信贷工作汇报

信贷工作汇报（共8篇）

1.信贷工作汇报 篇一

农信联社信贷工作汇报

立足xx

服务xx

全力支持xx经济发展

xx年，xx市农村信用社全面贯彻落实科学发展观，牢固树立“立足xx，面向城乡，反哺大众”经营理念，以服务“三农”为宗旨，以强市富民为目标，以信贷投放为手段，全力支持xx市社会主义新农村建设，全力支持xx地方经济发展，充分发挥了农村金融主力军作用。截止xx年12月末，各项贷款余额xx万元，比年初增加xx万元，增幅22.3

%；累计投放各项贷款xx万元,完成全年贷款投放计划的xx

%，占全市金融机构投放额的43.39

%。其中：投放农贷xx万元，占全部贷款总投放的77%，比同期多投放xx万元；投放中小企业贷款xx万元，比同期增xx万元。

一、xx年主要工作作法

(一)以支农为已任,把握信贷投向，着力推进小额农贷扩面增量工作，全力支持社会主义新农村建设

1、把握两个基本点，严格支农要求。市联社明确提出了“立足三农求发展”的理念。始终坚持执行“信用等级评定面、持证农户授信额度内贷款需求满足率必须达到100%”的“双百”方针。制定《xx市农村信用社信贷支农工作考核办法》，严格遵循“联社领导包片、中层干部包社、信贷人员包村包放包管包收”工作责任不动摇。做到了农业生产资金投放早、投量足、投面广。全年共调查农户xx万户，建立

农户经济档案

xx万户，调查面达到100%；评定信用农户xx万户，发放农户贷款证xx万本,其中一级信用农户

xx万户，农户贷款证授信总额xx万元。

2、筑牢三个支撑点，夯实支农根基。

一是继续开展农村信用工程建设。

xx年全市评选出24个信用乡镇、85个信用村,分别占乡镇数和村级数的86%和11%。

二是继续推行农户贷款证管理。

实行“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”信贷管理办法，持证农户办理授信额度内的贷款，只需凭“二证一章”(贷款证、身份证、农户印章)就可直接到信用社网点办理，像持有活期存折一样方便。

三是继续实施小额贷款延伸管理办法。

开办农户联保贷款，满足大额贷款户需求。仅多宝一个信用社xx年就发放联保贷款近xx笔，金额近xx万元。

3、培植四个增长点，放大支农效应。

一是支持“优势产业”,实施“名品战略”。

如xx镇、xx镇、杨林办事处的蔬菜，多宝镇革新村的地膜花生、油菜，xx镇xx村的黄金瓜、黄花菜，干一镇的莲籽、网箱黄鳝养殖，xx镇的植桑养蚕、生猪，x镇的优质稻米，x镇的棉花，x市镇的立体养殖业等，形成了农村新的经济增长点。

二是支持

“优势企业”，实施“名企战略”。着重扶持全市上规模、信誉效益俱佳、有发展潜力且以生产高附加值农产品和农产品深加工为主的“农”字号龙头企业，目前，全社共支持发展农副产品加工企业xx家，其中国家级龙头企业1家，省级龙头企业2家。

三是支持“优势产品”，实施“名牌战略”。

信用社支持的xx

“和玉”牌花菜畅销全国，并远销俄罗斯等国家。

四是支持“优势客户”，实施“黄金客户”战略。

把从事农产品种养加运销的个体工商大户和民营企业当作长期合作伙伴，走社企双赢的道路。推动了信贷支农工作向纵深发展。

4、强化五个结合点，强化支农机制。

一是建立健全工作联系点制度。

二是建立健全“三百优”评选激励制度。

三是建立健全贷款

“三查”制度。

四是建立健全经常培训制度。

五是建立健全定期入企进村制度。

以文件形式明确将涉农龙头企业——xx市xx油脂化工有限公司和多宝革新村、xx村、xxx村、xx村、xxx村等五个村作为联社领导班子的支农示范点，并要求各社也要相应建立支农示范点。

(二)以强市为主线，拓宽信贷领域，着力推进民营企业扩规上档工作，全力支持地方经济发展壮大

1、细分客户，开辟融资通道。

一是树立“现代企业”思想。

在信贷业务上实行四个转变：即从单一支持传统农业向支持规模农业转变，从支持农业向支持“公司+农户”民营企业转变，从支持农业向涉农工业转变，从分散使用粗放管理信贷资金向适度集中、讲求效益方面转变。

二是找准信贷“支撑点”。

把客户细分为重点支持客户，一般支持客户，尝试性支持客户。明确可发放xx万元以上贷款的民营企业xx家，xx万元贷款民营企业有xx家。

2、严格授信，打造核心群体。采取“一次核定，随用随贷、周转使用”办法，及时解决民营企业资金缺口。全市农村信用社已对xx户民营企业进行了信用等级评定和授信，累计发放贷款xx万元，培植了一批黄金客户。如昌丰棉麻有限公司，xx年与信用社建立信贷关系，当年发放贷款xx万元，年底产值较上年翻了1翻；第二年信用社又发放贷款xx万元，其生产规模、产量、产值、利润得到了较快提升,该户在汪场镇还购置土地xx亩，建起一个花园式的生产厂区，目前，公司年产值xx多万元，创利税xx多万元，生产规模位居全省同行业的前列。

3、加强沟通，营造互动氛围。积极参与市政府、市人行组织的“访百家企业”活动，主动向企业宣传信用社的信贷政策，加深社企相互了解，融洽社企关系。

(三)以富民为目标，优化信贷结构，着力推进农民市民持续增收工作，全力促进城乡经济融合繁荣

1、支持农民从事多种经营。支持农民充分利用当地各类资源，发展休闲农业、观光农业、运输业和其它第三产业。

2、支持打工经济发展。利用全国联网上线及发行信合借记卡的有利条件，建立打工农民台账，实行跟踪和全方位服务。

3、支持农村现代流通体系建设。加大贷款营销力度，支持发展农产品、农业生产资料和生活消费品连锁经营，支持建立和拓宽农产品进城和工业品下乡的绿色通道。

4、大力发展消费信贷业务。

二、xx年主要信贷工作目标。

(一)投放目标。

计划投放各类贷款xx亿元，其中用于支持企业、个体经营户的不少于xx亿元，支持不少于150家企业,XX个个体经营户。

(二)支农目标。

以推广、使用贷款证品牌为基础，提高品牌的竞争力，大力满足全市xx万户农户中有贷款需求的农户的生产资金需求，重点配合有关部门解决好农民“因教致贫”、困难农户致富。

(三)创建目标。

力争信用乡镇超过90%，信用村超过60%，配合搞好信用社区建设。

三、xx年主要工作举措。

(一)完善两个“优先”。

第一，优先满足持证农户的贷款需求。主要做好三个方面的工作：

1、开展信用建设。农户调查建卡评级面达100%，信用农户的发证率达100%，有贷款需求的持证农户在授信内的贷款满足率达100%。

2、方便农户办贷。延伸小额农贷的对象、额度、期限，使传统种养户、订单农业户、进城务工经商农户的资金需求得到较好的满足，进一步解放农村生产力，为农民开辟多渠道创收致富的途径。

3、大力推行农户联保贷款。在巩固小额农贷的基础上根据农民的多种资金需求和农村发展实际，推行“自愿组合、诚实守信、风险共担”的联保贷款业务，支持农民集约经营，支持农户发展特色规模农业，提高农业综合开发能力。第二，优先支持涉农产业发展，将特色农业、创汇农业、高效农业、名优特新农产品的开发作为支持重点，以推动“龙头企业+基地+农户”的订单农业的发展为契机，大力推行公司为农户担保贷款业务。稳步探索推行粮棉油加工企业的仓单质押贷款业务，解决粮棉油加工企业流动资金需求大、抵押难的问题，发展、支持一批有市场、有效益、有前景的优质涉农企业做大、做强。

(二)确保两个“稳健”。

一是稳健开展高中教育、医疗卫生、土地储备贷款，支持城区开发改造，支持市内重点高中及三甲以上医院，提升xx“文化之乡”的内涵。

二是稳健开发城乡居民个人消费信贷业务，为全市城乡居民提供耐用消费品、住房、助学贷款服务。

通过部门合作，存贷挂钩，有步骤地开展公务员小额信用贷款业务，促进全市的消费升级。

(三)做到三个“积极”。

一是积极开拓社区小企业、工商户联保贷款业务，着力打造社区金融品牌。

按照授信额度与经营规模相适应、授信总额与资本实力相适应、授信总额与可提供的抵(质)押物相适应、用信条件与同业融资条件相适应的原则，配合市政府、市人行、市工商、税务、街道等部门，以社区诚信建设、个人征信建设为基础，在xx陈家巷社区等五个社区试点的基础上总结完善，重点在城区推广，力争在试点的基础上再增一至两家。

二是积极拓展优质公司信贷业务。

按照全市纺织服装、机械制造、医药化工、食品加工四大主体支柱产业，重点支持股权结构合理、法人治理完善、财务状况较好、公司管理运作规范、有发展前景的公司。

三是积极拓展优质、系统客户。

在市政府的支持与倾斜下，向市政基础设施(水、电、路)、烟草、通讯等大客户，优质客户介入。

(四)推行三个“加大”。

在内部管理上，主要在提高服务水平上下功夫。

一是加大考核力度，将任务分解到社、到人，强化营销、市场、业绩意识，充分调动全员工作的积极性，提高全员的服务意识和业务素质；

二是加大服务力度，在服务时间、服务方式、服务手段、服务举措上下功夫，实施办贷“一站式”服务，全市统一将办贷窗口“由楼上搬到楼下、由后台走向前台”，做到“门好进，人好找，事好办”；

三是加大宣传力度。

接受社会监督。做到贷款对象、条件、程序、利率、额度公开，将贷款流程公示上墙，实行限时服务。

2.信贷工作汇报 篇二

一、商业银行信贷工作财务报表分析中存在的问题

(一)信贷企业资料的真实性难以分辨

在向商业银行进行贷款过程中,存在着一些企业为了更加容易获取商业银行的贷款提报虚假材料,虚假财务报表。甚至有一些没有职业操守的银行工作人员,不顾银行的利益和发展,为谋取私利帮助企业提供虚假报表,规避法律风险和信贷管理制度,财务报表数据是银行信贷决策的主要依据,虚假的信息和资料往往会对银行的信贷分析造成严重的影响、给银行造成重大损失。

(二)盲目相信财务比率分析结果

财务比率指标是用来衡量授信对象是否具备授信的标准,然而盲目相信财务比率分析结果是片面的。很多银行却恰恰犯了这种错误,银行认为企业的各项指标良好,但是这并不能保障借款人或者保证人的现实财务状况不佳,没有按时还贷的能力。而且由于财务指标是静态的指标,不是动态的,所以很容易受到操纵,信贷人员如果分析能力不佳,就不会认识到这一点,而盲目对比财务比率结果,造成了财务报表分析技术有而无用。

(三)财务报表分析与质押、抵押贷款脱节

银行信贷人员综合素质和长期以来工作的影响,导致财务报表分析流于形式,注重信用贷款,但是对担保贷款中的质押贷款和抵押贷款不够重视,只对其进行形式审查而非实质审查,这就使银行不能及时发现问题,从而导致银行存有大量的贷款坏账。同时,对于贷款的前期调查商业银行非常重视,但是后期跟踪调查不足,导致了企业的情况发生变化时银行难以及时掌握情况,造成了抵押贷款和质押贷款与银行的财务报表脱节,而财务报表分析就会出现片面甚至不合理的情况。

二、掌握财务报表分析对信贷工作的影响

(一)对企业资料严格把关

财务报表分析对银行的信贷工作有着重大的影响,基于目前存在较多信贷企业提供虚假材料的情况,银行要对企业提供的资料进行严格把关。首先要加强对银行信贷内部人员加强监管,一旦发现其帮助信贷企业造假,严惩不贷。其次,应在全国范围内形成统一的企业贷款信用制度,无论信贷企业诈贷了任何一家银行,立即会在系统中对该企业形成不良信用记录,如此一来,会对企业的贷款行为形成较为有力的约束,从而有利于银行信贷工作的顺利开展。

(二)改善分析财务比率片面化

财务比率银行对企业的授信程度进行衡量的一个重要标准,但对财务比率进行分析的过程中不应该片面化,不能完全信任财务比率。相应的,应该对借款人以及保证人的财务状况进行实质的、多方面的了解甚至是调查,以保证后期其有足够的还款能力。同样重要的是,要提升银行技术人员的专业水平,静态的财务比率可以作假,有足够专业水准的工作人员大部分会及时发现财务比率中的问题,从而使银行避免遭受重大的损失。这对银行是百利而无一害的,避免了财务比率片面化即相当于无形之中给银行加上了一层保护盾,能够使银行的信贷工作有很大程度的自我保护能力。

(三)财务报表分析与担保条款相结合

财务报表对银行的影响力,不可否认,是不可估量的。但在银行的审查过程中,财务报表是形式审查,不能完全保证其正确性。对形式的补充即为实质,而担保贷款恰恰弥补了财务报表的缺憾,在财务报表分析中,应当重视质押和抵押贷款,不仅对其进行贷前调查,更要在贷后进行及时追踪。贷后的追踪才是最重要的,这是由质押或者抵押贷款的特点所决定的,质押或者抵押贷款的目的就在于保障银行在贷款人无力偿还借款时而享有的优先受偿权。于是,银行应当在此方面加强人才培养,改善银行工作人员单一的知识结构,至少在这一方面能够掌握财务报表分析与质押、抵押贷款之间的关系。这将大大减少银行的呆账、坏账,使银行的资金流动性更高,更加有利于银行的健康发展。

三、结束语

商业银行信贷工作复杂多变,对于企业的利益和社会的发展有着重要的影响,在财务报表分析中同时也存在着各种各样的问题,银行的工作人员应当加强财务报表分析的技术水平,财务报表分析技术的成熟和发展能够降低信贷风险,加快商业银行信贷工作健康有序地发展,在制定分析技术过程中,银行要不断加强工作人员整体素质的提高,便于银行各项工作的开展。

摘要：随着社会的发展和信贷工作的普遍,为方便工作的进行,财务报表分析技术逐渐应用于商业银行的信贷工作。财务报表分析对于商业银行信贷工作有重要的作用和影响。能够对企业的还债能力、信用情况进行分析判断,为商业银行的信贷提供可靠的依据。降低商业银行信贷工作风险的产生,提高工作效率,促进商业银行信贷工作的发展。

关键词：财务报表分析,商业银行,信贷工作

参考文献

[1]吴青川,鄢志娟.论财务报表分析在商业银行信贷工作中的运用[J].中国管理信息化,2011

[2]陈蕊.论商业银行财务报表分析体系的构建——基于企业价值视角[J].河北大学,2014

3.农发行部署秋粮收购信贷工作 篇三

《通知》强调，今年中晚稻主产区仍执行中晚稻最低收购价预案，东北地区国家临时存储玉米收购政策调整较大。各级行要做好贷款发放和资金支付工作，足额保证中晚稻最低收购价和国家临储玉米收购资金的供应。对收购入库的最低收购价中晚稻和国家临储玉米，配合中储粮有关分公司和省级粮食行政管理部门共同做好验收。

《通知》指出，粮食主产区行要在落实好国家粮食调控政策的前提下，积极支持市场性多渠道收购，切实强化粮食市场性收购贷款的管理，有效防控市场性收购贷款风险。要坚持在不打“白条”的前提下把防控风险放在首位，确保粮食收购不出大的问题，有效控制贷款风险。要切实加强粮食市场性收购贷款管理，坚持封闭运行管理各项措施。要巩固和维护好优质粮油战略性客户，实施差异化的客户支持策略。要规范贷款品种和科目使用，粮食收购贷款只对主业从事原粮购销储加工的企业发放。

《通知》要求，各级行要关注市场动态，强化贷款基础管理，认真执行各项制度要求，落实好风险防控措施。要加强库存监管，确保库贷一致。要强化中央储备贷款风险防控措施，中央储备粮油轮换贷款只发放给中储粮直属企业。要落实好市场性收购贷款风险防控措施，坚持执行粮食市场性收购贷款本息“双结零”措施，并确保“双结零”真实性。

以上摘自《农民日报》

4.信贷工作汇报 篇四

01-29 02:28:58| http:// |工作总结|人气:491次我要推荐此文给好友

银行2011信贷管理工作总结汇报，本站还有更多工作总结,工作总结范文,工作总结模板,工作总结怎么写方面的资料。正文：

20**年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下：

一、[-http://]20**年主要指标完成情况 1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款（不含票据贴现、牡丹卡透支，下同）为***亿元，按总行确定的信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离***户，贷款总额***亿元，其中：可疑类贷款***户，金额***亿元；损失类贷款***户，金额***亿元。**月末全行贷款为***亿元，不含剥离因素比年初下降***万元，比*月末贷款剥离后余额减少***万元，综观法人、个人两类贷款质量状况是：

（1）法人客户：20**年12月末，全部贷款余额为***亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为***万元，比6月末减少***万元，占比**%，；不良贷款为***万元（其中：次级类贷款***万元，可疑类贷款***万元），比6月末增加***万元，占比**%。

（2）个人客户：截止20**年12月末，全行个人贷款***笔，贷款余额***万元。其中：个人住房贷款***笔，贷款余额***万元，占比为**%；个人消费贷款***笔，贷款余额万元，占比为**%。个人住房关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位；个人消费关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位。

受夯实信贷资产质量的影响，12月末贷款形态是：正常贷款***笔，贷款余额***万元；关注贷款***笔，贷款余额***万元，关注贷款率**%，不良贷款***笔，贷款余额***万元，不良贷款率**%。关注及不良贷款率分别比年初分别增加**和**个百分点。

2、压缩潜在风险贷款情况：今年上半年总、省行先后两次锁定我行潜在风险贷款**户，金额***万元，下达上半年压缩潜在风险贷款计划***万元。下半年锁定潜在风险贷款*户，金额***万元，压控计划为***万元。上半年，全行实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中实现现金清收***万元、风险转化***万元、风险释放***万元。6月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。7月初至12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中：现金清收***万元、风险释放***万元。12月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。

3、压控**年以来新增不良贷款情况。12月末**年以来新增贷款**亿元，较6月末法人贷款剥离后减少**万元。其中：正常类贷款减少***万元，关注类贷款减少***万元，次级类贷款增加***万元，可疑类贷款增加***万元，不良贷款总计***万元，不良贷款占比为**%，比省行下达控制目标*%超**个百分点。

二、20**年信贷管理工作回顾

今年我行信贷管理工作的主要内容是：

(一)积极推进信贷经营管理体制改革，完善信贷经营管理架构

根据省、市行要求，今年我行建立全新的信贷经营管理架构和运行机制。

1、构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。

今年我行信贷管理较大变革。一是改革原有法人客户业务管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心；二是承接全行个人消费信贷业务的管理。为严控信贷风险，我们从明确岗位、建立健全岗位责任制入手，重新设计工作流程，制定并下发管理制度，实施规范操作。

1、改革法人客户业务监督方法，全面推行“一对一“监督。近年我行对原有“贷后监督中心”工作内容进行改革，将原有信贷审查员更改为信贷业务操作员和支行贷后管理情况监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式，对剥离后我行剩余的信贷资产，实行操作与监督合一。先后*次组织大规模现场检查，下发《信贷业务整改通知书》和《加强管理工作意见》**份，实现整改不规范操作问题**启，推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。

2、实施个人业务审批与监督分离。个人消费信贷业务，我们在实现前后台分离的基础上，对列入信贷管理部的后台业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作机制，有效地控制了信贷操作风险。上半年通过实施有效监督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改**启，涉及贷款本金***万元，使信贷风险问题消灭在萌芽状态。

3、以制度规范操作、监督行为。为规范信贷业务操作，今年上半年我们先后在信贷管理上组织并起草若干规章制度，分别是：《*****消费信贷审查委员会工作规则》、《****消费信贷审查中心管理办法》、《****加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《20**公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《****法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等，上述规则、办法运行后，有效地加强了我行信贷管理工作。

（二）加强信贷资产质量管理，全力清压潜在风险贷款

今年我们将夯实资产质量和责任人，严格控制新增贷款风险，全力压缩潜在风险贷款作为今年信贷管理工作的重中之重。一是要建立风险识别、规范信贷业务报批及操作管理。为规范管理，我们坚持信贷准入条件，对剥离后法人客户进行精细化管理，认真筛选、排序分类。本照“服务营销、控制风险、盘活资金”的要求，加大工作力度。

首先将***、***、***等3户客户列为我行重点支持客户，对其重新设计融资方案，及时与总行信贷审批中心沟通汇报，力争取得其对此类客户存量贷款向新增贷款转化创造条件。经工作到12月末止，实现存量向新增有效转化*笔，金额***万元。

其次夯实信贷资产质量，清查贷款责任人。在20**年对全行信贷资产质量夯实的基础上，为配合股改的需要，今年我们又先后三次组织对管辖贷款进行质量认定，重新划定出不良贷款***万元，同时通过对贷前、贷中、贷后三个阶段检查**笔，金额***亿元贷款，逐笔通过贷前、贷中、贷后检查，发现管理责任及人员，对不良贷款逐户逐笔建立个人责任档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况，并将其作为信贷业务档案的有机组成部分，集中信贷档案库管理。在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，全年共形成责任认定报告***余份，为全行处理责任人**人次（涉及副科级以上领导干部*次）其中经济处罚**人次，罚款***元，通报批评*人次，行政警告*人次，记过*人次，记大过*人次提供了第一手材料。

二是实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理，下半年我行对剥离后的**户，金额为***万元的贷款全面行了精细化管理，根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得成效。到12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元（其中：现金收回***万元，不良释放***万元），清收不良贷款***万元。期间我们还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试，均保质、保量地完成了工作任务。

三是全力控压潜在风险贷款。今年省行上半年两次核定我行潜在风险贷款**亿元，下达上半年处置计划**亿元，下半年核定潜在风险贷款***万元，下达压缩计划***万元。对此我们高度重视，年初即及时下发了《*****压缩潜在风险贷款考核办法》，先后*次组织支行汇报工作任务落实情况，市分行召开*次特定风险分析会议，随时分析解决影响工作进度的难点问题，逐户制定、落实工作预案，两级行领导带头承包潜在风险按压大户，并通过“督办制度”，全面推动了我行潜在风险贷款压降工作。由于上述工作的落实，上半年，全行实现潜在风险贷款压缩**亿元，占压缩计划的**％，其中现金清收***万元、转化***万元、不良释放***万元；7月初到11月末，压缩潜在风险贷款***万元，占压缩计划的**%，其中现金清*万元，不良释放***万元。在具体抓好潜在风险压降上，我们的主要做法分别是：

1、创造条件，释放不良贷款。根据省行下达的释放计划和我行潜在风险特征，我们分解下达劣变工作目标，要求各支行对原有不良贷款实行“瘦身”管理，编制潜在风险释放链，采取措施腾出空间，释放潜在风险贷款。通过落实上述要求，前四个月全行通过核销、现金清收、以物抵贷等方式，实现原有不良贷款“瘦身”近亿元，扣除省行上收核销指标后，腾出潜在不良贷款释放空间***万元，实现**户潜在风险释放***万元。

2、发扬“蚂蚁啃骨头”精神，实现非大额现金清收*笔，金额***万元。主要采取了信贷、会计联手监督扣款、票据融资还款等措施。

四是借助法律手段，强制收贷。20**年7月初，不良贷款仍有释放的趋势，对此我行及时将清收工作重点转移到强制收贷上，并且得到了政府的大力支持。对现有存量贷款进行分类排队，结合借款人生产经营、财产变现能力等情况，分别以诉讼、风险代理、以物抵贷、媒体曝光等方式，有针对性的制定清收措施。

1、法人客户诉讼结果。市分行召开支行一把手不良贷款处置会议，对**户损失类、可疑类贷款，逐户剖析分类施策。例：对****公司***万元贷款、****商场***万元贷款、****公司***万元贷款、*****中心***万元贷款通过依法诉讼，向法院申请强制执行，变卖银行抵押物，行使抵押优先受偿权。截至20**年12月末，通过处置抵押物收回货币资金***万元，其中：****公司***万元、********万元。

2、个人贷款付诸司法情况。针对我行个人住房贷款假按揭问题，我行聘请省行法律专家顾问团来我行现场办公，分析论证假按揭形成的不良贷款处置方式。例如：通过剖析***公司**户，***万元假按揭贷款，法律专家顾问团建议，如按民事纠纷诉讼，法院极有可能认定个人住房借款合同无效，银行只能要求开发商返还套取的银行贷款，而这***户假按揭贷款，开发商重复抵押的有***笔，余额***万元，抵押面积***平方米，其中***万元贷款无对应房产；在抵押给我行后又出售有**笔，余额***万元，抵押面积***平方米，售房款不知去向，鉴于上述情况，法律专家顾问团推荐通过省公安厅追缴开发商套取的银行贷款。11月中旬，省公安厅已批准立案，将该案列入省公安厅督办案件，经侦部门正积极查找资金去向。

对开发商以个人住房按揭形式融资，进行房地产开发形成的不良贷款，我行则采取诉讼方式清收。

（1）、商业网点正常经营的*户，*笔贷款金额***万元。首先通过法院查封商业网点，防止企业将营业网点抵押其他人或转手出租、出售，阻挠银行清收贷款，然后通过依法公开拍卖，变现收回银行贷款。截止11月末，该案已进入执行程序，待评估报告生效后，公开拍卖。

（2）、对借款人分散，贷款金额较小的个人住房贷款，我行充分利用律师事务所人手多，与法院等部门具有畅通、良好的沟通能力等优势，实行合属办公，要求实行风险代理案件的律师事务所，抽出*名律师，在代理我行案件期间，这*名专职律师不得接受其他人委托，在我行住房贷款专营支行设办公室，每天同我行管户信贷员一起，逐户清收。在此期间我行不承担任何费用，律师事务所自带两台轿车。12月1日，律师事务所正式进驻我行***支行，当日同信贷员一起挑选**户个人住房贷款，周六、周日两天加班，拟从***户，***万元个人住房贷款中挑选一批符合诉讼条件的，年底前通过公证强制执行或诉讼方式清收。

（三）完善分层次的贷后监督检查体系，查找贷后管理薄弱环节，全面整治贷后管理

整治贷后管理工作是今年信贷管理工作重要内容之一。我们在去年推行《信贷员工贷后累计不良积分》的基础上，今年对全行信贷业务推行了贷后管理后台全面监督制度，并制定了实施细则，进一步规范贷后管理工作和操作流程，严肃检查纪律和检查责任，全面提高了我行贷后监督检查能力。

1、加强新增贷款管理，建立逐笔跟踪、逐户控制、逐人负责的管理制度。我们强化对借款人第一还款来源的监管，坚持以抓住借款人现金流、结算量作为流动资金贷款贷前审查和贷后管理的核心，所有的贷款要求专款专用，专人专户管理，有效控制贷款第一还款来源。全年在审贷中发出查询*条，提出风险规避措施*条，措施落实后，有效地规避了新增贷款风险；贷后管理监督发现问题*条，均得到有效整改。

2、积极运用系统功能进行风险提示。我们利用总行的返传数据，及时对全行信贷业务进行逐笔监测和检查，并提前三个月对即将到期的贷款和银行承兑汇票业务逐笔下发《信贷业务监测通知书》，促进相关支行制定并落实防控风险预案，并做到早准备、及时处理，做到未雨绸缪，防患于未然。全年共发出预警*份，收到较好效果。

3、健全贷款监测分析机制，实行风险控制负责人制度。今年全面推行风险分析例会制度，发现风险隐患及时研究制定风险防控方案。全年召开风险分析会议*次，重点解决了客户支持类别排序、压降潜在风险及不良贷款清收难点问题、防范个人消费信贷风险、***公司、***公司等重点客户重点问题，切实防范化解贷款风险。

5.信贷工作汇报 篇五

我们××市农村信用联社下辖一个营业部、××个信用社，现有员工××人。几年来，我们一贯坚持以农为本的原则，找准信贷资金的切入点，把支持高效农业产业化做为繁荣农村经济新的增长点和经营战略，引动资金活水，创新支农手段，拓宽服务领域，强化支农服务，在高效农业上做大文章，使××市逐渐形成了山区以水果生产、平原以蔬菜生产、洼区以粮食生产为主的三大支柱产业。一系列的信贷扶持，给××市的农村经济源源不断地注入了新的活力。近年来，××市被辽宁省政府确定为农业产业化示范县（市）；××市农村信用联社被评为全省农村信合工作先进单位，并连续六年被市政府授予“支农工作先进单位”称号。农村信用社在支持高效农业产业化建设过程中，也得到了发展壮大，自身效益得到提高，截止到目前，各项存款余额已经达到××亿元，各项贷款余额××亿元；农业贷款的回收率在××%以上，业务总收入实现××万元。

一、发挥地域优势，明确经营战略

××市地处辽西走廊，有山区、平原，还有洼地，全市耕地面积××万亩，人口××万。长期以来，由于受小农经济的束缚，农业生产只停留在一家一户温饱型的水平上，生产、加工、销售、贮运脱节，没有形成一体化，农业资源没有得到充分利用，农业生产既没有形成集中连片的格局，也没有明显的效益。虽然农村信用社投入了大量的贷款，但只是起到了“输血”作用，收效甚微，既阻碍了农村经济的发展，又影响了自身的经营效益。因此，很多信用社不愿投入农业贷款。面对徘徊不前的局面，我们多次召开专题会议，研究解决问题的方法、步骤和措施，并组织全市××多名信贷员深入村屯，调查统计农产品的品种、产量和收益情况，建立逐户经济档案，了解农民在生产过程中有哪些困难和要求。经过调查论证，最后得出一致结论：只有坚持为民服务的办社宗旨，树立“小银行”大农业的经营战略，因地制宜，利用自然优势，走规模化和高效产业化经营之路，才是农村经济发展和提高自身效益的最佳选择。于是，我们紧紧围绕支持高效农业产业化的经营思路，调整贷款结构和投向，确定了区域政策和扶持重点，由过去的重面积、重产量，向高质量、高效益转化；西部山区信用社重点支持水果生产，引进新品种，扩大果树面积，在增加产量的基础上，做好水果的贮运和深加工；中部平原地区信用社支持菜农发展蔬菜生产，重点发展高效棚菜生产和蔬菜批发市场的建立，实现产销一体化；东部洼区以粮食生产为主，当地信用社支持承包大户开荒拓田，带动粮食生产和养殖业发展。

二、创新支农手段

强化支农服务

经营战略确定以后，为了实现农业生产加工、运输、贮藏、销售等环节一体化经营，使农业生产在原有格局基础上实现上规模、上档次、增产量、增效益，我们大力筹集支农资金，在全市范围内大张旗鼓地开展吸储竞赛活动，使各项存款每年以××亿元的增长幅度递增；另外，每年还向人民银行申请支农再贷款××万元以上，以保证支农资金的供应。为了强化支农服务，我们紧紧围绕政府部门对高效产业结构调整的战略部署，帮助农民分析经营计划，从投入到产出为农民提供一条龙服务，扭转了过去信用社春放、秋收、冬不贷的经营方式。在支农手段和支农措施上，我们做到了满足“三个需要”。

1、发放小额贷款，放宽贷款条件，满足农民对产业结构调整的需要。

在信贷政策上，为了支持高效农业的发展，我们放宽贷款条件，增加农业贷款投量，把农业贷款的比重由过去的××调整到××以上。除此之外，对农业贷款实行一次核定、分次发放，千元以下免除担保、抵押手续，对农户推行信用等级评定，进行个人授信，为农民提供小额农贷、联保贷款，力求快捷方便；在服务上转变作风，签订支农目标责任状，实行层层负责制做到资金、项目、措施“三落实”，变上门等客为主动下乡，定人、定时、定地点。为了寻求信贷投放、资金安全和经济效益三者之间的平衡点，联社制定了贷款管理办法和信用社经营各项指标的考核办法，要求各社把支持农业和多种经营做为工作重点，把为农服务工作当做职工业绩考核的重要内容之一。在信用社的贷款投放工作中，我们做到“十放十不放”，重点支持以粮食生产、蔬菜生产和水果生产为主的主导产业和种养业结构的调整。××等乡镇是葡萄主产区和全国闻名的葡萄鲜储基地，全市葡萄种植面积××万亩，年产葡萄××亿斤左右。从年初开始，这些信用社就备足信贷资金，发放小额信用贷款支持国农购买架材、农药和葡萄更新换代。几年来，信用社累计发放葡萄生产和建窖贷款××万元，并且做到放得出、收得回。除此之外，我们还大力支持米麦套种、麦菜复种××万亩，支持树上长果、树下种菜、种麦、种豆、种药材等立体种植××万亩，支持反季节蔬菜大棚××万亩等高效农业生产项目，有力地促进了农村产业结构的调整。

2、改善支农服务，提供支农套餐，满足农民对农业科技项目的需要。

为了强化支农服务，联社创新支农手段，为农民提供资金、信息、技术、市场分析、风险防范于一体的“支农套餐”，组织农口八大站现场办公，集中解决农户在生产过程中遇到的资金、技术、信息等方面问题，把贷款直接发放到物资贷栈、农科站等部门和农民手里，农民要现金给现金，要转帐给转帐，减少了中间环节，极大地方便了贷户。各信用社积极组织信贷小分队，带着现金轮流到村、组集中放贷，把贷款送到农民的炕头、地头。我们还主动参与农户的生产经营管理，实行一条龙服务，解决产、供、销过程中存在的问题，提供信息服务，不断推广新品种，实现增产增收，联社还协调农业科技部门，不定期为农民举办技术讲座和开办培训班，请专家和技术人员讲课××多次，有××人次参加了辅导。××信用社大力支持全国劳动模范××成立蔬菜大棚研究会，推广高效农业项目。目前，该协会注册会员已达××人，遍布××个省、××个县（市），推广的新、奇、特蔬菜品种有牛尖椒、杂交一代紫黑茄、绿茄等，种植面积已达十几万亩，年创产值××多万元，带动了地方高效农业的发展。

3、评定信用等级，实施贷款公开，满足农民对贷款实施监督的需要。

为了彻底解决农民贷款难、信用社难贷款的症结问题，我们会同市、乡政府部门，在全辖开展争创信用乡（村、户）活动，全面整顿和治理信用环境。一方面，信用社对外实施贷款的指标计划公开、信贷政策条件公开、贷款方式和方法公开、贷款时间和地点公开、信贷员的责任和权限公开，广泛接受农民监督；另一方面，在农村全面开展信用户、信用村、信用乡的评选活动。由农民自己申请，政府审查把关，信用社核批授信，在农村形成了一个信用社贷款、政府包保风险、农民履约守信的良好信用环境。××信用社与政府部门达成协议，由乡包村干部负责信用社贷款的清收，每名包村干部拿出××分××元的工资，与帮助信用社催收贷款完成情况挂钩。年初以来，××信用社累计投放的××万元养羊、养牛贷款，全部与政府部门的包保人挂钩，形成了“信用社包放，政府部门包收”的局面。

三、集中信贷资金

培植高效农业

为了加快高效农业的进程，××市农村信用社采取集中投资的办法，培育生产基地，形成规模效益，走贸、工、农一体化，产、供、销一条龙的产业化发展之路，并在贷款投放上，做到了“三个优先”。

1、优先支持实用技术和庭院经济的发展。

近年来，××市西部山区的水果生产受市场经济影响，出现了滞销。针对水果销售时间短、影响果农收入、挫伤果农积极性等实际问题，××××等信用社急果农之所急，想果农之所想，帮助果农摸索经验，掌握技术，实现树上长果、地下贮藏、夏季生产、冬季增值的设想。在当地信用社的支持下，果农学习应用鲜贮技术蔚然成风。到目前，在××多万元贷款的支持下，全市已建水果鲜贮窖××多座，贮藏水果××万吨，不仅解决了销售问题，而且使水果得到了增值。在正常年景下，仅此一项，全市水果能增值××多万元。××镇现有大小鲜贮窖××座，年贮藏量××万吨，占全国葡萄鲜贮量的××，仅经营葡萄一项，全镇人均增收××元。××镇已被中国农产品保鲜工程协会专家委员会命名为“东北葡萄鲜贮第一镇”，被农业部授予“全国庭院经济高效农业专业示范镇”称号。

2、优先支持农业批发市场的建立。

××市中部平原××、××、××等乡镇的蔬菜生产已逐渐成为农村经济的主导产业，蔬菜已从裸地生产，逐渐发展到冷棚和暖棚生产。当地信用社从长远利益出发，不是单纯地按户解决生产费用贷款，解除后顾之忧，而是把眼光放在规模建设和专业市场的建立上。联社看准棚菜生产这个发展方向，在银根紧缩的情况下，冒着风险大胆决策，集中投资××亿元，在四年时间内，××市的棚菜面积由××万亩猛增到××万亩，从而使全市××的耕地实现了四季生产，年创产值××亿元。为了支持专业市场的建立，××信用社每年投放××多万元，扶持竹材批发市场的××家货栈从四川嘉江等地购进竹杆、竹片、架材，批发给周边地区××个县（市），目前正值销售旺季，日销量达××万根，成为东北地区最大的竹材批发市场，不仅满足了农户扣棚的需要，所发放的贷款二、三个月就能收回，既安全、又有效益。为解决蔬菜销售问题，××信用计果断投贷××万元，在××国道旁的××镇建立蔬菜批发市场。这个批发市场占地××万平方米，吸引了附近××个乡镇的菜农和八方来客。该市场在购销旺季，可日销售蔬菜××吨，日成交额××万元，××年该市场蔬菜年交易额达到××亿元。这里所产的十几个品种鲜细菜远销到沈阳、长春、黑龙江等十几个省市，并通过几个边贸城市远销到朝鲜、日本、俄罗斯等几个国家。××蔬菜批发市场已成为知名度高、影响面广的东北最大蔬菜贸易集散地，被国家农业部确定为东北定点蔬菜批发市场。

3、优先支持高效种养业的发展。

××市信用社还从实际出发，根据东部洼区的××、××等乡镇待开发洼地较多的特点，大力支持开荒拓滩，发展种植业带动养殖业。农民想开发，但由于一家一户没有郊外力量，只能望之兴叹。联社在掌握第一手资料的基础上，做出重大决策：集中资金，全力支持荒地、荒滩的开发。于是洼区信用社投贷××多万元，打井办电，挖河开渠，支持辽河三角洲水田开发××万亩，不仅增加了耕地面积和粮食产量，随之而来带动了稻田养鱼、河水养蟹和养鸡、养猪等养殖业的发展。优惠的政策和优质的服务，激发了农民承包种田的积极性。××镇后陆村农民××，在××信用社多年的鼎力支持下，承包荒地面积由几年前的××亩逐年装置加到××亩，最多时达到××亩，已成为全国闻名的种粮大户。1996年被评为首届“全国十佳青年农民”，同年10月收到江泽民总书记亲笔信以示勉励；1997年被辽宁省政府授予“特等劳动模范”称号，同年当选为党的十五大代表，受到江泽民总书记的亲切接见。今年，他在信用社××万元贷款的支持下，打破单一的种植模式，发展高效示范田，将××亩水稳调整为无化肥、农药的绿色仪器所产的绿色无公害水稳被××开发公司以订单的形式全部收购；他还把××公斤玉米田改造成东北最大的玉米种繁育基地，所产的玉米种也全部被山东、铁岭等省、市、县订购一空。预计到年末，×××的高效示范田可获产值××万元，纯利润××万元。×××的成功带动了××多个承包大户从事农业生产开发，××多个养殖大户从事养殖业。这些大户承包土地××万多亩，养鱼养蟹××亩，养牛××万头，养鸡××万只，养猪××万头，使洼区名符其实成了种植和养殖业的基地。×××镇及周边地区有××多养殖户，蛋鸡饲养量××万只。为了支持该养鸡基地形成高效产业化规模，××信用社看到养鸡项目有发展前景，在贷款支持建立××万平方米鸡蛋批发市场的基础上，又投贷××万元，支持饮料种鸡、防疫、化验、办电、技术、修路、运销等一条龙服务体系，使鸡蛋日产蛋量达到××万斤，日销量达到××万斤，每天用一、二节火车皮运往香港、深圳等地。

6.银行零售信贷业务调研汇报材料 篇六

一、支行零售信贷业务及人员现状

截至11月26日，*部个贷本年净增*万元，结余*亿元。其中小额贷款本年下降*万元（其中再就业*万元，草食畜牧贷款*万元），结余*万元，消费贷款本年新增*万元，结余*亿元。个商贷款下降*万元，结余*亿元。

主要是从2016年*月底变更担保单位后后续跟进不到位未能续接放款，双业贷款（下降*万元，主要是*2015年后无此项贴息，贷款陆续到期。个商下降主要是部分大额商务到期后由于各种原因退出、客户转到他行、不再使用贷款等原因。

人员配备方面，截至11月28日，配备信贷客户经理5名，信贷主管1名。5名信贷客户经理中，其中2人有1年以上信贷工作经验，其余3名为最近1年以内转入信贷岗位（1人将于11月28日休产假）。

资产质量方面，截至11月26日，逾期金额*万元，不良*万元。不良贷款中，其中小额*万元，商务*万元，烟草贷（观察期）*万元，家庭农场*万元。其中小额、烟草贷、家庭农场在年底之前有望收回，难度较大的是个商，除1笔正在正常催收外，其他全部进入司法催收。

二、业务发展、管理、营销中存在的问题 1.客户经理对业务的影响巨大

**现有的5个客户经理，其中1名有3年工作经验，1名有2年工作经验，其他均为1年以内的新客户。除2名老客户经理外，其他客户经理管护的客户均来自其他老客户经理，极大限制了业务营销与客户管理。

此外，由于客户经理经验不足，调查水平有限，业务能力一般，非常影响到业务处理速度，多次出现客户反复补充资料的情况，一般情况下，经营类贷款处理时限严重超过宣传的时限。

2.对老客户维护不到位，新客户拓展上没有后续跟进措施

由于客户经理对客户不熟悉，客户不认识客户经理，客户经理不认识客户的情况很普遍。导致老客户维护不到位，甚至在贷后管理中也不能准确把握客户的风险点，贷后效果差，出现客户一旦逾期很快进入不良的情况。同时，由于对老客户维护、回访不到位，100万元以下个商、部分家庭农场、小额贷款客户到期后自然结清，不再在我行申请贷款。事后回访的时候，以“不需要贷款”、“已经在他行申请贷款”等理由流失，让老客户介绍客户，营销老客户上下游客户，与个金业务交叉营销更是无从谈起。

此外，在新客户拓展上，花了大量的精力和成本进入单位、办公室进行了宣传营销，但存在后续跟进不足的情况，除非当场提交资料，否则后续客户申请不能保障。

3.项目落地进度缓慢

创业贷款方面，因2016年8月31日变更担保单位后，我行一直未能与担保公司签订新的担保合同，导致2017年未能开展此项业务。其他信用村方面，还没有落地的信用村。

草食畜牧等贴息类贷款，由于近年来扶贫贴息情况的变化，前期做的一些优质客户陆续还款后无后续产品对接。

个商贷款方面，一是现有老客户我行主动退出和客户主动退出，单笔金额100万元以上的就有1500万元。二是年初制定的与**合作的汽车合格证抵押贷款由于担保公司担保政策变化未能落地。三是**方担保贷款和流水贷均由于担保和额度的问题未能有效落地。

4.不良开始集中出现

虽然在市分行清收小组的配合，加之司法催收催收，今年收回了部分不良贷款和已核销贷款，但不良贷款开始持续攀升。**不良主要集中在个人商务贷款上，且都是老客户、支用多笔、单户金额大。由于金额大，自行组织的催收效果不明显后，均采取了司法诉讼。但也存在诉讼周期长，与法院、客户沟通成本高，抵押物为第三方或非房产抵押物处置难度大等问题。家庭农场也不同程度出现逾期和不良，影响业务发展积极性。5.基础管理有待加强

在个贷业务宣传营销上，虽然按照市分行零售信贷的部的要求进行了一些专项宣传，但**自己也存在宣传营销工作没有计划、没有重点、随大流的情况。对于客户经理办理业务速度慢的现象虽然老早就已经发现，但未能采取有效措施整改；一些前期圈定的目标客户和营销项目，虎头蛇尾，管理不足。

三、支行零售信贷风险状况及化解措施

从已经逾期和不良的贷款看，**信贷客户经理没有明显的道德风险，基本都是客户资金盲目扩张、经营出现重大下滑、家庭出现重大变故等问题导致的。从近期走访*万元以上个商和*万元以上家庭农场贷款客户情况看，出*笔个商出现处置生意，生产经营严重下滑（目前正常还款）外，其他均正常。整体上风险可控。

目前，**已经对金额较大的*笔个商进行了诉讼，将积极联系法院尽快进入执行阶段。

对逾期和不良贷款进行分析后，发现除客户经营或家庭发生重大变故导致逾期外，还存在以下问题：

1.盲目相信老客户，对第一还款来源调查不仔细 不良的个商均是多次支用的老客户，在客户调查和支用调查的时候，以以往还款情况作为参考，对第一还款来源调查不仔细，对客户透露的重大变化（如出现转移财产、孩子转学、投资不熟悉的行业）等软信息调查不足，发现了也未引起足够的重视。

2.存在放松准入条件的情况

盲目信任抵押，放松了客户准入条件，对客户应收账款、主营业务收入放松条件，对主要财务指标未进行交叉验证，客户说什么就是什么。

3.调查能力和水平不够

由于**新客户经理比较多，普遍存在调查能力不足的情况，对客户行业不熟悉，对客户财务情况没有基本判断，对客户还款能力把握不足，导致了逾期。

4.贷后管理工作不到位

以上几笔不良贷款均存在贷后管理不到位的情况，我行不能及时掌握客户变化，经常是客户逾期后才发现经营或家庭发生了重大变故，此时再催收，效果非常差。经常是一出现逾期即快速进入不良。

四、2018年发展规划及具体工作措施

（一）小额贷款

1.重点开展烟草贷的营销。去年，在*的指导下，**逐户进行了上门营销和电话拜访，取得一定效果。但也存在部分大额客户联系不到负责人看店员工无法做主、对周边乡镇客户走访不足的问题。2.牧类客户集中营销。从近2年跑客户情况看，**区养殖行业（牛、猪、鸡）已经初步形成规模，*也通过资金奖励、提供技术支撑等方式，逐步促进养殖户提高规模、提高经营专业化水平，有较大的资金需求。受限于担保人、抵押物难找的问题，部分客户未能获得贷款。目前，**已经联系*提供最新养殖大户名单，结合省农担见贷即保，不要反担保物优势，对名单客户进行集中营销。

3.加快信用村建设进度。在把控好风险的前提下，尽快实现信用村的落地。主要围绕苹果、樱桃、中药材等种植行业以及养殖行业。

（二）个商贷款

2.梳理现有客户信息，让老客户引见新客户或我行主动挖掘上下游客户。从今年新增的个商客户看，老客户引见成为重要的来源。下一步通过贷后管理等工作，重点是挖掘老客户上下游客户在天水本地的商户，由我行客户经理主动联系，而不是等待客户引见。

3.符合条件的存量个商客户，推荐增信贷产品，同时依托该产品开展结算资金的交叉营销。目前，**个商增信贷已成为重要的增长点，大部分符合条件的客户基本都进行了增信。但还是存在部分客户由于我行流水不足导致无法增信的情况，下一步也是交叉营销的重点。

（三）消费贷款

1.持续开展上门宣传。主要是*政府机关、事业单位和部分企业单位，持续通过已发放贷款的客户引见、提供宣传见面礼等开展营销。

2.形成营销台帐，分单位包干。去年到今年的上门宣传营销，确实存在有的单位多次上门，有的单位无人问津，有的单位宣传一次再也不去的情况。**已对今年走访过的单位进行了梳理，分配了管护客户经理，根据台帐定期督导客户经理上门拜访。

（四）管理方面

1.加强基础管理，提高客户经理素质

**信贷客户经理是自2016年下半年以来业务出现下滑的主要制约因素。下一步将加强信贷客户经理的培训，同时做好备选信贷客户经理的储备，尽快熟悉岗位，提高业务处理速度，提高调查能力，提高贷后管理能力，提高客户管理能力，提高交叉营销能力，熟悉市场、熟悉主要行业、熟悉客户、熟悉重点行业的行业规律、熟悉农村市场，切实提高客户经理素质。

同时，每日召开晨会，由信贷主管对每笔业务进行逐笔跟进督导，提升业务处理速度。

2.加大宣传力度。一是以现有老客户、有可支用额度的老客户为依托，加强其上下游和周边商户的营销。二是在DM广告上持续投放广告。三是坚持周末到各镇开展宣传与商户拜访。

7.信贷工作汇报 篇七

一、2014年度棉花市场形势

(一) 2014年度棉花市场形势分析。

1.2014年我国棉花市场的特点和趋势。2010年度“过山车”棉花泡沫破灭以来, 为保护棉农利益, 稳定棉花市场, 国家加大了棉花市场调控力度, 连续三年无限量高价收储, 导致国内棉价高, 国内外棉价悬殊, 进口棉备受青睐, 棉纱进口持续高长。2014年度, 棉花收储退市, 抛储使得市场供应充裕, 压制了棉价上行空间, 再加上直补出台, 棉花产业逐步市场化。

2.棉花市场疲软, 种植面积下降。2013棉花年度由于国内外棉花价格倒挂, 国家为了稳定市场, 棉花储备继续加大, 根据统计, 中国储备棉总公司已经累计收储2013年度棉花600万吨以上, 收储量接近于国家统计局公布全年棉花产量667万吨。尽管有国内收储价格支撑, 但是国内棉农种植棉花积极性仍然不高, 调查显示, 2014年棉花面积下降6.77%, 其中河北下降6.18%;江苏下降6.78%;安徽下降4.96%;山东下降10.3%;河南增长2%;湖北下降9.7%;湖南下降10%;新疆下降6.4%。

3.棉花市场将与国际接轨。由于中国储备棉管理总公司2013年度收储量接近2013全国棉花总量, 连续三年的临储政策, 已致国家储备达到历史高位, 国家储备了大量的高质量棉花。加之随着2014棉花“直补”政策公布, 有可能加速国储棉的抛售, 意味着政府通过行政手段直接干预的调控方式开始向市场调控转变。

4.纺织行业发展将趋于平稳。从棉花的下游纺织行业近年情况来看, 2011年至2014年纺织行业一直呈现不景气的状况, 许多厂家出于生存考虑, 都采取了限制产量的做法, 一些厂家由于成本的影响, 难以维持生产。整个纺织行业产值虽然逐年增长, 但是增长率却逐年下降, 今后纺织行业将会有一个长期的调整期和过渡期。

(二) 2014年民勤棉花种植情况。2014年, 国家取消了棉花临储政策, 民勤县棉农种植棉花的积极性不高, 棉花种植面积普遍下降。据调查, 民勤县2014年棉花种植面积约为20万亩左右, 较2013年25万亩减少约5万亩, 总产量约5.2万吨, 较2013年下降1.5万吨。同时受气候影响, 民勤县棉花生产继续呈现了“成熟晚、收购晚、成本高”的特点, 棉花的长势和衣分率较上年相比有所下降。2014年棉花亩均产量约260公斤, 减产在40~50公斤之间;衣份率在36~38%之间, 下降了2个百分点左右。

二、2014年收储政策情况

2014年棉花补贴目标价为19, 800元/吨 (与第一年的收储价格相同) 。其定价依据:一是棉农生产成本+基本收益, 二是反映市场供求形势, 三是保持与农作物合理性价比, 四是适当考虑财政承受能力, 五是参考2013年10~12月轧花厂 (新疆) 平均销售价格。补贴对象是实际种植者 (包括棉农、企事业单位等) 。补贴办法由中央财政根据与目标价价差和产量, 转移支付给试点地区, 试点地区再根据面积、产量或销售量发给种植者。具体办法报国务院批准。

三、民勤县棉花信贷工作中存在的困难

(一) 均衡还贷政策落存在困难。民勤县棉花成熟晚、采摘晚, 棉花收购全国最晚。企业近三年的棉花收购一般从11月底开秤, 次年的4月底收购结束, 5月末加工完毕, 6~7月份是销售的高峰期, 要实现3月和5月份的还贷要求存在一定的困难。

(二) 棉花等级影响棉花入储价格和入储量。民勤棉花质量相对较差, 达不到328级棉花。同时, 棉农不分次、分等采摘, 采摘后一次性出售, 混等级现象较为严重, 加之棉花包装物使用不当, 三丝较多, 很大程度上影响了入储通过率。

(三) 棉花贷款投放大幅减少。在国家取消棉花临储政策的形势下, 国内棉花市场总体供大于求, 价格下行压力加大, 农民售棉价格预期与企业对收购价格的承受能力存在很大差距。加之国家对内地棉农新的补贴政策虽已出台, 但甘肃省的实施细则还未落地, 棉农售棉和企业收购的积极性都不高, 双方均存在等待观望的态度。预计2014年籽棉销售时间推迟、进度缓慢、贷款需求量减少。

(四) 贷款抵押覆盖率低, 贷款风险较大。农发行支持的企业大多数是流通企业, 固定资产少, 可抵押资产少, 平均可抵押资产为1, 000万元左右。按银行规定:土地、房产不超过70%, 专用机器设备不超过10%、存货不超过50%的抵押率, 企业可抵押给银行的有效资产有限。棉花抵押贷款金额占比较小, 而企业经营量大, 资金需求量也很大, 根据银行现行政策:“战略性客户的担保其土地房产类抵押加上具有政府背景的专业提保公司所提供的保证担保之和所覆盖贷款比例原则上不低于30%”, 银行部分战略性客户难以达到规定标准。银行支持的两户战略性客户2013年分别贷款6, 000万元, 2014年受此因素影响只申请到4, 000万元贷款;对于非略性客户, 按规定贷款要实现全额担保, 同时企业不能互保, 如需担保则以政府投资性质的担保公司为主, 银行支持的2户非战略性客户, 主要为流通企业, 近年企业棉花经营效益也好, 但可抵押资产较少, 按企业本年经营计划需申请棉花贷款4, 000万元, 但按照贷款资金实行全额担保的要求, 企业能落实的抵押资产对应的贷款额度只有500万元, 对企业整个经营计划影响很大。可见对于一个经济欠发达的县份来说, 要求棉花加工企业具备足额的可抵押资产确实难以实现, 况且政府投资性质的担保公司经济实力还不如本地实力较强的民营企业。另外, 银行开户企业加工的皮棉由企业自主保管, 未参加第三方监管, 棉花质押贷款未能有效推行。

四、做好民勤县棉花信贷工作的措施

(一) 准确把握新形势下棉花信贷政策, 积极稳妥支持棉花收购。2014年棉花临储退市, 农发行将认真贯彻新形势下上级行棉花信贷政策, 及时完成各项准备工作, 确保棉花收购顺利进行。一是合理布局资金供应点。严格按照上级行要求, 认真做好棉花收购企业贷款资格认定工作。要进一步把好贷款准入关口, 不断优化客户结构。二是将落实直补政策作为支持收购的依托, 切实做好支持收购前的各项准备工作, 调查企业在收购中存在的困难和问题, 制定有针对性的解决方案并抓好落实。按照高标准要求收购和加工棉花, 确保收购的棉花能够有较好的市场。三是收购资金供应要做到“钱等棉”。2014年棉农的交售可能相对比较集中, 在资金供应中要保证做到“钱等棉”, 防止“打白条”现象的发生。

(二) 切实加强贷款管理, 有效防控信贷风险。2014棉花年度, 棉花临储政策取消, 棉花需求低迷, 价格下行压力大, 农发行贷款面临较大的市场价格风险。为此, 银行要认真落实风险防控措施, 抓好风险防控工作:一是规范贷款品种的使用, 做到专款专用;二是继续强化企业“三金”管理, 要求企业自筹资金、保证金来源真实可靠, 并在使用银行贷款前筹集到位, 并切实落实好保证金质押规定, 专户管理, 规范操作;三是督促企业边收购、边加工、边销售, 加快购销进度;四是督促企业主动和老客户联系, 签订销售合同, 确保棉花能及时出售;五是严格落实购贷销还的封闭运行政策, 及时收回贷款本息, 确保在2015年8月末实现“双结零”。

(三) 认真做好2014棉花年度宣传和舆情管理工作。2014棉花年度是棉花回归市场化运作的第一年, 情况复杂, 农发行将紧紧依靠地方政府, 着力加强宣传和舆情管理工作。一是加强与县政府各部门、新闻媒体、行业协会及合作单位的沟通协调, 积极宣传银行信贷政策, 尤其是要将银行配合棉花市场化改革, 实行市场化收购的原则宣传到位, 争取各方对银行棉花信贷工作的理解与支持。二是将银行认定贷款资格的企业名单及时向社会告知, 方便农民交售棉花。同时内地补贴政策已经明确, 2014年度补贴标准为2, 000元/吨, 银行支持的棉花收购企业都是经过技改验收的加工企业, 有合法的收购加工资格证书, 要求银行支持的收购企业在单位显著位置张贴棉花补贴政策相关信息, 切实把信息传递到棉农之中, 让棉农可以放心售棉, 并保留好种植、交售的相关票据, 以免影响补贴领取。三是密切关注当地社会棉花收购舆论动态, 积极从正面引导舆论导向, 避免出现负面舆情。建立重大舆情报告制, 对于出现的重大舆情, 及时向上级报告。

五、做好民勤县棉花信贷工作的建议

尽管民勤棉花在全国棉花数量占比很小, 棉花信贷在全国农发行的总量较少, 但在落实防止出现区域性“卖棉难”政策的层面上, 民勤棉花信贷不可小视。同时棉花信贷作为农发行的传统主导业务, 民勤支行的棉花信贷业务只能发展, 不能畏缩。根据民勤实际提四点建议:

(一) 从长远考虑, 继续支持民勤棉花产业发展。民勤是一个缺水十分严重的地方, 棉花属节水作物。从民勤的长远发展规划和民勤农民近年收入情况看, 棉花是民勤的主要农作物和农民增收的主要农产品。所以, 棉花种植面积很大, 企业生产加工有原料保障。

(二) 要因地制宜, 不搞一刀切。根据民勤的实际, 总行制定的准入门槛有点高。如注册资本金要达到1, 500万元, 像民勤这样的经济欠发达地区, 门槛有点高。根据掌握的情况, 随着注册资本金的增加企业的负担也相应成倍增加, 所以尽管企业资金实力也达到这个标准, 但在这样一个制度还不健全、管理不够规范、总体素质还比较低的经济环境下都不愿意随便增加注册资本金而增加自己的负担。应该根据实际情况, 不能全国一个标准硬性要求。农发行现有的企业在民勤来说都是比较好的企业, 其他商业银行都在挖“墙角”, 而且他们的门槛都比较低, 如果这样硬性要求下去, 民勤支行传统的主导业务将会越来越少。

(三) 继续执行均衡收贷的信贷政策。由于民勤的地理位置和气候特点, 棉花种植比其他地方迟, 所以成熟、采摘比较晚。正常年份开秤都在10月中下旬。这几年都在11月下旬, 12月上旬, 农发行贷款投放也就在11月份。民勤农业的特点是经济作物品种比较多, 棉花成熟迟、采摘迟, 出售也迟。农民手中有一定的周转资金后, 棉花也不急于出售, 所以收购比较慢, 战线也比较长。按照这两年国家的临储政策结束时间, 民勤的大量棉花还在农民手中。这两年的实际情况是, 企业根据银行的要求, 边收购边加工边销售, 在银行要求的收款期也确实实现了库存销售完毕, 贷款本息按时双结零。但银行贷款结零后, 他们又到其他商业银行贷款继续收购, 边加工边销售, 一直进行到6月、7月。这段时间的效益, 农发行拱手让给了其他银行。而且企业也有怨言, 费那么大的功夫, 贷款只能用3个月。农发行也不划算, 大量的人力物力投到上面, 只受益3个月, 投入大于收益。作为一级经营行, 没有风险或风险比较小的贷款提前收回, 等于白白丧失了伸手可得收益, 确实可惜。根据有关资料, 棉纺企业逐步走出了困境, 棉花市场风险也较前几年减小。按照棉花年度的管理要求, 棉花贷款结零在8月份。所以, 在2014年度国家实行棉花直补的情况下, 实行3月底收回50%, 5月底收回70%, 8月底全部收回的均衡收贷政策比较好。

(四) 适当降底抵押担保占比。对于战略性客户建议上级行能适当给予政策倾斜, 在抵押担保贷款占比上能适当降低比率, 体现区别对待的优惠信贷政策, 帮助维护老客户稳定;对于非战略性客户, 建议上级行对一些符合“五好”标准的可选择的老客户适度降低抵押担保标准, 在企业有效资产应抵尽抵的情况下, 适度发放信用贷款, 以保证企业资金需求开展购销加工业务。

参考文献

[1]狄升, 王建红.顺应国家棉花市场化改革大势全力做好棉花收购工作[J].农业发展与金融, 2014, 11

[2]刘亚伟.目标价格试点下的担当与坚守[J].农业发展与金融, 2014, 11

[3]李静.山东:在市场博弈中突围[J].农业发展与金融, 2014, 11

[4]王春笑.湖北:多多银棉耀荆楚[J].农业发展与金融, 2014, 11

8.信贷工作汇报 篇八

【关键词】信贷审慎管理；风险防范；问题对策

随着金融监管工作的深入，财务公司开始有意识地强化内控机制建设，对信贷风险从严控制。但财务公司历史经营过程中存在的信贷粗放经营、管理制度落实不到位、管理意识不到位等问题仍然存在，财务公司应认真贯彻监管机构提出审慎信贷管理要求，加强信贷风险防范，共同维护金融体系安全。

一、财务公司信贷管理工作中的问题

（一）信贷风险管理意识不强

用信任代替风险。财务公司服务内部集团成员单位，对各成员单位有着较深的联系，认为风险可控，因此在提供信贷服务过程中容易忽视对信贷风险管理要求，为日后埋下隐患。思想认识不到位直接导致财务公司对内部成员单位信贷管理较为松散，许多风险管理环节流于形式，信贷业务管理制度执行不到位，也暴露诸多管理风险。

（二）贷款管理各环节控制不严

为防范信贷风险，财务公司比照商业银行贷款管理要求，推进“贷款三查”工作，加强对贷前审查、额度核准、贷后跟踪等各个环节的管理，但由于受外部环境和内部机制的影响，仍存在一些问题和不足，比如，贷前调查流于形式，没有充分识别风险；贷时审查存在走过场现象，未全面落实贷款审批条件即发放贷款；贷后管理不严，有弱化态势，对贷后检查重要性认识不足；热衷于贷款投放，忽视贷后管理这一重要环节，贷后管理处于一种盲目和随意状态。

（三）信贷档案管理不规范

财务公司在开展贷款业务过程中，重贷款业务拓展轻信贷档案管理现象较为普遍，主要体现在以下方面：一是忽略对信贷档案的管理，没有真正地将信贷管理工作与日常的档案管理工作进行有机结合；二是信贷档案产生过程中的资料积累不及时、不完整，缺乏连续性，主要受信贷业务涉及多部门、人员变动频繁，档案资料交接不清等原因影响；三是信贷档案资料的操作管理不规范，存在信息记载不全，借款、合同的签订和书写等不够规范、详细、全面，容易造成法律上的无效。

（四）信贷从业人员整体素质亟待提高

财务公司客户经理早期主要工作以结算服务和内部客户关系维护服务为主，而信贷服务作为一项专业性要求较高的工作，要求客户经理对于信贷专业知识有充分的了解，而事实上，多数客户经理在转型从事信贷服务过程中，由于信贷专业工作基础较弱，对于信贷风险控制了解也不清晰，这势必容易造成信贷风险。

二、财务公司加强审慎信贷管理的对策与建议

（一）提高信贷风险防范意识，培育风险管理文化

西方发达国家商业银行视风险管理为业务增长极，已经形成了系统的风险管理文化，员工风险防范意识强。而财务公司在比照商业银行加强风险管理过程中，由于内部服务对象的特殊性，从而放松了信贷风险管理，势必造成一定的经营风险，也不符合金融监管的要求。因此，财务公司内部需高度重视存在的问题，提高风险防范意识，建立风险管理文化，实现合规经营，稳健发展。

（二）严格执行信贷管理规章制度，加强信贷管理各环节风险控制

财务公司开展信贷业务开展前，应提前做好各项信贷管理制度的设计，并在工作中不断加以完善，努力做到贷前、贷中、贷后管理各环节有章可偱，并严格执行。

贷前调查要充分，避免流于形式。一是要高度关注贷款的用途是否符合国家产业发展政策；二是要加强实地调查，与企业经营管理层充分交流，了解企业领导人的经营理论与企业经营前景，要加强企业关联方调查调研，充分揭示企业经营中的风险；三是要关注企业财务报表的真实性，加强对企业历史财务状况的分析。通过综合分析，得出客观的调查结论。

贷中把关要严格，防范信贷风险。一是要根据企业风险承受能力，确定合理授信额度，避免过度授信，风险放大；二是根据企业经营需求选择合适的授信品种，切合单位业务需求；三是对于风险程度较高的内部客户应要求提供相应担保措施，加强贷款保全管理； 四是审批过程应严格执行审、贷分离，通过信贷管理委员会实行共同决策，避免单部门或单个人决策导致的信贷资产损失风险。

贷后管理要及时，做到贷款风险早发现。贷后检查宜灵活机动，建立动态的监管机制。通过现场检查与非现场检查方式，做到信贷客户检查工作全覆盖，检查工作不能流于形式，要将每项检查要求落到实处，特别是对于出现风险苗头的客户，要加强信贷客户风险分类管理，加强检查的频率，及时发现并跟踪加强风险管理，提出风险化解措施。

（三）加强客户信贷档案规范管理

信贷档案管理作为信贷管理的一项基础性工作， 自始至终贯穿整个借贷过程，建立健全的信贷档案对有效防范信贷风险起着极其重要的作用。准确完整的客户基础资料，是了解和掌握借款客户信誉及资产情况的必须前提，是测算分析信贷资产优劣的一种武器，有利于控制信贷风险源头；健全的信贷档案能提供早期预警信息，有利于预警信贷风险， 有利于防范借款人经营风险， 有利于规避借款人风险，落实债务。规范的信贷档案管理必须与信贷风险管理系统有机结合。对借款客户的信息资料、证明材料、基础资料、资产证明以及业务材料予以了明确的分类，要将信贷档案管理工作纳入日常业务考核，以促进信贷档案管理工作扎实有效地开展。

（四）加强信贷专业服务队伍建设

财务公司应加强客户经理队伍建设，需加强信贷业务管理部门建设，建立一支高素质的信贷服务队伍。通过加强客户经理内部教育与外部培训，提升信贷从业人员业务水平；通过吸引商业银行信贷专业人才加入，增强信贷专业团队服务力量，提升信贷风险控制管理水平。