合规年建设工作总结

2024-07-29

合规年建设工作总结（7篇）

1.合规年建设工作总结篇一

为加强案件专项治理工作，促进xxxx银行内控制度和各种措施的有效执行，提高合规经营水平，省联社在全省范围内开展了“全员合规文化教育”活动，现将我社的本次活动开展情况及主要做法报告如下：

一、活动进展情况：

二、主要做法：

为进一步强化信用社员工依法合规经营意识，推动合规文化教育和案件专项治理活动的纵深开展，保证我县农村信用社学习阶段的学习质量和学习效果，确保全县信用社学习内容同步进行，联社对整个学习阶段的学习内容及时间进行了统一安排，并将学习时间安排表、学习笔记和学习教材及时发放到每一个员工，为员工学习创造了良好的条件。在开展合规文化教育和案件专项治理活动中，主要采取了以下几项措施：

一、搞好“三个统一”。

为使全县员工在学习阶段步调一致，联社活动办公室统一印制了学习笔记本，统一了学习时间，统一了学习内容，将学习内容量化到每一天，实现了学习内容和学习时间上的统一。

二、落实“四项”措施。

一是建立组织，加强领导。联社成立了以理事长任组长，主任、监事长、副主任任副组长，机关各部室负责人为成员的活动领导小组，及时召开动员会，制定了《合规文化教育和案件专项治理活动实施方案》，并下发到基层信用社，同时要求基层社成立相应组织，明确社主任为第一责任人，抓好基层社学习，为活动的顺利开展奠定组织基础。二是明确目标，落实责任。按照各部门的职能，结合工作实际，对100个风险点进行及时分解，逐项落实责任人，达到每一个风险点有人监督，有人负责，建立起上下联动，齐抓共管的防范机制。三是强化管理，合规经营。牢固树立“合规操作是岗位工作的第一要务”的理念，增强全员合规管理、合规经营意识，全面防范风险，提升经营管理水平，使广大员工树立 “合规创造价值”和“合规人人有责”的理念。四是加强督导，确保实效。联社督导组将对各信用社学习阶段活动进展情况进行逐社督导、检查，确保活动取得实效。

三、坚持“五个”结合。

一是与开展优质服务活动相结合：为切实提高全员业务环境，增强合规意识，提高合规水平，制定了《xx县农村信用社优质服务实施方案》，对员工的业务操作提出了规范化要求，力求对一线人员实现格式化管理，对各岗位的专业技能提出了标准化要求，要求员工限期内必须达到上岗标准。二是与案件专项治理和治理商业贿赂相结合，贯彻落实银监会和省联社关于案件专项治理和治理商业贿赂工作的要求，严肃查处违规违纪人员，推动案件专项治理和治理商业贿赂工作深入开展。三是与提高制度执行力相结合，落实各项规章制度，真正使全体员工树立“合规创造价值”的理念。四是与推动精细化管理相结合，通过有针对性地学习金融法律、法规及省联社各项规章制度，提高政策理论水平和全员业务素质，进而推动信用社管理水平不断提高。五是采取单位集中学习与科室(柜组)组织学习、个人自学相结合，要求员工个人记学习笔记不得少于3万字，提高每位员工对开展合规文化教育活动重大意义的认识，突出学习效果，保证学习质量，推动合规文化教育向纵深开展。

四、达到“三个”效果。

一是通过开展合规文化教育，使每位员工深刻认识合规操作的必要性、重要性和紧迫性，增强执行制度的自觉性，提高制度的执行力。二是明确了100个风险点的责任人，使每位员工能够把握各项业务环节的风险点，有效防范各类风险。三是通过开展合规文化教育，遵纪守法，合规操作，依法经营成为每位员工的自觉行动，为信用社持续稳健发展创造了良好的内部环境。

2.合规年建设工作总结篇二

一、明确合规文化建设的目标，蛟河市农发行从合规意识入手，制定符合业务特色、针对性更强的合规文化建设方案，形成符合农发行业务经营特点，从业人员认同的合规文化理念。

二、蛟河农发行领导带头，全员参与，讲合规、倡合规，营造合规文化氛围，各业务部门和从业人员积极参与，加强宣传，将合规文化建设目标和合规经营理念普及到每位员工的心中。

三、强化合规文化是建设合规经营的制度基础。蛟河市支行在各项业务开展中培育健康的合规文化与合规经营，以制度为保障，用制度引导行为，通过制度约束，防范道德风险。

四、以人为本，切实加强员工队伍建设。蛟河市农发行合规文化建设体现以人为本的思想，注重保持每名员工的积极性、创造性，提升个人能力，培养团队精神，为蛟河农发行各项业务有效发展和合规经营水平的不断提升，打下坚实的基础。

浅谈粮油信贷管理工作

蒋博宇

为贯彻落实全省农发行分支行行长会议精神，进一步加强粮油信贷管理，根据中国农业发展银行吉林省分行客户一处2013[4]号文件《关于开展粮油信贷管理工作调研的通知》要求，结合我行实际工作中反映出来的问题及相关建议报告如下：

诚信积分管理方面

在实际操作中发现，系统中定义的针对企业的扣分项相对较少且分值分布不均，可以将一些问题细化并分摊扣分分值，避免因问题的轻重程度不同而产生同样的扣分结果。

粮油库存网络监控方面

粮油库存网络监控，从我行实际情况看，面临“三个难题”。一是收购期间，难于核对监管入库粮油。二是对购销企业粮油库存的动态控制缺乏有效手段。三是技术上，如果普及该方法需要相对较大的资金需求，且对设备的检修维护工作量也较大。

粮油库存第三方监管方面

由于县支行工作人员数量较少，可以借鉴商业银行的模式，由监管公司来完成库存监管任务。但通过调查，企业对第三方监管公司反映出的态度增加企业的财务费用。

粮油库存质押方面

由于我行信用敞口较大，对企业发放的信用贷款的风险也相对较大，通过库存质押能够有效的将库存监管与风险防范相结合，在法律上对我行信贷资金提供更强的保障。

农发行磐石市支行经营效益稳步提升

延忠民

磐石市农发行在贯彻落实国家宏观政策和上级行的安排部署的基础上，继续着力强化信贷支农，突出加强基础管理，大力支持农村基础设施建设项目，为支持该市农业和农村经济发展作出了突出的贡献，全行自身经营也取得阶段性的成果。

截止到2013年10月份累计发放收购贷款73367万元，贷款余额186834万元，确保国家调控和惠农政策的落实；累计发放非经营性贷款（政府融资平台）78000万元，有效支持了企业的发展和产业升级。

截止到今年10月份该行在农业服务业发展方面进行的比较顺利。今后该行将继续按照国家政策性银行的相关要求重点扶持粮食收购企业，并加大对中储粮的信贷支持；继续支持农村基础设施中的路网建设和土地收储项目，要在前期工作的基础上，加大对政府融资平台项目的支持力度。

农发行磐石市支行

会计基础管理工作初显成效

为全面贯彻省、市行会议精神，进一步加强会计基础管理工作力度，今年磐石市支行被市分行确定为会计基础工作试点行。作为试点行，该行按照省、市行的部署，强化会计基础管理工作，现已初显成效。

3.合规建设年讲话篇三

今年是省联社的合规建设年，即‚全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值‛，开展合规文化建设主题活动非常必要、非常及时，这一重要课题对于我联社贯彻落实‚服务‘三农’、商业运作‛的战略定位，依法合规经营，实现高效快速发展具有重要的现实意义。

目前XX联社整体运行平稳，发展态势良好，各项管理制度不断健全完善。但是，我们也应清醒地认识到，辖内网点合规经营意识不强，合规风险管理总体水平还不高，合规风险管理的有效性有待进一步提高。在此，我再强调三点意见：

一是全辖员工要提高对开展‚合规文化建设年‛活动重要性的认识，加强业务知识学习、提升合规操作意识；切实履行岗位职责，推动合规文化建设；加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理、业务的拓展，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

二是各部门、各社要按照联社工作部署，分阶段认真开展好阶段性工作，确保质量；

业务部门要疏理：信贷制度、操作规程是否得到完善、优化；是否严格按照权限和程序落实贷款三查制度；贷款手续是否完整、规范，操作是否符合规定，在实际是否存在操作中‚情面大于制度‛、‚习惯代替制度‛、‚信任代替管理‛；是否开展大额贷款、担保公司担保贷款、贷款新规执行情况，代理保险等中间业务及借款人征信报告信息的检查等；

财务管理方面要疏理：账务管理是否严格，账务是否定期和不定期核对；与客户对账制度是否得到落实；联行结算手续是否按规定流程运作；印章、密押、凭证的保管、使用、销号、销毁制度是否落实到位；柜员权限、柜员管理制度是否落到实处；尾箱碰库制度是否落实到位。

大家要找准工作立足点，增强合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有更高的要求，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护企业利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化。

三是扎实有序推进抵质押贷款风险排查整治，借名、假冒名贷款专项整治和置换、核销不良贷款排查清理整治等‚三项整治‛活动，并以此为契机深挖风险和隐患，为案件防控长效机制建设奠定良好基础。

下面我就上半年业务发展情况和当前工作强调几点：

1、业务发展情况

截止5月底，我社各项存款余额万元，各项贷款余额万元，损益情况

上半年即将收尾存贷款虽呈现‚双增长‛的状态，但各项业务指标离年末的目标任务差距较大，尤其是存款任务，仅完成全年任务的0，各社要加大营销力度，继续做好以贷引存工作，强化协调争取大项目资金存入我社。总之采取一切可采取的手段、措施，做大存款总量，确保年末目标任务的实现。

2、‚小额支付便民点‛布设顺利推进，目前已在八个乡镇布设开通9个小额支付便民点，即将投入使用的还有9个，下一阶段布设速度也将加快，相关部门要加强后继的风险管控。

3、电子化建设步伐加快，自助设备分布范围明显扩大，截止目前，全区共有自助设备共计36台，比年初增加了18台。今年共有5个离行式自助银行开业，标志着XX联社电子化建设渠道又上新台阶，提升了同业竞争能力。

4、网点建设取得成效，今年为提高网点辐射力和同业竞争力，高度重视网点规范化建设和‚文明窗口‛创建工作，围绕着建设‚精品零售银行、新型金融机构‛的目标，加大资金投入，对辖内网点实行了‚迁、改、扩‛工程和安防改造，努力打造精品网点，锻造精品队伍。

下阶段业务发展工作计划

1、继续推进新农保合作项目的各项工作，以新农保业务为契机，利用各种宣传媒介做好业务宣传工作，扩大农信社的影响力，加大布设自助设备，尽快实现辖内金融服务全覆盖，2、做好信息宣传工作，充分利用新农保、小额便民点布设等一系列活动，在内部刊物、地方媒体开展宣传。

3、强化安防管理，提升安防水平，结合文优服务活动，对营业场所的安防设进行规范，继续开展现金业务库的改造及监控中心的改造，依托科技力量，实现远程异地管库，强化24小时值班值。

4、要强力推进制度执行，夯实各项管理基础。落实贷款新规，深入开展案件防控治理工作，提升案件防范能力。

5、强化员工学习教育，提高人员素质。根据省联社的‚建立学习型企业‛，做好‚网点6S‛培训及各项业务培训。并加强对员工政治思想教育、员业道德教育、规章制度教育，促使其主动抵制不规范的操作行为，增强法纪观念，真正使每个管理人员和一线操作人员，知道自己干什么、如何干、干到什么标准，切实使内控质量提高到一个新水平

同志们，今年是我联社改革与发展的关键一年，加大业务创新，实现跨越发展是我们面临的紧迫任务，我们要迅速行动起来，以‚等不起‛的紧迫感、‚慢不得‛的危机感，‚坐不住‛的责任感，找到更多办法、更好举措，凝心聚力、真抓实干，全力推动各项业务跨越发展。

4.合规建设年心得体会[范文] 篇四

今年是省联社的合规建设年，即“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”。我们在林区联社的领导下不断的加强学习，这几个月来我一如既往的学习，实践，对合规建设年有了初步的理解：

加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为大九湖信用社一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，搞好贷款营销和贷后服务，是我们信贷人员最为实际的工作任务。作为信贷人员，我深知信贷工作的重要性，因为它是信用社的衣食，也是顾客了解我行的最好窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在信贷工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待每位客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，做为信贷人员总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

5.农商银行合规年建设演讲稿篇五

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！只有绷紧合规之弦,才能弹奏幸福之音。只有制度被自然执行时, 才是合规建设的最高境界。XX支行XXX给大家带来一席真挚的演讲，题目是《坚守合规行稳致远》。

XX农商银行就是一条船，当我上船后，我就成为这条船上的一名船员。这条船是满载而归还是触礁搁浅，取决于我能否与船上的所有船员同舟共济。前英特尔总裁安迪在加州大学伯克利分校提出过这样的建议：“不管你在哪里工作，都别把自己当成员工，而应该把公司当做是自己的一份事业。这样，不管什么时候，最终受益者也是你自己。”

我们每个人的命运都与这艘船紧紧地捆绑在一起，与船共呼吸同命运。所以，你不但要为你的船贡献自己的全部力量，还要时刻警醒，守护你的船，以防中途抛锚。如何守护？这就是今天我演讲的主题：坚守合规。

银行这条船，在浩瀚的大海上远航，惊涛骇浪在所难免，唯有坚守合规才能乘风破浪，行稳致远。坚守合规，是每个企业的生命线，更是每个员工的底线。最大的祸根是失职，最大的隐患是违规。

“一阵凄厉的警笛声划破了某县城的宁静，一辆警车呼啸而至，在一群表情严肃的警察簇拥下，一个三十多岁的青年男子被推进了警车。周围挤满了观众，人们议论纷纷，车窗外，妻子悲痛欲绝，以泪洗面，刚上小学的女儿哭喊着：爸爸，你回来…你回来…车窗内，他已流下痛苦的泪水，掩面而泣，后悔莫及。人群中传来一个声音：真可怜，父母白发苍苍，妻子贤惠女儿可爱，体面的生活，幸福的家庭，中南X经大学的高才生，可惜了…”

这是多年前发生在我们身边的真实案例，被逮捕的青年男子案发前是天祝县某银行员工，名牌大学毕业，家庭和睦幸福，领导青睐，同事羡慕，由于炒股无节制，深陷泥坑，无法自拔，违规挪用单位公款八十余万元，走上了犯罪的道路，锒铛入狱。为弥补银行损失，父母变卖唯一住房，妻子多方举债，不仅毁了自己的青春，还为这个家庭带来了沉痛的灾难。

有时候,面对形形色色的压力,在我们内心深处进行着合规与违规之间激烈的斗争与较量。惨痛的警示案例无时无刻不在刺痛着我们的内心;曾经, 他们或许就是我们身边并肩作战的同事;曾经,他们或许就是我们娱乐时放声高歌的朋友;曾经,他们或许就是在我们遇到困难时伸出的一双援手;曾经,他们或许就是客户心中优秀的代表。但是今天,他们却与铁窗为伴,与监牢相随!风险无小事,合规心中留!面对诱惑,我们要守护心中那一份净土;面对诱惑,我们要坚守正义的力量;面对诱惑,我们要更加热爱现有的亲情与友情。

身为一名党员，在平凡的岗位上履职尽责，在默默的付出中厚积薄发，我会时刻牢记党的宗旨和使命，加强学习，努力提升政治素质和业务能力，坚守合规，不踩踏制度的红线，不逾越风险的底线，更不能触碰违法犯罪的高压线。以实际行动为党增光添彩，为信合事业的蒸蒸日上奉献自己的青春和力量。当XX农商银行踏着新时代合规建设的主旋律起航时，我完全有信心，这是我的事业，我要用青春和理想去追求去热爱。

6.合规年建设工作总结篇六

关键词：合规；执行力；不良贷款

2011年“合规执行年”活动是新一届河南银监局党委领导班子在全省银行业开展的一项重要活动，也是省联社确定的2011年“十项重点工作”之一。郑州市办2011年的总体目标任务除了各项存款、各项贷款、清收表内不良贷款、各项收入及监管指标等量化指标外，市办还提出了继续深化改革，逐步建立符合现代化企业制度要求的法人治理结构，以及加强党风廉政责任制建设，做好安全保卫工作，实现安全经营无事故，对廉政建设和安全保卫实行一票否决制，充分体现了市办领导“两手抓、两手硬”的管理理念，一手抓业务发展，一手抓合规执行，两者间相辅相成、互相依存，浑然一体，不可偏废。

合规执行的原因探析

（一）合规执行是加快发展的迫切要求。越是加快发展，越要加强合规管理。如果单单是为了业绩和绩效“冲”数字，而没有适度的“控”，那么犹如“盲人骑瞎马，夜半临深池”。只有紧紧遵循合规经营的理念，各项业务的发展才会不迷失方向，才能健康、稳定、快速发展。

（二）合规执行是提升农信社核心竞争力的内在要求。建立“合规创造价值”的合规文化是商业银行企业文化的核心，可以说，合规有助于提升银行的品牌竞争力，是创造价值的表现；健全的内部控制是业务有效发展的护身符。尤其是在硬件和产品趋同化的今天，同业的竞争已不只是效益规模的竞争、资产质量的竞争，更是战略思维、经营理念、管理文化的竞争，而这种竞争的核心就是企业文化建设，而合规文化又是商业银行企业文化的核心，只有培育包括诚实、守信、正直在内的职业道德和行为操守等方面在内的合规文化，内增合规意识，外树形象，才能提高市场竞争力，否则就会损害品牌，走向我们良好愿望的反面。

（三）合规执行是防范农信社操作风险的必然要求。目前，我们的不良贷款余额两个多亿，我们总是一开口就是历史、体制、政策、以及不可抗力等客观原因，那么最近几年新形成的不良贷款从何而来？我们的不良贷款为何总是边清边冒，摆脱不了前清后增，死去活来的怪圈？深入分析不良资产产生的原因，可以说“十案九违规”，大多是由制度执行不力引发的，因而要想从根本上遏制违规违纪问题和防范案件发生、全面防范风险、提升资产质量，就必须合规经营、进一步提高执行力，将合规风险消除于无形之中。

（四）“合规执行年”活动开展犹如一场“及时雨”，非常及时。希腊神话中有海上女妖的传说。女妖的形象说法不一，有说是绝色美人，也有说是人头鸟身的怪物。女妖善于唱歌，以娇媚动听的歌声迷惑水手们，使他们意乱神迷，不顾海上的凶险，最后船倾人亡。传说毕竟是传说，现实生活中没有女妖，也没有因此船倾人亡的水手。在竞争激烈、优胜劣汰、充满压力的今天，在金融这个高风险行业，诸如女妖歌声般充满迷惑，使人丧失理智判断，对规章制度置若罔闻，为之付出沉重代价的情况并不少见，“合规执行年”活动的开展是每位员工的福音，开展的非常及时也非常必要，它能唤醒某些对规章制度麻木不仁、合规意识淡薄的同志远离违规，避免滑向犯错的道路和深渊。

如何让合规执行年助推信用社健康发展

“合规执行”活动重要性毋庸置疑，作为专项资产管理部经理，结合本职工作，我认为要做好“合规执行年”活动需从以下几点做起。

（一）要树立强烈的责任感和合规意识。我们的不良资产为何边清边冒？为何同质同类违规行为屡查屡犯、屡纠屡错？是我们的操作规程不健全？还是我们的规章制度不够细致？我们的上级部门近几年给我们下发的制度文件，虽称不上汗牛充栋，但也人手都有几本，扪心自问，还是一个灵魂深处有个“本我”在作祟，自我放纵、合规意识不强是重要原因。对我们每个人而言，工作就意味着责任，无论在什么样的工作岗位上，都要高度负责。试想如果一个人没有了责任感，他的人生和生活会是一种什么状况？不管别人怎么想，我是不敢设想，我认为，树立大局意识、责任意识和学习意识，加强理论知识和业务技能学习，全面提高自身素质，充分发扬“蜜蜂”那种兢兢业业、任劳任怨的精神，扎实高效地干好自己的本职工作，不折不扣地落实上级精神，是自己分内的事。

（二）要提升合规执行力。薛东领主任在2011年荥阳联社全年工作会议上讲话指出：我们的远期目标是2013年底，争取农村商业银行挂牌成立，近期目标是全力完成郑州市办下达的业务计划，截至上半年，存款、收息、清收五级分类不良贷款、贷款收回率我们的近期目标取得了可喜的成绩，我们正在向我们的远期目标阔步迈进。但这个过程不是一蹴而就的，要体现我们贯彻战略意图，完成预定目标的操作能力，这种能力指的就是执行力。是把企业战略、规划转化成为效益、成果的关键。

（三）要大力加强合规文化建设。合规文化建设是合规执行的重要内容，合规文化决定着农信社员工的具体行为，因而我们在“合规执行年”活动中必须大力加强合规文化建设，以形成“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的合规理念和合规文化氛围。这就要求我们一定要大力倡导“零差错”“零容忍” “零损失”合规文化，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。彻底根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的现象。

（四）要探索高效的合规管理流程和内控制度。对现有的规章进行梳理，废弃不合宜的，保留有用的，为员工执行法律、规则和准则提供指导。同时，要坚持“内控制度先行”的原则，进一步梳理业务流程和环节的合规风险点，提出有效管理和控制合规风险的措施和建议。比如信贷管理方面，进一步完善贷款实行“四包”的内容，并加强经常性的检查和考核。必须实行四岗制和审、贷、查三权分离制。

（五）要建立合规监督机制，完善考核严格奖惩。要对法律法规和规章制度执行情况严格进行再监督，加大日常的合规风险检查的深度、广度和频率，将合规经营检查情况结果纳入业绩考核指标体系，对违规行为严肃追究责任，对重大、实质性违规行为的处理情况及时上报，实现风险控制关口前移，变“案件问责”为“违规问责”。

如果把农信社比作一棵树，那么树的枝叶就是业务，合规就是她的根，根扎得越深，枝叶才能越茂盛，要想使农信社的快速发展，我们必须扎实了今天合规的根，才有明天业务的枝叶茂盛。总之，合规执行必须常抓不懈，要建立合规长效机制，让合规贯穿于经营业务的始终，让能让信用社健康发展。（作者单位：河南省郑州市农村信用社荥阳联社）

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参考文献：

［1］马蔚华主编.资本约束与经营转型［M］.北京:中信出版社，2005.

7.合规建设年竞赛试题及答案篇七

及参考答案

一、单选题（共100题）

1、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后()日内，以书面形式向银监会提出申辩。在接到评价结果后(D)日内未进行书面申辩的，将被视为接受评价结果。A.10 B.20 C.30 D.60

2、商业银行对个人债权的风险权重,个人住房抵押贷款的风险权重为()。

A.10% B.20% C.50% D.60%

3、商业银行计算并表资本充足率，因新旧计量规则差异导致少数股东资本可计入资本的数量下降，减少部分从本办法施行之日起分五年逐步实施，即第一年加回 80%，第二年加回 60%，第三年加回 40%，第四年加回 20%，第五年加回（）。A.15% B.12% C.10% D.0%

4、商业银行信息披露频率分为（）、季度、半年及年度披露 A.月 B.周 C.日 D.临时

5、银监会有权通过调整（）、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求。A.调整因子 B.风险权重 C.现金流覆盖比例 D.集中度风险比例

6、商业银行应当优先考虑补充（），增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。A.核心一级资本 B.二级资本 C.实收资本 D.资本公积

7、商业银行应当至少每年（）次实施内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。A.1 B.2 C.3 D.4

8、商业银行 2010 年 9 月 12 日至 2013 年 1 月 1 日之间发行的二级资本工具，若不含有减记或转股条款，但满足本办法附件 1 规定的其它合格标准，2013 年1 月 1 日之前可计入监管资本，2013 年 1 月 1 日起按年递减()，2022 年 1 月 1 日起不得计入监管资本。A.5% B.10% C.15% D.20%

9、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.3% B.3.5% C.2.5% D.2%

10、商业银行核心一级资本充足率不得低于：（）A.5% B.6% C.8% D.10%

11、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少在对外公布变更事项前（）个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构。A.2 B.3 C.5 D.10

12、在同一行政区划内变更营业场所且不需要变更名称的，适用（）报告制，可不经行政许可，但在新址开业前须更换金融许可证。A.事前 B.事中 C.事后 D.单独

13、符合条件的银行业金融机构分支机构变更营业场所的，该分支机构的上级管理机构应于迁址前向分支机构（）报告相关事宜。A.所在地政府 B.所在地人民银行 C.所在地银监局或银监分局 D.所在地公安机关

14、县及县城以下的银行业金融机构分支机构的各类营业场所可以在同一（）范围内变更，不得（）变更。A.城市,跨城 B.行政区内,跨区 C.县内,跨县 D.乡镇,跨乡镇

15、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少提前()在营业场所公布变更事项以及确保业务连续性的具体方式。A.15日 B.30日 C.45日 D.1个月

16、各银行、各银监局要共同对今年到期的融资平台贷款逐笔建立统计监测制度，（）统计到期金额和偿债资金来源。A.逐旬 B.逐月 C.逐季 D.逐半年

17、“无覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为（）以下。A.50 B.40 C.30 D.20

18、对于现金流覆盖率低于（）或资产负债率高于（）的融资平台，各银行要确保其贷款占本行全部平台贷款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步减少贷款发放，加大贷款清收力度。A.150 80 B.150 70 C.100 80 D.100 70

19、对于“仍按平台管理类”，以下那个不是新发放贷款的投向（）。A.符合《公路法》的收费公路项目

B.国务院审批或核准通过且资本金到位的重大项目 C.已列入国土资源部名录的土地储备机构的土地储备贷款 D.工程进度达到70%以上，且现金流测算达到全覆盖的在建项目

20、对于整借整还的中长期贷款，原则上按照等额分摊的方式，每年（）偿还本金，利随本清。A.至少一次 B.至少两次 C.至少三次 D.至少四次

21、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，下半年检查重点为（）。

A.2012 年末“退出类”平台贷款余额最大的一户 B.2013 年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户 C.2012 年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户 D.2013 年上半年“仍按平台管理类”贷款余额最大的一户

22、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，上半年检查重点为（）。

23、以下那个不是融资平台提出的条件（）。A.符合现代公司

治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人 B.各债权银行对融资平台的风险定性均为基本覆盖 C.诚信经营，无违约记录，可持续独立发展

D.资产负债率在70% 以下，财务报告经过会计师事务所审计

24、以下那个不是融资平台新发放贷款必须满足的前提条件（A.现金流全覆盖 B.借款人为本地融资平台 C.抵押担保符合现行规定 D.资产负债率低于75%）。

25、基本覆盖”是指借款人自有现金流占其全部应还债务本息的比例为（）。

A.70%至100%（含）B.70%（含）至100% C.50%（含）至70% D.50%至70%（含）

26、在银行业消费者权益保护方面，银行业监管机构仅受理（）。A.首次投诉 B.二次投诉 C.电话投诉 D.信件投诉

27、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除以电子方式提供（）个月内本行对账单的收费。A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月

28、服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则，是指四原则中的（）原则。A.合规收费 B.以质定价 C.公开透明 D.减费让利

29、根据推进绿色信贷要求，对不符合国家（）等标准的建设项目不予提供信贷支持。A.宏观调控 B.国计民生 C.节能环保 D.提高就业

30、《关于深化小微企业金融服务的意见》要求：小微企业金融服务专营机构只能为小微企业提供相关服务，严格遵循“（）原则”。A.四项 B.四单 C.四双 D.四个

31、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。A.5 B.10 C.15 D.30

32、商业银行理财产品风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5 B.10 C.20 D.50

33、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，不包括以下情况（）

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C.商业银行超过约定时间进行资金划付

D.客户不同意购买理财产品，商业银行解除已签订的销售文件

34、商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握相关专业知识。A.48 B.36 C.24 D.20

35、《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109 次主

席会议通过，自（）起施行。A.2010年1月1日 B.2011年1月1日 C.2012年1月1日 D.2012年3月1日

36、银行业金融机构计算风险加权资产时，代理银行承兑汇票业务的受托方应将受托为其他金融机构代理的银行承兑汇票计入“等同于贷款的授信业务一承兑汇票”，信用转换系数（），风险权重根据出票人和委托方性质确定，同时考虑保证金等有效缓释因素。A.25% B.50% C.75% D.100%

37、保险公司应当对通过商业银行渠道销售的（）以上的人身保险产品投保人进行犹豫期内回访。A.半年期 B.一年期 C.两年期 D.三年期

38、商业银行从事投资连结保险销售人员每年应接受不少于（）的培训。A.两周 B.一个月 C.36小时 D.40小时

39、保险公司银保专员每年应接受不少于（）的培训。A.两周 B.一个月 C.36小时 D.40小时

40、单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（）。A.1年 B.2年 C.3个月 D.6个月

41、银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重

要内容，至少()对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。

A.每年一次 B.半年一次 C.每年二次 D.每季一次

42、银行业金融机构绩效考评指标包括（）大类。A.3 B.2 C.5 D.6

43、银行业金融机构在确定考评指标权重时，()指标和()指标权重应当明显高于其他类指标，确保业务发展建立在合规经营和风险有效控制基础上.A.经营效益类、发展转型类 B.社会责任类、风险管理类 C.经营效益类、合规经营类 D.合规经营类、风险管理类

44、银行业金融机构应当于年初将()批准的年度经营计划和()制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。A.监事会、高级管理层 B.董事会、高级管理层 C.高级管理层、董事会 D.高级管理层、监事会

45、（）负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理。A.人民银行 B.地方政府 C.银监会 D.省联社

46、银行业金融机构审计和监察部门应当对（）进行检查，对将业务费用变相作为绩效奖励、弄虚作假、违规操作等问题严肃问责。A.绩效考评结果 B.绩效考评过程 C.绩效考评人员 D.绩效考评实施情况

47、银行业金融机构应当建立绩效考评结果()，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。A.定期通报制度 B.定期公布制度 C.定期评比制度 D.定期审计制度

48、商业银行董事会应（）全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。A.每季 B.每月 C.每年 D.半年

49、()应于每年年初确定当年绩效考核指标，并报银行业监督管理部门备案。A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.股东大会 50、商业银行（）每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计，并报告董

事会和银行业监督管理部门。A.财务部门 B.合规部门 C.审计部门 D.风险部门

51、董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会（小组），组成人员中至少要有三分之一以上的（）。A.人力资源管理专业人员 B.营销专业人员 C.审计专业人员 D.财务专业人员

52、商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）以内确定。A.2倍 B.3倍 C.4倍 D.5倍

53、银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于（）日内将考评结果报送银监会或其派出机构。A.10 B.15 C.20 D.5

54、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40% 2 B.30% 3 C.50% 2 D.40% 3

55、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.25% B.35% C.55% D.70%

56、银行业金融机构应于季后（）日内将其上季对小贷公司授信情况、与融资性担保机构业务合作情况等，报送银监会或其派出机构。A.5 B.10 C.15 D.30

57、银行业金融机构应对名单实行动态管理，每年至少评估（）次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。A.一 B.二 C.三 D.四

58、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（）制管理，由总行统一确定合作机构准入标准，分支机构根据总行确定的标准提出合作名单，并报总行批准或向总行报备。A.实名 B.准入 C.名单 D.特许

59、对发现的安全隐患切实督促整改，对因客观情况无法整改的，应当因地制宜地指导其采取替代性防护措施，对可以整改但拒不整改或者多次整改不到位的，采取相应（）。A.处罚 B.书面提示 C.诫勉谈话 D.监管措施 60、设臵专业安全防范工作部门或配备（）安全防范人员，以专业的团队和素质应对日益专业化的作案趋势。A.专职 B.兼职 C.大量 D.足够

61、多年银行业案件查防工作实践表明，（）建设不仅是银行业稳健经营的基石，更是建立案防长效机制的核心。A.企业文化 B.合规文化 C.风险文化 D.内控文化

62、各银监局和银行业金融机构应加强内部管理，健全工作机制，增强信息报送的敏感性和主动意识，对案件风险信息迟报、瞒报现象“零容忍”。

A.提高容忍度 B.降低容忍度 C.零容忍 D.特殊情况可以不报

63、银行业金融机构要完善考核方式，降低票据业务余额等规模指标考核权重，提高票据业务合规性、操作风险防控等指标权重。要加强员工管理，不断提高员工票据业务能力和合规意识，（）员工参与各种票据中介和资金捐客活动。A.严禁 B.劝阻 C.鼓励 D.允许

64、银行业金融机构要加强银行承兑汇票查询查复管理。票据承兑行要按有关部门规定，在电子商业汇票系统进行及时登记，以便他行查询；要完善查询台账制度，如遇法院冻结止付等影响票据权利的事件发生，应在收到法院通知（）个工作日内依托中国人民银行大额支付系统或其他适当方式通知票据查询行。A.一 B.二 C.三 D.四

65、银行业金融机构要完善银行承兑汇票监测和查库制度，加强票据集中保管。已贴现票据、质押票据应作为重要会计凭证入库，由总行或经授权的分行专门部门集中保管，支行或一线经营单位（）自行保管。A.可以 B.不得

C.特殊情况下可以 D.均可

66、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理。要科学核定客户票据业务授信规模，防止签发超过企业授信限额的票据，防范各种（）违规行为。A.“伪造” B.“套取资金” C.“倒票” D.“套取信用”

67、对于银行业金融机构内部员工参与民间融资活动的，要按照（）规定及时逐级上报，逐项建立事件档案，逐级督办处理结果。A.《金融从业人员违规处罚办法》 B.《银行从业人员职业道德公约》 C.《声誉风险应急预案》 D.《重大突发事件报告制度》

68、重点监督重要岗位员工轮岗执行、综合柜员岗风险管控、对账工作要求落实、严禁违规操作等监管要求的落实情况，审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的（），被审计机构的选取由各银行结合实际风险状况自定。A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/10 69、各机构应至少每年组织（）次对总、分行对账制度执行情况的现场检查，重点关注对重点账户、异动账户、可疑账户的对账情况并对休眠账户进行清理规范。A.一 B.二 C.三 D.四

70、鉴于各机构柜员的配臵、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过（）。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

71、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（），轮岗同时必须实施离任审计。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

72、提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性，提高其轮岗频率，轮岗期限最长不超过（），轮岗率100%。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

73、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（）;坚决禁止采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实；严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。A.90 B.95 C.100 D.特殊情况可以酌情考虑

74、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，银行业金融机构从业人员违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章等，套取银行业金融机构信用参与非法集资等活动，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的案件纳入第（）类案件进行统计。A.一 B.二 C.三 D.四 75、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为（）类。A.两 B.三 C.四 D.五

76、商业银行操作风险管理政策主要内容不包括：（）A.操作风险的定义

B.操作风险的识别、评估、检测和控制/缓释程序 C.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任 D.损失事件的报告和数据收集

77、商业银行应当建立授信风险责任制，以下说法错误的有：（）A.审查和审批人员应当承担调查失误和评估失准的责任 B.高级管理层应当对重大贷款损失承担相应责任 C.放款操作人员应当对操作性风险负责

D.贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任

78、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过（）授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层

79、商业银行的（）负责执行董事会批准批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A.监事会 B.高级管理层 C.风险管理委员会 D.合规与风险管理部

80、商业银行的（）不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。A.合规与风险管理部 B.内部审计部 C.监察保卫部 D.业务管理部

81、商业银行应当至少每年()次实施内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。()A.四 B.三 C.二 D.一

82、商业银行资本管理办法中采用()的评级符号，但对商业银行选用外部信用评级公司不做规定。()A.穆迪 B.惠誉 C.标准普尔 D.普信

83、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后()日内，以书面形式向银监会提出申辩。()A.90 B.60 C.30 D.10 84、商业银行应当建立用于风险和资本的计量和管理的()。A.信息管理系统 B.风险管理系统 C.科技信息系统 D.电子银行系统

85、商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、()和战略规划。()A.管理政策 B.薪酬政策 C.经营方针 D.授信决策 86、商业银行可以采用标准法或()计量市场风险资本要求。()A.基本指标法 B.内部计量法 C.权重法 D.内部模型法

87、商业银行资本管理办法中所称交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其它项目的风险而持有的金融工具和()。A.金融服务 B.商品头寸 C.金融产品 D.资金头寸

88、商业银行采用权重法的，质物或保证的担保期限()被担保债权期限的，不具备风险缓释作用。()A.长于 B.等于 C.短于 D.长于或短于

89、商业银行对我国()和中国人民银行债权的风险权重为 0%。()A.财政部 B.国务院 C.地方政府 D.中央政府

90、商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超出本银行核心一级资本净额()的部分，应从各级监管资本中对应扣除。()A.10% B.15% C.20% D.30% 91、相关监管部门对事前报告材料如有异议，应当自收到材料起____个工作日内书面向银行业金融机构提出。（）A.5 B.10 C.15 D.30 92、银行业金融机构变更分支机构营业场所，应当至少在对外公布变更事项前____个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构。（）A.5 B.10 C.15 D.30 93、银行业金融机构分支机构变更营业场所，应当至少提前______日在营业场所公布变更事项以及确保业务连续性的具体方式。（）A.15 B.30 C.60 D.90 94、国有土地收益基金要按规定比例及时计提，并按规定用于（）。A.保障性安居工程建设项目 B.公益事业 C.城市建设 D.土地储备

95、监管机构负责风险监管政策的制定，指导银行实施，并通过()及时发现银行在融资平台贷款经营活动中的各种违法违规问题。A.现场检查和非现场监管 B.现场检查 C.非现场监管 D.监管市场

96、对于整借整还的（）贷款，原则上按照等额分摊的方式，每年至少两次偿还本金，利随本清。A.长期 B.中长期 C.中 D.短

97、各银监局要汇总辖内融资平台贷款偿还情况，按（）进行风险分析。A.周 B.月 C.季 D.年

98、临时使用储备土地的期限不得超过()年，且不得转包。A.1 B.2 C.3 D.5 99、土地储备机构应于每年第三季度，编制下一年度土地储备计划。A.第一季度 B.第二季度 C.第三季度 D.第四季度

100、国土资源部及省级国土资源主管部门定期向（）抄送相关信息。A.同级财政部门 B.人民银行分支机构 C.银行业监督管理部门

D.同级财政及人民银行分支机构、银行业监督管理部门

二、多选题（共66题）

1、交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件：（）A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘。B.能够完全对冲以规避风险。C.能够准确估值。D.能够进行积极的管理。

2、商业银行应当按照以下方法确定违约概率：（）

A.主权风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的 1 年期违约概率。

B.公司.金融机构和零售风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的 1 年期违约概率与 0.03% 中的较大值。

C.对于提供合格保证或信用衍生工具的风险暴露，商业银行可以使用保证人的违约概率替代债务人的违约概率。

D.商业银行采用高级内部评级法，应使用内部估计的单笔非零售风险暴露的违约概率。

3、商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：（）A.确保主要风险得到识别.计量或评估.监测和报告。B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。C.确保资本规划与银行经营状况.风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

D.明确风险治理结构，审慎评估各类风险.资本充足水平和资本质量。4、7、商业银行应对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为：（）

A.主权风险暴露。

B.金融机构风险暴露，包括银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。

C.公司风险暴露，包括中小企业风险暴露.专业贷款和一般公司风险暴露。

D.零售风险暴露，包括个人住房抵押贷款.合格循环零售风险暴露和其它零售风险暴露。E.股权风险暴露。

F.其它风险暴露，包括购入应收款及资产证券化风险暴露。

5、下列资产适用 250% 风险权重：（）A.对金融机构的股权投资（未扣除部分）。

B.依赖于银行未来盈利的净递延税资产（未扣除部分）C.商业银行被动持有的对工商企业股权投资在法律规定处分期限内的风险权重

D.商业银行因政策性原因并经国务院特别批准的对工商企业股权投资的风险权重

6、下列哪些说法是正确的：（）

A.现金及现金等价物的风险权重为 0%。

B.商业银行对多边开发银行.国际清算银行和国际货币基金组织债权的风险权重为0%。C.商业银行对我国中央政府和中国人民银行债权的风险权重为 0%。

D.商业银行对我国其它金融机构债权的风险权重为 0%。

7、核心一级资本包括：（）A.实收资本或普通股 B.资本公积 C.盈余公积 D.一般风险准备 E.未分配利润

F.少数股东资本可计入部分。

8、商业银行风险加权资产包括（）A.信用风险加权资产 B.市场风险加权资产 C.操作风险加权资产 D.利率风险加权资产

9、商业银行总资本包括（）A.核心一级资本 B.其它一级资本 C.二级资本 D.三级资本

10、商业银行拥有被投资金融机构 50% 以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融机构处于以下状态之一的，可不列入并表范围：（）

A.已关闭或已宣布破产。B.因终止而进入清算程序。

C.受所在国外汇管制及其它突发事件的影响，资金调度受到限制的境外被投资金融机构。

D.有权任免该金融机构董事会或类似权力机构的多数成员

11、银行业金融机构有下列情形之一的，银行业监督管理机构应当根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条、第四十六条、第四十七条等相关规定对相应违规行为予以处罚（）A.非应经行政许可的事项适用事前报告制进行管理 B.提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料 C.未按照规定进行信息披露的 D.不按照规定提供报表、报告等文件、资料

12、银行业金融机构变更营业场所，应当至少在对外公布变更事项前将相关资料提交至银行业监督管理机构。相关资料包括但不限于以下内容（）

A.正式文件形式的书面报告，重点介绍营业场所变更的必要性，新址情况，内部审查情况及其结论等 B.新址所有权或使用权的证明文件

C.公安、消防部门对营业场所所出具的安全、消防设施合格证明 D.金融许可证复印件（A4规格）

E.联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址

13、《中国银监会办公厅关于银行业金融机构分支机构变更营业场所问题的通知》中所称银行业金融机构分支机构，包括（）。A.中资商业银行的分行 B.贷款公司分公司 C.农村信用合作联社的分社

D.非银行金融机构的营业性分支机构 E.金融资产管理公司分公司（办事处）

14、为持续改善农村地区金融服务,农村地区银行业金融机构网点建设应按照()的要求,确保网点数量基本稳定。A.统筹规划 B.合理布局 C.总量控制 D.适度增加 E.重在乡镇

15、各银行应根据融资平台现金流能否达到全覆盖、项目建设进度等情况，采取（）的方式，逐步缓释存量平台贷款风险。A.及时收贷 B.收回再贷 C.引资还贷 D.只收不贷

16、地方政府对融资平台公司注资合法合规的为（）。

A.以划拨方式注入土地的，融资平台公司必须及时足额缴纳土地出让收入并取得国有土地使用证

B.不得将储备土地作为资产注入融资平台公司

C.不得承诺将储备土地预期出让收入作为融资平台公司偿债资金来源

D.不得将政府办公楼、学校、医院、公园等公益性资产作为资本注入融资平台公司

17、地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体，要继续严格按照《担保法》等有关法律法规规定，不得（）。

A.出具担保函、承诺函、安慰函等直接或变相担保协议 B.以机关事业单位及社会团体的国有资产为其他单位或企业融资进行抵押或质押

C.为其他单位或企业融资承诺承担偿债责任 D.为其他单位或企业的回购（BT）协议提供担保

18、地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等要严格执行《国务院办公厅关于

依法惩处非法集资有关问题的通知》（国办发明电„2007‟34 号）等有关规定，未经有关监管部门依法批准不得（）。A.直接或间接吸收公众资金进行公益性项目建设

B.对机关事业单位职工进行摊派集资或组织购买理财、信托产品 C.对其他个人进行摊派集资或组织购买理财、信托产品 D.公开宣传、引导社会公众参与融资平台公司项目融资

19、地方各级政府必须严格按照有关规定规范土地储备机构管理和土地融资行为，不得（）。

A.授权融资平台公司承担土地储备职能和进行土地储备融资 B.土地储备贷款用于城市建设以及其他与土地储备业务无关的项目

C.向金融机构和个人借款

D.通过金融机构中的财务公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司、保险公司等直接或间接融资

20、推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作，以（）为原则。A.预防为先 B.教育为重 C.依法维权 D.协调处臵

21、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除（）等服务收费。A.密码修改 B.密码重臵 C.存折更换工本费 D.存折开户工本费

22、整治银行业不规范经营七不准包括（）A.不得以存转存 B.不得以贷收费 C.不得转嫁成本 D.不得预收贷款利息

23、在加强三农和小微企业金融服务中，重点支持符合国家产业和环保政策、（）的小微企业。A.有市场 B.有需求 C.有前景 D.可持续发展

24、《关于深化小微企业金融服务的意见》要求：积极加强与有关部门的联动，在规范现有融资性担保机构的基础上，推动完善（）的融资性担保体系。A.多元化 B.多层次 C.差别化 D.多领域

25、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，在未提供客观证据的情况下不得有下列表述（）A.业绩优良 B.首只 C.名列前茅 D.位居前列

26、商业银行销售理财产品，应当做到（）的原则。A.收益优先 B.成本可算 C.风险可控 D.信息充分披露

27、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守规定，应注意以下事项（）。A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

D.确认客户抄录了风险确认语句

28、商业银行应当建立包括（）等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，确保将合适的产品销售给合适的客户。A.理财产品风险评级 B.客户风险承受能力评估 C.销售活动风险评估 D.收益预期

29、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.理财产品期限、成本、收益测算 C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩 D.理财产品运营过程中存在的各类风险

30、对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，商业银行应当积极开拓（）等专门销售区域。A.理财服务区 B.理财专柜 C.财富中心 D.私人银行

31、银行业金融机构开展代理银行承兑汇票业务应严格遵守（）等相关法律法规和监管制度。A.《合同法》 B.《票据法》

C.《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》 D.《商业银行授信工作尽职指引》

32、销售人员不得进行误导销售或错误销售,主要包括（）A.不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆 B.不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语

C.不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念 D.不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比

E.不得夸大或变相夸大保险合同的收益 F.不得承诺固定分红收益

33、销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条

款（）等重要事项明确告知客户。A.将保险责任 B.责任免除 C.退保费用 D.保单现金价值 E.缴费期限 F.犹豫期

34、保险公司选择合作商业银行时，应充分考虑哪些方面因素（）A.资本充足率 B.风险管控能力 C.营业场所

D.近两年受监管部门处罚情况

35、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理,重点关注()事项。

A.年度经营计划的审慎性 B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性 C.绩效考评指标设臵与上级机构考评要求的一致性 D.业务归属和会计核算的准确性 E.财务数据和管理信息的规范性

36、银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与()等监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩 B.与考评对象开办新业务挂钩

C.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩 D.与考评对象经营效益挂钩

37、银行业金融机构应当加强绩效考评的（），指导考评对象依法合规做好考评工作，及时纠正各种违规问题。A.管理 B.监督 C.审核 D.评价

38、银行业金融机构应当根据监管要求，结合本行()等因素，确定绩效考评的具体指标及其权重。A.营销策略 B.发展战略 C.风险偏好 D.市场定位

39、合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况，包括（）等方面。A.合规执行 B.内控评价 C.违规处罚 D.经营成果

40、薪酬管理制度一般应包括（）等内容。A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 B.基本薪酬的档次分类及晋级办法 C.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法 D.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

41、银行业金融机构绩效考评应当坚持()的原则。A.稳健经营 B.合规引领 C.战略导向 D.综合平衡 E.统一执行

42、商业银行绩效考核指标应包括（）等三个指标。A.经济效益指标 B.合规经营类指标 C.风险成本控制指标 D.社会责任指标 E.发展转型类指标

43、商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，薪酬机制一般应坚持（）的原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬机制与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 D.短期激励与长期激励相协调

44、商业银行应设计统一的薪酬管理体系，其薪酬由（）等构成。A.固定薪酬 B.可变薪酬 C.福利性收入 D.中长期激励

45、《关于防范外部风险传染的通知》要求，银行业要加强银行信贷资金流向监测，严防信贷资金流入（）和（）。A.股票市场 B.民间融资 C.房地产市场 D.非法集资

46、银行业金融机构应对有业务合作关系的小贷公司、融资性担保机构进行评级，评级应考虑但不限于（）等因素。A.注册资本 B.公司治理 C.财务状况 D.信用记录

47、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源：（）、典当行、（）、（）、非法集资。(0.5分)A.小贷公司 B.银行同业 C.担保机构 D.民间融资

48、开展以贯彻落实新出台案防制度为主要内容的制度培训、案件（风险）信息管理系统应用培训及与银行业协会共同举办的针对银行业（）和（）管理人员的轮训。A.案防 B.审计 C.安保 D.合规

49、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务保证金统一管理。保证金账户原则上应开立在（）或（）；对于在票据承兑申请人开户行开立保证金账户的，应通过系统控制、定期对账等措施防范保证金挪用风险。A.总行 B.经授权的分行 C.经授权的支行 D.任意营业机构

50、银行业金融机构要高度重视银行承兑汇票业务风险，认真落实有关监管要求。要加强客户授信调查，严格审查票据申请人资格、（）及（）。A.伪造票鉴别 B.变造票鉴别 C.贸易背景真实性 D.背书流转过程合理性

51、《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》规定，这些账户应是在机构各项日常经营、管理活动中发现存疑，且必须被机构密切关注或监视的，包括但不限于以下情况： A.连续两个对账周期对账失败的账户

B.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户

C.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户 C.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户

52、银监会2012 年在案件防控工作方面重点对（）、（）、（）及柜台禁止性行为提出工作要求，以求监管部门的案件防控努力与银行业金融机构内部防范措施的落实形成合力，及时制止案件发生或防止案情进一步蔓延扩大，实现案件风险“打早打小”，切实防范大要案的发生。A.轮岗 B.对账 C.内审稽核 D.员工行为排查

53、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，各银行业金融机构原则上只对第（）类及第（）类案件按照《银行业金融机构案件处臵工作规程》开展案件调查、审结及后续处臵工作。A.一 B.二 C.三 D.四

54、《关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》中“…或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件”中的“规定”指（）。

A.《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》 B.《刑事诉讼法》 C.《中国银监会关于印发＜中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定＞的通知》

D.《金融从业人员违规处罚办法》

55、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，应履行以下合规管理职责：（）(0.5分)A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

56、商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包含（）

A.制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策

B.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、检测和控制/缓释操作风险

C.确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督 D.全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目

57、下列哪些项属于重大操作风险事件，且应及时向银监会或其派出机构报告：（）A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金10万元以上的案件