如何做好自己的人生规划和职业规划

如何做好自己的人生规划和职业规划（精选6篇）

1.如何做好自己的人生规划和职业规划 篇一

如何规划自己的人生 什么是成功？

成功就是达成预期的目标。成功的五层基本含义：

 预期的目标。

 预期的目标一定是可以达成的，才算成功。 成功有明显的个性化特征，标准因人而异。 成功是一个中性的概念。好人与坏人都有成功。 成功是有数学概念的，所有的目标都是要具体量化的。成功的核心问题：

 如何订立一个好的目标。 如何高效地达成目标。为什么要订立目标？

今天的生活状态，不由我们今天决定，它是我们过去生活目标的结果。明天的生活状态，也不由未来决定，它将是我们今天生活目标的结果。目标是行动的导航灯。目标的威力：

 目标可以给人的行为设定明确的方向。使人充分了解每个行为的目的。 使自己知道什么是最重要的，有助于合理安排时间。 目标可以促使自己未雨绸缪，把握今天。

 可以使人能清晰地评估自己每个行为的进展，正面检讨每个行为的效率。 能够使人把重点从工作本身转移到工作的成果上来。

 使人在没有得到结果之前，就能看到自己的结果从而产生持续的信心、热情与行动力。许多人都会有自己很清楚的目标，可是为什么有那么多的人能够达成，而有的人总是达不成? 如何规划人生

一、期望强度

很多人的成功期望都在99%以下，这就是现实生活中人们不能成功的核心原因之一。成功是需要付出代价的，这个代价叫做“成功成本”。

实现越大的梦想，往往需要越大的成本。一个人能有多大的成就，取决于他能承受多大的成功成本。一个人的成功概率有多高，取决于他的期望强度有多大。如果对自己的期望强度不是很大，他承受的压力、承受的成功成本，也就不会太大，同时他成功的概率也就会相应较校 如何规划人生二、十条以上的理由

行为科学的研究的结论表明，人不会持续地去做自己都不知道为什么要去做的事情。其实为何常常比如何来得更重要。

每设定一个目标，尤其是具有挑战性的目标，务必列出为何要实现它的10条以上的理由或好处!而且好处越多越清晰，对我们达成目标会越有好处。对你没什么好处的目标，你的潜意识会认为没有必要为它做那么多事情，也就意味着目标被实现的可能性已经不大了。

如何更有效的找到自己真正的梦想，确立更有效的人生目标? 有效的目标核心条件：量化、时间限制 量化：

 如果一个目标能用数字来描述的话，一定要用准确的数字来描述;数字要具体化。 如果一个目标，如果不能用一个数字来描述，而是用某种形态的话，那么这个形态一定要指标化。生活当中，常常听到这样的口头禅式的目标：找一份好工作，成为有钱人，有一个幸福的家庭，尽最大的努力做好这件事情，让公司的业绩跃上新台阶，平平淡淡过一生等等。这都是一些想法，而不是真正的目标。它们的共同特征，就是模糊，没有量化。时间限制：

任何目标都必须限定什么时候完成。如果不限定自己什么时候完成，我们会发现会变得遥遥无期。时间限制可以具体到某年某月某日某时某分。没有时间限制的目标，即使量化再好，也可能会使目标实现之日变得遥遥无期。今年你的十大目标会是什么呢? 其中最核心的目标会是什么呢? 三年、五年、十年，自己最期望达成的目标，又是什么? 如何来确立自己的人生方向，目标到底设立为多大才算合理呢? 订立目标的四大误区：

 将自己的目标常常建立在现实的可能性上，而不是将它建立在自己的憧憬上。 常常根据自己现有的能力来确立目标，而不先确立目标然后才去逐一准备达成该目标所必备的能力。 将没有量化、有实现的想法，当成是目标。其结果就是无法衡量进度，也无法衡量结果。同时也容易造成自己有意无意地压缩梦想，以适应残酷的现实。 根据现有的信息来确立目标，而不是先确定目标，然后再去找寻能够帮助目标达成的信息。达成目标的方法： 目标一旦确立，接下来我们就需要将它分解成一个个阶段性的小目标，以利于目标的一步步达成。

分解目标最有效的方法：

所有的目标，不管它有多大，一定要分解到你现在去做些什么!将一个目标，做多叉树的分解的技巧： 首先，弄清楚大目标和小目标之间的逻辑关系。接下来，再问：要实现这些小目标的条件是什么? PS：不断练习

如何来评估目标的合理性，及判断目标是否达成? 目标评估：

目标合理性的评估、计划可行性的评估。两项评估的核心，是对目标大小的评估。判断目标能否达成： 1）充要判断法。2）直接判断法。Q：

i.为何要达成这个目标? ii.达成这个目标的意愿，到底有多强烈? iii.达不成，怎么样? iv.愿意付出什么样的代价? A：

i.十条以上的理由 ii.意愿的强度是100% iii.不成功，便成人!iv.愿意付出任何代价 修正目标的基本法则：

 修正计划，而不是修正目标。 修正目标的达成时间。 修正目标的量。 放弃目标。

 面对新的目标，切勿重复以上的循环，而永远只重复修正法则的第一步。快速达成任何目标的成功配方：

步骤之一：发现或搞清楚你的主要人生目标是什么。

步骤之二：当你能够用一个简单的句子表达出你的人生目标了，那么你就该着手准备实现这项目标了。

步骤之三：在弄明白了你的学习将会帮助你实现人生更大目标之后，你应该着手考虑你的人生规划中的具体细节了。

步骤之四：在形成了上面的具体的短期的目标之后，你应该策划一下将如何去达成它们。步骤之五：行动。

步骤之六：不断地修改和更新你的人生发展目标。

伟大

2.如何做好自己的人生规划和职业规划 篇二

一、做好职业规划和就业指导的重要性

当前职业教育人才培养容易产生预设目标与实际质量脱节的现象。《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》对职业教育人才培养目标提出了明确要求，职业教育要“面向人人、面向社会，着力培养学生的职业道德、职业技能和就业创业能力”“满足经济社会对高素质劳动者和技能型人才的需要”。而现实是，许多学生由于职业成熟度低、职业选择中存在困惑或不确定因素，加之学习基础、学习能力、学习习惯等方面存在一定的问题，在较长时间内学习上缺乏动力，毕业后职业生涯进展缓慢。

为应对上述问题，近年来，职业教育坚持以生为本，积极开展职业规划和就业指导，使得上述现象在一定程度上得到改观。职业规划和就业指导不是因为就业难而显得特别重要，而是人才发展的需要，是职业教育发展的需要，是建设人力资源强国的需要。从它的实施途径来看，首先，入学时就帮助学生制定职业规划，树立未来发展的信心，帮助回答困扰学生的三个迫切要解决的核心问题：“我的未来在哪里”“我为什么要学”“我怎样学”。其次，督促学生常常对照职业规划，以自我了解、自我接受、自我发展为重点，培养学生职业意识，提供学生职业体验，纠正行为偏差，切实提升学生职业能力和综合素质。再次，在学生毕业时通过加强就业指导，使学生顺利实现从“学徒”到“员工”的角色转换，增强学生就业创业竞争能力和对未来职业转换的信心。

调查表明，职校生普遍认为及早做好职业规划有利于自己对未来从事职业进行正确定位，能够激发学习动力，有利于帮助自己顺利实现就业，并在职业生涯进程中取得稳步发展。麦克弗兰德认为，职业生涯发展是指一个人依据心中的长期目标所形成的一系列工作选择，以及相关的教育或训练活动，是有计划的职业发展历程。有论者认为，职业生涯发展是一个连续的、不断前进的过程，这个过程的核心是人和组织的关系，并认为职业生涯发展具有两重性，既具有个体性又具有组织性。笔者认为，职业生涯发展是个人实现职业规划而形成的学习工作经历，与组织的发展息息相关，但它与职业经历又有所区别，职业生涯发展更强调工作经历的计划性和个体对组织的调适能力，而这种职业规划的设计方法和能力不是与生俱来的，需要通过一定的教育途径来获得。因此，开展职业规划和就业指导是职业学校一项非常必要的工作。

二、班主任在职业规划和就业指导工作中的职责

高素质的班主任队伍是办学质量的重要保障，职业学校千头万绪的工作往往要通过班主任这个“针眼”具体落到实处，如果简单化操作，不断加重班主任的工作负担，使之产生畏难情绪，就会导致工作任务难以有效落实。因此，做好职业规划和就业指导需要梳理一个体系架构，既要明确各方面（包括班主任）的工作职责，又要充分发挥班主任的统筹协调作用。

（一）制订工作计划

职业规划和就业指导是一项系统工程，不仅要抓好两头（学生入学时加强专业教育，做好职业规划；毕业时做好就业指导和推荐），而且要注重过程（学生在校期间，围绕职业规划的制定与实施，帮助学生掌握专业技能，树立良好的职业素养；学生顶岗实习期间，帮助学生尽快适应和胜任实习企业岗位的工作要求）。因此，什么阶段重点实施什么工作，班主任需要非常熟悉。班主任应当根据学校的统筹安排制订详细的工作计划（可参考表1），并将计划告知学生和家长，让他们尽早了解学校对孩子成长所提供的帮助，取得学生、家长的理解和配合。

（二）组建工作团队

职业规划和就业指导内容丰富，头绪很多，需要各方的积极配合，班主任在其中要发挥统筹协调作用。班主任要及时组建职业规划工作团队，向团队成员（主要是本班级任课教师）明确工作的目标和任务，做到各司其职。职业生涯教育以德育课教师通过《职业生涯规划与就业创业》（第一学期）课程实施为主，其他教师特别是专业课教师在教学过程中也应进行专业思想的渗透；语文教师要结合教学辅导学生进行职业规划写作指导；计算机教师要辅导学生运用信息化手段收集行业发展资料、制作职业规划的图表；创业教育与创业指导由创业认证指导教师负责实施。

（三）加强工作协调

职业规划和就业指导应当贯穿学生在校学习的全过程，体现“三全育人”的理念，班主任作为重要实施者，应当明确自己在不同阶段的角色意识，从学生入校起，至学生顺利毕业就业，利用各种机会，统筹利用各种教育资源，为学生职业生涯体验和成长提供帮助。班主任应积极组织学生参加学校开展的各项活动，比如优秀毕业生事迹报告会、职业规划展评比赛、参观企业、团体体验活动。为了更好地让这些活动发挥教育作用，班主任还需要通过主题班会，让学生知晓活动的目的、意义，减少学生参加活动的盲目性。

（四）做好全程指导

班主任既要协调团队做好工作，又要指导学生制定、实施、完善职业规划。在做好全程指导中重点把握以下环节：一是做好新生的专业教育。新生入学都要经过一个专业教育过程，班主任除了鼓励学生向专业教师咨询外，还要利用各种时机，详细讲解和分析学生所学专业的前景，增进新生对专业的理解。二是组织学生制定职业规划。刚开始指导学生制定职业规划时应当简单一些，切忌大而全。职业规划的制定是一个随着人思想认识逐步成熟而日益完善的过程，刚开始制定职业规划如果要求过高，容易引起学生的反感，导致抄袭的现象，这样的职业规划就没有什么价值。三是提醒学生经常对照职业规划。四是根据情况变化帮助学生适时修订完善职业规划。五是引导学生准确定位就业目标，实现高质量就业。

三、班主任做好职业规划和就业指导的方法

（一）了解职业规划和就业指导的基本理论

班主任要做好职业规划和就业指导，首先应了解职业规划和就业指导的理论发展进程。职业规划由职业指导理论发展而来，从帮助“找工作”的就业指导向系统的、发展的职业规划转变，先后经历了“人职匹配”（以特性—因素匹配的职业指导理论为指导，以人的差异性为基本假设，通过测试职业倾向实现人与职业的对接）——“职业咨询”（以人本主义心理学为基础的职业咨询理论强调职业咨询的作用，把咨询作为人际互动过程）——“职业规划”（以发展心理学为背景的职业生涯理论认为，一个人早期所受的养育方式影响着其追求的职业类型，人的职业发展与人的身心发展一致）等理论发展阶段。发展心理学认为，个体在其特定年龄阶段应有自己的发展任务，如果个体能成功地完成他的发展任务则可以获得愉快和舒畅的情绪体验，并且有利于下一个阶段的发展；反之，则会感到不愉快和受到阻碍，有碍下一个阶段的发展。这种个体发展的需求在需求层次理论已经有详细的阐述。在人的内在需求的驱动下，职业规划不仅能够提升学生的自我经营能力、职业规划能力、时间管理能力、人际交往能力、适应环境能力、开发自身潜能能力、创新创业能力，满足学生的情感需要，更具有主观方面的、深刻的人文内涵，让学生能够正视自己的现状和未来。

（二）掌握职业规划和就业指导的具体方法

1.学生职业规划制定的步骤。职业规划制定主要有如下步骤：一是树立职业理想。职业规划应建立在职业理想确立的基础上，职业理想教育应引导学生根据个人需求与社会需求树立正确的职业观，比如明确职业理想的阶段性目标、梳理实现职业理想的动力。二是职业潜能分析。职校生对自身条件和职业发展方向缺乏准确把握，应帮助学生进行职业潜能分析。职业潜能分析主要包括：学生自身的职业发展潜力分析和社会环境提供的职业机会分析。针对个别学生的自我认识困惑和职业认识困惑，可以通过“气质类型量表”和“多元智能类型量表”进行测试，也可以通过职业成熟度分析来帮助学生理清思路、调整目标。三是撰写职业规划。职业规划是以文本形式表现的学生职业生涯远景描绘与近期行动计划，具体包括学生自己的基本情况、相关分析、发展目标、时间进程、具体措施等。规划方案应做到各项分析客观、可靠，各项目标明确、切合实际，各项计划和措施具体、有可行性。

2.学生职业生涯发展的途径。职业规划教育的途径主要有课程介入、专题辅导、教学渗透和个别辅导，其中课程介入和教学渗透是国际主流的实施途径。如何实现上述途径，需要做到“四个结合”：一是与新生入学教育相结合。二是与课程教学相结合。三是与技能训练相结合。四是与课外活动相结合。职业规划的实践性、体验性特点比较鲜明，班主任要在活动中有意识地培养学生的职业观，正确的职业观念就是让学生知道，没有知识和技能，再好的职业规划都是一张废纸；不尊重劳动，不想劳动付出，即使技能再好，也不可能取得职业生涯的最佳发展。

3.学生职业生涯发展的措施。班主任常用的措施有：个别咨询、团体辅导、范例引导、同伴互助、实践体验、模拟演练等。个别咨询是指教师对学生个体进行单独指导；团体辅导是指教师对学生团体进行讲解和训练；范例引导是指通过职业规划成功典型，引导和激励学生；同伴互助是指通过学生间的相互帮助、启发，提高学生制定职业规划的积极性和可操作性；实践体验是指通过引导学生有目的地参加社会实践、社会调查等活动，帮助学生取得职业生涯发展的感性认识；模拟演练是指通过模拟职业活动情景，帮助学生完善职业规划。

4.毕业年级就业指导的要点。班主任是学生就业指导最重要的导师，就业指导又是帮助学生顺利实现身份转换的关键环节。毕业年级班主任可采取不同的就业指导方法：对于一些政策性的、共性的问题，可通过主题班会进行宣传、讲解；对于一些个性的问题，可通过个别谈心单独指导。在主题班会上，要对学生加强职业道德教育，使学生牢固树立正确的世界观、人生观、价值观和择业观。在进行就业指导时，班主任要重点做好以下几方面的工作：一是指导学生准备求职材料（包括求职信、技能证书、奖状、专利证书、发表的文章等材料）。二是做好面试技巧的辅导，包括着装、如何回答问题、提出问题、洽谈工作协议。三是及时沟通信息，做好就业推荐，组织学生参加校内的招聘会。虽然就业是企业与学生的双向选择，但是积极促成学生尽快就业是职校班主任工作的重要责任。

（作者单位：常州市教育局高等教育与职业教育处）

案例：

D同学初到学校时是个让人头疼的孩子，“好言相劝”没有用，让他做个职业规划也不听。于是，我和家长商量好，假期安排他去工地实习。两个月的暑假，D同学晒得脱了皮，却交上来了一份非常详尽的实习报告，上面记录了他每一天的所见所学。D同学开始思考，自己将来到底该干些什么。于是我让他认认真真做一个职业规划，他同意了。虽然有了职业规划，但是他在行为表现上难免有反复，我多次找他推心置腹地谈心，让他对照自己的职业规划，看看还有哪些方面需要改进。慢慢地，他能够认真完成每一幅图，游戏不玩了，有空就琢磨广联达和鲁班等设计软件。为了发挥他爱动脑、不怕吃苦的优点，我推荐D同学参加算量提高班，三年级的他一举获得了市比赛三等奖。四年级时，因为表现优秀，被推荐去深建科实习，能在那里实习工作的大多数都是研究生以上的学历，这使得D同学真正开拓了眼界。他告诉我要重新修订职业规划，因为他知道自己的差距。高职一毕业，他就能在工地上独当一面。毕业两年后，23岁的他告诉我，已经考取了造价员、施工员等证书，年薪十万。

3.如何做好职业人生规划 篇三

30岁之前：做好起步

这一阶段是从学校走上工作岗位，是人生事业发展的起点。它主要目标，就是选择职业与坚持学习。在充分做好自我分析和内外环境分析的基础上，选择适合自己的职业，设定人生目标，制定人生计划。再一个任务，就是要树立自己良好的形象。年轻人步入职业世界，表现如何，对未来的发展影响极大。有些年轻人，特别是刚毕业的大学生，总认为自己有知识，有文化，到单位工作后不屑于做零星小事，不能给同事们留下良好的印象，这对一个年轻人的发展而言，可以说是一个危机。人一生工作所需的知识，90%是工作后学习的。这个数据足以说明参加工作后学习的要性。

40岁之前：修订目标

这个时期是人充分展现自己才能、获得晋升、事业得到迅速发展之时，

此时的任务，除发奋努力，展示才能，拓展事业以外，对很多人来说，还有一个调整职业、修订目标的任务。人到30多岁，应当对自己、对环境有了更清楚的了解。看一看自己选择的职业、所选择的生涯路线、所确定的人生目标是否符合现实，如有出入，应尽快整。

50岁之前：学会充电

这一阶段，是人生的收获季节，也是事业上获得成功的人大显身手的时期。对于到了这个年龄仍一无所得、事业无成的人应深刻反省一下原因何在？重点在自身上找原因，对环境因素也要做客观分析，切勿将一切原因都归咎于外界因素，他人之过。只有正确认识自己，找出客观原因，才能解决人生发展的困阻，把握今后的努力方向。很多人在此阶段都会遇到知识更新问题，特别是近年来科学技术高速发展，知识更新的周期日趋缩短，如不及时充电，将难以满足工作需要，甚至影响事业的发展。

60岁之前：晚年生涯规划

4.如何做好人生规划 篇四

职场法则一：不要让电脑一直开着。电脑不用或者用过之后，要及时关掉，至少关掉显示器。不然被老板看见了会认为你没有责任心。职场新人大多是刚出校门的毕业生，记住、千万不要在上班时间借工作掩护上网、玩游戏、看DVD。在工作中，如果你经常做这些事情，只会浪费有限的时间和精力，增加工作压力感，根本无法提高工作绩效。

职场法则二：保持办公桌的整洁、有序。如果客户或老板一走进办公室，映人眼中的便是办公桌上堆积如山的信件、报告、备忘录之类的东西，他会有什么感想？尤其你还是一个职场新人，对你不满意是一定的了。更糟的是，凌乱的办公桌在无形中会加重工作任务，冲淡自己的工作热情。

职场法则三：做好文件分类。试想一下，在一次重要会议上，老板正等着看你精彩的企划案，而你却怎么也找不到文件，作为职场新人的你一紧张就感到焦急万分，就连电子文档也不知存到哪里去了，最后只能硬着头皮用口头报告。原本精彩的企划内容无法完整展现，你的心血付之东流。这个时候你应该觉悟了吧？做好文件分类是多么的重要啊！

职场法则四：办公室里严禁干私活、闲聊。任何私事都不要在上班时间做，更不能私自使用公司的公物，这也是职场新人常犯的错误。利用上班时间处理个人私事或闲聊，会分散注意力，降低工作效率.进而影响工作进度，造成任务逾期不能完成。另一方面，被上司发现肯定会留下非常糟糕的印象，要知道、你还只是个新人。

职场法则五：在办公室把手机调成震动或静音。上班时间手机响个不停是办公室大忌，要知道手机的声音会让身边的同事或上司反感。职场新人一定要把在学校和家里随意大声接听电话的习惯改掉，要知道办公室是工作的地方。

职场法则六：别把请假当成一件小事。即使你是一个工作效率很高很快上手或者有独天优势的职场新人，也不要轻易请假。更不要随便找个借口就去找老板请假，比如身休不好，家里有事，学校有事……因为你身处一个合作的环境，一个人的缺席很可能会给其他同事造成不便，而且，也会让老板对你产生反感。

职场法则七：下班后不要急着离开。这一条是职场新人最常犯的，很多职场新人一下班就兔子般想要离开办公室。作为职场新人下班后不要马上走，坐下来静心想想，将一天的工作简单做个总结。制定出第二天的工作计划，并准备好相关的工作资料。这样不仅有利于第二天高效率地开展工作，更能使工作按期或提前完成。

5.如何做好自己的人生规划和职业规划 篇五

第一、企业方面。

一个企业怎么样，往往都是凭自己的主观臆断，又或者是跟风，随大众说什么就认为是什么。其实有时候事实并非如此。所以面对此问题时还需要做个调查研究一下，到底是什么原因造成这种局面?可改变的几率有多大?

最主要的是，如果自己在关于企业人事方面有什么意见或建议，最有可能可以改变的地方，形成建设性的文件。然后给上级领导探究一下，到底可行度有多少，毕竟上级是最了解企业的。

最后还要看上级是否支持若支持，则继续呆在这个企业，开创自己的新纪元，但是一但开始了中途便没有说退的权力;若不支持，在这家企业呆满2-3年后辞职。

第二、个人方面。

为什么要呆满2-3年?话说跳槽的话也是要有成本的，当然也可以净身出户，关键还是看年龄。年龄小，无所谓，跳槽了可以从头开始;但是年龄大了就不得不考虑各方面问题。结婚、生育、赡养、房贷……差不多25岁以后就不得不纳入考虑范畴了，所以这2-3年的工作经验就是咱们手上的一把尚方宝剑。

为了生活，跳槽，不容置疑。

第三、工作方面。

明确自己工作的目的：是为了稳定的生活，还是为了更高的追求?

如果是前者，找一份有足够的收入、稳定的工作即可。

若是后者，则还需要为自己规划一份努力上进的晋级路线。

例如在未来的1-5年内，自己在学习方面需要加强哪些方面的知识、在工作上想要达到怎样的一个层次，以此类推。

6.做好理财规划 实现从容人生 篇六

好的人生规划从理财规划开始

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财包含以下涵义：（1）理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。（2）理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。（3）理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

理财规划一般需要经过以下4步。一是回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。二是设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。三是明确风险类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。四是资产分配战略。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、时机和价值的选择。

理财规划的核心是资产配置

一般来说，在投资领域说到资产配置，大家都会联想到股票、债券、存款、不动产等各种对象的投资比重分配。1981年诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·托宾留下了著名的投资格言：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这就是在不同类型的资产上分散投资，规避风险获得稳定收益的投资组合理论。资产配置理论是当你有投资的种子钱的情况下，规避风险、提高收益，是在投资实战中非常实用的方法。但是现今人们的资产配置常常走入的误区是将大部分的投资组合都用在一处，尤其是过去的成功经验常常成为现今决策的阻碍。比如多数富裕人群大都受益于前10年房地产的黄金投资时机，成功经验的惯性现象是房产投资中的成功人士资产组合大多集中在房产上。这样的资产配置原因有过往成功经验的延续，但过去的成功经验也可能会造成未来发展的包袱。

从安全性上来看，房屋本身面临火灾、地震等自然风险。

从收益性上来看，一方面随着国家对房地产宏观调控的进一步深入，房企去库存化的压力逐步显现，房产的增值空间相对有限。另一方面，从租售比指标来看，租金相对于房价的比例如果低于1∶300，意味着房产的投资价值变小。此外，房屋受自身折旧等因素的影响，价值也会打折扣。

从流动性上来看，房屋作为实物资产，变现能力相对于银行储蓄、有价证券等金融资产较弱。

从资产传承的角度上来看，未来的赠予、遗产税也是客户不得不提前考虑的问题。

理财规划的方向是引导客户做好资产配置，达到均衡满足的经济状态。

平衡稳健的资产配置方案

当今社会，人们的物质需求越来越高，为了过上更好的生活，很多人都会努力奋斗。但到最后却发现还是没钱，于是便统统归咎于通胀严重、物价高、工资低、房价增长快、医疗费用高、教育费用不堪忍受、未来养老生活不确定等。其实，这一切都是可以通过资产配置合理规划的，关键是我们要了解不同金融工具的特定属性。

保险 其杠杆原理不仅可以解决高额医疗费用的问题，还可以释放出冰山储蓄，用于更好地投资，获取更大的收益。对于普通家庭，一份医疗保障本身，并不能阻止疾病、意外等风险的发生，也不能完全消除带给家人和自己的心灵伤痛，但一份及时、足额的现金保障，却是我们和最亲近的家庭共同度过人生艰难时刻的重要资源和支撑。对于高收入阶层，一份保单，就可以释放出我们储备的大量医疗费用，让这笔资金可以放心地用于其他的投资规划等。

在这里要提醒大家，在购买保险时不仅要注重保险的额度，还要注意保险的保障范围。一般身故、重疾和伤残属于赔付类，而门诊、住院、手术等属于报销类，两者齐全才算一份完整的保单。其实人生也罢，理财也罢，我们既要考虑如何更好，也要考虑如何不至于更坏，这既是人生的基本智慧，也是理财的基本原理。

银行 是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。它主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。其灵活性和安全性在家庭理财中扮演着重要角色。近几年银行充分利用其渠道优势，也开始代售、发行很多短期理财产品，可以使客户的部分资金在保持安全灵活的基础上，也获得一定的收益。

信托 作为银监会监管下的非银行金融业务，信托近几年也逐渐进入主流财富管理市场。信托按产品分类可以简单地分为固定收益类、证券投资类、PE股权类、定向增发类以及房地产投资类等。不同的类型，安全性、收益性、收益机制以及时间长短都不等。信托的理财优势有很多。一是投资领域十分广泛。信托公司（受托人）依托信托制度成为唯一能够跨越货币市场、资本市场、实业市场、实物市场的理财机构。二是财富管理功能十分强大。它可以综合创造、积累、保护、运用、传承财富的5大方面，这是其他理财方式所不能同时具备的。三是能够满足高端理财、个性化理财需求。特定利益信托能够满足客户的个性化需求，以弥补市场上标准化投资产品的不足。

其他的金融工具还包括证券、期货、外汇以及黄金、艺术品等，都是理财规划资产配置中可能涉及的。

我们在给客户做资产配置方案时强调“以人为本，财富为人”的生活服务理念。首先考虑的是在保障客户家庭主动收入的基础上增加被动收入，资产配置中核心资产的部分包括家庭成员，事业或产业以及自住房，即中国传统文化的幸福生活模式：安居、乐业、人健康。

通过资产配置方案可以增加家庭理财收入，即使不工作，客户每年仍有充足现金收入安享生活。

如果得病，医疗保障方面的特别规划可以让客户享受真正的高端品质医疗，可以在北京最好的医院，获得最好的服务，而且没有自费药的限制。

在遇到一些紧急情况时，因资产配置方案的安排可以方便快捷地拿出备用应急现金，且不占用单独预算，提高资金的使用效率。

上面所说的优点的背后是为客户建立了几个产品方案的一种组合。这个方案的规划并不一定是一次到位的，每一项目都可以选择先单独执行，但我们强调的是统筹安排和资产配置。