一般家庭怎么理财

一般家庭怎么理财（共11篇）

1.一般家庭怎么理财 篇一

一、压缩消费

很多低收入家庭在日常生活中都会遇到“收入少，消费高”的问题。所以建议低收入家庭在不影响生活质量的前提下，尽量减少不必要的开支，尽量压缩购物和娱乐消费等方面的开支，确保每月能剩余一部分钱，积少成多。低收入家庭如果如果想要做好这一点不妨从坚持记账开始，每当月底再仔细分析账本，对家庭收入和消费情况要进行总结。

二、多元化投资

低收入家庭要明白靠单纯地工资收入致富是非常不可能的，所以在压缩消费的基础上还要使出第二招“多元化投资”。为什么要强调“多元化投资”呢，因为低收入家庭风险承受能力较弱，所以多元化投资可以有效的避免投资风险。另外低收入家庭在在选择理财产品的时候，应该尽量选择稳定性较强的，“私人订制”p2p平台房易贷理财产品，年化收益率可达15%，平台是网贷行业首家把借款人所有信息都不打马赛克，让投资者自己的分析投资风险，得出客观的投资决策，并且每笔借款都公示资金走向。

三、适时购买自有住房

个人积蓄低于10万元选择租房是比较合适的，虽然租房子有诸多不便，但是有一个自己感觉舒适的居住条件，又不影响日常生活质量，待收入和积蓄到一定水平再考虑购买属于自己的房子。

在银行储蓄收益较低的情况下，应该尽早选择购房，既改善居住条件，又可以省下大笔房租。

2.家庭理财规划——1／5理财法 篇二

答：现在比较流行的理财品种有储蓄、保险、国债、股票、基金等，每个品种都有各自的优缺点。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，比如家庭形成期、成长期、成熟期、退休期。每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，在做家庭理财规划时就需要根据不同的阶段确定目标，选择合适的投资品种与投资比例。

目前有一个比较简单实用的家庭理财规划——“1/5理财法”，就是把资产分为5个等份，分别做出适当的安排。这样，在获得最大收益的同时不会产生太大风险。比如，某个家庭年积蓄为25万元，可以将其平均分成５份：5万元买银行理财产品，这是回报率较高、又比较稳妥的一种投资；5万元买保险，购买保险也是一种投资方式，且保险金不在利息税征收范围之列；5万元买股票或基金，这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的；5万元作为定期存款或买国债，这是一种风险最小的投资方式；5万元作为活期存款，以备应急之用。具体操作时可根据每个家庭所处的阶段及风险承受能力，加大或减少某个品种的投资比例。

问：住房商业贷款逾期还贷银行要不要罚息，罚多少？

答：个人客户在逾期还贷后都要支付罚息，央行将各商业银行执行的逾期还贷的罚息水平定为：在借款合同标明的贷款利率水平上加收30%至50%，同时给商业银行一定的自主权。因此，各银行的罚息水平略有不同。

问：我去年9月份办理了50万元公积金贷款，采用每月递减还款法，还贷期15年，是否要提前还贷？

答：去年9月15日央行加息后，公积金贷款5年以上的年利率上升到5.22%，而5年期整存整取定期存款利率则上升到5.76%，扣除5%利息税，实际利率为5.472%，二者之间的利率倒挂0.25个百分点。建议不必提前还贷，可将手上的余钱用来购买收益率较高、风险较低的银行理财产品。

chenying1114@126.com

3.一般家庭怎么理财 篇三

治疗面瘫通常要多长时间呢？一般是怎么治疗的呢？

如果患者是早期的时候出现了面瘫，只要是马上就去医院进行治疗，大概很快也是四个周期就可以达到治愈的，当然面瘫主要就是抗病毒，或者是营养神经等治疗方式，这是比较早期的治疗方式。

如果到了面瘫的后期，那么是比较严重的，需要用针灸的方法，效果也会比较好，如果是治疗到了三个月以上，仍旧没有得到痊愈的效果，那么是考虑要进行手术治疗的，否则久而久之，皮肤就会出现问题。

面瘫现在治疗西药都是疗效不是很显著的，不过轻微的面瘫都是这样治疗就可以得到康复了，很多患者都会选择中医药的针灸治疗，如果是方法正确，很快疗效也会出现的，面部达到改善。

治疗面瘫的患者是需要越早越好的，一般可以用激素类的药物来控制神经水肿的情况，当然营养药也是符合的比如维生素B1，也可以配合一些物理疗法。

面瘫是一种常见的疾病，和其他疾病不同的是，面瘫的发病范围比较广。面瘫是是一种以面部表情肌群运动功能障碍为主要特征的常见病，口眼歪斜是它的一般症状。我有一个朋友不幸患了面瘫，脸部动作不灵，口歪眼斜，口角下垂，味觉异常等等。很多人为了能尽快治疗面瘫，用了一些特药，不但不能治疗病情，反而让疾病更加严重了，那么，面瘫多长时间能够治愈呢？

一般来说，面瘫从初期症状到治愈需要经历四个阶段，这四个阶段分别是神经麻痹期、病情稳定期、面部神经复苏期、面神经恢复期。治疗面瘫是一个长期的过程，患者要慢慢来，不要因为一时心急而随便吃所谓的特效药。

精神上，患者应该尽量让自己处于一个放松的状态，不要给自己心里压力，不要让自己处于紧张感，否则会让病情更加严重。饮食上，要多多吃新鲜的蔬菜和水果，不要吃辛辣以及油炸食品。

预防面瘫要从生活中做起，平时出去遇到大风情况时，要注意按摩脸部耳部一些重要的位置，增加抵抗严寒的能力。心态上，患者要保持一个积极乐观的态度，一个积极乐观的态度对于治疗疾病来说是很重要的。

治疗面瘫的方法

第一：食补法。面瘫是一种神经性疾病，因此患者一定不能再吃一些刺激性的食物。饮食要以清淡为主，不能吃辛辣的东西。尽量避免吃任何海鲜。家属一定要督促患者注意饮食，多吃水果和蔬菜。

4.家庭如何定制家庭理财目标 篇四

其次确定家庭理财目标。是在估量机会的基础上，为家庭确定理财工作的目标，并确定重点。

理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年（时效性）的时间内使我的财富达到百万（可量化的检验性）。

注意：理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力以及经济周期相适应，才能确保目标的可行性。家庭如何定制理财计划的三大阶段-家庭理财计划是一个很具体的目标,需要制定详细的理财计划,使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额,每年投资的收益等。实现家庭目标需要一个长远计划,甚至可能要花更长的时间来完成。家庭必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。

1、确定理财计划工作的前提条件。即确定实施理财计划的预期环境。对具体条件了解

得愈细愈透,并始终如一的运用,理财计划就会做得愈细。

2、拟定可选方案,通过综合评价确定方案。要避免只订一个方案,只有考虑多种情况,拟

定备选方案,才能在比较中找到最切实可行得方案。

家庭理财计划可以使家庭资金处于一个比较宽松的环境之下,确保理财重点并兼及

5.员工一般评语怎么写[精选] 篇五

员工一般评语怎么写

11实习员工评语

该生综合素质较好，业务能力较强，表现良好，法纪观念充实，服从安排听指挥，与同事友好相处，短短实习工作期间，能够做到爱岗敬业，认真负责，相信会在今后的工作中取得出色的成绩。希望xx同志继续积极参加各种社会活动，不断总结提高，为后投身祖国建设打下扎实基础。

XXX同学在我单位实习期间，工作积极主动，学习认真，尊敬师长，待人诚恳,能够做到服从指挥，团结同事，不怕苦，不怕累,并能够灵活运用自己的专业知识解决工作中遇到的实际困难。在实习期间得到领导和同事们的一致好评。

xx同志踏实肯干，吃苦耐劳。有创造性、建设性地独立开展工作的思维;具有一定的开拓和创新精神，接受新事物较快，涉猎面较宽，在工程计算领域不断地探索，有自己的思路和设想。能够做到服从指挥，认真敬业,工作责任心强，工作效率高,执行公司指令坚决。在时间紧迫的情况下，加时加班、保质保量完成工作任务。

2正式员工评语

该同志在工作中态度认真，积极向上，为人乐观，自我检讨能力较强，思想态度端正，发现本组员工有思想问题时，能主动谈心进行疏导，在他的带领下，顺利完成了旺季时繁重的生产任务，在沟通和思想疏导方面有相当的经验，为部门员工队伍的稳定发挥了作用，促进了生产的有序进行。

xxx同志服从上级安排，按时完成生产任务。能够以身作则、身先士卒，发挥了领头羊的作用。他在用人留人方面具有一定的经验，具有一定的沟通技巧，为车间员工队伍的稳定做出了成绩。在他的领导下，班组生产效率提高，所织疵片最少，受到部门员工的一致好评。

该员工工作认真，脚踏实地，关心同事。虽然工作性质繁琐、复杂，但他能平和的对待，处理事情有条不紊，工作总能自觉、认真、细致地完成，受到办公室成员一致好评。工作中他能够站在公司的角度，经常提出合理化建议，为部门的管理出谋策划，是领导的好助手。

员工一般评语怎么写

21、工作认真负责，积极主动，能完全胜任本职工作，爱岗敬业，乐于助人，与同事相处融洽，善于合作。

2、对本职工作兢兢业业，锐意进取，起到带头作用。

3、他2015年入职，是一名绗缝机操作工，在工作中服从分配，对班长所发的料不管多少，是否好做，从来都没有怨言。每个月的产量和质量都在班里排名第一。

4、他对公司忠诚，团结同事，无条件服从领导安排的所有事物，特别是今年产品质量有了大幅的提高，几乎每月都有质量标兵。

5、该同志有良好的道德修养，思想积极进步，政治觉悟较高，热爱祖国、热爱人民，坚持四项基本原则，坚决拥护中国共产党的领导。积极向党组织靠拢，政治立场坚定，对党的事业充满信心。工作上服从上级安排，热于本职工作，勤奋肯干，虚心好学。学习能力强，能主动学习和钻研业务知识，较好地掌握了岗位所需的知识和技能。爱岗敬业，认真负责，能按时完成领导交给的各项工作任务，具有较强的工作能力，能胜任本职工作。

6、他作为车缝车间一名班长，责任心强，任劳任怨，从不发牢骚，对待员工从不发脾气，在记录员工产量上几乎不出错，在和车间交接上都比较准确。

7、工作认真负责，积极主动，能完全胜任本职工作，爱岗敬业，乐于助人，与同事相处融洽，善于合作

8、办事方法有改进，工作有进步，该员工做事情踏踏实实做人本分，能够虚心接受市场招商经理的建议，努力学习不足之处；大力开发所负责区域的空白品种，并积极和经理进行各种环节的沟通；在XX年X月份进步异常迅速；对待工作兢兢业业，处处为公司考虑，不记个人得失。

9、工作热情高；人品端正、德行优良、自身修养较高、对待客户诚信；对待工作严谨、处处为公司考虑，能够虚心接受同事给予的建议并改正；学习进步较快、受到大多数客户的好评。

10、工作热情高；人品端正德行优良自身修养较高对待客户诚信；对待工作严谨处处为公司考虑，能够虚心接受同事给予的建议并改正；学习进步较快受到大多数客户的好评。

11、勤恳务实，善于学习，对本职工作兢兢业业，注重个人成长；工作成绩进步大，业绩发展迅速，或有效改进自己的工作方式，从而在工作中收到良好效果；悟性较强，能很快适应新的岗位，在新的业务区域可以立即开展工作；能随时根据工作需要调整工作方法和端正心态，不断反思自己，注重个人成长；能在业余时间精专业务知识，提高工作能力；悟性高，工作认真勤奋，吃苦耐劳，进步很快，在新人中起到了榜样作用。

12、专业技能业务水平优秀，为公司创造好的企业效益

13、他工作认真负责、积极主动、任劳任怨，总是能带领班组很好地完成上级下达的生产作务；在生活中他性格开朗、乐于助人，与同事相处融洽。

14、工作认真，负责；工作认真负责，爱岗敬业，服从整体安排，形象良好；对本职工作兢兢业业，锐意进取，乐于助人，关心同事，与同事相处融洽，善于合作，起带头作用。

6.高中钢琴艺术生一般怎么考 篇六

一、钢琴艺术生艺考初试：

1、练习曲一首。

2、复调乐曲一首，需完整演奏。

3、乐曲一首。

注明：艺考须背谱演奏，每首曲目间隔不超过30秒，总时长不超过12分钟。练习曲时长在四分钟以内的须完整演奏，超过四分钟的须演奏整首曲目的三分之二以上。

二、钢琴艺术生艺考到校复试：

1、乐理与和声。

2、旋律与歌曲写作。

3、视唱练耳。

4、器乐曲写作，按指定的音乐材料(动机、乐句、音列、节奏型)写作一首完整的钢琴小品。

三、钢琴艺术生艺考面试：

1、准备本人作品1—2首。

2、用指定的民歌或音乐主题在钢琴上即兴演奏。

3、演唱自选民歌或戏曲片段。

4、与专业相关的知识问答。

钢琴艺术生艺考应该注意什么

钢琴艺术生艺考钢琴艺考考试曲目应该是中等难度。不同的学校对钢琴艺术生艺考有不同的要求，但这些机构对钢琴有相同的技术要求。

钢琴艺术生应认真对钢琴曲目选择以避免弱点。每个钢琴艺术生都有不同的手指条件，不同的学习经历和不同的技术能力。我们应该尽量避免选择一个不擅长的音乐，并考虑更适合我们的类型。

钢琴艺术生钢琴艺考曲目选择应尽量避免相似之处。近年来，音乐考生的数量急剧增加，导师的教学视野和能力不均匀，个人歌曲选择的偏好导致了大量类似的曲目。

钢琴艺术生要对自己有个准确的定位。这个定位指的是应根据自己的学习状况和水平，决定好报考什么学校的钢琴专业，从而进行有针对性的训练。艺考首先应该对与钢琴有关的专业要有所了解，这些专业包括：音响导演、作曲、钢琴教育，钢琴表演等等。其次应该对院校要有所了解，以武汉大学钢琴艺考为例，只要求达到省重点文化分数线的60%。此外，还应了解各学校的办学理念，培养模式和目标。

学钢琴的艺考生可以选择的专业

第一类：音乐与舞蹈学类专业，具体包括音乐表演、音乐学、作曲与作曲技术理论、流行音乐、音乐治疗、音乐教育等专业。

第二类：戏剧与影视学类专业，具体包括表演、戏剧学、广播电视编导、戏剧教育等专业。

第三类：教育学类专业，具体包括教育学、科学教育、人文教育、艺术教育等专业。

总之，学钢琴拥有的优势，他不仅仅局限于一门特长，更是今后安身立命，考大学找工作的重要途径。

如何准备艺术考试

知道你想要什么吗

目标是力量，目标是导航。没有目标，就不可能激发动机，保持对专业学习的持久和稳定的热情。目标需要尽快确定，并且更符合个人的实际情况。起点不应该太低。不仅要有最终目标，还要有中期目标和短期目标。从短期目标开始，一步一步，最终达到最终目标!

坚定的目标

许多获奖者在总结艺术考试的成功经验时，都会提到艺术考试中的一些偶然或特殊经历。毫无疑问，他们的意志比其他学生更强，他们花更多的时间在枯燥的基本技能练习上，这让他们经历了这些经历!但是普通的考生往往不能。

永远跟着老师

7.家庭理财 篇七

家庭理财五步骤：第一步，理清自己家庭的资产、负债状况，分析家庭消费模式，评审家庭的整个财务状况。第二步，确定家庭的财务目标，这个目标要定得明确、可行，并为每个目标附上相应的成本。第三步，建立家庭财务计划和预算。第四步，执行理财计划，这既需要克制和节约，又不能做“守财奴”，并在执行中保持一定的灵活性。第五步，定期检查计划执行的情况，并找出需要调整的地方。

注重现金管理。投资者应养成记账的习惯，记下家庭的每笔收入来源，以及资金支出的去处，并切记收入要大于支出。

你可以每月制定现金预算，有效使用现金以及活期存款、定期存款、货币市场基金等现金等价物；可以利用存款保证资金的流动性和安全性，满足家庭的短期目标。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡虽然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年费或者需要支付逾期利息，因此，一般人拥有的信用卡最好不要超过两张。

慎重选择投资品种，为使资金保值、增值，就需要进行投资。投资时，要重点考虑资金的收益性、安全性和流动性，同时还要考虑宏观经济状况、家庭风险承受能力、自身的专业度、投资周期、投资目标等。

可以选择的投资工具包括非证券类的房地产、收藏品、保险等，以及属于证券类的国债、股票、期货、基金等理财产品。

先买保障类保险产品，购买保险时，一定要注重保险产品的保障功能。可以依次购买人身意外险、健康险、长期寿险和投资型保险。

8.家庭理财必备知识 篇八

捷信和投资理财

人们的生活水平在不断的提高的过程中，人们的生活质量也在逐步的提升的过程中。你会理财吗？其实在日常生活中学会理财只有百利而无一害。理财已成为家庭的一门重要功课。那么，家庭理财应掌握那些知识呢？

家庭理财五大定律

4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于买房供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。

72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

家庭保险双10定律家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

房贷三一定律每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭理财六句格言

投资理财的最佳顾问是你自己：不要盲从别人，不要迷信专家。因为行家的分析未必都是对的，而要靠自己的耳朵去听正确的消息，靠自己的眼睛去看实际的情况，用自己的大脑去分析与判断，寻找最佳的投资方案和途径。

投资要有战略眼光：短线投资目光不能短视，长线投资也要有辩证的发展眼光，今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业。选择好的投资，小钱会生大钱。反之，则可能会像“肉包子打狗，有去无回”。

9.家庭理财心得 篇九

家庭投资方式主要有三大类：即家庭实业投资、家庭金融资产投资和家庭实物资产投资。家庭实业投资主要指办公司、开工厂等，是少数家庭的主要投资渠道。家庭金融资产投资包括存款投资、债券投资、基金投资、股票投资、期货投资、外汇投资、保险投资等，是大多数家庭的主要投资渠道；其中保守型投资者主要采用存款、债券等投资回报低但很稳妥的投资工具，而风险偏好型投资者则主要采用股票、期货等投资回报高但风险也大的投资工具，另外一些介于两者之间的投资者则采用包括基金、存款、债券、股票在内的投资组合。家庭投资组合模式主要有以下三种:

一、保守安全型：

保守安全型投资组合模式适用于收入不高，追求资金安全的投资者。这种投资方式的特点是：市场风险较低，流动性较强，能稳定地取得平均收益。投资工具一般选择安全性高，收益较低的工具，如银行存款、债券、保险投资等。投资组合是正三角形。

二、稳中求进型：

稳中求进型投资组合模式适用于收入在中等以上，有较大风险承受能力，不满足于只是稳定地获取平均收益的投资者。这种投资方式的特点是：市场风险适中，收益率较高，若投资正确能使家庭财富迅速增值。投资组合包括储蓄、债券、基金、股票等。

三、冒险速进型：

冒险速进型投资组合模式适用于收入颇丰，资金实力雄厚，没有后顾之忧的家庭。这种投资方式的特点是：风险和收益水平很高，投机的成分比较重。投资组合是倒三角形，重点是选用股票、期货期权等投资工具。

家庭理财四大大定律:

一、4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。

二、72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

三、80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

10.家庭理财规划论文 篇十

报 告 题 目：

家庭理财规划论文 系 别：

财会金融系 专 业 名 称： 金融与证券 姓 名：

学 号： 班 级：

指 导 教 师：

陈湘米

2016 年 5月9日

目录

一、中关村博雅西园工商银行.......................................1

二、家庭理财的介绍

.............................................2

三、家庭理财的重要性............................................3

四、现今理财的主要问题.........................................4

五、完善理财问题的策略..........................................5

六、实习实践与专业的影响........................................6

七、总结.........................................................7

前言：随着国家经济飞速的发展，人们的经济水平的提高，对理财的认识也是日益增多，每个家庭对理财的需求观念也是提升很大的，其主要的就是金融理财。

目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。这次主要讲的就是银行的理财。

一、中关村博雅西园工商银行

首先我先简单的介绍下中国工商银行。中国工商银行（简称工行）成立于 1984 年，2005 年，中国工商银行完成 了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”（以下简称“工商 银行”）；2006年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。

中国工商银行作为四大国有独资商业银行之一，主要业务包括负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款等；资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款； 外汇转贷款；国债、政策性金融债券认购业务等；中间业务：人民币现金 结算、转账结算；国际结算等。中国工商银行实行统一法人授权的商业银 行经营管理体制。中国工商银行的法人授权管理，是在总行一级法人统一管理下，在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构及关键业务岗 位授予具体业务权限，对各服务区域及客户规定最高信用控制额度，达到规范经营，增强防范和控制风险能力，提高集约经营水平和经济效益的目的。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责。

我是在海淀中关村博雅西园工商银行实习，担任的是工商银行大堂经理助理，从而学会了很多关于银行放面的知识。博雅西园工行的每个工作岗位都有着很专业的人员，现金区及非现金区工作的人员每时每刻都有着很好的状态，并且每天都是以微笑及很好的耐心对待着客户，使得每个客户都非常喜欢这个银行，得到的好评也是非常之多的！

在银行里实习对我的好处也是非常多的！实习的内容主要包括为客户解答问题、引导客户使用机器减少柜台的工作量、教客户怎样使用叫号机取号以及在填单区帮助客户拿取所用的单子以及教会他们怎么填写应该注意什么。

在这家银行感触很多，也体会到了银行的很多优点：1态度好，每个客户在问问题或者在办理业务的时候我们都会以最真诚的微笑来面对客户。2效率快，通常在等待办理的客户都会说这个银行好不用等、办理快等，充分的证明了工行里工作人员办理业务的熟练以及效率是很快的，一般情况下是不会出现等待的时间过长的情况。3内部管理规范，在现金区里边工作的人员也是非常严格的，没有出现过差错，在检查时也没有出现过不合格等情况，足以证明了他们的管理很规范。

二、家庭理财的介绍

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭金融（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产状况债务；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富

在银行实习主要接触的家庭理财就是在银行的存款以及各种银行的理财产品，先介绍下银行的理财，主要分为三种第一是保本收益第二浮动保本收益第三是非保本浮动收益，最常见的就是保本收益，在银行的定期非定期存款都是保本收益只是利率以及时间的不同。银行的短期理财（短期理财产品）就是属于非保本浮动收益或浮动保本收益，从实际上看短期理财产品虽然有的是非保

本但是推行8年至今还是没有出现过意外，如果没有什么重大事件的话也可以是一个很好的考虑，和保本的也是差不多的！

三、家庭理财的重要性

随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。所以说家庭理财的重要性很大可以改善家庭的状况以及家庭的不必要麻烦。

下面我举一个例子说明一下家庭理财的重要性！

例如一个家庭存款有50万要是存银行里边的定期，现在的三年定期是5%，等到到期之后所获得的利润是7.5w。如果过没有存定期只是单纯的存钱而已的话，是按照0.3%的利率算的这样你三年所获得的利润就是4500元。银行是最稳定的地方，如果你存在别的地方那相对安全问题肯定就不如银行，另外要是没有很好的理财的话，更是没有这些利润，只是守着自己50w的本金，那样总有花完的一天。当然这里边存定期也是有限制的，那就是最低存5000元，而五千块钱对于一些收入少的谈不上是富人的，也不算是一个高的门槛，普遍的的人都可以选择理财。相对有富人的观点肯定是资产雄厚，想想看50w三年就可以获得7.5w的利润，如果比这个还多的本金那么获得的利润也肯定是增加的，当然对于本金多的也有相对的理财产品，而这些产品在相对的内容上和定期也是相近的，在时间上都是1年以内的每个产品和每个产品的时间不同例如有37天89天180天等等，而这些也方便了短期内需要用钱的人一个更好的理财办法，这些天数的利率也不算低一般都是4%到5%左右，可以让客户有更好的选择机会和按照自己既定的时间选择。

试问哪一个人是不想挣钱的？哪一个是一点目标都没有？也没有一个是守着自己现有的这些钱过日子，一定数的钱总有花完的一天，更何况现今这个社会消费的水平日益增高，每个人的物质需求也随着咱们国家的发展而提高，这些钱是根本不够的，也许你的家人给你留下了一笔财富，但是要考虑到你以后 的生活呢，有了自己的家庭孩子怎么办？所以只有良好的有规划的理财，才可以让自己手中的本金变成“钱生钱”从而过上更好的生活水平。也说明了“穷人钱少，谈不上理财”，“富人有钱不需理财”的误区，也不适用于我们现在这个时代。只有更好的理财才能让我们的生活质量更美好。

四、家庭理财的主要问题

今年4月，银监会在前期调研和查访的基础上，对近期商业银行个人理财业务发展中存在的六大问题进行了通报，虽然问题得到了提示，但部分商业银行仍然存在起点销售金额低于最低标准、未有效开展客户风险评估、理财产品宣传材料不规范、由非理财专业人员推介和销售理财产品等问题。由此可见，银行理财服务中操作风险已十分显著。

问题一：理财业务品种单一，技术含量低、营销方式落后。调查发现，虽然目前各行的个人理财品种不断增加，但是多数个人理财品种内容相近、投资品种有限(以国债、金融债和短期融资券等为主)、收益和投资期限相近，没有针对客户需求进行个性化的设计，灵活性较差。

问题二：个人理财业务产品“门槛”违规降低。部分银行在操作过程中人为降低准入门槛，也未结合产品的特点根据客户群对风险的认识和承受能力确定起点金额。

问题三：理财产品风险揭示不到位，过分强调预期收益率。但在调查中发现，银行在销售理财产品时虽然或多或少提到理财产品存在风险，但是仍存在营销理财产品时风险揭示不足、提示不明显的现象。

问题四：银行未能有效开展客户风险评估。《商业银行个人理财业务风险管理指引》明确规定，应建立客户评估机制，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果进行签字确认。但是，个别商业银行网点未能有效开展客户风险评估，如某行营业部理财人员在营销理财产品时，即没有对客户进行风险评估(既未过问客户的风险承受能力情况，也未要求客户填写《风险评估测评表》)，而是直接向客户推荐和办理购买理财产品手续。

问题五：营销人员理财业务素质有待提高。部分银行没有建立相应的理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，理财人员没有经

过专业的理财业务培训，缺乏必要的理财专业知识、金融业务知识和管理能力，缺乏对所推介产品风险特性的理解。部分银行为做大规模，分解任务，将任务的完成情况与职工收入挂钩，利用推销人员的关系群进行理财产品推销。

问题六：未建立客户投诉处理机制。在销售银行理财产品的操作规程中，无论在客户投资风险评估、理财产品宣传和销售，还是认购和签订购买协议书等各个环节，均没有明确地提供客户投诉途径，以及解决纠纷的司法建议。

五、完善理财问题的策略

1.严把审批关，确保新产品质量。产品质量是决定银行理财成功与否的重要因素，也是银行业发展的基础。因此，对理财新产品上市的审批至关重要。建议相关部门加大对新理财产品上市的审批力度，从产品结构内容、运作方式、质量控制和营销模式等方面进行深入研究，科学公正地评判其可行性，最大限度做到“不出伪劣产品”。

2.银行应理财业务各个环节的全面的风险管理体系。建立市场风险监测体系，设置市场风险监测指标，识别、计量和控制市场风险，在产品设计时采取审慎的态度和原则，充分测算产品成本和收益；在客户评估环节，按照“了解你的客户”原则客观评估客户的风险承受能力和财务状况；为其提供合适的产品和服务；在销售环节规范营销，切实防范产品销售过程中的法律风险和合规风险，充分披露信息和揭示风险，防止错误销售和不当销售；在投资操作环节严格控制操作风险，按照客户的指示或合同的约定进行投资和资产管理活动；在后续服务环节，要保持文件和数据记录的完整性与可靠性，充分披露相关信息。

3.银行应提高产品定价能力，识别并计量个人理财业务风险、提足风险拨备。产品的设计和定价是商业银行个人理财以及其他创新业务发展的核心技术，商业银行应加速学习和借鉴国际先进经验，培养人才，尽快提高产品设计和定价能力，提高理财业务的核心竞争力。各类职业和商业类型的培训商业银行管理高层往往不会参加，建议由银监会主办专门培训，要求各行高层参加，只有银行业高层领导高度重视，此项工作才能深入。

4.加快银行转型大胆开拓创新。建议相关部门可以根据进一步扩大开放的需要和现代金融业发展的要求，从长远目标、业务类型、部门设置和人员结构

等多方面着手，加快推进国有银行的体制改革。尝试允许银行理财进入证券、保险和基金市场，充分发挥理财产品的效能，进一步放活理财市场。

六、实习实践与专业的影响

通过在银行实习这段时间对我以后的帮助真的是很大！我是学金融专业的，当我在实习的时候就可以感觉到在课堂上学习和在工作中学到的真的是差别很大！书里学的只是一些表面上的定义、概念，让你去了解，而当你在工作中学到的就是要你去知道，了解，并且要会说出来加以运用，从这方面给了我很多启发！也知道了很多书上只了解一个大概而不懂深意的知识！更是学会了银行里边的工作以及关于银行里的理财知识。

工作上的学习让我了解了工商银行大厅工作的流程，丰富了我对银行的了解，更学到了如何操作存取款机以及缴费机等一些以前没接触过的机器，主要是了解了这些机器以前不知道的功能，其次就是学习到了在银行办理各种业务所需要填写的凭单从这方面更深入的了解到了各个业务的种类以及作用让我对我的专业更加的了解深入了！

在工作期间还学到了很多与我专业相关的知识，比如说银行的短期理财、贵金属、实物金银、快线、外汇、股票、以及基金等都是金融这个专业所接触的！让我感触最深的就是理财了，这里主要说的就是家庭理财，让我知道了关于银行里的理财产品都有哪些以及理财的作用，比如知道一个产品的利率和时间算自己利润等，对自己的好处真是很大啊，也许现在体现不出来，等以后自己有了存款如何理财就是很好的例子了，到时候也不会为这个发愁，更让我对金融这个行业充满了兴趣，学习金融这个专业就是因为喜欢，现在更是了解了关于金融行业的知识对自己更是充满了信心与希望以及我的目标！

七、总结

实习已经结束了，在工商银行的工作中取得了和好的工作经验，实践能力也得到了提高，掌握和强化了银行相关专业知识。自己人际交往的能力也得到了很好的锻炼，跟同事们的团结精神也是相当不错的！通过这次实习也为了自己以后打下了很好的基础，并且锻炼了自己踏踏实实的工作态度也树立了良好的职业道德和组织纪律的观念。中关村博雅西园工行的领导和同事对我的成绩也给予了肯定以及鼓励。我衷心的感谢

中关村博雅西园工行的每一个人，今后我不会辜负你们的期望，把工作做得更好。

参考文献：

《工商银行管理规章制度全书 》作者：梁民章 《中国工商银行史》作者：中国工商银行史编辑委员会

11.一般家庭怎么理财 篇十一

给新车贴膜几乎是每位新车主必做的一项工作，可是大多数新车主并不知道汽车贴膜有什么作用，以及如何鉴定汽车贴膜的质量。记者了解到，在贴膜过程中玻璃破碎虽然很少有，但是在佛山也时有发生。一般来说，最容易在曲度较大的大块玻璃上出现。同时，目前佛山几乎每家4S店都代为出售汽车贴膜，对一些经销商来说，卖膜利润甚至好过卖车。

玻璃曲度大的汽车贴膜较易出现车窗破裂

家住里水的周先生今年2月买了一辆新车，在给新车进行贴膜的时候，前挡风玻璃竟然破裂。他感到很懊恼。“其实我不清楚汽车贴膜到底有什么作用，只是听工作人员说能防止玻璃破碎后碎片坠落砸伤车内人员，同时可过滤紫外线。周围朋友买车无一例外会贴膜，但是没听说过有人贴膜贴得玻璃碎了。”

某品牌汽车经销商告诉记者，贴膜贴爆玻璃的事件时有发生，其中欧系车在贴膜时比较容易出现车窗破裂，原因是欧系车拥有曲度、面积较大的挡风玻璃，贴膜难度较大，对贴膜技术要求较高。

据龙膜佛山店负责人陶敏介绍，汽车贴膜中车窗破裂一般在前后挡风玻璃上容易出现，确实曲度较大、面积较大的挡风玻璃对贴膜的技术要求更高，但只要师傅经验足，一般都可以放心。

为什么贴膜过程中会出现车窗破裂呢？陶敏介绍，贴膜首先要检查并清洗车辆，随后选定车膜并进行配膜，之后测量车窗并制作模板，接着根据模板裁切贴膜铺贴窗膜，最后进行定型和检查。由于贴膜过程中需要用热风箱进行加温干烤等程序，玻璃在此过程中会热胀冷缩，一旦操作不好就容易出现车窗破裂。

一般的防爆膜即可防止碎玻璃伤人

很多消费者认为，车子贴上防爆膜后，就可以避免小偷砸车窗来窃取车内财物。但在不少事故中，劣质膜反而带来致命问题。

专业人士介绍，如果车子贴上质量好的防爆膜，那么从外面砸玻璃，是难以砸进去的，但是从里面砸出来却比较容易砸破，这样也会方便车主在紧要关头逃生。但如果安全膜质量太差，外部一撞就破，内部却怎么也打不碎，导致车主在发生车祸时难以逃生的事件时有发生。

对此，记者询问了业内人士，他们的回答大同小异：“现在的防爆膜只是使玻璃碎后仍能粘在一起，从而防止对车内外人员造成危险。”如果是家庭用车，建议不必贴那种有防弹效果的防爆膜，选择一般功能的汽车贴膜就可以了。而这个一般功能指的就是：“如在高速行驶时，溅起的小石头可能会敲碎玻璃，如果贴了防爆膜，就不用担心玻璃会碎散下来，扎伤车内人员。”

业内人士强调普通玻璃和安全玻璃的差异：“普通玻璃贴上安全膜也不是安全玻璃，安全玻璃贴了安全膜也不是因为贴了膜而安全”。

汽车贴膜市场亟待规范

杜先生在佛山经营一家小型的汽车装饰店，他对记者表示，目前汽车贴膜市场十分混乱，不少商家从中牟取暴利。比如一卷进价只需几百元的贴膜，按照他的经验，能够贴十辆车，每辆车的收费都在1000元以上，利润丰厚不言而喻。也正是因为如此，佛山几乎所有4S店都兼卖车膜。在汽车利润日益摊薄的情况下，有不少商家承认，有时卖膜利润甚至好过卖车。

某品牌4S店工作人员表示，汽车贴膜的常见进口品牌，4S店内一般都有销售，而且汽车美容店也很多，不排除当中有以次充好的情况出现。

据某研究机构的市场调查数据显示，内地90%以上的购车者在新车装饰时会选择贴膜，而他们这样做，主要基于隔热、防紫外线、私密、防暴及美观等不同的需求考虑。正是这些需求刺激了汽车贴膜市场以惊人速度扩展，几年内竟冒出数千个贴膜品牌，加之利润以惊人，如果缺乏监管，整个汽车贴膜市场很快就会陷入混乱。

记者了解到，由中国标准化协会着手制定的内地首个汽车玻璃贴膜技术规范已经形成送审稿，并进入送审阶段，估计不久就会出台。这意味着汽车贴膜市场将设立技术门槛。据悉，目前，根据内地轿车拥有量和一些防紫外线、防盗等建筑物的需求推算，内地贴膜行业每年至少有300 亿～500亿元的市场消费额。

小贴士

汽车膜的分类

目前市场上除了人们熟悉的太阳膜、防爆膜、安全膜等外，还有遮光膜、紫外线膜、隔热膜等，甚至还有水晶膜、纳米膜。记者在走访中发现，目前在售的汽车膜产品，仍以太阳膜为主。目前，汽车膜产品分为两代，第一代即太阳膜，第二代即安全膜。在欧美国家，太阳膜产品已被淘汰，集聚了隔热、防紫外线等功能的安全膜开始大面积应用。

汽车贴膜的价格目前从几百元到数千元不等。当记者询问贴膜价格时，商家提供了10种品牌，并且称是韩国、美国进口的。但事实上，目前经过国际窗膜协会认证、具备生产安全膜资格的只有龙膜、ACE、3M等品牌，分别来自美国、加拿大、德国等国家。

怎么选汽车贴膜

业内专家提醒消费者，可以通过观看、触摸以及闻气味等方法来鉴别汽车贴膜的质量，优质的汽车贴膜有光泽、有韧性、有明显厚度质感，闻起来没有异味，而劣质汽车贴膜黯淡、粗糙，闻起来有明显的异味。

此外，消费者购买时应该注重厂家资质，尽量选择大品牌的总经销、总代理并查验相关证书，如厂家授权和对授权的公证、大使馆认证等法律文件。