个人金融部工作总结

个人金融部工作总结（共11篇）

1.个人金融部工作总结 篇一

为了更好的对银行的整体流程做出熟悉，为了更好的能完成领导下发的任务。20xx年，我决定对自己做出一系列工作规划上的安排。今年是我进入实习的第一个月，虽然说我就读的是金融行业，但是我对银行的整个体系工作都不熟悉，具体的流程以及工作的流程都不明白，所以需要把自己的日志做好整体的规划，从来能够妥善的应对。

一、熟悉银行的业务。

未来的几个月我将在金融户当实习生的工作金融故事一个对钱有着很敏感的部门尤其是对于整个银行的工作体系都需要在各个方面掌握好，尤其是市场营销方面的.管理更需要熟悉。所以我打算在未来的工作中拿出一个月的时间，把整个银行的各个部门的运作进行熟悉。并且对银行的整体业务以及金融方面的产品做出深入的了解，这样才能更好的为客户提供解答以及提供个人方案。

二、认真学习金融知识。

虽然已经离开了校园进入实习期的工作，但是我仍然会努力的学习，尽快来掌握银行整体的流程，以及学习现代金融的管理知识。如今是21日，四季最耀眼的一年，中国将进入全面高速发展金融了，改革也逐渐凸显苗头，所以在未来中我需要不断地学习新的金融知识，以应对未来更快的变化以及更快的发展。

三、完成领导下发的任务。

虽然现在领导对我还没有工作指标上来要求，但是我知道这一天只将会来临，所以在未来的工作中我会努力的学习领导的工作方式，并且不断地完善自己，争取早日熟悉银行业务，从而提高自己的利用价值。当领导下发一些其他任务给我时，我也会毫不犹豫的进行完成，从中可以得到很好的经验。并且在工作中也会向其他的同行请教，从而能够更快的融入集体，达到团结一致共同进步的目的。

2.个人金融部工作总结 篇二

一、投资前的准备

投资理财是一条漫长的过程, 投资理财前的准备工作非常重要。以下是投资者进行理财前必须要考虑的问题。

1. 投资资金来源。

投资, 说的通俗一点, 就是用钱生出更多的钱。那么, 用来投资的资金可以是哪些呢?首先, 父母养老的钱不能用来投资, 其次, 给子女上学的钱不能用来投资, 还有, 不能用借来的钱投资。也许有人认为自己的投资能力很强, 用借来的钱也去投资。但是, 任何投资都有风险, 都有损失的可能。如果用以上三种资金投资, 亏损以后, 就会使生活质量下降, 而投资的目的是赚钱, 是为了提高生活质量。如果因为投资可能使生活陷入困境, 那这样的投资还不如不做。还有一个原因就是, 由于投资的资金不是自有资金, 会在投资决策的时候, 由于心理承受力的原因而影响判断。

2. 投资者风险承受能力。

每一种投资产品都有自身的风险, 有的风险小, 有的风险大。而每一个投资人, 都有自身风险承受能力范围, 只有针对自身条件选择相对应的投资产品, 才是明智的投资。不同年龄阶段, 甚至不同的性别, 对风险的承受能力是不相同的。年轻人, 迫切的需要迅速的积累财富, 所以会积极主动的承担高风险投资产品, 而中年人的投资, 则是选择保值为第一目的的投资理财产品。因此, 投资者在投资之前要先考虑一下自身到底能承受何种强度的风险, 然后再进行有效的投资决策。

3. 投资产品的投资周期。

不同的投资产品有不同的投资周期。比如股票, 可以做中长期投资, 也可以短线投资。但是基金不能像股票一样, 今天买了明天就卖掉, 基金属于中长期的投资。所以, 对于不同投资周期的金融工具, 要结合自身的实际状况去选择一个适合自己的投资产品。

二、投资的合理规划

考虑清楚了投资资金来源, 投资产品的风险和自己的风险承受范围, 以及投资产品投资周期, 接下来就需要好好整理规划自己的投资了。

第一, 制定确实可行的投资目标。投资者应根据自己可投资资金的水平, 选择符合预期收益率需求的投资工具, 同时还要结合目标的实现时间, 才能制定出合理且可实现的投资目标。很多人都想在一年或者短时间内资金翻一倍或者更多的利润, 但是从投资回报的角度看, 以一年为投资周期, 有15%～20%的投资收益, 已经是很好的投资回报率。所以, 投资目标要确实可行, 不可好高骛远, 制定不实际的投资目标。第二, 选择适合的投资品种。不同的投资者对于投资品种需要进行区别, 有些人重视资金的安全性, 有些人注重资金的流动性, 而有些人则注重投资的收益性, 所以投资者需要选择合适的投资品种才能满足自己对于资金的需求。

三、投资理财的建议

投资是一个很复杂的过程, 投资会不会成功, 跟投资者的个人禀赋、经历、经验、知识、性格、资金来源以及投资的动机都密切相关。

有的投资者在投资时过分的担心损失。投 (下转137页) (上接81页) 资, 首先考虑的是风险, 换句话说就是, 损失的可能性或者损失的数额。投资, 就是要主动承担风险, 在风险的前提下, 获得投资利润。所以不能过分的担心损失。只要做好了自身的风险承受能力, 在这个基础上然后选择适合自己的投资产品, 就可以了。

投资, 要坚持自己的原则。在投资领域当中, 有大量的投资者。很多投资者都会犯这样的错误, 别人买什么, 我就买什么, 从众现象很普遍。这样投资的方式, 一是你永远都不能有自己的投资经验和能力, 再者, 会因为随波逐浪而丧失很好的赚钱的机会。

最后一个建议就是很多人都熟悉的, 分散投资。不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里面。我想投资的人几乎都知道这句投资名言。如果你把投资的资金都放在一个投资领域, 当这个领域出现行业性的不景气的时候, 那么你的亏损可能是很惨重的。所以, 在投资的时候, 要分散投资。

四、总结

任何的投资总是和风险并存, 并不是每个人或者说人生的每个阶段都适合去做投资, 投资的目的是为了赚更多的财富以提高生活质量, 但是如果在投资前未做足充分的准备, 盲目的去投资, 往往会冒着很大的风险, 其结果往往给个人和家庭带来很大的损失。所以, 作为个人和家庭, 在投资理财的时候一定要充分的按照自身的条件去做适当的投资。

参考文献

[1]尹娟.投资理财消费及时调整[J].理财周刊, 2008, (42) .

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[5]薛韬.家庭投资理财之道[J].国际市场, 2001, (11) .

[6]张勤朴.家庭理财与保险投资[J].上海保险, 1998, (8) .

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[8]张小平.家庭投资理财应具备什么样的金融意识[J].投资与理财, 2002, (5) .

3.金融海啸，不是一个人的战斗 篇三

“我们唯一恐惧的就是恐惧本身！”这是美国第三十二任总统富兰克林·罗斯福在1933年的就职演说中的经典语录，当时，全世界正面临一场前所未有的经济危机，美国首当其冲，但有了罗斯福，美国人不再孤独，世界不再孤独，最终人们发现一切黑暗与恐惧都是心魔作祟，抛开它，自然是通天大道。

75年后，又一场全球性的经济浩劫不期而至，习惯了在资本主义经济规律下生存的个体惶惶不知所措，糟糕的是，今天并没有罗斯福——这样一个大众偶像来领导民众走出低谷，世界经济何处去？

这场发端于华尔街的金融风暴在表面意义上或可解释为美国次贷危机带来的恶果，但如果我们对现代金融业有一个最本质的认识，就会意识到这场危机的罪魁祸首其实就是现代金融体系——这个经营风险和制造风险的大户。世界都在责难华尔街的崩盘，其实它不过只扮演了一个经营风险的角色，资本主义现代金融体系从诞生之日就在不停地制造风险：不当的房地产政策、金融衍生品的“滥用”、货币政策的朝令夕改，直到某一天，风险超出了经营者的承受力，就会引发金融风暴，而且还极具周期性，1997年的亚洲金融风暴已为我们敲响了警钟！

4.金融个人工作总结 篇四

(一)管理到位，全力营造良好环境。县委、县政府高度重视金融工作，注重发挥金融工作在促进经济发展方式转变上的独特作用，始终把金融工作抓在手上。一是制定了《XX县20金融工作要点》。明确了各金融机构的目标、服务标准、信贷投放任务、工作重点等，为作好金融工作打下了良好基础。二是做好专题汇报。6月中旬，县委、县政府主要领导同志专门听取了全县金融工作汇报，对金融系统全年工作谋划给予了充分肯定，要求进一步发挥金融部门的作用，不断加大金融对地方的支持力度。三是深入开展清收银行不良贷款工作。年内下发了《关于清收农村信用社不良贷款依法打击逃废债的实施方案》，在县委、县政府的领导下，县监察、法院、公安等相关部门联合开展了清收不良贷款工作，不良贷款余额全年下降1940万元，有效净化了我县信用环境。四是制定出台了金融机构奖励办法。对考评优秀银行在政策、资金等方面给予倾斜，激励和引导更多的银行将资金投向中小企业等各个领域。五是因地制宜推出符合县情的理财产品，开展了大量富有成效的工作。农发行在认真履行基本职能同时，大力提高信贷支农力度，贷款余额持续、稳健增长;农行在扶持规模企业和大客户的同时，积极探索利用公司加农户、多户联保、担保等模式，发放“惠农卡”小额农户贷款1141户;建行以满足优质企业资金需求为出发点，全力支持全县中小企业发展、个人助业贷款及个人住房贷款、公积金贷款;工行积极稳妥地开展信贷业务，结束了多年没有贷款的局面，全年贷款余额达3832万元，实现了零的突破;邮政银行找准自己的定位，积极发展客户，开拓市场、“绿卡通”等小额商户贷款稳步增长;信用联社以服务县域经济、“三农”为重点，克服存贷比高、不良贷款占比高、经营困难等问题，一心一意加大资金投放力度，尽量满足企业、农户需求。

(二)措施到位，创新优化工作机制。一是建立了金融机构月报告制度。各金融机构于每月8日前，将上月实际发放贷款、实际收回贷款、发放贷款中小企业名单、存贷比等指标和急需协调解决的问题及时汇总上报，便于县政府掌握全县整体信贷投放进展情况。二是坚持每季度召开一次金融形势分析会。及时通报全县经济社会的发展目标和重大部署，督促检查各行信贷投放完成情况，及时分析形势变化，查找存在问题，共同研究解决办法，为县委、县政府科学决策提供可靠依据。三是开展“金融理财专家进企业活动”。从金融机构筛选10名金融专家，对10家重点企业进行一对一帮扶。对有信贷需求的企业及时帮助其做好贷款过程中遇到的各种问题，实现信息、产品、供给需求“三个对接”，为企业融资奠定了基础。四是开展银企对接活动。县政府牵头每半年举办一次全县银企对接推介会，组织县发改局、企业局筛选一批重点项目，与各金融机构对接。同时，由县政府主管领导带队、组织金融机构负责人、理财专家深入重点乡镇，与各主要行业急需贷款的企业进行面对面对接。先后开展了6次小型对接活动，投放资金6200万元。五是在XX县门户网站专门开辟了动态金融知识板块。组织人员赴河南XX市学习“金融超市”先进做法，之后结合我县实际，在相关部门精心筹备下，年内在XX县门户网站开辟了金融版块，为用户提供了金融业务知识、电子业务介绍、最新政策动态、理财知识、贷款流程及相关要求等，使企业主、用户足不出户即可上网了解相关金融知识和业务，享受便捷、高效的服务。

(三)监管到位，维护辖区金融稳定。一是加强对金融系统干部职工的培训。坚持从更新员工业务知识、提升服务水平入手，有计划地对从业人员进行业务知识、职业礼仪、职业道德、工作程序等方面的培训，竭力为广大企业、金融用户提供优质服务，用户满意度不断提升。二是通过开展警示教育等有效形式，不断加强对员工的廉政教育和管理，最大程度地预防职务犯罪的发生，防范内部风险。先后组织两批金融机构从业人员到沙河监狱接受警示教育，通过服刑人员现身说法，使广大员工思想上受到洗礼，进一步增强了遵守有关法律法规、严格约束自己行为的自觉性。三是认真开展辖区金融机构工作进展情况监测和评估。坚持每季度向县委、县政府提交金融运行分析报告，提供有价值的金融信息，切实增强金融对县域经济发展、经济增长方式转变的支持促进作用。四是切实做好金融风险监管，维护金融环境稳定。去年发现外地某公司在我县非法吸收存款问题后，县委、县政府高度重视，责XX县银监、公安、工商等部门认真查处，妥善解决，及时追回非法融资资金，维护了群众利益，化解了潜在风险。维护了县域金融环境的发展与稳定。

二、20**年工作要点

5.金融办个人工作总结 篇五

一、加大银行信贷投放力度，增幅高于全省平均水平

我办加大了对金融机构信贷投放工作的调度和通报力度，会同人民银行XX中支、XX银监分局，督促各银行业金融机构积极组织存款，加大信贷投放力度，全力以赴支持打好“工业强攻战”。6月末，全市人民币各项存款余额 亿元，比年初增加 亿元，增长18.07%，高于全省平均增幅3.1个百分点,位居全省第三;贷款余额 亿元，比年初增加 亿元，增长15.19%，高于全省平均增幅4.5个百分点，达到“新增贷款增幅高于全省平均水平2个百分点”的金融工作目标，位居全省第二。工业贷款余额 亿元，比年初增加 亿元，增长20.63%，高于全市贷款平均增幅5.51个百分点，达到“工业贷款增幅高于全市各项贷款增幅5个百分点”的目标。

二、加大金融机构引进力度，金融组织体系日臻完善

加大与省政府金融办及省市银行业监管部门的沟通联系，我办起草了?关于恳请支持XX市增设银行业金融机构的函?(抚府文??60号)，并请市政府分管领导带队到省银监局走访联系，恳请在全省银行业金融机构布局和审批上给予我市相应的倾斜政策，帮助我市引进全国性股份制银行。积极引进上海浦东发展银行股份有限公司来我市设立村镇银行，浦发银行也多次派人到我市进行实地考察，并达成了在市本级设立临川浦发村镇银行意向，前期工作进展顺利，10月份有望成功开业。

三、加大实体经济扶持力度，支持经济发展成效明显

为落实金融支持实体经济发展的相关政策措施，我办一是提请市政府转发了?人民银行XX市中心支行?关于金融支持“三大战役”的若干意见?的通知?，积极做好金融支持“三大战役”各项工作，发挥金融在推动地方经济发展中的有力推动作用。二是会同人民银行XX市中支出台了?关于创建金融支持XX金巢实体经济省级示范区建设实施方案?，努力构建金融支持实体经济的长效机制，推动XX金巢经济开发区跨越式发展。6月初，我办和人民银行XX市中心、金巢经济开发区管委会共同举办了“创建金融支持XX金巢实体经济省级示范区建设启动仪式，各金融机构向重点支持的企业授牌并签订了合作意向书，会上各金融机构共向18家重点支持企业授信 万元。三是积极参与银行业监管部门发起的“20XX银行业小微企业服务宣传月活动”，并由XX银监分局印发了?进一步加强和改进小微企业金融服务指导意见?，出台相关政策措施，提升小微企业金融服务水平。四是

积极配合市工信委等有关部门开展江西省第二届“百园千企”政银企对接活动，共同调查组织了182户符合融资基本条件的企业参与对接活动，融资需求总额 万元。通过第一阶段银行机构与企业开展点对点的对接，已成功对接181户企业，已授信金额 万元，占企业融资需求总额57.32%;银行机构第二阶段意向合作的企业66户，意向授信总额 万元，其余授信额度尚在沟通。

四、加大金融改革创新力度，农合机构活力持续增强

进一步做好市城郊农村信用合作联社和临川农村信用合作联社合并组建XX农村商业银行工作。督促省联社XX办事处加快临川、城郊农村信用联社的清产核资和资金产评估，做好组建XX农村商业银行相关材料申报工作。5月18日，组织召开了XX农村商业银行房产过户手续办理有关问题协调会，协调政府有关部门以最快的速度办理好其有关房产的房屋所有权证和土地使用权证，目前28宗房产过户工作进展顺利。6月28日，再次组织召开了XX农商行房产过户手续办理有关问题协调会，与房管、规划、土管等部门一一研究剩余18宗仍需市政府协调的房产，并提出具体的解决措施，以加快XX农村商业银行组建步伐。目前，XX农商行的申报材料已通过江西银监局初审，现已上报中国银监会审批，预计10月份左右可挂牌开业。同时，我们与XX银监分局加大了对各县(区)农村信用社改制工作的督促力度。通过加大改革创新的力度，全市农合机构活力进一步增强， 上半年，全市农村信用社新增涉农贷款 亿元，增幅高于各项贷款平均增幅4.13个百分点，有力支持了烤烟、香料、蜜桔、白莲等有根产业蓬勃发展;新增中小微企业贷款 亿元，占新增贷款的49.02%，增幅31.84%，高于各项贷款平均增幅19.82个百分点，全力支持了金巢园区、抚北园区等有税企业发展壮大。

五、加大信用环境建设力度，金融生态环境明显优化

一是大力开展农村信用体系试验区建设。会同人民银行XX市中心支行制定了?XX市农村信用体系试验区建设实施方案?，选择南丰县作为全市农村信用体系试验区建设试点县，并于6月15日在该县举行了启动仪式，正式拉开了全市农村信用体系试验区建设的序幕。二是大力开展公职人员拖欠农村信用社贷款清收处臵工作。会同清收办调整充实了清收工作领导小组，制定了?清收处臵全市公职人员拖欠农村信用社贷款实施方案?，抽调人员成立了若干清收组和4个清收工作督查组。经过半年来的努力，清收工作取得了明显实效。全市共清理公职人员拖欠农村信用社贷款5376笔、金额 万元。截至2019年6月30日，公职人员拖欠贷款上门催收面达100%、发函面达100%、约见谈话面达100%。在活动期间，全市共收回公职人员拖欠贷款2718笔、金额 万元，收回占比55.6%，其中：现金还款2345 笔、金额 万元，完善贷款手续、增加抵质押物等366笔、金额 万元。鉴于部分借款主体的身份等情况已发生变化，行政措施对其已缺乏约束力，已不属于公职人员，该类贷款全市合计2194笔、金额 万元，占比32.58%。剔除这部分特殊类贷款后，这次清收占比达到83%。全市未收回拖欠贷款547笔、金额 万元，占比17%，其中：各清收组提出延迟归还并签订了还款协议103笔、金额 万元，已提起诉讼落实下一步措施331笔、金额 万元，暂未制定下一步措施183笔、金额 万元。清收处臵公职人员拖欠工作的开展，加大了对逃废债行为的打击力度，进一步加快社会诚信体系建设，进一步优化了金融生态环境。

六、加大改制上市调度力度，企业上市工作实现突破

一是实现我市企业上市“零”的突破。3月8日，博雅生物制药股份有限公司在深圳证券交易所挂牌上市，为我市企业借助资本市场实现跨越式发展起到良好的示范带动作用。二是加强对企业改制上市工作的调度。3月份，我办先后两次组织召开XX苍源中药材种植有限公司改制上市工作有关问题协调会，就上市过程中遇到的问题进行了专题研究。5月31日，我办召开了全市企业上市调度会，现场讨论了江铃底盘、南丰振宇、苍源种植等19家重点拟上市企业上市过程中存在的问题，并对下步工作提出具体要求。目前，江铃底盘股份有限公司3月已经完成股改，已聘请招商证券和世纪证券作为上市推荐。XX苍源中药材种植有限公司、江西洪门实业集团有限公司、江西南丰振宇实业集团有限公司均已与相关中介机构签订协议，年内可启动并完成股改工作。三是扩充上市企业后备资源。6月份，我办在全市范围内展开增强企业上市后备资源库的工作，组织各县(区)政府和金巢经济开发区管委会对辖区内企业进行深入细致摸底，在与企业形成一致意见的基础上，经过筛选，我们确定 31家企业进入后备上市企业资源库，并报省政府金融办备案。四是加大扶持和推进工作力度。上半年，我们提请市政府和市政府办分别出台了?XX市人民政府关于大力扶持企业改制上市工作的意见?(抚府发?2019?8号)和?XX市人民政府办公室关于进一步加快推进全市企业改制上市工作的通知?(抚府办发[2019]23号)两个文件，从加大政策扶持和工作推进力度两个层面制定了具体的措施，将充分调动我市企业参与资本市场的积极性，加大各地各有关部门共同推进企业改制上市工作步伐。

七、加大交易场所自查力度，清理整顿工作有序开展

6.个人总结材料(金融) 篇六

一、以勤恳务实、勇于创新为信条，加强学习，提高自身素质。

二、以立足本职、扎实工作为理念，勤奋务实，为工行事业发展尽责尽职。三年来，我先后从事过管库员、出纳员、储蓄员等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为工行事业发展鞠躬尽瘁。2000年8月，在我行内退人员离岗后，出纳科人员缺口较大，我主动承担起大量的工作。清点现金是一项要求严、任务重的工作，我时时刻刻严格要求自己，按规章操作，快捷高效的办好每一笔业务。在三、四季度，我每天收款量月均在300万元以上，占我行月均收付量的40%左右。在出纳科期间，我同时兼任管库员工作。大家知道，管库员是一早、一晚，两头必须准时的工作。工作中，我认真学习管库员守则和库房管理的各规定，严格遵守库房钥匙的管理规定，协助科领导共同做好现金清点、上缴人民银行等业务，及时、准确地使储蓄专业库包出库、入库，保障了一线的工作需要。在从事所内业务主办时，我积极协同所主任搞好各项所内工件利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。

三、以客户满意、业务发展为目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象。在出门收款中，每到一处，我们的一言一行，能代表我们工行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，不该说的话不说，不该做的事不做，积极为客户着想，在规章范围内，积极为客户办理残损币兑换、代捎回单等，极大的方便了客户。同时，向客户宣传我行的各项新技术，新业务，新政策，扩大我行的知名度。把了解到的企业现金量、重大投资、款项专移等情况及时向信贷部门汇报，为我行对企业的全面了解和信贷工作提供及时有用的信息。在许多季节性的大额现金收款中，我都认真对待每一次大额现金收款任务，期间的工作也得到了信贷、公存等科室领导和同事们的认可。我到二所工作后，由于所里代发财政工资较多，牵挂到的各单位事情也比较多。在各种代机款，代交费，以及单位与银行的业务来中。我想客户所想，急客户所急，协同所主任共同搞好服务。获得了各单位会计人员的信任和支持。在离退休职工换取工资时，提前兑换好大小票，积极主动、热情服务，尽最大努力为老年人提供方便，让他们高兴而来、满意而去。一次，东关批发市场一农资经营户送来三麻袋零、残、破币，要求兑换，我们加班加点，仅用一周时间就把三万余元兑换好的现金送到储户手中。此后，这位储户陆续把自己的资金转移到我所来，成为我们的黄金储户。这样的例子还有许多。由于工作认真勤奋，在2002考评中，我被评为良好。入行十年来，在不同的岗位上，我都兢兢业业、任劳任怨，也取得了一定的成绩。总结过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。同时，本人也热切企盼有机会为工行今后的发展继续贡献力量。

[个人总结材料(金融)(共2篇)]篇一：银行(金融机构)员工年终述职报告(工作总结)2010年的工作转眼已经接近尾声，回想一年以来的工作，在基层信用社领导的关心指导下，在营业室全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职责，较好的完成了的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下：

一、2010年基本工作情况

1、重视理论学习，自觉加强相关金融政[个人总结材料(金融)(共2篇)]策及法律法规的学习，构筑牢固理论知识结构，不断提升自身的整体综合素质。

2010年是特殊的一年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带来了巨大的变化，虽然作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素质，跟上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业务咨询也能给予正确的反馈、答复。

此外，为了迅速适应新时期金融工作开展的需要，增强整体业务学习的系统性和连续性，一年多来，本着谦虚谨慎的学习态度，我多渠道的认真学习各项金融知识，密切关注时事政治和宏观经济动向，对于联社下发的各类文件、资料，不仅仅简单的停留在了解的层面上，更注重对各种资料的融会贯通、学以致用，通过日常工作的开展，不断积累工作经验，在综合业务能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

为了保证学习的针对性和有效性，我抓紧学习的机会，积极参加联社、基层社各种培训和技能考试，并注意结合自身实际情况，及时进行反馈、回顾，及时解决自身存在的问题，取得了一定的成绩和进步。

2、工作方面，认真履行岗位职责，踏踏实实的做好本职工作。

2010年是我社服务创优工程和精细化工程深入开展的一年，作为一名前台综合柜员，我热爱自己的本职工作，并始终要求自己认真细致的去对待每一项工作，在具体的业务办理过程中，努力做到用心、诚心、信心、耐心、细心的处理每一笔业务，接待每一位客户。以“客户满意、业务发展” 为目标，潜心钻研业务

技能，把各项金融政策及精神灵活的体现在工作中，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。当前的柜台工作使我每天要面对众多的客户，为了给客户提供高效优质的服务，我常常提醒自己“客户就是上帝，理解就是沟通的开始”，在繁忙的工作中，我坚持做好“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，一年来从未出现因个人原因而出现的客户投诉或不满意。

在其他工作的开展方面，能够时刻保持积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务，严格按照联社各项工作开展的要求，切实做好日常的岗位工作：

(1)严格规章制度，把好储蓄柜台直接面对客户的

(1)存款任务是关键，为完成我社的存款任务，我充分利用日常工作机会，在业务办理过程中做好存款营销工作。业余时间，利用自身的区域优势，走亲串朋、动员社区的储蓄存款，积极宣传相关的优惠政策、理财技巧等，为壮大信用社实力不遗余力，较好的完成了联社下达的存款任务。(2)积极主动的营销信用社的相关新业务和新功能。我立足我社实际，不断强化储蓄营销意识，破除“惧学、惧烦”的思想，认真学习我社新兴业务和新制度规章，如公务员贷款、失地农民专项贷款等特色业务，耐心的给客户讲解相关类似业务的相同点和不同点，讲清利弊之所在，提供有利建议，深受客户的好评。(3)勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，如每天的卫生打扫，帐表的装订等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。

4、生活上，与人为善，注重培养自己的团队精神和协作意识，不断提升自身价值。

我深知个人的能力是有限的，促进我社的业务发展，需要的是全体同事的共同努力，在提高自身素质的同时，我尤其注重团队精神的发挥，团结好各位同事，确实做到“想别人之所想，急别人之所急”，积极营造团结进取的工作氛围，有效开展好我社的各项工作。

5、安全经营方面，增强防范意识，牢记“安全重于泰山”，确实落实“三防一保”。一年来，我能严格遵照联社安全保卫相关要求，严格按照各项制度行事。当班期间能够时刻保持警惕，严格按 “三防一保 ”的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练掌握、使用好各种防范器械。经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等。结合自身工作实际，加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。不断地增强安全防范意识，认真落实各项防范措施，确实做到“安全保卫从我做起、从身边小事做起”，防微杜渐，把安全工作确实落到了实处。

二、工作中存在的问题和不足

有成绩就一定有不足之处，在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾一年来的工作，仍存在很多的问题和不足，具体表现在以下几个方面：

(1)学习的积极主动性还不够，因家庭因素、工作开展因素的客观因素的影

响，导致存在学习的连续性不足，存在业务素质提高不快，对旧有知识回顾不足的问题，学习效率低的情况。

（2）创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，与年轻大学生相比还存在一定的差距，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉进行相关考试认证。

（3）工作方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作开展的实际效率和效果还有待提高。

三、2011年工作规划

新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问题和不足，结合县联社和我社发展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问题，重点做好以下几个方面的工作：

1、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在2011年里，我将结合自身工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

2、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的“同位”思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成2011年的各项目标任务作出自己的努力。

篇二：金融工作个人述职报告

时光荏苒，岁月如梭，转眼间，2010年已一去不返，想想一年来的工作，有成就也有不足，有欢喜也有忧愁，现将一年来的工作做一简要的回顾。

一、环境及个人卫生

我每天坚持早起打扫卫生，整理柜台，把营业室的里里外外收拾的干干净净，给客户一个满意的服务平台，给自己一个舒畅的工资环境。同时在平时的工作期间，能够按照联社的要求，穿工作服上班，不佩戴首饰，不留长发，对外一个良好的服务形象，不但使自己的工作取得吧良好的成绩，同时也对外宣传了信用社。

二、对工作一丝不苟，对客户无微不至

我深刻的理解我们所在的是服务行业，尤其是我们临柜人员，我们的工作态度和自身形象就代表了我们的单位形象，所有的工作中一丝不苟，在存款业务中能够细致的清点客户的存款，在付出是也能够认真的登记票面，是自己的业务差错降到最低。在对待客户的时候，能够做的用心倾听，从来都不和客户争吵，始终把客户的不满作为我们工作前进的方向和动力，对客户提出的疑问，尽可能的细心的回答，客户还不能满意或是自己不熟悉的问题是，能够虚心的请教同事，给客户一个满意的答复。工作一年多来，从来没有出现过客户投诉和客户的不愉快事件。在营业终了后，把自己的业务传票及时的装订归档，从来不拖拖拉拉，是自己能在

上还安排的值班守库的工作。在值班过程中，能够按时的到岗，并查看监控视频画面是否清晰，院子及营业室周围有无可疑现象，在确认后做好值班守库记录，认真的接听电话。如果自己有事不能到岗，都是提前向领导请假并做好交接记录，所有一年来，没有发生任何的安全事故。[个人总结材料(金融)(共2篇)]

三、处理好同事关系，对工作有很多帮助。

俗话说，团结力量大，在一个集体中，我们个人的贡献是很有限的，所有我始终把处理好同事关系作为工作的前提，和谐的同事关系有助于自己工作的进步和业务素质的提高。因为我是一个刚刚参加工作不久的新员工，很多的业务技能和业务知识很欠缺，在和同事们的交谈中，我知道了自己在工作中的不足和缺陷，对我以后的发展指明了方向。

四、积极完成各种工作任务。

信用社是一个金融机构，而金融机构的命脉在它的存款，所有我积极的组织存款，一是为完成下达的各项任务，同时也是为了提高信用社在日益激烈的市场竞争。光有存款还不行，在贷款营销方面，我也努力的联系客户，扩大贷款的营销面。在中间业务方面也不懈怠。在平是的柜台服务中，能为农民工提供跨行的特殊服务，不但增加了中间业务的收入，也为农民工兄弟提供了方便。

在逝去的一年时间里，在领导和同志们的关心和帮助下，我圆满的完成了各项工作任务，取得了较好的成绩，但是业务技能

7.个人金融部工作总结 篇七

虽然农行个人金融业务经过多年的发展已形成了一定的规模, 但与发达国家银行业个人金融业务相比, 还有很大差距。个人金融业务经营理念、营销战略、科技支撑、业务创新、人员素质及外部环境等方面均存在一些不容忽视的问题。第一, 部分银行对个人金融业务的重要性认识不足;第二, 个人金融业务品牌品种单一;第三, 营销体系不健全, 售后服务不到位;第四, 技术手段落后, 电子化及网络化程度低;第五, 人员素质尚需提高;第六, 系统内领先优势弱化, 发展空间受到同业挤压, 市场竞争力有所下降。

二、对策

1. 强化客户维护。一是区分、锁定最有价值的客户;二是挖掘客户潜在需求;三是关注客户终身价值。

2. 做好服务创新。一是要具有高品质、全方位的服务能力;二是开展客户服务理论研究;三是建立健全客户关系管理制度。

3. 拓展服务渠道。一是以客户为中心, 加强网点和自助银行建设, 完善功能分区, 通过网点内部功能的有效分区, 为不同的个人客户在不同的渠道、不同的产品上实现合理分流创造条件, 为实现营业网点从“交易核算型”向“营销服务型”转变打下基础。二是加强大堂经理队伍建设, 发挥“大堂经理, 经理大堂”的职能作用, 使不同需求的客户实现有序分流。三是合理设置大堂营业窗口, 引导大众客户向电子渠道转移, 通过快捷的电子化服务解决客户排队问题。四是充分发挥理财中心和理财室的作用, 通过专职私人客户经理为高端客户提供一对一增值服务。五是大力发展网上银行和电话银行等虚拟化手段。

4. 重视个人业务队伍建设, 激发员工工作积极性。

8.个人金融部工作总结 篇八

霍颖励副司长就商业银行对房地产的金融支持解释中，应该包括以下几个方面的内容：

第一，近期房地产金融运行的情况，并指出了到目前为止美国次货危机对中国房地产金融所造成的影响不大。

第二，指出近期房地产信贷新政的内容与实质。比如，2008年10月22号人民银行发布的302号核心思想是：扩大贷款利率下浮幅度，调整首付款最低比例，在这个基础上，要求商业银行对居民首次购买普通自住房和改善性住房的贷款利率和首付款比例提供优惠条件。2008年12月22号国务院又出台了若干意见，在更高层次上提出了加大对普通自住房和改善性住房的信贷支持力度，进一步明确了国家推动住房合理消费，促进房地产健康发展的基本态度。

第三，最近的房地产金融新政，并非如计划经济情况下的指令性政策，即各家商业银行只能按照这种指令执行就是。反之，最近的房地产新政仅是一种指导性政策。各商业银行可能以针对各地不同的情况做出不同的解释，出台不同的执行细则。比如说，各地土地成本不同，房地产市场冷暖不均；此外各地经济发展水平、居民收入状况、住房习惯等有较大差异。若干意见赋予商业银行更大的自主决策空间，根据借款人的不同情况提供差异化的服务。比如对于不同地方住房贷款，可以由商业银行根据借款人的信用和所购买的住房类型以及借款人还款能力，合理评估风险后确定贷款利率。也就是说，个人住房贷款利率最后决定权，并不是仅仅由政策文件所规定的指导意见，而是根据不同的情况由商业银行提供差异性的贷款利率。

第四，要把商业银行对房地产的金融支持与防范风险结合起来，并在这之间找一个平衡点。比如，个人购买住房的最低首付比例及个人每月按揭还款占收入的最高比例等。其实，对个人住房按揭贷款市场准入，在最早的文件中，都有相关规定，而且在2007年的359号文件中得到进一步强调。但是，这些规定相对而言还是比较宽松的。这就出现了早几年。凡是购买住房者没有不能从商业银行借到钱的怪现象。也出现了一个人向商业银行借款几千万元购买住房一百多套的怪事。对于个人按揭贷款市场准入放松的现象，在近年来有所改进，特别是2007年359号文件中更是强调了。

第五，公告要求，目前房地产市场正处于全面调整期或价格理性回归期，各商业银行要密切关注这种市场之变化，特别是要关注早些时候房价上涨过快地方的市场变化。因为，这种市场变化加大商业房地产信贷的风险。在此基础上，商业银行要加强内部风险控制，密切监测房地产市场运行情况，这样才能真正的推动房地产市场的健康发展。

9.金融机构个人工作总结 篇九

自二○○九年十月进入农合机构工作以来，已经有两年时间。这段时间里，我学习了银行金融系统内的会计，出纳和信贷业务知识，所处岗位一直是信贷岗。经过与老员工和领导的不断学习，与同事不断交流，在实际工作中不断磨练，我逐渐成长为一名干练的信贷员。回顾过去两年工作，我所工作过的***信用社和现在的****信用社，取得非常大的收获。

一、态度决定一切。我对工作始终保持着很好的态度，尽自己最大努力对工作负责，对客户负责。信贷工作是与银行工作中最重要的内容。每天都要应对不同的客户，对客户进行调查分析，收集客户信息，撰写材料，最重要的是还要有敢于负责任的心态。对自己所放的每一笔贷款负责，对自己在工作中的言行负责，不推卸责任。二○○九到二○一○年九月份，我跟随老信贷一起配合工作，在这个过程中，我坚持每月按时完成档案管理、计算机终端操作、报表、五级分类认定等相关工作，一起同老信贷调查客户，合理安排发放贷款，到乡下催款。我付出了努力，对工作认真负责，自觉合理安排时间在规定时间内完成季度内的各项工作，为单位作出自己应有的贡献，得到了老员工的肯定，一致认为我的到来给他们减轻了许多工作压力和负担。

二、不断学习才能取得进步。每一个单位网点的每一个信贷员都有自己的工作方式，而这些工作方式是这个人的思考方式的

体现。每一个人工作都有自己的长处和短处，我先后跟随三位主任和三位信贷员一起工作过，在这过程中取人之长补己之短是十分必要，不应该自以为是，听不进别人的意见。对别人的工作也可以适当提出自己的建议。刚进入这个岗位工作的时候，我总是迷信于老员工的工作经验，一步一步跟随老员工的工作方法，没有经过自己的思考，总认为他们这么多年过来的一直都不会有差点错。后来换了几位合作的同事和领导之后，我的思维逐渐发生了变化，我深深思考着工作中的每一个细节，纠正过去在工作中所犯下的小错误，怎么样才能提高工作效率，以最快的速度取得实质性的进展。比如说，原先我总认为不良贷款清收工作的难易程度与当地信贷工作基础好坏相关，放贷坚持审慎原则。像那种老贷款似乎都是牛皮非常厚的人留下的，后来我通过在***社一段时间的独挡一面与到***社换了环境后工作中，才深刻理解和发现所谓真正的不良贷款都是有原因的，绝大部分贷款户都是有强烈的还款意愿，造成不良贷款的原因要么是假冒名贷款、或信贷员违规发放贷款、国家产业政策错误下发放的政策性贷款，除此之外由于其他原因造成的不良贷款比重按常规应该不超过3%，换句话说，我认为要在合法合规条件下发放的正常贷款将来造成的不良贷款比例都不应该超过3%，绝大部分网点都可以做到控制不良贷款比例在3%。我所工作过的**社和**信用社不良贷款都可以控制在3%以内，但这两社却有比较大的区别，前者群众基础

相对比较好，不良贷款清收工作比较容易展开，工作量比较大；后者群众基础相对差一些，工作量较小，不良贷款却不易追，今年能够很轻松完成季度任务完全是去年的基础，在原信贷工作人员的不断努力催款下，许多包括很久的老贷款在内的不良贷款都能够完成清收。

三、农村金融信贷工作的特殊性要求我们不断的去适应去寻找更好的解决办法。我所经历的政策性的贷款包括两大项目，一个是**屯新农村建设项目，一个是**糖业甘蔗种植项目。这些由当地政府牵头的政策性的贷款，具有很强的政治色彩，同时具有很大的风险。按理来说，支持当地农村建设，为农村生活生产提供资金来源是农村金融工作的必要工作，但我们系统内的许多信贷工作人员都没有太大的积极性去发放这些项目贷款，原因是过去的政策性的贷款造成的不尽如人意的结果，好比如许多****项目贷款造成的不良贷款一直沉淀到现在，这样的经历让我们信贷工作人员感到恐慌，怕承担这些项目贷款带来相应的责任。许多农户一辈子都没有借到过这么多贷款，没有较好的还款意识，总会误认为是国家政府给农民带来的福利，一窝蜂似的来借贷款，还不还贷款是否还得起似乎不是他们最先考虑的问题，这样的贷款或许真的能够让农民有机会“搏一把”“翻一翻身”，但风险也是显而易见的。我觉得虽然我们系统内很难去左右这些贷款是否应该发放，但我们也应该严格把关，将贷款条件和情况讲明白，婉绝不合条件的客户，尽可能的发放担保类的贷款，同时单位提高资本拨备覆盖率，将风险降到最低。

简单总结了两年来的工作，尽管有了一定的进步，但在很多方面还存在着不足。比如有创造性的工作思路还不是很多，个别工作做的还不够完善，业务类客户资料太少，这有待于在今后的工作中加以改进。在以后的日子里，我将认真学习各项政策规章制度，努力使工作效率全面进入一个新水平，为本单位的发展做出更大更多的贡献。

10.个人金融行业实习总结 篇十

在网点，我还学了一些对公业务。银行对公业务中最常见的是票据业务。在票据业务中第一步是票据的核验，主要是核验印鉴，每个开户的单位都会在银行里留下自己印鉴的模板。在核印鉴的时候，首先利用的是电子核鉴系统，如果电子核鉴系统通过的话就可以办理相应的业务，但是有时候，由于印泥的质量问题，或者是敲章的时候方法不对，使得印鉴在机器中不能核验通过，这时候就要借助手工的方法。手工的方法是要先找出单位在银行开户时预留的印鉴卡，然后把支票上的印章折掉一部分，把剩余的部分与印鉴卡上的核对，这里面最关键的一点是不能自己说通过就行了，要得到业务经理的许可，也就是说要让业务经理也核对一遍。

由于从3月1日开始，央行发出通知使用新的票据，所以3月1日前后对公柜台特别拥挤，我的一个新的任务就是卖支票，支票包括现金支票和转账支票两类，在空白支票上要敲好银行的行号，名称，还有开户单位的账号等，这几天下来，我每天的手都是酸酸的，不过能得到客户的一句肯定或者一声谢谢，再累我也觉得值了。

6.3到业务管理部学习,了解中行日常的后台运作

11.个人金融部工作总结 篇十一

投资黄金，并非高不可攀

但实际上，投资黄金并不像人们想象的那样高不可攀。

首先，各种小额的、标准化的黄金产品的诞生为个人黄金投资创造了机会，而黄金投资的渠道也日益增多。其次，随着金融危机的爆发和黄金价格波动的日益加大，以收藏为目的的“抱着不动”的方式往往会给收藏者带来藏品贬值的风险。另外，现代金融市场体系为广大投资者提供了种类丰富的黄金相关的理财产品，普通投资者不必要直接投资于黄金，而是通过投资于一些“周边资产”，如黄金类股票、黄金ETF、黄金期货、期权等，以间接的方式进入这个市场，达到与投资黄金本身相类似的理财效果。

除以上因素外，黄金还具有极高的投资价值。黄金的投资价值主要体现于四个方面：长期保值（Long-term store of value）；最后清偿资产（Asset of last resort），高流动性（Highly liquid）和资产多样化（Asset diversifier）。

黄金投资往往被视为通货膨胀和汇率波动的对冲手段，对中央银行和一些国际机构来说，黄金是其可动用的最后手段。对需要变现的投资者来说，黄金能提供较高的流动性，犹如股票和债券交易一样迅速。对资产管理者来说，投资黄金可以有效地多样化其投资组合，因为黄金价格与股票和债券等众多资产价格长期看呈现弱反向变动趋势。

而在金融体系高度发达的今天，黄金又被赋予了一种全新的属性，即在危机中帮助资金避险保值的金融属性。

目前，世界黄金市场主要分为两个部分，一个是以伦敦为中心的现货和远期市场，这个市场主要以伦敦金银市场协会（LBMA）为主。伦敦金银市场协会是全球性最大的黄金场外交易(OTC)市场，通过其会员，LBMA的影响力已辐射到中国的上海、香港、日本的东京、美国的纽约以及瑞士的苏黎世等市场。另一部分是以期货期权为主的场内交易市场，这个市场主要是纽约商业交易所（NYMEX）的COMEX分部、东京交易所（TOCOM）、芝加哥交易所集团的（CBOT）分部、印度大宗商品交易所（MCX）以及上海期货交易所（SHFE）。

世界黄金这两大市场之间通过金融机构进行密切联系，跨市套利的存在使得现货和期货两个市场的价格不至于偏离太远。经过多年发展，目前黄金市场的主要力量集中在伦敦金银市场以及纽约商业交易所，中国黄金市场尚处于初级阶段，还有很大的发展空间。

谁给黄金“定价”

与其他商品不同，黄金的价格更取决于其金融属性，而非其供需面。2008年爆发的百年一遇的金融危机更是加强了金价对于经济形势的依赖性。所以，这里主要从美元和其他商品价格出发来探讨金价波动的因素。

首先是美元与黄金。美元的上涨难以导致持续的金价下跌，因为美元的升值在压制商品价格的同时，也使得部分资金处于避险的考虑而转投入黄金市场。所以在商品熊市中，大型机构往往提高投资组合中黄金的头寸，削减其他商品头寸，这使得金价看上去相对抗跌，而美元与金价的负相关就变得不那么明显了。

其次，原油和其他大宗商品价格与黄金的关系。通过剖析国际经济的发展与黄金价格的传导机制，我们可以发现信用货币通过通胀和通缩把黄金与原油紧密地联系在了一起。原油是全球资源性产品消耗量最大的产品，全球年均消耗原油在40亿吨左右；原油与工业化社会的关系十分密切，当前的工业社会是搭建在原油和能源之上的。所以，原油是重要的战略资源、经济资源，是国家安全战略资源。研究原油的价格趋势能够为研究黄金价格提供方向性的指示。

原油作为我们实际通胀的重要指标反映了我们工业化社会正常运行的基础成本，同时也是制约今后经济发展的枷锁。对于能源需求的刚性决定了我们日渐复杂的工业化社会环境需要更多的资源来支撑，货币的过剩造成了商品价格的整体抬高，而社会对于能源的需求是刚性的，这最终导致了我们再也无法承受昂贵的能源价格，社会出现剧烈动荡。

但原油和黄金的正向相关性在一定的时期内也会被打破，特别是在经济出现通缩、商品价格暴跌的时候，从2008年四季度至今的商品市场就是最好的证明。当经济处在通缩的时期，货币的供应量减少，现金是我们最为稀缺的资源，在这种情况下是“现金为王”的社会。虽然这会对金价产生巨大的利空，但是通缩的背景下，几乎所有的商品价格都会大幅下跌，而黄金作为一个保值避险工具其抗跌性仍会充分体现。

从黄金和原油价格的比值来看，该比价关系从上世纪90年代末以来一直处于下跌的趋势之中，虽然2008年的金融危机带来的油价暴跌导致比价的大幅回升，但总体上仍处在历史的相对低位。从历史数据上观察，历次比价的大幅上行往往伴随着油价的下跌，而比价的缩水则与金价上涨的相关性更高。今后黄金的走势相信与油价仍存在着这么一个博弈的过程。

再次，国际经济形势和商业周期。美国特殊的国际经济政治地位决定了黄金价格与美国经济关系密切。美国的GDP占世界GDP的1/4，对外贸易总额居世界第一，美国经济的好坏更是世界经济的风向标。

在美国经济稳定、发展形势良好的条件下，如果利率水平和货币发行量稳定，则黄金的商品属性成为影响黄金价格的主导因素。美国的经济资源配置循环稳定时，其资本市场成为吸纳游资的场所，金价趋于下降。在20世纪80年代初期，美国总统里根上台以后大力推行虚拟经济，美国的股市经历了20年的牛市，这个也对美国的经济产生了相当大的带动作用，而与之相反的是黄金价格整体上经历了20年的熊市。

在美国出现经济危机的时候，通货膨胀上升，货币供应量出现波动，黄金的货币属性成为影响黄金价格的主导因素。其资本市场吸纳游资的能力下降，金价趋于上升。2000年后，以代表高科技概念股的纳斯达克市场崩溃为标志，美国的新经济泡沫破裂，通胀上升，货币发行量扩大，金价进入了牛市。2008年，商品市场因为金融危机出现普遍暴跌，但金价在稍作回撤之后却一路上涨，之后一直维持在高位。由此可见，黄金在经济不好的时候更能

发挥其保值作用。

黄金投资的参与方式

当前国际市场上与黄金相关的投资工具较多，有黄金现货、黄金期货、黄金期权、黄金掉期、黄金杠杆合约、黄金ETF和黄金类股票，等等。黄金现货市场上实物黄金的主要形式是金条（Gold Bullion）和金块，也有金币、金质奖章和首饰等。金条有低纯度的砂金和高纯度的条金，条金一般重400盎司。市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，中央银行，投资者和其他需求方，其中黄金交易商在市场上买卖，经纪人从中搭桥赚佣金和差价，银行为其中小企业融资。

黄金现货投资有两个缺陷：须支付储藏和安全费用，持有黄金无利息收入。于是通过买卖期货暂时转让所有权可免去费用和获得收益。中央银行一般不愿意通过转让所有权获得收益，于是黄金贷款和拆放市场兴起。

黄金期权交易是期权购买者付给期权费后，享有按协议的价格买卖黄金现货或期货的权利，分买入期权（Call Option）和卖出期权（Put Option）。

黄金掉期交易是黄金持有者转让金条换取货币，互换协议期满则按约定的远期价格购回金条。据说南非和前苏联中央银行偏爱这种交易方式。

在这些黄金交易工具基础上尚衍生出很多黄金投资工具。实际上，投资者也可以在股市上买卖黄金类公司的股票，间接做黄金投资。在2008年由美国次贷所引发的金融危机中，不但黄金相较其他商品的价格更为抗跌，且黄金股票的股价也屡屡跑赢其他行业的股票，这都和黄金的避险保值的金融属性密不可分。

尽管国内的黄金市场起步较晚，但近些年来已有了长足的进步。

目前国内主要可通过以下方式参与黄金及相关资产的投资：银行纸黄金、黄金公司现货黄金、黄金期货和黄金类股票。

国内黄金期货目前成交不够活跃，价格往往追随美盘震荡，日内波动较小。而个人投资者往往资金量不大，信息来源较窄，单向在期货市场上做黄金投机实难应对价格波动风险。在此背景下，黄金的期现套利可能是广大黄金投资者眼下相对安全、有效的投资方式。

国内黄金期现套利交易就是在上海期货交易所和上海黄金交易所两个市场利用一种商品不同合约价格变化的不同，分别建立相反交易头寸进行套利的方法。当两个合约价差大于两个合约的套利成本时，就会出现套利操作的机会，投资者可以采取买低抛高的双向操作，待价差回归后双边平仓获利。

随着黄金投资渠道的日益拓宽，个人投资者逐渐从认识黄金、收藏黄金向投资黄金过渡，而国家政策上的推动也为私人投资黄金提供了方便。从上海黄金交易所开放个人黄金交易到国家批准商业银行开展黄金期货自营业务，一系列的措施都表明中国黄金市场的流动性将不断上升。

随着市场的不断发展、制度的不断改进和新的投资者的不断加入，投资黄金再不仅是机构的事情，更不是盲目的、赌博性质的炒金，而是政策上配合、市场推动下的投资行为。在金融危机日益深入的今天，包括股票、权证、外汇和大宗商品在内一系列资产的投资风险都在不断增加，相信黄金投资将在这动荡的市场中为普通投资者带来一个相对安全、稳定的盈利渠道。