陆家嘴金融贸易区范围

陆家嘴金融贸易区范围（共8篇）

1.陆家嘴金融贸易区范围 篇一

J 金融业公司的经营范围

本类包括68—71大类。银行、证券公司、保险公司、信托投资公司、信托公司和其他金融单位的附属机构跨行业小类从事银行、证券经纪代理（含证券营业部）、证券投资（含券商自营业务）、保险、信托、风险投资、实业投资等活动，其附属机构应单独划分行业。

银行业

681 6810 中央银行

指代表政府管理金融活动，并制定和执行货币政策的特殊金融机构的活动。◇ 包括：

—中国人民银行总行；

—中国人民银行各级分支机构。

682 6820 商业银行

指国有独资商业银行、股份制银行、城市商业银行、城市信用社、农村信用社等活动。

◇ 包括：

—国有独资商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行）的金融活动；

—国有独资商业银行分支机构的金融活动；

—股份制商业银行及分支机构的金融活动；

—城市商业银行及分支机构的金融活动；

—农业商业银行及分支机构的金融活动；

—农村信用社及分支机构的金融活动；

—国外银行在我国境内开办的金融机构的活动。

◆ 不包括：

—银行金融资产的管理活动，列入7412（投资与资产管理）。

689 6890 其他银行

指政策性银行。

◇ 包括：

—国家政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）的金

融活动；

—国家政策性银行驻各地金融机构的活动。

证券业

指对股票、债券、期货及其他有价证券的投资交易活动。

691 6910 证券市场管理

指证券、期货市场的管理和监督。

◇ 包括：

—国家证券监督管理机构的管理活动；

—国家证监会派出机构（驻各地的证券监督办公室、办事处、特派员办事处）的管理活动；

—证券交易所的活动；

—商品期货交易场所的活动。

◆ 不包括：

—证券营业部、期货交易营业部，列入6920（证券经纪与交易）。

692 6920 证券经纪与交易

指证券、期货经纪代理人的代理交易活动；证券、基金的管理等活动；证券营业部的管理活动。

◇ 包括：

—证券公司的证券交易代理活动；

—期货经纪公司的期货交易代理活动；

—基金管理公司的基金管理活动；

—证券营业部、期货交易营业部活动；

—证券登记、结算机构的活动。

◆ 不包括：

—证券交易所（上海、深圳）、期货交易所，列入6910(证券市场管理)； —证券商的自营投资交易活动，列入6930（证券投资）；

—独立或为主的证券承销活动，列入6930（证券投资）。

693 6930 证券投资

指在证券市场从事股票、基金、债券、期货及其他有价证券的投资活动。包括证券公司（券商）的自营投资活动，以及其他企业、自然人的证券投资活动。该类别还包括证券承销服务活动。

◇ 包括：

—专门从事股票、债券、期货及其他有价证券的投资活动；

—专门从事基金的投资活动；

—证券现券交易、证券回购等活动；

—证券包销、代销、转销等活动；

—其他证券投资活动如（金融衍生工具投资）。

◆ 不包括：

—证券公司（券商）在各地开办的证券营业部，列入6920（证券经纪与交易）； —证券公司（券商）下属机构（子公司、分公司）对非金融市场的实业投资活动（如投资房

地产、电信、制造业等），列入相应的行业类别中；

—证券公司（券商）下属机构（子公司、分公司）受托对资产、资金的信托管理活动，列入7110（金融信托与管理）；

—证券公司（券商）下属机构（子公司、分公司）从事的证券咨询、分析活动，列入6940（证券分析与咨询）；

—证券公司（券商）下属机构（子公司、分公司）从事的项目策划、项目融资、财务顾问、企业购并、重组、上市等风险投资活动，列入7412（投资与资产管理）；

—投资公司及其他机构从事的项目策划、项目融资、财务顾问、企业购并、重组、上市等风险投资活动，列入7412（投资与资产管理）；

—以代理为主，代理证券、期货的交易活动，列入6920(证券经纪与交易)； —受托对股票、基金、债券等资产的信托投资管理活动，列入7110(金融信托与管理)；

—不具体从事证券投资业务和其他金融或非金融业务，具有法人资格的证券公司、信托投资公司、控股公司的总部，列入7411(企业管理机构)。

694 6940 证券分析与咨询

指证券咨询、投资分析活动。

◇ 包括：

—证券投资顾问咨询公司的活动；

—证券分析活动；

—证券资信评估机构的活动；

保险业

701 7010 人寿保险

指主要提供养老等人寿保险和再保险的活动。

◇ 包括：

—各类人寿保险公司及分支机构的保险活动；

—人寿保险公司的附加保险（健康保险、人身意外险、儿童伤害险等）活动； —非人寿保险公司下属独立的人寿保险机构的活动；

—以人寿保险为主险种的保险公司的保险活动；

—为单位提供的集体养老保险活动。

◆ 不包括：

—强制性养老保险，列入8600（社会保障业）。

702 7020 非人寿保险

指主要提供除人寿保险以外的保险活动和再保险活动。

◇ 包括：

—事故险；

—财产保险；

—机动车保险；

—交通运输保险；

—再保险；

—其他未列明的非养老保险。

703 7030 保险辅助服务

指保险代理、评估、监督、咨询等活动。

◇ 包括：

—保险代理的活动；

—保险经纪人的活动；

—保险咨询的活动；

—保险行政监督管理；

—其他保险辅助活动（精算、理赔、调查、评估服务）。

其他金融活动

指银行、证券、保险以外的金融活动。

711 7110 金融信托与管理

指代理资金、财产的信托、管理活动，以及基金的托管人活动。

◇ 包括：

—受托经营资金、动产、不动产及其他财产的信托管理活动；

—受托经营证券、投资基金、养老金及其他社会基金的信托管理活动； —受托经营的投资管理活动；

—代理财产的管理、运作与处置活动；

—对财产（贵重财物、证券及其他物品）保管服务。

◆ 不包括：

—信托投资公司独立从事的银行活动，列入6820（商业银行）；

—信托投资公司独立从事的证券经纪代理活动（证券、期货代理及证券营业部），列入6920（证券经纪与交易）；

—信托投资公司独立从事的证券投资活动，列入6930（证券投资）；

—信托投资公司独立从事的项目策划、项目融资、财务顾问、企业购并、重组、上市等风险投资活动，列入7412（投资与资产管理）；

—信托投资公司独立从事的实业投资和服务活动，分别列入相应的行业类别中； —不从事具体的信托业务和其他金融业务，具有法人资格的信托公司、信托投资公司、控股公司的总部，列入7411(企业管理机构)。

712 7120 金融租赁

◇ 包括：

—各类金融租赁公司。

713 7130 财务公司

指经人民银行批准，为企业融资服务的金融活动。

◇ 包括：

—企业集团、大型联合性企业及其他大型企业的财务公司的活动。714 7140 邮政储蓄

◇ 包括：

—各级邮政系统开办的邮政储蓄机构的活动。

715 7150 典当

指以实物作抵押的贷款活动。

◇ 包括：

—各类典当行、公司的活动。

719 7190 其他未列明的金融活动

指上述未列明的金融活动。

◇ 包括：

—金融担保活动（如贷款担保等）；

—信用卡金融机构的服务活动；

—外汇、黄金、钻石交易活动；

—农村办的融资机构（合作基金会）；

—上述未包括的其他融资活动。

◆ 不包括：

—银行金融资产的管理活动，列入7412（投资与资产管理）；

—与房地产有关的担保活动，列入7230（房地产中介服务）；

—与工程有关的担保活动，列入7671（工程管理服务）。

备注：

根据工商登记有关规定，公司营业执照经营范围字数一般要求在80个字以内（包括标点符号）。

2.陆家嘴金融贸易区范围 篇二

1 金融控股集团实施内外协同战略的背景意义

1.1 顺应政策导向、把握市场机遇的客观要求

国家政策方面, 国资委支持央企探索产融结合, 2010年、2011年, 国资委主任王勇分别在有关会议上指出“支持具备条件的企业探索产融结合”。人民银行鼓励产业集团积极开展产融结合, 设立金融控股集团, 推进综合经营试点, 并将“稳步推进综合经营试点”写入金融业“十一五”规划。市场机遇方面, 金融业是国家大力扶持、支持的产业, 净资产收益率远高于其他行业。2007年全球金融危机爆发以来, 金融资产价格大幅缩水。在这种背景环境下, 通过实施协同战略, 在金融资产价格处于波谷期间, 通过新设、并购重组等方式投资金融行业, 成立金融控股集团进行协同运作, 既能以较低成本布局金融业务, 又能分享金融业快速发展带来的有利机遇。

1.2 金融控股集团加快发展的迫切需要

综合化、全能化都应该是金融业发展的内在规律和要求, 金融控股集团最大优势在于打通货币市场、证券市场、保险市场三大金融市场之间的联系, 通过“一站式”金融服务, 发挥混业优势, 降低整体经营成本。实施金融控股集团内外协同战略, 有助于促进各金融单位在客户、产品、渠道、资金、办公职场、研究力量、后援服务和信息化等资源方面的共享和协同, 从而降低运营成本, 提高运营效率, 增强市场竞争力, 提升金融控股集团整体盈利能力, 实现金控集团的跨越式发展。

1.3 金融控股集团提升品牌影响力的重要途径

金融控股集团通过实施内外协同战略, 可以充分发挥拥有的业务资源以及所需外部金融机构的支持资源, 在“以资源换资源”的竞争性金融市场环境下, 从金融控股集团利益最大化的角度出发, 优化资源配置, 尽可能多地获取市场金融机构在渠道、客户、产品等方面的优质资源, 提升金融控股集团的品牌影响力。

2 国内外金融控股集团实施协同战略的经验

2.1 在集团总部层面整体规划, 坚持顶层设计为先, 自上而下推动

一个企业的发展战略, 直接引领着企业的业务发展模式。对于金融控股集团而言, 集团化的发展模式、综合化的经营战略, 决定了其必须要进行各业务线之间的协同运作。平安作为国内协同运作最为深入的金融控股集团, 其公司战略对内外协同的影响是不可忽视的。

中国平安在发展过程中形成了“致力于成为国际领先的综合金融服务集团”的公司愿景, 制定了“保险、银行、资产管理三大业务支柱均衡发展”的战略, 规划了“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的业务目标。正是在这样的战略目标引领下, 平安实行了业务线协同运作的发展模式, 强调银行、保险、投资、证券等业务的交叉销售与业务配合, 从而提升了中国平安的协同运作效率。

2.2 协同战略需要建立一套行之有效的协同运作机制

内外协同的模式因为涉及到企业内部现有利益格局的调整, 因此, 推动内外协同战略需要具有良好的机制设计, 在这方面, 国外金融控股集团有着成功的经验。

花旗集团作为国际知名的金融控股集团, 也在推动企业协同运作方面具有成功的经验。与旅行者集团合并后的花旗集团彻底成为一家综合经营的金融控股集团, 为了保证业务协同的顺利进行, 花旗采取一种独创的管理组织形式, 即原花旗银行董事长约翰·里德和旅行者集团董事长桑福德·维尔组成联合首席执行官 (CO-CEO) , 以利于两个组织的人员合作。而最大创举是聘用前财政部长罗伯特·鲁宾共同组成三人合作小组, 协助解决两位联合首席执行官的意见分歧。这种“复合体”的做法在解决花旗业务协同方面也发挥了重要作用。对于两家公司均有经营的, 且合并后凸显规模经济的业务, 花旗集团选择授权营销能力更强的一方接管, 在每一笔具体业务中, 综合考察产品和经营策略的特点, 完成最优组合, 使得客户可以在更加宽广的平台上自由选择所需要的金融服务。

2.3 协同战略需要引入合理的绩效考核与利益分配机制

平安集团将协同运作的相关指标纳入到关键业绩指标体系 (KPI) 的考核中, 具体来说, 平安集团对于协同运作的指标考核包括以下三个方面:

(1) 协同运作的整体绩效考核, 平安集团引用渗透率系列指标来考核交叉销售的整体绩效, 有利于衡量客户、渠道、产品的匹配性, 降低销售成本, 提高客户生命周期价值。

(2) 综合开拓业绩达成率考核, 这是平安集团协同运作考核的核心指标。无论是管理层、综合开拓部门、还是业务人员都要接受该指标的考核。

(3) 交叉销售的其它指标考核, 各子公司、各分公司的综合开拓部需按照上级指示, 监督所辖区域相关销售指标的完成, 平安集团正是实行了这种细致紧凑的、纵向和横向相结合的激励和考核监督机制, 才真正保证了交叉销售业绩的完成, 切实推动了交叉销售和协同运作的进程。

2.4 在运作过程中建立有效的利益冲突协调解决机制

汇丰处理渠道冲突的基本原则即要求有两条:一是不允许不同渠道或部门的竞争;二是要求盈利性高的产品优先, 即使盈利性差的产品销售很好, 也要逐渐为盈利性高的产品让路。以汇丰保险寿险和非寿险为例, 汇丰非寿险业务的产品与个人寿险业务的产品有非常大的相似性, 在产品条款、渠道等方面非常容易产生冲突。但每个部门严格执行公司原则, 这样每个部门甚至都不会再遇到渠道冲突的情况。

3 对金融控股集团实施内外协同战略的建议

3.1 加强协同运作的战略引导

综合国内外金融控股集团的协同战略执行情况, 可见协同工作的开展推动难度较大, 需要先易后难、循序渐进的推进。此外, 协同工作的开展涉及利益关系广, 必须坚持顶层设计为先, 从战略上予以重视和推动。从平安的“三大业务支柱均衡发展”战略、中国人寿的资源整合部以及战略规划部, 再到花旗银行的联合首席执行官 (CO-CEO) 以及三人工作小组, 各大金融控股集团都设立了相关部门以规划和部署协同运作的相关工作, 从集团领导到子公司的高层, 都对协同运作的开展给予了高度的重视, 反复强调协同运作的重要性, 力求在公司的管理层形成普遍共识, 这种战略层面的共识对于推动协同运作工作的开展至关重要。因此, 明晰发展战略并加强对协同运作的战略指导, 是发挥金融控股集团各金融业务综合效应的首要问题。金融控股集团应该确立中长期的发展战略, 并以此为协同运作提供宏观指导, 进而实现各业务板块之间的协同运作。

3.2 建立适应金融控股集团的管控模式

对于金融控股集团来说, 在推动旗下各金融专业子公司之间的协同运作时, 必须建立适应金融行业及业务特点的管控机制, 并且要大力发挥管理部门的协调职能, 为各金融板块业务的协同创造良好的制度环境。金融控股集团在建立管控机制时应该注意:

第一, 通过以预算管理为基础的考核机制, 形成金控集团以业绩为导向的企业文化, 并通过对交叉销售的预算管理与考核, 使综合经营的经营理念深入人心。

第二, 通过集团执行委员会例会与子公司经营报告会建立金控集团与各金融专业子公司之间的沟通机制。

第三, 通过多层次的培训体系与各专业机构之间的交流会议, 使金控集团的发展战略、经营理念等深入各个业务部门的每一个员工。

3.3 完善协同运作的制度与机制

由于协同运作对金融控股集团的业务运作体系和管理模式都有很大冲击, 对集团内部的利益格局有重大影响, 因此, 推动协同运作需要通过制度建设、经济利益和感情沟通等多种手段来进行;既要通过制度规定来为协同运作提供硬约束, 也要借助感情纽带来为协同运作提供软沟通, 更要发挥经济利益的激励机制来为协同运作提供内在的动力支持。在具体协同战略的实施上, 除了制度规定、情感推动以及激励制度以外, 统一的后台支持也是值得借鉴的做法, 例如平安集团组织建设的后援中心以及汇丰集团将旗下保险公司内化为后台支持。

3.4 明确管理界面和决策流程

按照资本纽带关系和法人治理原则, 进一步明确金融控股集团和各金融单位之间的管理界面和权责关系。

一是金融控股集团行使出资人和受托人责任与权力, 并向企业负责, 发挥金融控股集团在金融产业战略发展、风险管理、协同运作等方面的核心和统领作用。

二是各金融单位作为控股子公司对金融控股集团负责, 提高各子公司在业务发展、人员薪酬等方面的自主性。

3.5 建立风险管理创造价值的理念

一是转变对风险管理的认识, 将风险管理能力作为金融产业的核心能力, 以“为风险定价”代替单纯的风险控制理念。从企业总部层面明确金融业务的风险容忍度, 实施稳健性风险管理战略, 强调承担适度风险换取中等回报, 按照业务条线系统梳理每类业务的风险点, 明确每类业务可承受的风险界限, 积极拓展风险较低或适中、综合收益较高或公司管控能力较强的业务, 审慎进入高风险、高收益业务领域, 限制进入风险不能识别、评估、控制或收益不能覆盖风险的业务领域。

二是通过金融业务总量控制 (总体资产规模占比) 和结构控制 (内外部业务比例, 市场化业务中低、中、高类风险业务占比) 调节金融产业总体风险水平, 防止金融风险向集团整体扩散。

摘要：范围经济理论产生于对企业内部剩余资源的充分利用。这些剩余或闲置的资源, 是企业在生产经营活动中存在的内部不经济性, 而通过实现范围经济, 企业提高了利用资源的能力和效率。金融控股集团实施内外协同战略, 有利于实现企业整体资源的充分利用, 降低融资成本, 提高利润。

关键词：范围经济,协同效应

参考文献

[1]程静, 李敏.从海尔和德隆透视中国“产融结合”[J].商业现代化, 2006 (1) .

[2]陈燕玲.产融结合的风险及其防范对策研究[J].生产力研究, 2005 (5) .

3.陆家嘴金融贸易区范围 篇三

关键词：金融控股公司；规模经济；范围；研究

一、 金融控股公司的规模经济探讨

规模经济（Economies of Scale）又称“规模利益”（Scale Merit）。规模指的是生产的批量，具体有两种情况，一种是生产设备条件不变，即生产能力不变情况下的生产批量变化，另一种是生产设备条件即生产能力变化时的生产批量变化。规模经济概念中的规模指的是后者，即伴随着生产能力扩大而出现的生产批量的扩大，而经济则合有节省、效益、好处的意思。按照权威性的包括拉夫经济学辞典的解释，规模经济指的是：给定技术的条件下（指没有技术变化），对于某一产品（无论是单一产品还是复合产品），如果在某些产量范围内平均成本是下降或上升的话，我们就认为存在着规模经济（或不经济）。具体表现为“长期平均成本曲线”向下倾斜，从这种意义上说，长期平均成本曲线便是规模曲线，长期平均成本曲线上的最低点就是“最小最佳规模（Mininum Optimal Scale以下简称MOS）”。上述定义具有普遍性，银行业规模经济便由此引伸而来。

金融业规模经济是指随着机构业务规模的扩大而发生平均单位运营成本的下降以及平均单位收益上升的现象，它反映了经营规模与成本、收益的变动关系。金融机构的规模经济是指在经营范围不变的情况下，由于融资规模的扩大导致平均单位融资成本下降而产生的经济，如存款规模、贷款规模、证券市场融资规模等。

一般认为，银行与一般工商企业比较，其规模经济更容易形成，一般工商企业规模经济的形成不仅受到社会对该产品总体需求数量的限制，而且还受到社会对象对产品的规格、款式和质量等不同偏好的限制，而银行则很少受这种限制。而银行业务规模的扩大，在既定的业务资源投入下，降低了交易费用，增加了收益，节约了投入资本和其他资源，促进了银行规模经济的形成。

同样的，金融业也存在一个最适规模问题，无限制扩展会存在规模不经济，这是由于规模变大后，更难以协调、监督和管理，降低整个机构的效率，出现资产质量差、盈利能力低、效率低下和较弱的资本结构。规模经济可以从金融服务的生产中产生，也可以从对金融服务的消费中产生。从服务的生产来看，一般认为，当某一机构提供特定服务组合的成本低于多家专业机构提供同样种类服务的成本时，即存在规模经济。

金融控股公司旗下的金融机构能从规模经济中获益的许多直观的观点在于：（1）可以利用自身的分支机构和其他姐妹机构的销售渠道以较低的边际成本销售附加产品；（2）可以通过系统内部整合行销分析，因而可以更容易地面对客户需求状况的变化；（3）由于金融机构彼此间的产品差异不大，考虑便利性时，客户往往倾向在同一金融体系使用不同的金融服务。扩大了金融控股公司体系的交易规模。（4）可以将管理客户关系的固定成本分摊到更广泛的产品上。

公元1960及70年代，就有学者开始对银行规模经济的实证考察，但直到现在，仍然没有令人满意的结论，基本上，金融业是受到管制的服务业，不像制造业可以在既定的资源下，尽力去追求规模经济，另一方面，金融环境也不断地在演变，制度的因素，管理者的风险偏好都会影响规模经济的形成。

自20世纪60年代~70年代开始，西方经济学家对银行规模经济问题做了多方面的研究。

Baumol（1982）假定成本的增减比例与产出的规模及构成相关，并首次运用规模弹性来衡量经济体的规模经济性。在随后的研究中，许多学者将银行分为两组，一组样本主要由资产规模小于10亿美元的银行组成，研究表明资产规模为1亿美元左右的银行存在规模经济。

Berger、Hanweck、Humphrey（1987）认为，在小型金融机构中，规模较小的银行存在规模经济，在总资产超过1亿美元的银行中，往往存在规模不经济或规模经济不明显的现象。另一组样本由大型金融机构构成，Hunter和Timme（1986）发现，对于单银行制的银行控股公司，其规模经济的上限为42亿美元，而对于多银行制的银行控股公司，其规模上限可以提高到125亿美元。1990年，他们将这一上限重新界定为250亿美元。

Nourlas、Ray和Miller（1990）认为，总资产超过60亿美元的银行出现了规模不经济。Ashton（1998）对英国银行业的研究表明，总资产规模在50亿英镑以上的银行出现了规模不经济。

总结西方研究的观点，较为一致的看法是，银行业具有比较平坦的U型成本曲线，中型银行的效率通常高于大型银行和小型银行。由于技术水平和管理水平在不同国家间存在差异，并且由于技术进步，如计算机和金融衍生工具的运用，银行业的效率在最近几年有了大幅度的提高。

本研究的观点，金融机构并不适用规模经济的概念，直至今日，我们没办法得出大的金融机构具有比中小规模者具有规模经济优势的原因有几点：

1． 基本上，金融机构的产出是靠人和知识而非靠机器设备，而人受限于工作时间和知识，其在一定的时间的产出要提高的程度是有限的。假设有两家银行A，B都办理放款L1，L2，员工各有P1，P2，P1=5P2，生产要素可以自由移动，而且劳动市场也是完全竞争的，所以最后工资是均衡的W，每人的工作时间也就限定于T，平均每件贷款案要工作0.1T，也就是每人每天只会工作十件（T/0.1T=10），加班另有加班费，可贷资金分别为1000K，100K，第一期已贷出50%的资金为500K，50K。假设资金市场是完全竞争，利差是均衡的R，如果两家银行规模成长率都想成长50%，A要贷出250K，B要贷出25K，A银行的工作效率要达到250K/P1=250K/5P2（因为P1=5P2）=50K/P2，B银行的工作效率要达到25K/P2，姑且不论时间的限制，这时A银行势必要付出更高的工资，以符合员工的生产力，否则员工会跑到别家银行，不可能达到业绩，若考虑时间的限制，不提高业绩目标，就得增加人手，最后成本还是提升了。也就是说：

S1=W*P1，S2=W*P2

（△K1/K1t）/（△S1/S1）=（△K2/K2t）/（△S2/S2）

两家的规模效益还是一样的。

2． 一般规模经济的生产函数被假设为齐次生产函数，一起生产弹性大于一或小于一来判定生产是属于规模经济（或不经济）的阶段。但是，这个假设如果用在金融业会有较大的扭曲，金融业每一单位的产出其投入的生产要素不是对称的，也就是一个小产出跟大产出可能两者投入的时间相差无几，例如一笔100万的支票存款跟一笔100块的现金存款两者的工作时间可能差不多，可是，后者的业务规模只有前者的百分之一。或是同一产出可是投入会相差好几倍，例如甲乙同样一笔100万的房地产贷款，由于两者的申请人及房产的条件差异很大，可能导致甲案比乙案要多花好几天的工作时间。也就是说存在着△K1<△K2，反而△S1>△S2服务导向的现象，使得规模经济的效应会被误导，以为这是规模经济或是规模不经济。反之，也存在着银行行业性质不一样，而被看成是规模经济，例如专作私人银行业务的银行，人少，却人平均业务量很大。这时跟一般银行比，就没有相同的基础了。

3． 另外，金融业的规模其实跟政府的政策及经济景气有很大的关联，我们很难光从资产规模和收益的提升，其实生产要素的投入量及其生产力并没变，只是环境条件变了，如果我们根据环境条件变化的结果来推论规模经济或不经济，恐怕会倒因为果。

4． 金融机构特别是银行，其产出与投入大部分的情况是同比增长，例如如果银行已无超额准备，没有新的存款，就不可能有新的贷款，但是存款是要支付利息的，它不像是固定设备在那儿，可以直接摊提成本的，也就是说要扩大规模，所花的成本跟收入存在着线性比率的关系，因为存放款的利率是连动的。如果存款已充分利用配置尽时，若要增加放款扩大业务规模增加收入，就得增加新的存款，但是新的存款是要付出利息，

若△L/Lt=△（rLLt+1-rDDt+1）/（rLLt-rDDt）

规模扩大了，平均成本并没有降低。

5． 如今全球都一至对金融机构有资本充足率的要求，这一管制原则事实上使规模经济的讨论已失去意义，说明如下：K—自有资本；Q—资本充足率；Λ—风险权数；D—存款；L—放款。

假设银行只作存放款业务：

L放款受资本充足率的制约：（Kc/Lλ）<=q （1）

L同时也受存款资源的制约：L<=D（1-a-e） （2）

也就是说，有多少资本可以承担多大业务规模的风险是有一定的管制的，金融业强调的是在良好的风险管理之下，充分获取经济资本的最大收益，而无谓的一直扩大规模，有时反而是一种风险。

二、 金融控股公司的范围经济

金融跨业经营的另一好处常被提及的是范围经济，范围经济是从产品的角度参考一家厂商生产多种产品的效益，也即产品多元化的收益。

有研究认为如果银行同时经营N种资产的成本小于N家银行分别经营其中一种资产的总成本，则表明一定存在范围经济。从国际大银行的扩张来看，规模的扩张一般是伴随着业务范围的扩大，而不仅仅是同一产品链的数量扩张，甚至横跨几个行业的金融机构还能获得互补的协同效益（Weston，1990）。

一般来说，实现范围经济需要一定的前提条件：其一是厂商生产多种产品所需要的投入基本相同，即生产多种产品的要素投入不具有显著的专用性（注），这才能使产业获得与供给范围扩大相联系的范围经济；其二是同一顾客需要两种或两种以上的产品，同一顾客的不同需求可以同时被满足，这才能使产业获得与需求扩张相联系的范围经济。范围经济在此前提条件下之所以会实现，是因为信息的可复制，即同一信息可多次适用于不同的产品。

对于金融业而言，其范围经济可来源于投资、储蓄、信贷和保险产品的交叉营销，金融产品的互补性较强，如按揭贷款和有住房抵押品的寿险保单、汽车贷款伴随汽车保险等；此外，消费者在一个全能化的机构购买产品比在专业化机构中购买相同的一系列产品的搜寻成本、信息成本、监控成本和交易成本更低。

有学者对对全能银行的范围经济效应，从收入增长和成本节约两个方面对范围经济做定量分析。前者是和需求相联系的效率来源，后者是和供给者相联系的效率来源。Walter（1994）构造了全能银行的收入增长方程：

InS1+1=α+β1NTR+β2DPL+β3LA+β4S1+ε1+1 （3）

其中，S1+1、S1分别表示计算期和基期银行的资产规模或资本规模；NTR表示非利息收入在银行收入中的比重；DPL表示贷款资金中来源于存款的比重（存贷比）；LA表示贷款占总资产的比重。

β1、β2、β3分别表示上述3个影响因素对银行资产增长的对数的回归系数，β1+β2+β3表示银行活动范围对银行资产（资本）增长的总影响，如果在给定的显著性水平上β1、β2、β3能够通过不为零的系统检验，则表明银行活动范围对其资产增长速度确有影响，即银行存在范围经济；β4表示银行规模增长的弹性，反应银行资产的增长速度是否和银行规模有关，如果在给定的显著性水平上β4通过不为1的检验，则表示银行资产的增长速度受到自身规模大小的影响；ε1+1为残值项。概括而言，该方程式说明：银行发展水平（资产增长速度）的快慢是否受到自身规模和活动范围的影响。运用该方程分别对公元1980年~1986年及1986年~1990年这两个时期美国的银行样板进行了回归分析，得出下列的结果：

超大规模银行和小银行存在明显的范围不经济，大银行和中等银行则存在明显的范围经营。表现在非利息收入增长对银行资产的扩张有显著影响，非利息收入被视为银行活动范围扩张的典型指标，因此，认为全能银行存在范围经济。

本文认为小银行之所以显不出范围经济，可能的原因在于其负担多样化服务的平均单位成本相对要比中大规模的银行来得高，因为服务的基础设施是差异不大的。至于超大银行则是已经进入服务的边际成本递增的阶段，例如服务人员的工作已经饱和，要再加一组人，否则无法服务全部的客户。事实上我们不能忽略一个很重要的因素：技术进步，特别是客户关系管理（Customer Relation Management，CRM）的技术和知识库的技术，CRM将从多样化的需求面为金融集团增加利润，知识库的共享将从供给面大幅降低金融集团的服务成本，而网络银行的服务方式，更使小银行和中大型银行可以在服务效率及成本降低上一争长短。

三、 金融控股公司的协同效应

在波特（Porter，1980，1985）的《竞争战略》和《竞争优势》著作中，曾强调过协同的重要性，那些相互支持和补充的业务单位由于不同实体间的协同效应，能产生价值创造的效果。假设条件是业务单位越有相关性，能获得的协同效应也就越大，由于相关性增加了协同水平，它可以看作为竞争优势的重要来源，波特详细描述了相关性是如何促进竞争优势的，其中的两种主要方法是资源的共享和技能与专长的转移。协同效应可以通过不同性质或功能的活动来实现，例如管理整合、人力资源整合、生产整合、营销整合和资本整合，由此带来的协同效应可以分别称为管理协同效应（MANINT）、营销协同效应（MKTINT）、生产协同效应（PRODINT）、人力资源协同效应（HRINT）和财务协同效应或资本协同效应（CAPINT）。这4种协同效应领域：销售（营销）、运作、投资和管理—都与公司业绩有关系，协同效应对盈利有重大影响，但程度大小取决于特定的业务领域和类型。只有管理协同效应对所有行业都有较好的影响。

20世纪90年代以来，有关全能银行协同效应的经验研究出现了一些比较重要的成果，但还缺乏公认的一般方法，而由于研究方法、角度和具体对象的不同，结论也不尽相同。

本文的观点，协同效应要能发挥，是需要协同双方或多方的组织目标和绩效目标是一致的，才有显著的效果，举例来说，一个证券子公司接受保险子公司的联合行销计划，希望能透过证券经纪人推广寿险产品给他的证券客户，但寿险商品的业绩计算和奖金制度相对得要比证券业务差，可想而知的是，证券经纪商的时间是有限的，它会花在对他利益最大的项目上，因此协同效应是无法期待的。但是回过头来想，我们适应让一个人同一段时间同时做好几件事，还是让他同一件事做好几件，这是没有立即得出结论的，因为是人在做事，不是机器，同时所做的事，没有一件事是完全相同的，如果再考虑绩效与奖励的因素就更为复杂，这也就是本研究认为过度引用制造业的分析角度来看服务业，特别是金融业，恐怕会有很大的扭曲现象，制造业的标准化程度是相当高，生产要素如果是相同的，产出规格如果是一样的，我们几乎可以说产出的东西是相同的，例如手机的代工，发包厂商把规格及材料定好，同时发给三家代工，出来的手机是一样的。而透过电脑的排程，同一条生产线可以生产三种不同规格的东西，金融业里这样的事情已经逐渐交给了ATM自动提款机。

四、 金融控股公司的经营绩效实证分析

接着考虑金融控股公司旗下的银行跟单一银行的经营绩效，何者会有较佳的表现呢？

苏怡心“金融控股公司成立前后旗下子公司经营绩效之评估—Generalized Translog成本函数之应用”（2005），其研究中国台湾地区的14家金融控股公司，在金控成立后，各金融控股公司是否确实能充分发挥其成本、规模、范畴等各方面综效优势，提高其经营绩效，探讨金融控股公司成立前后旗下银行、保险、证券及票券四种业务子公司的经营绩效，以公元1998年~2004年间为研究期间进行分析。采用以Box—Cox型式将产出加以转换的一般化超越对数成本函数，利用纵横数据（Panel Data）中的固定效果模型来进行实证研究，衡量并比较金融控股公司成立前后旗下子公司的成本效率、规模经济及范畴经济的效果。

实证结果显示，金融控股公司旗下子公司在金控成立前后的绩效表现并没有差距很多，而且成本节省的效果也未显见。整体而言，金控成立后旗下银行子公司在规模经济与范畴经济等指标的表现上并不会变化很大；而证券子公司及票券子公司在规模经济与范畴经济等指标的表现上较佳；而保险子公司虽成本微幅下降，但在规模经济与范畴经济等指标的表现上较差。

江婕宁“美国金融控股公司与非金融控股公司经营绩效之比较—DEA之应用”（2002），在该研究中，“金融控股公司”在分成群组A与群组B的表现，发现大致上来说“金融控股公司”的效率值还是偏低，因而“金融控股公司”在经营效率上还有很大的改善空间。“金融控股公司”之所以绩效偏低，其认为大致可归因于整体金融景气不良及金控模式刚成立下资源整合并未达到最适，因而“金融控股公司”的绩效并没有高于“非金融控股公司”。但可肯定“金融控股公司”的整合确切带给银行初期经营绩效的降低，而此种暂时的低效率会随着母公司人员的删减、营运项目的扩充而消失。

林瑞茂“台湾金融控股公司经营效率分析”（2005）以资料包络分析法及主成份分析法为金融控股公司衡量他们的经营绩效，发现银行应摒除资产规模越大越好的迷思、应针对己身现有的资源做最有效率的运用，不应一昧盲从国际潮流而做相同模式的金融转型。

根据上诉的实证分析结果，我们仍无法确认，金融控股公司旗下的金融机构会比同类的单一机构表现较佳。

本文认为，金融控股公司或金融集团的经营的效益是要向外看，而非向内看，否则会失去焦点，我们从美国《金融服务现代化法》的立法用意也可以看出其所强调的两个重大作用：（1）维护市场的公平竞争；（2）增强美国金融业的国际竞争力。

所谓维护市场的公平性，是让想跨业经营的金融业者都有法可依循，重点在维护商业银行与投资银行间的公平竞争。也就是说，从内部来看，只是能维护市场分配的公平竞争，是无法因为采用此新的制度而产生一个新的市场。

我们如果认真来看，金融控股公司的跨业经营模式就内部而言，是否能对整体社会福利有增加是有疑问的。考虑下面的式子：

新的福利=新的经济效益-新的社会成本

=资源节约（R）+新的税收（T）-新的监管成本（C）-新的失业成本（U）

=R+T-C-U

假设原来市场是均衡的，市场总额是一样的，金融控股公司对内只是经由市场充分配取得新的份额，所以政府税收没改变，就资源节约而言，从前述的分析看来，金融控股公司的经营模式在规模经济，范围经济及协同效应上并没有显著的效益证明。但是为了这新的体制，势必要有新的监管模式，产生新的监管成本，同时金融控股公司经由整并旗下资源，或是并购其他金融业，势必造成一部分的生产要素释放出来，也就是产生新的失业人口。R+T-C-U<0的机会很大。所提对内看，似乎并不是一个合乎成本效益的选择。

但如果从外部来看，金融控股公司的资产规模扩大，经营业务范围广泛，营销技术的增强等等都是有利于金融集团向外竞争，站在国家的立场，也是彰显国力的一种表现方式，加上向外竞争的因素，经济福利可以重新衡量为：

新的福利=新的经济效益–新的社会成本

=R+T+TX-C-U+UX

由于国外业务的扩张，政府的税收增加了TX，同时金融集团为因应新的国外业务，也增加了新的就业机会UX，整体衡量，社会福利就很有机会增加了。

五、 结论

尚未有明显的实证资料显示，金融集团其规模及跨业经营模式，比中小型规模的银行具有规模经济，范围经济和协同效益的优势。

金融集团的规模经济，范围经济和协同效益之所以无法像其他产业可以明显分析出来，甚至规模大也未必有效益，主要有几个因素：

1． 金融业是个受管制的行业，其经营规模受制于资本充足的限制，和监理机构对其经营规模与风险控管是否一致也有很大的关系。

2．金融集团的范围经济与协同效应也受制于主管机关对控股公司旗下子公司间的防火墙设置是高还是低，越高，子公司间彼此资源的互通就难，越低则越容易，也就影响了范围经济与协同效应的效果。

3．金融机构所面对的风险是组合式时的风险比起其他产业对风险的判断要复杂，而其规模是否要扩张与否该管理者的风险偏好有几大的关系。同样规模的两家金融机构对同一件贷款案可能看法是完全不一样。

4． 有的银行善用科技技术的能力，尤其是在网络与语音服务上，ATM功能的发挥程度，CRM的运用，来抢他跟大金融集团的竞争优势。

5． 站在客户服务导向，金融业其生产要素的投入与产出的关系未必是正相关的。

参考文献：

1．徐传谌，称贵廷，齐树天．我国商业银行规模经济问题与金融改革策略透析．经济研究，2002，（10）：22-30．

2．王聪，邹朋飞．中国商业银行规模经济与范围经济的实证分析．中国工业经济，2003，（10）：21-28．

3．于良春，高波．中国银行业规模经济效益与相关产业政策．中国工业经济，2003，（3）：40-48．

4．邵东亚．全能银行的协同效应：概念框架、理论模型与经验研究．经济评论，2004，（1）．

5．林瑞茂．台湾金融控股公司经营效率分析．长庚大学企业管理研究所未出版硕士论文，2005年11月．

6．Saunders and I．Walter．Universal banking in the United States：What Could We Gain．What Could We Lose．Oxford University Press，1994．

7．Porter M．E．Cluster and New Economics of Competition．Harvard Business，1998，（11）．

8．Vander Vennet，R．Cost and profit efficiency of financial conglomerates and universal banks in Europe．Journal of Money，Credit and Finance，2002，34（1）：254-282．

作者简介：徐顺英，中南大学商学院博士生。

收稿日期：2007-07-27。

4.陆家嘴金融贸易区范围 篇四

金融市场业务知识竞赛范围

一、国家政策法规及监管要求 《中华人民共和国银行业监督管理法》 《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国中国人民银行法》 《中华人民共和国票据法》 《中华人民共和国刑法》

《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》

《中华人民共和国国务院金融违法行为处罚办法》

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2005年第2号）

《关于发布〈商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法〉的通知》（银发[2006]121号）

《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发[2009]65号）

《中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知》（银监发[2009]111号）

《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》（银监发[2009]113号）

《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》（银监发[2010]72号）

《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》（银监发[2011]7号）《国家外汇管理局关于外汇指定银行对客户远期结售汇业务和人民币与外币掉期业务有关外汇管理问题的通知》（汇发[2006]52号）

《国家外汇管理局关于人民币对外汇期权交易有关问题的通知》（汇发[2011]8号）

《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》（中国人民银行令2002年第2号）

《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉的决定》（中国银行业监督管理委员会令2011年第1号）

《国家外汇管理局关于外汇指定银行对客人民币外汇货币掉期业务有关外汇管理问题的通知》（汇发[2011]3号）

《银行间债券市场非金融企业债务融资工具募集说明书指引》（NAFMII指引0001）

《银行间债券市场非金融企业债务融资工具尽职调查指引》（NAFMII指引0002）

《银行间债券市场非金融企业短期融资券业务指引》（NAFMII指引0003）

《银行间债券市场非金融企业中期票据业务指引》（NAFMII指引0004）

《银行间债券市场非金融企业债务融资工具主承销商后续管理工作指引》（NAFMII指引0006）

《银行间债券市场非金融企业债务融资工具突发事件应急管理工作指引》（NAFMII指引0007）

《银行间债券市场非金融企业债务融资工具发行注册规则》（NAFMII规则0001）

《银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规则》（NAFMII规则0002）

《银行间债券市场非金融企业债务融资工具中介服务规则》（NAFMII规则0003）

《银行间债券市场中小非金融企业集合票据业务指引》 《人民银行关于印发〈公开市场业务暨一级交易商管理暂行规定〉的通知》（银发[1997]111号）

全国银行间同业拆借中心《关于发布〈同业拆借交易操作规则〉的通知》（中汇交发[2008]85号）

《关于发布〈中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心本币市场信息披露管理办法〉的公告》（中汇交公告[2008]61号）

《中国人民银行关于施行〈中华人民共和国票据法〉有关问题的通知》

《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》 《中国人民银行关于印发〈支付结算办法〉的通知》

《中国人民银行关于印发〈支付结算业务代理办法〉和〈银行汇票业务准入、退出管理规定〉的通知》

《中国人民银行关于印发〈商业汇票承兑、贴现、与再贴现管理暂行办法〉的通知》

二、行内规章制度

《关于印发〈中国农业银行代客境外理财业务管理暂行办法〉和〈中国农业银行代客境外理财业务操作规程（试行）〉的通知》（农银发[2007]105号）

《关于印发〈中国农业银行理财业务管理办法〉的通知》（农银发[2009]334号）

《关于印发〈中国农业银行理财业务会计核算办法〉的通知》（农银规章[2010]26号）《关于印发〈中国农业银行理财业务风险分类管理办法（试行）〉的通知》（农银规章[2009]12号）

《关于印发〈中国农业银行理财业务应急处置预案（试行）〉的通知》（农银办发[2009]142号）

《关于印发〈中国农业银行远期结售汇及人民币与外币掉期业务管理办法〉和〈中国农业银行远期结售汇及人民币与外币掉期业务操作规程〉的通知》（农银发[2005]285号）

《关于印发<中国农业银行法人客户外汇买卖业务操作规程>的通知》（农银规章[2011]40号）

《关于印发中国农业银行柜台记账式国债交易及二级托管业务管理办法、风险控制办法和操作规程式的通知》（农银发[2002]84号）

《关于印发〈中国农业银行代理黄金交易业务管理暂行办法〉、〈中国农业银行代理黄金交易暂行规则〉的通知》（农银发[2002]137号）

《关于印发〈中国农业银行“传世之宝”实物黄金买卖业务管理办法〉和〈中国农业银行“传世之宝”实物黄金买卖业务操作规程〉的通知》（农银办发[2009]336号）

《关于印发〈中国农业银行境外贵金属远期客户业务管理办法（试行）〉及〈中国农业银行境外贵金属远期客户业务操作规程（试行）〉的通知》（农银规章[2010]47号）

《关于印发〈中国农业银行法人客户衍生产品交易业务管理办法〉和〈中国农业银行法人客户衍生产品交易业务（非制式）操作规程〉的通知》（农银规章[2010]86号）

《关于印发〈中国农业银行短期融资券承销业务管理办法（试行）〉的通知》（农银办发[2008]1263号）

《关于印发〈中国农业银行债券投资管理办法〉的通知》（农银规章[2010]72号）

《关于印发〈中国农业银行SHIBOR报价管理办法〉的通知》（农银规章[2009]15号）

《关于印发〈中国农业银行资金交易和投资业务管理基本规则（试行）〉的通知》（农银发[2008]353号）

《关于印发〈中国农业银行商业汇票转贴现业务管理办法〉的通知》（农银规章[2010]134号）

《关于对大型优质客户票据融资业务实行总分行联动的指导意见》（农银办发[2008]962号）

《关于印发〈中国农业银行法人客户授信管理办法〉的通知》（农银发[2007]222号）

《关于印发〈中国农业银行境内金融同业客户授信管理办法〉的通知》（农银规章[2010]182号）

《关于印发〈中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）〉的通知》（农银发[2005]1号）

《关于印发〈中国农业银行信贷管理基本制度〉的通知》（农银发[2007]339号）

《关于按照权责发生制核算票据贴现、票据买入返售和票据回购业务的通知》（农银办发[2008]1212号）

注：

1、金融市场业务知识竞赛内容范围包括但不限于上述国家政策法规及行内规章制度。

2、竞赛前如有关于金融市场业务的最新政策法规及规章制度，将列入竞赛范围。

3、上述“国家政策法规及监管要求”的主要出处如下：

http:// http://

附件2：

信用卡业务知识竞赛范围

一、发卡业务管理

《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（农银发[2004]54号)《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）业务管理办法（试行）》（农银发[2004]54号)《中国农业银行贷记卡个人客户征信信息管理规定》（农银办发[2008]1196号）

《中国农业银行金穗贷记卡发卡业务操作规程》（农银规章[2010]192号)《中国农业银行金穗贷记卡发卡业务操作手册》（农银卡中心[2011]2号）

《中国农业银行金穗贷记卡分期付款业务管理规定》（农银规章[2010]57号）

《中国农业银行金穗准贷记卡章程》（农银发[2008]432号）《中国农业银行惠农信用卡管理规定（试行）》(农银办发[2009]9号)《中国农业银行金穗准贷记卡业务管理办法》(农银办发[2009]680号)《中国农业银行金穗准贷记卡发卡业务操作规程》

二、收单业务管理

《中国农业银行国际卡收单业务管理办法》（农银发[2007]33号)《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》（农银办发[2007]708号)《中国农业银行信用卡增值服务商户收单业务管理规定》（农银办发[2009]793号)《中国农业银行银行卡商户收单业务外包管理办法》（农银办发[2009]794号)《中国农业银行国际卡收单业务操作规程(试行)》（农银办发[2009]636号)《中国农业银行国际卡收单动态货币转换(DCC)业务操作规程(试行)》（农银办发[2009]871号)《中国农业银行POS设备管理办法(试行)》（农银规章[2011]41号)《中国农业银行POS收单交易操作规程》（农银规章[2011]43号)

三、业务风险管理

5.陆家嘴金融贸易区范围 篇五

1、中华人民共和国商业银行法

2、中华人民共和国票据法

3、中华人民共和国担保法

4、中华人民共和国合同法

5、中华人民共和国会计法

6、农村信用社不良资产监测和考核办法

7、中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》的通知

8、农村信用合作社管理规定

9、中国银行业监督管理委员会关于印发《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》的通知

10、中国银行业监督管理委员会关于印发农村合作金融机构社团贷款指引的通知

11、关于印发《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的通知银监发〔2006〕63号

12、关于印发《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》的通知

6.首件制工程范围和关键工序范围 篇六

第八条 路基工程：软基处理、结构物台背回填、路基填筑、新旧路基连接。

第九条 涵洞工程：涵洞、倒虹吸、通道的接长和新建。

第十条 桥梁工程：基础、墩台身、梁板预制与安装、新旧梁板连接、上部结构现浇、桥面铺装及凿毛、防水层、防撞护栏、伸缩缝安装、橡胶支座安装及更换、旧结构物加固补强。

第十一条 隧道工程：洞身开挖、喷射混凝土支护、锚杆支护、钢筋网支护、混凝土衬砌、防水层、装饰工程。

第十二条 路面工程：底基层、基层、透层及下封层、沥青砼下面层、中面层、上面层、水泥混凝土面层。

第十三条 防护工程：挡墙、护坡。

第十四条 排水工程：排水沟、盲沟、渗井。

第十五条 交通工程：防撞护栏、标志、标线、防眩板。

第十六条 房建工程：基础工程、主体工程、混凝土预制、安装、装饰工程。

第十七条 机电工程：电缆埋设、设备安装。

第十八条 上述工程项目中，带下划线的为A类单项工程，其余为B类单项工程。

第二十条 施工单位作为施工主体，是首件工程认可的直接责任单位，对完成的首件工程自我评价，编写评价报告。评价报告包括施工工艺、技术指标、自检资料、质量保证措施及责任人。

第二十一条 监理单位承担A类单项工程的初评和B类单项工程的终评职责。提交首件单项工程的监理实施细则、抽检资料、评价报告及监理责任人。制定首件工程认可的申报、检查和审批用表供各方使用。

第二十二条 项目业主承担A类单项工程的终评和认可职责。负责组织召开现场会或邀请专家评审等措施来评价A类单项首件工程的工程质量是否达到优良工程，其工艺技术是否完善可以推广。施工单位和监理应根据评审意见进一步完善施工和监理实施方案。在此基础上由监理下达指令，开始批量生产。

关键工序开盘令

3、实行开盘令制度的关键工序包括：水泥混凝土浇筑、水泥混凝土面层摊铺、沥青混合料摊铺、封层铺筑、水泥稳定混合料铺筑等永久工程实体成型性施工工序。

第二章 “首件工程认可制”验收备案范围

第三条 路基工程：软基处理、结构物台背回填、不同压实标准的路基填筑。

第四条 涵洞工程：涵洞、倒虹吸、通道。

第五条 桥梁工程：基础、墩台身、梁板预制与安装、新旧梁板连接、上部结构现浇、桥面铺装、防水层、防撞护栏、伸缩缝安装。

第六条 路面工程：底基层、基层、沥青砼下面层、中面层及上面层、水泥砼路面。

第七条 隧道工程：洞身开挖、喷射混凝土支护、锚杆支护、钢筋网支护、混凝土衬砌、防水层。

第八条 防护工程：挡土墙、护坡。

第九条 排水工程：排水沟、盲沟、渗井。

第三章 关键工序（部位）验收备案范围

第十条 桥梁工程：梁体及支座安装质量，桥面防水，伸缩缝安装。第十一条 路面工程：下封层（稀浆封层、沥青表处）、粘层、基层层间粘结。

第十二条 拌和站建设：场地硬化、材料分仓、计量设备标定、远程监控。

工程“首件制”实施办法（试行）工程“首件制”

实施办法（试行）

为有效控制 S215 线三岔口至莎车高速公路项目工程施工质量，预防质 量通病，消除重大质量事故和质量隐患，决定在此项目内全面实行首件工 程认可制（简称“首件制”，特制订本办法。）

一、实行首件工程认可制的目的

立足于“预防为主、先导试点”的原则，以提高质量改进意识为目的，根 据首件工程的各项质量指标进行综合总结评价，对施工质量存在的不足之 处分析原因、提出改进措施，以指导后续施工，预防后续施工可能产生的 各种质量问题。

二、首件工程认可制的综合评价标准

1、《公路工程质量检验评定标准》（JTG F80/1-2004）；

2、《公路工程施工质量验收规范》（DGJ08-119-2005）

3、招标文件、施工合同、设计文件及技术规范；

4、指挥部有关文件。

三、首件工程认可制实施的范围

首件工程认可制贯彻“以工序保分项、以分项保分部、以分部保单位、以单位保总体”的质量创优保障原则，着眼抓各分部（分项）工程的首件工 程质量。实行首件工程认可制的工程范围为：

1、结构工程：桩基、承台及墩台身（帽）、预制构件、上部结构现浇（预应力梁、板）、桥面铺装（试验段）、防撞护栏（单幅试验段）。

2、小型结构物：不同结构形式的涵管、通道、排水管道等。

3、路基工程：风积砂填筑、软基、盐渍土处理、不同压实标准及不同 填料的路基填筑工程（试验段）。

4、路面工程：路面铺装（试验段）。

5、防护工程：浆砌片（块）石，水泥混凝土预制块铺砌、坡面防护等。

6、地基处理与基础工程：砾石桩。

7、对工程质量和安全影响较大的临时结构和附属设备设施，如工程首次使用的模板、支架、运输安装设备设施等。

四、首件工程认可制的实施程序

1、选定 各承包人根据本办法第三条规定确定工程项目内容，在每一分部（分 项）工程中选择第一个施工项目作为首件工程（如试桩、第一个墩柱、第 一榀梁等），并将首件工程的每一道工序作为首件工序。根据现行有关标准 化施工管理操作技术规程，编制严密的每道首件工序的操作规程，驻地监 理办编制切实可行的监理细则。

2、实施及要求（1）承包人在实施首件工程施工前，必须完成相应的开工审批程序和 所有施工准备工作。（2）实施首件工程的关键在于事前控制和实施过程的控制。对承包人 的承台、墩柱、箱梁等外露构件模板，监理应在首次使用前进行加工质量 验收，对精度和刚度不符合要求的必须整改至合格为止。模板周转一定时 间后，如变形较大，应及时整修至合格。“首件工程”所使用的模板、支架、机械设备设施、原材料和混凝土配合比等必须实施严格的检查验收，并经 监理检查签字认可，不符合标准和规范要求的必须立即整改，否则一律不 得用于首件工程。（3）首件工程主体结构现场正式施工前应提前通知总监办和业主到现 场参加施工前各项准备工作的检查验收，验收合格后，方可开始施工。另 有规定除外，驻地监理办、总监办和指挥部进行首件工程施工全过程监督，发现问题及时纠正。（4）路基、基层、路面、立柱、梁体及混凝土防撞护栏等对结构或混 凝土外观质量要求较高的分部（分项）工程要进行专项工艺试验，大直径 钻孔桩成孔等决定工程成败和工程质量的分部（分项）工程要进行专项工 艺试验。承包人要详细记录试验及操作程序和有关数据，驻地监理办、总 监办和指挥部代表督查操作过程并及时纠正偏差。确保工程内部、外观质 量是实施工程首件制的重要目的之一。

3、评价和认可（1）在首件工程完成后 7 天内（混凝土工程指拆模后 7 天内），承包 人应完成以下工作：对已完成项目的施工工艺进行书面总结，对该项目质 量进行综合评价，提出自评意见，“追根溯源、穷追不舍” 提出相应质量改进，措施，以《首件工程认可申请表》（附后）报监理和业主认可。驻地监理办、总监办和指挥部的各自审查认可期限不超过 3 天。（2）评价前承包人和监理根据需要进行必要的检测，以充实评价依据。（3）首件工程施工总结应包括以下内容： ①首件工程概况； ②首件工程主要施工方法及施工工艺； ③首件工程施工情况； ④各工序检测试验数据及相关报告； ⑤首件工程质量评价； ⑥首件工程施工中存在的质量技术问题及针对性的改进措施； ⑦推广的意见和建议。（4）首件工程认可制评价责任体系应坚持“自下而上，分级负责”的原 则。承包人作为施工责任主体，承担自评责任，评价时应提供施工工艺措 施、自检资料、质量保证措施及质量责任人姓名。驻地监理办和总监办承 担复评责任，驻地办监理必须提交该分部（分项）工程的监理评价资料。指挥部最终确定是否认可首件工程。（5）对重要的工程项目，经指挥部提出，可以组织专家召开专题会对 首件工程进行审查认可，将会议纪要作为审批的附件。（6）对首件工程的评价意见分为优良、合格和不合格三等，优良工程 推广示范，合格工程予以接收，不合格工程责令返工。

4、推广和实施监督 实行首件工程认可制，是通过首件优良工程的示范作用，带动、推进 和保障后续工程的质量，后续工程的质量不能低于首件工程标准。承包人在进行后续工程施工时，应严格按照认可的首件工程质量改进措施进行施工，驻地监理办严格监督承包人按首件工程确定的标准实施后 续工程。将首件工程认可制执行情况纳入质量考评内容，必要时组织现场点评，以确保首件工程认可制的严格执行。

五、首件工程认可制的资料管理

首件工程认可的检查用表，均须采用附表格式申报，并有相关责任人 的签字。

六、附则

六、附则

1、首件工程认可制以施工标段为单位分别进行，按照本办法第三条规 定的范围执行。

2、本办法由指挥部工程技术部负责解释，2011 年 8 月 1 日起试行。自

附件：首件工程条件验收表 首件工程认可申请表 附件：

首件工程条件验收表 首件工程条件验收表 条件验收 编 号： 工程 分部（分项）

工程各项准备工作已完成，具备首件施工条件，请予审查和批准。（符合要求请打√）附件：现场人员落实、现场工况符合要求 设备、材料进场报审资料 施工方案、技术安全交底及相关管理资料 各项试验资料、自检及测量资料 安全临时设施验收资料及相关资料 □ □ □ □ □

项目经理： 承包单位（章）： 驻地监理工程师意见：（打√）年 月 日

经检查该首件工程各项准备工作 □完善 □不完善，□同意 □不同意 工。驻地高监： 驻地监理办（章）： 总监理工程师意见： 年 月 进行施 日

总监理工程师： 总监办（章）： 代建指挥部意见： 年 月 日

业主代表（或授权代理人）：

本表一式四份，承包人、驻地监理办、总监办、代建指挥部、各一份。５ 年 月 日 附件：

首件工程认 首件工程认 可 申 请 表 编 号： 公通—32 工程 分部（分

项）工程已完成，首件工程工艺总结、各类施工资料，以及修改补充后的施工方案、作业指导书等各类工作已完成，请予审查和批准。附件：首件工程施工工艺总结、施工方案、作业指导书、各类施工资料 项目经理： 承包单位（章）： 驻地监理工程师意见： 年 月 日

1、经测评该首件工程为

□优良 □合格 □不合格（打√）优良 合格 不合格

2、首件工程评价报告见附件 驻地高监： 驻地监理办（章）： 总监理工程师意见： 年 月 日

总监理工程师： 总监办（章）： 代建指挥部意见： 年 月 日

业主代表（或授权代理人）：

7.陆家嘴金融贸易区范围 篇七

2011年5月26日, 凌力尔特公司 (Linear Technology Corporation) 推出LTC3805/-5的高可靠性 (MP级) 版本, 该器件是一个频率可编程的反激式控制器, 在-55℃~150℃的结温范围内工作。这款高性能并联稳定输入电压PWM (脉冲宽度调制) 控制器可从5 V到离线式应用的宽输入电压范围内工作, 非常适用于需要用一个电源同时提供48 V和24 V标称输入系统的用户。

LTC3805/-5采用电流模式控制架构, 提供了卓越的瞬态响应和逐周期限流, 同时简化了反馈环路稳定性。固定工作频率范围为70 kHz~700 kHz, 并可同步至一个外部时钟。小的启动电流 (40μA) 和工作电流 (360μA) 最大限度地降低了功率损耗, 并提高了效率。其100 mV的低限流门限进一步降低了功率损耗。其他特点包括可调软启动、可编程斜率补偿、远程接通/断开和过压保护。LTC3805MP-5具有一个4.5 V的较低接通电压, 而LTC3805MP的接通电压则为8.4 V。

LTC3805MP/-5版本采用耐热增强型MSOP-10封装, 有现货供应。千片批购价为每片4.76美元。如需更多信息, 请登录www.linear.com.cn/product/LTC3805。

8.最小范围的黑话 篇八

从心理学上说,给爱人起爱称,就相当于小狗撒尿,至少从称呼上将对方划到自己的领地。这种心态,王戎之妻的话可为代表:“我不卿卿,谁当卿卿?”翻译成市井白话就是:“你是我的老东西,我不黏糊你个老东西,谁能黏糊你这个老东西?”

爱称应该是最具个性的,如果实在不好意思太有个性,或者担心对方无法接受,只能在前面附上漫长的定语,以示区别。

许广平在给鲁迅的第一封信中便落款为:“谨受教的一个小学生许广平”,这是3月11号的信。到了3月15日,这落款便成为“小学生许广平”,四天的时间便跨越了两个定语,至少说明了内心进境之神速。五天之后,落款变成了“鲁迅先生的学生许广平”,一下把自己和对方连在了一起。至4月10日,许便自称“小鬼许广平”,并注明“鲁迅师所赐许成立之名”,昵近之意,溢于言表,又有些谨慎的收敛,不过“小鬼”之谓,已进入爱称范畴。这种暗号,旁人看似明白,个中人心已跌出云外,兀自起伏了。

爱称进入第二个阶段,往往有强买强卖的风范。最典型的便是把自己划归对方,“你的”、“全是你的”。梁实秋先生给韩小姐的信中便自称“你的人”。从想让别人归自己,到一定要把自己归别人,绝不讨价还价。

爱称的高级段位,基本上到了无招胜似有招的地步。鲁迅和许广平之间互称“小白象”和“小刺猬”算是比较平淡的,有一封信中还插入了算术等式:“小刺猬=小莲蓬=小莲子”。徐志摩对陆小曼的称呼繁复花哨,令人叹为观止:眉,小龙,龙龙,我唯一的爱龙,眉爱,爱眉,至爱妻曼,眉眉至爱,爱眉亲亲……徐志摩称呼自己也令人目眩:摩祝眉喜,摩摩祝眉眉福,摩问眉,你的顶亲亲的摩摩,汝摩……最酷的应该算是“你的心他”,虽然实在分析不出到底是个什么意思。