平安银行信用卡在申请

平安银行信用卡在申请（共12篇）

1.平安银行信用卡在申请 篇一

平安银行白金信用卡(10-100W条件参考)

照片名称：平安银行与深发展银行白金信用卡

所属相册：

平安银行郑州信用心平安银行白金信用卡(10-100W)申请条件与相关服务.暂行参考。

发布日期：2012-02-26已被阅读：16556次，http://t.qq.com/pinganbank

免费办理平安银行白金信用卡，最高额度99万元

如有更多详情了解，上网就搜索郑州平安银行信用卡就可以了，谢谢阅读，希望能对大家有帮助。卡中保险客户专案及关键进件标准要求

1.平安人寿投保人:持有平安寿险有效长险保单3个月以上、保费达3万，或不足3个月保费达6万

证件要求:申请书与身份证.2.已持信用卡寿险客户:持有平安寿险有效长险保单3个月以上、保费达1.5万且平安信用卡持卡12个月以上且使用正常

证件要求:申请书

3.寿险客户有车族: 本人私家车，价格15万以上，寿险保单持有3个月以上、保费达1.5万

证件要求: 申请书+身份证+车辆行驶证

4.平安财产险车险客户: 本人私家车，价格20万以上，车险保单属性为被保险人证件要求: 申请书+身份证

银行专案及关键进件标准要求

1.我行安盈理财客户:本外币定活储蓄存款，证券第三方存款客户管理帐户余额、通过我行购买的国债、基金以及其他理财产品.近1个月日均资产达40万，或近3个月日均资产达20万

证件要求: 申请书+身份证+安盈理财卡月均资产证明。

2.我行理财客户: 基金、国债、外汇或银行理财产品, 持有时间3个月以上且金额达20万，或持有时间1个月以上且金额达40万

证件要求: 申请书+身份证+购买我行理财产品、基金、国债的个人银行业务回执原件或复印件。

3.我行储蓄存款客户: 包括客户在我行开户的所有客户号（存折、存单、借记卡）项下的本外币定活储蓄存款、证券第三方存款客户管理帐户余额。外币折合人民币后计入总值.开户3个月以上且日均金额达20万

证件要求: 申请书+身份证+最近3个月客户日均储蓄余额证明

4.我行房贷客户: 房产购置价达250万或房贷月供达1.5万

证件要求: 申请书+身份证+房贷证明

5.我行车贷客户:车价达20万或车贷月供达1万.证件要求: 申请书+身份证+车贷证明

6.我行代发工资户;近3个月月均代发工资达2万

证件要求: 申请书+身份证+发工资证明文件

企业主交叉专案

1.平安人寿投保人: 持有三个月以上、保费达1.5万有效寿险保单+企业主标准, 本系列企业主标准.证件要求: 申请书+身份证+营业执照复印件

2.平安财产险车险客户: 车险保单被保险人，本人15万以上私家车+企业主标准, 1.注册资本50万以上（含），且成立3年以上（含）.证件要求: 申请书+身份证+营业执照复印件

3.我行储蓄存款客户: 储蓄日均金额达10万且开户3个月以上 +企业主标准, 2.注册资本100万以上（含），且成立1年以上（含）

证件要求: 申请书+身份证+营业执照复印件

4.我行房屋按揭贷款客户: 房产购置价达150万或房贷月供达5000 +企业主标准, 企业主申请文件要求：营业执照复印件，营业执照须经风管验证，如无法验证，则不认定为有效,证件要求: 申请书+身份证+营业执照复印件

以上信用卡的额度最低为10万,最高100万.特别说明：所有进件标准均排除禁止推广行业/职业及信用不良客户.

2.平安银行信用卡在申请 篇二

随着计算机科学技术和国际化的日益发展,全球范围内的竞争越来越激烈,银行领域的竞争更是如此。各个银行为了能够保持和提高自己在市场上的竞争力,在银行经营环境不断改善的情况下,纷纷扩大银行业的服务范围和服务内容,不断采用新的信息技术。目前,银行的信用卡系统已经成为各个银行非常重视的一部分,信用卡系统在未来的发展中将对客户的消费观念和生活产生越来越重要的影响。可以说,如何把握好信用卡系统的发展,将在一定程度上影响着银行未来的发展。CICS已经在金融、商业、保险、证券和电信等行业中得到广泛的应用和推广。CICS在保证交易完整性和数据一致性的巨大优势使其成为全球银行信用卡系统联机交易处理解决方案的核心。

2 CICS概述

2.1 CICS的基本概念

CICS(Customer Information Control System),即客户信息控制系统,是IBM公司开发的联机事务管理系统。它作为中间件被广泛应用于当今信息产业领域的分布式事务处理环境中。中间件是一种独立的系统软件或者服务程序,分布式应用软件借助这种软件在不同技术之间共享资源,使处于应用层中的各应用成分之间实现跨网络的协同工作,也就是互操作,这允许各应用成分之下所涉及的系统结构、操作系统、通信协议、数据库和其他应用服务各不相同。CICS是一种被业界广泛接受的中间件技术,它不仅提供强大的联机事务处理能力,而且满足银行信用卡系统对安全性、可靠性、稳定性和可用性等方面的高要求,能提供跨平台的广泛的互操作性。

2.2 CICS的结构

CICS建立在操作系统、ISO的分布式计算环境(DCE,Distributed Computing Environment)和Encina服务上,它帮助客户建立三层次结构的应用系统,即表示层、业务逻辑层和数据层,改变了传统模式的2层C/S模式,使得应用系统的结构更加清晰,便于维护和管理,从而可以高效地应用于各种商业活动中。它帮助客户建立三层次结构的联机事务处理应用,为应用程序的开发、通信、恢复、显示、数据管理、安全性和内部通信等提供很多项服务。

三层Client/Server结构如图1所示。作为三层结构的中间层,CICS服务器通过客户系统和网关连接其前端,即CICS客户机,所用协议为TCP/IP通讯协议。CICS通过资源管理器连接后端,即关系型数据库,如DB2、ORACLE、MS SQL Server和SYBASE等。

2.3 CICS的主要特性

CICS作为一种强大的联机事务管理系统,除了具有联机事务处理(OLTP)的属性(ACID属性)外,还具有自身的一些特性。

1)可用性

CICS通过在不同计算机上提供相同的服务来实现更高的可用性与可靠性,不同计算机上的服务可以互相备份。

2)完整性

CICS提供这样的事务环境:其中运行的事务失败时,它对文件记录或数据项的修改都被自动回滚,应用程序员不必编写失败处理程序。

3)持久性

CICS采用下面两种重要方法,来实现系统的持久性。首先,它允许重新利用现有应用系统以创建生产系统。其次,创建于CICS上的新应用系统易于适应未来的发展需要。CICS提供了无须中断生产,即可持续地改善和扩充服务的能力,这对提高系统的可用性来说非常重要。

4)扩充性

CICS可以响应多至上千个用户同时发出事务请求。CICS应用的范围从PC服务器到MVS主机,即使是在UNIX范围内,也可以从低端的UNIX服务器扩展到SMP多CPU的服务器和SP2多结点的服务器上,升级的范围也是很宽的。

5)安全性

对于事务处理系统CICS,安全性是非常重要的因素。CICS的典型应用是管理企业运作的关键数据。安全性设计是预防外部非法访问这些数据的重要措施。

3 CICS在信用卡系统中的应用

3.1 信用卡系统介绍

本信用卡系统是一套完全集成的软件产品。它是由相互协同工作的不同模块组成,以全面管理机构的信用环境,实现银行信用卡系统的业务需求。该信用卡系统的各个模块及其关系如图2所示。

1)处理申请系统是新帐户管理模块。该模块根据系统设计好的申请处理流程,对新用户提出的申请进行处理,并根据一定的标准来判断是拒绝还是批准用户的申请。

2)账户管理系统,也是该信用卡系统的核心模块。帐户管理系统管理着每个帐户的客户基本资料、财务和历史信息,可以快速有效地对帐户进行处理。

3)授权系统是全天候服务的授权模块。它负责处理检查用户的信用额度,授权可以被批准、拒绝或提交给主管决定。

4)信函系统是可以为不同的模块生成和发布信函的模块。先把不同模块的信函变量嵌入到通用信函中,以根据具体的客户情况生成信函。信函还可以被实时打印或批处理打印。

5)交易系统是该信用卡系统的前端处理器。交易系统可以接受并处理多种交易类型,然后在内部进行处理后发往其它模块,也就是说本模块将大量的前端应用模块整合到单一的输入系统中。它还提供丰富的作业跟踪、结算、数据仓储、报告、拒绝以及联机拒绝和暂挂处理等功能

6)催收系统用于分类和处理需要特殊对待的账户。该系统主要用于处理过期帐户,对一些未能按时还款的账户进行催讨行动。

每一个模块都是功能强大的信用处理工具。做为一个集成的系统,它可以营造一个综合的信用处理环境,从而提供确保业务成功所必不可少的灵活性和可靠性。该信用卡系统选择VSAM作为数据管理工具,编程语言是COBOL,中间件为IBM CICS,服务器为IBM Z/OS大型主机。在本信用卡系统中选择VSAM文件作为数据管理工具,相对于数据库而言,文件系统具有更快的响应速度,提高了系统的联机处理效率。

3.2 该信用卡系统中CICS的配置

CICS在IPL时将按照一定的参数配置进行启动。下面是我们的信用卡系统中CICS在启动时的部分参数信息:

AIQMAX=0/*不可使用自动安装终端的功能*/

CSDDSN=SYS1.CICSTS23.DFHCSD/*CSD文件*/

FEPI=YES/*需要FEPI支持*/

LPA=YES/*从LPA中载入CICS*/

MXT=150/*任何时刻CICS中用户任务不能超过150*/

TCPIP=YES/*在CICS启动时激活TCPIP服务*/

TS=(COLD,0,)/*冷启动临时存储空间,不分配缓冲池*/

3.3 CICS的资源定义

CICS的资源定义有五种方式:联机资源定义(RDO)、实用程序DFHCSDUP、自动安装、利用EXEC CICS CREATE命令和宏定义。

1)联机资源定义(RDO)是利用CICS提供的联机交易CEDA、CEDB和CEDC来进行在线资源定义,将资源的定义保存在CSD文件中,并将改变的资源安装在当前活动的CICS系统中。如下例是在组中创建一个交易:CEDA DEFINE TRANSITION(MRTA PROGRAM(PROG1)GROUP(FASPCT1)。

2)我们的信用卡系统用的是第二种方法,即实用程序DFHCSDUP来定义资源。这种方式也是将定义保存在CSD文件里。利用实用程序DFHCSDUP,可以通过提交一个批处理作业来定义、查询和修改资源。它与RDO的区别在于利用实用程序不能向正在活动的CICS系统安装资源,也就是说不可以修改当前活动的CICS系统。下面是定义组FASPPT1的一个JCL样例。

3)自动安装是根据你所提供的模式动态地创建新的资源,这个方法简化了大批的同类型同参数的资源的定义。

4)EXEC CICS CREATE方法是指在编程中用命令EXEC CICS CREATE去创建独立于CSD文件的资源。

5)宏定义是指可以利用宏汇编命令来定义资源。这些资源的定义保存在宏定义表中,在启动CICS时安装资源。

3.4 信用卡系统中CICS的事务处理

用户与信用卡系统进行交互,必须通过终端界面来实现。CICS提供了BMS(Basic Mapping Support),通过BMS就可以在全屏范围内定义数据的格式和功能,以供程序引用。在该信用卡系统中,我们是用SDF II(Screen Definition Facility II)来编辑需求的MAP,再转换生成我们程序需要的COPYBOOK和MACRO。图3是该信用卡系统中账户管理子系统的事务TRA1对应的终端界面。在该界面中,可以通过输入一个交易号跳转到其对应的界面,也可以通过选项得到你想要看的信息。如在TRA1旁输入交易号TRA2则会跳转到TRA2对应的界面,在TRANSACTIONS前输入X则会显示所有相关的TRANSACTION。这样的界面便于操作和维护,而且具有较强的可用性。

3.5 信用卡系统的完整性与安全性

利用中间件CICS技术最突出的优点就是保持了信用卡系统的完整性和安全性。在事务的每一次执行的过程中,要保持事务的原子性和一致性,即事务的执行要么完成,要么一点也不执行。而且能够确保每笔交易的信息都会正确地写入磁盘,以便发生故障恢复系统后可以找到事务提交的相关信息。CICS之所以能够成为联机事务处理环境的佼佼者,就在于它能够迅速地实时响应用户的不可预计的联机输入、提供高可用性、保证端点到端点的完整性、保持数据的完整性和一致性,并能最大限度地减少系统失败后所造成的损失。

4 结束语

在信用卡系统中选择CICS作为中间件,可以有效地实现分布式操作、增强并发处理的能力、能够高效地处理多个用户提交的请求,保证了系统的完整性和安全性,符合信用卡系统对稳定性和可用性的要求。

摘要：建立在IBM主机上的银行信用卡系统在确保给用户提供良好的信用环境的同时,更要注重提高并发处理的能力。CICS在联机事务管理上的优越性,使得其在信用卡系统中得到广泛的应用,为用户提供了高可靠性、高安全性和高稳定性的信用卡环境。该文通过分析银行信用卡系统,并结合CICS自身的一些功能和特性,讨论了如何在银行信用卡系统中应用CICS。

关键词：CICS,信用卡系统,IBM主机,联机事务管理

参考文献

[1]刘发贵.IBM S390事务处理CICS[M].杭州:浙江大学出版社,2004:3-9.

[2]CICS Resource Definition Guide[Z].Sc33-1684-01,1997.

[3]CICS System Definition Guide[Z].Sc33-1682-01,1998.

[4]张宇鸿.基于CICS中间件的中间业务平台系统[J].现代计算机,2004(8).

3.平安银行信用卡在申请 篇三

平安集团将信用卡定位于平安的“第二张金融名片”，这一定位也决定了平安银行信用卡需要更加专业化、集约化、规模化管理。

布局前海谋划更大平台

近年来正在经历高速发展的平安银行信用卡中心一直秉持以客户为中心的理念，高效配置集团资源，强化业务创新。平安银行信用卡中心针对高端财富客户客群、车主客群、年轻客群，围绕客户“医、食、住、行、玩”的关键消费领域需求发力，根据客户不同类型的需求来设计信用卡产品和特色消费活动，在持续为客户提升服务体验的同时，也大幅提升了客户的消费频次。

根据平安银行2014年度财务报告，2014年，平安银行信用卡业务保持稳健发展，新增发卡509万张，截至2014年底，流通卡量1643万张，较年初增长19%;总交易金额为6151亿元，同比增长22%，其中网上交易金额同比增长83%;信用卡贷款余额1029亿元，较年初增长19%。

踏入2015年，平安银行信用卡继续以创新之姿高歌猛进。在平安银行五年战略规划中的“强化零售条线转型的关键年”，从“平深整合”后便一直保持独立事业部运作的平安信用卡业务也在这一年正式挂牌，并将注册地选址前海。

曾宽扬表示，此次平安银行信用卡专营机构的注册地选择在深圳前海，主要是看中了前海在未来金融行业发展中的重要地位，通过提前布局抢占先机。深圳前海作为国务院明确的中国金融业对外开放的试验示范窗口和跨境人民币业务创新试验区，未来将不仅仅成为一个国际金融巨头汇聚的金融中心，而且也将成为重要的科技创意产业中心，十分有利于金融公司开展金融创新业务。曾宽扬介绍，通过与国际接轨的前海，接入的境外资金，也能实现有效的杠杆即资本金利用，提升盈利水平。而前海作为国务院重点打造的创新基地，还拥有一系列人才激励政策，平安银行信用卡中心将可以吸引到更多创新型人才的加入，以创新之姿，为客户提供更加优质的服务。

此外，开展代理银行模式、探索互联网金融创新、全面拓展策略联盟合作等也是平安信用卡中心入驻前海后想要做的事情。“人脸识别，甚至指纹支付、眼球支付都是我们想做的事情，也进行了一些尝试。但是市场还有一个培育的过程，需要监管和产业各方积极配合共同推进创新。”曾宽扬称。

继续贯彻综合金融发展战略

平安银行2014年年报显示，在信用卡新增发卡中，交叉销售渠道获客占新增发卡量的比例约为40%。同时，平安信用卡通过多渠道获客后，对客户数据进行研究和优化后向银行零售业务输送大量有效客户和存款——仅2014年，平安集团通过信用卡向平安零售银行迁徙的客户超过200万，仅为零售银行提供的存款就超过100亿元。

“通过发展信用卡，来将客户转入银行。与此同时，客户迁徙至银行后，又将反过来反哺信用卡业务的发展。”平安银行董事长孙建一在信用卡专营机构的发布会上表示，信用卡是平安集团客户向平安银行客户迁徙的重要媒介，对于平安银行综合金融的发展战略作用非常大。“去年通过信用卡向银行迁徙了200万客户，平安集团有9000万客户，空间还很大。下一步，平安银行还将进一步加大对信用卡业务的资源投入，加大创新的力度。”

平安银行副行长蔡丽凤也表示，信用卡是平安银行大零售发展的重要一环，作为基础的支付工具，平安信用卡是零售银行获取目标客户，提升客户黏度，挖掘客户经营数据的利器。

曾宽扬指出，借着此次入驻前海的契机，平安银行信用卡中心将站在更广阔的平台，继续秉持对内以人为本，为员工提供更多培养与发展空间;对外以客户为中心，更大程度地配置资源的理念，强化业务创新，推动业务跨越式发展，从而打造信得过的信用卡品牌。

4.平安银行信用卡在申请 篇四

1.进入官网后，下拉页面点击【信用卡】

2.点击【我要办卡】，页面继续跳转

3.点击【我要办卡】，进入申请界面

4.选择办卡城市 注：只填写省市即可，不要填写品牌，姓名等

5.选择卡种

卡种的选择：有（普卡/标准卡 金卡 白金卡）三个档次，难度依次增大，建议选择：普卡/标准卡。不是工商银行代发工资的不要选择（逸贷卡）不然后续无法填表。

6.选择办卡方式

办理方式：如开通工商网银，请选择个人网银办理；如没开通网银，选择在线办理 开通网银用户的下卡率是没有网银用户的2倍，如果想要下卡率高一点，建议先去开通工商网银

7.填写【个人资料】

1.婚姻状况：结婚的没结婚的请如实填写（已领取结婚证为准）

2.教育程度：

分为两类情况，一是大专及以上学历，二是大专以下：

1.大专及以上学历:这类学历银行是可以查得出来的，所以填写时，如果是大专的就写大专，是本科的就写本科，是研究生的就写研究生，如实填写，不要弄虚作假，或者画蛇添足；

2.大专以下:这类学历网上是查不出来的，不管您是小学、初中、中专、高中，银行人员在审核时，是区分不出来的。您说自己是什么学历，他们就认为您是什么学历，他们也不会浪费时间去纠结您是什么学历，所以填写时，可以都填写高中学历，这个比填写初中小学中专，是更能增加下卡机率的

技巧：大专及以上学历，如实填写；大专以下学历都填写高中 3.个性化问题/曾就读小学名称：此项不在评分系统参考标准里边，建议真实填写。如果是银行工作人员进行核卡，可以增加信任度

4.现住宅地址：填写的要尽量详细，住宅地址标准格式的结尾都是XXX路（XXX弄）XXX号 XXX小区 XXX单元 XXX幢 XXX室，实在没有更详细的地址，在能写的地址后面加：（已详），如：宝山西路88号（已详）

5.何时入住现址：

1.有房的朋友，请填写真实入住年月

2.没房的朋友，请根据实际年龄填写，如28岁可以填写3-5年，35岁可以填写10-12年，要合理 6.住宅电话：

（一般收卡人，选择卡片寄到住宅地址，邮寄过程中，联系不到收卡人，才会打住宅电话）只要保证住宅电话的区号和住宅地址对应就OK！如住宅地址填写的是北京，那么区号就要保证是010开头

7.住宅状况：有房有房贷的，请填写真实信息。有房没房贷或者没有房的朋友统一填写自置无按揭

8.自购车品牌：有的话请真实填写，没有的话就编一个（银行不查)

9.已持有--家银行信用卡---张---额度：是否有他行信用卡以及额度都要真实填写，这些在个人信报中都是可以查到的，不要弄虚作假

8.填写【职业资料】

银行对一些行业有一定的限制，主要有：

小型餐饮业（如小吃店、面包店、小型饭店、酒家、咖啡店、奶茶店）、娱乐休闲业（KTV、夜总会、歌舞厅、游戏机中心、马会、保龄球馆、综合娱乐城、桑拿、足浴、公关、美容美发）、普通销售、中介、重劳力工作者、司机、在读大学生、等，银行对这类人申请有一定的限制，这些人要依照无工作人员进行申请

可参照终极教程：【信用卡申请宝典】（五星好评后，该文件会自动发给您）1.单位名称：

单位名称一定要写的体面，看起来很正规。个体、小型企业等一定要包装下单位名称，这样下卡概率大。

举例1：如合肥的丹尼斯百货超市中柏莱雅化妆品专柜 公司全称要写成：丹尼斯百货有限公司（合肥店）举例2：如我身边的小型电子厂 公司全称要写成：辉煌电子有限公司 2.所在部门：

推荐填写，财务部、行政部、采购部，等。推荐原因，这些部门的收入相对高，“稳定”，银行都愿意给收入稳定的用户办卡。

例如一些做生意的老板申请没有批卡，而下面的员工申请批了卡，原因就是员工收入稳定，而老板的收入是不稳定的，有赚，但也有亏本、赔钱之时。

不推荐部门，生产部、销售部、市场部、业务部、招商部等。不推荐原因，生产部收入相对低、且也不稳定，销售部、业务部等收入就更加不稳定了，主要靠提成，时多时少。3.单位电话：单位电话和住宅电话不能一样，有可能银行回访会拨打。如无单位固话 可参照终极教程：【信用卡申请宝典】（五星好评后，该文件会自动发给您）4.职务：

银行对一些岗位有一些限制，主要有：

厨师、司机、保安、修理工、理货员、营业员、搬运工、清洁工、勤杂工、实习生，等，（填写的时候，建议避开这些岗位）如果是这些的，那么就写：其他/职员 推荐岗位： 科级/部门经理、科员级/职员 5.单位地址： 填写的要尽量详细，住宅地址标准格式的结尾都是XXX路（XXX弄）XXX号，实在没有更详细的地址，在能写的地址后面加：（已详），如：宝山西路88号（已详）

6.何时入住现工作单位：请根据学历和实际年龄填写。

如果你学历填写的是大学，而你今年是25岁，工龄填写5年。那么就说明你21岁就大学毕业开始工作了，这样很假的！！

7.年收入：6至10万之间即可，工资越低分数越低，同时银行也会怀疑你的还款能力。8.单位性质：避开私营和个体，如果是这两种的，就写民营 9.所属行业:填写时建议避开，房地产、保险、娱乐业、建筑业 10.职业：避开学生、自由职业者，更具单位性质，合理填写职业

9.填写【联系人资料】

单位名称；单位地址；联系人移动电话；住宅电话/这些信息不纳入系统评分，只有银行工作人员进行电话回访的时候有可能会问到你，对你申卡没有多大影响。可以填写真实信息，也可以发挥想象力进行合理填写，不要太离谱。人工核卡的时候，可以增加银行对你的信任度 10.卡片核发后邮寄到指定银行，我们需要带着以下资料（有什么带什么即可）去银行核卡

11.最后一步，填写我们提供给您的营销代码，助你一臂之力

5.工商银行申请信用卡收入证明 篇五

中国工商银行股份有限公司XXX分行_____________ : __________系本单位（□正式、□临时）职工，职务___________。现该职工每月固定工资收入___________________元，固定月工资奖金、补贴______________元，月收入合计（大写）____________元，预计全年收入（大写）__________________元，特此证明。

填写人姓名_________________ 联系电话_______________________ 单位地址___________________________________________________

单位公章 年 月 日

注：以上资料由人事劳动部门出具，加盖单位公章：

6.平安银行信用卡在申请 篇六

由于商业银行经营对象和经营过程的特殊性, 自其产生之初, 风险就与之相伴而生、形影不离。 根据《新巴塞尔资本协议》, 现代银行业所面临的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。其中信用风险又称违约风险, 主要是指商业银行贷款过程中由于借款者违约而给银行造成损失的可能性。信用风险不但在计量、管理等方面均比操作风险、市场风险更复杂, 而且长期以来一直是商业银行所面临的最大风险。

2利用期权防范商业银行信用风险的原理

期权是20世纪70年代国际金融创新中发展起来的一种金融衍生工具。在金融风险管理中, 期权是进行套期保值、回避价格风险的理想工具。所谓期权实质是一种选择权, 是指一种能在未来某特定时间以特定价格买入或卖出一定数量的某种特定资产的权利。期权购买者在支付一定费用的基础上便获得这种选择权。如果未来价格向不利于期权购买者的方向变动, 期权购买者则可选择执行期权, 从而在一定程度上通过对冲弥补这种不利的价格走势给其带来的损失。相反, 如果未来价格向有利于期权购买者的方向变动, 则期权购买者会选择放弃执行期权, 他所损失的仅仅是当初为了获得这种选择权而支付的费用。因此, 虽然期权购买者为了获得这一权力额外支付了一定费用, 但却有效规避了价格不确定性带来的风险。从这个角度上看, 期权十分类似于汽车保险。车主为了在车辆出险时获得一定的经济补偿, 向保险公司支付一定的保险费购买保险。如果车辆出险使车主遭受损失, 由于购买了汽车保险, 车主可以从保险公司获得赔偿以弥补其所遭受的损失。相反, 如果在此期间车辆没有出险, 则车主的最大损失也不过是保险费。

商业银行同样可以利用期权的这种风险对冲机制进行信用风险防范。商业银行在发放贷款的同时购买期权, 这就相当于为其贷款购买了一份保险。一旦贷款违约事件发生, 商业银行就可以从期权出售者那里获得一定的补偿, 以弥补借款者信用水平向不利于银行的方向变化而给银行带来的损失, 将信用风险转移给期权出售者。银行最大损失就是从期权出售者那里购买期权所支付的费用。商业银行利用期权对冲信用风险的方法大致可以分为两类, 一类对贷款利率进行保值, 另一类对贷款金额进行保值。

第一类方法利用期权对贷款利率进行保值, 以达到防范信用风险。它的主要原理是要求商业银行在发放贷款的同时, 买进一个利率看涨期权。根据投资学的基本原理, 任何金融资产的收益率都可以看成是无风险利率和风险溢价之和。因此, 贷款利率水平作为贷款人的发放贷款的收益率也是由这两个因素决定的。其中, 风险溢价是对贷款人承担信用风险的补偿。当借款人信用等级下降时, 作为贷款人的商业银行所承担的信用风险相应扩大, 相应应提高风险溢价水平以及贷款利率水平。固定利率贷款由于在贷款存续期间内利率固定不变, 银行无法通过对贷款利率的调整, 获得相应的补偿。因此, 固定利率贷款既无法规避无风险利率的不利变化可能给其造成的损失, 也无法规避借款人信用风险扩大, 进而风险溢价水平扩大可能造成的损失。当前为了防范利率风险, 商业贷款特别是国际长期贷款往往被设计成浮动利率贷款, 使得在贷款存续期间内, 贷款利率能够随基准利率的变化而变化, 可在一定程度上规避无风险利率变化带来的损失, 但贷款合约签定后, 信用风险溢价则仍然是固定的, 无法回避。

第二类方法利用期权对贷款金额进行保值, 从而达到防范信用风险。其主要原理是要求商业银行在发放贷款的同时, 买进与该笔贷款金额相对应的贷款合约价格看跌期权。当借款者违约事件发生时, 商业银行作为期权的购买者可以一个事先已经约定价格出售这笔贷款, 从而弥补由于借款者违约而给其带来的损失。

3利用期权防范商业银行信用风险的意义

3.1有利于提高信用风险管理水平

商业银行作为信用创造和信用中介的主体, 不可避免地成为整个社会信用风险的集散地。因此, 妥善地管理和控制信用风险是商业银行生存所必须掌握的一门技术。在商业银行的信用风险管理方法中十分重要的一条就是对包括贷款和各类投资在内的资产实现多样化、分散化, 通过减小资产组合内各类资产的相关性, 使组合内信用风险相互对冲抵消。然而, 实践中的贷款分散化并非无懈可击。商业银行往往都有比较稳定的客户信用关系、经营领域、区域优势、行业优势、信息优势以及贷款规模经济效应等, 这使得银行信用风险很难分散化。我国四大国有商业银行脱胎于国有专业银行, 历史上有明显的业务分工, 这在一定程度也限制了贷款分散化。此外, 贷款分散化还有可能对银行效益产生负面影响。而期权克服了贷款分散化的缺陷, 在允许贷款相对集中的同时, 通过期权的非对称性风险收益机制将商业银行面对的信用不确定性进行拆分, 对冲并转移对其不利的信用不确定性, 而保留对其有利的信用不确定性。从而使商业银行对信用风险管理由消极被动转为积极主动, 有利于提高信用风险管理的水平。

3.2有利于降低商业银行的不良贷款率

在我国社会主义改革过程中, 由于产权制度的不合理及体制改革的严重滞后, 使得社会信用风险逐渐集聚到了银行体系。长期以来一直困扰着我国商业银行的大量不良贷款正是这一问题的集中体现。为解决这一问题, 我国采取了一系列措施, 如资产管理公司进行债转股、资本重置和贷款出售等, 取得了一定效果, 但仍不足以使银行彻底摆脱信用风险。使用期权来防范信用风险无疑为我国商业银行降低不良贷款开拓了思路, 提供了新工具。

3.3有利于提高资本充足率及回报率

为了促进国际银行业的稳健经营, 巴塞尔协议规定, 银行资本充足率要达到8%, 也就是要求银行的总资本不能低于加权风险资产总额的8%, 其中加权风险资产总额是由银行各项资产与风险权重的乘积来确定。因此, 风险权重越高, 对银行资本金数量的要求也就越高。由于利用期权等衍生工具做套期保值可以达到规避风险的目的, 因此《新巴塞尔资本协议》对银行已经采用期权等衍生工具进行套期保值的交易头寸的资本要求相对较低。如果能实现完全套期保值, 则银行可以不必提取专项资本;如果无法实现完全套期保值, 银行可以仅对其敞口头寸提取20%的专项资本。由此可见, 通过期权来防范信用风险后, 同样数量的贷款资产所要求的作为贷款保证金的资本金数量下降, 意味着同样数量的资本金可以支持更多的贷款资产, 从而使得资本充足率得到提高, 并有效地利用了财务杠杆, 提高资本回报率, 这对于资本充足率普遍比较低的我国商业银行是非常有利的。

3.4有利于推进金融业混业经营

由于我国直接和间接融资市场发展不平衡, 企业融资长期倚重以银行贷款为主的间接融资方式。而非银行类金融机构往往被通过立法排斥在存放款业务之外。商业银行利用期权来防范信用风险, 为非银行类金融机构间接涉足贷款市场提供了可能性。非银行类金融机构参与期权交易在分散化解银行所承受的信用风险的同时, 也有利于非银行类金融机构自身投资组合的分散化, 有助于其取得更好的经济效益。根据国外经验, 保险公司通常是此类期权的出售者。一方面, 保险公司尤其人寿保险公司拥有稳定的长期性资金来源, 另一方面, 保险公司可运用其在风险管理上的优势, 进一步在不同领域进行信用风险的再分散化。可见, 期权的应用有助于推进金融业的混业经营, 实现不同金融机构间的业务融合和优势互补, 改善其资产组合结构, 扩展了金融市场的广度和深度, 有利于提高金融体系的整体运行效率。

摘要：首先介绍了商业银行信用风险及其防范方法的概况, 接着分析了利用期权防范商业银行信用风险的原理, 最后结合国际经验和我国银行业现状, 讨论了利用期权防范商业银行信用风险的意义。

关键词：商业银行,信用风险,期权,防范

参考文献

[1]伊斯雷尔·尼尔肯.实用信用衍生产品[M].北京:机械工业出版社, 2002.

7.平安银行哪些卡种最值得申请？ 篇七

平安银行申请率最高的卡是标准卡和车主卡。这两款产品的共同点是都有赠送客户保险，标准卡门槛低，不用年费，适用刚使用信用卡的小白，车主卡不管是加油，还是保险的保障，对有车一族来说，都是非常实用的。

一、平安标准卡

1、额度： 3000-50000，对于消费量不是很大的人来说，是完全够用的。

2、年费：首年免年费，消费满6笔免次年的年费。3、50万海陆空交通意外险

4、金卡赠送高额燃气意外保险 5、72小时失卡保障，最高赔付5万元。

对于信用卡小白，这款信用卡免年费，而且还赠送了一份交通险，这张卡还可以参加大部分的市场活动，吃饭、看电影等，性价比超高。

二、车主卡

1、额度：3000-50000

2、年费：200元/年，激活时收取，首年消费满3万免收第二年年费。

3、加油88折，年返最高720元。

4、新客户享受微信/支付宝/京东等40元免单

5、最高110万元全车人员意外保障，持卡人最高50万，同行人6人最高10万。

6、免费30公里事故与非事故道路救援。

和其他行的车主卡比较，平安的这款车主卡，不仅有加油的优惠，一年能省720元，还免费赠送价值800多元交通险，这款保险和平时买的保险可以叠加使用，不冲突。

8.中国银行信用卡申请流程1 篇八

一、适用范围

1、统招学历

2、本科及以上（已获得毕业证，或大四在读出示学生证原件）

3、理工科专业4、20-30周岁

5、具有还款的意识和能力

二、申请流程

1、学员上交所有申请资料，并填写《长城信用卡批量预开户生成表》交给公司

申请材料包括（担保人是父亲为例）：

1）本人身份证（二代正反面）

2）父亲身份证（二代正反面）

3）父亲亲笔签字的《中国银行上海市分行学生族群办卡第二还款来源担保声明》上半部分为打印，签名和日期手写，必须原件

父亲如果是务农，工作单位就填村委会

4）证明本人与担保人为父子关系的文件，有两种情况：

A本人与父亲的户口在一本户口本上，且户主是父亲，可以清楚显示本人与户主的关系是“子”，则提供复印户口本首页+本人页+父亲页（参加“户口簿模板”）。

B当地派出所出具的父子关系证明原件，必须按照以下模板，包含双方姓名、身份证号、经办民警姓名和电话、派出所公章。

（陆佰）元书本费，申请批准后该1500（壹仟伍佰）元学习押金全额退还。与学员签订《海同分期付款协议（中国银行方案）》一式两份，一份交给公司存档，一份给学员；

3、在提交给中国银行前，由公司负责审核所有申请学员的学历真实性。已毕业学员提供学

历证书复印件在教育部网站上查询。在读学员须提供学生证原件给车卉审核后复印存档。

5、申请中国银行专项信用卡。该信用卡授信额度是22500（贰万贰仟伍佰）元，首款7500（柒仟伍佰）元由公司向银行支付。剩余15000（壹万伍仟）元由学员从成功申请中国银行专项信用卡之月起，于第七个月进行还款，还款期为12（壹拾贰）个月，每月还款额为1250（壹仟贰佰伍拾）元。

三、银行审批

1、上海分行初审清单；

2、交由总行复审；

3、复审合格后总行制卡，邮寄至上海；

4、上海分行收到信用卡后与公司联系，确定开卡时间；

5、公司通知申请学员准时携带本人身份证到海同开卡；

6、银行、海同、学员三方当场填表、签协议、开卡刷卡；

7、银行款项到海同账上，公司与学员签订正式培训协议。

上海海同信息科技有限公司

9.平安银行信用卡在申请 篇九

道德风险是信用风险的重要来源。通常情况下, 授信银行对借款人信用状况的了解主要来自两个渠道:一是通过长期业务往来掌握授信对象的各类经营及管理信息;二是利用外部信用评级机构的评级信息。但上述渠道在农村金融市场存在局限性, 以致村镇银行很难掌握借款人的隐性信息, 借贷双方存在明显的信息不对称, 易产生道德风险。信用风险的非系统性特征明显。农村金融市场上借款人的还款能力受到一些诸如宏观经济趋势等的系统性因素影响, 但从微观层面看, 还款能力主要取决于借款人的非系统性因素, 如贷款投资行业的发展趋势、借款人的经营管理现状、借款人的基本财务状况、借款人的还款意愿等。信用风险的概率分布呈非正态性。一般情况下, 正态分布假设可反映市场风险基本特征。但对村镇银行信用风险而言存在较大不同特别是对无抵押贷款, 信用风险主要表现在贷款能够安全收回的前提下银行可得到的正常利息收益。如果风险转化为损失, 其损失远比利息收益大, 进而使得信用风险的概率分布呈向右倾斜的特征, 增加了信用风险的统计分析工作难度。

一、村镇银行信用风险影响因素分析

(一) 实证分析

本文采用层次分析法 (AHP) , 根据影响村镇银行信用风险的主要因素——借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款担保和银行信贷管理情况构建判别矩阵, 进而判断各因素的比例。由Matlab输出最大特征值和各指标综合权重向量:

当绝对值最大的特征值等于判别矩阵的维数时, 矩阵具有完全一致性, 实际情况中λmax≥n时, 判别矩阵是有效的, 即, 当绝对值最大的特征值与判别矩阵的维数差别较小时, 判别矩阵具有一致性。衡量矩阵一致性的指标为CI:

根据公式可得:CI=0.0052

判断矩阵的随机一致性比率为:CR=CI/RI

RI为平均随机一致性指标, n=5时, RI=1.12, 故CR=0.0047。

当CR≤0.0 1时, 矩阵具有一致性。根据上述分析CR=0.0047<0.01, 一致性检验通过, 说明矩阵有效。

(二) 实证结果

综上所述, 借款人的还款能力和贷款担保对信贷风险影响较大。如果借款人有足够的还款能力, 银行信用风险将大大减小贷款担保在借款人无力偿还贷款时可代为还款, 在一定程度上减小了信用风险。故在评估信用风险时应对还款能力和贷款担保进行严格考察。借款人的还款记录和银行信贷管理也是影响信用风险的重要因素。村镇银行在进行信用评价时, 如果借款人有良好的还款记录, 说明其信用状况良好, 还款的可能性增加。同时, 良好的信贷管理水平有助于村镇银行挑选出优质客户, 尽可能减小逆向选择和信息不对称带来的风险。最后, 借款者的还款意愿对信用风险的影响较小, 但也是影响因素之一, 如果还款意愿强烈, 按时偿还贷款的可能性也随之提高。所以, 村镇银行在进行信用风险评价时, 应在考量借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款担保的同时, 不断加强自身的信贷管理水平。

二、简评POT模型在银行信用风险量化中的应用

POT模型对银行信用风险进行量化分析, 首先根据所获得的数据, 应用EVI, 理论进行建模, 然后计算出风险值VAR与ES, 由此获得与信用风险相对应的风险资本配置。POT模型的最大特点在于它直接处理信用风险损失分布的尾部, 且没有对损失数据预先假设任何分布, 而是直接利用数据本身说话。但POT模型也有其自身的不足。例如模型中有较多的参数要估计, 难以有充足的数据满足统计要求;临界水平的确定难度较大, 因为只有在高临界水平上模型才适用, 但较高的值又使得过量损失数据较少等等。

以前, 我国银行衡量信用风险时是以定性分析为主, 近些年随着巴塞尔协议的发展, 银行信用风险的衡量才朝着定性分析和定量分析结合的方向发展, 所以银行关于信用风险方面的数据很少, 故POT模型在银行信用风险衡量中的应用还是有一定的困难。但对信用风险加以定量分析是世界银行业发展的趋势, 所以中国商业银行应在现有条件下不断积累信用风险衡量的经验, 为将来采取精度更强、灵敏度更高的POT模型作准备。

三、结论与建议

农村金融市场供需结构的不平衡为村镇银行提供了生存土壤, 但村镇银行的目标客户主要是农户和涉农中小企业, 因缺乏抵押物、特质性风险高、道德风险等问题引发信用风险。实证分析表明, 借款人的还款能力和贷款担保对信贷风险影响较大, 借款人的还款记录和银行信贷管理是影响信用风险的重要因素, 应在风险评价时严格考察上述因素。同时, 村镇银行风险管理体制不健全、管理方法落后、管理人才匮乏, 且目标客户信用意识不强、相关配套政策不健全。基于上述分析, 应结合村镇银行自身风险特征和外部环境因素, 不断健全信用风险管理体系。

参考文献

[1]雷镇友.对村镇银行信用风险防范的思考[J].区域金融研究, 2013 (1) :73-75.

[2]阎庆民.我国商业银行信用风险VaR的实证分析[J].金融研究, 2004 (10) :40-47.

[3]柳松, 刘春桃.村镇银行研究文献综述[J].重庆工商大学学报 (社会科学版) , 2009 (12) :71-75.

[4]祝健, 张传良.防范村镇银行信用风险的对策[J].经济参考研究, 2011 (18) :23-24.

10.兴业银行的信用卡申请条件标准 篇十

申请条件标准：

一、基本条件：

1、年龄：18-55岁

2、工龄：申请人于现单位工作6个月(含)以上.3、教育程度：高中及高中以上

二、重点推广客户群,一般这些客户申请都很容易批卡.年收入不作规定,不包含重点客群所属行业中的非目标职位人员.1、政府机关、事业单位：

如各级人民政府、人民代表大会、党委、政协、民主党派等、法院/检察院/国税局/地税局/国家、省、市各部、委、厅、局、办公室、科技局、档案 局、文化局、教育局、卫生局、经发局、贸发局、计划局、司法局、国土局、人事局、劳动局、社保局、环保局等机构、妇联、残联、工商联、科协、文联、侨联、红十字会、福利会、国家级基金会、省级及以上专业协会、共青团、学会、仲裁、宗教团体等、区县级以上的纪念馆、博物馆、图书馆等、水、电、煤、石油、石 化、草专卖局、烟草公司、民航业(仅限航空公司)、地铁、甲级资质的建筑设计、工程设计、测绘、评估所(院、公司);

2、科教文卫：仅限于全日制大学,电大、函授、夜大等除外,公立中小学校/中专/职高(全日制、非私营民办类);一级(含)以上医院、区县级(含)以上卫生防疫站/药物检验所/血液中心/急救中心;省京剧团、芭蕾舞团、歌舞团、省体委等.3、邮电通信：电信类、邮政等

5、银行业、金融、证券业;

6、保险业

7、律师、会计师：如会计师事务所、律师事务所、审计所、专利事务所、保险公估公司等

9、大众传媒业：如电视台、电台、报社、出版社.但承包及临时性质的栏目及刊物不在此列.三、非目标职位(按照职务分类)

这些属于银行的禁止客户了,意思就是申请了银行也绝对不会批卡.(1)前台接待、接线生、司机、勤杂工、保安、钟点工、编制外员工(包括学徒、兼职、临时性质用工等);

(2)销售性质人员：如推销员、销售员、业务员、保险代理人、房地产中介代理人等(排除重点推广客群所列行业的正式销售类员工);

(3)一线操作工人：

工厂工人(包括制造业工厂工人、仓管员等);

清洁工人(包括清洁员、家政工人、扫街工人、酒店清洁工等);

跑腿工人(包括速递员、送货工人、搬运工人等);

建筑工人(包括建筑工人、装修工人、木匠等);

农、林、牧、渔、矿业、采掘业工人;

(4)一线服务人员：

营业员、收银员(大型商场、大型卖场、地铁的编制内员工纳入可接受推广客群操作);南京律师 重庆律师 温州律师

11.银行信用卡申请被拒的原因 篇十一

在一下这些行业，银行一般都不会批卡

1、娱乐行业：KTV、电玩城、网吧、酒吧、美容院、舞厅、夜总会等；

2、高危行业：高危行业的一般从业人员（例如煤矿工人、货车司机、出租司机、安保、直销、传销等）；

3、自由职业：流动性强的自由职业者（例如无证/流动商贩、非固定收入的推销员、代理员、散发小广告人员、个体经营、麦当劳兼职等）；

4、海员、水手等不在本地的工作；

5、机关单位：主要指军队、公检法机关（为什么拒批，此处省去100字）；

6、银行黑名单用户：只要上了银行黑名单，你基本告别了再申请贷款或信用卡的机会。

若你的工作符合要求，就要看征信情况

这里指的征信主要是逾期情况，如果还有逾期欠款，申请信用卡成功你就不要想了，下面介绍的影响申请的征信问题，都是在还清欠款的前提下：

1、征信逾期7天以内，申请基本没有影响；

2、征信逾期30天以内，成功率最高80%，批卡额度调低10%左右；

3、征信逾期60天以内，成功率最高60%，批卡额度调低30%左右；

4、征信逾期90天以内，成功率最高50%，批卡额度调低50%左右；

5、征信逾期超过90天以上，成功率就要靠人品了，额度嘛，最多是正常额度的一半；

6、征信逾期如果超过6个月以上，那直接Say Byebye没商量；

7、水、电、手机超过3个月以上欠缴，也会影响申请，但不构成主要因素。

若你的征信清白，接下来再看诚信调查

1、伪造申请资料：包括伪造身份证、房产证、工作证、收入证明、汽车行驶证等等一切需要提交的证明材料。

2、信息造假：公司信息不对、电话空号、地址造假、查无此人等等。

3、电话核实：作为银行核实信息的非常重要的手段，一定注意保持电话畅通，另外请务必如实填写真实信息，银行在做尽职调查时，会询问很多非申请表信息，请不要低估银行的智商；

4、证件问题：身份证过期、工作证明/收入证明，没有加盖公章；

5、黑中介进件，伪造信息。

其他被拒批因素

1、年龄不符：银行规定的最小申请年龄18周岁，最大申请年龄60周岁，超出范围肯定被拒。

2、不在原单位，已经离职，又申请信用卡；

3、申请人单位/公司查无此人；

4、个体或小企业主，注册资金不够申请标准；

5、申请人重复申请，一般银行规定，首次申请被拒，再次申请最小间隔3个月以上；

6、申请表填写不完整，漏填信息；

7、申请表签字与身份证姓名不匹配。

12.农业银行信用卡申请条件 篇十二

近年来，各家银行大力抢夺信用卡市场，信用卡越来越普及，越来越多的人们使用信用卡。而中国农业银行作为我国五大银行之一，更是拥有庞大的用户数量。于是，有很多朋友就想了解农业银行信用卡申请需要哪些条件？

一 农业银行信用卡申请条件（必需条件）：

1、申请人必须年满18周岁，并且是有完全民事行为能力的公民，能够提供本人有效的身份证件，包括持卡人本人的军官证（武警警官证）、士兵证等；

非当地户口的申请人需要出具当地居住2年以上证明或暂住证。

非大陆居民申请农业银行信用卡时，需要递交港澳台居民往来通行证、护照等。

2、申请人的征信良好，没有不良记录，没有被银行加入黑名单。

3、工作证明（工作证或相关人事部门证明，基本要求工作时间在三个月以上，社保缴纳半年以上）

4、收入证明（单位财务部门开具的收入证明，个体户则需要工商执照复印件及交税证明）另外，作为信用卡的主卡申领人，还可为父母、兄弟姐妹、配偶或子女，且年满16周岁的亲属申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡，附属卡所有交易款项均计入主卡账户。

二 农业银行信用卡申请辅助资料（非必需条件）：

1、学历、职称、专业资格证书；

2、自有房产证、自有汽车行驶证；

3、现居住地最近三个月的电话、水、电、煤气费的任一单据原件；

4、在农业银行开立且金额超过1万元的定期存单资料的复印件等。如果想申请一张金卡，那么需要多递交一些辅助的资产证明材料，然后与申请表一起递交。这样，更会大大增加办卡成功率和提高初始透支额度。需要的具体材料，各分行有所不同，所以，我们在农业银行申请信用卡应以分行要求提供资料为准。

淘钱宝提示，实际办理中，农行会参考具体的个人情况：如年龄、工作稳定性、收入情况、个人信用等各方面的情况，进行综合的审核。但是，农业银行核批信用卡，最看重的是稳定的工作，并且由此带来的良好还款能力。如果没有正规职业，没有收入证明，就很难成功办理信用卡。