关于电信诈骗调查报告

关于电信诈骗调查报告（精选9篇）

1.关于电信诈骗调查报告 篇一

关于大学生对电信诈骗的安全意识调查问卷

1.您的性别是？ A.男 B.女

2.您所处的年级是？ A.大一 B.大二 C.大三 D.大四 E.硕士或博士

3.您了解的电信诈骗方式有哪些？ A.以中奖为由，要求提供个人信息和转款 B.电话短信提示银行卡有风险，进行诈骗 C.发布招聘、兼职信息，诈取钱财

D.冒充电信局、公检法司等工作人员电话诈骗 E.电话短信告知网络购物夹带违禁物品，诈取钱财 F.冒充学校职工或同学等电话或短信诈骗 G.其他

4.您或者您身边的亲朋好友是否有遭遇过类似的电信诈骗？ A.是 B.否

5.您是否主动了解过身边大学生陷入电信和网络诈骗圈套的案例？ A.了解过 B.听说过 C.没听说过 D.从未关心过 6.您是否参加过有关电信诈骗的讲座？ A.是 B.否

7.您认为在诈骗案件中最常使用的是以下哪些手段？ A.通过网络诈骗

B.利用手机短信或电话诈骗

C.利用网络找工作或借贷骗取保证金、手续费

D.假扮老师、企业或者相关机构人员等让受害人进行转账、收费 E.盗取QQ、支付宝等个人账号进行诈骗 F.其他

8.受害人事后是否有采取行动，如报警或者举报诈骗者？ A.是 B.否

9.您认为受害者被骗的原因是什么？ A.受利益引诱

B.轻信他人，行事草率

C.受害者自身缺乏对信息的了解，不能识别骗术 D.诈骗者技巧性强，迷惑性强，难以辨别出是诈骗 E.其他

10.即使遭遇了诈骗短信或者电话，您也依然没有上当的原因是？ A.诈骗者诈骗技巧拙劣 B.一般不会轻易相信他人

C.将信将疑，但诈骗者最终被自己识破 D.平日有听相关宣传，知晓类似诈骗信息 E.其他

11.如果您在网上收到您亲戚的紧急借钱或者汇款留言，您会怎么做？ A.不断拨打当事人电话，直到确认为止 B.完全相信，直接汇款到指定账户 C.婉转推脱 D.当做没看到

E.假装相信，戏弄对方

12.若您收到相关中奖信息，会如何处理？ A.回拨(或回信)中奖信息发布号码 B.登录官方网站查询

C.登录获奖信息中给定的网址查询 D.不予理睬，直接删除

13.对于收到不明来电(如不熟悉的手机、座机号码或“无主叫号码”)您会如何处理？ A.不予理睬

B.等到对方打了两次以上才接通 C.先发短信确认 D.以防万一，都接通

14.如果您遇到电信或网络诈骗并因此受到一定的损失时，您会怎么做？ A.自认倒霉 B.寻求家长帮助 C.报警 D.寻求网友建议

E.靠自己的力量在网络上揭穿诈骗行为，以免更多人上当 F.其他

15.您认为什么客观因素导致了诈骗屡禁不止？ A.手机在人们生活中的地位大幅提高 B.网络的便捷

C.网络等方面管理不善 D.新消费方式的普及

E.诈骗集团盘根错杂，打击有难度 F.其他

16.您认为电信网络诈骗在大学生中屡获成功的原因有哪些？ A.大学生涉世未深，轻信他人，行事草率 B.大学生普遍存在贪图便宜的心理 C.大学生自我保护意识不强

D.大学生容易在不清楚真相的情况下将同学也带入圈套

17.您在日常生活中，是通过什么渠道了解到有关电信诈骗方面的信息的？ A.学校的定期宣传教育讲座 B.警方的宣传和警示 C.亲身经历或熟人的遭遇 D.其他

18.您认为应运用什么方法来提高大学生的防范意识较有效？ A.学校讲座 B.网络宣传 C.家长叮嘱 D.宣传手册 E.其他

19.您希望学校以何种方式进行宣传，提醒学生注意电信诈骗？ A.宣传讲座 B.主题班会 C.知识竞赛 D.微信推送 E.发放宣传单 F.公屏循环视频提示

20.您还认为学校需要在防诈骗宣传的哪些方面加强力度？ A.宣传相关法律法规，加强学生法律意识 B.罗列学生受骗后可采取的处理方式 C.讲诉相关案例，提高学生警惕 21.您对电信、网络诈骗的看法？ A.危害社会、坚决打击、清除

B.骗子手段层出不穷，防骗手段来不急更新 C.这是电信、网络发展的必然阶段，过去了就好 D.是个别现象，自己认真辨认就好 E.与我无关，明哲保身就好

2.揭秘电信诈骗大案 篇二

按照分工 骗术环环相扣

1992年出生的犯罪嫌疑人简某是台湾桃园人，2014年10月经朋友阿耀介绍来到肯尼亚。

“阿耀安排我去吉米那里，让我冒充警察打电话骗人钱。”简某供述，整个团伙在吉米（犯罪嫌疑人之一，负责外联、翻译、接送等）租的别墅里集中居住。按照分工不同，“一线”住在一层，“二线”和“三线”住在二层；老板“胖财”单独住在一层的一个房间里。简某是一名“二线”。所谓“一线”“二线”和“三线”，简某进一步介绍：“一线”大约10来人，在一层客厅接听“客户”（受害人）电话。“用的都是座机，大概有十几部电话，每人一部；另外，还有一个专门操作电脑的人。”“二线”的人都在二层，也有10来人，分别在四五间房里，每个房间有两部座机。“三线”的人少一些，也在二层，在一个房间里打电话。

这个团伙是如何实施诈骗的呢？

办案民警介绍，首先是“一线”里操作电脑的人按照老板给的电话号段，向大陆发送群呼业务，“大陆群众接听到的是一个语音包，说你的医保卡出了问题，要了解更多信息请按9。”

如果受害群众按下“9”键，电话就接通到“一线”的人。“‘一线’的人冒充医保人员，以查询为名套取客户的身份信息，跟客户说他们的信息被盗用。‘一线’都是按照话术单上的内容讲，讲完之后就将电话转到我们‘二线’，同时让人送来一张纸条，上面写着客户的姓名、身份证号码。”简某供述。

“我们二线的人冒充北京市公安局朝阳分局或者顺义分局刑侦队的警员，受理客户的报案，等客户讲完之后，我们会让他们等一下，一会儿给他们回拨过去。”简某供述，“挂完之后，我们用座机给客户回拨过去，冒充刑侦队警官再按照话术单上的内容跟客户讲，说他们身份信息被盗用，涉嫌洗钱，让客户提供姓名、家庭情况、职业、收入等信息，还有他们经常使用的银行账户。”

为了让受害人深信不疑，诈骗团伙在打电话时还会播放预先录制的背景音，如医院、公安局等场景；同时还使用改号软件，可将来电显示为大陆任何公安机关的电话。

“我们让客户拨打114，查询手机显示的号码是不是公安局的电话。我们会给他一分钟查询时间，到时间再拨过去。”简某说，他们会进一步套问出受害人的账户余额，如果是小额，就由二线直接诱骗对方转账汇款；如果金额较大，就会把电话转给“三线”，由“三线”的人冒充金融犯罪科科长继续跟受害人谈汇钱转账的事。“三线”之一、犯罪嫌疑人许某供述，“我们在跟客户交谈中，知道客户用哪家银行转账，我们就向老板要哪个银行的账号。对方急于向我们证明清白，我们会提供一个‘安全账号’，让对方将钱款转到这个账号，由我们金融犯罪科的人查询，并在电话里按照我们的指示通过ATM进行转账。”

办案民警介绍，“三线”在整个犯罪链条中技术含量最高，有着高明的骗术，能应对受害群众各种问题和质疑。有时候为了一个“大单”，老板甚至会专门请出“优秀”的“三线”上阵，最终目的就是骗得受害人将钱款汇入指定的银行账户。

犯罪嫌疑人如何分赃呢？

据介绍，在一层和二层的客厅里都摆放着一个白板。谁谈成的单子，哪个账号收到钱，在白板上都会有记录。老板每个月结一次账，“一线”拿“底薪+提成”，底薪5000元，提成一般为每单诈骗金额的3%；“二线”只有“提成”，为4%—5%；“技术”含量最高的“三线”能拿到8%。

团伙老板骨干均为台湾人

办案民警介绍，在许多电信诈骗团伙中，老板和骨干都是台湾人，简某、许某所在的诈骗团伙亦是如此——老板“胖财”、“二线”和“三线”均为台湾人，剧本即“话术单”也是由台湾人来编写；“一线”则以没什么诈骗经验的大陆人为主。

老板“胖财”在招募人员时尤其看中那些有诈骗经验、有案底的人员，千方百计网罗到旗下。许某就是其中之一，一到肯尼亚就被委以“三线”的重任，专门冒充“金融犯罪科科长”。

“我本人对电信诈骗的流程比较熟悉，因此胖财找到我，让我和他一起‘开工’。”37岁的许某是台湾台中人，2010年曾因诈欺罪被台中市法院判处有期徒刑7个月，后刑满释放。2014年7月底，他由“胖财”招募到肯尼亚，当年11月因涉嫌犯罪被当地执法部门拘捕关押。今年4月9日，许某被遣返回中国大陆。

为实施诈骗熟背“话术单”

简某也有案底，从小打架、吸毒，高中肄业处于无业状态，曾因吸食k粉被台湾警方处理，自称仍是被台湾警方通缉的在逃人员。据他供述，一到肯尼亚，老板就发给他一份“话术单”，让他照着上面的内容学习，一遍遍背诵，在实施诈骗时才能对答如流。

团伙内部不仅分工明确，管理也极为严格。为确保各个成员专心投入，提高诈骗得手率，各“线”之间还有着严格界限。“‘一线’‘二线’在讲单子的时候，不能有其他人靠近；‘三线’都在一个房子里，除了老板能进去，其他人都不能进去。”简某说。

另据介绍，老板“胖财”为拉人入伙、赢得信服，一般会提前支付一笔薪酬，并许诺给予高薪。例如，“胖财”曾以预支的方式借了10多万元新台币给许某，这让家庭困难的许某感激涕零，勤勤恳恳为其卖命。然而，在诈骗犯罪得手后，“胖财”总是以各种理由拒发工资。

办案民警介绍，台湾电信诈骗起步较早，诈骗的主要对象是台湾民众。随着台湾加大防骗宣传力度，诈骗没有了市场。2002年前后，难以在台湾立足的电信诈骗团伙将眼光投向大陆，开始向福建等地转移，以诈骗大陆群众为主。

诈骗团伙不断翻新“诈骗”剧本

公安部刑侦局副处长张军说，台湾电信诈骗犯罪发达的另一个原因在于，他们能不断翻新剧本，其中公检法的剧本比较“经典”，以受害人账户涉及犯罪案件为由，屡试不爽。

“一线的部分可能有变化，如冒充医保、邮局、快递、歌华有线等，但继而还是会利用民众对公检法的敬畏和信任，冒充公检法机关工作人员，完成诈骗过程。”张军说。最新的诈骗手法之一是开设中国大陆司法机关的“山寨网站”，根据受害人提供的身份信息和照片制成“通缉令”挂在网上，把链接发给受害人；如果受害人是不会上网的中老年人，就通过传真发送“通缉令”，让受害人在又惊又怕中信以为真、落入圈套。

2009年4月，两岸签署《海峡两岸共同打击犯罪及司法互助协议》，加大了对电信诈骗的联合打击力度，诈骗团伙继而向东南亚、非洲、大洋洲等国家转移，一些团伙还向俄罗斯远东地区转移，实施跨境电信诈骗。

“诈骗的窝点越设越远，像这次的肯尼亚，他们主要是考虑远离中国大陆，增加抓捕难度，从而逃避打击。但不管犯罪嫌疑人跑多远，我们都有信心、有能力将其抓捕归案。”张军说。

“事情发展到今天，都是我自作自受，都是我的报应，但被骗的大陆百姓日子一定更难过。我向这些大陆百姓说声对不起，我愿意接受法律的制裁。我以后一定改过自新，绝不能再做坏事，如果有机会一定从事正当工作。”许某深刻忏悔。简某也表达了悔意：“我一开始就知道是要诈骗大陆老百姓。诈骗是一个错误的行为，是伤天害理的事情，会有因果报应。我要向大陆上当受骗的老百姓真诚道歉，我愿意接受法律制裁，希望得到宽大处理。”

据统计，每年约有100多亿元人民币的电信诈骗犯罪赃款被骗子从大陆卷到台湾，大陆公安机关虽采取各种措施追赃，但至今仅从台湾追缴回20.7万元人民币。

（摘自《法制时报》）

3.电信诈骗调研报告 篇三

电信诈骗犯罪的特点

江苏省公安机关今年年初公布的数据中显示，南京市共立电信诈骗犯罪案件200余起，涉案金额高达3000多万元，其中最大单笔诈骗金额超过1000万元。随着信息技术和通讯技术的不断发展，电信诈骗犯罪的发案率呈上升态势，诈骗手段层出不穷，诈骗金额越来越大，社会影响也越来越恶劣，给社会稳定和人民财产安全造成严重威胁。为了解决电信诈骗犯罪活动突出、人民群众深受其害的情况,全国各地公安机关持续开展了专项打击行动。但是在专项打击行动的开展过程中，江苏省虽然取得了一定的成果，但是单单依靠打击是不够的，就需要建立起一套完整的联动防控模式。

1.1 犯罪类型的多样化

电信诈骗犯罪虽在本质上属于金融类诈骗，却不同于以往的金融类诈骗犯罪，因为该犯罪类型的多样化是其他金融类诈骗犯罪难以企及的。这也是在公安机关严厉打击之下，电信诈骗犯罪仍然活动猖獗的原因。尽管犯罪行为人的电信诈骗手段繁多，但大多都有一个基本的模式。这个模式大致分为以下几种：

中奖类：犯罪行为人通过电话、短信等方式群发中奖信息，如3月南京市发生的两起案件。受害人都是收到了湖南卫视《我是歌手》的虚假中奖信息。

快递类：受害人往往收到有关问题包裹的短信或者电话，联系对方后自称是快递公司，然后被告知因为种.种原因导致包裹被公安局扣押，随后便逐步陷入骗局。

冒充公检法类：这种类型的电信诈骗犯罪不仅可以与其他电信诈骗犯罪类型互相交错使用，还可以单独使用。由于利用了人民群众对公检法机关的信任，其电信诈骗犯罪的成功率比较高，危害也更大。

社保补贴类：犯罪行为人利用我国现行政策中有关发放补贴的漏洞，杜撰出“社保补贴”这一理由骗取财物。

冒充熟人类：现代都市人群的工作与生活的节奏日益加快，客户和朋友之间虽然彼此熟悉但因为忙碌而很少联系。犯罪行为人利用这一特点，通过发短信或打电话冒充受害人的朋友，并以出事或以借钱的形式对受害人进行诈骗。

犯罪手段的智能化

在许多的电信诈骗的犯罪类型中，犯罪行为人设置受害人所在地的公检法等部门的电话，从而实施诈骗违法活动，就是利用了VoIP特定软件的改号功能。而这种功能利用一种叫做E.164号码映射的协议，这种协议是使用E.164 地址和动态授权发现系统(DDDS)和域名系统(DNS)将电话系统与因特网统一的一组协议。ENUM 是因特网工程工作组(IETF) 采用的标准，它使用域名系统 (DNS) 将映射电话号码到网页点至或统一资源定位器 (URL)。 ENUM 标准的目标是提供单个号码来替代多个号码和为单个家庭电话、商业电话，传真、移动电话和 e-mail 寻址。因此，犯罪行为人只需要设置E.164中的号861010086 时，受害人的电话上就会显示来自10086的电话。而且目前黑市上，这样一套VoIP改号的软件大约1300元，每月的服务费大约3000元。

目前，电信诈骗犯罪的智能化手段有很多，大多是利用VoIP网络电话，黑客技术、U 盾转帐等技术，加上很强的社会心理学知识进行诈骗犯罪。其中，使用VoIP系统实施电信诈骗犯罪是最为普遍的。VoIP(Voice over Internet Protocol)是指将模拟的声音讯号经压缩与封包后，以数据封包的形式在 IP 网络环境中进行语音讯号传输的技术。在VoIP的传输过程中，首先要经过语音——数据——IP的转换，最后经过DSP路由器将数字语音转换为模拟语言。虽然其工作原理很简单，但整体设备的组装和维护是相当困难的。一般的VoIP系统需要以下的组件：

(1) 电话机：可以是模拟电话机、PB_电话机、IP 电话机、Cisco IP Communicator 等。其中如果电话机是模拟话机，系统中必须要有IP 网关。

(2) 网关：网关用于互联并为那些不能完全通过 IP 网络的设备之间提供通信功能。

(3) MCU：MCU(多点控制单元)属于会议系统的硬件组件，包括多点制器和可选的多点处理器，其功能是从会议方接受信息流并向所有会议方转发接收到的信息流。

(4) 应用和数据库服务器：这些服务器为 IP 分组电话网提供各种必需和可选服务。

(5) 网守：网守可以提供两种完全独立的服务功能，一是呼叫选路功能，用于在名字或电话号码于IP 地址之间进行解析;二是CAC(呼叫接纳控制)功能，用于为呼叫建立请求提供接纳机制。

1.3犯罪团伙集团化

目前，集团化已经成为电信诈骗犯罪的一个重要特点。团伙成员往往分工明确，有专门负责冒充电话客服、银行客服的，专门负责网络群呼，专门负责办假银行卡等。从江苏省公安机关侦办的电信诈骗犯罪案件来看，电信诈骗犯罪主体正逐渐职业化，大量犯罪行为人以电信诈骗犯罪为生存手段，以地缘、血缘为纽带，实施常态、持续、大规模的电信诈骗犯罪活动。

在手机收到每一条诈骗短信和每一个诈骗电话的背后大都隐藏着这样一个产业链条：个人信息贩卖者推销大量的个人信息，黄牛党非法办理着大量的银行卡和电话卡、非法VoIP开发商贩卖各种电信诈骗犯罪工具，电信诈骗犯罪行为人四处招摇撞骗。而电信运营商和银行不仅是这条产业链的监管者，也是最大的受益者。同时，国内的多家搜索引擎也在这个产业链条中获取一定的利益。对于这种搜索引擎公司的推广非法链接的行为，网络监管部门应该予以严肃处理并制定和完善相应的行业管理规范。

同时，在整个电信诈骗犯罪产业链中，还包涵着数个子产业链。其中包括：银行卡犯罪产业链、非法贩卖个人信息产业链、VoIP的非法贩卖组装产业链等。它们与电信诈骗犯罪纵横交错，使电信诈骗犯罪的组织结构愈加复杂，对电信诈骗犯罪案件的侦查和审判造成很大的干扰。也正是这些子产业链对于电信诈骗犯罪提供源源不断的犯罪工具和资源，造成电信诈骗犯罪屡禁不止，往往沉寂一段时间后很快死灰复燃。而电信诈骗犯罪作为该产业链条的末尾，也同样支撑着子产业链条的发展。同其他类型的犯罪产业链化相比，电信诈骗犯罪与其子产业链之间虽然具有很大的关联性，但是两者之间可以独立存在。比如，电信诈骗犯罪频频得逞的一个原因就是个人信息的保护不力。今年的3.15晚会就重点曝光了涉及倒卖互联网用户隐私的灰色产业，不法商家通过跨站跟踪、Cookie跟踪窃取用户个人信息用于商业目的。其中，就包括电信诈骗犯罪行为人所掌握的的大量的个人信息。

2 电信诈骗犯罪的防控对策

根据对江苏省电信诈骗犯罪特点的分析研究表明，电信诈骗犯罪仅靠专项打击这一治标措施是远远不够的。由于该犯罪蔓延性大，发展迅速。仅仅依靠公安机关的力量是难以根治的，这就需要电信银行部门、公安司法机关以及社会力量共同努力，多方加强合作，及时有效的防控电信诈骗犯罪。

建立ISP级别的监控体系

针对VoIP的普及，建立相应的监控系统是大势所趋。初，荷兰政府强制ISP运营商安装监控系统。同年六月，南京邮电大学应广西电信的要求设计并开发了互联网骨干网络VoIP的监控系统，并成立了实验局。该系统以分光的模式部署10G的省际网络，通过协议分析、端口匹配、流量监控和上网信息特性的等方法实现其全省互联网VoIP业务的识别与管理。

但是，由于该系统覆盖面小而成本巨大，其监控的范围和力度比较小，没有取得太大的成功。在现实情况下，笔者认为应该建立一套ISP监控体系，化整为零，将投入分散到更大的范围。在这个体系中，至少要覆盖电信、网通、教育网、铁通等多个主流ISP省出口及入口。这样才能全面的封堵不合法的VoIP，并且不仅要将出口堵住还要堵住入口，令电信诈骗犯罪行为人无计可施。从战略的角度上来讲， ISP电信运营商在整个体系中起着关键性作用，负责着数据的采集、上传和入库。这期间担负了大量的技术工作，比如分光技术、流量采集技术、VoIP控制技术、分布式数据库技术。

大部分的电信运营商是国有经济的支柱产业，既要追求经济效益，也要追求社会效益。从社会的角度来说，一个大环境的状态对企业的经济效益有着深远的影响。这就表明该ISP级别的监控体系可以作为潜在的经济效益来满足电信运营商的需求。因为，电信运营商通过该ISP级别的监控体系为人民群众提供简单和方便的方式应对电信诈骗犯罪。这样不仅会提高电信部门的正面形象，更为重要的是该监控体系的特定对象监控、情报侦察、对象调查与监控以及舆情监测等职能还可以为互联网虚拟社会的安全提供有力的保障。

如果要建设一个覆盖全省的大规模ISP监控体系， 其投入产出比是不得不考虑的。从投入来讲。首先，就该监控体系的功能划分，至少包括三个部分：

1信息获取部分：分光器、光电转换器、波分复用设备、波分附属设备

2信息处理部分： 信息分析服务器、信息代理查询服务器

3数据处理成库部分：结构化数据技术与应用库服务器、非结构化分布式储存服务器

就关于该ISP监控体系建设的可行性分析来看：初步估算，基础设备的采购、安装以及维护的费用大约800万人民币。同时，所需要投入的技术人员和管理人员大约在120人左右。相对来讲，尽管该监控体系的建设初期并不是特别完善，回报的成效又难以统计。但随着信息化技术水平的提高，ISP监控体系还可以增加若干个模块。比如增加“案件管理模块”，可以将截获的数据按照不同的“对象”、不同的“案件”分类入库，方便公安机关进行数据的整理与分析。为相关部门提供案件管理、案件处理、案件审核、案情分析、案情统计等功能。进一步来讲，该ISP级别的监控体系甚至可以担负起舆情监测的职能。只需要在该监控体系的现代信息技术的基础之上，研发舆情分析引擎就可以实现该监控体系的一专多能。依据现代技术发展来看，该ISP级别监控体系不仅将成为电信诈骗犯罪防控的主干力量，还将发展成为保证互联网社会和谐安全的必需品。

明确银行、电信部门的法律责任与社会义务

江苏省公安厅调查显示，在大部分电信诈骗犯罪的侦查过程中。大部分电信和银行部门由于缺少直接的利害关系而缺乏配合公安机关工作的积极性。导致公安机关与电信银行之间的合作限于侦查阶段，缺乏长效的防控策略。这不仅直接导致了电信诈骗犯罪侦查的被动，还严重威胁人民群众的财产安全。

电信诈骗犯罪活动的两个主要的过程就是通过电信和银行部门来实现的。随着近年来银行、电信部门业务水平的急速发展，让电信诈骗犯罪行为人有机可乘。比如一些电信企业开发使用的商务电话业务)，原本 营商提供所谓的虚拟总机服务,与以往的商务电话业务相比较。虚拟总机降低75%上月租成本，大大节省支出，费用更低廉。这种服务很大程度上降低了电信诈骗犯罪的门槛。

对于基础电信运营商来说，保护公民的财产安全不仅是它的法律责任，也是它的社会义务。然而，在现实情况下，法制的不健全，管理的不规范致和最高人民检察院的司法解释，仍然无法追究电信部门的刑事责任，也就更无法从电信部门上制止和减少电信诈骗犯罪。

按照银行的规章制度，银行卡必须在银行柜台办理，而且必须实名办理。然而，江苏省公安厅近几年组织侦办多起电信诈骗专案中，共查明电信诈骗涉案银行卡2万余张，涉及国内各大银行，开户地遍及全国各地，但是没有一张涉案银行卡是犯罪嫌疑人实名办理的。同时，各大银行为了开展业务，网银或手机银行没有明确的限额限次和境外分解资金限制。这让犯罪行为人能够短时间内将骗取的赃款快速分解、层层转账，最后从ATM机提走现金。令公安机关来不及冻结账户资金，造成难以挽回的损失。对此，银行应该为这种不负责任的行为承担相应的法律责任。

总体来讲，银行在防范金融类诈骗上具有人才和技术的优势，而且处于拦截电信诈骗犯罪的关键环节，也是电信诈骗犯罪的最后一个流程。因此，银行应当充分地表现出“为客户服务，为社会服务”的行业理念，切实践行自己的社会义务，建立统一、规范的转帐支付风险提示制度。同时，除公安机关配合银行等金融机构核查储户真实身份而有限开放证居民身份证号及姓名查询的部分系统功能外，银行在补充、完善储户个人身份资料时还应该为账户办理者现场采集肖像信息，备份留作底档。而将帐户转借给他人进行诈骗犯罪的，帐户本人也要负连带责任。

江苏省公安厅统计显示，2月至11月间，江苏全省银行员工成功防范电信诈骗案件1700余起，避免人民群众的财产损失8400余万元。江苏省公安厅通过对银行柜员、保安、大堂经理等一线员工集中开展防范诈骗犯罪专题培训，推广“三问二看一核对”防范电信诈骗犯罪的标准化流程和大额转账汇款签署安全告知单制度，落实银行员工提醒义务。在有些地区，地方公安局和银行监管机构已经组织各派出所与银行网点签订案件联动防范协议书，对防范电信诈骗犯罪表现优秀的同志予以双重奖励，颁发证书与奖金。

公安、司法机关以及社会力量间的联动

江苏省某市的检察官讲到：截止到目前，公安机关破获的多起电信诈骗犯罪案中，不少案件在移送检察院批捕起诉时，往往由于证据不足无法立案。电信诈骗犯罪的大部分证据是电子证据，很容易被销毁于无形。这是基于公安机关以往办理电信诈骗的案件中吸取的经验。一方面，因为电子证据恢复难度大，公安司法机关很难独立完成，只有与具有专业能力的社会力量合作才能完成其恢复。另一方面，被害人的钱款都是被通过短信或者电话的方式骗走的，他们与犯罪嫌疑人从来没有过见面，更无法上指认对方。这不仅增加了公安机关侦查线索的难度，还在一定程度上阻碍了司法机关的审判。所以就需要公安机关和司法机关进一步加强合作。

首先，公安机关应发挥“金盾二期工程”信息化建设的优势力量，在ISP级别监控体系建立的基础上，组建公安情报队伍。对ISP运营商上的数据库进行数据分析和统计分析，以实现电信诈骗犯罪的信息共享和及时有效的控制。同时，与银行、电信企业建立起一个长效的快速反应机制，防止电信诈骗犯罪中涉案资金被瓦解、通过这些社会力量的支持来掌握侦查的主动权。

其次，很多电信诈骗犯罪案涉及到民事权益。如果电信诈骗犯罪案完全要求公安机关进行解决，会导致警务资源分配不均;如果民事权益调解不当，人民群众的个人权利就受到侵犯。所以，笔者认为：在这种现实情况下，公安机关和司法机关应整合资源，联动处理和防控电信诈骗犯罪具有现实意义。

在电信诈骗犯罪的防控处理上，公安机关和司法机关之间要构成一个完整的证据链条，在查清法律事实的基础上，具体情况具体分析。并且无论刑事诉讼还是民事诉讼，都进行合理安排，保护受害者的合法权利。另一方面，公安机关和司法机关在信息技术水平上还是比较薄弱的，一旦电子证据被毁坏，公安机关和司法机关就往往没有办法独立解决。而这种情况下，就需要同社会上具有数据恢复能力的专家或者硬盘鉴定公司来进行处理。公安机关和司法机关可以通过这些社会力量的介入来重新掌握电信诈骗犯罪的证据，以进行进一步的侦查或审判。

最后，多方联动处理的问题并不是抓捕犯罪嫌疑人的数量，而是对犯罪团伙施加的影响。将视角延伸到打击之外，才是整个防控模式的主要目的。

公安机关领导，多方组织社会宣传教育

公安机关在总结打击电信诈骗犯罪的经验基础上，应该及时将典型的犯罪案例向辖区内的人民群众进行网络或传单式的宣传。比如平安江苏微博;南京市白下区公安分局的小警故事多和愤怒汤姆猫;常熟市公安局拍摄的防范电信诈骗微电影等多种多样的宣传教育活动，在一定范围内收到了较好的社会防范效果，并在一定程度上降低了此类犯罪的发案率。然而，这种成效往往持续的时间不长。笔者认为，公安机关面向社会进行案例解释虽然具有一定权威性，但其教育面却是有限的。在整个社会的电信诈骗犯罪的宣传教育中，公安机关和法制宣传部门要具有领导性而不是主导性。具有主导性的应该是广大的人民群众和与人民群众切身接触的社会力量。两者相辅相成，共同宣传防范电信诈骗犯罪的相关方法。

居民委员会、村民委员会、生活小区的物业管理部门是人民群众日常生活中经常接触到的行政单位。这些部门应该在公安机关和司法机关的领导和指挥下，根据公安机关分析出的电信诈骗犯罪的最新趋势，不定期组织有关防范电信诈骗的宣传教育活动和法制教育活动。调查显示，基层工作者的宣传工作的服务对象存在着很大盲区。比如新经济组织中的个体和私营企业的从业人员，离退休、下岗失业的城市社区居民人员，流动人口中的进城务工、经商人员等。这些对象往往文化水平薄弱，缺乏一定的社会经验，是电信诈骗犯罪的主要受害者。所以，在宣传防范电信诈骗犯罪教育面时，注意要加大宣传力度以覆盖更广阔的范围。

4.关于做好防电信诈骗工作的通知 篇四

各网点：

近期，电信诈骗案件频发，且大部分案件都是通过柜台汇出的，请各网点再一次组织学习防电信诈骗工作流程（三问、两看、一核对），做好防范电信诈骗工作。对转汇款1万元以上的，要求填写告知书留存备查！标准提高了！未达标准的也要进行口头提示告知!

请各网点立即按照新规定执行，并做好学习记录备查，对成功阻截诈骗案件的给予400元/件奖励；因未按规定流程执行导致诈骗案件发生的将倒查追究责任人责任！

视察室 2015年4月15日

请将以下“三问、两看、一核对”内容打印帖在柜台上，熟记！执行！

三问：一问客户（汇）转出资金用途；二问是否知晓收款人情况；三问是否了解接受账户信息。

两看：一看前来办理业务的客户神色是否慌张、举止是否反常；二看客户是否持续接听电话。

5.关于电信诈骗调查报告 篇五

辖内各单位：

近期网银电信诈骗又有上升趋势，自3月下旬至今，我行收到多宗假冒网站举报，诈骗技俩依然是通过群发中银E盾（或E令）过期短信，诱骗客户登陆假冒网站进行升级，盗取客户的网银密码、动态口令密码，从而窃取客户资金。为做好防范工作，我部已立即报备总行及保卫部进行假冒网站的封堵工作，部分假冒网站已有效屏蔽。为进一步提高各管辖支行的防范工作，保护客户资金安全及维护我行利益，请各支行迅速向辖内网点传达诈骗信息，并按以下防范工作要求落实到位：

一、正确使用开户申请资料：开立个人网银必须使用《中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请表》，并提示客户阅读申请表背后的《综合服务协议书》。

二、风险提示到位：各网点需加强对电子银行客户的安全教育与风险提示，向客户发放验证工具时，要求客户阅签《认证工具领取回执》上的风险提示，明确告知客户：个人客户必须通过中国银行唯一官方网址

6.电信诈骗 十大骗术揭秘 篇六

今年年初，央视曝光东莞色情产业的行为，引发了社会对东莞色情业泛滥的关注，也让骗子看到了商机。一时间，“我在东莞嫖娼被抓，马上把钱汇到××账号”的诈骗电话纷至沓来，虽然是广撒网式的诈骗手段，但受害者也不在少数。专家表示，骗子经常利用引人关注的社会热点事件行骗，因此接到类似电话，一定要多留个心眼。

冒充政府部门工作人员行骗是诈骗者常用的伎俩。利用人们怕惹麻烦的心理，骗子也通常假冒警察，称受害者牵涉洗钱案或毒品交易案，已经留有案底，要想消案，必须汇钱至某个账号，否则就要被起诉。如此危言耸听的话语，总能让受害者手足无措，最终想花钱消灾，掉入骗子布好的陷阱。

继浙江首个放开二胎生育政策后，包括北京等多个城市也相继放开，一时间，各种新生儿补贴诈骗猖獗。骗子往往通过非法手段获取用户生育信息后，拨打受害者电话，称其符合国家新生儿补贴标准，可以获得定额补贴。由于骗子能报出受害者身份证、育儿情况等信息，受害者极容易上当受骗。

骗子冒充税务工作人员，称国家实施了新的购车退税政策，要求受害人办理退税手续。在这类诈骗手段中，骗子均经过相关培训，对于政策十分了解，不明真相的受害者极容易受骗。另一方面，由于购车一族群体日渐庞大，此类诈骗手段命中率也越来越高。今年1月，内蒙古一付姓村民就因此被骗了34000余元。

在此类电话诈骗中，骗子借用自来水公司之名，利用停水，威胁用户。用户接听此类电话后，骗子通常会告知用户，因欠水费、私动表位、水源污染等原因，将被强制停水，从而进一步引出用户已涉嫌非法卖水，要求事主将钱转入公安局，进行安全审查，达到骗取钱财的目。

由于用户网购信息频繁被泄露，不少用户往往在网购商品后，就接到假冒电商客服的电话，对方以网购订单出现异常，要求用户退款或重新购买为由，骗取钱财。骗子常常利用不法手段获取用户网购信息，以此提高诈骗成功率。

利用热门综艺或电商中奖手段实施诈骗，也是电信诈骗常用手段。骗子常常以超值奖励吸引受害者，利用人们想要获取意外之财的心理，实施诈骗，虽然都说天上不会掉馅饼，但受骗者也不在少数。

骗子通常以航班取消、旅客需要拨打客服电话办理退票手续为由，迫使受害者拨打假航空公司客服电话，从而进一步诱导用户进行网银转账等操作，骗取钱财。

每到月末、月初，电信公司总会给用户发送积分提示的信息，而骗子也瞄准了该机会。他们冒充积分商城工作人员，并称手机积分可以兑换高档智能机，如果不及时兑换，手机积分将会清零。一旦用户要求办理兑奖业务后，骗子将会以积分不够为由，要求受害者支付一定的差价，进而骗取受害者钱财。

骗子利用自动拨号软件和手机等设备，24时不间断拨打受害者手机电话。这类电话往往只响一次，用户在看到手机中的未接电话后，往往会进行回拨，此时，用户手机话费就会被悄然吸走。

以上诈骗手段为2014年不法分子常用的十大电信诈骗手段，他们通常是假冒政府公务人员或公司员工，甚至利用改号软件，对实施诈骗的电话号码进行伪装，让用户难以识别。但骗子最终还是要拐到“钱”上，因此一旦对方提钱，就要多加小心。

7.【警惕】电信诈骗 篇七

若您在各个银行贷款时，留下了您的爱人、朋友、同事的电话，可要多多注意了。最近上海021开头的电话，打来，挂了又打，挂了又打，简直防不胜防。电话狂打完后，您的手机会收到这样一条信息： “【中国平安】平安提示：您好，因您（同事/朋友/家人）XX无法联系，请协助转告回电4008201222有事相商，谢谢您的配合。”

好巧的是，正好我家人在平安银行有贷款，正好手机摔坏了，确实知道他电话打不通，如果是您根本没有平安银行贷款，或是真的知道您贷款的那家银行，以那家银行的名义发给您，您看了信息肯定着急了，也顾不得辨别真假，还好我知道家人已经按时还款，就算是不按时还款，我也没有打算要替他还款。还好的是021开头打的电话，我当时骚扰电话直接屏蔽了，不然当时那种情况下，脑子反应不过来，那是肯定要着急上当的。我偏偏是觉得不还款，对信誉度不好，然后就回拨了这个400开头的电话。

开始这样的，有人回答这里是平安银行什么服务中心，听不太清楚，然后说了家人的名字，说是还贷款的事儿。然后转接了另一个女的跟我对话，假模假式的要了家人的身份证号，其实当时要是留个心眼，应该说个假的，那么她后面的对话就不攻自破了。结果说的真的啊，人家当然回答对的，我装作不知道家人贷款的事情，我说不知道他贷款了啊，他贷了多少钱？然后对方说涉及个人隐私，说不了，让我自己问家里人，你都着急让还钱了，还能说什么隐私不能透露，根本是不知道贷了多少钱吧。然后我说那这个月还多少？对方说6800，我说，哦，他跟我说每月两千啊；对方说那不清楚，您问您家人吧，我还差点冤枉了我家人。我问那贷了几期？对方说30期。这里说一点，平安银行(其他银行我不知道啊)是没有30期贷款的。对方问，您能帮忙还是吗？您能还吗？我直接说，对不起，我还不了。你该找谁找谁吧。

估计是自己觉得露馅了，之后又是021的夺命连环call，已经换了N个不同的号码来电了，我直接给拉黑了。

提醒广大贷款的朋友，一定要冷静对待。留个心眼。谨记下面几条：

1.开头是

021 00 + 400 168 170 等等开头跟普通电话不太一样的电话不要接听，直接挂断加黑名单号码库。

2.接到电话，不管你是谁，一提银行卡，一提中奖，一提公检法税务活领导干部，一律挂断。

8.电信诈骗宣传资料 篇八

近年来，一些犯罪分子频繁利用手机、电话和互联网实施通讯诈骗犯罪，通讯诈骗案件呈现高发趋势，给人民群众财产造成了重大损失，严重危害了社会治安和受害群众正常的生活秩序。此类案件犯罪手段不断翻新，欺骗性和再生性极强。犯罪分子通常用电话、网络为主要作案工具，不与受害人正面接触，利用网络虚拟拨号等高科技手段，与公安机关等部门的电话串线，使受害人反拨该电话也看不出破绽，甚至假冒公安、法院、银行等公信机关人员，编制一些紧急情节，“指导”受害人将资金转移到其指定帐号。

目前，发生在我区的通讯诈骗案主要以购车退税、银行卡透支、QQ视频聊天诈骗、网上购物诈骗四种作案手段为主。在此，办案民警为您逐一解密各种通讯诈骗骗术，以防止大家遇到类似情况上当受骗。

1、以公安、检察部门破案为名进行诈骗

犯罪嫌疑人冒充公安局、检察院等司法部门，以受害人银行账户涉嫌洗钱、走私等案件被冻结等为借口，要求受害人把账户内存款转到所谓的“国家安全账户”。受害人在按照犯罪嫌疑人指令进行操作后，实际上是将自己银行卡的存款转入到犯罪嫌疑人的银行账户中。

2、购车退税诈骗 “我是××税务局(或财政局、车管所)，现在国家下调了购车附加税率(或购房契税)，向你退还税金。”犯罪分子冒充税务、财政、车管所工作人员拨打您的电话，称国家已经下调购房契税、购车附加税率，要退还税金，让你提供银行卡号直接通过银行ATM机转账获取税款。当你到银行ATM机后，犯罪分子称自助银行退税系统只支持英文界面，让你按照犯罪分子电话提示操作，最终通过转帐转走你的存款。

3、电话冒充熟人诈骗

“喂，猜猜我是谁？我是你老朋友呀！贵人多忘事，连我都记不得了？改日再联系。”受害人往往碍于情面会在自己的亲友中联想猜测对方身份，此时犯罪分子顺势答应，并称近期要来看望受害人，为下一步诈骗做铺垫。次日犯罪分子会编造来看望受害人的途中因出车祸或因嫖娼或吸毒被公安机关抓等谎言向受害人借钱，让受害人汇钱到其指定账户，完成诈骗全过程。

4、短信直接汇款诈骗

“请把钱直接汇到××银行账号就可以了，户名××”犯罪分子大批群发短信，称“我自己银行卡消磁了，把钱直接汇到我同事的账户，账号××”。如果碰巧有人正在银行办理汇款事项，收到此类诈骗信息后，往往会在毫无防备的情况下张冠李戴直接就把自己的钱汇到了犯罪分子的银行账号上。

5、“免费提供长期贷款，无担保，立等可办，电话××”

犯罪分子通过手机信息或者报纸、网站发布信息，称能够提供免担保货款，如果你与之联系，他会声称贷款必须先付保证金或者部分利息，并要求你自己办理一张银行卡，先打一笔“企业验资款”到账户上，而实际上犯罪分子利用新办银行卡的初始密码就把钱转走了。

6、盗QQ号诈骗：冒充QQ好友借钱

骗子使用黑客程序破解用户密码，然后张冠李戴冒名顶替向事主的QQ好友借钱。如果对方没有识别很容易上当。需要您特别当心的是一些冒充熟人的网络视频诈骗，犯罪分子通过盗取图像的方式用“视频”与您聊天，您可千万别上当，遇上这种情况，最好先与“视频”中的朋友取得联系，防止被骗。

7、“恭喜您获得××公司十周年庆典抽奖活动×等奖，公司电话××”

犯罪分子通过邮件、网络、电话、短信群发等途径，向 您随机发送虚假中奖信息(刮刮卡)。当您拨通电话号码后，会有人“核实身份确认中奖”，然后告诉您需要缴纳手续费、保证金、税费等费用，实现诈骗。

8、“电脑预测彩票中奖号码，推荐代炒股票保证盈利，不赚不收费”

犯罪分子利用人的投机心理，声称以能够预测电脑彩票 的中奖号码，或指导投资股票盈利、代管股票投资等方式诱人上当。如果有兴趣，他就会花言巧语劝您入会，只需收取少量会员费、服务费。

9、让您分不清真假的钓鱼网站

犯罪分子会在购物网站放置精美的商品低价出售，然后在一旁设置各大银行等金融机构的链接图标。点击后，就进入了跟上述机构一模一样的假冒网页，犯罪分子此时将会盗取您的网银账号和密码，然后盗取你的存款。

10、“我是黑社会的，受人之托，要你身体的某个部位，要想消灾，汇笔钱到××账号上”

犯罪分子随机拨打你的手机，自称是黑社会组织成员，最近掌握到你干了什么坏事，或者受别人指使委托，要砍掉你的胳膊、腿，或者对你妻子、孩子进行伤害，想要避祸免灾，必须将钱款(少则千元、多则万元以上)存入指定的银行账号。

11、以打电话谎称孩子被绑架或在外受意外伤害、突发急病要求汇款为名进行诈骗

犯罪嫌疑人利用孩子上学或工作离家较远等时机，直接拨打家长电话，或谎称其孩子被绑架，索要大量赎金，或称孩子在外出车祸，或突发重特大急病，要求汇款。许多家长救子心切，未经核实，便把钱汇到嫌疑人指定的银行账户。

12、网上和电话交友诈骗

犯罪嫌疑人利用网络和报纸等刊登个人条件优越的交友信息，吸引受害人上当。在通过网络和电话沟通中，甜言蜜语蒙惑事主，而后便称在来宁途中带给事主的礼物属文物被查扣了，要求事主垫付罚款与保证金。还有人称自己新开了一个店铺让事主给其赠送花篮等礼物，然后让事主向其同伙账号内汇款，从而进行诈骗。

吴忠警方特别提示您：

凡是接到熟人或以熟人名义，通过QQ聊天、视频、语音等方式在网上要求转账、汇款的，请您务必在第一时间与家人、亲友沟通（打电话）进一步确认、核实，以防受骗。

凡是接到陌生人要求转账、汇款的短信或电话，请您做到不听、不信、不转账、不汇款，并立即拨打110报警，以防受骗。

凡在互联网上遇有关于网络购物、网络中奖、网络理财、网络炒股等可疑信息，不看、不信、不转账、不汇款，如有疑问请与家人、亲友沟通或拨打110向公安机关咨询。

如遇上述情节要做到“不听、不看、不信、不转账、不汇款”，尤其不要听信陌生人转接警方或其他咨询电话，或不要点击可疑网页提供的确认链接，一定要及时和家人、亲友沟通或拨打110向警方咨询、举报、报警。

骗子手段不断翻新，诈骗陷阱仍须提防。凡接到陌生人 电话、收到短信及上网交易被要求转账、汇款时，请您做到不听、不看、不信、不转账、不汇款，如有疑问请立即拨打110咨询、举报或报警，以防上当受骗。

吴忠市公安局刑事犯罪侦查支队（宣）

9.台湾电信诈骗发家史 篇九

针对国家经济政策和社会热点问题为犯罪人设计诈骗方法。

从最原始的中奖、消费信息，发展到“安全账户”汇钱、绑架、电话欠费、补贴退税等，诈骗集团的犯罪手法从早期的利用普通手机向不特定手机号段拨打电话、群发短信的“乱枪打鸟式”诈骗，

发展到在互联网上使用任意显号软件、显号电台等高智能型诈骗

肯尼亚电信诈骗案的爆发，让人惊讶台湾诈骗集团的“神通广大”。

事实上，中国公安部门近年所破获的大型电信诈骗案，几乎都有台湾人涉案，其足迹遍及世界五大洲，可谓行骗天下。

据台湾“内政部”警政署刑事警察局资料显示，除大陆每年被骗走上百亿人民币外，日本、韩国、澳洲、东南亚各国逾20亿人口，都成为可能被诈骗的对象。

骗子“登陆”

台湾的电信诈骗犯罪，要从上世纪90年代说起。

据台湾警方公开资料显示，台湾电信集团诈骗始于家族型态的金光党。金光党原意是利用假的黄金，或是以镀金的方式，引诱被害人上当的诈骗群体，后来成为台湾诈骗集团的代名词。

电信诈骗犯罪始见于1997年。当时的诈骗手段较为简单，作案范围也相对狭窄，主要在台湾本地进行。台湾“内政部警务署”提供的“警政统计年报（1997年-2013年）”显示，台湾地区诈骗犯罪大致经历了四个阶段。

上世纪90年代末期，台湾移动电话普及，诈骗集团随即衍生出香港马会、刮刮乐、六合彩等中奖信息的形式作案。随后是“亲情”诈骗，比如谎称被害人子女被绑，要求付款赎人等。

台湾“警政统计年报（1997年-2013年）”显示，1997年-1999年，台湾电信诈骗处于低水平发展期，该阶段诈骗犯罪发案数基本维持在3000-4000件/年的态势。

2000年后，假冒网购和电视购物的电信诈骗模式，蹿升到岛内诈骗案发案率第一位。2000年-2003年这段时期，民进党对台湾社会治理束手无策，电信诈骗几近疯狂，诈骗犯罪发案数呈现大幅度增长，此阶段被视为迅猛发展期。

2004年后，拜移动通信技术所赐，手机“王八卡”开始满天飞。作案手段是盗取他人证件或以人头办理月租型手机号，再转卖给他人使用，几乎全作为非法用途。

台湾警方披露，2006年平均每天有7个人被骗，每人平均被骗金额高达25万元新台币，这还只是报案的数字，不包括自认倒霉的人。

随后，假冒公务机关的诈骗案件逐渐抬头，最具代表性的案件是2009年台湾警方破获两个假冒侦办陈水扁家族洗钱案“特侦组”的诈骗集团。该诈骗集团佯称受害人的账户已牵扯进扁家洗钱案，务必要将所有存款交由“特侦组”保管，其不法所得共3亿余元新台币。

台湾民众反诈骗呼声越来越强烈，台湾当局开始加大对电信诈骗的打击力度。以台湾“反诈骗跨部会协调会议”为起始标志，对诈骗犯罪采取了一系列反制措施，如“110（后改为165）反诈骗咨询专线”、各地方法院检察署的“查缉电话诈欺恐吓专案小组”等，有效地遏制了诈骗犯罪的几何式增长。

2009年，在台湾当局加大打击力度，并对民众个人信息进行保护的背景下，台湾电信诈骗集团开始向其他地区转移，首选地是大陆。

与台湾警务部门的资料不同，公安部门掌握的资料显示，2000年时，台湾电信诈骗集团就有“登陆”迹象。当时，为了改善两岸通信条件，台湾移动电话业开始在福建建立信号台，以方便两岸人的通信，这也为台湾电信诈骗犯罪团伙开辟了新的诈骗路线，他们纷纷将诈骗基地转移至福建，从福建向台湾岛内的人实施诈骗。与此同时，大陆沿海出现少数不法分子使用短信“群发器”，昼夜不停地发送虚假短信。

大陆公安部门认为，台湾电信诈骗集团进入大陆，主要是逃避台湾警方的打击。诈骗集团进入大陆后，初期以福建为基地，到厦门建立机房，随后泉州、安溪就发展成此类犯罪的大本营，亚洲最繁忙的基站即坐落于此地的魁斗镇。此时，诈骗对象仍以台湾本土人士为主。

这一时期，台湾每年有高达4万多人被诈骗。岛内媒体称，台湾当局轰轰烈烈反诈欺，诈骗集团却躲在大陆日入斗金。

2004年后，随着大陆经济腾飞，逐渐富裕的大陆民众成为其锁定的诈骗对象。诈骗分子逐渐向大陆其他经济发达省份渗透，并迅速与大陆诈骗分子结合，开始两头骗。

随后，诈骗集团在全国范围内蔓延，愈演愈烈。公安部门对此诈骗犯罪形式不断打击，但收效甚微。

由于两岸警务部门各自严厉打击，台湾电信诈骗集团的作案手法发生了变化：在大陆设立窝点，诈骗台湾民众;在台湾设立窝点，诈骗大陆民众。公安部研究电信诈骗的一位人士告诉《中国新闻周刊》，这一时期，台湾电信诈骗集团利用两岸司法空当逃避打击，疯狂作案。

2009年，两岸签署《共同打击犯罪及司法互助协议》，两岸警方开始联手打击诈骗集团。由于大陆刑法对诈骗罪相关规定较为严厉，诈骗机房开始从大陆转移到菲律宾、印度尼西亚等东南亚国家。使得原先集团首脑设于台湾、旗下作业集团盘踞于大陆的跨境犯罪形态，逐渐演变成为集团首脑设于台湾，而犯罪作业的范围开始涵盖大陆和东南亚国家。

随着网络科技发展，黑客四处盗取个人资料。台湾电信诈骗集团迅速与其联手，并整合全球签赌网站的赃款洗钱集团共同犯案，诈骗组织中多国犯罪成员参与的情况十分普遍。这成为其扩张的变种形式，诈骗版图进一步扩大。他们在日本、韩国、斯里兰卡、土耳其等亚洲国家架设机房，甚至远赴欧洲希腊、非洲的埃及、南非，大洋洲斐济、澳大利亚。美洲的美国、加拿大、多米尼加、尼加拉瓜、巴拿马、萨尔瓦多、巴拉圭等国，也都有台湾电信诈骗集团在当地架设的电信机房，以跳接方式躲避查缉。

有意思的是，诈骗集团的出走，竟让台湾警方反诈骗的技术和成效受到各国警方重视，多次派员来台取经防制，台湾也因此和越南、泰国签下警务和司法上的协定。

骗术“三步走”

台湾诈骗集团为何得以快速地扩张？

公安部刑侦局一位办案警官告诉《中国新闻周刊》，随着金融、通信工具的多元化、便利化、国际化，两岸跨境电信诈骗集团的诈骗手法也“与时俱进”，不断升级换代，甚至有专门的点子公司针对国家经济政策和社会热点问题为犯罪人设计诈骗方法。从最原始的中奖、消费信息，发展到“安全账户”汇钱、绑架、电话欠费、补贴退税等，诈骗集团的犯罪手法，从早期的利用普通手机向不特定手机号段拨打电话、群发短信的“乱枪打鸟式”诈骗，发展到在互联网上使用任意显号软件、显号电台等高智能型诈骗。

据台湾“内政部警政署165专区 ”的统计资料显示，目前台湾地区排名前十的诈骗手段中，利用电信手段进行诈骗的占了绝大多数，如假冒机构（公务员）诈财、 猜猜我是谁、拍卖（购物）诈财、假推销、假绑架（恐吓）诈财、假借亲友出事勒索（诈财）、中奖通知（六合彩）、假借催讨欠款，此外还有色情应召诈财、邮件未取、“芭乐票骗货”等诈骗手法。

早年的诈骗手法简单，不需准备太多工具就能轻松得逞。随着社会的发展，民众对金光党已有警觉，刮刮乐也已式微，诈骗集团转而开发“新技术”。

现在的诈骗集团分工细致，除了幕后金主、指挥首脑，机房、车手（中间人）、人头户等，软硬件兼具，各司其职，行骗过程就像是一出精心设计的话剧，骗徒个个都是能说善道的演员。尤其是冒充公检法的行骗手法，在大陆几乎横行无阻。

据两岸警方分析研判，组成一个电信诈骗集团，必须掌握3种核心技术。分别是“网络嫁接电信机房”“CALL客话术”，还有“提款车手”，此外，还得配合“黑客盗取个人资料”“地下洗钱”两大集团，才能顺利运作。这些关键技术绝不外泄。

公安部刑侦局研究电信诈骗的陈姓警官告诉《中国新闻周刊》，电信诈骗犯罪不是单一犯罪，而是结合金融、科技的复合体，是一种高级犯罪。“特别是幕后制定骗术剧本的犯罪嫌疑人，对心理学的研究不亚于科班出身的专家学者。”

一般而言，精心策划的诈骗始于架设电信机房。从早期出现的移动电话“王八卡”的移动电话机房，经过二类电信、网络电话的演变，两岸民众现在接到诈骗集团的电话，都是通过国外架设的网站，层层变造转接而来。而这种关键的机房架设，一定是由台湾人包办，很少假手外人。

第二步是制定诈骗话术，培训话务人员。这段期间，培训话务人员犹显重要。上述陈姓警官表示，由于诈骗对象锁定的是大陆民众，故口齿伶俐，会讲普通话（国语）的大陆和台湾人士通常是被招募的对象。

招募完成后，紧接着就是专业培训。据陈姓警官透露，诈骗集团成员每周一到周六集中住宿，都过着军事化管理的生活，训练口才和骗术以及大陆口音，平常不得对外联络，只有星期天才放风休假。

培训完成后，如同影视作品中导演分配角色一样，会根据培训期间的表现，给每人分配骗术剧本所设定的角色。

比如在冒充公检法人员的骗术中，有假扮司法人员的演员组和负责账目的财务科。在演员组里，也明确规定谁专职扮演警察，谁专职扮演检察官、法官。

行骗时，演员组里分工有三个等级，第一级演公安，第二级演队长或公安局长，第三级演检察官。警方说，饰演大陆公安的话务员台词最少最简单，只要告诉民众涉及不法案件，现在要被调查。如果对方不信就一拍两散，上钩就会交给“队长”来说明。队长台词较多，临场状况也多，待受骗人入套后，再由“检察官”来收尾。

“检察官”责任最重，他要说得活灵活现，口气充满权威还要循循善诱，而且重视细节，为求逼真，骗徒往往设计了各种背景声。“检察官”的角色，只有具有相当经验者才有办法胜任，当然也多是由台湾人扮演。所招募的大陆人士，至多只能演到第二级。

据陈姓警官介绍，饰演“队长”“局长”“检察官”的台籍犯罪嫌疑人，熟谙受骗人心理、大陆刑法法条、大陆公检法办案程序，以及大陆公检法办案人员各层级说话的口吻。有时，台籍犯罪嫌疑人都会出现错觉，认为自己就是大陆公检法系统的“队长”“局长”和“检察官”。

受骗人经此一轮电话轰炸洗脑后，很多就乱了方寸，一步一步走向台湾电信诈骗集团早已精心设定的圈套。不只一般民众，很多高级知识分子，有时也会中计。

“检察官”得手后，最后的环节是通过“车手”提款。为安全起见，一搬不会在大陆提领，而会在第一时间指示在台“车手组”拿着“银联卡”提现。其中，车手汇兑、吸收和控制都是“学问”。

台湾电信诈骗集团的奸诈，加上其家族经营的模式，让境外人士难以打入核心。

黑帮渗入

在台湾警方近几年破获的针对大陆的电信诈骗案中，或多或少均有台湾黑道的影子。

2013年11月6日，台湾刑事局宣布逮捕一个跨及两岸的电信诈骗集团，其中的谢姓主嫌曾是新竹涉黑四海帮堂主，借此吸收小弟，进行暴力讨债、高利放款、赌场利益与诈骗集团等。

此人涉嫌在台湾组成电信机房专诈大陆民众。据台湾警方披露，自2012年始，该集团涉足“诈骗事业”，假冒大陆警方、法院的身份，专骗大陆民众。

2015年9月20日，台北市警方抓获专骗大陆人的14名诈骗嫌犯，其中20岁的团伙首脑常伟政，其父是台中角头大哥方敏懿，早年也是靠诈骗起家，十多年前就在台中组诈骗集团。常伟政耳濡目染“继承”父亲衣钵，找人假扮大陆公安、金融监管局，以涉洗钱案需监管账户为由，诈骗广东、福建、浙江一带的民众。常伟政旗下的“车手头”有十多人，每人各自再管理5至10名车手。此人旗下成员超过百人，是规模庞大的诈骗集团，两年多来至少诈骗逾亿元台币。

尽管公安部门鲜有公布已破获台湾电信诈骗案中有黑道染指，但据公安部一位审讯专家透露，台籍犯罪嫌疑人曾供述，某黑道帮派原已没落至台湾四大黑道组织之末，渗入电信诈骗业务后，其排名飙升。