如何获得创业贷款

如何获得创业贷款（精选10篇）

1.如何获得创业贷款 篇一

小微企业如何快速获得贷款

整理：汇富宝

虽然社会各界一直在关注小微企业融资问题，但时至今日，小微企业依然是最难获得金融机构银行贷款的困难群体。临近年末，如何快速地拿到款项解决账款、员工薪水奖金、进货费等资金困难，则变成了小微企业主的重中之重。

银行融资 放款慢、审批严

年底，同样是银行资金紧张的时候，部分银行在放贷的速度上有所趋缓，一般为15～30个工作日，且放贷的利率多为基准利率上浮20%～30%。有些网点则表示，12月份能不能放款还是未知数，可能要等到明年年初才能放款，而且审批是否顺利要看客户的条件。

典当公司 额度少、费率高

典当行具有放款快的优势，对于成本回收快、用款时间短的小微企业主来说是一个不错的融资方式。不过，典当行融资，额度一般只有50万元左右，不能满足所有小微企业的资金需要。同时，典当行也要收取相对不低的息费，其中无抵押贷款的年息(含综合费用)通常会达到25%至30%左右，再加上还款期限短，于是月供压力就会很大。

网贷平台 成本低、放款快

网络借贷，是指有资金持有者通过网贷平台将资金借给其他资金需求者的一种新型借贷方式。由于近年来中小企业融资困难，从线下典当公司典当借款成本又高，随着网贷的火爆，许多缺钱企业开始通过网贷平台“找钱”。网贷平台的融资方式较为方便，手续也相对简单、成本低、放款快，是近几年中小微企业融资的新途径之一。

2.创业教父：如何获得创业点子 篇二

创业之前最需要做的并不是想创业点子，而是去发现问题。说不定你自己头疼的事情就有可能是潜在的商机。

最好的创业点子具有三点共性：它们是创始人自己想做而且有能力实现的，另外，很少有人意识到其价值。当今的巨鳄们如微软、苹果、雅虎、谷歌和Facebook都是凭借这样的好点子起家的。

发现问题

为什么说要重视自己身边的问题？因为自己身边的问题是实际存在的，着眼于这些问题必然强过自己闭门造车。这一点是显而易见的，用户需要产品能够解决实际存在的问题而不是不着边际地空想出来的问题。

1995年，我自己成立过一个公司，为画廊提供在线画廊服务。但是画廊的老板们显然根本不想把自己展出的画放到网络上。这压根就不是艺术品行业能接受的商业模式。我为了去实现这个看起来很蠢实际上也很蠢的点子花了整整六个月。而直到被一个个客户完全否决后才让我认识到这个点子有多么的不切实际。即使一次次打击之后，一种怀才不遇的郁闷还一直支配着自己，让自己愚蠢地相信努力不会白费。

可惜直到现在，仍然有一些创业者们执着于一些谁也不会关心的点子。他们的问题和我之前一样：为了创业而去想问题而不是为了解决问题而去创业。正因为如此，他们为了一些不切实际的点子去做着无用功。在投资界，我们把这些创业公司的点子叫做“made-up”（捏造）或者是“sitcom”（情景喜剧）。这就像是一个为了讲述创业历程的电视节目，编剧们为了生存必须去捏造一些点子让“创业公司”去开发。但是真正好的创业点子是可遇不可求的。并不是编剧们想想就能找到（除非他们真的够走运），大部分情况下他们可能想到一些听起来蛮不错的点子，但是实际上却糟糕到完全没有人关心。

举一个比较有代表性的例子，开发一个针对宠物爱好者的社交网络。这个点子听起来似乎很合理。毕竟成千上万的人都在养宠物，而大多数主人都很关心自己的宠物并且愿意为自己的宠物花钱。自然这些人中可能会有一些想要有这么一个可以互相交流的网站。虽然不是全部，但是至少也有2%到3%的人会经常访问。这样算起来，这个网站的固定用户也有好几百万。网站可以向他们发送定向广告或者提供收费服务。

对于这种听起来很合理的点子。当创业者们去征求有宠物的朋友们的点子的时候，没有人会说：“我绝对不会用这东西。”相反，他们都会表现出比较深厚的兴趣。在这个网站刚上线时，可能会有很多人觉得这东西很实用。但是绝大多数这样想的人自己并不会去使用它，即使他们总觉得其他人有可能在用。但是到头来，虽然这个网站口碑不错，看起来也不错，但是却实际上根本没有用户会真正用到它。

打 井

当一家创业公司成立时，一定得有一些真正的用户需要他们的产品。需要注意的是，所谓真正的用户一定要是非常急切的想要它的固定用户，而不是一些用了一次就再不用的尝鲜者。通常来说，这个用户群体刚开始会比较小，因为如果是大多数人都需要而又是一个几个人就能够实现的东西肯定早就已经面世几百年了。所以创业者们需要做出妥协，要么开发一个针对巨大的用户群但是使用频率比较低的产品，要么开发一个针对小用户群但是使用频率比较高的产品。后一种选择中可能大部分点子都不一定好，但是好的创业公司基本上都是靠这样的点子起步的。

像谷歌这样的大公司同时投资着很多的项目，应该说这些大公司的产品几乎涵盖了所有人的大部分需求。要想在大公司们的夹缝中取得生存空间，创业公司就需要将自己的全部精力投入到一个产品并将它做好，也就是“术业有专攻”。我们可以把创业想象成挖洞，你可以选择挖一个很大但很浅的坑，也可以挖一个很窄但很深的洞，就好比打一口井。

编造的想法通常属于第一种。许多人痴迷于针对宠物主人的社交网络这样的想法。

几乎所有好的创业点子都是第二种，如微软的第一个产品AltairBasic。当时Altair电脑只有数千名用户，但是如果没有微软的产品，他们只能用硬件语言编程。三十年后，Facebook走了微软的老路，它在设计之初仅仅针对哈佛的学生们。大概也就几千人的规模。但是正是这几千人却非常渴望这种产品的出现。

对于创业者们来说，创业之前最需要考虑的两个问题是：目前哪些人需要什么？哪些人非常想用这个产品，即使它还只是两个名不见经传的人做出来的，而且是漏洞百出的测试版。如果这两个问题的答案还不明确，还请三思而后行。

你需要的不是井本身的“窄”，而是它的“深”。窄只是深（和速度）的副产品。实际上，这两者实际上是紧密联系的。当你知道产品将吸引特定用户群或用户类型时，这是个好迹象。

但是，小范围用户群的需求是好创业点子的必要条件，但不是充分条件。如果马克扎克伯格（MarkZuckerberg）的产品永远只停留在为哈佛学生服务的层面上，那么他就不会像现在这样成功了。Facebook之所以成功是因为它在小范围市场中取得成功后迅速扩张到了更大的市场。当Facebook在哈佛这样的学校成功之后，与之类似的大学生市场很快就接纳了它。当所有的大学都加入进来之后，其他用户都蜂拥而至。

Facebook实际上走着微软当年所走过的路：从仅仅支持Altair的Basic开始，到支持所有电脑的Basic，再到支持Basic之外的语言，再扩张到操作系统、应用程序，最后上市。

直 觉

如何判断自己的产品是否可以扩张到更大的市场？如何判断自己的产品是否正是大公司渴求的产品或者只是一个不会受重视的小玩意？大部分时候创业者们自己也很迷惑。Airbnb创始人一开始也没有意识到自己开启了多么大的市场。最开始他们只是想针对某些用户做一个好产品。他们为房东们提供了一个可以将自己家里面多余空间出租的平台。但是他们并没有预料到这个市场可以扩大，直到事实摆在他们眼前他们不得不跟进更多用户的需求。他们最开始只知道需要做好这个产品。这也许正是比尔盖茨（BillGates）或者扎克伯格最开始所想的。

或许有些点子在设想之初就想好了扩张的过程。或者有一些投资专家能在一家创业公司最初的产品上规划这个产品的未来。但是无论创业者多么有经验，这些规划所能预测的都很有限。因此，对于创业者们来说，首先需要铭记于心的一点是：扩张的过程是难以预见的。

这就引出了另外一个问题：如果创业者们不确定自己的哪个点子能做大，如何在这些点子中做出抉择？这个问题的答案虽然听起来令人沮丧，但是却引人思考：如果你是那样的人，就会有正确的直觉。如果你处在快速变化的行业最前沿，当你有直觉认为值得去做的点子时，往往这就是最正确的选择。

在《ZenandtheArtofMotorcycleMaintena

nce》（摩托车维修的禅与艺术）一书中，罗伯特？波西格（RobertPirsig）写道：

“你想去完成一幅完美的画作？很简单。保持自己最好状态按你自己想的去画就行。”

同样的道理，最好的创业点子来自于那些需要这些产品的人。

所谓处在行业最前沿并不意味着要是那些推动行业前进的人。你也可以是使用这种行业产品的用户。正如扎克伯格能想到Facebook这个好点子并不一定因为他是程序员，而是因为他也是一个电脑用户。如果在2004年问一群40岁的人他们想不想把自己的生活公布在网络上，他们肯定以为问的人是疯子。但是扎克伯格却会觉得这个点子很自然，因为他已经长期使用网络。

保罗？布赫海特（PaulBuchheit，YC合伙人，Gmail之父）认为，那些处在高速变化的行业最前沿的人“实际上生活在未来”。结合波西格的名言可以总结为：

活在未来，打造这个世界上缺少的东西。

几乎所有的创业公司都是通过这种方式开始的。苹果、雅虎、谷歌和Facebook最开始并不是一个公司。他们的创始人们灵机一动的好产品缔造了这些伟大的公司。

回头看一下这些创始人的成功历程，他们的成功几乎都是一个机遇契合了他们有准备的头脑。当比尔·盖茨和保罗·艾伦（PaulAllen）听说了Altair电脑的问世，第一个点子就是“我们可以为它写一个Basic解释器”。德鲁·休斯敦（DrewHouston）发现他忘了带U盘时就想到“如果可以把文件放在网络里面并随时可以访问就好了。”听说过Altair电脑的人很多，忘带U盘的人更多。但是只有这些有着充分准备的人注意到了其中的问题并把握了机遇。

对于渴求创业点子的创业者来说，“发现”比“想”更重要。YC将这种从创业者自身经历中诞生的创业点子称为“有机创业点子”。最成功的创业公司往往是以这种方式开始的。

这可能不是创业者们喜欢听的话。他们想要的是找到好创业点子的窍门，而不是要他们去做好准备。但是这确实是无可争辩的真理。其实这也可以算做是一种窍门，只是这个方法需要长时间的积累。

对于并不处在技术发展前沿的人，想创业就得去主动去接触这些知识。事实上，只要智力正常的人都可以在一年内学会最新的编程技术。一家成功的创业公司将至少要发展3-5年，相比之下，一年的准备时间是一笔划算的投资。尤其是如果你想寻找创业合伙人。

要处于快速变化的行业前沿，并非必须学习编程。掌握编程技术是并不是创业的必要条件，但是一个很不错的选择。正如马克？安德森（MarcAndreessen）所说，软件正在入侵世界的每一个角落，而这个过程还将持续几十年。

熟练的掌握技术意味着当创业者有好的点子的时候，可以自己去实现这个点子。虽然这不是必须的（比如亚马逊的创始人杰夫？贝佐斯（JeffBezos）就不懂编程），但是这可以成为创业者的一个优势。同样是想出Facebook这个点子的人，不懂技术的人只能说：“这是个不错的点子。”但是懂技术的人就会说：“这点子不错，我可以试试今天晚上把它搞出来。”更好的是自己是开发人员兼用户，这样测试也可以自己解决了。

留 意

如果你生活在未来，获得创业点子的方式是寻找那些缺少的东西。如果你真的处于快速变化的领域最前沿，就会发现一些明显缺少的东西。不明显的是它们正是创业点子。因此，如果你想要发现创业点子，不要仅仅开启“缺少什么”这个筛选条件，同时还要关闭其他所有筛选条件，特别是“我们能成长为一家大公司吗？”。如果最开始就考虑这些事，你不仅会错过很多好的创业点子，还会让自己专注于错误的点子。

大多数缺少的东西都需要人们花时间来发现，你必须留意身边的点子。

当遇到的问题得到解决时，回想起来你会发现这些问题其实非常明显。你需要关闭通常妨碍你发现它们的筛选条件。这时候最有效的方法就是认为当前的状态是理所当然的，我们中思想最开明的人都经常这么做。如果停下来质疑所有事情，你就无法前进一步。

但是，寻找创业点子时，你可以牺牲一些认为现状是理所当然的效率，并且开始质疑某些事情。为什么你的收件箱总是满的？因为你收到了许多邮件，或者你没有从收件箱删除任何邮件。为什么你收到了这么多邮件？人们给你发邮件，希望你帮忙他们解决什么？这些问题有更好的解决办法吗？为什么很难从收件箱删除邮件？为什么在阅读邮件后不删除它们？你的收件箱是处理这些事情的最佳工具吗？

要特别注意那些让你感到头痛的事情。认为当前所处的状态是理所当然的不仅能够使生活更高效，也使得人更有忍耐力。如果你知道在未来50年里会发生什么事情，你将会发现现在生活的拘束性，就如同科幻小说里利用时光机把人们送回50年前所感觉到的那样。某些事情会让你感到苦恼是因为你生活在未来。

当你发现了正确的问题时，应当至少对你自己将它描述得很明显。当我们开发Viaweb时，所有在线商店都是网页设计师用单个HTML页面组建的。我们作为程序员，便会明显觉得这些网站可以用软件生成。

这意味着，想出创业点子是关于发现明显的事情。你必须重新审视那些看起来很明显以及那些你还没有发现的事情。你需要放松你的大脑，尝试着换个角度来看待问题。寻找缺少的东西，努力解决难题，同时关注空白地带和异常的事情。

给自己一些时间，你知道自己何时会准备妥当，但你不知道点子会在什么时候出现。如果比尔？盖茨和保罗？艾伦强迫自己在Altair电脑出现前一个月内想出创业点子，那么他们可能就不会创造出微软这么伟大的公司了。

让自己发现点子的一个好方法就是做一些很酷的事情。做那些事便会自然而然的发现缺失的东西，创建已经存在的东西就没那么有趣。

就如同在思考创业点子的同时也会产生坏主意一样，做那些看起来像“玩具”的东西也会让你发现好的点子。当某个东西看起来像“玩具”时，这也意味着它具有点子所拥有的一切东西（除重要性意外）。它很酷，用户喜欢，只是重要性不够。但如果你生活在未来并打造某个用户喜欢而且很酷的东西时，它的重要性可能超过外行的看法。当苹果和微软刚开始开发微型计算机时，人们普遍认为它是玩具。BackRub（谷歌搜索引擎最初的名字）曾经看起来像微不足道的科学项目。Facebook最初只是本科生相互悄悄跟踪的方式。

YC孵化的很多企业都在做那些被外界认为像“玩具”的事情，在我们看来这就证明了这些企业拥有非常好的点子。

如果你拥有长远的眼光，你就能够把“生活在未来并打造缺少的东西”这件事做得更好。

生活在未来并做有趣的事情。

学 校

我建议大学生试着去做事情，而不是学习“企业家精神”。只有亲身去“创业”，你才能更好的了解它，那些成功创业者的例子已经很清楚地说明了这一点。在大学你应当规划自己的未来，学校是做这件事情的最好场所。不要耗费时间来学习创业最容易的部分，你应当试着成为具有创业潜质的人。

领域之间的碰撞是创意的源泉。如果你懂编程，并且开始学习其它领域，你将会发现很多问题都能够用软件解决。实际上，你将会在其它领域发现新的问题。

因此，如果你是计算机系的学生，并且想要创业。你最好能够先去一家生物科技公司工作。计算机系的学生通常能够在计算机硬件或软件公司进行暑期实习，而不是学习与企业家精神相关的课程。但如果想要寻找创业点子，你最好能够在一些与计算机不相关的领域进行实习。或者干脆直接开始创业。微软和Facebook都是1月份成立的，因为在哈佛大学1月份是阅读季，学生们没有任何课程，这为创业提供了条件。

但是不要认为自己所做的事最终都能实现创业，这还太早。试着与其他同学共事，大学是一个人规划未来的好地方，周围的人们和你做着相同的事情。如果和他们共同做一件事情，你将不仅能收获好的点子，也能收获好的创始团队。

当心研究。如果一名本科生写了一篇论文，内容是关于他的朋友们已经开始使用的某些东西，那么这很有可能意味着一个好的创业点子的出现，博士论文则不会出现这样的结果。一个点子的研究成分越重，它就越不可能用于创业。因为研究的范围往往比较狭窄，因而不太可能满足所有人的要求。而当你的点子是为了解决用户的问题时，你通常能够摆脱学术研究带来的局限性。

竞 争

好的点子似乎是显而易见的，当你拥有它的时候通常会觉得已经晚了。但不要沮丧，担心自己起步晚了是好点子出现的标志。即使你发现其他人也在做同样的事情，你也不会太晚。初创企业被竞争对手消灭的事情非常少见，因而你大可不必为此担心，除非竞争对手有办法让用户远离你。

如果你不确定，去问问用户。你是否太晚是由是否有用户需要你所做的东西所决定的。如果你有竞争对手没有而用户又需要的东西，那么你就有了领先的机会。

问题是你是否需要去争取领先。如果你所做的事情未来许多人都会做，那么不管这件事情多么小，你都应该坚持去做它。例如，如果你的应用只能在最新款的手机上运行，而竞争对手无法做到这点，这就是一次机会。

当面临竞争者时，错误也会随之出现。缺少经验的创始人通常给予竞争者太多信任。要知道，你的成功与否主要取决于你，而不是你的竞争对手。在一个好的点子上遇到竞争对手比在坏点子上没有竞争对手要好得多。

不要担心自己将进入一个对手众多的领域，你要坚信自己会注意到其他人忽略的地方，这是一个非常好的开始，谷歌就是一个有力的例证。一个充斥着竞争对手的领域表示那里存在需求，并且没有好的解决方案出现。初创企业不能幻想着自己进入一个足够大的市场，并且那里没有竞争对手。因此任何成功的初创企业要么进入一个充满竞争对手的市场，但是自身拥有秘密武器，要么进入一个看起来很小但之后会变大的市场（例如微软）。

筛 选

当你在寻找创业点子时，记得关闭另外两个筛选条件：不吸引人和费劲。

绝大多数程序员脑海中的创业过程是这样的：写几行牛逼闪闪的代码，放到服务器上，然后就坐等收钱。他们可能不愿意处理枯燥无味的琐事或者牵扯进乱糟糟的现实世界中，理由是这些事情会拖慢进程。但是这样的偏好广泛传播导致一些不错的创业点子的空间被大为压缩。如果你愿意在这些无聊乏味的点子上花些心思琢磨，极有可能发现有价值的点子等待实现。

在线支付公司Stripe就是一个关闭费劲筛选条件而受益匪浅的好例子。曾经有无数的程序员有过这个点子，也曾有无数的程序员知道付款的过程是多么痛苦，但是当他们寻找创业灵感时，他们并没有看到这一点，因为他们在无意识中逃避和支付打交道。对Stripe来说，支付同样是一件进展缓慢的事，但绝不是无法容忍的。事实上他们可能痛苦还少些，因为和支付打交道的恐惧让绝大多数人远离这个领域，同样他们也不用费劲心思让用户知道自己，因为这些绝望的用户都在眼巴巴地等着他们的产品。

不吸引人筛选条件和费劲筛选条件有相似之处，只不过前者是让你远离那些你瞧不上的问题，而后者是你惧怕的问题，通常后者比前者对你的影响更加大，因为费劲筛选条件更像是一种幻觉，即便不是，那也是一种更为严重的自我沉溺。进行创业意味着付出相当多的劳动，即使产品可能并不需要很多的努力，不过，你还是有很多琐事要做，比如和投资人打交道，招聘和解雇员工等等。所以如果你有一个不错的点子但是担心费时费力，那么你要知道，任何一个点子其实都要花费精力。

窍 门

当寻找创业点子时，从你擅长的领域开始是个不错的选择。如果你是个数据库专家，那么就不要想着为年轻人开发一款聊天应用，就算这是个不错的点子，你也不能相信自己的判断，而对那些跟数据库有关系的点子，你可以充分相信自己的判断力。如果你觉得在数据库领域想个好主意有点困难，那是因为你的知识体系提高了你的标准，这其实是一种邓宁-克鲁格效应，即认知偏差现象。

从你需要的地方寻找点子是最有效的。

一般来说，问问自己是不是有什么东西让自己的需要和别人不同，与众不同是非常好的。

如果你改变了点子，想想是否发现了任何需求，一些大的创业公司就是这样起步的，Hotmail就是因为它的创始人在日常工作中记下了一些关于之前创业公司的点子而开始的。

保持年轻是不同寻常的特别方法，最有价值的新点子往往来自人的青年时代。只有年轻人才知道自己同辈人最需要什么，如果没在大学校园中呆过，很难想象会有创建Facebook的点子。所以如果你是年轻创业者，那么想想有没有你和你的朋友想做但是目前技术并没有提供帮助的东西。

一种确保你解决好别人难题的方法就是把这些问题当做自己的，当RajatSuri决定做一款餐厅软件的时候，他找了个招待的工作去了解餐厅是如何运作的。这看起来有点极端，不过创业就意味着极致。

事实上，发现好的点子不只是关掉这些筛选条件，而是寻找那些不吸引人和让人感到困难的点子，一个好的方法是，问问自己希望别人做些什么你可以使用，你愿意付钱。

创业之初，往往选择为那些规模较小但是又很重要的用户服务，如果是那些大公司不屑的领域就更好了，因为这往往会误导他们的判断。举例来说，在斯蒂夫？沃兹尼亚克（SteveWozniak）开发出苹果一代之后，他觉得有义务告诉他当时的雇主惠普公司，不过幸运的是，惠普拒绝了他，理由之一是惠普当时使用电视机作为显示器。

寻找创业点子是一门非常微秒的学问，这也是绝大多数尝试的人都失败的原因。单纯地思考创业点子并没有很大效果，最有效的方法往往是更为间接的：如果你有好的行业背景，好的创业点子可能容易想到，不过这也不是立即就会有的。注意到缺少什么会花费很长时间。

3.如何获得创业贷款 篇三

2．学生和共同借款人持盖章的申请表一式两份，身份证、户口簿和高校录取通知书（在读学生持学生证）原件及上述材料复印件一式两份向县资助中心提交借款申请。县资助中心对借款学生进行审查，审查通过后与借款学生签订《生源地信用助学贷款借款合同》（以下简称“借款合同”）。借款合同一式4份，学生、共同借款人、县资助中心和开发银行分行各持一份。借款合同由分行统一印制，待分行审批通过后正式生效；县资助中心同时打印《国家开发银行生源地贷款受理证明》，盖章确认后交学生随同借款合同一并带到高校报到。再次申请贷款时，借款学生不需要再进行资格审查，只需提交经本人签字的申请表和学生证复印件各一式两份即可。如借款学生（或共同借款人）不能前往受理现场，共同借款人（借款学生）可持借款学生（或共同借款人）的《授权委托书》办理申请。

3．学生持借款合同和贷款受理证明到高校报到，提请高校在生源地贷款管理系统内录入回执信息，打印《生源地信用助学贷款借款合同回执单》（以下简称“合同回执单”），合同回执单一式两份，盖章后交学生。学生报到后应及时将高校盖章确认的合同回执单以邮寄或其他有效方式送达县资助中心，县资助中心和分行各执一份，如遇特殊情况，学生应主动与县资助中心联系。在借款合同规定日期内县资助中心未收到合同回执单，视同该学生撤销借款申请。

新生需提供以下材料：

① 《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表（适用于新生）》（已加盖村（居）委会或乡镇（街道）民政部门公章）；

② 高校录取通知书原件及复印件2份；

③ 学生身份证及复印件2份；

④ 户口本及复印件（含有派出所公章的第1页、家庭索引页和学生个人页）2份；⑤ 共同借款人的身份证原件。

（4）县（市、区）学生资助管理中心对申请材料进行全面审查。审查通过后，学生与共同借款人一同在县（市、区）学生资助管理中心签订贷款合同，并填写合同回执单。

4.如何选择个人创业贷款 篇四

自己开公司首先要面对资金问题。如今银行的贷款种类越来越多，贷款的要求也不断放松，如果根据自己的情况科学选择适合自己的贷款品种，个人创业将会变得更加轻松。

一创业贷款

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的人，因创业或再创业提出的资金需求的申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资金状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。

二抵押贷款

对于需要创业的人来说，可以灵活的整个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房的评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

三质押贷款

除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%；国债质押贷款面额的90%；保险公司推出的保质单贷款金额不超过保险单的当时现金价值的80%。

四保证贷款

如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快的获取创业资金。

5.大学生创业贷款如何申请？ 篇五

一、大学生创业贷款申请条件

1、大学专科以上毕业生；

2、毕业后6个月以上未就业，并在当地劳动保障部门办理了失业登记；

3、在申请此类贷款时，大学生创业贷款申请条件除以上几天以外，还有三点比较重要：

第一，贷款申请者必须有固定的住所或营业场所。第二，营业执照及经营许可证，稳定的收入和还本付息的能力；第三也是最重要的一点，就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。

具备以上条件的方能向银行申请，申请时需要提供的资料主要包括：婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；贷款用途中的相关协议、合同；担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵（质）押物估价报告。

除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。

二、大学生创业贷款期限和金额要求

国家为大学毕业生提供的小额创业贷款是政府贴息贷款，其期限为1～2年，2年之后不再享受财政贴息。

创业贷款金额要求一般：最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置（安装或修理）小型设备（机具）以及特许连锁经营所需资金总额的70％；期限一般为2年，最长不超过3年，其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年；个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率，可在规定的幅度范围内上下浮动。

三、大学生创业贷款偿还方式

1、贷款期限在一年（含一年）以内的个人自主创业贷款，实行到期一次还本付息，利随本清；

2、贷款期限在一年以上的个人自主创业贷款，贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法，也可按双方商定的其他方式偿还。相关优待政策就要看你们当地政府的了。

四、国家为大学生创业贷款提供的优惠政策

1、各国有贸易银行、股份制银行、城市贸易银行以及有前提的城市信用社要为自主创业的各大高校毕业生供给小额贷款。在贷款过程中，简化程序，供给开户以及结算便利，贷款额度在5万元左右。

6.大学生创业如何申请创业贷款 篇六

1、程序更简化。凡高校毕业生(毕业后两年内,下同)申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以高校毕业生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。

2、减免各类费用。除国家限制的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。对高校毕业生申办高新技术企业(含有限责任公司)的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。高校毕业生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。

提醒:据省工商局个体处的工作人员介绍,目前有关政策已经执行,大学毕业生在办理自主创业的有关手续时,除带齐规定的材料,提出有关申请外,还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。

对高校毕业生创业贷款,可由高校毕业生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

2、简化贷款手续。通过简化贷款手续,合理确定授信贷款额度,在一定期限内周转使用。3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持,视贷款风险度不同,在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。

提醒:在榕的中行、农行、建行、民生银行、中信实业银行等银行相关人士均表示,该行目前没有开办大学生自主创业贷款这项业务,这种尴尬情况主要缘于此类贷款的高风险。中信实业银行福州分行办公室有关人士表示,银行在追求资金收益性、流动性的同时,也要考虑其安全性。大学毕业生自主创业贷款相对其他贷款,风险高。大学生刚毕业,缺少社会工作经验,又没有合适的抵押物或担保,银行一般不会轻易贷款。另一位业内人士也表示,即使大学生手头上有合适的项目,但这也只是个别现象。作为企业,银行发放这样贷款投入成本和收入不成正比。

事实上,大学生创业贷款难就难在无法提供有效资产作抵押或质押。

记者了解到,目前在榕已有多家银行开办了针对具有城镇常住户口或有效居留身份,年满18周岁自然人的个人创业贷款。此类创业贷款要求个人采用存单质押贷款,或者房产抵押贷款以及担保贷款。

税收缴纳方面

7.大学生如何申请无息创业贷款 篇七

大学生无息创业贷款是为创业大学生创业提供的贷款方式，对于创业的大学生来说无息贷款，是利息由财政补贴而已，相对于银行来讲，是有息的。大学生申请无息创业贷款的条件有哪些？

学生需提供本人的身份证明，学生证和成绩单是为了证明学生的学历以及在校表现，学生在校的表现一定程度上回证明创业的前景，如果学生在校表现极差，银行机构会觉得创业不靠谱，进而影响学生创业贷款的申请；已经毕业的大学生，需要提供学生证、学位证，常用存折或银行卡过去6个月对账清单，毕业两年内的大学生才有资格申请大学生无息创业贷款。

另外，学生在校期间所获得的奖学金证明、班干部证明、社团证明以及各种荣誉证书，都可以作为申请大学生创业无息贷款的资料，这些证明也一定程度上能够证明大学生有一定的能力，能够创业或者有能力还款，前两年是由政府贴息，两年后，大学生开始还本付息。

贷款期限在一年以内的个人创业贷款，实行到期一次还本付息，利随本清，贷款期限一年以上的个人创业贷款，可以采用等额本息还款法或等额本金还款法，也可按双方商定的其他方式偿还。

大学生想要申请无息贷款，还有其它途径，例如晨星成长计划平台，学生可申请1-30万的梦想资金，无利息、无抵押、无前期，学生在校期间不用还款，这类很受大学生欢迎。

8.如何获得创业贷款 篇八

中国银行个人创业条件有哪些?现在，晨星成长计划小编给大家介绍。所谓个人是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。

中国银行条件有:

1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力;

3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款;

4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还创业贷款本息、并承担连带责任的保证人;

5、具有购房合同或协议，网络创业贷款，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;

6、银行规定的其他条件。

中国银行个人创业资料：

1)资格证明文件，如身份证、户口簿或其他有效居留证件、营业执照等;2)贷款用途证明文件，如购销合同等;3)经营企业的财务报表(或经营收入证明)、税单及其他还款能力证明等;4)担保所需的证明文件。抵(质)押担保须提供抵(质)押物清单、权属证明、价值证明，以及有处分权人同意抵(质)押证明;信用担保须提供保证人同意履行连带责任保证的文件及有关资信证明材料;5)具有固定职业和稳定的经济收入证明;6)借款申请书(内容应包括借款人简历、工作业绩、投资项目可行性研究报告、还款来源、担保情况、申请借款的金额和期限);7)不低于投资项目总投资额的30%的自有资金或付款证明;8)中国银行要求提供的其他文件资料。

9)借款客户所提供文件资料应真实、合法。

9.如何获得创业贷款 篇九

劳动服务科：

对于符合贷款条件的大学生自主创业，我们提供小额担保贷款政策。一般可以申请2-8万元，2到3年期限。无利息。具体提供的资料有：

1、贷款申请书。

2、贷款人身份证复印件。

3、贷款人户口本复印件。

4、毕业证复印件。

5、《陕西省就业失业登记证》。

6、营业执照副本复印件。

7、门市租赁合同。

8、《榆林市神木县创业促就业小额担保贷款申请表》一式三份。

9、《榆林市神木县创业促就业小额担保贷款申请人基本情况登记表》一份。

10.如何获得创业贷款 篇十

作者：袁玉华

一、发行人基本情况

山东双一科技股份有限公司（以下简称双一科技、发行人、公司，股票代码300690）是一家集复合材料产品研发、设计、生产、销售和服务于一体的现代化高新技术企业,主要产品涵盖大型非金属模具加工领域、风电领域、工程和农用机械领域、游艇及船舶领域、轨道交通及公共交通领域等。报告期内，公司存在先将贷款委托贷款银行支付给公司某个供应商或其他第三方，然后对方将贷款返还，公司根据实际付款需要，再将该贷款支付给其他供应商的情况，发行人将该操作称为贷款走账。通过供应商进行“贷款走账”的操作方法，虚构了供应商材料采购金额，进行了无真实贸易背景的融资行为，往往涉嫌违反《贷款通则》、《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，形成了企业规范运作的瑕疵。公司要进入资本市场，就需要解决贷款走账等不规范运作问题，IPO实务中，也有由于此问题被否的案例，那么从双一科技的成功案例来看，双一科技是如何处理这个问题的，值得我们进一步研究分析和借鉴。

二、反馈意见 报告期内，公司存在先将贷款委托贷款银行支付给公司某个供应商或其他第三方，然后对方将贷款返还，公司根据实际付款需要，再将该贷款支付给其他供应商的情况。关于发行人贷款走账事项：

（1）请说明发行人走账的具体明细，含贷款银行、代为走账单位、单位性质（供应商或其他）、发放贷款入账时间、贷款金额、走账单位转入发行人时间、贷款性质。

（2）请说明发行人选择上述性质单位为发行人走账的原因，未选择合并范围内其他单位或其他关联人的原因，上述单位愿意配合发行人的原因，发行人信任上述单位的原因，说明上述单位是否与发行人有关联关系及核查方式的充分性。（3）请说明发行人上述单位收到贷款后返还给发行人的时间间隔，说明是否存在款项纠纷或者较长时间未返还的情形，说明发行人如何避免上述事项。

（4）请说明发行人采取该方式进行走账是否会受到处罚或是否可以证明不存在潜在的处罚。

（5）请说明现场核查中是否可以查阅银行付款给供应商或第三方的银行流水单号、底单、付款单据等，如何证明银行付款给供应商或第三方的款项是与发行人流动资金贷款一一对应，如何将该款项与其他款项区别。

（6）请保荐机构和发行人律师、申报会计师对此进行核查并明确发表意见。

三、招股说明书披露情况

报告期内，发行人在申请流动资金贷款时，贷款银行要求发行人委托其将下放的贷款直接支付给原材料供应商。发行人每年向某原材料供应商付款的实际需求为：单次支付金额较小，但次数较多；如严格按照贷款银行要求，发行人委托其将下放的贷款直接支付给实际需要付款的供应商，发行人每年申请贷款的次数将会非常频繁，同时由于银行贷款的申请、审批、发放需要一定的审批程序及时间，也很可能导致不能按时将款项支付给供应商。

因此，报告期内，公司存在先将贷款委托贷款银行支付给公司某个供应商或其他第三方，然后对方将贷款返还，公司根据实际付款需要，再将该贷款支付给其他供应商的情况，发行人将该操作称为贷款走账。

报告期内，德州亚星纺织机械有限责任公司、德州市德城区汇志铝合金加工处为发行人贷款走账的情况如下：

四、法律意见书披露

（一）请说明发行人走账的具体明细，含贷款银行、代为走账单位、单位性质（供应商或其他）、发放贷款入账时间、贷款金额、走账单位转入发行人时间、贷款性质。报告期内，公司贷款走账的具体情况如下：单位：万元 注：贷款日期为发放贷款入账开始计息日，贷款转出日期为银行接受委托将下放贷款支付给供应商或第三方的日期，贷款转入日期系供应商或第三方将贷款返还的日期：部分走账贷款在贷款转出单位与转入单位之间进行了次周转，因此贷款转出单位与转入单位不一致。

上述代为走账的贷款均为流动资金贷款，涉及代为走账的单位中：济南信德威经贸有限公司、济南威奥复合材料有限公司系发行人的供应商；格瑞德德州万丰空调有限公司、山东金光集团有限公司系当地企业，与发行人不存在关联关系；亚星纺织、汇志铝合金加工处系发行人的关联方。

（二）请说明发行人选择上述性质单位为发行人走账的原因，未选择合并范围内其他单位或其他关联人的原因上述单位愿意配合发行人的原因，发行人信任上述单位的原因，说明上述单位是否与发行人有关联关系及核查方式的充分性。发行人在贷款走账时首先选择了发行人自身的两个分公司以及其他关联方，但每年贷款规模较大，因此又选择了部分供应商及当地其他企业配合。济南信德威经贸有限公司、济南威奥复合材料有限公司系与公司长期合作供应商，格瑞德、德州万丰空调有限公司、山东金光集团有限公司系当地规模较大的企业，发行人对其相对信任；另一方面，上述企业也信任发行人以及发行人的实际控制人，并且其代为走账时并不会承担其他实际风险，因此对方也愿意配合发行人。在上述代为走账的单位中，亚星纺织、汇志铝合金加工处系发行人的关联方。发行人的关联方亚星纺织、汇志铝合金加工处在为公司贷款走账时，其在收到资金后一般当日即返还，资金停留在其账面上的时间极短，因此发行人前期未将该事项作为资金拆借或其他交易方式进行关联交易披露。

（三）请说明发行人上述单位收到贷款后返还给发行人的时间间隔，说明是否存在款项纠纷或者较长时间未返还的情形，说明发行人如何避免上述事项。

如上述问题

（一）中表格所示，代走账单位收到贷款后仅有两笔系在第二天返还给发行人，其他均在当天返还，不存在款项纠纷或者较长时间未返还的情形。

发行人以往在选择代走账单位时非常谨慎，尤其重视对方返还贷款的及时性，因此未发生对方较长时间未返还或款项纠纷的情况。

（四）请说明发行人采取该方式进行走账是否会受到处罚或是否可以证明不存在潜在的处罚。

发行人申请上述贷款时具有支付原料采购款的真实需求，同时其有按时、足额偿还贷款本息的能力，并且在申请贷款时提供了相关担保、保证；并无骗取贷款银行发放贷款的故意或将该等贷款非法据为己有的日的，不属于骗取贷款的违法行为。

发行人通过贷款走账获得的贷款到期后均己按期返还，相关银行并未因此遭受实际损失，因此该行为仅是发行人在申请贷款过程中存在的程序瑕疵，不属于重大违法违规行为。上述中国农业银行股份有限公司德州德成支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司德州市分行、中国建设银行股份有限公司德州德城支行、中国银行股份有限公司德州德城支行等相关银行出具证明：“双一科技在上述业务申请过程中存在一定过错，但鉴于其到期贷款均已按期归还；该行为并未给我行造成实质性损害，并且双一科技承诺在今后的贷款申请中不会再进行此类操作。本行不会再行追究双一科技在上述贷款过程中的相关责任。”

中国银行业监管管理委员会德州监管分局于2017年2月28日出具《说明》，鉴于上述贷款已按期归还，未对银行资金造成损失，德州银监分局不再追究相关机构和人员的责任。因此，发行人采取该方式进行走账是不会受到处罚或不存在潜在的处罚。

（五）请说明现场核查中是否可以查阅银行付款给供应商或第三方的银行流水单号、底单、付款单据等，如何证明银行付款给供应商或第三方的款项是与发行人流动资金贷款一一对应，如何将该款项与其他款项区别。

发行人申请流动资金贷款时，该贷款首先会打入发行人自身的账户，款项到帐后，银行同时接受委托将相关贷款支付给供应商或第三方，本所律师核查了银行付款给供应商或第三方的银行流水单号、底单、付款单据等原始凭证，同时核查了供应商或第三方返还贷款时的银行入账凭证。发行人在申请一笔流动资金贷款时，同时会提交将该笔贷款具体支付给某个单位的委托付款申请，一般一笔贷款仅委托支付给一个单位，少部分一笔贷款会委托支付给两个单位，根据委托支付申请以及银行受托支付的付款单据，可以证明银行付款给供应商或第三方的款项是与发行人流动资金贷款一一对应的。

（六）请保荐机构和发行人律师、申报会计师对此进行核查并明确发表意见。核查过程：

1、逐笔核查了相关贷款的借款合同，贷款走账时贷款转出、转入的付款、收款银行单据，并核查了流动资金贷款到期后的归还情况；

2、网络查询了济南信德威经贸有限公司、济南威奥复合材料有限公司、格瑞德、德州万丰空调有限公司、山东金光集团有限公司、亚星纺织、汇志铝合金加工处的工商登记信息：

3、访谈了发行人财务总监核查关于贷款走账的原因、具体情况以及走账单位的相关情况；

4、获取中国银监会德州监管分局的说明。综上，本所律师经核查后认为：

上述资金流向均系贷款走账发生，涉及代为走账的单位中：济南信德威经贸有限公司、济南威奥复合材料有限公司系发行人的供应商；格瑞德、德州万丰空调有限公司、山东金光集团有限公司系当地企业，与发行人不存在关联关系；亚星纺织、汇志铝合金加工处系发行人的关联方。

代走账单位收到贷款后仅有两笔系在第二天返还给发行人，其他均在当天返还，不存在款项纠纷或者较长时间未返还的情形。

该行为仅是发行人在申请贷款过程中存在的程序瑕疵，不属于重大违法违规行为，不存在受到处罚或潜在处罚的风险。

（七）发审委会议准备工作函：发行人存在先将贷款委托贷款银行支付给公司某个供应商或其他第三方，然后对方将贷款返还，发行人根据实际付款需要，再将该贷款支付给其他供应商的情况。说明该贷款走账行为银行及主管部门是否追究发行人的法律责任。

经核查，报告期内，公司存在先将贷款委托贷款银行支付给公司某个供应商或其他第三方，然后对方将贷款返还，公司根据实际付款需要，再将该贷款支付给其他供应商的情况，发行人将该操作称为贷款走账。

发行人申请上述贷款时具有支付原料采购款的真实需求，同时其有按时、足额偿还贷款本息的能力，并且在申请贷款时提供了相关担保、保证；并无骗取贷款银行发放贷款的故意或将该等贷款非法据为己有的目的，不属于骗取贷款的违法行为。

发行人通过贷款走账获得的贷款到期后均已按期返还，相关银行并未因此遭受实际损失，因此该行为仅是发行人在申请贷款过程中存在的程序瑕疵，不属于重大违法违规行为。中国银行业监督管理委员会德州监管分局于2017年2月28日出具《说明》，鉴于上述贷款已按期归还，未对银行资金造成损失，德州银监分局不再追究相关机构和人员的责任。贷款走账所涉相关银行中国农业银行股份有限公司德州德城支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司德州市分行、中国建设银行股份有限公司德州德城支行、中国银行股份有限公司德州德城支行等均己出具证明：“双一科技在上述业务申请过程中存在一定过错，但鉴于其到期贷款均己按期归还；该行为并未给我行造成实质性损害，并且双一科技承诺在今后的贷款申请中不会再进行此类操作。本行不会再行追究双一科技在上述贷款过程中的相关责任。”

综上，本所律师认为，发行人采取该方式进行走账违反了当时与贷款银行之间贷款协议中关于贷款用途的约定，但并不违反法律、行政法规的强制性规定，且所涉贷款，发行人已全部按期偿还，未给相关银行造成任何经济损失，相关主管部门及所涉银行己均己出具不再追究其法律责任的证明，故贷款走账事宜不会给发行人本次发行上市造成实质性障碍。

五、相关法律规定

IPO企业贷款走账问题，存在改变贷款用途的情况，与《贷款通则》、《流动资金贷款管理暂行办法》等相关规定的不符。具体法律规定如下：

（一）《贷款通则》第七十一条规定：“借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：

（一）不按借款合同规定用途使用贷款的。”

（二）《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定：“贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。”

（三）《流动资金贷款管理暂行办法》第二十七条规定：“采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。”

（四）《刑法》第一百九十三条规定：“有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

（五）以其他方法诈骗贷款的。”

值得注意的是《刑法》第一百九十三条规定的贷款诈骗罪的犯罪主体是个人，单位不能构成贷款诈骗罪。但是根据最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》，对于单位十分明显地以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同骗取银行贷款，符合合同诈骗罪构成要件的，应以合同诈骗罪定罪处罚。即对单位判处罚金，并对单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处相应刑罚。

《流动资金贷款管理暂行办法》更多的是调整和规范贷款人即银行的贷款行为，同时也对贷款用途做了明确规范。《贷款通则》里对于借款人变更贷款用途的法律责任即是加收利息、停止放款或提前收回贷款。

在实践过程中，企业采取贷款走账方式获得银行贷款往往是为了缓解资金周转压力，并非以非法占有为目的，因此企业采取贷款走账行为从而被追究刑事责任的极为少见。

六、案例总结

通过搜索近期上市案例，存在贷款走账的情况IPO案例汇总如下：

公司名称反馈问题上能电气（被否）请发行人代表进一步说明：（1）发行人通过与关联方签订未实际履行的采购合同、通过关联方账户周转取得银行贷款的背景和原因，通过正常途径能否取得银行贷款，发行人是否存在现金流断裂、债务逾期无法偿还等风险；（2）发行人通过上述方式取得银行贷款，是否违反《贷款通则》《流动资金贷款管理暂行办法》《商业银行法》等相关法律法规规定，是否构成重大违法违规行为，是否存在被行政处罚、被银行采取停贷和提前收回贷款措施等风险，与相关银行是否存在纠纷或潜在纠纷；是否取得有权部门出具的合规证明；（3）发行人目前是否仍存在此类情形，已采取或拟采取哪些整改措施；（4）发行人相关内部控制措施是否建立健全并被有效执行，能否合理保证生产经营的合法性。请保荐代表人说明核查的方法、过程依据和结论。百达精工603331报告期内，发行人存在向关联方拆借资金的情况。请在招股说明书“同业竞争与关联交易”章节进一步说明并披露：（1）发生上述资金拆借及借款转让等事项的原因，相关资金的主要用途，是否履行相应的内控程序，相关的内控制度是否完善；（2）报告期内发行人除上述事项外，是否存在其他对外拆借资金、资金占用、对外担保的情形。恒银金融603106招股说明书披露，报告期内发行人与关联方存在大量资金拆借往来。请发行人补充披露：（1）频繁发生关联方资金拆入、拆出的具体原因、发生时间、发生金额、利率及定价公允性、用途、还款时间、还款资金来源、履行的决策程序及对发行人经营业绩的影响；（2）结合现金流量表的相关科目，说明拆借资金是否完全归还，以及内部控制对关联方资金往来的规范措施；精研科技300709报告期内，公司将获取的流动资金贷款通过上能电气、永盾机械进行周转，周转后的银行贷款用于支付货款、购买设备等。请发行人说明通过关联方资金周转的原因、背景，是否为变相规避相关强制性规定的行为，选择非实际控制人控制的企业作为资金周转方的原因，是否存在法律纠纷或潜在风险。迪贝电气6033202014年10月被否原因：报告期内，你公司存在虚构与其他企业材料采购的大额资金往来，以获取银行贷款资金的违规情形，你公司的内部控制制度未能有效防范上述行为的发生。京博农化（被否）

1、请发行人详细说明报告期银行向其发放贷款采用受托支付方式的原因及必要性，上述款项的获取、周转、支付流程，具体涉及哪些方面的机构或人员及与发行人或主要股东是否存在关联关系，用于发行人哪些业务、供应商，是否存在相关协议，采取此种方式借款的合法合规性及其费用情况，对发行人独立性的影响；与大连博易石油化工有限公司、湖北丰杯生物科技有限公司等非关联方也存在相似的资金往来情形的原因及商业合理性，上述公司的经营业务、股权结构等背景信息，是否为发行人的客户或供应商，与发行人还存在哪些业务往来，与发行人及主要股东是否存在相关利益安排。