银行合规文化剧本

银行合规文化剧本（精选8篇）

1.银行合规文化剧本 篇一

推合规文化建设，促银行合规经营

自“合规建设回头看”合规文化建设工作开展以来，我们行高度重视，始终将此项工作作为各项工作的重中之重，在取得阶段性成果的基础上，进一步创新途径，采取有效措施，严密步署，狠抓落实，形成了高层垂范，上下联动，多措并举的合规文化建设环境，在全面扎实推进的同时，有效的促进了合规文化建设的传播发展。

一、推进合规文化建设的重要保障

1、高层重视，亲力亲为，起到模范表率作用

领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我们生存、发展的内在迫切需要。同时，从高层做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。

2、员工认识到位，积极参与，形成主动，自觉学习的浓厚氛围 由于高层领导的亲力亲为和模范表率作用，在员工中形成了一种无形的力量和动力，充分带动了全辖员工积极参与的自觉性和主动性，从而形成了高层做起、上下联动、共同学习、共同提高的浓厚氛围。

3、将合规文化建设列入重要的议事日程

我行把合规文化建设列入极为重要的议事日程，定期召开专门会议进行研究部署。利用各种机会、不同场合不断地向职工宣传，而且还把合规文化建设的要求落实到各项具体工作中去，不断推动合规文化建设向纵深发展。

二、推进合规文化建设的有效途径

1、从职业操守培训入手，加强员工职业道德教育

通过对银行业从业基本准则、银行业从业人员与客户等内容的学习，全体职工了解了职业操守的基本知识和做为一名银行业从业人员应具备的基本素质，使职工初步树立起是非分明的职业道德观、荣辱观、增强了“诚信”、“正直”行业精神的培养，强化了职业道德教育。

2、制定格式化，作业式操作流程，规范操作行为，防范操作风险

为规范各岗位人员操作行为，防范操作风险，在全面对业务管理流程进行梳理的基础上，积极探索研究“格式化、作业式”管理岗位职责及操作流程。行领导就此项工作提出了多项合理化建议和意见。各项规章记心中严格遵守重执行规章制度是准绳违规案例敲警钟日常操作按流程控制风防变通合规文化同创建促进和谐共发

3、开展案例学习活动，提高员工遵规守法意识和反思能力 通过案件的学习，触动了员工的心灵，起到了警示作用，提高了员工遵规守法意识和自控能力。

4、开展层层签订责任状活动，明确干部员工责任意识 依据银监部门及省、市两级行的工作要求，我行层层落实了案件防控责任，并按要求签订了案件防控责任状，明确了员工的责任意识。

三、开展合规文化建设的显著效果

1、形成了学习知识、苦练技能的浓厚气氛

通过多种途径的合规文化建设活动，在全辖范围内形成了浓厚的学习气氛，业余时间除对各项规章制度、新业务进行学习外，还注重岗位练兵活动，通过业务考试和业务技能比赛，成绩较去年同期有了很大程度的提高。

2、形成了以社为家、爱岗敬业的企业精神

新系统上线前，我行所有职工全部坚守在工作一线，经常加班加点至深夜，超负荷的工作，没有一名员工因任何原因掉队，相反，却有对成功上线的期盼，对本职工作的热情和自豪！成功上线后，面对更换单折、挂失等大量业务和诸多问题，频繁的加班加点，依旧没有人叫苦，没有人喊累，以优质的服务真正诠释了以社为家，爱岗敬业的邮储精神。

3、主动宣传业务，肩负起普及农村金融知识责任

采取多种方式对金融业务进行了宣传：利用乡、村集日发放传单；通过各村大喇叭进行广播；利用信贷人员下乡时间走村入户针对不同知识水平和文化层次的农民进行通俗易懂的讲解和宣传，并根据农民朋友需要帮助期制定理财方案。通过主动宣传，肩负起了普及金融知识责任，缩短了和农民朋友之间的距离，将金融知识送到了老百姓的生活中，心坎上。

4、形成主动合规文化理念 一些员工主动就合规文化建设情况与我们沟通、交流，将在实际工作中遇到的问题与我们探讨，并就改进工作提出自己的建议，同时主动汇报自己由于未坚持制度所犯的错误，且认识到位及时自纠。

四、合规文化建设经验的传播发展

1、加强同业间交流学习促进同业间合规文化建设共同发展

2、重视合规信息宣传 实现同业间信息资源共享

我们行在日常工作中注重合规信息的写作，并将工作中的经验做法等随时在合规文化建设专刊刊发。通过以上各方面的努力，我们行合规文化建设、合规制度落实执行情况良好，风险控制、预防等方面都上了一个新台阶。

2.银行合规文化剧本 篇二

一、相关概念界定

(一) 银行合规的含义

所谓合规, 即合乎规范。银行合规是指银行所经营及管理的所有活动都应该合乎法律法规、规则、相关的准则、政策等规范和规章制度, 同时, 还要和道德行为以及诚实守信相符合。

(二) 银行合规文化的概念

银行合规文化是以合规风险作为基础而衍生出来的有关银行怎样规避风险的一种管理手段, 主要包括合规理念、合规价值, 以及合规管理、合规风险和合规机制等各方面。商业银行的合规文化建设主要是要使每一个银行内的员工都能够对岗位业务操作中的各种风险和控制方法都熟知和掌握, 并将进行合规操作作为岗位工作的第一要义, 使合规能够成为商业银行所有经营活动中的自觉规范。

二、农村商业银行合规文化建设中现状

当前, 农村商业银行在合规文化的建设上还存在很多不足, 面临着较大的挑战。

(一) 从外部环境来看, 在对各商业银行的监管上, 银监会的执行力度越来越严格、规范和全面

公众对银行的舆论监督方面也越来越强烈, 对于银行的合规事项方面的投诉越来越多。

(二) 从内部因素上看, 主要体现在以下几个方面

首先, 农村商业银行的在合规意识的自觉和主动性方面不强, 合规管理理念落后。

其次, 农村商业银行在控制力上显著不足, 执行力度不够。

再次, 农村商业银行在内控的制度体系建设上不够完善, 在内控管理上还存在很多的盲区。

第四, 农村商业银行在内控信息的交流上明显不足、沟通不顺畅, 在风险以及案件的报告制度上存在缺位。

最后, 农村商业银行在关键岗位各人员的工作上缺乏有效监督位, 震慑力不够。

三、完善农村商业银行合规文化建设的构想

(一) 树立合规价值理念, 用合规促发展

合规价值理念是商业银行从业员工的必备理念, 更是银行从业人员素质的集中体现。作为一家以经济效益为核心的组织来说, 商业银行是由员工构成的, 如果员工不能将合规当作是自己从业准绳, 那么银行就不能做到合规运营, 就必然会导致其运转受到影响。例如, 兴业银行以及中航油的案例就是由于一个员工的不合规经营而使企业造成了巨大的损失。

一直以来, 农村商业银行对员工绩效考核的重中之重就是经营的业绩, 而对合规的功效无视或短视, 具体体现在在风险管理方面的重视度上严重不足。在银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中提到:合规能够降低由于遭受监管处罚与法律诉讼而引发的财务损失的可能性;还能够增强商业银行的持续竞争力, 带来声誉和财富收入价值。因此, 合规管理其实应该是商业银行的价值和效益中心之一。所以, 农村商业银行应该将合规文化建设作为其发展中不可忽视的一部分, 将其作为员工绩效考核的评价指标, 对弄虚作假的要严厉处分, 对内控管理水平较高的、发展质量优良的应给予奖励, 在银行内部要树立起“以合规创造价值, 以合规促发展”的管理理念, 并逐渐形成科学合规管理的良好氛围。

(二) 加强合规机制建设力度, 提升执行力

结合国外商业银行发展的先进经验, 要提高银行内员工的执行力, 保证制度的有效执行, 需要有效的激励机制、强大的合规检查机制, 以及严格的风险责任制度和强有力的内部审计机制制四个机制的有力支持。农村商业银行的合规文化建设也应该借鉴国外的先进经验进行开展和建设。首先, 作为农村商业银行要建立科学合理的激励和约束机制, 让员工能够有章可循, 并规范和引导员工的行为。同时, 应将评价结果和内控管理的效果作为考核、审计的依据, 和薪酬分配和干部使用相挂钩。其次, 在合规检查中, 要对各个岗位的操作环节和业务过程进行全程覆盖, 不能留有盲区。其次, 要定期对行业所有员工在规章制度和法律法规的遵守和执行情况进行合规性检查, 以确保各项制度和规范都能得到有效执行。再次, 要建立严格且全面的合规问责机制, 对于执行不力或者不按章所循导致的风险失控相关责任人, 要给予严肃处理。还要建立诚信检举机制, 鼓励员工对于违反操守的行为进行举报。最后, 要严格审计合规检查、风险隐患和制度缺陷等方面, 通过对风险隐患和风险案例进行处理来督促有关制度的落实, 从而保证内控机制的良好运行。

(三) 建立合格的“规”, 实现安全和经济的双重目标

合规文化建设的基础是合规制度的建立, 它是商业银行建设合规风险管理机制以及有效内部控制体系的核心。而要实现经济和安全的双重目标, 各农村商业银行要建立一系列的合规的“规”, 不仅简单的满足法律法规的要求, 还要和银行内各方面的管理活动、业务活动能够, 以及各岗位的运作单元等都形成文化性的管理体系, 是激励机制、监控评价、刚责机制等多个管理要素相结合的载体。从安全角度来说, 首先要保证银行内所有运行的业务管理活动都是有章可循、可操作的, 并将一系列的规范性要求真正的落实到具体的业务活动当中;其次, 要建立后评价机制, 对制度的执行情况进行跟踪, 并结合商业银行运营环境的变化来进行不断的完善, 及时的对新出现的漏洞进行修复和调整, 以避免因为新旧制度的交叉而出现的矛盾和风险隐患。从经济角度来看, 一方面这些“规”要能反映出银行的经济效益的需求, 以及农村商业银行为地方、市民、中小企业服务的定位需求;另一方面, 这些“规”还应该和监管要求、法律法规, 以及商业银行自身的组织机构、业务活动、激励机制和绩效考核等相符合, 并随着环境的变化而进行动态的调整。

(四) 坚持“以人为本”, 夯实合规文化建设根基

员工的文化程度、职业道德修养如何与合规文化的形成有直接的关联。因此, 农村商业银行的合规文化建设要依靠行内的所有员工的集体智慧以及团队的力量, 坚持“以人为本”, 从源头上推行合规文化的建设。首先, 要重视人文关怀, 尊重、理解、关心、信任员工, 不断的激励员工的积极性、协作性和创造性, 营造合规文化的氛围。其次, 要将员工的个人努力、贡献和银行的发展相结合, 提升员工对银行的归属感, 增强银行内员工进行合规管理的主动性。再次, 要定期加强对员工合规风险方面的培训, 深化员工对合规意识、合规政策和合规职责等方面的要求以及精神内涵的理解, 创建良好的合规文化氛围, 真正的让合规的理念和意识渗透到所有员工的血液中, 确保银行在经营的方向上不偏离目标, 能有效的控制合规风险, 从而实现农村商业银行在经营价值上的最大化。

参考文献

[1]张联杰.对农村商业银行合规风险管理机制的思考[J].企业家天地, 2008, (6) .

3.银行合规文化剧本 篇三

一、合规的概念

倡导合规文化，首先要了解什么是合规。巴塞尔银行监管委员会对合规作出如下定义：合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则以及适用于银行业活动的行为准则和道德观念等相一致。可见，合规不是单纯意义上的按部就班、循规蹈矩，而是银行内部一项复杂的、核心的风险管理活动，合规规范的主体是银行各级机构及其员工，规范的业务涵盖了银行的所有对外业务，具有以下内涵和特点。

一是诚信守则。“诚信守则”是构建商业银行合规文化体系的基点，也是拓展银行生存发展空间的源泉。 “诚实守信”的合规文化理念是具有广泛的群众基础并体现新时代的道德规范，商业银行只有以坚持诚信为先，才会博得广大客户的青睐和支持，才会获得取之不尽的资金来源和业绩收益。二是合规自律。企业文化是加入企业的每个员工必须认同、接受、遵守的准则和信条。合规自律是将合规文化作为指导和约束公司整体行为以及员工行为的合规理念。合规自律的核心是主动遵循，自觉坚持，加强检查，有效监管。三是主动合规。主动合规要求商业银行在追求利润的同时主动遵循法律、法规及相关准则，主动承担起相应的社会责任。在员工认同企业价值观的前提下，增强员工的归属感与责任感。四是合规创造价值。“合规创造价值”是银行监管部门和管理层大力倡导的一个新观念，合规创造的价值包括：减少违规经营风险损失所形成的成本转移价值；提高商业银行形象，为商誉品牌加分的资产提升价值；用先进合规文化巩固、吸引扩大客户而创造的服务增效价值；通过合规教育保护人才，凝聚、鼓励员工尽职工作、开拓创新而体现的人文价值。五是合规创新。合规管理通过对法律法规及其精神的准确理解和把握，与监管部门有效互动，对新业务的合规性进行共同的研究和确认，最终达到促进银行业务的创新

二、个人银行业务的发展必须以完善的合规文化体系为基础

个人银行业务与合规文化建设是密不可分的，要使个人银行业务得到可持续健康发展，必须营造良好的经营环境，严格控制各类道德风险、经營风险和管理风险，狠抓基础管理，促进依法合规经营。具体说来，个人银行业务与合规存在以下三个方面的联系。

一是个人负债业务离不开合规文化建设。个人负债业务作为商业银行的传统业务，开办时间较长，规章制度、流程操作相对较完备、较规范，但是，仍然存在许多风险隐患和内控死角。如个人账户管理在受理开户、代理开户、大额取款、转账及代理大额取款、转账等环节，未按照规定对客户进行身份识别，对联网核查公民身份信息系统利用不充分。特别是对待熟人或关系人代理他人办理业务时，存在思想上放松、麻痹导致不能合规操作的现象；针对当前银行卡外部犯罪、诈骗现象时有发生，加强银行卡交易安全、信息风险提示工作成为治理用卡环境的重要一环。

二是个人理财业务离不开合规文化建设。作为新兴业务，个人理财业务在满足客户、银行双重需求的同时，也带来了一定的风险因素。如接受客户委托，掌管客户资金的委托理财行为，存在很大风险，；个别基层机构在销售个人理财产品时，仍未严格执行个人理财产品风险提示制度；对客户风险提示不充分，或程序不规范，存在较大的外部监管风险和法律风险。

三是要加强对网点主渠道的管理，更离不开遵章守制，合规操作。众所周知，网点作为银行业务经营的主渠道，是银行创造最大效益的主体。网点的主要职责是做好服务、销售、内控三大中心工作。其中完善的内控是服务、营销的前提和基础。网点的人员管理、交易操作、流程控制，都关系到网点的良好运行和业务开展。因此，加强合规文化建设是网点管理的重要内容。

三、加大合规文化建设力度，保证个人业务健康发展

一是树立依法合规理念，提高对合规操作的认识。首先，依法合规是企业经营的一项基本准则。银行从事经营活动，依法合规是《商业银行法》的明确要求。不合规经营，出现内外部风险，银行不仅会遭受直接的甚至是巨额的经济损失，还要受到监管处罚，相关领导及员工要承担纪律处分甚至法律责任，商业银行的社会声誉、市场价值等多方面都会受到影响。其次，依法合规是价值创造的一项基本保障，可以保障新产品章程及合同条款符合监管部门、法律部门的要求，防止银行与客户之间的法律纠纷，最大限度地维护我行及客户双方的权益。

二是整理、完善规章制度，强化制度落实。严格的制度执行是风险防控和合规操作的重要前提。在增强制度执行力方面，首先要完善各项规章制度。通过对个人条线相关规章制度的梳理，归纳、总结柜面操作中的主要规定和注意事项，并采取适当形式，向广大柜面一线人员宣讲、发布。其次，要通过各种渠道，让个人银行从业人员知法、懂法、守法。通过在网站、邮件、办公系统等渠道，将有关法规知识进行讲解、发布，对重要岗位、重要环节和风险点，不仅要告诉员工怎么做，还要分析违规行为的具体危害和成本，让一线员工“知其然，知其所以然”，提高依法合规操作的自觉性，使之成为日常工作的自觉行为，做到主动合规。第三，要下大力气，做好制度的落实。通过巡回辅导、飞行检查等方式，加强对制度执行的监控。同时，充分利用利用科技力量，进行非现场数据分析，了解规章制度的执行、落实情况，出台有针对性的防控措施。

三是弘扬合规文化，营造合规氛围。合规是银行的生命线，许多重大案件事故的发生，就是因为合规理念的缺失。在个人条线弘扬合规文化、营造合规氛围至关重要。一是在网点内部，网点经理、主管要结合工作特点，通过晨会、检查、培训等方式，将日常工作中存在的离柜不锁屏、违规调拨现金、授权流于形式等违规操作，归纳为主要风险点进行提示，使大家认识合规无小事，每个环节的合规操作都是风险防范的前提。二是要积极开展多种形式的培训学习，提升员工主动合规的自觉性，及时将各项规章制度传达到一线柜员；第三，组织系列基础管理提升活动，如举办柜面知识擂台赛等方式，以及结合案件防控实际，将典型金融案件进行违规原因分析，组织开展 “学规范、明操守、重合规”等案防主题教育，努力营造浓厚的合规氛围。多途径提升一线人员综合素质，有效改变柜员松散的工作状态，建立起“信任不忘制度、指示服从规定、习惯让位内控”的风险防范长效机制。第四，积极推行“合规操作大家谈”活动，通过柜面操作人员谈合规和业务管理人员谈合规，使前台人员及业务管理人员有规律地学习柜面制度与流程，促使网点对日常业务操作的合规性进行回顾和分析。从“生产线”上现场解决问题，把风险控制团队铺设到网点一线，形成一种风险控制机制，进一步提高柜面业务人员的风险防控意识，形成主动合规、全面合规、持续合规、有效合规的合规文化，努力提升个人业务的内控管理水平。

4.银行合规文化剧本 篇四

度规定为改革的障碍，以绕开制度为创新，视善于变通为能力。结果，内部控制流于形式，基础管理暗藏风险，财务包袱不断激增。为什么我们业务经营步履维艰？为什么员工效益屡遭创伤？为什么企业发展羁绊重重？都是违规惹的祸啊！这是一个发生在我们身边的案例。张新建，原是一位有理想、有追求的中共党员，2004年承载着组织的信任和党委的重托，他满怀豪情地走上了商都支行行长这一正处级领导岗位，对于积极上进、踏实肯干的张新建来说，这无疑是一个崭新的机遇，一个更高的平台，可伴随着职务的提升、权力的加大，他的外界诱惑越来越多，物质贪念越来越强，权利欲望也越来越大。工作中,他结识了许多社会上的企业老板，这些人一掷千金的潇洒、灯红酒绿的奢华，常令他暗自惊叹、羡慕不已，频繁的交往让他们越走越近，相互间也开始称兄道弟，选择什么样的朋友，就选择了什么样的未来，殊不知这些所谓的“朋友”看重的只是他坐拥的职位和手中的权力。他们先是让张新建个人为其民间借贷提供担保，借款到期却迟迟不还，并提出想让他用商都支行的担保对其个人担保进行置换。面对这样的威逼利诱，早已心旌动摇的张某决定铤而走险，捞一把。于是，一个假公章、一份假担保、一个真行长，几百元资金就这样轻松借出，贪欲就像打开的潘多拉盒子，一发不可收拾，此后，他一边不断以商都支行的名誉为这些人提供担保，一边大把的收获着钞票，物欲和贪念让他一步步滑向了犯罪的深渊。ⅩⅩ年10月，一次严格的内部审计使很多问题逐渐暴露。此时，已是开封审计办主任的张新建想到自己在商都支行留下的风险与隐患，他整日提心吊胆，惶恐不安，内心的恐惧与焦虑让他日不能思，夜不能寐，终于在绝望和恐慌中投案自首。戴着 2

冰冷的手铐，他声泪俱下：“ 11年的铁窗生涯、一生的心灵煎熬，领导、同事、亲人，我错了”！这句“我错了”留给了我们太多的感慨。那是几十载人生打拼换来11年牢狱之灾的痛彻心扉，那是早知今日何必当初的无尽懊悔。如果不是私欲膨胀、贪慕虚荣，如果不是胆大妄为、心存侥幸，他完全可以在原有的人生轨迹上延续昔日的光荣与梦想。然而时光不能倒流，历史不能重写，他毁掉的仅仅是自己的前途和幸福吗？我们的员工利益、我们的农行形象又置于何处呢？ 同事们，纵观农行的发展历程，这样的案例屡见不鲜。一个个惨痛的教训，一幕幕熟悉的场景，让我们在为那些落马的同仁扼腕叹息之余，也开启了一番关于合规文化与个人名利、职业道德与个人行为规范的思索和引申…… 翻开一页页沉重的案例，其中的主人公都曾经拥有一段光鲜的职场经历，他们中有的学校毕业后在众多求职者中幸运而顺利的进入银行，成为许多学子羡慕的职场白领；他们中有的作为优秀人才被引入银行，成为金融界的业务精英；他们中有的从部队光荣转业后，因为政治过硬、管理能力强而走上了银行的领导岗位……,这样的例子不胜枚举。这些人，本该继续在人们羡慕和赞美的目光中英姿飒爽地一路驰骋，本该一步步朝着康庄大道继续前行，然而，他们的光荣、他的梦想、他们的事业、他们的前途乃至他和他们家人的幸福都因为那一时的意念而戛然而止，灰飞烟灭。是什么造成了这么多光荣背后的横刀落马，是什么催生了那么多中规中矩下的追名逐利？是制度的缺失，是执行的不力，是管理的盲点，还是心存侥幸而最终没能坚守住那颗不肯安于平淡的心？ 3

5.银行合规文化征文2 篇五

当今社会是知识经济型社会，新事物层出不穷。银行业机构也正处于创新、转型时期。形势的发展要求我们在不断追求经济利益的过程中，建立健全自我完善的内控制度，加强操作风险的防范，加强合规文化教育。合规教育是商业银行合规风险管理中的重要内容。对员工开展合规教育是树立员工合规意识，增强合规风险管理的必要途径。加强合规教育有助于员工明确理解和运用在经营过程中必须遵守的“法律、规则和准则”的对象范围和具体内容，转化为员工自觉的行为准则，可以有效地减少错误出现的可能性。加强合规教育有助于提高员工对所在岗位的责任意识，形成合规思维习惯和行为模式。从而促进全行“人人合规”的合规文化的形成，切实有效防范经营风险的发生。合规文化理念，不仅能够引导员工遵守法律、法规和银行内部规章制度，也是银行向安全性、流动性、效益性方向发展的有力保障。

一、加强合规文化教育，要紧紧抓住思想教育

加强合规文化教育，首先要紧紧抓住思想教育这一重要环节。银行是经营货币的特殊行业，这种行业的特殊性要求所有工作人员别无选择的接受和认可合规文化理念。因此，加强员工的政治思想教育，内控合规教育十分重要。加强干部职工的思想教育，既要有正面教育，又要以反面案例为警示，加强思想防线。近几年金融系统的案件接连发生，不仅破坏了金融秩序，也严重损害了银行的社会信誉。为了防止金融案件的上升趋势，必须从源头加强预防，在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵守法律、法规及各项规章制度，自觉抵制各种违法、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，增强风险防范意识。教育广大干部职工要树立正确的人生观和价值观，自觉地运用法律法规指导和检点自己的行为。通过深入的合规教育，强化员工的合规意识，营造良好的合规文化氛围，每位员工都要将合规当成自己的责任，从我做起，工作中审慎办理，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

二、加强合规文化教育，要增强规章制度执行和监督防范意识

加强合规文化教育，其次要增强规章制度执行和监督防范意识。创建科学的合规风险管理机制，从银行整体的企业文化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。无规矩不成方圆，企业要做大做强，没有合规文化，合规的经营意识，合规的管理和经营是不会有所发展的。想发展，必合规。要通过组织教育学习，让广大干部职工对各项规章制度有清醒的认识和熟练掌握。日常工作中要做到有章可循，有规可遵。严格内部管理，监督检查制度到位。要坚持现场与非现场、业务与员工行为、内部检查与外部排查相结合，持续动态开展合规检查，保持案防高压态势，为商业银行健康发展奠定牢固的合规基础。同时，既要有上级检查，也要不定期的自查。及时发现，纠正工作中的偏差。重视对关键岗位人员的监管工作，掌握其思想动态，及时发现违法、违规苗头，防患未然。针对自查自纠反应出来的突出问题。不断调整工作重点，及时落实并强化整改措施。通过自我规范经营管理行为，不断强化自我纠偏机制建设，全面提升我行自我管理能力。注重解决实际问题，做到有的放矢，增强合规文化建设的针对性、操作性和实效性。

三、加强合规文化建设，提高员工的业务知识和业务技能 干部职工应准确把握企业合规文化建设真正内涵，自觉地融入到企业合规文化建设中。作为银行职工，我们要时刻铭记防范风险，合规操作是一个重要而永远的主题。特别是我们网点一线的员工，更应该熟练操作流程，办理每一笔业务都认真仔细，时刻紧绷合规这根弦，“勿以恶小而为之”，做到防微杜渐，固守底线不动摇。我们每名柜员都是我行的一个窗口，我们要时时刻刻对照合规标准，做到不合规的话不说,不合规的事不做。我们都应清楚地认识到，只有用我们热情、周到、快捷、规范的优质服务，才能赢得更多的客户，才能适应当前激烈的竞争形势。自觉提高业务素质和业务技能，增强责任心和使命感，才能在工作中发挥出自己的最大潜能，我们要把严谨、枯燥的工作做得规范、生动、精彩！

6.银行合规文化心得体会 篇六

歌德曾经说过：“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地”。这就是告诉我们，万事都要有节制，而节制就是我们今天所学习的规矩，遵规守距，即要合规。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。合规是企业之魂，是风险管理的要求，对我们农行而言，就是要使我们所有经营活动符合相应的法律法规和监管规定。合规是一扇屏障，是那些遵纪守法人员的家，他们的利益在合规的屏障下得到保护；合规更是一条粗大的锁链，它紧紧地锁住违规人员的心，使他们无法在这个社会中胡作非为。合规文化建设，就是要告诫我们，无论哪一个网点，哪一个岗位，哪一名员工，无论何时何地都不能没有法纪的约束，无论何时何地都不能脱离制度的规范。合规绝不单单是职能部门或者监管人员的事情，它贯穿于农行的各个流程、各个工作环节。临柜人员在办理日常业务时，需要合规；信贷人员在发放贷款时，需要合规；保卫人员在押送款箱时，需要合规；监管人员在监督工作时，亦需要合规。它其实与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规。

明代以法制治理政务的大学士张居正曾讲“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效”。“合规”二字，说出口很容易，写出来也不难，难就难在如何将合规真正融入到我们的行为方式并持之以恒。入行至今，我一直在基层前台工作。一张三尺柜台，一面七寸荧屏，一支黑色的笔，一组办公用章，简简单单的几组用具，甚至没有一个随手可及的水杯，组成了我工作时间全部的内容。这三年我学习到了很多知识和业务技能，但印象最深的还是工作要合规。然而作为一名综合柜员，加强合规操作意识，并不是一句简单的挂在嘴边的空话。只有将合规真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，对每一个细节都不能疏忽，比如：离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的密码及个人名章，不得提供给他人使用，密码要严格保密，要经常修改，“现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款”，“一日二碰库”、“大额换人复核”等等。作为一名年轻的前台柜员，有一段时间，我曾觉得繁琐的条文，严格的规定，苛刻的要求在束缚着我们的业务操作，甚至在制约着我们业务的发展。一次柜员抽屉不上锁又能如何？做不到一日二碰库不也可以做到账实相符吗？但细细想来，真的是这样吗？各项规章制度的建立，难道都是凭空想象出来的吗？那一定是经历了无数经验教训总结出来的。记得有一次一位客户要求办理密码解锁，在核对身份证和本人以及联网核查后，我认为应该是本人无误，就开始操作解锁交易，准备给客户解锁，在让客户输入密码后，身旁的同事提醒，你怎么没有询问客户问题我才想起，我遗忘了密码解锁的重要一步。随后我例行按照要求询问了客户几个关于该银行年卡账户的问题，然而客户却支支吾吾回答不出，再三询问下才知，这张卡是该客户姐姐的，被她输错密码锁住。虽然最后业务没有办理成功，然而这件事却给了我教训，我第一次真切地感受了“合规”就在我身边，它渗透在每一个数字，每一张传票，每一个抉择之中。在实际工作中，合规与不合规，有时可能仅仅一步之遥，乃至于只是心中一个闪念。用过了期的身份证给客户挂失；因为客户是你的熟人或朋友而大开方便之门；你有没有为营销业务而走捷径、逆程序。这些看似小小的疏忽或失误，给我们今后工作带来的隐患却是不堪设想的。违规不论大小都是必须杜绝的，违规和案件常常发生于小的疏忽或失误，也许就是这0.1%的违规，却使99.9%的合规努力毁于一旦！

细节决定成败、合规创造价值、责任成就事业。中国农业银行正致力于建设“面向‘三农’、城乡联动、融入国际、服务多元”的一流商业银行，增强合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农行事业的健康发展，提高防控金融风险的能力，有着很强的现实性和必要性。

我们每一位员工更要带头主动合规，自觉履行自身的合规责任，从“我”做起，自觉树立四种意识。一是合规办事意识。行成于思而毁于随，要正确把握自己，必须时刻紧绷合规之弦，固守合规底线不动摇，做到工作一分钟，合规六十钞，绝不因为事情小而放松合规标准，坚决剔除凭感觉办事、凭习惯办事的陋习，严守合规底线，防止迷失方向；二是责任意识。应本着对工作负责、对同事负责、对自己负责的原则，认真执行各项规章制度，自觉做到知行合一，言行一致，保证言与行、决与断都能经得起事后的合规检查；三是监督意识。首先要自觉养成自重、自省、自警的习惯，始终保持足够警醒，能够人前和人后保持一致，同时同事之间互相不要盲目信任，领导和员工的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，在处理问题上一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯，这样才能使自己少犯错误，才能监督别人不犯错误；四是保密意识：树立保密工作无小事的原则，要做好对外的保密工作，更要做好为客户保密的工作。

7.银行合规文化剧本 篇七

一、现阶段农商行合规建设的现状以及存在的问题

(一) 农商行合规建设的现状

目前来讲, 农商行在合规文化的建设中属于起步阶段, 面临着较大的挑战。我国农村商业银行, 首先就外围的具体环境而言, 银监会对于各个商业银行的监管力度越来越大, 并且向着规范性以及全面性的方向发展。社会群众对于银行的舆论监督热议的越来越激烈, 针对银行合规管理制度的举报投诉不断增加。其次, 就银行内部的规章制度来看, 主要体现以下几点:第一, 农村商业银行的管理制度仍然不够完善, 对于合规文化的认知仍然不够, 合规的自觉性、主动性不够强烈, 管理观念相对落后;第二, 农村商业银行在整体控制能力上仍然处于弱势地位, 执行力度不够强硬;第三, 农村商业银行其内部系统的建设工作发展不够完善, 在内部监管上存在着较多的障碍;第四, 农村商业银行的内部控制信息方面的交流不够, 或者沟通不够顺畅, 在规避风险以及报告案件的处理上仍然需要改进。

(二) 农商行合规建设的存在的问题

农商行在进一步扩展以及发展的过程中, 不断引进新的管理方式, 其中对于合规建设管理中仍然存在诸多问题。

第一, 农商行对于合规文化的建设意识薄弱。目前, 大多数银行的职工对于合规建设的认识比较浅, 导致这种现象的主要原因在于银行的领导者并没有意识到银行职工的合规经营管理对于银行发展的重要影响, 单纯的考虑到利益最大化的问题, 严重忽略了合规文化的建设与合规文化的风险规避等。领导的不重视自然导致银行职工也忽略了合规文化建设的重要性, 直接阻碍了银行更好的发展。

第二, 农商行对规章制度建设不重视。一部分农村商业银行在制定规章制度的初期, 采取武断的方式方法, 一步到位, 导致规章制度制定的不完善, 完成制度建设相对落后, 拖延了银行活动更好的开展。导致这种现象的重要原因是银行的管理机构并没有进行全方位的市场调查, 在严重缺乏现代化市场竞争意识的情况下, 就潦草制定规章制度, 对于存在的问题没有进行及时处理, 缺乏对领导责任的重要认识, 以敷衍的态度对待工作。

第三, 农商行制度执行力度不够。一部分农商行将银行的主要目标都放在了对业务的扩展, 忽略了合规管理的重要性和必要性, 银行管理部门认为银行最重要的就是完成规定的考核任务以及阶段性的经营目标。还有一部分银行管理人员没有做好相应的事前预防工作, 在出现风险的情况下才开始采取控制措施, 产生了不必要的麻烦。此外, 一些农村商业银行在整体的风险规避工作中, 对中上层的领导管理约束力度不够, 只重视对基层职工的管理, 导致银行的整体规范不够严谨。

第四, 农商行缺少合规建设计划。大部分的农村商业银行在合规文化的进程中, 只单纯的制定一些期限较短的计划或者有关宣传活动以及培训类的计划, 常常忽略计划的具体实施。有一小部分银行甚至没有制定合规文化建设的目标, 通常情况下, 银行工作的开展以及未来的发展就不能与合规建设同步, 导致大量的人力、物力、财力的浪费, 合规计划根本无法实施, 最后会变成一种摆设。

第五, 农商行合规建设工作考核不够科学。现阶段, 大多数农村商业银行的具体考核制度发展不够完善, 一般情况下, 只重视银行业务发展, 缺少合规建设的具体内容与措施, 甚至逐渐将合规转型为惩罚制度。农村商业银行这种只重视银行业务经营, 忽略合规建设的行为导致银行职工对合规建设工作的不重视, 基层职工也开始将工作重心放在业务经营上, 无视合规建设的重要性, 对合规文化建设工作的管理造成了阻碍。

二、优化当前农商行合规建设的有效措施

(一) 加大合规建设工作的宣传力度

农村商业银行要加强对宣传工作的重视, 加大宣传力度, 运用不同的宣传方式方法, 针对不同岗位的员工要相应的采用不同的宣传方式, 强化对他们的培训。并且要拓宽宣传的渠道, 从银行职工各自的实际情况和特点出发, 制定相应的目标计划, 将合规建设的信息以更好的方式传达出去, 加强职工对于合规理念、责任理念、问责意识的认识。

(二) 要以正确的合规价值理念促进发展

合规价值理念是商业银行职工必须具备的思想理念, 是银行从业人员综合素质的核心体现。银行以追求经济效益为经营理念的组织机构来讲, 职工的素质直接关系其整体发展, 如果职工忽略了合规的重要性, 不能以合规为职业的指引方向, 银行就不能正常合理的运营, 就会造成运营上存在障碍。

现阶段, 农商银行对于职工的具体绩效考核的重点工作, 就是对其日常工作中经营业绩考核, 对于合规的考核也基本略过, 主要表现在对于风险管理的方面上工作不到位。银监会曾经提出, 合规工作的有效开展有利于减少因监管对其相应的处罚以及由于法律纠纷导致的财物损失的发生, 并且可以加强商业银行整体的持续竞争力, 进而树立起良好的企业形象。所以, 农商行合规建设的管理应该作为经营发展中的重点工作, 并将其列入银行职工绩效考核制度中, 对于虚假行为要严重打压并且处罚, 对于内部控制管理水平较高、发展质量相对优良的职工要进行奖励, 银行内部都要提高对合规建设对促进银行发展的重视, 进而形成一种较为科学合理化的管理体制。

(三) 加大合规建设的执行力度

参照发达国家商业银行的先进经验, 要逐渐提升银行内部职工合规建设的执行力度, 确保制度的有效进行。要建立健全有效的激励机制、长远的合规检查机制、严谨的风险机制和强悍有力的内部审计机制等四大机制, 为银行合规建设工作提供强而有力的支持。农村商业银行对于合规建设工作的开展要借鉴外国的先进经验。第一, 农村商业银行要建立一套科学合理的激励约束机制, 使职工能够遵守章法制度, 有助于规范员工的具体行为, 并且要将最终的评价结果以及内部控制的整体效果作为最后的考核标准, 与职工的薪酬和职称评定挂钩考核。第二, 在进行合规建设工作的具体检查中, 要注重对岗位具体操作的各个环节以及业务全过程进行全面管理, 不能留有任何盲区, 要定期对职工规章制度的执行情况以及对法律法规遵守情况进行检查, 保证各项规章制度以及法律法规的执行都能进行合规性的检查与评定, 保证每一项规章制度以及法律法规都能得到有效性的执行。第三, 要建立健全合理的合规问责机制, 对于不按规章制度行事造成风险的管理人员进行处罚。要建立诚信检查机制, 积极鼓励职工对违反规定操作的行为及时举报。第四, 对合规检查、风险管理以及制度的不足之处要进行严格审计, 结合风险隐患的具体案例来处理督促相关制度的合理化落实, 进而确保内控机制的顺利运行。

(四) 建立有效的合规管理制度

合规文化建设工作的根本是合规管理制度的有效建立, 想要促进业务和安全的共同发展, 各大农商行就要建立统一的合规制度, 在满足法律法规的相关要求的同时, 还要与银行内部的各项工作相辅相成, 并且要逐渐与各岗位的运行机制结合, 形成以管理系统、银行监控评价系统、运行机制、责任机制等多元化的管理平台。就安全角度而言, 一方面要确保银行内部的各类运行活动都可以规范操作, 并且能够将所有的规范性章程进一步落实到实际的业务经营活动当中。另一方面, 要进一步建立后评价机制, 对制度后期的执行情况要进一步跟进了解, 并且根据商业银行具体运行情况进行改进, 对新出现的问题及时采取有效措施进行调整, 避免旧制度向新制度过渡中出现问题。从经济学角度来讲, 首先, 合规的规定要能够及时有效的折射出银行相关的经济效益的具体需求, 以及农村商业银行为地方经济、市民群众、中小型企业服务的具体定位性要求。其次, 合规中的规定要和监管机制的具体要求、相应的法律法规、以及商业银行本身的组织性机构、银行内部的业务活动、激励性机制和绩效性考核标准等要相辅相成, 并且要依据环境的改变对其进行动态式的调整。

三、结束语

综上所述, 完善合规体系建设, 对于农村商业银行的发展至关重要, 想要实现合规建设的管理工作, 就要经历长期的实践。所以, 农村商业银行要意识到合规建设的重要性以及价值体现, 通过分析合规建设中存在的具体问题, 并且制定相应的方案进行改进以及调整, 结合银行职工的实际情况进行合规管理, 逐渐改变职工的思想观念以及员工的整体素质, 强化合规文化的具体建设, 推动银行的有效发展。

参考文献

[1]李欣.农村商业银行合规管理现状分析及对策研究[D].山东大学, 2014.

[2]余方杰.浅谈农村商业银行合规文化建设[J].时代金融 (中旬) , 2014 (9) :88-88, 100.

[3]施慧杰.中卫农村商业银行合规风险管理对策研究[D].宁夏大学, 2012.

[4]康凤立.“合规经营”是农商行永恒的主题[J].中国农村金融, 2012 (22) :56-57.

[5]刘倩慧.面向流程银行建设的农商行管理模式研究[D].河北工业大学, 2013.

8.城市商业银行合规风险管理 篇八

关键词：商业银行 合规管理 重要性 现状 措施建议

中图分类号：F830.1

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2012）09-170-02

合规风险管理是指银行主动规避违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制的基础和核心。城市商业银行由于起点低、规模小、人员素质不高等特殊因素的制约，与其他商业银行相比，相应的规章制度还不完善，缺乏有效的内部控制与监管，对合规风险认识淡薄。尽管近几年来，城市商业银行在合规风险管理方面也进行了积极探索，但与现代商业银行的合规风险管理要求存在较大差距。因此，加强和完善城市商业银行的合规风险管理无疑具有重要的现实意义。

一、城市商业银行加强合规风险管理的必要性

1.合规经营是促进银行自身业务健康发展的内在需求。国内外许多实践证明，严重的合规缺陷会给银行生存造成致命的威胁，而健全良好的合规管理可以增加企业的竞争力，提高银行业务效益，提升银行声誉。在银行内部，各业务条线制定的相应政策、程序、操作手册或操作指南组成了满足整个银行正常运作的行为准则，是实现银行发展目标的具体要求与措施。如果无视这些行为准则而违规经营，轻则给银行自身带来经济、声誉的损失，重则会影响到银行的生存发展。因此，银行要健康发展必须做到合规经营。

2.加强合规风险管理是强化银行内部治理、培育良好的企业文化的需要。一家先进的银行必须有良好的合规文化做支撑，否则银行想确定恰当的战略目标很困难，而实施好这些战略难度就更大。事实上，企业文化决定着企业、团体、员工的具体行为，如果商业银行的从业人员对银行内部规章视而不见，很容易导致重大违规事件甚至违法案件的发生。因此，合规要从高管做起，银行高层率先垂范，在全行形成良好的合规经营氛围和合规文化。

3.合规风险管理是监管者与被监管者之间的良性互动的需求。合规管理是银行内在的需求，而不是应对外部的监管。银行只有具备良好的合规管理制度的安排，又有健全的公司治理结构，准确理解与贯彻法律、法规与准则的精神，才能通过持续关注法律法规和监管制度的变化和最新发展，建立并保持与监管者之间的和谐互动，就可以全面提升机构的风险管理质量。

二、城市商业银行合规风险管理的现状

1.合规文化尚未形成。目前，城市商业银行的合规文化尚未真正形成。“合规从高层做起”，“合规人人有责”的合规管理理念尚未转化为管理层和员工的自觉行动，“主动合规”的意识和习惯较弱。合规文化建设还未系统化，宣传和培训力度不够，“合规创造价值”的理念还未得到很好的落实，在实践中还不能很好处理好合规风险与业务经营活动紧密结合。尚未建立完善可行的合规风险管理程序和考核体系，使合规控制与经营活动紧密结合。由于对合规风险管理的认识以及合规风险理念上的偏差，部分管理人员和员工合规经营意识淡薄，主动管理合规风险的意识缺乏，把合规经营与高效快捷的竞争力相对立，以原有的习惯做法代替规定的流程，抱着旧认识指导业务行为的现象仍然存在，弱化了制度执行力。

2.合规风险管理组织框架有缺陷。健全的合规风险管理体系是实现全面合规风险管理的前提。但从实际情况看，城市商业银行在合规风险管理上仍存在不足，有效的合规风险管理组织体系尚未完全建立：一是完善垂直的合规风险管理体制没有完全形成。城市商业银行虽然大多数已经成立了专门的合规管理部门来对合规风险进行统筹管理，但还没有形成横到边、竖到底的全方位合规风险管理架构。二是合规部门的合规管理职责尚待完善。合规风险管理不能有效地独立于经营职能，合规风险管理与有的部门职能重叠，形成重复管理，有的职责不清，出现管理真空，甚至将合规部门的工作职责简单定位成检查部门或接待检查和管理检查的部门。由于经营的压力，利益的制衡，管理上存在盲点等各方面的原因，合规管理有效性打折。

3.合规风险管理机制不规范。目前，城市商业银行的合规风险管理机制还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，不能适应银行审慎经营和金融监管的需要。内部缺乏统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，制度制定粗略化、大致化、模糊化现象突出，缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制比较欠缺，褒奖和惩罚措施都较轻。一般情况下，只要没有损失，处罚都不够严厉，惩戒作用有限。而城市商业银行各个业务部门各自为政的合规管理体制，未将全行合规风险纳入大风险的视角予以全面管理，尚未制定全行统一的合规风险政策。这导致各个业务部门和各级分支机构对于合规风险存在不同的理解和偏好，全行的合规风险缺乏统一控制。

4.合规专业人才匮乏，队伍建设有待提高。合规管理人员与履行合规职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质尚存在较大的差距，缺乏专业、专职的合规风险管理队伍。银行合规管理人员应当是复合型人才，不仅要熟悉银行的内外政策、制度和流程，而且要具有丰富的业务工作经验和法律专业知识，但目前合规管理人员有相当一部分尚不具备这样的综合素质，严重制约了合规管理发挥高效作用。

三、加强城市商业银行合规风险管理的措施建议

1.加强合规文化建设，塑造深厚的合规文化。合规是银行得以存在和发展的基础，也是银行稳健运行的内在要求。合规是包括高层管理人员在内的每一位员工所必须具备的基本素质和必须遵守的根本准则。城市商业银行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守，将合规文化提升凝炼成银行文化的核心要素，把合规文化理念融入到日常经营管理和决策中，积极倡导“合规从高层做起”，“合规人人有责”，“合规创造价值”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，树立合规是行为准则，竞争优势，而不是障碍的观念，以确保合规风险管理切实有效。

2.健全合规风险管理组织框架。如果没有一个强有力的组织系统，合规风险管理就只是停留在嘴巴上的一个口号而难以有效落实。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》指出：如果一家银行设有符合下述“合规部门原则”，该银行将不能更有效地管理合规风险。中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》为商业银行合规组织的建立提供了具有可行性的指导意见。因此，城市商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，按照独立性、权威性、全面性的原则构建合规管理组织构架，在分行设立独立或相对独立的合规部门，在支行设立合规岗位。明确合规工作体系内各部门的职责定位，以及有效的分工协作机制，完善以合规部门、风险管理部门和内部审计部门为核心的合规风险管理框架。同时，合规部门应为各业务部门和本行员工提供合规风险管理的咨询、指导和培训，通过提供合规性提示、评价和报告的方式，警示督促业务部门管理合规风险。合规部门还应主动为其他业务部门的创新提供合规风险管理支持，在新产品、新业务的管理制度、操作流程等方面进行合规审核，并给予合规性意见，以真正体现合规部门的价值。

3.完善合规风险管理长效机制。通过建立和完善合规风险管理长效机制是合规管理目标实现的重要途径。合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度是合规风险管理长效机制的三大支柱性制度。建立科学的合规绩效考核制度，将银行整体绩效、团体绩效和个人绩效有机结合，建立与岗位职责相联系的合规绩效目标，构建“合规创造价值”的目标导向，落实激励约束，实施有奖有罚，充分体现银行倡导合规与惩处违规的价值理念，使合规风险意识真正贯穿于整个业务流程。切实有效的合规问责制，是解决有章不遵，有规不循的关键。因不作为、乱作为或不当作为等违规行为而造成的不良后果的，必须严肃追究相关人员的责任。建立诚信举报监督制度，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举报不合规行为，强化对违规行为的有效监督。

4.改善合规人员配备，加强合规队伍建设。一是选拔有一定资质、经验、从业经历和专业素质，能正确理解法律、规则和标准，具有诚实正直品格的人员充实到合规人员队伍中。二是强化全员合规培训，提高一线员工和管理人员的合规能力，逐步具备与岗位合规要求相匹配的职业素养，支持和协助合规管理部门识别和管理合规风险。

参考文献：

1.王健安.中国民营银行实证研究[J].中国科技投资，2011（8）

2.卜微微，卜晓晓.我国商业银行中间业务的发展研究[J].经济与法，2011（1）

（作者单位：温州银行 浙江温州 325000）