中国平安银行基本分析

中国平安银行基本分析（精选8篇）

1.中国平安银行基本分析 篇一

附件：

中国农业银行电子银行业务基本管理办法

第一章 总则

第一条 为加强和规范中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）电子银行业务管理，确保电子银行业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《电子支付指引》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》等法律法规和相关制度规定，制定本办法。

第二条 本办法规范我行电子银行业务经营和管理的基本准则，是各类电子银行业务规章制度的基本依据，各类规章制度内容均不得与本办法相抵触。

农业银行电子银行业务规章制度体系由基本管理办法、综合管理办法和专项管理办法、操作规程和实施细则组成。

第三条 本办法所称电子银行业务是指我行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。

第四条 电子银行业务发展坚持以下原则：

统一规划、渠道协同: 围绕全行发展战略目标，结合电子银行业务发展实际，整体规划电子银行业务发展战略，实现电子银行与物理网点以及电子银行各业务的渠道整合和协同服务。

集约经营、讲求效益：构建电子银行精细化管理模式，发挥业务优势实现集约化经营，推进业务经营转型，遵循商业银行运作原则，实现直接效益和间接效益最大化。

服务客户、创新发展：以服务客户为宗旨，以客户需求为导向，提高业务创新能力，实现流程创新和技术创新的有机结合，不断提高客户服务水平。

依法合规、安全高效：遵照国家法律、行政法规和我行内部规章制度的各项规定，打造安全的运营环境，构建高效的业务发展模式。

第五条 本办法适用于农业银行开办和管理电子银行业务的各级机构。

第二章 管理职责

第六条 电子银行业务实行总行统筹、逐级管理、分级经营的管理体制。各级机构应严格履行工作职责，强化电子银行的业务管理，积极开展业务经营活动。

总行电子银行部作为我行电子银行业务的管理部门，负责制定全行电子银行业务的发展规划和规章制度；负责全行电子银行业务准入和产品创新；负责全行电子银行业务宣传和服务支持；负责全行电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等经营管理活动。

一级分行、二级分行电子银行部门负责制定辖内电子银行业务发展规划和各项规章制度；负责辖内电子银行业务准入和产品创新；负责辖内电子银行业务营销宣传和服务支持；负责辖内电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等工作。

支行电子银行从业人员负责具体办理电子银行业务；负责引导客户正确使用电子银行产品，并做好营销宣传和售后服务；负责电子银行业务自律监管等工作。

第七条 各级电子银行部门与其他部门紧密配合、相互合作，共同推动电子银行业务发展。前台业务营销部门负责协助开展电子银行业务营销、客户服务等工作；财务会计部门负责电子银行业务会计核算、绩效考评及财务资源配置等工作；运营管理部门负责电子银行运营管理相关工作；产品研发部门负责电子银行产品的立项审批、需求编写等工作；信息科技部门负责电子银行产品的技术开发及系统运维等工作；法律事务部门、风险管理部门、内控合规部门负责与电子银行业务相关的法律事务、风险管理和内控合规工作。

第八条 各级机构应配备适应业务发展需要的机构和人员，负责本行电子银行业务各项经营管理工作，保证电子银行业务的健康有序发展。

各级机构应加强对电子银行从业人员的培训，不断提高从业人员业务技能与专业素养，确保满足岗位要求。

第三章 基本规定

第九条 各级机构要根据全行业务发展战略、围绕全行改革发展目标，按照“自上而下、统筹兼顾”的原则制定电子银行业务发展规划，主要包括电子银行业务的发展原则、发展目标、保障措施等内容。

各级机构要严格以业务发展规划为指导开展经营管理工作，确保实现发展目标。

第十条 开办电子银行业务实行逐级审批制。各级机构开办电子银行业务须向上级行提出业务开办申请，申请批准后，按照当地银行业监管部门的有关要求，持授权书及相关材料向当地银行业监管部门报备。

第十一条 电子银行业务需求（包括特色业务需求）须按照有关规定向总行进行立项申请。全行统一的电子银行业务由总行组织开发推广，或制定统一的业务规范委托分行进行开发。

分行特色电子银行业务经总行审批后，由各分行按照总行确定的业务规范自行开发推广。

第十二条 电子银行客户按是否注册分为注册客户和非注册客户。客户可通过柜面或电子渠道的方式申请成为我行电子银行注册客户，注册客户须与我行签订电子银行服务协议，我行按照服务协议内容为客户提供金融服务。

第十三条 电子银行客户按身份性质分为个人客户、企业客户和特约商户。各级机构应针对不同客户群体提供营销宣传、咨询引导、投诉处理、客户回访等服务，并充分运用经营门户网站、客户服务中心、消息服务业务等渠道开展协同服务。

第十四条 “金e顺”是我行电子银行专有的品牌名称。凡属于电子银行业务的产品品牌、服务品牌统一纳入到“金e顺”品牌体系进行管理。

各级机构要积极采取包括产品宣传、品牌宣传、专题营销活动等在内的多种形式，开展对电子银行业务的营销宣传工作。

第四章 业务种类

第十五条 电子银行业务包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、电子商务、经营门户网站、客户服务中心和消息服务业务等。

第十六条 网上银行业务是指我行利用互联网向客户提供的账户管理、信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财、融资贷款等金融服务。

第十七条 电话银行业务是指我行利用电话语音方式为客户提 供的账户管理、转账结算、投资理财、信息资讯、农户小额贷款等金融服务。

第十八条 手机银行业务是指我行利用无线网络和移动电话为客户提供的账户管理、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第十九条 电视银行业务是指我行利用数字有线电视网络和数字电视终端为客户提供的信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第二十条 自助银行业务是指我行利用自动取款机、自动存款机、存取款一体机、自助服务终端、电话支付终端（转账电话）等自助银行设备，为客户提供的账户管理、现金存取、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第二十一条

电子商务业务是指我行利用互联网、数字有线电视网络、固定电话、移动电话和电视终端等载体，为特约商户及客户提供的支付结算、信用中介等金融服务，以及相关的增值服务。

第二十二条

经营门户网站是指我行在互联网上建立的，为客户提供产品营销、在线交易、用户互动、价值创造和信息发布等功能的综合性金融服务网络平台。经营门户网站的网址为：。

第二十三条

客户服务中心是指我行利用电话、传真、互联网、手机短信等方式为客户提供业务咨询与投诉、协同交易、外呼营销、业务支持的综合服务平台。客户服务中心服务号码是：95599。

第二十四条

消息服务业务是指我行与通信运营商合作，以手机短信、电子邮件、传真等方式为客户提供的账户信息、客户关怀、产品推介等金融信息服务。

第五章 业务管理

第二十五条

电子银行业务实行经营目标管理和绩效考评管理。总行负责编制全行电子银行业务经营目标和计划，各级机构应逐级分解下达，并负责督促落实。各级管理行应将电子银行业务纳入综合绩效考核体系，考核结果作为财务资源配置的依据。

第二十六条

总行电子银行部负责制定电子银行业务专项考评政策和制度，各级电子银行部门负责贯彻落实并逐级实施电子银行业务专项考评。

第二十七条

总行电子银行部负责统筹管理全行电子银行业务统计分析工作，各级电子银行部门负责定期对各项业务经营数据进行统计分析。

第二十八条

总行电子银行部负责制定和解释电子银行业务统计标准，包括指标名称、指标含义、指标口径和计算公式，各级机构须严格执行。外部监管机构有特殊要求的，从其规定执行。

第二十九条

电子银行业务统计数据以系统生成为主，人工统计报送为辅，各级管理行应加强统计分析系统建设，逐步规范人工统计报送业务数据的流程，确保统计分析工作的准确性和时效性。

第三十条 总行负责制定和调整电子银行收费项目和基准价格，并授予分行一定的价格浮动权限；一级分行负责在总行授权浮动范围内确定辖内电子银行收费执行标准；二级分行及以下机构负责执行。

电子银行收费项目和收费标准须按照监管部门要求时限通过门户网站、营业网点等方式进行公告。

第三十一条

一级分行拟执行的电子银行收费标准超出总行授权浮动范围或拟新增收费项目的，需报总行审批通过后方可执行，未经审批不得擅自减免收费或新增收费项目。第三十二条

总行负责制定和调整电子银行业务收入会计科目和账户。各级机构办理电子银行业务所取得的各项收入，须按规定分别纳入相应的电子银行业务收入会计科目和账户进行核算。

第三十三条

电子银行业务的账务处理、资金清算按结算账户的业务归属分别纳入相应业务系统。出现错记、重记、漏记等账务差错须依据相关业务差错处理规定进行查询查复和账务调整。

第三十四条

各级机构应利用网上银行监测组和电子银行服务台及时处理电子银行系统异常和交易异常。

第三十五条

各级操作人员登录综合管理系统、报表管理系统、网上支付后台管理系统等电子银行管理系统，须凭银行证书或用户名及密码。

银行证书由各级机构自上而下逐级制作和发放，各级操作人员须妥善保管和使用。

第三十六条

总行负责统一设计费率、代码和限额等电子银行业务参数种类，各级机构应按照参数维护程序及时维护和管理。

第六章 风险管理

第三十七条

电子银行业务风险种类包括战略风险、操作风险、声誉风险和法律风险等。

第三十八条

各级机构在开办电子银行业务过程中须对电子银行风险进行识别、评估、分析，并采取有效措施进行防范、控制和处理。

第三十九条

电子银行风险管理涉及的对象包括农业银行、客户以及服务提供商和业务合作伙伴等第三方。

第四十条 电子银行风险管理纳入全行风险管理体系。各级机构须健全电子银行风险管理体系和电子银行内部控制体 系，做到事前严密防范、事中有效控制、事后及时处理。

第四十一条

电子银行严格执行“双因素”安全认证，具体认证方式包括证书认证和密码认证等。电子银行判断客户身份合法性和确认交易有效性的标识包括数字证书和密码。

电子银行的证书存储介质和密码设备主要包括K宝和动态口令卡等。

第四十二条

各级机构在开展电子银行业务过程中，应遵循外部监管机构的规定，定期组织电子银行业务安全评估工作。

第四十三条

各级机构须严格按照有关规定加强电子银行业务的自律监管和内控检查，有效控制和防范电子银行业务风险。

第四十四条

各级机构须建立健全电子银行业务突发事件应急处理机制，严格执行应急预案，保证电子银行业务正常开展。

各级机构如遇电子银行业务重大突发事件，应严格按照有关规定及时报告。

第四十五条

电子银行渠道发生的所有交易纳入全行反洗钱系统和会计监控系统，统一监测和处理。

第七章 附则

第四十六条 本办法由中国农业银行总行（电子银行部）制定并负责解释、修改。

第四十七条 本办法未尽事宜参照有关制度规定办理。第四十八条 本办法自印发之日起执行。

2.中国平安银行基本分析 篇二

长期以来, 中国经济高速增长的奇迹高度依靠大规模的投资和能源消耗, 这种粗放型的增长方式也给中国经济带来了巨大压力。中国投资呈现了结构上和总量上的扭曲, 投资结构优化和效率提高日益成为当前宏观调控的重要内容。

第一, 投资与消费结构扭曲, 高投资与低消费长期并存。长期以来, 中国经济存在着投资过度与消费不足, 中国经济的增长呈现投资拉动的特点。一般而言, 发展中国家人均资本处于较低水平, 资本形成率较高。然而, 即便与发展中国家相比, 中国的投资率依然过高。根据世界银行统计, 2012年中国消费率为35%, 远低于同为发达国家的巴西 (62%) 和印度 (54%) ;并且三国的政府消费占比相差不大, 分别为14%、21%和12%, 这说明中国消费不足主要来自于居民消费不足。

第二, 从投资的水平看, 经济型投资比重过高、福利型投资比重过低。从社会发展的角度来讲, 机器设备厂房等具有较高资本生产率的投资可以称为经济型投资, 那么医院、教育、社会保障等资本生产率低的投资可以称为福利型投资。福利性投资虽然生产率较低但是它们是社会福利社会公益不可缺少的维持性投资。中国的福利性投资长期以来一直维持在低水平, 2011年经济型的投资额 (以制造业、房地产计) 占GDP的比重高达43%, 相比2002年增加了22.6个百分点。与此同时, 福利型投资 (以教育、卫生、社保、福利计) 不到2%, 并且有些项目的投资比例呈现显著下降趋势, 比如教育投资百分比相比2002年下降了0.3个百分点。

当前国内投资的另一特点是集中于传统产业, 具有高技术水平的产业投资不足。表格2给出了高技术产业固定资产投资额以及其占城镇固定资产投资总额的比重。在这里, 高技术水平包括了OECD在1994年给出的高技术水平以及中高技术水平的产业。从2004年起, 国内高技术水平产业的投资额从3848亿元增加到4万亿, 但占比仍然处于较低水平, 尚不到11%。

第三, 从投资的主体分布看, 市场性投资扩张动力不足。从总量和增速上看, 国有经济投资平稳增长, 比重呈回落态势;民间经济投资以及外商投资都呈现出增长态势。在政府鼓励民间投资的政策作用下, 民间投资出现了较快增长。2007-2012年间累计完成投资629228亿元, 年均增长29.2%, 增速比同期全部投资高4.3个百分点。外商投资2003-2011年累计完成111413亿元, 年均增长25%。从结构上看, 国有及集体控股企业的投资比重虽然在下降, 但仍处于非常高的水平。2011年之前, 国有经济投资占全社会固定资产投资的比重一直高于40%。私人控股企业的固定资产投资虽然在2012比重上升, 逐渐超过国有及集体控股企业, 达到47%, 但是相对于世界其他国家而言, 水平非常低。韩国、日本、美国的公共支出占GDP的比重, 分别仅为3.06%、2.64%、2.01%和1.13%。

政府投资对于私人投资具有不利的影响。一是挤出效应, 即由于政府投资增加导致市场利率提高, 国债投资挤占了社会资金。二是挤占初级劳动力市场。政府投资的项目通常集中在基础建设, 对于初级劳动力的需求很大, 在农民工供给有限的情况下, 会提高农民工工资水平, 使得同样需要大量初级劳动力的制造业的生产成本提高。

2 中国投资扭曲的原因分析

第一, 粗放型经济增长方式, 重复性低水平投资多

重复建设大致可以分为两类, 一类是由市场竞争造成的, 另一类是行政干预造成的。行政干预造成重复建设通常源于地方政府官员追求政绩的行为。一些地方政府通过低地价甚至零地价供地、税收减免、财政补贴、信贷扶持等方式招商引资, 影响了企业的正常投资决策。尤其在市场机制不完善的情况下, 价格不能及时反应真实价值, 资源的流动会带有滞后性和一定的盲目性, 再加上部分地方政府主导的盲目投资, 最终导致重复性低水平甚至是低投资回报率的投资。值得注意的是, 重复性建设不仅是传统行业存在的问题, 也出现在高技术水平的新兴行业里, 这也是近年来投资过度的一个重要特征。

第二, 我国独特的所有制结构

国有企业管理层的多重目标性以及涉及的行业特征, 都使得国有企业的更容易过度投资。国有经济集中布局于资本密集型行业, 往往不注重服务和技术研发等软实力的创新性投资, 更倾向于实物投资, 资本被大量固化为实物资产, 产生大量的租金, 投资效率就会大量耗散。同时, 国有经济通过其产品市场的垄断地位可以把成本转嫁给下游的非国有经济部门。非国有经济的投资领域多分布于下游产业, 并且受到诸多限制, 大量中小企业在相对狭小的领域内进行激烈的竞争。在这样的所有制结构条件下, 不但国有经济缺乏匹配基于市场需求的非国有经济创新性行为的动力, 没有高效地发挥国有企业的比较优势去获取行业分工的报酬递增效应, 而且国有投资主体的低效管理可以通过垄断性的市场结构引致市场整体效率下降。

第三, 科技创新能力不足, 高技术水平投资缺乏

中国低价值链竞争地位必然导致收入无法达到高价值链本应达到的水平, 投资回报率偏低。我国高科技发展资金投入不足, 科技资本与金融资本严重脱离, 高科技产业的高风险特征又导致了产业传统投融资渠道的阻塞, 制约高科技产业发展。此外, 国内在高技术水平部门的投资更加侧重于产业下游, 技术水平更高、更具核心竞争力的产业上游投资比重则远远落后。例如, 国内的电子制造业发展迅速, 但在电子制造的上游产业--集成电路产业, 中国投资在全球的份额远远落后于终端产品。统计数据显示, 到2015年, 中国集成电路产业规模将占到全球35%左右, 这一数字比2010年只增长了3%。

3 结论

作为中国经济的三架马车之一, 投资长期以来一直是拉动中国经济增长的最重要力量。然而, 中国宏观投资在当前存在着扭曲, 而这种扭曲又与粗放型增长方式、独特的二元经济结构以及整体高科技创新能力不足息息相关。为了改善投资结构、提升投资效率, 可以从以下几个方面着手:

第一, 消除造成多元分割的体制障碍, 促进所有制结构的优化和混合经济的发展, 使各部门的经济目标、政府的政治目标同全社会的发展目标更好契合。应通过制度创新深化所有制改革, 积极采取促使各所有制经济部门相互融合的经济政策;发展和完善生产要素市场, 尤其是人力资本市场;深化国有企业改革, 转变公共物品和服务的生产运行机制。

第二, 发挥好政府投资在产业结构、区域结构调整的引导作用。要充分用好政府投资, 要确保国家扩大内需的重点在建和续建项目顺利完成并发挥效益。明确界定政府投资范围, 加强和规范地方政府融资平台管理, 防范投资风险。规范国有企业投资行为, 注重提高经济效益和社会效益。

第三, 以产业升级为目的, 通过调控投资结构, 促使各产业由劳动密集型向资金、技术、知识密集型转化, 提高产业竞争力。

摘要：随着中国经济的快速增长, 资本对于中国而言虽然仍然是稀缺的资源, 但资本的总量问题已经不再是主要矛盾, 投资在结构和效率上的问题更应引起关注。本文分析了中国宏观投资结构上的三个特征, 即投资与消费的扭曲、投资内部结构的不平衡以及投资主体上政府主导的特点, 指出中国宏观投资存在着结构上的不合理, 并分析了投资扭曲的主要原因。

关键词：投资结构,投资效率,投资过度,动态效率

参考文献

[1]楚尔鸣, 鲁旭.基于SVAR模型的政府投资挤出效应研究[J].宏观经济研究, 2008 (8) .

3.外资银行进入中国正负效应分析 篇三

[关键词］外资银行正负效应

2006年12月11日实施的《外资银行管理条例》，意味着中国银行业进入了对外开放的新时期，在华外资银行机构数量稳步增加，业务品种和经营地域不断扩大，资产规模增长迅速，并与中资银行广泛开展了业务合作和股权合作。外资银行已发展成为中国银行体系的重要组成部分，在促进中国银行业的发展和改革、支持中国经济建设方面发挥着越来越重要的作用。

一、正面效应

1.鲶鱼效应。虽然经历了20多年的金融改革，但是我国银行业在经营管理、业务范围、市场信息、技术服务等方面还比较落后，银行业间的竞争还比较微弱。外资银行进入强化了我国金融业的竞争。外资银行实力雄厚，在长期市场竞争中积累了丰富的经验，其成熟的经营方式、先进的管理水平和高水平的服务效率，必然对中资银行产生巨大的竞争压力，从而迫使中资银行改善经营管理，降低经营成本，给顾客提供更优质的服务，提高自身的竞争力。

2.引资效应。外资银行具有雄厚的资金、信誉和技术基础，能为我国经济建设发展提供巨额资金，使资金来源多样化。一方面，外资银行进入本身就属于FDI，外资银行在我国开设分行或独资银行，必须投入大量资本金或运营资金，增加了我国的外汇来源;另一方面，外资银行进入对跨国公司在华投资具有促进作用。外资银行利用在注册国与跨国公司母公司的合作关系，可以及时向子公司提供融资、结算的各项服务，降低了跨国公司子公司的交易成本。这实际上相当于改善了我国的投资环境，促进了跨国公司在我国的投资。

3.示范效应。 外资银行在传统银行业务和新兴银行业务方面都具有丰富经验，这些经验通过技术外溢，将使我国银行更快掌握先进的业务技术，提高资金使用率;另外，外资银行进入，会大量招募当地人才，这有利于我国学习和掌握外国先进的管理经验和金融创新产品，为中国培养银行业发展的后备力量。

4.稳定效应。外资银行的存在，会对东道国的金融有稳定作用，形成稳定效应。当东道国发生金融危机，资金短缺时，外资银行可以利用自己广泛的国际融资渠道进行融资，从而对东道国输入资金，缓解资金短缺问题，降低危机的冲击力。当经济面临外部冲击时，东道国国内银行可能会出现流动性不足的情况，而此时外资银行可以通过从境外调拨资金来满足东道国经济运行中对资金的渴求。

二、负面效应

事实上，外资银行进入是一把“雙刃剑”，一方面可以成为中国银行业改革的“助推器”，另一方面也有可能演变成危机重重的“炸药筒”。外资银行进入对中国银行业潜在的负面效应同样不容忽视。

1.我国银行业面临金融服务市场的竞争。竞争主要表现在：一是人才。在期盼多年得以全面进入中国市场后，为了在竞争中取得先发优势，外资银行会设法 “猎取”中资银行体系中的优秀员工和业务骨干，利用高薪、出国培训及优越的环境来吸引国内商业银行高素质人才加盟，使本就稀缺的国内商业银行优秀金融人才流失，削弱国内商业银行竞争力；二是客户。外资银行信誉卓越、服务质量上乘，且大多是混业经营，集商业银行、投资银行以及保险业务于一身，可以为客户提供更为全面的商业银行服务，能够满足客户多元化的业务要求。外资银行会利用这些优势，与中资银行展开激烈的优质客户资源争夺战，挤占中资银行的市场份额；三是业务。外资银行凭借其操作规范、管理先进以及与跨国公司的长期合作关系，不仅与中资银行抢夺风险小、成本低、利润高的国际结算等中间业务，而且还向批发业务和零售业务进军。因此，外资银行的进入必定削弱中资银行的市场份额及盈利能力。

2.弱化货币政策效应。外资银行可以通过国际金融市场等筹措资金来抵制货币政策的影响，从而弱化货币政策。同时，外资银行本币和外币业务限制放开后，增加了中央银行正确界定和解释货币与信贷总量的困难，削弱了货币当局制定和测量政策目标的能力，加大了货币政策调控的难度。

3.增加金融监管难度。外资银行大规模进入后，银行业将呈现混业经营发展趋势，这对我国的监管体制及水平提出了挑战。首先，外资银行在业务经营过程中，不同程度地存在运营资金不到位、将境内资金调入国外套利、少缴或漏缴存款准备金、转移利润逃避税收、利用非价格手段进行不公平竞争等违法违规行为，中国金融监管水平低下，如果对这些行为监管不力，将在一定程度上加大金融体系风险；其次，外资银行进入带来许多为我们不熟悉的金融创新产品和金融工具，这使得银行体系的不稳定性和系统性风险进一步增加，对这一体系的监管变得更加困难，谨慎性监管成本将大幅增加。

三、应对措施

在银行业对外开放全面展开之际，中国银行业必须花大力气加快银行业的改革和创新，最大限度地缩短乃至弥补与外资银行的差距，尽快提高自身竞争力，把外资银行全面进入中国市场带来的负面影响降至最小。

1.加快推进商业银行体制改革。中国金融体系存在很多问题的主要原因在于体制。近几年，国有商业银行在经营理念、服务市场、内控防范、人力开发等方面进步很大，以建立和完善公司治理为核心的改革取得了很大成绩。中国银行业应进一步加快体制和机制的改革，完善公司治理结构，改善资产质量，充实资本准备，增强创新能力、盈利能力及抗风险能力，提高我国银行业的市场竞争力，迎接外资银行全面进入的严峻挑战。

2.正确处理中资银行与外资银行的战略关系。中资银行与外资银行的战略关系应当是业务上有合作、服务上有竞争、体制上有融合。中资银行有网络、客户、关系优势，外资银行有技术、产品优势，可以达到优势互补，合作共盈。除了竞争之外，中资银行更应充分重视、研究与外资银行的合作。

3.完善监管法规体系，统一监管。行业监管部门也应做好相应的准备，迎接全面开放所带来的挑战。进一步健全和完善审慎性监管法规体系，加快与《有效银行监管核心原则》、《新资本协议》等国际监管标准的接轨，实现中外银行机构的统一监管。

参考文献:

[1]舒晓峰江利:外资银行进入的正面效应探析[J].湖北财经高等专科学校学报,2004

[2]许南王忠生:试论外资银行进入中国的经济效应分析[J].海南金融,2005

4.中国平安银行基本分析 篇四

各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，长春、杭州金融管理干部学院：

为健全我行的内控机制，提高防范和转化风险的能力，促进全行依法经营管理，总行制定了《中国工商银行法律事务工作基本制度》和《中国工商银行经济纠纷案件管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。

第一章总则

第一条为健全我行的内控机制，提高防范和转化风险的能力，规范法律事务部门的工作，促进全行依法经营管理，依据《商业银行法》并参照《律师法》，制定本制度。

第二条本制度所称法律事务部门是指工商银行在内部设立的承担本行和所属分支机构法律事务工作的职能部门。

第三条工商银行法律事务部门的主要任务是：负责处理本行的法律事务，提供法律服务，保障依法经营管理，支持改革和开拓发展，维护工商银行的合法权益。

第四条法律事务工作遵循统一管理、分级负责，服务业务、分工协作，严密审慎、依法尽职的原则。

第五条海外分支机构可参照本制度执行；对经营管理中的法律问题，可以委托(或雇佣)当地律师办理，总行法律事务部予以必要的支持和协助。

第二章 组织机构

第六条总行设立法律事务部。一级分行(准一级分行)法律工作机构和人员的设置应当与其经营规模和管理水平相适应。二级分行根据一级分行的决定设立法律事务工作机构或者配备专职法律工作人员。

第七条总行法律事务部负责处理总行经营管理和业务开拓中的法律问题，为总行提供法律服务；负责管理和指导全行的法律事务工作，并处理事关全行的诉讼事务。

一级分行(准一级分行)法律事务室负责为本级行的经营决策提供法律服务，并管理、指导或直接处理辖内分支机构的法律事务(包括诉讼事务)。

二级分行法律事务工作机构或者专职法律工作人员负责为本级行提供法律服务，处理经济纠纷案件，并负责所属分支机构的法律事务。

第八条法律工作人员应具有大学法律专科以上学历，熟悉金融业务。具有大学非法律本科以上学历，经考试合格，或者已经取得律师资格、企业法律顾问资格的，经本行考核同意后，也可以从事法律工作。

第九条各级行可根据需要聘请本地区工作能力较强和资历较高的法律专家，担任本行的法律(诉讼事务)顾问。

第三章基本职责

第十条法律事务部门的基本职责如下：

(一)协助行领导正确执行国家法律、法规，对本行重大经营决策提供法律意见；

(二)参加本行信贷审查委员会、财务审查委员会和金融债权领导小组，负责处理有关法律事务；

(三)参与起草、审核行内重要规章制度；

(四)负责授权、授信管理工作中的法律事务；

(五)负责本行的合同管理，参与重大合同的起草、谈判、审查和签约；

(六)办理工商登记以及商标、专利、商业秘密保护等有关法律事务；

(七)处理经济诉讼(仲裁)案件和内部经济纠纷；

(八)为经营管理提供法律咨询服务，并研究解决有关法律法规执行中的问题；

(九)配合有关部门对员工进行法制宣传教育；

(十)负责本行外聘律师的选择、联络及相关工作；

(十一)办理行领导交办的其他法律事务。

第十一条各分行可根据本行实际情况，对法律事务部门的基本职责作相应调整。未设立法律工作机构的分(支)行，可由本行专职法律工作人员代行法律事务部门的职责。

第四章与业务部门的分工协作

第十二条法律事务部门负责审核、处理经营管理中的法律问题；也可以根据需要组织或协调有关部门共同处理法律问题。

第十三条业务部门应负责统一合同文本的审查，处理与本职工作有关的一般性法律问题；法律事务部门负责非统一合同文本的审查和行领导指定的法律事务。

第十四条法律事务部门参与起草或审核重要的规章制度，使之符合国家法律法规及有关金融政策规定，并注意与各业务部门的规章制度协调一致，避免自相矛盾。

第十五条按《中国工商银行资产风险管理办法》的要求，法律事务部门根据行领导的决定参与重大合同、协议的起草、谈判、审查和签约。进行上述工作时，法律事务部门要与有关业务部门相互配合，从法律角度保证合同的合法性、有效性。

业务部门与法律事务部门意见不一致时，应报请行领导决定。

第十六条法律事务部门根据《中国工商银行经济纠纷案件管理办法》处理外部经济纠纷案件。对因违法违纪行为造成的经济纠纷，由法律事务部门和稽核、监察部门共同处理。第十七条经营管理中需要聘请律师的，业务部门应通知法律事务部门，由法律事务部门决定和安排。

各行诉讼费和律师代理费的列支，经法律事务部门提出审核意见后，由财会部门按规定办理。

第十八条对贷款保全和实现其他债权中的诉讼工作，由有关部门与法律部门共同研究办理。

第十九条法律事务部门根据《中国工商银行内部经济纠纷处理办法》，负责内部经济纠纷调解工作。有关分行或其他附属机构不同意调解意见的，法律事务部门应及时提交处理小组做出最终处理决定；小组做出的决定由有关部门负责实施。

第五章业务规则

第二十条法律事务部门应当认真履行职责，主动、严谨、高效地为业务部门提供法律服务。

第二十一条对较为复杂或者重要的法律事务，法律事务部门应确定工作的范围、目的和要求，拟定工作方案，指定承办人。

第二十二条法律事务部门提供法律咨询服务可以采取口头形式，也可以采取书面形式，但对重要问题，应出具“法律意见书”。

第二十三条对确需上级行研究、处理或协助的重要法律事项，下级行应以书面形式进行请示或报告；在紧急情况下，也可先用口头形式，但事后应补报书面文件。对下级行的请示或报告，上级行应以书面形式答复。

第二十四条法律事务部门应当定期对经济纠纷案件的种类、成因及诉讼情况进行分析，并将分析结果报告行领导。

第二十五条完成较为复杂或者重要的法律事务后，承办人应写出总结报告。对本行内部存在的问题，可以提出改进的建议，经部门领导审定后报告行领导和上级行。第二十六条法律事务部门及工作人员在工作中应遵守下列要求：

(一)不得在明知咨询人的动机或行为是违法的情况下，仍然为其提供帮助；

(二)不得故意曲解法律以迎合咨询人的不正当要求，损害国家和工商银行的利益；

(三)不得对本行授权代理的法律事务无故拖延，草率处理；

(四)不得泄露在执行职务中得悉的国家秘密、商业秘密和工商银行规定不能公开的事实和材料；

(五)不得在本行未同意的情况下超越代理权限或者利用被授予的权限从事与代理事务无关的活动。

第二十七条 完成较为复杂或者重要的法律事务后，应按档案管理规定做好有关文件或资料的立卷归档工作。

法律事务部门可根据需要设立法律图书资料室(包括计算机法律数据系统)。

第六章奖励与处罚

第二十八条 对在提供法律服务、保障银行资产安全、防范和化解风险方面有突出贡献的法律事务部门及工作人员，所在行应当予以奖励。

法律事务部门处理经济纠纷案件，为本行挽回经济损失，并节省诉讼费用和律师代理费用支出金额较多的，可以按一定比例予以奖励。

第二十九条 对工作不负责任，玩忽职守，造成重大损失的法律工作人员，应根据有关规定给予处罚或行政处分。

第七章附则

第三十条 本制度自下发之日起实行。各分行原订工作规则与本制度不一致的，按本制度的规定执行。

第三十一条 本制度由总行负责解释。

5.中国平安银行基本分析 篇五

中国邮政储蓄银行小额贷款对象及基本条件

一、贷款对象

1、包括经工商行政管理部门核准登记并有固定的生产经营场所，产品有销路、经济有效益、经营者素质好、能恪守信用的各类私营业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司股东）、个体工商户和城镇个体经营者等。

2、具备完全民事能力，已婚，至少2个劳动力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户。

二、借款申请人、保证人应具备的条件

1、信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录；

2、年龄在18——45周岁，具有当地户口或在当地居住满一年以上；

3、贷款用途正常、合理，经营项目规模符合借款人承受能力，保证人要有固定职业或稳定收入，合法、可靠的经济来源，具有保证能力。

附2：

江油市青年创业小额贷款申报表

填报单位（盖章）：

注：如有奖励，请将奖励证书复印件附在申报表后；本表一式两份。

附3：

江油市青年创业小额贷款申报汇总表

6.中国平安银行基本分析 篇六

农业银行的校园招聘，算是工农中建四大行里面比较简单的（仅仅是相对简单），之所以说它简单，一是因为它的英语题考得比较少，不想工行和中行都会考到100题之多；二是因为它是从题库抽题，因此抽到往年的原题都有可能。不过由于考试范围比较广，准备起来也不轻松，行测、货币、金融、会计、计算机、法律、时政、英语统统要复习。

如果剩余时间大于2周，可以进行系统的复习，特别是行测、货币、金融三大部分，最后1-2天做往年的笔试真题，熟悉题型题量和难度；

若剩余时间大于1周，可以进行较为系统的复习，重点复习行测、货币、金融三大部分，最后1-2天做往年的笔试真题，熟悉题型题量和难度；

若剩余时间大于3天，1）如果考过公务员，只看货币银行学，做金融题目，看时事政治；2）如果是金融专业，重点看时事政治和行测部分的解题思路，最后1天做往年笔试真题；

若剩余时间大于1天，不看任何资料，直接做往年笔试真题；

农行概况

农业银行企业文化

一、使命

面向“三农” 服务城乡 回报股东 成就员工

二、愿景

建设城乡一体化的全能型国际金融企业

三、核心价值观 诚信立业 稳健行远

四、核心价值观指导下的相关理念

经营理念：以市场为导向 以客户为中心 以效益为目标 管理理念：细节决定成败 合规创造价值 责任成就事业 服务理念：客户至上 始终如一 风险理念：违规就是风险 安全就是效益

人才理念：德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先 农业银行历史发展前期：

1951年7月10日，中国农业银行的前身——农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。

1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。

1955年3月，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。农业银行最新历史发展：

2009年1月15日，中国农业银行股份有限公司成立。2010年4月，中国农业银行启动IPO。

2010年7月，中国农业银行A+H股于15日、16日分别在上海、香港挂牌上市，实现全球最大规模IPO。农行荣誉（近一年）：

2012-09-18中国农业银行荣获PMI（中国）项目管理大奖 2012-08-31农业银行银团贷款业务荣获三项大奖

2012-08-23宁波分行荣获宁波银监局“提升金融服务月”活动优秀组织奖 2012-06-25农业银行荣获“最具社会责任金融机构”等多项大奖 2012-06-01农业银行荣获“最佳银行投行”等多项大奖 2012-05-11农业银行碳信用交易融资业务荣获国际奖项 2012-03-15农业银行品牌价值升至全球银行业第18位 2012-03-12农业银行荣膺“2011年最具潜力中国企业”

2012-03-05农行香港分行荣获香港社会服务联会“商界展关怀”奖 2012-02-08农业银行荣获2011年“中国最佳本土银行新星奖” 2012-01-10农业银行荣获“2011优秀理财品牌奖”等奖项 2012-01-04农行小企业简式贷荣获“2011先驱中国产品奖” 2011-12-31农行力夺“金貔貅奖”五项大奖 2011-12-23农行获评全国扶贫开发先进集体 2011-12-22农业银行荣获多个社会责任奖项

中国农业银行笔试题库(含答案)

第一部分 公共基础

第一章

农业银行发展概况（57题）

一、判断题（共10题）

1．农业银行最初成立于1979年2月。（错）

2．中国农业银行于1955年3月再次恢复成立，成为在农村金融体系中占主导地位的国家专业银行。（错）

3.1994年，根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》，中国农业银行与农村信用社脱离行政隶属关系，进入全面向商业银行转轨的新阶段。（错 1996年）

4．1996年，中国农业银行向中国农业发展银行划转了政策性业务，开始向国有商业银行转变。（错）

5.“蓝海”代表已知的市场空间，局限在现有行业之内进行残酷竞争，从竞争者手中抢夺顾客的战略，被称之为“蓝海战略”。（错）

6.农业银行愿景是建设城乡一体化的全能型国际金融企业。（对）7.农业银行坚持“细节、合规、效益”三位一体的管理理念。（错 效益应为责任）8.农业银行选人的首要标准是以德为本。（错 德才兼备）9.农业银行用人的基本条件是德才兼备。（错 尚贤用能）

10、有效发展既是农业银行事业发展的“生命线”，更是效益创造的本源。（错 安全）

二、单选题（共28题）

1．农业银行最初成立于（A）。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年

2．中国农业银行成为在农村金融体系中占主导地位的国家专业银行,其再次恢复于（B）。A．1951年 B．1979年

C．1994年 D．1996年

3．中国农业发展银行从农业银行分设是在（C）。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年

4．农业银行与农村信用社脱离隶属关系的时间是（D）。A．1951年 B．1979年 C．1994年 D．1996年

5．农业银行由国有独资商业银行改制为股份有限公司，更名为“中国农业银行股份有限公司”的时间是（C）。A．2007年1月 B．2008年1月 C．2009年1月 D．2010年1月

6.国务院第32次常务会议审议并原则通过了《中国农业银行股份制改革实施总体方案》的时间是（A）。A．2008年10月21日 B．2008年11月6日 C．2009年1月16日 D．2009年5月20日

7.汇金公司向农行注资1300亿元人民币等值美元，与财政部并列成为农行第一大股东，股份制改革进入实质性阶段发生于（B）。A．2008年10月21日 B．2008年11月6日 C．2009年1月16日 D．2009年5月20日

8.中国农业银行股份有限公司挂牌成立于（C）。A．2008年10月21日

B．2008年11月6日 C．2009年1月16日 D．2009年5月20日

9.农业银行在银行间债券市场成功发行次级债券，筹集资金500亿元，进一步提高农业银行的资本充足水平，改善了资本结构发生于（D）。A．2008年10月21日 B．2008年11月6日 C．2009年1月16日 D．2009年5月20日

10.农业银行确立了建设成为面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营、致力于为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行的战略远景目标，提出了“3510”发展战略的时间是（C）。A.2006年 B.2007年 C.2008年 D.2009年

11.农业银行“3510”发展战略提出，到2010年（A）。.A.核心业务指标达到监管要求，基本建成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力较强的大型公众持股银行，使本行发生显著变化。

B.核心业务指标进一步改善，全面风险管理体系基本完备，跻身国际知名先进银行行列，成为一家国家满意、股东满意、客户满意、社会满意、员工满意的现代化大型商业银行，使本行发生根本性变化。

C.核心业务指标达到国内先进水平，使本行成为国内一流的现代化商业银行。D.核心业务指标达到国际先进银行水平，使本行成为世界一流的现代化商业银行。12.农业银行“3510”发展战略提出，到2012年（B）。

A.核心业务指标达到监管要求，基本建成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力较强的大型公众持股银行，使本行发生显著变化。

B.核心业务指标进一步改善，全面风险管理体系基本完备，跻身国际知名先进银行行列，成为一家国家满意、股东满意、客户满意、社会满意、员工满意的现代化大型商业银行，使本行发生根本性变化。

C.核心业务指标达到国内先进水平，使本行成为国内一流的现代化商业银行。D.核心业务指标达到国际先进银行水平，使本行成为世界一流的现代化商业银行。

13.农业银行“3510”发展战略提出，到2017年（D）。

A.核心业务指标达到监管要求，基本建成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力较强的大型公众持股银行，使本行发生显著变化。

B.核心业务指标进一步改善，全面风险管理体系基本完备，跻身国际知名先进银行行列，成为一家国家满意、股东满意、客户满意、社会满意、员工满意的现代化大型商业银行，使本行发生根本性变化。

C.核心业务指标达到国内先进水平，使本行成为国内一流的现代化商业银行。D.核心业务指标达到国际先进银行水平，使本行成为世界一流的现代化商业银行。14.党中央、国务院对农业银行首要的、基本的要求是（A）。A.面向“三农” B.整体改制 C.商业运作 D.择机上市

15.农业银行改革发展的永恒主题和必须坚持的第一位原则是（A）。A.面向“三农” B.整体改制 C.商业运作 D.择机上市

16.欧洲工商管理学院教授W·钱·金和勒妮·莫博涅认为，代表已知的市场空间，局限在现有行业之内进行残酷竞争，从竞争者手中抢夺顾客的战略，称之为（A）。A.红海 B.蓝海 C.红军 D.蓝军

17.欧洲工商管理学院教授W·钱·金和勒妮·莫博涅认为，代表未知的市场空间，企业如要赢得明天，是不能靠与对手竞争的，而是要开创蕴涵庞大需求的新市场空间，以获取更大利润的机会，走上增长之路，称之为（B）。A.红海 B.蓝海 C.红军 D.蓝军

18.2010年2月，农业银行制定下发了《关于加快重点城市行改革发展的若干意见》，在全行

范围内实施（D）。A.红海战略 B.蓝海战略

C.重点城市行红海战略 D.重点城市行优先发展战略

19.农业银行《关于加快重点城市行改革发展的若干意见》确定了加快改革发展的重点城市行有（C）家。A.30 B.40 C.50 D.60

20.农业银行重点城市行加快改革发展的总体要求是（D）。A.横向进位 B.纵向提升 C.争先创优

D.横向进位，纵向提升

21.以下关于农业银行重点城市行加快改革发展的发展目标表述正确的是（C）。

A.在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入第一名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业平均水平。

B.在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入前二名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业平均水平。

C.在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入前三名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业平均水平。

D.在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力在四大行排名的跃升并全部进入前三名，在系统内确保存款、贷款、中间业务收入和利润贡献度逐年提高，达到同业先进水平。

22.以下关于农业银行重点城市行加快改革发展的盈利能力发展目标表述正确的是（D）。

A.重点城市行的经济增加值3年内实现30%的增长，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平

B.重点城市行的经济增加值3年内实现30%的增长，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平

C.重点城市行的经济增加值3年内实现80%的增长，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平

D.重点城市行的经济增加值3年内实现翻一番，拨备前利润在四大行的排名在3年内至少进一位，资产回报率3年内达到其他三大行全国平均水平

23.以下关于农业银行重点城市行加快改革发展的风险控制目标表述正确的是（A）。

A.当年新发放贷款不良率控制在0.2%以下，3年新发放贷款不良率控制在0.5%以下，不良率持续控制在1.5%以内

B.当年新发放贷款不良率控制在0.2%以下，3年新发放贷款不良率控制在1%以下，不良率持续控制在1.5%以内

C.当年新发放贷款不良率控制在0.2%以下，3年新发放贷款不良率控制在0.5%以下，不良率持续控制在2%以内

D.当年新发放贷款不良率控制在0.5%以下，3年新发放贷款不良率控制在1%以下，不良率持续控制在2%以内

24.农业银行的发展之基是（A）。

A.诚信立业 B.加快发展 C.精细管理 D.稳健行远

25.农业银行的发展之法是（D）。

A.诚信立业 B.加快发展 C.精细管理 D.稳健行远

26.农业银行选人的首要标准是（A）。A.德才兼备 B.以德为本 C.尚贤用能 D.绩效为先

27.农业银行用人的基本条件是（C）。A.德才兼备

B.以德为本 C.尚贤用能 D.绩效为先

28.农业银行开展全部活动的根本原因和终极责任的集中反映是（A）。A.使命 B.愿景 C.核心价值观

D.以及核心价值观指导下的相关理念

三、多选题（共19题）

1．以下关于农业银行股份制改革总原则表述正确的是（ABCD）。

A．面向‘三农’ B．整体改制 C．商业运作 D．择机上市

2.以下关于农业银行截止2009年末在行业领先地位表述正确的是（ABCD）。

A．以个人客户数量计，农业银行是中国最大的零售银行

B．拥有大型商业银行中覆盖范围最广泛的境内物理网络和数量最多的ATM C．银行卡发卡总量、卡存款、借记卡消费额指标连续四年居同业第一 D．按托管的资产规模计，国内最大的保险资金托管银行

3.以下关于农业银行截止2009年末在行业领先地位表述不正确的是（CD）。

A．以个人客户数量计，农业银行是中国最大的零售银行

B．拥有大型商业银行中覆盖范围最广泛的境内物理网络和数量最多的ATM C．2009年，代理保险费手续费收入居同业第一 D．按托管的资产规模计，国内第一大托管银行 4.以下关于农业银行竞争优势表述正确的是（ABCD）。

A．显著受益于未来中国城乡经济的协同发展 B．覆盖全国的网络体系与电子银行渠道的有机结合 C．庞大、多元化且富有潜力的客户基础 D．强大的存款基础带来稳定、低成本的资金来源 5.以下关于农业银行竞争优势表述正确的是（ABCD）。

A．快速成长的中间业务

B．持续强化的风险管理与内部控制 C．领先的信息技术平台 D．经验丰富的管理团队

6.农业银行提出的“3510”发展战略，即（ACD）。A.三年发生明显变化 B.三年发生显著变化 C.五年发生根本变化 D.十年建成世界一流银行

7.中国农业银行企业文化核心理念包括（ABCD）。

A．使命 B．愿景 C．核心价值观

D．核心价值观指导下的相关理念。

8.以下关于农业银行使命表述正确的是（ABCD）。

A．面向“三农” B．服务城乡 C．回报股东 D．成就员工

9.以下关于农业银行使命表述不正确的是（CD）。

A．面向“三农” B．服务城乡 C．回报社会 D．成就事业

10.以下关于农业银行核心价值观表述正确的是（AD）。

A.诚信立业 B.加快发展 C.精细管理 D.稳健行远

11.以下关于农业银行核心价值观表述不正确的是（BC）。

A.诚信立业 B.加快发展

C.精细管理 D.稳健行远

12.农业银行的核心价值观是指导全行员工的（AC）。

A.基本准则 B.基本规范 C.价值导向 D.价值标准

13.农业银行的经营理念是（ABD）。A.以市场为导向 B.以客户为中心 C.以价值创造为前提 D.以效益为目标

14.以下关于农业银行经营理念表述不正确的是（BC）。A.以市场为导向 B.以客户拓展为重点 C.以价值创造为前提 D.以效益为目标

15.农业银行的管理理念是（ABC）。A.细节决定成败 B.合规创造价值 C.责任成就事业 D.效率就是效益

16.农业银行的服务理念是（CD）。A．上级服务下级 B．机关服务基层 C．后台服务前台.D．全行服务客户

17.农业银行倡导用心服务，不断提升客户的认知度、认同感和美誉度。要求做到（A.文明待客，真诚友善，服务热情始终如一 B.优质高效，标准规范，服务质量始终如一 C.亲敬客户，助力发展，和谐共赢始终如一 D.以人为本，绩效为先，价值创造始终如一）。ABC

18.农业银行的人才理念是（ABCD）。A.德才兼备 B.以德为本 C.尚贤用能 D.绩效为先

19.农业银行的风险理念是（AB）。A.违规就是风险 B.安全就是效益 C.有规必行 D.违规必究

第二章

农业银行对公业务（67题）

一、判断题（共13题）

1.商业银行对公业务国外同业一般称为公司金融业务，是指商业银行向企（事）业法人、社会团体和其他组织提供的各种金融服务的总称。（对）

2.按照我行目前的组织架构，产品研发部属于对公业务部门。（错）3.目前，机构业务由机构对公、金融同业、保险代理三个业务板块组成。（对）4.目前，农业银行城市小企业业务和县域小企业业务均由公司业务条线负责管理。（错）5.农业银行小企业客户在办理小企业信贷业务后，若客户资产规模超5000万元或销售收入超8000万元，但授信总额未超3000万元的，仍按小企业客户管理。（对）6.农业银行是国内首批获得证券投资基金托管业务资格的商业银行之一。（对）7.营销管理团队成员统一运用对公客户关系管理系统对核心客户进行维护，实现信息的跨层级交流。（对）

8.客户综合贡献度评价既包括客户存贷款业务、投行业务、结算业务、现金管理业务、网上银行、企业年金、代理保险、营销基金等现实的收益贡献，也包括已签约业务及其他业务合作机会等带来的潜在收益。（对）

9.农业银行对公业务客户经理共分六个等级。从高到低依次为：高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理、高级客户经理、客户经理、客户经理助理。（对）10．通过等级资格考试，取得《中国农业银行客户经理等级资格证书》，作为评定不同客户经理等级的资格条件。（对）

11.客户经理专业职务晋升，必须经过绩效考核、个人报名、组织推荐、资格考试、分级审 12

批五个程序，原则上每年认定一次。（对）

12.因工作需要调离客户部门或客户经理岗位的各等级客户经理，岗位专业职务可以暂时保留。（错 自动解除）

13.总分行客户部门副处级以上干部必须有在对应等级客户经理岗位的工作经历。（对）

二、单选题（共29题）

1.关于对公业务，下列说法错误的是（D）

A.商业银行对公业务国外同业一般称为公司金融业务，是指商业银行向企（事）业法人、社会团体和其他组织提供的各种金融服务的总称。

B.按照业务种类划分，商业银行对公业务可以分为资产业务、负债业务和中间业务等类别。

C.商业银行对公业务是相对于个人业务而言，一般带有批发业务的性质。通俗的讲就是“对单位的业务”。

D.对公业务和零售业务是相互完全独立的业务领域。2.关于对公业务，下列分类不恰当的是（C）

A.按照服务的客户性质划分，商业银行对公业务可以分为公司业务和机构业务 B.按照客户规模和银行营销管理要求划分，商业银行对公业务可以分为银行核心客户对公业务、一般客户对公业务和小企业业务

C.按照业务种类划分，商业银行对公业务可以分为资产业务和负债业务

D.按照客户所处区域划分，商业银行对公业务可以分为城市对公业务和县域对公业务

3．关于对公业务的地位和作用，以下表述不恰当的是（D）。

A．对公业务是商业银行的战略支柱

B．对公业务是商业银行经营绩效的重要支撑

C．对公业务的发展是推动商业银行的业务创新和经营转型的动力 D．对公业务是零售业务的有益补充

4.根据《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》规定，小企业客户范围原则上为单户授信总额（）万元以下和资产总额（）万元以下或年销售额（）万元以下的企业以及其他经营单位。B A.2000，4000，7000 B.3000，5000，8000

C.4000，6000，9000 D.5000，7000，10000 5.下列属于前台对公业务板块主要业务范围的是（A）

A.法人类客户的营销、授信、信贷业务调查评估、贷后管理、产品推广和系统管理 B.审查审批信贷调查报告，研究制定基本信贷政策制度与办法 C.扎口管理全行市场风险、信用风险和操作风险 D.对业务运作的合规性进行管理、监督和检查

6.关于农业银行小企业业务的特点，下列说法错误的是（C）

A.小企业业务量大，但单笔业务金额少 B.小企业业务综合回报率相对较高 C.小企业客户在法人客户中占比极小 D.小企业业务的管理难度较高，风险相对较大

7.农业银行机构对公业务目前分为三大板块，下列不属于金融同业板块业务客户对象的是（D）

A.政策性银行、国有大型商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、城市合作信用社、农村信用社

B.信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、小额贷款公司、典当公司

C.登记结算公司、证券公司、期货交易所、期货公司 D.财政，社保，税务，工商，公积金，部队

8.关于金融“脱媒”现象，下列说法不恰当的是（C）

A.资产业务证券化，各种低成本的直接融资对传统信贷业务的替代日渐扩大

B.负债业务投资化，低成本的企业存款逐步转化为委托理财等高收益、具有一定流动性的理财产品

C.“脱媒”是指法人客户脱离间接融资和直接融资市场，单纯依靠企业自身运作获取发展资金

D.“脱媒”趋势将逐步压缩传统对公业务的发展空间，加大了营销和维护优质客户的困难

9.下列不属于农业银行开展对公业务的主要部门的是（D）

A.公司业务部、投资银行部、小企业金融部、机构业务部、保险代理部 B.房地产信贷部、国际业务部、托管业务部、养老金管理部

C.结算与现金管理部、农村产业金融部、金融市场部、资产处置部 D.法律事务部、内控合规部

10.农业银行现共有七个部门被划入对公业务板块。针对目前的部门设置情况，下列说法错误的是（C）

A.七个部门分别为公司业务部（投资银行部）/小企业金融部、大客户部、机构业务部（代理保险部）、房地产信贷部、国际业务部、托管业务部（养老金管理中心）、结算与现金管理部。

B.对公板块不同部门之间和不同层级之间形成联动协作机制，业务服务范围覆盖不同规模、地域、行业的所有法人客户。

C.为保证专业性，七个部门从总行一直设置到支行。D.小企业金融服务专营机构一般设置在二级分行。11．对公业务客户经理是（B）。

A．商业银行市场营销类岗位专业职务之一 B．农业银行内部市场营销类岗位专业职务之一 C．商业银行技术职称之一 D．农业银行内部技术职称之一

12.农业银行关于对公客户经理定期拜访制度的规定是（D）。

A．本级行核心客户拜访频次原则上不低于每月一次 B．本级行核心客户拜访频次原则上不低于每半年两次 C．本级行核心客户拜访频次原则上不低于每年一次 D．本级行核心客户拜访频次原则上不低于每年两次

13、客户经理联系、拜访客户（或客户拜访）需要在拜访完成后，形成访客记录或报告并通过电子邮件、对公客户关系管理系统等方式发送至营销管理团队全体成员，其形成的记录或报告时间必须是在（C）。A．2个工作日内 B．3个工作日内 C．5个工作日内 D．7个工作日内

14.客户经理对所管辖客户的综合贡献度进行测算和分析的时间要求是（D）。

A．每月月末 B．每季季末

C．每半年末 D．每年年末

15、对公业务客户经理归口（C）。

A．各专业条线业务部门管理 B．人力资源部门负责管理

C．各专业条线业务部门管理，人力资源部门负责协同管理 D．人力资源部门管理，各专业条线业务部门负责协同管理

16.对公客户经理通过岗位资格考试，取得《中国农业银行员工岗位资格考试合格证书》，作为对公客户经理（C）的必备条件之一。A．晋升 B．聘任 C．上岗 D．奖励

17.客户经理等级划分要兼顾客户经理业务技能、个人综合素质等其他标准，其主要划分标准是（D）。

A．以其营销的资产业务的绩效贡献 B．以其营销的负债业务的绩效贡献 C．以其营销的中间类业务的绩效贡献 D．以其本人为本行创造的综合绩效贡献

18.对已取得客户经理及以上等级专业职务的对公客户经理，原则上对其专业等级资格按照各自等级标准进行重新评定所需要的时间要求是（A）。A.每年 B.每二年 C.每三年 D.每四年

19.以下关于总行对对公客户经理岗位职数和专业职务认定权限表述正确的是（A）。

A.负责全系统的高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理、总行本级的各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

B.负责本级和辖内的高级客户经理及以下各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

C.负责本级和辖内客户经理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作

D.负责本级和辖内客户经理助理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作

20.以下关于一级分行和直属分行对对公客户经理岗位职数和专业职务认定权限表述正确的是（B）。

A.负责全系统的高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理、总行本级的各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

B.负责本级和辖内的高级客户经理及以下各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

C.负责本级和辖内客户经理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作 D.负责本级和辖内客户经理助理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作

21.以下关于二级分行对对公客户经理岗位职数和专业职务认定权限表述正确的是（C）。

A.负责全系统的高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理、总行本级的各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

B.负责本级和辖内的高级客户经理及以下各等级客户经理的岗位职数核定和专业职务认定工作

C.负责本级和辖内客户经理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作 D.负责本级和辖内客户经理助理及以下岗位职数核定和专业职务认定工作 22.以下关于总行对对公客户经理岗位设置规则表述正确的是（A）。

A.可设置各级客户经理岗位

B.本级设置专家级客户经理、资深客户经理、高级客户经理、客户经理、客户经理助理岗位

C.本级设置高级客户经理、客户经理、客户经理助理岗位 D.本级及以下营业机构均可以设置客户经理、客户经理助理岗位

23.以下关于一级分行和直属分行对对公客户经理岗位设置规则表述正确的是（B）。

A.可设置各级客户经理岗位

B.本级设置专家级客户经理、资深客户经理、高级客户经理、客户经理、客户经理助理岗位

C.本级设置高级客户经理、客户经理、客户经理助理岗位 D.本级及以下营业机构均可以设置客户经理、客户经理助理岗位

24.以下关于二级分行和处级支行对对公客户经理岗位设置规则表述正确的是（C）。

A.可设置各级客户经理岗位

B.本级设置专家级客户经理、资深客户经理、高级客户经理、客户经理、客户经理助理 17

岗位

C.本级设置高级客户经理、客户经理、客户经理助理岗位 D.本级及以下营业机构均可以设置客户经理、客户经理助理岗位

25.以下关于总行对对公客户经理上岗培训和资格考试权限表述正确的是（A）。

A.组织高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理的上岗培训和资格考试，以及总行本级高级及以下客户经理的上岗培训和资格考试

B.组织高级客户经理、客户经理的上岗培训和资格考试，以及分行本级客户经理助理的上岗培训和资格考试；或直接组织辖内高级及以下客户经理的上岗培训和资格考试 C.组织辖内客户经理及以下岗位的上岗培训和资格考试 D.组织辖内客户经理助理的上岗培训和资格考试

26.以下关于一级分行、直辖市分行和直属分行对对公客户经理上岗培训和资格考试权限表述正确的是（B）。

A.组织高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理的上岗培训和资格考试，以及总行本级高级及以下客户经理的上岗培训和资格考试

B.组织高级客户经理、客户经理的上岗培训和资格考试，以及分行本级客户经理助理的上岗培训和资格考试；或直接组织辖内高级及以下客户经理的上岗培训和资格考试 C.组织辖内客户经理及以下岗位的上岗培训和资格考试 D.组织辖内客户经理助理的上岗培训和资格考试

27.以下关于二级分行对对公客户经理上岗培训和资格考试权限表述正确的是（C）。

A.组织高级专家级客户经理、专家级客户经理、资深客户经理的上岗培训和资格考试，以及总行本级高级及以下客户经理的上岗培训和资格考试

B.组织高级客户经理、客户经理的上岗培训和资格考试，以及分行本级客户经理助理的上岗培训和资格考试；或直接组织辖内高级及以下客户经理的上岗培训和资格考试 C.组织辖内客户经理及以下岗位的上岗培训和资格考试 D.组织辖内客户经理助理的上岗培训和资格考试

28、以下关于对公客户经理的绩效管理指标设置表述正确的是（C）。

A.定量指标 B.定性指标

C.定量和定性两类指标 D.效益和风险控制两类指标

29.实施客户经理绩效考核的主体是（B）。

A.人事部门 B.客户部门 C.计财部门 D.办公室

三、多选题（共25题）

1.对公业务的基本特点包括（BCD）

A.客户风险高 B.金融需求复杂 C.业务运作流程繁杂 D.业务内涵丰富

2.公司类业务特点有（ABCD）

A.客户数量占比大，信贷资产占比较高 B.客户种类多样，金融需求复杂 C.集团客户多，营销管理难度大

D.中小企业占比较高，对风险防范要求高

3.关于对公业务对于商业银行的重要性，下列说法正确的是（ABCD）

A.法人贷款占商业银行信贷资产比重最大，其规模、质量、管理能力和风险防范水平，对商业银行整体经营管理水平有重要影响

B.对公存款是商业银行负债的重要组成部分，也是低成本负债的主要来源，对改善银行存款结构、降低经营成本起到重要作用

C.对公业务客户是中间业务产品的主要购买对象，也是商业银行深挖客户需求、获得高价值综合回报的重要目标客户群。

D.做大做强对公业务是商业银行日常经营的主要目标，也是商业银行扩大资产规模、提升市场地位的基本手段之一。

4.农业银行机构业务特点包括（ABCD）

A.业务条线多、专业性强 B.系统客户多、联动性强 C.产品丰富、创新速度快 D.平台作用突出、综合效益明显

5.农业银行房地产信贷业务特点包括（ABC）

A.房地产是典型的城市业务，随着我国城市化进程的快速发展，房地产业务成为城市行的重要业务领域和利润来源

B.房地产行业产业链长，影响的范围广，综合效益明显

C.房地产信贷业务的发展受国家宏观政策的影响较大，政策性强 D.房地产开发企业属于农业银行小企业客户的业务管理范围 6.农业银行对公国际业务特点包括（ABCD）

A.对公国际业务是商业银行的前端业务，附加值高，盈利能力强、与其他业务关联密切 B.较早与国际惯例接轨，运作较为规范，风险较低 C.单位收益一般要比人民币业务丰厚 D.国际业务是银行产品和服务创新的重要工具

7.相对而言，对公业务客户金融需求较为复杂，从客户角度看，主要原因是（ABC）

A.随着资本市场的日渐发达，部分客户从降低财务成本的角度出发，要求商业银行提供直接融资与间接融资相结合的融资服务

B.部分外贸型企业对同时涵盖国内市场与国外市场的产品服务要求较高

C.部分高端对公客户在市场营销中处于优势地位，议价能力较强，对金融服务能力和层次要求较高

D.高端对公客户具有更复杂的业务运作流程

8.农业银行投资银行业务的优势与特点包括（ABCD）

A.多元化融资服务 B.专业化咨询建议 C.资产保值增值 D.有效促进业务联动

9.农业银行托管业务的特点包括（ABCD）

A.按照监管有求，商业银行的托管业务部门在物理环境上要与商业银行本部相对隔离，同时托管资产要独立于商业银行自有资产及其他客户资产

B.大部分托管产品与公众投资者利益休戚相关，风险控制要求高；同时，资产托管业务受多个政府部门以及机构监管，监管体系完备

C.资产托管业务与公司、机构、理财销售等相关业务之间交叉性强，合作空间广阔；在服务于国内客户境内投资的同时，实现了境内外连接

D.经营管理模式已出现由“总部经营型”向“系统推进型”转变的明显趋势。分行积极介入资产托管业务，可以丰富全方位的客户服务方案、增加交叉销售收入和沉淀资 20

金，提高综合效益

10.关于农业银行农村产业金融业务，下列表述正确的是（ABCD）

A.农业银行将全国2003个建制县（市）内的2048个县域支行业务，纳入三农金融部核算范围

B.各县域支行成为三农金融部的基本经营单元

C.三农金融部客户营销、维护和管理事权的划分，原则上以地域为界，注册地或居住地在县域的客户由三农金融部管理

D.根据县域经济发展不平衡的特点，把县域支行划分为粮棉大县支行、经济强县支行、贫困县支行、特殊地区县支行四种类型，区别对待，分类指导，实行差异化服务政策

11.关于农业银行“三农”和县域客户的特点，下列表述正确的是（ABCD）

A.客户种类多，既有企业法人，也有事业法人，还有不同类型的经济组织 B.客户的主营业务范围广，涵盖农业、工业、商贸等多种领域 C.客户的主体经营资源和主要经营活动主要集中在县域

D.客户以中小企业为主，跨城乡经营的系统性、集团型客户并存

12．农业银行对公业务客户经理的具体职责除包括：推介金融产品、维护对公客户关系，为对公客户提供资产类、负债类或中间业务类等金融服务外，还包括（ABCD）。A．研究分析市场 B．策划营销方案 C．开发金融资源 D．拓展有效对公客户

13．农业银行对公业务客户部门客户经理岗位工作的人员，主要包括从事公司业务（含大客户、投资银行、小企业业务）、机构业务、代理保险业务、房地产业务、国际业务的人员外，还包括以下部门的人员（ABCD）。A．托管业务

B．农村产业金融业务 C．结算与现金管理业务 D．资产处置业务

14、农业银行实施客户经理制的指导思想是（ABC）。

A．坚持科学的人才观 B．坚持科学的发展观

C．坚持正确的业绩观 D．坚持正确的价值观

15、对公客户经理的工作制度包括以下内容（ABCD）。

A．信息沟通制度 B．联动营销制度 C．定期拜访制度 D．访客报告制度

16、对公客户经理的工作制度包括以下内容（ABC）。

A．CRM系统的维护制度 B．监管与预警制度 C．客户价值评价制度 D．项目后评价制度

17、对公客户经理要明确所管辖客户风险防控指标，及时监测客户的情况 其应监测所综合运用方式包括（AD）。A．定期拜访 B．资金账户监管 C．用信情况监管 D．日常跟踪监测

18.客户评价报告内容包括但不限于（ABCD）。

A．客户群的价值分析

B．当客户营销管理的实施情况 C．客户营销管理中存在的问题

D．对下一客户营销管理工作的措施及建议

19.各等级客户经理（客户经理助理除外）的基本任职要求是（CD）。

A.爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律，乐于奉献，忠诚农业银行事业，具有良好的职业道德

B.取得监管部门和总行规定的相关从业（上岗）资格

C.具有较丰富的经济、金融、管理、财务、法律等相关理论知识，熟悉国家经济金融政策和法律法规，以及农业银行市场营销的各项政策制度和操作规程

D.熟悉银行经营管理；熟悉对公业务营销和内控管理；具备较强公关能力、创新能力；具备较强的市场开拓与创新意识；具备一定的风险识别能力

20.高级专家级客户经理、专家级客户经理除具备各等级客户经理基本任职要求外，还需具备以下任职要求（ABCD）。

A.客户营销工作业绩特别突出，对全行客户营销与维护工作做出重大贡献。B.原则上具有高级专业技术资格，或国家认定的同级职业资格。

C.具有13年及以上金融工作年限，10年及以上专业工作年限，并具备7年以上的团队管理经验。

D.专家级客户经理需在资深客户经理岗位任满3年，高级专家级客户经理需在专家级客户经理岗位任满3年。

21.资深客户经理除具备各等级客户经理基本任职要求外，还需具备以下任职要求（ABC）。

A.客户营销工作业绩突出，对所在行客户营销与维护工作做出较大贡献。B.原则上具有高级专业技术资格，或国家认定的同级职业资格。

C.具有8年及以上金融工作年限，5年及以上专业工作年限，并在高级客户经理岗位任满3年。

D.具有13年及以上金融工作年限，10年及以上专业工作年限，并具备7年以上的团队管理经验。

22.高级客户经理除具备各等级客户经理基本任职要求外，还需具备以下任职要求（ABD）。

A.客户营销工作业绩突出，对所在行客户营销与维护工作做出较大贡献。B原则上具有中级及以上专业技术资格，或国家认定的同级职业资格。

C.具有8年及以上金融工作年限，5年及以上专业工作年限，并在高级客户经理岗位任满3年。

D.具有5年及以上金融工作年限，3年及以上专业工作年限，并在客户经理岗位任满2年。

23.客户经理除具备各等级客户经理基本任职要求外，还需具备以下任职要求（BD）。

A.原则上具有中级专业技术资格，或国家认定的同级职业资格。B.原则上具有助理级及以上专业技术资格，或国家认定的同级职业资格。C.5年及以上金融工作年限，3年及以上专业工作年限。D.3年及以上金融工作年限，2年及以上专业工作年限。

24.高级专家级客户经理、专家级客户经理的主要职责是（ABCD）。

A.完成本行分配的营销计划及绩效目标;组织研究提出本级行客户营销策略。B.组织开展行业研究，制定客户营销指导目录;组织本部门总行级、一级分行级直管客户 23

与集团客户的直接营销，统一授信和相关信贷业务调查与项目评估及贷后管理。C.指导本行行业客户营销与管理；协调指导本行辖内跨地区集团客户的营销、维护和管理工作。

D.组织开展对公业务产品的研发和整合;组织制定对公业务各项规章制度，进行对公业务内控管理。

25.资深客户经理的主要职责是（ABCD）。

A.完成本行分配的营销计划及绩效目标;并根据本行业务发展规划和总体营销计划，主持制定重点客户和重点产品营销方案；组织实施本行或参与上级行的联合营销活动，指导下级行客户部门或下级客户经理提升营销工作的质量和效益。B.组织客户经理团队，策划和实施市场营销活动;深度拓展存量客户潜在的金融资源，营销拓展潜在优质客户，维护本行与重要客户的战略伙伴关系。

C.参与产品研发，主持制定产品营销方案和综合服务方案;组织开展贷前调查工作，包括撰写客户授信调查报告、项目评估报告等材料，确保调查评估质量。

D.建立风险预警机制，对各类风险提出预警和防范措施;严格执行贷后管理规章制度，有效防范和化解风险。

第三章

对公业务市场营销与客户管理（186题）

一、判断题（共31题）

1.商业银行对公业务市场营销管理，是以商业银行对公客户需求为导向，利用银行自身的资源优势，通过营销组合手段，把银行产品和服务提供给客户，以满足客户的需求并实现商业银行盈利目标的一种社会管理过程。（对）

2．商业银行市场营销的宏观环境，是指对商业银行市场营销活动造成市场机会和环境威胁的一系列巨大的社会力量。（对）

3．商业银行市场营销的微观环境，是指与商业银行市场营销活动间接发生关系的具体环境，是决定商业银行其生存和发展的基本环境。（对）

4．产业生命周期中，朝阳产业的特点是资金需求量大、盈利能力较强、产品市场需求量大，需要商业银行提供快捷的资金周转服务。（对）

5．我国“四部委”对企业规模的认定标准参照的是企业职工人数、销售额、资产总额指标，不同行业标准一样。（错）

6．在按客户信用等级进行市场细分时，信用等级评定的主要考虑客户的经营情况、资金周转

情况、存货周转情况、资产质量、资产规模等财务因素。（对）

7．目标市场定位中，无差异目标市场战略是运用单一的市场营销组合去迎合整个市场大多数客户的需求。（对）

8．目标客户价值分析中，生产经营水平评价标准，具体包括生产环节和销售环节两个方面的评价标准，尤其应当注意成本水平的控制标准。（错 包括采购生产销售三个环节）9．商业银行对公业务产品定价将直接影响到产品的销售数量，对银行的收入与利润产生重大的影响。（对）

10．商业银行直接营销渠道也称零阶渠道，是指商业银行通过中间商来销售金融产品，或借助一些中间设备与途径（如发行银行卡，设置ATM，开设电话银行、手机银行、网络银行等）向客户提供产品与金融服务。（错 不需要中间商）

11．商业银行间接营销渠道是指商业银行直接把产品供给客户，不需要借助中间商完成商品销售的策略。（错）

12．商业银行小企业金融业务在国际上往往归类为零售业务板块，具有个人业务的诸多特点。（错）

13．渗透定价策略是一种先高后低的定价策略，商业银行通过产品创新开发出新产品时，趁同业竞争者尚未作出反应，先利用较高的价格获得较多的利润。（错）

14．撇脂定价策略也称脱脂定价策略是一种先低后高的定价策略。商业银行在初期以低价进入市场，吸引客户，迅速扩大市场份额，在获得了一定的市场份额的基础上，再相应的提高产品价格，从而保持一定的盈利。（错 先高后低）

15．商业银行公共关系促销，是指商业银行运用各种传播手段与社会公众沟通，以达到树立良好形象，赢得社会公众的好感、理解、信任和支持，从而乐于接受银行产品和服务的目标。（对）

16．体验营销是商业银行以服务为舞台，以产品为道具，以价值为中心，创造能够使客户参与、值得客户回忆的营销活动过程。（错 以客户为中心）

17.农业银行的营销理念也是农业银行的经营理念，即“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”。（对）

18.农业银行对公业务市场营销组织体系是由总分行市场营销工作委员会、对公业务市场营销客户部门、市场营销支持和保障部门以及市场营销团队构成的一个各司其责、相互协调的有机整体。（错 还有客户经理）

19.农业银行只在总行设立市场营销工作委员会。（错 总行、一级、二级分行均设立）20.市场营销工作委员会会议采用例会制，原则上每季召开一次会议。（错 每月一次）

21.按照营销的实现方式，农业银行对公业务市场营销可分为直接营销、联合营销、协助营销等方法。（对）

22.2010年农业银行对公业务市场营销重点包括铁路、公路、机场、港口、水利、电网、钢铁、有色等行业的重点项目。（错）

23.农业银行对公业务市场营销中的重点城市行区域是指优先支持 “46112”重点城市行，同时积极支持其他GDP在500亿元（含）以上地区的城市行。（错 GDP1000亿元以上）24.三级核心客户群的确认坚持“择优入选、动态调整”的原则，选择标准上体现客户的高端性、前沿性、影响力和竞争力。（对）

25.制定核心客户群的营销计划，作为本级行重点工作目标。核心客户群的营销计划主要包括资产、负债和中间业务三大类指标。（对）

26．从商业银行角度，可以将客户关系管理理解为面向客户的营销管理系统，它具有对内和对外两重管理功能。（对）

27．客户关系管理的本质其中一点体现在：客户关系管理提倡对客户进行细分和同质化服务。（错 差异化服务）

28．客户关系管理重在管理，重在“客户满意度”。（对）

29．满意度的高低不影响客户的稳定性，满意度低的客户也可能成为商业银行的忠诚客户。（错 满意度的高低影响客户的稳定性，只有满意度高的客户才可能成为商业银行的忠诚客户）

30．商业银行必须按照客户的金融需求规模、给银行带来的贡献度以及客户的风险程度对现有的客户进行分类，对优良客户、一般客户和淘汰客户进行不同的管理。（对）31．商业银行没有必要对自身的客户进行分层和分类管理。（错）

二、单选题（共88题）

1．下列哪项，属于国内商业银行市场营销发展趋势的是（A）。

A．从“银行本位”向“客户本位”发展 B．从“主动访客”向“等客上门”发展 C．从“差异营销”向“大众营销”发展 D．从“品牌营销”向“产品营销”发展

2．主动访客成为客户经理营销和维护客户的主要工作方式之一，体现了（D）的现代营销理念。A．以信誉为中心

B．以形象为中心 C．以利益为中心 D．以客户为中心

3．商业银行市场营销宏观环境分析中最为重要的因素是（A）。

A．人口环境及结构 B．政治/法律环境 C．经济环境 D．社会文化环境

4．一般来说，金融生态环境不包括（C）。

A．金融信用环境 B．金融市场环境 C．金融人口环境 D．金融工作环境

5．以下各项，商业银行市场营销微观环境不包括（B）。

A．客户环境 B．经济环境 C．竞争环境 D．内部环境

6．商业银行必须从（B）角度出发，通过认真分析研究，制定出符合市场需求的营销战略和策略。A．业务收益 B．客户需求 C．经济环境 D．资源配比

7．对公业务部门和众多其他职能部门之间的协调关系应为（D）。

A．对公业务部门从属于其他职能部门 B．其他职能部门从属于对公业务部门 C．各部门根据自身战略计划独立工作 D．各部门从属于商业银行总体战略目标

8．目前，我国（A）的对公客户群所占比例呈逐年下降趋势。

A．第一产业和第二产业

B．第一产业和第三产业 C．第二产业和第三产业 D．第三产业

9．（C）的特点是资金需求量大、盈利能力较强、产品市场需求量大，需要商业银行提供快捷的资金周转服务。A．劳动密集型产业 B．资本密集型产业 C．朝阳产业 D．夕阳产业

10．（D）的特点是产品市场需求量小，盈利能力不乐观，需要商业银行提供较大额度的资金保证其经营和周转，但对资金的便捷性要求相对较低。A．劳动密集型产业 B．资本密集型产业 C．朝阳产业 D．夕阳产业

11．从产业特点角度来看，（A）需要大量的低成本劳动力，以保证产业的人力资本投入和产出规模。A．劳动密集型产业 B．资本密集型产业 C．朝阳产业 D．夕阳产业

12．事业单位客户的预算内资金和预算外收入已经成为商业银行（A）的主要来源。

A．对公存款 B．对公贷款 C．结算业务 D．理财业务

13．以下符合国家“四部委”工业中型企业标准的是（C）。

A．须同时满足职工人数200人及以上，销售额2000万元及以上，资产总额3000万元及以上

B．须同时满足职工人数300人及以上，销售额2000万元及以上，资产总额3000万元及以上

C．须同时满足职工人数300人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额4000万元及以上

D．须同时满足职工人数300人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额5000万元及以上

14．一般来说，在商业银行评定信用等级较高的客户最不关注以下哪点（B）。

A．产品和服务的效率 B．产品和服务的可获得性 C．产品和服务的价格 D．产品和服务的便捷性

15．商业银行目标市场战略不包括以下哪种（D）。

A．无差异目标市场战略 B．差异性目标市场战略 C．集中性目标市场战略 D．分散性目标市场战略

16．无差异目标市场战略的特点是（A）。

A．运用单一的市场营销组合去迎合整个市场最大多数客户的需求 B．运用单一的市场营销组合去迎合整个市场部分客户的需求 C．运用多种的市场营销组合去迎合整个市场最大多数客户的需求 D．运用多种的市场营销组合去迎合整个市场部分客户的需求 17．（B）主要适用无差异目标市场战略。

A．大型商业银行 B．小型商业银行 C．外资银行 D．国有银行

18．当前我国商业银行最主要采用的目标市场战略是（B）。

A．无差异目标市场战略 B．差异性目标市场战略 C．集中性目标市场战略 D．分散性目标市场战略

19．差异性目标市场战略的特点是（A）。

A．运用多种的市场营销组合去迎合不同客户的需求

B．运用多种的市场营销组合去迎合多数客户的需求 C．运用单一的市场营销组合去迎合不同客户的需求 D．运用单一的市场营销组合去迎合多数客户的需求 20．集中性目标市场战略的特点是（A）。

A．运用多种的市场营销组合去迎合部分客户的需求 B．运用多种的市场营销组合去迎合多数客户的需求 C．运用单一的市场营销组合去迎合部分客户的需求 D．运用单一的市场营销组合去迎合多数客户的需求

21．下列哪种情况更适合采用市场定位策略中的补缺定位策略（A）。

A．部分潜在市场即营销机会没有被发现 B．该市场容量足以吸纳两个以上竞争者的产品 C．摆脱困境，重新获得增长与活力

D．市场较为成熟，已无未被占领的潜在市场

22．（A）是指客户从商业银行对公业务产品中得到的基本利益和效用，是商业银行对公业务产品中最基本、最主要的部分。A．核心产品 B．形式产品 C．扩展产品 D．无形产品

23．（C）是指商业银行满足客户基本需求之外，为客户提供额外的服务。

A．核心产品 B．形式产品 C．扩展产品 D．无形产品

24．（B）是指具有高度相关性的一组产品，用于满足客户的某一类需求。

A．产品项目 B．产品线 C．产品组合 D．金融超市

25．商业银行定价策略的目标是（D）。

A．满足客户的要求

B．保持商业银行的利润 C．保证市场领先地位

D．既能满足客户的要求，又能保持商业银行的利润 26．当前（D）是商业银行利润的主要来源。

A．中间业务收入 B．利息收入 C．固定资产 D．服务费

27．随着业务结构的多元化，（C）越来越成为商业银行盈利的重要增长点。

A．负债业务 B．资产业务 C．中间业务 D．利息收入

28．（B）可以保证商业银行对公业务产品有较高的销售数量，这是实现盈利的基础。

A．人脉关系 B．较大的市场份额 C．团队合作精神 D．降低利率

29．商业银行对公业务营销需要以（B）为中心。

A．营销任务 B．客户 C．效益 D．奖金

30．下列不符合撇脂定价策略的是（D）。

A．是一种先高后低的定价策略

B．趁同业竞争者尚未作出反应，先利用较高的价格获得较多的利润

C．该方法主要用于新产品的推广，价格受市场的影响要比激烈竞争中的影响要小，先吸引住大量对价格不敏感的客户

D．相对比较保守，会使得商业银行失去更大的盈利机会，不适合激烈竞争的市场 31．下列不符合渗透定价策略的是（D）。

A．是一种先低后高的定价策略

B．商业银行在初期以低价进入市场，吸引客户，迅速扩大市场份额

C．需要有较广阔的营销网络和渠道，保证较高的服务能力，不会因为市场份额的迅速扩大而降低服务质量

D．根据产品的总成本制定一个总体的价格目标，部分产品和服务的定价低于其实际成本，而部分产品和服务的定价高于实际成本

32．满意定价策略是指（A）。

A．通过制定合理的价格，避免高价带来的竞争风险和低价进入导致的损失，以争取与自身市场地位相当的市场份额，实现较大的盈利

B．根据企业客户的信用等级和资质对贷款制定不同的价格标准，较高信用等级的可以下浮利率，较低信用等级的客户可以上浮利率

C．该方法主要用于新产品的推广，价格受市场的影响要比激烈竞争中的影响要小，先吸引住大量对价格不敏感的客户，获得较好的市场形象 D．根据不同产品的特点以及不同客户特点，灵活定价 33．下列论述符合细分定价策略的是：（C）。

A．可以迎合客户求廉的心理，迅速扩大市场份额，但可能破坏商业银行产品的形象 B．趁同业竞争者尚未作出反应，先利用较高的价格获得较多的利润

C．根据企业客户的信用等级和资质对贷款制定不同的价格标准，较高信用等级的可以下浮利率，较低信用等级的客户可以上浮利率

D．企业购买银行一项代理业务，部分贷款利率下浮一定比例 34．下列论述不符合组合定价策略的是：（D）。

A．产品组合定价策略是商业银行将一系列对公业务产品或服务组合起来考虑，根据产品的总成本制定一个总体的价格目标

B．部分产品和服务的定价低于其实际成本，而部分产品和服务的定价高于实际成本，通过不同产品和服务之间的收入补偿，实现较高的综合效益

C．在为企业提供贷款的时候，根据企业账户开立情况和交易结算情况给予一定的利率优惠

D．为客户的支付结算产品给予一定的优惠期或者费率折扣，以便客户充分体验商业银行的各类金融服务，在折扣到期后，价格恢复到正常水平

35．下列论述符合折扣定价策略的是：（B）。

A．通过制定合理的价格，避免高价带来的竞争风险和低价进入导致的损失

B．商业银行为调动客户的积极性而少收一定比例的利息或费用，从而降低客户的财务成 32

本，提高本行产品竞争力

C．这种定价策略的重点是寻找到一种价格平衡点，相对比较保守，会使得商业银行失去更大的盈利机会，不适合激烈竞争的市场 D．是一种先高后低的定价策略

36．（C）也称“零阶渠道”，是指商业银行直接把产品供给客户，不需要借助中间商完成商品销售的策略。A．金融超市 B．间接营销渠道 C．直接营销渠道 D．关系营销

37．（B）可以节省设立分支机构的费用。

A．金融超市 B．间接营销渠道 C．直接营销渠道 D．关系营销

38．（A）传播信息具有广泛性，受影响的人和引起注意较多，大大提高了促销信息的传播效果。A．广告促销 B．人员促销 C．公共关系促销 D．体验营销

39．（A）是一种说服的艺术，通过艺术化的语言、图片、声音展示企业形象和产品特征，加深消费者的印象。A．广告促销 B．人员促销 C．公共关系促销 D．体验营销

40．（B）的主要形式有柜台促销和上门促销。

A．广告促销 B．人员促销 C．公共关系促销

D．体验营销

41．（C）是指商业银行运用各种传播手段与社会公众沟通，以达到树立良好形象，赢得社会公众的好感、理解、信任和支持，从而乐于接受银行产品和服务的目标。A．广告促销 B．人员促销 C．公共关系促销 D．体验营销

42．（D）是商业银行以服务为舞台，以产品为道具，以客户为中心，创造能够使客户参与、值得客户回忆的营销活动过程。A．广告促销 B．人员促销 C．公共关系促销 D．体验营销

43．（D）应当突出客户参与，加强银行与客户的互动以及客户之间的互动，塑造品牌内涵，强化客户对产品的感情诉求。A．广告促销 B．人员促销 C．公共关系促销 D．体验营销

44．（C）是商业银行通过赞助文化教育、社会福利等慈善事业，参与国家建设和社会支援活动，通过这类社会活动塑造企业社会形象，提高商业银行美誉度和知名度。A．广告促销 B．人员促销 C．公共关系促销 D．体验营销

45．由于商业银行产品的无形性的特点，使得商业银行需要将产品尽可能的实体化，借助（A）开展营销服务，使得服务和产品附属在实物上。A．核心产品 B．形式产品 C．扩展产品 D．无形产品

46．（A）是指特定的对公业务产品，如委托贷款。

A．产品项目 B．产品线 C．产品组合 D．产品类型

47．下列哪项不属于农业银行的营销理念，即农业银行经营理念（D）。

A．以客户为中心 B．以市场为导向 C．以效益为目标 D．以制度为保证

48．以下哪项属于农业银行市场营销委员会的职责（A）。

A．研究制定本行市场营销战略与策略 B．研究制定本行信贷基本制度 C．研究制定本行财务基本规程 D．研究制定本行风险管理基本制度

49．农业银行市场营销工作委员会办公室设在（A）。

A．公司业务部 B．信贷管理部 C．财务会计部 D．风险管理部

50．市场营销工作委员会会议采用例会制，原则上每（B）召开一次会议。

A．半月 B．月 C．季 D．半年

51．市场营销工作委员会会议中，对提请例会审议的工作事项，提交部门应提前（将有关资料送委员会办公室。A．2 B．3 C．5 D．7 35）天 C

52．市场营销工作委员会会议采用例会制，对提请例会审议的工作事项，经规范性审查后，由办公室提前（B）天送各位委员。A．2 B．3 C．5 D．7 53．开展对公业务市场营销的基本组织形式是市场营销团队，最基本的单元是（A）。

A．对公客户经理 B．对公风险经理 C．对公产品经理 D．对公团队负责人

54．农业银行对公业务市场营销组织体系中的市场营销团队主要工作职责不包括下列哪项（C）。

A．制定和实施客户营销、维护和风险管理方案 B．收集通报客户和行业信息，调查评估信贷业务 C．制定风险定价标准，实施贷后管理 D．提供业务咨询和技术支持

55．以下哪种不是农业银行对公业务市场营销的实现方式（）。

A．直接营销 B．间接营销 C．协助营销 D．联合营销

56．农业银行总行（A）是境内外联合营销工作的综合牵头协调部门，总行其他相关业务部门为本业务条线境内外业务联合营销的牵头管理部门。A．公司业务部 B．机构业务部 C．国际业务部 D．托管业务部

57．协助营销是指协办行（业务涉及到的各区域行）在管理行（总、分行）的协调下，对主办行提供业务协助的营销方式，协助营销的操作行是（A）。A．具体经办行，也可由客户自行选择

B．具体经办行，不可由客户自行选择 C．客户主办行或其指定的下级行 D．客户上级行或其主办行

58．农业银行对公业务市场营销的重点行业项目中不包括下列哪项（B）。

A．铁路行业重点项目 B．火电行业重点项目 C．机场行业重点项目 D．电网行业重点项目

59．以下对农业银行对公业务市场营销重点行业项目描述正确的是（C）。

A．在基础能源行业，重点支持国家已核准的火电项目

B．未列入国家“十一五”规划，但符合我行准入的的重点流域水电项目 C．符合要求的洁净煤发电、热电联产、风电项目、清洁能源、煤炭项目 D．三大石油公司、中化集团、陕西延长集团控股的所有项目

60．农业银行对公业务市场营销重点行业包括民生工程，下列描述哪项不正确（D）。

A．积极支持政府统筹资金回购的保障性住房 B．国家“211工程”院校、“985工程”院校 C．三级甲等医院

D．市级（含）以上广电和新闻出版等企事业单位

61．以下对农业银行“46112”重点城市行描述正确的是（B）。

A．4家直属分行，5家直辖市分行+苏州分行，10大营业部，10大省会城市行，20家重点二级分行

B．4家直辖市分行，5家直属分行+苏州分行，10大营业部，10大省会城市行，20家重点二级分行

C． 4家直辖市分行，6家直属分行，10大营业部，10大省会城市行，20家重点二级分行

D． 4家直辖市分行，6家营业部，11大省会城市行，20家重点二级分行

62．农业银行重点城市行区域包括优先支持 “46112”重点城市行，同时积极支持其他GDP在（C）以上地区的城市行。A．100亿元（含）B．500亿元（含）C．1000亿元（含）

D．2000亿元（含）

63．农业银行重点城市行区域包括重点城市行区域和特色经济区域，其中特色经济区域不包括（C）。A．资源富集地区

B．比较优势明显的产业集群所在地 C．省级以上产业园区

D．具有全国辐射力的专业市场等特色经济区域

64．农业银行对公业务营销的重点客户包括大型集团企业、优质房地产企业和中小企业客户，其中，中小企业客户不包括下列哪项（C）。A．产业集群中的优势中小企业

B．市场定位明确、专业化经营的特色中小企业 C．新建业务关系，但业绩优良的出口导向型中小企业 D．品牌优势突出、现金流充沛的服务型中小企业

65．为推动农业银行城市业务发展，提升农业银行对优质客户的整体服务水平，提高优质客户对农业银行的绩效贡献，农业银行将加快构建对公业务三级核心客户群，以下描述正确的是（A）。

A．三级行是指农业银行总行、一级分行和二级分行，不含县域支行 B．三级行是指农业银行一级分行、二级分行和县域支行，不含总行 C．三级行是指农业银行总行、一级分行和县域支行，不含二级分行 D．三级行是指农业银行总行、二级分行和县域支行，不含一级分行

66．三级核心客户群的确认坚持（D）的原则，选择标准上体现客户的高端性、前沿性、影响力和竞争力。A．全部入选、动态调整 B．择优入选、维持稳定 C．全部入选、维持稳定 D．择优入选、动态调整

67．对三级核心客户的营销管理坚持（D）的原则。

A．规范营销、规范管理、对等服务、定期评价 B．对等营销、规范管理、团队服务、定期评价 C．团队营销、对等管理、规范服务、定期评价 D．对等营销、团队管理、规范服务、定期评价

68．三级核心客户的业务办理坚持（B）的原则，优化业务流程、缩短决策链条、提高审批效率。A．规范操作 B．提高效率 C．谨慎办理 D．下放权限

69．客户关系管理其内涵是企业利用IT技术和互联网技术实现对客户的整合营销，是以客户为核心的企业营销的技术实现和管理实行，是一种以（A）为导向的企业营销的系统工程。A、客户 B、产品 C、服务 D、效益

70．客户关系管理重在管理，重在“（A）满意度”。A、客户 B、银行 C、政府 D、群众

71．满意度的高低影响客户的稳定性，只有满意度（B）的客户才可能成为商业银行的忠诚客户。A、无所谓 B、高 C、低 D、差

72．（A）是客户经理维护客户关系最常用的方式之一，客户经理通过对客户进行不定期上门拜访的方式，为客户提供咨询服务等。A、上门维护 B、知识维护 C、情感维护 D、顾问式推销维护

73．对公客户关系管理系统是我行实施“以（D）为中心”这一经营管理理念的重要支持平台。

A、效益 B、产品 C、服务 D、客户

74．对公客户关系管理系统通过提供直接查询、预定义报表等多种统计方式，可以得到辖内（B）客户的存款、贷款、或有业务及部分中间业务情况。A、个人 B、法人 C、个体工商户 D、企业

75．对公客户关系管理系统作为对公营销支持的平台，用户覆盖范围广，涉及（C）的所有员工。

A、信贷业务管理部门 B、风险业务管理部门 C、对公客户管理部门 D、个人客户管理部门

76．一个客户在某一时期内可能是商业银行竞相争夺的好客户、重点支持客户，但随着市场的变化，该客户可能转变成为银行的劣质客户、退出客户；而要有效规避上述情况的发生，商业银行就必须对其客户进行（D）。A、静态管理 B、形式化管理 C、精细化管理 D、动态管理

77．（A）是客户经理维护客户关系的基础性工作，是商业银行提供产品服务、分析客户价值以及推进银企合作关系的重要依据。A、客户信息的收集 B、产品服务的跟踪 C、客户价值分析

D、引导并激发客户新的需求和消费

78．客户异常情况服务主要包括客户突发加急业务服务、争议业务处理以及（D）等三大方面的内容。

A、上门收单服务 B、客户意见调查

C、推销银行最新金融产品 D、客户投诉处理

79．客户关系管理的本质其中一点体现在：客户关系管理提倡对客户进行细分和（C）服务。A、同质化 B、贵宾式 C、差异化 D、精细化

80．客户经理在引导并激发现有客户新的产品需求和消费时应注意要学会站在客户的角度思考问题以及（A）。

A、坚持资产、负债、中间业务一体化营销的原则 B、着重营销负债业务，资产和中间业务营不营销都无所谓 C、着重营销中间业务业务，资产和负债业务营不营销都无所谓 D、着重营销资产业务，负债和中间业务营不营销都无所谓

81．在开展客户价值分析时，客户经理应注意事项中不包括以下哪一项：（D）A、必须定期（每月或每季度）对客户价值进行分析 B、要在充分收集客户信息资料的基础上进行 C、要结合银行收益与银行成本支出两方面进行 D、不用考虑对客户成本的控制

82．以下哪一项不属于客户经理在开展顾问式推销过程中应注意的要点：（D）A、客户优先，促成双方都满意的双赢格局 B、对客户进行业务指导 C、为客户提供尽可能多的信息 D、一切以银行的利益优先

83．CCRM系统是（D）的简称。A、信贷管理系统 B、客户关系管理系统 C、个人客户关系管理系统 D、对公客户关系管理系统

84．客户价值分析包括客户现实价值分析和（B）两大方面。A、客户成本控制分析 B、客户潜在价值分析 C、客户贡献度分析 D、客户满意度分析

85．客户经理在售后服务中，重点要做好辅助服务及客户意见调查，相关的辅助服务包括：（A）、对账单的传递，相关合同文本、业务申请表、业务指南的及时提供等。A、客户回单

B、客户突发加急业务服务 C、争议业务处理 D、客户投诉处理

86．一般而言，客户经理需要采集的银行外部客户交易信息包括客户行业性质、行业竞争状况、公司主要管理者素质情况、（D）以及公司近年财务状况等。A、日常交易流水 B、应收利息余额

C、中间业务发生种类及发生额 D、企业近年生产经营情况

87．一般而言，客户经理需要采集的银行内部客户交易信息包括存贷款余额、（A）、应收利息余额、国际业务结算量、中间业务发生种类及发生额等。A、日常交易流水

B、企业主要管理者素质情况 C、企业近年生产经营情况 D、客户行业性质

88．对公客户关系管理系统中对公客户经理的主要工作包括应用和（B）两部分。A、信息收集 B、维护 C、管理 D、营销

三、多选题（共67题）

1．根据商业银行对公业务市场营销管理概念，以下正确的是（BCD）。

A．商业银行对公业务市场营销等同于推销、广告、公共关系 B．商业银行对公业务市场营销随着环境变化而不断发展 C．商业银行对公业务市场营销的中心是对公客户开发和维护 D．商业银行对公业务市场营销管理是一项综合性的管理活动 2．商业银行市场营销的必然性体现在以下哪几个方面（ABCD）。

A．金融体制改革的深化是商业银行开展市场营销的根本条件 B．日益加剧的金融同业竞争是开展营销活动的外在动力 C．科技水平的发展为商业银行市场营销提供了有力的技术支持 D．多样化的市场需求提高了商业银行市场营销的积极性

3．商业银行的市场营销呈现出以下哪几个方面的发展趋势（ABCD）。

A．由“银行本位”向“客户本位”发展 B．从“等客上门”向“主动访客”发展 C．从“大众营销”向“差异营销”发展 D．从“单一渠道”向“多元渠道”发展

4．商业银行市场营销的宏观环境，是指对商业银行市场营销活动造成市场机会和环境威胁的一系列巨大的社会力量，主要包括（ABCD）。A．政治 B．经济 C．社会 D．技术

5．商业银行市场营销宏观环境分析中的经济环境主要包括（ABC）。

A．经济增长率 B．发展周期 C．市场现状 D．消费模式

6．金融生态环境是商业银行对公业务运行的宏观和微观金融环境的总和，主要包括（ABC）。

A．金融信用环境 B．金融市场环境 C．金融工作环境 D．金融科技环境

7．对公业务市场营销的竞争环境是指对商业银行开展对公业务造成影响的（ABD）因素。

A．同业数量 B．同业构成 C．经济周期 D．市场份额

8．可根据以下那几个方面进行商业银行对公业务市场细分（ABCD）。

A．产业因素 B．单位性质 C．企业规模 D．信用等级

9．按产业生命周期，产业可以细分为（AB）。

A．朝阳产业 B．夕阳产业 C．劳动密集型产业 D．资本密集型产业

10．按照我国传统的统计标准，产业可以细分为第一产业、第二产业和第三产业，以下描述正确的有（ABCD）。

A．第一产业生产制造各类农副产品 B．第二产业生产制造工业产品 C．第三产业则以提供各类服务为主 D．第三产业包含金融服务业

11．产业可分别按产业生命周期和生产要素，划分为朝阳产业和夕阳产业、劳动密集型产业、资本密集型产业、知识密集型产业，以下描述正确的有（ABCD）。A．朝阳产业需要商业银行提供快捷的资金周转服务

B．夕阳产业需要商业银行提供较大额度的资金保证其经营和周转，但对资金的便捷性要求相对较低

C．劳动密集型产业技术水平较低，需要大量的低成本劳动力

D．资本密集型和技术密集型则是需要较高的投资，以保证科技研发和资本投入 12．按生产要素分，产业可以细分为（ABC）。

A．劳动密集型产业 B．资本密集型产业 C．知识密集型产业

D．生产密集型产业

13．国家“四部委”企业规模认定标准主要参考的要素有（BCD）。

A．注册资本 B．职工人数 C．销售额 D．资产总额

14．以下不符合国家“四部委”工业中型企业标准的有（ACD）。

A．职工人数299人，销售额3000万元，资产总额4001万元 B．职工人数301人，销售额3000万元，资产总额3999万元 C．职工人数299人，销售额3001万元，资产总额4001万元 D．职工人数301人，销售额2999万元，资产总额4000万元

15．目标市场战略是在目标市场细分基础上，针对目标市场情况与银行产品和服务营销需要做出的目标市场选择方式，主要有以下几种类型（ABC）。A．无差异目标市场战略 B．差异性目标市场战略 C．集中性目标市场战略 D．分散性目标市场战略

16．商业银行对公业务产品定位，具体有以下几种定位策略可供选择（ABD）。

A．竞争定位 B．补缺定位 C．合作定位 D．重新定位

17．财务评价标准是指对企业的（ABCD）进行分析评价后，对企业财务状况做出评价判断的标准。A．财务报表 B．财务报表附注 C．财务状况说明书 D．审计报告

18．对公目标客户价值分析中，财务评价标准包含（ABCD）。

A．企业财务结构合理性、稳定性及发展趋势 B．企业盈利能力、偿债能力和发展趋势

C．企业偿还债务的能力，包括偿债资金的来源、数量和可靠性等 D．过去几年对短期负债、长期负债的偿付情况

19．对公目标客户价值分析中，通过财务评价，客户经理应当回答的问题包括（ABCD）。

A．为什么某些评价指标低于正常水平？ B．财务状况是否异常，以及异常的原因？

C．现金流量变化的原因是什么，未来现金流量如何？ D．偿债能力、盈利能力和资产变现能力如何？

20．对公目标客户价值分析中，非财务评价中法人评价的标准包括（AB）。

A．基本情况评价标准 B．资信状况评价标准 C．经营管理的评价标准 D．市场环境评价标准

21．商业银行对公业务产品涵盖着客户需求到实现形式不同的层次，可将其分为三个不同的类别包括（ABC）。

A．核心产品 B．形式产品 C．扩展产品 D．无形产品

22．商业银行对公业务产品和其他产品一样，在市场上的销售能力和获利能力会随着时间的推移和市场环境的变化而变化，这种从产品推出一直到被淘汰的全过程，称为产品的生命周期，通常可以分为（ABCD）。

A．导入期 B．成长期 C．成熟期 D．衰退期

23．商业银行对公业务产品的价格构成主要包括（ABCD）。

A．利率 B．手续费 C．承诺费 D．隐含价格

24．商业银行对公业务产品的定价中的一项具体目标，一般来说包括以下几个方面： 46

（ABCD）。

A．利润最大化 B．市场份额最大化 C．客户需求最大化 D．外部形象最大化

25．商业银行对公业务产品定价十分复杂，必须考虑多方面的因素，一般来说，必须考虑以下几个因素：（ABCD）。

A．成本因素 B．市场因素 C．营销组合因素 D．法律政策因素

26．营销渠道策略是沟通商业银行与客户之间关系的桥梁，合理选择营销策略十分重要，主要的营销渠道策略有（ABC）。

A．直接营销渠道 B．间接营销渠道 C．金融超市 D．关系营销

27．一般说直接营销渠道有以下优点：（ABC）。

A．现实及时性 B．降低营销费用 C．密切与客户关系 D．加快营销速度

28．人员促销的特点主要有（ABC）。

A．对公客户经理与客户的直接接触，做好客户参谋，激发客户的购买欲望，促进销售 B．对公客户经理通过与客户的交谈和观察，掌握客户的需求和偏好，有针对性的推介金融产品特点和功能，并及时发现问题进行解释

C．对公客户经理在与客户的经常联系中可建立友谊，有助于巩固老客户，发展新客户 D．商业银行与客户不必直接见面，不在受银行分支机构和营业时间的限制

29．体验营销是商业银行以服务为舞台，以产品为道具，以客户为中心，创造能够使客户参与、值得客户回忆的营销活动过程。具体体验营销策略包括（ABC）。

A．营销理念以增加客户体验为主，体会客户要求与感受，以满足客户的心理需求

B．营销重点以满足、创造客户个性化需求为主，迎合客户个性化心里回归的趋势 C．营销应当突出客户参与，加强银行与客户的互动以及客户之间的互动，塑造品牌内涵，强化客户对产品的感情诉求

D．运用撰写新闻稿、演讲稿、报告业务案例等多种形式，通过报纸、杂志广播电视等传播媒介，向社会和市场传播商业银行对公业务的有关信息，形成对业务有利的社会舆论，创造良好的氛围

30．商业银行需要在导入期制定快而有效的营销策略，尽量缩短导入期，具体可采用以下措施（ABC）。

A．建立有效的信息反馈机制，主动收集客户的反馈意见，及时有效的开展分析工作，改进产品，并将优化后的产品迅速投入市场，以取得客户的信赖和支持

B．投入大量的广告和宣传工作，让客户更为充分的了解产品，真正体会到产品的方便和实惠，激发起客户购买的欲望

C．根据市场环境和同业竞争情况，针对目标客户的特点制定合理的价格

D．视情况采用持续策略，以维持部分老客户；采用转移策略，将产品转移到仍具有潜力的市场

31．二十世纪中期以来，间接营销渠道得到了更广泛的应用，具备以下优点（ABCD）。

A．转变商业银行产品的提供方式。商业银行与客户不必直接见面，不在受银行分支机构和营业时间的限制

B．加快商业银行产品营销速度。间接营销渠道使中间商充当了商品交换的媒介，有效的调节供求之间在地区、时间、数量、结构方面的矛盾，加速商品的合理分流 C．有利于商业银行拓展新市场。对于商业银行新开发一个市场或地区，由于中间商熟悉本地市场情况，可以挖掘市场潜在购买力，提高市场占有率 D．节省设立分支机构的费用

32．商业银行间接营销渠道的途径包括（AB）。

A．银行卡、ATM B．电话银行、手机银行、网络银行 C．柜台 D．金融超市

33．商业银行营销促销策略主要有（ABCD）。

A．广告促销 B．人员促销

C．公共关系促销 D．体验营销

34．广告促销的特点有（ABCD）。

A．广告通过媒体传播而非人员直接传播

B．广告促销传播信息具有广泛性，受影响的人和引起注意较多

C．广告的促销作用相对滞后，它对消费者态度和购买行为的的影响难以立竿见影，但由于媒体多次宣传，其传播渗透力对吸引潜在客户的作用巨大 D．广告通过大众媒体传播信息，实现每个潜在客户的平均费用较低 35．公共关系促销策略有很多种工具，常用的包括以下几种：（AC）。

A．赞助公关 B．私人感情公关 C．服务公关 D．亲属公关

36．交流公关是指通过（AD）等形式与公关对象进行语言和文字的交流，建立商业银行与广大对公客户之间广泛的社会关系网络。

A．座谈会、招待会 B．赞助 C．广告 D．专访、电话

37．广告媒体的选择上，商业银行要在众多媒体中做出最佳选择，通常需要综合考虑（ABCD）。

A．媒体效果 B．产品特性 C．信息内容 D．广告费用

38．成熟期是商业银行对公业务产品在市场上已经达到饱和的时期，这个时期要保持市场的稳定性，尽可能延长成熟期，可以采用以下措施（ACD）。

A．努力实现产品的多样化和系列化，开展产品包装组合，提升服务质量，维持现有市场份额

B．投入大量的广告和宣传工作，让客户更为充分的了解产品，真正体会到产品的方便和实惠，激发起客户购买的欲望

C．综合运用各类营销组合手段提升产品市场，充分挖掘潜在市场和细分市场 D．通过纵向刺激老客户使用频率和横向抢挖同业客户，开拓新市场 39．农业银行的营销理念也是农业银行的经营理念，即（ABD）。

A．以客户为中心 B．以市场为导向 C．以制度为保证 D．以效益为目标

40．对农业银行市场营销工作委员会描述正确的有（ABD）。

A．市场营销工作委员会是经行长授权，负责本行市场营销工作的组织与协调的决策机构 B．市场营销工作委员会设主任委员一名，由行长担任，副主任委员由主管客户部门的副行长担任

C．市场营销工作委员会设主任委员一名，由行长担任，副主任委员由主管信贷部门的副行长担任

D．市场营销工作委员会会议采用例会制，原则上每月召开一次会议 41．农业银行市场营销工作委员会的主要职责有（ABC）。

A．研究制定本行市场营销战略与策略 B．组织、领导和管理本行市场营销工作 C．决定重要客户的营销方案 D．决定重要客户的贷后管理方案

42．农业银行对公业务市场营销客户部门主要包括（ABCD）。

A．公司业务部（投资银行部）/小企业金融部、大客户部 B．机构业务部（保险代理部）、房地产信贷部 C．国际业务部、结算与现金管理部

D．托管业务部（养老金管理中心）、金融市场部

43．开展对公业务市场营销的基本组织形式是市场营销团队，市场营销团队主要工作职责包括（ABCD）。

A．制定和实施客户营销、维护和风险管理方案 B．收集通报客户和行业信息，调查评估信贷业务 C．实施贷后管理

D．提供业务咨询和技术支持

7.中国平安银行基本分析 篇七

(一)精算

1、精算假设和参数假设

(1)精算假设。由于我国各地的职工医疗保险政策都是不同的,所以本文将其统一为20岁和100岁分别是最低和最高的职工参保年龄,且参保不分起付线、封顶线、共付比例。退休年龄不分男女都为58岁,职工参保时不收取统筹基金管理费用,而且统筹基金只支付住院费,门诊费由个人承担。

(2)参数假设。假设我国20 岁以上的人员为职工医保参保人数,20~57岁人员为参保的在职员工,由于我国的管理不佳,职工医保的参保人数占比只有68.43%。但是,由于近年来相关法律的施行,职工医保参保人数在逐步增加,如果职工医保参保人数占比每年增加3%,则在2021年,参保人数占比大约为100%;由于我国只有部分职工参保了职工医疗保险,所以保险缴费率低于国家规定的8%,本文将职工医疗保险缴费率假设为7%;根据资料统计的数据,本文假设缴费率的60%纳入统筹基金,40%纳入个人账户;根据国家相关调查所得的数据信息并考虑众多的不定因素,本文假设将来的城镇职工平均工资的实际增长率、人均住院费、人均门诊费分别为8%、9%、3.4%;由于我国的医疗费用报销只包含住院费,不包含所用药物和医疗项目的花费,所以本文假设职工医疗保险综合补偿比为70%;自2002 年,我国的银行的活期存款利率一直保持在0.5%,所以假设银行的活期存款利率为0.5%。

2、不同精算使用不同模型

对于个人账户,由于我国医疗资金无法在个人账户之间进行周转,而且当日的个人账户支出费用只能为当日个人账户的余额,如果门诊费用没有支付完毕,则要自己承担,所以使用估算各年不同年龄段个人账户的平均余额的精算模型。对于统筹基金账户,使用将统筹基金的收入与住院费用补偿的差值再加上利息作为统筹基金总额的精算模型,精算公式为。

(二)职工医疗保险基金财务运行的问题

目前我国财务部门没有专业的医保财务管理人员,虽然工作人员也在不断的调整政策,但由于工作人员缺乏专业的知识,所做出的政策改变不能很好的适应社会发展,再加上在医保政策在实施过程中没有获取到最准确的信息,所做出的评价也只是大概的估算,没有做到精准的水平。

数据处理的规模太大。财务部门需要花费大量的人力和物力来做数据输入、输出和交换工作,因为医保数据信息所触及的方面很多,而要在这若干的信息中找到有用信息来作为制定政策、业务方向调控和科学创新等依据的工作量是很繁重的。

医疗保险数据来源过多,有利也有弊。利处在于多信息来源能够给财务工作人员带来更多的参考,使得做出的评估和政策更加精确;但过多的信息来源又会给财务人员带来干扰,使他们不能透过现象看到本质,不能解决本质上的问题。

二、强化中国基本医疗保险制度财务平稳运行的措施

(一)延长职工退休年龄

延长职工退休年龄可以在一定程度上减轻群众支付医疗保险基金和养老保险的压力,并使统筹基金的收入和支出逐渐增加。但是延长退休年龄会导致个人账户年度总额下降,而统筹基金总额虽然会在实施该政策前期有一定程度的增加,但随着收支的增加会导致赤字,赤字程度会随着时间的加长,程度越深。

(二)优化医疗保险缴费政策

完善医疗保险缴费政策能够提升医疗保险缴费率,避免统筹基金出现赤字现象。但如果提升缴费率,退休的职工就要用他们的退休金来缴纳医疗保险费用,这必定会造成退休职工的不满,这是这项措施实施将会遇到的最大难题。

(三)严格管理基金计算利息体系,规范化计息各项规章制度

医疗保险财务工作人员应制定缜密的计息制度,并规范化计息过程,严格计算统筹基金利息,防止出现大规模赤字现象,提高统筹基金年度结余总额。

(四)将个人账户和统筹基金合二为一

合并个人账户和统筹基金能够彻底解决统筹基金巨大的支付压力,减轻群众支付门诊费用的压力。由于之前的政策规定我国56岁以上的退休人员必须自负门诊费,所以退休职工的医疗费用支付压力很大,合并之后不仅能解决基金赤字问题,还能增加医疗费用的综合补偿比,减轻医疗费用支付压力。

(五)制定更加缜密的医疗保险制度,完善医疗保险各项政策

严格遵守国家相关医疗保险法律规定,制定更能适应中国社会的医疗保险制度,严格管理我国各企业和事业单位的医疗保险各项工作,对拒绝缴纳和拖欠医疗保险费的企业和事业单位给予相应的法律惩罚,提高参保人员的缴费率,保证医疗保险基金能够平稳运行。

(六)聘用专业的医疗保险财务工作人员

从事医疗保险相关工作的人员都必须具备全面的知识,医疗保险财务工作涉及到了会计学、保险学、计算机学等多门学问,如果不能聘用到具备了医疗保险工作所涉及的所有知识的工作人员时,应该聘用精通各个专业的工作人员各一名,组成一个专业的医疗保险财务工作团队。

三、结束语

综合上述分析和精算,所以政策中虽然合并个人账户和统筹基金的效果是最明显的,但是各项解决措施只有结合起来才能真正解决财政赤字问题,如果只是使用其中一种,只能推迟赤字出现的时间或减轻赤字的程度,不能够真正解决问题。企业和事业单位应结合自身实际情况,选择最适合自身的方法,保障医疗保险制度财务能够平稳运行。

摘要：中国基本医疗保险制度财务运行受到了我国人口老龄化一定的影响,而医疗费用的支付问题导致在运行过程中遇到了亏空等问题,财政上的巨大压力导致国家基本医疗保险财务难以平稳运行,很难实现规范化的财务管理。本文通过深入分析中国基本医疗保险制度财务运行中出现的问题,提出了相应的应对措施。

关键词：基本医疗保险制度,财务运行状况,分析

参考文献

[1]孙金婷.基本医疗保险基金会计与财务问题研究[D].西南财经大学,2012

[2]邹佳利.基本医疗保险基金风险管理分析[J].人力资源管理,2015,06:371

8.中国商业银行竞争力分析 篇八

【关键词】 商业银行 竞争力 聚类分析法 因子分析

一、商业银行竞争力评价指标体系

本文根据商业银行具有的一般企业性质和本身具有的特殊性质，在建立商业银行竞争力指标评价体系应遵循的原则的指导下，在借鉴国内外学术界已有的研究成果，同时考虑到我国商业银行自身发展的实际情况，将商业银行竞争力分为传统竞争力和创新竞争力两部分，选取了反映我国商业银行综合实力的15项指标，建立商业银行竞争力评价指标体系，其中传统竞争力由资产规模竞争力、盈利性竞争力、流动性竞争力、安全性竞争力等4个三级指标、8个四级指标构成；创新竞争力由持续发展竞争力、环境竞争力等2个三级指标、7个四级指标构成，见表1。

本文先对上述15个竞争力指标进行相关性分析，若两两相关的相关系数绝对值大于0.95，我们认为它们高度相关，为了使最终对竞争力的评价较为客观，本文对具有高度相关的竞争力指标进行筛选，消除高度相关性。由于有些竞争力指标是非数字性指标，因此对该类指标的评定，我们先对其进行量化，分别由数值1、2、3表示，1表示相比之下最差，2表示居中，3表示最优。国有商业银行在政府扶持方面享有较多的优惠扶持政策，股份制商业银行明显不及国有商业银行在此方面享有的优待，因此此项上，四大国有商业银行为3，其他股份制商业银行为2。经济性质表示商业银行经营的商业化程度和市场行为能力，现已上市的商业银行的商业化程度最高，为3，国有商业银行受政府行政干预最多，因此商业化程度最低，为1，界于两者之间的股份制商业银行，为2。创新能力主要是关注商业银行在开拓新的业务品种、新的业务领域，同时在此进行金融业务和金融工具创新的能力及其成果，就此而言，招商银行和民生银行创新方面开展得很好，为3，而国有商业银行由于体制上、制度上的不足，创新最弱，为1，其余股份制商业银行为2。由于资料来源的限制，本文选取中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行、招商银行、光大银行、民生银行、华夏银行、深圳发展银行、福建兴业银行、浦东发展银行，共13家商业银行2010年的相关数据进行分析评价。

二、中国商业银行竞争力的实证分析

1、因子评价分析

（1）因子评价分析过程。首先要对原始数据进行无量纲化处理，第一步就要计算各个财务数据的平均值和标准差，然后将这些数据代入前文所述的标准化公式中，经计算可以得到每家银行各项财务数据的标准化值。本文按特征值大于1的标准，采用主成分分析法来提取因子，碎石图输出结果见图1，可以看出，该特征值曲线中前四个因子的特征值大于1输出结果见表2，从中也可以看出，特征值>1的因子有3个，累积贡献率为80.752%>80%，可以反映出银行的现实竞争力。

用方差极大旋转法得到前4个因子的旋转因子载荷矩阵（见表2），已列示了提取的各因子与原始指标间的线性关系，即各因子是原始指标的线性组合。设F为提取出的主因子，上述因子可表示为F1、F2、F3。Spss得出，第一主因子F1，在经济性质、不良贷款率、政府扶持、资产总额（百万元）、创新能力、存贷比率、资产总额增长率上的系数较大，分别为—.942、.908、.865、.827、—.805、—.629、.605，可称为规模及发展因子；第二主因子F2只在资产收益率、净利润收入比重、负债比率、资本充足率%、平均总资产回报率、存款余额增长率、净利息占收入比率上的系数较大，分别为.942、.897、—.841、.722、.713、.664、—.627可概括为资产质量及盈利因子；第三个主因子F3，在贷款余额增长率上的系数较大，为.919，可称之为可持续发展因子。运用回归法（regression）计算出因子的分系数：F1=0.158X1—0.172X2—0.215X3……+0.277X14+0.033X15；F2=—0.011X1—0.041X2—0.062X3……—0.151X14+0.192X15；F1=—0.020X1+0.021X2+0.053X3……—0.152X14—0.268X15；其中X1、X2、X3……X14、X15，为各项财务指标经预处理之后的标准化数据。再以各因子所对应的贡献率为权重进行加权求和，即可得到综合评价得分F，即：F=55.558F1+16.932F2+8.262F3。各因子得分、综合竞争力得分及排序见图2。

（2）因子分析结果及分析。通过贡献率可以看出第一个因子规模及发展因子对银行竞争力影响最大，国有商业银行凭借在存贷款额及机构数等的规模上及环境竞争力方面都具有绝对优势，在此方面占据前四。第二个因子是资产质量及盈利因子，兴业银行不良贷款率仅有0.42%，资产收益率、净利润收入比重等都处于较高水平，因此，在此因子上，排名远高于一般非国有商业银行；农业银行存贷比率、净利润收入比重和资产收益率都处于较低水平，而不良贷款率又远高于其他银行，因此，在此因子农业银行明显差于他银行，除农业银行以外其他国有商业银行排名居前，其次是招商银行、商业银行各自在2010年的表现，说明各商业银行均注重资产质量的提高，并有一定的成效。第三个因子是可持续发展因子，在此方面，中国银行凭借其在存款余额增长率方面的优势排名第一，深发银行、民生银行紧随其后，排在其他国有银行前面。总体排名，四大国有银行凭借其得天独厚的发展环境，排名占据前四席。

2、聚类分析

通过聚类分析，我们可以看出，银行5、7、8、9、10、11、12、13为一类，银行1、2、3、4为一类。即工商银行、中国银行、建设银行、农业银行为一类，交通银行为一类，很明显原国有四大商业银行自成一类，其他商业银行为一类，交通银行属其他商业银行类，但与其他商业银行有别。从竞争力方面来看，四大商业银行组属于竞争力较强组，其他商业银行组属于竞争力较弱组。这与因子分析的结果也相符。

三、中国商业银行竞争力分析结论

第一，股份制商业银行与国有商业银行相比较，规模较小。国有商业银行起步早，加上国家的大力扶持，发展状况良好，规模不断壮大。商业银行是具有强规模经济性的企业，规模的增大可以有效降低平均生产成本上，更可以有效地降低经营风险。商业银行规模的大小，会影响银行的盈利能力及其抵抗风险的能力，影响银行竞争力的提高。第二，股份制商业银行与国有商业银行相比，传统业务的盈利能力较差。商业银行作为高负债经营货币的企业，其传统的业务是信贷业务，主要的收入是利息收入。首先国有商业银行成立较早，信贷业务发展的较为完善；其次国有商业银行负责给国有企业提供贷款，可以说国有商业银行拥有一批大客户；最后国有商业银行的所有者是国家，决定了其有国家信用作为支持，吸引了大量的居民存款。第三，股份制商业银行与国有商业银行相比，整体发展状况较差。整体来看，股份制商业银行发展的参差不齐，从综合竞争力的第三个因子排名可以看出，虽然深发银行、民生银行排在前列，但其他股份制银行排名都很落后，影响了股份制商业银行的整体发展。而国有商业银行整体发展较股份制商业银行好。通过实证分析的数据中，虽然国有商业银行整体竞争力较强，但是在有些方面与股份制商业银行相比，还存在着较大的差距，具体表现为：国有商业银行资产质量差，不良贷款率较高。我国国有商业银行的所有者是国家，在传统的计划体制下，国有商业银行主要负责对国有企业的资金供给，由于国有企业的大面积普遍亏损，导致大量贷款无法收回，形成呆账、坏账。

【参考文献】

[1] 阮桂海、蔡建琼、朱志海：统计分析应用教程[M].清华大学出版社，2003.

[2] 余元全、黄俊松：基于聚类分析的国有银行与股份制银行比较[J].Special Zone Economy，2007.