个人理财成功案例

个人理财成功案例（精选10篇）

1.个人理财成功案例 篇一

方案：突出三要素:范围广、费用低、保障高

根据瑞信的调查，在过去三年中，20至29岁的人群收入增长了34%，是各个年龄段人群中收入增长最显著的。高小姐也是这类人群中的一分子，年收入达到 了16万元以上。与此同时，在竞争激烈的职业生涯中，如何在不断满足自己物质、精神生活的同时，为自己的生活做一个保障“备份”，确实需要未雨绸缪、认真 考虑。

保障型产品优先

高小姐处于事业上升期，面对的压力、危险相对较大。且这个年龄段的人多为独生子女，也必须考虑父母日渐年长，一旦自己遇到不测，最好能照顾好他们。保障方案需突出“范围广、费用低、保障高”的特点。

范围广：高小姐除了购买一份费率低、保障高的意外险(含医疗费用报销功能)外，还需要重疾险，以应对重大疾病高医疗费用的风险。同时，父母可能即将步入 退休阶段，作为子女应承担起赡养义务，而且高小姐三年内组建家庭之后，也应担负起家庭责任，因此，寿险产品也是少不了的。

费用低：对于高小姐来说，未来还有很多事情要做，还有很多方面的费用要支出，所以应该尽量控制保费的支出，主打消费型险种，依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险，年缴保费为7822.5元，仅占高小姐年收入的4.77%。

保障高：保额方面基本以高小姐年收入的10倍左右为宜，其中一般意外险保额80万元，公共交通工具意外保额160万元、意外医疗保额2万元/次(次数不限)、定期寿险保额80万元、重疾险保额30万元、医疗险保额10万元/年(另有200元/天的住院津贴)。

兼顾长远规划

理财的要点是“开源、节流”，从高小姐的资产负债表中可以看出，高小姐在“节流”方面做得非常好，每月除去各项生活费用开支，平均还有1万元的结余;但在“开源”方面是有缺陷的，资金百分之百存入银行，无其他任何投资渠道。

倘若高小姐没有投资渠道和时间，或者属于“投资保守型”，也要为躲避不了的养老危机提前做好储备。所以在建立了基础保障之后，第二步就可以用躺在银行“睡觉”的资金购买些稳健、保本的保险理财产品，并且理财计划应随客观情况的变化而有所调整。

一般来说，分红是为了抵御未来生活的通货膨胀，养老保险选择具有分红性质的险种是正确的。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，容易导致保障不足;也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，并且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。

重视专属保险

“专属保险”是保险公司根据女性的特点而设计的“女性独享”保险产品。由于女性的生理肌体结构比男性的复杂，调查显示女性患病的几率也比男性高。此外， 女性有独特的妊娠期、分娩期、哺乳期等，因此女性比男性更需要家庭以及社会的关爱。高小姐应该根据不同的需求来配置“女性专用型保险”。

这类险种是从一般的重大疾病上所分出来的一个细的分支，按照保监会和中国保险行业协会对重大疾病的一些管理的要求，一般的重大疾病险都会涵盖6种基本的 重大疾病，同时各家保险公司也会根据自己的产品设计一些其他险种的保险。在原有的重大疾病的一些病种上，特别分离出了女性常见的一些恶性肿瘤，比如说乳腺 癌、宫颈癌、卵巢癌，对女性发病率比较高的癌症进行特别的保障，这样就比一般的重大疾病险的费率要便宜，针对性也会更强。

未来成家后考 虑需要小宝宝时，可以购买“女性特殊期保险”，比如“生育疾病险”、“母婴健康险”等。包含的内容主要是孕期过程当中，如果孕妇出现了孕期常发的特定疾病 或者是重大的疾病，比如说宫外孕或者是葡萄胎等等，都会得到保险公司理赔金的支付。第二部分就是让新生儿一出生就会有特殊的保障，比如说新生儿出现先天性 心脏病或者是染色体异常等等，都会给予资金上的支持。

当女性遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔，那么高小姐可以选择投保“女性呵护型保险”。

方案：突出三要素:范围广、费用低、保障高

◎方案提供：中国首席保险理财规划师太平人寿上海分公司黄宜平

根据瑞信的调查，在过去三年中，20至29岁的人群收入增长了34%，是各个年龄段人群中收入增长最显著的。高小姐也是这类人群中的一分子，年收入达到 了16万元以上。与此同时，在竞争激烈的职业生涯中，如何在不断满足自己物质、精神生活的同时，为自己的生活做一个保障“备份”，确实需要未雨绸缪、认真 考虑。

保障型产品优先

高小姐处于事业上升期，面对的压力、危险相对较大。且这个年龄段的人多为独生子女，也必须考虑父母日渐年长，一旦自己遇到不测，最好能照顾好他们。保障方案需突出“范围广、费用低、保障高”的特点。

范围广：高小姐除了购买一份费率低、保障高的意外险(含医疗费用报销功能)外，还需要重疾险，以应对重大疾病高医疗费用的风险。同时，父母可能即将步入 退休阶段，作为子女应承担起赡养义务，而且高小姐三年内组建家庭之后，也应担负起家庭责任，因此，寿险产品也是少不了的。

费用低：对于高小姐来说，未来还有很多事情要做，还有很多方面的费用要支出，所以应该尽量控制保费的支出，主打消费型险种，依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险，年缴保费为7822.5元，仅占高小姐年收入的4.77%。

保障高：保额方面基本以高小姐年收入的10倍左右为宜，其中一般意外险保额80万元，公共交通工具意外保额160万元、意外医疗保额2万元/次(次数不限)、定期寿险保额80万元、重疾险保额30万元、医疗险保额10万元/年(另有200元/天的住院津贴)。

兼顾长远规划

理财的要点是“开源、节流”，从高小姐的资产负债表中可以看出，高小姐在“节流”方面做得非常好，每月除去各项生活费用开支，平均还有1万元的结余;但在“开源”方面是有缺陷的，资金百分之百存入银行，无其他任何投资渠道。

倘若高小姐没有投资渠道和时间，或者属于“投资保守型”，也要为躲避不了的养老危机提前做好储备。所以在建立了基础保障之后，第二步就可以用躺在银行“睡觉”的资金购买些稳健、保本的保险理财产品，并且理财计划应随客观情况的变化而有所调整。

一般来说，分红是为了抵御未来生活的通货膨胀，养老保险选择具有分红性质的险种是正确的。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益，容易导致保障不足;也不要对分红没有信心，因为分红是分享保险公司的经营收益，并且收益以复利不断累计，通常是终身保障终身分红累计。

重视专属保险

“专属保险”是保险公司根据女性的特点而设计的“女性独享”保险产品。由于女性的生理肌体结构比男性的复杂，调查显示女性患病的几率也比男性高。此外， 女性有独特的妊娠期、分娩期、哺乳期等，因此女性比男性更需要家庭以及社会的关爱。高小姐应该根据不同的需求来配置“女性专用型保险”。

这类险种是从一般的重大疾病上所分出来的一个细的分支，按照保监会和中国保险行业协会对重大疾病的一些管理的要求，一般的重大疾病险都会涵盖6种基本的 重大疾病，同时各家保险公司也会根据自己的产品设计一些其他险种的保险。在原有的重大疾病的一些病种上，特别分离出了女性常见的一些恶性肿瘤，比如说乳腺 癌、宫颈癌、卵巢癌，对女性发病率比较高的癌症进行特别的保障，这样就比一般的重大疾病险的费率要便宜，针对性也会更强。

未来成家后考虑 需要小宝宝时，可以购买“女性特殊期保险”，比如“生育疾病险”、“母婴健康险”等。包含的内容主要是孕期过程当中，如果孕妇出现了孕期常发的特定疾病或 者是重大的疾病，比如说宫外孕或者是葡萄胎等等，都会得到保险公司理赔金的支付。第二部分就是让新生儿一出生就会有特殊的保障，比如说新生儿出现先天性心 脏病或者是染色体异常等等，都会给予资金上的支持。

当女性遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔，那么高小姐可以选择投保“女性呵护型保险”。

 

2.个人理财成功案例 篇二

在当前的市场经济环境下, 竞争日益激烈, 企业之间的竞争很大程度上取决于产品品牌的竞争, 好的品牌是企业的无形资产, 是企业生存的关键, 对企业的永续发展起着举足轻重的作用。对于尚未进入职场的大学生来讲能否接受这样的观念:职业生涯几十年, 我们向社会提供的最优产品就应该是自己。我们可能将来会销售出去很多的产品, 我们可能会帮助树立很多的品牌。可是你想过没有, 你最应该树立的品牌是你的个人品牌, 以诚信为基础的个人品牌就是你的一张信用证。有了个人品牌这张信用证, 有助于形成自己的核心竞争力, 无论将来在什么样的职业环境中都能够很快脱颖而出, 获得好的发展。一个人、一家企业的一次胜利可能源于机遇……, 次次胜利, 要立于不败之地就一定要凭借优秀的个人品牌与企业品牌。

建立个人品牌的关键因素

建立个人品牌的关键因素是我们所具备的知识、观念、经验、能力、心理素质等, 而这些因素也是职业生涯获得成功的决定性因素。知识很重要, 而引导我们行为的归根结底取决于我们的观念。

我在2003年刚进入公司时, 程社明老师就对我说:“你进入公司不是为公司打工, 不是为我程社明打工, 而是为你自己打工。你在工作过程中必然因为你的工作结果会挣到工资, 而更重要的是你在工作过程中学到了知识, 转变了观念, 累积了工作经验, 提高了能力和心理素质。你的收入或工作有可能被剥夺, 而你在工作过程中学到的知识、观念、经验等等才是真正属于你的东西, 任何人都不可能拿走。基于这种为自己打工的观念, 你在工作中的努力与付出, 对工作结果负责的态度将会形成你的个人品牌。良好的个人品牌一旦形成, 不管你走到哪里都能脱颖而出, 都能发展得很好。”

在这样的观念引导下, 几年来, 我在工作中积极努力, 诚信做人, 学习承担责任, 对结果负责, 不回避问题, 累积了丰富的工作经验, 心理素质也得到了非常好的锻炼和提高, 建立起了诚信、承担责任、对结果负责的个人品牌。基于这种优秀的个人品牌, 公司把越来越重要与核心的工作交给我来做, 使得我的职业生涯发展道路更加顺畅和丰富多彩。

如何建立个人品牌

建立个人品牌的方法有许多, 其中最关键的是以下两点。

第一, 我们要具备正确的伦理观念。

伦就是人与人之间的关系, 理就是处理这些关系的道理。所谓正确的伦理观念, 就是如何处理人与人之间的关系。什么关系?利益关系, 包括物质利益和精神利益。有很多企业把培训的重点放在了对员工技能的培训上, 实际上正确的伦理观念、职业道德, 这个培训才是首要的, 所有人都要参加的。因为正确的企业伦理、正确的职业伦理、职业道德、支持工作意识那是对同事的关心, 对社会的责任, 对企业的感情, 对事业的追求, 在此基础上再发挥工作技能。身在职场的人很多情况下之所以职业生涯不能够成功, 不是他们没把事做对而是做了不对的事情。

1999年, 程社明老师曾经受台湾中山大学管理学院院长的邀请, 到中山大学去讲学。那是3月份, 程老师住在中山大学的专家楼里, 早晨六点多钟他去上卫生间, 看见有一位清洁员跪在地上, 用抹布使劲地去擦卫生间里两个瓷砖里那条缝隙。那是3月份早晨6点多钟, 空气还有点清凉, 可是这位清洁员擦得满头大汗。

程老师问:“是不是今天有领导要来检查啊?”

他说:“没有啊。”

“是不是今天要评比啊?”

“没有啊。”

“那你大清早的擦得这么卖力气, 满头大汗, 怎么回事?”

清洁工很平静地回答:“这是我的工作呀。”

程社明老师被这句朴素的话震动了, 这是他的职业道德, 是他的职业伦理, 是他的个人品牌。

所谓企业职业伦理、职业道德, 就是你明确不明确你应该做的事情是什么?程社明老师在担任医药公司总经理期间, 禁止员工给医生回扣。原因是当病人以自己的生命托付给医生的时候, 医生最应该做的事情是如何尽快地帮助他恢复健康。如果在药品销售中有回扣的话, 可能会影响他开药的种类, 可能会影响他开药的多少, 可能会影响到治疗效果。这是他的职业道德。有的人说:“哎呀, 程先生啊, 你是不是在国外时间呆长了?你不给回扣药能卖出去吗?”程老师说:“不给回扣, 我们用学术推广的办法也可以卖。”有的工作人员说:“哎呀, 我卖不出去无所谓, 顶多不干了。那程先生你好不容易引进这个药品来, 那不给回扣卖不出去不就前功尽弃了吗?”程老师说:“前功尽弃我也不给回扣, 我卖不出去宁可不做这件事情也不给回扣, 这是我的职业道德, 是我的个人品牌。”而这种做法最终也得到了客户和市场的认同, 创造了非常可观的利润与效益。

曾经有一个28岁的年轻交易员叫尼科尔·里根, 他曾在新加坡交易所做金融期票, 曾经被巴林银行称作金手指, 金融期货经过他这么一点拨就变成钱了, 他赚了钱还被巴林银行称作是全体员工学习的楷模。就是这么一个年轻人, 就是这么一个年轻的交易员, 使得世界上最古老的商业银行, 一个金融大厦倾覆, 巴林银行垮台。尼科尔·里根绝对不是一个不聪明的人, 不是一个没有能力的人, 他不是没有把事做对, 他是做了不对的事情。因此, 我们在职业生涯中, 建立个人品牌第一个要学习的是树立正确的职业伦理观念。每个人在职业生涯发展中始终要注意的是树立正确的职业伦理, 树立正确的职业道德观, 形成自己诚信的个人品牌。

第二, 我们要树立终生学习的观念, 在实践中学习承担责任, 对结果负起责任。

为什么要树立终生学习的观念呢?因为职业生涯的每一次质的飞跃都是以学习新知识、树立新观念为前提条件的。在中国的传统观念中, 活到老学到老曾是被人们称颂的一种美德。而在今天, 只有学到老才能更好地活到老, 活到老学到老成为一种生存的必需。

我在刚刚进入公司时是个行政人员, 尽可能地熟悉自己可以接触到的每项工作、每份文件, 交给我一项工作, 哪怕是发一份传真、发一封邮件这样的小事, 我都会认真仔细地去做。有一次, 一个销售人员需要我配合发一份传真, 把传真的内容交到我的手上, 让我帮他发给客户。拿到那份传真我就看了一下, 因为当时对公司业务不熟悉, 觉得这份传真似乎哪里有点问题, 但又看不出问题到底在哪里。在这种情况下, 我没有把传真发给客户, 而是立刻找到销售人员和他确认, 结果他发现这份传真中日期和产品价格是错误的。这个销售人员很感谢我, 如果将错误的信息发给客户就可能会给公司造成损失, 因为这件事我获得了公司和同事的认可, 我做到了对自己经手的每件小事负起责任。

如果工作中因我的失误而造成损失, 我会承担相应的损失, 而且我会把自己发生失误的原因和下次如何提高写成总结发给所有同事。记得在刚进入公司后的一次培训活动中, 因为缺乏工作经验, 大大小小犯了近十个错误, 活动结束后我认真把每个工作失误记录下来, 分析原因并找到下次如何避免的方法, 将工作总结用邮件发给每个同事。当老师收到邮件后, 问我:“冯燕, 你不担心自己犯了这么多错误, 同事可能会看不起你吗?为什么你要发给所有同事呢?”我的回答是:“我在工作中出现的失误, 总结出来让大家知道, 这样其他同事以后在做同样工作的时候就会避免这样的失误, 工作经验这样分享以后, 大家的工作效率就能越来越高, 工作效果就能够越来越好。”

通过一件件事情的积累, 我建立起诚信、承担责任与对结果负责的个人品牌, 凭借这样的个人品牌, 公司把责任更重大的事交到我的手上, 并吸纳我为公司的股东之一, 参与公司的高层管理与决策。

在我看来, 职场之中的事无大小。是你的工作职责, 不论大小, 认真用心去做好。在做好本职工作的基础上, 将不属于你承担责任的事情也做好了, 把好关, 就可能会承担更大的责任, 获得更多的发展机会。

祝你建立优秀的职场个人品牌

在大学学习期间, 我们有机会学到许多知识, 而这些知识在今后职场中运用的比例极其有限, 甚至少得可怜。因此, 在就业形势日益严峻和竞争日益激烈的现实情况下, 大学生尤其要在学校期间有意识地树立自己的个人品牌, 而在这个阶段, 在学习知识的基础之上, 通过社会实践与实习的机会, 在做事的过程中树立正确的观念, 提高沟通与协调能力, 累积经验, 提高职业能力和心理素质。

如果请你用三个关键词总结自己的个人品牌, 你的三个关键词是什么?你是否考虑过自己现在的个人品牌是什么?将来想要建立什么样的个人品牌?个人品牌的建立是一生的经营, 是一个不间断的连续和动态的过程, 建立起良好的个人品牌, 就如同已经建立良好品牌的产品, 在市场上拥有绝对的竞争力。我们也会凭借我们良好的个人品牌, 在未来的职场中占据自己的一席之地, 形成自己的核心竞争力, 发挥我们的能力, 实现我们的价值。

3.成功洞察轮盘打造个人团队的成功 篇三

问题：如何甄别个人成功潜质和团队成功潜质

工具：成功洞察轮盘(success Insights Wheel)

讲解：潘瑞宝(Robert Parkinson)，罗迈国际创始人＆首席执行官

每个人都有其先天行为风格，习惯性行为风格以及最喜欢的工作环境。成功洞察轮就是一种帮助你理解他人的先天和习惯性行为风格的工具，它能让这些抽象的内容一目了然。

成功洞察轮用星形图像(★)来指示主体的习惯性风格，用圆圈()来表示先天行为风格。

当然，如果圆和星十。分靠近那就说明先天行为风格和习惯性行为风格更容易相辅相成发挥效果。

与其它测评工具一样，成功洞察轮盘也是通过对被测评人进行一系列的问卷调查得出的，这份问卷需要10～15分钟完成。不同的是，通过轮盘，可以直观看到一个人有几种特质、主次顺序以及他们是相反还是相乘。

当我们组建一个团队时，都希望能准确评估这个团队每一个成员的综合作用和发展潜力。这时，我们可以绘制一份团队的成功洞察转盘，它由每个团队成员的先天性行为综合而成。这份图表的制成，将会帮助我们理解如何在业务中最有效地利用每个成员的价值。它也可以用于识别团队成员中的各种冲突，并确定哪一类素质是这项业务中所缺乏的。

有了这些信息，团队就能学习怎样有效沟通，如何更加良性地工作在一起，充分利用每个人的力量。

个人图谱

对于单一个体，这种测评方法可以产生超过384个结果类型，轮盘通过60个位置(包括48个基本图像和12个例外图像)将其展现。要理解这些位置的含义，首先要理解轮盘各个组成部分的意义。一个轮由60种最普遍的图形构成，并分为8个描述性的类别，这些类别又是由4个基本行为因素组成，即轮盘的4个象限：

(右上)代表统治性行为，即你怎样处理问题；

Ⅰ(右下)代表影響性行为，即你如何处理与人的关系；

S(左下)代表稳定性行为，即你如何处理速度；

C(左上)代表服从性行为，即你如何处理程序。

在测试中，被测人在DISC这4项上的不同得分会将他们的圆圈与星号分配为8个描述性类别，即是轮盘的8个辐条：

叙述者，因素I，S

支持者，因素S

协调者，因素S，C

分析者，因素C

实施者，因素D，C

指导者，因素D

说服者，因素D，I

推广者，因素I

这8种类型所对应的行为特点如下：

叙述者团队合作的重要角色

支持者一随和的并认真的

协调者一谨慎的并自律的

分析者一精确的并注重细节的

实施者一有创造力的并犹豫不决的

指导者—_方向和结果导向

说服者一积极的并且灵活的

推广者善言辞的并且轻信的

以下是一个单个员工的测试案例，如图表所示，在回答完问卷之后，该员工得到这个图谱。他后天习得的习惯风格(★)在14格，是具有说服特质的推广者，而他的先天风格是()，即具有推广特质的说服者。

如果一个员工他的星星或圆圈的位置是在轮盘之外，表示在这种行为风格上该员工只有一种行为特点，即他的先天性行为或习惯性行为是8个基本类型之一。

如果位置是落在第二圈(9、10、11……24号格)，则表示他的习惯风格和先天风格都在这8个类型里，其适应性上升。如果位置是落在第三圈(25、26、27……－40号格)，表示该员工具有3个并行有效的风格特征，具有很高适应性。如果位置是落在第四圈(4l、42、43……－56号格)，表示该员工有4个并行有效的风格特征则这个人具有最高的适应性，他可以非常容易地适应不同的行为习惯和任务。而如果位置是在第五圈(57、58、59……－60号格)，则表示这个人有5个以上风格特征有效，但总有两个风格特征落在相反的颜色里，所以也具有很高的适应性。

如果员工的星星和圆圈的相对位置总是离得很近，这基本表示该员工在工作中充分运用了他的行为力，并不需要再花大力气去适应目前的职位。

团队图谱

我们也可以在轮盘的中间作一条垂直线将它分为两部分来看。在轮盘左边的人相对较为内向和有板有眼，而在右边的人较为外向和快节奏。将轮盘横着分为两部分来看，则在图像上部的人较为注重工作，在下部的人更注重于人。

对于一个员工在团队中的融合力，他的先天行为风格越靠近中心，则表示这些风格因素的强度越小，也就是较为容易适应他人。而先天风格离轮盘的中心越远，则该员工在特定因素中的强度就越大，这也说明他需要更多精力去适应不同于自己的行为风格，尤其是对于在轮盘上处于他的位置对面的风格类型，更要注意。比如：指导者的行为就完全异于支持者的行为。理解你的行为风格与他人之间的相关性对于成功的沟通来说尤为重要。那么，为了达到有效沟通的目的，你必须在与别人交流时采用适于他们的风格。

此外，当我们用图像表示一个团队，管理者看一眼这个图像就能识别出团队的行为构成和潜在冲突。

当然，不同的职位、不同的公司对于员工的各种行为特性都会提出不同的需求。一个成功的洞察轮盘的分析报告也可以写上好几十页，我们无法在此一一举例。总的来说，它帮助我们洞悉一个团队和每个个体走向其成功时的状态，以及如何在其所在位置上做得更加成功。也希望通过该轮盘，人力资源部门可以更好地做到人尽其用，让组织向一个更加健康的方向上发展。

4.女性理财成功案例 篇四

不久前，陈女士家里刚买了车，这是用省吃俭用省下的钱买的。因此，有人说女人天生是理财投资的行家，比男人更适合理财。其理由如下：

1.不论是感情因素，还是东方的传统，对大多数家庭来说，女人担任财政部长的角色已是不争的事实。既然女人管钱，理财自然也应是份内之事。

2.女人比男人更善于倾听，更能虚心接受理财专家的意见，而不会一意孤行。有专业人士的帮助，女人更适合理财。

3.女人对数字和钱财天生就比男人更敏感，她们更注重细节，所以更适合理财。

4.俗话说:“男主外，女主内。”这种传统意义上的性别分工，决定了女性更应该担负起家庭理财的重任。

5.女人比男人做事更谨慎，更稳健。我们知道，理财与投资最大的区别在于，前者与不同人生阶段的财务目标相联系，实现流动性、安全性、高收益等方面的平衡，而后者更重视收交加率目标。如此说来，女人更适合理财。

6.女人比男人更会精打细算，鼓劲货比三家，计价还价，懂得“集腋戌裘”的道理，自然更适合理财。

7.作为财务管家，女人要考虑到方方面面的支出和需要，因此，她们看得更远，为了日后的财务目标，压缩并调整当下的家庭预算。女人比男人更能认识到控制眼前消费开支的重要性，而这也是许多家庭理财计划得以实施的有力保证。所以，女人比男人更适合理财。

8.听取专家意见，愿意委托理财。也许是性格原因，银行接触到了理财咨询客户大多是女性(她们更愿意听取专宾意见，容易沟通和接受建议)，而男性客户则主要通过书面沟通(不太愿意露脸)和面对面“平等的探讨”。

9.女人重家庭，男人重事业。所以，女人在家庭理财方面的实践验往往多于男人，而有些男人在失云家庭财务主导权反，对理财是心有余而力不足。毫无疑问，女人更适合理财。

10.女人跟子女的关系更亲近，为了孩子的健康成长，她们比男人更有动力云理财。

5.银行理财营销成功案例 篇五

渤海银行渤鑫27号理财产品和农银汇理增强收益债券型证券投资基金在“中国金融创新奖”评选中获得“十佳金融产品营销奖”。这是渤海银行继在该评选活动中获奖之后，再次夺得殊荣。

渤海银行一直致力于探索通过创新模式增强整体的竞争力，从产品创新，服务创新，再到营销创新，都体现了对客户需求的深刻理解，对政策和形势的准确把握，对个人零售市场的细分，及对服务流程的不断完善。这次“理财产品及基金承销营销案例”即是渤海银行在理财产品和基金承销工作中，以客户需求为中心，从产品设计和服务入手、以创新模式取得成功营销的具体体现。

“中国金融创新奖”评选是由《银行家》杂志社、中国社科院金融研究所金融产品中心共同主办，并携手中央电视台、北京电视台、凤凰财经、中国证券报、新华网、搜狐网等联合发布的。活动体现了中国金融创新功能、动态、趋势的风向标。评选以其专业性、权威性和实践性成为中国金融创新的最具影响力品牌之一。本届“中国金融创新奖”评选活动参与单位范围广，评选过程公平公正，真实客观，共有工、农、中、建等全国性及地方性银行报送的超过600余份案例参选，案例全面涵盖金融产品、品牌策划、市场推广、金融服务等主题

6.保险成功理财案例 篇六

保险充其量具有保值功能，相较于其它理财产品它的优势在于保障功能而非增值、流通、收益;所谓的保障就是当缴纳保费保险合同成立之日立即拥有了保费对应的、高于所交保费的保额;

当下很多理财型的保险产品(例如通过银行渠道销售的产品)，保额与所交保费差不多，也就是保障功能较弱，消费者常常是看中了这种产品的理财、收益功能。在大资管的新背景下保险公司开发销售这种产品也是适应客户需求的适应性选择，但这种产品与其它投资类产品(如证券、基金、信托计划等)相比在增值方面竞争优势不大，关键是有了其它产品不具备的保障功能好具备保底利率。

保险理财案例分析：

37岁的朱从然和34岁的吕芳都是一家外资企业的高级主管，家庭年收入大概在40万元左右，儿子今年9岁。他们目前购有一套120平方米的住房，还有7万元贷款未还。目前，夫妇俩有购车想法，现在看好了一辆30万元的车。朱从然刚刚开始读MBA，每年学费大概要10万元以上。现在投入股市的资金约为15万元。有存款28万元，每月用于补贴双方父母约3000元，每月还贷加家庭开销在5000元左右，孩子教育费用1年在1万元左右，夫妇俩想在孩子上大学后换一套更大的复式住宅，接双方父母一起住。对此，半岛理财研究院研究员宋竹兵作出分析。

分析：

就收入看，朱从然夫妇的家庭收入颇高，但目前的投资状况存在一定的误区。比如虽然盈利能力较高、家庭收入稳定，但他们人近中年，孩子正在上学，短期内不可能工作。夫妇俩是家庭收入的主要来源，一旦出现风险，将对孩子的大学教育及正常的家庭生活造成影响。

所以保障保险是两人务必要增加的理财计划。另外，在银行有存款28万元，同时在银行剩余7万元房屋按揭贷款没有还。而房贷利率从明年开始调整后，有望进一步加剧。对于朱从然即将就读的MBA，大部分MBA学院都提供分期付清学费的优惠政策，且免除分期的利息。由于家庭还要买轿车，车贷的利息也不低，因此，建议将现有的资金用于购车，而选择分期支付学费。至于换房计划，应该将注意力转向首付房款的积累。

投资建议：

保险计划：夫妇俩都应该购买保险，保障方面除定期寿险、健康险、意外险外，还可考虑失业保险。同时，还可为双方父母投保医疗保险，为儿子投保意外伤害险。需要注意的是，由于孩子、老人的保险费率较高，在家庭主要收入得到保证的情况下，不必将大量的资金用于投保小孩或老人。根据朱从然家庭的收入情况看，一家的保费支出可以在3000元左右。

投资计划：根据目前的股市行情，建议将股市资金转出，投资于股票类开放式基金，投资额以10万元较宜。并将结余资金中的15万元继续增加投资。

7.个人理财成功案例 篇七

一、内部控制与委托理财

内部控制作为企业运营与管理活动发展到一定阶段的产物, 成为科学管理的必然要求。内部控制理论和实践一般大体上经历了四个发展阶段, 即内部牵制、内部控制系统、内部控制结构和内部控制整合框架四个阶段。并且内部控制已经初步呈现出向企业风险管理整合框架演变阶段的趋势。于1992年由美国会计师学会、美国会计学会、内部审计学会等五个组织发起成立的COSO委员会发布的报告《内部控制——整合框架》中, 给内部控制下了迄今为止最权威的定义:内部控制是由主体的董事会、管理层和其他员工实施的, 旨在为经营的效率和有效性、财务报告的可靠性、遵循适用的法律法规等目标的实现提供合理保证的过程。

2004年COSO委员会发布的《企业风险管理——整合框架》提出了全面风险管理的理念, 强调企业内部控制与风险管理的结合。全面风险管理在“整合框架”的基础上突出了内部控制服务于企业战略以及识别企业潜在事项、管理企业风险、将风险控制在容忍度之内的思想。基于这一思想, COSO委员会提出了风险管理的四目标 (即战略目标、运营目标、报告目标和合规目标) 以及八要素 (即内部环境、目标设定、风险识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通和监控) 。

委托理财是企业委托证券公司或投资公司通过证券市场对企业的资产进行有效管理和运作, 在严格遵守客户委托意愿的前提和尽可能确保客户委托资产安全的基础上, 实现资产保值增值的一项业务。企业利用富余资金进行投资活动时, 常常采用委托理财这一方式。而委托理财又因为委托代理问题和风险控制等问题, 委托方的资产保值增值也常常得不到保证。内部控制是企业防范和抵御风险的有效屏障, 以全面风险管理为理念的内部控制能在一定程度上在事前识别风险, 事中对风险进行评估与控制, 事后进行风险反馈。

二、委托理财的内部控制案例分析

(一) 案例回顾

2012年1月22日, A公司与某证券公司上海分公司某营业部 (以下简称营业部) 签订了一份《代理国债投资协议书》, 协议约定:A公司委托营业部代理买卖国债, 代理委托期限为1年, 从2012年1月25日到2013年1月25日。同时A公司承诺在委托投资期间不提前收回投资资金;营业部在委托期满后足额归还本金, 并支付投资收益, 划入公司指定账户;委托期间营业部应保证资金安全;合作的任一方未能按规定时间将款项划入另一方指定账户, 违约方须向对方支付每日万分之三的违约金。为了确定收益率, 双方又在A公司的要求下签订了一份补充协议, 约定营业部在代理投资期间的年收益率要达到10%, 委托期满后营业部将按规定的收益和本金划入公司指定的账户。A公司将1500万元资金打入营业部账户之后, 营业部并未恪守承诺, 而是将这笔资金全部转入股市进行股票交易。仅半年时间就亏损130万元。2013年1月营业部归还A公司1 370万元, 仍有本金130万元没有收回, 更别说事前约定的10%的投资收益。2月, A公司向上海市青浦区人民法院状告营业部, 请求法院判令营业部归还余款130万元及协议约定的收益150万元、逾期付款的违约金16 800元。

营业部在法庭上辩称其并非公然违约, 双方本达成合意, 名义上是证券交易委托代理, 实为借贷关系, 委托代理协议书只是形式而已。国债利率远低于10%, 买卖国债的收益率也仅在国债利率的上下浮动, 且空间小, 难以想象通过国债投资可以获得高达10%的收益率。协议中指的10%的收益率实际上只是借款利息。A公司则表示, 他们对证券交易是外行, 之所以同意营业部代理投资就是因为营业部提出的10%的收益保证。因为我国《证券法》明文规定, 证券公司办理经济业务, 不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格;证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失做出承诺。

青浦法院认为, 营业部是从事证券经营业务的有限责任公司分支机构, 对我国证券方面的法律法规应当是熟知的。A公司与营业部签订相关协议, 许诺年收益率为10%。营业部明知购买国债不可能达到10%的收益率, 却做此承诺, 而且无法提出充足合理的证据证明双方购买股票的合意行为。因此推断营业部利用A公司对证券业的无知, 以代理国债投资之名, 行股票交易之实, 牟取更高的收益, 责任在营业部。另外法院还认为双方签订的协议违反了证券法的规定。A公司要求营业部按此无效协议的约定支付收益款150万元和违约金16 800元的诉讼请求法院不予支持。但是, 按照合同法规定, 营业部应当返还A公司全部投资本金包括余额130万元以及利息损失。

(二) 案例分析

通过案例可以看出, 造成这样的损失, A公司和营业部双方都有一定的责任。对于营业部来讲, 私自违反合同协议将客户的资金用于投资股票, 本就是一种失信行为, 而且违规操作给客户造成损失, 作为代理投资机构的营业部在案例中应该承担主要责任。对于A公司来讲, 在选定投资的委托机构及委托方案中, 未仔细分析投资方案的风险, 从而给自己造成人力及资金损失, 得不偿失, A公司也负有不可推卸的大意之责。股票市场动荡不稳定, 繁荣时收益很高, 低迷时寒流不断, 于是很多企业将投资对象瞄准在了收益稳定的国债上。为了吸引顾客, 某些券商打着承诺高保底收益的牌子, 挪用客户资金进行股票投资, 很多纠纷就源于此。某些企业为了利益, 心存侥幸, 法制观念不足, 从而走入圈套。

案例反映出A公司内部控制的缺失。A公司在进行委托投资前未能谨慎地分析受托方的投资方案, 识别合同中可能出现的风险。在本案例中, 投资方案风险与收益不匹配、可行性论证不科学、缺乏对投资项目的跟踪管理、合同的法律权利义务责任的归属不清都是A公司在进行委托理财的关键风险点。但A公司并未能合理地分析这些风险, 并对风险采取可行的应对措施。如果A公司在进行委托投资之前, 加强对投资方案的可行性研究, 评价投资方案是否符合企业的发展战略, 投资方式是否恰当, 风险与收益是否匹配, 风险是否在公司可承受范围内, 相信A公司能够分析出合同存在的风险以及保底收益实现的可能性, 就不会与案例中的券商签订合同进行委托投资了。因此, 在企业进行投资活动, 特别是委托理财活动时, 加强内部控制的建设就显得尤为重要了。

三、案例的启示及加强内部控制的建议

(一) 树立全面风险管理理念, 关注关键风险点

内部控制的发展趋势是全面风险管理, 即内部控制与风险管理的结合。对于委托理财活动来说, 风险相对较高, 就更需要全面风险管理理念来对企业的投资活动进行约束。树立全面风险管理理念, 要求企业合理制定自身的发展战略, 以战略为终极目标, 在动态的过程中从企业整体上全面分析企业面临的潜在风险, 将风险控制在可容忍的范围内。

企业进行委托理财活动时, 需要谨慎防范三种风险:市场风险, 内部人控制风险和支付性风险。首先, 我国A股市场经历了繁荣与萧条的大幅波动, 不管是系统性的还是突发性的市场风险, 都是很难防范的, 再加上委托理财存在较大的保底收益的压力, 牛熊交加的市场风险十分突出;其次, 委托理财的监督不够严格, 证券公司的某些内部人员既有可能拿着资金购买与其合作的证券公司的股票, 哄抬股价牟取利益, 类似的这些不透明操作风险极大;再次, 股市收益稳定性不足, 在严重亏损的情况下, 很可能造成证券公司违约或无力偿付的支付性风险。这时候, 健全企业和证券公司的内部控制体系并有效执行显得至关重要。另外, 企业应关注委托投资活动中的关键风险点, 例如投资方案与公司发展战略不符、风险与收益不匹配、对方案的可行性论证不全面、缺乏严密的授权审批制度、审批不严、决策机制不健全、缺乏对项目的跟踪管理、委托方与受托方的权责利不明确、缺乏责任追究制度等。企业应强化风险评估, 按照全面风险管理的要求, 将与委托理财有关的信息资料认真整理, 谨慎分析, 量化委托理财活动各环节的风险程度, 及时汇总, 出现问题时及时通过内部控制预警系统发出预警, 从而达到风险控制的目标。

(二) 提高委托理财专业化程度, 完善监控体系

目前我国委托理财业务的专业化水平不高, 委托理财产品创新不足。相比国外的委托资产管理, 我国的委托理财业务缺乏对风险的控制, 代理机构素质参差不齐, 不能很好地分散风险。因此, 在加强我国证券市场有效性和成熟度的同时, 还应该提高委托理财的专业化程度, 让市场自发形成的融资成本约束对企业的融资行为和资金使用行为产生良好的限制。国外长期的委托理财实践带给我们一些启示, 即委托方如果一味追求高额的短期收益, 忽视与受托方形成长期稳定合作关系而产生的长期持续的收益, 则会承担很大的机会成本。我国很多券商打着保底收益的牌子, 却并没将资金投入风险低收益也低的国债市场, 而是私自将资金用于股票投资, 赚取额外的利益, 并承担很大的风险。所以对委托理财的投资范围应该严格限制, 在保证资金安全的前提下采用灵活的方式进行理财活动。

监控不力是案例中A公司委托理财失败的重要原因。完善委托理财的监控体系和监控制度是非常必要的, 这里的监控包含几层含义, 即企业与证券公司自身对投资行为的监控, 和企业、社会自律组织、国家监管部门对证券公司的监督。完善内部控制的监控体系, 需从几方面入手:首先, 对委托理财的事前监控。由于委托人与受托人之间存在信息不对称, 双方的权责利不容易平衡, 这就要求宏观上具有一个相对完善的法律规范来约束, 尽可能平衡双方的权利义务, 责任明晰, 信息披露完善。其次, 对委托理财的事中监控。加强企业监督与参与管理, 充分发挥社会中介机构与自律组织的作用。最后, 对委托理财的事后补救。完善委托理财的保险制度和准备金制度, 加强企业和证券公司的风险管理观念。

(三) 加强市场信用体系建设, 完善相关法律法规

案例反映出中介机构诚信的缺失, 可见建设一个自主平等而且诚信的证券市场是至关重要的。加强对市场信用体系的建设, 可从以下几个方面改进:一是宏观方面诚信建设。证券市场管理当局应转变观念, 重视诚信;加强信用评级制度建设并巩固监督执行力度;建立企业及中介机构的统一诚信档案, 严惩违信的行为;加大对社会信用监督的宣传建设, 切实用诚信的力量对关键管理人员、上市公司及中介机构进行约束。二是微观方面诚信建设。严格管理上市公司信用行为, 加强对诚信中介机构的建设, 健全风险管理制度;监管机构严格实施相关规则, 加大执行的力度和效率。

另外, 完善的制度法规框架是委托方成功进行委托理财活动的重要保证。相关法律法规应明确委托方与受托方的权利, 责任和义务, 对双方的合同条款进行严格规范;对于受托方来讲, 应注重对受托人的资质和专业能力的约束, 明确中介机构委托理财业务的范围和资格;对于委托方来讲, 应明确规定委托方的组织形式、委托理财决策机制和风险控制制度。

参考文献

[1]方红星, 池国华.内部控制 (M) .大连:东北财经大学出版社, 2011 (5) .

[2]朱荣恩.内部控制案例 (M) .上海:复旦大学出版社, 2005 (8) .

[3]瞿胜保, 郑洁.我国上市公司委托理财风险控制理论研究 (J) .财务与审计, 2008 (3) .

8.成功理财六大理念 篇八

在我们的日常生活中，许多工薪阶层或中低收入者普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就所剩无几了，哪来的余财可理呢?事实上，越是没钱的人就越需要理财。

正确的理财应是“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔收入或薪水中扣除个人固定开支以后所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力。1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。所以，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10％存入银行，而且保持“只进不出”的原则，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的剩余资金，那么就在银行开立一个零存整取的账户，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目就更可观了。

理念二：别等“有了钱再说”

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划，还要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划管理就更显得必要了。因此，既然理财是一辈子的事，就要及早制定符合自己的理财规划。

比如求学成长期的时候，虽然这个时候以完成学业为阶段目标，但是此时应该多充实些有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用。此时也应逐渐建立正确的消费观念，而切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所累；当到了成家立业的时候，要清楚地认识到，结婚十年当中是人生转型调适期。此时的理财目标因条件及需求不同而各异，双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资。或购屋或买车，或自行创业争取贷款。而一般有小孩的家庭就应兼顾子女养育支出，理财方面也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略；最后是空巢中老年期，这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费不再要开支，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积到一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

理念三：杜绝不良理财习惯

在我们身边可以不时地看到这样的人，他们固定收入不多，可花起钱来却有“大腕”气势。身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷一下子，获得的虚荣满足便胜于消费时的快乐。月头领薪水时，钱就像过节似地大把花，到月尾时再缩衣节食，继续盼望下个月的领薪日子快点到……

面对当今消费的社会，要拒绝诱惑当然不是那么容易，所以要先从改变理财习惯下手。“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法。实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行或购买一些小额国债、基金等，这样一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观。

理念四：能力来自于学习和实践

有人常用“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口回避与理财有关的问题。事实上，任何一项能力都非与生俱来的，耐心学习与实际经验才是重点。目前，中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”，但这并不表示女性擅长理财，不然在众多理财专业人士当中早就不乏女性的身影了。

现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统和单一的理财方式已无法满足一般人的需求，理财工具的范畴发展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。这时，如果你还认为理财是“有钱人玩的金钱游戏”，那就证明你已经落伍，该急起直追了!

理念五：不把“鸡蛋装一个篮子”

有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，但也有走极端理财路线的人，他们通常对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成。这种人若能获利也就罢了，但从市面有好有坏波动无常来说，单靠一种投资来赚钱的风险未免太大。如果时机好也许能赚大钱，但时机坏时亦不乏血本无归，甚至倾家荡产。

目前的投资工具十分多样化，最普遍的不外乎是银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人还真弄不清呢。所以我们主张“量力而为”，选择较有兴趣或自己较专精的几种投资方式，搭配组合“以小搏大”。

当然，不管选择哪种投资方式，急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，是理财人士的大忌，是最具风险的观念。

理念六：时间就是金钱

现代人最常挂在嘴边的就是“忙得找不出时间来了”。每日为工作而庸庸碌碌，常常觉得时间不够用的人，就像常怨叹钱不够用的人一样，是“时间的穷人”，似乎都有限不得把24小时变成48小时来过的愿望。但上天公平地给予了每个人一样的时间资源，谁也没有多占便宜。在相同的“时间资本”下，就看每个人运用的巧妙了。

“时间就是金钱”，尤其对于忙碌的现代人而言更是深切的感受。每天时间分分秒秒地流逝，虽不像金钱损失到“切肤”的程度，但是钱财失去尚可复得，时间却是“千金换不回”的。

时间管理与理财的原理相同。既要“节流”还要懂得开源。

“赚”时间的第一步，就得全面评估时间的使用状况，找出所谓浪费的零碎时间，把“省时”养成一种习惯，自然而然就可以“游刃有余”了。

只要掌握好以上理财理念，相信不久的将来你也可

9.大学生理财成功案例 篇九

于是，小倩继续自己的“挥霍”生活，但贪心如同无底洞，买得越多，想要的更多。小倩看上了一款外国进口的连衣裙，标价800多，她看着靓丽的模特身上的裙子，那真是越看越喜欢。她想，裙子只有那么一条，但钱花光了下个月又有了，她没再多想，一咬牙就买下了裙子。

剩下的半个月小倩才知道什么叫后悔。以往的同学因为她借钱的频率太高，而且又觉得小倩实在是“花费无度”，都拒绝再借。小倩靠着可怜巴巴的100多块，天天得靠泡面度日。就因为这样，她不仅体积“膨胀”了不少，还弄得整天胃痛。裙子到了以后不仅穿不下，而且因为生病没有心情穿了。

其实，像小倩那样不懂得大学生理财的意义，乱挥霍家人零花钱的大学生比比皆是。小倩没想过理财，是因为她觉得：第一，大学生毕竟还在校园，理财等到进身社会再说;第二，大学生本来手头的钱少，也不需要怎么理;第三，大学生理财投资也很难赚钱，不如不投资。就是因为被这些想法误导，小倩彻底放弃了任何理财规划，养成了大手大脚花钱的坏习惯。

但小倩的想法在很多同龄人看来还是颇有道理的，也有很大部分支持者，那么，我们是否有问过自己：大学生理财的意义到底在哪里?首先需要纠正的是，理财是一种生活态度，和出不出社会，或者钱数多少无关。大学生的理财习惯可以从日常记账开始，现在网上有很多个人理财软件，每月还可以帮你将花销分类，对每月支出概况心中有数。其次，大学生处于学知识的黄金时代，适当地学习并运用一些投资理财方式进行小额投资，对将来打理家庭资产未雨绸缪。其中基金定投就是一种值得推荐的理财方式，一是大学生现在年轻有足够的投资年限来防范定投风险;二是基金定投的门槛比较低，每月两三百足以;三是基金定投具有强制储蓄的功用，每月固定投资可以养成大学生量入为出的消费习惯。养成良好的理财习惯，不仅为以后踏出社会独立生活做好充分准备，还可以在理财同时也规划好自己的未来轨道。

10.80后个人理财规划案例 篇十

一、案例

1.王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。2.妻子，25岁公务员，年薪两万。

3.有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万。

二、全家计划

1.购置10万元的小轿车一辆 2.在30岁前当上父母

3.加大风险投资力度，追求家庭资产高收益

三、理财目标

1.购买轿车费用十万元

2.预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。3.投资股市，配置适合基金。

4.为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险。

四、家庭财务状况分析

目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。

王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

五、理财建议

1、节流与储蓄计划

“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。

如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。

王先生目前没有家庭负担，除了要购买一辆轿车暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还有一定的资金，但几年后小孩教育费用可能需要较多资金，建议王先生将每月工资的40％用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。王先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，建议进行投资组合，可选择一支优质股票和一只指数型基金y一支股票型基金进行投资组合，基金至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于创业或其他事项的启动资金。

2、基金、股票投资计划

王先生持有的存款为35万元，在投资时需要分配股票与基金的比例。虽然王先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票中。建议王先生组建一个积极进取型的基金和一支公司业绩好，有发展潜力的股票的投资组合：股票35％，偏股型基金30％，指数型基金20％债券型基金15％。另外可以选择一两只成长性好的，并具有发展潜力的股票，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。

3、保险计划

由于工作需要，王先经可能经常要去国内外各地出差，人身安全存在较大风险。王先生应购买足够的意外伤害保险。

在人寿保险上，建议王先生为自己和妻子购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样王先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿 保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，王先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，跟妻子还是应选择终身寿险。

至于疾病险，因为王先生夫妇现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的王先生夫妇来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险支出需控制在收入的10％以内。

4、为子女购房及理财计划

此计划是建立在王先生夫妇愿意的条件上。但是我个人建议最好不要给子女购房先，因为现在房价处在一个很高的位子，且看不清以后的发展形势。若要购置建议在子女满18岁之后，且是一子女名义作为房产主人，避免过户的高昂税费。在子女理财方面建议从子女6岁后购买一只教育基金。其他为子女的理财方式个人觉得没有必要。

5、退休养老及遗产计划