融资计划范文

融资计划范文（精选8篇）

1.融资计划范文 篇一

贷款合作协议

甲方：

住所地：

法定代表人：联系人：联系电话：乙方：

住所地：

法定代表人：

联系人：联系电话：

本合同于年月日在签订

甲乙双方拟共同合作向金融机构申请贷款，经协商一致，双方就相关事项达成如下协议:

一、合作贷款情况

1.1贷款金额

经初步确认，在甲方提供足额抵押担保的情况下，甲乙双方认可该项目向有关金融机构申请贷款金额为人民币元（￥）（具体金额以机构授信结果为准），甲乙双方按照:的比例分配使用该金额；

1.2贷款条件

甲方负责为共同贷款项目提供合适的足额的担保。由乙方负责发起和联系金融机构申请贷款的事宜；

甲方提供的抵押物为：； 乙方提供的借款主体为：；

1.3贷款利息及费用

甲方收到其应得的使用资金当月起，按月（每月15日前）向乙方支付该部分资金%的费用（包括甲方使用资金的贷款利息、贷款中发生的相关费用），以下统称“约定费用”；除此之外，该贷款融资中产生相关费用及贷款利息均由乙方承担；

1.4合作期限及延续

经协商，双方确认合作期限自项目贷款成功之日起年，到期后双方可以协商合作是否延续，如果合作终止，双方各自结清所使用的融资金额，甲方解除担保责任；若合作延续，另行签订合作协议。

1.5项目贷款操作

经确认，甲乙双方同意项目贷款事宜委托咨询有限公

司协助双方整理材料并协调双方相关人员做好沟通工作，直至贷款审

批发放。双方各自与该咨询公司签订咨询服务协议。

四、甲乙双方的权利与义务

4.1 甲方的权利与义务

甲方作为担保条件的提供方，有义务配合金融机构对抵押物的考

察、评估等工作，并在贷款获得审批后，及时配合办理抵押登记事宜，以便款项的发放，原则上，双方认可在银行审批贷款通过后，无特殊

情况，甲方在工作日内配合办理完毕抵押登记事宜；

4.2 乙方的权利与义务

乙方作为项目贷款的申请方，有义务与咨询机构密切配合，筹备

贷款申请所需的所有资料，与金融机构深入沟通，密切配合，争取在最短的时间内将项目贷款运作成功，原则上，在无特殊条件的情况下，双方认可该项目融资审批的操作时间为本合同签订之日起个月，到期甲乙双方将视贷款进展状况确认项目贷款是否延续。

乙方作为项目贷款的申请方，应在收到金融机构的贷款后日

内将双方约定的归甲方使用的资金支付给甲方或甲方指定单位。未按

时支付的，除承担逾期内的贷款利息外，每日须向甲方支付未付款金

额万分之三的违约金；逾期30日以上时，还应支付金额为人民币元（￥）的违约金。

五、风险控制及违约责任

5.1 甲方作为抵押物的提供方，应确保所提供的抵押物不存在其

他的经济及法律纠纷，以便在贷款审批通过后能及时办理抵押。贷款

在双方认可的时间内通过，而甲方无特殊原因未能提供约定抵押物的，甲方须向乙方支付金额为人民币元

（￥）的违约金；

甲方承诺贷款期内保障所用部分贷款本金安全并及时支付约定

费用，为保障甲方及时履行义务，甲方同意预存三个月的约定费用在乙方公司账户作为保证金，并在每个月按时向乙方另行支付当月银行

利息。甲方无故拖缴约定费用达两个月的，乙方有权处置甲方的抵押

物。

5.2 乙方作为项目贷款的操作方及部分资金使用人，应对甲方提

供以下反担保措施：

5.2.1、乙方负责人或实际控制人就乙方所使用的贷款金额向甲

方提供承担连带担保责任的反担保；

5.2.2、乙方承诺贷款期内保障所用部分贷款本金安全并及时缴纳利息，为保障乙方及时履行义务，乙方同意预留三个月的银行贷款利息在公司账户，并在每个月按时支付当月银行利息。乙方无故拖缴银行利息达两个月的，甲方有权执行反担保措施。

5.3 为保障该项融资及时还款，甲乙双方认可在融资到期前两个月开始商谈融资延续或清算的问题，并在到期前一个月确定是否延续或清算及相关的操作方式，任何一方无故拒绝或拖延商谈的，视为违约，另一方有权采取本条5.1款或5.2款提及的处置措施；

5.4 为保障乙方的权益，在项目融资清算后，乙方不存在拖欠银行本金或利息行为的，甲方对乙方的反担保权利予以解除，甲方必须及时配合乙方办理相关手续。

六、特殊条款约定

甲乙双方遇到特殊情况或不可抗力，无法再履行本协议项下约定的事宜的，若贷款尚未发放，则双方协商确定合作是否继续，但正常履约一方有权单方终止合同；若贷款已经发放，双方协商确定贷款是否清算，但正常履约一方有权执行第五条5.1款或5.2款提及的处置措施，并通过法律渠道保障自身的权益。

七、其他事项

7.1 本协议未尽事宜甲乙双方经协商确认可签订补充协议。

7.2 甲乙双方因履行本协议发生争议，应友好协商解决，如协商不成，由乙方住所地的人民法院管辖。

7.3 本协议一式两份，甲乙双方各执一份。协议自双方法定代表人或授权代表签字并加盖单位公章之日起生效。

甲方（签章）：乙方（签章）：

法定代表人或法定代表人或

授权代表：授权代表：

年月日年月日

2.融资计划范文 篇二

在会议上, 东莞市政府正式公布了融资支持计划的实施细则。据介绍, 融资支持计划分直接贷款支持计划、贷款担保支持计划和贷款贴息计划三部分。与此相对应, 融资支持资金分贷款风险补偿金、贷款担保风险补偿金和贷款贴息资金三部分, 其中每家企业的贷款贴息总额不超过5 0万元。

此外, 按照融资支持计划, 贷款风险补偿金和贷款担保风险补偿金对即溶机构直接贷款及担保机构贷款担保代偿损失的补偿, 由市与企业所在镇 (街) 按照8:2的比例共同承担。

若东莞市财政当年提取的贷款风险补偿金及贷款担保风险补偿金有余额的, 则东莞市财政分别从中提取余额的3 0%给银行及担保机构, 作为对银行机构和担保机构拓展业务人员的奖励, 剩余的7 0%留存下一年度继续使用。

3.融资计划范文 篇三

去年9.59万亿元的天量新增信贷让银行普遍患上了“贫血症”。 而今年以来监管层一再提高资本充足率标准，让银行“雪上加霜”。

“截至2009年年底，我们行的资本充足率是12.65%，核心资本充足率是10.2%，这一指标就目前而言是符合监管方面的要求的，但是只要开展信贷业务就会很快降下来，所以出于贷款需要，今年肯定还会融资的，而且越多越好。”

杭州银行内部一位不愿透露姓名的工作人员对《投资者报》记者说，为此该行的首次公开募股（即IPO）已经势在必行。分析师认为，这股融资上市潮“对市场的资金面来说会是一个冲击”。

源自补充资本金的融资冲动

资本实力历来是衡量银行综合实力的主要标志之一，经济增长必然带来资金的需求，资金需求则预示着银行贷款的扩张，银行规模放贷后又必然面临资本金的补充。

在商业银行依靠传统存贷利差盈利的模式下，存贷利差缩小迫使商业银行通过扩大信贷规模实现“以量补价”，但信贷规模激增不断消耗着商业银行的资本，使其资本充足率快速下降。

按照监管部门的要求，大型银行和中小银行的资本充足率下限分别为11%和10%，主要商业银行的核心资本充足率不得低于7%。

为了补充资本金，各大上市银行今年年初便纷纷抛出再融资方案，尚未上市的城市商业银行诸如广东发展银行（下称广发行）、上海银行、杭州银行等也紧随其后，纷纷加紧了融资甚至是上市的步伐，目的也均直指资本金饥渴问题。

公开数据显示，工、建、中、交去年核心资本充足率依次为9.9%、9.31%、9.07%和8.15%，考虑到未来资本充足率的进一步上升和银行信贷的增长，将演变为银行业的核心资本充足率不足，于是一波银行补充资本金的融资浪潮接踵而至。

今年以来，四大行除建设银行外，均已相继公布了融资方案。

部分上市中小银行：招行、浦发、兴业、南京银行、深发展和宁波银行也陆续公布了近期再融资计划；就连不久前刚成功发行44亿次级债的华夏银行也发布公告称，资本充足率10.20%,再次接近监管部门10%的红线,正在讨论再融资方案，继续停牌。

银行过度依赖资本市场融资的做法显然已经引起了监管层的注意，银监会主席刘明康4月12日表示，“银行不能完全依赖资本市场进行融资”。但上市银行到股市“圈钱”的冲动依然有增无减。

“预计未来一段时间，为了应对资本金问题，大型的城市商业银行也会争取上市融资。而且，为了抢在不良贷款大幅增加之前上市，上市的节奏还会比较快。”

华融证券银行业分析师王泽军认为，和上市银行一样，由于去年和今年贷款量的大幅增加，补充资本金问题也成为了城商行的燃眉之急。

三银行备战IPO融资

从补充资本的途径上来看，目前商业银行主要通过增发、配股、IPO等股权融资方式，发行次级债券、金融债券以及通过银行自身利润来补充。而公开募股之前各城市商业银行需要做足功课，其中比较关键的是人的因素。

由于历史原因，大多数城商行或多或少都吸收自然人持股，数量远远超过政策规定的不在少数，这也一直被认为是城商行上市前必须解决的难题之一。

在城商行中，南京银行、宁波银行和北京银行已率先实现A股上市。以南京银行为例，该行上市前与南京市股权托管中心签订股权托管协议，将其所有股票均托管于南京市股权托管中心，这是南京银行顺利上市的关键步骤之一。

与南京银行面临同样问题的是上海银行。该行已于2008年年中发布公告，通知其股东至上海股权托管登记中心有限公司进行托管及登记。

显然，这是为配合IPO的需要之作。时至今日该项工作已基本搞定。

“我行刚融过一次资，约为40几个亿。”杭州银行上述内部人士对记者说，“为了保持我行的资本充足率在10%以上，今年肯定还会融资的。”据其透露，杭州银行的IPO已经势在必行，“不过目前还没出时间表。”

今年将全力推进IPO的广发行，也于4月8日举行的2010年第一次临时股东大会上高票通过等比例增资150亿的融资方案。

据报道，广发行此次增发是在该行2010年至2012年资本管理规划的思路下开展的，今年年初该行便确立了“以股份增发为首选，次级债发行为辅助，积极推动IPO进程”的资本补充思路。

为上市，广发行在人的因素上也大费心思。去年6月，中行北京分行行长的董建岳“空降”广发行，担任董事长一职；而最新消息，任职广发行行长3年之久的辛迈豪将在今年任期届满，股东花旗集团目前正在全球物色新的行长人选。

资本市场成提款机

大小商业银行的融资胃口无限，但资本市场的容量却有限。“不进行再融资，资本充足率可能不够；进行再融资，资本市场承受力又可能不足。”全国社保基金理事会理事长戴相龙近日道出了商业银行融资的无奈。

“大行融资的方案充分考虑了再融资对A股二级市场的冲击，因此大行优先选择发债方式融资，并且股权融资的大头放在H股市场进行。

此外，从交行宣布融资方案开始，市场对银行融资相关消息的负面反应逐渐淡化。这既是对前期反应过度的修正，也是对大行融资方式的认可。”湘财证券金融行业分析师杨森表示。

华融证券银行业分析师王泽军则认为，对于城市商业银行来说，大多数融资渠道单一，今年资本金问题可能会对其扩张造成不利的影响。

同时，相对于上市银行，城市商业银行在经营能力、业务品种、风险管理、市场份额等方面都存在不小的差距；而且其贷款质量也比上市银行的差；再加上其和地方政府的暧昧关系，使得坏账率的大幅上升应该是今后几年内发生的大概率事件。

好在上市和欲上市的银行中城市商业银行的数量少，而且都是业界的佼佼者，相对来说管理水平较高。

“如果银行上市，规模一定不会小，那么对市场的资金面来说会是一个冲击。”

不过，也有市场人士分析认为，银行再融资规模实际并不大，对市场产生影响更多的在于心理层面。

“上市银行再融资还取决于大股东的态度。如果大股东愿意拿钱出来参与，对市场压力就会减少。以此次交行420亿元配股为例，此前财政部相关人士曾表示，该部将参与交行此次配股。

4.中小企业融资状况调查范文 篇四

（一）中小企业发展状况

近年来，xxxx县全面落实科学发展观，努力克服影响发展的各种困难，坚持把各项工作往深里抓、往实里做，有效推进了中小企业快速健康发展。2011年，全县中小企业实现营业收入661.6亿元，同比增长22.2%；实现增加值154.5亿元，同比增长21.6%；

上缴税金20.7亿元，同比增长42.3%；完成固定资产投资94.4亿元，同比增长22.6%。截至目前中小企业已发展到2641户，从业人员达7.78万人。

（二）中小企业融资状况

自2011年初以来，各金融机构继续加强对中小企业的金融支持，全县中小企业融资占比持续上升。据统计，截至2012年3月末，全县中小企业贷款余额30.5亿元，占全县贷款总量的70%，同比提高了12个百分点。采取的措施主要有：一是摸清全县优质中小企业的底子，作为金融机构信贷工作支持的重点。县人民银行与经信等部门联合，筛选了以山东利发煤业集团公司、xxxx县春蕾贸易有限公司、山东容商实业发展集团公司等55户中小民营企业作为金融部门信贷工作支持的重点。二是加强银企对接合作。通过举办大型银企对接会、项目推介会等形式，有效缓解企业融资难问题。为进一步提高银企项目对接效率，实现企业信贷需求信息全覆盖，推动政府以官方网站为载体，开辟了银企网上对接平台，建立了银企对接长效机制。截至目前，辖区全部8家银行业机构相关信息、150个中小企业重点项目的信贷需求情况已公布在政府网站上。三是引导银行创新服务手段。目前，全县各金融机构均建立了中小企业金融服务中心，对授信、贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、等融资业务实行“一站式”办理，缩短受理时间。工行推出了“网贷通”业务，建行推出了助保金贷款业务，中行推出了“煤贷通宝”煤炭质押融资产品。一年来中行向中小企业累计办理“煤贷通宝”质押融资1.8亿元。农信社在辖内积极探索开展了信用联盟贷款方式，先后组建了xxxx县龙腾船舶业商户信用联盟、赵庙乡中小企业信用联盟和付村镇中小企业信用联明。目前对中小企业授信额达1.5亿元，已用信1.3亿元。四是充分利用保理、国内贸易融资、应收账款托管及动产质押等多渠道融资方式支持中小企业发展。2011年为新能源企业—山东润峰集团有限公司发放股权收益权理财产品2亿元，该笔理财产品为山东省第一单成功运作的股权收益权类理财产品。

二、中小企业融资特点

（一）银行贷款仍是企业融通资金的主要渠道，但各项成本偏高。

被调查的20户企业中仅有6户未取得银行贷款，70%的企业通过银行贷款获得了资金。在出现融资需求的时候，80%的企业表示会首先考虑向银行申请贷款以解决问题。但企业普遍认为当前银行贷款成本偏高。据调查，多家金融机构对企业的贷款利率较基准利率上浮30%-40%，如农行对中小企业的贷款利率为基准利率上浮40%，农村信用社利率一般较基准利率上浮100%。75%的企业认为偏高的贷款利率给企业带来了一定财务负担。此外，除了传统的利息支出外，个别企业反映，部分银行在发放贷款时，还会收取和贷款相关的各种服务费，如“财务顾问费”、“财务咨询费”或“账户管理费”等项目。而这些支出进一步增加了企业的贷款成本。

（二）流动资金贷款易满足，项目贷款规模较小。

调查显示，中小企业银行贷款中，流动资金贷款约占贷款总额的80%，用于企业购买原材料等日常流动性资金需求。65%的企业表示，向银行申请贷款时，流动资金类贷款比较容易，资金满足度高，而想要获得项目贷款的难度较大。能够获得中长期贷款的多为规模大、实力强、经营状况良好的企业，如山东润峰集团有限公司。近年来，由于原材料和劳动力价格不断上涨使得企业资金占用量增加、流动性资金需求强烈，流动性贷款占比大虽然较为符合这一现实情况，但难以获得项目贷款制约了企业进行设备引进和厂房扩建，进而难以实现扩大再生产。

（三）中小企业贷款难问题突出。

大部分中小企业都有融资需求，但满足度较低。据统计，全县中小企业与金融机构有贷款关系的有530户，仅占中小企业总户数的20%，这说明有80%的企业未得到金融部门的信贷支持，中小企业“贷款难”问题仍然存在。贷款难度大，导致一些中小企业因项目资金或流动资金缺少无法达产，影响了中小企业产出的增长。

（四）“私贷企用”现象普遍。

企业获得银行贷款难度的增加，使得目前“私贷企用”现象较为普遍。“私贷企用”就是将以企业负责人名义取得的银行贷款用于企业的生产经营。究其原因，主要在于个人类贷款具有门槛较低、贷款手续简便、银行放贷风险较低的优势，同时“私贷企用”亦可以避开银行信贷政策对部分行业，如房地产、“

两高一低”等行业的信贷资金限制。据统计，仅农村信用社2011年“私贷企用”贷款累计发生85笔，金额1.6亿元，占农村信用社贷款总量的的5.4％。

（五）民间借贷资金成为中小企业的重要融资来源。

在从正规金融机构获得贷款难度加大的前提下，民间借贷成为中小企业的重要融资来源。由于民间借贷资具有融资速度快、信息费

用低、利率富有弹性、渠道广、回收快、资金利用率高等优点，较好地发挥了对中小企业融资的拾遗补缺作用。20户被调查企业中，发生民间借贷业务的企业有15户，占比高达75％。当前民间融资利率也随着融资难度的加大和银行的加息大幅提高，目前大部分中小企业民间借贷月利率多在一分五到二分之间。而在资金需求较为急迫的情况下，部分企业民间借贷利率甚至达到三分。

三、中小企业融资难原因分析

（一）企业方面

1、中小企业生产规模较小,风险抵御能力弱。我县相当一部分中小企业资产规模、人员规模与经营规模都比较小，经营过程中抵抗风险的能力较弱，无法有效规避市场风险，易受市场影响，开拓新的市场难度大。主要表现为管理制度不健全、生产技术设备落后，发展潜力不足，没有足够的力量进行产品升级和市场拓展、很难消化成本上升带来的压力等。

2、企业缺乏有效抵、质押物。企业向银行申请贷款时，银行一般会要求企业提供抵押、质押等担保，极少向企业发放信用贷款。我县中小企业多从事煤炭加工、运销和商贸业，绝大多数企业存在固定资产少、流动资产变化快、厂房设备不足以作为贷款抵押物的问题，一般很难达到银行所要求的抵押或担保条件，获得贷款的机会因此大大降低。调查问卷显示，60%的企业表示曾经因为无有效抵押、质押资产而被银行拒绝贷款。

3、中小企业财务管理及财会信息存在问题。中小企业由于自身条件的限制,不但没有健全的财务制度,其管理者也大多缺乏财务管理的意识和理念。金融机构普遍反映由于没有专门的财务管理人员或者财会人员素质不高,导致企业会计账目不清、信息失真，财务虚假的现象普遍存在。而没有真实可信的财务报表和良好的经营业绩,使得金融机构无法从企业的账务处理上辨别出其经营活动的真实性，难以通过财务审核评价其资信水平、还款能力，自然不愿放贷。

（二）银行方面

1、银行贷款规模紧张。一方面，2011年为贯彻稳健的货币政策，央行对存款准备金率前六个月一直保持着“一月一上调”的提升节奏，存款准备率上调到21.5%，同时又进行了三次加息，使一年期贷款利率上调至6.56%。另一方面，2011年以来,xxxx辖区各家银行存款增幅趋缓,存款外流情况严重, 仅2011年xxxx县金融机构各项存款同比就少增2.58亿元。在银根收紧和存款增长乏力两方面因素的影响下，xxxx辖区内金融机构的信贷投放节奏明显放缓，信贷增量锐减。2011年xxxx县金融机构各项贷款同比少增8.26亿元，今年一季度贷款增量同比持平。贷款规模紧张使得部分银行存在“惜贷”心理，更偏好于一些实力雄厚、资质良好的大企业客户。

2、银行贷款审批繁琐，附加条件多。县域金融机构作为其上级行的分支机构，其信贷权限受到一定的制约，存在贷款审批时间长、审批效率低、手续繁琐等服务效率相对不高的问题。被调查中个别企业反映，有的项目已经整理并递交完所有材料，并与银行磋商完毕，最后却被告知没有额度，造成企业时间和精力的浪费。另外，部分企业反映，银行放贷往往会要求企业预存保证金，如申请一笔50万元的贷款，银行为企业授信40万元，要求留存10万元，企业最后实际获得的贷款只有30万元。还有部分银行还会向企业提出在贷款行开办结算账户、购买理财产品、或者为银行拉存款等附加条件。这些附件条件的存在，不仅使企业获得的实际贷款数额减少，也增加了企业的财务负担。

3、银行信贷政策制约。各金融机构出于风险管理的需要，会制定本行信贷管理和信贷投放政策，使得部分企业因政策原因难以取得信贷支持。如2011年建行上级部门提高船舶制造产业的信贷投放要求，使得我县发展较好的航宇船舶修造有限公司难以获得建行的信贷支持。再如由于农行对贷款实行收回责任追究并严格考核奖罚，使得信贷人员对营销管理中小企业贷款的积极性不高，也制约了贷款的投放。

（三）政府方面

1、政府支持力度有待加强。近年来,从中央政府到地方各级政府虽然出台了一系列有关扶持中小企业的政策措施,为中小企业提供一定的财政补贴、实行税收优惠等,但是这些措施并不能从根本上解决中小企业融资不足的问题,而且政府的很多政策并没有得到有效的协调和链接,缺乏相关的法律法规来配合。另外，目前下发的一些要求银行机构增加对中小企业的信贷投入、支持中小企业的合理资金需求的指导性文件，对银行机构既缺乏束缚力，也没有体现对银行的优惠，不利于增强银行的积极性。

2、没有建立一个完善的担保体系，信贷支持辅助体系有待加强。中小企业信用担保机构是政府扶持中小企业发展的重要的社会化服务体系。就我县而言，目前仍未构建以政府牵头成立的担保机构和小额贷款公司，缺乏适合中小企业信贷特点的融资担保体制，使得很多中小企业因无有效的担保而无法取得银行信贷支持，客观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。

四、对策建议

（一）企业层面

1、要规范企业内部管理，加强财务核算和日常核算，健全企业财务管理制度，提升企业财务报表的质量和可信度。

2、企业要积极吸纳专业人才，加强管理水平，通过调整产品结构，提高产品档次、技术含量和附加值，提高市场竞争能力，增强企业整体实力。

3、要强化信用意识，注重自身信用的积累和维护，树立守信用、重履约的企业形象，为获得金融机构信贷支持创造条件。

4、企业应根据自身发展所处的内外环境，利用不同的融资渠道，根据不同阶段对资金的需求与获得资金的可能性进行分析，充分利用各种融资方式，采用不同的融资组合，解决自身的资金需求。

（二）银行层面

1、加强对金融机构的监管。金融监管部门切实加强对利率定价和服务收费行为的和规性管理，规范利率定价，提高收费透明度，降低中小企业银行贷款利率和其他服务费用，为企业“减负”。

2、加快金融服务手段创新，增进银企合作方式。金融机构应针对中小企业的客观实际，研制和开发适合其特点的信用等级评定体系、融资工具、信贷产品、贷款方式。积极推行“一次核定，随用随贷，额度管理，周转使用”的信贷管理模式；推广企业互保联保、法定代表人及大股东个人财产担保等融资方式；开办应收账款、仓储货单、商标权、专利权等动产及权利抵质押贷款和设备按揭、融资租赁业务；对符合条件的中小企业实行贷款资金“封闭运行”管理模式，对中小企业发放更多的信用贷款；加强行（社）际合作，对数额大的贷款项目，实行银（社）团贷款和联合贷款；综合运用贷款、票据、贴现、保函、信用证等信用工具，满足中小企业合理的融资需求；完善科学定价机制，通过利率溢价覆盖风险，解决借款人抵押、担保不足的问题；实行客户经理制度，对优质企业实行贷款“绿色通道”，取消评级及授信等流程。

（三）政府层面

1、要切实加强对中小企业的支持力度。目前国家已经出台多项扶持小微企业的措施，涉及财政、金融等多方面，但解决问题的关键在于政策落实的力度和效果。地方政府应切实落实各项政策，加强对政策实施情况的监督检查。

2、可通过召开中小企业座谈会，了解中小企业在资金、用工、销售等方面的问题，并认真梳理解决，清理各类针对中小企业的违规收费，加大对企业的扶持。

5.融资计划范文 篇五

一、我国中小民营企业融资的现状

我国的民营企业以劳动密集型、低技术的行业为主,仅制造业、批发零售餐饮业就集中了民营企业的75%。绝大多数民营企业无论是在其初创期,还是发展期,主要是依靠自我积累、自我筹资发展起来的。但是,由于这些企业管理水平低、生产规模小、创利能力弱,要进一步发展,仍受到资金严重不足的制约。民营企业有着巨大的资金需求,然而,从银行所得到的贷款,尚不足银行贷款总量的2%;通过发行股票融资的民营企业在我国证券市场的上市公司中约只占9%左右,这里还不包括那些以较高昂的代价购买别的上市公司的股份而曲线上市的;在债券市场上占有的份额则几乎为零。民营企业的融资难,突出表现为中小企业难、中西部地区难、小城镇难,而这又恰恰是我们经济发展需要加大支持力度的重要环节。

应当看到,中央有关部门和不少地方政府为了解决民营经济融资难的问题,下了很大的力气,也出台了一些具体政策措施,如,组建民营股份制银行和地方商业银行、鼓励和支持四大商业银行,增加对民营经济贷款、建立担保体系、建设风险投资体系等等。但是,从实施效果来看,这些措施还没有使民营企业融资难的问题发生根本性的改变。因为,民营企业融资难的问题,表面上看是反映渠道狭窄,而深层次的原因则是体制和制度问题。我国民营企业融资难的主要表现为:

(一)中小民营企业在各大商业银行贷款困难

银行贷款是民营企业融资的主渠道,但大部分民营企业很难得到银行的信贷支持,尤其是大量规模较小、自身实力较弱、处于创业开拓阶段的中小民营企业,很难在银行借贷到资金。一方面,大多数商业银行对民营企业的贷款条件和管理要求十分严格,符合银行贷款条件,具有合格资信等级的民营企业较少;另一方面,随着经济由卖方市场向买方市场转变,民营企业贷款风险加大,而银行为减少坏账的积聚,对高风险的项目没有兴趣。

(二)抵押担保难

首先是验资、评估手续繁杂。一个陌生的企业,如需要上门贷款,需经过申请、评级、授信等一系列程序进行资格审查,最快也要两个月才有点眉目。特别是对大多数中小私营企业而言,银行的评信、授信指标体系不符合中小私营企业实际,现有评级标准仍比照大型企业执行,根本无法反映中小私营企业资信情况。“银行对有发展潜力,但目前状况并不十分好的企业缺乏识别能力”。其次是评估费用高、随意性大。根据国家《关于整顿企业抵押贷款收费的通知》精神,工商、土地、房产等部门要减免相关收费,但事实并非如此。某企业申请贷款20万元,办抵押手续费就需交5万元,企业被迫放弃。再次是民营企业无法满足银行对抵押品的要求。民营企业在特殊的成长背景下,土地、厂房、设备等的产权不全,即使有一定的资产规模,也因为产权残缺而很难抵押,获得所需贷款。

(三)中小民营企业在资本市场融资受限

当前,我国资本市场已形成股票类、贷款类、债券类、项目融资类、财政支持类等六大融资方式,但有些融资方式对民营企业的开放程度很低,除信贷资金外,民营企业很难通过债权和股权融资的渠道获取资金。在正常融资渠道不畅的情况下,绝大多数民营企业的中长期投资只能依靠非正规、小范围的集资或股权融资取得,此类融资规模小、成本高、风险大,使

投资缺乏稳定性与可持续性。融资方式的单一加剧了民营企业融资的难度,也成为了民营企业融资难的关键所在。

二、我国中小民营企业融资难的原因分析

1.从体制上看。当前仍然不同程度地存在着对民营企业的“歧视”现象。由于长期受计划经济体制和传统意识的影响,金融部门对非公有制企业尚不能一视同仁,受各种条件制约。由于国有银行和国有企业之间的依存关系在现行的融资体制中具有不可拆解的性质,国有企业的社会地位和责任事实上锁定了国有银行的地位和责任,同时也决定了改革过程中金融资源的配置结构。这种融资体制对于民营经济而言是“外生”的,它很难与民营经济相兼容,所以目前民营企业融资困难主要是由于体制性障碍所引起的。出于对贷款责任的考虑,不少银行员工宁肯少贷或不贷给民营企业,尽量限制对民营企业的贷款数额。其贷款手续之繁杂,抵押条件之苛刻,对抵押品要求之严,抵押率之低,远远超过国有企业,使不少民营企业望而却步,当民营企业在无可奈何的情况下不得不去贷款时,也往往要花费很长的时间,白白地错过了宝贵的商机。此外,民营企业也无法享受开发区企业应有的政策优惠等等。这种政策性差异在很大程度上影响了民营企业融资渠道的拓展。

2.从制度上来看。(1)担保公司和各类基金制度还未完善。我国的信用担保体系是以政策性融资担保为主体,政府出资较多,而民间资本介入很少。政策性担保机构无需自负盈亏,追求的是社会效益,它不符合担保的高风险性质,有可能使担保规模过大,使担保变成一种福利。(2)银行为民营企业服务严重不足。当银行考虑到一旦出现代偿额过大或集中代偿的情况,担保机构又无力代偿时,反而会不愿意向中小企业贷款。(3)融资渠道狭窄。目前我国资本市场整体发展不够,尤其是为中小企业融资的创业板在深圳上市仅一年左右,目前我国证券市场十分萧条,使得中小企业发行债券、股票相当困难。

3.从民营企业自身来看。民营企业自身因素:①民营企业整体管理水平、经营者素质不高,公司治理结构较弱。我国民营企业的整体管理模式较差、管理水平较低,公司的治理结构、治理模式和管理模式不适应进一步的发挥,大多数民营企业主要是家族式模式或集群式模式,随着企业的规模壮大,这种企业的管理模式的局限性日益暴露出来。目前民营企业普遍存在:高度集权与“家长制”管理等问题。②民营企业信用意识不强,影响企业融资。信用是经济主体在长期博弈过程中为追求自身利益最大化而形成的行为约束。在市场经济处于初创阶段,规范市场和竞争秩序的法规不成熟、不完善,民营企业的不正当竞争问题十分突出。

三、我国中小民营企业的融资对策

中小民营企业的融资问题严重地阻碍了企业的发展。资金是企业的血液,是企业发展的第一推动力和持续推动力。我国中小民营企业要持续发展下去,必须解决好其融资问题。

1.转换政府和国有商业银行的观念

改革开放以来,我国经济的发展证明,非公有制经济可以繁荣市场,有利于社会的进步。我们应该坚持以“公有制为主体,各种所有制共同发展”的方针。国家政府部门应该将民营企业与国有企业同等对待,消除所有制歧视,通过制定一系列法律法规保障民营企业的合法权益,为民营企业创造良好的外部发展条件。

坚决贯彻平等准入、公平待遇原则。按照《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》的精神,在投资核准、融资服务、财政税收、土地使用、对外贸易和经济技术合作等方面,对民营企业应一视同仁,实行同等待遇。民营企业的发展壮大,实力的增强,是促进民营企业融资的经济基础和必备的条件。

3.建立和完善担保与评估体系

(1)建立和完善中小民营企业担保体系。我们应该多渠道发展中小民营企业的担保机构,建立完善的担保体系。

国家信用担保机构。国家信用担保机构是由地方和中央预算拨款设立的具有法人实体资格的独立担保机构,担保机构实行市场化公开运作,接受政府机构的监管,不以赢利为主要目的。

协会担保机构。协会担保机构就是由各民营企业出资筹建的担保机构。该担保机构不受政府控制,不以盈利为目的,以各成员企业的信用达到担保的目的。同时,协会担保机构还可以起到联系企业与政府部门的作用,促使政府部门与企业多方位的对话。

商业担保机构。商业担保机构与前两种担保机构相比,最大的区别就是带有商业性质。它是由私人或者是企业建立,具有独立的法人,采用商业化运作,以盈利为主要目的机构。商业担保机构可以起到补充的作用,有利于完善我国的担保体系。

(2)提高民营企业信用水平

民营企业要从进行产权开放、资产重组,完善法人治理结构;转换经营机制,提高经营管理水平;规范财务制度,增加透明度;产业产品结构优化升级几方面着手,完善自身决策、运行和管理,接受社会公众舆论监督,使企业传递出来的经营信息真实有效。

4.完善中小企业服务体系,建立完善的法律保障体系。

建立区域性或行业性的服务体系;完善审计、信用评级和资产评估制度;有关部门简化办事程序。我们必须尽早制定诸如“民营企业法”、“民营企业信用担保法”,以及促进民营企业技术进步方面的法律法规,使民营企业在发展中做到有法可依,给其发展创造一个宽松、公平的环境。

5.提升民营企业家素质,为民营企业发展创造平等的竞争环境。

民营企业的出资人和经营管理人员都应当增强法律观念、诚信意识和社会公德,努力提高自身素质。要想通过间接融资从而解决资金不足的问题,需要做的最大事情,就是如何提升民营企业家的素质,树立良好的企业法人形象。在融资过程中,应杜绝不良信用行为的发生,提高还款的信誉程度。

总之,要改善我国中小民营企业的融资状况,政府和各商业银行必须转变观念,建立起保障民营企业合法权益的法律法规,为民营企业的发展建立相应的支持平台,只有这样才能促进我国中小民营企业的快速发展。

参考文献

1沈艺峰.资本结构理论史[M].北京:经济科学出版社,1999

2袁卫秋.静态权衡理论与啄食顺序理论是实证检验[J].数量经济技术经济研究,20043古志辉.战略扩张与融资选择[J].管理科学学报,2004

4林毅夫,李勇军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究,2001

5田小霞.小企业融资理论及实证研究综述[J].经济研究, 2004

6张捷,王霄.中小企业金融成长周期与融资结构变化[J].世界经济,2002

6.融资计划范文 篇六

（代理商）

编号：（年）号）

狮桥融资租赁（中国）有限公司：

基于我司推荐给贵司的承租人（身份证号码：或组织机构代码：）已与贵司办理了售后回租业务并签订了编号为：《融资租赁合同》及相关文书(以下统称“融资租赁合同”)，现郑重承诺如下：

一、在签订融资租赁合同前，保证承租人能够取得融资租赁合同项下租赁物件的所有权，因各种原因致使贵司未能最终取得租赁物件所有权而造成的所有损失均由我司承担；

二、在签订融资租赁合同后，我司保证将租赁物件的保单原件、合格证复印件、所有应签合同文书原件、首期款支付凭证、向承租人实际交车的交车验收单原件全部交予贵司。

三、就我司出卖的租赁物件，保证在收到百分之九十以上货款当日向承租人或约定第三人开具全额发票，于开票之日起三日内办理完毕租赁物件的上牌、抵押登记等手续，于

抵押登记次日前将未交予贵司的租赁物件所有相关权证原件（如有）交予贵司人员；

四、如我司将本函第一和第二条全部履行后贵司即按照相关约定代支付剩余货款的，我司同意贵司将应付我司金额中扣留两万元作为履约保证金，该履约保证金于我司将本函

第三条全部履行完毕后退还我司；

五、如我司未能满足本函上述承诺的，我司同意贵司不再退还履约保证金，同时于收到贵司退款通知之日起两个工作日内向贵司支付租赁物件剩余货款（含扣留的两万元）。

本承诺函自本公司法定代表人或委托代理人签字并加盖公章之日起生效。

承诺人（公章）：

法定代表人或委托代理人（签字）：

7.融资计划范文 篇七

关键词：银行理财 直接融资工具 债务风险 金融创新

2008年金融危机之后，全球经济出现超级货币宽松，以中国为代表的新兴市场国家都经历了一次主动加杠杆的盛宴，杠杆周期向上带来了债务活动的活跃和经济体债务率的迅速提升。在杠杆上升的过程之中，中国的金融格局也发生了深刻变化，孕育出新的金融产品。

推出背景及基本情况

利率市场化压制银行净息差，而表内资产扩张又受资本充足率限制，银行资产扩张增速出现明显回落，到2013年6月末，银行业金融机构总资产同比增速骤降至13.5%，较2012年年末17.7%的增速下滑超过4个百分点。在此背景之下，国内“影子银行”体系迅速扩张。以信托公司、证券公司及其资管部门、基金公司、保险公司、金融租赁公司为代表的机构所从事的类银行贷款和债券业务，以委托贷款、商业承兑票据等金融工具为代表的银行表外业务，再加上小额贷款、民间融资工具等形式构成了外延广泛的中国影子银行体系。

银行理财的发展尤为迅速，新发产品规模从2004年的0.04万亿元，到2012年的30.36万亿元，十年间银行理财市场以年均近100%的规模增速迅速崛起。截至2013年二季度末，银行理财市场的存续规模达到9.85万亿元，成为仅次于信托业的第二大资产管理行业。理财业务的发展缓解了利率市场化对银行的冲击，提升了居民投资收益，有效支持了实体经济的发展，但银行理财业务的发展在近两年也引发了广泛的争论，包括刚性兑付问题、自营和客户资金未有效隔离、资金池业务的庞氏特征、逃避监管等问题不容忽视，更为关键的是银行理财定位和法律地位目前仍较模糊。

为规范银行理财业务发展，明确银行理财法律地位，银监会在继3月份出台《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（即“8号文”）之后，开始进行银行理财业务方面的创新探索，并推出银行理财管理计划和银行理财直接融资工具。10月15日，备受关注的首款银行理财管理计划试点产品由工行正式发行，募集资金75亿元，募集日期是10月15日—20日，认购起点虽然是10万元，对象必须是金融净资产达到600万元人民币及以上的个人超高净值客户，属于非保本浮动收益（净值型）产品；资金投向中，债权类资产部分只投资于理财直接融资工具，比例范围为0%—70%；在此之后，交通银行、兴业银行、浦发银行的银行理财管理计划纷纷启动募集，上限金额合计约为200亿元。

银行理财管理计划对应的具体投资品之一为银行理财直接融资工具，其定义为由商业银行作为发起管理人设立，直接以单一企业的债权融资为资金投向，在指定的登记托管结算机构统一托管，由合格的投资者进行投资和转让，在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资工具。2013年10月23日，包括工商银行在内的11家银行试点发行的103亿元理财直接融资工具，在中央国债登记结算有限责任公司（简称中央结算公司）的理财直接融资工具综合业务平台正式报价转让，首批直接融资工具的期限在一年至三年不等。

理财直接融资工具的设立将采取注册登记制度，各家商业银行只能通过银行理财管理计划认购理财直接融资工具份额，该份额在经过登记之后，能在理财直接融资工具综合业务平台上进行双边报价及转让。单个理财直接融资工具必须与单个企业的债权融资相对应，单家银行管理的所有理财管理计划持有任一理财直接融资工具的份额比例不得超过该工具总份额的80%。银行理财直接融资工具在中央结算公司完成登记及其他操作后，相关信息将通过此前上线的中国理财网完成信息披露。创新试点阶段，银行理财管理计划若投资理财直接融资工具份额，必须在中央结算公司单独发起设立理财直接融资工具托管账户，并在该机构完成登记，一个银行理财管理计划只能开立一个理财直接融资工具账户，同时，管理人还要为银行理财管理计划开设独立的资金清算账户，对理财直接融资工具份额的投资转让，必须通过资金清算账户完成资金划转。

该创新的核心要素比较

银行理财直接融资工具处于资产端，解决基础资产如何从非标准化债权资产（简称“非标资产”）变成标准化产品的问题；银行理财管理计划则处于资金端，实现银行理财风险隔离。

而银行在资金端资产端，分别承担不同角色，在资金端担任理财管理计划管理人，为理财客户管理风险和收益，收取管理费，有些银行根据合同还可以参与超额业绩分成；在资产端担任理财直接融资工具发起管理人的银行募集资金后投资于某一融资企业，通过管理融资项目风险和收益，以及连续报价和信息披露服务等，获得理财直接融资工具的管理费用。

（一）银行理财管理计划与传统银行理财的比较

一般来讲，银行通过设立理财产品向客户销售，从理财客户获得资金，按照比例配置交易市场中的货币市场工具、银行间交易债券等。但银行理财管理计划与传统银行理财存在明显区别。

1.期限

存续期方面，传统银行理财产品期限主要为30天、60天、90天、180天左右，其中以1个月至3个月的产品为主，而投资直接融资工具的银行理财管理计划则设置成开放式结构，存续期限长，定期可赎回，只要投资者在赎回当天不操作，即可自动滚入下一个期限。

2.客户群和收益率

银行理财管理计划一般主要针对高净值客户，采用净值收益，收益率相对高于一般的同期限理财产品。某银行的此款产品认购起点为5万元，首个封闭期的年化收益率为5.18%和5.32%。

3.投向

资金投向中，债权类资产部分只投资于银行理财直接融资工具，比例范围为0%—70%，取代了以往投资者在产品说明书中常见的信托计划、券商资管计划、保险资管计划等基础资产。

4.估值

银行理财管理计划更像证券市场中的债券型基金，每个交易日都有估值，而原有理财是以预期收益率来做报价，没有公开的估值，类似于短期存款产品。

5.信息披露

银行理财管理计划需在中央结算公司登记，披露期限、净值、成立报告、管理报告、到期清算报告等信息。而传统银行理财信息披露不及银行理财管理计划。

6.刚性兑付

按照监管的政策思路，银行理财管理计划要尽量摈弃原有理财的隐形担保，力图解决刚性兑付问题，但无隐性担保等特性可能也会限制其完全取代其他类型产品。

（二）银行理财直接融资工具与各债券品种的比较

1.银行理财直接融资工具并非传统意义上的债券品种

其推出的目的是为了实现银行理财投资的非标类融资的标准化，所以它在几个方面不同于一般债券品种。（1）目前来看它的投资主体仅限于此次试点的银行理财管理计划，它的交易不能脱离银行理财管理计划独立进行。目前来看，理财直接融资工具至少涉及发起管理人、登记托管结算机构、作为投资者的银行理财管理计划、融资企业、评级机构、会计师事务所、律师事务所等主体。（2）其融资主体和融资投向上可能有较为严格的限制，目前具体的信息披露还不够，但预计监管机构对通过银行理财直接融资工具进行融资的资金投向会进行明确的规范；（3）期限，一般来讲，理财直接融资工具主要是替代原有的通道业务，所以预计工具的期限会以中短期为主。利率上可能因非标转标准，使得高于一般债券，低于一般非标融资利率。（4）债权融资工具具有私募性质，类似于没有交易平台的保险债权计划，但由于中央结算公司为其提供一个交易转让平台之后，则类似于为保险债权计划提供一定流动性。

2.不能简单将银行理财直接融资工具理解为资产证券化

之前有分析认为，银行理财直接融资工具是一个SPV，且有很强流动性，是不是变成了一种资产证券化产品？资产证券化的实质是把未来的现金流打包分级再证券化，主要是引起企业资产负债表中资产端产生变化；目前来看，理财直接融资工具发行主体是企业，具体并不对应企业进行打包分割后的某一资产或现金流，是一种企业原始债权性融资，主要是企业资产负债表中的负债端；虽然中央结算公司为工具提供了交易平台，但这种交易平台是为了发现工具的价格、提高工具信息透明度、促进理财投资的工具流动性而设的，只是提高了某项金融工具的流动性水平，并未经过再证券化过程。

推出银行理财业务创新和债权融资工具的意义

（一）降低“影子银行”风险

影子银行崛起但刚性兑付无法打破，造成金融体系“庞氏化”。影子银行体系是国内金融体制、金融管制和债务周期波动共振而形成的，作为银行的补充，最近2—3年内迅速成长，初步估算目前影子银行体系的规模超过20万亿元。国内影子银行体系存在一些特征。

1.金融工具非标准

如信托计划等均不是标准金融工具，流动性较差，缺乏统一的估值规则，市场透明度不够。

2.收益率偏高

由于缺乏流动性和交易成本较高，影子银行体系的融资成本一般高于正规融资工具，一般来讲，信托收益权收益率较同评级债券高3—4个百分点。

3.运行机制不透明

如资金池类信托其内部运行机制往往不规范，特别是由于规则制度的缺乏，对影子银行体系的整体监管和风险把控不够。

4.刚性兑付不破造成影子银行体系呈现庞氏特征

影子银行体系中的金融工具如信托计划一般都是在到期前通过续发来完成前一期兑付，这种运行机制造成对信用风险的隐形担保，加剧了风险的累计，使得金融运行庞氏化。

推出银行理财管理计划，可以使理财风险显性化、透明化，从而有助于监管层对系统风险的把控，并限制金融套利行为，降低交易成本；而投资者对收益率的要求迫使银行提高资产配置和投资管理能力。理财直接融资工具，在利率水平、流动性、估值等多个方面较非标工具有明显优势，推动企业将非标融资向标准债权融资转移，可以降低企业融资成本，减轻企业利息支付压力，提升盈利水平；也有利于规范影子银行体系，推动原有理财“非标”业务透明化、标准化，促进金融风险的缓释和化解。

（二）有利于明确银行理财的法律地位

2005年《商业银行个人理财业务管理暂行办法》就对理财业务定义做出规定，其中第9条是“综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。”但银行理财的法律地位仍未明确，银行理财到底是委托代理、信托关系还是债权债务关系莫衷一是。法律地位模糊导致银行理财的发展受到明显制约。

公募基金、资产管理计划等产品，作为投资管理人的基金公司、证券公司等，一般均不负有向投资者承诺兑付本金的义务，但银行理财业务往往需要银行为其提供显性或隐性的担保，承担最后兑付责任。此次推出的银行理财计划，银行的独立管理人地位与信托公司的法律地位类似，有助于解除银行在理财业务运作中的刚性兑付义务，逐步确立在银行理财业务运营中的“卖方有责，买方自负”的理财观念，真正实现风险隔离。

（三）有利于明确银行理财的业务发展方向

目前银行理财的规模逼近10万亿元，规模很大但一直受到监管机构的规范监督，特别是2012年以来，政策出台得非常密集，银行理财在规范中不断发展，但也面临业务方向的转型。与此同时，证监会、保监会相继出台了一系列资产管理法规，为证券公司、保险公司、基金公司资产管理业务松绑，给银行理财业务造成一定竞争压力。银行理财计划和理财直接融资工具在运作中给银行理财部门更多自主权，有利于银行理财业务逐步向真主的财富管理、资产管理和综合金融服务转型，利于银行理财的长期发展。

对金融市场的影响

由于试点阶段只有200亿元的规模，眼下还不会对动辄以万亿计的基金、银行理财等产品造成冲击，但长期来看，预计将对金融市场产生以下影响。

（一）对非银行金融机构通道业务造成冲击

无论是银行理财管理计划，还是理财直接融资工具，都使原有理财非标资产业务透明化、标准化，无须再通过信托、券商资管等通道绕过监管，因此将对非银行业金融机构通道业务造成冲击。

（二）对债券市场将产生正面影响

8.融资计划范文 篇八

中联重科融资租赁（中国）有限公司保险室 张永峰

一、厂商金融与融资租赁业务介绍

（一）厂商金融的定义

由制造厂商控制的，主要为制造厂商的上下游产业链提供金融服务的企业。业务涵设备金融、消费金融、项目金融等。

代表公司：GE CapitaI

业务种类：经营租赁、企业贷款、设备金融、供应商融资、房屋贷款、消费金融、项目金融。

GE CapitaI持有的金融牌照属于全牌照，可提供范围宽泛的金融产品。

（二）厂商金融对厂商的价值提升

1、促销的有力工具；

2、利润的重要来源；

3、全球化的助推器；

4、并购整合的手段；

5、对冲经济周期、提升企业估值。

（三）融资租赁的起源

融资租赁是传统与以货币为载体的信用融资的有机结合。关于现代融资租赁的起源，主要有三种观点：

图一：

图二：

图三：

（四）融资租赁核心价值链

资金来源：大量可靠低成本的资金来源，既是融资租赁公司发展的源泉，也是融资租赁公司的核心竞争优势。业务来源：是公司正常运营的重要基础。既包括设备供应商的选择和管理，也包括终端客户（承租人）的寻找和服务。

风险控制：是公司健康发展的保障。包括：事前控制（贷前审查）；事中控制（贷中监控）；事后控制（灾后救济）。

退出机制：是融资租赁公司可持续发展的关键所在。

二、中联重科工程机械融资租赁业务现状介绍

（一）中联重科历史 图四：

（二）中联重科现状

营收：中联重科自1992年成立以来，以每年平均50-60%以上的增长速度发展，并于深港两地上市。2010年，中联重科下属各经营单元实现产值508亿元，利税超过76亿元。预计2011年增长速度仍将超过50%，产值逾700亿元。产品：主导产品涵盖13大类别、28个系列，450多个品种，形成混凝土机械、城市环卫机械、建筑起重机械、路面施工养护机械、基础施工机械、土方机械、专用车辆、液压元器件、工程机械薄板覆盖件、消防设备、专用车桥等多个专业分、子公司，是全球产品链最齐备的工程机械企业。规模：2010年中联重科在全球工程机械行业排名第8位；在中国机械工业100强排名第5位。塔式起重机、环卫机械、履带式起重机，市场占有率均居国内第一。混凝土机械、汽车起重机市场占有率国内第二位。

九大生产经营基地：中联科技园、常德灌溪工业园、益阳沅江工业园、麓谷工业园、上海松江工业园、陕西华阴工业园、泉塘工业园、望城马桥河工业园、意大利CIFA工业园。

主要生产线：土方机械、筑养路机械、起重机械、混凝土机械、环卫环保机械、专用车辆设备。

（三）中联重科信用销售

1、简介

中联重科信用销售包括：依托其全资控股的融资租赁公司提供的工程机械融资租赁平台、以及由国内各大银行提供的工程机械按揭业务平台两个部分。其中中联融资租赁公司是中国大陆唯一兼具外资融资租赁公司资质和内资融资租赁试点企业资质的融资租赁公司，在中国大陆地区拥有中联重科融资租赁（北京）、（中国）有限公司两个业务平台。

2、发展情况

中联重科信用销售平台已经跨向海外，在澳大利亚、美国、意大利、俄罗斯等国家都设立了子公司，以支持与促进中联重科全球化战略的实施。同时，中联重科信用销售还为中国众多国际工程承包商和租赁商提供跨境设备金融服务，以支持其海外工程承揽和建设。

（四）中联重科融资租赁公司

1、简介

中联融资租赁公司在中国大陆地区拥有中联重科融资租赁（北京）有限公司、中联重科融资租赁（中国）有限公司两个业务平台，注册资本金20亿元。中联重科融资租赁（北京）有限公司（原“北京中联新兴建设机械租赁有限公司”）于2006年4月20日经中国商务部和国家税务总局批准成立；中联重科融资租赁（中国）有限公司，成立于2009年2月。

2、发展情况

2007年，中联融资租赁公司通过融资租赁方式实现设备销售超过5亿元人民币；2008年，通过融资租赁方式实现设备销售超过24亿元人民币；2009年，通过融资租赁方式实现设备销售超过94亿元人民币；2010年，通过融资租赁方式实现设备销售超过175亿元人民币，管理资产超过300亿元。为支持中联重科的全球市场战略，中联融资租赁公司已在澳大利亚、俄罗斯、意大利、美国、南非、巴西（筹）设立融资租赁公司，开展融资租赁服务。

（五）中联重科按揭业务

1、简介

工程机械按揭服务是指中联重科依托国内银行贷款平台，由银行向申请购买工程车辆和机械设备的借款人发放的人民币贷款。

2、发展情况

中联重科按揭服务平台，已经与国内主要银行建立合作关系，包括建设银行、中国银行、农业银行、光大银行、长沙银行、交通银行、兰州银行、东莞银行、吉林银行、华夏银行、广发银行、深发银行、浦发银行、工商银行等合作机构，从而可以向客户提供本地化、多样化的工程机械按揭服务。

图五：

图六：

三、工程机械设备现有保险保障模式

（一）工程机械融资风险特征 图七：

（二）保险在工程机械厂商中的定位及职责 图八：

（三）保险在融资租赁业务中的位臵 图九：

（四）保险方式防范用户潜在信用风险分析

1、引致承租人产生违约风险的原因有以下几种： 承租人业务经营不善或者产品市场情况发生恶化； 承租人恶意使用设备或其他短期行为； 承租人非法处臵租赁设备； 意外事故致第三者财产损失； 意外事故导致设备部分损失；

意外事故造成设备全损，进而产生租赁设备灭失风险。

2、通过保险转嫁的风险和险种要求：

①转嫁风险：意外事故引致租赁设备物资损失风险；意外事故造成第三者财产损失风险；租赁设备灭失（全损）风险。

②险种要求： 融资租赁合同中对设备物资损失必保险种的约定；融资租赁合同对第三者责任风险的最低限额约定；融资租赁合同和保险单对第一受益人的约定。

案例：2010年9月发生的，江苏某400吨履带吊客户因操作失误和地面塌陷导致履带吊倾覆且构成第三者人伤物损的重大风险。最终，合作保险机构支付单笔保险理赔款912万元。对于此案而言，保险为客户避免了其因为超大事故倾家荡产、家破人亡的风险，也促使其在事故发生后3个月便恢复生产；对于信用销售主体而言，则通过理赔款处理消除客户232万元逾期。

3、《融资租赁合同》对保险的强制约定 ①融资租赁设备保险第一受益人约定； ②必保险种约定；

③公司购买方式首期保费和续期保费缴纳约定； ④续保保证金约定。

4、《融资租赁合同》约定 图十：

（五）不同工程机械信用销售保险操作模式 图十一：

四、工程机械设备的风险状况与风险管理

（一）中联重科设备投保财产险的分类

关于机动车和非机动车的概念，《道路交通安全法》第一百一十九条有明确的规定：

机动车是指：以动力装臵驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。

非机动车是指：以人力或者畜力驱动，上道路行驶的交通工具，以及虽有动力装臵驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符合有关国家标准的残疾人机动轮椅车、电动自行车等交通工具。

中联公司所属车辆的“机动车、非机动车”分类： 图十二：

（二）保险险种设臵—特种车 图十三：

（三）财产险类型和列明保险责任差异 图十四：

（四）中联信用销售设备承保方案 图十五：

（六）工程机械保险利益诉求关系图 图十六：

（七）工程机械设备的风险特点

1、设备单价高，关键部件价值高；

2、施工作业环境恶劣，使用强度大，出险率高，损失金额大；

3、出险后施救难度大，维修技术要求高；

4、客户资质参差不齐，风险管理水平相差悬殊；

5、近年市场高速扩张，客户及机手平均素质水平下降。

（八）工程机械出险的常见原因

1、司机内在原因：违犯安全操作规程；技术素质低下；

缺乏安全操作知识；操作失误；精神不集中、麻痹大意。

2、设备及环境的外在原因：作业机械老化、安全防护装臵不健全或失灵；作业条件恶劣（如河滩、拆迁现场等）； 自然环境的影响（如暴风雨、地震等）。

（九）工程机械车辆设备出险时间统计 图十七：

（十）工程机械设备的风险特点 图十八：

（十一）工程机械车辆（特种车）风险系数高 以某合作机构特种车理赔数据分析为例：

1、出现频度高：出现笔数/整体承保台数=35.57%；

2、车损险案件金额占比大：占整体损失金额的70%；

3、大案损失金额对整体经营影响较大：10万元以上大案损失金额共计1567.7万元，占整体赔款金额的74.95%；

4、安全生产事故占比高：作业风险远远高于行驶风险，根据出险原因，作业期间事故约占损失金额的2/3。

（十二）中联融资租赁设备承保模式 图十九：

（十三）工程机械车辆设备售后服务特点

工程机械产业中，机器停工意味着巨大的损失。因此，维修服务的快慢直接影响用户的经济效益。国外产品的技术虽然比国内先进，质量较好，有实力的客户会首选国外品牌，但客户对国外品牌的服务能否及时并不放心，因为国外品牌的服务一般由经销商提供，但国内经销商体系还不完善，经销商实力往往难以达到客户需要。

在售后服务上，工程机械行业通行的做法是给每台卖出去的机器指定责任工程师，一旦出问题，客户给责任工程师打电话，由他负责解决。但这个售后服务流程难以在时间上得到保证，因为工程机械的产品个性化零组件太多，工程师通常要到现场把机器拆开才知道怎么处理，然后再通知公司或供应商备货，空运至现场。

（十四）工程机械设备承保理赔困境

1、承保难:由于工程机械车辆种类繁多、用途各异，而单台价值较高，保险金额大，风险特点也与一般汽车差别非常大。目前也没有针对特种车的专有保险条款支持现有的重工机械产品，对于众多的车型，如何与保险公司协商并界定合理的保险金额及保费及计算方式？

2、理赔难：在出险后，由于特种车特有的维修方式，专属的维修设备、非通用型配件等因素，造成了与保险公司定损困难、定价异议、回款拖沓、理赔效率低等问题。需要建立特种车损项目及工时配件定价标准，减少与保险公司的理赔异议，加快回款，降低融资成本，提高车辆出勤率。

3、管控难：工程机械经销商和厂家对车险及客户车辆的管控机制和手段不是很完善，客户往往都采用融资贷款的形式购买所需产品，重型机械的使用权和保险受益方通常是不同的权利人，车辆的保险跟踪，保单管理，维修配件外采，理赔管理等相对较弱，经销商和厂家也缺少相应的信息化技术手段，造成特种车车险管控难。

4、标准难：2010年6月保监会下达了《关于在深圳开展商业车险定损机制改革试点的通知》，车险费率市场化将成为必然的趋势。特种车保险费率的厘定，工位工时技术，风险系数的管控将是工程机械保险研究的重点，各主机厂及制造厂必将积极参与到本次改革中，提升本品牌竞争力。

（十五）国内工程机械保险业务发展中的问题

1、市场相对封闭，零部件价格、维修工时等不透明且未能形成公允的测算标准；

2、保险行业缺少对工程机械风险的深入研究及风险数据积累，且没有合理的保险定价机制；

3、保险条款适用性、针对性不足，如特种车辆保险。

4、保险行业缺少工程机械承保、理赔方面的专业人才，承保、理赔服务能力不足。

五、工程机械保险未来发展趋势

趋势一：工程机械保险业务规模快速增长

2011年国内工程机械增量市场规模预计在4000亿，且行业集中度提高，融资租赁和按揭渗透率占比快速增加，按照每1000亿设备销售产生1亿保费，保费规模在40亿左右。2015年预计国内工程机械增量9000亿，新增保费规模在90亿左右。

图二十：

趋势二：工程机械保险与信息技术的集合

基于工程机械设备标准配臵GPS，结合乘用车商正常推广的车联网技术，实现对于工程机械设备生命周期管理，将设备续保管理、事故车辆配件供应管理和定损平台建设、售后服务等集合，实现设备延保和保外跟踪销售。

图二十一：

趋势三：工程机械保险全国统保和本地化理赔服务

基于统一保险管理，首先可以减免审单内容，简化信审程序中的保险环节，提高审批效率和该关键审核点的可靠性；其次，保险统保服务可纳入整体融资租售等交易的设定流程中，为客户提供一站式服务，减免客户自行投保的盲目性和不确定性；再次，厂商保险服务团队可根据丰富的经验，将千差万别的风险标的进行归类、评级并推进风险主线的差别管理。

受制于工程机械特殊的作业环境和出险频次，以及分布范围，需要本地化保险机构介入，提供本地化理赔服务，并且通过与当地工程机械保障中心的紧密配合，对重大赔案的重点跟踪、客户经营状况的及时反馈；对重现率高的客户损失索赔记录的预警提示，从而完善融资公司的融资资产风险统一管理和交易信用风险预警机制，共同提高整体风险管控成效。

图二十二：

趋势四：工程机械厂商服务水准与理赔机制建设密切相关

当前工程机械设备平均结案周期都在90天以上，保险公司的理赔服务受制于整体工程机械设备的售后服务能力。在出险后，由于重工机械特有的维修方式，专属的维修设备、非通用型配件等因素，造成了与保险公司定损困难、定价异议、回款拖沓、理赔效率低等问题。

需要有一个构建工程机械配件价格、维修工时、更换件标准，减少与保险公司的理赔异议，加快回款，降低融资成本，提高车辆出勤率。

图二十三：

趋势五：工程机械厂商金融保险控制能力增强 图二十四：

趋势六：工程机械厂商金融保险服务能力有待增强 图二十五：

趋势七：工程机械保险需要专注行业的条款和专业中介机构