学生贷款还款协议书

学生贷款还款协议书（13篇）

1.学生贷款还款协议书 篇一

______大学______学院______专业______级学生______于______年______月______日向______大学借贷新生入学贷款（大写）：______仟______佰______拾______元，为及时收回贷款，保证下一级新生的顺利入学，特商签该协议如下：

1、协议还款期限为一年，自______年______月至______年______月止。贷款学生在此期间内可随时来人或通过邮局、银行汇款办理还款结算手续。

2、根据“有贷有还”的原则，对未履行该协议，拖延还款期限者，学校将收取所欠贷款每年______%的滞纳金。

3、对获得此项贷款后又获得国家助学贷款者，学校将用所获国家助学贷款抵还该项贷款。

4、贷款学生在未还清所欠贷款之前，暂不发给毕业证书和学位证书。

发贷方：______大学

贷款人签名：

年月 日

2.学生贷款还款协议书 篇二

上世纪80年代后期, 我国高等学校免费教育政策开始试点取消, 高等教育逐渐开始进入自费教育时代。伴随而来的一个突出问题就是:部分成绩优秀的寒门学子面对高昂的学费不得不放弃的学业。因此, 在90年代末, 国家开始推出助学贷款政策。在助学贷款资金来源一块, 商业银行发挥了很大的作用。但由于违约率的日益攀升, 作为以盈利为目的的商业银行, 其参与意愿必将不断下降。因此, 在考虑到助学贷款政策的初衷后, 有效解决故意延期还款问题对扩大助学贷款市场规模, 帮助更多寒门学子完成高等教育, 实现自己的抱负具有十分积极的作用。

二、理论模型简介

博弈论建立在理性人最优化自己效用的基础上, 能够有效预测事情结局的发展甚至改变原有结果。从博弈论理论的发展现状来看, 一共分为四个层次:完全信息静态博弈;完全信息动态博弈;不完全信息静态博弈;不完全信息动态博弈。值得指出的是:在助学贷款的实情审查过程中, 是存在大量的信息不对称的地方的, 信息不对称的解决是能够更有利于实现政策既定目标的。本文以当事人在即定环境下进行最优抉择为核心, 来研究如何扩大助学贷款的覆盖范围, 以便能够帮助到更多学子。

三、模型运用

以下将通过对两个不同前提下的博弈树结果的对比, 来寻找解决问题的潜在途径。我们要解决的主要问题就是如何让在毕业后有还款能力的人及时还款问题。这里采用的是动态博弈模型。

如下图1所示:括号中的数字, 前面一个是贷款者所得, 后面一个是商业银行所得, 数字越大表示当事人收益越多。因为助学贷款是国家政策这一特点, 银行从事此项目收益率不会太高;所以从期望效用角度看, 如果在高违约率背景下, 银行将资金发放到其他地方会取得一个相对较高的收益。由于在最大化期望效用引领下, 有还款能力的人将选择推迟还款, 而无还款能力的人也将推迟还款;其最终的结果就是:银行因为机会成本过高而选择不发放助学贷款。这样一来, 国家推行的助学贷款政策将因为资金来源不足而大打折扣, 最大的受害者将是那些因此而失去上大学机会的莘莘学子。

作为对比, 下面看图2:我们将有能力还款者若推迟还款的收益由3变为1, 能力欠缺者若推迟还款所得收益由1变为0。这样一来, 按照博弈论理论:有能力还款者在工作一段时间后, 会主动地将贷款还上。能力不高者的选择依然是推迟还款。因为助学贷款发放对象往往是学习优异的寒门学子, 虽然未来的收入具有很大的不确定性, 但有理由相信:这些获得助学贷款的学生能够在规定的时间内将款项还上的比例是应该高于无能力还款者的。设获得贷款的学子中在未来有能力及时还款者的比例为A能力欠缺者比例为B (A>B;A+B=1) 。只要4A-B>2, 银行将选择发放贷款。只要能够获得贷款, 对无能力还贷者来说, 申请贷款都是占优策略;对有能力者而言, 始终保持着正的收益。最终的结果是符合国家实施助学贷款政策的本意的。

从上述例子可以看出, 通过改变双方的收益情况就有可能影响事情的结局。需要指出的是, 上图中括号内的数字具有随意性, 但必须满足一定的限制条件。从国家推行助学贷款的本意出发。应该注意三点:一是确保银行发放助学贷款的期望收益至少不能低于资金的机会成本, 以便扩大助学贷款的资金来源, 最大限度地使寒门学子收益;二是不能让无能力还贷者的负担过重;三是要最大限度地激励有能力者及早还款, 以加快资金流转速度。

四、解决措施建议

基于我国助学贷款目前以无担保, 无抵押, 无质押等一系列特色, 在综合以上模型的结论的基础上, 对解决我国助学贷款恶意逾期还款问题提出以下几个方面的建议:

(一) 从学生角度

1、建立与完善大学生个人信息体系

从贷款对象的确定到贷款数额, 期限的选择等一系列问题都是与申请者本人密切相关的。只有准确地了解了贷款者本人的家庭收入情况, 学习能力, 社交能力等种种会对未来职业收入产生重大影响的因素后, 才能本着为贫困学子解决困难的初衷因人而异地发放贷款。

2、加强道德观念建设

学校在平时应该通过多种形式进行教育, 让争取以最快的速度归还贷款的观念在学生头脑中根深蒂固。道德观念的提升是解决问题的根本措施, 由于我国目前经济发展水平还不是很高, 需要国家提供助学贷款的人数在未来相当长的一段时间内还将远远大于社会所能提供的资金。因此, 如果能够及早归还, 加快资金的流转速度将能够让更多的人受益。

(二) 从学校角度

正如前面模型所显示的:代表最终收益的数字的稍加改变就可能会使结果大大不同。而在这方面, 学校能够做的事情非常多。首先, 学校是发放贷款的中间人, 因为可以对学生进行实地观察, 所以能够有效减弱信息不对称问题。具体的方式可以为:当学生毕业时, 如果他们找到工作要签约了, 就会来学校拿三方协议。此时, 学校可以要求学生让签约单位出具证明, 这样就可以对学生未来收入情况有一个大致的了解, 适当调整每个学生的还款期限。一方面可以及时收回可以收回的贷款, 另一方面又保护了那些暂时无能力还款的学生, 给予他们一定的缓冲期。其次, 为防止学生采取极端方式逃避还贷, 学校可以将一些对学生特别重要的资料予以暂时扣留, 待归还贷款后再发放。这样一方面不会影响他们的正常就业, 另一方面又有利于对学生进行跟踪信息了解。如若学生在规定时间内没有归还就可以通报其所在单位予以批评, 和单位沟通协调。我们以高收入者比较在乎名声的为指导原则, 从名声这一独特的角度入手, 正好可以满足上述模型中, 当惩罚到来时, 高收入者受到的损失应该更大的条件。如此, 只要对不同学生做一些有差别的惩罚调整, 就能实现上述后一个博弈论中的结局了。

(三) 从国家角度

我们必须注意到:即使在大学生普遍道德观念很好, 学校工作又很到位的情况下, 如果遇上较大的金融危机等突发事件, 还是会出现问题。此时大学生普遍不能顺利就业, 其最终结果就是大规模的违约现象出现。这不论是对贷款者, 学校的信誉还是对商业银行参与的积极性都是十分不利的。因此, 国家应该建立专门针对大学生贷款违约的保险基金。以便在金融危机出现也可以确保贷款流程的正常运用, 只有这样才能带动商业银行的参与助学贷款的积极性。考虑到危机来临时资金可能会出现短缺的现象, 我们还可以以一些优惠政策来鼓励企业家们对大学生进行资助。

五、结语

助学贷款政策的实施, 不论对学生本人还是对社会的发展, 都是十分有用的。但目前我国经济发展水平还不能够满足所有寒门子弟的需求。因此, 更具效率地提高资金的利用率, 最大限度地汇聚贷款资金就是我们必需要做的事情。只有这样, 才能让更多优秀的人才走进校园, 让社会发展得更好, 国家更加繁荣。

参考文献

[1]孙红霞, 周宁玉.我国助学贷款制度的信用风险及其防范对策[J].学术论坛, 2010, (10) .

[2]熊卫平.助学贷款逾期还贷的银行对策分析[J].湖南师范大学社会科学学报2, 0103, 9 (3.)

3.房奴贷款不怕 还款有方 篇三

蹊跷的额外付款

2012年北京一用户用自己一个月的通话详单控诉北京移动，要求移动按照一个月的实际通话总时长收取费用，并返还每次按分钟计算而多收的费用。我们每个人在一天的通话中必然会遇到通话也许只有几秒，但被按分收费的情况，然而并没有人太多的在意这几秒的资费，但是在额外的这几秒中我们没有享受到任何服务，

张先生用公积金的方式向银行贷款25万元，约定20年还清，还款方式为等额本息还款，每月需还款1581.62元。以张先生为例计算，他所偿还的银行贷款是按照实际有效年利率0.04594计算，而其大于中国人民银行公布的个人住房贷款利率约定的0.045，看似细微的差别，一旦乘以总贷款数额和长达240个月的还款期数，他将多支付近5000元给银行，或者说相当于借款为252250元，比实际借款多0.9% 。当然，张先生并非特例，所有贷款户都在自己没有意识的情况下多还了利息。对于今年按照120%商贷利率借款30年的人来说，相当于多借款2.9%。看到这样确凿数字的分析，相信为自己捏了把冷汗的不仅仅是房贷客户，此外还有那些“车奴”。

银行的苦衷

在众多银行贷款客户高呼抗议的同时，银行方面也表达了自己的“委屈”。的确，住房贷款的还款计算方法：“月利率=年利率/12”是由人民银行统一规定，各家银行都只是执行罢了。客户认为还款计算方法不合理，应该向人民银行反应。一位银行的工作人员反映“现在手工真不会算了，全是按公式直接输入电脑算出来的。”另外，现在房贷有两种还款方法，一种是“等额本金”还款法，另外一种是“等额本息”还款法。目前绝大多数客户选择的都是等额本息还款法，“这种还款法一开始还的本金少，利息平摊到每个月中去的。而一旦客户提前还贷，你占用的资金所产生的利息其实平摊到后面去了，所以客户其实少交利息了，原来客户提前还贷还要求补上这块息差的，但是现在客户提前还贷都不补息差了。”这样看来，似乎银行也成了“受害者。”.

“等额本金”与“等额本息”两种还款法的区别就如每年需要偿还的利息是1200元，采用每月偿还100块钱的方式还钱，还是到了年底一次性偿还1200元对于贷款用户与银行有不同的意义。如果像张先生采用等额本息还款，就会在每月的100元还款中，在银行产生二次利息，即“利息的利息。”显然，这部分钱，被银行吞掉了。而张先生想要的合理的月利率计算时，也就是应该考虑到这个“利息的利息”。

既然“等额本息”还款要额外奉献利息给银行，很多用户就想到为什么不用“等额本金”来偿还贷款呢。这样，我们就可以在银行定期存款一年，不仅方便的一次性还款，还可以在避免支付“利息的利息”的同时获得较高的定期一年的利息。但是有贷款的用户都知道，普通市民很难向银行争取到每年年底一次性偿还当年贷款，必须按月还贷款。银行人士表示目前只要是超过1年期以上的贷款，只能每月偿还本息，不能每年底才还本息，“这也是出于风险控制的需要。”

还款有方

也许你不知道，如果说贷款是一道百米跨栏，那么“还款方式”就是帮你扫清所有障碍的利器，可以助你更快达到终点。正确的还款方式也许会为你节省下数万元。尽管房贷首付相差无几、贷款利率统一执行，但事实上诸多银行为了吸引贷款都看好了“还款方式”这一诱饵，以此来吸引客户。

没有省不下来的还款，只有不会精打细算的客户。不同还贷方式的贷款利息有很大的差异，在此《金融理财》就帮助广大客户研究一些更加省钱的还款方式。大多数房贷客户选择等额本息还款法，每月均摊贷款本金和总利息，各月还款金额相同。但是我们已经从张先生的计算中看到了它的弊端。对于那些有着稳定收入，而自己的支出又能控制良好的客户而言，不妨考虑“双周供还款”。即将原等额本息月供对半分开加快还款，还款者可以在基本不增加还款压力的情况下，以较短的时间提前偿还贷款本息，从而减少利息支出。同时如果有额外收入来源，还可以通过小额提前还款来节省利息。

另外，“分阶段还款” 也是个不错的选择。这种方式就是将还款期限切分为不同部分，然后可以根据自己的经济偿还能力和长期的资金规划，在每个划款阶段内偿还对自己更有利的金额。只要设计精准科学，节省利息支出自然都是题中应有之义。这样的还款方式显然与“双周供还款”不同，因为不同阶段内还款金额不同，因此这种方式更适用于创业之初收支尚不稳定的年轻人，可根据自己波动的经济情况适当调节还款，在资金使用上从而更加灵活。但是合理安排还贷的“松”“紧”固然好，前提是对于自己收支波动仍然需要有预先的估算，这样才能在自己的掌控中去偿还贷款。

听到“气球贷”，很多人都觉得陌生。其实就是指选择一个较短的贷款期限（3年或5年），但以较长的期限（如10年、20年或30年）来计算月供，剩余本金到期一次偿还。以30万元20年按揭为例，客户可以申请5年的气球贷，则可按照相对20年利率（6.66%）较低的5年期贷款利率6.58%来计算还款，前5年每月的还款金额为2250.87元，到“气球贷”末期一次性归还本金257929元。5年共还利息92144.5元。就好比吹气球一样，前期对气球的鼓吹都是省力、不显著的，会在最后突然形成。相当于将本文前面讲到的“等额本息”与“等额本金”相结合的一种还款方式。因为很多客户也许会在晚些时候内获得较多的钱，例如过不久要换房，卖房得到的钱自然就会一次性把剩余贷款还掉。此外同样适合前期少还，末期爆发式还款的还有“缓时还款。”即在合同约定的时期内，客户只需每月支付利息，还不用归还本金。等约定的宽限期结束后，再按等额本息方式还本付息。这样两种方式都可以缓解贷款人前期的资金压力，对于一时手头紧张的人而言的确是不错的选择。

如此看来尽管在贷款中的确存在不少不合理之处，但是贷款不怕，只要还款有方，就能为自己省下不少钱。

4.国家助学贷款还款协议(样表) 篇四

借款人：填学生姓名（以下简称甲方）有效证件号码：填身份证号 住所：填学校住所

毕业去向或就业单位：填就业单位或去向 联系电话：填本人电话邮政编码：填学校邮编 家庭住址：填家庭详细地址

联系电话：填父母电话邮政编码：填家庭所在地邮编

贷款人：中国农业银行重庆市九龙坡支行（以下简称乙方）地址：重庆市九龙坡区杨家坪前进支路17号

邮政编码：

400050

联系电话：

023--68403009

本协议为甲方和乙方不填年不填月不填日签订的《国家助学贷款借款合同》（合同编号：不填）的附件，用以明确甲方向乙方归还助学贷款计划。经双方协商一致后，订立如下还款协议：

一、截止 2015 年 05 月 30 日，甲方从乙方获得助学贷款共计人民币填元（大写：）。（记不清实际贷款金额的电话咨询银行；大写填写要规范，字不能错，例如：贰万肆仟元整）

二、原借款合同借款期限变更为从不填年不填月不填日至 2021 年 06 月 30 日，甲方承诺于 2015 年

07 月 01 日至

2017 年 06 月 20 日按季归还贷款利息，还款日为每季末月的20日；从 2017 年 06 月 21 日至 2021 年 06 月 30 日按以下第 1 种方式还本付息，直至贷款本息偿还完毕。

1、分期还款方式。借款人以每一个月(月/季)为一个还款周期，共

期。自开始还款起，还款日为每月（月/季末月）的借款对应日（当月1日或上月底存钱）。甲乙双方商定采取等额本息还款法（还款法全称）规定的方式归还借款本息。

A、等额本息还款法：

2、其他还款方式：

/

三、甲方保证在每期还款日前向其在甲方开立的账户（账号为：填签合同时办理的农行卡号）内存入足以偿还当期借款本息的款项，乙方可直接从该账户中划收借款本息，无须借款人的存折、银行卡和密码。该账户内资金不足以清偿当期借款本息，乙方有权决定是否划收。乙方不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；乙方划收的，不足部分作逾期处理。

四、甲方提前部分或全部还款，应提前向乙方提交书面申请。乙方同意甲方提前还款的，还款时对提前还款部分按约定期限和约定执行利率计收利息。提前还款，已计收的借款利息不作调整。分期还本付息提前还款的，先归还当期借款本息，再归还其他款项。部分提前还款的，重新计算剩余借款的每期还款额和还款期限。

五、该借款在本还款协议履行期间，按贷款期限执行中国人民银行同档次法定利率。如遇法定利率调整，乙方将执行调整后的利率，无须另行通知甲方。

六、本协议作为《国家助学贷款借款合同》的组成部分，与《国家助学贷款借款合同》具有同等法律效力。甲方：（签字、捺印）乙方：（公章）

（本人签字，右手大拇指按手印，手印按在签名上）负责人（或授权代理人）：

2015年6月16日

5.学生贷款还款协议书 篇五

编号：

甲方（借款人）：

乙方（担保人）：温州市中小企业融资担保有限公司在诚实、信用、平等、互利的基础上，甲、乙双方经友好协商，就甲方与中国工商银行温州分行____________支行（贷款人）签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》编号：___________________，甲方申请乙方为其上述合同项下以贷款人为受益人，借款金额（大写）________________________元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带保证担保的保函，达成如下协议：

一、乙方同意为甲方向贷款人开具相关保函。担保金额为____________________元，在开具担保函时一次性收费，无论双方履行合同情况如何，乙方均不向甲方退还担保费。

二、甲方同意与贷款人签定的抵押合同编号：____________________的汽车作为反担保保证，贷款人为第一顺序抵押权人，乙方为第二顺序抵押权人，为抵消担保人向借款人追索保函项下的债务，担保人有权处分抵押物。

三、甲方向担保人支付人民币_____________元，以作为其偿付债务的履约保证金，该保证金在甲方清偿借款合同项下的本金、利息及其他费用、续期机动车保费后返还给甲方。若甲方未依约按时清偿借款合同项下的本金、利息及其他费用、续期机动车保费用，则担保人有权没收该保证金。该保证金所生孳息归担保人所有。在借款期限内，甲方贷款所购汽车续期投保的保险公司须由乙方认可指定并及时办理，并须足额投保车损险、三责险、盗抢险、交强、车上人员责任险、自然险，否则乙方有权不退还履约保证金。

四、乙方协助甲方办理汽车上牌、抵押登记等事宜（国产车9个工作日、进口车28个工作日），甲方须配合。在贷款发放后，若因甲方原因未在约定期限内完成上述约定事项的，甲方按每延期一天交付借款金额的1‰向乙方支付违约金。

五、甲方自行负责承担所购汽车因产品质量、价格、交付时间等当面引发的纠纷。

六、保函项下的索赔：当贷款人按保函的规定向担保人索赔，担保人因履行担保义务而为甲方垫款向贷款人支付时，担保人对甲方及其继承人、受让人有绝对的追索权。担保人有权自垫款之日起，除按银行同期贷款利率向甲方收费外，还需按日垫款金额的1‰乘以实际垫款天数向甲方收取罚金。因追偿所产生的诉讼费、律师代理费、交通费等实现债权的费用，均由甲方承担。

七、本担保协议书使用中华人民共和国有关法律，受中华人民共和国法律管辖。在本担保协议书履行中，如发生争执、纠纷，有关各方首先应协商解决。协商无法解决时，可向乙方所在地的法院提起诉讼。

八、本协议一式叁份，甲、乙双方各执一份，经当事人签字并加盖公章后后生效至双方义务履行完毕后失效。副本按需制备。

甲方：（签字）乙方：温州市中小企业融资担保有限公司

法定代表人：（签字）

6.学生贷款还款协议书 篇六

（国家助学贷款借款人还款协议专用）

中行甘肃省分行：

本人于年月日向贵行申请合同号为年字第由于本人现已离校参加工作,现在(省)（市）（县）（单位）工作，无法亲自到贵行办理还款协议签定事宜。

现委托（身份证号：）代本人办理还款协议签定手续，在此过程中被委托人的所有签字、指印及签定还款协议的一切事务，本人允于认可。

提供被委托人信息如下：

姓名：关系：，工作单位：，现住址：，被委托人联系电话：。

特此委托

委托人：（签字）

指印(右手大拇指、红色印油)：

委托人身份证号：

委托人联系电话:

7.学生贷款还款协议书 篇七

近一两年来基准利率保持下降通道趋势为按揭贷款的提前偿付增添了几率,然而,时常发生的提前还款,却造成了银行的相应损失。个人住房按揭贷款市场的主要参与人借款人和商业银行在借款、还款过程中的博弈关系直接影响到整个市场的走向,并且双方的博弈又受到整体金融监管制度的影响。本文立足住房按揭贷款提前还款现象,建立相应的博弈论模型探讨针对提前还款情况设立还款违约金的合理性,作出分析总结。

二、提前还款的风险管理研究回顾

提前还款是住房按揭贷款人在还款期未到之前即先行偿还所有贷款的行为,包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。提前偿还将增加银行的可用资金,但中国的现实是居民存款余额居高不下,银行有大量闲置资金,承担相应的投资压力和风险;即使银行能够将提前偿还的资金以最低无风险利率的水平重新放贷,也已经挤占了原有闲置资金的投资机会,而实际上这部分资金并不能以无风险利率带给银行最低收益,只能做作为利息损失。

施锡铨、张淼(2002)首次建立了银行征收提前还款违约金模型,以后国内的文献都基于其成果开展,他们也设计了基于模型的违约金收取标准;笔者在借鉴该文时认为其在支付矩阵的设计上存有漏洞,进行了修正。

傅强、张宜松(2004)完善了施文的博弈模型,增加了违约情况,将其视作不偿还贷款余额出卖物业期权;改进了对提前还款具体博弈过程的量化描述,提出完善的违约金计算公式。

郭生涌(2004)提出使用期权主动防范提前还款风险,并对期权价格、期权流通和存续期等给出了明确阐释。

刘松(2007)在创业企业和行业内大企业的博弈模型设计中引入第三方法院来衡量契约不完全下模型改进的思路也对本文有启发。

模型和假设:

住房按揭贷款合同达成标志着双方都有了使自身利益最大化的动机。符合博弈的基本前提。博弈双方都是风险中性的参与者:商业银行A与借款人B。借款人B签署了在规定时期t提供给A规定数目的本金Pt和在Pt基础上计算的利息It的保证后,也获得了A提供大规模本金现值P的使用权的保证;对商业银行A而言,以P的使用权作抵押得到了长期、定期的本金流入Pt和利息流入It,二者都是资金池里的优质资产,银行可以投资于更高收益率的证券。因此在契约成立时双方都能实现利益最大化,达到均衡态。但是中国规定,选定一家银行贷款后一般不能变更,以新贷还旧贷在中国不可行,那么随着央行调整基准利率,储蓄利率调低,储蓄利率io和上述住房抵押贷款利率i价差增大,由于央行规定,法定住房抵押贷款利率i调整为i’后要到第二年一月一日按新利率重新计算,对借款人不利,只有提前还款才可以减少利差损失。现在构造博弈论模型对违约金的合理性进行解释。

总结上文的阐述,对模型做一些基本假设:

H1:银行A与借款人B是风险中性的博弈参与方,以自身利益最大化为决策动机,具体而言,借款人B追求利息支付最小化,银行A希望合同有效期内利息稳定支付,不改变现有投资模式。

H2:银行A与借款人B是独立个体,二者是非合作零和博弈。

中国商业银行住房按揭贷款有三种形式:一次性还本付息,等额本息还款法和等额本金还款法。一次还本付息实际中少见,后二者因其还款方式的一致,区别限于具体财务计算的金额上,不影响整体模型设计,因此本文选择计算更方便的等额本金法阐述。

策略集:借款人B的策略集SB={SB1,SB2},SB1是借款人根据外部经济环境变化并同时有提前还款能力,SB2是即使外部环境允许却没有提前还款;银行A策略空间集SA={SA1,SA2},SA1是银行同意提前还款请求。

设贷款合同中贷款年限为n,合同规定贷款利率为i,储蓄利率为i0,贷款后第t年末提前归还所有剩余贷款,还款金额为At,由于利随本清的原则,贷款者少支付的剩余利息(即At在正常还款条件下剩余期限内的利息)It表示为:

对贷款者而言,提前还款的机会收益EIt为:

EIt存在于合同到期前的任何时刻,并随着合同到期日的临近,t的增加,At的减少而减少,到期日提前还款的机会收益将为零。相应地,对银行而言,没有提前还款可以产生预期的机会收益AIt为:

其中i1是银行本可以将每期利息收入转贷出去的收益率,因为银行总可以以无风险利率(可视作储蓄利率)i0重新放贷,因此i1最小值为i0;但是i1也可以大于i,它应该是[i0,∞]的一个连续变量,根据银行当时资金的供求状况确定,这里取银行的平均收益率,且i1>i0。

根据上述策略集的设计,该博弈过程可表示为:

该模型的纯策略纳什均衡解为(不同意,提前还款)和(不同意,不提前还款)。不存在解决这个问题的纳什均衡解,说明对这样的提前还款制度存在设计上的缺陷。若对该博弈模型进行修正,引入提前还款违约金,同时在合同拟定时,约定借款人进行有偿的提前还款,同时,银行不得拒绝。

其他条件和上述模型相同,如果提前还款,贷款人B需支付违约金X给银行A,如果银行不同意提前还款,则需支付违约金Y给贷款者B。

现在支付矩阵就变为:

要使该博弈存在均衡解,对商业银行A而言:X>AIt-Y;对贷款人B而言,则EIt-X>Y,也即当AIt

若发生提前还款,银行将遭受利息It、服务成本、管理成本三方面的损失,假设服务成本会随着相关法规的完善而减小,并且服务成本与还款次数成正比,和提前还款额无关,不是i、i0、i1任何一个的解释变量,这里暂不考虑。那么X作为借款人A提前还款时需要支付的违约金,分为两个部分。

X1是提前还款后资金闲置损失补偿。在正常情况下,银行通过制定房屋按揭计划预先对资金进行配置,以产生最大效益。而住房抵押贷款的提前偿还,破坏了银行预先制定的资金计划,也可能导致银行在短期内无法对提前归还的贷款进行最大化处置,造成资金的短期闲置。对这一部分的补偿即为违约金中的资金闲置损失补偿。

其中,i1为银行平均资金收益率,t1为资金平均闲置的时间。

X2是预期收益的损失补偿。银行资金在投资组合中行驶的职能包括存款准备金、国债投资、企业贷款等,住房抵押贷款是组合中获取利润的主要产品,如2009年房贷占11家上市银行贷款总额的24.2%,其中房地产业占三成,个人住房贷款约占七成。(1)占据大规模现金流,因此银行有必要从中获得高于平均资金收益率水平的收益,也就是上述没有提前还款时的银行的机会收益AIt,而住房抵押贷款利率与银行的平均资金收益率的差额AIt,可用于估计在剩余期限内银行遭受的预期收益减少值。其补偿额应为:

其中,α为调整系数,为银行根据自身经营情况决定的惩罚力度参数。

如果银行不同意住房消费者的提前还款行为,则银行应受到处罚,处罚的额度Y可按住房消费者提前还款的机会收益EIt的一定比例进行计算:

其中,β为调整系数,取值应在[0,1]。

所以,双方违约金总额的计算公式为:

使提前还款可行的条件就是:

此时,博弈的均衡解是(同意,提前还款)。

前面已经提到,借款人在合同到期前一直存在机会收益EIt,而银行也类似地存在的AIt甚至也可表示成EIt的函数,并且随着到期日的临近,t的增加,At的减少而减少,到期日当天提前还款的机会收益将为零,可以发现,机会收益某些性质与期权已经非常类似;除了证明H2(零和博弈),还为银行解决违约金提供了一种思路:如果银行将EIt证券化,发行美式提前还款期权,投资者可以在合同到期前任意时间偿付按揭贷款,没有购买的借款人将不被允许提前偿付,在银行方面就可以将提前还款的风险分散,保证预期收益的实现。

可以预见,按上述描述设计的期权价格将会和机会收益EIt存在关系。理论上讲期权价格P0要包含提前偿付给银行带来的成本,也就是:

其中T是时间价值,由银行对利率未来变动的预期来确定。

另外实际不能按此理论价格发行,而应更接近AIt的价位,因为AIt本身很接近EIt,若期权价格高于借款人节省的利息收益发行将不再现实,投资者会把期权看作银行不友好的做法,丧失信誉,对银行未来发放住房贷款造成很大损失。实际二级市场上购买的更多的是期权投资者,不会执行提前还款的合约内容,可以为银行节约X的成本,这部分收益可以作为折价发行的对冲。

上述两种针对违约金的设计都是在满足AIt

γ是银行若胜诉可以带来的额外收益,就目前出台的规定并没有可以量化的指标可供参考,理论γ应是Y的函数,Δ则是诉讼成本费用。可以在后续研究中考虑监管层的利益取向,使之达到纯策略纳什均衡(同意,提前还款)。

三、结论

1.由于信息不对称,银行在与借款人的博弈中处于劣势,可以考虑设计一些制度措施如事后惩罚或提前发行违约期权甚至实行超额抵押物担保等来改变银行被动接受状况。

2.提前还款对借款人有利,不仅减少利息支出还可赢得合同期内的机会收益;此时如果央行保持基准利率下降趋势将增加借款人机会收益,加速提前还款行为发生。

3.借款人和银行的博弈是有缺陷的博弈,除了对双方违约行为征收违约金,未来还需要监管机构针对提前还款现象有针对性地设计制度,明确表态,才能使市场参与各方作出更为清晰的判断:不能允许提前还款则为银行发行违约期权放行,保证大量借款人新的投资渠道;或放开个人房贷市场化限制,允许借款人在银行间自由拆借等,创造出一个良好的金融大环境,支持更多理性的金融行为,提高金融机构的投资效果。

参考文献

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[2]傅强,张宜松.住房购买者偿还银行的博弈分析[J].重庆大学学报,2004,(6):133-136.

[3]郭生涌.住房按揭贷款提前偿付风险及其期权对策探讨[EB/OL].2004中国科技论文在线,www.paper.edu.cn.

[4]刘松.公司风险投资中的双边道德风险及治理研究[D].合肥:中国科技大学硕士学位论文,2007:26-30.

[5]刘川巍.不对称信息条件下商业银行信贷风险的博弈分析[J].上海财经大学学报,2004,(5):31-36.

8.双管齐下提高助学贷款还款率 篇八

众所周知，助学贷款是国家为确保高校家庭经济困难学生能够正常入学并顺利完成学业采取的重要措施之一，解决了众多贫困学子的燃眉之急。然而，助学贷款政策实施以来，正常还款率却差强人意。大部分学生毕业后能按时还清贷款，但仍有一部分学生未能及时履行还款义务。其中有人恶意欠款，他们认为，大学毕业后工作不好找，即使找到工作薪水也不高，离还清贷款相差甚远，干脆不还。有人认为反正贷款是国家的，还了也白还。有人缺乏还贷意识，大学毕业后如愿工作，领到工资后并不急于偿还贷款，却是满足自我消费，享受人生。还有一部分人未能及时就业，暂时没有能力偿还贷款。

借贷还款本是天经地义，但如此多毕业生毕业之后将借贷时的承诺抛之脑后，掩藏在其背后的原因更值得教育工作者关注。探究其背后的原因，应视不同情况区别对待。恶意拖欠贷款，无故不偿还，是大学生诚信缺失的表现。而因工作问题无能力偿还则在一定程度上体现了贷款机制的问题。针对不同的原因，教育和相关部门既应加强大学生诚信教育，严厉惩戒失信行为，也应积极借鉴发达国家，对助学贷款机制进行调整，以更有利于助学。因此，提高国家助学贷款还款率，应双管齐下，从大学生诚信教育及改革助学贷款机制两方面实施。

首先，加强大学生诚信教育。诚信是助学贷款的核心，加强大学生诚信教育是降低贷款逾期率的最佳良药。因此，在诚信教育过程中，第一，应注意家庭、学校、社会三方配合，形成良好育人环境。家庭是大学生接受教育的起点，家长应在言传身教中为大学生带来积极影响，做学校教育的有效补充。教师是对大学生进行诚信教育的主力军，教师要率先垂范，以学术和人格的双重魅力，给大学生树立诚实守信的榜样。学校应普及诚信教育，净化校园环境，在源头上把好关。社会应大力宣扬诚信观念，加大对失信行为的惩戒力度，净化社会环境，尤其是校园周边环境。第二，当今社会，诚信观念深入人心，但是在诚信行为方面不尽如人意。惩戒不力、处罚过轻可导致因失信而付出成本过低甚至零成本，并在一定意义上诱发失信行为，激化校园不诚信行为。因此，诚信教育的题中之义还应包括制定严格规范，使更多的人因惧怕失信惩罚而自觉约束自己行为。如在全国统一建立完善的大学生“诚信档案”，全国联网，并将其记录作为学生考核、就业、信贷等行为的考核指标，真正发挥作用。

其次，改革助学贷款机制。培养大学毕业生的诚信度和社会责任感是解决国家助学贷款还贷率低的根本出路，但目前僵化的国家助学贷款机制在一定程度上也助长了还贷率低的现象。要从根本上杜绝这一现象，一方面，可建立学生亲属及所在地还贷担保制度。助学贷款由生源所在地发放，由乡、镇、街道组织作担保，这些部门更能充分利用地缘关系督促学生还贷。或由学生家长、亲戚等作为担保，承担一定的还贷风险。这个做法还能保证银行在贷款学生失联时快速联系其他联系人。另一方面，适当延长还贷期限，并按照毕业生的收入状况来确定还贷的具体数额。收入较高者分期还贷数额可相应提高，而收入较低者分期还贷数额可相应减少，特殊情况者甚至可以减免。这样不但不影响就业困难或收入较低的毕业生的生活水平，同时还可以提高较高收入者的还贷速度，使助学贷款的流速趋于合理。当然，改革国家助学贷款的机制，也应照顾到商业银行的利益。

9.学生贷款还款协议书 篇九

一、国家助学贷款如何还本付息？

借款学生毕业离校60日前，应与银行签订《中国银行国家助学贷款还款协议》（以下简称“还款协议”）。借款人所在学校必须在借款人与银行办理完还款协议的签定手续后，方可为其办理毕业手续。借款人根据还款协议的约定按月、足额将每月应还款额存入已授权我行扣划的帐户，我行在每月的1日由系统自动扣收。

二、银行是如何计算借款人的每月还款额的？

每月还款额包括：宽限期内不还本，只还利息的月付息额和开始偿还本金后的月还本付息额。对于月付息额：由于新政策下国家助学贷款规定借款人毕业后开始偿还贷款本息的时间有最长24个月的宽限期，我行根据借款人借款总期限的长短并充分考虑借款人的还款压力给予借款人12个月或24个月的宽限期，具体为：借款期限在60个月以内（含60个月）的，宽限期为12个月；借款期限在60个月以上的，宽限期为24个月。宽限期内不还本，只还利息。计算公式为：月付息=贷款金额×月利率 对于月还本付息额：我行采用的还款方式是滞后等额本息还款法。计算公式为：

供款总期数

月利率×（1＋月

每月还本付息额＝—————————————————————————×贷款金额

（1＋月利率）供款总期数-1

（注：）供款总期数：以月为单位，指开始还本付息的时间至贷款到期日这一期间的月份总数。

三、如何办理提前还款？有何规定？

由于受助学贷款业务的特殊性，目前系统不接受部分提前还款。借款人在借款期间内，可以办理全额还款。原则上提前还款必须由本人带上身份证亲自到我行办理,但现在我行已专为国家助学贷款借款学生开通了便捷还款方式,即不在南宁市的借款毕业学生可以委托他人办理提前还款(我行提供固定内容和格式的授权委托书),具体由我行零贷客服柜台受理此项业务（咨询电话：0771-2831527）。对提前还款的部分按合同约定利率和该部分实际使用天数计收利息。

四、毕业后继续攻读学位的学生如何办理贷款的展期？

继续攻读学位的学生可以向我行提出贷款展期，毕业学生在毕业前必须先与银行签定《过渡期国家助学贷款还款协议》，待新学年开学取得相应的在读证明（即：学校直接开出的证明或经学校盖章的学生证复印件均可），再与我行正式签定《国家助学贷款展期协议》。贷款展期期间的贴息，由原所在学校按在校生实施财政贴息，所在学校对该笔贷款继续承担《国家助学贷款业务合作协议》规定的相关责任和义务。新学位毕业当年重新签定还款协议。

五、借款人哪些行为属于违约行为？

1、借款人未按借款合同规定的贷款用途使用贷款（针对在校生）；

2、借款人未按还款协议约定的期限和金额归还贷款；

3、借款人在取得毕业证书（离校手续办妥）后一个月内未将《中国银行国家助学贷款联系方式确认函》寄送回经办银行；

4、借款人变更工作单位或居住地址后30个工作日内未将变更后的工作单位和有效联系方式通知银行；

5、当发生如下事件时，未能在15个工作日内书面通知乙方：

（1）出现失业、重大疾病等危及贷款安全的情况；

（2）甲方涉入重大诉讼或仲裁案件；

（3）发生其他影响其偿债能力的情况。

6、借款人在有关合同中的陈述发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的；

7、借款人被所在学校开除，或经学校同意休学、退学、转学，或自行离校而未偿清借款的；

8、借款人在借款期限内出国留学或移居海外而未偿清借款的；

9、借款人按还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超过一年且不与我行主动联系办理有关手续的；

10、借款人在毕业时未与我行签订还款协议。

六、毕业借款人违约应承担的经济责任有哪些？

1、借款人未按还款协议约定的期限归还贷款的，乙方作为逾期贷款处理，并根据实际逾期金额和实际逾期天数计收罚息，罚息利率按本合同载明的贷款利率水平上加收50%；

2、如借款人需要变更《还款协议》所指定的扣款账户时（注：受目前系统限制，新开帐户必须是南宁市辖区中行内的帐户），应及时通知我行，并办理账户变更手续，提供在我行开立的其他账户供我行扣划，否则造成我行扣划失败时，我行将视为借款逾期，借款本息逾期部分按借款合同的规定计收罚息;

3、因借款人违约致使我行采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担诉讼过程中产生的诉讼费用及其他实现债权的费用。

七、国家助学贷款有哪些违约追究措施？

国家助学贷款违约追究措施包括：

1、借款人违反借款合同或还款协议中规定的情况之一的，我行有权停止发放贷款，提前收取贷款本息；

2、公安部门配合经办银行核查违约借款人的身份，经办银行可向违约人按规定计收罚息；

3、按还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超过一年且不与银行主动联系办理有关手续的借款人，银行有权将借款学生姓名、公民身份号码、毕业学校、违约行为等按隶属关系提供给国家助学贷款管理中心，国家助学贷款管理中心有权在不通知借款人的情况下，通过个人信用信息基础数据库、新闻媒体和网络等信息渠道公布其具体违约行为等信息。

八、特别提示

1、银行提请借款人特别注意合同与还款协议有关双方权利义务的全部条款，并对其作全面、准确的理解。

2、在贷款期限内，如遇法定利率调整，银行将按规定执行调整后的利率，不再另行通知借款人。借款人应关注电视、报纸等信息的报道，主动联系银行了解国家利率调整后自己新的月还款金额。

3、个人信用信息基础数据库已于2005年5月全面启动，借款人的国家助学贷款资料包括：个人基础资料、还款信息及其负面信息（即违约信息）将被记入该数据库，成为每一位借款人信用记录的一部分。信用记录将被广泛应用于留学、创业、购车、购房、信用卡等贷款申请的审核中，对借款人的生活及事业将产生重要影响。这里提醒借款人按约还本付息，如因特殊原因难以按约还款，请及时与贷款银行联系，慎防发生拖欠等违约行为。

（个人信用信息基础数据库：是个人信用信息的共享平台，采用集中存储模式，直接面向全国采集数据，形成集中的个人信用数据库，统一进行数据整合，依法向全国各机构提供个人信用查询服务。）

中国银行南宁市邕州支行个金部（零贷）

10.学生贷款还款协议书 篇十

2011年6月1日起，国家助学贷款必须使用支付宝方式进行还款，具体步骤如下：

一、申请提前还款：借款学生必须于1月—10月的每月1—10日登陆国家开发银行高校助学贷款学生在线服务系统（https://.cn），提出提前还款申请（系统会自动计算还款金额），并于20日前将足额资金充值进支付宝账户。每月10日后提出的还款申请无效，须在下月1—10日（含10日）前重新提出还款申请。

二、支付宝账户充值

1、支付宝账户的获得：已贷款学生登陆国家开发银行高校助学贷款学生在线服务系统（用户名默认为12768+身份证号，密码默认为8位生日数字），查看个人支付宝贷款专用账户，并登陆支付宝网站（http://）修改密码；

2、首次登录支付宝必须修改密码：支付宝账户密码默认为学生身份证号去掉前六位之后的剩余部分（如身份证号为：***234，则密码为：199009011234）；

3、充值方式：支付宝提供了网上银行充值、支付宝卡通充值、网点充值、消费卡充值和手机支付宝充值等充值方式。

三、系统在20日进行资金自动扣划，学生可在20日后登陆系统查看资金扣划情况，若当次提前还款失败，下次需重新提交申请。

11.开业贷款还款承诺书(企业贷款) 篇十一

（企业贷款）

借款合同编号：

__________________________________________（企业名称）（注册登记号：_____________ 组织机构代码：_____________）于年月日（借款合同日期）获得由上海市促进就业专项资金担保的开业贷款金额为万元，期限为月。本企业郑重作出如下承诺：

一、已仔细阅读《借款合同》和《开业贷款担保申请告知书》，对申请开业贷款应当承担的相应责任有充分的认识；

二、承诺按照法律法规的相关规定对开业贷款承担相应的偿还责任。

本企业自愿承担因违反上述承诺所产生的一切法律后果。

企业盖章：法定代表人签章：（或授权代表人）

反担保人签章：

12.助学贷款还款说明 篇十二

还贷流程分为两步进行：

一、申请阶段：

每月的1号—10号，登陆https://.cn国家开发银行高校助学贷款学生在线服务系统。

输入用户名：10478+身份证号，密码：8位出生日期，查看个人贷款情况、提交提前还款申请及查询支付宝贷款专用账户。

二、充值阶段：

每月的11号—20号，登陆 支付宝网站。

支付宝登陆初始密码：身份证号去掉前6位之后的剩余部分（如身份证号为：***234，则密码为199009011234。）将还款金额足额打入对应的支付宝账户中。

支付宝账户充值：

支付宝提供了网上银行充值、支付宝卡通充值、网点充值、消费卡充值、手机支付宝充值五大类充值方式。由于其余几种充值方式会收取一定费用，建议学生通过网上银行或支付宝卡通充值方式。

网上银行充值。目前支付宝支持19家网上银行为支付宝账户充值，在充值前，需要首先开通银行卡的网上银行。

13.助学贷款还款办法 篇十三

各学院：

根据山西省助学贷款管理中心和国家开发银行的会议精神，山西省已于2009年开行总行“高校助学贷款系统”正式运行，山西省2009-2010学年和2010-2011学年高校助学贷款工作正式使用该系统进行各项工作。现需要进行历史数据清理，主要针对对毕业的贷款学

生还款数据进行整理，现将具体工作布置如下：

一、还款方式变更

自2011年3月1日起，我省全部高校助学贷款还款方式统一变更为支付宝模式。贷款学生进行还款（包括归还本金和利息）不再采

用原代理行模式，而全部转为通过支付宝方式进行还款。因此，请各学院立即开展借款学生通知工作，通知申请并获得2005-2009年高校助学贷款、且尚未还清所有贷款的学生尽快登陆“国家开发银行助学贷款学生在线服务系统”，申请支付宝账户，并通过支付宝方式进行还款。通知学生方式可采用：

1、学校网站通告；

2、寄信到学生家；

3、电话通知；

4、短信告知；

5、电子邮件告知；

6、通过院系、班级辅导员通知；

7、通过同学相互转告；

8、通过班级qq群方式。力争做到各种方式多管齐下，通知到每一个借款学生。

借款学生新增支付宝账户流程详见附件一。

学生使用“使用身份证号”登录，密码是八位生日，请注意不是在登录名输入身份证号，而是点“2.使用身份证方式登录”，然后页面右侧会让选择“省、市、高校”。如身份证和密码有问题，请学生及时与学院联系。

如果您是以下几种情况，可以不变更还款方式：

1、已全部还清贷款。2010年5月1日之前全部已还清：

不需要变更还款账户，可以登录国家开发银行助学贷款系统查询个人还款情况，如有不符请与学校联系。

2、2010年5月1日——2011年4月1日期间全部还清贷款：

请也登录国开行网站，不需要变更还款账户。国开行网上显示的数据的2010年4月30日前的，之后的还款信息还未更新，待全部数据导入系统中后，登录国家开发银行助学贷款系统查询系统中个人还款情况，如有不符请与学校联系。

账户变更单的回寄不做强行要求。

二、提前还款流程

今后，学生如进行提前还款，须在每年的1月-10月（11月、12月为系统结息时间）登陆开行“学生在线服务系统”进行提前还款申请，申请时限为当月的1日-10日（含）。待高校审核通过后，须在当月的11-20日（含）将还款资金存入本人支付宝账户。每月20日晚系统自动结息，21日-25日完成扣款工作。学生提前还款流程详见

附件二。

三、系统数据修改、补录工作

开行数据清理工作更新到2010年4月，后期有还款数据我们会及时更新，该工作预计在4月10日前完成，请各学院通知贷款学生

及时查看自己的还款数据，有错误数据及时联系我们。

四、本贷款催收工作

2011年，我校助学贷款进入还本高峰期。为提高我校助学贷款还款率，有效降低贷款风险，减少风险补偿金损失和高校自身损失，从即日起全面开展高校助学贷款本息催收工作。工作重点为今年本金到期学生和长期欠息学生，此项工作可与通知学生申请支付宝账户工

作一并开展。

学生处

2011-3-1

1附件一：贷款学生新增支付宝账户流程说明

一、登陆“国家开发银行助学贷款学生在线服务系统”，网址为：

https://sls.cdb.com.cn/。

二、然后选择贷款类型“高校助学贷款”，首次登陆请选择“使用身份证登

陆”。

三、选择右侧“身份证登陆”后，再选择右侧“省、市、高校”（注：此处

填写就读高校所在省和市，而不是学生本人户籍所在省、市），然后填写身份证号、密码（默认为八位生日，例如“19850818”）和验证码，点击登录。

四、首次登陆后，先修改本人登陆名和密码，并保存，以防他人盗用。

五、然后在页面左侧，点击“还款账户变更”。

六、点击“新增”，然后在“新省代理行”选项中选择“支付宝（山西）”、“新经办网点”选项中选择“支付宝（山西）（网点）”，“新账号”和“确认账号”系统将自动生成。然后点击“确定”，将会弹出“生成的新账号”

为***********.cdb@sina.cn，提示“还款账户变更新增成功”。

七、然后选择“导出变更单”，下载后打印出来签字后将一份寄回高校学贷

中心或学生处等主管机构，自己留存一份。

八、学生提交后，高校经办人需在“开发银行高校助学贷款系统”中“贷后

管理”-“合同变更”-“账户变更”里，进行“提交”工作，报高校负责人审核。然后高校负责人需在“开发银行高校助学贷款系统”中“贷后管理”-“合同变更”-“账户变更”里，进行“复核”工作。这样，该学生账户才算

变更成功。

九、学生在“在线服务系统”中新增支付宝账户成功后1-3个工作日内，支

付宝账户自动生效，以后学生还本还息都必须通过此支付宝账户进行还款。

学生可登陆“支付宝”主页进行查询和还款账户关联，网址为：

http:///，其中“账户名”为学生在“在线服务系统”中新增的“支付宝账号（***********.cdb@sina.cn）”，“密码”默认为“学生身份证号去掉前6位之后的剩余部分（如身份证号为：***234，则密码为：

199009011234）”。首次登录后必须修改密码，以防他人盗用。

十、支付宝公司是国内领先的第三方支付平台，已与65家机构、银行等金融体系建立资金的互通。用户可以通过支付宝账户与银行等金融体系实现资金互转。优点是学生使用支付宝进行网上还款，不受地域限制、不受时间限

制、无手续费。

支付宝24小时服务热线：0571-88156688

附件二： 贷款学生提前还款和学校批量扣款流程说明

一、学生在每年的1月-10月（11月、12月为系统结息时间）可以进行助

学贷款提前还款申请，申请时限为当月的1日-10日（含）。首先登陆“国家开发银行助学贷款学生在线服务系统”，网址为：https://sls.cdb.com.cn/，点击左侧“提前还款申请”。

二、然后点击下面的“新增”。弹出“提前还款申请”对话框。

三、然后在“选择合同”选项中选择贷款合同记录，还款日期、应还本金、利息将自动计算出来，“应付合计”为学生本次需要还款的合计数。点击“确定”，系统将保存提前还款申请信息。如想删除本次提前还款申请，请选择

该条记录，然后点击下方的“删除”，则可删除此条提前还款申请。

四、学生在“在线服务系统”中进行了提前还款申请后，高校经办人需在“开

发银行高校助学贷款系统”中“贷后管理”-“合同变更”-“提前还款”里，选择学生提前还款申请，然后点击“复核”，完成学生提前还款申请审核工

作。

五、学生在“在线服务系统”中看到提前还款申请审核通过后，须在申请当

月的11日-20日（含）内将应还合计金额存至自己支付宝账户中或还到学校还款账户中（现阶段支付宝还未全覆盖期间）。注：如支付宝中余额少于本

次提前还款应还合计金额，将无法扣款，本次提前还款失败。

六、每月的20日晚，高校助学贷款系统将自动进行结息工作，21日-25日，完成扣款工作。其中，支付宝模式下，支付宝账户将自动完成扣款划付工作，高校经办人不需操作；现阶段代理行模式下，需要高校经办人从“开发银行高校助学贷款系统”中的“贷后管理”-“本息回收”-“批量扣款”里，选择扣款批次，点击“导出（高校版）”，下载保存。注：下载文件名称不要

做任何改变，否则无法导入。

打开下载保存后的批量扣款文件，然后根据学生还款实际情况填写“实扣金额”、“扣款日期”、“经办人”和“还款流水号”。注：

1、实扣金额<=应扣金额；

2、“扣款日期”必须大于当月20日，小于当月25日；

3、“经办人”填写高校经办人名字；

4、“流水号”必须从上往下顺序填写，没有还款的也必填；

5、其他数据保持不变；

6、同一个借据，要按顺序扣款。

全部填好后，保存此扣款文件。然后高校经办人在“开发银行高校助学

贷款系统”中的“贷后管理”-“本息回收”-“批量扣款”下点击下面的“导入”，将填好后的文件进行导入工作。导入时系统自动做数据校验：

1、实扣金额<=应扣金额；

2、扣款日期不能早于结算日期；

3、扣款日期、扣款金额、经办人、扣款流水号必填；

4、其他数据保持不变；

5、同一个借据，要按顺

序扣款。如不满足以上条件，将无法导入。

七、高校导入扣款文件成功后，省学贷中心经办人员登陆系统中“贷后管理”

-“本息回收”-“批量扣款”，依次选择高校批量扣款上报信息，并点击下方的“确认扣款”，完成本月全部批量扣款工作。此项工作务必在每月25