关于金融案件的心得感想

关于金融案件的心得感想（通用3篇）

1.关于金融案件的心得感想 篇一

学习中小金融机构案件风险防控的心得体会

近期我行社积极开展了讨论与学习关于案件防控的文件精神，通过学习我深深感觉到了内控和案防的重要性。

无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是一种摆设而已。合规经营是农商行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过这次的案件防控学习，我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及信合各网点、各部门，覆盖金融业务的每一个环节，农商行必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。

首先，合规经营是防范农商行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与农商行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为农商行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

其次，合规经营是完善农商行制度体系的需要。农商行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以农商行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证农商行的经久不衰。

那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进农商行的健康发展？我认为，应该做到“五个到位”：

一、道德教育到位。

“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到农商行每一个员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

二、执行能力到位。

根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三、合规操作到位。

“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

四、监督管理到位。

完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

五、榜样作用到位。

“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在农商行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。

总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的农商行人，为实现农商行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！

2.关于互联网金融的感想 篇二

081131班 张阳阳

互联网金融，仿佛在一夜春风之后，成为大家讨论的焦点，但到底什么是互联网金融，互联网金融为何会产生，它的本质究竟是什么？带着一系列的问题，我进行了一番学习研究并有所收获。

（一）背景

互联网金融是传统金融业与现代信息科技相结合的,以互联网“开放、平等、协作、分享”为代表精神的,以传统金融业的在线化、互联网企业的渗透化和金融生态圈新型化为主要业态表现的,以支付方式、信息处理和资源配置为核心模式的新兴领域。就其内涵而言,涉及货币信用化与虚拟性流通,就其外延而言,拓展到互联网的各种运用。互联网金融的出现,在本质上并未改变金融的属性,只是对金融的构成要素进行了重构,是对传统金融业的一次革新。

互联网金融是传统金融业与互联网相结合的产物,这种崭新的金融模式有着深刻的产生背景。互联网金融的出现既出于金融个体(主要是指金融机构的服务对象)对于降低成本的强烈渴求,也离不开现代信息技术的迅猛发展提供的有力支撑。

中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制 变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。

（二）产生的原因

一是互联网化。随着WIFI，3G等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。二是行业融和。在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”蓝海，具有巨大的潜在市场。以阿里金融为代表的新兴互联网，在支付、结算和融资领域内的种种“举措”，给银行的传统经营管理带来巨大挑战。三是技术为依托。互联网技术的发展成为依托，尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。四是网络交易。自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加普及。

（三）有关评价

从网上制作过的调查报告中可以看出互联网金融被大多数的人所熟知，近一半以上的人都参与到互联网金融交易，目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比较满意的，互联网金融的支付快捷便利，带来的收益较储蓄高，企业融资成本大大降低，融资速度快，这些让互联网金融的未来看起来一片大好，但是由于它目前正处于幼稚期，也暴露了很多缺点，一是消费者权益保护问题。互联网金融依托互联网进行数据的传递、存储、处理和使用，有可能面临因设备问题和人为问题带来的信息泄露、网络诈骗等问题。近期出现大批互联网贷款公司出现挤兑、骗贷、跑路等现象，严重损害了消费者权益，二是虚拟金融服务引起的洗钱、非法集资等业务风险。互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行，由于交易对手身份确认、信息不对称等，增加了业务的风险判断和管理风险；互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动提供便利。三是监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带，互联网金融监管制度建设相对滞后于市场发展。一方面互联网金融业务呈现多元化，涵盖全部金融子领域，对我国“分业经营、分业监管”是一个挑战；另一方面互联网金融无时空限制、客户范围广泛，一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至出现系统性风险。我们调查的人群中就有人被欺诈过，一半的人认为互联网金融的安全性欠缺，所以互联网金融存在的问题应该引起我们的高度重视。

（四）建议

一是要加强互联网法制建设，制定互联网管理的基本法，明确互联网管理的基本原则，明确网络运营商、网络用户、信息服务企业和信息发布者等主体的权利、义务和法律责任，建议金融机构和从事网络支付服务的非金融机构加强技术防范、人才培养、内部控制和风险预警，建设数据备份中心，建立网络金融风险预警机制，确保网络金融安全。

二是要加强互联网金融监管，切实保护消费者权益。首先是要明确牵头监管的部门，避免一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为；其次是对当前存在的各类互联网金融产品进行分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。

三是尽快建立全国统一的信用平台体系。正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融本身是建一个有信用的体系”。

四是积极探讨互联网金融的对外开放，接纳部分有成功经验的国外互联网金融机构来华开展业务，形成国有资本、民间资本和外资相互竞争、共同发展的和谐格局。

3.关于金融案件的心得感想 篇三

一、案件清理情况

本次专项行动中，本院涉及案件共75件，截止2019年12月26日，已结74件（其中终结本次执行程序61件，终结执行11件，执行完毕2件），未结1件，结案率98.7%。申请执行标的74903.57万元，结案金额74880.1万元，实际到位金额10576.78万元，标的到位率14.12%。目前正在挂网处置的财产价值约xxx万元。

二、采取的措施

一是领导高度重视，精心组织，多次召开会议专门部署，强化落实，压实责任；

专门成立了涉农村中小金融机构执行案件专项小组，负责此次专项清理行动涉及的75件执行案件的清理工作。

二是开通金融纠纷案件审执“绿色通道”，坚持优先接待、优先立案、集中审理、快速裁判，加强调解，专项执行，充分考虑金融案件的特殊情况，使得案件进入快车道，快速实现债权。

三是加大涉农村中小金融机构案件执行阶段的繁简分流，即小标的案件化解、无财产案件和解、有财产大标的案件分解的执行方式。对于小标的案件快速执行，无财产案件动员被执行人分期还款进行和解，有财产需要处置的，从定价到拍卖均按照既定模式一一分解；

做到简案快执，繁案精办快办。

四是高效发挥执行联动机制，推进与涉农村中小金融机构以及相关部门的联动和协作。一是对其诉讼前、诉讼中案件，释明采取诉讼保全措施的重要意义，为执行创造基础条件；

二是建立银行、法院专项工作协调机制，实现一案一策，精准发力，提升案件处置效率；

三是建立金融风险防范工作机制，针对审判执行中发现的金融部门管理制度瑕疵，及时提出对策建议，从源头化解金融风险；

四是充分协调税务和物价部门利用议价、网络询价等手段，加快财产司法拍卖变现速度。

五是加大执行力度，对拒不报告财产或有履行能力而拒不履行的涉农村中小金融机构的被执行人，采取限制出境、司法拘留等强制措施；

符合限制消费人员或列入失信名单条件的依职权限制消费、列入失信名单。对于拒不配合执行的，强制传唤甚至司法拘留；

三、存在问题及分析

（一）查找被执行人困难

案件进入执行程序后，取得被执行人的配合尤为重要。处置抵押物的定价首先需要组织双方议价，若议价不成而询价也要送达询价结果，若询价不成需要评估，亦需要组织双方到场评估、送达评估结果。但被执行人因为多种原因没有积极配合法院的执行工作甚至故意躲避执行，使得执行难以推进。解决查找被执行人的难题，将极大增加执行的效率。

（二）抵押物租赁情况普遍存在

由于抵押物处于被执行人的实际管理，在办理抵押手续后仍然将抵押物出租。抵押物进入拍卖程序后，发现抵押物存在长期的租赁情况，难以处置；

租赁权人拒不迁出的情形时有发生，有的租赁权人提出执行异议甚至执行异议之诉，增加了抵押物处置的进度。

（三）首封法院既不处置也不移送优先权法院处置

被执行人涉诉后，法院查封其名下不动产。但因为该财产上有抵押权，首封法院发现拍卖后不能实现该案债权的情况下仅对抵押物进行查封，不积极处置。优先权法院属于轮候查封，无处置权，案件则无法推进。优先权法院商请移送材料寄出往往石沉大海，使得执行案件长期未结。

引起上述问题原因是多方面的，需要各部门联动协作，从源头上堵住漏洞。

四、下一步工作方向