金融统计分析重点

金融统计分析重点（精选8篇）

1.金融统计分析重点 篇一

经济师《中级金融》重点归纳：金融深化

一、金融创新与金融深化的关系（掌握）

中级经济师考试金融创新是金融体系各方面的变革与创新，是金融体系内部的变化；金融深化是金融体系的变化作用于经济的反映。

金融创新——影响经济体系（金融深化）

经济的发展（货币与信用的深化）——推动金融创新

二、金融深化与金融抑制

（一）金融发展理论（掌握）

1.金融抑制论（掌握）

1973年由麦金农和爱德华。肖提出。金融抑制论认为发展中国家的经济欠发达在于金融抑制，金融抑制的直接原因是金融管制，提出“金融深化”的药方，极力倡导和推行金融自由化。所以把金融深化等同与金融自由化。

2.内生增长理论

上世纪90年代，在对金融自由化失败的经验总结后，提出内生增长理论。该理论认为金融发展并不意味着金融自由化。实行金融自由化是有条件的，在不具备条件的国家，实施必要的金融管制，可能更有利于金融的深化和经济的增长。

（二）金融深化

1.金融深化的涵义（掌握）

（1）金融深化指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出新的要求，其中金融中介、金融工具、和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程。

（2）衡量金融深化的指标（掌握）

“货币化”程度：货币交易总值/国民生产总值

货币化程度越高，经济的市场化、金融化程度越高

（3）金融深化与金融发展的区别（掌握）

金融深化表现为金融资产规模与金融机构数量和扩张，或金融产品的复杂化——质量和数量上的扩张；

金融发展不单指数量或质量上的变化，更主要是指金融效率的提高，体现金融为经济发展的贡献。

没有发展的金融深化是危险的。

2.金融统计分析重点 篇二

新变化已经明显

需求总量增大。首先, 以基础设施建设为切入和起步推进新农村建设需要大量的信贷资金配套。以云南省文山州为例, 从2006年到2009年, 农村项目贷款年均增长2亿元人民币, 截止2010年6月末, 农村项目贷款占各项涉农贷款的比重为54.26%。其次, 随着现代农村与城市“距离”拉小, 农民认识提升, 农业投资的出发点逐渐转变为生产致富, 农户和农业龙头企业主动参与到农业结构调整和农业产业化经营过程中, 以机械化为主要标志的现代产业化农业需要大量的资金投入。2005年至2009年, 作为支农主力军的文山州各县农村信用社贷款余额合计分别为25.28亿元人民币、31.73亿元人民币、40.03亿元人民币、46.98亿元人民币、56.81亿元人民币, 年均增长7.88亿元人民币, 增速为历史最高。且多家农村信用社由于存贷比达到监测警戒线, 已经不能够充分满足农户的资金需求, 说明以信贷需求为主的现代农村金融需求在迅速膨胀。

需求主体增多。现代农村金融需求的主体已经不再只是普通农户, 包括了农户、种植养殖经营户、个体工商户、农村专业经济合作组织、农业产业化企业5个部分。近年来, 文山州农村专业经济合作组织在政策推动下正在迅速发展起来, 截止2010年6月末, 文山州登记在册的农村专业经济合作组织达200余家, 其中, 信用合作组织2家, 与银行有业务往来的14家, 多数农村文权志国专业经济合作组织非常渴望获得银行的扶持。与此同时, 受金融危机爆发影响, 许多农民工返乡, 而他们有着强烈的创业愿望和具备了一定的创业“视野”和技能, 也急需创业启动和扶持资金的支持, 也构成一类特殊的金融需求的新主体。从2009年1月到2010年6月, 文山州累计发放了18350万元人民币创业贷款, 支持3803名返乡农民工等失业人员走上自主创业的道路。

信贷用途增广。随着农业和农村结构调整的深入, 农村贷款用途发生了方向性转变, 除建房、子女上学、看病医疗、婚丧嫁娶等基础生活性需求以外, 对生产性资金的需求在不断上升。一是农户发展致富需要, 小规模的生产经营资金需求增加。以文山州底圩乡叮当村为例, 全村70余户人家有90%的农户家中都建设了烤茶小作坊, 小作坊大多由银行的贷款支持。二是农业龙头企业信贷需求极其旺盛, 除了新成立的公司, 文山州几乎所有规模以上农业企业都向银行咨询或申请过贷款扶持, 其贷款用途包括基地建设、购买原材料、市场开拓等诸多方面。三是随着农村经济链条的延伸, 固定资产投资、商品贸易, 甚至创业基金等方面的资金需求在逐渐加大。

一多元。现代农村金融需求已不仅仅局限于普通存贷款业务, 逐步呈现与城市同质化的多元化趋势。随着农村个体工商户增加、打工经济发展以及农业产业化建设, 金融咨询、银行卡业务、保险箱业务、代发款项、代理保险、代售基金、委托付款、跨行支取等业务在农村地区逐渐出现并迅速发展。文山州三七、辣椒、茶油等农特产品加工、销售企业由于产品出口, 甚至经常办理涉外金融业务。

不可回避的短板

对提升获贷率的金融创新重视不够。“获得银行贷款支持”是农民和农企最急盼的, 但因农民和农企“一穷二白”, 很难符合银行贷款门槛, 而银行降低门槛提升农村获贷率的金融创新又不够, 使许多农民、农企无法进入银行盘子。比如:文山州辖区各县不乏各类好的中小企业, 但因金融创新产品不多始终难得货款支持, 而试点的林权抵押贷款发放了一年半 (截止2010年6月末) , 也总共只办理30笔, 金额3674万元人民币, 获贷率极低, 又如:从融资担保机构来看, 文山州辖内8个县, 仅有2个县在政府引导下成立了融资担保公司, 总注册本金1.8亿元人民币, 其他6个县对农民、农企的融资担保服务创新仍然是空白。

对增加总量供给的金融创新推进缓慢。近年来, 各金融机构在增加的农村金融总量与农村经济发展需求总量变化对比, 满足程度仍呈“剪刀差”变化趋势, 满足程度没有明显改善。如, 文山州邮政储蓄银行自2008年3月成立, 截止2010年6月末, 其贷款余额仅为1.66亿元人民币, 存贷比仅为7.045, 实现农村资金回流还任重道远。同时, 大力发展新型农村金融组织以完善农村金融服务的效果还未充分体现。到2010年6月末, 文山州共成立了村镇银行1家, 存款余额仅为2亿元人民币, 小额贷款公司7家, 总注册资本金仅为1.5亿元人民币。且从实践来看, 村镇银行和小额贷款公司由于自身实力有限, 扩展业务偏爱城区内的优质客户, 还未能充分发挥好对农村金融缺口的补充作用。

对新兴需求主体的量身创新较为迟缓。以文山州农村专业经济合作组织为例, 农合组织作为农村经济发展的一种主流模式在政策支持下迅速发展起来, 但银行没有对这一新经济主体产生足够的重视, 对其“坐等放贷”, 而不是量身创新、主动营销产品, 致使金融服务与农合组织发展对接较弱。一方面, 农合组织处在发展初级阶段急需资金支持;另一方面, 金融机构对农合组织的支持率不足7%, 许多登记在册的农村专业经济合作组织已经名存实亡。此外, 银行及保险公司对农村务工、创业、个体经营等新兴主体的特色金融创新也较为迟缓。

对多元化产品需求的针对创新不足。目前, 从适用性、可持续性、易操作上来看, 满足农村不断发展的多元化金融产品需求的创新明显不足。如文山州发放金穗惠农卡支持农户小额信贷, 截止2010年6月末发卡量为140597张, 但授信量只有18341户, 授信金额4.09亿元人民币, 授信比例仅为13.06%, 剩余许多农户虽然持有惠农卡, 却无法顺利获得银行的贷款支持。又如惠农一折通仅用于代发良种补贴、综合补贴、退耕还林补贴等中央直补资金, 各级政府发放扶贫资金、农特产品种养殖补贴等不能通过惠农一折通进行直接转账划拨, 既不利于资金的统一管理, 也不方便农户领用资金。

农村金融创新的动力缺乏。一是农村金融创新主体单一。由于农村信用社基本占据了农村商业性金融的垄断地位, 导致其缺乏市场竞争的外在压力, 创新动力明显不足。二是农村金融生态环境仍有待改善。长期以来, 农村地区信用意识普遍较差, 加之农业弱质性, 农户收入难以保障, 导致逃废银行债务的情况时有发生, 银行对支农和农村金融创新信心不足。如文山州通过发放创业贷款支持返乡农民工等下岗失业人员自主创业, 2009年累放3244笔15626万元人民币, 到2010年由于逃废债务情况呈较快增长趋势, 银行严格压缩了该项惠民创新金融产品的发放, 2010年上半年总共只发放了559笔2724万元人民币, 较上年大幅缩减。三是缺乏农村金融创新的正向激励机制和风险补偿制度等配套政策。

“促、升、增、高”亟待强化

“促”:促进各方创新农村金融的积极性。一是对支农金融机构予以税收优惠、财政补贴等政策;二是完善农村金融组织体系, 加快发展邮政储蓄银行贷款业务, 继续扩大农业发展银行支农服务范围, 积极引进和成立包括村镇银行、小额贷款公司等在内的各种形式的新型农村金融组织和信用合作机构;三是加强农村征信建设和金融知识宣传, 为农村金融创新营造良好外部环境。

“升”:提升农村经济主体获贷率。一是创新信贷管理模式, 适度下放贷款审批权限, 合理降低农村贷款门槛, 使一切有意愿、有能力发展的农村经济主体都能够进入银行的盘子。二是建立涉农信贷担保体系, 多方筹资, 积极组建或引入涉农贷款担保机构, 主要为农村经济主体提供担保, 切实解决农村经济主体融资担保难的“瓶颈”问题。三是创新抵押方式, 扩展抵押物的范围。凡法律、法规不禁止, 产权归属清晰, 价值评估合理的各类资产都可允许其作为贷款的抵 (质) 押物, 对应收账款、仓单、林权、采矿权等权利抵 (质) 押方式要继续加大推广力度。

“增”:增加农村金融供给总量。供给方面, 要积极搭建“公司+基地+农户”、“企业+合作社+农户”等创新平台, 提高银行对农业的信贷投入总量;要进一步增加农村金融网点数量, 支持新型农村金融组织发展, 积极引导金融资金流向农村。品种方面, 要创新服务范围, 大力拓展银行卡、一卡通、农村代收、代付、投资、理财等金融业务, 进一步加强农村金融电子化建设, 改进和完善现有的资金清算系统、结算网络和账户系统, 创新结算新产品, 提高农村资金汇划速度和周转效率, 让现代金融走进广阔农村, 让广大农民享受到现代金融服务。

3.金融工作会议的重点何在? 篇三

1997年11月召开的金融工作会议，确定了银行注资上市的基本步骤，建立银行的市场化监管体制，对金融业实行分业监管，成立证监会、保监会，分别负责证券业和保险业的监管，人民银行专司对银行业、信托业的监管；2002年2月召开的第二次全国金融工作会议，使大型银行进入上市的快速通道，撤消中央金融工委，成立银监会，并成立国有银行改革领导小组，酝酿、统筹、部署国有银行改革方案；2007年1月的第三次金融工作会议，推进政策性银行改革，成立中投公司，建立具有现代企业制度的外汇投资公司。

三次金融工作会议都存在迫在眉睫的难题：如银行的技术性破产，如行政化的监管体制，如外管局同时肩负外汇管理与交易之责。而东南亚金融危机等外部因素则是催化剂。从事后效果看，银行上市改革解决了银行业的技术破产难题，分业监管建立了目前各个市场的监管基础，建立中投公司则部分解决了中国的外汇使用交易难题。

第四次中央金融工作会议所遭遇的困难比前三次都大。

全球处于债务危机风雨飘摇，在金融去杠杆化的过程中，市场实际利率与管制利率之间的差距有天壤之别，中国实体经济岌岌可危，中国证券市场“熊冠”全球，而中国企业比任何时候都需要资金。更重要的是，在资金外撤、人民币国际化的过程中，以外汇占款为人民币基础货币之锚，此路不通，人民币必须找到一个能够反映中国实际经济状况的新的锚。

如果说与外汇占款挂钩的基础货币发行体制，能够让中国货币发行跟上出口增长与资产兑现的步伐，使中国以全球几乎最大的基础货币发行支撑庞大的出口经济体系，现在中国的基础货币发行已经茫然无措。中国的出口经济在式微，未来要靠内需支撑经济发展，资产品价格毫无疑问会处于下降周期，此时仍然以外汇占款发行基础货币，无异于刻舟求剑。

人民银行曾经通过再贷款、再贴现，对银行业机构进而对全社会的流动性施加影响。再贷款与再贴现，本质上相当于人民银行的基础货币投放，收回银行业机构的再贷款和再贴现，也就相当于收回基础货币。但再贷款与再贴现不能成为基础货币之锚，以内需为主导的货币发行体制只能回到本源，即以政府的财政收入作为锚定，有多少收入印多少钱，维持收支平衡。这并不是新鲜事物，从中国有央行以来，一直到以外汇占款主导基础货币之前，这都是最好的基础货币发行办法。

另一方面是利率的市场化。在说这个话题之前，让我们先对银行的高利润致意。引用一组数据，2011年商业银行净利润较快增长，目前银行贷款议价能力较高，预计全年利润增速或将达到30％。去年前三季度，16家银行共实现营业收入1.66万亿元，实现净利润近7000亿元，净利润同比增长31.7％。贷款议价能力高，中间业务收入增长快，都是实际利率飙升的产物，说白了就是银行取得了高额的现金溢价。因此，银行在获取高利润的同时，说明很多实体企业在哭，说明我们的管制利率形同虚设。

金融工作会议上其他的热门话题，如银行资产证券化，不过是让银行继续分享红利的技术手段，不值一提；金融国资委会否重走国务院国资委的路，让央企、国企做大做强，让其他企业在玻璃天花板下走投无路?值得关注的是证券市场的上市退市的市场化，是理顺A股市场的重要环节。

4.金融营销学重点 篇四

”交换为核心;为导向组织内外的协调;满足消费服务;盈利与非盈利组织共有

;的任何活动或利益，:一方向另一方提供的基本上是无形权的产生并且不导致任何所有特征性:无形性.;可变性;易逝性;托责任;(金融服务营销)易模仿性;风险性不可分-离流;与顾客关系的持续性-双向信息交受委营销的作用

研:试(关系);理解消费者行为了解外部细分，瞄准及定位,新产品开发/宏观环境;营销调;营销组合;建立顾客/形象测发展过程

务高;金融创新:排斥;服务定位;引入;广告与促销;系统营销;.友好服由低到我国的,由浅入深告与促销~还停留在广,由零碎到系统的发展过程(.和谐的服务氛围)和友阶段(偏重于营造一种友好片面的将~等同于广,战略选择有价值的差异:计划;模式;)定位

业或组织在一定时期的全局的、长远的发.~管理;观念:;是指对一个企谋略~的核心:展方向做出的决策和管理艺术,目标,任务和政策，以及资源调配形成系统性,战略实施和战略评估三个部分.包括:战略制定.特征/:有效的;心设计的价值链、清晰的取舍、互动性、~科学性关键:独特的价值取向、为客户精;艺术性;相对稳定性

持久性~略评价和调整四要素.:战略分析整体最优外部环境;全员参与.~原则;战略选择;战略实施;战;反馈修正:适应环境;全程管理;着直接或者间接潜在影响的各种外部因:对金融企业营销及经营绩效起;从外往里 素或力量的总和(i).包括宏观环境a两方面化要素:人口.(a)和微观;国际关系;政治法律经济;自然环境;技术;社会文发展水平,;a分析(pest):政治(政治局势,社会i(社会文化环境,金融监管城市化程度,法律法规);经济(经济;人口结构,居民购买力),MPC);在的进入者威胁分析(五力分析):行业内企业间的竞争;技术

议价能力外部因素评价;购买者的议价能力;替代品的威胁;供货商的;潜面临的主要机会与威胁(EFE)矩阵:反映金融行业所

销策略决策者全面认识外部环境因素,帮助金融机构营确定营销战略提供可靠的依据外部因素平均(O&T);设定权数;进行评分.建立:;确定,为加权内部环境包括

功能功能;凝聚功能:;企业文化激励功能(;导向功能;约束源要素)企业的生命周期辐射功能;品牌势和缺点(资源要素分析;金融企业内部的资处于弱势地位)IFE低于2.5;金融企业自身的优的企业，内部条件市场细分更均匀的市场集合(~):把复杂的市场细分为更小;反之,强势,销机会作用:便于发现市场营有利于发挥金融企业的竞争优势;为制定营销组合战略提供依据产品的开发提供线索;;赢利性量选择目标市场;地理变量;可成长性条件:可测量性为金融;可;心理变量;可进入性变量:人口变竞争的价值选择方式(~)时:价值取向的分类;行为变量.;基于造方式;超越竞争的价值创导向和内部导向的关系;价值取向与竞争战略的关系:外部~专业化选择策略:无差异;有选择的专业化

(产品市场定位步骤,市场专业化属性:确定定位层次);集中性

;识别重要FM力矩阵分析法策略类别的综合战略分析;制作定位图;定位选择:市场吸引力与企业实;执行定位 增长择性的增长和收益(高高,高中,中高:增加投资,获得收或放弃SWOT:(中低(高低)维持现状,中中，低高寻求选)回境的变化确认当前的战略,低中,低低;确认企业外部环)

(况，确认企业的关键能力和关键限制波特五力、,把握可能出现的机会和威胁PEST);根据企业资源组合情分评价;打发挥优势以利用机会;将结果在SWOT用机会;WO分析图上定位克服劣势以利;SO劣势避免威胁;ST运用优势规避威胁;WT最小化战略地位和行动评估矩阵

选择构成财务优势(SPACE)分析法环境稳定性变量和;FS和IS(ES)的各变量和产业优势(FS)、竞争优势+1到(IS)(CA)、:+6评分的一组均分数CA的-1到-6评分;计算四轴各自的平,ES之和守,在坐标系标出(各轴简单平均xy,);计算横纵轴各自进取++竞争+-保金融客户-+防御--.组织，:主体企业与机构投资者(个人或家庭即金融企业的服务对象使用金融产品与服务的个人或;.分类:交易交易需求;工商企业事业单位与社会团体;政府;金融)套利者纪人;(头寸需求者;筹资者;投资者;)交易量保值者(大户;信用中介者;散户);投保者;经金融服务特征对购买行为的影响过程是金融机构接受客户的委托建立受:购买的托责任交流活动的风险;购买决策过程复杂化;金融机构与客户间建立双向信息金融需求层次

;增加了购买现金储备:获取现金;风险管理零售金融服务,基础产品;财富增长;避险避税,紧急 新产品”概念包成组合产品;(~)极少冲动购买购买行为特征;打包:模糊的”知服务质量;技术驱动~需求取决于/再打:感态度与感知;定价;顾客专长;品牌忠诚;批发特点

户关系密切:客户数量少价能力;地理位置上集中;交易规模大;;与客不经常的订购购买行为特征专业的购买;购买的重要性:较大的定购数量客户的议;;相互作用涉及到群体的购买决定;复杂的交易;直接购买;;持续很久的协商定制礼品;有风险而且昂贵;;零售与批发的差异市场需求:服务对象和交易金额

;动性(;风险发生率;金融机构的经营成本B2B&;客户流化本质上专门化，附加服务非常重要零售消费者:产品化服务列明价格)价格(单项服务的竞争性定价;标准销间长且复杂;广告)分销渠道;列明价格(短;长)促销(,人员推仅标准(;接触少,时间短)顾客关系)(时影响购买综合因素不同的群体;个人)决策过程非语言沟通:

人口环境外部因素;社会价值观;市场营销策略;语言沟通;宗教信仰社会因素,:价值观念经济因素;,民族性格文化因素,(社会阶层风俗习惯),;内部因素

教育程度机;:个人因素个性及生活方式(年龄与性别)心理因素;职业受决策过程;知觉;学习;态度和信念)(动方案金融营销调研;购买决策:认知需要;购买后评价;收集信息

;选择评价金融企业到达客户过程中所发生的全部(~):对金融产品或服务从经营活动资料进行系统、客观的搜集、整理、分析与评估，以了解金融产品或服务的现实市场和潜在市场，为金融企业决策提供客观依据的一种活动营环境的变化营业量,寻求新的市场机会.任务:了解经水平;提高自身的经营绩效,改善管理,扩大~

务产品调研内容:客户行为调研调研;价格调研;;市场调研竞争者调研;金融服;广告~收集信息顺序;金融企业社会责任调研:确定问题和调研目标

告;信息整理与分析;;撰写调研报制定计划;~观察法方法

:访谈法(直接询问法间接询问法);法调查法定性调研中的常用方法(正式市场实验(现场观察;法模拟市场实验;仪器观察法););实验抽样访谈法~封闭式问题工具:;问卷中问题的种类深度访谈法;投射法(焦点小组()自由式问题

金融服务营销预测内容;量表)

;供求:市场需求销售;市场价格变化;产品生命周期;;市场产品金融产品的金融工具和与之相配套的金融服务而(~):指金融企业通过精心设计向客户提供的以满足其需要的某种金融运作理念金融工具.即”金融产品=~易模仿性特征:无形性+金融服务”

金融运作理念+品产品;形式产品;季节性;不可分性;累加性;差异性;;附加产品;增值性;期望产品~层次:核心产;潜在金融新产品的类型

产品:完全新产品构思搜集;改革新产品;仿制新产品开发程序;换代新:分析金融产品生命周期策略;产品开发设计;构思筛选;;试销产品概念测试;商品化;商业引入期少:销售量低;

高促销;竞争少透;缓慢掠取;利润少销售额增长慢,.高价策略:快速掠取;购买者,高价,成长期,低价策略:,销售量快速增长高促销;缓慢渗透,低促销;快速渗，低价,低促销 质量:增设网点;宣传企业形象利润高;,竞争大.成熟期;适当调整价格出现:市场饱和,潜在消费减少

改善服务誉能刺激消费者.策略,竞争激烈:市场改进,注重服务质量和企业信,替代品市场重新定位,增加产品使用率的方法(寻新细分市场;寻求;衰退期弱放弃.策略::业务量下降)产品改良维持直至产品推出市场,利润快速减少;营销组合改良;,收缩竞争;金融品牌

外形(~):包括金融产品的名称,式样,名称和有关合法印章,色彩,识别暗记,作用,签字金融产品提供者的,展实施关系营销战略;树立金融企业形象:减少顾客选择风险;有助于金融企业;有助于市场拓背书等要素~~仰设计策略:品牌高度定位

:信息策略,品牌宽度定位品”是手段:有无品牌策略:从众:从手段到目的，;离众;分众;信任~经营;信需求到生活;仰;群体品牌与多品牌策略”产优质服务策略::从度管理~管理策略私人银行;品牌忠诚度管理:品牌知名度管理从生活到信;品牌美誉裕人士提供的以财富管理为核心的专业(~):是指商业银行面向社会富

化一揽子高层次金融服务业家际人士;企业高管人员;家族.;~顾问公司客户类别;:企我国;文体明星

国事业部模式~的主要经营模式:

部门直接对总行负责，指私人银行作为一个单独的在这种模式下，与零售银行部平级.算、垂直管理私人银行部门采取独立核.“大零售”模式零售银行部的一个分支，在”一本账”的指私人银行作为隶属于前提下，私人银行部打理零售部门的高净值客户直接交由我国缺乏优秀的私人银行专家队伍~业务存在的问题.:产品品种不丰富;体制不适应;银行管理发展私人银行业务的对策

银行

方位进行产品销售:树立”大金融”发展观服务;提供优质高效人性化;多形式全质的专业化金融人才队伍;建立高效率的组织管理体制产品和模式创新;借鉴国外经验;高素:政府方面度环境:从宏观入手

:营造外部金融制融创新;信，完善个人信用制度;改革分业经营制度，鼓励扶持金完善金融法律体系;加强社会诚金融服务定价的基本原理

售量取决于产品供应量与市场需要量:金融产品的销格构成利润金融服务;扩大市场份额:利率,汇率,费用定价目标:获取价折扣定价基本方法;数量折扣;树立最佳企业形象;应对同业竞争;优化;折扣:现金成本价为基准加成而形成价格:成本导向季节折扣

(以金融产品的定价法价法;经验—曲线定价法;目标利润定,成本附加价法)需求导向(商誉定价法;创新产品定(;关系定价法;主导定价法)竞争导向价法竞争—平价法新产品和服务的定价策略)

;差别定价法;竞争投标定(后高价格先高后低):撇脂定价策略关系定价策略)满意定价策略渗透定价策略产品价格策略(长期合同(两者之间(价格先低;多购优惠))创新模仿型新产品价格策略(组合型新产品价格策略;策略定价策略(投标价格策略;拍卖定价策略)投标、拍卖价格对相对差价敏感，对绝对价格不敏感(参考价格的心理学原理):心理客户价格调整的原因)降:客户数量或市场份额下求低价;价格与竞争对手高;成本降低;客户要调整策略;客户认为价格比其实际价格高金融产品促销:主动变价策略;应对变价策略;或服务通过适当的方式向客户进行报导、指金融企业将自己的产品宣传和说明以引起其注意和兴趣，购买欲望，促进其购买行为的营销活动激发其影响因素特点:消费需求;产品生命周期;.目标与作用;促销费用市场忠诚度:

施分销渠道;促成规模效益，增加企业利润;影响营销组合，保证其它策略实吸引顾客注意力，创造品牌

移到金融消费者的过程中所经历的市场(~):是金融产品从金融企业转通道独特性,包括筹资渠道和资金运用渠道~;风险性;监管性

特征:客户需求功能:是联系市场的桥梁;更有效地满足益~;竞争制胜的武器之一;为客户提供便利;提高营销效品特征影响因素因素;政策因素:市场因素和顾客特征

;企业规模,信息;金融产,有形展示;分销技术科技内，指在服务市场营销管理的范畴

部分一切可以传达服务特色及优点的组成能够实际拥有的展示.形式:边缘展示(和享用服务的过程中不能为顾客所拥有)顾客在购买过程中核心展示(在购买的展示金融服务环境)

多重模式(~)特点:环绕,包括,容纳;现;边缘和核心信息总是同时出过程的多，其中可能会相互冲突;~的延伸所透露出来的信息，总比实际目的和行动以及各种不同的角色;~许多含义和许多动机性信息美学的、社会性的和系统性的特征;隐含有种种;~隐含有包含好的有形展示内容明晰，符合主体特征:好广告;产品促销广告要.群，采用针对性策略金融服务质量;有创意;准确定位客户,有吸引力务过程中，能够满足顾客的明确的或隐含:金融企业在其全部营销服 的需要、愿望和追求的能力总和，是企业各种构成要素的质量的综合，中的价值是顾客心目服务质量差距.金融企业提供优质服务的关键就是要超SERVQUAL服务质量模型:过用户的期望值数差距原因及解决措施=实际感受分数.-其模型为期望分数:Servqual分未选择正确的服务设计和标准:不了解顾客的期望

标准提供服务配;未将服务绩效与承诺相匹;未按服务;关系营销

以吸引和留住长期的忠诚顾客为目的，通:也称为合作营销，指金融企业过综合运用市场营销信息管理，顾客管理等多方面的理论，方，管理与商务沟通，法与技巧，把产品质量活动和情感有机地结合起来，,为顾客服务,营销维护专注于发展,忠诚的营销活动过程,增进与顾客的信任关系，建立顾客管理忠诚顾客.素偏好;抓住机会开发顾客忠诚度:了解影响顾客忠诚度的因忠诚度管理要素;建立顾客信赖关系

;促成顾客顾客占有率数):前提指标(顾客保持度;品;易频率/新顾客维持率顾客忠诚度的指标顾客占有率;;主顾型顾客维持率(顾客基;产均利息率;平均交易额月平均新顾客数;平均顾客流失率;年均交;平关系营销步骤

备:客户关系的建立费认知关系;寻找与发现目标客户;与客户建立消(开发准关系系的发展;与客户建立长期合作关系;与客户建立第一次购买合作)客户关主动与客户保持联系;客户关系管理CRM(客户细分;务;提供无偿的金融服

5.国际金融市场重点整理 篇五

1.外汇市场的层次及各层次的特点

（1）零售市场：是指银行与一般工商客户、个人之间，通过银行柜台随时满足一般工商客户外汇与本币资金兑换需求而形成的外汇交易。是外汇市场存在的基础。

特点：

①规模较小（交易量占比约5%）。

②交易分散，且每笔交易的数额通常较小。

（2）批发市场 ：又称银行间外汇市场:是指由外汇银行参与的、为调整、平衡外汇头寸而进行的外汇买卖行为。（有时也以外汇投机为目的）。

特点：

①在有形或无形的市场内进行。

②交易集中，且单笔交易规模和总规模都较大③能够反映外汇市场的总体供求情况，是银行向客户报价的基础。

2.商业票据的含义及特点

（1）含义：商业票据是指信誉良好的大企业为筹措营运资金而通过直接融资的方式发行的、短期无担保的商业期票。

（2）主要特点：

①发行人信誉等级较高。

②票据利率低于银行贷款。

③票据面额较大且为整数。

④期限通常不超过270天。

3.国际证券市场的层次及各层次之间的关系

（1）层次：

①发行市场（初级市场/一级市场）：一国以发行证券方式融资的借款人（或称发行人），将新发行的证券出售给另一国或几国的初始投资人（或称认购者）的过程。是新证券从规划到承销和推销的全部活动过程。

②流通市场（次级市场/二级市场）：已发行的国际证券进行再转让的过程。是对已发行证券的所有权的转移。

（2）关系：

①只有存在国际证券的一级市场，国际证券的二级市场才有交易的内容。

②只有存在二级市场，才有利于证券投资人随时通过证券的买卖来调整期投资资产结构，有利于增加其资产的流动性，也就更有利于吸引更多的投资人购买证券。

4.银行同业拆借业务的特点

交易对象：中央银行的存款准备金。

期限：最短的期限可为1天（即隔夜拆借），一般不超过6个月。

交易规模：每笔交易数额较大，至少在10万美元以上，典型的银行间借贷以100万美元为一个交易单位。

利率：LIBOR, HIBOR, SIBOR。

交易手续：手续简便，一般无需交纳抵押品。

5.国际金融市场的三种主要分类方法

①狭义的国际金融市场与广义的国际金融市场。

狭义国际金融市场：仅仅是指国际资金融通的市场，即通过运用各种金融工具与资金融通方 1

式的组合，实现国际资本从一国投资人到另一国筹资人的流动行为。可进一步划分为国际货币市场与国际资本市场。

广义的国际金融市场：是指各种国际金融活动的统称。包括国际货币市场、国际资本市场、外汇市场、国际黄金市场。

②传统的国际金融市场与新型国际金融市场（欧洲货币市场）。

传统国际金融市场：通常是站在债权国（或投资人所在国）的立场上，由债权人（债权国的居民）通过一定的金融工具将本国货币融通给外国债务人（债权国外的居民）的交易行为。是居民与非居民的交易关系。

欧洲货币市场：非居民之间（针对融资的货币而言），在某种货币发行国国境之外从事该种货币借贷的市场。市场中的交易主体对于他们所用货币的发行国而言，都是非居民。是非居民与非居民的交易关系。

③原生金融市场与衍生金融市场。

原生金融工具：股票、债券、货币等。

衍生金融工具：是指在原生金融工具之上产生的金融工具，其价值取决于原生工具的价值水平。

衍生金融市场：在有形的交易场所内，通过经济人，根据成交单位、交割时间等标准化的原则，对交易市场以原生金融工具为基础而设计出的相应的标准化合约进行的买卖行为。

6.欧洲票据的概念及发行步骤

（1）欧洲票据：是指在欧洲货币市场上，一国政府、银行（尤其是为其它借款人提供银团贷款的银行）和信誉程度较高的大型企业，为筹措所需资金而发行的以短期为主的、仅以发行人信誉为保证的本票。

（2）发行步骤：

①发行条件谈判：发行人与票据承销商就票据发行的期限、发行人融资是否展期、（每次）最高信用规模、承销商承购票据的方式及票面利率等票据发行条件进行磋商。

②票据的推销：承销商寻找投资人，并通过适当的方式（如直销、招标发行或贴现发行等）将票据卖出，以取得投资人资金的过程。

7.国际商业银行贷款中的主要参与者

（1）借款人：根据国际惯例，国际银团贷款中的借款人必须是法人，借款人可以是公法人（如政府机构），也可以是私法人（如公司等企业），但不能是自然人。

（2）担保人：是指以自己的资信向债权人保证对债务人履行债务承担连带责任的法人。担保人可以是私法人，也可以是公法人。当借款人发生不能按期支付贷款本息等违约行为时，担保人有义务代替借款人按合同履行合同规定的义务。

（3）贷款人：应是可以经营存贷款业务的银行。

①传统的双边银行贷款中：一般都是实力较强、具有从事国际贷款能力的大型银行 ②银团贷款中：是由数家、甚至数十家贷款银行组成。

牵头行：又称经理行、主干事行，是安排国际银团贷款的组织者和领导者

参加行：是在银团贷款中参加银团、并按自身承诺提供贷款的银行。

代理行：是全部债权银行的代理人。基本职能：A.代表银团负责处理与借款人的日常业务联系。B.贷款协议生效条件的审查人。C.直接与借款人发生联系的贷款货币提供与偿还的结算中介人的。D.贷款使用情况的监督者。E.发生违约事件时的处理者。

8.欧洲债券市场场外交易的交易主体

①欧洲债券的出售者或购买者：主要是欧洲债券市场的机构投资人。

②为欧洲债券买卖者提供信息中介服务的经纪人：寻找交易对象、促成交易、赚取佣金。③欧洲债券流通市场上的造市商：通常是用自己的账户进行自营买卖的特殊经纪人，买卖差

价是造市商的收入。

9.外汇市场的主要参与者

①一般工商客户：因从事各种国际经济交易活动而取得了外汇收入或产生了对外汇需求的工商企业或个人（包括进出口商、出国旅游者等）。是外汇交易中最初的外汇供应者和最终的外汇需求者。

②外汇银行：由各国中央银行指定或授权经营外汇业务的银行。包括专营或兼营外汇业务的本国商业银行，以及在本国的外国银行分行或其他金融机构。

③外汇经纪人：以赚取佣金为目的，专门从事介绍并促成银行与客户之间或外汇银行之间达成外汇买卖交易的中介机构。

④中央银行：外汇市场的管理者，通过制定和运用法规、条例等，对外汇市场进行监督、控制和引导，使外汇市场的交易有序进行，并能最大限度地符合本国经济政策的需要。外汇市场的参与者，根据国家政策需要买卖外汇，以调节本国外汇储备和影响汇率走向。

10.比较传统国际货币市场和新兴国际货币市场

传统的国际货币市场：是指市场所在地的居民与作为交易另一方的非居民之间，从事市场所在国货币的国际短期资金融通业务，并受到市场所在国政府政策和法令监管的金融市场。新兴的国际货币市场：是指欧洲货币短期资金融通市场。具体来说，就是指由非居民与非居民参加的、期限在1年或1年以下的各种境外货币资金融通的总称

11.比较独家银行贷款和银团贷款的异同。简述银团贷款迅速发展的原因。

（1）独家银行贷款：是指在一笔贷款交易中，由一国的一家贷款银行向另一国的政府、银行或公司企业等借款人提供的贷款。

银团贷款：是指在一笔贷款交易中，由本国或其他几国的数家、甚至数十家银行组成贷款银团，共同向另一国的政府、银行或企业等借款人提供的长期巨额贷款。包括辛迪加贷款和联合贷放

（2）银团贷款迅速发展的原因：

①分散风险。商业银行在经营中尽可能的避免单独向一个外国借款人提供长期、巨额贷款，以免遭受因借款人经营不善或其他原因造成的资金周转失灵，甚至破产倒闭，而使银行贷款成为呆账的巨大损失。

②克服有限资金来源的制约。

③扩大客户范围，带动银行其他业务的发展。

12.与外国债券相比，欧洲债券发行程序上的不同之处

①欧洲债券承销商构成的不同。

外国债券：可由发行市场所在国的一家投资银行单独承担。

欧洲债券：由承销银团负责（包括主承销商、副承销商、其他承销团成员等）。

②发行范围的不同。

外国债券：以市场所在国的债券市场为限。

欧洲债券：可以是几国的债券市场，甚至面向全球债券市场发行。

③所受发行市场所在国或标价货币所在国金融监管当局的管制不同。

外国债券：受到严格的管制。须向市场所在国政府提出发行申请并进行注册登记。欧洲债券：所受管制少。无须向向市场所在国政府提出发行申请及进行注册登记。因此信息披露程度低、发行速度快、发行成本低。

④欧洲债券清算机构的不同。

外国债券：由发行市场所在国的金融机构负责。

欧洲债券：与具体的发行市场无关。由专业的欧洲清算系统进行结算和交易。

⑤欧洲债券投资人的不同。

外国债券：小额投资人及机构投资人

欧洲债券：机构投资人占主导地位。

13.外汇期权交易的含义、作用及特点

（1）含义：是指买卖双方达成协议，买方向卖方支付一定的费用以后，取得在一定期间内按照一定的汇率买进或卖出一定数量的某种货币的权利。而卖方收取一定的费用以后承担在一定期间内按照一定的汇率卖出或买进一定数量的某种外币的责任。

（2）作用：

①套期保值，规避汇率风险。

②进行外汇投机。

（3）特点：

①买方需支付期权费，无论买方是否履约，期权费不能收回。

②买方拥有选择是否履约的权利。

14.企业在进行海外交叉上市时，交叉上市国的选择原则

①为了支持新股发行或为了股票互换而建立一个自身的二级市场，选择目标市场作为在上市的地点。

②为了增强公司在商业和政治上的知名度，或通过股票期权的方式对当地的经营管理者或雇员给予补贴，选择公司有很多实体运作的国家的市场。

③为了增加现有股票的流动性或促使股票价格的提高，选择流动性比较强的股票市场。

论述：牙买加货币体系对国际金融市场带来哪些影响？

（1）牙买加体系是指以1976年签订的“牙买加协定”为基础的现行的国际货币体系。对原布雷顿森林体系的修订：

①承认浮动汇率制的合法性。

②黄金的非货币化。

③提高特别提款权作在国际储备资产中的地位。

④扩大对发展中国家的资金融通。

主要特点：

①储备货币多元化。

②汇率安排多样化。

③无单独法定货币的汇率制度、钉住制度、货币局制度，浮动汇率制度。

④多种渠道调节国际收支。

影响：

（1）现行国际货币体系对国际金融市场的促进作用

①金融自由化成为布雷顿森林体系之后金融改革的主流方向。主要表现为利率自由化、汇率自由化、银行业务自由化、金融市场自由化、资本流动自由化等。

②在牙买加体系宽松的制度环境下，国际金融市场的规模迅速扩张。主要表现为市场的覆盖面扩大，资本流动规模扩大，多种市场的形成和市场规范度和专业化水平的提高。

（2）现行国际货币体系对国际金融市场的负面影响

①看似灵活的汇率制度实际上暗藏危机。

②多边的国际金融机构的功能存在严重缺陷，并且具有明显的不公正性。

6.去年金融学计算题重点 篇六

第五章：1.某日某银行汇率报价如下：US＄1=FF5.4530/50，US＄1=DM1.8140/60，那么该银行的法国法郎以德国马克表示的卖出价是多少？

2.某日某银行汇率报价如下：US＄1=FF5.4530/50，US＄1=DM1.8140/60，那么该银行的法国法郎以德国马克表示的卖出价是多少？ 解：日元对美元的汇率变化幅度为：（134.115-104.075）/ 104.075×100%=28.86%

美元对日元的汇率变化幅度为：（104.075-134.115）/134.115×100%=-22.40% 3.已知外汇市场的行情为： US$=DM1.4510/20 ； US$=HK$7.7860/80 求德国马克对港币的汇率。

4.假设某银行挂牌汇率为：1美元=122．30/40日元，1英镑=1．4385/95美元。问A公司如果要以日元向银行买进英镑，汇率是多少？

5.假设某银行挂牌汇率为：1美元=121．90/00日元，1美元=7．8010/20港元。问B公司如果要以港元向银行买进日元，汇率是多少？

6.直接套汇：某日，纽约市场：USD1 = JPY106.16-106.36，东京市场：USD1 = JPY106.76-106.96 试问：如果投入1000万日元或100万美元套汇，利润各为多少？

间接套汇：假设某日，伦敦市场：

GBP1 = USD1.4200，纽约市场：

USD1 = CAD1.5800 多伦多市场：GBP100 = CAD220.00 试问:（1）是否存在套汇机会；（2）如果投入100万英镑或100万美元，套汇，利润各为多少？

答：① 将单位货币变为1：多伦多市场：GBP1 = CAD2.2000

② 将各市场汇率统一为间接标价法：伦敦市场：

GBP1 = USD1.4200

纽约市场：

USD1 = CAD1.5800

多伦多市场： CAD1 = GBP0.455 ③ 将各市场标价货币相乘：1.4200×1.5800 ×0.455 = 1.0208≠1。说明存在套汇机会 7.伦敦市场：EUR1 =GBP 0.6240~0.6255，纽约市场：EUR1 =USD 1.3100~1.3112

新加坡市场：GBP1 =USD 1.4470~1.4485 一个持100万欧元的美国套汇者是否能套汇，获毛利多少？

8.非抛补套利：如果美国6个月期的美元存款利率为6%，英国6个月期的英镑存款利率为4%，英镑与美元的即期汇率为：GBP1=USD1.62，这时某英国投资者将50万英镑兑换成美元存入美国进行套利，试问：假设6个月后即期汇率（1）不变；（2）变为GBP1=USD1.64；（3）变为GBP1=USD1.625；

其套利结果各如何（略去成本）？

答：在英国存款本利和：50+50×4% ×1/2 = 51（万英镑）

在美国存款本利和：1.62 × 50万 = 81(万美元）81万+81万×6%×1/2=83.43(万美元）（1）83.43÷1.62 = 51.5（万英镑）获利5000英镑；（2）83.43÷1.64 = 50.872(万英镑）亏损1280英镑；（3）83.43÷1.625 = 51.34（万英镑）获利3400英镑；

抛补套利：如果例3中其它条件不变，但投资者决定利用远期外汇交易来限制汇率风险，即在卖出50万英镑现汇的同时，买进50万6个月期的英镑。假设6个月期英镑与美元汇率为：GBP1=USD1.626，那么，6个月后，该投资者将83.43万美元存款调回英国时，可以得到：83.43÷1.626 = 51.31（万英镑）

可以无风险地获利3100英镑。9.设美国6个月国库券利率为10%，德国银行6个月期贷款利率为6%。市场上美元/马克的即期汇率为1美元=1．6550/60德国马克，6个月的远期差价为30/20。现有某投资者向德国银行借款100万马克进行为期6个月的抵补套利，问其可获利多少（不考虑其他的费用）？

第六章：1.某公司股票价格38元，当期每股股利为2元，未来时期股利不变增长率6%，必要收益率12%。试求该股票内在价值？并判断该股票是否具有投资价值？

2.某种票面金额为1000元的零息债券，现假定认购价格为994元，偿还期限6个月，则这种债券的认购收益率是多少？（用单利计算）

远期利率协议举例：一份约定在2个月以后开始借入6个月期限贷款的远期利率协议(习惯上称为2月对8月远期利率协议或2×8远期利率协议)，如果协议的名义本金为100万美元，协议的执行利率定为6.3%，若2个月后(按市场通行利率确定参照利率之日)市场利率上升到6.8%，那么，这份远期利率协议的卖方就要为买方支付这样一笔利息差额：

1．某商业本票票面额为一万元，以9970元的价格贴现发行，期限为30天，试计算票据的票据收益率。

2．某商业汇票面额为一万元，在尚余30天到期时向商业银行申请贴现，贴现率为3%，试计算贴现额和银行应收贴现利息。

3．对于面额为100万美元、利率为10%、期限为60天的可转让存单，投资者在发行30天后买入，当时市场利率为9%，则其理论流通价格应是多少？

4．面额10万美元、期限60天、利率10%的存单，投资者在发行30天后买入并持有到期，其买入价为1009100美元，则该存单实际收益率是多少？

5．某凭证式国库券每张面额为1万元，采取折扣式发行，期限为60天，确定贴现率为3%，则实际发行价为多少？

7.金融统计分析重点 篇七

所谓体育教学中的重点, 从狭义技术角度讲, 简言之, 就是对整个技术动作成败起关键作用之处, 它可能是一处, 也可能是若干处;所谓难点, 简言之, 就是学生的身体素质和已经具备的运动技能与所学动作的不相适应之处, 同重点一样, 它也可能是一处或者若干处。重点和难点可以重合也可以相异。重点如何确定, 要看具体技术动作和学生能力, 一切从实际出发, 不唯书, 不唯上, 但是重点的确立必须符合以下要求:

1.要面对群体的大多数 (不可仅依据少数运动能力强的或能力差的学生) ;

2.要针对本学段的学生特点 (本校、本年级的学生技能储备情况) ;

3.要与课时目标相呼应 (目标应为重点而设, 不应出现二者脱节、“双轨制”等情况) ;

4.所确立的内容必须是技术动作的关键节点;

5.一旦确立, 一切教学方法和教学手段都必须紧密围绕其展开。

因此, “抓重点”包括两个内涵:第一, 如何确定重点;第二, 如何掌握重点。怎样解决“抓重点”进而做到“重点抓”呢?在此, 笔者结合给定的教学案例做如下剖析。

一、重难点的把握问题

1. 前滚翻教学重点

前滚翻教学共安排4次课, 本课为第2次课, 前滚翻整个技术动作的教学重点应为如下三个方面:第一, 双手撑地位置及头部触地位置;第二, 双脚蹬地, 均匀用力;第三, 团身紧, 滚动圆活, 方向正。

2. 前滚翻教学难点

难点是学生滚动的圆活性及直线性, 开课教师把其定为协调性也未尝不可。4次课的内容安排侧重点也应不同, 其中, 第1次课的教学重点应从基础练习入手, 以激发和培养学生的兴趣为主;第2~3次课的教学重点应以攻克主要重难点为主, 教学任务相对较重;第4次课的教学重点应以巩固、提高动作质量为主。

在4次课中, 尤以第2次课最为关键, 起承前启后的作用, 因为该次课教学任务完成的好坏将直接影响后续的教学进度。究竟某一次课具体安排解决什么重点, 应由本班学生实际能力决定, 就本课来讲, 开课教师把第2次课的重点仅设为“双脚蹬地”, 略显单调, 任务偏轻, 下面两次课的压力则会增加。

二、如何“抓”的问题

从主要练习手段看, 该授课教师确实把前滚翻的大部分练习都安排进了第2次课, 这是不应该的, 因为从第2次课的解决重点来看, 完整动作的练习不应是主攻方向, 应围绕本次课的重点来确定教法和学法。因为在学生仅仅掌握部分动作的前提下就贸然要求其做完整动作是违反教学规律的, 这时学生的神经和肌肉反射还没有建立固定联系, 心理上也没有做好准备, 在完全没有感觉的情况下就盲目练习, 任何运动项目都极容易出危险, 这种急功近利的做法只会造成教学上的“欲速则不达”。当然, 也存在另一种情况, 即本课重难点已经解决得很好, 且学生练习劲头和积极性都很高时, 让学生进行“尝试性前滚翻”练习未尝不可, 一定意义上讲, 这时候能够锻炼学生的自学能力, 鼓励学生的探究精神。但是, 也不宜多练, 仅限于尝试, 而且教师要看情景而定, 一旦这时候效果不理想应果断中止, 防止形成错误的动作定型。至于远撑前滚翻在本次课出现更待商榷, 因为对初学者而言, 远撑前滚翻和近撑前滚翻难度不是一个层次。只有在学生熟练掌握了近撑前滚翻之后, 学习远撑前滚翻才有可能, 否则只会导致发力不准、动作结构混乱等错误, 反过来还会对近撑前滚翻的学习造成消极影响。同样, 远撑前滚翻也不是不可安排, 如, 在第4次课中, 在学生对前滚翻已经熟练掌握的情况下, 可用作提高手段, 适量安排, 用以激发学生的练习热情, 鼓励学生的斗志。

三、各练习手段的选择、更换及时间的分配都要科学合理、顺序递进

练习手段确立依据就是具体课次的重难点, 如, “前滚翻练习、远撑前滚翻练习”就不适合作为本次课的练习手段, 因为它们和解决本次课重点的要求相差较远。“从高到低的前滚翻”的安排也不合理, 因为“从高到低的前滚翻”基本不用“蹬地”, 其本身具有的势能很容易就可转化为前滚翻的动能, 和本课的教学重点“双脚蹬地”几乎没有关系, 像这样的练习就属于选择失当。至于练习的次数和练习时间, 也应结合重点确立, 以重点为圆心, 向外画若干同心圆, 位于核心及距核心较近的练习或辅助练习应多安排, 因为它们是实现目标的主要手段, 反之, 较远的可少安排或者不安排, 以使课堂教学更紧凑, 更能集中解决问题, 不能像本次课这样把距核心较远的内容拿来多练, 使问题解决起来显得主次不分、轻重颠倒。如, 学生在做前滚翻时经常出现歪斜的情况, 教师就应分析“造成这种现象的原因是什么?”其实, 原因较为简单, 就是双手屈臂程度不同及本次课重点要解决的双脚用力不均匀问题。那么, 该怎样“抓”?这就要求教师备课要有预见性和前瞻性, 加强教学预设, 针对这种情况多设计几种练习手段, 凡是利于双脚均匀发力的练习手段都可拿来编排, “为我所用”。如, 本次课的“从高到低的前滚翻”的逆向练习“从低到高”就可有效解决这个问题, 只是学生不用做完整滚翻练习, 仅反复体会双脚用力的大小、平衡与否等感觉;也可让学生在水平垫子上用双手及前额触垫, 双脚前脚掌蹬地进行练习, 并在短暂三角支撑后, 体会两脚发力与离地后的本体方向感等, 类似这样的练习手段才是紧密围绕重点展开。至于练习次数与练习时间, 也应与解决重难点的教学手段成正比, 最利于解决问题的自然要多练, 时间也应稍长些, 因为一节课的有效练习时间非常有限, 必须以保证本次课的重点得以完成为前提。然后, 再分析开课教师的安排, 其中完整动作练习8次, 占总练习次数的近1/3;远撑前滚翻练习占了近一半练习时间, 这样的内容安排让人感觉不但有些超前, 而且有喧宾夺主之嫌, 都属于教学手段选择失当, 如同写作文出现偏题一样, 不能很好地为解决本次课的重点服务。至于其他的练习次数及时间, 教师要严格加以控制, 尽量不让学生的兴奋点发生偏移, 避免对重点的完成造成不必要的干扰。

8.普惠金融是银行转型突围的重点 篇八

然而，挑战并不是绝对化的，而是结构性的。以当前国内经济运行为例，“企业产能过剩”与“居民部分需求无法满足”的情况并存，“适度宽松的货币政策”与“金融市场资产荒”的现象并存，“经济下行压力较大”与“房地产、大宗商品等部分资产价格有所反弹”的现实并存。在银行服务维度，同样也存在结构性问题，银行业“部分领域同质化竞争严重”与“普惠金融潜力空间巨大”并存，我国通过金融机构借款的成年人比例不足10%，远远低于20国集团平均水平。路漫漫其修远兮，构建更为有效完善的普惠金融供给体系，需要各位同仁和社会各界共同努力！

近年来，政府、监管机构鼓励发展普惠金融，去年12月31日，国务院出台了“普惠金融五年规划”，确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标，提出了一系列政策措施和保障手段。以往，我们一提到普惠金融，往往想到的就是“扶贫”、“三农”等关键词，以及特殊群体服务、弱势群体帮扶等专项工作。当然，这些工作都非常重要！但是，我觉得普惠金融的含义远远不止这些。在银行业转型和突围的关键阶段，普惠金融不仅是银行履行社会责任的应尽义务，也是银行自身可持续发展的必由之路。

借此机会，我就银行业如何“通过创新驱动、发展普惠金融”谈一些看法，供大家参考：

“普惠金融”顾名思义，就是既要“普”，又要“惠”，其中“普”是数量维度的要求，“惠”就是质量维度的要求，两者缺一不可。“普惠”必须紧贴时代的变迁，对接普通民众对美好生活的向往，挖掘身边无处不在的金融服务需求，而这一切必须通过创新驱动来实现。

我要谈的第一个观点，怎样才能做到“普”。个人认为至少包括三方面的内涵：

一是“广覆盖”。通过科技创新，让银行服务覆盖到更广泛的人群。物理网点是银行服务渠道的重要组成部分，但是往往都会面临“最远一公里”和“最后一公里”的问题，也就是对于个别较为偏远的区域，银行网点覆盖不到；而对于网点密布的区域，银行服务又不能够达到理想的效果。比如我们今天所在的金融街（9.660， -0.09， -0.92%），银行扎堆，但不少上班族白天工作很忙，无暇去银行，晚上下班后，银行网点已停止营业。受成本、管理、安全等因素制约，银行不可能无止境地通过扩张网点数量和延长营业时间来解决上述两个“一公里”问题。可喜的是，通过科技创新，能大幅提升银行服务渠道的覆盖面。一方面，可以对网点进行智能化、轻型化的改造，运用“远程视讯柜台”，也就是我们经常所说的VTM，实现24小时无人值守、有人服务，布局社区银行、智能网点，实现银行有形服务渠道低成本、高品质的延伸。

现在我们广发银行已经有四分之一的网点铺设了远程视讯柜台， 实现24小时无人值守、有人服务，你晚上到社区银行去办业务，在屏幕旁边，我们可以通过视频远程接到广州的服务后台，银行员工远程通过视频和声讯跟你交谈，只要是柜台可以做的业务这个地方都可以做，只要白天可以做的业务这个地方都可以做。未来，我们将对网点百分之百铺设远程视讯柜台。

另一方面，丰富线上服务模式，以多元化电子账户体系为基础，通过直销银行、手机银行等新渠道，打破藩篱，引导行内外客户便捷使用线上渠道，降低金融服务对有形渠道的依赖。

广发银行现在电子渠道服务替代率已经超过96%，也就是说96%的业务可以通过网上、手机等渠道办理，不需要去柜台。

二是“低门槛”。通过产品创新，减少客户获得银行服务的限制条件。出于审慎经营和风险防范的考虑，银行在提供金融服务的时候，会设定一些门槛和审批要求，这种情况在银行资产端和负债端两端都存在，也间接地导致了金融服务的普及性受到一定制约。比方在资产端，突出表现为小微企业“融资难、融资贵”的问题。近年来在多方的共同努力下，这种情况已经有明显改善，包括我们广发银行在内的多家银行在发展小微企业贷款的时候，正从主要依赖标准财务信息判断企业经营情况，向大量运用非财务信息多维度地来评估转变；从主要依靠固定资产抵押物发放贷款，向提供信用贷款、股权融资等多种融资模式转变。今年3月，广发银行对小企业“捷算通卡”进行了特色升级，基于大数据分析，推出“主动送贷上门”的融资服务功能。

大家想小微企业是不是不良率高，广发银行的小微企业业务是实行专营的，我们有三分之一的网点专门做小微企业业务，不良率低于全行平均，其中，我们根据大数据主动送贷款的客户，因为长期在我这里做结算，能掌握他的真实交易数据，这样不良率是多少呢？0%，到现在为止还没有不良。

在负债端，突出表现为对居民理财投资渠道的限制。近年来老百姓的理财意识越来越高涨，特别是在利率下行期，大家都在寻找风险可控、收益可观的投资渠道，银行作为理财市场中流砥柱的作用日益凸显。但传统理财产品有刚性的门槛，比如银行自研理财产品需要5万，信托类产品至少单笔100万，让不少大众客户望而却步。在负债端降门槛，有赖政策与时俱进，也需要银行加快创新的步伐，开发更多的适合草根一族的产品，比如兼具流动性、安全性和盈利性的“智能存款”产品，“1分起投”的网络金融产品等等。

广发银行有这样的产品，我们的月光宝盒，就是1分起投。

三是“高频率”。通过流程创新，让常用的基础金融服务需求最大程度得到满足。普惠金融面向的客户群体，其金融需求一般具有单笔金额小、使用次数多的特点，比如老年人的养老金发放、农民工的转账汇款、小微企业的小额借贷等等。银行需要进行科学的流程设置，优先满足客户最常用、最普遍的基础需求，比如在网点柜面的窗口动态调配、电子渠道的菜单界面优化等方面，向基础金融需求倾斜。同时，银行工作人员应积极引导客户使用资金归集、产品定投、手机银行免费转账等功能，降低客户时间成本和资金成本。这样，有利于银行与客户建立高频度的服务联系，深度挖掘客户需求，为提升服务品质创造条件；同时，也有利于银行实现金融服务的快速推广和复制，形成规模效应，为实现普惠金融的可持续发展打下基础。

nlc202309090159

普惠普惠，刚刚谈完了“普”，下面对这个“惠”我认为有三个方面的含义：

一是“实惠”。银行提供金融服务，归根到底是要给客户的生产生活带来实实在在的好处。银行在产品设计时必须始终坚持以客户为中心，实施模式创新。在研究自身盈利模式的同时，也考虑如何给客户带来实惠。比如，几年前我在北京的一些专业市场做了一些调研，很多做小生意的客户，每次需要资金周转的时间只有两三周，甚至几天，但银行贷款的期限一般是三个月，甚至半年以上，这样客户融资就会出现“贷长用短”，增加了客户成本的负担，于是我们根据客户需求推出“一次审批、循环使用、随借随还、按天计息”的经营性贷款产品，借一天的钱只需要付一天利息，既方便，又节省成本，一旦获得银行的额度授信，银行的金库就是你们家的钱袋子，你想用就用，深受客户欢迎。

二是“优惠”。普惠金融的主力客户群大多议价能力和成本承受能力较弱，银行在提供金融服务时不能简单按照“一单、一事、一了”的即时成本进行定价，而是要开展管理创新，动态评估投入产出的长期趋势，结合客户的实际情况给予一定的优惠甚至补贴。这不仅是银行资金“取之于民、用之于民”的实际体现，也有利于通过“以量补价”提升整体规模。比如，大家一提起“广发信用卡”，很多人的第一印象就是“优惠多”，确实我们每年都投入巨资开展各种优惠活动。比如去年我们拿出超十亿来回馈我们的客户，一到星期五大家都知道我们的分享日，“买一送一”。这些投进去的真金白银不仅让我行赢得口碑、增加了业务量，还让客户真切地感受到，用广发卡能够获得更多优惠。

三是“互惠”。普惠金融是银行业转型发展的一片新蓝海，是银行从“竞争白热化”到“占据空白点”的理性抉择，会有越来越多的银行参与其中。普惠金融的“广泛性”和转型发展的“差异性”并不矛盾，良好的金融生态应该如同适度错位、分道明晰的高速公路，各家银行并行不悖、各富特色，普惠金融的巨大市场空间也为各家银行提供足够宽广的车道。有人担心银行都重视个人金融、消费金融，会不会从过去垒大户的同质化转变为普惠金融的同质化。我认为这种担心是没有必要的。银行要推进战略创新，坚持差异化的特色定位，运用差异化的服务手段，实施差异化的管理方法。根据自身的业务特长、区域摆布、风险偏好、收益诉求等实际情况，对普惠金融客群进一步细分和深挖，在惠及广大客户的同时，找到适合银行自身商业模式和盈利的增长点，力促普惠金融的商业可持续！

发展普惠金融我个人认为要有三个条件：

第一个，银行要有服务普罗大众的情怀。

第二个，要有卓越的风险控制技术。

第三个，要有良好的金融生态环境。

放眼未来，随着时代的发展进步和科技的日新月异，银行业的具体服务形态可能要发生难以想象的变化，但是广发银行普惠金融的“初心”不变。