兴业银行信用卡密码

兴业银行信用卡密码（共8篇）

1.兴业银行信用卡卡片种类 篇一

作者：金投网

兴业银行信用卡卡片种类：

【白金卡系列】

·银联人民币白金信用卡 ·VISA标准双币白金信用卡 ·MasterCard标准双币白金信用卡 ·悠逸商旅白金信用卡 ·悠悦健康白金信用卡 ·悠扬高尔夫白金信用卡 ·GOLF万事达白金信用卡 ·GOLF银联白金信用卡 ·行卡万事达双币白金信用卡 ·行卡银联人民币白金信用卡。

【标准卡系列】

·银联标准人民币信用卡 ·VISA标准双币信用卡 ·万事达标准双币信用卡

【主题卡系列】

·中国心信用卡 ·加菲猫信用卡 ·QQ秀信用卡 ·车友信用卡 ·星夜•星座信用卡 ·建国60周年主题信用卡 ·QQ VIP信用卡

【联名卡系列】

·都市丽人信用卡 ·北京香港马会会所会员卡 ·芒果旅行信用卡 ·精典汽车联名信用卡

【百货卡系列】

·武汉庄胜崇光百货信用卡 ·天虹联名信用卡 ·天津友谊联名信用卡 ·大洋百货联名信用卡 ·大宁国际联名信用卡 ·民生百货联名信用卡 ·银座联名信用卡 ·西单商场联名信用卡 ·益田假日联名信用卡 ·红博联名信用卡 ·南中广场联名信用卡 ·茂业百货联名信用卡。

【认同卡系列】

·广州市教育基金会认同卡 ·佛山教育城域网一卡通。

【公务卡系列】

2.兴业银行信用卡积分的转移、合并 篇二

作者：金投网

兴业银行信用卡积分的转移、合并：

（一）同一持卡人名下有多张兴业银行信用卡主卡时，其不同主卡间的积分可以相互转移、合并；不同持卡人名下的主卡之间，积分不能相互转移、合并。

（二）持卡人需要将本人名下不同主卡间的积分进行转移、合并时，可致电兴业银行 24 小时客服热线 95561 提出申请。

3.兴业银行信用类贷款产品信息 2 篇三

准入门槛

节能环保、生物医药、高端服务业等）

产品特色

收费

补贴方式

贴。

企业融资成本

按银行利率上浮30%测算

测算

注册地位于南山区企业 属南山区重点支持的战略新兴产业（软件和信息服务、新材料及具有自主知识产权 最近一年完整会计报税销售收入低于3000万元无抵押、纯信用（仅需股东提供个人保证）单笔贷款上限为500万元 银行利率上浮最高不超过30% 企业归还贷款后，政府给企业提供补贴担保费及评审费2.1%企业归还贷款之后，政府相关部门给与企业贷款金额3%的利息补6*1.3+2.1-3=6.9

准入门槛

知识产品质押贷款 注册地位于南山区、福田区的企业 具有自主知识产权、专利、著作权等

仅需股东提供个人保证并质押企业的知识产权 作为反担保

产品特色

措施，不需要企业提供房产等固定资产作为抵押。

收费

补贴方式

企业融资成本

按银行利率上浮30%测算

测算

4.兴业银行信用卡密码 篇四

（2011年2月修订）

第一章 总则

第一条 为进一步规范本行信用业务档案管理，保证信用业务档案安全、完整，确保本行信用资产安全，促进各项信用业务健康发展，根据《中华人民共和国档案法》和本行有关信用业务规章制度，制订本办法。

第二条 本办法所称信用业务档案是指本行在办理和管理信用业务过程中形成的用以记录和反映信用业务全过程以及与信用客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等档案。主要由客户基本档案、信贷业务相关合同或协议以及银行信贷管理档案等组成。

第三条 本办法所称放款中心包括零售信贷中心。

第四条 信用业务档案管理是本行综合档案管理体系的一部分，各级授信尽职人员均应配合信用业务档案管理部门，对信用业务档案按照集中统一保管的原则进行规范化管理。经营机构信用业务档案应集中到分行信用业务档案管理部门统一管理；分行、总行相关部门应按照信用业务档案管理规定，对本级行评级、授信、审查、审批、授信后管理等相关信用业务档案进行收集和整理，集中到本级行信用业务档案管理部门统一管理。经营机构

—1— 在异地或虽在同城，但由于路途遥远等原因由分行集中保管确有困难的，若具备档案存放条件，并由经营机构指定专人负责，经分行综合档案管理部门、信用业务档案管理部门和风险管理部门验收合格并报备总行，信用业务档案可以由经营机构集中保管。

第五条 各级信用业务档案管理部门应配备足够数量的专职信用业务档案管理人员，负责信用业务档案的接收、审核、整理、归档和日常管理工作。信用业务档案管理人员应相对稳定，并熟悉信用业务流程、档案管理专业知识及具体操作。

相关信用业务管理、经营机构应配备一名专（兼）职信用业务档案管理人员，配合信用业务档案管理部门做好信用业务文档的收集、整理和移交工作，并负责本单位的文档利用等。

第六条 本办法适用于本行办理的本外币公司信用业务和零售信用业务档案管理。同业信用业务档案管理参照本办法执行。

第七条 本办法属于“管理办法”，适用于本行各级机构。

第二章 信用业务档案管理相关部门职责 第八条 信用业务经营机构职责

负责信用业务档案移交前的收集、立卷工作，并对移交前档案的真实、完整、有效、保密等负责。

第九条

放款中心职责

负责接收信用业务经营机构信用业务放款审核档案并及时将 —2— 审核通过档案移交给信用业务档案管理部门，对业务下柜前信用业务档案的完整性和合规性负责。

第十条 信用业务档案管理部门职责

负责客户信用业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的客户信用业务档案的安全管理、提供利用、销毁、整理、保密等负责；将已结清信用业务档案定期(每年一次)移交分行综合档案管理部门集中保管。

第十一条 各级授信尽职部门对相关职责范围内的信用业务档案的完整性负有重要职责。各级综合档案管理部门和风险管理部门对辖内信用业务档案的管理负有领导、管理、检查、监督职责，应定期检查辖内信用业务档案管理情况，发现问题及时落实纠正；组织辖内信用业务档案管理培训工作。分行综合档案管理部门同时还要负责接收、管理信用业务档案管理部门移交的已结清信用业务档案。

第三章 信用业务档案的内容

第十二条 信用业务档案由借款人基本情况、担保基本情况、信贷文件和信贷法律文件等档案组成。

第十三条 信用业务档案：

(一)借款人基本情况。即在信用业务经营管理过程中形成的客户基本情况、市场竞争能力、财务状况、发展潜力、生产经营

—3— 活动、信用信誉等方面的档案。主要包括：

1、依法成立的文件和有权机构出具的验资报告；

2、经年检的法人营业执照、法人代码证复印件和法定代表人有效身份证件复印件；

3、经审计的上和近期财务报表以及授信后定期提供的财务报表；

4、人行征信系统打印的企业信用业务报告、贷款卡状态报告和其他证明贷款卡有效性的必备档案、个人信用业务报告；

5、对借款人的信用等级评定表；

6、集团客户情况；

7、自然人客户有效身份证明文件复印件、收入证明及自有资金证明文件；

8、其他需要存档的档案。

(二)担保基本情况。即接受客户为申请该信用业务所提供的担保过程中形成的档案。主要包括：

1、本条第一款1-6项内容;

2、采用抵押、质押担保方式，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处臵权的要件（以下统称“抵质押权证要件”）。主要包括：抵（质）押物权利凭证、有效的保险单证及已交保费（或已交纳的土地出让金）收款收据复印件等；

3、抵（质）押物评估文件；

—4—

4、担保人为自然人的，自然人有效身份证明文件复印件、收入证明及个人担保声明书等；

5、其他需要存档的档案。(三)信贷文件，主要包括：

1、一般性信贷文件(1)办理信用业务申请书；

(2)信用业务调查报告、项目评估报告；(3)购销合同；(4)担保核保档案；

(5)信用业务送审表、信用业务批准通知书；

(6)规模核准通知书（要求核准规模方可放款的项目）；(7)授信后检查报告；(8)信贷资产分类文件；

(9)呆、坏账核销文件(主要是呆、坏账核销送审表)；(10)重大事项调查处理情况汇报；(11)与信用业务关系人往来函件；

(12)特殊资产项目清收保全方案、有关会谈纪要和会议纪要、保全诉讼审批档案等；

(13)其他需要存档的档案（如办理展期业务需要的档案、信用业务档案部门、人员之间移交文件等）。

2、与业务相关的特别信贷文件

—5— 根据具体信用业务品种不同，按相关业务管理办法规定需要存档的档案（如固定资产项目立项批文，可行性研究报告、初步设计及有权机关批复文件，固定资产项目投资计划；贴现业务商业汇票复印件及增值税发票、商品发运单据复印件；进出口押汇业务信用证复印件等）。(四)信贷法律文件包括：

1、信用业务主合同（协议）及从合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同、个人担保申明书等）；

2、信用业务主合同（协议）及从合同的变更文本，如展期合同、补充合同、债权债务确认协议等；

3、法定代表人授权书；

4、抵（质）押物登记部门出具的登记证明；

5、借款借据；

6、公司章程和董事会、股东大会、职工代表大会等企业内部有权机构做出的决议；

7、具有法律效力的催收文件及回执，以及律师的催收法律意见书等；

8、信用业务纠纷或信用业务诉讼形成的法律档案如起诉书、法院判决书、裁定书或调解书、和解协议有关档案、执行申请书、中止执行通知书、执行终止裁定书、执行和解的合同及协议等；

9、其他关系信用资产安全的重要档案。

—6— 第四章 经营机构信用业务档案的收集与移交

第十四条 收集信用业务档案。各级信用业务经办人员受理信用业务后，对于每笔信用业务都应设立专用文件袋，受理、调查评价、审查审批、发放等各环节形成的档案都应存放于专用文件袋内，并在文件袋上注明客户名称、收件日期等。

第十五条 移交信用业务档案。信用业务档案移交从阶段上分为前期移交和后续移交。前期移交以放款审核完毕为标志，包括信用业务发放申请文件和发放审核文件，其中抵质押物权证要件应同时移交原件和全套复印件；后续文件移交应随时进行。各次移交均应严格履行交接手续。按照信用业务操作流程，分为以下三个环节：

(一)信用业务办理放款审核前，经营机构按照《信用业务放款审核档案清单》（附件1）向放款中心审查人员履行第一次移交。放款审核通过后，放款中心复核人员应于当日营业终了前将抵质押物权证要件原件送会计部门办理入库手续，并于5个工作日内将抵质押物权证要件复印件以及除抵质押物权证要件以外的全套信用业务档案向档案管理人员履行第二次移交。由经营机构放款审核的业务，抵质押物权证要件原件可以存放在经营机构库房中，抵质押物权证要件复印件和除抵质押物权证要件以外的全套信用业务档案需定期(至少每15个工作日一次)向分行信用业务档案管理部门办理集中移交。经办客户经理、放款中心审查人员、复

—7— 核人员、档案管理人员分别在《信用业务放款审核档案清单》下方签章确认。

(二)信用业务入账时的借款借据以及授信后管理至回收阶段形成的后续档案，经营机构和分行授信后检查部门应实时移交，不便于实时移交的档案可以批量移交，但最迟应在相关档案或凭证发生后15个工作日内完成移交，并根据本行授信尽职制度有关规定，按照《授信后管理档案交接单》（附件2）与信用业务档案管理人员办理移交。

办理移交手续后，各移交当事人应在移交清单上签名，《信用业务放款审核档案清单》一式三份，经办客户经理、放款复核人员、信用业务档案管理人员各保留一份，《授信后管理档案交接单》一式二份，经办机构、信用业务档案管理部门各保留一份。档案管理人员接收放款复核人员移交的档案后，将《信用业务放款审核档案清单》连同《信用业务下柜通知书》作为信用业务档案首件。

信用业务经办人员应根据日常管理需要，对需经常查阅的档案复印留存，并妥善保管。

第五章 信用业务档案的建档、管理

第十六条 信用业务档案的建立和管理遵循“按户建档、分笔立卷、集中保管、分段管理”的原则。零售信用业务档案也可 —8— 以采用“一笔一卷”的形式建档。

“按户建档”是指一个授信客户建立一个信用业务档案。

“分笔立卷”是指对一个授信客户发生的每笔信用业务档案分别立卷，并统一存放在该授信客户档案内。授信项下各笔业务的立卷档案一般包括信贷文件和信贷法律文件，有关授信档案（包括客户基本情况、担保基本情况及授信审批档案）可单独立卷。非授信项下信用业务档案可分两部分立卷，客户基本情况单独立卷，每笔信用业务担保基本情况、信贷文件和信贷法律文件组成一卷。

“集中保管、分段管理”是指将一个信用客户形成的文件档案依据项目执行状态划分为执行中信用业务档案和结清后信用业务档案两个阶段，并由信用业务档案管理部门集中保管，但应分别存放。业务结清后的信用业务档案，定期(每年一次)移交至综合档案管理部门集中保管。

第十七条 档案核查。信用业务档案管理人员对接收后档案的完整性负责。对于移交的每笔信用业务档案，必须依照清单逐份逐张确认与核实。

(一)信用业务档案管理人员根据清单上不同信用业务品种所列档案，按照信用业务“受理、调查评价、审查审批、发放”和“授信后管理”两个阶段，确认应该移交的信用业务档案份数是否在清单上全部列出，已移交的信用业务档案是否与清单所列档

—9— 案一致。

(二)核对每份信用业务档案是否为原件、原稿或清单列明同意存档的复印件。对于未能按照清单要求提供相关档案的，信用业务档案管理人员有权退回放款中心复核人员重新办理。第十八条 档案整理。信用业务档案管理人员接收信用业务档案后，应在5个工作日内将信用业务档案装订、整理，并对每笔信用业务档案进行编号（按经办机构、及客户顺序编排）后，按相应的经办机构归档，档案管理人员对接收保管的信用业务档案须逐笔在《兴业银行信用业务档案管理登记簿》（附件3）上登记造册。信用业务档案整理依据客户基本情况档案、信用业务和担保档案两部分内容进行，如为授信业务，应将担保档案并入客户基本情况档案整理。其中：

(一)信用业务和担保档案按照两个阶段顺序进行整理

1、信用业务受理、调查评价、审查审批、发放等环节形成的信用业务档案；

2、授信后管理阶段形成的信用业务档案。

每一阶段的信用业务档案内容按照信用业务操作流程顺序进行排列。

(二)客户基本情况档案

客户基本情况档案从信用业务档案中整理单独立卷。如对同一客户发放多笔信用业务，信用业务档案管理人员应从多笔信用 —10— 业务中将该客户的客户基本情况档案整理集中立卷。

(三)抵(质)押物权利凭证要件

包括但不限于用于抵押或质押的土地使用权他项权利证书、存单、有价证券以及其它产权或收益凭证、财产保险单等重要单证由会计部门负责保管，权利凭证必须入库保管。放款中心复核人员办理入库手续的同时，应在《兴业银行抵（质）押物品出入库保管登记簿》（附件4）上登记，同时复印一份装入信用业务档案内，以备日常查用。

第十九条 信用业务档案的建档要求

(一)信用业务档案装具采用卷盒形式，一户一盒，一盒内可装多卷。

在卷盒脊背标明授信客户全称（可多盒分装，并在卷盒脊背标上顺序号），每个信用业务档案应在卷盒封面标明授信客户全称和授信档案编号、信用业务合同号、信用业务种类、金额、利率、信用业务起止期限及担保情况等(格式见附件5立卷档案皮参考样本、附件6信用业务档案盒封面参考样本和盒脊参考样本)。卷盒内每笔信用业务第一页应装订或贴有由档案管理人员签字确认的《信用业务立卷档案卷内文件目录》(附件7)。

(二)每个客户的客户基本情况档案设立一个专卷，每笔信用业务信贷文件、信贷法律文件和担保基本情况档案设立一个专卷，如为授信业务，则担保档案应与客户基本情况档案合设一卷，每

—11— 一专卷和卷内档案必须按照业务操作时间和信用业务管理顺序进行排列，每笔贷款的借款借据贴在信用业务主合同内。(三)信用业务档案内档案应与《信用业务立卷档案卷内文件目录》清单顺序一致，从第一份文件档案的首页至最后一份文件档案的尾面逐页编写页码（凡有字即为一页），并按卷装订，装订要求左侧和下侧对齐。

(四)每个案卷应打印两份《信用业务立卷档案卷内文件目录》（附件7），其中一份放在卷首，一份作为检索工具。

(五)立卷时，对与前笔信用业务相同的档案，可不必重复建档，但应在《信用业务立卷档案卷内文件目录》中对未建档的档案注明该档案已在前笔信用业务档案中立卷（经年检的营业执照复印件应注明年检时间，对不同的年检时间，视为不同档案分别存入与其相应的信用业务档案中）。

第二十条 信用业务档案管理人员应通过信贷管理信息系统等渠道定期提取信用业务结清信息，及时在立卷档案封面（格式见附件5）加盖“结清”戳记，标明结清时间，并在《兴业银行信用业务档案管理登记薄》（附件3）上登记结清日期。展期业务应在档案封面注明展期合同号、展期金额、利率、起止期限、担保等情况。经总行批准的核销项目应在档案封面注明“核销”字样，标明核销或账销案存时间，在《兴业银行信用业务档案管理登记簿》上的“保管截止年份”栏注明“核销、永久保存”字样，—12— 并专门建立永久保存档案区存放。

第二十一条 信用业务档案管理人员可根据档案数量情况并结合管理需要，将已结清的信用业务档案取出，存放于已结清档案区，并逐笔登记《兴业银行已结清信用业务档案登记簿》（附件9）。已结清档案按机构、客户和结清年份顺序排列。已结清信用业务档案，定期(每年一次)移交至综合档案管理部门集中保管。

第二十二条 抵（质）押物权证要件的保管

(一)抵质押物权证要件的保管应视同现金，入库房管理，由放款中心集中办理出入库手续。放款中心审核人员应在收到经办客户经理移交的信用业务项下相关抵质押权利凭证要件当日，按照本行代保管物品出入库管理规定将抵质押物权证要件交由会计部门入库保管。办理入库手续后，放款中心复核人员应将加盖会计业务公章的《抵质押权利凭证保管收据》(第四联)原件专夹妥善保管，并及时登记《兴业银行抵（质）押物品出入库保管登记薄》（附件4）。《抵质押权利凭证保管收据》(第四联)复印件联同其他信用业务档案移交档案管理人员一并集中入档。

信用业务放款审核由经营机构进行的，抵质押物权证要件原件可以存放在经营机构库房中，办理手续参照放款中心集中办理出入库手续。

(二)因信用业务全部结清，需支取抵(质)押物的，经办客户经理应向分行放款中心提供由有权签批人签批同意的出库申请

—13— 书。分行放款中心出入库经办人员在留存保管的《抵质押权利凭证保管收据》(第四联)原件上签注出库理由，并加盖放款中心公章后交由会计部门办理出库，按要求在《兴业银行抵（质）押物品出入库保管登记簿》上登记相关内容。

(三)对已封存入库交会计部门保管的抵质押权证要件档案，在信用业务未结清前，原则上不允许借阅。如遇授信展期、债权债务重组及法律诉讼等特殊情况确需借阅原件的，必须由经办客户经理填写《信用业务（文件）档案利用申请表》（附件10，下称利用申请表），注明用途和期限，经利用部门及抵质押权证要件保管部门负责人共同签批同意后方能办理，且仅限于行内利用。如需将抵质押物权证档案借出行外使用的，还需经经营机构负责人、风险管理部门负责人和分行分管风险管理的行领导审批，且应严格控制，用后立即归还，超过利用期限的需续办手续。

(四)信用业务结清后，需向抵押人或出质人退回有关抵（质）押权利凭证要件，抵押人或出质人必须凭本行出具的代保管收据及抵押人或出质人出具的介绍信索回有关抵（质）押权利凭证。信用业务经办人员收到抵押人或出质人要求索回有关抵（质）押权利凭证的申请后，必须在申请上签注退回理由，并由抵押人或出质人签字已收到有关抵（质）押权利凭证，才能办理退回有关档案。

办理退回有关抵(质)押权利凭证的申请档案(包括代保管收 —14— 据、介绍信及抵押人或出质人签字已收到有关抵押、质押权利凭证的档案等)必须及时归档保管。

第二十三条 各级机构应建立信用业务档案利用登记制度。信用业务档案利用人利用信用业务档案，必须填写《利用申请表》（附件10），经有关负责人批准后进行。信用业务档案管理人员依据批准后的《利用申请表》办理档案利用手续，并在《档案利用登记表》（附件11）上登记，对利用档案的时间、内容等行为做概要记录，且由利用人签字确认。未经批准，信用业务档案管理人员有权拒绝任何档案利用。

(一)信用业务档案一般仅限于本行信用业务经办人员、风险管理人员和审计人员利用。

本行信用业务经办人员、风险管理人员、审计人员利用信用业务档案，利用人需填写利用申请表，现场利用的，需经利用人本级行信用业务部门科室负责人和信用业务档案管理部门科室负责人同意；因特殊情况需外借利用的，需经过经营机构负责人和信用业务档案管理部门负责人同意。本行信用业务经办人员、风险管理人员、审计人员以外的其他人员利用信用业务档案，除经所在单位负责人同意外，还需经信用业务档案管理部门负责人和法律与合规部门负责人同意，档案管理人员才能外借档案，外借档案原则上应当天归还，特殊需要的，最长不超过七天。(二)本行系统外人员，确因工作需要，需利用信用业务档案

—15— 的，必须由行内对口部门填写《利用申请表》，经信用业务档案管理部门负责人和法律与合规部门负责人批准同意后，方可利用。信用业务档案的利用仅限在行内进行，且必须于当天归还信用业务档案管理部门。外部监管部门、公检法等有权部门利用信用业务档案时，必须持有利用公函，并由本行法律与合规部门负责人指定法律人员负责陪同利用。

利用信用业务档案的系统外人员确因工作需要，需复印或拍照信用业务档案的，必须经法律人员和信用业务档案部门负责人书面审核同意，方能办理。

复印档案由信用业务档案管理人员为其复印，复印档案不得擅自外传。因特殊情况需要出借时，行内对口部门应填写《档案出借单》（附件12），并报经同级行信用业务档案管理部门负责人和同级行分管风险管理行领导同意，档案管理人员留下备份或复印件后出借，同时将出借单作为档案附件专门保存。

(三)信用业务档案利用人在利用档案期间，应保证档案的安全性、完整性和有效性，利用人不得在信用业务档案上涂改、拆取、标注、伪造、损毁、遗失和对外公开，对因档案遗失、毁损或泄密而造成的经济损失可要求其承担相应责任。

(四)档案管理人员对出借归还的档案要检查其完整性和原始性，发现档案不完整或有改动的，可以拒绝接受，并及时报告主管负责人。

—16—(五)涉及国家秘密和本行商业秘密的信用业务档案利用参照本行有关保密管理规定执行。

第二十四条

信用业务档案管理人员对于各类体现信用业务档案（含抵(质)押物权证要件）部门与部门之间、经办人员之间移交、接收的痕迹记录如借阅登记簿、借阅申请表、抵质押物权利凭证登记簿等档案应妥善保管，按装订成册。

第六章 银行内部信用业务管理档案的建档管理 第二十五条 授信业务审查审批部门授信审批项目档案的建档管理

(一)总、分行授信审查审批部门授信档案建立遵循“按机构建档、分户立卷”的原则。

(二)授信审批项目档案包括：经营机构撰写的送审表复印件、审查部门撰写并经有权审批人签批的送审表复印件、信用审批委员会审查审批意见表、会议记录、信用业务批复通知书复印件和其他需要存档的资料等。

(三)授信审查审批部门建档的信用业务审批项目档案由兼职人员专门保管。

(四)授信审查审批部门撰写并经有权审批人签批的送审表原件由授信审查审批部门整理、装订成册后，随同送审表档案清册按向同级信用业务档案管理部门移交，移交归档手续于次年

—17— 第二季度前完成。信用审批委员会会议记录根据需要可单独装订移交。

第二十六条 综合类信用业务档案的建档管理

综合类信用业务档案包括：银行内部有关信用业务各类报表、授权转授权文件、行业分析报告、信用业务分析报告、调查检查报告、各类内外部检查报告等。综合类信用业务档案原件由信用业务管理部门整理、装订成册后，按向同级信用业务档案管理部门移交，移交归档手续于次年第二季度前完成。综合类信用业务档案副本（或影印、复印件等）由相应信用业务管理部门指定兼职人员区分类别、按时间顺序建档保管。

第七章 信用业务档案的保存、鉴定和销毁 第二十七条

各级信用业务档案管理部门要加强信用业务档案库房建设，根据保存信用业务档案的种类和数量，设臵必备的专用库房和柜架。库房要坚固，并备有防盗、防光、防火、防高温、防潮、防尘、防鼠和防虫等设施。信用业务档案管理部门对信用业务档案应每年进行一次全面检查，对保存年限较长的档案，发现破损、虫蛀等问题，应及时修补或补救，重要传真件要及时复印，以防字迹褪色，并对档案检查情况作书面记录归档保存。

第二十八条

信用业务档案保管期限是指信用项目结清后，—18— 该信用项目档案的保存时间。

(一)授信审查审批管理部门建档的信用业务审批项目档案保管期限为自信用项目结清之日起三年。

(二)客户信用业务档案保管期限为：有未结清信用业务关系公司客户的信用业务档案永久保管；结清全部信用业务的公司客户，自该客户与本行最后一笔信用业务结清后的次年1月1日起计算，保管五年；零售信用业务档案自贷款结清后的次年1月1日起计算，保管三年。

(三)综合类信用业务档案为长期保管，保管期限为十五年，其中各种报表的汇总表应永久保管。(四)信用业务档案保管及销毁清册永久保管。

(五)对本行发展历史具有重要意义或有示范作用的信用业务项目档案应永久保存；呆坏账核销的信用业务项目档案，经营机构应长期保存，另行归类保管，并在《兴业银行信用业务档案管理登记簿》上标注。呆坏账核销项目经催收全部收回结清后的信用业务档案保管期限为二年。

第二十九条 经办机构应于每年1月底之前将上已结清全部信用业务的客户清单报送信用业务档案管理部门，并提出保管年限的书面意见，经办机构负责人签字并加盖经办机构公章。信用业务档案管理人员收到经办机构提交的结清全部信用业务客户清单后应专夹保管，将保存期限标注于客户档案盒和案卷封面，—19— 同时在《兴业银行信用业务档案管理登记簿》上注明信用业务全部结清日期和保存期限，另行保管。

第三十条 对保管期限已满的信用业务档案，各级信用业务档案管理部门要定期提出销毁申请，填写《信用业务档案销毁清单》（附件13），附销毁档案的档案编号、客户名称、业务种类、信用业务起止期限、项目结清日期，应保管期限、已保管期限、拟销毁的项目档案清单等内容，会同经办机构审核并经经办机构负责人同意后，报同级行档案销毁鉴定小组审批。

对于保管期限已满的信用业务档案，应确定相关授信尽职人员已尽职履责后方能进行销毁。

第三十一条 档案销毁鉴定小组由同级行分管风险管理的行领导任组长，成员由同级行综合档案管理部门、信用业务档案管理部门、风险管理部门、法律与合规部门及相关经办机构负责人组成。

第三十二条 经档案销毁鉴定小组鉴定同意销毁的信用业务档案，信用业务档案管理人员应登记造册。档案销毁时，综合档案管理部门、信用业务档案管理部门、风险管理部门、法律与合规管理部门及保卫部门应指定地点监销，防止遗失、泄密。销毁后，销毁人员、监销人员应在销毁清册上签字。

第八章 罚则

—20— 第三十三条 对于未按本办法尽职履行职责，造成档案损毁、遗失及擅自销毁、擅自对外提供、涂改、伪造信用档案和擅自透露客户信用业务档案信息的行为，视情节轻重对责任人给予通报、行政处分、责令赔偿损失等处罚，构成犯罪的依法追究刑事责任。

第九章 附则

第三十四条 存储信用业务档案数据、图像的电子介质的管理，执行本行有关电子介质档案的相关规定。

第三十五条

总行相关部门及各分行可根据本管理办法制定本部门及辖内机构信用业务档案管理实施细则。

第三十六条 本办法由总行制定，由总行风险管理部负责解释和维护管理。

第三十七条 本办法自下发之日起施行，原《福建兴业银行信贷档案管理办法》（兴银［2000］545号）同时废止。

附件：

1、信用业务放款审核档案清单

2、授信后管理档案交接单

3、信用业务档案管理登记簿

4、兴业银行抵（质）押物品出入库保管登记簿

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5、立卷档案皮参考样本(封面、尾页)

6、信用业务档案盒封面参考样本和盒脊参考样本

7、信用业务立卷档案卷内文件目录

8、信用业务档案编号规则

9、已结清信用业务档案登记簿

10、信用业务（文件）档案利用申请表

11、信用业务档案利用登记表

12、信用业务档案出借单

13、信用业务档案销毁清单

5.兴业银行 篇五

【《证券市场周刊》记者 史尧尧】在上世纪90年代末，湖北省武汉市被当时视察工作的一位国家领导人称为“最大的县城”。如今，这句在市民中流传多年的话变成了“最大的工地”。

据统计，武汉市区现有大大小小5800多个建设工地。一是基础设施的建设，包括公路、桥梁、轻轨、地铁、高架路桥等；二是规划园区的建设，包括金融中心、商务中心等；三是商品房的开发建设。其中，基础设施建设占主要部分。

武汉市委书记阮成发表示，“这么多工程同时开工，资金跟不上是自然的事。据他介绍，2011年固定资产投资将达4000亿元以上。

截至2010年末，当地政府已吸引了万达集团、华侨城等全国大型房地产企业出巨资投入市政建设中。有政府和房地产企业的前期投入，2011年，一向重视房地产业务的兴业银行(601166.SH)也悄然而至。

4月28日，兴业银行特意将2011年一季报业绩交流会暨企业金融板块专题调研会放在这座“大工地”上举办。行长、董秘、企业金融部总经理、小企业金融部总经理、武汉分行行长等高层均出席。

兴业银行高层表示，2011年总行在全国的战略重点分布是有侧重的，将政府支持实力较强和法规保障相对齐全的地区设为重点。比如深圳和二级城市中的佛山、武汉等地。

“在城镇化金融方面，兴业的目标是把握整条产业链整合的机会：从一级土地开发开始，延伸到二级土地市场交易，再到房地产开发，最后到按揭，将一条产业链连接起来，实现产业链资金流完全控制，就能做大业务和拓宽市场。分行的一些成功案例都是从一级土地开发环节开始做大的。”上述高层人士表示。

曾经被市场冠以“半个房地产股”称号的兴业银行，在2010年国务院针对房地产市场进行政策调控后，开始逐步减少房地产业贷款在总资产中的比重。但进入2011年，随着贷款利息收入的不济，兴业银行再次押注于这项曾给其带来巨大回报的业务。

负债业务疲软拖累业绩

3月29日，兴业银行公告，将对所有股东实施每10股转增8股、派现金4.6元的分红方案。

高分红在A股市场上并不少见，但在金融板块却实属少见。

“我认为1元钱放在公司创造了远大于1元的价值，如果有一天没法为股东再创造价值，可能会发股息，但这也意味着公司股价肯定会下跌。”巴菲特断言。

兴业银行随后发布的2011年一季度业绩似乎佐证了上述巴菲特的言论。

一季度净息差环比下降最大，导致利息收入虽然同比2010年一季度增长(规模因素)，但环比去2010四季度却没有增长。在华泰联合证券测算银行竞争力的核心净收入(净利息收入+净手续费收入)中，只有兴业环比2010年四季度负增长。

一位分析师表示，“兴业银行息差下降最主要的原因在于存款成本上升很快，如何在2011年的存款竞争中使资金成本不会过快上升是其净息差保持平稳的最重要因素。”

“如果二至三季度不出现一季度银行间利率大增的情况，同业负债成本可能会有所好转。”另一位分析师指出。

由于兴业银行过去主要依靠“借短贷长”的同业业务模式维持资金的周转，在1、2月同业资产收益率大幅上升的情况下，净息差上升空间受到压制。“银银平台”这个兴业银行引以为自豪的经营模式，在货币开始逐步紧缩使得资金成本大幅上升的背景下，成为束缚其业绩提升的致命伤。

2010年年初，兴业的管理层曾表示，2010年银行在负债业务方面将继续加大核心负债来支持资产业务，对于负债结构，银行计划适当加大定期存款占比，提高主动负债力度，以规避利率风险。

从2010年二季度开始，截至2011年一季度末，单季度新增存款连续四季度负增长，使得2010年日均贷款/日均存款高达86%，一季度末贷存比为77%，较年初增加1.19%。在银监会对贷存比的严格管理下，兴业的贷款业务大大受限。

短期看是负债成本上升导致净息差下降。但从中期看，流动性降低将使兴业银行资产、负债的结构调整停滞。

中银国际认为，兴业这种规模扩张带动业绩增长的模式可能在未来2-3年间不再具有持续性。即使我们认为该行计划的14%的总资产增速偏低，但最终实现的可能性较小。2011年该行的业绩驱动因素仍会向提高资产收益率的方向倾斜，简单的规模扩张可能不再是该行未来的战略方向。

再次发力房地产类业务

回顾兴业银行的发展历史，在初期的宽松货币环境和资产规模较小的有利条件下，它可以尽情以“短借长贷”的方式发展，从高收益的房地产类贷款中获取高额收益。

“向恒生银行(兴业银行第二大股东)学习香港房贷按揭业务管理经验，尤其是应对1997年亚洲金融危机时采取的管理策略，同时我们还建立起双方零售信贷风险防范定期交流机制，提升公司应对经济周期不同阶段的风险管理能力。”在谈到兴业银行房地产业务时，一位兴业银行高层向记者解释道。

翻阅过去3年兴业银行的年报，随着资产规模的持续增长，建筑业以及房地产业及商用房在总贷款的占比始终保持在35%左右。

对于此次参与地方政府基础建设项目，一位兴业银行内部员工表示，之前总行对现有资产状况进行了逐一审核，初步决定拿出2011年新增贷款的三分之一来投入地方政府基础建设项目。在保证资产风险总体稳定的情况下，增加部分高收益贷款以最大限度提高贷款收益率。

上述员工透露：“由于资本金以及存款压力，总行一季度更多采取以购买同业高息资产(信贷类理财产品等同业资产)的方式来稳定收入，这些资产流动性更好可以按计划或随时兑现。也就是说等发放了高息贷款后，可以此置换原来购买的同业资产，风险对等的资产使得资本金却不会下降，同时确保贷存比维持在银监会要求的监管标准附近。”

但对于此方式，之前接受记者采访的一位分析师表示，好处是在发展的初期阶段，地方政府在相关项目上给予一定程度的政策倾斜，有助于这些银行的快速成长。值得担忧的是，由于地方政府的渗透，银行可能会在相关平台贷款上向政府倾斜，以“回馈”政府的支持，这容易导致相关信贷资产潜在的风险。

过渡时期的非常财务举措

2011年兴业银行存款增速目标是24%，比贷款高出7.5个百分点。虽然长远看拓展核心负债的战略是正确的，但短期内各家银行对存款的争夺已经十分激烈，存款成本的上升几乎无法避免。此外，由于兴业的同业资金业务占比较大，在整体市场利率上扬的情况下，其净息差的提升速度会慢于其他银行。

据此判断，期待兴业银行净息差在未来两三个季度大幅上升几乎不可能，除非贷款收益率大幅上升。

那么，在此非常时期，兴业银行不得不使用高财务杠杆和提高同业收入来支撑业绩增长与行业保持同步。

从历史看，兴业净息差水平扩张一直不是很明显，原因在于资产结构中贷款占比低于同类银行平均水平，由贷款产生的利息收入在主营业务中占比较低，债券和同业资产相对较多；另一方面兴业营业网点较少，吸存能力不强，所以更多地依赖成熟的“银银平台”，同合作良好的其他城商行等进行价格较低的同业拆借以满足资产配置。

虽然在收益率相对较高的贷款方面的配置较少，但是通过在债券方面的投资和同业方面的交易，取得了相对较多的可免税收益，使实际有效税率较低。此外，相比发放贷款，债券投资所需人工成本较低，使得总体成本保持在一个较低的水平，从而在整体上使兴业的ROE和ROA仍处于优势地位。

兴业银行的负债成本偏高，使得息差表现弱于同业，要保持较高的资产或净资产收益率，最直接的方式就是采取较高的财务杠杆，从2006年到2009年，兴业的杠杆率分别为2.6%、4.3%、4.5%、4.3%。截至一季度末，其杠杆率在4.6%左右。较高的财务杠杆支撑一季度净资产收益率仍处于22%的较高水平，但较之前两年已有所下降(2008年和2009年分别为24.46%和24.43%)。

近期，银监会在《中国银行业实施新监管标准指导意见》中确定的杠杆率标准为4%，考虑到目前兴业银行的资产(1.92万亿元)、资本金(一季度末资本充足率为10.71%，核心资本充足率为8.42%)和严控银行表外资产规模扩张的严格管理，这些措施都锁住了兴业银行依靠加大资产规模提升业绩的可能。

在同业收入方面，兴业银行的贷款利息收入/利息收入和存款利息支出/利息支出的比例创历史新低，而同业净收入/净利息收入的比例创历史新高。2011年一季度兴业银行买入返售金融资产在资产结构中占比达到20%以上。

6.兴业银行招聘信息 篇六

兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市。目前，已在全国大中城市设立了83家分行、676家分支机构。兴业银行沧州分行于2012年11月28日正式揭牌营业，因业务发展需要诚聘英才。我们期待您的加入（河北省沧州、衡水籍人士优先考虑）。

一、招聘基本条件

（一）具有国家教育主管部门认定的金融、经济、财会、法律、计算机及相关专业大学本科（含）以上学历，专业对口；

（二）具备与岗位要求相适应的工作经验和工作能力；

（三）身体健康，年龄在40周岁以下（条件特别优秀者，可适当放宽）；

（四）具有良好的职业道德和团队意识，爱岗敬业，诚实守信，无不良记录。

二、招聘岗位及要求

（一）中层管理人员（若干名）

包括：综合部、零售事业部、业务拓展部、营业部（支行行长）等部门负责人（支行行长任职区域包括沧州市区和下辖各县市）。

40周岁以下，大学本科及以上学历，中级以上专业技术职称，五年以上经济金融工作经历；现任其他经济金融机构同职级职务或现任其他经济金融机构下一职级职务三年以上时间；熟悉相关银行业务，具有较强的综合管理和市场营销能力；特别优秀者可适当放宽条件。

（二）会计结算人员（若干名）

1、会计结算管理人员：35周岁以下，财会、金融及相关专业本科及以上学历；五年以上银行相关岗位从业经历；熟悉银行监管政策，熟悉银行人民币及外币会计、储蓄出纳制度及业务流程；具有较强的会计管理能力。

2、合规主管：35周岁以下，大学本科及以上学历，具有三年银行相关岗位工作经验；具有较强的合规意识和业务把控能力。

3、综合柜员：28周岁以下，大学本科及以上学历，经济、金融、会计相关专业毕业，银行相同岗位两年以上工作经验，有较强的亲和力。

（三）风险管理、信用审查人员（含个人信贷；3名）

35周岁以下，大学本科及以上学历，具有银行授信审批、法律合规或风险管理相关岗位三年以上从业经验，对沧州主导经济产业具有较强的风险把控能力。

（四）公司业务、同业业务、零售业务人员（若干名）

1、公司业务管理人员：35周岁以下，金融、经济及相关专业大学本科及以上学历；三年以上银行公司业务（贸易融资、小企业、投资银行等）管理工作经历。

2、产品经理：35周岁以下，211大学或重点财经院校全日制大学本科以上学历，熟悉银行主要业务品种，具有三年以上银行公司业务产品设计工作经验，有集团服务产品设计成功案例者优先。

3、同业业务管理人员：35周岁以下，金融、经济及相关专业本科及以上学历；三年以上银行同业业务工作经历；具备同业业务（银行合作、信托合作、证券合作等）相关工作经验，熟悉金融市场运作，对

宏观经济政策和金融市场形势具有较强的分析能力。具有理财产品创设经验和银行间市场交易员资格者优先。

4、零售业务人员：

（1）零售综合管理人员、财富管理人员、综合产品营销负责人、营业厅主任（含副主任、助理）：35周岁以下，大学本科及以上学历，具有三年银行相关岗位工作经验，具有较强的营销意识和服务意识。

（2）理财经理：35周岁以下，大学本科及以上学历，取得国家认证的CFP或AFP资格证书，具有三年银行相关岗位工作经验，有较强的沟通能力。

（五）客户经理（若干名）

1、企业金融客户经理：35周岁以下，大学本科以上学历，三年以上相关工作经验，有较强的市场开发能力，有一定的客户资源，有较强的沟通能力；特别优秀者可适当放宽条件。

2、零售客户经理：35周岁以下，大学本科及以上学历；具有三年以上经济金融工作经历；熟悉银行零售业务，具备金融业务知识；从事过保险营销、零售产品销售的人员可优先考虑；熟悉当地市场，业务营销能力和沟通交流能力强，对营销工作有热情和信心；客户资源丰富或既往营销业绩突出者，可适当放宽条件。

（六）信息科技人员（1名）

30周岁以下，计算机及相关专业本科及以上学历；具有三年以上银行机构信息科技部门工作经验；熟悉银行信息技术和银行主要业务流程，有较强的计算机设备维护能力；有较强的工作责任心和团队合作意识。参与过银行重大项目开发维护或有相关认证和专业资格水平等级证书者优先考虑。

三、报名方式及注意事项

（一）应聘者请准备以下资料：

1、请于兴业银行网站（.cn）下载并填写《兴业银行沧州分行应聘申请表》；

2、身份证、学历学位证明、技术职称证明以及各类资格证书，业绩资料等相关材料复印件，近期全身五寸彩色生活照片一张。

（二）简历投递方式：

可采取信函投递或电子邮件报名两种方式：

1、信函邮寄地址：沧州市新华区新华东路17号兴业银行沧州分行综合部（邮编：061000），请在信封显著位置注明应聘岗位。

2、电子邮箱：xyyhcz@126.com，请在邮件主题注明应聘岗位及应聘者姓名（所附文档文件名统一格式为：XX岗—XXX）。

（三）注意事项

1、报名截止时间：2013年3月30日（以收件邮戳为准），请勿重复投寄；

2、应聘申请表要求如实、详尽填写，应聘者须对个人填报信息的真实性负责，如与事实不符，本行将取消其录用资格；

3、应聘咨询电话：0317-5292216；恕不接待来访，面试时间另行通知，请确保所留存的通讯方式畅通。

4、兴业银行承诺对所有应聘者的个人信息予以保密，应聘资料概不退还。

兴业银行股份有限公司沧州分行

7.兴业银行浦东支行 篇七

作者：金投网

上海兴业银行（浦东支行）简介：

兴业银行上海分行于1996年3月成立，是兴业银行跨区域设立的首家分行，也是上海首次接纳的异地股份制商业银行分支机构。

开业以来，在人民银行和总行的领导下，兴业银行上海分行遵循“为您理财，助您兴业”的服务宗旨，禀着“发展中我们共成长”的企业精神，以建设现代化商业银行为办行目标，致力于为广大客户提供优质高效的金融服务。个人VIP客户、个人理财和金融同业等业务迅猛发展，在本市银行业具有重要影响力；已经成为本市乃至全国同业中一支不可或缺的生力军。

截止至2006年底，分行各项资产总额795.17亿元；各项存款余额（含同业存款）694.51亿元，年均增长21.6％；各项贷款余额364.13亿元，年均增长18.7％；累计实现利润32.90亿元，年均增长33.2％，在申城中小股份制商业银行中名列前茅。

一直以来，分行坚持“科技兴行”战略，积极推进科技创新，强化信息管理，促进全行各项业务的发展，电子化应用颇具规模，综合业务和外汇业务处理系统顺利投产。电子银行、手机银行、ATM/POS金卡网络、兴业智能卡系统、各类代理收付系统以及多种银证转帐系统相继推出。

目前，兴业银行上海分行拥有25家支行，一个营业部，在上海地区形成完善的机构网络。在上海持续、稳定、健康、迅猛的发展浪潮中，上海分行充分发挥股份制商业银行特有的现代金融功能与活力，为经济建设和社会发展不断做出积极努力，先后为东方航空（集团）公司、江南造船（集团）有限责任公司、上海通用汽车有限公司、上海地铁2号线工程、大宁绿地等大型企业集团和市政重大项目给予充沛的资金支持和的金融服务。

作为对兴业品牌的认可和信任，上海宝钢集团、东方国际（集团）有限公司等上海知名企业先后成为了兴业银行的股东，产业资本和金融资本的融合，必将产生更多的效益和进取动力。

8.兴业银行信用卡密码 篇八

目录

一、《信用卡业务-信用卡基础知识》考试大纲

二、《信用卡业务-市场营销》考试大纲

三、《信用卡业务-风险管理》考试大纲

四、《信用卡业务-卡务运作》考试大纲

五、《信用卡业务-电话营销》考试大纲

一、《信用卡业务-信用卡基础知识》考试大纲

基础知识 本行信用卡产品知识 第一章 商业银行基础知识 第一节 中国银行业机构

1、掌握中国的中央银行的成立背景及职能

2、了解中国人民银行上海总部的成立背景

3、熟悉中国银行业监管机构的历史沿革及监管对象、监管理念及监管措施

4、熟悉我国三家政策性银行的背景以及主要业务

5、掌握大型商业银行的背景

6、掌握中小商业银行的分类、背景

7、熟悉其他金融机构的分类 第二节 银行主要业务

1、掌握存款业务定义、业务分类

2、掌握个人存款业务的概念、业务分类

3、掌握活期与定期存款利息的计算

4、熟悉对公存款的业务分类

5、熟悉外币存款业务的基本概念

6、掌握贷款业务的基本概念、业务分类、业务流程

7、掌握个人贷款分类及概念

8、了解公司贷款业务的分类及概念

9、熟悉中间业务、资金业务、票据业务、支付结算业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、咨询顾问业务、理财业务、电子银行业务的概念及分类 第三节 个人金融业务

1、熟悉个人金融业务概念与特点

2、了解个人金融业务的地位与作用

3、了解个人金融业务发展的现状与趋势 第二章 信用卡业务概述 第一节 信用卡的起源和发展

1、了解信用卡的起源

2、了解国内市场信用卡的起源和发展的基本情况 第二节 信用卡行业组织

1、了解威士为全球第一大信用卡组织

2、了解万事达、JCB、中国银联、运通的基本情况 第四节 信用卡的交易类型

1、了解交易的消费币种和记账币种

2、了解基本交易类型和定义 第五节 信用卡术语

1、掌握信用额度、账单日、到期还款日、免息还款期、最低还款额、滞纳金、超限费、循环信用的定义 第三章 信用卡品牌与产品 第一节 我行信用卡品牌主张

1、了解我行信用卡品牌主张的演变，掌握最新的品牌口号

第二节 我行产品序列及基本功能与特点

1、了解本行核心产品的发行时间

2、掌握本行信用卡产品的分类

3、掌握本行各类信用卡产品的特色功能

4、熟悉本行各类白金信用卡的权益服务内容 第四章 市场营销 第一节 信用卡营销渠道

1、熟悉销售渠道选择对于发卡银行具有重要的意义

2、了解目前国内银行业常用的主要销售渠道

3、了解分行机构渠道的基本概念

4、了解银行直销渠道的基本概念

5、熟悉分行机构渠道的作用

6、熟悉银行直销渠道的作用

7、了解银行直销队伍的管理模式的类型

8、熟悉我行银行直销队伍的管理模式

9、掌握分支机构与营销中心推广渠道的优缺点

10、掌握推广核访规范操作要求、管理要求-----《关于加强信用卡推广核访操作管理的通知》（兴银卡[2008]165号）第二节 信用卡的数据库营销

1、掌握数据库营销的概念

2、了解数据库营销的流程 第三节 市场营销

1、掌握市场营销的基本概念

2、熟悉市场营销的业务流程

3、了解新卡获取营销的目的和方法

4、了解消费促进营销的目的和方法

5、掌握我行信用卡积分的主要功能

6、了解客户挽留营销的目的和方法 第四节 收单业务

1、掌握信用卡收单业务的概念和交易类型

2、掌握积分消费和POS分期付款的业务特点 第五节 商户管理

1、了解优先拓展的商户类型

2、了解商户拓展的基本流程

3、了解常见的商户欺诈类型 第六节 高收益业务

1、了解邮购分期业务的申请途径和业务流程

2、掌握消费分期业务的申请及受理、手续费标准

3、了解分期商城的业务及功能 第五章 风险管理 第一节 信用卡风险概述

1、掌握信用卡风险的类型；

2、熟悉卡中心风险管理组织体系。第二节 树立风险意识

1、熟悉树立正确的风险意识。第三节 信贷政策管理

1、熟悉信贷政策管理的定位和职责；

2、了解制定授信政策的要素；

3、了解催收管理政策的宗旨及催收政策的制定；

4、熟悉资产风险日常监控的工作内容；

5、掌握资产质量的衡量指标；

6、了解例行风险客户贷后管理的目的、适用对象及处理结果。第四节 信贷审批业务

1、了解信用卡授信审批的含义；

2、掌握信用卡信贷审批工作的基本原则；

3、熟悉授信审批与风险管理体系；

4、了解征信与预审；

5、熟悉授信审批业务的简要流程；

6、了解信贷审核部主要工作职责； 第五节 授权交易监控业务

1、了解授权的定义及分类；

2、掌握临时额度调整；

3、熟悉参数释放；

4、熟悉预授权撤销业务；

5、了解交易监控目的及意义；

6、了解监控作业的基本原理与方法。第六节 信用卡欺诈管理

1、掌握信用卡主要欺诈类型及防范措施；

2、了解防范欺诈案件其它措施；

3、掌握欺诈案件基本处理流程。第七节 催收业务

1、掌握催收相关概念；

2、掌握催收的种类；

3、熟悉催收的对象；

4、熟悉催收手段的种类；

5、了解电话催收、外包对象概念；

6、了解委外催收公司催收方式、委外催收案件所需催收的金额、委外催收记录；

7、了解贷后管理对象；

8、了解法务催收对象、法务催收方式。第六章 运营支持 第一节 制卡管理

1、熟悉卡片个人化

2、了解外包制卡管理 第二节 卡务服务

一、密函处理

1、掌握密码的分类和概念

2、掌握自助设密的流程

3、了解纸质密函作业

二、账单处理

1、了解账单外包业务简述

2、熟悉账单制作的流程管理

3、了解账单个性化介绍与规划

三、退件处理

1、掌握业务种类

2、熟悉退件处理流程 第三节 账务处理

1、熟悉信用卡账务处理规定

2、熟悉信用卡还款相关规定

3、熟悉信用卡费用类型

4、了解信用卡业务资金清算过程 第四节 争议处理

1、熟悉争议交易分类

2、熟悉争议相关知识

3、了解争议处理系统

4、熟悉争议处理步骤 第七章 客户服务 第四节 客户服务渠道

1、熟悉柜面服务的业务范围

2、掌握电话银行服务的业务范围（以最新语音服务流程为准）

3、掌握网银服务的业务范围

4、掌握短信服务的业务范围（1）交易动户实时短信（2）客户上行短信

5、熟悉ATM自助服务的业务范围 第五节 还款渠道

1、掌握我行信用卡还款渠道的类型及功能

2、掌握我行信用卡各还款渠道的入帐时间

3、熟悉开通自扣还款的方式

4、熟悉现已开通柜面通业务的城市

5、了解外币欠款的还款方式 第八章 信用卡管理的信息基础 第一节 信用卡数据仓库系统

1、了解卡中心数据仓库系统的概念和作用

2、了解卡中心OLAP联机分析处理系统的功能和作用 第二节 管理信息系统

1、了解管理信息系统的含义

2、了解管理信息系统的功能和作用

3、熟悉管理信息系统在卡中心的应用 第三节 评分模型简介

1、了解数据挖掘技术发展的商业原因

2、了解评分模型的主要分类及优缺点

3、了解预测模型开发原理的本质 第四节 信用卡中心主要系统功能简介

1、熟悉发卡系统主要功能模块

2、了解卡中心主要系统的功能 附录一 规章制度目录

1、掌握推广核访规范操作要求、管理要求-----《关于加强信用卡推广核访操作管理的通知》（兴银卡[2008]165号）其他 产品知识

二、《信用卡业务-市场营销》考试大纲

基础知识 本行信用卡产品知识 第一章 信用卡基础知识 第一节 关于银行卡

1、了解银行卡的分类

2、了解信用卡（贷记卡）的特点 第二节 信用卡的起源和发展

1、了解信用卡的起源

2、了解国内市场信用卡的起源情况

3、了解国内市场信用卡的发展情况 第三节 信用卡组织

1、了解威士为全球第一大信用卡组织

2、了解万事达、JCB、中国银联、运通的基本情况 第四节 信用卡的业务模式

1、了解信用卡产业链的组成机构 第五节 信用卡的交易类型

1、了解交易的消费币种和记账币种

2、了解基本交易类型和定义

3、了解创新交易类型 第二章 信用卡产品知识 第一节 关键名词释义

1、了解信用额度、账单日、到期还款日、免息还款期、最低还款额、滞纳金、超限费、循环信用的定义

2、了解BIN号的定义和本行BIN号

3、了解联名卡、认同卡的定义

4、了解我行的客户服务热线号码 第二节 产品分类介绍

1、了解本行信用卡产品的发行时间和分类

2、掌握本行信用卡产品的基本知识，特别是产品特点、功能特色

3、了解本行信用卡取得的荣誉状况 第三章 产品开发基本流程介绍 第一节 创新产品开发流程

1、了解创新产品开发流程包含哪几个步骤

第二节 联名卡产品开发立项审批和暂停终止流程

1、了解联名卡立项审批流程

2、了解联名卡项目暂停终止流程

3、了解联名卡合作伙伴选择标准 第四章 关于广告

1、了解广告的广义概念

2、了解本行卡中心广告设计的两大分类

3、了解线上、线下广告的定义及涵盖范围

4、了解报纸、杂志、电视、广播、互联网、户外广告的优劣势

5、了解各类媒体的优劣势

6、了解我行信用卡广告投放的相关流程设置 第五章 公共关系

1、掌握公共关系传播的基本要素

2、掌握公共关系的几个重要传播过程，并熟知其特点和意义

3、了解公共关系传播的流程以及我行的相关规定

4、了解危机公关的基本概念，并掌握其处理原则

5、了解媒体关系的基本概念 第六章 兴业银行信用卡品牌

1、了解几大国内主要银行信用卡品牌口号

2、了解本行信用卡原品牌口号及品牌定位

3、了解本行信用卡目前品牌口号及品牌定位

4、了解我行信用卡品牌口号“随兴而活”的内涵 第七章 信用卡推广

第一节 信用卡销售管理的作用

1、了解信用卡销售管理的基本概念

2、了解销售管理在信用卡业务中的作用

3、了解信用卡发卡业务对零售业务发展的积极作用 第二节 信用卡主要销售渠道及使用策略

1、掌握分支机构渠道和直销渠道的定义、优缺点及使用策略

2、掌握直销渠道的两种管理模式及本行采用的模式 第三节 信用卡销售管理工作的主要内容

1、了解编制发卡计划及分解发卡任务的原则

2、了解类别行分类原则、目的及各分行的类别行归属情况，了解异地分支机构、同城机构的定义和区别

3、熟悉综合考评体系的作用、指标及方法

4、熟悉发卡奖励政策制定原则、常用口径及费用下达方式

5、熟悉“过件率”指标的意义及管理核心 第四节 各推广渠道管理的特点和对策

1、熟悉分支机构渠道的主要问题及管理对策

2、掌握本行直销渠道管理架构情况

3、熟悉直销渠道管理难点及管理对策

4、熟悉直销渠道的主要管理评价指标 第五节（补充）规章制度

1、《兴业银行信用卡业务推广资格代码管理细则》（兴银卡[2009]158号）

（1）掌握信用卡推广人员推广资格代码审核要求（第五、六条）（2）掌握推广代码管理要求（第十条--第十五条）

2、《兴业银行信用卡推广风险及推广投诉案件管理细则》（兴银[2008]169号）

（1）掌握推广伪冒案件、推广投诉案件定义（第二章）（2）掌握推广伪冒及推广投诉案件的处罚规定（第四章）（3）掌握“已核实内容”栏位勾选规范要求（附件一）

3、《兴业银行优质客户信用卡特殊额度推荐操作指南》（2008年7月修订）（兴银卡[2008]79号）

（1）掌握适用于“特殊额度推荐”的优质客户范围（第三条）（2）掌握特殊额度推荐操作流程及风险管理要求（第四条-第十二条）

4、《关于加强信用卡推广核访操作管理的通知》（兴银卡[2008]165号）

（1）掌握推广核访规范操作要求、管理要求

5、《2010年信用卡发卡推广奖励办法》（兴银卡[2009]210号）（1）掌握本奖励导向，熟悉首刷奖励要求

6、《2010年发卡推广考评统计口径》（兴银卡[2010]31号）（1）掌握本考评导向及主要的统计口径。第八章 市场营销

1、掌握市场营销的基本概念

2、熟悉信用卡市场营销的主要类别和业务流程

3、熟悉我行信用卡积分的主要功能

4、了解信用卡市场营销的基本技能

5、了解信用卡新卡获取营销、消费促进营销、客户挽留营销的目的和方法

6、了解信用卡区隔营销以及事件营销的含义 第九章 收单业务及商户管理

1、掌握收单业务的概念和交易类型

2、掌握积分消费和POS分期付款的定义和业务特点

3、熟悉收单商户拓展准入的基本标准

4、掌握收单商户拓展的基本流程

5、了解商户日常维护的主要内容

6、了解收单风险常见类型及套现交易的欺诈特征 第十章 高收益业务

1、了解邮购分期业务的申请途径和分期期数

2、掌握消费分期业务的申请及受理、消费分期业务的账务处理

3、掌握现金分期业务的申请及受理

4、掌握汽车分期业务的申请及受理

5、掌握信用卡代扣和代缴业务的定义和办理流程

6、了解我行已开通的代扣代缴业务有哪些 第十一章 保险代销

1、掌握保险理财业务名词的定义

2、掌握保险公司管理和保险理财产品管理

3、掌握保险理财业务目标客户和申请方式

4、熟悉保险理财业务申请与受理

5、熟悉资金结算和账务处理

6、了解卡中心各部门职责分工

7、了解保险理财产品订单生成及合同签发 第十二章 数据分析在营销中的应用

1、掌握数据分析的定义

2、了解数据分析的目的和解决的基本问题

3、了解数据分析的常用方法和在营销中的应用

三、《信用卡业务-风险管理》考试大纲

基础知识 本行信用卡产品知识 第一章 信用卡风险概述

1、掌握信用卡风险的类型

2、掌握风险管理的主要内容

3、掌握信用卡风险管理理念

4、掌握卡中心风险管理组织体系。

5、了解信用卡风险管理的发展态势 第二章 信贷政策管理

1、掌握信贷政策管理的职责

2、熟悉数据仓库的含义

3、熟悉风险分析中的常用数据集市

4、熟悉决策树分析方法

5、掌握常用评分模型的含义及评分模型的优越性

6、掌握授信政策的内容，制定授信政策的要素

7、掌握催收管理政策的宗旨及催收政策的制定

8、掌握资产风险日常监控的工作内容

9、掌握资产品质报表的主要指标的含义和计算方法

10、掌握资产质量的衡量指标

11、熟悉账龄分析方法

12、熟悉坏账预测的方法

13、掌握例行风险客户贷后管理的内容

14、了解信贷政策分析员的业务技能要求

15、了解数据挖掘的含义、步骤及其在风险管理中的应用

16、了解反交易欺诈政策的制定

17、了解核卡后特殊客户的跟踪管理 第三章 信贷审批业务

1、掌握信用卡授信审批的含义、我行信用卡授信审批业务的基本原则

2、掌握征信与预审、个人征信的定义

3、掌握个人征信数据的类型

4、掌握回避制度、保密规定

5、掌握征信工作的目的

6、掌握信用卡风险的种类

7、掌握风险防范的主要手段

8、掌握申请表填写要求、审批策略、依据、权限

9、掌握原因代码

10、掌握授信审批业务的四阶段、各阶段主要工作内容

11、掌握伪冒案件提报流程

12、掌握退件重审作业流程

13、掌握照会的定义

14、掌握照会前的准备工作

15、掌握照会注意事项

16、掌握业务外包的目的

17、掌握目前信审工作中的外包环节

18、掌握固定额度调整

19、掌握身份证号码异动 20、掌握身份信息更新的注意事项

21、熟悉信贷审核部概况

22、熟悉职业道德要求

23、熟悉授信审批人员的能力要求

24、了解除掌握、熟悉以外的其它内容。第四章 授权交易监控业务

1、掌握授权交易监控业务主要业务构成、职责权限

2、掌握授权交易监控业务相关定义

3、掌握授权交易监控业务原则

4、掌握授权业务概论

5、掌握交易监控业务概论

6、掌握交易监控业务基本原理与方法

7、掌握交易监控的风险判断依据

8、熟悉和了解交易监控业务基本要求

9、熟悉和了解授权一般业务处理流程

10、熟悉和了解授权具体业务及处理流程

11、熟悉和了解交易监控业务开展及实施、第五章 信用卡欺诈管理

1、掌握信用卡欺诈类型

2、掌握各类型防范措施

3、掌握欺诈案件处理流程

4、熟悉和了解申请资料真伪调查办法

5、熟悉和了解申请人工作情况调查办法

6、熟悉和了解通过非法信用卡中介申请案件的调查办法

7、熟悉和了解虚假申请案件处理办法

8、熟悉和了解非本人交易（本、外币）处理办法

9、熟悉和了解冒名申请案件处理办法

10、熟悉和了解未达卡案件处理办法

11、熟悉和了解风险卡片解管制处理流程 第六章 催收业务

1、掌握催收相关岗位设置及其职责

2、掌握催收的相关概念，逾期阶段的划分

3、掌握催收的种类及其内容

4、掌握催收的对象

5、掌握催收的手段及其内容

6、掌握委外催收的催收方式、原则和注意事项

7、熟悉和了解除掌握外的其他内容

四、《信用卡业务-卡务运作》考试大纲

基础知识 本行信用卡产品知识 第一章 卡务运作部业务概述

1、了解工作职责

2、了解组织架构 第二章 制卡业务 第一节 基础知识

1、掌握卡片的分类

2、掌握卡面要素

3、掌握卡片个人化 第二节 外包制卡

1、掌握外包制卡的背景

2、熟悉岗位设置与职责

3、熟悉外包制卡作业流程 第三节 自行制卡

1、掌握自行制卡简介

2、熟悉岗位设置与职责

3、熟悉本行制卡作业流程 第四节 空白卡管理

1、掌握空白信用卡核算的基本规定

2、熟悉空白信用卡保管/领用/核对 第三章 信用卡密码作业

1、掌握密码的分类和概念

2、掌握密码作业基本规定

3、熟悉岗位设置与职责

4、掌握自助设密的流程

5、掌握纸质密函作业 第四章 账单外包管理

1、掌握账单外包业务简述

2、熟悉账单制作的流程管理

3、了解账单个性化介绍与规划 第五章 数据处理 第一节 业务概述

1、熟悉资料更新

2、熟悉分期录入

3、掌握参数设置

4、掌握数据传输 第二节 资料更新

1、熟悉业务类型

2、了解岗位设置与职责

3、了解修改流程 第三节 分期录入

1、熟悉业务种类

2、了解岗位设置与职责

3、掌握业务流程 第四节 参数设置

1、掌握业务种类

2、掌握岗位设置与职责

3、掌握业务要求

4、熟悉参数设置流程

5、熟悉差错管理 第五节 数据传输

1、掌握信用卡短信发送业务

2、掌握信用卡邮件发送业务

3、熟悉邮购分期数据等数据传输业务

第六章 退件处理

1、掌握业务种类

2、熟悉岗位设置与职责

3、掌握退件处理流程 第七章 会计核算 第一节 熟悉概述

第二节 信用卡系统会计核算

1、掌握信用卡使用规定

2、掌握信用卡账务处理规定

3、了解会计科目及账户

4、掌握信用卡行内业务

5、掌握信用卡跨行业务

6、掌握分期付款业务

7、掌握代扣代缴业务

8、掌握新型还款业务

9、掌握收单业务

10、掌握网上支付业务

11、掌握外卡交易

12、熟悉其他透支业务

13、熟悉贷款核销 第三节 信用卡柜面业务

1、掌握基本原则

2、熟悉个人信用卡柜面业务

3、熟悉单位信用卡柜面业务

4、熟悉信用卡信息查询/修改

5、熟悉查询查复及单边账处理

6、了解信用卡柜面还款应急解决方案 第四节 信用卡资金清算

1、掌握信用卡行内业务资金清算

2、掌握信用卡跨行业务资金清算

3、掌握信用卡外卡业务资金清算 第五节 反洗钱监测

1、了解反洗钱基本知识

2、了解金融机构的反洗钱义务

3、了解反洗钱基本规定 第六节 会计日常业务处理

1、掌握授权管理

2、熟悉业务范围

3、熟悉业务流程 第七节 相关规章制度

1、了解企业会计准则-基本准则

2、了解兴业银行会计基本制度 第八章 争议处理 第一节 争议处理基础知识

1、掌握争议相关知识

2、熟悉争议处理系统

3、掌握争议交易的分类 第二节 了解岗位设置与职责 第三节 争议处理流程

1、熟悉争议交易受理

2、熟悉争议交易处理

3、熟悉争议交易账务处理

4、熟悉争议交易结案

五、《信用卡业务-电话营销》考试大纲

基础知识 本行信用卡产品知识 第三章 信用卡概述 第一节 信用卡的定义

1、掌握“银行信用卡”概念

2、了解信用卡运作流程 第二节 信用卡的特点与功能

1、了解信用卡特点

2、了解信用卡消费信贷功能的实现方式

3、熟悉信用卡收益来源 第三节 国内外信用卡组织简介

1、了解国际性的信用卡组织及其发展历程（1）万事达国际组织（2）VISA国际组织

2、熟悉国内信用卡发卡机构及发卡历程

（1）中国银行（2）广发银行（3）兴业银行

第四章 兴业信用卡业务基本知识

第一节 兴业信用卡的定义

1、掌握信用卡卡面信息（以标准双币信用卡为例）

（1）卡片正面（2）卡片背面

2、掌握信用卡卡号编排规则

第二节 兴业信用卡的功能与特点

1、熟悉兴业信用卡特色功能

2、掌握免息分期付款的业务种类

3、了解24小时海外紧急救援服务 第三节 兴业信用卡的种类

1、掌握我行信用卡分类原则

2、掌握我行信用卡产品系列

3、了解VISA卡和万事达卡的区别

4、了解我行白金卡的设计理念

5、熟悉我行金卡专享权益(以最新公布的“2009金卡特色增值服务”内容为准)（1）机场贵宾厅礼遇（2）航空意外保险（3）金卡专属免费项目（4）年费政策优惠

6、了解我行百货联名卡特色功能——积分礼遇 第四节 兴业信用卡业务流程

1、掌握客户身份核对——普通核身与严格核身

2、掌握卡片挂失——风险客户（已更新）

3、掌握补寄卡片、密函——适用条件

4、掌握IVR自助设置密码——适用条件

5、掌握销卡——主卡与附属卡的注销代码

6、掌握撤消销卡——适用条件

注：凡流程、规则有更新处，均以最新版流程为准。第五节 兴业信用卡账务处理

1、掌握信用卡费用、利息的计收规则与收取标准

（1）费用的种类与计收时间

（2）循环利息产生的原因与计收时间

（3）最低还款额的计算公式（4）还款冲账顺序

第六节 兴业信用卡渠道服务

1、熟悉柜面服务的业务范围

2、掌握电话银行服务的业务范围（以最新语音服务流程为准）

3、掌握网银服务的业务范围

4、掌握短信服务的业务范围（1）交易动户实时短信（2）客户上行短信

5、熟悉ATM自助服务的业务范围 第七节 兴业信用卡还款服务

1、掌握我行信用卡还款渠道的类型及功能

2、掌握我行信用卡各还款渠道的入帐时间

3、熟悉开通自扣还款的方式

4、熟悉现已开通柜面通业务的城市 第五章 操作系统

第一节 银联发卡系统操作

1、掌握查询类操作代码（1）客户信息查询（2）帐户维护历史信息查询（3）客户基本资料查询（4）帐户余额查询（5）积分查询（6）帐户备注查询

2、掌握业务交易类操作代码（1）卡片激活（2）帐户地址维护（3）开通/关闭短信服务（4）换卡

（5）设置/取消消费密码（6）卡片解锁

（7）卡片管制、挂失交易维护 第六章 电话礼仪及话术

第三节 客户服务电话礼貌用语规范

1、了解电话服务礼仪的基本要求