银行信贷实习工作总结

银行信贷实习工作总结（共9篇）

1.银行信贷实习工作总结 篇一

一年来，我与同事们 团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。

1、强化意识，积极主动营销贷款。慢慢接触信贷工作后，我不 断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的贷 户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好贷户的市场调查，对于 那些有市场、讲信用的个体工商户给予信贷支持。

2、坚持信贷原则，做好信贷调查。我深知：信贷资产的质量事 关我行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持 对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情 况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证 能力，抵、质押物的合法有效性;从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察;从资产负债情况的计算、产销量和利润的分 析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与 不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在 贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷 款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做 到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。

3、强化管理，努力清收各项贷款。催收到期贷款，详实调查客 户当年的经营情况，了解客户 的收入情况，确保我行到期贷款 的及时收回。

2.银行信贷实习工作总结 篇二

一、商业银行信贷工作财务报表分析中存在的问题

(一)信贷企业资料的真实性难以分辨

在向商业银行进行贷款过程中,存在着一些企业为了更加容易获取商业银行的贷款提报虚假材料,虚假财务报表。甚至有一些没有职业操守的银行工作人员,不顾银行的利益和发展,为谋取私利帮助企业提供虚假报表,规避法律风险和信贷管理制度,财务报表数据是银行信贷决策的主要依据,虚假的信息和资料往往会对银行的信贷分析造成严重的影响、给银行造成重大损失。

(二)盲目相信财务比率分析结果

财务比率指标是用来衡量授信对象是否具备授信的标准,然而盲目相信财务比率分析结果是片面的。很多银行却恰恰犯了这种错误,银行认为企业的各项指标良好,但是这并不能保障借款人或者保证人的现实财务状况不佳,没有按时还贷的能力。而且由于财务指标是静态的指标,不是动态的,所以很容易受到操纵,信贷人员如果分析能力不佳,就不会认识到这一点,而盲目对比财务比率结果,造成了财务报表分析技术有而无用。

(三)财务报表分析与质押、抵押贷款脱节

银行信贷人员综合素质和长期以来工作的影响,导致财务报表分析流于形式,注重信用贷款,但是对担保贷款中的质押贷款和抵押贷款不够重视,只对其进行形式审查而非实质审查,这就使银行不能及时发现问题,从而导致银行存有大量的贷款坏账。同时,对于贷款的前期调查商业银行非常重视,但是后期跟踪调查不足,导致了企业的情况发生变化时银行难以及时掌握情况,造成了抵押贷款和质押贷款与银行的财务报表脱节,而财务报表分析就会出现片面甚至不合理的情况。

二、掌握财务报表分析对信贷工作的影响

(一)对企业资料严格把关

财务报表分析对银行的信贷工作有着重大的影响,基于目前存在较多信贷企业提供虚假材料的情况,银行要对企业提供的资料进行严格把关。首先要加强对银行信贷内部人员加强监管,一旦发现其帮助信贷企业造假,严惩不贷。其次,应在全国范围内形成统一的企业贷款信用制度,无论信贷企业诈贷了任何一家银行,立即会在系统中对该企业形成不良信用记录,如此一来,会对企业的贷款行为形成较为有力的约束,从而有利于银行信贷工作的顺利开展。

(二)改善分析财务比率片面化

财务比率银行对企业的授信程度进行衡量的一个重要标准,但对财务比率进行分析的过程中不应该片面化,不能完全信任财务比率。相应的,应该对借款人以及保证人的财务状况进行实质的、多方面的了解甚至是调查,以保证后期其有足够的还款能力。同样重要的是,要提升银行技术人员的专业水平,静态的财务比率可以作假,有足够专业水准的工作人员大部分会及时发现财务比率中的问题,从而使银行避免遭受重大的损失。这对银行是百利而无一害的,避免了财务比率片面化即相当于无形之中给银行加上了一层保护盾,能够使银行的信贷工作有很大程度的自我保护能力。

(三)财务报表分析与担保条款相结合

财务报表对银行的影响力,不可否认,是不可估量的。但在银行的审查过程中,财务报表是形式审查,不能完全保证其正确性。对形式的补充即为实质,而担保贷款恰恰弥补了财务报表的缺憾,在财务报表分析中,应当重视质押和抵押贷款,不仅对其进行贷前调查,更要在贷后进行及时追踪。贷后的追踪才是最重要的,这是由质押或者抵押贷款的特点所决定的,质押或者抵押贷款的目的就在于保障银行在贷款人无力偿还借款时而享有的优先受偿权。于是,银行应当在此方面加强人才培养,改善银行工作人员单一的知识结构,至少在这一方面能够掌握财务报表分析与质押、抵押贷款之间的关系。这将大大减少银行的呆账、坏账,使银行的资金流动性更高,更加有利于银行的健康发展。

三、结束语

商业银行信贷工作复杂多变,对于企业的利益和社会的发展有着重要的影响,在财务报表分析中同时也存在着各种各样的问题,银行的工作人员应当加强财务报表分析的技术水平,财务报表分析技术的成熟和发展能够降低信贷风险,加快商业银行信贷工作健康有序地发展,在制定分析技术过程中,银行要不断加强工作人员整体素质的提高,便于银行各项工作的开展。

摘要：随着社会的发展和信贷工作的普遍,为方便工作的进行,财务报表分析技术逐渐应用于商业银行的信贷工作。财务报表分析对于商业银行信贷工作有重要的作用和影响。能够对企业的还债能力、信用情况进行分析判断,为商业银行的信贷提供可靠的依据。降低商业银行信贷工作风险的产生,提高工作效率,促进商业银行信贷工作的发展。

关键词：财务报表分析,商业银行,信贷工作

参考文献

[1]吴青川,鄢志娟.论财务报表分析在商业银行信贷工作中的运用[J].中国管理信息化,2011

[2]陈蕊.论商业银行财务报表分析体系的构建——基于企业价值视角[J].河北大学,2014

3.银行信贷实习工作总结 篇三

大堂经理岗位实习

从字面上来看，这样地工作显然是没有什么技术含量的，更谈不上什么发展前景了。因此在体验之前，在我听到这个岗位的第一感觉就是：“没技术含量！”不过，一天下来，除脚酸以外，最大的体验是：做好这个岗位真是不容易！

第一，这个岗位可以成为银行知识的全才

做好这个岗位需要全面的银行业务知识。我的带教老师是，他说，这个岗位接触的业务知识覆盖面可能是最大的。首先要熟悉银行的柜面业务。象我们熟知的存取款这些现金业务就属于柜面业务，包括对私人民币储蓄柜台、外币柜台、VIP柜台、个人理财服务柜台、企业出纳柜台、自主银行等。

其次，要熟悉银行的中间业务。例如基金就属于中间业务，另外还有保险，国债以及各种信托产品。

第二，这个岗位是银行服务产品的讲解员

你得配合大堂经理做好对各类金融产品(中间业务)的营销介绍。众所周知，银行的基本业务是存贷款，而如今随着资本市场的不断发展，银行的混业经营是大势所趋。各种中间业务的收入占了银行业务比重的很大一部分。目前每家银行都不断推出新的服务产品，这就得有人去发现潜在的客户，营销服务产品，这是大堂经理助理另一工作内容，这也是银行越来越重视这个岗位的资格能力的重要原因！作为助理需要协助大堂经理进行本行金融理财产品的讲解和推介.就交通银行而言，目前主要产品包括：开放式的基金；各类中长期的国债；各种分红型的保险；以及人民币和外币的信托理财计划等。第三，这个岗位能培养足够的应变能力

随时随地做好应付突发事件的准备，这也是该岗位特性的又一要求。

在日常的营业大厅，往往有几十上百的客户，难免会发生摩擦（多指和银行），这时就是考虑岗位能力的时候了。当天中午，银行大厅内的叫号机出了故障，这个时候是银行办理业务的高峰，再加上天气有热，顿时大厅一片里混乱，埋怨声充斥着整个大厅。带教老师快速地走到人群中，非常和谐的向客户解释，目的是维护好大厅的秩序。说，有时还会遇到个别情绪激烈的客户，这时候，能力强的大堂经理助理和能够差的助理，一下就对比出了差异。我不得不佩服大堂经理良好的应变能力足以让人钦佩。

我的感悟

第一、未来需求很大

随着银行服务的扩张，对私业务成为中资银行的关键发展方向(国外的各大银行早以有了几十年的经验,所占银行的业务收入比重很大)。由于服务网点迅速增加，因此各大银行对个人业务服务岗位的各类需求随之上升。然而，能够从事这类岗位的现成人才非常紧缺,各类银行间只能通过相互挖人才能暂时填补空缺。就拿交通银行来讲，全市100多个网点,现有的大堂经理远远未达这个数，如果加上四大国有银行(中,农,建,工)的近2000个服务网点,整个银行系统对大堂经理的人才需求量应该是巨大的。然而，一个合格的大堂经理也是需要从助理或者更低的岗位慢慢培养的。因此，如果你想进入金融业，可以先行进入交行的大堂经理助理岗位见习，通过在6个月见习期，开始自己新的职业生涯。

第二、是成为金融英才的台阶

另外通过这段见习的经历,对有意向从事销售工作的学员来说也是很有帮助的,尤其是想从事证券,保险,期货以及信托工作的学员.银行是如今中国资本市场上的老大,所占的比例是最大的,有过银行工作经历的求职者是很受以上这些金融行业公司欢迎的,就劳动力市场而言,这种复合型人才是最为缺乏的。我们也期望更多的青年，通过一次良好的见习机会，提供自己一次快速成长的机会!

必须要有的准备：

不过，跟任何工作一样，成功的见习需要学员足够正确的态度。在见习过程中不可避免的会遇到各种困难，关键在于大家是否能坚定目标，坚持见习。就拿我来说，一开始面对客户的最大障碍就是“紧张”，别人盯着自己，就难免有点不自信。另外，如果空的时候，还会觉得很无聊，如果忙的时候，又会感觉累得不得了。不过，带教老师说，每个人都有这么一个过程，关键问题还在于对银行业务的不熟悉，还有就是你的学习方法对不对。整个见习过程中，带教老师不可能一直陪着我，所以善于观察，主动理解，不断尝试，是使自己快速独立的好办法。每个学习工作都有一个过程，而开始的过程又是最易让人放弃的。“坚持”就是每个学员走向成功的基石。

洪天浩

4.银行实习工作总结 篇四

xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。

在xx支行，我从事着一份最平凡的工作--柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。

是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到:一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献!

今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言:“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。

参考 银行实习工作总结 (二)

首先，在路支营业厅实习的一个月，让我对银行的现金柜工作有了初步而形象的认识。并在韦国祥师父的指导下进行了实践。正是这种有效的接触，使我在此后的培训中能够很快的熟悉所学知识和技能，顺利的完成培训任务。

其次，在参加新进员工的入行培训过程中，我作为柳州分行的组长，在副组长和各位同事的支持配合下，努力营造学习氛围，积极参加各项活动，圆满完成了培训任务。我们不仅取得了气排球联赛的第二、第三名，而且在结业考试中取得了优秀的成绩。我和另一位同事荣获优秀学员，并且我很荣幸的作为优秀学员代表在结业典礼上发言。通过培训，我学习了工行的基本知识，全面了解了工行的各项业务，并掌握了一些临柜基本技能，为今后的工作打下了基础。在培训期间的朝夕相处，更是让我跟同事们结下了深厚的友谊。

再次，进入永前支行见习的两个月，在所内各位前辈的帮助和指导下，通过不断实践不断学习，我才真正成长为一名独立的柜员。永前支行地处社区中心，每天业务繁忙，客流量大，对于如何应对临柜工作，我总结了以下几点：第一，细心谨慎，戒骄戒躁。与钱打交道，必须保持高度集中，否则一个分身就会造成不必要的损失。即使长时间不出差错，也不得大意，要保持一颗平常心，认真对待每一笔业务，不可因程序简单而放松，亦不可因自我感觉良好而大意。第二，放宽心态，善待每一位顾客。对于老年顾客的各种活动不便，要耐心等待，用微笑打消老人的紧张。对态度野蛮的顾客，亦要用微笑抚平其烦躁。我发现在服务工作中微笑是无往不利的法宝，一个微笑往往顶的上10句解释。顾客是面镜子，你用微笑面对她，她也会用微笑回报你。第三，坚持学习，全面掌握各项业务。顾客问的问题千奇百怪，作为临柜人员代表的是工行的形象，是工行的窗口，顾客在你这里得不到回答，自然会认为是银行的用人不当，进而会对工行留下不佳印象。而且柜台是的广大顾客是潜在的中高端客户群，如果业务熟练，知识全面，可以及时向顾客宣传工行的新政策或者新产品，抓住每一个潜在资源。第四，虚心请教，勤做笔记。遇到不懂的问题就要请教所里的前辈，每解决一个问题就要拿本子记下来，以便下次遇上能够顺利解决。好记性不如烂笔头，多看多记多听，潜移默化中个人业务能力会有所提高。

经典的银行实习工作总结 (三)

经过一个月的实习，我开始从懵懂的状态中走出来，渐渐地熟悉了银行业务流程，了解了各种各样的银行业务，在师傅细心的指导下，慢慢地融入到紧张的工作中。这一个月的实习是我从学生步入职场的重要的过渡， 对我来说有很大帮助， 为我将来走上工作岗位打下坚 实的基础。

在 XX 支行的生活是非常忙碌的，每天营业厅内不断有打印机的声音，点钞的声音，盖 印章的声音， 络绎不绝的人流让我这个小小的大堂经理助理也忙得焦头烂额。 很感谢支行的 各位师傅， 愿在百忙之中抽出时间悉心帮我解答我不懂的问题， 豪不保留地传授着他们的经 验，由于他们的悉心教导和无私帮助，使我大大提高了对银行业务的熟悉程度，这对我的实习经历来说是十分重要的。

还记得，刚来到这里实习，领导们曾关心的问我累不累，说真的，紧张而繁忙的工作的 确有点累。但人在其位，心尽其职，我为自己所承担的一份责任感到自豪，因为责任证明了 自己价值的存在，就像刘备对诸葛亮的重托，责任是对品格的信任，是对能力的认同，是一 种使命，一种荣誉。而履行好自己的职责，发挥自己的能力，克服困难完成工作，更是一种 价值的体现。 责任回赠我更多的不是压力和辛苦， 而是享受工作的乐趣和取得成绩后的快乐。

工作中期我开始明白不管在学校学了多少理论， 明白了多少理论， 到了新的工作岗位基 本事要从零起步。因为很多东西事课堂上没有的，接触不到的。在银行里，每一个工作人员 都是自己的老师，要虚心的请教，多发现，多分析比较，多总结，充分发挥自己的主观能动 性和工作积极性。这样才能把工作完善，让他人满意。虽然一个月下来我并没有成为银行知 识全才，可至少也懂了很多银行业务知识。而且，大堂经理助理这个岗位能培养足够的应变 能力。在工作期间常常会遇到刁蛮的顾客，或者设备出现问题之类的境况。

一开始总是不知 道怎么办，后来也慢慢开始学会如何安抚顾客，如何对设备问题进行处理等。在应变能力上 有所提高。 通过这次实习我熟悉和适应了银行的一些基本流程和业务操作环节，了解了什么是工 作，工作是怎么一回事，也了解了一些复杂而微妙的社会人际关系，为我以后的社会人际交 往做了个热身运动。 同时通过这次实习也让我又一次了解了自己存在的优缺点。

作为新入行的大学生，我要学习的东西还有很多，难免会犯错误，但是犯了错误，我应立刻向领导坦白 错误，并请领导教给我纠正的方法。一定要有一颗主动承担责任、主动承担错误的心，切不 可临阵脱逃、推脱责任。

一个有责任心的人在任何岗位上都可以做得很好，一个没有责任心的人做任何事情都不可能那么一帆风顺。新入行的员工，一定记住要学会承担责任。 很高兴能加入建行这个大家庭，在今后的工作中，我会一如既往的积极学习业务知识， 锻炼业务技能，不懂就问，虚心向领导和师傅请教，多学多练，多做多想，争取做一名合格 的建行人!

银行实习工作总结 模板(四)

转眼间，xx年已经成为我人生历史的一页，而我也不知不觉来到支行个月了。这段时间里，不管是业务上的，还是个人职业生涯上的，又或者是人生所见等等，我都学习到很多。温故而知新，为了更好地完成工作，总结经验，扬长避短，提高自己的业务技能等，现将工作情况总结

一.工作汇报

重头开始，说这个词的时候，相信连自己都不敢相信，虽然已经入职有几年的时间，也很多前辈眼里，甚至是得意门生。但是由于早前一直在工作，也由于的流水线工作模式，当我来到的时候，对于我而言几乎一切的业务都是新的和没有接触过的。还记得当时来到现金区，领导就教导我要多笑。我相信，这是我要持续学习的!也是领导给我的一份大大的见面礼。

机遇，在，有专门的管库员，虽然我是后备现金管库员。但对于我而言，现金大库对于我真的是陌生得不能再陌生了，要做什么，怎么做，我可谓是一无所知。但既然领导给了我这个机会让我学习，那么我就不应该放弃。只要不放弃就有成功的机会。从现金实物管库员到后来的99999管库员，在同事们的支持下，我不断的学习，也不断的进步。而我也得到很好的实习机会--学习管理和营销的机会。

二.工作感想

非常感谢领导给在新的岗位上，给机会让我学习到很多，也得到很多。通过学习，让我对工作有更深一层的认识。而新的岗位也能够让我在读书时代所学知识得以现实工作中实践。也逐渐明白在很多突然情况下不可力敌，只可智取。新的工作岗位赋予我自由空间，而我也更应该把握好这种自由。

三.工作目标

踏入xx年之后，我将会一如既往继续努力工作之余，并且会不断提升速度以节省时间可以做的事。作风上，继续遵章守纪、团结同事、务真求实、乐观上进，始终保持严谨认真的工作态度和一丝不苟的工作作风，勤勤恳恳。在生活中发扬艰苦朴素、勤俭耐劳、乐于助人的优良传统，始终做到老老实实做人，勤勤恳恳做事，勤劳简朴的生活，时刻牢记自己的责任和义务，严格要求自己，在任何时候都要努力完成领导交给的任务。

一、对第六届二次职代会以来工会工作的回顾我行第六届职代会第二次会议于xx年年5月19日召开至今已经将近一年时间。在过去的一年里，我行的工会工作，在分行党委、分行工会工作委员会、县总工会和支行党总支的领导和指导下，坚持以*理...

转眼之间，XX年的工作已经结束了一半了，在这半年之中，我们信用联社的工作进行的十分顺利，在前两个季度中，我们的工作都在不断的进步，第二季度的工作较第一季度是稳中有升，显示了我县经济的良好增长态势。

xx年，我任xx市联社副主任，分管财会统计、资金营运、科技信息、机关行政和营业部工作。现将一年来的工作述职如下，请领导和同志们评议。一、工作中的主要作法和取得的主要成绩(一)注重政治学习，提高自身素质。

转眼间从进入xx银行已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。

银行职员工作总结一、不断加强学习，提高自身素质。时代的发展已使银行业由一个最平稳的行业变成一个变化最为迅速，最富挑战性的行业，学习对于银行业人员来说，比以往任何时侯更为重要，更为迫切。

本文由小编辑收集整理，这是一篇关于银行员工工作总结范文，欢迎浏览借鉴!一年来，本人在支行党组的领导下，按照党员领导干部的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚...

20xx年，在市分行和支行新一届党委的正确领导下，支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神，以加快有效发展作为主线，以存款超百亿，效益超千万为目标，改进机制，严控风险，强化营销，通过全行员工团结拼搏，克难制胜，经营...

我，转眼已在招行度过两个春秋。我虽是一名普通的保安员，但在我心中，支行就是我的家，领导是我的家长，行里的职工是我的兄弟姐妹，行里的事就是我自己的事，我要精心守护我的家，使它在安全的环境中茁壮成长。

优秀的银行实习工作总结 (五)

根据学校毕业实习要求,本人于XX年2月底到4月底期间在xxxx银行宁海县支行城关分理处进行了为期8周的毕业实习。实习期间,在学校和单位指导老师的帮助下,我熟悉了金融机构的主要经济业务活动,系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作,理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

一,实习单位简介

xxxx银行是四大国有银行之一,是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内,xxxx银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全,不仅为广大客户所信赖,已成为中国最大的银行之一。在海外,农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉,被《财富》评为世界500强企业之一。xxxx银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点,一直鼎立支持宁海经济的发展,在地方经济建设中发挥着极其重要的作用,以优美的环境,丰富的金融产品,竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全,快捷的全方位优质金融服务。

实习过程

此次实习的目的在于通过在农业银行的实习,掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段:

(一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等。

(二)学习银行的基本业务流程与交易代码,主要包括以下方面:银行业务基本技能训练,如点钞,珠算,五笔字型输入,捆扎等;银行的储蓄业务,如活期存款,整存整取,定活两便等;银行的对公业务,如受理现金支票,签发银行汇票等;银行的信用卡业务,如贷记卡的开户,销户,现金存取等。

(三)了解银行会计核算方法,科目设置与账户设置,记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

(四)总结实习经过,并完成实习手册,实习报告。

三,实习内容

在正式学习银行业务前,我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能,包括点钞,捆钞,珠算,五笔字型输入法,数字小键盘使用等。这似乎给了我一个下马威,本来自以为银行业务相当的简单,却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞,真是又佩服又羡慕,而我只能笨拙的从一张一张数起。对于珠算,刚开始我一直无法理解为什么不用计算器,这不是更方便吗 后来慢慢才了解,原来银行柜员经常需要查点现金,看是否能账实相符,而人民币有多种卷别,在点钞时需要累加,这时使用算盘就要比计算器方便,因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。

经过一个星期的”苦练“,我虽然还不能熟练操作银行的基本技能,但大致也掌握了其中的技巧,所谓熟能生巧,主要是靠以后勤加练习了。于是接下来,实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分理处的储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务等。对于每一笔业务,我都学习了其ABIS系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的ABIS轧账和中间业务轧账,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续,金额是否准确,凭证要素是否齐全等。

在银行实习,学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的,对账时除了要核对现金账实是否相符外,还要查看重要空白凭证是否缺失,传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的,一般先清点现金,然后再是清点重要空白凭证如存折,银行卡,存单等。

经过一段时间的学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后,我开始学习银行的会计业务,即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤,记账,复核与出纳。 城关分理处的票据业务主要是指支票,包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对;再看大小写金额是否一致,出票金额,出票日期,收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书,则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整。对于现金支票,会计记账员审核无误后记账,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核。

四,实习收获与体会

这次实习,除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解,并且能进行基本操作外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。

首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作,那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必须由经办人负责赔偿。

其次,我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如,有的业务办理需要身份证件,虽然客户可能是自己认识的人,他们也会要求对方出示证件,而当对方有所微词时,他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业,所以职员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受。在我实习快要结束时,基本业务流程我也算是掌握的差不多了,所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操作。没想到,看似简单的业务处理,当真正上岗时却有这么多的细节需要注意,比如:对待客户的态度,首先是要用敬语,如”您好,请签字,请慢走";其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展。

5.银行实习工作总结范本 篇五

★工作总结频道为大家整理的银行实习工作总结范本，供大家阅读参考。更多阅读请查看本站工作总结频道。

我在中国银行呆了几天，大致对里面的一些制度有了了解，下面说说我的看法。

我觉得中国银行比较适合想要过安逸生活，没有太多竞争压力的人，尤其是女孩子。中国银行的福利很好，小康不成问题，但是也不会让你大富大贵，或是有一番惊天动地的事业，因为制度在那里。很多规定束缚你的手脚。

中行里的人员大致分为两类，编内和编外。编内属于中国银行编制，相对来说工资起点比较高，福利也好一些，不过刚刚进去工作都是做半年到一年的实习生才可以转正。

转正前月薪只有XX多，转正之后可能会涨到3000多。编外的相对惨淡一些，是通过人才市场进入中行，不属于银行编制，签的合同也不一样。实习期一年，而且这一年月薪只有1000多，所有福利相对正式职工减半。

不过据说之后会有转正考试之类的，这个我还没有摸清楚，现就这么多吧。

中行的工作就我所在的卡部而言不是很难的，稍加培训任何人都可以做。所以与我共事的同事有很多都是大专生或是夜大的。不过他们中的很多人在工作后都有继续深造，或者双文品，或者专升本。总之继续学习很重要。

另外我还了解到有一个银行从业人员资格考试。这个证书的含金量貌似不是很高，但是在银行业内还是普遍认可的，有点像计算机三级证书，可考可不考的。考了说明你比较上进吧。反正最近实习闲下来的时候我就抱着本公共基础的书在看，比较枯燥，多半也没有什么太大的用处。不像cpa那么使用啦。

中国银行里的关系户也是很多的，所以人际关系比较复杂。有些人有资历，有些人有后台，有些人有关系，总之鱼龙混杂，所以想要在里面发展的好，就一定要学好如何处理人际关系。

其实很多银行比较中国银行要好很多，包括一些股份制银行和地方银行。比如中信银行，宁波银行。只是中行有国家作坚强后盾，所以相对稳定罢了。所以选择进中行还是要根据个人的性格而定的。

6.银行信贷实习工作总结 篇六

一、2015年秋粮收购信贷工作情况

2015年, 是玉米临储政策的“收官之年”, 农发行辽宁分行认真贯彻落实国家粮食调控政策, 坚持做到购销情况早调查、信贷计划早安排、工作措施早落实、收购资金早到位, 全行累计投放粮油收购贷款272.31亿元, 支持企业收购粮油255.71亿斤, 占社会总商品量的98.6%, 支持企业收购市场份额同比提高13.6个百分点, 有力保障了秋粮收购工作的顺利开展, 维护了国家粮食安全和农民利益。

二、2016年秋粮收购信贷工作准备情况

2016年, 国家在东北三省和内蒙古自治区将玉米临时收储政策调整为“市场化收购+补贴”的新机制, 形成收购价市场化、收购渠道多样化、收购主体多元化的复杂局面, 是对辽宁省农发行收购资金供应与管理工作的重大考验。为确保今年秋粮收购工作顺利有序地进行, 辽宁省农发行按照国务院、省委省政府及总行有关秋粮收购的政策要求, 提前准备、认真筹划, 备好备足资金, 全力配合做好秋粮收购信贷工作。

1.提前安排部署。在秋粮上市前, 就深入粮食企业和农民田间开展实地调研, 掌握收购工作第一手资料。积极主动与省农委、中储粮分公司及相关职能部门沟通协调, 召开联席会议, 形成以政府支持为主导、职能部门相互配合的良好工作机制, 为扎实做好今年秋粮收购信贷工作打下了良好基础。

2.备足收购资金。据粮食部门预计, 辽宁省粮食总产量、商品量均高于去年。新粮食年度辽宁省农发行支持收购信贷资金量将超过去年贷款实际发放量。年底前, 辽宁省农发行已筹备收购信贷资金135亿元, 同比多备资金50亿元, 做到“钱等粮”, 确保粮食收购贷款资金足额供应。

3.优化信贷服务。为顺应非现金结算趋势, 满足企业“离柜”结算需求, 辽宁省农发行开发建立了银企直联系统。在秋粮收购期间, 延长综合业务系统开放时间, 为开通银企直联的客户提供工作日每天12小时结算服务, 保证粮食收购资金及时结付。

三、2016年秋粮收购信贷政策

为落实稻谷最低收购价政策, 积极推进玉米“市场化收购+补贴”收储政策落地, 辽宁省农发行将充分发挥农发行粮食收购资金供应主渠道作用, 大力扶持和培育多元市场主体入市收购。

1.全力支持政策性粮食收购, 保证中央和地方储备粮的增储轮换、稻谷最低收购价格收购的政策性收购资金需要, 做到“申请易、办贷简、到账快”。

2.优先支持涉粮央企、地方储备企业、大型粮油集团、从事饲料、玉米加工、玉米出口行业的优质龙头加工企业及“北粮南运”等优质企业参与收购, 发挥其在粮食收购市场的带动作用, 有效解决“卖粮难”的问题, 保护农民利益。

3.切实防控贷款风险。盯住第一还款来源, 实行库贷挂钩、购贷销还, 重点支持快购快销, 不准赊销, 市场性收购贷款执行贷款本息年度“双结零”。

四、有关措施及要求

为确保2016年秋粮收购信贷工作有效开展, 辽宁省农发行要求全辖各级行切实增强政治意识、大局意识、责任意识和管理意识, 在各级政府的统一领导下, 积极采取多种有效措施, 全力确保收购资金及时足额供应, 保障秋粮收购工作顺利进行。

1.紧紧依靠政府。秋粮收购工作事关农民增收、农业发展和农村稳定的大局。今年的政策调整变化大, 内外部形势复杂, 不确定因素较多。全行上下将坚决服从各级政府对收购工作的领导, 确保不因农发行资金供应问题出现“打白条”和“卖粮难”, 确保秋粮收购工作顺利完成和信贷资金安全。

2.落实工作责任。辽宁省农发行实行秋粮收购信贷工作“一把手”负责制, 要求各级行“一把手”认真履行职责, 靠前指挥, 全力抓好秋粮收购信贷工作, 确保支持收购不因农发行原因出现问题。

7.银行实习总结报告 篇七

银行实习总结报告

（一）由于在学校的专业课程学习中较多地接触了金融方面的知识，同时出于修金融双专业的缘由，因此，本着一种希望能将课本与实践相结合的思想以及一种曾经想以后在银行工作的憧憬，本人开始了在民生银行的实习生活。

实习第一天，内心怀着忐忑与新奇，以一身干净的着装踏入了银行，然而却在服装上被老师提出了严重的批评。作为银行工作人员，要求有统一的着装，即上身需穿白色衬衫，下着西装黑裤外加黑色皮鞋。男性需带领带，而女性的皮鞋要求前不露脚趾，后不露跟。简而言之，需保持一种干练，整洁的形态。作为实习生，虽不具有完全一致的服饰，但也需要穿跟行业服装颜色相近的衣服，以保持银行的整体形象。在受到熏陶后，下午变换上了一身职业装回到银行，在外在上俨然有了点工作的样子。

纵观整个实习生活，我的实习工作可被分成两部分，即：担任临时客服经理及学习对公业务。

客服经理工作

原以为客服经理只是一种引导作用，然而事实不然。它所涵盖的工作可以涉及到营业部里大大小小各个方面，即需要了解所有业务的情况，包括普通的对公对私业务的存取款、贷款的办理及还贷、理财业务的部分指导等，要有一种处理全局，解决突发状况的头脑以及良好的交流能力。

以一个下午的时间学习了民生银行客服经理准则以及厅堂服务标准，接触了各种表格的填写、帮助还贷、网上银行开通及使用、查询机的使用等。每日准时上班，一天一站就是6个多小时。

表格的填写方面，由于民生银行作为较小的商业银行，有别于中、农、工、建、交以及农村信用合作社。它与其他小银行如宁波银行，光大银行等方面有一定的优惠政策，即：由于它们之间运用的是银联清算系统(大银行之间使用的为人民银行支付清算系统)，在民生银行存取在宁波银行卡上的钱时无需交手续费，此费用由银行替客户进行支付。此外，同城转账若转到5大国有银行，则需填写同城通存通兑单(但现今民生银行没有通兑业务);若为异地转账，则需填写异地转账单;同为民生银行间转账则无需填写表格。至于其他，如借记卡办理业务，密码挂失及解锁等均需填写相关表格。而指导客户填写表格以及帮客户取号成了我工作组成的一部分。

网上银行业务的开通及使用对于一个不曾接触过的我来说起初有点困难。需教客户如何操作，并需要进行相关演示。要回答客户u宝和浏览器证书的区别以及网银申请时对单笔和累计额度的限制等问题。

此外，由于理财经理在我实习的该周请假休息，因而，我也担任起了介绍理财业务的重任。虽然显得有些粗略，很多东西还要请老师帮忙，但逐渐地也越来越能熟练应对了。如：办理“钱生钱”业务可以选择1天或7天，适用于那些需要使用活期存款且存款数量较大，但使用时间不定的客户。其底线要求为：在柜台上办理，需5万元以上，而在网上银行办理，则需5万2千元以上。同时，目前的理财业务为：将客户的钱集中后主要投资于国库券以及票据(主要指银行承兑汇票)，因而能降低一定的风险。另外，也了解了“申购”与“认购”的区别等等涉及各方面的知识。

在实习期间也发生了一定的突发状况，比如，在7月23日停电一天，险些造成银行备用电供应不足。在这种尽量关闭电脑，节省电量使用的情况下也就对办理业务的速度产生了很大的影响，同时也导致取号机器难以使用。在此情况下如何稳定客户在等待中不厌烦的情绪，合理地进行解释并保持一定的等待顺序成了我遇到的一个问题。但凭借着之前学生工作的经验，让我很好地对此进行了处理，也使银行内其他人员比较满意。

对公业务的学习

柜台方面主要包括对私业务以及对公业务，对私业务主要涉及现金，而对公则主要涉及各类票据。

由于在学校学习过银行会计的课程，同时接触过清算系统的实践操作，因而在本人的申请下，由临时客服经理工作转到对公业务的学习。

在此期间，首先了解了点钞的规范动作。起初有些生硬，还险些拿不稳一捆，速度缓慢。在不断地训练下，由原来的一捆需1分钟左右到最后一捆40秒左右，让我感到缓慢的进步。在询问优秀的标准后，我得知，在10分钟内要数出16捆(每捆100张)。在练习期间，也看到了对几位已毕业的大四实习生的考核，颇有一定的压力。

当然，最主要的还是对于票据的学习。在本人的要求下，向老师要了一份全国票据法进行学习，同时也跟在会计各位老师后面见习了各种票据的处理过程，从一天最初的打印人行往来回单、小额支付系统回单开始，工作也就拉开了序幕。开户的处理、支票的检验，影印的上传以及往来账户的操作等等都让我有了更深入的了解。比如，在开户前需要检查是否已开基本账户，是在哪家银行，是否属于空头支票黑名单户，此外还要验证身份等等。这不仅使我对银行会计课程的内容有了回顾，同时也接触到了些更为实际的操作。

出于想在尽量短的时间内了解更多的银行业务，我开始每晚回家背五笔字字根，练习五笔字，望对以后能有所准备。

总之，在民生银行实习的半个月时间里，让我保持着一种规律的上下班生活，不断地了解着工作的意义，思考着那个曾经想以后要在银行工作的想法。同时，也让我明白，在实习期间一定要保持一种虚心求教的心态以及不耻下问的勇气，主动争取自己想要学习的东西，才能获得更多的收获。

银行实习总结报告

（二）学金融专业去银行是一贯的思维定性。这个假期就有幸获得在银行实习的机会，利用一个月的时间体验银行艰辛，学习业务，练习点钞。了解工作环境，提前步入社会。更清楚的知道自己现在的位置和未来的发展方向。

虽然实习的时间只有一个月，但却在这宝贵的时间里学到许多学校之外的东西。丰富并实践专业知识的同时，也深感自己知识面的匮乏，并树立了我积极学习的信念。通过这次实习，工作态度的转变是我学到重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人处事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。”在实习期间，我虚心学习业务，刻苦学习点钞技能，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

刚到行里时，还不是很适应，身心都很累，处事的态度，说话的措辞都与学生间的交流有着很大的不同。行里配给我的业务师傅豪无保留地传授着他们的经验：要始终坚持做一个有“心”人，虚心学习业务、用心锻炼技能、耐心办理业务、热心对待客户。真正的银行可能是和每个人的想象不一样的。可能大家会觉得银行的工作环境应该是舒适而安静的，但其实银行是相当嘈杂的一个环境，不断有打印机的声音，点钞的声音，敲图章的声音。银行的工作是很忙碌的，每天重复同样的工作，虽然工作很累，但感觉很快乐，心里也满足。老员工们熟练地办理客户提出的业务，专业的回答，灵活的指法，快速的办理，还有良好的心态都是我要学习的目标。

因为我以前没接触过，对很多业务、专业术语都不懂。“师傅”是一个随和而又豪爽的人，从第一天起，他就仔细给我传授银行业务的点点滴滴。在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事,对工作每一笔业务都要谨慎小心。在银行业谁赢得了客户谁就是最后的胜利者。

因为实习时间有限和防止高风险事件的发生，我被安排在师傅旁边学习简单业务和练习点钞。平时看到银行人员点钞都很轻松而且精、快、准。到自己练的时候才知道其中的艰辛。坐姿端正、操作定型、点数精准、钞票敦齐、动作连贯是点钞的基本功。刚开始练的时候连钱都拿不住，拿时间久了手指就会又红又肿。最基本的动作周而复始，一遍一遍的练习，一坐就是两三个小时，终于体会到数钱数到手抽筋的滋味——其实是苦涩。不过通过大家的指点和刻苦的练习，点钞技能终于得到了行家的肯定。

学习业务之余，我担任了一份特殊的职务：银行小秘书。名字好听其实就是帮领导打文件，整理稿子，帮员工订饭，倒水。每天徘徊于楼上楼下，虽然工作简单劳累，但任劳任怨，脚上磨出了血泡，依然笑着说我能行。当赢得行里全体员工的肯定与信任时，我明白这就是工作，细节决定成败。

一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏激情。还没步入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，也就是做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

经过这段时期的实习，我深刻的体会到书本上的知识与实际中的应用还是有一定差距的，仅仅掌握好书本知识是远远不够的，实际中的各种操作技能是更重要的，而这也正是自己需要学习和努力的地方。只有把书本和实际结合起来，增强动手能力，才能更好地完成各种工作。

8.银行实习工作日志 篇八

首先说说那天去报道，3月1日下午2:00,大家去报到啦，hr说了一些简单的实习报酬，注意事项之类的~我们实习补助是30/day,管饭(北分的饭票分A、B、C三类，最好的是A类，我们就是这个，一荤/一半荤/一素、主食和汤随便吃、偶尔有水果)~接下来就是实习时间，hr说是三个月，如果请假要前一天跟主管说，如果想结束实习要提前一周写申请~下面具体介绍一下实习内容~~~

首先我要说，不同的部门，实习内容肯定不一样，我们三月份貌似有两批实习的，我们第一批17人在北分银行卡部实习，全部在信用审批团队实习，我们团队的实习生最多，说是开门红~而且工作相对其他部门的实习生来说比较累，因为工作强度大，我们和正式员工一起工作、干同样的活，一起加班，有时周末都要加班~~第二批还有零零散散的几个人分到国际结算部、金融机构部等等，也有人在大堂实习~每个部门做什么主要看领导分配~我们审批比较累，技术性比较强，还参加了一个星期的培训和上岗考试~其他部门貌似没有，都是直接实习~我现在主要说说我们审批的工作~~

相信大家都办过或者看别人办过信用卡，不过由于签过保密协议，很多东西我不知道能不能说，简单地说审批工作就是对信用卡申请人进行综合授信(就是决定申请人信用卡的额度)~说起来简单，做起来不那么容易~我们这批实习生一进来就能参与中台(银行一般分为前台、中台、后台)的工作感到很幸运，主管和前辈们对我们这些实习生非常照顾，毕竟以后留在审批组的可能性很小，我们都非常珍惜实习的机会~这几个星期的实习，我们开始从开始跟着师傅学习到后来独立承担授信工作，学到的知识非常的多~原来中行的信用卡有这么多种，原来额度不是既定的，是根据许多方面综合给予的，原来办下来一张卡不是像我们想象中那么容易的~真正做了工作才知道这些，确实对我们之后的工作也非常有用~审批的工作相对其他来说比较有趣，每天都能碰到不同的进件，不同的申请人，偶尔还能碰到明星的进件，我们工作也不枯燥~

现在工作还在继续，我想到能说的就这些，相信大家看到了也会有一些了解~不知道下个月北分还会不会再招一批实习生，不过可以告诉大家，实习毕竟能让我们更多的了解银行的工作，不管去了是打杂还是干活，都能接触到、了解到银行的工作氛围，对我们以后的工作非常有帮助，银行实习工作日志，工作总结《银行实习工作日志》。

9.银行统计工作现状及建议 篇九

我国加入WTO过渡期已过,外资银行正逐步深入到我国的金融系统中;以计算机为核心的现代信息处理和传递技术日益进步,银行系统可以对更多的数据进行更加深入的处理,传递手段更加多元和便捷;各种金融互联网新业务层出不穷,银行系统即有了更加广阔的发展空间又面对着更多的挑战。

我国银行统计发展相对比较落后,经历了一个由手工到信息化处理的过程,虽然近几年有了比较快速的发展,形成了一个初步的指标体系和网络系统,但与国外先进银行相比,差距还是十分巨大的。银行统计许多指标相互打架,无法前后运用、分解,尽快完善银行统计工作,出台一个全行业的指标标准,突出地摆在了我们的面前。

一、银行统计工作的重要性

要正视银行统计工作,首先就要明确其在整个银行工作中的

重要性。银行统计是银行在经营管理过程中对其业务和决策产生重要影响的一个基础工作,它能及时、准确、全面、科学地反映银行经营发展状况和经营管理水平,为领导决策提供科学的依据。深入探讨如何进一步科学的、有效的进行银行统计工作,最大限度发挥银行统计在现代金融管理活动及指导金融业健康发展中的作用,具有重要的意义。

(一)统计信息是各项经营决策基础和依据

目前银行经营的业务品种繁多,各业务品种之间有着复杂关系,必须及时详细地掌握第一手数据,这样才能做出正确决策。因此,银行统计数据的内容越来越丰富全面,包括资产业务、负债业务、及各项代理、托管、理财等形成银行非利息收入的中间业务等,甚至数据还细化到每一个业务单位和个人,要做到既能够反映某方面具体业务的办理情况,又能反映各单位、部门的任务完成情况,也能够反映全行的经营情况、经营目标完成情况等。通过对具体、真实的数据进行综合的对比、分析,可以发现问题的实质,从而研究和解决问题,为决策提供科学的依据。

(二)统计信息对经营管理的控制与调节作用

统计信息通过数字、公式、图表的方式汇集了银行各项业

务的经营情况,通过对数据的进一步分析,发现被表面现象所掩盖着的问题实质。同时,统计工作贯穿于银行各项业务的始末,能够及时、全面地反映银行业务经营的进展情况,对经办人员进行适时地提醒和监督,辅助领导及时下达控制和调节指令,促进银行在经营中不断调整和改进,保证业务正常有序进行。

(三)统计信息是引领经营管理的风向标

统计数据经过采集以统计报表形式反映了各项经营业务从开始到结束整个过程的情况,是银行经营成果的数字化体现,对银行经营具有重要指导、纠偏作用。统计报表分析业务结构、收益率、增长点,市场占有率、客户粘度,与同业机构间的优劣差距等等。因此,及时、准确、全面的统计信息对银行业务经营管理具有重要的指导作用。

二、我国银行统计工作的现状及存在问题

(一)对统计工作重视不够,多数机构未设置专岗专职或专设部门

目前各银行内部数据统计多是由部门中临时安排人手,向人行报送的报表多由财务会计部门的人员兼职报送,没有设置专门的统计部门及人员,更没有按统计要求配备报表的复核人员,有的甚至没有制定金融统计及相关的职责制度。

没有专业的部门和专职的统计人员,对统计工作往往是疲于应付,正常的统计调查与统计分析无法开展有,高质量的统计报告难于形成。同时,因为队伍的不稳定,造成工作上的脱节、失误也是难免的;且疏于对统计资料的管理,记录及台账的不健全或没有设置存储方式,所以造成统计工作的及时性、统计数据的可靠性不能保证。

(二)统计数据源的准确性和完整性保障性不足

统计数据采集系统主要来源于会计的核心系统、信贷管理系统、财务管理系统,这些系统数据源的准确和完整至关重要。但是系统的操作人员在数据录入时往往只录入了重要信息,对一些小项或不是必填项往往合并填写或忽略不填,造成数据从源头就已经缺失,例如:对各行业企业贷款用途划分,企业类型归类、理财产品分类等,都不同程度存在问题,导致系统数据产生误差。也有的甚至存在为了完成指标、美化业绩而人为篡改数据的现象。

另外,其他系统外的大量数据则需要人工采集,这些数据没有经过严格的审核,数据与数据之间很难相互印证,准确性和完整性更差。

(三)数据统计缺乏统一标准和口径,难以保证统计质量

现行金融统计制度是1997年颁布实施的,经历了由手工向电算过渡不断的改进过程,绝大部分指标直接取自会计科目,并与会计科目同名,也称全科目统计制度。

目前金融统计指标已达两千多项,其中有相当部分的指标没有启用,各金融机构间会计科目设置和内涵名称不完全一致。随着近年来金融行业不断拓展新业务,为适应银行经营的需要,银行统计工作已发生了较大的变化。同时政策银行和商业银行、全国性银行和区域性银行之间具体情况存在着很大的差异,报表尚无法全面覆盖,更无法完全细化统一,由此就产生了在银行间缺乏统一标准的现象。

央行和商业银行、政策性银行之间的资产划分方式不相同、统计项目不一致、电脑软件不统一、报送方式不相同,统计结果也必然有差异。例如,对企业贷款风险类别按照风险程度划分为正常、关注、逾期,各家银行的划分标准不同,理解也不一样,因此在报送报表时就会产生误差,进而对统计分析产生影响。

另外,由于没有设置专门的统计部门和统计人员,使得填报人员对统计项目不熟悉把握不准,有些数据的填报人为误差现象严重。

(四)统计人员素质参差不一,分析手段单一,分析能力薄弱

统计人员的自身素质直接影响着统计工作的质量和严肃性。统计队伍职业道德观念偏弱,素质参差不一,知识更新管理的弱化,甚至不具备专业的统计知识,对科学的统计方法掌握不够或知之甚少,缺乏统计法制观念,对统计规章熟视无睹,直接影响统计数据的质量。

目前,无论是央行的金融监管报表、金融统计报表,还是各

银行的业务报表,数据一般。从财务会计的电算化系统采集,如果发生会计调账,统计数据也随之变动,其他会计帐外数据只能依赖手工台帐进行统计,这样数据的及时性、准确性、可比性自然会受到影响。在核算和统计分析上往往仅是按照公式进行简单的加减乘除、计算几个比率,或是当期与前期、或是结构要素与总体之间简单的比较,再按照数据发表一些不痛不痒观点、建议。这样的分析未考虑偶然因素、市场波动因素等的影响,没有从深层次去研究数据间的关系、数据背后的推动力是什么,不能根据经济周期不同、市场所处阶段不同加以具体分析,导致统计分析仅是停留在表面问题上,不能很好的为经营决策提供准确的参考,使得统计流于形式没有真正的价值。

(五)地区差异严重,统计手段落后,数据采集项目调整随意性大

我国东部特别是沿海地区和西部地区存在着巨大的差异,反映在统计工作中也同样如此。北京、上海金融业发达,相应统计手段先进,统计软件系统更新换代快,西部偏远地区则比较落后,有些地方甚至还离不开手工处理。

即便是在自动化水平较高的地区也还存在着:已开发的统计系统可操作性不强,利用率不高;在统计的信息源、信息传递和处理、信息加工分析等方面自动化程度不高;各系统间统计数据难以共享。

三、新形式下改进银行统计工作的必要性

(一)金融国际化竞争的需要

全球一体化使得各国的金融系统越来越紧密地联系在一起,对银行统计工作要求就是能够提供及时丰富的信息。以往银行统计工作主要围绕现有统计指标进行数据收集、汇总、计算和报送,缺乏对银行运营内、外部情况数据的实时主动收集,且统计信息渠道狭窄,灵活性差。我国银行业统计的这种情况无法应付与国际同行的竞争,不能满足多元化、国际化经营对统计信息的要求。

(二)现代银行经营管理的需要

现代银行经营管理要求综合运用多种手段,对银行统计提出了更高的要求。原有的银行统计主要集中在数据的收集和报送上,只反映各项业务的历史与现状,仅有的一些统计分析也是停留在表面上的简单比率计算和对比,对于结论的阐述也主要是凭经验的定性论述。现代银行经营需要银行统计进行有针对性的定性、定量相结合的数据分析,能够提供具有预测性的趋势分析,提出不同情况下可能的结果。

(三)防范金融风险的需要

1997年始发泰国的亚洲金融风暴、2008年美国次贷危机都是来自金融系统,全球一体化也使得银行业面临更大的风险。要应对这样的风险,对于央行需要认清国际和国内的金融形势,以制定金融政策;对于各专业银行要明白自身的情况,以做出正确的判断。为了应对现代银行业务的日趋复杂化,提升防范金融风险的能力,以往反映经营状况为主的银行统计信息系统必须进一步完善和提高,尽早与国际银行业接轨。

四、针对目前银行统计工作现状的改进建议

(一)加强对银行统计工作的组织领导和基础管理,强化工作职责

银行业金融机构应设置专门的统计业务部门,制定相应的统计管理制度,合理配备专职统计业务人员;对统计工作设置专门的负责领导,落实统计工作职责;制订统计工作相应的岗位职责、管理办法、目标任务,加大对统计人员的考核力度;加强对统计工作的内部监督与检查,督促各单位严格执行统计制度。在源头把好统计的质量关,全面提升数据采集的质量,提升统计工作整体水平,为做好银行统计工作奠定基础。

(二)强化金融统计法制观念,实现统计工作法制化、规范化

统计人员岗前培训制度化,未取得相应的统计资格一律不得上岗;深入开展统计工作法制教育,提高从业人员的法制观念;统计人员要认真学习《统计法》和有关金融统计方面的法律法规,熟悉各项行业内的重要规定,依法填报;建立统计信息逐级负责制。各级领导和统计部门的负责人必须对统计报表的合法、真实、准确、完整负责,对统计报表的合法性、真实性承担法律责任;强化统计执法监督,提高检查的有效性,对检查出来的问题要按有关规定严肃处理。

(三)设置准确规范的指标体系,提高银行统计分析有效性

银行统计是依据有关法律法规进行的,具有约束性,适用执行公共、共享使用的原则。人民银行尽快制定并实施与国际银行统计规范相对应、有较强通用可比性、全国统一的指标体系,这是建立健全提高金融统计工作质量的制度保证。

要改进和完善现行统计指标体系,扩大金融统计范围,形成包括银行业、保险业、证券业在内一致的统计指标体系;要设计统一规范的代码体系、统一指标项目、统一报送格式、统一时间标准;要制定规范的金融统计操作规程,统计数据的收集、传递、处理,统计报表的编制、复核、审查和统计资料的存储等关键性、基础性工作必须按规范进行;完善审核制度。对基层数据收集要经过两人互审才能上报,部门间数据与数据上报前应进行横向核对,上级单位汇总数据要同基层数据相互核对,确定无误才能对外报出。对于审核中发现的问题及时整改;建立绩效考核制度,定期对统计情况进行检查,严肃处理信息造假。

(四)提高统计分析质量,提升统计分析服务功能

银行统计分析是在大量广泛采集数据的前提下,对银行运行状况的概括反映和对经营成果的总结,是银行经营决策的依据。因此,必须重视和加强统计分析工作,不断提高统计分析质量。

由人民银行制定一套统一的统计分析体系,规范指标定义和口径,使统计分析具有横向和纵向可比性;建立统计部门与其他部门的及时沟通机制,积极配合业务部门进行数据跟踪,分析统计报表的连续性、可比性、变化性,并对数据变化较大的要进行横向、纵向的比较分析,及时核实情况,掌握变化原因,确定由此产生的后果及影响;注重定性分析与定量分析相结合,把重点放在对问题本质挖掘上,做好统计趋势预测工作,建立提前预警系统。不断完善统计分析内容,为决策提供全面、详实的统计信息。

(五)加强业务指导培训,提高统计人员专业素质

统计人员既要精通统计业务,又要及时了解国家经济金融政策;既要不断更新知识提高统计分析能力,又要坚持统计原则。要由各级人民银行负责牵头,通过有组织地进行不同形式定期或不定期的银行统计培训,如:对外交流学习、人行招集各行业务骨干集中培训、各专业行内集中学习、各统计人员在岗自学等多种学习形式,以不断提高统计人员的业务素质,加深对经济现象本质的认识,并逐步同国际接轨,熟练掌握国际通用的统计方法、理念。人民银行各分支机构还应对其中存在的问题和困难及时给予指导和解决。

(六)开发和应用统计软件,构建安全高速的金融统计信息网络