型时期。形势的发展要求我们在不断追求经济利益的过程中，建立健全自我完善的内控制度，加强操作风险的防范，加强合规文化教育。合规教育是商业银行合规风险管理中的重要内容。对员工开展合规教育是树立员工合规意识，增强合规风险管理的必要途径。加强合规教育有助于员工明确理解和运用在经营过程中必须遵守的“法律、规则和准则”的对象范围和具体内容，转化为员工自觉的行为准则，可以有效地减少错误出现的可能性。加强合规教育有助于提高员工对所在岗位的责任意识，形成合规思维习惯和行为模式。从而促进全行“人人合规”的合规文化的形成，切实有效防范经营风险的发生。合规文化理念，不仅能够引导员工遵守法律、法规和银行内部规章制度，也是银行向安全性、流动性、效益性方向发展的有力保障。

一、加强合规文化教育，要紧紧抓住思想教育

加强合规文化教育，首先要紧紧抓住思想教育这一重要环节。银行是经营货币的特殊行业，这种行业的特殊性要求所有工作人员别无选择的接受和认可合规文化理念。因此，加强员工的政治思想教育，内控合规教育十分重要。加强干部职工的思想教育，既要有正面教育，又要以反面案例为警示，加强思想防线。近几年金融系统的案件接连发生，不仅破坏了金融秩序，也严重损害了银行的社会信誉。为了防止金融案件的上升趋势，必须从源头加强预防，在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵守法律、法规及各项规章制度，自觉抵制各种违法、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，增强风险防范意识。教育广大干部职工要树立正确的人生观和价值观，自觉地运用法律法规指导和检点自己的行为。通过深入的合规教育，强化员工的合规意识，营造良好的合规文化氛围，每位员工都要将合规当成自己的责任，从我做起，工作中审慎办理，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

二、加强合规文化教育，要增强规章制度执行和监督防范意识

加强合规文化教育，其次要增强规章制度执行和监督防范意识。创建科学的合规风险管理机制，从银行整体的企业文化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。无规矩不成方圆，企业要做大做强，没有合规文化，合规的经营意识，合规的管理和经营是不会有所发展的。想发展，必合规。要通过组织教育学习，让广大干部职工对各项规章制度有清醒的认识和熟练掌握。日常工作中要做到有章可循，有规可遵。严格内部管理，监督检查制度到位。要坚持现场与非现场、业务与员工行为、内部检查与外部排查相结合，持续动态开展合规检查，保持案防高压态势，为商业银行健康发展奠定牢固的合规基础。同时，既要有上级检查，也要不定期的自查。及时发现，纠正工作中的偏差。重视对关键岗位人员的监管工作，掌握其思想动态，及时发现违法、违规苗头，防患未然。针对自查自纠反应出来的突出问题。不断调整工作重点，及时落实并强化整改措施。通过自我规范经营管理行为，不断强化自我纠偏机制建设，全面提升我行自我管理能力。注重解决实际问题，做到有的放矢，增强合规文化建设的针对性、操作性和实效性。

三、加强合规文化建设，提高员工的业务知识和业务技能干部职工应准确把握企业合规文化建设真正内涵，自觉地融入到企业合规文化建设中。作为银行职工，我们要时刻铭记防范风险，合规操作是一个重要而永远的主题。特别是我们网点一线的员工，更应该熟练操作流程，办理每一笔业务都认真仔细，时刻紧绷合规这根弦，“勿以恶小而为之”，做到防微杜渐，固守底线不动摇。我们每名柜员都是我行的一个窗口，我们要时时刻刻对照合规标准，做到不合规的话不说,不合规的事不做。我们都应清楚地认识到，只有用我们热情、周到、快捷、规范的优质服务，才能赢得更多的客户，才能适应当前激烈的竞争形势。自觉提高业务素质和业务技能，增强责任心和使命感，才能在工作中发挥出自己的最大潜能，我们要把严谨、枯燥的工作做得规范、生动、精彩！

6.银行合规文化心得体会篇六

此次会议学习，我的主要感受如下：

一、爱岗敬业、无私奉献。

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。

作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。

只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，始终坚持要做一个“有心人”。

虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要求我们广大的员工严格执行。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是靠某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线员工而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。

坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。

7.商业银行合规风险管理探索篇七

一、深刻理解合规风险管理的内涵

(一) 合规

近年来, “合规管理”“合规经营”频频出现在商业银行监督管理工作当中。但是, 大多数人对合规的理解仅仅停留在表面上, 对这一概念没有清晰的界定。有的认为合规就是下级行经营管理活动符合总行的规章制度;有的则认为合规就是符合规定。

合规包含了“合”与“规”两部分内容, 其中“规”是基础。“合”意味着遵守, 符合, 相一致, “合”要求从政策的制定到实施, 银行经营管理的每一个环节都要与“规”相符合, 相一致, 从高层管理人员到普通员工都应坚持主动合规, 合规创造价值的理念;“规”的内涵则更为丰富, 根据2006年10月银监会下发的《商业银行合规风险管理指引》 (以下简称《指引》) , 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。其中法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。由此可见, 合规并不能简单地理解为合乎某一规章制度或规定, 对合规的理解应该包括两个层次。第一个层次, 可以称为基础合规, 是合规应该达到的最低标准, 既包括商业银行本身制定的规章制度, 银行业的行业准则、行业守则, 还包括国家制定的、用于规范银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件, 如《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等。除此之外, 由于监管部门或银行采取不同的监管模式, 还可以延伸至银行经营范围之外的法律法规和准则, 如劳动合同法和税法等等。第二个层次, 是对诚实、正直、守信等道德规范和准则的恪守。这是合规不断追求的境界, 是更高层次的合规。

(二) 合规风险

关于合规风险, 国际巴塞尔银行监管委员会的定义是:“合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则, 以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。”《指引》对此也作了类似的规定, 即“指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”不难看出, 合规风险的定义与我们熟知的银行的三大风险 (信用风险、市场风险和操作风险) 是有所区别的。与银行的三大风险相比, 合规风险是银行违法、违规、违反道德准则等引发的风险或损失, 银行的主导性特征更为明显。但是, 合规风险与三大风险之间又有着密切的联系。合规风险贯穿于三大风险中, 而三大风险的存在使合规风险复杂多变而难以控制。它们的结果大都一致, 给银行带来经济或声誉上的损失或风险, 在一定程度上, 可以说它们互相影响, 有着因果关系。

(三) 合规风险管理

《指引》中规定合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。其目标是通过建立健全合规风险管理框架, 实现对合规风险的有效识别和管理, 促进全面风险管理体系建设, 确保依法合规经营。合规风险管理可以为有效的内部控制奠定坚实的基础, 也是加强全面风险管理的关键环节。合规风险管理可以减少违法违规事件的发生, 减少因此带来的法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险, 和银行其他业务一样创造价值。

此外, 合规风险管理具有以下特性。第一、主动性。要求银行主动发现和暴露存在的风险隐患, 并且及时调整和改善相关的业务政策和规定, 以避免类似的违规事件再次发生。同时采取相应的措施鼓励主动对存在的合规风险隐患进行报告。例如对主动报告问题的相关责任人适当从轻处罚, 而对被动发现问题的相关责任人从重处罚。第二、高层性。高层管理人员应大力主动倡导合规文化, 带头执行正直、诚信的道德规范, 遵守员工行为守则, 同时加大对领导干部的监督约束和违规违纪行为的惩处力度。第三、独立性。制度和资源上保障合规管理部门及工作人员能够独立地行使职权, 履行职责, 确保合规管理有高度的独立性和权威性, 排除外界因素的干扰。对合规管理部门进行垂直管理, 其负责人不得分管业务条线。第四、互动性。一方面, 制度规定在出台前应广泛征询被监管对象的建议, 使制度规定符合业务实际需要, 更具有可操作性。另一方面, 银行不仅制定符合法律法规的制度规定, 而且积极主动争取和利用在法律、法规和准则在制定过程中的话语权, 有针对性地提出自己的意见和要求, 主动争取有利于银行发展和业务创新的政策, 实现合规和监管的良性互动。

二、合规风险管理的重要性

(一) 是一项重要基础工作, 有助于促进银行业科学发展, 增强银行体系稳健性

银行所遵循的法律、规则都是在经过不断实践调研、多方反复征求意见, 按照法律程序严格审查后发布的, 代表了各个领域的最高水平, 具有较高的科学性、规范性。商业银行遵循这些法律规则, 保证了其正确的发展方向。同时, 这些法律法规和准则, 既为商业银行的经营管理提供了合法保障, 也使商业银行在其约束之下做到风险可控。此外, 合规风险管理能够有效地减少和避免违法违规事件的发生, 有助于维护社会公众对银行的信心, 从而促进银行经营管理的良性循环, 为银行创造价值和利润。

(二) 是一项综合工作, 有助于创建良好的企业文化, 推进银行的经营管理

合规风险管理涉及很多方面的内容, 是一项综合工作, 除强调基本合规外, 还承担着提升银行综合价值的重要责任。

(三) 是银行实施全面风险管理、加强流程管理的需要

国际上, 银行的管理不单纯是基于流程的管理, 而且是基于风险的流程管理。内部管理制度同样也要有利于机构的业务流程管理, 服务于整合管理各类风险的需要。各业务条线制定的相应政策、程序、操作手册或操作指南, 组成了满足整个业务流程管理要求的相关制度, 成为指导实际操作的标准。合规管理人员的大量工作就是要确保内部管理制度的合规性, 以体现法律、规则和准则的要求。管理者和员工是否遵守了这些管理制度, 则由内审人员来检查、督促。这些听上去很浅显的道理, 目前在国内银行中能基本做到的却并不多, 缺乏流程管理的规章制度, 看似很完善, 实际操作性却很差。制度明确规定的要求在具体实践中却往往会走样。不少部门把业务流程管理和行政管理混为一谈, 随意定规定、发通知, 管理制度缺乏体系化、系统性。这样的管理制度无疑会影响管理效率, 根本就谈不上制度的执行力。因此只有树立起流程管理的理念, 才能从整体上提高客户服务和风险管理的质量, 这也恰恰是有效管理合规风险的基础。

(四) 是风险防范和案件治理的重要基础

银行资金损失和各种金融案件的风险, 不仅与违规相伴, 而且与违规俱增。因此银行经营管理中的风险控制, 离不开合规合法的业务决策和操作行为, 首先在于经营活动是否合规, 同时也在于合规风险管理工作是否扎实有效。不抓好合规经营和合规监督检查, 就无从落实风险管理。激烈的市场竞争使银行在经营过程中为追求业务增长和利润目标, 会有意无意地放弃对合规的遵循, 加之合规风险管理的缺位, 使风险管理和内部控制等保障机制在表面上有序运行, 致使银行发案率和不良资产不断上升。如果忽视、贬低、淡化合规经营和合规风险管理的重要性, 就不能保证对违规违纪违法行为的查处防范。再好的制度、政策和措施也无法得到贯彻和落实。因此, 科学的业务发展和经营管理, 都必须以合规经营和合规风险管理为基础。不论从案件治理、风险防范和公司治理的工作需求上讲, 还是从银行业改革、发展、稳定的全局上讲, 合规风险管理始终都是当前和长期的基本任务。

(五) 是实现股东利益最大化的内在要求

建立健康的股份制公司, 必须以稳健规范的经营和合理科学的管理为基础。当前, 在监管部门对商业银行治理结构和信息披露等方面的监管要求越来越严, 不断加强合规监管的大环境下, 商业银行要实行股份制改革, 更必须讲合规。不讲合规, 既不符合现代企业和现代市场经济的理念, 也违背了股份制得以确立的基础。从基本制度和根本利益上说, 股东对于合规经营和合规风险管理的要求, 与公司所有客户和利益共同者的合法权益, 包括即将股改的商业银行管理层和员工的合法权益在内, 都是相互协调和和谐一致的。但是往往由于内部人管理现象的存在, 需要建立有效的合规监督机制对管理层的行为加以制约, 切实保证经营绩效的真实性和合法性, 尽量保护银行免于发生重大风险事件, 维护机构的稳健规范经营。

随着市场风险的多元化、复杂化, 合规风险不仅仅是违反有关法律法规而受到有关当局的处罚和制裁, 更多地体现为履行风险管理职能的银行由于没有遵守内部规章和操作规程而导致重大财务损失。因此, 强化商业银行合规风险管理, 既是商业银行健全管理机制, 完善管理模式的重要内容, 也是商业银行在复杂的风险环境下实现利润最大化, 以及股改后实现股东利益最大化的必要手段。

(六) 是适应国际金融业发展和外部监管形势的客观需要

巴塞尔银行监督委员会于2003年2月发布了关于操作风险问题的指南, 2004年6月发布了新资本协议, 2005年4月发布了《银行合规和合规部门》, 提出了合规管理的十项原则, “合规”成为国际银行业生存和发展必须首先面对的一个原则问题, 实施合规风险管理已经成为商业银行的必然选择。

近年来, 中国银监会始终将案件专项治理工作作为商业银行监管的重点工作, 要求以国有资产的保值增值和金融风险的防范控制为目标, 对银行业进行真实性、合法性和效益性等方面的监督检查。2004年2月, 银监会主席刘明康提出了“由合规监管为主向以风险监管与合规监管相结合转变”, 这种转变与简单的“由合规监管向风险监管转变”有所不同, 不仅必须以风险为导向, 而且必须以合规为基准, 强调了合规监管在当前和今后的重要意义。因此, 商业银行自身更要先行一步, 主动做好合规风险管理工作, 更好地适应外部合规监管的需要。

(七) 是提高银行对外开放质量和水平、参与国际市场竞争的要求

国际监管组织、国际大银行一直倡导合规风险管理, 设置适当的合规部门, 并赋予其相应的职责、独立地位和资源, 以最终达到完全合规。目前, 几乎所有的国际大银行都建立了适合银行自身规模和风险特征的合规风险管理体系。随着加入世贸组织过渡期的结束, 我国银行业将越来越多地融入全球金融市场, 将不得不适应和接受更多的国际规则。商业银行在面临国内金融市场竞争的同时, 也不得不迎接国际金融市场的挑战。很难想象, 一个连合规风险管理部门都没有设置的商业银行, 如何能够参与国际市场的竞争, 取得交易对手的信任。合规风险管理通过督促银行遵循诚实、正直和守信的准则, 合法合规经营, 从而树立商业银行的形象, 增强其国际竞争力。这不仅仅是对国际良好做法的借鉴, 也是提高银行业对外开放质量和水平、参与国际市场竞争的要求。

三、商业银行合规风险管理存在的主要问题

(一) 重发展、轻管理的经营指导思想, 导致对合规风险管理的认识不到位, 管理层重视不足

合规风险管理首先应当从高层做起, 许多银行目前合规管理工作没有与下级行领导班子业绩挂钩, 未纳入综合绩效考核, 或虽已纳入但考核分值占比低, 与“倡导合规, 惩治违规”的要求存在差距, 部分行存在着“重业务拓展和财务成果, 轻合规管理”的思想, 在有效推进合规风险管理方面大打折扣, 合规风险管理工作被泛化、原则化。违规现象层出不穷, 主动合规理念滞后于银行发展, 案件防控的态度仍停留在安排布置、喊口号、提要求等表面, 对案件防控的具体执行落实情况、执行中存在的问题、防控措施的可行性、严密性等方面, 却很少进行深入的检查和分析研究, 从而导致案件高发和反弹。

(二) 执行力建设不到位, 督导工作落实不够

首先是有的银行规章制度上级行在制定时缺乏对基层的深入了解, 导致下级行难以实施, 并且各部门制定的个别规章制度还存在“撞车”现象;其次是下级行没有认真落实制度, 存在执行力不强的问题, 主要有以下几种表现:一是简单化执行。在政策和规章制度具体落实的时候, 线条比较粗, 风险点抓得不准, 关键环节抓得不严。二是递减式执行。各种规章制度、措施从分行到支行、从支行到营业所, 层层打折扣, 到了基层已是强弩之末。三是抵触性执行。部分分支机构在执行政策、制度是, 上有政策, 下有对策, 导致刚性的执行要求被软化、被弱化。四是表面化执行。部分分支机构对上级要求搞照搬照套, 起不到实际效果。五是选择性执行。有的分支机构对规章制度的理解是以偏概全、断章取义、为我所用, 随意性很大, 主观上认为合适的就执行, 不合适的就不执行。六是被动式或应付式执行。不推不动, 缺乏主动负责的精神, 敷衍应付, 对上级行的要求只是消极贯彻执行, 满足于应付上级行检查, 存在走过场、应付交差的现象。再次是没有认真落实督导工作, 对发现问题的整改没有追踪到底。

(三) 合规文化教育活动成效不明显

尽管从2004年起, 许多银行就开始推行合规文化教育活动, 也取得了一定成效, 但成效并不明显, 对员工的思想教育和业务培训不够, 行为排查不到位, 思想动态了解不深、掌握不透, 有的虽然能排查出有异常行为表现的员工, 但警惕性不高, 未能及时采取相应的措施;对基层员工的思想教育、知识结构的升级培训不够, 员工不能熟知、掌握政策制度和业务操作流程, 致使对操作风险的认识存在误区, 不了解什么该做, 什么不该做。

(四) 上级行深入基层调查研究不够

部分银行尚未建立起完善的现代公司治理机制, 合规管理部门与其他相关部门关系尚未理顺, 导致科学的合规管理组织架构尚未建立, 合规管理力度和权威性不够, 效果受到制约。由于各种原因, 上级行深入基层调查研究不够, 导致个别规章制度的制定不切实际, 无法正确指导下级行工作。

(五) 违规人员处理不到位

激励机制不健全, 缺乏对案件防控的考核激励 (包括正激励和负激励) 机制, 资源配置的导向与业务发展和内控建设需要不匹配, 对部分违规人员, 特别是领导干部处理不到位。如某支行行长2000年在位期间发生400万元以上经济案件, 本人仅记过处分, 保留原职;2002年又调至另一支行担任支行行长, 而后该行又发生汽车贷款诈骗案件, 两起案件致使该行蒙受巨大的经济损失, 这就是违规人员处理不到位的表现。

四、今后需要重点做好的几项工作

(一) 密切关注国家宏观经济政策方向, 把握经济发展趋势

持续关注法律、规则和准则的发展动态, 并正确理解, 准确把握其对银行经营管理的影响, 及时为高级管理层提供相关的建议, 有效防范各部门的制度“撞车”现象, 坚决改变过去规章制度执行中简单化执行、递减式执行、抵触性执行、表面化执行、选择性执行、被动式或应付式执行的方式, 提高执行力建设。

(二) 高度重视部门间的协调配合, 形成全行齐抓共管的工作格局

合规风险管理工作是一个全局性的工作, 仅靠内控合规一个部门是难以做好的, 需要各部门的能力合作。内控合规部门作为牵头与归口管理部门, 要做好合规管理工作的规划、组织、协调和检查, 其核心职责主要是:制定合规管理的工作规划, 汇总、分析、报告合规风险的情况和动态, 指导编制各项业务合规手册, 实施各项经营管理活动的合法合规性审查, 解读、宣传各项外部规范性要求。审计、监察、保卫、风险管理、办公室等内控部门和业务部门应按照现有职责分工, 履行合规风险管理职责, 形成全行合规风险管理的有效协作机制。

(三) 强化从业人员的职业操守

银行业金融机构有效合规的首要条件是拥有忠诚的员工。银行操作风险的大量人为因素和违规案件, 都是由机构内部人员的不当行为, 甚至是不良行为造成的。只要机构存在不道德的行为, 又疏于管理, 案件就防不胜防, 案件发生是迟早的事。因此, 银行高层一定要确立最高标准的职业操守和价值准则, 管理层要率先垂范, 防止经营活动中的贿赂腐败行为、自我交易和其他不道德行为和非法行为。合规管理部门要协助管理层制定合规手册和员工行为准则等合规指南, 明确哪些行为是允许、鼓励的;哪些行为是绝对不能接受、不能容忍的, 是机构所禁止的。同时, 银行还要强化问责制的两个重要环节, 一个是对谁有责任进行认定, 一个是对责任人进行处理, 这样可以促使银行的员工养成良好的行为习惯, 才能实现全员主动合规, 真正形成良好的合规文化。尤其是案件多发的基层机构, 管理人员一定要有良好的道德水准, 遵守最高标准的职业操守, 这是从事银行业合规风险管理工作的基本职业素养。

(四) 要建立诚信举报机制

诚信是立业之本。维护好银行的职业操守, 一定要有制度保障。建立诚信举报机制, 就是要让那些不守规矩、不讲诚信的人有一种外在的压力, 让他们知道还有一双双眼睛在盯着, 促使他们在思想上时刻牢记、行为上处处体现银行最高标准的职业操守。合规管理部门作为管理合规风险的内控部门, 是诚信举报的一个很好渠道。当然, 银行还应该建立起有效的举报保护机制, 不让那些举报人遭到打击报复, 否则没有人敢举报, 诚信举报机制也就发挥不了作用。

(五) 要建立正向激励机制

一家银行业金融机构之所以存在大量违规操作, 屡查屡犯, 它的根源就在绩效考核机制上, 不适当的激励会产生误导。现在许多机构的绩效考核仍然是重业务指标、轻内控管理, 有些机构的关键绩效指标 (KPI指标) 没有内控合规管理的内容, 考核机制中不体现内控合规优先, 这样, 所谓重视合规管理, 只能是空中楼阁, 落不到实处。目前, 有些银行业金融机构在设立合规管理部门后, 采用平衡计分卡方法实施绩效考核, 对业务指标完成好的给予加分, 合规管理做得不好的给予减分, 报告重大合规风险有功者给予奖励, 这种做法正是我们所提倡的正向激励。

(六) 保证合规管理要有适当的资源