银行电话理财工作计划范文

2024-10-13

银行电话理财工作计划范文（共11篇）

1.银行电话理财工作计划范文篇一

湖北大学知行学院

个人理财期末论文(设计)

题目：班级：

学号：学生姓名：

指导老师：

起讫日期：

金融1001班2010110980李成杰周爱国2013年10月8日

2013年10月20日

浅谈我国银行理财产品的发展前景

摘要

随着我国市场经济的发展，国民收入分配体制的改革和完善，我国居民的家庭收入和个人收入逐渐增加。同时，由于生活中的不确定性增多，个人理财需求增长迅速，发展金融理财市场，在微观上看有利于提高家庭收入水平，在宏观上看，可以实现我国的资源的有效配置，加强金融理财市场的管理，促进其有效发展对促进我国经济和谐发展意义重大。本文阐述了金融理财市场的相关概念，深入分析了我国商业银行个人理财产品的现状及存在的问题，并对其今后的发展方向进行了相应的探讨和思考。【关键词】金融理财思考商业银行发展方向

一、我国个人理财业务发展现状

（一）个人理财的市场空间巨大

个人金融资产快速增长，创造了巨大的个人理财市场空间。财产持有者，对风险控制与资产增值的要求，合理的配置储蓄、保险、信托、证券、房产等投资品种上的资金分配，依靠专业金融机构投资建议，从而规避投资风险。

金融机构，对市场份额和稳定收入来源来要求，合理的配置储蓄、保险、信托、证券、房产等投资品种上的资金分配，如果缺少专业金融机构的投资建议，而单靠个人常识和经验进行自主投资，很难规避投资风险。

（二）发展个人理财业务的必要性

1、居民对理财产品的需求日益

随着社会经济的发展和人民生活水平的日益提高，居民对理财产品的需求日益增加财富集中化趋势也十分明显。个人金融投资理念的不断成熟为个人理财业务的发展带来了巨大的市场需求。从个人角度来看，个人居民储蓄的增加，金融投资产品和渠道的多样化，个人资产及消费欲望的增加，人口老年化及老年人口

相对贫困化，从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建，人生模式的多样化及财务风险的增加，使得专业性的金融系统理财服务成为一种需要。

2、个人理财公司需求远远大于供给

目前，国内提供个人理财服务的机构主要有国内商业银行，外资银行以及专业的理财公司。刚刚起步的国内商业银行所提供的个人的产品比较单一，且以现代业务为主，收益率较低，但是网点覆盖较多。外资银行具有强大的经营网络，雄厚的资产实力，先进的经营管理经验，以及丰富而又成熟的业务种类，使其在产品服务上都具有绝对优势，但外资银行的营销渠道却处于劣势，开拓谷内市场遇到很多困难，个人理财公司作为独立的理财顾问，由于不属于任何基金公司，所以可以为客户提供更加中立的理财服务，所选择的理财产品更广。目前优秀的个人理财公司需求远远大于供给，我国宏观经济良好，金融市场健康快速发展。

二、我国个人理财产品存在的问题

（一）理财产品设计管理机制不健全

目前，我国金融理财产品设计管理保护消费者方面的法律法规尚不健全，各种制度衔接不畅，个人理财制度健了全，但其他制度不变，造成银行内部相互拖延推诿，影响个人理财业务的拓展，不能综合考虑个人理财业务，没规范统一操作管理的流程，不能在个人理财业务的各个环节进行全面的风险管理和控制。首先我国金融理财产品消费者的保护方面的法律法规尚不健全；其次，我国的立法偏想保护金融机构而忽略消费者的利益；第三，金融理财产品消费者投诉与赔偿机构不完善；第四，金融机构虚假宣传信息披露不完善。

（二）理财业务手段落后

科技支撑力度不足，硬件设施不完善，一些银行虽然成立了理财中心或个人业务部，但在内部组织结构、人员配置以及网点分布不均匀。目前我国商业银行技术服务落后，通讯网络计算机应用软件能力差、科技化程度低，大多数商业银行还在以宣传图表、资料、计算器等简单工具为主，缺少专门为客户设计的电脑软件，布局等方面存在较大差距，有些银行机构设置及布局没有充分的论证，结果造成不必要的人、财、物浪费。

（三）缺乏专业性高素质的专业理财人员

缺乏专业性高素质的专业理财人员，且在人员选聘上存在错误认识，一些商业银行简单的将信贷人员、外勤人员、柜台人员聘任为客户经理，又不加以系统培训，这些来自不同岗位的客户经理缺乏全面的金融服务理念、金融业务知识和市场营销技能。专业理财人员素质不高。个人理财业务是一项综合性业务，要求理财人员必须全面了解理财产品的各项功能，熟练掌握投资、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识，具备丰富实务操作经验，并有良好的交际和组织协调能力。国外和我国香港地区一般都对理财业务人员资格有明确的要求，我国商业银行理财业务的发展时间较短，理财经理多由个人业务部门客户经理兼职。由于人员素质跟不上，目前商业银行个人理财业务主要是资产管理业务，且仅停留在产品上，深层次的理财业务还无法开展。

三、我国商业银行个人理财的思路及对策

（一）加快理财产品的创新

1、不断推出理财产品的创新

理财产品的创新，首先是要新，设计产品和服务时，不要一味的模仿，要充分的体现本行的智慧和优势，在做好市场调研的基础上寻找发展空间。

2、开发产品的适用性个人

理财产品只有适用才有客户和市场，才能给商业银行带来利润。商业银行提供的创新产品要有准确的市场定位，而准确的市场定位来自于对客户进行细分，即按一定的标准(如按收入、年龄、风险偏好等标准)进行分类，然后量身定做理财产品，突出产品的个性和差异，只有这样，才能够最大限度地满足不同客户群投资理财的需要。

3、开发有价值的产品

真正能给客户带来增值收益，只有真正满足客户委托理财的增值目的，才能吸引大量客户的加入，才能推动商业银行个人理财业务的不断发展。

（二）个人理财服务的改进

个人服务理财的质量对理财业务至关重要。个人理财业务应与客户为中心，理财师要帮助客户分析自己的风险承受能力、理财目标，详细了解客户的财务状况及其他各方面的投资要求，向客户传达正确的理财观念和方法，推荐适合客户的理财产品。除此之外理财师应定期访问客户根据客服财务需求的变化及时调整服务内容。

（三）建立完善的信息披露制度，完善风险管理

商业银行在设计理财产品，宣传销售理财产品，投资及后续服务等环节。应建立全面的风险管理体系，及时向客户披露相关信息，监管部门应严格监管，要求理财人员在销售理财产品时要向投资者完整准备详尽地揭示每个产品内在的风险结构，让客户了解产品的操作方式和风险度。对那些理财产品的宣传中设有进行充分明确的风险提示的商业银行进行一定的处罚。

参考文献

[1] 何孝星.金融混业经营的条件与必然性分析及对我国的启示[J].经济学动态.2010(4）.[2] 巴曙松.中国金融理财产品市场概览[J].西部论丛.2012(4）.[3] 邱小峰.浅析独立理财机构的优势与发展前景[J].商场现代化.2011(19）.[4] 吴燕雁.我国商业银行理财业务现状和发展趋势浅析[J].现代商业.2010(5).[5] 魏涛.中国商业银行理财产品研究[J].改革与开放.2010(2).[6] 吴燕琴.商业银行个人理财:问题与对策建议[J].中国金融.2009(14).[7] 李京阳.商业银行个人理财业务发展中存在的问题分析[J].内蒙古金融研究.2011(10).[8] 王甲贵.浅谈个人理财业务存在的问题及对策[J].现代商业2012(9).

2.银行电话理财工作计划范文篇二

监管层发力

回顾近两年来的监管动作，从2013年8号文对非标资产的规范，到银行理财管理计划和理财直接融资工具的试点，再到独立的理财事业部制改革，最近是商业银行法的启动修订，都为银行理财业务指向了一个关键发展方向——回归资产管理本质。虽然银行理财市场已经发展了十年之久，但法律关系一直未被厘清，到底是委托代理关系、资产负债关系还是信托关系一直都是市场争议的焦点。以上一系列的监管动作以及市场对打破刚性兑付的呼声，无疑都表明了银行理财产品应该是信托性质。信托关系从法理和制度安排上帮助银行理财产品确立长久缺失的法律地位，从而促进银行理财业务逐步回归资产管理本质。

只有回归资产管理本质，银行理财产品才有可能打破刚性兑付文化。回归资产管理本质后，银行与投资者之间为受托人与委托人的关系，从而打破目前类存款产品下的资产负债关系，风险和收益都应归投资者所有，投资者在承担风险的情况下理应获得更高的风险溢价。参照国内外较为成熟的模式，基金化运作、结构性投资将是银行理财产品回归资产管理本质的出路。从基金化运作模式来看，产品所投资的资产可定期估值，产品净值随资产的估值而定期波动，投资者以净值为标准进行申购与赎回，银行在收取一定比例的费用后的投资回报均归投资者所有。从结构性投资模式来看，银行将债券、存款等低风险投资品种以及股票、期货、期权等高风险投资品种相互组合，使得产品风险处于高低之间，帮助风险承受能力适中的投资者获得适中的投资收益。

监管层推动的银行理财管理计划采用的是基金化运作模式，该项试点工作发起于2013年10月，由10余家大中型银行首先开展业务。如今，银行理财管理计划和理财直接融资工具的试点机构再次扩容，中信银行、杭州银行、宁波银行已经获批此项试点资格，试点银行数量提升至16家。此外，包括南京银行、大连银行、徽商银行等大型城商行，已向当地银监局上报或正在上报试点方案，正式获批指日可待，可见银行理财资产管理业务的开展主体已经从国有行、股份制银行逐步向城商行延伸。

城商行积极参与试点的原因，一方面是跟随理财产品向开放式、基金化转型之潮流;另一方面则是希望得到理财直接融资工具这一标准化产品的发行资格。在原有的债券、货币市场工具等品种的基础上，新增的理财直接融资工具也成了银行理财管理计划对应的投资资产之一，单个理财直接融资工具对应单个企业的债权，这就相当于银行通过理财管理计划发行债权融资的“受益凭证”，同时向理财管理计划投资者募集资金，然后投向对应的融资企业。理财直接融资工具一方面按照份额发行，使得理财产品基础资产从非标准化债权资产转变为标准化品种;另一方面可以通过二级市场进行交易，使得市场能够对其价格充分发现，便于产品净值的估算。

四方面差异

银行理财管理计划与传统的银行理财产品之间主要存在四方面差异。

投资资产为了便于产品估值，银行理财管理计划所投资的资产除原有的债券以及货币市场工具以外，增加了理财直接融资工具，且绝大部分计划用理财直接融资工具替代了传统的银行理财产品中的各类非标准化债权资产。

投资期限传统的银行理财产品以封闭式运作，存续期限多在1年之内，如1个月、3个月或6个月，而银行理财管理计划存续期普遍超过1年，多为2年或3年，但其以开放式运作，两个相邻的开放日之间的间隔期一般为1个月或1个季度。

投资收益传统的银行理财产品以预期收益率形式公布，绝大部分产品的到期收益率与预期收益率相等，而银行理财管理计划剔除了预期收益率形式下的刚性兑付做法，转而对所投资资产进行定期估值形成产品净值，投资者于开放日以净值申购或赎回理财管理计划，由于净值存在波动性，因此投资者获得的收益存在不确定性。

费用收取银行理财管理计划的费用名目在销售费、托管费、管理费的基础上，增加了赎回费。传统的银行理财产品的各项费用收取为固定比例费率形式，同时受刚性兑付特性的影响，投资产生的超额收益将作为业绩报酬或浮动管理费归银行所有，而银行理财管理计划管理费收取方式较为复杂，其中浮动管理费多为部分比例提取或不提取。例如：农业银行的“进取系列理财管理计划第1期”的管理费为“固定管理费标准为0.8%，但当申购赎回确认日前一日单位净值折合年化收益率低于3%但不低于0，为0.40%;若低于0，为0;当每个投资周期单位净值年化增长率超过该投资周期估值日时点CPI+1.5%的部分，将按照20%的比例提取浮动管理费，但当单位净值折合年化收益率低于3%时不收取浮动管理费”。

随着银行理财管理计划的参与银行逐渐增多，理财直接融资工具的发行量和交易量将稳步增长，这将促进非标投资“去通道化”以及理财产品的开放式、基金化转型。在银行理财产品法律地位逐渐明晰的前提下，资产管理本质的回归将更为坚实地推动这种转型向前迈进。

3.理财计划（范文）篇三

第一，攒钱。很多人都是说我攒不下来钱，教你个方法，如果你的公司现在运营面临着一个困境，老板给你两个选择，一是把你炒了，二是把你的薪水降到原来每月薪水的百分之九十，你会做哪个选择？如果你选择第二个，那就只当你的公司运营不好，每个月省出百分之十的强制储蓄，你一定做得到。第二，生钱。钱生钱，就是拿钱去做投资，那么基金、股票、证券等是最主要的投资工具。第三，护钱。保护好你的钱，通过一定的方式，比如保险或者其他的这种安排，来保护你的钱不被流失，打一个比方来讲，我们要打井，打井的目的是打一口深井，让井里的水“咕嘟咕嘟”不断冒出来，流进你家的水库里，但有天你家水库可能会决堤，比如你家男主人从飞机上掉下来，或者你开车撞到一个人，这种事情天天都可能发生，所以要在水库外边筑一层堤坝，这个堤坝就是买保险，买保险把你家水库圈起来，比如以外伤害保险等。

总结起来，是一个中心三个基本点：以管钱为中心，以攒钱为起点，以生前为重点，以护钱为保障。

要有多少钱开始理财。如果你一个月挣一千块钱，拿出一百去做投资，比如买基金，一个月一百，从二十岁开始投，投到六十岁，你猜你有多少钱？有六十三万七千八百块钱，想要理财，首先要了解钱的秉性，钱首先喜欢爱惜它的人，我们讲一句话叫你不理财，财不理你，如果你到三十岁像刚才那么做，一个月一百往下投，到六十岁你有二二万，四十岁开始投你只有七万多，如果从五十岁开始投只有二万多块钱。所以钱是属于长跑型选手，跑的越后，劲越足，跑的越快，所以投资理财一定要从年轻开始。

我们讲，人一定要自立，一贯讲女人靠山山倒，靠人人跑，还是靠自己最好。所以应该把你们家的钱做一个合理的分配，要分散的投资。第一份钱是应急的钱。这个池子里的水应该放到你们家六个月到一年的生活费，为了应付你突然之间失去了工作、父母生病、意外、这种工作收入不能跟上这种支付的时候来做应急，这种钱是不可以炒股的，只能放在银行做活期储蓄、短期的定期储蓄或买一点货币市场基金，不是股票基金，中国人讲，手中有粮，心中不慌。第二份钱是保命的钱。应该当三到五年的生活费，这些钱做什么呢？买国债、定期存款、社会养老保险、商业保险公司储蓄型的。第三份是闲钱。五到十年不用的钱，才可以去买股票、股票型基金、平衡型基金，我是一般不鼓励任何人进这个市场的，能预测股票指数和价格的只有三种人，一种是天才，二是疯子，三是骗子。不要相信所谓的专家，这世上只有输家跟赢家，没有什么专家。第二，不是所有的人都适合炒股票的，买股票之前要问自己三句话，1、你有房子和保险吗？

2、我的钱急等着用吗？

3、我有没有一根坚强的神经和良

好的心态，能抗拒市场的波动呢？如果你没有，就是你有闲钱，也应该去买国债，上了五十六十岁的人就不要再干这个了，因为理财的目的是为了生活幸福，而不是玩命。多大开始理财。

从你走向生活自立的那天开始。理财应该养成一个好的习惯，第一个好的习惯是节俭。少打一次车、少做一次美容、吃饭的时候少点一个菜，把省下来的钱就当你赚到的钱放在一个罐子里，这个罐子里的钱日积月累，到了年底，那个数字可能会很吓人的，有了这笔钱去做投资，你说你的财务状况不好才怪了来。第二个习惯应该学会记帐，要知道你家的钱每天都花到哪儿去了，要坚持、爱惜钱、节省钱、钱生钱，坚持不懈才是理财的真谛和本质。理财的五个原则。一、一生恪守，量入为出。尤其是年轻人，不能做“月光族”，那样有多少钱都不够花的。

二、莫让债务缠一生。就是房奴、车奴、卡奴，这些“负翁”大部分都在28-35岁之间，是贷款消费的主力军，我常说，信用卡是财务鸦片烟，是冲动消费的罪魁祸首。

三、不要梦想一夜暴富。有人跟你说一个发财机会，一年能挣30%、40%，我告诉你，你唯一可以做的就是转身走人。这种事他自己不去做，为什么让你去做啊，你要先想想别人的动机是什么，如果他不是你的父亲、你的母亲，他为什么要把这么好的机会让给你呢？一件事过于完美，这件使就一定不是真的。

四、一夫一妻一孩子。结婚不是你最大的财就是你最大的债，离婚是最大的破财。

五、专心做好一项投资。中国有句话“一招鲜，吃边天”，一生做好一件事就可以，如果你对基金、外汇、防地产等有一们特别精，这辈子就足够让你做好这项投资，“不熟不做，不懂不投”，挣钱不能急，有句古话“钱不入急门”，来的快的东西去的也快。

你会存钱吗三大法则教你如何存钱

http:// 2009年05月06日19:42 中原网-郑州晚报

从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始，我们就对储蓄有了一定的概念，直到后来我们长大，开始了解股票、基金、理财等概念的时候，我们可能就忽视了储蓄的存在。

其实我们应该清楚地认识到，储蓄应该是我们所有投资理财的基础，只有建立一个良好的储蓄习惯才能有助我们更好地进行其他方面的投资理财。但是在时下相对低利率的时代，掌握一些必要的储蓄技巧显得十分重要，它将使我们的储蓄存款保值增值效果达到最佳化。

交替储蓄法则

操作方法：假定你手中有5万元的现金，你可以把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年你就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。

专家点评：假如你手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合你。

分份儿储蓄法则

操作方法：假定你有1万块现金，你可以将它分成不同额度的四份儿，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。

专家点评：这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。

台阶储蓄法则

操作方式：假定你手中有5万元现金，你可以把它平均分成五份儿，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。

专家点评：此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到你不同时期的使用，让你的生活井井有条。

接力储蓄法则

操作方法：如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款，你可以选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，你的第一个定期存款就会到期，从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。这种储蓄方式不仅不会影响到你日常的用钱需求，还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。

专家点评：它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。

如何存钱收益高教你存钱利息增三倍

   时间： 2010-02-02 文章来源：搜狐理财

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同样是按期存入固定金额，使用不同储蓄方式，一年下来利息相差三倍多。银行理财人士指出，存钱也有大学问，巧用合适的储蓄方式，可在保证资金流动性基础上，获得最大收益。

“如今，虽然炒股、买黄金、基金、理财产品等理财方式繁多，但储蓄才是所有投资理财的基础。”某国有银行湖北省分行财富管理中心财富经理曾庆莉认为，在目前相对低利率时代，单纯的活期或定期存款，都无法兼顾资金流动性和收益。市民可巧用三种储蓄方式，在保证用钱灵活性的基础上，让存款轻松“加息”。

【案例一】

每月节余较固定，可循环储蓄

小余每月节余都有2000多元，一年下来，发现工资卡上只有100多元利息。“物价涨得这么快，存款利息完全跟不上CPI的脚步，这可怎么办啊？”看着工资卡上的存款余额，小余一脸无奈。

曾庆莉建议，像小余这样的年轻白领，可在每月发工资后，将固定节余整存整取一年期，这样一年下来就有12张单子，一年后每月都有一张单子到期。若需要用钱，可把钱取出，无需用钱，则可把到期存款加上当月节余一起再存起来，这样既保证了资金流动性，也享受了比活期高的利息。比如每月节余2000元，如放在工资卡里存活期，一年后只有24126元，而循环储蓄，一年后则变成24540元，利息多出三倍多。

点评：绝大多数白领的工资都直接打在卡上，通常是用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息，不利于资本积累。循环储蓄可让资金具备一定灵活性，同时获得最大收益。

【案例二】

一笔钱分两笔存，一年期半年“到期”

郑先生夫妇有一笔现金，想存一年定期，觉得资金灵活性太差，存半年又觉得利率太低。怎样才能在保证利息的前提下，提高资金灵活性呢？郑先生有些伤脑筋。

曾庆莉建议，假定郑先生手中有5万元现金，可把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存半年和一年定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年就会有一张一年期存款到期可取，相当于享受一年定存利息的同时，将资金灵活性提高了一倍。

点评：在中国许多中等收入家庭都会有一些小额闲置资金，他们对资金灵活性要求不是很高，但又不想把存款“锁”得太死，这种储蓄方式比较适合此类家庭。

【案例三】

一笔钱分N笔存，要多少取哪笔

黄女士打算将手头一笔大额现金存进银行，但又不知何时需要用钱，要用多少钱。存活期吧，取钱方便，但利息太低；存定期吧，要用钱时又得提前支取，利息一样损失惨重。到底是存活期还是存定期？黄女士没了主意。

曾庆莉建议，假定有10万元现金，市民可将它分成不同额度的4份，分别是1万元、2万元、3万元、4万元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在一年内不管什么时候需要用钱，都可取出和所需现金数额接近的那张存单，剩下的可继续享受定期利息。这样既能满足用钱需求，也能最大限度减少利息损失。

点评：这种储蓄方法适用于一年内有用钱预期，但不确定何时使用、用多少的市民。用分份储蓄法不仅利息比存活期高很多，用钱时也能以最小损失取出所需资金。

【案例四】

炒股“抄底”和得利息两不误平安银行假日生金让您获得高回报

4.银行理财工作汇报总结篇四

经过十多年的艰苦学习生活，我终于如愿以偿的考上了大学，并报考了__师范大学。但是我的专业却不是师范类专业，我报的是金融学专业。

四年的大学生活很快就结束了，我自毕业于__师范大学后，加入了工行__分行，先要去银行实习。

找到这份实习一年的银行工作真的是很不容易，现在的情况大家也都知道，金融危机的影响很大，我是经过了很大的努力后才找到这份来之不易的工作，所以我非常珍惜现在的工作，下决心在实习的时候做到最好。

下面将我的学习情况汇报

我思想积极上进，热爱中国******，拥护党的领导，认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”的重要思想.我热爱工行，工作积极，认真学习总省分行下发的各种文件，认真学习行长的讲话，认真贯彻执行工行的政策、方针、决议，认真学习贯彻“三分一统”的思想，积极参与工行的发展改革。

我努力学习，认真学习《中国工商银行稽核处罚暂行规定》、《工行XX员工手册》等相关的法规和规章制度，树立强烈的风险防范意识。

我先后在__支行___分理处、__分理处、储蓄专柜实习，无论在那个网点我都虚心学习，勤劳肯干，得到了领导同事的好评。我遵守纪律，团结同事，尊敬领导，乐于助人，有强烈的集体主义荣誉感，积极参加行里的各项文娱活动。我积极参与我行网讯“信息报道”工作，曾在我行网讯上发表相关文章，以后还将努力发表.我积极参加行里的各项活动，在今年5月分的理财知识大赛得了“钻石奖”，参加分行“人民币结算帐户”征文比赛得了二等奖。

我先后参加了一个星期的支行业务培训、省行组织在__培训中心的一个星期业务培训、反假钞培训、个人网上银行培训等，并在相关的考试和考核中取得了优异的成绩。我刻苦锻炼基本技能，虚心学习，勤学好问，认真做好笔记，下班后苦练基本功，努力学习业务知识，在个人储蓄、网上银行、外汇买卖、基金、保险、银行卡、理财金、国债等方面我都已有了比较深人的学习。

在过去的一年，我一直在努力，我为加入工行而自豪。我信奉敬业进取、追求卓越、永不言败的精神，我愿和所有的伙伴一起与工行共同发展。

工作的来之不易使我体会最深的，尤其是找一份不错的工作，就更要珍惜了。要是在哪一天你失去了一份很好的工作，那么你就不只是后悔的问题了，问题的复杂会比你想象的严重的多。

对然我还不是正式的工行职工，可是我有信心成为工行的职工，因为在过去的实习时间里，我做的很好，这些都是领导和同事赞扬过的。在我成为工行正式职工的时候，我想我会做的更好的。

生活的不易早就了我艰苦磨练的过程，我相信我只要努力，那么我就会做的更好的。

银行理财工作汇报总结2

时光飞逝，转眼一年的时间过去了，我在党组织和行领导的精心培育和教导下，通过自身的不断努力，无论是在思想上还是工作上，都取得了长足的发展和巨大的收获，现将工作总结如下：

思想上，我积极参加政治学习，理解掌握“三个代表”重要思想，用心牢记“八荣八耻”人生荣辱，从而树立正确的价值观。在行期间，我严格要求自己，遵守行纪行规。政治上要求进步，常利用闲暇时间学习党章党纪，积极向党组织靠拢，行领导也给了我极大的帮助，多次让我作为群众代表参加党内的活动，使我在思想上得到质的飞越。

工作上，入行以来，我一直在会计营业部，曾担任过现金收付岗，现金龙头柜，现任会计结算岗，但不管走到哪里，我都会看到各位师傅兢兢业业的身影，也是从他们身上我看到了自己的不足，这样，在我做任何一项工作的时候，我都会严格要求自己，努力做好每项工作。尽管有时也会遇到挫折，可是只要想到我身边有那么一群可爱可敬的战友，我就会信心实足。我会跟他们一起刻苦钻研业务，争当行家里手。我坚信，在今后的工作中我会做的更好。

我工作过的岗位大部分在前台，通过近半年来与客户的真心交流，我明白了这项工作要的就是十分的认真，满心的真诚和百分百的热情。每天，当我带着这些走上岗位，当我在一天忙碌之后听到客户对建行的肯定时，我就会很满足。

以上就是我在这一年里学到的，短短一年的时间让我收获的比任何时候都丰富。以后的路会很长，但因为有战友，我相信我的步伐会更矫健，也许就应了那句话――没有，只有更好。我一定会努力，让自己成为一名更好的建行人。

银行理财工作汇报总结3

一、工作落实情况。

(1)组织部门员工进行定期学习，以此提高部门员工的业务技能水平和法律意识。

每周星期一，我部门按质按量的遵照行领导的安排部署进行相关知识的学习，其中包括人事教育、安全法、会计基础知识，法律法规知识、税法知识以及思想道德素质的学习等。通过学习，使我部门员工更为深刻的认识到自己工作岗位的重要性：文件上传下达的及时性，人事教育培训的科学性、车辆资金重要空白凭证的安全性。人们常说，思想决定行动，行动决定执行力。我部门正是注重了这一点，使行之有效的执行力得到了充分发挥，从根本上转变了他们的工作态度，调动了他们的工作积极性，出色的完成了各自的工作，保证了工作质量又快又好的发展。

(2)顺利完成了三险五金的缴纳工作。

上半年，我部门在人员短缺的情况下，虽工作千头万绪，但是为了确保我行员工的切身利益，利用一切可利用的机会和时间及时的将我行34位员工的住房公积金和医疗保险从邮政局那边进行了账户过渡和缴费工作，确保了我行员工生病住院医疗报销和购房所需的住房公积金，维护了我行员工的切身利益。

(3)积极配合业务部门，视支行为家，努力完成行内下达的各项指标任务。

XX支行的生存与发展，不是哪一个部门的事，而是每一个员工的事情。因此，我部门积极响应行内的号召，动用一切可动用的关系来推动各项业务的发展，并取得了一定成效：商易通业务户均余额、储蓄存款业务量与定活比、对公业务等都在一定程度上起到了推动作用。特别是失地保险资金的收取上，我部门更是积极响应，将收回的失地保险资金及时的清理捆把上存上划。减少了我行资金在途，提高了我行资金利用率以及收益率。

(4)安全生产工作得到加强。

安全工作重于泰山。我部门的重中之重的工作就是确保车辆的安全以及资金票款的安全。车辆安全方面，严格要求驾驶人员定期检修车辆，定时进行车辆保养。严格要求驾驶人员不允许酒后驾车不允许疲劳驾车。严格按照行规和作息时间进行派车用车，确保了我行的车辆安全和人身安全。资金票款方面，我部门资金调度人员严格按照备付金定额和资金调拨审批权限进行资金调拨。按时收缴网点超限资金，及时使资金回笼。每天严格两次网点资金监控，注意资金异常动向，及时反馈及时报告，使得不安全因素扼杀在萌芽中。总之，我部门员工通过教育学习实践，心得体会对安全知识以及安全意识都有显著提高，从而保证了我行各项工作的安全开展，得到了上级以及各级部门的认可。

(5)充分听从行领导的安排调度，使得支行后勤保障工作顺利开展。

我部门在行领导的直接领导下，在财务制度的指引下，严格按规章制度办事。想尽一切办法控制成本，节约开支，并也初见成效。__是一个特殊的旅游城市，来人来客相对比较多，为了节约开支我们努力将吃住安排在经济实惠的地方，让客人住着既舒服也让我行费用开支得到了节俭。在用车方面，严格按派车单和修车单进行出车和修车，尽量减少油料和过桥过路费以及修理费。在物资领用方面，严格按领料单进行领取材料，并分部门分专业进行归集，使得物资成本得到了有效的控制。在来人来客的接待方面，我们尽量做到热情周到，细致入微，使得客人有宾至如归的感觉。

二、下一步工作打算。

(1)加强与邮政局以及外单位的沟通合作，努力营造良好的氛围，进一步促进我行业务的顺利开展。

(2)合理做好资金头寸以及资金调度工作，全面的网站减少资金在途，加快资金的投放与回笼，提高我行的备付金率和运用户率。

(3)以人为本，努力狠抓部门队伍建设以及思想道德建设。通过学习、谈心、了解掌握部门员工的心之所想，解部门员工心之所急。使之更能轻装上阵，安心踏实于自己的本质工作。

(4)加强与业务部门的配合，努力完成支行下达的各项指标任务，视支行为家，努力为支行添砖加瓦。

(5)加强部门员工技能知识、安全知识、法律知识的学习，以此提高本部门员工的素质水平。

总之，上半年的工作虽取得一定得成绩，但我们仍应该戒骄戒躁，扬长避短，总结经验教训，将工作完成的更好更出色。综合管理部门的工作千头万绪，但只要我们随时保持清醒的头脑，用心想事，用心谋事，用心干事，团结一心，努力拼搏，我想再大的困难，我们也可以迎刃而解!

银行理财工作汇报总结4

一、各项指标完成情况及采取的措施

(一)、人民币储蓄存款超常增长,净增9513万元，完成分行下达任务的317%。

采取的措施有以下5条。

1、由于去年遭受特大洪灾，今年灾民重建家园，给储蓄存款工作带来了难度。因此支行领导年初就高度重视储蓄存款工作。对辖区营业风点储源逐一调查摸底算账，并关注同业动态，和网点负责人一同准确预测，尽可能合理下达任务。行领导经常深入一线研究增存措施，深入企业单位帮助网点克服营销中的困难。

2、以代发工资和教育储蓄为重点，行级领导、网点负责人、一线员工，上下联动，深入企业单位积极营销，在去年营销4025户的基础上，今年注重“挖户工程”，新增代发工资3235户。教育储蓄新增户万元。

3、年初充分酝酿讨论制订出包括七个指标的一线员工绩效考核办法，合同工和代办员同工同酬，具体从工作量、业务营销、服务质量、劳动纪律、安全卫生等方面考核兑现，充分发挥其杠杆作用。同时根据实际情况对办法不断完善，对代发工资营销每户奖励1.5元，对大额存款、挂失等业务每笔不低于15笔折算柜员业务量，面对网点撤并客户增多，客观上对银行员工办理业务的速度要求高了，我们极时加大了对员工办理业务的笔数和收款量的考核占比，并每月对绩效工资认真核算，以正式文件通报，透明度高，调动了员工争办业务抢办优质客户业务的积极性，增强了同业竞争力，调动了网点增存稳存的积极性。

4、支行领导和网点负责人经常深入大户走访，注重大户营销，克服困难，力排他行竞争，将钼业公司元月份股金分红800万元，6月份奖金120万元，11月份职工奖金550万元，12月份职工增奖补发1700万元全由我行代发。

5、不定期用电视广告、悬挂横幅、更换宣传牌等形式进行宣传。发挥舆论先导作用，同时对服务工作检查监督，强化了柜面服务，提高了工行在区域经济的知名度。

(二)、消费信贷累计发放笔，金额万元，收回笔，金额万元，实现利息收入元。

华县地域经济落后，缺乏经济活力，给个贷工作造成一定困难。对此除绩效工资考核外，对个人营销半年以上每万元贷款奖励50元，调动了积极性，完成了个贷营销任务。

(三)、中间业务收入39万元，较去年多收入16万元，完成了全年任务的95%。

我们把中间收入在绩效工资的考核中的占比提高到180分，调动了网点个金中间业务收入的积极性，杜绝了跑、冒、滴、漏现象。其次把灵通卡发卡量分数占比提高到120分，并通过宣传牌、横幅宣传营销代发工资挂卡，个人营销一张e时代卡奖励5元的激励政策，全年新增发灵通卡5238张，其中e时代卡380张。加上去年的5720张，两年发灵通卡1.1万张，灵通卡年费收入达8万余元。发卡量增加了，个人用卡汇款也多了起来，柜面在个人结算上宣传快捷方便的特点，提供优质服务，个金结算收入16.4万元，较上年多增7.3万元。再次是大力发展寿险营销业务，主管行长亲自带领有关人员到各网点推动业务，并请保险公司经理、讲师先后五次去网点培训，对如何接触客户、如何赞美客户、如何推介产品等方面进行讲解和演练，举行银保联欢会等，大大推动了保险业务营销的发展，全年代理营销保险400多万元，实现中间业务收入近9万元，较去年多收入6万元。

(四)、做好管理工作，有效的管理能促进经营快速健康发展。

我行先后制订了《华县支行一线员工绩效工资考核办法》《华县支行一线员工绩效工资分配办法》，各种单项业务奖励办法，开展代收大中专学费业务。代理营销保险业务竞赛活动，实施目标管理，按月考核通报，下大气力落实，促进了各项业务快捷健康发展。

二、几点体会

一年来我们取得了不错的成绩，主要得益于分行的正确领导，支行班子的团结协作，网点负责人的积极努力，一线员工的艰苦拼搏。总结一年来的个金工作，有以下几个方面的体会。

(一)、用政策调动积极性是前题。

运用好考核奖励这个杠杆就有可能充分调动员工的积极性，2014年以前全行代发工资有4000户入党志愿书，而且由于吃大锅饭，代发的工资时常发现金，实行一线员工绩效考核，每营销代发工资1户奖励1.5元的激励政策后，原有的代发工资全部代发，2014年、2014年还新增代发工资7260户。大家深入细致的做企业单位工作，动员工资由银行代发，员工加班加点到深夜无怨言。代理营销保险每增加180元中间业务收入奖励个人100元，员工就走出柜台，深入企业单位营销。同时我行每月考核用正式文件通报，透明度高，工资虽拉开了差距，积极性却有增无减。

(二)、领导带头是关键。

行领导、中层干部带头营销，行长、主管行长多次到金堆、城南、瓜坡分理处和网点负责人克难攻坚营销，力挫他行竞争，争取了钼业公司离退处、露天矿、铁路医院、铁路中学、铁一局给水队、引进厂、陕化运销公司、修造车间、物业公司等13个单位的代发工资，抢占了市场份额，密切了银企关系。特别是当得到建行杏林网点要撤并的信息后，主管行长从多方打听了解到该网点代发工资的单位和户数，和城南分理处主任采取先下手为强的办法，提前做这些单位的代发工资工作，经过艰难曲折的竞争，使6个单位的1156户代发工资全由我行代发，建行杏林网点撤并后归邮政，但邮政只能是望洋兴叹。金堆钼业公司露天矿、离退处、后勤部代发工资原在建行寺坪网点，行长、主管行长、金堆分理处主任经过艰苦营销，力挫建行石可网点竞争，1689户代发工资落户我行。由于领导带头，激发了一线员工完成各项任务的积极性。

(三)、服务是根本。

营销上来了，柜面服务跟不上。存款就有流失的可能。我们始终把服务做为根本对员工进行教育，在大会小会上从国内外文化背景、形势发展、周边实际等各种因素对员工进行观念引导，先从思想上解决员工对优质服务的认识问题。大多数员工也逐渐认识到领导克难攻坚把业务营销回来就应该提供优质服务把存款保祝在此基础上按照优质文明服务工作规范督促检查，强化了柜面服务质量，赢得了更多的客户。

三、存在问题及2014年的工作设想

(一)、存在问题：

1、今年加大营销力度，建行撤并的两个网点代发工资被我行挖了过来，由于柜面服务质量的提高其大量优质客户也陆续把钱存到工行，加之钼业公司职工增资一次性补发全年1700万元全由我行代发，这些都是不可持续的资源，莲办还有600万余额要流失，面对同业不计成本的无序竞争，2014年的储蓄存款将增加不小的难度。

2、由于代理保险营销的老客户普遍反映分红保险低于教育储蓄收入，致使2014年后几个月代理营销保险业务缓慢，个别月份几乎为零，新产品的收入又不理想，2014年代理保险营销不会有大的发展，将会在很大程度上影响中间业务收入。

3、收入激励机制有待在实践中不断完善，大家普遍反映，今年绩效工资过低，和一线的艰辛劳动有一定差距。

4、无专职营销人员，加之华县地域经济比较落后，新业务营销缓慢，理财金账户完成了3户，银证通还无一户。由于美元贬值，外币储蓄较上年下降1万元，未完成任务，估计2014年也不容乐观。

(二)、工作设想

1、工作目标

(1)、储蓄存款确保完成2500万元，力争完成3000万元，外币储蓄存款力争1万元。

(2)、个贷营销50万元，力争完成70万元。

(3)、中间业务目标35万元，力争完成40万元。

(4)、灵通卡2014张，贷记卡30张，信用卡80张，理财金账户20户。

2、工作措施

(1)、加强个金业务的组织领导。支行行级领导包网点，同时成立主管行长为组长、各网点负责人为成员的个金工作领导小组，下设办公室，营业部主管个金经理任主任。

(2)、在分行的指导下，科学合理的制订绩效工资考核分配办法和单项业务奖励办法，充分发挥激励杠杆作用是2014年的重点工作。

(3)、抓好大户营销，在费用上要向金堆分理处倾斜，千方百计做好钼业公司大户营销工作。

(4)、XX在代发工资上重点是做好已有的1.1万户代发工资的巩固工作。由于同业竞争愈演愈烈，我们原有的个别代发工资客户已产生动遥2014年我们要重点做好代发工资的定期回访工作，分行兑现的储蓄存款单项奖励一定要兑现到网点，大部分要用在业务巩固和发展上，以密切银行和客户的关系。同时要动员员工多和个人优质客户联系，通过营销理财金账户密切和优质客户的关系，争取更多的优质客户。

(5)、在中间业务上要拓宽中间业务收入渠道，做好银行卡的营销工作，提高个人结算工作的服务质量，做好各项代理业务工作，特别要做好代理保险营销工作，做好电子银行业务的宣传营销工作，以增加中间业务收入。

(6)、做好宣传和柜面服务工作，管理好atm机，提高其使用率，减轻柜面压力。

银行理财工作汇报总结5

转眼间从进入农行那时算起已经半年多了。这半年时间让我对农行有了更深入的了解，通过自身的学习、领导和同事们的指导和帮助不断提升自己的业务技能，使自己更加能胜任正在从事的岗位工作。

在工作中，我忠于职守，尽职尽责，领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励，我的角色是营业室大堂保安,主要负责营业室大厅内外的安全警戒,同时负责进入大厅客户的首次分流与识别推荐工作，将有营销价值的高端客户推荐给大堂经理进行进一步的营销，对所有客户向高低及自助区进行有效分流.在工作的每一天我都要认真负责网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和运用维护;维持正常的营业秩序，入党申请书提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间;密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。

大堂服务是展示农行优质文明服务的重要窗口，所以我每天都以饱满的热情去用心真诚的服务顾客，以自己积极热情的工作态度去赢得顾客的信任。再为客户服务的过程中，我始终坚持微笑面对每一位客户，“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供周到，便捷，高效的服务，做到服务规范，用于礼貌，举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。

在这半年的工作当中我发现自身存在很多不足之处：

对有些业务了解的不够深刻，导致在客户需要我们解答一些问题时，我无法给予及时准确的解答，在于客户的交流方面也要多多学习,提高与各类客户的交流能力。由于客户的知识水平，素质及接收能力之间的差异，对于不同的客户要采用不通的交流方式，且一定要戒骄戒躁，耐心讲解，为农行树立良好的形象。努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导同事们把工作做得更好。

5.办公室工作人员如何接听电话范文篇五

在接听电话时，首先要说，“您好，这里是某某单位，请问您有什么事？请问您找谁？”。

一是上级或有关单位下达通知。如果是会议通知，要将“会议时间、地点、内容、参加人员、下发通知的单位和人员”等六要素记录清楚，缺一不可，有模糊不清的，要及时询问，记录清楚后要及时汇报。

二是群众咨询政策或反映问题。对群众咨询的政策，能够当即予以解答的，要认真给予解答，不能信口开河。可以告知群众有关业务科室的电话，为群众进行进一步的解答。对群众反映问题的，要认真进行记录，并记清楚群众的姓名和联系方式。群众反映问题报有关领导或科室解决后，要及时对群众进行信息反馈。

6.银行电话客服个人工作总结篇六

年初，依据上级领导要求，结合客服中心实际情况，对各类业务发展进行了安排部署，在全体员工的辛勤努力下，圆满地完成了各项工作任务。

一、业务流程的梳理与优化

为全面提升客户体验，提高工作效率，加强客服中心业务规范化管理，防范操作风险，安排布置客服中心全体员工，结合新业务上线及业务变更重新梳理、制定客服中心各类业务受理流程。本人担任总行客户投诉管理流程优化项目总监，积极协调项目成员部门有序推进项目实施工作，配合服务转型办公室客户流程优化项目进行了客户投诉、客户联动业务流程梳理，重新修订了《--银行客户投诉管理办法》、《--客户服务联动管理办法》，并全面推行试点工作。

二、客服中心队伍建设

为完善客服中心组织架构，解决管理人员不足问题，满足我行各项业务需求，提高客服中心电话接通率，提升客户满意度，在行领导及人力资源部的大力支持下，客服中心于今年5月份启动了内部、外咳嗽钡恼衅腹ぷ鳌=岷鲜导使ぷ餍枰头行闹贫讼晗傅母谇芭嘌导苹Vば缕缸嗽币滴竦娜嫘约白ㄒ敌裕头行幕胱苄腥肆Α⒐质乱当U喜啃鞴低ǎ錾枇颂厣滴窬煨懈谖皇导盎方冢岣呖头行恼逡滴袼酱蛳铝思崾祷

持续加强座席人员业务培训，邀请总行各条线业务专家对新业务知识进行强化培训，上半年全员业务培训10余次，组织全员业务考试6次，座席人员业务能力大幅提高。

三、推进新一代客服中心项目

今年初，客服中心制定了拓宽服务渠道，探索建立电话银行远程柜员团队，打造集交易、服务和营销为一体的多元服务模式计划。在移动金融部领导的大力支持和全体员工的共同努力下，6月初顺利进行了在线客服、报表系统等上线测试工作，并结合测试反映的问题向科技部门提出了优化需求。客服中心报表系统上线，运营管理类报表可实现实时监测客服中心业务量、接通率、座席工作状态等数据信息，考勤报表、绩效考核报表为派遣制员工日常管理、绩效考核提供有效依据等。

四、码号年报与延期

依照国家工信部要求，客服中心于--月初进行--码号及短消息服务接入代码的网上年报工作并顺利通过审核。因--码号及短消息服务使用期限将于--末到期，为保证我行客服热线的正常使用，客服中心按工信部相关要求积极组织延期材料，进行网上提交审核申请，赴京提交书面资料，最终成功获批。

五、其他工作

1、合理安排客服中心各岗位人员，明确职责，密切配合，日常运营工作有条不紊。节日期间遇突发事件迅速响应，与行领导、相关部门及各支行反馈协调，确保节日期间业务的畅通。

7.银行电话理财工作计划范文篇七

1．理财计划

理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。根据客户获取的收益不同，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

(1)保证收益理财计划

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。

(2)非保证收益理财计划

非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

2．私人银行业务

私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

8.招商银行理财网计划书. 篇八

一、项目提案背景和原则

招商银行结合业务发展需要，在当前在线生活时代建设基于SNS模式互动游戏，让客户在娱乐中了解投资与理财。将SNS理财互动游戏的视觉应用系统纳入银行品牌建设体系，不断持续积累，实现招行品牌资本的不断深化。本着长期战略合作发展的原则，现拟邀请贵公司参与我行互动游戏合作提案，合作方式可采取三种：（1）根据招商银行策划创意进行游戏定制设计开发；（2）贵公司提供可供招商银行选择的成型游戏，结合我行需求进行修订；（3）结合招商银行需求，双方策划创意、设计开发游戏。本次游戏计划于2009年12月中上线，考虑到时间因素，前两方向是本次提案主要合作方式。

本次比稿采取定向形式，本着“公开、公正、公平”原则，由招商银行总行零售银行部发起，并进行评选。

二、招商银行互动游戏工作方向

1、招商银行互动理财游戏传播信息创意

在招商银行的品牌体系与框架下确立SNS的游戏语言传播要素和视觉应用系统的建设，并完成整体游戏的开发与招行网站数据后台的对接。创意设计部分的重点在于结合银行金融特色完善游戏创意与规则，进行视觉应用系统的发展，主视觉创意设计与游戏语言文字风格应同步协调发展。

2、招商银行互动理财游戏基本描述

结合SNS类网站的平台特性、与时代发展特征相符合，在招商银行相关业务网站中加入SNS互动游戏，以增加客户粘性。网站上线初期原创设计两类游戏。

第一类游戏，投资理财互动游戏系列，寓教于乐，同时将我行部分业务、产品服务、投资理财观念融入到游戏设计之中，起到培育客户理财观念的作用；

第二类游戏，互动娱乐类游戏，通过游戏发掘相关客户70-80年代人物的特征，启发客户心中的共鸣，活跃客户，将招商银行与客户的关系拉的更进。

在策划、创意、设计过程中，注意充分运用招商银行相关元素，以及招行相关业务品牌元素，同时注意为游戏后续开发，以及系列化做好衔接和为后续铺垫。

三、提案工作内容

1、招商银行定制SNS游戏关键传播信息创意

(1)视觉应用系统形象：

确定招商银行游戏形象个性；游戏创意设计通调；

70-80年代互动游戏场景：

农家庭院、厂区筒子楼、四合院

投资理财类游戏风格：

 角色扮演人物形象：新新人类、IT精英、基金经理（如，形象、动作、表情

等）

 游戏场景：写字楼办公室、银行贵宾理财大厅

 投资理财类游戏界面的风格，及金账簿（用以客户统计游戏中所购买产品）、金葵花兑换牌价（用以客户兑换游戏资金与网站积分）等特色工具设计  互动偷取类的动作及特殊实现效果

 辅助工具使用时，如机会卡应用，财富增值场景的实现效果

（2）游戏产品语言信息系统：

针对SNS游戏目标客户群体的内涵传播的关键性语言风格。辅助的为整体的业务推广、营销活动策划做好视觉形象的支持，并且在权衡项目和公司在传播风格上与招商银行的品牌的一致性、延续性及发展创新。

2、后续主要工作清单

游戏定制类合作

（1）模拟投资类SNS游戏二款：游戏设计、游戏创意完善、游戏开发，对接

（2）互动娱乐类SNS游戏一款：游戏设计、游戏创意完善、游戏开发，对接

游戏采购类合作

（1）现有游戏的设计、技术改造，与招行网站嵌入，实现对接

本项目时间控制优先，首期游戏开发实现基本功能、确定游戏风格为主要，后期游戏升级与完善，持续进行。相关业务网站基于.NET语言编写。

注：以上清单内容需电子完稿文件、源文件、程序源码、使用说明书等

四、项目预算

请投标公司结合项目需求合理报价

五、提案文件及要求

提案文件包括：

1、招商银行SNS游戏设计创意简报：

以招商银行业务需求基本情况、游戏创意为基础，提供游戏“视觉应用系统”创意设计要求的形象核心元素（主视觉、主场景），创意设计符合业务所体现的精神、理念和行业特征。结合游戏创意，每类不同类型风格的创意设计至少各3套（更多创意方案不限）。

2、游戏公司自有推荐游戏简报：

请提案公司提供贵司提供自行设计、已开发的SNS游戏组件，包括游戏策划创意、游戏规则说明、游戏DEMO版等。

3、公司工商注册登记等法律文件

4、公司介绍（含规模）、主要服务团队介绍以及成功游戏案例

5、根据项目工作量合理报价、时间进程表

6、游戏营销策划及创意设计竞品分析（若有）

六、提案程序

1、初次评期（截止到2009年10月30日）：

提案单位在2009年10月30日下午5点前将所要求的提案书面材料及电子版发送下列收件人：

招商银行总行零售部电子银行室徐文浩贾胜春

地址：深圳市深南大道7088号招商银行大厦 11楼

邮件：kevin_w_h_xu@cmbchina.com

jiasc@cmbchina.com

电话：0755-83078065

0755-830765082、演示会（2009年11月2日－11月6日）

请提案公司现场演示及电话会议说明，具体时间另行通知

3、应用期（2009年11月6日－12月25日）

-游戏创意设计的修改、游戏规则的确认、技术需求分析、游戏开发与对接-与确认机构进行合同相关沟通准备签约

-各项目具体工作的执行

七、评选标准（主要）

形象创意设计符合相关业务与品牌定位20％

游戏创意及游戏规则建设性规划能力20％

（差异性、创新性、独特型、亲和性）

游戏可延展性、升级与具有持续的维护能力15％

游戏及相关程序公开透明、方便与现有系统对接 15％

服务配合度、快速响应能力10％

公司实力、项目团队以及成功案例10％

项目预算费用10％

八、提案说明

本招标提案的解释权归招商银行。为推进本合作，招商银行可能向合作伙伴提供经营、业务、产品各技术等有关的文件、信息、图纸、软件等资料，提案方对招商银行所提供的全部资料均负有保密的义务，并采取一切合理的措施以使其所接受的资料免于散发、传播、披露、复制、滥用及被无关人员接触，详细内容以招商银行与提案方签署《保密协议》为准。

9.理财沙龙电话邀约话术篇九

启—展—释—合

开头（启+展）

XXXX您好，我是东莞银行XX支行的XXXX，之前帮您办理业务的，不知道您有没有印象？是这样的，最近央行不是降息了嘛，很多客户都会来问我们，这种情况底下，怎么存钱才能利息多一点，所以我们专门请了我行的理财专家在本周五下午做一个讲座。时间大约是40分钟左右。您看，您要是有时间，就过来听一下呗！

释

客户回应：没时间噢，您那天下午是已经有安排了吗？

因为这个机会很难得的，大家都希望自己存的钱利息高点的，对吧？要是您的事情可以安排一下的话，我们还是建议您周二下午来听一听，而且我现场有很多礼物的，来了就有礼物送的。我们名额有限，我帮您约一个吧！

客户回应：可以阿，是什么时间呢是周五下午14：00，地点就在我们XX支行营业部贵宾室，我在网点等你哦。

客户回应：不一定，到时候再说吧因为这个机会很难得的，大家都希望自己存的钱利息高点的，对吧？要是您的事情可以安排一下的话，我们还是建议您周五下午来听一听，而且我现场有很多礼物的，来了就有礼物送的。我们名额有限，我帮您约一个吧！

合

10.银行电话理财工作计划范文篇十

今年以来，在XX分行党委的正确领导下，在部室领导的关心下，在网点经理和员工的大力支持下，在财富管理中心全体同事的帮助下，我积极参加创先争优活动，牢固树立成熟经营理念，紧紧抓住高端客户维护发展关键指标，改善服务、找准定位，强化管理，客户满意度和员工满意度得到不断提高，各项工作呈现出良好的发展态势。现将一年来的工作情况总结如下：

一、不断加强政治理论学习，努力提高政治素质。

一年来，我始终从思想上严格要求自己，不断加强党的基础理论知识的学习，深入领会分行党委各项战略发展思路，严格遵守行内各项

规章制度

和部室的各项内部控制管理要求，从思想上和行动上紧跟全行发展步伐，自己的政治理论水平和思想境界得到了较大提高；

按照本职岗位职责，努力拓宽知识层面，提高了综合素质，认真领会贯彻上级行精神和领导意图，提高质量意识和创新意识。通过学习，工作认知水平得到加到提高

二、提高业务素质，增强服务能力，提高满意度

财富中心的定位为服务城区XX级别的高端客户，为高端客户提供专业化的增值服务，如何服务好高端客户，提高客户的满意度和贡献度是我们工作的重点。一是按照转型要求完成了服务网点的客户基本信息的建立，进一步完善了客户信息资料，并结合转型工具使用，认真做好客户经理日历、周计划，注重高端客户服务的过程、计划性和效果，使工作有章可循，使整个工作更加有目标，有针对性；

二是加强团队合作，聚力者智。取人之长补已之短，中心的理财师均为全行选拔产生，各人有各人的长处，在工作中，我虚心向她们学习，不断加强沟通和交流，有效提升了为高端客户服务的专业水平，保证了对客户服务的一致性和沟通更为畅顺；

三是加强学习，提高自身业务素质，提升客户满意度。在工作中，我认真学习国家关于理财业务的各项法律法规和规章制度，始终坚持对各类产品的特点和卖点认真解读学习，尽量争取做到让客户明白产品原理，尽责履行信息披露，注意通过对客户的细分，做好风险评估和风险提示，做好售后风险提示、到期提醒等工作，确保了在合规的前提下开展营销，提高了客户对服务网点的满意度，增强了网点客户经理对财富中心的信任度。同时，为提高服务客户的能力，我在工作之余自费报名参加了国际金融理财师的报名培训，并在11月份的考试中一次性全科通过，为下一步更好的服务客户，为客户提供高质量的理财规划服务奠定了基础。

三、发挥自身优势，做好中心各项内部辅助工作。

财富中心的成立是一个新生事物，在成立初期，各项工作千头万绪，我充分发挥曾在多个部门工作积累的经验，在日常事务综合处理、文字写作、材料撰写等方面积极参与，认真对待完成领导安排的每一项工作任务。一是按照领导安排，对中心的工作流程进行梳理和完善，做好了开业流程及领导讲话的准备工作，发挥自己以前在综合部门工作过的经验，对开业过程中的注意事项提出自己的建议和想法，同时做好行领导开业讲话的文字撰写工作；

二是做好中心宣传片的脚本编写及协助拍摄工作，为更好的宣传中心，按照领导的要求，我克服时间紧任务重的困难，牺牲休息时间，编写了中心电视宣传片脚本，并对后期的拍摄工作全程跟踪，目前宣传片已制作完毕，成为中心对外宣传的有效载体；

三是尽己所能，做好中心的日常性事务，对中心的机器设备、行情显示、电子银行体验区设备等的安装和调试，完成了门禁系统的使用和操作，做好了门禁卡的发放保管工作，在领导的指导下，完成了题为《xxxxxxx》的课题报告，积极参与了理财师协会章程的修改完善，草拟了理财师协会明星会员管理办法，完成了中心升格财富管理中心的材料申报；

四是认真准备，顾全大局，与分行兄弟部室的同事们团结协作，代表分行参加分行组织的XXX竞赛，并获得一等奖，在全行树立了良好的学习氛围和形象；

五是认真做好了xxxx栏目的制作，紧抓全行营销热点，帮助网点及时了解财经动向、基金产品卖点，得到了前台员工的一致好评。

四、立足本职，扎实工作，认真客户维护工作

我深知，理财师离开了客户就如无根之木，无源之水，如何做好客户维护工作，深挖客户需求，创新客户服务方式方法，成为中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客户维护工作取得较大进步。截止2019年底，服务网点高端客户数量为xx名，比年初新增xx名。其中xx级客户xx名，xx级客户xx名，比年初新增xx名,xx客户XX名，比年初新增xx名；

二是加大对前台员工的培训指导，多次到服务网点，借助系统，对网点的高端客户细分量化分析，筛选潜力客户，分析增长短板。先后对网点系统操作员调整xx余人次，理顺了客户经理服务客户的系统通道，通过大堂值班的方式，帮助网点维护客户，解答客户疑难，在xx新系统上线后，为了让客户经理尽快熟练使用系统，结合xx转型需要，对服务网点特别是xx支行员工进行了系统培训；

三是作为财富中心一员，积极组织参与了多次客户投资交流活动，开展了对xx黄金营销知识讲座，开展了“xx”专题交流活动，邀请客户参加了国投瑞银、建信基金、华夏基金等公司的经理授课的理财交流会，陪同XX到xx做好产品推介，销售“XX”产品xx余万元，凭借多年在xx工作的经历，协助完成了该行xx理财产品发行前期的准备工作，并积极解答客户关于该产品的疑问，推荐购买客户xx名，客户维护工作得到进一步加强，客户满意度得到提高；

四是加强产品分析，做好了新发行基金的宣传，及时将基金公司的优势和上级行的奖励转发前台网点，注意加强对同业产品的分析，其中对xx的专题文章分析，让客户在比较中选择，有力的指导了前台网点销售分析，得到领导的表扬；

五是认真做好客户理财规划，不断丰富自己，先后编写了xx营销方案，xx单位客户xx大资金投资方案、客户xx基金投资调整规划方案、基金定投客户经理培训课件等，受到客户的好评，取得了初步效果。当然，在规划的执行方面还存在着内容简单、客户信任度低，执行困难的问题，还有待于进一步丰富和完善，下一步将继续努力；

五是积极参与，加强宣传，先后邀请客户到中心体验xx余次，签约xx余人，提高了中心的知名度，在xx网站发表各类文章和分析xx篇，提高了自己的文字写作能力，为更好的服务客户奠定了基础。