银行校园招聘条件

银行校园招聘条件（共12篇）

1.银行校园招聘条件 篇一

银行校园招聘要准备哪些条件

每年一到十月、十一月，不少大学生开始为工作而发愁。如何找到一份各方面条件自己都满意的工作，如何找到能够让自己能力得到充分发挥的工作已经成为大学生们头痛的根源。尤其是在最近经济形势并不算好的大环境下，想找到一份不错的工作就更是难上加难了。那么大学生就业的方向在哪边呢？

其实，细心观察的人们会发现，即使是在现如今的经济形势难以让人乐观的情况下，金融行业却越来越火热，再加上良好的薪资待遇以及广阔的发展前景，银行工作人员已经成为不少人眼中的“抢手货”。针对大学生对银行工作相当感兴趣的情况以及银行本身对于新鲜血液的需求，不少银行都纷纷选择在实习季开展校园招聘活动。既解决了大学生的需求，又能够在第一时间找到企业需要的人才。

但是由于银行招聘的专业程度较高，还有着较为严格的准入门槛，因此许多没有做好充足准备的大学生在应聘的时候纷纷落马，错失了进入银行业的良机。在这里，天梯金融培训机构的蒋老师想要提醒准备参加银行校园招聘的同学，做好应试准备是成功走入银行业的重要条件。那么银行校园招聘到底需要准备哪些条件呢？

首先，应聘大学生必须要具备一定的金融行业知识。有一个好的专业知识储备是相当重要的，能够让你第一时间在众多还懵懵懂懂的同学之间脱颖而出。其次，具备良好的应变能力和好的职业测评成绩也是非常重要的。不仅能够看出你应对变化的反应能力，还能够看出你的职业素养是否适合金融业。还有，面试时得体的仪态以及着正装也是必要的能力体现。毕竟银行属于服务业，如果不具备服务意识或是服务观念有问题的话，那么往往也不会被银行录用。

总而言之，天梯培训的蒋老师提醒广大想要进入银行业发展的同学，不可忽视银行招聘的专业性，最好能够做好充足的准备以后再去应聘。

2.银行校园招聘条件 篇二

第一, 流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性, 包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率, 按照本币和外币分别计算。流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比, 衡量商业银行流动性的总体水平, 不应低于25%。核心负债比例为核心负债与负债总额之比, 不应低于60%。流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比, 不应低于-10%。

第二, 信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。不良资产率为不良资产与资产总额之比, 不应高于4%。该项指标为一级指标, 包括不良贷款率一个二级指标;不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比, 不应高于5%。单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比, 不应高于15%。该项指标为一级指标, 包括单一客户贷款集中度一个二级指标;单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比, 不应高于10%。全部关联度为全部关联授信与资本净额之比, 不应高于50%。

第三, 市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险, 包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比, 不应高于20%。具备条件的商业银行可同时采用其他方法 (比如在险价值法和基本点现值法) 计量外汇风险。利率风险敏感度为利率上升200个基点对银行净值的影响与资本净额之比, 指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。利率、汇率、投资市场风险可以分为利率风险、汇率风险 (包括黄金) 、股票价格风险和商品价格风险, 分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同, 可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

第四, 操作风险是指由于不正确或错误的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致直接或间接损失的风险。可将银行操作风险分为组织风险、流程风险、人员风险、技术风险、外部风险等五大类。组织风险是指公司治理结构、内外沟通、项目管理、持续经营、安全的工作环境。流程风险是指雇员和雇主、利益冲突和其他内部欺诈行为。人员风险是指操作失误、越权行为、违反用工合同法、要害岗位人员流失。技术风险是指通信、软硬件的欠缺和信息技术安全。外部风险是指外部经营环境、诉讼和欺诈。

二、风险迁徙类指标

风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度, 表示资产质量从前期到本期变化的比率, 属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。正常贷款迁徙率为正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比, 正常贷款包括正常类和关注类贷款。该项指标为一级指标, 包括正常类贷款迁徙率和关注类贷款迁徙率两个二级指标。正常类贷款迁徙率为正常类贷款中变为后四类贷款的金额与正常类贷款之比, 关注类贷款迁徙率为关注类贷款中变为不良贷款的金额与关注类贷款之比。不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。次级类贷款迁徙率为次级类贷款中变为可疑类贷款和损失类贷款的金额与次级类贷款之比, 可疑类贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。

三、风险抵补类指标

风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力, 包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。成本收入比为营业费用加折旧与营业收入之比, 不应高于45%;资产利润率为税后净利润与平均资产总额之比, 不应低于0.6%;资本利润率为税后净利润与平均净资产之比, 不应低于11%。准备金充足程度指标包括资产损失准备充足率和贷款损失准备充足率。资产损失准备充足率为一级指标, 为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比, 不应低于100%;贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比, 不应低于100%, 属二级指标。资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率。核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比, 不应低于4%;资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比, 不应低于8%。商业银行风险监管核心指标是加强对商业银行风险的识别、评价和预警, 防范金融风险的有效手段。根据该核心指标, 本文用模糊综合评判模型进行监测。

四、模糊综合评价模型指标体系的构建

在模糊集合论的基础上, 模糊数学将元素“属于”集合的概念模糊化, 把“非此即彼”的判定转换为不同的元素对同一个集合不同的隶属关系。如果集合A以某一个定义在U上, 而在 (0, 1) 上取值的函数A (u) 为隶属函数, 则称A是U上的一个模糊集合。隶属函数A (u) 用于刻画元素u对模糊集合A的隶属度。A (u) 的值越大, u的隶属度越高。从模糊集合的定义可以看出, 在普通集合的特征函数中, 0和1两个值正是模糊集合的隶属函数的两个特殊值, 后者是前者的拓展。模糊集合的边界是不明确的, 模糊集合把认识事物两极对立的绝对性转变为承认两极对立的不充分性;从承认抽象的 (没有差别和变异的) 同一性转变为承认具体的 (包含差别和变异的) 同一性, 它否定了普通集体论中赋予的属于和不属于, 以及集合自身同一以绝对性的要求, 具有深刻的辩证性质。

1、因素集。

由一系列的评价指标构成, 即每层的各个评价指标。第一层为目标层, 第二层因素用U:U={U1U2…Um}表示, 第三层指标用Uik={Ui1Ui2…Uik}表示, 其中i=1, 2, …, m, k表示第二层因素下的具体评价指标的序数。

2、评语集。

表示被评价项目的优劣程度。用V={V1V2…Vn}表示。本模型取n=4, 并将V1, V2, V3, V4分别定义为低、较低、较高、高四个档次。

3、权重集。

反映各个指标在所属层次中的重要程度。用W={W1W2…Wm}表示。各层的权重的表示方法与因素集相似。权重的确定可采用层次分析法、德尔菲法, 也可采用熵值权。

4、评价矩阵R。

从U到V的模糊关系, 用模糊评价矩阵R表示:

其中, m表示该层的因素个数, 比如第二层由8个指标组成, 那么m=8。n表示评语集元素个数。该矩阵一般通过调查方式, 统计调查数据取得。银行的风险评价指标较多, 仅仅依靠几个就下结论, 显然, 不全面。为了科学地评价银行的风险, 需要用模糊综合评判方法, 银行风险如下图, 从而建立模糊综合评价模型指标体系。考虑系统全面、简明科学、稳定可比、可操作的指标设置原则, 风险迁徙指标归到信用风险合并考虑。

考虑开放性, 增加国际环境指标。大体上有国际资本流入与流出之比;国际对本地投资的变动;商业银行与国际金融的相关性, 即商业银行在国际金融市场的投资所占比例等。

结合图1, 第一层为目标层, 第二层的因素中, U={U1U2…U8}, U1即流动性风险, U2即信用风险, …U8即资本充足程度。第三层的指标Uik={Ui1Ui2…Uik}其中i=1, 2, …, 8。k=1, 2, 3或1, 2。

五、分布函数的建立和指标隶属度计算

按照银监会给定的标准, 对于比例不高于某数的指标其隶

属度用半降梯形分布函数计算:

对于比例不低于某数的指标其隶属度则用半升梯形分布函数1-rij (ui) 计算。其中, rij (ui) 为评价指标的隶属度, ui为指标的实际数据, j=1, 2, 3, 4表示风险级别, 1, 2, 3, 4分别表示低风险、较低风险、较高风险、高风险。vj表示按照银监会的标准数及经验数据在左右两侧取一定长度组成区间, 与风险级别相对应再分成四个小区间, 每个小区间的中间值。例如:商业银行流动性的总体水平, 不应低于25%, 则取四个小间:[40%, 50%], [30%, 40%], [20%, 30%], [10%, 20%], 那么v1=45%;v2=35%;v3=25%;v4=15%。

把第三层的指标ui代入上述分布函数进行隶属度运算, 得模糊矩阵Rij。然后根据给定第三层各指标的权重Wik={Wi1Wi2…Wik}其中i=1, 2, …, 8。k=1, 2, 3或1, 2。由Ri=WikRij得到第二层相对应的模糊矩阵R= (R1R2…R8) T, i=1, 2, …, 8赋予第二层8个因素权重W={W1W2…W8}, 通过A=WR对权重矩阵和评价矩阵的综合模糊运算, 求得模糊数学综合评价矩阵A= (a1a2a3a4) 。

六、结论

比较a1, a2, a3, a4的大小, 即可确定相应目标层的风险等级。此模型能逐级进行判别, 通过Ri分析影响第一层因素的主要问题。此模型还可用于对几类银行的风险进行比较, 只需将第二因素层设为待评的银行, 将每个待评银行测得的数据ui代入上述相应的分布函数计算第三层的每一项指标的隶属度, 由第二层、第三层分别组成模糊矩阵的列、行, 赋予第三层每一项指标权重, 就可以比较银行间的每一项指标优劣。

摘要：随着中国金融市场的开放, 由于国际金融环境的不确定性, 我国银行业面临的风险加剧, 本文根据风险的三个核心指标, 建立隶属函数和隶属度的计算方法, 用模糊综合评价模型监测我国银行风险。

关键词：银行风险,模糊综合评价

参考文献

[1]梁保松、曹殿立:模糊数学及其应用[M].科学出版社, 2007.

3.银行校园招聘条件 篇三

34亿张银行卡将迎“芯”时代

银行卡由磁条卡升级为芯片卡，可有效规避银行卡被“克隆”造成损失的尴尬，利于提高安全性能、防范金融风险，是技术发展的结果。

统计资料显示，目前我国有34.42亿张磁条卡需要更换为芯片卡。庞大的工程带来一个现实问题：换卡工本费用怎么算，谁来拿？

中国工商银行哈尔滨开发区支行工作人员说，磁条卡换芯片卡目前是免费的，以后是否收费则不得而知。地方性商业银行宁波银行近年来加大了芯片卡的发放力度，该行工作人员告诉记者，持卡用户从磁条卡换成芯片卡，是不收费的。

中国银行哈尔滨万达广场支行工作人员告诉记者：“普通个人新办或置换芯片卡，按照规定要缴纳10元工本费。”兴业银行客服人员表示，持磁条卡换芯片卡是要收费的，持卡人需自行支付10元工本费。

交通银行哈尔滨开发区支行工作人员说，从2013年起，该行新发卡皆为芯片卡。如果个人想从磁条卡换为芯片卡，目前则需自行承担20元的工本费。

记者采访时了解到，大多数银行在“换卡”一事上呈现“差异化对待”，即对高端客户群体实行免费换卡，对待普通客户群体则没有“优待”。此外，多家银行工作人员表示，信用卡更换不收费，普通借记卡更换则需缴费。

“旧卡处理费不能抵新卡工本费吗？”

“我觉得，这个钱不应该自己拿。”哈尔滨市民王娟对换卡收费一事态度坚决。她表示，客户把钱存在银行，意味着银行要提供全方位服务，替用户缴纳换卡工本费也不应被排除在外。

王娟的看法代表着许多人的意见。记者采访时，许多市民认为，十几元钱的换卡成本虽负担不大，但要弄清楚银行和消费者之间的权责关系，把道理讲明白。

“很多人不了解此事，好像还没有哪个部门站出来，统一为公众讲解这次换卡的来龙去脉。”哈尔滨市民刘航硕说，银行当年制卡埋下的“隐患”，如今为什么要消费者来偿还。

“许多银行卡背面印有‘此卡属**银行所有。”浙江省宁波市市民娄宇认为既然如此，更换芯片卡的费用当然要银行来拿。

刘航硕质疑，淘汰下来的旧卡、尚未发放的旧卡又如何处理：“旧卡的处理费用，不能用来抵新卡的工本费用吗？”

专家：银行让利于民能再赢用户信赖

“既然银行对卡升级，成本应由银行来承担。”中国国际金融学会会员、黑龙江当代中俄区域经济研究院院长宋魁认为，银行作为金融服务机构，宜在此事上让利于民。

“银行卡升级带来优质服务，银行大方投入一些成本是值得的。”宋魁说，银行的安全服务赢得客户信赖，反而会为银行带来无形的声誉资产。也不妨借更换芯片卡之机，整顿当前银行卡发放过多过乱的现状。

“持卡人持卡时，即与银行形成了合同关系。”黑龙江君明律师事务所主任律师黄月明认为，持卡人只要持卡，即可享受银行提供的相应服务，无论此前的磁条卡是否通过付费方式取得，银行已经认可了这种合同关系。

黄月明表示，卡片升级是银行主动提出的变更，并不应影响此前双方的合同关系，成本应当由银行来承担：“如果再向持卡人收取费用，则意味着强行迫使持卡人增加履行合同的成本，而最初的合同关系一旦建立，任何一方都无权要求另一方承担合同订立时本来并不存在的义务。”

4.银行校园招聘条件 篇四

陕西银行招聘网：2018中国银行校园招聘条件_专业要求

陕西中公金融人福建银行招聘网为考生带来2018中国银行校园招聘条件及专业要求，帮助考生及时了解，中国银行2018校园招聘公告暂未发布，考生可参考2017中国银行校园招聘报考条件。

具体招聘条件及专业要求如下：

一、基本条件

（一）遵纪守法、诚实守信，具有良好的个人品质和职业道德，无不良记录，愿意履行中国银行员工义务和岗位职责；

（二）具有与岗位要求相适应的专业、学历及能力素质；

（三）具有较好的团队合作精神、语言沟通能力和学习能力；

（四）具有正常履行工作职责的身体条件，符合《公务员录用体检通用标准（试行）》（2010年修订）、《公务员录用体检操作手册（试行）》（2010年修订）的相关规定，具备健康良好的心理素质；

（五）符合中国银行亲属回避的有关规定；

（六）岗位要求具备的其他条件。

二、岗位条件

（一）总行管理培训生岗位 1．国内外知名院校应届毕业生；

2．全日制大学本科及以上学历，管理培训生（综合）岗位主要招收经济学、理学、工学、管理学、哲学、文学等专业毕业生，管理培训生（交易）主要招收经济学、理学、工学、管理学、文学（外语类）等专业毕业生，管理培训生（法律）主要招收法学专业毕业生；

3．具有优秀的综合素质、学习能力和创新能力，有良好的协作精神和发展潜力； 4．具有良好的英语听说读写能力，国家大学英语六级（CET6）考试425分以上，或提供具备相应英语能力的资格证明（如TOEIC听读公开考试715分以上、TOEFL iBT 85分以上、IELTS 6.5分以上）；英语专业毕业生应在毕业前通过专业八级考试。

（二）银行卡中心、数据中心、软件中心、国际结算单证处理中心相关业务岗位 1．国内外知名院校应届毕业生；

2．全日制大学本科及以上学历，银行卡中心主要招收经济学、法学、理学、工学、管理学等专业毕业生，数据中心主要招收信息科技相关专业毕业生，软件中心主要招收信息科

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技、交互设计、视觉设计等相关专业毕业生，国际结算单证处理中心主要招收经济学、法学、理学、工学、管理学、文学（外语类）等专业毕业生；

3．具有较好的基本素质、专业基础和协作精神，有较强的责任感和良好的学习能力； 4．具有较好的英语听说读写能力，国家大学英语四级（CET4）考试425分以上，或提供具备相应英语能力的资格证明（如TOEIC听读公开考试630分以上、TOEFL iBT 70分以上、IELTS 5.5分以上）；主修语种为其他外语，通过相应外语水平考试的，可适当放宽上述英语等级要求。

（三）境内分行营业网点营销服务岗位 1．国内外较好院校应届毕业生；

2．全日制大学本科及以上学历，经济学、法学、理学、工学、管理学、哲学、文学等专业；

3．具有较好的基本素质、服务观念和协作精神，有较强的责任感和良好的学习能力； 4．具有较好的英语听说读写能力，国家大学英语四级（CET4）考试425分以上，或提供具备相应英语能力的资格证明（如TOEIC听读公开考试630分以上、TOEFL iBT 70分以上、IELTS 5.5分以上）；主修语种为其他外语，通过相应外语水平考试的，可适当放宽上述英语等级要求。

（四）境内分行营业网点柜员岗位

1．国内外院校应届毕业生，部分机构同时招收少量银行同业人员（要求30周岁及以下、从事银行柜员或相关工作）和毕业两年之内的在职人员（要求家庭或生活基础在招聘岗位所在城市）；

2．全日制大学本科学历（包括高招本科第一、第二、第三批次和全日制专升本），经济学、法学、理学、工学、管理学、哲学、文学等专业；部分生源欠佳地区机构（主要为县域机构）可放宽至全日制大专学历（要求家庭或生活基础在招聘岗位所在城市）；

3．具有较好的客户服务意识、语言沟通能力和学习能力。

（五）部分境内分行信息科技岗位 1．国内外较好院校应届毕业生；

2．全日制大学本科及以上学历，计算机相关专业；

3．具有较好的基本素质、专业基础和协作精神，有较强的责任感和良好的学习能力； 4．具有较好的英语听说读写能力，国家大学英语四级（CET4）考试425分以上，或提供具备相应英语能力的资格证明（如TOEIC听读公开考试630分以上、TOEFL iBT 70分以

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上、IELTS 5.5分以上）；主修语种为其他外语，通过相应外语水平考试的，可适当放宽上述英语等级要求。

（六）海外机构、附属公司相关岗位

见各岗位具体的资格条件。

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5.银行校园招聘条件 篇五

青岛农村商业银行2014校园招聘报名条件

综合柜员岗位

普通高等院校2014年应届毕业生，全日制大学本科及以上学历。

（一）国内高校应届毕业生，应聘人员能够在2014年8月底之前从所在学校毕业，并获得国家认可的相应学历毕业证书、学位证书和就业报到证；

（二）境外院校归国留学生，应聘人员能够在2014年8月底之前获得国家教育部的学历学位认证及留学归国证明。

二、招聘条件

（一）身体健康，体貌端正，具有较好的仪表和气质；遵纪守法，具有良好的个人品质，无不良行为记录。

（二）本科生年龄在25周岁以下（1989年6月30日以后出生），硕士研究生年龄在28周岁以下（1986年6月30日以后出生）。

（三）招聘专业为经济学（金融学类、经济学类、财政学类、经济与贸易类）、管理学（工商管理、会计学、财务管理、市场营销、审计学、人力资源管理、电子商务）、法学、文学（秘书学、应用语言学、新闻与传播学）、工学（计算机、电子信息）、理学（统计学）等专业,，其中工学类、法学类专业仅招聘硕士研究生及以上学历毕业生。

（四）即墨、胶州、平度、莱西、原胶南等地区生源的应届毕业生优先考虑。

6.银行校园招聘条件 篇六

（二）简历接收和筛选。我行将根据招聘条件对应聘者进行资格审查，并根据岗位需求及报名情况等，择优甄选确定入围笔试人员。

（三）笔试、面试、体检及录用等后续工作，由我行统一组织实施，具体安排另行通知，请及时关注。

五、相关说明

(一)应聘者应对申请资料信息的真实性负责。如与事实不符，我行有权取消其应聘资格，解除相关协议约定。

(二)招聘期间，我行将通过招聘系统信息提示、手机短信或电子邮件等方式与应聘者联系，请保持通信畅通。

(三)中国邮政储蓄银行浙江省分行有权根据岗位需求变化及报名情况等因素，调整、取消或终止个别岗位的招聘工作，并对本次招聘享有最终解释权。

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联系电话：0571-87335240。

中国邮政储蓄银行浙江省分行

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7.银行校园招聘条件 篇七

在信息不完全条件下, 利率风险将在商业银行中凸显出来, 成为现实和随时存在的风险。这种风险具体而言, 表现在以下几个方面:一是资产负债的差额风险;二是存款利率和贷款利率的基差风险;三是借款人和存款人的潜在选择权风险。商业银行可以通过预测市场趋势, 建立负债组合, 提高主动负债比重等, 对计息方式和利率水平进行控制并及时做出调整, 同样在资金运用上可以建立盈利资产组合来确定收益水平, 在建立资产负债期限、利率匹配的基础上, 更可以在金融市场上通过衍生产品抵补利率风险。但是商业银行在预测市场趋势时要面临一个信息搜集过程, 而这些信息的获取将不会是全面的, 商业银行只能是尽可能搜集到有价值信息, 很多信息是不对外公布的, 也是不会与商业银行进行共享的。所以在预测上将有一定的偏差, 从而对后面计息方式和利率水平进行控制并及时做出调整产生潜在影响。

2 商业银行利率风险概述

2.1 利率风险的定义

利率风险是指利率的不确定性给行为主体带来损失的可能性。具体到商业银行利率风险, 指的是利率的不确定性给商业银行带来损失的可能性。只要存在利率敏感性资产或负债, 就存在利率风险, 也就是说利率风险是客观存在的。

巴塞尔委员会在1997年9月发布的《利率风险管理原则》中, 将利率风险定义为银行的财务状况暴露在利率变化之中。而狭义上的利率风险仅指利率波动给商业银行造成的损失, 即利率变动导致商业银行的实际收益低于预期收益或实际成本高于预期成本, 以及银行实际净值的下降。

在利率市场化的大环境下, 利率波动频繁, 变动幅度增大, 可预测度低, 对商业银行的经营管理带来了很大的负面影响, 利率风险也由此成为各商业银行的主要风险之一。这一阶段利率风险管理技术主要是通过对缺口风险、基本点风险、内含选择权风险的测算来衡量其对净利差 (net interest margin) 的影响, 进而采取相应的措施减少利率风险, 即利率敏感性缺口分析和持续期分析。

2.2 商业银行利率风险的分类

巴塞尔委员会在《利率风险的管理原则》中, 将利率风险分为4种基本类型:重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和隐含期权风险。

(1) 重新定价风险。重新定价风险 (又称成熟期不相匹配风险) , 是最主要和常见的利率风险。它来源于可重新定价资产和可重新定价负债数量和持续期的不匹配。这种不匹配使银行的收益或内在经济价值随着利率的变动而变动。

(2) 基差风险。基差风险是由于对具有类似定价性质的不同工具在利息支付和利息调整上的不完全相关性引起的。当利率发生变化时, 这些差异就会导致具有相同到期日或重新定价的资产、负债和表外工具之间的现金流和收益差额发生不可预测的变化。进一步讲, 即使经济主体在资产和负债上重新定价的时间相同, 但只要资产和负债利率调整幅度不一致, 经济主体也会面临基差风险。

(3) 收益率曲线风险。收益率曲线风险是指由于收益曲线的意外位移或斜率的变化造成相关经济主体的收益或内在经济价值发生不利的变化。收益率曲线是将各种期限债券的收益率连接起来而得到的一条曲线。收益率曲线通常有3种可能的形状:平坦型、上升型和下降型。平坦型表明长短期利率相等;上升型表明期限越长, 利率就越高, 短期利率低于长期利率;下降型, 表明期限越长, 利率就越低, 短期利率高于长期利率。

(4) 隐含期权风险。隐含期权风险是一种产生于经济主体的资产、负债和表外组合的期权选择中的风险。通常所说的期权赋予了期权持有者买入、卖出或以某种方式改变其所持金融工具或金融合同的现金流量的权利, 而非义务。因为期权持有人在对自身有利而对卖方不利时选择执行期权, 带给期权卖方极大的风险。

3 商业银行利率风险管理的模型分析

3.1 持续期缺口分析

银行股东所重视的是净值或股东权益的变化, 一般来说, 银行净利息收入增加会带来固定权益的上升, 但这也不是必然的, 因为净利息收入并不能反映银行资产、负债市场价值的变动。为了满足股东的最大利益, 银行管理人员发展了持续期管理以作为分析银行净值对利率变动敏感性的有效工具。持续期这一概念最早由麦卡莱 (F.R Macaulay) 于1938年提出, 因而又被称为麦卡莱持续期 (Macaulay Duration) 。麦卡莱持续期有如下假设:收益率曲线是平坦的;用于所有未来现金流的贴现率是固定的。持续期最基本的计算公式如下:

式中, D为持续期;Ct为t时的现金流;R为到期收益率 (每期) ;P为债券的现价;N为到期前的时期数;t为收到现金流的时期。

下面我们将不完全信息因素考虑进去, 取参数S*为不完全信息集, 在上面的参数中到期收益率R受到不完全信息的约束, 我们令R'=R×S*,

则 (1) 式应变为:

由 (2) 式可知, 因为R'

3.2 信息不完全条件下VaR方法测度利率风险值

VaR (Value at Risk, 即风险价值) 方法最早是由J.P.摩根于1994年针对以往市场风险衡量技术的不足而提出的, 一经提出, 该方法就以其对风险衡量的科学、实用、准确和综合的特点受到包括监管部门在内的国际金融界的普遍欢迎, 迅速发展成为用来测量包括利率风险在内的各种市场风险的一种标准。VaR是在正常的市场条件和给定的置信水平、持有期内, 某一金融工具或资产组合预期可能发生的最大损失, 其能把资产组合的风险概括为一个简单的数字, 并以货币计量单位来表示风险管理的核心———潜在亏损。VaR实际上要回答银行等金融机构在给定置信水平的情况下, 其投资组合的价值最多可能损失多少。

持续期缺口敏感性分析后, 根据收益率曲线我们确定了利率风险的存在, 下一步就是对利率风险的测度问题, 本文利用VaR方法来实现这一测度。利用数学公式可给出风险价值VaR的准确定义:

式中, X*满足为资产的初始价值;R为持有期限内的收益率, 其期望值为u;R*为持有期限内给定置信区间 (1-a) 内的最低收益率;X*=X0 (1+R*) 是给定置信区间 (1-a) 的资产值;f (X) 是X的概率密度函数。

计算VaR必须要确定以下3个因素:置信水平、持有期限、资产组合收益率的分布特征。置信水平就是风险量化的可信度, 一般在95%~99%之间, 不同的规避者有不同的要求, 风险规避要求高, 可能的预期损失程度就大, 因而应选择较高的置信水平以提高VaR, 反之亦然, 同时置信水平的确定还要综合考虑对返回检验的影响。

现在考虑信息不完全条件下VaR的值。同样取参数S*为不完全信息集, (3) 式中持有期限内的收益率R在不完全信息条件下应为R'=R×S* (这里我们假设R'>R) , u'=u×S*, 从而上述模型我们调整为:

由此可知:加入了信息不完全条件后VaR将减小, 从而预期的可能损失将增大。

4 结论

在开放经济市场下, 各种商业信息逐步公开化, 应该说对降低商业银行的利率风险是有利的, 但是不完全信息情况的存在, 使得商业银行在制定利率水平时有些潜在风险无法识别, 从而导致银行损失的增加。在上述模型分析中可以看出, 在考虑信息不完全这一条件后, 风险值增大, 意味着银行应该在预测时谨慎考虑这一因素的存在, 避免低估风险。在现代市场经济条件下, 要规避在不完全信息条件下利率风险的产生, 我们应该更充分地利用现代高科技手段, 提高信息共享意识, 使不完全信息尽量完全化。

参考文献

[1]刘义圣.中国利率市场化改革论纲[M].北京:北京大学出版社, 2002.

[2]艾洪德, 等.利率市场化进程中的金融机构利率风险管理研究[M].大连:东北财经大学出版社, 2004.

[3]王丹.利率市场化下商业银行的利率风险[J].浙江金融, 2006 (1) .

[4]黄丽珠.利率市场化的关键是金融市场主体定价能力——“利率市场化与金融机构风险管理”研讨会综述[N].金融时报, 2005-06-27.

8.银行校园招聘条件 篇八

近年来，农建小学以县局精神为指导，以迎接省均衡教育工作为核心，立足自身实际，调整工作思路，创新工作形式，以打造特色学校建设为轴心，坚持“让每一个人都健康、快乐地成长”为办学思路，全体教师上下一心，扎实工作，实现了学校各项工作的跨越发展。

一、凝心聚力，旧貌换新颜，呈现靓丽校园

2013年度，学校在上级领导的关怀下，经全校的共同努力，学校无论是硬件还是软件都得到了进一步的提升，极大地改善了办学条件。

1.加强领导，强化落实。改善办学条件是惠及学生，办人民满意教育的大事。学校多次召开领导会议，商榷改善办学条件的工作思路，并广泛征求领导及广大教师的宝贵意见，在项目实施中领导成员更是亲力亲为，实地查看研究，为改善办学条件奠定了坚实的基础。

2.合理高效，分步实施。学校在实施工程中充分考虑实际情况，把我校改造计划分阶段实施。一是在暑期完成了校园的建设，包括运动场、校园广场、校园大道、墙面粉刷、器械区域及校园大道的修缮；二是加强各项功能室的建设。学校严格按照局要求，多次反复地探讨我校功能室的调整与配置。三是学生食堂的新建，本项目已在建设中，预计明年三月份竣工。四是更换办公桌椅，将已破败的桌椅全部更换。

3.全员上阵，节资开源。项目资金是有限的，学校要靓起来，仅凭几项建设是不够的。经过校委会商榷以及教师大会通过，我们本着能自己动手的自己做的原则进行改革，并得到了教师的理解与支持。本学期，教师义务刷墙、装饰走廊等达到80多人次，累计加班时间人均20天。如今学校是旧貌换新颜，得到了家长、社会的认可。

二、推陈出新，书声溢蓝天，营造书香校园

农建小学紧紧围绕“书香满校园，读书伴成长”的主题，力求师生通过读书增加文化底蕴，让书香伴随师生成长。

1.营造浓郁的书香环境。我校面积并不大，但整洁优美，处处体现育人氛围。我校的读书角、班级文化、好书推荐橱窗，历历在目，让学生在静态的校园阅读，得到美的启迪。

2.培养浓厚的读书情趣。为了让读书成为一个习惯，学校硬性规定，按时开放图书室，要求学生每天阅读半小时。

3.开展丰富的活动。活动是促进行为的有效途径，孩子们得到了良好的书香熏陶。

三、齐抓共管，安全重于泰山，创建平安校园

学校大力开展学校安全工作专项整治工作，彻底整治校园内外的治安秩序和文化环境，狠抓落实，成效显著。在全体师生的共同努力下，平安创建工作取得了一定的成效。

1.明确目标、加强领导。学校始终把安全工作放在第一位，认识到位，工作目标明确，通过一系列有目的、有组织的安全教育活动，在全体师生中树立安全第一的观念。进一步加强对安全工作的领导，落实安全责任，强化安全管理意识，建立健全各项安全制度，并狠抓落实，促进规范管理，消除安全隐患，防止各类事故发生，全力打造一个和谐平安的校园。

2.积极发动，加强宣传。校领导高度重视安全工作，建立了以校长为第一责任人的学校安全责任制，层层签订了安全责任书，做到“有岗位就有安全责任”。

3.整治安全隐患。学校加强了值日教师职责，确保了学生在校期间的楼道安全及活动安全；设立了专人进行夜间值班，强化校门管理，发现异常及时报告。

四、克难奋进，精心提素质，力创特色校园

创建特色学校是优化学校管理，丰富学校内涵，提升学校品位的重要举措。农建小学在特色创建中，享受到了成长的快乐。

1.继续深化“养花育人，惜花塑人”的教育活动。一是充分培养学生自己动手的能力，从而养成爱惜他人劳动成果的优良品质。二是通过活动，稳步推进。我们定期把学生的劳动予以展示，把优秀成果专门请出来，让学生谈感受与体会。

2.继续加强“六会”教育活动。“六会”即我会说、我会写、我会唱、我会跳、我会画、我会讲。通过活动开展，提升学生综合素质。

五、与时俱进，真诚融心田，打造和谐校园

校园的和谐是学校有效完成教育教学的有力保障，为此我们始终把办人民满意的教育放在首位，教学秩序井然有序。

1.加强民主管理，促进领导与教师间的和谐。一是充分发挥校务公开领导和监督小组的作用，发动教师监督，注重实效。二是由工会组织每年召开一次教师大会。三是推进校务公开。学校利用公开栏，将每月的财务收支情况、学校基建工程、大额度资金使用以及各种收费都一一公示，还教师一个明白。

2.建立师生平等关系，促进师生间的和谐。“没有爱就没有教育”，尊重学生，热爱学生，是建立新型的、和谐师生关系的前提。我们不断加强师德教育和政治理论学习，开展“学先进、赶先进、超先进”的主题活动。

3.加强家校联系，促进学校、教师与家长间的和谐。一是“请进来”；二是“走出去”。为了每一个孩子的健康成长，我们要求教师们对有个性的学生或在一段时间表现异样的学生及时与家长沟通——进行家访，适时要家长掌握孩子们在校的学习情况。

六、追求卓越，处处显真情，经营幸福校园

“幸福”二字意义深远，我们把学生在学校收获成功视为学生的幸福；教师在学校促进专业成长，走职业幸福之路，视为教师的幸福。围绕这两点，学校处心积虑，披荆斩棘，努力经营。

1.多渠道，促进教师专业化成长，让教师的教学、教研、科研的能力得到提高，我们根据学校实际，务实培训学习，务实研究提高。

2.关注学生成长，让学生快乐学习。一是切实减轻学生课业负担，严格按照上级规定，限制学生作业量及时间。二是严格落实课表，严禁随意调整课程；三是认真落实大课间活动，让学生在嬉戏中、欢声笑语中快乐成长。四是开展“我喜爱的教师”评比活动，让学校经过甄别，给教师们画像，努力让教师们更贴进学生，让学生们快乐学习。

9.银行校园招聘条件 篇九

陕西银行招聘网：报考条件有哪些？

2017银行春季校园招聘已经慢慢来临，招商银行已率先发布招聘公告。那么银行春季校园招聘到底与秋招有什么区别呢?是否意味着银行春季校园招聘报考条件相对就会看算，考试难度就会降低呢?下面陕西银行招聘网根据历年考情，给大家分享。

银行春季招聘在招聘条件相对于秋季招聘部分岗位条件会放宽，例如部分岗位学历要求放宽至大专及以上。在专业要求上，并无特殊要求，一般财经类、法学类、文学类、计算机、英语等专业均可按照招聘要求申请相应岗位。另外很多银行在秋季招聘中不再要求英语四级。

具体可参考(柜员)：

1.国内外院校应届毕业生，部分机构同时招收少量银行同业人员(要求30周岁及以下、从事银行柜员或相关工作)和毕业两年之内的在职人员(要求家庭或生活基础在招聘岗位所在城市);2.全日制大学本科学历(包括高招本科第一、第二、第三批次和全日制专升本)，经济金融、财务会计、管理、外语、法律及理工类等专业;部分机构可放宽至全日制大专学历(要求家庭或生活基础在招聘岗位所在城市);3.具有较好的客户服务意识、语言沟通能力和学习能力。

以上信息根据银行往年考试信息汇总，实际请根据最新的招聘公告内容来看。同时建议考生们，如果有求职意向，可以先不考虑专业和学校，先进行报名，等待一进步的反馈。有机会，一定不要错过。机会是留给有准备的人，了解考情后，及时做好备考的准备。陕西国企招聘考试信息，陕西国企招聘考情，陕西国企招聘备考信息，陕西国企考试试题请关注陕西国企招聘网

10.商业银行贷款条件 篇十

贷款对象

拥用自用房产且有信贷资金需求的自然人。

贷款用途

用于借款人合法消费或经营资金需求。

借款人条件

1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；

2、借款人申请贷款时的年龄与有效期间之和，男性不超过65周岁，女性不超过60周岁。对于一些具有良好的社会名望、社会地位或成就突出的特殊优质客户群体，如医学专家、高校资深教授等专家学者，可适当放宽年龄限制。

3、有重庆市的常住户口或有效居住证明；

4、具有稳定合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；

5、信誉良好，无恶意不良记录；

6、在本行开立个人银行结算账户；

7、本行规定的其他条件。

贷款有效期间和贷款期限

贷款有效期间的最长期限为10年。单笔贷款到期日不得超出最高额抵押贷款有效期间届满日。

贷款金额

贷款额度最高不超过200万元。

贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定，结合本行的利率定价政策执行。

还款方式

可由贷款行根据借款实际情况与借款人协商在以下还款方法中选择：等额本息法、等额本金法、按期付息分期还本法、按期付息到期还本法。

贷款担保

最高额抵押贷款的抵押物仅限于借款人自有产权的住房，且必须符合以下条件：

1、产权明晰、能上市交易、变现能力强；

2、设定抵押的房产必须已取得房屋产权证书；

3、房龄不超过10年（房龄＝申请贷款年份－房屋竣工年份）。对特别优质的抵押物，经贷款行审查后，可适当放宽。

借款人申请贷款资料

1、借款人有效身份证件的原件和复印件，已婚的需提供夫妻双方资料；

2、重庆市常住户口或有效居住证明材料；

3、借款人贷款偿还能力的证明材料，如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、公积金缴存凭证、工资账户对帐单等；

4、借款人已婚的，需提供婚姻情况证明，未婚的由申请人提供未婚证明材料或出具《未婚声明》；

5、抵押房屋产权证明材料；

6、抵押房屋财产共有人同意办理最高额抵押贷款的书面承诺。抵押房屋已出租的，还需提供租赁合同以及承租人有关声明；

7、贷款行要求的其他必要的资料。

个体经营户贷款

贷款对象

从事合法生产经营活动的自然人,包括个体工商户经营者、个人独资企业的投资人、和非法人资格私营企业的承包人或承租人等。

贷款用途

用于借款人经营活动中正常资金需要。

借款人条件

1、年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件，在当地有固定住所，品行良好；

2、持有合法有效的营业执照，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；

3、经营场所在贷款行服务辖区内；

4、有税务登记证或纳税证明；

5、贷款用途明确、合法；

6、具有本行业经营管理经验或相关知识，具备一定的经营管理能力；

7、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足，并提供具有还款能力的相关证明资料；

8、担保贷款须提供合法、有效、足值的担保；

9、信用记录良好；

10、贷款行规定的其他条件。

申请信用贷款的个体经营户还应具备以下条件：

1、经营效益必须良好，持续经营三年以上，申请日无银行债务；

2、家庭有效净资产达20万元（含）以上；家庭净资产指家庭总资产减去总负债的净额；

3、在本行开立企业或个人结算账户半年（含）以上，且账户月存款平均余额3万元（含）以上；

4、个人信用等级三级（含）以上。

贷款期限

个体经营户贷款期限一般为1-3年，信用贷款和以机器设备作为抵押物的贷款最长期限不超过2年，质押贷款的期限不得超过质押物的到期日或有效终止日。

贷款金额

个体经营户贷款单户余额最高不超过1000万元。信用贷款、自然人保证方式贷款单户最高贷款额度不得超过30万元。

贷款利率

按照中国人民银行规定，结合本行利率定价政策执行。

还款方式

贷款期限在1年以内（含）的，实行按月（季）结息，到期还本的还款方式。

贷款期限在1年以上的，可选择以下还款方式：

1、等额本息还款法；

2、等额本金还款法；

3、按期付息分期还本。贷款方式

贷款方式有信用贷款和担保贷款两种，贷款采用担保的，可采用以下方式：房屋、土地和动产抵押担保；存单、国债和具有现金价值的保单质押担保；担保公司或其它保证人担保。

借款人申请贷款资料

1、借款人及其配偶有效身份证件原件及复印件；

2、现住所证明（可选择户口簿、房产证等）原件及复印件；

3、营业执照原件及复印件, 从事特种行业的同时提供有权批准部门颁发的特种行业经营许可证原件及复印件；承包租赁企业承包人或承租人还须提供承包租赁协议原件及复印件；

4、税务登记证或纳税证明原件及复印件；

5、还款能力证明（可选择近期银行对帐单、金融资产证明、税单、购销合同、经营企业电费单、财务报表、收入证明等证明还款能力的资料）;

6、贷款使用计划、用途证明或声明；

7、借款人及其配偶个人征信业务授权查询资料；

8、抵（质）押人基本情况、抵（质）押物权属证明文件、价值评估报告；

9、保证人基本情况和资信证明材料等；

10、由第三人提供保证、抵押、质押担保的，需由第三人及其财产共有人出具同意担保的书面承诺，担保人为企业法人的还需出具同意担保的股东会或董事会决议及其他必要文件；

11、贷款行规定的其他资料。

金融机构人民币存贷款基准利率调整表（仅供参考）

等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

11.银行校园招聘条件 篇十一

关键词：利率市场化 商业银行 改革发展

一、引言

后金融危机时代，全球经济和中国经济急剧变革的特殊背景下，中国将抓住历史机遇，大力推进国内金融市场与国际接轨，顺应市场经济的需求逐步推进利率改革。在2011年全国金融工作会议提出推进利率市场化后，央行行长周小川强调，2010年，农业银行、光大銀行上市后，商业银行财务重组和股份制改革取得阶段性成果，这为推进下一轮的利率市场化改革奠定了重要基础。

现阶段，我国仍然实行利率管制，央行制定基准利率以及存款浮动上限和贷款利率下限，存款基准利率和贷款基准利率始终保持相当利差，使得我国商业银行的发展过度依赖利差，不便于其自主经营和自我发展，遏制了经营管理能力的提升。同时，随CPI不断攀升，存款资金价格被低估导致利率市场管理混乱，贷款定价机制还有待完善，利率缺口管理滞后。

在市场经济深入发展和金融体制改革的大环境下，利率市场化大趋势下，商业银行这种盈利模式和经营方式不可持续，必须加快改革的步伐。

二、利率市场化条件下，我国商业银行改革发展的思路

（一）加强甄别优质企业能力，提升议价空间

我国商业银行仍然以吸收存款发放贷款为主要经营业务，其利差成为利润的主要来源，因此，选择优质企业发放贷款，减少不良贷款，提升资产负债管理水平，同时提升议价能力将成为重中之重。利率市场化完成之后，尽管由于存款利率的提升将会增加银行经营成本，但是对这银行议价能力提升，贷款利率也会随之提高，仍能保证银行的盈利空间。

（二）完善利率定价机制

随着央行对于利率管制的放松，我国商业银行的成本管理和利率定价生成机制将受到严峻的考验。利率定价主要考虑到两方面的因素，即立足于自身运营成本和市场上面竞争性价格同时也要以国家基准利率为基础，准确判断基准利率未来走势。这就要求银行一方面银行控制经营成本，提升资产负债管理能力，在成本上为参与市场竞争赢得优势，另一方面也要通过基准利和再贴现率准确判断市场走向，在完善利率定价机制基础上，进一步完善风险评价体系。

（三）加强利率风险管理能力

随着存贷款利率管制的放开，银行利率缺口管制将更加困难，利率风险也将成为银行面临的主要市场风险。因此银行在获得定价权，选择优质企业放款，提升议价能力，增加对于基准利率变动预测能力以保证盈利性的同时要加强利率风险管理能力，建立符合自身条件利率风险管理机制，确定并完善各个行业评价标准，建立相关数据库同时加强从业人员素质培养，提升银行软硬实力。

（四）建立起符合市场需求的多层级银行体制，进行多层次存贷款产品的开发创新

我国现代银行体系在机构，机制，产品难以匹配包括中小企业在内的多层次市场主体的融资需求。目前大环境下，我国商业银行格局主要以国有控股商业银行为主导其市场份额和资产份额均占有压倒性优势，嫌贫爱富成了一贯作风，形成银行政府国有控股企业三龙盘踞的利益链条，新时代产业结构调整，资本市场完善，利率市场化条件下，这样的利益链条很难获得可持续发展。商业银行为满足自身盈利，要进一步开发中小微企业这一广阔市场，建立对应中小微企业的放贷层级部门以及开发出对应企业的存贷款产品，进一步扩大银行的市场分额，同时，真正做到金融经济服务实体经济促进我国实体产业繁荣发展，走上良性循环的道路。

（五）加大中间业务产品创新，提升中间业务收入比重

后金融危机时代要求我国尽快与国际机柜，市场经济发展潮流之下，要求我国商业银行参与国际竞争，利率市场化条件下，我国商业银行失去国内利差保证，面临的来自国内外的竞争越来越激烈，寻求中间业务的创新，改革和发展迫在眉睫。中间业务自身收益高，风险低，收入稳定，不仅有利于银行规避风险优化资产负债结构，同时提高银行在市场中的金正地位，为银行带来优质稳定客户资源。为此，银行要培养智囊团队，不断提升从业人员素质。

三、结语

利率市场化意味着银行业的重构，要求银行业从体质，经营模式，盈利方式和管理理念上面进行质的改革。同时，利率市场化必将有效推进银行业的完全竞争，提升市场准入难度，淘汰一部分处于劣势地位的银行，同时规范民间融资，提升我国金融市场规范程度。

参考文献：

[1]肖欣荣,伍永刚.美国利率市场化改革对银行业的影响[J].国际金融研究,2011;01

[2]中国人民银行货币政策分析小组.稳步推进利率市场化报告,2005;1

12.银行校园招聘条件 篇十二

一、商业银行多点布局优选的数学模型

在实际的商业银行多点布局优选经济评价中, 从需要项目群中选择布点不仅仅只是从经济角度进行分析, 还需要考虑社会效益、发展潜力和可持续能力等其他因素, 即商业银行多点布局优选问题是一个多指标评价分析问题, 针对这类问题, 若采用传统的项目群决策方法可能导致投资者做出错误的决策, 因此可以采用0~1整数规划方法加以解决。另外, 本文所讨论的商业银行多点布局优选问题仅限于在独立的商业银行项目群中选择了m个布点后, 所需资金不超过项目资金预算额, 而在这m个布点上在任意增加一个布点后, 其所需资金必大于资金预算额。

对于资源限制条件下商业银行多点布局优选的0~1整数规划模型, 其目标函数一般表示为布点项目的总净收益, 而约束条件则根据资源限量、社会需求等确定, 数学模型如下:

式中:S为商业银行布点项目群中被选布点的年净现值之和;λ为考虑多目标后赋予第j布点的权重系数;Btj表示第j布点第t年的现金流入, Ctj表示第j项目第t年的现金流出;m表示商业银行多点布局项目群中的项目总数;n表示商业银行多点布局项目群中第j项目的寿命期;i0表示商业银行多点布局项目的基准折线率;Xj表示0~1决策变量 (Xi取值0或1, 分别表示第j项目应该放弃或采纳) ; (A|P, i0, n) 便是等额支付资金回收系数;atj为商业银行多点布局项目群中第j项目第k种资源的需要量;Ai为表示商业银行多点布局项目群中第i种资源的可用数量 (包括资金预算) ;bkj为商业银行多点布局项目群中第j项目第k种产品的社会需要量;Bk为表示商业银行多点布局项目群中第k种产品的社会最小需要量;l为资源方面的约束条件数;p为社会需求方面的约束条件数。

对于式 (1) 和式 (2) 所定义的商业银行多点布局优选的0~1型整数规划模型, 目前常采用的求解方法是隐枚举法和分枝定界法, 这类方法思路简洁, 也具有较为可行的计算机程序。但无论隐枚举法、目标值探素法和分枝定界法, 它们都需要对一定数量的项目组合可行性作分析比较, 而后在此基础上, 寻找出最优项目组合, 但是如果商业银行多点布局优选项目群中项目数很多, 这样项目组合也很多, 如此以来, 导致求解过程非常复杂。因此, 本文采用遗传算法求解可以获得很好的效果。

2. 遗传算法

遗传算法是模拟生物界的遗传和进化过程而建立起来的一种搜索算法, 体现着“生存竞争、优胜劣汰、适者生存”的竞争机制。遗传算法的基本思想是从一组随机产生的初始解, 即“种群”, 开始进行搜索。种群中的每一个个体, 即问题的一个解, 称为“基因”;遗传算法通过基因的“适应值”来评价基因的好坏, 适应值大的基因被选择的几率高、相反, 适应值小的基因被选择的几率小, 被选择的基因进人下—代;下—代中的基因通过交叉和变异等遗传操作, 产生新的基因, 即“后代”, 经过若干代之后。算法收敛于最好的基因, 该基因就是问题的最优解或近优解。作为一种新的全局优化搜索算法, 遗传算法以其简单通用、鲁棒性强、适于并行处理以及高效、实用等显著特点, 在各个领域得到了广泛应用, 取得了良好效果, 并逐渐成为重要的智能算法之一。

根据资源限制条件下商业银行多点布局优选决策问题的特征, 以及遗传算法基本原理, 现给出遗传算法解决商业银行多点布局优选问题的求解步骤如下:

(1) 选择合适的编码方式表达遗传个体结构, 并建立个体与设计变量间的映射关系。本文采用十进制编码来表示个体结构, 则遗传算法染色体结构可表示为 其与商业银行布点项目投资相对应。

(2) 染色体向实际决策变量值的转换。在商业银行多点布局优化问题中, 决策变量被设计为0~1型变量, 即实际决策变量的取值只有2个, 它们对应着项目被选择和不被选择。而第一步确定的个体结构 表示的是遗传算法中的染色体, 它虽与商业银行布点项目投资数相对应, 但并不具有完全的实际意义;其取值范围为 为商业银行布点资金总预算额, 染色体向实际决策变量值的转换可按下列方式进行:

由此可见, 在用遗传算法解决受资源限制的商业银行多点布局优化问题时, 决策变量的设计可根据项目投资进行, 而其余的资源限制以及社会最小需求量要求均能被作为约束条件加以检验, 以保证每次换代计算中选择的每个染色体都满足约束条件。式中 (a1j-ε) 是预先设定的e可根据投资的数量级以及四舍五入原则确定 (e取0.5) 。

(3) 构造适应度函数。由于本文问题的目标是求商业银行多点布局总体净收益最大, 故可将适应度定义为所选项目的总净收益值。在种群换代操作中, 每个染色体都先向实际决策变量值转换, 而后再计算相应的适应度值;同样, 每个染色体的可行性检验也都是使用与其对应的实际决策变量值。

(4) 选择种群规模、交叉概率以及变异概率, 并设置种群更新代数N;在种群初始化后, 经过交叉、变异操作。进行种群的不断换代, 实现随机优选过程。

(5) 输出最优个体及其对应的实际决策变量值, 由实际决策变量值确定被选择的项目。

三、案例分析

中国农业银行某分行营业部规划新建九家二级分行, 经预测的各分行投资现值、年成本费用、年收入如表1所示, 假设商业银行建设项目经济寿命为30年, 采用基准折现率为8%, 由于资金有限, 现在只能筹集自有资金70000万元, 应该如何决策。

1. 模型建立

根据式 (1) 和式 (2) , 建立本案例项目群选优的0~1整数规划数学模型如下:

将表1相关数据带入式 (3) 和式 (4) , 有:

2. 模型求解

本例选择种群规模为30, 置种群更新代数N=50, 交叉概率为0.6, 变异概率为0.001。根据实际模型情况, 采用十进制编码方法表达解的结构, 即 并在依据步骤 (2) 进行染色体向实际决策变量转换时, 界限值确定中的e取0.5, 整个计算过程可按前述步骤用Matlab语言编制计算程序实现, 由于目标函数和约束条件均为线性式, 故只需经过50代的种群更新换代便可得到最优解, 本例计算结果为:

X1=1, X2=1, X3=0, X4=1, X5=1, X6=1, X7=1, X8=1, X9=0, 即所选商业银行布点项目为1, 2, 4, 5, 总净效益为7064.5万元, 总投资现值为67200万元。

四、结论

本文针对商业银行多点布局优选的0~1整数规划数学模型, 提出了采用遗传算法进行求解, 该方法能利用遗传算法中随机搜索优化机制, 较快地获得最优解。由于使用了随机优化技术, 因而避免了隐枚举法或目标值探索法、分枝定界法中相当数量的项目组合可行性比较。算例分析表明, 与现有的模型求解方法相比, 遗传算法具有独到的优点, 可以作为求解资源限制条件下商业银行多点布局优选问题的一种新方法, 对于其他项目群的优化决策问题也具有很好的借鉴作用。

参考文献

[1]傅家冀全允恒:工业技术经济学[M].第二版.北京:清华大学出版社, 1991

[2]刘勇康立山陈毓屏:非数值并行算法 (第二册) 遗传算法[M].北京:科学出版社, 1995:7-10.

[3]解可新:最优化方法[M].天津:天津大学出版社, 1997