互联网金融读后感

互联网金融读后感（共7篇）

1.互联网金融读后感 篇一

中国互联网金融行业协会认可的企业具有高成长性

中国互联网金融行业协会成立于2013年11月，是目前互联网金融行业的权威智库，是国内影响力最广，规模最大的互联网金融行业组织，在线注册的会员单位突破1200家。

协会实行六大创新型发展模式，特别是实行国内协会入会严格的标准，对于国内其他行业协会的发展走向市场化、专业化起到借鉴作用。同时，中国各行业协会的未来的发展方向一定是向民间智库转型，这样才能更有效地服务于各行业，带领各行业实现转型升级，推动地区经济的蓬勃发展。

协会的发展基调定格于走市场化道路，在发展形式及管理模式上领先于国内其他暂未与行政机关脱钩的协会，开创了民间金融智库的先河，实现了用互联网金融真正服务于“互联网+产业集群”，具有鲜明的市场化的特点。

开创协会入会最严格标准——需学习“4+1”课程及笔试测评 必须经过协会“4+1”（四门专业课程+《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》的一门选修课）的培训及特设的“中国互联网金融人才培养综合评估测试（笔试）”的严格测试，测试类型为：闭卷。每批会员单位的笔试成绩都将于协会网站公布，笔试成绩合格者即会颁发协会会员牌匾，代表正式加入协会，同时企业名称会放在协会官网的“协会会员”处展示。互联网金融的从业者必须对互联网金融专业知识有一定的基础，杜绝非专业者从事互联网金融工作，规范互联网金融行业参差不齐的现象，提高互联网金融行业的整体专业度。

开创协会免费入会的先锋——实行终身免费会员制

协会的会员单位来自互联网金融产业链，包括：支付、互联网金融门户、互联网信息技术、P2P、众筹、政府产业园区、国企、央企等实体企业，自协会成立以来，始终贯彻实行终身免费会员制，采取免费在线实名注册制的方式提交入会申请，要求法人及企业各部门负责人在内的10个企业主要骨干力量在线实名注册，确保企业有责可依及协会规范化管理。

成为协会终身会员即可享受协会协会各项免费服务。例如，每月会举行《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》的18门课程轮训、投融资对接、讲座沙龙、研报发布会、各类研讨会等各种特色及形式的活动来提高会员单位的专业综合素质，开拓会员单位的金融创新动力。协会内部每年也会免费表彰优秀的会员单位，使会员单位终身免费受益。

协会认可的企业具备高成长性的特点

协会对于会员单位的基本资料审核非常严格，因为协会实行终身免费制，开创了国内协会免费入会的先锋，那什么样的企业才有资格获取终身免费的提升服务呢？那一定是具有高成长性的企业。如何判断一家企业是否有高成长性，主要从商业模式、未来目标、公司战略三个方面来衡量，绝不是哪家企业目前知名度大、广告投入大就一定具备高成长性，不能排除有透支未来的可能性。无论是实体企业，还是互联网金融企业，必须具备以上三个明确的要素，才具备了申请入会的资格。

未来的互联网金融未来在综合领域一定是互联网巨头与传统金融并存的格局，然而从纵向延伸来看，互联网金融的细分领域还有待开拓，在协会的引领下，包括18门课程的轮训、《金融大讲堂》在线视频学习等这些免费的终身服务，今后将会涌现出一批批具有高成长性的企业驰骋在互联网金融领域，通过垂直平台的专业服务带动传统产业的转型升级，实现自身企业大跨越的发展。

怎样加入中国互联网金融行业协会？

请申请者在有意加入中国互联网金融行业协会前，认真阅读协会《章程》，承认并遵守协会章程内容，履行会员义务，认同协会的核心价值观、协会发展目标、协会理念、协会文化、协会愿景。

首先点击协会官网右下角的红色字体“在线入会”，下载“入会申请书”，保存到电脑桌面，根据“关于入会申请填写细节答疑”的要求，用计算机打字填写表格，填写完整后，打印出来，法人签字盖章后，扫描成图片格式，以附件的形式发送至协会邮箱。同时在协会网站首页顶端在线实名注册10个包含单位代表在内的用户，将10个用户的真实姓名写在邮件的正文中，与“入会申请书”一并发送至协会邮箱，等待审核。一般审核周期是2-3天，协会工作人员会回复您的申请邮件，告知您是否通过审核，或者有什么问题需要修改。如有修改信息提示，请按照要求修改后重新发送邮件。关于“组织第四批会员单位集中学习暨会员牌匾颁发仪式”的通知

中国互联网金融行业协会将于2015年8月15-16日举办“第四批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第二课。届时将举行第四批会员单位牌匾授予仪式、第三批会员单位协会职务任命仪式、协会专业委员会委员聘任仪式、协会专业委员会第二次集中会议暨《互联网金融对汽车行业的影响及应对策略研究报告》新闻发布会、“2015互联网金融榜样企业”颁奖仪式及为部分第一、二、三批会员单位开设的“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第二课《私募股权基金投资实战应用》。所有会员单位均有资格参选协会四个专业委员会委员之一。协会将从5月20日起依据区域分布、所属行业、企业规模、经营业绩划分出第四批会员单位，请递交过入会申请书并接到协会通知的单位务必准时参加。学习主题：

1、《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）》开班第二课：《私募股权基金投资实战应用》

2、《互联网金融的创新应用》

3、《互联网金融时代商业模式的重塑》

4、《互联网金融的风险防范与应对策略》

5、《互联网金融企业的人才培养》 课程涉及内容：

本次课程是协会对企业规范化发展进行的第一次重要专业指导，依据协会的核心价值观，课程涵盖了金融创新工具在互联网金融中的运用，如何规避法律风险，如何找到更多投资者的方法，如何提高企业的盈利能力，如何做新市场拓展的战略布局，如何整合政府等各类资源，如何找到更多优质项目，如何运用自媒体手段迅速提高行业内知名度等。请参考协会网站首页“要闻视点”中关于“中国互联网金融行业协会5月16-17日成功举行第三批会员单位集中学习讲座暨会员牌匾颁发仪式”。

主讲专家：中国互联网金融行业协会会长 宏皓

中国金融智库首席金融学家、中国互联网金融行业协会会长，融资专家、财富管理专家，中央财经大学证券期货研究所研究员，北京交通大学客座教授、政府、上市公司金融顾问，中经产业基金理事会秘书长，央视网财经评论员。

中国五大国有银行总行及各地分行《互联网金融对银行的挑战和创新应对》指定培训专家。撰写农行总行 2012 年中国财富管理发展报告，指导中国农业银行私人银行金融创新。2013 年为招商银行总行建立小贷商学院，指导招商银行小贷中心金融创新。为中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行、兴业银行、光大银行、中信银行、邮政储蓄银行、重庆农商行等总行及各地分行、中国银行业协会等多次培训指导其转型升级。

担任金融顾问并指导转型升级的企业及政府机构：经纬纺机股份有限公司、中国中铁电气化局集团有限公司、中冶置业集团有限公司、中国恩菲工程技术有限公司、黑龙江富锦市、江苏溧阳市，江苏常州市、湖北长阳县、四川眉山市、郑州市航空工业园、内蒙古包头产业园区、中建五局、郑州市黄河勘探设计院、万达集团、广州雅居乐集团等。年从事金融投资理论的研究和实践，是中国目前首位指导各地政府产业投资基金的建立及运作，帮助地方政府用金融创新搭建多元化的投融资平台实现转型升级的金融实战专家。著有《融资决定成败》等 24 部著作，是国内在金融领域出版著作贡献最多，受众面最广的金融投资专家。

如需了解更多详情请登录中国互联网金融行业协会官网

2.互联网金融读后感 篇二

在互联网金融模式下, 因为有搜索引擎、大数据、社交网络和云计算, 市场信息不对称程度降低, 交易双方在资金期限匹配、风险分担等的各类成本大幅降低。贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付等都可以直接在网上进行, 市场的有效性得到充分体现, 同时满足了通过资本市场直接融资或银行间接融资一样的融资需求, 从而对传统金融形成巨大冲击。

一、互联网金融的迅猛发展及其表现形式

互联网金融近来在我国快速崛起, 并日益彰显出蓬勃生机和旺盛活力。当前的互联网金融格局, 主要是指以阿里金融为代表的利用互联网技术进行金融运作的非银行金融机构, 以P2P为代表的借贷平台, 和以众筹为代表的股权投资平台等三个模式。

(一) 阿里金融

国内互联网金融发展最为典型是阿里金融。阿里进入金融领域可以概括为“四部曲”:1.阿里巴巴与中国平安、腾讯合作, 跨届金融业与IT业, 共同组建保险公司。2.阿里巴巴筹建小微金融集团, 业务范围涵盖支付、小贷、担保以及保险业务。3.阿里推出余额宝, 打造余额增值服务。4.阿里推出“聚宝盆”业务, 为区域性银行提供云计算资源与网络环境。

和传统的信贷模式不同, 阿里金融通过互联网数据化运营模式, 为阿里巴巴、淘宝网、天猫网等电子商务平台上的小微企业、个人创业者提供可持续性的、普惠制的电子商务金融服务。其所开发的新型微贷技术的核心是数据和互联网。

阿里金融利用阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上客户积累的信用数据及行为数据, 引入网络数据模型和在线视频资信调查模式, 通过交叉检验技术辅以第三方验证, 确认客户信息的真实性, 将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价, 向这些通常无法在传统金融渠道获得贷款的弱势群体批量发放“金额小、期限短、随借随还”的小额贷款。

同时, 阿里金融微贷技术也极为重视网络。其中, 小微企业大量数据的运算即依赖互联网的云计算技术, 不仅保证其安全、效率, 也降低了阿里金融的运营成本;另外, 对于网络的利用, 也简化了小微企业融资的环节, 更能向小微企业提供365×24的全天候金融服务, 并使得同时向大批量的小微企业提供金融服务成为现实。这也符合国内小微企业数量庞大, 且融资需求旺盛的特点。

阿里金融已经开发出订单贷款、信用贷款等微贷产品。从其微贷产品的运作方式看, 带有强烈的互联网特征。类似淘宝信用贷款, 客户从申请贷款到贷款审批、获贷、支用以及还贷, 整个环节完全在线上完成, 零人工参与。

(二) P2P平台 (Peer to Peer)

P2P平台最早发端于英美国家, P2P平台作为网络中介, 负责制定交易规则和提供交易平台。现在逐步演变出了债权转让、线上+线下、提供“类担保”等业务模式。国内的P2P网贷在2007年开始兴起, 至今已经有6年时间。P2P网贷自去年下半年进入爆发式发展阶段。业内数据显示, 网贷平台目前已经突破400家, 平均每天都有一两家平台上线;预计到2014年, 整个P2P网贷平台将出现1000家以上。目前, 一些成立较早的平台开始谋求转型, 从单一的借贷信息发布平台, 到开始介入风险调查、信用评估、贷后管理、股权投资等领域。P2P网贷整合银行、担保公司、小贷公司和民间借贷人等各种资源, 并提供从信息收集、贷前调查、风险评估和后期管理等一条龙服务。P2P网贷公司瞄准小微企业客户。有些P2P网贷公司已经在线下成立营业厅正式开业。在实体营业厅内, 银行、担保公司、小贷公司、投资人都可以入驻, 为了方便对接银行, 营业厅选在了两家银行之间, 做名副其实的“金融超市”。

(三) 众筹

大众筹资简称众筹, 是以大众借款方式为项目筹集资金。众筹将社交网络与天使基金、风险投资融合在一起, 为资金需求方和供应方提供了一个新的桥梁。其运作模式是, 需要集资的项目提交到众筹平台后, 平台会对项目进行审核。美国已于2012年4月签署法案, 明确了网上股权投资的合法地位。2011年全球范围内大约有452个众筹平台, 总共筹集了近15亿美元的资金, 2012年达到了28亿美元。众筹汇聚大众智慧, 利用互联网平台展开了金融创新, 解决小企业融资难题的典范。

二、互联网金融的创新和变革正对传统金融形成冲击

比尔·盖茨曾说, 传统商业银行将会成为21世纪的恐龙, 银行将灭亡。此话虽危言耸听, 但随着信息技术的发展, 传统的金融业若不主动创新和变革, 必将会受到巨大冲击。

阿里巴巴董事局主席马云曾说过:“如果银行不改变, 我们就改变银行。”拥有8亿注册用户的支付宝, 将其账户体系向第三方应用进行开放, 这对于整个移动互联网震动巨大。支付宝目前已经变成国内最大的支付平台, 它是由4万台服务器组成的大集群, 高峰数据交易量在一周内超过一亿笔。数据的急剧膨胀与觉醒, 迅速冲击着传统银行业。阿里旗下的支付宝已经让传统银行业汗颜, 其最新推出的余额宝又在基金界引发地震。余额宝上线18天累计转入的资金规模超过了66亿元。据统计, 截至今年二季度末, 阿里小微信贷的贷款不良率为0.87%, 低于我国银行业0.96%的水平。

大数据让银行的门槛降低, 这正是阿里巴巴的优势。阿里做的不是传统的商业银行, 而是迈向互联网金融时代商业银行一个重要的转型方向——基于大数据的资产管理平台。阿里金融目前主要运作的产品微贷和信用支付, 实质都是数据的挖掘与应用。

“互联网金融”成为前不久举办的上海陆家嘴金融论坛最受关注的话题之一。清华大学经济管理学院副院长廖理在论坛上直言, 互联网金融让金融生态环境更加民主化, 大大降低了金融服务的门槛, 使得一般老百姓都能方便地参与到金融中去。“这种金融的民主化通过例如众筹、P2P、余额宝等互联网手段来实现。新金融形态的诞生冲击了传统金融概念, 让金融的参与人数、参与方式都出现了新的可能。”

作为传统金融界的代表, 交通银行董事长牛锡明更是提醒同行, 互联网金融将颠覆传统商业银行的经营模式、盈利模式和服务模式, 甚至在不久的将来, 广为密布的银行营业网点可能会缩减, 营业网点将不再有现金柜台。牛锡明坦言, 银行业单纯靠传统的利差赚取利润的日子已经过去了, 面对互联网金融的大潮, 传统银行业必须转型。

招商银行前任行长马蔚华认为, 基于IT的大数据时代的全面来临, 已经和正在对商业银行的组织架构、经营模式、管理体系和运营机制构成深刻影响。

三、金融企业正加速拥抱互联网的步伐

当前的金融业已进入数字化金融时代。信息技术的发展, 互联网、移动互联、移动终端的出现, 及其带动形成的大数据、云计算所搭建起的平台已经成为金融变革的主要推动力量。

面对这场变革, 不少金融机构都在积极行动。根据《中国企业报》记者统计, 传统的网上银行自不必说, 几乎8成以上的商业银行都已经推出了手机银行, 建行、工商、平安和中信等4家商业银行推出了金融商城。同时, 建设银行、招行银行从去年底开始打造电商平台, 建设银行推出“善融商务”平台, 招商银行“出行易”。面对“余额宝”的凌厉攻势, 广发银行宣布推出“智能金账户”, 许多功能接近余额宝并有更多理财产品可选择。目标为“再造一个网上中信”的中信银行, 推出全新POS网络商户贷款业务。民生银行更致力于筹建电子商务银行。

微信作为新的交流、通讯工具, 也已成为金融机构拥抱移动互联的平台。今年上半年, 不少银行开始推出微信公众账号。如, 中信银行宣布该行信用卡官方微信服务平台“包打听”正式上线, 招商银行更在近日推出了全新概念的微信银行, 通过微信银行不仅可以实现账户查询、转账汇款、信用卡还款、积分查询等卡类业务, 更可以实现招行网点查询, 贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费等多种便捷服务, 还有在线智能客服服务。

同时, 银行也在积极跟进活期存款新业务。面对“余额宝”、“活期宝”等的高调, 银行利用客户资源的优势, 积极投入竞争。交通银行于7月3日正式推出“自扣账户自动申购货币基金服务”, 持卡人自由设置借记卡留存金额。广发银行与易方达基金合作也推出了与交行类似的智能金账户。工商银行理财产品‘灵通快线’通过网上银行将余额资金转入, 使闲散资金随时“钱生钱”, 顾客无需预约。

四、互联网与传统金融融合是金融业未来发展的方向

开放、平等、协作、分享的互联网精神与驾驭大数据的能力是互联网金融企业发展的核心, 而兼收并蓄、合作共赢, 勇于创新将会是金融业未来成长的关键。

利用并有效分析客户平时生活的数据, 是互联网金融企业竞争力的核心。如阿里金融, 除通过对自身平台进行数据分析外, 还寻求并加强与银行等金融机构的合作, 分享其对数据的分析能力, 与金融业共享大数据时代的数据红利。

面对滚滚而至的互联浪潮, 有远见、有实力的金融企业早已未雨绸缪。据统计, 实名设立淘宝店铺的有富国、大成、广发、兴业全球等十余家基金公司。积极推进淘宝开店已经成为今年基金公司电商部门的重要工作。同时, 用支付宝进行官网支付的基金公司达44家之多。

借力与互联网企业合作, 交通银行、民生银行、光大银行都在不断开拓、创新。交通银行与阿里小贷合作, 以阿里平台大数据生成的用户信用等级为授信依据, 以平台作为担保, 由银行发放贷款;民生银行信用卡中心携手慧聪网推出民生慧聪新e贷白金信用卡, 针对企业法人发放最高50万元的大额信用卡, 而且循环授信、随借随还、收费灵活;光大银行与乐视网共同推出具有“瞬时贷”功能的“乐迷卡”, 其独特之处在于, 客户可以直接在乐视网消费过程中申请, 快速获得授信之后直接再用于消费。

交通银行副行长兼首席信息官侯维栋指出:互联网所带来的“创新基因”给商业银行带来了创新的动力, 引发了商业银行对自身经营模式的重新思考。

3.互联网金融读后感 篇三

互联网金融的核心及发展方向

目前除了阿里巴巴的“余额宝”，腾讯的“微信理财通”、百度的“百度理财”，形成了三足鼎立的局面，三家互联网公司分别利用各自的优势从三个不同的角度去推动他们的金融产品。但是李安渝教授认为他们的核心还是在互联网上的凝聚力和控制力，“我们认为互联网金融的主战场有它的创新点，应该在互联网企业和金融机构有交叉的领域，在这个领域比如说有互联网双边平台的建设经营，线上支付、小微贷款和消费贷款，以及一些简单的金融产品销售。标准产品销售互联网一定是销售成本比较低的销售办法。”

那么“余额宝”为什么可以快速引发燎原之势？李安渝教授认为有三点优势支撑余额宝的快速发展。首先他认为作为互联网的产品，余额宝具有销售渠道优势以及流量优势，“这个产品还不是金融产品，如果是金融产品理论上讲要有监管部门的批复，所以它就是一个互联网产品，这个互联网产品需要销售渠道和流量，正好阿里巴巴占有这个优势。”其次李教授认为余额宝的服务方式非常符合网上用户的习性和用户体验，“我们去银行办理应用的时候需要填表，阿里巴巴他就摸清楚了网上用户习惯。”第三是阿里巴巴有大量的数据，“他知道他在什么样的回报率可以吸引到用户过来，所以用户预期是阿里的优势”李教授说。

李安渝教授总结目前互联网金融主要有三个重要发展领域。第一网络渠道拓展：即怎样利用网络让金融机构的产品能够快速地推出去。第二大数据应用：即分析受众，什么样的群体需要我们的产品，这种需求的群体在哪里。第三虚拟信用平台：即快速识别交易对象的基本信用情况，以及在交易以后持续的信用监控。

“这是目前互联网金融三个重要的发展领域。互联网金融它会在信用体系建设的基础上，以平台化的方式依托第三方支付，我想一定会对金融行业发生巨大推动的作用。”李安渝教授认为。

互联网长尾理论的应用

值得注意的是，在2013年“余额宝”引发的电商大战中，越来越多的金融企业开始接受“得[屌]丝者得天下”的理念，纷纷将目光转向成千上亿的用户。对此，致力于电子商务研究的李安渝教授认为互联网金融实际上也沿用了互联网的长尾理论。

“我们传统的金融服务是大户和大项目，就是我们要去找一些大的项目，然后找有钱的大户，这样我们金融机构在中间进行撮合，这个不需要太多的互联网用户，基本上来讲跟网络的关系不是那么大。”李教授表示。“互联网出现以后，却使得金融行业就可以走到小户对小项目，什么叫小户？就是手上有3000、5000元，或者万把元的投资者；什么是小项目？比如说摆地摊、报亭，100、200元就可以启动的项目。那么互联网金融就使得小户、小项目也能够获得相关的金融服务。”李教授认为，互联网金融是互联网长尾理论一个很直接的应用。

而从另一个角度看互联网金融是通过互联网的集约化技术。李安渝教授认为互联网可以迅速地把很多人或者很多事情集中在一起，这样可以利用互联网，比如说利用社交网络，把一些小的投资者组织成一个超级大户，除此，他认为互联网也可以把一些小项目集中在一起。“比如说过去我们的报亭，它分散在城里面，我们一个个去看就很困难，而且一个个去看它都是单独的一两万的小投资项目，那么通过互联网我们可以把这些项目聚集在一起，在一个一个地方我们把这些经营者以某种方式，比如说论坛，把他们摆在一起，了解他们共同的需求，以及他们业务普遍的风险。”李教授举例说。

事实上在这个过程中利用互联网金融进行创新、创意方式也自然应运而生，“聪明人在中间设计产品，最终就使得这些小额的投资者能够有效地去投资一些小规模的项目，还能获得高额的回报。”对于互联网金融的发展李教授这样解释到。

互联网+金融的估值高于金融+互联网

那么在互联网金融风生水起的大背景下如何抓住机遇也成为众多企业思考的问题，李安渝教授提出了“互联网+金融的估值高于金融+互联网”的观点，“我引用了上海银监局局长的一段话，阿里巴巴市值1500亿美元，工行的市值是1.2万亿，他认为如果阿里巴巴作为一家互联网公司进入金融业后，资本市场给予其的溢价可能会远高于工商银行运用互联网技术完善自身服务所获得的溢价”李教授认为这种观点的核心实质是未来量价机构的资本补充和未来的竞争潜力带来的根本性影响。

因此，他也提示企业如果扩展业务，或试图拥有互联网上的长尾用户，那么就要改变服务方法，“我们的金融机构过去是习惯做大项目、服务大客户，而互联网公司的强项是服务成千上亿的用户，大部分的企业对小众客户服务非常好，但是那种方法不一定能够用在大规模的用户上。当然反过来互联网金融也不太可能做大项目和大客户，互联网公司也不会去做这种事情，因为他们没有这种服务能力，也没有这个服务网络。”

4.互联网金融读后感 篇四

1.降低信息不对称

在经典的一般均衡理论中，一个无摩擦的市场可以使经济资源达到最优的配置，此时交易是没有成本的，金融中介也是不存在的。交易成本和交易时的信息不对称 是金融中介存在的前提，即金融中介的价值在于降低资金融通的交易成本和缓解资金融通时的信息不对称。而互联网金融在很大程度上也可以起到金融中介的作用，对银行等传统金融中介有替代作用。

而互联网金融理财作为互联网金融兴起中发展较快的领域，其降低理财业务时的信 息不对称主要表现为以下几点：首先，交易双方可以在同一平台上直接交换资金、信用等信息，无需通过其他中介，有效降低了信息在传递过程中的消耗和磨损；其 次，在互联网上进行交易会留下相关的交易信息，这些信息就如同传统金融理财服务中的抵押和担保，降低交易双方的道德风险；最后，通过网络可以对信息进行组 织、排序和检索，在海量信息中可以找到自己需要的信息，可以增进交易双方的相互了解。

2.提升效能

金融理财交易产生大量数据，而大量数据就需要云计算，互联网金融理财可以利用云计算对海量数据信息进行高速集散处理，这对金融理财行业提升服务与风险管 控能效至关重要。此外，互联网金融理财可以通过数据信息分析，为互联网金融机构提供更全面的客户信息分析，了解客户的交易习惯和消费偏好，并且准确预测客 户行为，这就使得金融机构在理财产品的营销和风险控制方面可以做到有的放矢。

3.降低交易成本

与传统金融理财行业不同，互联网金融理财采取虚拟运作的方式。互联网金融运作时不依赖一个又一个的实体网点，只需互联网和网络终端设备，以及少量的工作 人员，就可以实现资金的划转、借贷等，其理财所耗费的固定成本与

人工成本要远远低于传统的理财行业。可见，互联网金融的出现极大程度降低了金融理财的交易 成本。

4.扩大理财行业的网点网络

互联网金融理财的虚拟网点在很大程度上可以扩大金融理财行业的网点网络。网点多，网络覆盖范围大，是传统金融理财行业的基础设施优势。而互联网金融的出 现和发展，其虚拟网点网络能够很大程度上可以补充传统金融理财行业物理网点网络覆盖范围的不足，甚至能够替代传统理财行业的网点网络。“键盘鼠标”的优势 对比于“水泥砖头”的优势，这就相当于动摇了传统金融理财机构的基础优势。

5.突破时空、地理界限

互联网金融理财可以于任何时间、任何地点更灵活地服务更广大时空范围的客户。互联网金融理财依托全天候、覆盖全球的虚拟网点网络，让客户在任何地点，动 动手指头，敲敲键盘，点点鼠标，就能周转任何地点的资金，办理远程理财业务，互联网金融理财如此变能够突破时空和地理的限制，这是传统金融理财体系望尘莫 及的。

6.将互联网精神融入金融理财行业

5.互联网金融读后感 篇五

作为近年来新兴的金融业态，互联网金融在我国发展迅猛，对普通百姓理财、小微企业融资及国民经济发展产生了深远影响。互联网金融以其低成本、非抵押和便捷的融资模式，丰富了金融市场的层次和产品，有助于破解小微企业融资难问题，助推大众创业、万众创新，提高金融服务的普惠性。然而，互联网金融在带来便捷和效率的同时，也蕴含着更为复杂多变的风险，对金融体系的稳定运行和健康发展带来了挑战。因此，应充分认识互联网金融面临的主要风险，强化监管，防范风险，促进我国互联网金融健康发展。

中国互联网金融行业协会将于11月7—8日在京举行“第五批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第三课。会议设置多项内容，包括最大规模的投融资对接、协会2015工作总结报告、专业委员会专家团把脉会员单位发展状况。会议现场还将发布2016年互联网金融发展报告，此份报告是由中国互联网金融行业协会会长宏皓携70位专业委员会专家根据2015年互联网金融发展状况，共同商议制定出在2016年互联网金融行业应如何面对经济形势的转变为中国经济带来利益回报，帮助各行各业转型升级实现弯道超车。

一、最大规模的投融资对接活动

此次会员大会设有现场投融资对接的环节，来自互联网金融产业链的企业将在投融资对接中实现优势互补。前四次会员大会的成功举办，现场共促成483笔交易，可谓是中国最高效的投融资对接的会议。中国互联网金融行业协会会长宏皓表示：“协会为互联网金融提供服务，打造互联网金融生态圈，理顺各个板块之间的关系，助行业最终形成良好的协同效应。”

二、协会会长做2015工作总结报告

宏皓会长表示，2015年是整个行业发展第二个阶段的转型期，协会服务的会员单位有1200多家，协会的工作也步入更为重要的阶段，将目光放在指导互联网金融企业要考虑辩证地看待金融产品创新的尺度，同时遵照监管规则去设计风控体系和产品体系。

会长宏皓为了帮助会员单位健康发展，走访多家会员单位，并询问投融资情况、盈利模式等情况。为会员单位的发展部署合理的战略发展模式，宏皓教授对互联网金融的发展与创新、互联网金融发展趋势、互联网金融风险与控制、大数据与新媒体营销等议题都具有独到的见解并可提出可行的实施方案。互联网金融是借助互联网技术、移动通信技术为基础，以大数据及新媒体为手段，实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融产业模式。当前，以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动互联网、移动支付、社交网络、大数据挖掘、新媒体营销、搜索引擎和云计算等带来的互联网金融革命正在悄然发生。

今年，中国互联网金融行业协会四个专业委员会根据各个专业委员会的工作职责开展对会员单位的调研辅导工作。P2P专业委员会今年已经全面开展会员单位征信调研工作，促进P2P行业自律规范的制定和完善，加快征信系统以及信息管理系统的建立，投资者举报投诉平台的建立，加强P2P企业的风险控制的指导培训，加快P2P与其他创新金融工具的结合应用，拓宽P2P的投资渠道，根据各地P2P企业的特点，帮助P2P会员单位因地制宜地建立新的商业模式。

众筹专业委员会以众筹平台业务规范指导办法为工作中心开展相应指导工作；互联网金融技术专业委员会指导企业运用大数据的技术实现传统投资向科学投资和智能投资转变，其智能研报有利于创新的投资管理模式；互联网金融与产业升级委员会着重引导会员单位通过互联网金融进行资本运作，促进传统产业的并购和资源整合，加快移动互联网与传统行业的对接模式创新，形成传统企业的经济集群，构建新型产业生态，促进传统产业整体业态升级。

三、70位专家智囊团与会员单位共议互联网金融风险防范

互联网金融作为金融与网络技术结合的产物，近几年发展迅速，已经融入到经济生活的方方面面。它在改变我们生活方式的同时，存在的风险也逐渐显露。网络技术的应用，致使互联网金融风险集中于政策风险、信用风险、流动性风险、挤兑风险等方面，而且比传统金融风险更隐蔽和易于扩大。如何更好地利用互联网金融这把“双刃剑”，应对互联网金融的风险，已经成为各界关注的焦点。

11月7日，专业委员会的专家团与会员单位代表将一起探讨困扰行业发展的问题。会长宏皓表示，在行业自身方面应强化行业自律，规范互联网金融机构经营行为。可以借鉴国际上管理互联网金融“行业自律先行、监管随后跟进”的经验，研究成立互联网金融行业协会，充分发挥行业协会的自律作用，特别是制定互联网金融公平交易规则，推动形成统一的行业服务标准，引导互联网金融机构树立合法合规经营意识，规范经营行为，加强风险管控能力建设，推动互联网金融行业持续健康发展。同时，积极建立健全社会信用体系，完善征信系统，夯实互联网金融风险管理及业务开展的社会信用基础。

此次会议将从建立完善相关法律法规体系、互联网金融的监管模式、互联网金融机构的内控机制、着力培育复合型人才、加强对投资者的风险教育等多个方面探讨应如何规避风险。无论在传统的金融模式下还是互联网金融模式下，都要认清金融的本质性，风险控制始终排在第一位。只有做好风控，互联网金融才能持续发展，否则只会是昙花一现。中国互联网金融行业协会积极指导会员单位建立完善的风控体系帮助其健康稳定发展，促进形成互联网金融合理、健康、规范发展的长效机制。

关于“组织第五批会员单位集中学习暨会员牌匾颁发仪式”的通知

中国互联网金融行业协会将于2015年11月7-8日举办“第五批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第三课。届时将举行第五批会员单位牌匾授予仪式、第四批会员单位协会职务任命仪式、协会专业委员会委员聘任仪式、协会专业委员会70名专家举行第三次集中会议暨2015工作总结、“2015中国最具投资潜力的互联网金融企业”、“2015中国最诚信的互联网金融企业”、“2015中国最专业的互联网金融企业”颁奖仪式及为部分第一、二、三、四批会员单位开设的“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第三课《财富管理与风险防范》。所有会员单位均有资格参选协会四个专业委员会委员之一。协会将从8月18日起依据区域分布、所属行业、企业规模、经营业绩划分出第四批会员单位，请递交过入会申请书并接到协会通知的单位务必准时参加。

学习主题：

1、《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）》开班第三课：《财富管理与风险防范》

2、《互联网金融的创新应用》

3、《互联网金融时代商业模式的重塑》

4、《互联网金融的风险防范与应对策略》

5、《互联网金融企业的人才培养》

课程涉及内容：

本次课程是协会对企业规范化发展进行的第一次重要专业指导，依据协会的核心价值观，课程涵盖了金融创新工具在互联网金融中的运用，如何规避法律风险，如何找到更多投资者的方法，如何提高企业的盈利能力，如何做新市场拓展的战略布局，如何整合政府等各类资源，如何找到更多优质项目，如何运用自媒体手段迅速提高行业内知名度等。请参考协会网站首页“要闻视点”中关于“中国互联网金融行业协会8月15-16日成功举行第四批会员单位集中学习讲座暨会员牌匾颁发仪式”。

主讲专家： 中国互联网金融行业协会会长 宏皓

中国金融智库首席金融学家、中国互联网金融行业协会会长，融资专家、财富管理专家，中央财经大学证券期货研究所研究员，北京交通大学客座教授、政府、上市公司金融顾问，中经产业基金理事会秘书长，央视网财经评论员。

中国五大国有银行总行及各地分行《互联网金融对银行的挑战和创新应对》指定培训专家。撰写农行总行 2012 年中国财富管理发展报告，指导中国农业银行私人银行金融创新。2013 年为招商银行总行建立小贷商学院，指导招商银行小贷中心金融创新。为中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行、兴业银行、光大银行、中信银行、邮政储蓄银行、重庆农商行等总行及各地分行、中国银行业协会等多次培训指导其转型升级。

担任金融顾问并指导转型升级的企业及政府机构：经纬纺机股份有限公司、中国中铁电气化局集团有限公司、中冶置业集团有限公司、中国恩菲工程技术有限公司、黑龙江富锦市、江苏溧阳市，江苏常州市、湖北长阳县、四川眉山市、郑州市航空工业园、内蒙古包头产业园区、中建五局、郑州市黄河勘探设计院、万达集团、广州雅居乐集团等。年从事金融投资理论的研究和实践，是中国目前首位指导各地政府产业投资基金的建立及运作，帮助地方政府用金融创新搭建多元化的投融资平台实现转型升级的金融实战专家。著有《融资决定成败》、《中国未来经济模式——互联网金融如何助推中国经济转型升级》等 24 部著作，是国内在金融领域出版著作贡献最多，受众面最广的金融投资专家。

6.互联网金融与传统金融比较分析 篇六

关键词：互联网金融,传统金融,优缺点,问题与建议

一、互联网金融与传统金融的本质

一般来说, 基本的金融需求分为三类:投资、融资和支付。金融服务实体经济的基本功能是资金的融通, 是将资金从储蓄者转移到融资者。传统金融机构通常被称为金融中介, 其功能是为金融市场提供流动性。金融中介之所以存在, 一方面是因为金融中介的规模经济和专业技术能降低资金融通的交易成本, 另一方面由于金融中介的信息处理能力较强, 因而能缓解储蓄者和融资者之间的信息不对称问题, 以及由此引发的道德风险问题。因此在传统金融模式中, 金融机构是重要的参与方。

但近年来, 由于互联网的快速发展, 各行业的发展均与互联网有了千丝万缕的联系。互联网, 尤其是电子商务的兴起, 使金融行业也出现了一种新型模式, 即互联网金融。2014年金融稳定报告中对互联网金融的描述是:“互联网金融是互联网与金融的结合, 是借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式。狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务, 广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务, 也包括金融机构通过互联网开展的业务。”目前中国的互联网金融模式主要有第三方支付平台、P2P借贷平台、众筹股权投资平台以及非银行金融机构的小微信贷平台。

互联网金融自兴起以来, 交易的规模迅速增长, 交易的金融服务和产品也日趋标准化, 各公司创造了种类繁多的金融产品。然而, 笔者认为, 互联网金融并没有改变金融交易的本质。金融交易的本质是跨期价值交换和信用交换, 互联网金融产品在结构和设计上正是这种交换的体现, 与传统金融产品并没有本质区别。

虽然金融交易的本质并不会因交易模式和金融产品的不同而改变, 但互联网金融是传统金融通过互联网技术在理念、流程、业务及渠道等方面的延伸与创新, 这种渠道和技术的创新却可能引发金融交易的革命性变化。

二、互联网金融较传统金融的优点

一方面现代社会收入、生活水平的提高, 以及经济的发展催生了人们不同种类的金融需求, 为互联网金融提供了发展机会;另一方面大数据、云计算的迅猛发展, 为互联网金融奠定了技术基础。一项对某互联网金融产品的调查结果显示, 大众选择该产品的四项关键因素分别为高收益率、高流动性、低门槛和方便网购的直接支付。结合上述调查分析, 互联网金融较传统金融的优点主要表现在:

(一) 操作便利。

传统金融模式的大部分业务需要消费者到金融机构网点实体操作, 而互联网金融则不然, 已广泛普及的互联网平台给用户的财富管理提供了极大的便利, 从而可以跨越时间和空间的限制, 使整个流程操作更加简便快捷, 因而可以大大降低理财成本, 方便大众进行投资理财。

(二) 支付方式便利。

电子商务基于互联网行业的快速发展得到了很大程度的普及, 已渗透到生活的各个方面, 互联网金融的第三方支付应运而生, 并得到了极快的发展。与现金、信用卡等传统的支付方式相比, 互联网第三方支付业务具有方便快捷、成本低廉及交易安全等优势, 尤其是在快捷性上优势显著。例如新近出现的“Kung Fu (空付) ”支付模式概念, 可以将任何实物扫描, 授予其支付权限。这样, 即使出门没有带钱包、手机, 只要身上有授予了支付权限的任何物品, 都可以在商家处出示, 快速识别验证后, 轻松支付。该种支付模式完全切合现代人对未来生活的理想状态, 相信可以带来支付方式的革命性变化。

(三) 信贷产品灵活多样。

传统金融机构的信贷产品一般期限比较长, 且其流动性较弱, 不能支持随意支取。另外, 还会设置最低购买金额, 限制了零散资金的投资。这种缺乏灵活性的金融产品不能适应投资者多样化的需要, 但由于传统金融机构的运营模式和成本的限制, 很难对其进行改进。而互联网金融突破了这一限制, 由于现代社会人们对网络社交的依赖, 致使互联网运营商拥有大量用户, 因而互联网金融拥有了广大的客户源;又因为互联网金融操作的成本较低, 其可提供“碎片理财”, 即为零散资金量身定做相应的金融产品, 将用户的零散资金汇集起来, 为客户增加收入的同时, 也为自身带来利润。另一方面在互联网金融模式下, 金融中介的功能在很大程度上被弱化, 交易双方的信息更加透明, 从而定价就可以更加完全竞争。因此, 与传统理财产品相比, 互联网金融产品比存款的收益性更高, 比基金的流动性更好, 为用户提供了一项表现不俗的新兴理财工具。因此, 也可以说, 互联网金融在提升社会资本利用率的同时, 也对一些没有涉足过投资业务的用户进行了投资观念的启蒙。

三、互联网金融较传统金融的缺点

互联网金融虽然兼具很多优点, 且发展迅速, 但截至目前, 就中国来说, 其规模占整体金融交易的比例仍很小, 传统金融仍占有主导地位。一项对大众不使用互联网金融产品原因的调查中, 最为突出的原因为资产安全风险和政策风险。结合上述调查分析, 互联网金融较传统金融的缺点主要体现在:

(一) 网络安全问题。

金融活动由于涉及到资金和隐私等敏感区域, 因而具有其特殊性。传统金融由于公开性相对较弱, 反而能更有效地保护财产和隐私安全。相反, 由于互联网金融的任何业务均在互联网上完成, 一旦互联网出现可被攻击的漏洞, 则很容易使机密外泄, 威胁到公众的资产和隐私安全。因此, 网络安全问题成为阻碍互联网金融发展的重大因素。例如, 社会公众对于移动支付业务即存在着重大的安全担忧。上文中提到的“Kung Fu (空付) ”, 如果不能全面并充分地解决网络安全问题, 则可能造成严重的盗用支付以及其他问题, 危及财产和隐私安全。

(二) 征信体系的缺失。

传统金融机构进行信贷业务审核时, 主要是依赖人民银行的征信系统, 其对个人和企业的信用有较为全面和准确的考核。而互联网金融机构在法律上是非金融机构, 不能获准使用人民银行的征信系统信息, 其只能依靠网络行为的大数据对贷款人的信用进行评定, 这就大大增加了贷款的风险。整个互联网金融行业面临着信用缺失问题, 缺乏一个受众广泛、接受度更高的征信系统, 也是投资人对互联网金融担忧的重要方面。

(三) 政策法规的滞后。

互联网金融在高速发展, 而由于种种因素, 法律法规具有严重的滞后性。例如, 目前尚没有法律法规统一互联网金融机构的准入规则, 各大互联网公司均在开展金融业务, 其中不乏缺少金融业务经验的公司, 从而使整个行业的操作风险大大增加;另外, 由于互联网金融业务发展很快, 且在不停进行创新, 仍没有专门的法律法规能囊括和规范互联网金融机构的所有业务。目前的政策法规条件下, 一旦出现问题, 对其的界定及后续处理将非常困难, 可能造成当事人的权益不能得到有效保护。因而投资人会持有重大顾虑, 从而阻碍了互联网金融的持续发展。

四、中国互联网金融发展面临的问题与建议

(一) 中国互联网金融发展面临的问题

1、对金融监管体系的挑战。

与传统金融不同, 互联网金融并没有在各金融领域间进行明确划分, 从而使我国现有的“分业经营, 分业管理”的金融监管模式遭受了巨大挑战。另外, 由于缺乏相关的政策法规, 没有统一的标准, 监管无法可依, 不能实施有效的管理。再者, 由于互联网金融的飞速发展以及其金融产品的特性, 资金流动快速且规模较大, 金融服务的范围不断延伸, 故要求更为广泛的金融监管范围和更为强大的监管力度。就监管的难易度而言, 互联网金融的客户在数量上和分布广度上均远远超过传统金融模式, 从而使监管的难度更高。

2、对金融业务发展与风险的挑战。

其主要表现在如下方面: (1) 信用风险。互联网金融服务具有一定的虚拟性, 从而在一定程度上加大了信用风险。另外, 网络借贷是依靠网络行为的大数据对贷款人的信用进行评定, 对我国而言, 由于社会信用体系不完善, 违约的可能性也较大; (2) 信誉风险。由于互联网金融仍处于初级阶段, 社会公众尚未对其交易能力建立起强大的信心, 因此如果投资的金融产品出现巨额损失, 或互联网金融的支付系统发生安全问题时, 则会对互联网金融的整体发展产生极大的影响, 甚至使其一蹶不振; (3) 安全风险。近年来, 由于我国互联网发展速度过快, 安全漏洞在所难免, 从而给互联网犯罪分子提供了可乘之机, 互联网犯罪案件层出不穷, 涉及的金额和造成的危害不断升级。并且, 由于互联网金融机构的经营活动可突破时空局限, 互联网金融业务具有很大的地域开放性, 如果发生安全风险, 较传统金融而言, 会造成更加巨大的经济损失。

除了风险与监管之外, 中国互联网金融的发展还有很多问题值得我们深入研究和思考。例如, 垄断和不正当竞争的界定与监管、新兴网络金融领域行业标准的制定、监管中立与监管协调等问题。目前, 中国正处于金融特别是利率市场化的改革时期, 互联网金融的发展正值此关键时期内, 使得其与传统金融的融合与相互促进之路困难重重。

(二) 对中国互联网金融发展的建议

1、健全法律法规以及监管体系。

在现阶段, 健全与电子商务和互联网金融相关的法律法规和监管体系是当务之急。应将互联网金融机构的准入机制以法律形式予以明确, 并立法规定各项互联网业务的相关规则。同时, 对于计算机泄密、窃取商业机密和他人信息等互联网犯罪的制裁也应以法律形式予以规定。如此, 才能逐步形成安全良好的互联网金融环境, 也可以使监管机构有法可依;另一方面监管主体的监管范围及职责也要从法律的角度全方位的予以明确, 如此才能实施有效的监管, 避免监管死角, 鼓励和规范互联网金融的发展。同时, 由于互联网金融的迅猛发展, 以及其自身地域开放性的特质, 如欲对其实施完善且有效的金融监管, 在相当程度上需要依赖国际间的监管合作。

2、建立和完善安全运行机制, 营造良好的互联网金融环境。

针对我国目前的情况, 为规避互联网金融产品的风险, 在这个大数据时代, 首当其冲的措施是通过数据库实现互联网金融数据共享;另一方面应当完善软件和硬件系统的建设, 健全互联网金融电子支付的安全管理。此外, 对于互联网金融机构, 为防止互联网金融系统在遭受到自然或人为的侵害后能及时恢复, 应建立定期备份的管理制度, 提高安全技术的水准, 使得业务信息能够安全、畅通的传输, 建立开放但是安全的互联网金融环境。

3、建立完善的征信系统。

对于目前我国信用体系不完善的问题, 应当以法律形式进一步对其进行完善, 并制定互联网金融机构的准入机制, 以更加准确地对贷款人进行信用评级, 降低信用风险;纳入完善的信用体系也有助于增强投资者信心, 维护互联网金融体系的稳定发展。

4、关注技术创新和人才培训, 造就互联网金融和传统金融两者的共赢互利, 实现互联网金融健康和可持续发展。

互联网金融与传统金融并无谁优谁劣之分, 没有绝对的竞争关系, 重要的是发挥各自的优势, 互相促进, 同时要鼓励互联网金融开拓纵深自身的业务领域;另一方面由于我国对金融创新的研究还处于比较低的水平, 我们应当加强人才培训, 关注互联网技术的发展, 增强互联网金融的产品和服务创新, 提高产品和服务的科技含量。

五、结论

互联网金融较传统金融而言, 具有很多无法比拟的优点, 互联网金融创新应该被提倡和鼓励。现阶段互联网金融体制仍有较多需要改进之处, 相关技术、运营机制、法律法规、政策及监管体系应该不断加以规范和完善, 从而取得大众的信赖, 促进互联网金融的健康发展。

参考文献

[1]谢平, 邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究, 2012.12.

[2]黄海龙.基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J].上海金融, 2013.8.

[3]蔡英杰, 蒋鹏程, 姜珊.大众选择互联网金融余额理财产品的影响因素分析——以余额宝为例[J].安徽农业科学, 2015.7.

[4]谢平.迎接互联网金融模式的机遇和挑战[N].21世纪经济报道, 2012.9.3.

[5]王达.美国互联网金融的发展及中美互联网金融的比较——基于网络经济学视角的研究与思考[J].国际金融研究, 2014.12.

[6]谢清河.我国互联网金融发展问题研究[J].经济研究参考, 2013.9.

7.互联网金融重构金融业 篇七

人类已经飞速进入了一个崭新的时代——移动互联时代。在移动互联时代，互联网将从范式、思想甚至哲学层面冲击和颠覆金融业固有的经营理念、运营流程、组织结构和风险管理，而移动互联网的核心技术，即大数据、社交网络和云计算将完全改变传统的资产管理行业。

身为万向控股副董事长，肖风拥有近20年的资产管理行业从业经验。他在本书中探讨了一个目前也许尚无定论的重要问题，即如何对新技术估值。他认为在移动互联的冲击下，投资规则、价值创造规则必然且已被重构。社交网络、大数据将成为观察市场的新利器。最为关键的是，关系链和数据流应成为企业估值的新核心指标。

马蔚华

【《投资革命：移动互联时代的资产管理》

推荐指数：★★★★

作者：肖风 著

出版：中信出版社肖风

肖风，中国万向控股有限公司副董事长兼执行董事、民生人寿保险股份有限公司副董事长、万向信托有限公司董事长、民生通惠资产管理有限公司董事长、通联数据股份公司董事长。1961年出生，中国南开大学经济学博士，有超过20年的证券从业经历和资产管理经验。其创建的博时基金公司是目前中国资产管理规模最大的基金公司之一。】

在1998年创建博时之前，肖风于1993年进入深圳市证券管理办公室工作，历任副处长、处长、证管办副主任。1992年到中国人民银行深圳经济特区分行就职，历任证券管理处科长、副处长。

近年来，特别是2013 年以来，随着以移动互聯为代表的新兴信息技术的广泛应用，第三方支付、移动支付、网贷平台、众筹融资、网络理财等互联网金融形式迅猛兴起。凭借完全的时空跨越、高效的交易撮合、低廉的交易成本和优质的客户体验，互联网金融正在重构金融业的发展版图和竞争格局。

对传统银行而言，互联网金融是把“双刃剑”。一方面，互联网金融的出现及发展，已经并将持续撼动商业银行的稳固地位，对其资金融通和支付结算的中介职能，以及盈利增长、客群拓展及服务模式均构成了严峻挑战。实际上，信息技术企业想开展银行金融业务远非今日才开始。20世纪80 年代，比尔·盖茨认识到与其把信息技术系统出租给商业银行使用，不如自己办银行，但这一想法因当时美国银行业公会对美联储的游说而落空。当时，盖茨的那句名言深深震撼了金融界：“传统银行如果不改变，就会成为21 世纪将要灭绝的一群恐龙。”如今，互联网企业涉足金融业务已成为热潮，特别是对商业银行的业务进行了全面渗透，无论是在支付领域、融资领域，还是财富管理领域，目前均已占据了一席之地。

另一方面，互联网金融的蓬勃发展，在与商业银行形成多方面冲突的同时，也创造了二者之间广阔的合作空间。互联网能够在虚拟空间拉近距离，却不能缩短现实间的距离；能够提供海量数据，却不能解决人和人之间的信任问题。而有效的信息、人性化的渠道和现实的信任，正是网络时代最需要的。银行拥有广泛的客户资源，有较受公众认可的信赖感，还有相当完善的实体和电子渠道。凭借这些资源，银行的信用、支付和渠道媒介的功能将进一步强化。因此，从某种意义上讲，互联网金融与商业银行可以相辅相成。就像网上第三方支付以及手机支付的发展，由于其需要与银行账户、银行卡相连接才能发挥作用，在一定程度上相当于助力银行从现实世界延伸到了网络世界。互联网的最大特点是互联互通、惠及大众，银行可在控制风险的情况下，与同业、不同行业之间开展更加广泛和深入的互联互通，彼此优势可以得到更好互补。

互联网为传统金融带来的深刻影响，不仅体现在商业银行领域，也体现在资产管理的其他领域。我对肖风撰写的这本书，在很多方面颇有同感，尤其是对于影响资产管理行业未来发展的相关互联网技术问题的理解方面。首先，是对于互联网思维的理解。什么是互联网思维？有人说：得客户者得天下；也有人说：互联网公司不在意现在赚多少钱，看重的是用户的增长，用户越多，越有价值。这些都是互联网思维的表述。

而如何做到这一点？只有凭借极致的客户体验，牢牢抓住客户并为其创造价值，企业才能实现自身价值增长。未来的银行必须依靠客户至上取胜。要按照互联网的思维和经营方式来改造传统银行的经营方式，真正做到“因您而变”、“因势而变”；而只要摄入更多的“互联网基因”，更加积极主动地融入互联网，商业银行就不会终结。肖风在这本书中深入探讨了互联网思维对政府、市场、个人和企业的影响，并在此基础上对资产管理行业的发展趋势做出了研判，应该说具有一定的前瞻性。

其次，是对于社交网络的理解。社交网络的发展，必将给传统银行带来重大冲击；我惊叹于社交网络的巨大潜能，也在思考银行应该如何利用社交网络拓展新的业务与盈利增长点。2014 年春节，微信开发推出的“新年抢红包”产品极为火热，被认为是以零成本圈定了大批用户，社交网络对企业发展的重要作用由此可见一斑。

最后，是对于大数据的理解。进入21世纪以来，随着移动终端、传感器等现代通信设备的全面普及，以及云计算、物联网等新兴信息技术的快速发展，社会正迈入一个崭新的大数据时代。在大数据时代，人们将通过对海量信息进行汇总、整合、存储和挖掘，发现新知识，创造新价值，并最终实现“大科技”和“大发展”。数据技术革命浪潮的兴起，对商业银行的经营管理构成了严峻挑战，但同时又孕育着商业银行诸多良好的发展机遇。商业银行在市场拓展、客户经营、资源配置、定价管理、风险管理、网点布局等经营管理的各个领域、各个环节、各个方面都可以进行数据分析及其应用，进而不断提升管理的精细化水平。

（本文摘自永隆银行董事长、

招商银行前行长马蔚华为本书所作的序）

《2013年中国资产管理行业发展报告》

作者：巴曙松，陈华良等著

出版：中国人民大学出版社

本书立足于整个中国资产管理行业的宏观视角，采用把产业发展理论分析和金融机构实务经验有机结合的研究分析框架，在数据分析等传统研究范式的基础上，试图进一步剖析资产管理行业生态系统。

《中国资产管理行业发展报告（2014） 》

作者：智信资产管理研究院

出版：社会科学文献出版社

全书从资产管理产业链及相关方入手，将资产管理行业解构为资管机构、资产配置、客户渠道、风险管理、基础设施和制度建设六大板块，第一次突破了按照银行理财、信托、基金等子行业分类论证的传统思维定式。

《金融新格局：资产证券化的突破与创新》

作者： 郁冰峰

出版：中信出版社