市场营销个人体会

市场营销个人体会（共8篇）

1.市场营销个人体会 篇一

我们每一个大学生需要的不仅仅是理论层面的知识，还需要更多的实战经验才行，这是检验我们学习到知识是否有欠缺的地方的非常好的机会，还是增加我们对于工作认识的一个机会，所以学校对我们是有专门开展了各自专业的实训课的。我们市场营销专业的实训课就是在这个学期，主要的内容就是销售实战，而实训的地点就开设在我们校园里面。

在校园里面开设销售点做促销活动是我们校园里面的传统了，我们校园里面每年都会开展两次，以前也看到过学长学姐们在那里销售东西，不过我都这段时间自己参与进去了才知道这原来是我们市场营销专业的实训课。我们班级的各个同学在老师的的指挥下，自己找人组成一个小组，我们每个人负责不同的东西销售这些都是需要我们自己去想去准备的，学校会给我们提供谈摊点的桌椅和帐篷等等东西。因为这段时间正好是一个国外节日，所以我小组的几个人商量着就是准备销售苹果。我们小组拉了一个族群，商量了这一次的销售计划，我们准备从网络上购买包装的盒子，因为网络上可选择性多一点，所以更好的迎合大家的喜欢，然后我们的苹果则是去本市的水果批发市场购买，因为这样能够尽可能的保证产品的新鲜和外观，这些都是促进我们销售的必要条件。我们在实训开始的前一天加班加点的将所有的苹果包装好，并且我们已经提前在网络上各大群里面做好了宣传的工作，所以在实训课开始的那一天我们的销售额还是不错的，毕竟装上了热点。但是跟我们一样有这样的想法同样有一组，所以分担了我们的市场，第一天销售结束的之后，哦我们商量做一下促销活动，就是团购或者买的多的话可以优惠，然后我们包送到制定的地点，因为这段时间班级和部门订购并不少，所以我们这一个方法果然获得了许多的成功，销售额一下子就上去了。

这一次的实训课只有短暂的四天，但是让我们小组的每一个人都有了非常大的收获，这些都是我们光读书体会不到的。我们通过这一次销售实训课有了更大的自信心，能够在非常多人在场的情况下进行叫卖吆喝，同时我们还学习到了我们销售的一些方法，比如销售可以结合当下的流行趋势和热点，再就是要做出一定的促销手段，吸引注意力等等。总的来说，这次销售实训给予我很大的帮助。

2.市场营销个人体会 篇二

个人人寿保险简称个人寿险是指为个人和家庭提供保障的人寿保险。虽然惠州市寿险经营主体不断增多, 但几乎所有的研究表明该市的个人寿险还处在严重供不应求的时期, 而现实中该市的个人寿险却呈现出了供过于求的状况, 各寿险公司为争夺客户资源展开激烈的竞争。从营销的角度来思考, 一方面由于人寿保险属于非渴求品, 人们一般不会主动购买;另一方面由于该市寿险公司奉行的是推销观念, 寿险业务员在不明白顾客的人寿保险需求的情况下, 以强力推销、劝说甚至欺骗等方式将寿险产品强行卖给顾客, 结果造成了人们对这个行业的误解和对寿险产品的抵触心理。要想改变该市个人寿险市场的矛盾现状, 各寿险公司必须树立起市场营销观念, 通过满足目标市场需求的基础上实现赢利, 而这一切的实现必须对该市的个人寿险市场进行细分作为基础, 也正是基于这样的认识, 本文采用了因子分析与聚类分析相结合的定量方法对该市的个人寿险市场进行细分, 以期待对该市寿险公司的健康发展有些启示。

二、细分研究过程

为了对惠州个人寿险市场进行有效细分, 本文按以下步骤对惠州地区个人寿险市场进行了市场细分研究。

(一) 细分变量的选取

寿险市场细分的依据是寿险需求的差异性, 为了了解惠州个人寿险市场需求的差异性, 本文从人文因素中选取了年龄、家庭生命周期、性别、收入、教育程度、职业六个二级指标以及从行为因素中选取了购买时机、对产品的态度、购买阶段、使用量和品牌忠诚情况五个二级指标作为市场细分的变量。

(二) 问卷设计

本次调查首先查阅了国家权威部门的统计资料、各大寿险公司的网上资料、书籍报纸杂志论文等, 然后咨询了在惠州寿险行业有5年以上工作经验的专家, 最后综合得出了调查问卷应该设置的各个变量并通过问卷的形式进行询问调查。问卷内容如表3-1所示:

(三) 抽样设计

为了使本次调查能够准确反映惠州个人寿险市场的现状, 具有较高的信度和效度, 决定样本量为400。本次问卷调查的样本配额分布为:惠城区150名, 惠阳区100名, 惠东县50名, 博罗县50名, 龙门县50名, 调查对象为已经参加工作的人士, 抽样方式为选取一些中学或中专学校比较诚实的学生, 让其每人带回一份问卷给亲戚填写, 然后统一回收, 调查时间确定为在一周内完成, 调查结束后回收问卷400份, 其中有效问卷为393份。

(四) 数据处理方法和步骤

本次调查采用SPSS17.0软件建立了数据文件并进行相关的统计分析。首先对问卷进行了检查、筛选、编码和录入, 建立起数据文件;其次用因子分析方法对观测变量进行降维分析, 确定用于市场细分的解释因子;然后用系统聚类分析法对解释因子进行了聚类分析, 得出了关于惠州个人寿险市场的五个细分市场。

1. 因子分析过程

(1) 确定用于因子分析的变量。本论文首先考虑了本次因子分析的目的, 然后根据以往的研究、相关理论等方面的综合权衡考虑, 共确定了15个变量用于因子分析。

(2) 检验能否用因子分析。根据SPSS17.0软件对数据文件中的样本进行KMO检验和Bartlett球形检验, 结果如下表所示:

KMO and Bartlett's Test

由上表看出, KMO检验的统计量的值为0.633, Bartlett球形检验中的Sig.取值0.000, 表明各个变量之间不是独立的且具有较强的相关性, 适合进行因子分析。

(3) 确定因子分析方法和因子数。本文选用了主成分分析法, 通过SPSS17.0软件对选取的15个变量进行了因子分析, 从结果中选择特征值大于1的特征根, 共得到了五个因子, 因子的累计方差贡献率为66.692%, 具有较强的解释性, 如下表3-3所示:

(4) 进行因子旋转。因子分析的一项重要输出结果是因子载荷矩阵, 尽管最初的因子载荷矩阵可以表示因子与变量之间的关系, 但它一般不能给出易于理解的因子, 所以应对因子载荷进行旋转, 在不影响因子方差和解释方差的百分比情况下, 使每一个因子单独解释的方差比例发生改变, 最终使每个变量仅在一个因子上有较大载荷, 而在其他因子上的载荷较小, 使得对因子的解释和命名变得更加容易。

Total Variance Explained

本论文因子旋转采用的正是最大方差法, 通过SPSS17.0软件对变量进行旋转处理, 得到的结果如表3-5所示。

Rotated Component Matrixa

(5) 解释因子。通过对表3-5中的因子载荷矩阵进行观察, 得出在某一因子上有高载荷的变量, 并结合自身的专业知识和经验, 得出了五个提取因子的各自组成变量, 并通过理解每个因子中变量的意义进一步得出了每个因子的意义并根据其意义给每个因子进行了命名, 结果如表3-6所示。

(6) 计算因子得分。将标准化的变量乘以相应的因子分系数, 然后加在一起, 就可以分别得到表3-6中五个因子的因子分, 一般情况可通过SPSS17.0软件进行处理得到每个因子的因子分, 得到的关于五个变量的因子分将作为数据文件在下面的聚类分析中进行进一步处理。

2. 聚类分析过程

(1) 定义变量。本文将上面因子分析得到的五个因子 (表3-6中的五个因子) 作为聚类分析的变量, 通过问卷调查得到的393个有效样本依然作为分析样本, 五个因子的因子分作为分析数据。

(2) 选择距离指标和聚类方法。由于本次聚类分析的目的是将393个样本中相似的对象聚到同一组类中, 因此首先需要一些衡量对象之间相似程度的指标或统计量, 研究对象相似程度的指标一般用距离表示。通过距离的测量将不同的相似的样本对象聚到同一组中, 从而形成了不同的组别, 下面还需要进一步测量组间之间的距离, 聚类分析的方法就是用于如何测量组间之间的距离的方法, 从而形成不同的组类。本文采用欧氏距离的平方测量对象之间距离和系统聚类法中的组间连接法测量组间之间的距离, 通过SPSS17.0软件将上面的五个因子作为聚类分析的变量对393个样本对象进行聚类分析。

(3) 确定群组数目。通过SPSS17.0软件的分析得到了关于这393个样本对象的龙骨图 (或称为树状图) , 结合惠州个人寿险市场的实际情况, 根据客户的收支情况和对寿险的熟悉度最终得到五类细分市场, 分别为:高端中熟悉度客户、高端低熟悉度客户、中端高熟悉度客户、中端中低熟悉度客户、低端中低熟悉度客户, 如下图所示:

三、解释与描述各细分市场

(一) 高端中熟悉度客户

核心人群是由31岁-50岁的满巢期人员组成, 以男性为多, 职业多为做生意、个体户或私人企业主、企业中层管理人员、房屋租金收入者, 平均月收入在5000元以上, 学历以高中和中专为主, 虽然有推销人员向他们推销过寿险, 但对寿险了解程度中等, 兴趣一般, 对寿险行业的发展预期说不准, 除了一些已经购买寿险的客户, 对将来是否购买寿险持犹豫不决的态度, 他们了解寿险主要是通过亲戚朋友或同事介绍, 希望通过保险代理人或到银行去购买寿险, 购买时多是由自己决定, 每年愿意交纳的保费在5000到10000元之间, 喜欢以年交的方式交纳保险费, 对保险公司的服务要求较高, 喜欢接受面对面的服务形式, 对跟哪家寿险公司购买无特殊偏好, 其购买寿险的主要原因是朋友或亲戚的推荐以及身边的有朋友或亲戚已经购买了寿险, 主要关注的风险是个人的养老、自身重大疾病和意外事故, 所以向该类人群主推的险种是个人的养老险、重大疾病险和意外险三种。

(二) 高端低熟悉度客户

核心人群是由40岁-60岁的满巢和空巢期人员组成, 以男性为多, 职业多为厂长或高层管理人员、政府管理人员、私人企业主, 平均月收入在5000元以上, 学历以大专以上为主, 基本没有推销人员向他们推销过寿险, 对寿险不了解和兴趣不太, 对寿险行业的发展预期说不准, 大部分人没想过将来是否会购买人寿保险, 其了解寿险的途径主要是通过亲戚朋友和银行介绍, 希望通过银行去购买寿险, 购买时多是由自己决定, 每年愿意交纳的保费在5000元以上, 喜欢以年交的方式交纳保险费, 希望得到VIP客户服务, 但不愿意花太多的时间接受面对面服务, 对跟哪家寿险公司购买寿险无特殊偏好, 其购买保险的主要原因是寿险公司服务质量好或身边有朋友或亲戚已经购买了寿险, 主要关注的风险是自身重大疾病和意外事故, 所以向该类人群主推的险种是有关个人的重大疾病险和意外险两种。

(三) 中端高熟悉度客户

核心人群是由26岁-40岁的满巢期人员组成, 男女比例均等, 职业多为做生意或个体户, 平均月收入在2000-4000元之间, 学历以高中、中专或初中为主, 都有推销人员向推销过寿险, 对寿险比较了解和比较感兴趣, 对寿险行业的未来发展前景看好和对将来是否购买持肯定的态度, 其了解寿险的途径广泛, 例如通过保险代理人、亲戚朋友或同事、媒体、银行等, 希望通过保险代理人或到保险公司营业部的方式去购买寿险, 购买时会跟父母或配偶商量, 每年愿意交纳的保费在3000-7500元之间, 喜欢以年交的方式交纳并希望在保险费上有所优惠, 对中国人寿、平安人寿、太平洋人寿三家寿险公司有所偏好, 希望能跟这三家公司购买, 其购买寿险的主要原因是朋友或亲戚的推荐以及保险产品适合自己, 主要关注的风险是家庭成员的健康、子女教育经费、意外事故, 所以向该类人群主推的险种是有关个人和其家庭的健康险、少儿险和意外事故险, 使其全家有较为均衡的保障。

(四) 中端中低熟悉度客户

核心人群是由21岁-30岁的单身和新婚期人员组成, 男女比例均等, 职业多为专业技术人员、政府工作人员或事业单位工作人员, 平时工作一般较为繁忙, 平均月收入在3000-4000元之间, 学历以大专和本科为主, 虽然大部分有推销人员向他们推销过寿险, 但对寿险了解不多, 兴趣一般或不感兴趣, 对寿险行业的发展预期说不准, 大部分没想过将来是否要购买人寿保险, 其了解寿险主要方式是通过亲戚朋友、同事、保险推销人员介绍, 希望通过保险代理人或到网上去购买寿险, 购买时虽然会跟配偶或亲戚朋友商量, 但最终购买是根据自己的理性思考和比较, 每年愿意交纳的保费在3000元以下, 喜欢以年交的方式交纳, 比较注重企业的产品或服务的专业性和富有人情味, 以及要求保险费有所优惠, 希望能跟中国人寿、平安人寿、太平洋人寿这三家公司购买寿险, 其购买保险的主要原因是保险产品适合自己和价格合理以及公司品牌形象好和服务质量好, 主要关注的风险是自身重大疾病、意外事故和家庭成员的健康, , 所以向该类人群主推的险种是有关个人或其配偶的重大疾病险和意外事故险。

(五) 低端中低熟悉度客户

核心人群是由41岁-50岁的满巢和空巢期人员组成, 男女比例均等, 职业多为务农人员、工人、一般职员、全职家庭主妇, 平均月收入在1000-2000元之间, 学历以初中以下为主, 虽然有推销人员向其推销过寿险, 但对寿险不了解和兴趣不太, 对寿险行业的发展预期说不准, 对将来是否购买寿险没想过或持否认的态度, 其了解寿险主要是通过亲戚朋友或同事介绍, 希望通过保险代理人或到保险公司营业部去购买寿险, 购买时会跟子女或配偶商量, 每年愿意交纳的保费在1500元以下, 喜欢以年交或半年的方式交纳, 希望在保险费上能有所优惠和能跟国有保险公司购买寿险, 其购买寿险的主要原因是朋友或亲戚推荐以及该公司品牌形象好, 比较注重感性价值, 主要关注的风险是自身普通疾病和家庭成员的健康, 所以向该类人群主推的险种是有关个人和其家庭的健康险, 使其全家有较为均衡的保障。

参考文献

[1]邓海燕.聚类分析与判别分析的区别[J].武汉学刊, 2006, (1)

[2]杨阿森.影响我国人寿保险消费者决策的因素分析[J].商场现代化, 2010, (3)

[3]吴珍胜, 张新愿.寿险产品的个人需求及其市场细分[J].当代经济, 2004, (9)

3.市场营销个人体会 篇三

[关键词] 商业银行 个人金融业务 市场营销

一、引言

个人金融业务，是指商业银行按客户类型划分的专门以个人（家庭）为对象，提供各类银行金融产品和服务的总称。国际经验表明，个人金融业务是银行盈利的主要来源。2006年12月11日，我国已经开始全面履行加入WTO时关于对外开放银行业的承诺，这标志着我国金融业全面融入全球金融体系。面对全球金融行业的激烈竞争，扩展商业银行的个人金融业务，积极探索新的营销方式成为亟待解决的问题。

二、商业银行个人金融业务发展现状

1.经济环境

从经济环境看，当前我国国民经济发展迅速，GDP 更是以年均9%的速度增长，2006年经济增长率达到10.4%，GDP总量达到20.96万亿元，人均为2043美元，同时，截止 2006年6月末，城乡居民储蓄存款余额达到15.5万亿元，这表明居民金融资产在数量、结构上发生了较大变化，社会财富格局的改变进一步引发了市场对个人金融业务的需求。

2.体制政策

一方面，我国目前的银行业管理仍然实行分业经营政策，中间业务不完善，且由于利率尚未完全市场化，导致银行不能自主定价，在很大程度上影响了商业银行价格营销策略的选择，这些都在不同程度上制约着我国商业银行个人金融业务的营销发展。

另一方面，我国个人信用制度不健全也是是制约商业银行个人金融业务营销的因素之一。在进行消费信贷业务时，申请者的个人信用信息对商业银行的决策很重要，但是目前我国商业银行与居民之间缺乏互信机制，银行与居民个人在收入与信用方面的信息严重不对称，容易产生“逆向选择”和“道德风险”，这给银行带来了较大的不确定性和经营风险。因此为了规避坏账风险，银行一般都在办理个人业务时制定了较严格的条款，对个人资产业务的拓展较为谨慎，导致客户要真正获得个人信贷很难，同时较高的审查成本使得银行的消费信贷等个人金融业务供给减少，增加了商业银行个人金融产品营销的难度。

3.市场环境

目前，我国商业银行所开展的个人金融业务很多还仅仅停留宣传阶段, 或摸索的实践活动中，而且已经开展的个人金融业务规模也很不均衡，开展个人金融业务所采取的手段也相对单一，并未真正提供方便、快捷、安全、高效的服务，因此个人金融产品市场发展较为缓慢，不能很好的满足日益增长的市场需求，银行和个人客户之间也没有建立起一种长期的、稳固的联系。

三、商业银行个人金融业务市场营销存在的问题

1.市场营销意识薄弱，体制环境认识不充分

首先，许多商业银行对个人金融业务的重要性认识不足，没有意识到个人金融业务的广阔发展前景和巨大利润，缺乏对个人金融业务甚至整体营销战略的研究，在实际的业务经营中也缺乏应有的动力。

其次，无差异市场策略仍然是我国大多数银行目前较多采用的市场营销策略，这种营销策略忽略个人金融业务细分市场之间的差异，而只提供标准的产品和服务，虽然其运营的成本较低，但是这种策略不能满足不同客户有差别的金融需求，因此不是从客户的角度去考虑其实际需求并提供产品和服务，不能把握市场发展的先机，以客户关系为核心的营销理念尚未建立，还远不能适应个人金融市场迅速发展变化的态势。

2.营销管理缺乏科学指导，规划性、系统性不够

我国商业银行个人金融业务的营销管理缺乏科学的指导，营销手段和营销理念还较为落后。许多商业银行至今仍然坚持客户上门及实行机构岗点扩张的传统观念和老路，不能清醒的意识到现代银行业务营销的巨大变化，缺乏深入的研究和学习，不懂得利用自己的品牌优势、人才优势及设备优势等通过市场手段进行个人金融产品的营销，这突出表现在以下几个方面:

(1)营销理念的陈旧。虽然目前大多数银行已经开始倡导以客户为中心的理念，但实际上以产品为中心的管理方式仍占据主导地位。

(2)组织架构的重复。目前我国的商业银行采用“金字塔”式的多层管理模式，环节多、效率差，并且各部门各自为政，条块分割，无法进行统一的营销战略的整合和优化，不能集中银行的优质资源进行前瞻性的营销探索。

(3)市场定位不系统、不科学。在市场细分基础上不能准确把握个人客户市场目标，不能很好地对客户进行分层服务和差异服务，市场定位缺乏规划性和系统性，导致无法把握市场需求。

(4)品牌建设滞后。我国商业银行个人金融业务品牌的匮乏严重影响了其在个人金融市场上市场竞争能力的提升。

(5)售后服务不配套，不细致。虽然个人金融业务加快了创新的步伐，但相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等售后服务却严重不足，致使个人金融业务的进一步发展困难重重，不能及时根据市场对金融产品的反馈调整营销策略。

3.产品研发和创新滞后，无法满足市场需求

金融产品创新能力不足是我国商业银行个人金融业务发展不够的最大障碍。虽然我国商业银行在个人金融产品的创新方面有了一定成果，但同质化现象仍十分普遍。2005年，外国商业银行提供给客户的金融产品多达2万多个品种，而我国各银行只能提供260多个品种。花旗、汇丰等跨国金融集团的个人金融业务已占其业务总量的40%以上，而我国银行个人金融业务仅占其业务总量的10%左右，充分说明我国商业银行个人金融业务不足以满足目前巨大的市场需求。原因在于：一方面，商业银行的计算机网络和电子化服务还很不完善，较为先进的自助银行设备没有得到有效的推广，电话银行还不普及，手机银行、网上银行刚刚起步。因此，硬件技术的落后限制了金融产品创新的发展和具体应用;另一方面，由于银行个人金融产品创新是一项较为复杂系统的工程，对银行相应研发人员的专业综合素质要求很高，但是目前银行个人金融产品研发人员专业水平还较低，缺乏系统的培训和实践，不具备较强的综合知识和研发提供全方位个人金融服务产品的技能。

四、商业银行个人金融业务市场营销策略

1.加快个人信用体系建立，提升客户信任度

一般地，建設个人信用信息系统有两种选择：一是政府组建全国统一的个人信用数据库，将来自于司法、工商、税务、商务、教育、社保及金融等系统的各种信用资料分类输入与管理，金融机构通过咨询资信数据系统获得相关资料，决定个人金融业务的服务方式及授信额度；二是成立专门的资信公司，资信来源由金融机构提供，资信公司与金融机构之间以会员形式进行合作。借鉴国外成功的做法并结合我国的实际情况，应由政府牵头，多部门相互协调配合，成立个人信用报告机构，将各种个人信息进行归集，实行个人信用实码制和计算机联网查询。并与保险公司、担保公司合作，建立个人消费信贷的统一保证体系，这样能够准确、及时地了解和预测优质个人客户的价值变化，为客户提供更为便利的服务和及时的信息，使客户充分信赖银行，提升客户对银行的信任度。

2.构建营销战略，实施多样化的促销策略

营销战略的制定是根据银行自身资源、优势和客户情况，在调查研究的基础上制定的中长期发展战略，因此准确把握市场需求是关键。营销战略的实施依赖于具体的营销策略，并集中体现在多样化的促销策略上，由于个人金融产品是针对个人客户为主要对象的银行产品，市场广泛，消费需求弹性大，属于感情购买，因此应以广告为最主要的促销方式，营业推广、人员推销等作为辅助方式，同时增强品牌形象的树立和推广，提升公众关注度和接纳度，巩固品牌和产品认可度。

3.创新个人金融产品、满足客户需求

商业银行应进行积极主动的金融业务创新，及时调整个人金融业务的产品结构，适时推出技术含量高、附加值高的服务产品。这就要求应在细致地市场调查的基础上，对客户进行价值分析，对不同层次客户制定不同的服务策略，为各层次客户群体设计和推出适合需求的产品，实现经营资源的合理配置，满足不同客户的不同需求，同时实现银行业务的增长和利润来源的多元化。

4.加快网络建设，增强网络营销实力

银行网络的发展直接决定着高端个人业务的发展速度和实现程度，因此应加快银行高效畅通的网络建设，逐步增强网络营销实力，通过网络提供范围更广、速度更快、效率更高、成本更低的服务，并运用现代科技改造个人金融业务服务方式，实现人机无纸化的高层次服务目标，取得市场竞争优势。

参考文献：

[1]王丽:个人金融业务营销问题初探[J].当代经理人，2006（21）:349－350

[2]谭永全:全面开放条件下商业银行个人金融业务的发展策略分析[J].江苏商论，2006（12）:164－165

[3]谢 芸:我国商业银行拓展个人金融业务的探讨.东华理工学院学报（社会科学版）[J]，2004（3）:50－52

4.市场营销个人体会 篇四

通过学习《卓越绩效管理模式》，我们明白加强个人与组织的契合度能使工作取得高绩效。具有高度员工契合度的组织，具有一个高效执行的工作环境，在此环境下，员工被充分调动，为了顾客的利益和组织的成功竭尽全力。

本人前期一直从事一线市场的具体管理和实践，经历过、感受过众多市场的兴衰起伏，无数的事实让我们意识到人对于市场的重要性。往往一个促销员、一个主管经理的岗位变化就会影响到我们一个王牌终端、一个地级市场的兴衰。以下从几方面谈谈自己基于市场方面的心得体会。

一、有计划的人才招募培训能奠定个人与组织契合度的基础

我们在招聘员工时，员工也在选择合适的企业，所以企业与个人同时都以选择合适的对方为主要目的，

因此，“合适”不仅代表员工专业特长能胜任公司需求，同时其个人特质、价值观能否与企业文化相契合，也是另一重要因素。 结合这一理论，我们应根据市场需求分析岗位职责，结合行业发展趋势，制定岗位要求。

在招募过程中，是否符合企业文化是我们的一个衡量标尺。实践中，有些应聘者能力很强却是保健品市场中的老油条，不注重企业长远利益和消费者利益，对消费者习惯忽悠，对经销商喜欢吹牛务虚，对这样的应聘者我们只能拒而远之。这样不仅有利于我们招聘到适合的人才，还可以有效的降低离职率，节省培训费用。

在很多情况下，我们并不总是能招聘到跟企业文化非常契合的员工，相反，在大部分情况下，初期员工与企业可能出现契合程度比较低的情况。我们通过对部分离职员工进行调查，发现他们对公司的认同感缺乏，对公司目前的发展知之甚少，孤立感尤为强烈。这些现象，直接影响了员工与公司契合度的形成。造成这些现象的原因，很大程度上是由于员工与公司之间没有建立起良好的沟通平台。因此，我们还必须通过其他的人力资源方法来提高这种契合，其中，培训将是一种比较好的方式。只有对新员工进行合适并持续的培训工作，随着工作年限的增加，他们会学会和开始接受企业文化，个人与组织的契合程度也会随之提升。

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5.国际市场营销个人总结 篇五

对于这学期所学的国际市场营销学，对我个人受益匪浅。老师不再是填鸭式教育，让我们感受到了学习的乐趣；还有就是通过团队合作而制作出令我们满意的PPT，从中我学到了很多对我来说非常有用的东西。我觉得市场营销学是一门文理交叉的综合性学科，既需要理科生严缜的逻辑思维，也需要文科生的形象思维！其实市场营销学是一门非常有趣的学科，它从一种宏观的角度去思考经济学问题，把那些我们一直认为是常识的现象上生到理论的高度，从而对我们的生活具有了指导意义！我认为市场营销就是在变化的市场环境中，旨在满足消费需要，实现企业目标的商务活动过程。

这次的PPT我们这组主要讲的是可口可乐与百事可乐在印度市场的竞争。大家一开始制作时是有迷茫的，不知道从何处开始入手。但是众人拾柴火焰高，大家有人找资料，控制PPT的流程等等。通过我们大家的齐心协力，最终克服了懒惰的毛病，做出了还不错的PPT。我们从中也了解到了两家可乐公司在印度的营销策略。在八十年代，由于印度国内软饮料公司反跨国公司议员们的极力反对，可口可乐公司被迫从印度市场撤离。与此同时，百事可乐就开始琢磨如何打入印度市场，百事可乐明白：要想占领印度市场就必须消除当地政治力量的对抗情绪。百事可乐公司认为要解决这个问题就必须向印度政府提出一项是该政府难以拒绝的援助。百事可乐表示要帮助印度出口一定数量的农产品以弥补印度进口浓缩软饮料的开销；百事可乐公司还提出了帮助印度发展农村经济转让食品加工、包装和水处理技术，从而赢得了印度政府的支持，迅速占领了印度软饮料市场。

显然，百事可乐成功的关键不在于产品口味比可口可乐好，也不在于广告技术比可口可乐高超，而是在于它在“政治战”与“公众舆论战”上比可口可乐要胜一筹。毫无疑问，政治与公共关系已成为市场营销中心出现的两个考虑要点。针对上述状况，美国营销专家菲利浦˙科特勒提出了大市场营销观念，即现代市场营销已突破了以产品、价格、促销与销售渠道(4PS)为主体的旧营销格局，现代营销观念在4PS基础上还应加上两个P，即“政治力量”和公共关系。科特勒认为：在贸易保护主义重新抬头和政府干预经济力量加强的情况下，即使企业的产品适销对路，价

格、销售渠道和促销都适当，这种产品还是未必能卖出去。例如，日本大米生产成本至少是美国的7倍，然而美国大米却迟迟打不开日本市场，原因是日本通过一整套复杂的法律和行政壁垒来排斥美国大米的进口；美国建筑行业是世界上最有竞争力的，但由于同样的原因在日本建筑项目投标中屡屡失败。因此，重视大市场营销观念势在必行。

大市场营销观念虽然有美国人提出并最先付诸实践，但做得最好的却是日本人。如：日本汽车厂商对美国政治、法律的影响力就比福特、克莱斯勒、通用汽车公司三巨头的影响力要强大得多。1990年，日本共有140个政府机构和企业在美国雇佣了院外活动和宣传活动的代理机构。日本通过金钱收买等方式把一大批美国的政府高级官员聘为自己的国外代理人，并通过他们来左右美国的贸易政策。

事实上，从来没有纯粹的政治也从来没有纯粹的经济，政治活动与经济活动总是交织在一起互相作用的。大市场营销观念充分考虑了政治影响与公众舆论，使企业化被动为主动。因此种种营销观念在国外盛行就不足为奇了。

除此之外，它们之间为了在印度占领更多的市场份额而进行的其它营销策略包括在印度西部文化节期间举行的“九夜”战役、为吸引特定人群而拍的各种广告、“买得起政策”及产品多元化等等，都值得我们学习。通过在印度的市场份额竞争，百事可乐和可口可乐意识到在印度参与竞争，必须具备专门知识、技巧，熟悉当地的情况。我想，这不仅是两家公司对印度市场的想法，任何一家跨国公司都可以借鉴并灵活运用。再者，两家公司为进入印度市场都选择与印度当地企业合作形成合资企业也是打入当地市场最快速且可保留其原企业市场份额的明智的方式。

通过对市场营销的学习，我学到了很多东西，老师生动有趣的讲解更是教会了我大量的市场营销知识，对市场营销学有了一定程度的认识和了解。但市场营销学是始终在发展进步的，因此今后我将不断从书本以及生活实践中学习更多更丰富的市场营销学知识，以加深自己对市场营销的理解。

6.市场营销个人简历 篇六

国籍：中国

所在地：广州

民族：汉族

户口所在地：广东省

身材：160 cm

婚姻状况： 未婚

年龄： 28 岁

求职意向

人才类型：普通求职

应聘职位：市场销售/营销类:销售经理

工作年限：2

职称：无职称

求职类型：全职

月薪要求：3500--5000

希望工作地区： 广州

工作经历：

20xx.12-广州华右汽车配件公司 配件部销售经理

面向全国汽配市场，销售汽车蓄电池。主要培训，带领团队负责全国区域销售渠道开拓、维护。寻找代理商。良好的销售管理和沟通能力，熟练销售流程，业绩达成能力强，开拓能力和团队激励能力强，吃苦耐劳。

语言能力

外语： 英语 一般

国语水平： 良好 粤语水平： 良好

教育背景

毕业院校： 郑州科技职业学院

学历： 大专 毕业- 20xx-07-01

所学专业一： 工商管理 所学专业二：

其他专长

1.善于与人沟通,富有团队精神，学习能力强，工作积极主动;

2.有较强的客户拓展能力，敏锐的市场信息;

3.能够独立组织销售工作;有较强协调能力;

7.营销人员优秀个人形象的塑造研究 篇七

1不断提升个人外在形象,充分发挥美感效应

大多数顾客在购买产品时,由于各品牌产品都差不多,所以最终是否购买以及买哪家的产品主要取决于顾客对营销人员的印象。因此有人曾经形象地说您的形象可以价值百万,优秀形象比学历更重要。作为营销人员,我们一定要特别注重个人外在形象的提升,你不仅代表的是你自己,还代表你所在的企业,你所销售的产品,为了使自己给顾客留下更美好的印象,成为客户可信赖的专家顾问,成为一流的营销人员,就更加需要我们适当的包装自己。销售产品,首先是把自己推销给别人,所以你要先站在买者的位置,试问自己: 有人愿意接受你吗? 建议你在去销售产品之前,先整理自己的装束,打扮成消费者喜欢或崇拜的形象。尤其是你风尘仆仆赶到约定地点或者迎接顾客的来访,务必再次检查自己的装束,照照镜子,梳理自己的发型,给顾客留下一个好的第一印象。

作为一名营销人员,头发是你给客户的首要外在印象,而头发是一个人稳重可靠的象征,新颖的发型可能很时髦,但却会让客户感觉你人靠不住。刮洗干净的胡须和修剪洁净的指甲都充分展现出营销人员的责任感和追求细节的专业度。得体的仪容在业务工作中,是促进销售成功的第一块敲门砖,也是自我修养的体现。

从服饰角度来塑造自己的形象,并不是一件特别复杂的事情,首先要干净合体。干净清爽的形象,便可以给人创造值得信赖,精神饱满的印象。营销人员的服饰打扮要和自己的年龄、身材、职业相符,给人留下恰到好处的衣着品位印象。其次要依据所拜访的对象和环境的不同,设计自己的形象。优秀的营销人员形象并不是一定非要西装革履、领带公文包的装束,而要视当时的环境和交往的对象而定。若你的客户是商界名流,你的标配也一定是名牌西装; 若你的客户是活跃在工厂车间,田间地头,那你最好入乡随俗地换上朴素的蓝领制服,它会让你显得更具亲和力和专业度。因此作为营销人员穿着一定要大方得体,与其工作的环境相适应。

营销人员形象的提升不仅需要得体的仪容仪表,更关键的是一定要注重自己的言行举止。谈业务时,客户不希望看到睡眼蒙眬、萎靡不振的营销人员。而营销人员要保证精神百倍,这就需要在精神面貌上进行包装。行为举止是一种无声的语言,它会不断提高营销人员的形象和服务价值。在营销工作中,顾客只有对营销人员满意,才会接受我们的产品或服务。

营销人员是企业开拓市场的先锋,是企业形象的重要代表,营销人员的形象,反映着他特殊的内涵,专业营销形象应是内在素养和完美外表的相得益彰。运用恰当的形象包装,为顾客留下良好的初次印象,对于我们和客户以后的交流沟通奠定了良好的基础。如何树立我们营销人员的完美形象呢? 这就需要进一步了解形象塑造的内容。首先是全面评析自己,对自己进行准确定位。

2对自己进行准确定位,提升内在形象价值

为了使自己能够成为一名优秀的销售员,我们必须充分认识到我们的最大障碍不是价格、竞争和客户的置之不理,而是我们自己的缺陷。所以做销售工作时我们必须充分了解自己,不断学习和提升,充满自信,时刻提醒自己“我是最优秀的,我会给顾客带来满意和惊喜”。

不管你是否相信,到现在为止,无论你的生活看起来多普通,你的形象还是非常复杂的。你的形象包括: 你所有的经历,你对这些经历的感悟和理解; 你的世界观,你对过去、现在和未来的认识,你的技能和才干,别人对你的评价。在任何营销情境中,所有这些复杂因素相互作用,都会对你与顾客相处时的行为产生影响。只要你增强对自己的认识,你就会越来越习惯自己的身份,进而会影响你采取一种让客户迅速反应并给予信任的态度。

首先,对自己进行正确的自我剖析。对你从事销售工作的动机,可从以下指标进行。你是一位已有十年销售经验,有过多次成功销售经历的老手,还是刚入行的新手?此刻什么东西对你最有激励作用? 成为第一高手的愿望?更高的收入? 家庭的稳定? 你只是想将从事销售工作作为迈向成功的第一步,还是对平庸的业绩感到厌倦,最终通过个人努力,做出一些有价值的突破。

其次,对你自身素质的剖析,可从以下指标进行。你作为营销人员的最大优势是什么? 最大的缺陷是什么? 你如何在改进个人缺点的同时发挥个人优势? 你属于哪种性格的人呢? 外向型还是内向型,不要认为所有成功的营销人员都必须是外向型性格,有些特别优秀的营销人员比较沉默寡言,但说出的每句话都很有分量,销售业绩卓越。

在销售工作中只有对自己有充分的认识,才能在与顾客的谈判中占据优势,灵活的应用营销的技巧,有效的促成交易,才能使自己成为优秀的营销人员。销售员可以从以下几个方面进行自我剖析。

(1) 我的理想。理想即销售员对自己人生目标的追求和自己确定的目标。我近期计划,3年计划,5年计划和10年计划在不同的期间期望自己将要达到的理想状态,它是我们工作的动力,也是我们不懈的追求。

(2) 我的行动。当我们确定了目标以后,最关键的是我们怎样在现实生活中,面对种种困难,毫无畏惧,勇敢地做下去,怎样把它做得更好。对于营销人员笔者认为必须从业务知识、服务意识及营销技能等方面不断提升,使自己成为业务能手、技能高手和行业专家。

(3) 我的服务。要时刻倾听顾客的意见,不断改进自己的不足,做到更好。遇到产品问题时,也能够站在顾客的角度去思考问题,尽最大努力做好退货、换货或补偿工作,尽最大努力让客户满意,不断培养忠诚客户,使他们感觉到我的服务是最好的,并成为公司产品的宣传者,不断介绍其他客户选择我们的产品。

(4) 我的方向。“我要成为最棒的营销员,我要争取最好的销售业绩。”一定要不断地反省自己,围绕着正确的目标为自己未来的美好前途而奋斗。对工作充满激情,顾全大局,提高团队和客户服务能力。遇到棘手的问题和刁蛮的顾客,保持头脑清醒,讲究工作的方式、方法,感谢身边的每一位人对我的帮助,有错即改,协调好各种关系。对自己要有清醒的认识,遇到问题要冷静处理,善于向周围有经验同事和领导学习,独立思考,及时总结经验,吸取教训,培养自己准确的判断力和客观的分析力,善于以人格魅力赢得顾客的满意和周围人的尊重。

3塑造形象的核心要素

(1) 信心。在营销工作中,我们一定要对自己充满信心,热爱自己选择的职业,全心全意做到更好。在自我挖掘的过程中,你可能下决心要改变自己的一部分形象。此阶段要时刻告诉自己: 我可以改变! 你若是想达到自己的营销目标,你必须改变自己,适应社会营销这个大环境,才能够成功,因此不管你过去怎样,也不管你处于营销生涯的哪个阶段,现在正是你改变个人形象的大好时机。

诸多营销实战专家的经历表明: 只要对自己充满信心,怀着坚定信念,通过不懈努力,最终完全可以改变自己。多少人的成功经历证明,个人形象的转变可以使你成为企业的营销明星。

塑造可靠的形象需要持续给自己灌输 “我总可以越做越好”的信念。危机无时无刻都存在,过去的辉煌不等于将来,作为每个人不要骄傲,也不要气馁,我们一定要相信,只要我们围绕着正确的方向,努力奋斗,克服一切困难,你就能够成为最棒的营销员。

(2) 承诺。对于销售工作来说可能来之不易,但是他们在考虑个人形象时从不会忽略它。对营销人员来说,一旦做出承诺,就要集中精力做好,不达到目标绝不松懈。

遵守自己的承诺,说到做到。不管何时、何地,一个优秀的营销人员都要保证自己的信誉度,让顾客感觉到您和您所代表的公司是非常值得信赖的。让您的每一位潜在顾客相信您和您所销售的产品,大家都愿意购买您的产品或服务,与顾客建立长期的关系,并且使顾客成为您产品销售的无声宣传员,他们非常高兴的愿意介绍其他顾客不断的购买您的产品或服务,通过不断地提高顾客的满意度来不断地提升自己的形象。

(3) 能力。能力源于每一天都努力改进自己的业绩,拓展对本行业的认识。也就是说,你在自己选择的领域里要成为行家能手,否则你就不可能在顾客心目中建立自己的可信度。你从第一次与顾客交谈就要显示出自己的专业性,给顾客留下一个值得信赖的好印象。顾客通常能通过观察营销人员的举止、外表、方法以及提问的质量快速地识别营销人员是否值得信赖和能力的大小。

国内有部电视剧 《火凤凰》,女子特战队和男教练是当今军队中战斗精英的真实写照。她们为什么如此优秀?因为她们总是在持续训练和自我发展方面大量投资。特战队员训练至少需要30个月的时间来完成,而且不断有人被淘汰。合格队员都是那些在能力、信心、承诺和性格上有突出表现的人,她们中有放弃清华大学入学资格的,更有放弃奥运会比赛资格的队员。

(4) 性格。性格是最能有效地增加你在顾客心目中的可信度。诚实、守信、公平、竞争以及尊重他人等性格特点对于营销人员获得长期成功至关重要。优秀的营销人员真心真意地关心自己的顾客,绝不会把自己认为不适合顾客的产品卖给顾客,他们这种对待客户的态度有利于维持为顾客之间的相互满意的长期合作关系。

就像女子特战队的精英一样,营销精英只有坚持同样的法则才能成功。但是并非每个人都在自我发展方面做出了足够的投资。想要成为营销精英,必须具备塑造可靠形象必需的四个核心: 能力、信心、承诺和性格。

在销售工作中,信心建立在你努力培养的能力之上,你对自己销售物品的质量和价值坚信不疑,这种坚定的信念释放出一种难以抗拒的力量,让顾客一再赞同。

作为一个刚刚踏入工作岗位的营销人员一定要突破知识障碍、克服胆怯、怕被拒绝等心理障碍,对销售职业及客户服务有正确理解。不断提高营销技巧、改掉不良的习惯和环境障碍,使我们的能力得到不断的提升。

4将个人形象转变成良好声誉

余世维将顾客接纳产品的过程分为三个阶段: 喜欢、信任、依赖,在营销工作中,我们通过以上诸多方面的能力使顾客喜欢我们的产品,对我们营销人员非常信任,这只是营销工作的良好开端,最关键的是让顾客对我们销售的产品产生强烈的依赖感,使顾客成为我们的忠诚客户。忠诚客户对于营销人员最基本的衡量标准就是需要营销人员有良好的声誉。只有当客户知道你拥有完美的性格和良好的可信度,这些品质才会对销量产生极大的影响。你必须始终从你生活中的方方面面来体现你的形象,并确保未来客户无论通过什么渠道了解你,都与自己身份地位相符。

为了不断地提升自己的知名度和美誉度,我们要牢固树立为客户服务的经营理念,不断提升顾客让渡价值,最大程度地使顾客满意是我们不懈的追求。

营销人员在提升形象,树立声誉方面必须把握几点:1客户满意是我们不懈的追求,不要把追求金钱、利润或佣金看得很重。营销人员在营销工作中要实现销售目标和顾客满意的双赢。2对于客户的任何承诺必须实现。3要懂得感恩,感谢您的客户为您带来成功的希望和满意的薪酬,不断的加强与客户的沟通,当客户个人提升或生日以及重大节日时,通过合适的方式表示祝贺,做好产品的回访及售后服务。4建立客户档案。5产品售出后,教会客户如何使用、维护和保养,提升顾客服务价值。6大量的学习营销知识和产品专业知识,使自己成为营销专家。7与在我们的销售区域里的业务联络人员建立良好的关系网。8找出自己的优势,通过各种方式进行传播,不断提升声誉。

8.银行个人客户营销模式探究 篇八

客户需求特征分析

我们对一家省级商业银行近期公开披露的客户数据做深入分析，以探求银行个人客户的总体特征。

客户资产负债分析

该行个人客户约为956万人，其中有资产客户为622万人，占比65%。有资产客户的分布特征见图1?图3。

大众客户是资产客户的主体 在有资产客户中，大众客户548万人，占88%；大众富裕客户56万人，占9%；富裕客户18万人，占3%。

富裕客户是资产规模中的主要客户 有资产客户的金融资产总量为1700亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的金融资产总量占比分别为16%、38%和46%，其中富裕客户的资产约占总体资产的一半。

大众客户是资产业务贡献的主体客户 有资产客户的负债规模为1318亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的负债余额占比分别为90%、7%和3%，其中大众客户成为个人资产业务贡献的主体客户。

客户年龄结构分析

中青年期客户数量最多 有资产客户中，青年期客户（18～35岁）238万人，占38%；中年期客户（35～55岁）242万人，占39%。

中年期客户金融资产规模最大 有资产客户中，中年期客户的金融资产规模最高，几乎占到50%，成为资产规模贡献的中坚力量；老年客户（55岁以上）金融资产规模占比33%，处于第二位；尽管青年期客户数量巨大，但对金融资产的贡献仅为16%。

中青年期客户负债规模最高 中青年期客户负债总量最大，累计达到96%。

中青年与中老年分别是活期存款和定期存款的主要贡献者 各年龄分段客户中，随着客户年龄的增长，活期存款覆盖度逐渐降低，定期存款覆盖度逐渐增加。中青年期（25～45岁）客户是低成本活期存款贡献的主力；中老年期（45～65岁）客户是定期存款的主力。

中青年期客户是借记卡的主要消费者 随着个人客户年龄的增长，借记卡的覆盖度和活动率逐渐降低，但平均单笔消费金额逐渐提高。在全年的借记卡消费中，累计交易额为116亿元。其中，中青年期消费交易额最高，累计占80%。

中青年期客户是信用卡的主要客户 中青年期客户在持卡人数、发卡量、贷款余额以及产品覆盖度等方面贡献显著。

客户产品持有情况分析

大众客户将成为低成本存款的贡献主力 在有资产客户中，存款客户580万人，产品覆盖度93%，提升空间较大，并呈现随客户分层级别提升，产品覆盖度逐渐提高的特点。存款客户中，活期存款客户538万人，占存款客户总体的92%，定期存款客户108万人，占存款客户总体的18%。存款余额中，活期余额350亿元，占比28%；定期存款余额886亿元，占比72%。

富裕客户已成为稳定存款的贡献主体 各分层客户中，大众客户和富裕客户对活期存款余额的贡献最大，分别是35%和33%；大众富裕客户和富裕客户对定期存款的贡献度较大，分别是39%和46%。

借记卡持有情况 借记卡持有客户520万人，占有资产客户的84%。大众富裕客户持有率最低，仅为72%。

信用卡持有情况 在有资产客户中，信用卡持卡客户100万人，累计发卡量128万张，活动卡量44万张，活动率为34%，贷款时点余额15.32亿元，产品覆盖率16%。

大众客户在信用卡持卡人数、发卡量、消费金额及贷款余额等方面均为贡献主体客户，分别为84%、84%、72%和81%；其次为大众富裕客户，但随着客户等级逐渐提升，产品覆盖度以及卡活动率呈现逐渐提升趋势。

投资理财产品分析 投资理财产品是指银行理财、基金、国债、保险理财、证券第三方存款以及贵金属等。资产余额最高的是银行理财产品，为240亿元，占比52%；其次是基金78亿元，占比17%；再次是证券第三方存款72亿元，占比16%。

投资理财产品占客户金融资产的比例为27%，证券保证金存款及基金的产品覆盖度最高，银行投资理财的余额规模最大。

投资理财客户116万人，其中，大众客户人员最多，富裕客户投资理财类资产规模最大。随着客户级别提升，客户投资理财产品覆盖度提升显著，客户投资理财类资产在其金融资产总量中占比提升显著。

在各年龄段客户中，投资理财持有人数差异并不显著。青年期、中青年期、中年期和中老年期客户对投资理财类产品余额贡献最大，累计占比近80%，但产品覆盖度与投资理财占比数据说明，青少年期和青年期客户群的投资理财需求尚处于开发阶段，需要培育其投资理财理念。

大众客户是第三方存款的主体客户，但对保证金余额贡献最高的则是富裕客户。大众富裕客户是基金的主要客户群体，累计占比超过85%，但大众富裕客户和富裕客户对资产余额的贡献最大，累计占比超过85%。大众富裕客户和富裕客户在银行理财产品持有人数与持有份额均占绝对优势，富裕客户、高端客户中持有银行理财产品远远高于其他产品。大众客户和大众富裕客户是贵金属产品的主体客户，但大众富裕客户和富裕客户对贵金属资产余额的贡献最大。

客户营销模式分析

根据以上数据，可以通过两种方式制定有效的个人客户营销模式。

根据客户需求，提供优势产品组合

下表列出了不同理财产品在不同客户中的比例，从中可以看出不同客户对理财产品安全性、保值性和增值性的要求不同。大众客户对理财产品的安全性及保值性要求最高；大众富裕客户和富裕客户对理财产品的增值性及保值性要求比较高；高端客户对理财产品的增值性要求也比较高。

商业银行可以根据不同分层的客户采用以下营销模式。

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大众客户 大众客户是证券第三方存款的主体客户，这部分客户自主决断力较强、交易倾向高、风险承受能力较强，固定收益类的银行理财、保险类的保险理财，以及交易型的贵金属账户更容易获得这部分客户的认可。通过互补性功能产品的有效组合，实现其资产规模升级是这部分客户的重要目标。

大众富裕客户和富裕客户 这部分客户是基金和银行理财产品的主体客户。基金作为银行代理业务，产品市场同质化程度较高，银行专业的投资顾问服务是发展基金客户的重要营销模式。建议首先持续推进投资者教育，树立正确的资产配置理念。其次针对不同客户建立差异化的营销策略和方法，通过低风险策略或产品赢得风险厌恶型客户，通过合理的资产配置赢得长期投资客户，通过提供咨询服务赢得短期交易型客户。再次，优化客户关系管理系统，加强在客户资产收益追踪、产品业绩评价等方面的功能，为营销人员提供技术支持。最后，创新基金交易和操作功能，在客户分类的基础上制定差异化的赎回资金到账速度。

银行理财产品的投资起点相对较高，在期限结构、收益水平方面具有优势，是大众富裕客户和富裕客户最喜爱的投资工具。银行理财产品是存款利率市场化的发展雏形，因此要处理好存款与银行理财产品的关系，从存款互补性角度以及增量客户角度发展银行理财产品客户，通过丰富理财产品的期限结构、收益率挂钩标的、结构化产品种类等方面扩大客户群体。

高端客户 这部分客户的资产规模较大，观念比较超前，接受新生事物较快，是非常规的其他理财产品的拥有主体。目前受限于分业经营的制约，银行现有的理财产品对这部分客户的吸引力不大，但仍然是非常有潜力的目标客户。

根据客户生命周期，采取差异化营销模式

青年期 青年期客户主要呈现如下特点：一是正处于个人生命周期中资金缺口较大的时期，表现为个人贷款与信用卡的需求量大；二是对电子渠道结算、理财、还款等交易依赖性高；三是对银行标准化服务的功能性与便捷性要求高，主要由于其金融资产规模有限，并非银行提供差别化服务的主体；四是对金融产品与服务的个性化要求高，注重新颖与特色，注重品牌效应。

关于发展青年期客户建议尝试如下营销模式：一是通过个人贷款与信用卡业务带动投资理财产品的发展，加强客户、产品等信息的共享；二是通过便捷的支付结算网络、功能强大的电子交易平台以及覆盖广泛的消费增值体系吸引新增客户的加盟，稳定吸揽低成本存款的客户基础；三是通过引导其参与投资门槛低的产品，逐渐培养其理财意识、使其合理规划收入及支出，在成长期培养其忠诚度；四是通过公共媒体展示对该部分客户的服务定位，重塑其作为银行服务重要客群的归属感。

中年期 中年期客户主要呈现如下特点：一是作为银行同业重点争夺的对象，多头开户的现象显著，忠诚度相对较低，人均服务成本投入相对较高；二是对产品价格的敏感性高，银行综合金融服务提供能力构成其选择的主要因素；三是处于生命周期的财富积累阶段，成为中高端客户构成主体，因此对专属性与差异化要求较高；四是客户资产规模逐渐超过负债规模，用于投资理财的资金较为充裕且风险承受能力较强，对收益率的预期也较高。

关于发展中年期客户建议尝试如下营销模式：一是通过提高客户产品持有种类，尤其是信用卡、基金、银行理财、贵金属等黏性较大的产品，提高客户忠诚度；二是通过持续提供金融与非金融类增值服务，关系型营销与专业化营销并重，提升全方位的服务水平；三是通过参与客户个人理财规划的制定，有效控制其资金流，力争成为其“财务管家”或“财务医生”；四是通过公共媒体打造个人理财专属服务形象，加强品牌渗透。

老年期 老年期客户主要呈现如下特点：一是处于生命周期的财富支出阶段，风险承受能力较低，对资金保值要求高，安全性资产占金融资产的比例最高；二是客户资产规模大幅超过负债规模，用于投资理财的资金比例最高，但资产规模呈逐渐下降趋势；三是习惯使用银行柜面渠道、存折等传统结算方式，信用卡、借记卡的覆盖率最低，交易类投资理财产品占比较低，固定收益类投资理财产品以及定期存款比例较高。

关于发展老年期客户建议尝试如下营销模式：一是以保值、保障等功能型理财产品作为切入点，满足其基本的抵御通胀型理财需求；二是通过非金融服务固化与客户的关系，提高其定期存款的稳定性。

作者系天津市理财业协会常务理事