银行服务培训资料

银行服务培训资料（精选11篇）

1.银行服务培训资料 篇一

银行客户经理（含大堂经理、理财经理、VIP客户经理）

专业服务与沟通礼仪培训

基本模块

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 第一模块：银行客户经理的职业形象---客户经理的必修课程 第二模块：如何培养良好的客户服务意识---礼由心生，态度决定一切 第三模块：银行客户经理仪容仪表礼仪---培养职业亲和力的技艺 第四模块：银行客户经理的举止礼仪---职业魅力的个性化展现 第五模块：银行客户经理的言谈礼仪---交流中的沟通技巧 第六模块：常用商务礼仪---平衡的艺术 第七模块：电话礼仪---只闻其声的修养体现 第八模块：客户异议的处理技巧与谈判的礼仪---化干戈为玉帛的客户服务之道 第九模块：成为优秀客户经理的能力训练---全方位提升与超越自我具体内容如下：

第一模块：银行客户经理的职业形象---客户经理的必修课程

 礼仪的起源、定义以及内涵

 客户服务礼仪的主要内容、特点、基本原则

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第二模块：如何培养良好的客户服务意识---礼由心生，态度决定一切

一、案例鉴赏

 木桶原理解析

 怎样理解100—1=0

二、工作态度

 我为什么而工作

 我为谁而工作（“谁给我发工资”的启示）

 我应该怎么做（职业能力：态度＞技能）

 打造阳光心态，树立危机意识（青蛙现象解析：生于忧患、死与安乐）

 培训方式：分析、讲解

第三模块：银行客户经理仪容仪表礼仪---培养职业亲和力的技艺

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 银行客户经理工作妆规范 发式发型的职业要求 职场仪容的禁忌 职业着装的基本原则、个性原则、和谐原则、TPO原则 常见工作着装误区点评 各类工作类型的着装方式（日常上班、开会、谈判、拜访等着装）培训方式：分析、讲解、提问

总结：自我形象检查与重新塑造 职业生涯中应普遍遵循的礼仪原则 分享知识和经验；在学习中找到乐趣 培训方式：分析、讲解

第四模块：银行客户经理的举止礼仪――职业魅力的个性化展现

 职业人的举止要求：轻稳正原则、TOPR 原则

 站姿的要领与训练

 坐姿、鞠躬的要领与训练

 走姿的要领与训练

 蹲姿的要领与训练

 其他身体语言的训练：

递物、接物、手势的运用要领示范与训练

 眼神的运用与规范

 微笑的魅力与训练

 举止礼仪的难点与培养良好举止礼仪途径

 培训方式：讲解、示范、训练、点评

第五模块：银行客户经理的言谈礼仪――交流中的沟通技巧

 言谈礼仪的原则（真诚、文明、专注）

 谈吐的基本技巧（接近、说服、拒绝）

 倾听与赞美

 适度的肢体语言与脸部表情

 与同事之间沟通交流---小道消息的处理

 礼仪的用语及避讳原则

 培训游戏：你会倾听吗？

 培训方式：讲解、案例分析

第六模块：常用商务礼仪---吹响商务交往的序曲、平衡的艺术

 寒暄、介绍与自我介绍的礼仪

 名片礼仪

 握手礼仪

 引领、接待、座次礼仪

 拜访、交谈礼仪

 致意礼仪

 茶和咖啡的礼仪

 迎来送往的乘车礼仪

 在商务往来中的住宿的礼仪

 培训方式：讲解、示范、训练、点评

第七模块：电话礼仪---只闻其声的修养体现

 树立良好的电话形象

 亲切的第一声

 良好的姿态影响电话中你的声音

 电话礼仪的基本原则

 拨打电话的礼仪

 接听、转接、留言、结束电话的基本技巧

 如何打出电话

 重视客户的每一个来电

 如何在电话中与客户进行沟通

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 客户电话投诉的处理技巧 电话服务的注意事项 接听私人电话时 培训方式：讲解、分析、示范

第八模块：客户异议的处理技巧与谈判的礼仪---化干戈为玉帛的客户服务之道

一、服务异议的处理

 异议情况处理原则

（1）彼此尊重、换位思考

（2）职权之内

（3）职权之外

 耐心听取意见，虚心接受批评，诚恳感谢建议

 自身失误立即道歉

 受了委屈冷静处理

 拿不准的问题，不回避，不否定，不急下结论

二、谈判的礼仪

 开门见山，主题明确

 注意观察，适可而止

 彬彬有礼，注意细节

 意见向左，不要争论不休

 时间不宜过长，恰到好处

 培训方式：场景模拟、分析、示范、讨论

第九模块：成为优秀客户经理的能力训练---全方位提升与超越自我一、成为明星客户经理的必备条件

 了解客户需求

 心理学大师

 过硬的业务能力

 人格魅力和修养

二、发展你的能力

 如何识别潜在的优质客户？

 如何发展新的优质客户？

 如何向老客户推销新产品、新业务？

 如何维系和新老客户的合作关系？

 面对客户的不合理要求怎么办？

 培训方式：场景模拟、分析、示范、讨论

时间长度：2-3天（12-18学时）

培训人数：20人以内效果较好

2.银行服务培训资料 篇二

关键词：银行服务,高效

随着金融业的蓬勃发展, 人们收入的逐步提高、金融意识的逐步提升, 人们对银行业的产品和服务能力要求越来越高。通过调研和观察, 银行服务还有欠缺——让客户较长时间等待、让客户抱怨、银行产品雷同等等。因此, 只有优化业务操作流程、创新产品、提升服务, 才能真正让客户在银行办理业务的过程中享受服务, 消除在使用银行产品过程中担心的所谓安全性和便捷性问题, 让客户高兴而来, 满意而归, 达到双赢。

一、目前银行服务存在的问题

银行营业网点是最受客户欢迎的银行服务渠道, 也是客户选择银行个人服务与产品的首选因素, 因此, 某种意义上, 银行营业网点的服务和销售的产品是客户选择的关键。通过实践和调研, 发现存在以下问题:

(1) 各银行产品基本雷同, 缺乏创新, 缺乏产品的卖点和品牌塑造, 不能满足企业和居民日益繁多的金融理财需求。

(2) 网点客户排队现象仍然普遍存在。一般储蓄网点只开设2~3个窗口, 一个柜台服务客户办理业务短则3分钟长则半小时, 客户抱怨甚多。

(3) 银行员工的素质和业务办理的高效性还需提高。据统计银行业务种类几百种, 不同业务需要的时间和操作流程不尽相同, 不同银行员工的操作技能和熟练水平差别较大, 例如客户信息的录入, 有的员工只需几秒钟, 有的需要几分钟, 难免造成客户的等待时间不同。

(4) 自助设备不足和相应业务自助服务能力较低, 再加上不同年龄、不同文化程度、不同理念的客户, 其自助服务的喜好程度是完全不同的, 因此在设置自动设备的同时应多方面多因素考虑自助服务的群体和业务种类。

(5) 网络银行的宣传教育仍存在不足。居民和企业的金融意识急需提高。自动银行、电子银行、电话银行等具有现代意识元素的银行服务概念, 须大力倡导和宣传。

(6) 金融理财服务能力存在一定的误区。银行工作人员往往只是给一些顾客讲授一些保险、理财产品、基金等常见产品的介绍, 从自身业务发展的角度, 有意识地推荐其产品, 不能真正从客户的实际需求出发, 给客户作理财顾问、投资参谋。

正因为以上种种存在的现象, 我们将提出银行业提高服务质量的几点建议。

二、银行业提高服务质量的几点建议

(1) 加强产品创新。一是加强对现有产品的维护、梳理和升级, 深入挖掘产品卖点, 在组合营销方面下功夫, 提高客户对现有产品的吸引力和满意度。二是积极探索银行业特色产品的开发, 不断完善对企业和居民具有特色服务的金融产品。三是鼓励各金融单位创新, 奖励优创团队。

(2) 深化差别化服务, 提升服务能力。银行的客户群日益庞大, 开户量不断增加, 客户群年龄、文化程度等各方面差异较大, 银行提供相应配套服务措施才能更好为不同的群体提供更好的服务, 使用不同的群体使用不同的金融产品和金融服务平台, 针对客户的有效信息和风险偏好, 真正按照产品、服务、设备和政策优惠, 区分客户、区别服务。

(3) 加强信息技术支撑能力。采用现代化技术, 整合IT资源, 有效开发一些电子渠道, 完成自助银行、存折补登、自助查询机等设备的推广, 同时结合业务操作流程, 完成从手工录入信息到自动采集信息的转变, 从而大大节省业务操作时间, 方便客户。

(4) 提升服务能力、改善服务效率、提升客户满意度。把业务办理向客户服务转型, 坚持以客户为中心, 业务表单和流程更简洁, 调动银行大厅里的客户经理、大堂经理和网点柜台员工的积极性, 急客户所急想客户所想, 快速安全地服务, 让客户感受到一种上帝式的服务。要实现上述目标, 不仅硬件上要充分配置如网点布局的合理性、自助区、查询区、人工服务区、咨询区、贵宾区等清晰可见, 同时更重要的软件上进一步推进银行数字化、自动化进程, 优化管理体制, 优化好人力资源配置。

(5) 从流程上进一步优化, 缩短等待时间, 优化办理业务步骤, 减少办理次数和业务环节。

为了更详细地描述我们的解决方案, 将现在服务流程概括成为以下的模型加以分析:受理—办理—反馈。 (1) 受理:填写表单, 准备和递交材料。 (2) 办理:接收材料, 审核和确认业务, 收费, 人工和计算机执行业务, 并处理。 (3) 反馈:返还业务凭证等信息。

通常受理应在等待和叫号后即刻完成, 不占用窗口办理的时间。但是, 由于客户对填单规范的不了解, 业务流程不熟悉, 或证件不全而浪费时间。在办理业务过程中, 通常会询问其他相关收费的原因或询问某些业务的功能而降低业务办理效率。通常在反馈后, 还会了解一些其他有价值的信息, 这样也会占用一些时间。

从流程的各个步骤分析, 提出以下改进措施:

(1) 营业厅中, 优化设计办理业务的每个步骤。流程模型:预受理—受理—办理—反馈。

具体设想:A、新增加预受理这一过程, 在客户等待过程中, 由大堂经理按号码顺序核查客户的表单填写, 相关证件, 并告知收费情况, 业务流程, 注意事项。也可按其兴趣, 为其介绍业务相关信息。B、也可以在号码单上打印上述信息。

方案分析:

优点:A、减少了受理时间, 加快了办理的速度。B、使客户了解业务, 透明了流程和费率, 使客户信任银行。C、提升效率后, 减少了等待时间, 并可以使大堂经理的服务让客户减少烦躁。

不足:A、短期内增加了大堂经理的工作量, 提高了人力成本。B、这样的业务办理方式需要有一个被客户接受的时间。

(2) 减少客户到营业网点人工办理业务的次数, 这个方法就是将模型中三个步骤全部放在营业厅外。对挂失、销户、修改密码、网上银行转账等不涉及现金的操作, 客户甚至不需出门即可在网上完成。

这方面工作需要银行加大宣传力度的方式来解决。银行可以各种方式来教会不使用的客户, 宣传自助服务的优势和安全性, 改变一些陈旧落后的观念。也可以在银行内放置宣传小册子或醒目的导引图、人性化的温馨提示, 或者现在有些营业厅在等待区前配有电视机, 也可以制作简明易懂的动画宣传片来达到宣传的目的。

(3) 营业网点中, 减少人工办理业务的步骤。有些业务可以完全脱离营业厅办理, 而涉及实物的业务则无法完全在网上、手机上或者电话中实现, 考虑到这一点, 我们认为可以将在营业厅办理业务的步骤进一步优化。

从流程图模型上来讲, 就是将受理业务和办理业务两个步骤放在营业网点外, 而用户到营业厅所做的只需要得到一个实物反馈即可。这也将大大提高营业厅的服务效率。

例如, 信用卡的办理, 我们可以将受理业务 (填单) 和办理业务 (处理信息) 都放在网上进行:网上受理——后台处理——预约时间——人工反馈。足不出户, 办理业务, 享受星级高效服务。

具体设想:针对必须前往网点的业务, 可先在网上将业务单 (存单、凭证、支票) 的相关信息输入, 并等待电脑自动处理通过后与就近营业网点预约时间。可将这个业务的业务码发送至手机。客户在指定时间到指定网点凭有效证件和手机的业务码直接在柜台办理。

方案分析:

优点:A、大幅提升了网点的效率, 几乎只有最后一步操作需要工作人员, 节约人力成本, 前景好。B、人性化服务, 提升了服务品质, 做到了“即来, 即办, 即走”。

缺点:建立庞大的网络服务系统

(4) 其他设想:指纹系统。具体设想:和公安部、民政部联网, 使指纹与身份证号码对应, 并和银行账户对应。

优点:A、理论和实际论证, 它有唯一性, 即不可仿造, 安全系数高, 且便捷。B、可取消密码等认证服务

缺点:A、需全国范围建立庞大的指纹数据中心B、国际上还没有国家率先尝试, 国际不通用 (或者也可以指纹密码双保险, 在国外时只使用密码) 。

3.银行服务培训资料 篇三

调查报告显示，有31. 94%的消费者在银行购买理财产品时，被误导购买了其他金融产品，比去年的销售误导比例有所下降。

在理财产品误导销售中，银行销售人员会将保险产品、基金产品、券商集合理财、私募基金、集合信托产品等当成理财产品，推销给消费者。其中，保险产品是最经常被当成银行理财产品而向消费者进行误导销售的，占比达31. 95%。

调查报告显示，2 0%的受访消费者表示，银行在销售理财产品过程中，未对产品内容做任何介绍。在具体的产品介绍方面，数据显示，银行销售人员对理财产品的优势说明以及最好收益情况介绍得较多，受访消费者选择这两个选项的比例分别达47.18%和46.99%；而对于产品的劣势说明和最差收益情况的介绍占比偏低，仅2 2 . 9 5%和24.59%。

二宗“罪”：捆绑销售

调查报告显示，9.84%的投资者在购买银行理财产品时，遭遇捆绑销售现象。强制开通短信服务等收费功能排第一位，其次是捆绑存款，排在第三位和第四位的分别是在购买理财产品时搭售其他产品和强制办理信用卡。

调查显示，捆绑存款的比例为10.2%，较去年的5.13%出现大幅上升。在捆绑存款业务中，排名前三的银行分别是北京银行、光大银行、平安银行。

调查显示，有8.74%的受访者在购买银行理财产品时，被强制办理信用卡，较去年上升了5%。在强制办理信用卡的行为中，排名前三的银行分别是：平安银行、华夏银行、光大银行。

三宗“罪”：收费繁多

信用卡收费一直是消费者投诉的重灾区。调查显示，中国消费者对信用卡全额罚息最不满意，调查中没有受访者认为全额罚息是合理收费，56. 25%的受访者认为该项收费不该收取，另外43.75%的受访者认为该项收费额度过高。

五成消费者不满银行理财售后服务

4.银行服务培训心得体会 篇四

第一碗面：门面

门面，就是一个人外在的仪容仪表。无论时代如何发展，外表始终是我们判断一个人最优先、最直接的依据。加州大学洛杉矶分校的一项研究表明：第一印象55%取决于穿着、化妆，38%取决于行为举止，7%取决于谈话内容。恰当的服饰搭配会给人留下明快、自信、精干、庄重的良好印象。金融业的竞争，是一种信誉的竞争，更是一种服务的竞争。谁的信誉好，谁的服务好，谁就能更适应顾客的需要，谁就能占领更多的市场。银行业是一个窗口行业，银行工作人员的服装不仅代表了个人形象，更是银行整体形象的展示。良好的仪表形象对一名银行人来说，是一种修养，一种文化，也是一种精神礼貌的体现。我们的衣着品味，价值取向，服装风格，服饰特点，整洁程度无不体现着我们的文化品位，生活态度，生活习惯和个人修养。打理好我们的门面，就是在无形中给自己创造机会，给银行创造口碑和价值。

第二碗面：体面

体面，需要我们举止大方，谈吐优雅。银行人行为举止最基本的要求是稳重，稳重就是举止得体、庄重潇洒、不卑不亢、落落大方。坐有坐样，站有站样。要善于控制自己的情绪，不可装腔作势，大发威严，无论在任何状况和场合下，都应沉着、冷静、谨慎、有条不紊，从容不迫。是在接待客户时应做到来有迎声，坐有问声，走有送声。与客户坐着面对面谈话时，应坐椅子的三分之二处，面带微笑，目光平视客户。解答客户问题时应做到耐心仔细，并使用文明用语(“您好、请、谢谢、对不起、让您久等了、请慢走”等)。为客户办理业务时应主动、专注、高效，并做到微笑服务。与客户递送东西时应双手递交。体面，还需要我们具备足够的应急事件的处理能力。如客户排长队时，大堂经理要及时分流客户，引导客户到其他窗口办理相关业务，带有卡客户到自助设备办理，从而减轻柜面压力。确保营业大厅秩序稳定。遇到客户投诉时，要安抚好客户，并妥善处理与解决。

第三碗面：情面

情面，不是看人情办事，而是在合法守纪的基础上坦诚相对。好的人际关系，一定是共赢、互相借力的。也唯有付诸以真心，换位思考，才能维持好来之不易的人缘。在日常服务中，要做到换位思考，例如我们银行有自己的规章制度，虽然很多制度都是为了保护客户的合法权益，但有时可能会给客户带来不便，这个时候便要求我们要做到换位思考，从客户的角度出发向他解释我们的制度，用真心取得客户的理解。同时在制度允许的情况下，积极的帮客户想方法解决问题，争取给客户最优的服务体验。好情面需要维护，遇到坏情面，也不要怕撕破“脸面”，当断则断，坚决不能触碰法律及合规的底线。不以人情代替纪律，不以信任代替管理，树立合规意识，把“人情”带来的潜在风险扼杀在萌芽之中。

5.银行窗口人员服务礼仪培训 篇五

在中国，随着市场经济的日趋成熟，金融行业面临着各种机遇与挑战。企业之间的竞争首先就是员工素质的竞争。银行窗口人员是企业与客户交流的桥梁，窗口人员要体现出良好的个人修养，因为这不仅是个人形象的体现，更是企业外在形象的具体展现。具有良好礼仪修养的银行窗口人员可以使社会大众产生良好的印象，从而赢得社会大众的好感与信任，形成独特的竞争优势。

课程主题：银行窗口人员服务礼仪培训

课程对象：银行窗口人员以及全体员工等

培训形式：以讲解、示范、训练为主，多媒体演示，现场模拟训练等

课程收益：

1、通过培训使学员塑造与自身形象相符的职业形象；

2、通过培训使学员加强自身的服务意识；

3、通过培训使学员掌握基本的沟通技巧与礼仪；

4、通过培训使学员提高自身职业化素养，从而提升企业的竞争力。

课程内容：

思考：礼仪对于银行的重要意义。

课程介绍：

第一讲、银行窗口人员的职业自律意识

一、树立积极健康的心态

二、全心全意为客户服务

三、做到“三心二意”

四、提高业务水平

五、律己敬人

六、时间管理

七、目标管理

八、自我管理

第二讲、银行窗口人员仪容仪表礼仪

一、头发修饰卫生

1、保持头发的清洁

2、男士发型要求

3、女士发型要求

二、面部修饰

1、眉毛

2、眼睛

3、鼻子

4、耳朵

5、口腔

三、化妆以及技巧

1、男士要注意皮肤的日常护理

2、女士上岗妆：以淡妆为主

3、粉底液的选择、眉笔与口红颜色的选择等

4、商务妆与晚宴妆

5、化妆禁忌

四、自我形象的检查

五、着装的基本要求

1、TPO原则

2、干净、整洁、协调

六、男士着装礼仪

1、西服的选择

2、西服与衬衫的搭配

3、鞋袜的搭配

4、佩饰的选择

5、“三色”原则

6、“三一”定律

七、女士着装礼仪

1、套裙的选择

2、丝袜的选择

八、制服着装礼仪

1、干净整洁

2、整齐规范

3、领带与领花/丝巾的佩戴

4、工牌的佩戴

5、穿着时间

九、着装禁忌

第三讲、银行窗口人员的仪态修炼

一、站姿训练

1、自然站姿：“V”型站姿

2、站姿要点：挺、直、高

3、女士“丁”字站立

4、男士小“八”字站立

二、行姿训练

1、要领：从容、轻盈、稳重

2、基本要求：方向要明确、步幅适度、速度均匀、重心方准、身体协调

3、禁止不当行姿

4、行姿运用的特例：陪同引导、上下楼梯、出入办公室等

三、蹲姿训练

1、男士蹲姿：高低式蹲姿

2、女士蹲姿：高低式蹲姿与交叉式蹲姿

3、注意事项

四、坐姿训练

1、要领：端庄、稳重、大方

2、入座与离座时要注意的问题

五、手势礼仪

1、银行窗口人员服务中的常见手势

2、规范化服务手势

3、手势的禁忌

六、表情训练

1、你该注视哪里？

2、眼神的训练

3、表情传达的信息

4、打造有亲和力的笑容

5、微笑的速成法

七、读懂身体语言

1、身体语言的“三忌”

2、改善身体姿态的“三部曲”

3、不可忽视的小细节

第四讲、银行窗口人员的“服务意识”

一、什么是服务意识

1、为什么要为顾客服务

2、顾客需要什么样的服务

3、营销服务的内容

二、建立良好的服务态度

1、服务就是营销

2、打造阳光心态

第五讲、银行窗口人员的日常交际礼仪

一、问候礼仪

1、问候方式

2、问候的顺序

3、问候的时机

二、握手礼仪

1、握手的正确方式

2、握手的要领

3、握手的先后顺序

4、握手禁忌

三、介绍礼仪

1、自我介绍

2、介绍他人

四、称呼礼仪

1、称呼的技巧

2、称呼的禁忌

五、名片礼仪

1、名片的递接

2、交换名片的顺序

3、名片的存放

4、名片的索要

六、奉茶礼仪

1、奉茶时机

2、奉茶的注意事项

3、续茶时机

七、迎送礼仪

1、文明待客

2、礼貌待客

3、热情待客

八、电话礼仪

1、基本要求

2、接听电话礼仪：KIIS原则

3、拨打电话礼仪

4、电话礼仪禁忌

第六讲、银行窗口人员沟通礼仪与技巧

一、影响沟通效果的因素分析

二、营造沟通氛围

三、沟通六件宝

1、微笑

2、赞美

3、提问

4、关心

5、“三明治”

四、聆听对方的核心需求

五、深入对方情景

1、深入对方情景三部曲

2、对方最关心的是什么

3、进入对方心里舒适区

六、高效提问引导话术

1、开放式提问、封闭式提问

2、SPIN提问技巧

3、经典高效引导技巧

七、高效沟通的四要诀

1、信息传递多向性

2、信息传递标准化

3、信息传递多样性

4、信息传递短平快

八、高效沟通六部曲

1、营造氛围

2、理解共赢

3、分析策划

4、提出方案

5、认同执行

6、实施检查

九、实用职场沟通技巧

1、客户咨询沟通礼仪与技巧

2、上下级间的沟通礼仪与技巧

3、平级间的沟通礼仪与技巧

十、委婉解释和说明银行规定的技巧

第七讲、银行窗口人员处理顾客异议的技巧

一、处理异议——异议是黎明前得黑暗

二、追根究底——弄清楚异议产生的根源

三、分辨真假——找出核心异议

四、自由主张——处理异议的原则：先处理感情，再处理事情

五、化险为夷——处理异议的方法

1、顾客异议两种满足：精神满足与物质满足

2、顾客核心异议回复技巧

3、顾客异议处理技巧：“三明治”法则

六、寸土寸金——价格异议的处理技巧

6.银行服务培训的心得体会 篇六

银行是实实在在的服务行业!“服务”是唯一由银行员工生产的产品。礼貌迎、快速办、巧营销、友好送，统一的业务流程，统一的服务用语，使客户对于我行的亲切感倍增。 对临柜人员的仪容仪表、服务礼仪的专题培训，要求员工统一着装并坚持三看三笑规范化服务，提倡员工在接待客户时突出一个“礼”字;说话和气突出一个“美”字;关心客户突出一个“帮”字;认真负责突出一个“准”字;讲求工效突出一个“快”字。在柜员统一化的服务中，感觉到我行的服务有质的飞跃。

培训我们的三式笑容，亲切式，温馨式，灿烂式，使得客户在面对我们的时候，感觉舒服，轻松。庄重、淡雅、简介、避短的妆容，让客户在感官上愉悦的办理业务，这些都是有效的缓解客户的焦躁情绪，避免投诉。服务用语的五十句，进一步明确如何与客户交流才能达到最大的满意度。

优质服务是银行业立足市场，取得竞争优势的重要手段。面对日益激烈的金融市场竞争，唯有优质服务可以立行;

面对日趋严格的银行监管，唯有规范经营可以持续经营。

7.商业银行服务创新分析 篇七

关键词：价值转移,商业银行,服务创新

一、引言

随着2002年我国合格境外机构投资者 (QFII) 制度的建立, 越来越多的外资银行选择加速进入我国金融市场。同时, 国内经济日益与国际接轨, 银行业的发展遇到了来自国内经济市场化和融入国际经济运行体系的双重压力。国内商业银行必须积极寻求提升服务品质的新途径, 切实留住高端价值客户。另外, 国内金融市场的环境由于不断的和国际结果, 变得更加复杂多变, 这也对商业银行的服务创新提出了新的要求。

2008年, 由过度金融创新所引发的全球金融危机, 使我国银行认识到必须有针对性地进行服务创新, 而创新的依据就应该是价值转移的方向。任何产品都有一个从成长到衰亡的生命周期, 但是很少有人认识到, 企业的经营策略也会经历同样一个由盛而衰的经济变化过程。就在这个变化过程中, 行业也在进行着价值转移, 改变着行业的竞争格局, 挑战着老牌公司的战略适应力, 也赋予新兴公司机会。银行业同样也面临着价值转移的现象, 不仅顾客价值取向发生了转移, 产业链价值发生了转移, 银行业内部各项业务间同样发生了价值转移。商业银行的价值转移这一现象受到了学者的关注 (迟晓英、朱军勇, 2007) 。

二、商业银行服务创新与价值转移的概念

(一) 商业银行服务创新

商业银行给顾客提供服务所涉及到的不是普通的产品, 而是货币、资金或金融工具等。客户不仅需要得到安全有保障的资金服务, 而且有保值增值的需求。这一特殊的服务对象涉及到的一系列特征, 收益、期限、流动性、风险等, 都需要银行的服务人员具有相当的专业知识才能实现。随着客户需求的日益复杂, 银行的服务已经逐渐集成整合, 更加多样。结合李建英、冯勤 (2007) 的观点, 本文认为商业银行的服务创新是商业银行在服务概念、服务内容、服务方式和服务手段等方面进行创新, 给不同层次顾客提供个性化、综合化的金融服务, 并控制银行风险。

(二) 商业银行的价值转移

价值转移意味着某一产业的价值链战略环节随着产业技术的进步和消费需求结构的变化而变化。就像产品存在生命周期, 企业的价值链战略环节, 即为企业创造重要利润的环节, 也会因为外部环境的变化而发生变化。刘志豪 (1997) 在其研究中指出, 价值转移最直接的表现其实就是指某一企业甚至某一个行业的市场价值 (指股票及其他资本市场上的市值) 向其他企业或行业发生转移的一种现象。在此基础上, 本文将商业银行价值转移定义为:由于银行业技术的进步和顾客需求结构的变化, 某一银行市值向其他银行发生转移的现象。

三、商业银行价值转移的动因分析

要探讨商业银行价值转移的动因, 必须首先了解商业银行价值创造的过程。商业银行资源要素的传递过程, 就是价值的增值过程, 而这一过程形成了商业银行的价值链。从商业银行价值创造的各个主体来看, 商业银行的价值链如图1所示。

从商业银行的价值链可以看出, 银行的价值链从客户开始, 客户既是银行资金的来源, 同时也是服务的对象。商业银行的分行与支行等各级行主要承担经营职能, 都是相对独立的利益主体, 职能重叠, 各自为政。而总行主要承担管理职能。下文从商业银行价值链上的各个主体来分析价值转移的动因。

(一) 商业银行客户利润的转移

商业银行的客户主要包括企业客户和个人客户, 对这两类客户的相应业务称为公司业务和零售业务。零售业务是指商业银行运用现代经营理念, 依托高科技手段, 向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务。我国零售银行的发展经历了最初的储蓄时代, 即简单的储蓄服务, 到20世纪90年代中期至2004年的应用时代, 此时零售业务除了储蓄外, 主要包括支付以及个人贷款等;而到2005年以后, 零售银行进入账户管理时代, 此时银行对每位账户持有者提供更为全面的服务, 包括个人理财服务、投资服务, 还有各种代理业务。招商银行2008年的年报显示, 其有高达42%的存款来自零售客户的储蓄存款, 而储蓄存款一直是商业银行低成本资金的主要来源。招商银行出色的零售业务业绩表明, 零售业务的发展对商业银行价值流入有着重要的影响。

而在零售客户中, 高端客户则是利润创造的重要来源。据招商银行的2009年统计数据, 在我国主要省会城市, 个人或家庭金融资产在50万元以上的高收入群体达229.53万人, 虽然这部分人口仅占全国人口的1%-1.5%, 然而这部分人群绝对数量明显, 并且随着经济的发展不断的在扩大。这一小部分高端客户人群对商业银行存款的贡献着相当重要的作用。

(二) 商业银行渠道价值转移

商业银行的渠道资源是银行的核心资源, 是银行强化服务能力、提升同业竞争优势的重要途径之一。商业银行的传统渠道主要为各级营业厅网点, 而从近年来由于银行客户数量的不断增多而有限的营业网点使得客户越来越倾向于其他自助式的服务渠道, 包括ATM、网上银行、手机银行、电话银行等。其中网上银行的普及称为近几年来商业银行渠道建设的亮点。随着网上银行用户的增多, 网上交易量也激增。来自赛迪网2009年的数据显示全国各大商业银行及股份制银行的网上业务交易量普遍超过总业务的20%。网上银行给商业银行带来新的价值方式在于, 通过网络服务可以减少实体营业网点的运营成本, 同时收取一定的费用来保障网银顾客, 尤其是企业顾客对于高安全性能的需要, 如工商银行出售的U-盾以及招商银行的移动证书等。网上银行带来的价值流入还在于它是一种全新的金融产品销售渠道, 如今顾客可以直接通过网络在银行购买各种金融产品, 网络营销对于金融产品的销售有着极大的推动作用。

(三) 利润中心的转移

目前, 我国大部分商业银行实行的是传统的总分行制。总行进行整体战略规划和经营决策, 分行直接对总行负责并报告工作, 同时承担对各支行的管理和考核。各支行上级授权范围内面对顾客开展经营, 成为独立的利润中心。在这样的组织模式下, 银行利润总支行汇总到分行然后汇总到总行。而随着银行业务的升级以及顾客需求的不断变化, 这种结构的弊端也日益显现。首先, 每个分支行之间职能部门设置基本相同, 产品, 服务, 营销具有高度的同质化。其次, 每个分支机构的前台业务和后台运营分离, 资源和专业技能很难共享, 业务流程和标准在各分支机构可能存在差异, 顾客体验不一致。再次, 由于每个支行业务的综合对于银行柜员要求提高, 需要掌握多种业务技能, 由于各种交易处理的压力, 顾客服务质量很难提高, 银行产品的营销工作也无法开展。

本节分析了价值转移现象背后所反映的商业银行价值转移动因, 并提出商业银行价值向银行零售业、高端客户以及多样化渠道转移的三个动因。

四、基于价值转移的商业银行服务创新驱动因素

(一) 轨道因素

商业银行服务创新轨道指的是商业银行在经营过程中要遵循的外部逻辑或规则, 主要包括三种轨道:技术轨道、制度轨道和专业服务轨道。

第一, 技术轨道。技术轨道是指商业银行在经营活动中必须遵循的技术使用原则, 其对于我国商业银行服务创新的驱动主要体现在两个方面:一是银行内部管理信息技术。信息技术在银行内部的使用不仅为金融产品创新和客户服务提供强大技术支持, 而且对降低银行业务经营成本有着决定性影响。二是银行客户交易系统。除了商业银行内部管理的信息技术发展对于商业银行服务创新, 网上银行的发展使得客户对高效、安全、优质、便捷的服务的要求更为强烈。

第二, 制度轨道。制度轨道是指商业银行在经营过程中必须遵循的外部制度, 包括政策法规以及银行业的监管制度等。对我国商业银行服务创新有驱动作用的制度轨道主要有两个方面:一是2003年中国银监会制定和颁布实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》, 该办法规定了商业银行服务价格的制定原则, 以及某些具体服务项目如何收费。二是2005年中国银行发布的《中国现代化支付系统运行管理办法》, 该办法废止了《大额支付系统运行管理办法》, 取而代之的是小额支付系统业务处理办法及手续。

第三, 专业服务轨道。专业服务轨道是指商业银行提供金融服务时所遵循的一般知识, 以及所提供的基本服务。商业银行价值向零售业务以及高端客户转移的趋势, 使得商业银行的专业服务轨道也发生了转变。

(二) 外部行为者

商业银行服务创新的另一个重要外部驱动力是“行为者”, 主要是对商业银行服务创新有重要影响的人, 企业或组织, 一般包括顾客、竞争者、供应商和公共部门。商业银行提供的金融服务, 包括存贷服务和其他业务等。而商业银行的资金主要来源于银行客户的储蓄存款, 所以商业银行的供应商也同时是银行的客户。

(三) 内部驱动因素

商业银行服务创新的最根本驱动力是其内部驱动因素, 主要包括银行战略、员工和创新部门。企业战略是服务创新最根本的驱动力之一。商业银行的员工是服务创新的主体, 所有创新的概念来自各级员工。创新部门则是商业银行专门进行服务创新的部。

五、基于价值转移的商业银行服务创新的维度

商业银行的服务创新, 绝不仅仅是银行前台的创新, 而应该综合考虑各种要素。根据服务创新的四维度模型, 服务创新往往涉及到企业的新的服务概念, 新的顾客界面, 新的服务传递系统和新的技术。结合服务创新的四维度模型和银行价值链, 商业银行服务创新的维度包括以下几个方面:

第一, 服务概念创新。在服务业中, 创新并不是一个有形的实物, 而是解决一个问题的新的概念或方法。就商业银行而言, 服务概念创新可以是新的金融产品, 如某银行的理财产品;也可以是一种全新的服务, 如交行最新推出的ATM无卡取款服务, 客户可通过交行手机银行提前预约ATM取款, 客户在预约后到ATM取款时, 只需凭预约手机号码、预约号以及预约银行卡的取款密码, 即可实现无卡取款, 无需向ATM机插入银行卡。而服务概念创新并不意味着某种全新的创新, 也可以是已有产品的新组合, 或是原有产品上新的服务等。

第二, 顾客界面创新。顾客界面的创新是顾客可以直接感受到的创新。服务业的不可分割性导致顾客必须参与服务的过程, 所以顾客如何与服务提供者进行交流是影响顾客感知的一个重要因素。在顾客与银行接触的过程中如何使得顾客感受到更好的服务是顾客界面创新的目标。电话银行、网络银行都是商业银行顾客界面创新的例子, 而传统营业厅里的电子叫号系统也是一种创新。

第三, 服务传递创新。服务传递系统是指生产和传递新服务的组织。通常一项新的服务概念由总行专门的创新部门来完成, 然后在传递给下级各分支机构。而支行工作人员却是直接与顾客接触了解顾客需求的人。创新的灵感如何有效地传递, 银行各组织之间如何有效地沟通, 银行创新人员如何有效地发现市场需求的变化, 都是服务传递创新需要解决的问题。

第四, 技术创新。商业银行的技术创新不是目的, 而是手段, 它可能贯穿于银行服务创新的任何一个维度中。以交行最新推出的ATM无卡取款服务这一创新概念来说, 就需要银行利用相关的技术支持。电话银行、网络银行的顾客界面创新同样需要技术才能实现, 而服务传递系统创新中也需要信息技术的相应创新。

参考文献

[1]、迟晓英, 朱军勇.保险业价值转移与银行保险的发展[J].中国保险, 2007 (3) .

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[3]、Howells, J.&Tether, B.Innovationin Serv ices:Issuesat Stakeand Trends[R].INNO.Studies, 2004.

[4]、申静, 张亮.中国国有商业银行服务创新测评[J].技术经济, 2009 (4) .

8.银行服务争当“管家” 篇八

近期，汇丰中国发布了一项在北京、上海、广州、深圳等九大城市中高收入人群进行的理财需求调查报告。报告显示，与以往人们简单注重财富增长需求不同的是，在经历金融危机的波动之后，越来越多的中高收入人群对家庭的重视程度有提高，78％的内地受访者表示，拥有财富是为了给家庭提供安逸的生活和保障。其中，子女教育、财富增长、提高生活品质是他们最为关心的重点问题。正是在此基础上，汇丰中国正式推出其“汇丰卓越理财家庭金融服务”，可提供包括子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老在内的一系列金融保障型服务。

事实上，推出家庭金融服务理念的银行并非汇丰一家。华侨银行就把个人金融服务定位于保障家庭财富的家庭银行，把家的概念作为业务核心。

尽管目前中资银行尚没有推出全面的家庭金融服务品牌，但在一些银行中早有以家庭为服务单位的产品和金融服务推出。可以预见的是，以家的概念为核心的金融服务系统将是银行理财服务未来的发展方向。

汇丰：FNAT洞悉家庭财务需求

2009年5月，汇丰中国正式推出其“汇丰卓越理财家庭金融服务”。与以往的银行理财服务相比，侧重于向家庭提供的金融服务，更加类似于一个金融服务平台，将各种理财服务整合打包在一起。

汇丰(中国)上海分行行长侯雪铭介绍说，“汇丰卓越理财家庭金融服务”主要有四大业务重点，包括子女教育、医疗保障、安家置业和退休养老。“这也是目前客户们最为关心的家庭财务问题。”

但是由于很多客户对自己的理财需求还仅仅停留在比较初步的概念上，如何才能帮助洞悉客户需要哪些财务服务。侯雪铭告诉记者，正是基于这一点，汇丰中国此次在卓越理财服务中引入了“FNAT”财务需求分析工具。“我们的思路在于通过向客户了解一些基本的财务问题，帮助他们以量化的形式了解到如何来实现家庭的财务目标。”

比如说，在FNAT财务需求分析工具中，需要向客户了解到的信息以9个核心问题的方式来呈现，这些问题主要包括客户的基本个人情况、现时的资产状况(包括存款、投资、物业的市值)、收支情况(像收入、家庭支出等)以及他们希望的理财目标(包括希望何对退休、需要退休收入的预期是多少，退休后的开支是多少等等)。

侯雪铭介绍说，尽管这些问题看起来简单，但是在设计时也花费了不少心思。“一方面系统需要客户提供有效的信息，对财务需求的分析具有作用；另一方面，考虑到客户对于隐私的关注和问题耗费的时间，希望尽量减少问题的数量。”

在FNAT财务需求分析工具中，会根据客户填入的这些信息，生成一些具体的财务计划。像对于退休计划，根据客户现有的退休金储备、未来的退休时间和退休生活水平，系统可以计算出养老金的缺口，根据客户的偏好，分析工具将生成一份具体的投资计划表。从投资计划表中，客户可以了解到，自己需要按月或是按年投入多少资金，才能够弥补这一缺口。

同样，对于子女教育金、置业资金以及保险保障，这一分析工具也具有基本相同的功能。“我们所希望实现的是，客户利用这一工具能直观地了解缺口所在，从而针对性地选择合适的财务安排来填补缺口。”侯雪铭说。据悉，目前汇丰的这一系统已经在各家理财中心上线。

在了解自己财务需求的基础上，汇丰将一系列金融服务进行整合。如应对子女教育金的需求，可为客户提供从教育需求分析、教育金准备到留学海外的全套服务，包括教育金保障产品、协助留学前的准备、提供环球网络支持等。应对保险保障需求，可提供双重保障功能的健康保障计划供。此外，还有养老年金保险计划等帮助客户满足退休的保障需求。

华侨银行：以家庭作为业务核心

事实上，推出家庭金融服务概念的银行并非汇丰一家。华侨银行成立法人子银行，并对国内居民开展人民币业务以来，就一直定位于保障家庭财富的家庭银行。

华侨银行(中国)个人银行业务上海地区总经理胡林华告诉记者，中国是一个非常重视家庭观念的国家。“和客户接触就可以发现，他们不管是工作还是投资，都是为了家庭，为了孩子。”因此，在提供理财服务时，华侨银行把自己定位于专注于提供“家庭”金融服务的银行。

胡林华介绍说，华侨银行中国的个人业务主要涵盖三部分——保障、储蓄和投资。通过这些金融产品的整合，华侨银行可以为每个客户一家老小，包括整个家族的财务规划提供服务。

“同时，我们所提供的金融服务中，也时刻围绕着家这个主题。”胡林华说，像在华侨银行中国个人理财产品中，“小小金融家”儿童储蓄计划就是一项富于特色的金融服务。

现在越来越多的父母已意识到应该让孩子从小学习理财知识，让孩子在步入社会之前就具备独立生活的能力。记者了解到，在华侨银行家庭金融服务的“小小金融家”计划中，家长既可以选择与子女联名或是单独以子女的名义来开设账户。之后父母就可以与孩子共同进行账户的管理。在亲子互动中，既带领子女学到了金融理财知识，又增强了父母与子女的沟通交流。同时，儿童储蓄计划中的起存金额低，只需要人民币100元，不设有账户管理费。

同时，作为华侨银行财富管理的增值服务中，也有不少内容侧重于提高客户家庭的生活质量。“我们会定期开展一些优化家庭生活活动，”胡林华介绍道：“像我们会经常开展提升家庭生活素质的讲座和活动，在不同节期还有感谢好礼送给客户家庭。”

兴业银行：家庭理财卡打理家财

尽管在中资银行中，尚没有银行正式推出全面家庭理财服务品牌，但是在很多银行产品中，以家庭为单位的金融产品已经展露一角。像兴业银行所推出的“自然人生”家庭理财卡就是其中的代表。

据介绍，“自然人生”家庭理财卡是国内的首套家庭系列理财卡，从卡的类型来看，可以分为男性、女性、青少年三种不同群体，并设置有黑金卡、白金卡、金卡和银卡四个层次，共十二种个性理财卡，提供全方位的服务。因此，“自然人生”家庭理财卡几乎所有家庭的借记卡使用需求。家庭成员可以按照自己的需求来进行选择。

同时，作为一张家庭理财卡，家庭成员都可以共同享受到理财卡的增值功能与服务。如兴业银行针对贵宾用户推出机场贵宾通道、高尔夫俱乐部、sOs紧急救援、商旅保险等增值服务，只要家庭资产符合一定的要求，所有的家庭成员持卡人均可以同时享受到这些增值服务。针对家庭的贷款需求，家庭理财卡中综合了信贷功能，家庭成员持卡人可以共享同一个综合授信额度，对于综合授信项下的贷款可以自助支用和偿还贷款。

9.银行优质服务礼仪培训 篇九

提前到岗、岗前准备接待服务规范窗口服务的“三个主动”、“五个一样”工作禁令影响人际关系的十个“小节”

二、 客户沟通(冷静、理智、策略)

耐心听取意见，虚心接受批评，诚恳感谢建议自身失误立即道歉受了委屈冷静处理拿不准的问题，不回避，不否定，不急下结论

三、 服务异议的处理

1、 异议情况处理原则

(1)彼此尊重、换位思考

(2)职权之内

(3)职权之外

2、倾听的技巧

3、服务异议处理的流程及规范

10.电子银行相关服务资料收集训练 篇十

个人网上银行

服务简介：是我行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务

开通条件：在建设银行开设有银行账户，包括各种龙卡、定期存折、活期存折、一折通或一本通账户等；并拥有有效身份证件，包括身份证、护照、军官证等。具备使用因特网机器和网络条件，使用IE6.0以上浏览器。如果您使用的是Vista操作系统或IE7.0浏览器，请按照网上银行登录页面下方“Windows Vista和IE7.0中网银盾使用指南”做相应设置。您可以通过柜台或建设银行网站两种渠道开通个人网上银行服务。

服务种类 ：1.我的账户

服务功能：我的网银，账户查询（查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息），追加新账户，虚拟卡，VIP对账单，个性化设置，E家亲账户，其他账户服务，功能介绍。实现网上银行与手机银行、电话银行等的互动，挂失账户等等 2.转账汇款

服务功能：活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册，功能介绍。3.缴费支付

服务功能：包括缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付，功能介绍

4.信用卡

服务功能：在线开通信用卡，查询信用额度、取款额度、可用额度、余额、消费积分等，还可以给您的信用卡还款、挂失信用卡、验证3DS支付密码等。

5.个人贷款

服务功能：我的贷款，归还贷款，贷款维护，贷款试算，功能介绍。

6.投资理财

服务功能：基金业务，外汇买卖，黄金业务，债券业务，保险业务，银证业务，银行存管，证券管理，理财产品，银期直通车，功能介绍等。

7.客户服务 服务功能：用户昵称设置，日志查询，个人资料修改，网页定制，邮件服务，定制快速通道，网银积分查询，功能介绍。8.安全中心

服务功能为：修改密码，动态口令，账号保护，短信服务，安全设置，软件下载，功能介绍。

收费标准：办理网银签约的时候需要购买动态口令法或建行网银盾（具体收费标准以柜台为准），但建行网上银行服务没有收取年服务费，申请免费，使用免费。个人电话银行

服务简介：您只要拥有一部电话机，随时拨打95533进行一些简单操作，就可以让电话成为您身边的银行，轻松享受建行便捷的金融服务。

开通条件：

提供服务：服务咨询、服务监督（投诉服务、建议服务）、交易处理（查询、转账、代理缴费、股票业务、证券资金银行存管、理财卡服务、外汇买卖、基金服务、国债服务、个贷服务、账户金、电话支付、彩票投注金上缴）、外呼经营（外呼营销、贴心服务）、24小时人工服务窗口（挂失、预约、代办申请）、增值服务（医疗服务、机场贵宾服务、酒店预订、机票预订等）。

手机银行

服务简介：是中国建设银行携手移动运营商推出的新一代电子银行服务。您只需将手机号与建行账户绑定，就能让您的手机成为一个掌上的银行柜台，随时随地体验各项金融服务。开通条件：

提供服务：信用卡等服务，查询、转账、小额支付和缴费、手机股市、证券基金业务、外汇业务信用卡服务等金融交易服务和信息服务，高级客户还可申请开通或变更其他手机银行所提供的功能。自助银行

服务简介：不受银行营业时间和空间的局限,具有方便、灵活、保密性良好的特点。客户可通过各种设备,自助办理存款、取款、转账等金融业务。

开通条件： 提供服务： 1自动取款机（ATM）

取款、转账、查询、修改密码、代缴费、各种理财卡交易等。

2自动存款机（CDM）

自动识别钞币面额、张数、总计金额，不能识别的钞币自动退出，待客户确认后存款交易实时入账。另也可提供转账、查询、查询、修改密码、代缴费、各种理财卡交易等。

存取款一体机（CRS）

存款、取款、转账、查询、修改密码、代缴费、各种理财卡交易等，集ATM和CDM功能于一体。

4自助服务终端（BSM）

11.汇丰银行：服务为先 篇十一

梁高美懿：这种现象是存在的，但我们会借助其他机构来进一步完善网点建设。目前汇丰银行在内地有28个营业网点，我们的战略合作伙伴有交通银行、上海银行以及平安保险等机构，通过这些机构，同样能为客户提供很好的服务和产品。

在不同的地区，我们会借助当地的机构一起推动业务的发展，如果在每一个地方都和当地最大银行来比较，我们肯定是没有优势的。比较成功的作法，应该是通过不同的渠道给客户一些选择，给客户一个自己最喜欢的交易平台来进行交易。我们是用不同的渠道，不同的服务选择来吸引顾客。

M：你们在每年年初，都会颁布上一个年度的社会责任报告，这些报告主要涉及哪些内容?

梁高美懿：2006年初已经公布了2005年的社会责任报告，我们自2001年起每年都会发布年度的社会责任报告。报告的内容涵盖几方面，比如环保、“投资大自然”计划、金融关系管理、财务透明、股东回报、诚信经营等方面的政策和工作。

在不同的地区，每年的社会责任报告都会体现当年度所做的事情。有些是与社会互动，有些是员工互动的，比如在香港，我们的员工多年都有参加义务工作，而且是香港众多工商企业中有最高义工服务时数的公司。我们今年已是第六度获政府颁发最高服务时数奖(私人团体组别)冠军殊荣。

M：140年的历史打造了汇丰这个品牌，我们想知道，汇丰的品牌建设过程中，最重要的是什么?

梁高美懿：品牌建设过程中，会通过多方面媒体建立品牌形象。我们必须设定品牌之定义和价值向外和内传播有关信息，以取得客户和员工之认同。

我们觉得一定要把服务品牌做好，然后把我们的优胜之处体现出来。客户对汇丰的服务满意，才会向别人推介。因此我们强调，给客户提供的服务水平一定要很高，如果有很多客户主动替我们向他的朋友做介绍，说明我们的服务是做得最好的。

除了给客户提供更好的服务以外，我们对员工一定要好，要公平公正，我们希望做到员工自己以及他们的家人或朋友，也会替我们传播有关之品牌信息，所以我们强调的服务品牌是全方位的，是没有局限的，无论是客户还是员工我们都一视同仁。

M：我是不是可以理解为，你们给客户和员工提供的服务，都是你们品牌延续的一个有力保证，这其实也是一种投资。

梁高美懿：是的。包括我们在内地的各种赞助活动，比如上海高尔夫球赛(5年的赞助)，这些都是对汇丰品牌推广的一种方式，这也是我们对内地的重视，是一种投资。我们要做到对内、对外是一致的。对外是客户如何看汇丰，对内是我们的员工如何看汇丰，这两方面都很重要，也需要有很大的投资。在内部，要求员工明白客户的重要性，要让他们有足够的认识。如果员工达不到银行的要求，而且有客户投诉员工，这些员工可能会受处分及再培训，从而使服务水平不断提高。

M：很多企业都善于用“=八”定率，即为20％的大客户提供更多的服务，因为这些客户能为企业带来80％的利润，你们在服务上是统一的标准吗?

梁高美懿：我们的收入分配，不同的地方有不同的来源，差不多是公司客户和个人客户各占50％。这两方面我们都看得很重，个人和公司客户虽然有不同，但我们的服务标准是一样的，不会对哪种客户有特殊的照顾。

M：你始終在强调服务品牌，那你们服务品牌的不可替代性是什么?

梁高美懿：那当然是我们的优质客户服务。例如我们的咨询电话如果5秒钟还没有人接听，客户可以投诉。电话中心全部是电脑监控的，对话也是录音的。如果客户投诉，可以翻查录音，比如回答错误，或者服务不好，都可以查看。

即使没有客户投诉，我们也会抽查电话录音，目的是检验员工的服务水平。要让员工知道，公司对客户的服务要求是很高的，如果达不到要求，便需要改善。员工的服务和服务品牌要充分结合起来，做到高度的统一。

我们最大的优势是在76个国家有9500家分行，国际化是我们的优势。我们要提供给客户的是全方位的国际化服务，我们希望客户在76个国家都可以享受同样的服务。

M：对汇丰银行来说，产品品牌和服务品牌哪一个更重要?