信贷工作思路

2024-06-27

信贷工作思路（精选6篇）

1.信贷工作思路篇一

明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，现对公司业务部2010年银行信贷工作计划：

一是加强业务培训，提高队伍素质

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。2010年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。

三是加大金融新产品的营销力度

近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于2007年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于2010年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝部分客户对信贷资金长期占用，风险持续积累、暴露滞后，加大信贷风险的后果。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必须经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社

发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必须经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩处力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。

五是明确信贷投放重点，不断优化信贷结构

2010年我部将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

资产风险分类工作，基本达到了科学计量风险、摸清风险底数、加强信贷管理的效果。但在实际工作中各社还不同程度地存在着一些问题：一是思想认识不到位，对风险分类的重要性、艰巨性认识不足；二是人员素质不匹配，距离准确运用风险分类的方式方法识别、防范和控制信贷风险还存在较大差距；三是风险分类基础性工作不牢固，风险分类制度不健全，分类程序和认定组织欠规范；四是风险管理能力不强，未能紧密结合信贷资产不同的风险类别及特点，采取有针对性的强化管理措施等。对于上述问题，2010年我部将进一步强化风险管理理念，完善工作机制，改进工作措施，将风险分类作为强化信贷管理、健全风险防范长效机制的一项重要工作切实抓好，抓出成效。

2.信贷工作思路篇二

一、从实践来看, 二手房信贷风险源自四个方面

1. 房屋中介信用风险。

二手房信贷业务涉及房屋买、卖双方、房屋交易中介、资产评估事务所、律师、保险公司、可能的房屋租赁人、可能的房屋共有人、可能的担保公司等。具有资金充裕、信贷业务品种多等优势的商业银行仅是其中一方, 但它没有第一手客户、客户资源有限、与上述各方都存在着信息不对称的劣势。因此, 商业银行为争取市场份额, 过度依赖房屋交易中介。二手房贷款客户资源大多为房屋中介所掌握, 在推出新业务品种时, 商业银行大都将营销房屋中介机构作为业务推广的主要手段, 有些商行甚至给中介一定的授信额度。中介公司具有了占压客户资金、欺骗客户的先天条件。

同时, 不同商行之间的信贷竞争, 也助长了房屋中介机构有机可乘, 弄虚作假、有恃无恐地帮助不诚信客户骗贷事件的发生。

2. 贷款主体及交易行为真实性风险。近几年, 在审查借款人身份、贷款事项以及抵押物真实性方面出现的问题多种多样。

(1) 借款人身份及资质虚假。出于利益驱动, 很多房介机构为争取成交, 替借款人伪造身份证或户口本。征信机构经常遇到借款人提供的身份证、姓名和身份证号不一致、借款人提供的户口本经户籍所在地派出所鉴定系伪造等情况。 (2) 收入证明不真实, 虚开冒开。个人实际收入的真实性, 决定借款人的偿债能力。个别商行信贷人员促成交易成功则辅导客户虚开冒填薪金收入, 出具不实证明。收入证明不实的表现形式表现为: (A) 不在提供收入证明的单位工作; (B) 收入证明的单位, 早已被注销或吊销; (C) 私自擅用单位公章加盖收入证明; (D) 证明上加盖的公章系伪造或私刻; (E) 实际收入与收入证明所标明的尸收入数相去甚远等等。虚假不实的收入证明误导商行信贷正确判断, 极易导致道德风险。 (3) 蓄意隐瞒贷款用途。很多借款人以购房、购车、装修等证明文件骗取银行消费信贷, 其贷款真实目的却是为企业生产经营或其他消费。 (4) 编造房产交易, 骗取商行贷款。此案例很有代表性。A房屋中介公司为Y开发商员工办理住房贷款业务, 贷款总额3 0 0 0余万元, 商行委托征信公司征信。征信员发现:其一, Y房地产公司无办公状态, 所有人员都忙于配合征信;其二, 征信员与借款人交谈, 明显感到他们谈吐与其自称的高学历、高收入不匹配;其三, 借款人大多租房居住, 均无其他资产, 统统拒绝征信员对其家庭征信。为揭开谜底, 征信公司对借款人拟购商品房进行深度征信。实地访谈中, 发现标的房屋均有人居住, 且是已居住多年的拆迁返迁户, 开发商一直没给房屋所有人办理产权证。这是典型的开发商假以员工名义、编造房产交易骗取银行信贷资金的违法行为。 (5) 姻亲之间关联交易。通过亲属、姻亲之间关联交易获取商行贷款。表现为配偶、兄弟姐妹、父子之间的房屋虚假买卖交易。从银行贷到的资金根本不是用于支付房款, 而是挪作他用, 有的甚至用于归还赌债。

3. 抵押物瑕疵隐含的风险。

二手房与新房相比, 其物理状况劣势明显、价值贬值、价格差异大、有拆迁规划的可能, 这些因素使商行的抵押房屋物权面临较大风险, 直接影响抵押物处置速度和变现能力。

4. 操作流程中的风险。

对二手房贷款, 商行执行见“他项权证”放款的流程, 但有些商行为吸揽业务, 拉拢房屋中介, 采取见“房管局办理抵押登记收件凭证”放款, 此举隐患很多。多数商行限于人力, 委托中介或借款人提取他项权证, 一旦有人伪造他项权证, 将给商行以虚假性抵押。

以上种种风险来自不同方面, 但共同特点是信息不对称造成二手房交易市场的混乱和风险的产生。

二、化解二手房信贷风险的思路和手段

针对二手房抵押贷款存在的风险和问题, 笔者建议监管部门和商业银行采取如下措施, 以规避风险。

1. 针对房屋中介机构信用风险的措施。

其一、对客户交易资金, 由商行代收代付。从制度上履行对代收代付资金的监管, 禁止房屋中介扣划客户贷款资金。这一措施已得到部分城市采纳。其二、对参与二手房交易、与商行合作的房屋中介机构进行信用评级。由资信评估公司对房屋中介的经营模式、资金流向、资金缺口、涉及客户数量进行全面评估。监管机构根据评级结果对与银行合作的房屋中介机构的准入做出相关规定, 以扶优淘劣, 净化房屋中介市场交易秩序。2.切实落实银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求, 在二手房贷款业务中, 引入第三方专业征信机构对借款人身份真实性、收入真实性、贷款事项真实性以及抵押物真实性进行实地核查, 防止骗贷。实践证明, 二手房贷前审查引入征信是十分必要的。3.加强商行内控制度建设, 严格控制放款环节。在二手房贷款业务中, 商业银行务必要实施“见他权证放款”的操作规程, 坚持贷款直接划至卖房人账户, 不能交由房屋中介扣划。为杜绝贷款人伪造他项权证事件, 商业银行应委派专人到房管局提取他项权证, 堵塞放款漏洞, 保证房产真实抵押。4.商业银行要切实收集、掌握抵押房屋的全面信息。审查房屋是否有导致产权人对房屋的处理权不完整的租约;调查是否存在共有产权问题、动迁安置房、职工房改房等。完善二手房贷款中的债权保障体系。作为抵押物的房产, 其本身的物理状况会直接影响到债权的安全, 商业银行应掌握二手房入市前的装饰程度及其试图掩盖的房屋物理状况所存在的瑕疵。5.防范房屋价格的高估风险。房价高估可能是评估机构的失误, 但更多的是主观恶意所为。遴选公信力好的评估事务所是商业银行降低这一风险的制度保证。实践证明, 在二手房信贷中, 征信机构理应成为商业银行的得力助手, 也是为商行构筑起制度防火墙的有效保证。

参考文献

3.信贷工作思路篇三

当前商业银行出于经济压力、盈利及风险等多方面因素，在信贷业务方面更倾向于考虑大企业，可以说大企业贷款覆盖率已达到100%，相对来讲，小企业贷款覆盖率则处于较低水平。虽然近年来各商业银行针对各区域经济发展特点加大了对小企业贷款的支持力度，并创新了一些地方特色信贷产品，取得较好的收益，但由于小企业对我国经济及社会的发展具有非常重要的意义，因此对于当前商业银行来讲，还需要加快小企业贷款业务的发展，有效的解决小企业融资难的问题。

创新商业银行小企业信贷业务发展的必要性

在我国当前企业总数中，中小企业占有相当大的比例，特别是一些小微企业数量较多，并很好的解决了城乡居民的就业问题，为国民生产总值的提升起到了非常重要的作用。目前我国小企业无论是生产经营状况还是发展情况都保持良好的态势，而且在国家一系列扶持小企业的政策出去呀后，小企业数量更是呈不断增长的趋势，并在国民经济中发展着重要的支撑作用。小企业已成为促进经济增长的主力军，而且对于金融业务来讲，小企业作为发展最快的新兴市场，为商业银行的发展提供了广阔的空间。小企业业务开始成为商业银行新的经济增长点，这就需要商业银行要不断改时小企业金融服务，对业务结构和进行调整，加强对小企业的信贷支持力度。

特别是在当前资本市场快速发展的新形势下，大中型企业融资手段更为丰富，而且金融创新产品更新换代较快，融资成本降低，这也使大中小型企业融资时对银行的依赖性在不断下降，给商业银行的发展带来了较大的冲击。针对于这种环境的变化，商业银行需要加大力度发展小企业业务。特别是发展小企业信贷业务，不仅议价能力强，而且中间业务收益较高，能够给商业银行带来较高的收益。再加之近年来小企业发展速度较快，对各项金融服务需求十分迫切，商业银行发展小企业业务具有较好的回报率。另外，小企业贷款产品多以短期信贷产品为主，这不仅有利于商业银行实现资产结构的调整，而且能够有效的增加银行资产的流动性，降低信贷风险，实现稳健经营的重要目标，对商业银行健康持续的发展具有非常重要的意义。

商业银行小企业信贷业务发展创新的途径分析

创新信贷方式。近年来，为促进小企业贷款业务的健康稳步成长，各商业银行不断创新信贷管理体制，从小企业信贷业务特点出发，制定并构建了与小企业信贷业务相适应的信贷方针与管理模式，在一定程度上切实解决了小企业融资难问题。商业银行还屡屡创新，积极拓展电子银行及电话银行渠道，在持续优化经营网点等传统业务渠道的同时，形成了基于服务平台新的信贷方式，逐步建成对优质客户进行批量式营销的新渠道；为实现小企业业务网上全流程办理，商业银行大胆拓展电子银行渠道，重点利用商业银行网上银行系统，从而进一步促进了小企业发展。

针对小企业特点采取针对性的先进信贷技术。信贷技术作为一种流程化和标准化的方案，利用一定的手段来综合评价授信申请人的资信状况和借款风险，从而做出决策。在小企业信贷业务中，商业银行需要针对小企业信贷的需求特点来采取具有针对性的业务操作流程，具体实施过程中可以将营销和管理进行分享，集中处理中后台业务，确保操作的标准性。把控好各个环节的风险，尽可能的减少审批环节，提高审批效率，并对传统的信贷技术进行改进，提高贷款发放效率，有效的满足小企业的融资需求，更好的为小企业的发展提供优质的金融服务。

研发适宜小企业发展的特色信贷产品。为适应小企业的发展和变化，商业银行应积极进行产品服务创新，根据小企业生命周期和融资需求特点，及时调整相应政策，适时创新产品。同时，既要注重产品的通用性、互换性、可替代性，也要考虑产品的个性化和独特性，努力创造出适合小企业融资需求的特色产品。

完善风险防控。商业银行小企业信贷业务发展过程中，需要对客户的融资需求和还贷能力进行准确把握，做好贷前调查工作，强化贷中审查，并做好贷后检查等工作，有效的防范小企业的贷款风险，做好风险排查和分析工作，及时发现问题并进行防范。同时在小企业信贷业务过程中，上下级之间要做好沟通和协调工作，确保内部信息传递的及时性和通畅性，对各流程和各环节的职责进行明确，有效的提高业务力理效率，实现对信贷风险的有效防控。

创新企业还款方式，量身定制企业还款计划。商业银行为了给每一个小企业客户量身打造一套适合自己的还款方式，充分考虑到不同客户的行业情况、市场状况、企业自身的要求等因素，尽最大可能降低客户的融资成本和一次性还款压力。针对小企业贷款“短、小、频、急”的特点，商业银行主动降低贷款门槛，将贷款额度设立在一个较大的区间内，让客户有充分的选择余地。

4.信贷工作思路篇四

2005年信贷工作计划

2005年是农村信用社全面改革的关键一年，是各项新政策的落实年。为配合改革，有效促进农村信用社信贷工作及各项业务的稳步发展。特制定新一年以强化信贷管理为主导的工作计划。

一、加大投放力度，积极支持“三农”发展。

我们将在市联社的宏观调控下，严格把握贷款投向和投量，控制“五大行业”的贷款，遵循区别对待、优化结构的信贷政策，坚持以支持“三农”为重点，把广大农户、个体私营经济、中小企业作为最基础客户，全面支持农村经济发展，推动了农村小康建设。

1、进一步支持农村产业结构调整，扶持和发展特色农业、区域主导产业。按照“水乡、耕养为主导”的特点，重点支持品质好、效益高，能发挥地方资源优势的特色农业基地的建设和发展。如我镇早年先后建立的“长乐围”、“大埠围”、“独江围‘、”新星’、和“上升”低改塘示范区，以桂花鱼、甲鱼养殖等为特色的主导产业已初步形成，2005年我社适度加大这方面资金的投入，创造效益的同时促进了农村经济发展。

2、是优化信贷资金配置，积极支持地方经济建设。2005年，针对镇政府继续加大招商引资力度的举措，制定大额贷款投向目标，加强与镇政府有关职能部门的密切配合、信息互换，在原有贷款客户的基础上寻找新的资金出路，一方出政策、一方出资金，三方合作三方共赢。

3集中信贷资金规模，积极支持个私经济发展。因地制宜合理调整信贷资金投向，突出投放重点，大胆支持已形成一定规模、经营平稳的私营个体大户的发展，如雅图化工、德骏纺织、恒达鞋业、东古调味等。同时对科技含量高、附加值高、前景好的新科技项目继续积极资金支持。

二、加强信贷检查，严格考核奖惩，切实提高信贷管理质量。

1.完善分社资料管理，要求及时上报相关报表。首先明确填报责任人和上报时间，提高了报表的质量和效率，在短期内为大社信贷决策提供了依据。第二完善个体私企业档案制度，降低贷款的风险度，提高了信贷资金的安全性。第三对分社进一步强调按时装订各类档案和报表的重要性，制定处罚制度，及时归档方便查阅。

2、进一步完善信贷管理制度，使信贷工作有法可依，有章可循。奖罚分明充分调动了信贷人员工作的积极性。

3、加大信贷检查力度.定期和不定期相结合对全辖网点进行信贷检查，发现问题绝不护短，检查后要形成书面报告，要求被查网点限期整改。

4、坚持以人为本，加强队伍建设，不断提高信贷服务水。今年为更好的做好有关信贷工作，计划增加一名信贷外勤人员。

5、加强信贷宣传工作。有关制度未上墙的尽早完善，避免“暗箱操作”，方便群众了解信贷政策。

三、大力清收不良贷款，切实防范和化解金融风险。

1、结合实际，合理下达任务，实行奖励办法.让各分社社在清收不良贷款工作中，做到有目标、有计划、有压力、有动力。

2、抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成。切实按照“ww市贷款业务规范操作细则”加强贷款的“三查”，实行“四岗”运作，突出贷后检查，对大额贷款严格审批程序，杜绝贷款“一枝笔、一口清”现象的发生，提高了信贷资金的安全性。

3、加大依法清收的力度，严厉打击逃废债行为。积极与公检法部门沟通，落实执行措施，加大执行力度，以求改变前期效果不理想的被动局面。

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4、完善清收不良贷款的办法和制度，增强清收盘活工作的紧迫感和责任心。明确岗位第一责任人制度。加强清收旧贷的源动力。

以上几点是我社今年信贷工作的重点。05年我们将围绕这几方面的内容，加强管理积极清收，为我社业务的发展、完成上级的盈亏任务作贡献。

5.信贷工作总结篇五

2010年是我们XX银行的“管理年”，信贷管理部按照总行制定的经营发展思路，认真做好两个“围绕”工作，围绕总行下达的经营目标，积极配合支行、营业部权限内贷前调查和加速贷款审批工作，年末贷款余额达到万元，信贷资产业务呈快速发展的趋势，经营效益显著增长；围绕“管理年”总体工作方案，加强贷款审慎经营管理，构建全面风险管理体系，逐步转变“重业务发展、轻风险管理”的思想观念，规范银行业金融机构贷款业务经营行为，促进贷款业务的健康、规范的发展。现将今年主要工作汇报如下：

结合总行2010年“管理年”的总体规划，在管理年中各项管理能够进一步的标准化、业务操作规范化是我们经营第三年的关键所在，也是对我们今后业务的稳健发展起着关键性的作用。作为管理部门主要从贷款日常管理、业务辅导、贷款检查、业务培训等方面抓起，以提高信贷管理制度的执行力，规范贷款业务操作程序。

（一）构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作

1、为进一步加强信贷业务的审慎经营管理，规范全行贷款业务操作行为，根据XX银监分局监管要求制定了本行“三个暂行办法”以逐步建立和完善信贷制度化管理。

2、随着我行业务产品发展的需要，在借鉴农副产品收购贷款封闭运行管理办法的基础上，结合贷款新规及本行实际情况，制定了《XX银行农副产品收购贷款封闭运行管理办法》，完善信贷管理和业务操作流程。

3、建立内部评级体系，完善统一授信管理，实施客户信用等级评级和集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度，分别制定了企业法人客户信用等级评定办法和授信业务管理办法，做到先评级后授信，有效增强防范和控制风险的能力。

4、为进一步建立健全我行信贷业务授信审批权限的管理，实行统一授信管理，完善授信审批机制，严格按照权限和程序审查和审批业务，结合本行授权授信工作操作的实际情况，对《XX银行关于授信贷款额度审批权限及操作流程的管理办法》进行了修订，制定了《XX银行信贷业务授信审批权限管理办法》。

5、根据业务发展需求，对新的贷款业务制定了《个人消费联保贷款管理暂行办法》，丰富了个人贷款的种类。

6、为促进我行资产业务快速发展，制定了《质押贷款业务管理办法》，完善和规范了质押贷款的操作流程。

7、建立贷款操作环节的考核和问责机制，制定了《XX银行不良资产管理办法》、《XX银行不良贷款认定及问责管理办法》，将贷款管理各环节的责任落实到具体的部门和岗位，增强信贷人员贷管理的风险责任，有效的防范和化解信贷风险，进一步提高资产质量。

8、按照“三个办法一个指引”的要求对相关制度和借款合同文本进行修订，并增加了支付方式的要约内容。

9、面临新增分支机构、贷款业务量的增大和客户经理队伍的充实，信贷基础更需要精细化的管理，为强化管理，制定了信贷管理考核暂行办法，加大对贷款管理制度和业务规范操作的执行力；

10、完善金融统计管理，结合人民银行金融统计管理实施办法，制定了本行金融统计管理制度、操作流程及岗位职责，责任明确、岗位到人。

（二）加强信贷资产质量管理，信贷管理模式趋于规范、精细化

2010年作为全行各项工作管理年，加强贷款审慎经营管理，促进贷款业务健康发展是我们今年的中心工作，尤其是银监会新规的出台，更加规范了贷款业务的经营行为，信贷业务更需要规范化和精细化的管理。

首先是从源头上改进粗放式的经营模式，从抓贷款审慎经营管理入手，需要进一步强化贷款业务的全流程管理，为促进信贷管理的审慎稳健经营，本部在管理年中的重点工作是从管理制度建设、贷款风险管理、贷款业务检查、信贷业务培训等方面进行管理；

二是逐步完善信贷风险管理架构体系，结合新规的要求，以贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为入手，重点关注贷款资金交易的真实性，完善贷款审批质量，尤其是对上报的50万元以上的大额贷款要求符合新规条件，确定支付方式，按受托支付的要求提供借款人签订的“收购合同”贷款资金必须汇入指定的名称、账号及金额，防止和杜绝贷款用途的虚构和欺诈；

三是完善贷款审批管理，规范贷款业务操作，总行贷审会会议纪要内容明确了贷款的条件、贷款资金的支付方式。通过新规规范贷款操作流程及内部控制等手段，逐步规范贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，提升贷款风险管理水平，保障贷款业务安全运行和长远发展。

四是以XX银监分局现场检查为契机，进一步深化管理年。首先从贷款基础资料审查人手，对支行申报贷款资料的完整性、合规性进行审查；其次对贷前尽职调查提出要求，对调查报告内容的完整性进行辅导，提升业务操作质量。

（三）加速贷款审批力度，进一步提高市场竞争力一是在权限内需本部审批的贷款，不推辞和不延误各支行贷款的发放，上报的贷款资料随到随审批，提高审批的工作效率；

二是无固定贷审会召开的时间，对各支行上报的贷款项目及时审查，随时召集相关人员上会，加快了贷款审批力度；

三是减少贷款项目重复调查，直接参与支行、营业部大额贷款的贷前调查工作，加快贷款业务的审批和经营发展速度。

截止2010年12月31日总行权限内审批贷款笔，审批金额万元。其中：贷审会审批贷款笔，审批金额万元；分管行长助理审批贷款笔，审批金额万元；信贷管理部审批贷款项目笔，审批金额，占总行审批贷款总额的 %。

（四）为提高信贷资产质量，全力清收不良贷款

本部积极做好到期贷款、不良贷款及应收利息的提示和盘活存量贷款的措施或建议，风险贷款进一步控制。一是对各支行、营业部将要到期的存量贷款提前一个月下发“到期贷款明细表”提前提示做好到期贷款的回收工作；二是每周对新增逾期贷款及逾期贷款回收情况进行通报，及时下发“逾期贷款明细表”，督促不良贷款的催收工作；三是每月结息日后对各支行、营业部的应收利息、表外挂账利息进行梳理，以电子邮件形式下发到各行，加快对全行贷款利息的实收率；四是为化解风险贷款，积极盘活逾期贷款，协助支行对不良贷款的催收工作，通过盘活信贷资产，收回风险贷款，有效降低了贷款的风险；五是对未到期已形成风险的贷款及时收集资料，采取诉讼程序，运用法律手段，减少和降低信贷资产风险，全年案件诉讼项目个，诉讼标的万元，已收回贷款本金万元，其中贷款本金万元案件在执行阶段，结案率％。

（五）深化内部管理、提升内部管理水平

今年是我行的管理年，按照目前我行的金融产品业务的发展速度，信贷资产较年初增长万元，当年累计发放贷款万元，显然管理年工作的重中之重是稳健经营资产业务，规范信贷管理。

在管理年中我们进一步加强对全行贷款的检查力度，本部全年共进行信贷业务检查次，分别是信贷业务日常检查次；对各支行后续整改落实检查次；按照XX银监分局对中小金融机构现场检查进行自查的要求，分期对各支行、营业部进行检查次；按照银监局针对“三个办法一个指引”自查的要求，对各支行、营业部检查1次。通过贷款检查、业务辅导、通报整改及后续跟踪落实等方式，贷款的管理、业务操作及风险控制在逐步走向规范化。

本部在加强贷信贷检查力度的同时，不断完善信贷业务管理考核制，通过贷款业务检查出的问题，对未整改落实或整改不彻底的对相关人员进行了责任问责，进行了经济处罚，对屡查屡犯问题，加大考核力度，按考核办法加倍处罚，以规范业务操作。

（六）加强业务培训，提高信贷人员整体素质

随着我行机构的增设和信贷业务的快速发展，2010年信贷岗位人员的增加，面对新手多、业务操作不熟练，本部在日常管理通常以业务辅导、咨询指导、以查代训、业务培训加考试等方式逐步在提高信贷人员的专业知识和规范业务操作流程能力。

为增强对管理制度的执行力和规范业务操作，结合贷款新规的学习和培训，分层次对支行长、审查岗及客户经理进行了考试，对新招聘人员及客户经理进行了信贷业务培训，并结合本行实际情况对贷款操作运行进行了风险提示，以提高全行信贷人员的整体素质。

（七）内部管理工作正常运行，做好本部的日常工作

1、及时登记和核对支行（营业部）上报的贷款明细台帐、总账，为总行及时提供贷款相关数据；

2、建立由总行不同层面审批的贷款台帐，对总行审批的余户信贷申报审批资料进行整理、归档；

3、对支行（营业部）资产业务风险分类进行指导，按季汇总全辖信贷资产风险分类结果，及时向总行管理部门提供信贷资产风险分类数据，为全行计提呆账准备金提供主要依据；

4、对支行（营业部）上报贷审会审批的贷款资料进行审查，共计，并做好贷审会记录的整理、贷审会纪要及时下发工作；

5、按日、月、季、及时准确上报XX州人民银行的各类报表，同时按期上报人行及监管部门临时性安排的其他报表。

（八）在其它工作方面，尽职做好每项工作。

一是根据人行的安排和要求，完成了金融统计执法检查的自查报告及统计工作总结二是根据人民银行要求对金融机构征信系统录入工作的自查通知，本部对全行征信系统录入情况进行了自查，并要求各支行完成了中小企业信息补录工作；

三是认真做好信贷诚信企业客户评选工作，根据XX银行业协会开展银行业2008—2009信贷诚信企业客户评选的要求，经５次参加银行业协会对信贷诚信企业的评审工作，我积极行推选出XX新光油脂有限公司、XX合创棉业有限公司、XX三鹰塑业研发制造有限公司三家企业被银行业协会评选为信贷诚信企业客户，并围绕诚信题材，撰写和修改我行与诚信企业的相关材料上报银行业协会，在XX银行业协会刊物上刊登，有效的支持了中小企业的经营发展。

四是配合XX银监分局的现场检查，配合支行、营业部做好贷款资料、贷款数据的提供工作。五是配合会计事务所对我行2010年审计工作提供相关的信贷资料、贷款数据；

六是按照总行的要求对各支行存款上台阶及员工揽储奖励的上报数据的审核工作；七是按照总行安排对各支行、营业部上报的客户经理薪酬考核的审核工作；

八是向总行提供办理资产回购业务的信贷台账；九是做好总行及监管部门临时安排的其他工作。

五、2011年信贷管理的工作措施

（一）在完善管理制度方面

结合“三个暂行办法”和一个“指引”的相关规定要求，一是继续制订和修订相关管理制度，并按照不同的贷款品种，完善贷款业务操作流程，信贷管理制度趋于更加规范化；二是改进操作流程，对贷款操作流程进行规范，倡导贷款支付管理理念，推行贷款用途管理和实行面谈制，堵塞一些管理环节的漏洞，减少贷款挪用的风险，提高我行信用风险管理水平；三是制定本部岗位职责，建立有效的问责机制，做到工作明确，责任落实到人。

（二）在业务培训方面

制订2010信贷业务培训计划，培训计划分解到月；二是每月进行业务培训，培训对象主要是各支行（营业部）客户经理、审查、审批及涉及贷款业务的相关人员；三是培训方式为“集中培训”、“专题培训”及“以查代训”，根据各支行业务操作情况、存在的问题较多等特殊性的情况，可采取上门或对距离比较近的行统一集中进行专项培训；四是每期培训进行考试，提升客户经理对管理制度、操作流程的执行力和风险控制能力。

（三）在贷款业务检查方面

为提高管理制度执行力，规范信贷业务操作行为，进一步加大对贷款业务检查力度。一是按月对信贷管理及业务操作进行常规性的检查，对查出的问题及时进行通报；二是按照新规及本行制定的流动资金、个人贷款管理办法及操作实施细则对贷款的支付方式及支付管理情况进行检查、辅导，有效防范和控制贷款风险；三是不定期的对支行（营业部）有选择性的进行专项检查，防范贷款风险；四是由信贷部负责组织各客户经理对支行（营业部）信贷业务进行相互交差检查，为客户经理创造一个学习、交流的良好平台，通过“互查”形式，锻炼和培养客户经理能在检查中发现存在的问题、管理中的薄弱环节及风险隐患，增强风险操作意识；五是结合银监局及本部信贷检查存在的问题，进行后续跟踪检查，检查整改落实情况，后续检查率达100%

（四）在考核机制方面

按照客户经理实施办法对客户经理进行业务性的指导和业绩薪酬考核的审核工作，提高客户经理分管标的贷款的管理和规范操作的能力。一是实施《XX银行信贷管理考核暂行办法》，加大信贷考核力度，有效降低资产风险；二是根据监管部门、本部的贷款业务检查通报，对整改不彻底或未整改的按照考核办法进行经济处罚；二是实行贷款业务管理责任问责制，责任明确到部门、支行及岗位，改进“重贷前、轻管后”的管理薄弱环节，用制度来管理和约束贷款的操作行为。

五）在贷款风险控制和预警机制方面

继续加强贷款风险控制和风险预警工作，及时杜绝和防范信贷风险。一是严格执行贷款面谈制，防止和杜绝向关系人、以贷还贷、多家银行贷款的客户发放无指定用途的贷款；二是本部有选择性的对各支行发放的小额农贷、抵（质）押贷款、大额贷款等的借款用途、资金交易的真实性、贷款质量、借款人的经营情况及还款能力等进行抽查，抽查方式为现场核实、非现场调查及信息咨询等方式；三是对支行日常业务操作中的风险点进行关注和风险提示，及早规避贷款风险采取有效的防范措施；四是加强贷款风险监管力度，健全贷款发放与支付管理，减少贷款发放信用风险和挪用风险，有效促进信贷管理稳健经营。

（六）在不良贷款管理方面

积极做好对到（逾）期贷款及不良贷款的管理工作。一是按月下发各支行到（逾）期贷款及不良贷款明细表，对资产质量及时进行风险提示；二是协助和督促支行对到（逾）期贷款及不良贷款的催收；三是按季制定全行逾期贷款及不良贷款清收措施、清收进度及清收责任人；四是积极配合法院对诉讼案件的执行力度，及早化解和盘活风险贷款。

（七）在内部管理方面

根据本部的业务管理权限，重新制定岗位职责，建立有效的问责机制，对信贷管理部门的岗位重新进行分配，合理的调整各岗位的工作职责，做到岗位分工明确，责任落实到人，通过加大信贷管理力度，提高员工的贷款管理、业务操作水平，增强风险防范意识和风险控制操作能力。

信贷部明年初的工作思路：一是2013年，信贷部要立足

当前，抓好各项阶段性工作，要做好信贷各项业务的安排和落实，对于2012年底已有意向的贷款，2013年年初力争做好、做实，例如要做好XX企业和XX企业的小企业工作及新开办的再就业小额担保贷款的各项事项，做好大户回访工作，加强贷款客户的资金回收统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。二是做好个人征信等级评定工作，为信贷业务提供科学依据。认真调查核实、开展个人征信等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和信用等级评定与管理办法的基础上确保客观、公正、准确地评定个人的信用等级，真实地反映客户的信誉状况，为我行衡量客户风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。

今年各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。

6.信贷工作总结篇六