小额贷款申请书

小额贷款申请书（精选10篇）

1.小额贷款申请书 篇一

篇一：小额贷款申请书范文

XX银行

我叫XX，今年XX岁，XX学历，现居住于XX市XX镇XX小区XX号，主要从事XXX工作XX年。现在由于XXX原因，需要购买XX物品XX件，单价XXX元，总价值XXX元，现在我自有资金XXX元，尚有XXX元缺口，特向贵行申请帮助。

本次借款，主要有XXX、XXX两人为我提供保证担保（或者有我的XX财产作为抵押物），给两人在XX单位工作，月收入约XX元（或者该财产位于XXX位置，现在价值约XXX元）。

本人将提交个人身份证明、收入证明、个人资产权属证明、家庭情况及个人收入支出明细等资料供贵公司初审，初审合格后按贵公司要求提供齐备的资料，申请并接受贵公司对贷款的详细调查评审，同时保证所提交的资料真实、完整、合法、有效。

本人承诺：贵公司为本人提供融资，本人相应提供个人连带责任保证，不动产抵押、动产抵押、动产质押、权利质押、企业或个人保证等一项或多项合法有效担保，同意按贵公司的要求办理有关手续和支付相关费用，并保证按合同约定使用借款，及时清偿借款本金与利息。

望贵行给予帮助！

申请人：XXX

XX年XX月XX日

篇二：小额贷款申请书范文

如今，很多人由于资金缺乏，想要申请小额贷款，却不知道如何写小额贷款申请书。下面是经钱网小编为大家整理的一些小额贷款申请书范文，希望能对大家有所帮助。

一、个人小额贷款申请书范文

借 款 申 请

××银行

我叫××，今年××岁，××学历，现居住于××市××镇××小区××号，主要从事××工作，经营××年。现在由于××原因，需要购买××物品XX件，单价××元，总价值××元，现在我自有资金××元，尚有××元缺口，特向贵行申请帮助。

本次借款，主要有××、××两人为我提供保证担保（或者有我的××财产作为抵押物），给、两人在××单位工作，月收入约××元（或者该财产位于××位置，现在价值约××元）。

望贵行给予帮助

申请人：××

××年××月××日

二、农村信用社小额贷款申请书范文

××农村信用合作社联合社：

因本人姓名从事××行业，现目前要在××购回一批××，急需资金××万元，现已自筹资金××万元，尚欠××万元。故向你社申请贷款××万元，借款抵押物用本人坐落在××的土地（或房产），使用面积××平方米（土地（或房产）证号：）评估××元，作贷款抵押（详见评估报告书）。贷款期限××个月，还款方式按月付息，到期还本。

特此申请，望批准为感

申请人：××

××年××月××日

三、失业下岗职工小额贷款申请书范文

××市下岗职工自立服务中心：

我是原××单位职工××，于××年××月下岗失业，持有再就业优惠证（证号：）和失业证（证号：）。因××等原因，致使本人二次就业十分困难。为缓解生活（就业）困难，现自筹资金××元，在××（地点），开立了××公司）。其主要经营范围是××，在日常经营中因自筹资金十分有限，一直难于开展正常的经营业务，特向××市服务中心申请下岗失业人员小额担保贷款××万元（××元），期限××年，为本人此项贷款提供担保的担保人××（姓名）为××（单位）正式在编（在册）职工，月工资收入为××元。本人及担保人承诺此项申请以诚实守信为原则，接受贵中心工作人员对本人及担保人贷前或贷后有关经营情况、家庭情况、收入情况进行调查，如申请贷款成功。本人及担保将各自认真履行贷款合同及有关规定，按时归还贷款。请贵中心按政府有关政策给予审批为感。

特此申请

贷款申请人：×× 担保人：××

××年××月××日

2.小额贷款申请书 篇二

一、浙江省小额贷款公司运行现状

从2008年9始, 浙江小额贷款公司数量呈快速增长态势, 平均年增长50家左右, 目前共有301家小额贷款公司。它们具有下列特点:

1、贷款需求快速上升, 平均贷款利率偏高

从表1看, 近年来贷款的最高利率和平均利率都出现较大幅度的上涨。其中平均贷款利率更是从2009年的13.8%上涨到2011年的20.39%, 涨幅为47.4%。其年贷款总额也以年均增长超过80%的速度增长, 这说明小额贷款公司贷款的市场需求在不断扩大, 从而导致贷款利率走高。

2、融资渠道及比例受限, 外部融资占比较低

目前我国小额贷款公司不能吸收公众存款, 且其融资规模及来源受到严格限制。虽然浙江省2011年在央行规定的基础上放松了对小额贷款公司融资渠道及比例的限制, 但是从浙江省小额贷款公司实际运行情况来看, 2011年小额贷款公司融资余额占资本金的比例不但没有上升, 而且还下降了6.5%。从表2来看, 浙江省小额贷款公司融资余额约占其资本金的三分之一左右, 这与银行类金融机构相比, 存在巨大差距。

资料来源:笔者根据历年《浙江省小额贷款公司运行及监管报告》收集整理

资料来源:笔者根据历年《浙江省小额贷款公司运行及监管报告》收集整理

3、平均实收资本较低, 公司经营规模偏小

从表3来看, 浙江省小额贷款公司以年均增加52家的较快速度增长, 但小额贷款公司平均从业人数却一直保持在较低水平上, 平均每家从业人员仅为11人。而从反映小额贷款公司规模的另一个指标———平均实收资本来看, 浙江省小额贷款公司的平均实收资本除2009年外都是呈增加趋势, 但增加速度明显放缓。2012年, 浙江省共有250家小额贷款公司, 平均实收资本仅为2.08亿元。无论是平均从业人数还是平均实收资本, 小额贷款公司与其他金融机构相比明显偏少和偏低。

资料来源:整理自历年《浙江省小额贷款公司运行及监管报告》

二、存在的问题

是否具备可持续发展是小额贷款公司服务“三农”和小微企业这一战略目标能否实现的关键。存在的问题主要体现在以下几个方面:

1、贷款利率受管制, 影响可持续发展

目前, 我国小额贷款公司的收入主要为贷款利息收入。小额贷款公司承担了较高的贷款风险, 理应获取相应的风险补偿。朱冰心 (2012) 研究认为, 随着小额贷款公司平均贷款利率的提升, 其贷款总额也在不断增加, 这说明小额贷款公司的目标客户具有一定的高利率承受力。但是由于我国央行相关政策规定, 小额贷款公司的最高贷款利率不得超过司法部门规定的上限, 即不得超过银行同类贷款利率的四倍, 同时由于融资受到一定限制, 在这种条件下再对小额贷款公司实行利率管制无异于雪上加霜, 从而也不利于小额贷款公司的可持续发展。

2、公司经营规模偏小, 难以获取规模效益

杨虎锋等 (2011) 通过对我国42家小额贷款公司的经营规模与效率关系进行实证分析后认为, 样本中的42家小额贷款公司存在规模报酬递增的有23家, 平均资产规模为0.95亿元, 规模报酬不变的有10家, 平均资产规模为2.5亿元, 规模报酬递减的有9家, 平均资产规模为2.69亿元。而2012年底浙江省小额贷款公司的平均实收资本为2.08亿元, 平均每家公司的从业人员仅为11人。从这些数据看出目前浙江省小额贷款公司的规模偏小, 且各地往往不允许小额贷款公司跨区经营, 这也导致小额贷款公司不能产生规模经济, 从而不利于其成本的降低。

3、税收制度不合理, 导致经营成本过高

在目前的制度安排下, 小额贷款公司作为一种新型金融组织, 却没有被金融监管部门列为金融企业范围, 故在税收、融资成本、财政补贴等方面不能与银行、农信社等金融机构享受同等待遇。小额贷款公司在缴纳税赋时不是按照金融机构, 而是按照工商企业缴纳相应的税费, 除了缴纳25%的企业所得税外, 还需要缴纳5%营业税。虽然浙江省政府制定了相应的税收补贴措施, 但小额贷款公司所承担的综合税率依然高于银行等金融机构, 这种不合理的税收制度安排无疑大大提高了小额贷款公司的经营成本。

4、融资比例及来源受限, 不利于规模化经营

与国外的小额贷款公司不同, 我国的小额贷款公司作为一种“新型农村金融组织”, 却只能贷款而不能吸收存款, 且其融资规模及来源受到严格限制。在实际融资过程中, 小额贷款公司很难从银行融入相应的资金。

三、小额贷款公司可持续发展的对策

1、放松利率管制, 鼓励公司竞争

金融市场化是现代金融发展的趋势, 而利率市场化又是金融市场化的核心。政府对小额贷款公司利率进行管制的主要理由是, 放松利率管制会导致小额贷款的市场利率过高, 进而产生较大的金融风险, 不利于金融市场的稳定与发展。这种政策逻辑显然与现代金融的发展方向不符。从经济学的角度来看, 利率也是一种价格, 这种价格应由资金的供求双方决定。在目前的市场条件下, 资金的供给方往往处于市场的强势地位, 因此政府政策主要是要防止小额贷款市场产生垄断, 进而导致市场的低效率。而促进小额贷款市场的竞争是解决垄断的主要手段, 因此政府应放松对小额贷款公司的贷款利率管制, 鼓励小额贷款公司竞争, 从而提高整个小额贷款市场的效率。

此外, 与我国银行金融机构及国外小额信贷公司不同, 目前我国的小额贷款公司并不能吸收公众存款, 且融资渠道与比例受到严格的限制, 这种条件下适当放松小额贷款公司的贷款利率管制, 不仅不会对金融市场的稳定产生重大的影响, 反而会促进金融市场的多样化发展, 提高金融市场的效率。

2、适当扩大规模, 获取规模效益

通过适当扩大经营规模获取规模效益是企业降低成本的有效途径之一。浙政办发 (2011) 119号文件明确指出浙江省小额贷款公司的经营原则就是“只贷不存, 小额分散, 规范经营、防范风险”。小额贷款的“小额分散”特点决定了小额贷款公司只有达到一定的经营规模才能满足其可持续发展的要求。根据杨虎锋等 (2011) 的研究, 平均资产规模在2.5亿以下的小额贷款公司大多存在明显的规模报酬递增现象, 而2012年底, 浙江省小额贷款公司的平均实收资本为2.08亿, 平均就业人员只有11人, 平均经营规模偏小。因此, 政府应出台相应的政策, 如允许小额贷款公司实行跨区经营, 设立分支机构等, 鼓励小额贷款公司适当扩大经营规模, 获取相应的规模效益, 进而降低企业经营成本, 促进可持续发展。

3、完善税收制度, 降低经营成本

小额贷款公司的税收制度安排不合理主要体现在税收歧视方面。虽然浙江省政府出台的浙政办发 (2009) 71号文件把小额贷款公司定位为“新型农村金融组织”, 但相关金融监管部门却没有把小额贷款公司列为金融企业进行监管, 这使得小额贷款公司享受不到税收优惠, 增加了成本支出, 不利于公司的发展。因此, 相关金融监管机构应消除这种税收歧视, 降低小额贷款公司的经营成本。

参考文献

[1]朱冰心.小额贷款公司经营风险研究[J].新金融, 2012, (5) :32-35.

[2]邢早忠.小额贷款公司可持续发展问题研究[J].上海金融, 2009, (11) :5-11.

[3]宋汉光.从三类机构的运营效率比较看小额贷款公司的可持续发展[J].浙江金融, 2010, (12) :6-9.

[4]杨大楷, 郭春红.小额信贷可持续发展:困境与出路[J].上海金融, 2007, (3) :14-18.

3.网店老板可申请小额贷款 篇三

由于网店卖家普遍存在流动资金少的问题,而依据他们现在的条件,几乎不可能从银行获取贷款等,通常情况下只能通过同行亲戚拆借解决。

据了解,该公司打算贴近草根用户群,为客户提供50万以下的贷款,满足他们扩大经营的融资需求,扶持广大小企业和创业者。

小企业在阿里巴巴、淘宝店主在淘宝网上经营的信用记录、发生交易的状况,投诉纠纷情况等信息都将在评估系统中通过云计算分析,最终作为贷款的评价标准。

另悉,该小额贷款没有地域限制。

国家中医药管理局:推广“治未病”消除“假养生”

国家中医药管理局负责人目前在“中医养生保健治未病健康工程学术大会”上说,要多方研讨养生保健“治未病”深刻内涵,继承创新中医药预防保健方法和技术,促进中医养生保健服务的全面发展。

当前在医药负担不断增加的大环境下,中医养生在社会上受到前所未有的重视,国家将加大对中医养生保健的推广和投入:一是不断创新和推广“有特色、系统化、实用性”相结合的中医养生保健服务方案,发扬光大“治未病”思想,为众多中老年、亚健康、老慢病人群提供优质的中医养生保健服务;二是中医养生既要有理论深度,又要有科普宣传,要坚持“科学客观、实事求是、以人为本、服务社区”原则,让广大群众学习到中医养生思想真实内涵,真正让群众受益;三是要积极引导中医养生产业健康发展、自我约束、科学规范。

云南启动农村青年创业小额贷款项目

日前,共青团云南省委、农行云南省分行联手开展的“青春彩云南·扬帆I程”农村青年创业小额贷款项目在昆明启动。该项目旨在为云南农村青年创业、就业解决资金瓶颈。计划在3年内向全省农村青年发放惑农卡10万张,发放贷款5亿元。

据介绍,该项目将以惠农卡为载体,利用农户小额贷款、农村个人生产经营贷款等农村个人信贷产品为农村青年创业、就业提供贷款支持。其中,共青团的农村基层组织负责筛选优秀的农村青年作为贷款客户推荐给农行基层营业机构,农行经过调查、审查后,对符合每件的农村青年给予授信和贷款,双方共同对贷款进行跟踪管理。

根据双方签署的合作协议。农村青年创业小额贷款项目将在2010至2012年内向全省农村青年发放惠农卡10万张,发放贷款5亿元,扶持2.5万名农村青年自主创业、就业,对10万名农村青年开展金融知识培训,为农村青年开辟一条实现创业就业梦想的“绿色通道”。

创业优惠政策多合肥新增4.2万个体工商户

在一系列优惠政策“刺激”下,合肥越来越多有志于创业的人员圆了“老板梦”。合肥被国家正式批准为首批国家级创建创业型城市后,密集出台了一系列新政策,目前,在该市有创业意愿的人员,可享受到多项优惠政策,大学生等各类创业者可进入法律法规没有禁止的行业和领域创业,允许毕业2年内的大学生“零首付”注册50万元以下的有限责任公司,创业者可以在特定路段和时间段,开辟夜市和摊点群,解决创业者自谋职业和自主创业的场地问题。此外,合肥还计划在3年内,在全市建立300个创业实训基地,为创业培训合格学员,免费提供3至6个月的创业实训,让他们提前“实习”当“小老板”。目前。已建立创业实训基地250个,800多名创业者进入实训基地实训。

陕西开展百万青年创业计划优秀团队个人将获扶持

据悉,由团省委、省学联、西安高新区管委会、中国移动陕西公司联合举办的“Mobile Market百万青年创业计划”从今年九月底起至明年1月底在全省大学生中展开。

Mobile Market(简称“MM”)是中国移动集团移动互联网战略业务和商业模式创新的平台。百万青年创业计划以MIVI为依托,为大学生创业者提供一系列免费的创业教育、培训和激励,提供一定数量的创业和就业岗位。今年9月起,该计划将在长安大学建立创业孵化基地,开设3年MM产品开发选修课。并启动第一场创业开发培训会。10月至12月下旬,将开展MM创业巡讲活动,在省内各高校对活动进行广泛宣传推广。为大学生展示历届活动成果,鼓励大学生积极动手、踊跃参赛、开发创意作品。活动同时进行MM软件创意类应用开发作品评选,最终将评选出移动创业之星、优秀开发者、优秀作品等奖项。

4.小额担保贷款申请书 篇四

县人事局：

我是==镇登仲村8**组（（的人员，为了解决再就业问题，现准备

投资小百货项目，该项目总投资十万元，可自筹资金五万元，现申请小额担保贷款五万元。

我愿意履行借款人义务，保证按时还本。请予审核并向相关部门

推荐为盼。

申请人：2012年7月9 日

合伙协议书

合伙人：甲（高焕英），女，1979年3月11日出生，现住址：乡城县香巴拉镇登仲村阿拉组。

合伙人：乙（白木次真），男，1987年12月15日出生，现住址：乡城县香巴拉镇登仲村阿拉组。

合伙人本着公平、平等、互利的原则订立合伙协议如下：

第一条 甲乙双方自愿合伙经营百货项目，总投资为10万元，甲出资5万元，乙出资5万元，各占投资总额的50％、50％。

第二条 本合伙依法组成合伙企业，由甲负责办理工商登记。

第三条 合伙双方共同经营、共同劳动，共担风险，共负盈亏。

第四条 出现下列事项，合伙终止：

（一）合伙期满；

（二）合伙双方协商同意；

（三）合伙经营的事业已经完成或者无法完成；

（四）其他法律规定的情况。

第五条 本协议未尽事宜，双方可以补充规定，补充协议与本协议有同等效力。

第六条 本协议一式两份，合伙人各一份。本协议自合伙人签字（或盖章）之日起生效。

合伙人：白木次真（签字或盖章）

合伙人：高焕英（签字或盖章）

5.小额担保贷款申请书 篇五

小额担保贷款服务中心：

我叫×××，男，现年33岁，现住××××××301室，家中有三人，我、妻子和女儿。2008年下岗一直在外打工，打工以来，家庭经济明显拮据。于2007年8月接手经营××××××，地址：银川市××××××，经营范围：××××××等。自接手经营以来，遵纪守法，经营状况尚有小利，维持家庭生活基本支出，并带动就业人员3名，我（×××）下岗失业人员（失业人员证件号）、两名店员均为××区的失业人员：×××（失业证号码）、×××（失业证号码）。

现因扩大经营，由于资金困难，故申请小额担保贷款伍万元，保证2年内归还，请贵局（中心）给予解决为盼！

申请人：

联系电话：

6.浅析阿里小额贷款模式 篇六

银行以大为美, 重视资产信誉良好的大企业;而阿里小额贷款则以小为美, 为中小企业提供传统金融机构无暇顾及的小额贷款业务。正如阿里巴巴董事局主席马云所说的那样, 我们所做的正是银行不做的, 银行瞧不上的, 我们要做的不是颠覆银行而是作为银行的补充。阿里小额贷款公司重点推出了信用贷款来解决中小企业没有合适的抵押物。阿里小额贷款公司重视数据, 而不是依赖担保或者抵押, 把中小企业在电商平台上所积累信用数据转化为中小企业和个人的“信用评级”。同时, 阿里金融微贷技术也极为重视网络, 其中, 小微企业大量数据的运算即依赖互联网的云计算技术, 不仅保证其安全、效率, 也降低阿里金融的运营成本;另外, 对于网络的利用, 也简化了小微企业融资的环节, 更能向小微企业提供365*24h的全天候金融服务, 并使得同时向大批量的小微企业提供金融服务成为现实。这也符合国内小微企业数量庞大, 且贷款需求旺盛的特点。

二、阿里金融信贷业务面临的机遇

1. 电商行业蓬勃发展

近几年, 随着网络技术的发展和普及以及消费方式的巨大转变, 电子商务行业蓬勃发展。中国电子商务研究中心近日发布了《2012年度中国网络零售市场数据监测报告》。报告显示, 截至2012年年底, 中国网络零售市场交易规模已经占到了当年社会消费品零售总额的6.3%。而这一比例在2012年仅为4.4%, 中国电子商务研究中心还预计, 这一比例还将继续保持扩大态势, 到2013年达到7.4%。据中国电子商务研究中心发布的报告称, 淘宝网上职业卖家有600万之多, 天猫平台商户数量近10万。截至2012年3月底阿里巴巴平台有近8000万注册用户、超过1000万个企业商铺及75万付费会员。全国4200万小微企业中, 超过800万家在阿里巴巴平台上进行买卖。这些都是阿里金融信贷业务的潜在客户。

2. 中小企业贷款难

根据2011年北京大学与阿里巴巴针对浙江地区2313家中小企业的联合调查显示, 只有15%的企业从银行获得贷款, 另外有22%没有外部融资。在剩下的企业融资途径中, 有29%是来自亲戚朋友, 21%为民间借贷, 7%是小额贷款公司, 而1%来自高利贷。银行因为没有这些企业的数据信息, 交易信息, 只能根据担保和抵押来保证资金的安全。而中小企业规模小、信息不透明、抵抗风险能力较差, 这使得它们很难从商业银行获得贷款。另一方面由于贷款数多而且金额小, 使的银行不但需要耗费大量成本, 而且收益不高, 投入产出极不均衡, 且风险较高, 所以银行也不愿意去开展这样的融资业务。而阿里小贷贷款依托阿里巴巴集团的B2B、B2C、C2C平台多年来累计下来的巨量商户真实数据、交易数据、信用数据, 把B2B平台1688、C2C平台淘宝网、B2C平台天猫商城等电子商务平台以及支付平台支付宝的底层数据打通并且共享, 通过深度的数据挖掘以及数据的云计算, 使多年积累的客户信用数据都会转化为中小企业和个人的“信用评级”, 这样就有效的解决中小企业规模小、缺少担保、特别是信息不对称的问题。这恰恰是很多中小企业转向阿里金融寻求资金支持的原因。随着阿里小额贷款公司这种用依靠积累的信用交易数据及网络的新型信贷模式迅猛的发展, 将有越来越多的中小企业从中受益。

三、阿里金融信贷业务面临的威胁

1. 其他电商和商业银行加紧拓展网络支付业务与小微贷款。

淘宝的最大的竞争对手京东商城就计划在近期供应链金融服务。而一些商业银行也开始重视小微贷款市场。截至2012年11月末, 民生银行已累计发放小微企业贷款7000亿元;小微企业客户数超过80万户, 其中小微企业贷款户超过20万户。平安银行、招商银行也推出了网上小额贷款业务, 只要提供一定的身份、收入证明和信用记录, 最快也可以在1天内获得信用贷款。值得注意的是, 商业银行是利用自身的信用卡业务的优势, 以客户信用记录为基础, 从而快速评估贷款风险。

2. 商业银行进入电子商务领域, 与阿里集团的传统业务展开竞争电商领域的快速发展和巨大利润, 使得商业银行纷纷进入电商行业。

建设银行推出了自己的电商网站“善融商务个人商城”和“善融商务企业商城”, 交通银行也推出了“交博汇”, 中国银行推出“云购物”电子商务平台。工商银行也计划明年推出自有电子商务平台。阿里集团从传统的电商领域渗透金融行业, 而商业银行则轻而易举进入门槛较低的电商行业, 毫无疑问, 两个行业的竞争都会加剧。

四、阿里小贷的优势

1. 阿里小额贷款最大的优势在于信息优势。

阿里小额信贷依托阿里巴巴集团的B2B、B2C、C2C平台多年来累计下来的巨量商户真实数据、交易数据, 信用数据, 把B2B平台1688、C2C平台淘宝网、B2C平台天猫商城等电子商务平台以及支付平台支付宝的底层数据打通并且共享, 通过深度的数据挖掘以及数据的云计算, 使多年积累的客户信用数据都会转化为中小企业和个人的“信用评级”, 有效地解决中小企业规模小、缺少担保、信息不对称的问题。传统银行对个人及小企业贷款存在的严重的信息不对称问题, 其主要原因就银行很难真实地掌握中小企业的现金流和客户的信用信息, 客户信用和现金流的全部真实信息银行最想要的就是关于客户信用和现金流的全部真实信息, 这也是为什么每家银行都要求贷款客户在自己这里开立账户的原因。商业银行手即使真实地掌握中小企业的现金流和客户的信用信息, 在中小企业信贷业务上也需要另建专门的信用评价系统。可见阿里小额贷款公司的信息优势有那么明显。

2. 阿里小额贷款低成本和高效率。

正是由于巨大的信息优势, 加上对网络、电子支付和云计算的有效运用, 可以有效地把交易数据转化率为信用评级, 转化为贷款的的依据, 这样就大大减少了企业的贷款人工成本, 最大程度地降低了贷款的成本。阿里小贷所倚赖的网络平台和电子支付, 大幅提高企业融资效率, 简化了小微企业融资的流程, 降低降低融资成本。有了这样高效的处理技术这使得阿里小的贷款批量化审批发放贷款成为可能。

3. 阿里小贷最大程度降地低了贷款风险。

阿里小额贷款能够最降低风险, 最重要的就是它能很准确、很全面掌握企业的交易信息, 企业有多少销售额, 发生多少订单, 执行情况到底怎么样, 销售的产品客户是否满意, 销售的产品退货的比例等等, 通过其建立的数据收集系统真实、完整地把巨量的交易信息记录并保存下来。通过深度数据挖掘技术和数据的云计算的处理, 就能够根据客户的当年以及历史交易次数, 交易规模和资金流转记录等交易信息结合客户的贷款目的分析出客户的最佳贷款金额。而贷款发放后, 又可以通过第三方支付方平台支付宝对其资金使用情况, 是否符合当时贷款申报的范围进行监督, 对每笔交易的现金流, 每笔交易的收益等这些企业的真实的资金流信息, 财务信息可以实时准确地掌握。这样就做到从贷前、贷时、贷后, 全面地监控和把握风险, 最低限度地控制小额贷款的风险。

另一方面阿里小额贷款同时也受到当地人民银行的监督管理。阿里小贷也有根线牵在监管部门手中, 它的信贷风险受到浙江省金融办和人民银行杭州中心支行的监控。阿里小贷设有一个数据后台, 其金融数据包括放贷对象、额度、利率和不良贷款等, 与上述两家监管单位的系统相连, 将随时被查看, 监管部门能够随时全面掌握阿里小额贷款实时数据, 并能够有效地对其进行监督管理。

五、结束语

随着人们生活节奏的不断加快和网络的不断普及, 在中国电子商务这个朝阳产业将会以高增长率继续迅猛发展。而作为中国电子商务的绝对的龙头老大, 阿里巴巴集团旗下各电子商务平台也将会继续保持高速增长, 进入电子商务平台的中小企业的数量的不断攀升。阿里巴巴将继续为阿里小额贷款公司提供更加丰富、更加全面的企业交易信息, 也会有更多的中小企业通过阿里小额贷款公司搭建的网络平台来进行融资。阿里小额贷款公司必将进入高速发展期。

摘要：随着网络的普及以及消费方式的巨大转变, 以阿里巴巴为代表的电子商务迅速发展。阿里小额贷款公司正式在这种背景下产生的, 阿里小额信贷依托阿里巴巴集团的B2B、B2C、C2C平台多年来累计下来的巨量商户真实数据、交易数据和信用数据, 把B2B平台的1688、C2C平台的淘宝网、B2C平台的天猫商城等电子商务平台以及支付平台支付宝的底层数据打通并且共享, 通过深度的数据挖掘以及数据的云计算, 使多年积累的客户信用数据都会转化为中小企业和个人的“信用评级”, 有效地解决中小企业规模小、缺少担保、信息不对称的问题。同时对于网络的利用, 也简化了小微企业融资的环节, 更能向小微企业提供24小时全天候金融服务, 并使得同时向大批量的小微企业提供金融服务成为现实。这也符合国内小微企业数量庞大, 且融资需求旺盛的特点。随着阿里小额贷款公司这种用依靠积累的信用交易数据及网络的新型信贷模式迅猛的发展, 将有越来越多的中小企业从中受益。

7.小额贷款申请书 篇七

摘 要 小额贷款公司自2008年作为新型的事物，开始在金融业占一席之地。新企业会计准则及有关法规都对贷款损失准备作出了规定,但执行标准有差异;税收法规对有关小额贷款还有阶段性的特殊规定。由此,对小额贷款公司在执行新企业会计准则前提下如何正确计提贷款损失准备的相关工作要求更高。笔者结合小额贷款公司的特点,对执行新企业会计准则做好贷款损失准备的计量确认工作提出一些思考意见。

关键词 小额贷款公司 贷款损失准备 企业会计准则 企业所得税 专项准备 一般风险准备 贷款风险分类

由于金融服务发展不平衡,特别是地域性很明显,有一部分家庭和中小企业很少甚至不能获得所需的金融服务,小额贷款公司正是为了弥补这个缺口而应运而生。它以涉农、中小企业为主要目标客户。小额贷款公司具有以下特点：小额交易；程序流畅、简单、透明；操作方便；服务持续循环、交易及时可靠。为地方经济和社会发展辐射力量。

一、现行小额贷款公司贷款损失准备计提、使用的基本规定

（一）银行的相关规定

小额贷款公司目前执行的是中国人民银行2001年11月发布的《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）和财政部2005年5月17日发布的《金融企业呆账准备提取管理办法》(财金[2005]49号)文件。《贷款风险分类指导原则》把贷款等信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类，后三类合称为不良资产，并对五类贷款规定了严格的定义，提出了分类管理的指导原则。财金[2005]49号文具体规定贷款损失准备包括专项准备和特种准备两种。专项准备是指金融企业根据《贷款风险分类指导原则》对贷款资产进行风险分类后，按贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。专项准备的计提比例由金融企业根据贷款资产的风险损失和收回的可能性合理确定，其参照比例：关注类2%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%。其中次级、可疑类资产的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。特种准备是指金融企业对特定国家、地区或行业发放贷款计提的准备，具体比例由金融企业根据贷款资产的风险程度和收回的可能性合理确定。同时规定，金融企业应当于每年年度终了根据承担风险和损失的资产余额的一定比例从净利润中提取一般准备。

（二）财政部的相关规定

企业会计准则第22号《金融工具确认和计量》对贷款和各类企业债权减值损失确认的基本规定为：企业在资产负债表日对金融资产的账面价值进行检查，有客观证据表明其发生简直的，应当确认减值损失，计提减值准备。对减值损失计量的规定为：贷款和应收款项以摊余成本进行后续计量，当发生减值时，将该金融资产的账面价值与预计未来现金流量现值之间的差额确认为减值损失，计入当期损益。预计未来现金流量现值，应当按照该金融资产的实际利率折现确定。

（三）税务部门的相关规定

财政部、国家税务总局2009年4月30日发布的《关于金融企业贷款损失准备金企业所得税前扣除有关问题的通知》(财税[2009]64号)文规定：金融企业准予当年税前扣除的贷款损失准备计算公式如下：

准予当年税前扣除的贷款损失准备＝本年末准予提取贷款损失准备的贷款资产余额×1%－截至上年末已在税前扣除的贷款损失准备余额

财政部、国家税务总局2009年8月21日发布的关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除政策的通知（财税[2009]99号）文规定：金融企业根据《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号），对其涉农贷款和中小企业贷款进行风险分类后，按照以下比例计提的贷款损失专项准备金，准予在计算应纳税所得额时扣除：

（1）关注类贷款，计提比例为2%；

（2）次级类贷款，计提比例为25%；

（3）可疑类贷款，计提比例为50%；

（4）损失类贷款，计提比例为100%。

本通知所称涉农贷款，是指《涉农贷款专项统计制度》（银发[2007]246号）统计的以下贷款：

（1）农户贷款；

（2）农村企业及各类组织贷款。

本通知所称中小企业贷款，是指金融企业对年销售额和资产总额均不超过2亿元的企业的贷款。

注意：财税[2009]64号及财税[2009]99号文件的执行时间自2008年1月1日起至2010年12月31日止。

二、会计制度上的核算会计处理

贷款损失准备既包括从损益中提取的专项准备和特种准备，还包括从净利润中计提的一般准备，计提时的会计处理分别为：

计提专项准备或特种准备时：借记“资产减值损失”科目，贷记“贷款损失准备—专项准备（或特种准备）”科目。

公司提取的一般风险准备时：借记“利润分配——提取一般风险准备”科目，贷记“一般风险准备”科目。

同时，按照新制度要求，在会计报表附注中还应分别披露一般准备、专项准备和特种准备的期初、本期计提、本期转回、本期核销和期末数。

三、对纳税调整的影响

会计制度规定的计提坏账准备的基数与比例和税法允许扣除的规定标准不一致，需要纳税调整，产生递延所得税资产。

（一）会计制度上计提的专项准备的基数与财税[2009]99号文规定的准予在计算应纳税所得额时扣除的贷款损失专项准备金的基数的差别。后者的计税基础小，导致产生递延所得税资产。后者需要在前者贷款风险分类的基础上，分别按涉农贷款、中小企业贷款、其他贷款的进行再分类。

（二）会计制度上计提的一般准备是根据承担风险和损失的资产余额的一定比例从净利润中提取一般准备。即是税后提取，而财税[2009]64号文规定可以税前扣除，由此产生递延所得税资产。

四、案例分析

浙江省某小额贷款有限公司自2009年9月15日成立，自成立起开始执行《企业会计准则》和《浙江省小额贷款公司会计核算办法》，2009年12月31日贷款余额17.5亿元，按贷款对象分类及五级分类后的余额明细表详见表1。

该小额贷款公司2009年度利润总额5000万元，年初资产减值损失-专项准备0元，一般坏账准备0元，除贷款损失准备未作纳税调整外，无其他纳税调整事项。

对该小额贷款公司的相关会计核算如下：

（1）會计上的根据贷款年末余额应计提的专项准备金13000*2%+3300*25%+1700*50%+1500*100%=3435万元，年初资产减值损失-专项准备0元，故2009年应计提的专项准备金3435万元。

会计处理：借：资产减值损失 3435万。

贷：资产减值准备-专项准备金 3435万。

（2）税法上能在计算应纳税所得额时扣除的专项准备金=（13000-2000）*2%+（3300-300）*25%+（1700-100）*50%+（1500-100）*100%=3170万元。

（3）根据以上两点2009年专项准备金需作纳税调整（调增）3435-3170=265万元。

（4）一般风险准备=175000*1%=1750万元。会计处理：借：未分配利润 1750万。

贷：一般风险准备 1750万。

综上：2009年计算应交所得税：应交所得税=（5000+265-1750）*25%=878.75万元。递延所得税资产金额=265*25%=66.25万元。

会计处理：借：递延所得税资产66.25万。

所得税费用812.6万。

贷：应交税金-企业所得税878.75万。

那么该小额贷款公司2009年度期末资产减值损失-专项准备3435万元，一般坏账准备1750万元。

该小额贷款公司2010年度利润总额9000万元，除贷款损失准备未作纳税调整外，无其他纳税调整事项。2010年12月31日贷款余额25亿元，按贷款对象分类及五级分类后的余额明细表详见表2：

对该小额贷款公司的相关会计核算如下：

（1）会计上的根据贷款2010年末余额应提的专项准备金24800*2%+9300*25%+3500*50%+3900*100%=8471万元，年初资产减值损失-专项准备3435元，故2010年应计提的专项准备金5036万元。

会计处理：借：资产减值损失 5036万。

贷：资产减值准备-专项准备金 5036万。

（2）税法上能在计算应纳税所得额时扣除的专项准备金=（24800-5000）*2%+（9300-1300）*25%+（3500-600）*50%+（3900-600）*100%-1750=7146-3170=3976万元。

（3）根据以上两点2010年专项准备金需作纳税调整（调增）5036-3976=1060万元。

（4）一般风险准备=250000*1%-1750=750万元。会计处理：借：未分配利润 750万。

贷：一般风险准备 750万。

综上：2010年计算应交所得税：应交所得税=（9000+1060-750）*25%=2327.5万元。递延所得税资产金额=1060*25%=265万元。

会计处理：借：递延所得税资产265万。

所得税费用2062.5万。

8.小额担保贷款个人申请书 篇八

附表2 毕节地区小额担保贷款（个人）申请表

注：本申请表一式五份，申请人、社（区）部门、人力资源社会保障部门、担保机构、经办金融机构各一份。城镇、农村妇女或青年团员需增加妇联或团委一份。

篇二：小额担保贷款申请书

小额担保贷款申请书

榆树市先锋乡四季蔬菜种植专业合作社

二o一 o年五月

小额担保贷款申请书

一、企业发展历史

榆树市先锋乡四季蔬菜种植专业合作社于2009年11月17日在榆树市工商行政管理局注册，工商登记注册号为220182na000085x，其前身是成立于2007年11月5日的榆树市先锋乡四季蔬菜种植专业协会（榆树市民政局注册登记号为“榆民社复字【2007】049号”）。合作社地址位于榆树市先锋乡街道，成员出资总额400万元，合作社法人代表王桂波。合作社成立以来，以发展设施农业、栽培反季蔬菜为主要业务，以打造中国北方冬季蔬菜生产基地为目标，以大幅度增加农民收入为目的，努力培养吉林省中部粮食生产区新的经济增长点，大力发展棚膜蔬菜，取得了良好的经济效益和社会效益，到目前合作社已在先锋乡民权村建设日光温室62栋，年产各类反季蔬菜2000吨，增加农民收入200多万元，对满足市场需求、增加农民收入，促进榆树中国北方冬季蔬菜生产基地建设做出了突出贡献。

二、吸纳符合贷款条件人数，带动就业人数和新开发就业岗位

在本合作社62户成员中，符合贷款条件人数10人。目前合作社62栋日光温室和蔬菜大棚中，带动就业人数150人。

三、企业主要产品及市场

四、企业生产能力及技术装备水平

企业生产能力：年产反季蔬菜2000吨。

技术装备水平：春秋蔬菜大棚一般采用竹木结构或钢筋骨架结构，一年生产两季蔬菜。而日光温室采用半地下钢筋骨架无柱结构，后墙采用4米厚、坡度为45°的土堆，墙内埋设水泥立柱支撑钢筋骨架。两侧山墙采用50厘米红砖，中间填塞防塞材料。本温室保温技术冬季可在室外-30℃情况下不用人工热源可生产叶菜，经济、适用、先进。

五、企业主要竞争对手及所处行业地位

企业主要竞争对手来自两方面：主要是冬春季南方蔬菜和东北地区温室蔬菜。

企业主要竞争优势有两方面：一是本合作社日光温室建设成本低，因此折旧等固定成本低，与东北其他温室蔬菜相比，具有价格竞争优势。另一方面本合作社生产的反季蔬菜采用无公害栽培方式，产品具有质量优势。

六、企业营销策略及渠道

企业营销策略主要采取在黑、吉两省的大中城市的平面媒体广告形式，介绍项目与蔬菜栽培基地情况，让广大经销商认识了解本项目和产品，进而打开市场，待形成规模和市场后，广大经销商会自动到项目区采购经销蔬菜产品。

七、企业近年生产经营状况

到2009年11月末合作社资产总额达到1183.3万元，其中固定资产总额881.6万元，流动资产256.7万元，净资产540.5万元，负债总额597.8万元，当年生产反季蔬菜2000吨，销售收入400万元，净利润240万元。

八、企业基本开户行、帐号

名 称：榆树市先锋乡四季蔬菜种植专业合作社 开户行：中国建设银行股份有限公司榆树支公司 帐 号：***05025

九、本次申请小额担保贷款额度、期限、用途、还款来源和资产抵押情况

榆树市先锋乡四季蔬菜种植专业合作社本次申请小额担保贷款额度为200万元，期限2年，主要用于扩大再生产。还款来源主要用温室经营即反季蔬菜生产的利润。贷款业户用其闲置房产或已建成的温室或大棚做抵押物。

十、企业生产经营宗旨及发展方向

榆树市先锋乡四季蔬菜种植专业合作社以发展设施农

业、栽培反季蔬菜为主要业务，以打造中国北方冬季蔬菜生产基地为目标，以大幅度增加农民收入为目的，努力培养吉林省中部粮食主产区新的经济增长点，大力发展棚膜蔬菜，以对满足市场需求、增加农民收入，促进榆树中国北方冬季蔬菜生产基地建设。合作社以无公害化、自动化为发展方向，探讨反季蔬菜栽培新工艺，发展现代化设施农业。篇三：小额担保贷款申请书[1] 小额担保贷款申请书 清涧县劳动和社会保障局：

我叫师将平，女，家住 秀延街道办河西社区，从业个体经

营，现在清涧县民鑫商厦一层开个家电门市，因扩大销售，特申请贷款。

我愿意履行借款人义务，保证按时还本付息。请予审核并

向相关部门推荐为盼。

申请人：师将平

2012年 4 月 6 日

申请借款人： 师将平2012年 月 日 篇四：个人申请小额担保贷款须提交的资料和证件

个人申请小额担保贷款须提交的资料和证件

（一）申请人的户口簿、身份证原件及复印件；

（二）《再就业优惠证》、《就业援助证》、《军人复员证》、《高等院校学生毕业证》、创业培训结业证书或其他有效证件的原件及复印件；

（三）工商营业执照、税务登记证原件及复印件（承包商场场地或柜台、承包企业车间、农村种植、养殖等农副业项目的承包合同或承包协议书）：

（四）经营场所的产权证或租赁合同原件及复印件；

（五）在银行开立存款账户（存折）的复印件；

（六）反担保有关资料：

1、房地产抵押反担保。以房地产抵押作为反担保的申请人，应提交所有权人同意抵押的证明和经过备案的房地产他项权证。

2、第三方责任人个人信用反担保。以第三方责任人保证提供反担保的申请人，第三方责任人每人担保金额不超过5万元，第三方责任人限于职业稳定、月工资收入高于2500元的人员，并应提交保证人单位出具的身份及收入和本人同意提供反担保的证明。反担保人必须与借款人一同前往担保机构并亲自作保证人签名。

（七）要求提供的其他材料。

劳动密集型小企业和合伙经营企业 申请小额担保贷款须提交的资料和证件

（一）工商营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、社会保险登记证原件及加盖公章的复印件；

（二）企业（公司）章程复印件，合伙企业还需提供合伙协议书复印件；

（三）企业（公司）股东或合伙人委托书；

（四）法定代表人或负责人、身份证及复印件；

（五）企业（公司）财务报表；

（六）经市劳动保障部门认定的《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》；

（七）企业（公司）与员工签订的劳动合同、员工《再就业优惠证》及员工工资发放册复印件；

（八）按规定为本企业从业人员缴纳社会保险的凭证；

（九）在银行已开立存款账户的开户许可证的复印件；

（十）反担保的有关资料：

1、法人企业反担保。其他法人企业可以为安置下岗失业人员的小企业提供反担保，提供反担保的额度为其企业净资产的50%，并提供相关财产证明资料。

2、房地产抵押反担保。应提交所有权人同意抵押的证明和经过备案的房地产他项权证。同时用于抵押的房地产须经专业评估机构评估，其价值应达到贷款额度的1.5倍。

3、法人财产抵押反担保。法人企业可以使用自身财产反担保，反担保的额度为其净资产的50%，并提供相关财产证明材料。法人企业资产中动产部分用于抵押的，按照工商行政管理部门规定登记备案。

（十一）要求提供的其他材料

附表一：

太仓市小额担保贷款（个人）申请表

注：本申请表一式五份，申请人、镇（区）劳动保障部门、市劳动和社会保

障相关部门、担保机构、银行各一份。

篇五：小额担保贷款申请书

劳动保障部门编号：

担保中心编号： 经办银行编号：

广州市小额担保贷款申请书

(大学生创业个体经营)贷款申请人：_________________ 受理日期： 年 月 日

填表说明：

一、本表应使用钢笔或碳素笔填写。

二、“贷款经办银行”由借款人在指定经办银行中选择一家填写。

三、“申请贷款项目”指贷款申请人自谋职业、自主创业的个体经营项目。

四、微利项目指申请人在社区、街道等从事的商业、餐饮、修理和种养业等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务项目。微利项目由劳动保障部门审查时加盖确认意见，并由经办银行核贷时认定。

五、“申请贷款额度”不能超过5万元，“申请贷款期限”不能超过两年。

六、“小额贷款担保的反担保情况”中的“反担保方式”由借款人选择房产抵押、本市户籍自然人保证担保方式填写。取得区以上劳动保障培训机构的创业培训结业证书，可免除反担保。

七、借款人填写《广州市小额担保贷款申请书》需提供以下资料原件及复印件（凡复印件一式五份）： 1.《广州市生源高校毕业生就业公共服务卡》、《广东省就业失业手册》、《身份证》、《户口簿》、工商营业执照和区以上劳动保障部门颁发的创业培训结业证书；

2.反担保有关资料：（1）房产抵押方式：房产产权证书；（2）本市户籍自然人反担保保证方式：反担保保证人身份证、月收入证明（不少于2000元），所在财政拨款单位或在广州地区参加社会保险的证明。

以上资料须采用a4 规格纸清晰复印，证照类复印件必须由市高校毕业生就业指导中心审查核对，注明“与原件相符”，并加盖公章。

八、申请人在银行征信系统无不良记录。

九、本表“劳动保障部门编号”由市劳动就业服务管理中心统一编号；担保机构和经办银行分别按受理顺序编号。

9.兰州小额担保贷款申请书 篇九

兰州市就业局 ：

我是原甘肃省********厂职工***，于****年**月下岗失业，持有再就业优惠证(证号：甘*******)和失业证(证号：AS*******)。因各种原因，致使本人二次就业十分困难。为缓解生活(就业)困难，现自筹资金5万元，在兰州****区，开立了**********店。其主要经营范围是******，在日常经营中因自筹资金十分有限，一直难于开展正常的经营业务，特向 兰州市就业局 申请下岗失业人员小额担保贷款伍万元整(￥50000.00元)，期限三年。本人及担保人承诺此项申请以诚实守信为原则，接受贵中心工作人员对本人及担保人贷前或贷后有关经营情况、家庭情况、收入情况进行调查，如申请贷款成功。本人及担保将各自认真履行贷款合同及有关规定，按时归还贷款。请贵中心按政府有关政策给予审批为感。

特此申请

贷款申请人：担保人：

10.小额贷款公司的命相 篇十

今年5月，银监会和央行联合发布《小额贷款公司试点指导意见》，正式允许自然人、企业法人和其他社会组织投资设立小额贷款公司。

7月初，浙江省人民政府办公厅颁布《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》。随后，温州市政府发布《温州市小额贷款公司试点工作操作规程(暂行)》，并排出了一份推广试点的时程表。

自此，民营资本当家的小额贷款公司风生水起，备受舆论关注。

优势：天时地利人和

小额贷款公司的发起，目的是解决中小企业融资难的问题，可谓占尽天时地利人和。

中小企业融资难其实是老问题，但今年表现得尤为突出和严重。据国家发改委中小企业司统计结果显示，全国今年上半年6.7万家规模以上的中小企业倒闭，而倒闭的原因除了成本攀升，严重亏损之外，就是资金链断裂。

更不幸的是，这些破产率较高的中小企业，即使复活，也很难在商业银行再获得贷款，不得不掉进一个恶性循环。

据银监会统计，今年第一季度各大商业银行只有约3000亿元贷款落实到中小企业，占全部商业贷款的15%。商业银行无暇顾及，相对活跃的民间信贷又处于监管盲区，所以政府推出小额贷款公司试点，能填补真空。

政策规定，小额贷款公司70%的资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%的单户贷款余额不得超过资本金的5%，主要服务于小企业和“三农”。而且小额贷款公司是“只贷不存”的，不吸收公众存款，即使自有资金赔光了，也不会对国家金融安全造成恶劣影响。

浙江选择工商信用管理AAA级企业，作为小额贷款公司的主发起人，除了提高门槛，还具有地利与人和的意义。一方面，大型骨干企业具有一定的经营管理水平，增加了试点成功几率。另一方面，大型骨干企业具有成功的商业经验，更加贴近中小企业实际需要，增加了风险控制能力。

劣势：风险大成本高

小额贷款公司的主要问题是贷款的信用风险过大、管理成本过高。这主要体现在“小额”上。1亿元一次贷给一个大企业，很容易，风险也小。如果把1亿元分成每份50万元贷出去，风险和操作成本就高多了。

商业银行长期把中小企业拒之门外是有原因的，绝大部分中小企业履行还款承诺的能力较差，受因为国内外各种因素影响较重。这种状况并没有得到根本改变。本轮倒闭潮中倒下的中小企业，绝大多数是没有及时调整产业结构、进行产业升级的。

高风险自然对应高定价。

但是政策规定小额贷款公司的贷款利率上下限制分别为人民银行公布的基准利率的0.9倍到4倍，以银行利率7.5%计算，年利率上限为30%。

事实上，“地下钱庄”的利率远高于此。

机会：村镇银行牌照

目前诸多企业积极应征小额贷款公司试点，有媒体报道，在中国低压电器之都乐清，出现200家企业争一个名额的情况。这些企业以前并未从事过借贷业务，争夺这个试点头衔其实是为了获取一张进入金融市场的入场券——对于合规经营、无不良信用记录的小额贷款公司，将按有关规定向银监部门推荐改制为村镇银行。

这是民间资金一个合法出海的契机。

威胁：来自摇篮内外

作为新生事物，小额贷款公司的威胁来自摇篮内外，充满了不确定因素。

温州市16家试点小额贷款公司，按注册资本金上限不得超过2亿元的规定计算，全部注册资本金相加也不超过32亿元。而温州市的民间资金保有量近6000亿元。因此，小额贷款公司试点对解决中小企业融资难仅仅是杯水车薪，而且面临远水不解近渴的局面。如果不能快速摸索出一整套可推广、可复制的成功经验，小额贷款公司很难走出摇篮。