构建合规文化 促可持续发展

构建合规文化 促可持续发展（共10篇）

1.构建合规文化 促可持续发展 篇一

围绕发展抓合规 抓好合规促发展---浅谈农行合规与发展的关系

目前，在农行部分员工认为：安全合规就难发展，要发展就难免违规。这个问题在部分员工甚至领导干部心中都或多或少地有所表现，甚至把合规与发展对立起来。实际上，合规不是发展的垫脚石，而是铺路石；内控合规也讲成本，要加大投入和产出。只有合规经营、强化内控管理，我们的业务才能得到健康协调发展；经常违规经营、违规操作，虽然业务暂时发展了，但存在巨大的风险隐患，若出现一个案件，终究是会阻止发展的。为此，笔者认为，农行在今后的工作中，要处理好合规经营、内控管理与发展的关系，围绕发展抓合规，抓好合规促发展。

一、合规是发展的前提和保障。

无论发展什么业务，首先要合规。俗话讲“没有规矩不成方圆”，没有规矩又谈何发展呢？在我们日常工作中常常有同志认为，一些规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的发展。其实不然，细细想来，我们会发现：各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，有些甚至是经过血与火的考验才总结出来的，往往付出了很大代价才痛改前非。在每次违法违纪违规的背后，都是由于平时对合规没有正确认识，认为一些违规行为是小事，是对制度的灵活掌握，是对业务的变通。常此以往，“常在河边走又怎能不湿鞋”，一旦湿了鞋，后悔就晚矣。合规是发展的方向盘，不是发展的垫脚石，而是铺路石。如果没有合规，没有为农行经营发展提供前提和保障，农行的发展就会偏离轨道，迷失方向，丢失自我，就会付出沉重代价。只有建立严密的风险管理和内控制度，才能保证各项业务持续健康发展；只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自已的权益和维护广大客户的权益。

二、发展是合规的基础和目的。

作为股份合作制企业的农行，追求效益是目标，是核心，是第一要素，而发展是必由之路。发展是硬道理，不发展就是过，发展慢了也是过，而盲目发展、无序发展、违规发展就是自取灭亡。发展是农行的命脉、关键点。没有业务的长足发展，农行就谈不上什么经营，就成了无源之水、无本之木。业务的快速发展关系到股东的利益，员工收入的增长。没有业务的持续增长，农行就失去了存在的意义，员工收入也就提不上来，会丧失干劲、失去精神，从而在根本上失去竞争力、会被其他金融机构挤跨，败下阵来，从而最终成为时代的弃儿----被撤并，而自己的员工，也逃脱不了失业----没有收入的命运。

作为一名农行员工，我们要始终以“市场为导向，以客户为中心”，为农业银行业务的发展而兢兢业业地工作。只有通过我们的努力，让客户直接了解农业银行的业务，才能充分担当着沟通客户与农行的桥梁作用。面对激烈的市场竞争，我们重任在肩，营销客户的难度越来越大，客户的服务意识也愈来愈强烈，提出的要求也水涨船高，但我们千万不能为了发展业务、满足客户不合理的要求而违规，更不能为了一时之利而违法；这些都是得不偿失，是与农业银行的发展是背道而驰的。宁可不发展，也不能违规发展。违规发展业务，那不是真正的发展。真正的发展是在合规的框架下构建的，是良性的发展，是健康的发展，是和谐的发展，是实现“五要素”动态平衡的和谐发展。依法合规与发展是并行不悖的，合规经营的过程就是防范风险的过程，同样也是创造价值的过程，我们要深深把握这一点。

三、合规和发展相辅相成，相互促进。

“合规也讲成本，要加大投入和产出。”合规为发展提供良好的制度保障，创造良好的氛围。只有这样，业务才能得以持续、健康、协调、快速发展。业务的不断发展，也对合规提出新的要求，需要建立新的规章制度，与之相匹配。二者不是矛盾的，而是和谐统一的，是日常业务经营中的双胞胎，相辅相承，缺一不可。

农行是经营货币的风险行业，风险伴随着农行经营的全过程。员工一着不慎，会造成农行全盘皆输的命运。农行经营中的风险点很多，包括业务技能风险、操作风险、制度风险、员工道德风险等等，每种风险都必须严加防范。就知识技能而言，如果员工不具备一定的知识就可能会按照自己的想法去处理，从而为农行、客户，同时也为自身财产造成不必要的损失。就操作而言，如果员工不按规章制度及相关规定操办业务，就会造成输官司，进而使农行财产损失，也可能会为此而丢掉自己的饭碗、失去工作、没有收入。就道德风险来说，常规的传统的道德观，大家可能都具备，但如果没有长期的正确的思想教育，部分员工可能会迷失方向而沉沦，做出不该做或不能做的事，使农行、客户利益受损，最终害了自己，使农行在当地使去信誉的同时，自己也走入牢房。

发展与风险是农行日常经营中的双刃剑，二者同等重要，缺一不可。只有把发展与防范风险放在同等重要的位置，坚持两手抓，两手都要硬，哪个都不懈怠，才能既防范经营中的风险，又推动业务的持续、快速、稳定、健康发展，实现国家、股东、农行、员工四者利益共长。对基层员工来说，就要求日常工作中要严格遵守各项规章制度的要求，不办违规业务、不办人情业务，做到合法合规操作。同时，还要尽已所能，千方百计发展业务，为农行事业的发展尽最大努力，使自身的收入提高、价值提升与农行事业发展同呼吸、共命运。

在当今金融同业竞争日趋激烈的今天，我们要正确处理好合规与发展的关系，不走形式，不走过场，不走弯路，认清形势，坚持以人为本的理念，树立科学的发展观，强化内控管理，建立合规文化，从而促进农业银行业务全面和谐发展，实现国家、农行、股东、员工四者利益最大化。

2.构建合规文化 促可持续发展 篇二

昌黎县地方公路通车总里程1462.29公里，其中县级公路99.09公里，乡级公路297.8公里，村级公路1065.4，公路网密度为139.5公里/百平方公里，随着农村传统农业产业化调整，我县的农村公路越来越发挥着重要的作用，带动着小城镇区域经济的快速增长，涌现了许多的农业增收新亮点。为适应地方公路发展的需求，2008年市交通局理顺管理体制，将地方道路管理站职能重新进行定位：对辖区内县级公路进行建设、养护，对乡、村级公路进行宏观规划、进行行业指导工作。

2 行业职能转变的必要性

1)是落实科学发展观的需要。坚持以人为本，全面、协调、可持续的发展观，是事物发展的普遍规律，作为交通部门坚持以人为本就是要从人民群众的根本利益出发谋发展、创新发展，不断满足人们生产、生活对良好交通条件的需求，统筹城乡发展，解决农村公路路难行的实际问题，打通农业经济发展的通道，从“重建轻养”的管理体制上转变到“建养协调、为民服务”的轨道上来。

2)是适应“扩权强县”的需要。“扩权强县”是我们县县域经济提速发展的重大机遇，更是我们交通部门抢抓机遇，加速发展的有利时机，随着经济的发展对路网和交通服务水平需求更高，不仅仅是要求路要通，更要求畅，是整个路网公路技术等级的提升，是整个路网服务的综合性提升，我们现在要搭建的平台应该是：建设要多元化融资，养护要制度化执行，管理要行业性督导，拓进要改革性创新，发展要全方位服务。

3 服务平台的构成要素

地方道路管理站不仅要履行行业建设、管理的职能，更要履行行业服务的职能，处处体现服务型部门的形象，为发展地方经济服务。创建一个服务型平台既包含有形要素，又包含无形要素，其中有形要素可以是构成公路实体的任何一个部分，如两侧的绿化树木、沿线的班车停靠点、公路占地权属内的标语、广告，路面上的标志、标线及整体感观上的路容、路貌。无形要素侧重于对养护质量的管理、对全县乡村级路的指导、所管养的路段为人们提供的社会功能、在小城镇、文明生态村中的作用、或是运营期内的经济效益。

提高有形要素质量的几点尝试：1)过硬的工程质量是基础，地方公路虽有别于国、省干线但也不能忽视其质量要求，一些路段往往是超限运输的源头，不能因其小而在设计时就降低了标准，公路首先解决的应该是路难行的问题，其次是正常的使用年限，也就是质量的问题，新建的公路一、两年就出现路面破损是没有任何理由的，把好设计、施工关，搞环保公路，将“三同时”的规定也要引入地方公路建设中。2)探索发展路域经济的新思路，解决专项养护资金的不足问题。对公路两侧用地范围内统一管理，融社会资金进行种植经济林木，按合同约定分成，进行多渠道筹措养护资金。昌黎县茹荷镇对村级路的管理模式在2009年全省地方公路养护方式研讨会上得到了与会同行的一致认同，这种方式可以将茹荷镇列为全县的示范镇，加强扶助的同时目标要定得远一些，各级相关部门应积极为示范镇创造宽松的环境，如林业局、土地局综合搞绿化，绿化是公路一道靓丽的风景，搞好绿化工程是“村村通班车”项目最好的有形陪衬，同时也是建设生态村、促和谐社会的需要。3)公路养护是保障公路畅通的一项日常性工作，就目前来说我们的养护从事的都是简单劳动，没有多少技术含量，谁都能干，如果养护政策实行全社会招标，就我们现在的情况没有优势可言，在我们面前要发展的有两条路，首先是居安思危，将地方道路管理部门企业化管理，提高自身企业的竞争力，争取早日拥有一张进入养护市场的入场券，其次是地方道路管理部门完全行使行政职能，只从宏观的角度进行调控。

4 加强服务平台的措施

现行公路的养护模式缺乏科学性、预防性、合理性、经济性，主要原因在于公路的运营期缺乏对路况调查、数据收集、处理及道路病害预测，无法正确及时做出养护决策和养护规划，即使有养护计划，针对性、预防性、效益性如何，也很难有量化结果，所以养护处于被动，通常是出了问题才去解决。卢龙至昌黎线竣工要转交养护部门进行养护，去年新植的金丝柳由于针对性、预防性观念不强，现在近20%小树有断枝、被啃皮的现象，直接影响了养护质量，而解决这样的问题大多是采取亡羊补牢的方式，那就是补植，这未免有些过于被动，我们的机制要从事后处理转变到事前控制上，这才是现代管理的理念。

采取的措施：

1)先进的管理手段。科技是第一生产力，市场经济不仅是接受市场自觉调控的经济，更是由知识创造的经济，公路路网地理信息系统(GIS)、路况数据库管理(HDBS)、桥梁养护管理、养护计划资金管理系统的应用节省了大量的人、财、物。实行“扩权强县”后，必将要实现全省网络化的“分级管理，业务归口”管理模式，跨地区协同管理对我们提出了更高的要求，首先各种信息就必须及时传递，现代化的办公设备不需要从石家庄驱车来查看路况，所有的数据就从各种管理系统中获得。科学的养护决策机制，不再是上报多少批多少，市场决定了资源起基础性的配置作用，也就决定了养护工程进行招投标制是必然趋势，公路局正确的进行养护决策和养护规划的基础就是各县区的各种路况数据，到那时养护经费的下拨数额是随着每条公路运营年限的增长而增加。2)培育一支适应各自岗位的高素质人才队伍。“现代社会的竞争说到底是人才的竞争、科技的竞争”这一论断已成为全社会的共识。建立以人为本、尊重知识、尊重人才的用人机制，加强人力资源的开发投入是当务之急。再先进的设备也要有与之匹配的操作人员来使用，进行各个岗位人员的定职、定责，建立适应“扩权强县”管理要求的、具有多元知识结构、合理的年龄结构的职工队伍是人事工作的头等大事。

5 服务与发展

地方道路管理站是地方经济发展的先行官，有形的基础设施与全面的服务是统一的整体，依托国省干线，建设五环六射的网络结构是当前的首要任务，加强后期的养护管理是提高路面使用寿命的强力保障，搞好交通行业的每一项工作是我们服务社会的基础。例如：只有建立、健全完好的路网、路况基础信息档案，才能科学的在“村村通班车”项目中合理的规划客运班线、设置站点;才能有正确的车载电子地图，才能在防汛、抢险及事故急救等突发事件中做到迅速反应。结合全省推行的小城镇、生态村建设，我们更是党的惠民政策的执行者，修好公路是践行“科学发展观”重要思想的具体体现，服务于和谐社会重要的组成部分，要立足于昌黎大地，服务于昌黎的各个行业。

3.合规经营增效益科学管理促发展 篇三

摘要：改革开放以来，保险业获得了突飞猛进的发展，但与此同时，粗放经营、违规经营也如影随行，制约了保险业的科学发展。本文从经营管理实际出发，就合规经营、科学发展，推动和实现保险公司有效益增长提出了自己的看法和建议。关键词：合规经营 科学发展 效益增长

改革开放以来，保险业获得了突飞猛进的发展，但与此同时，粗放经营、违规经营也如影随行，制约了保险公司持续、健康发展。如何深刻认识合规经营、科学发展，妥善处理好合规经营与科学发展的关系，是摆在保险公司面前亟待解决的问题。

要推动保险公司持续、稳健发展，必须树立“抓合规、促发展、增效益”的科学发展理念。抓合规是基础，促发展是手段，增效益是目的。合规、发展、效益就犹如船、帆、彼岸的关系。没有坚实的合规基础，船是经不起市场经济的风吹浪打；只有坚实的船而没有“好风凭借力”的帆，公司难以续航远行；有了坚实的船和帆，没有效益彼岸这个明确的目标，就会迷失前进的方向。

一、打造合规经营的船

影响合规经营有四种不良趋向。一是阿Q型。当年的阿Q不是说了么，“尼姑的脸蛋，和尚摸得，我也摸得”。一些公司的经营者也全盘继续了鲁迅笔下的中国人之劣根性，你违规我也违规，不违规白不违规。合规意识淡薄，一些人被查处，就犹如阿Q掉脑袋时一样，没弄明白是怎么回事。二是与狼共舞型，个别人认为只要自己不往包里放，给点手续费，多打点折也是为了公司的生存与发展，是无奈之举、权宜之策；三是囚徒博弈型，在市场初期不规范的秩序下，“打折的找死，不打折的等死”。个别人觉得反正是死，就死猪不怕开水烫，铤而走险；四是侥幸心理型，自以为天衣无缝，可以瞒天过海，殊不知，法网恢恢，疏而不漏。

如何加强合规经营，笔者认为应“一立”“二转”“四防范”。

（一）“一立”。即树立“合规经营、科学发展”的经营理念

首先，公司领导层要率先垂范，身体力行“合规从高层做起”，不论面对市场和业务经营压力，还是在重大会议场合及私下的个别交流沟通中，都应把合规放在首要位置，摆上重要议事日程进行大力宣导，以坚决的态度、反复的告诫，给干部员工树立起标杆。其次是人人参与。通过组织开展学习、培训、讨论等形式多样的活动，一点一点地培养起广大干部员

工“合规人人有责、主动合规”的意识。比如我司组织全体干部员工学习了《保险法》、《保险从业人员行为准则》，人人配备了一册《合规手册》；开展了《做一个负责任的员工》大讨论；组织了建司以来最大规模的合规上岗考试；层层签订了《合规经营承诺书》，使“合规经营是立司之本”意识在广大干部员工思想上得到强化。第三是结合实际，利益引导。通过“限折令”、“见费出单”和据实使用浮动因子等整顿和规范市场秩序政策的落实，市场秩序明显好转，保费充足率和承保质量大大改善，使干部员工真正体会到“合规创造价值”的现实意义，增强了合规经营的自觉性，坚定了合规经营的信心。

（二）“二转”。即转变增长方式和管理模式

转变增长方式和管理模式，就是推动保险公司从“杀价格，比费用”的粗放增长方式向“降成本，比服务”的集约化经营模式的转变，从“以包代管”向定量定性、双向考核的“包管结合”的模式转变。

促进“两个转变”，应从以下“四个调整”入手：

一是调整承保政策，通过实施差异化的承保政策和精细化管理来扶优限劣，推进效益业务上规模，规模险种出效益。二是调整业务发展节奏。人跑快了，难免要跌跤；自行车骑慢了，难免不能保持平衡。保质适宜的业务发展节奏，要综合考虑国民经济和保险行业发展速度，兼顾规模与效益、风险管控能力和公司的长远发展规划，避免经营上的大起大落。三是调整考核指标和费用政策。通过加大满期赔付率、综合成本率和核心业务占比的考核权重，积极引导和支持发展效益型业务，突破“以保费论英雄”的局限。四是调整业务发展和经营管理重心。将培育和夯实公司核心竞争力，提高可持续价值增长作为经营管理工作的出发点和落脚点，克服“重规模、轻效益，重经营、轻管理”的倾向。

（三）“四防”。即围绕道德、制度、技术和审计监察四个方面的防范工作，着力解决“不愿违规、不能违规、违不了规、违规必纠”的问题。

1.道德防范。坚持德才兼备、以德为先的选人用人原则，通过设置持证上岗和因人授权两道用人防线，让有德的人有权，无德的人无权；德高的人权重、德低的人权轻，使经营管理权牢牢掌握在思想好、作风硬、业务精的同志手中。凡基层公司负责人，必须具备保险监管部门的任职条件，取得高管任职资格；对中支一级财务、理赔经理和核损、核赔等关键岗位，可由上级公司直接委派和管理，以支持他们独立行使管理监督权限。同时，根据工作表现对业务权限实行动态管理，做到能收能放，能上能下，避免了“带病上岗”、“带病转岗”、甚至“带病升职”。

2.制度防范。按照“疏堵结合”、激励与约束并举的办法，逐步构建“四纵六横”的风

险和合规管理体系。即围绕运营管理、合规监察、风险管控、内部审计这四条合规和风险管理条线，建立健全营运管理和业务制衡体系、风险监测和预警体系、合规达标评价考核体系、民主监督和违规问责体系、突发和重大事件应急体系、守信激励和失信惩戒体系等6个方面的管理体系，通过制度的完善，斩断违规经营的利益链条。

3.技术防范。信息技术的日新月异为加强和改进监管水平创造了条件，保险公司要充分运用现代信息技术，实施对承保、理赔、资金、单证等关键环节全流程的技术管控和约束。防范系统外出单、撕单、埋单、倒签单、假赔案等风险隐患。

4.审计监察防范。这是整个防范体系中的最后一道防线，通过对过程及结果的审计、监察，发现和惩治违法违规行为。要有纪必依、执纪必严、违纪必纠、特别是要通过对大案要案的查处，显示惩治违规行为的决心，达到震慑歪风邪气的目的。

二、扬起科学发展的帆

发展是硬道理，科学发展是真本领。当前，保险公司要推进和实现科学发展，应借“四势”、行“四化”。

（一）借“四势”：即借经济回升的大势，市场规范的趋势，行业发展的升势，资本利好的优势。

1.借经济回升的大势。目前，我国经济已基本摆脱金融危机的影响，正止跌回升，在巨大的经济刺激计划和灾后重建的拉动下，GDP维持在8－9%已无悬念。一方面，经济增长和人民生活水平的提高带来了保险总量的扩张，如汽车消费市场井喷、基本建设的大面积上马，都直接拉动保险业快速增长；另一方面，国家对安全生产和“三农”的重视，势必使国家强制保险和“三农”政策性保险的范围进一步扩大，比如在高危行业、公共娱乐场所推行公众责任险。这些都将以一股巨大的力量推动保险业继续以高于GDP的速度向纵深发展。

2.借市场规范的趋势。行业的“限折令”、“见费出单”、据实使用浮动因子、财务业务数据真实性检查、中介业务整顿等一揽子整顿和规模市场行为政策的实施，使行业利润得到了较好的维护，杀鸡取卵、寅吃卯粮的短期甚至是“自杀”的行为得到了有效遏制。市场秩序的日趋规范，为保险公司持续、健康发展创造了良好的外部环境。

3.借行业发展的升势。中国自１９８２年恢复保险业以后，保险业总资产在２００４年４月首次突破１万亿元大关，２００６年底总资产逼近２万亿元，达１．９万多亿元。２００７年底，中国保险业总资产积累到第三个１万亿元只用了不到１年的时间。虽然获得了跨越式的发展，但与发达国家相比，中国保险业总资产仅占GDP的8.7%，而经合组织成员国的这一比例超过20%；保险深度（保费收入占GDP比例）的世界平均水平为8%，中国仅为2.7%；

保险密度（人均保费收入）在中国为人均47美元，与世界平均水平512美元，相差极其悬殊，为保险业进一步发展留足了空间。

4.借资本利好的升势。随着政策的逐渐放宽，保险资金运用渠道越来越多样化，投资收益率也相当喜人。数据显示，2009年上半年保险资金投资收益为3.44%，比一季度的1.4%提升了2.04个百分点。保险资金运用余额为3.37万亿元，其中银行存款10445.2亿元，占31%；债券16923.8亿元，占50.2%；证券投资基金2284.5亿元，占6.8%；股票含股权占3317.9亿元，占9.8%；其他投资753.5亿元，占2.2%。目前，人寿、平安、太保三家公司均已成为A+H股上市公司，不仅解决了资本充足率问题，而且为公司扩张和逐利资本市场创造了条件。

（二）行“四化”：即精细化管理、集约化经营、信息化运作、差异化发展。1.推行精细化管理，具体来说，就是要在承保精细化、理赔集中化、流程规范化上下功夫。在承保精细化方面，应依据精算数据，针对不同风险等级的客户，制订差异化的承保政策，并据实使用浮动因子，做到风险与保费的有机匹配。对于出险率较高的险种可实行主险与附加险组合承保，优化品质并有效防止垃圾业务的进入。在理赔集中化方面。可采取“权限集中、人员下派、集中考核、责任到人”的办法，控制道德风险，提高理赔时效。“权限集中”，即适度将理赔权限上收，控制审批风险。“人员下派”，即对理赔经理、核损、核赔等关键岗位人员，由上级公司直接委派到基层任职，人事权由上级公司管理，以减少基层机构对理赔关键岗位的干扰。“集中考核”，即建立理赔质量监控和考核体系，将满期赔付率、综合赔付率、结案率等纳入重点监控范围，定期发布监控分析报告，将考核结果与理赔人员的管理权限、工资绩效挂钩。“责任到人”，即建立理赔工作责任制，将案件审理质量与理赔人员责任挂钩，所有案件，经得起复勘、复查、复核。在流程规范化方面，重点抓好“点”与“线”的建设。在“点”的建设上，首先是以《职位说明书》或者流程务实操作手册的形式，明确每个岗位的职责、操作权限、操作步骤，让每个岗位明白如何操作、谁来操作、何时操作、控制什么。其次要加强操作人员与系统之间的“对接”管理，严格控制代码操作权限，杜绝代码混用。在“线”的规范上，一方面要合理确定流程线的长度，流程线太长，影响工作效率的提高；流程线太短，难以实现分岗牵制，不利于风险的防范。另一方面，要建立完善的防篡改机制，真实反映操作情况，便于责任追究和绩效考核。

2.加强集约化经营：集约化经营的目的是整合资源，提高效率，降低成本。重点应处理好以下几对关系：一是处理好规模与效益的关系，规模与效益是公司发展的两个腿，没有规模做不大，没有效益做不强。二者缺一不可，所以，最理想的方式就如我们走路一样，左、右腿交替，前、后步协调前进。什么时候将规模放在前面，什么时候把效益放在前面，要综

合平衡各方面的因素。对外要考虑市场情况、政策导向，对内要看风险管控和发展基础，在成本和风险可控的前提下，可以适当加快规模的扩张。要正确认识规模效应，只有通过提高人均产能实现的规模，才会有效降低单位成本，而不是采取人海战术，以牺牲经营效益甚至通过违规手段来获得。二是处理好承保利润与投资利润的关系。相对于通过高成本、高投入、高消耗的方式来谋求承保利润，不如通过资本市场获取投资收益来得轻松。据资料表明，2009年上半年，中国人寿、中国平安、中国太保三大保险公司的投资收益率分别为4.77%、4.83%、4.57%，而与此同时，不少公司的承保利润还是负数。但应该看到，资本市场也不是只赚不赔的，上述三家中的一家在去年投资收益就是负数。所以，从追求利润最大化的角度来说，在当前资本市场持续向好，同时保持承保利润不亏损的前提下，通过规模的扩张，沉淀更多资金投资资本市场不失为明智的选择。三是处理好发展速度与风险管控的关系。如前面所说，人跑快了，跌到的风险就随之而增；但也不是说速度慢下来就没有问题，在低增长特别是负增长情况下，各种隐性的矛盾也会随之凸现。四是处理好代理业务与直销业务的关系。从理论上说，在产品同质化没得到改善的情况下，谁家拥有渠道多谁就拥有市场的主导权。但现实竞争中，有的公司，特别是新入市的公司，在前期营销网络不健全的情况下，为提高市场份额，不惜以高额代价来打通关节，获得银行、运输公司、4S店的渠道支持，往往是得不偿失，成为食之无味，弃之可惜的鸡肋。要摆脱这种状况，主要还是在于提高公司的核心竞争力，实行多渠道渗透战略，降低对银行等大的代理机构的依赖。

3.加强信息化运作：保险业是数据和信息密集型的产业，随着业务的扩大和业务数据的大集中，如何更好地发挥信息技术的作用越来越受到保险公司的重视。笔者认为，加大信息化建设力度，要在服务深度和运用的广度上下功夫，重点抓好技术的完善和创新。完善，即要通过信息技术处理能力的提高和系统的优化升级，充分发掘信息技术在承保、理赔、财务和风险防范上的应用潜力，提高对业务的支持力度和工作效率，提高信息的采集和综合分析、运用能力。创新，重点要解决三个方面的问题，一是解决销售渠道问题，可借助电话、互联网络，开辟对外宣传窗口，搭建新的业务推广和销售平台，打破中介代理机构对消费市场的资源垄断。客户可以通过网络了解产品险种、承保条款、服务流程等内容。二是解决客户关系管理问题。通过信息技术手段，建立并完善客户关系管理系统(CRM)。其核心是以集成管理客户信息为突破点，做好关键客户的管理工作，从而稳定和发展优质客户；通过系统所提供的数据，分析客户需求，以开发新产品，最终达到提升企业核心竞争力的目的。三是提高查勘理赔水平的问题。勿庸讳言，保险公司在控制查勘理赔人员道德风险上还存在空白和漏洞，吃拿卡要、弄虚作假还时有发生。在加强干部员工职业道德修养的同时，利用信息技术

加强管理也是一个手段。如利用业务系统的即时传输功能，建立远程定损系统，定损核价由公司车险核赔人在线即时完成，不仅控制了道德风险，而且还提高了工作时效；另外通过GPS定位系统，可以实时掌握查勘人员的位置，便于合理、高效调配查勘力量；通过数据的集中处理，可实现通赔通付。这些技术的推广、应用，无疑将给查勘、理赔以革命性的变革。

4.在差异化发展方面。在保险产品同质化的现实下，各家公司的竞争策略往往是“狭路相逢勇者胜”，其结果往往是恶性价格战，最终是两败俱伤，恶化了保险市场生态环境。推行差异化的发展策略，就是要在同中求异，熟中求变，通过创新推动发展，获得避实就虚、独劈蹊径，先入为主的优势。差异化发展主要可表现在以下几个方面。一是发展策略和方向的差异化，如太保走的是专注保险的路子，而平安则侧重于多元化发展。二是产品差异化，通过产品差异化，实现产品的多元化，满足丰富多彩的消费需求；三是服务差异化。目前保险公司开展的客户服务，基本上是无偿服务。“无偿”就决定了服务不可能是高投入，进而不可能取得高效率和高水平，难以满足高端消费群体的需要。可以借鉴银行、证券业的经验，根据不同客户的需求，提供差异化的增值服务，一方面解决了保险服务单一的问题，另一方面也解决的服务成本问题。四是对基层机构管理差异化，根据基层公司当地市场规模、风险管控能力和经营状况，进行分类分等管理。比如，我司就此制定了《车险质量监控与评级实施办法》，以每三个月签单满期赔付率为依据，对辖内各机构承保质量进行风险评级，根据评级结果，将辖内基层业务机构划分为A、B、C三类，实施不同的核保和费用政策。

三、抵达效益彼岸

对保险公司而言，良好的经济效益是经营的核心目标。没有效益，公司难以持续发展。要按照“发展有效益、承保有利润”的思路，建立起以效益为中心的经营管理体系，确保效益目标的达成。

（一）调结构。调结构是保险公司提高经营效益的有效途径，通过结构调整，实现“效益险种上规模、规模险种出效益”。笔者认为，调整财产险业务结构可以从以下几个方面入手：一是通过产品创新、尤其是通过升级老产品积极介入政府主导推动的责任险统保项目，如旅行社责任险、医疗职业责任险、火灾公众责任险、承运人责任险等。同时，通过大力发展分散性业务、借款人意险业务、激活式保险卡业务、司乘意外险业务，推动人意险业务较快发展；二是探索差异化市场竞争策略，如在责任险的发展管理上，可综合运用产品创新、费用、核保政策、再保支持、销售组织与培训等手段，实现责任险业务的新突破；另外，可抓住灾后重建和经济止跌回升的机会，加强对重大项目和货运险的推广力度；三是拓展营销渠道，开展交叉销售、电销业务，继续抓好银代业务和大项目渠道业务，保持业务稳中有升，通过多渠道并举，推动业务结构的调整。

（二）降成本。要通过财务预、核算管理，围绕管理费用、销售费用、理赔费用狠抓综合成本控制，降低业务经营成本。一是加强费用管理，将固定费用与销售费用分离，年初根据预算将销售费用下达到业务管理部门，由业务管理部门以各机构车险综合成本率和满期赔付率为主要考核指标，并根据各机构发展能力，经营情况、市场情况进行考核。一是建立健全分类费用管理政策，对管理费用、销售费用进行分类登记，分类控制，特别是严格手续费和佣金支付渠道，控制超比例支付手续费和佣金。充分发挥销售费用的引导作用，以费用政策为杠杆，引导各业务机构加强险种结构调整。在具体操作上，可将固定费用与销售费用分离，根据业务机构综合成本率和满期赔付率，及业务发展能力，经营情况、市场情况进行综合考核，确保优质业务的费用投放和不良业务的费用控制。二是加强应收保费管理，将“见费出单”制度向摩托车、拖拉机和非车险业务扩展，从源头上控制应收保费的产生。对存量应收保费，应逐笔核查，杜绝虚挂应收，滚动勾帐。对已过责任期和到期应收保费，应制订措施、明确责任，采取经济的、行政的、法律的手段逐笔催收。三是挤干理赔水分，提高第一现场到位率、复勘率，加强对单方事故、小额案件的成本控制，有效防患道德风险；加强报价系统管理和维护，管控好配件成本；加强对合作修理厂、合作医疗机构的关系维护，控制好修理和医疗费用；加强查勘费、施救费、法律费用及损余物资管理工作，降低理赔成本。加强人力成本管理，提高人均产能。

（三）强服务。随着市场主体的增多，行业竞争日益激烈，服务质量成为保险公司吸引客户的重要手段。特别是新《保险法》实施后，对保险公司在理赔时效和履行告之义务上提出了新要求。加强售后服务，一是要加强保险诚信建设，依法履行告之义务和服务承诺，让客户明明白白消费，清清楚楚理赔。二是要切实解决好“理赔难”问题，提高理赔时效，重点在“好、快、足”三字上下功夫。好：就是解决服务态度问题，满足客户的合理诉求。要让客户满意，先要让员工满意。通过完善绩效考核办法，将劳动报酬与工作质量、工作效率挂钩，奖勤罚懒，提高理赔人员的主动性和积极性；同时，利用信息技术平台，加强对客服人员服务质量回访，及时、全面、真实地掌握服务质量和客户对服务的满意度。建立理赔绿色通道，开通“车险承保、理赔客户自助查询系统，方便客户自助查询，接受社会监督。快：就是解决理赔时效问题。从方便客户出发，在风险可控的情况下，优化、简化理赔流程；明确告之客户理赔注意事项及需要提交的索赔资料；加强对客户报案后查勘员反应速度和和结案周期考核，统筹安排理赔力量，加大查勘工具的投入，提高理赔快速反应能力。足：就是应赔尽赔。加强对赔款支付环节的管控，确保赔款足额支付给被保险人。建立健全督察机

4.构建以人为本的合规文化 篇四

濮阳分行风险合规部—陈蓓蓓

“没有规矩无以成方圆”，合规既是一种行为规范，也是一种文化。邮储银行百年企业的传承需要文化作为基奠，而合规文化是其中必不可少的部分。合规创造价值，合规必须从高层做起…..等等，这些都是合规文化的组成部分。构建良好的合规文化，有利于银行本身的良性发展，也是银行在约定规则内获得最大化增值的前提。

合规文化建设是一项工程浩大的系统工程。我认为，可通过开展“合规建设提升年”大讨论活动，研讨使全体员工认识到邮储银行应如何稳健发展，员工在自己的岗位上应如何做好本职工作，对邮储银行的改革发展有何建设性意见等，通过谈认识，谈个人价值观、人生观，以此建立我行的合规文化，进而提高邮储银行的凝聚力和战斗力。

5.讲合规-促经营 篇五

大家都知道，西安银行作为金融机构，风险与效益从来都是并重的。我们的工作便是既要抓效益，还要防风险。换句话说，有效地防范了风险，也是另一种形式的效益。由此可见专为防范风险的案防工作对西安银行生存发展的重要性了。

在我们的工作中，信贷业务也好，柜台服务也好，内控案防也好，当然都离不开合规。但我认为其中案防受合规文化的影响是最大的。信贷在于创造效益，服务在于赢得口碑，这两方面无功即是过，没有效益没有口碑就是失败；而案防在于保住效益，无过即是功，不发案就可以庆祝。相对于信贷的创收增效开拓市场，案防具有天然的防守本性。这种防守本性决定了合规必然要成为案防的生命线。就象在篮球场上足球场上，你可以看到激情奔放的进攻，也可以见到很有章法的进攻，但是对于防守，最常见的一定是训练有素的防守，至于激情的防守，你绝对没听说过，因为它通常被称为杂乱无章的防守或失败透顶的防守。也正因此，具有防守本性的案防工作什么时候都不能乱了章法，都不能丢掉合规这条生命线。

那么在合规文化的指导之下，我们该如何充分发挥合规文化的功效，更好的做好案防工作呢？我认为可以从以下两个方面入手：

一、破除怕麻烦的工作氛围，营造合规气氛。

我们的案防制度当然不是完美的，只要我们彻底的遵行了，案防工作也将是非常好的形势。但我们现在显然做不到完全遵行，如何让员工完全遵行制度，这也是案防工作的真正中心。真正违反案防制度而作案的只是极少数，大多数人的不遵行只是出于怕麻烦、图简单图方便的心态。而恰恰是这种心态营造出了一种十分危险的氛围，在这种氛围中只图缩减操作程序，只图简单，不管合不合规，只要不出事就行。实际上要出的事一定就出在这种氛围中，往往大案一出，我们就来个事后诸葛亮：假如他的领导早发觉早制止，假如他的同事早发觉早提醒，也许就不会出这个案子了。其实不是发不发觉的问题，是他们都呆在这个怕麻烦图简单的氛围中，认为上有政策下有对策，认为如果完全遵行规则工作就没法开展了，他们太自信于所谓的大案要案不会出现在自己的身边了。如果破除不了这种怕麻烦图简单的氛围，就永远只能等着案子发生了再杀一儆百。因此我们必须通过培训学习、各种宣传活动和领导层的言传身教等来让员工深刻领悟合规文化，明白案防制度不是为了制造麻烦，而是为了防范随时可能发生的疏漏和犯罪案件，是为了西安银行的长治久安。

二、破除人情氛围,建立合规的监督机制。对于合规氛围的建立,我认为可以分为三个步骤:一,先做到自己合规;二,监督并督促他人合规;三,接受他人的合规监督.这其中第一个步骤绝大多数人是容易做到的,难的是第二和第三个步骤.监督他人尤其是朝夕相处的同事,需要勇气;接受他人的监督,需要摆正心态.而正是人情氛围严重的阻碍了监督与被监督的执行.在人情氛围中,监督他人,就要想到是不是我不给他面子?被人监督,就要想到是不是他不给我面子?这种人情化、面子化本来属于一种处世方式,本身无可厚非,但是将它带到工作中尤其是案防工作中则是十分危险的.不能破除这种人情氛围,所谓的岗位牵制也好,现场与非现场监督也好,都将形同虚设.那么如何破除这种人情氛围呢?最关键的,要让职工明确一点:破除人情,并非排除人情。有一句名言说:爱之不适足以害之.爱的方式不对,结果反而会害了你爱的对象.滥用人情,也正是如此.总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的信合人，为实现农村信用社持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力

无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“内控和案防制度执行年”活动，使我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，商业银行必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。

首先，合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。其次，合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行的经久不衰。

那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进银行的健康发展？我认为，惟有做到“五个到位”：

一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

二要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三要合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。

6.建先进职工文化促公司和谐发展 篇六

加强职工文化建设是企业文化建设的重要组成部分, 是构建和谐企业、促进企业又好又快发展的重要措施, 是工会组织肩负的重要责任。近年来, 国网山东省电力公司始终牢固坚持“企业以员工为本、员工以企业为家”的理念, 积极发挥工会组织优势, 从加强先进职工文化建设入手, 想职工所想, 急职工所急, 为职工办实事、办好事、暖人心、稳人心, 着力构建职工精神家园, 促进统一企业文化落地, 充分发挥先进职工文化激励人、感染人、鼓舞人的重要作用, 激发广大职工劳动热情和创造活力, 凝心聚力促发展, 实现了公司与职工的和谐共赢发展。

打造文体品牌

打造文体品牌, 倡导“快乐工作·健康生活”理念。国网山东电力突出群众性、行业特点、文化艺术特性, 每两年举办一次文化体育节, 打造文化体育品牌。自1996年至今, 公司职工文化体育节已至第十届。

文化体育节期间, 公司坚持重在基层、重在普及、重在参与, 采取集中和分散相结合的方式, 组织开展广大职工喜闻乐见的活动, 让每一名职工都能找到适合自己的活动项目。公司举办的职工书法、美术、摄影展等一系列文化活动赏心悦目, 职工健康生活方式活动周、足球联赛、游泳比赛等一系列体育活动健身益心, 广大职工人人参与, 人人受益, 丰富了职工的业余文化生活, 提高了职工队伍素质, 促进了公司和谐发展。整合公司资源, 成立文化体育联合会, 下设十大文体协会, 各协会以活动为载体, 以人才培养为己任, 为发展和活跃公司文化事业发挥了重要作用。

搭建交流平台

搭建交流平台, 激发职工创新创效建功建家的活力。国网山东电力创办并改版工会“职工之家”网页, 构建了集形象宣传、信息发布、才艺展示、职工交流等功能为一体的综合网络平台, 为传播职工文化信息、丰富职工精神文化生活拓展了学习交流空间。

以“职工之家”网页为载体, “喜气洋洋迎新春”职工文化展示、“拥抱春天, 书香国网”职工读书征文活动、“聚焦班组建设, 记录先模风采”主题摄影大赛等一系列主题活动和“光与影”“翰墨林”“读书味”“格子趣”栏目的月赛、季赛、年赛得到广大职工的踊跃参与, 涌现出一大批精品佳作。将群众性创新作为公司创新发展的基础和源泉, 不断丰富创新活动内容, 引导广大职工做“不仅要有力量, 还要有智慧、有技术, 能发明、会创新”的当代工人, 公司系统形成了浓郁的创新氛围, 为职工创新提供了丰厚肥沃的土壤。

把创新工作室作为职工技术创新的第一平台, 落实《创新工作室管理细则》, 全面推行创新工作室“创新+实训”模式, 强化“创新创效、实训实践、传承传播、成长成才”四大功能, 为职工搭建学习交流、施展才华、提升技能的综合性平台。目前公司已建成创新工作室284个, 2个工作室被授予“全国示范性劳模创新工作室”称号, 12个工作室被授予“山东省劳模创新工作室”称号。

把创新激励的重点放到实践应用上, 建立创新成果评审、展示、生产和推广一体化平台, 由过去“谁创新、谁应用”转变为“我创新、大家用”, 极大激发了广大职工的创新热情, 公司系统涌现出一大批职工技术创新优秀人才, 取得了一大批职工技术创新优秀成果。

加强人文关怀

加强人文关怀, 帮扶慰问实现“三个全覆盖”。国网山东电力认真落实《困难职工帮扶管理办法》, 建立困难职工帮扶常态运行机制, 发挥彩虹爱心基金会作用, 重点开展了“送温暖”“迎峰度夏”“金秋助学”等品牌活动, 及时对特困职工、大病困难职工提供了救助。

贯彻落实省总工会“惠员工程”, 着眼于更好地满足职工需求, 加快推进“工会会员服务卡”发放工作, 深入开展困难职工、困难职工子女等情况调研, 健全完善困难职工档案。在广大工会干部的精心组织下, “迎峰度夏慰问”实现一线职工慰问全覆盖, “金秋助学”实现困难职工子女救助全覆盖, “送温暖”实现特困职工帮扶全覆盖, 确保了最急需的职工能够得到慰问救助, 切实把企业的关心关怀送到职工心中, 使“工会会员服务卡”真正成为了工会与会员的“连心卡”、普惠全体会员的“爱心卡”。

7.构建合规文化 促可持续发展 篇七

期货公司合规经营

立合规文化之本 奠业务发展之基

——首席风险官培训有感

今年8月26日、27日两天，我参加了中期协在北京举办的首席风险官的培训，通过培训在合规工作的各项业务操作上使我受益匪浅，对自己作为首席风险官这一重要岗位工作感到任重道远，责任重大。

东证期货是东方证券全资控股的子公司，传承了母公司的企业文化、合规文化，对于保证金杠杆交易为经纪业务主业的期货公司既要承担政策风险、监管风险，也承担了客户保证金交易穿仓的风险，承载了更重要的合规与风险管理的责任。

东证期货和国内多数期货公司一样正经历公司规模、服务对象、服务内容、经营方式和企业性质等方面的转变期，表现为：

第一是从小规模的靠个别精英、个人勤奋、节俭和坚韧向大公司靠战略、靠管理、靠制度，靠文化、靠团队人才发展转变。

第二是公司的服务对象正从以中小散户为主的通道服务，向以服务产业客户、机构客户和专业客户为主转变；服务内容也从单纯的国内经纪业务，逐步向投资咨询、境外期货代理、资产管理、财务融资等新业务拓展，为客户提供更为专业化的研究产品和全方位的综合配套服务。

第三是从粗放的经营方式向集约的经营方式转变；从注重数量到注重质量和效益，提高服务的质量和层次，延伸业务链条，提供增值服务，获取产品的高附加值的转变。

第四是从机制灵活、市场化程度高、业务竞争激烈、看重眼前利益和局部利益传统期货公司向注重商誉、品牌、社会责任、综合实力的现代化金融企业转变。

伴随着这些战略性转变的同时，股指期货、投资咨询、海外业务等一系列新业务不断推出，监管部门对期货公司监管的深度、专业程度、严格程度也是空前加强，东证期货正处于能否这种抓住机遇做大、做强、做精同时在监管方面能否符合监管要求的双重考验关键时期。在这一内外环境转变的关键时期，合规与风险管理工作为公司起到了保驾护航的作用，“合规创造价值”尤为显现。

对“合规创造价值”一种比较常见的解读是，因为通过合规管理，减少了公司因违法违规而受到法律制裁或监管处罚的可能性，相应避免或控制了公司财

5-1 上海东证期货有限公司培训论文（裘凌）

期货公司合规经营

产或声誉受损的不利后果，因此为公司创造了价值。简言之，因为控制了合规风险，所以创造价值。这种理解有一定道理，但依然不够。

首先，随着期货公司资本规模和网点布局的不断扩大，期货业务的高风险性、管理的复杂性也持续提高，风险也愈发综合化、多元化，期货公司的内控制度成为公司合规运作、风险管控、系统安全和经营效率最为基础的因素。合规工作通过对公司内控制度的梳理，对内部业务审批程序、制度执行进程、具体业务开展的流程等的规范，能够有效提高公司经营管理整体运行的效率，降低纠错成本、内耗成本、摩擦成本，从另一个角度说降低公司整体经营成本，以实现公司股东、董事会要求的合规经营、防范风险、资产安全、信息安全和经营目标的实现，这是合规创造价值的基本体现。

其次，随着监管部门对期货公司实行分类监管以来，分类结果的使用从多方面影响着期货公司经营管理多方面，具体体现在以下几点：

一、在申请增加业务总类、新设营业网点的事项上监管部门对C类及以下的期货公司采取审慎性态度，如果分类评价结果处于C类将短期严重影响和限制了期货公司的创新业务的发展和营业网点的扩张，长期将影响公司的整体竞争实力和业务拓展能力。因此，优质的合规管理工作是公司持续符合分类监管要求的保证，而期货公司分类监管工作是合规管理工作的重中之重，是合规工作具体落实的重要目标之一。

二、监管部门将期货公司的分类结果确定为新业务试点范围和推广的依据。股指期货推出以来，监管部门一方面进一步加强对期货公司的全面监管，一方面在创新业务方面不断推出新品种，创新业务往往成为期货公司体现综合实力、综合竞争力、提升服务附加值的追逐目标，而监管部门在选取新业务试点中会优先考虑分类结果高类别的期货公司，处于低类别的公司在日趋激烈的竞争中会失去先手。

三、分类结果作为期货投资者保障基金不同缴纳比例的依据。按照《期货投资者保障基金管理暂行办法》规定，期货公司从其收取的手续费中按照代理交易额的千万分之五至十的比例缴纳保障基金，这里比例上五到十的差别就是体现在分类结果，按照期货公司评价计分结果分5类11档，每档之间缴纳比例相差千万分之零点五，按照东证期货今年上半年交易额估计每档全年差30万左右，也

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期货公司合规经营

就是说期货公司规范等级每上一档，就是每年少缴30万保障基金，这是合规管理工作可以量化的价值。

最后，由于首席风险官分管的合规部门经常为业务和日常工作提供法务、法规制度方面的咨询，在经营管理发展中遇到政策盲点、法律障碍，合规管理工作就从规范和发展的角度为业务和管理部门提出合理化建议，防患于未然，避免了后续的监管查处，少走很多弯路；同样的合规工作为公司的对外商业行为提供法律服务，也是将来在商业活动中尽量保护公司利益，避免公司财产遭受损失。

首席风险官工作本身有着很强的专业性，要有很高的情商，要在坚守底线、不碰红线的前提下，艺术性地开展工作，要为业务发展出谋划策，为业务的发展保驾护航，在具体的合规管理工作中要处理好这样几个矛盾：

一、发展和制约的矛盾

事实上，合规管理从其应运而生的那天起，它的唯一使命就是保护公司的利益。尽管从表面上看，合规管理部门的职能设置可能在一定程度上增加公司管理架构的复杂程度，而且在不少情况下，它会形成对公司业务部门拓展业务规模、进行业务创新的制约，但这并不能否定它作为公司进行有效风险管理、强化内部自治的重要手段与工具的特性。而且在更多情况下，正是因为有了完善的合规制度与政策，公司的各个业务部门才得以更顺畅地开展自身业务，避免来自公司其他部门所从事业务的干扰，并抵御因此受到的不必要的外部监管限制。

解决好这一矛盾就需要从两方面入手，一是强化合规文化在企业文化中重要地位，树立全员合规的理念；二是加强合规人员自身的合规技能学习，合规部门人员要成为学习型业务能手，不断加强自我学习，只有通过专业服务技能的提高，才能把约束变为支持，变为推动力。

二、长期利益和眼前利益的矛盾

不可否认，有些业务、有些业务部门在发展中过多的在意眼前客户的得失、交易量的得失，而忽略公司中长期综合目标的实现，当然公司长远发展离不开分阶段分时分刻的进步积累，也有很多时候长期利益和眼前利益并不矛盾，但是当短期利益的追求过程出现局部偏差或隐形风险的时候，会逐渐偏离公司总体目标，甚至造成致命打击。

因此合规工作应该始终盯紧公司长远目标、总体目标，及时纠偏，既要在一

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期货公司合规经营

定程度保护短期利益追求者的积极性，又要将其合理引导到更加规范的轨道上来。解决好这一矛盾需要对公司目标的准确把握和对短期利益追求行为的精确判别，必要的时候可以建议果断取舍，更多的则是帮助纠正以使其回到可控的轨道中来。这个矛盾的解决还需要合规部门人员工作的艺术性和技巧性。

三、规范和效率的矛盾

很多时候规范带来了流程复杂，制衡造成了效率低落，而各项业务在竞争激烈的市场中，又体现很强的时效性，如何解决规范和效率之间的矛盾，信息技术的进步可以弥补一部分效率上的损失，但是技术的使用是有代价的，有成本的，这又需要在效率和成本之间做个博弈，除了技术进步方面的弥补，还有一个就是合规部门员工职业素质、服务素质的不断提高和改善。归纳一句话就是技术性支持、素质化的职业要求是解决这项矛盾的良方。

通过本次合规培训进一步使我理解到：

首席风险官的工作是对公司经营行为的合法合规性进行监督检查，对公司内控制度的有效性、合理性进行检查，对公司执行各类规章制度的情况进行评估，并提出合理化意见，从这层面看，首席风险官的工作有利于规避了经营过程经营风险，合规管理正是通过合规制度、合规政策的构建与执行，为公司合理解释其各项业务开展的合规性提供有力证明，从而最大限度地保障了公司业务在现有法律及监管框架内顺利开展，并有利于解决公司经营与规范两者间的潜在冲突。

歌德曾说：“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。全面加强合规建设，有利于在期货公司内部形成良好的合规文化，更有利于推动公司业务持续健康的发展。

上海东证期货有限公司

首席风险官 裘凌

2011年8月29日

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期货公司合规经营

8.标本兼治保稳定 构建和谐促发展 篇八

构建和谐促发展

——亭湖区毓龙街道环城村维稳工作纪实

近年来，亭湖区毓龙街道环城村能正确处理好改革、发展、稳定的关系，在注重抓好经济建设的同时，始终不忘维护稳定工作，切实做到两手抓、两手硬，两不误、两促进，维稳工作取得了明显成效。

强化组织领导，夯实维稳工作的基本点

一直以来，环城村党委和村委会始终高度重视维护稳定工作，坚持做到三个“到位”：一是目的明确到位，围绕创建“全国文明村”这个总目标，深入开展“平安环城”创建活动，全力维护全村社会大局稳定，努力为经济社会发展提供良好的法治环境；二是组织建设到位，实行党委书记负总责，村委会主任抓全面，分管书记直接抓，法制、信访、民调等各条块齐抓共管的村级领导体系，同时，按属地管理的原则，要求各组、各企业也成立相应的维稳工作班子，负责管辖范围内的稳定工作；三是责任落实到位，把维护稳定与经济建设等指标一同纳入到岗位目标中进行考核奖惩，增强了村、组、企干部的责任意识，确保真正把维稳工作全面落到实处。

有效化解矛盾，找准维稳工作的切入点

由于地处市区腹地的独特优势，多年来，环城村三个文明建设一直位居全市农村前列。可正当经济社会高歌猛进，快速发展之际，2008年初，该村引进开发的世福苑房产项目因开发商卷款走人，小区建设成烂尾工程，业主纷纷上访闹事，造成了很大的影响。一石激起千层浪，发展过程中沉积多年的各种矛盾和问题也随之泛起，一时间，全村上下人心浮动，维稳工作面临前所未有的严峻形势。“要维护稳定，就必须从解决问题、化解矛盾入手，问题解决了，矛盾化解了，自然而然地就稳定下来了”。由全村党员群众公推公选的新一届村党委书记孙建中在第一次党员干部大会上如是说。基于这样的认识，2009年7月新一届村党委班子一上任，就大刀阔斧地解决起以世福苑为代表的各类矛盾和问题，他们分门别类地成立专门的工作班子，逐条逐块、逐项逐个地解决问题、化解矛盾、理顺关系。通过一年多的不懈努力，成功地解决了世福苑问题；对江淮贸易公司进行了彻底改制；纠正了企业用工不合理现象；出台了一系列规章制度；对村组财务收支、二胎计划发放、党员纳新、提拔使用干部、经济适用房和困难户认定等村民群众关心的热点问题，及时向全村公示；加大投入，进一步完善了党群服务中心和村民文化活动中心，美化了村民群众的生活和居住环境，连续三次大幅度调高村民退休金标准，目前年人均退休金已达5000多元，比三年前翻了一番多，对从其他渠道领取退休金且标准较低的村民，一律由

村按照村民退休金标准补足发放，老党员、老干部、老村民医疗统筹费全部由集体承担……由于圆满地解决了问题，有效地化解了矛盾，较好地理顺了方方面面关系，目前，环城村大局稳定，人和气顺，人心思进。

实施群防群治，构建维稳工作的支撑点

“解决已经出现的问题，化解已经发生的矛盾，只是被动地治标，要想争取工作主动，必须标本兼治，以防为主，力求从源头上预防矛盾和问题的发生。”村党委书记孙建中在回顾维稳工作时是这样总结的，该村在实际工作中也是这样做的。他们一是搞好宣传，为维稳工作营造良好氛围。通过宣传，让村民群众充分认识保持社会稳定的重要性，教育他们做确保全村大局稳定的维护者，引导他们积极支持和投身维稳工作，在全村上下形成维护稳定人人有责、个个参与的良好氛围。二是组建队伍，为维稳工作提供有力保障。村设立了警务室，成立了专职联防队，组建了老党员、老干部为主的义务防范员队伍，还向每个组选派了一名社会事务信息员，企业也成立了护厂队，多支队伍相互联运，整体联防，充分发挥了为全村经济社会发展保驾护航的作用。三是多措并举，为维稳工作奠定坚实基础。聘请法律专家在村设立专门的“法律援助中心”，义务为村民群众提供法律咨询和法律援助，引领村民群众自觉履行法定义务，维护合法权益，时时处处依法办事。定期排查矛盾隐患，提前

做好预案，对排出来的矛盾隐患，指定专人进行跟踪观察，力争早发现、早介入、早化解，确保把各类矛盾纠纷化解在萌芽状态。几年来，村民纠纷受理率达100%，调处成功率达100%，真正实现了“村里矛盾村里了、大小矛盾不上交”。与此同时，他们针对境内流动人口较多的实际，建立了暂住人口台帐，村与组、组与出租户、出租户与暂住人口层层签订责任状，有效地防止了各类治安案件的发生。

全面构建和谐，把握维稳工作的落脚点

经过近三年的努力，环城村维稳工作取得了较好的成绩，稳定和谐的氛围为经济社会实现又好又快发展创造了条件。2012年完成入库税收1.2亿元，近三年来，每年的入库税收都以40%以上的速度递增。村民人均纯收入17591元。经济的迅猛发展，助推了党的建设、精神文明建设和民主法治建设不断加强，促进了社会事业的全面进步，提升了村民群众的幸福指数。三年来，环城村先后荣获“全国文明村”、“全国民主法治示范村”、“全国人口和计划生育基层群众自治示范村”三个国家级荣誉，连续多年被省委、省政府命名为“江苏省文明村标兵”，还多次受到省、市、区的表彰奖励。

9.学校多彩文化活动促学生多元发展 篇九

一、规范的仪式教育,促进学生品格养成

我校坚持开展规范的仪式教育,并尝试在不同时期及不同阶段充实内容、更新形式,充分赋予仪式更多的教育内涵。我校精心策划每一次仪式活动,积极抓好各类仪式教育,如升旗仪式、十四岁青春仪式、十八岁成人仪式、学生志愿者授旗仪式、团员入团宣誓仪式、少年团校仪式、青年党校仪式等。通过仪式教育,让学生在活动中感受神圣、庄严与尊重,进一步促进学生的良好品格养成。

例如,我校十四岁青春仪式系列活动的目标是让学生学会交往沟通、控制情绪、包容他人。其中,在“聆听先辈的声音”活动中,教师带领学生到龙华烈士陵园开展仪式教育,通过缅怀革命先烈、为烈士们敬献花篮、举行入团仪式、教师赠言、学生感言、参观展馆等环节,帮助学生铭记并进行深入思考。我校还通过开展学生主题班会、主题讲座、生日集会、读家长来信等活动,让学生在活动中感恩教师的期望与长辈的叮咛,规划自己的人生旅程。

二、丰富的社团活动,促进学生成长进步

学生社团是学生自主开展校园文化活动的重要平台,在学校统一制订的社团章程规范下,社团活动的内容和覆盖面多元并广泛,如红领巾广播台、合唱团、篮球队、民乐团,AVI影视社、话剧社、辩论社、音乐社等,涉及艺术、体育、社科等多个方面。各个社团除了平时正常开展规范、多样的活动外,还渗透到学校艺术节、体育节、文化节、爱心义卖等各类主题活动中。例如,在我校艺术节上,话剧社排演的《哈姆雷特》一露面就受到了教师和学生的热评。从对稿子的改编,到人员的选定,再到排练,所有的工作都是话剧社的学生们一次次斟酌而成的。在整个过程中,阻力不小,困难也很大。但是,话剧社的学生从未想过放弃。最后,在学校艺术节汇演中,他们的表现和付出得到了全校师生的肯定。

我校丰富多彩的社团活动的开展,不仅开拓了学生的视野,发展了学生的特长,培养了他们沟通、协作、管理、组织等能力,还展现了学生多元化的一面,增强了他们的实践能力及社会意识,强化了学生社团的德育功能。

三、完善的团队项目,促进学生自主发展

在团队项目活动中,我校设计的项目内容充分体现丰富、多元,有针对性和时效性的特点,内容形式多样,深受师生好评。更为重要的是,在项目活动的实施过程中,学生的自主能力得到了培养。

10.联系实际学江选构建和谐促发展 篇十

江泽民同志指出要“以人民群众为本”（《江泽民文选》第一卷362页），“把干部群众的积极性引导好、保护好、发挥好”（《江泽民文选》第一卷195页），“把握好改革、发展、稳定的关系”（《江泽民文选》第一卷365页）。党中央提出，学习《江泽民文选》，深入贯彻“三个代表”重要思想，要与构建社会主义和谐社会紧密结合。作为矿区基层党组织，要按照党的十六届六中全会关于构建社会主义和谐社会的总体部署，切实做好构建和谐矿区的各项工作。

一、把握三个环节，努力减少矿区矛盾

胡锦涛总书记在学习《江泽民文选》报告会上的讲话指出：“我们要继续坚定不移地做好构建社会主义和谐社会的各项工作，团结一切可以团结的力量，调动一切可以调动的积极因素，努力化解不和谐因素。”“正确处理人民内部矛盾，保障人民群众安居乐业。”我们结合矿区实际，注重把握矛盾预防、排查、化解三个环节，减少了阻力，增加了合力，保障了发展，促进了和谐。

1．把握矛盾预防环节。一是致力于扶贫济困。北宿煤矿通过行政拨一块、工会出一块、职工捐一块、干部献一块，筹集建立起扶贫帮困基金，较好地解决了部分职工的特殊困难；在矿领导班子中开展“一帮一”扶贫帮困活动，把组织的关怀和温暖送到困难职工家属的心坎上；开展“树献送”活动，发放各类救济金、补助金、慰问金60余万元，阳光助学工程为10名学生发放助学金3万余元，努力减少社会矛盾。二是致力于改善职工群众生活条件。新建了108套住房，成本价出售,成为北宿矿的安居工程；建起了离退休职工活动中心，成立老年大学，让离退休职工老有所乐，老有所学；大力实施温馨家园建设，更换暖气片，添置了健身器材，切实解决职工群众最关心、最直接、最现实的生活问题，努力夯实矿区和谐稳定基础。

2．把握矛盾排查环节。坚持全面排查与重点排查相结合，经常排查与集中排查相结合，认真开展矛盾排查工作。矿坚持每半年召开一次维护稳定工作会议，安排部署和谐矿区建设各项工作；矿党委每季度召开一次职工思想动态分析会议，对职工思想状况全面排查，综合分析，确定工作重点；职能部门每季度撰写一篇职工思想状况调查报告，为矿党政决策提供参考，为基层工作开展提供指导；基层党支部每月分析一次职工思想现状，帮助解决职工思想和工作的实际问题，有效地防止了矛盾的扩大、蔓延，增强了思想政治工作的亲和力。

3．把握矛盾化解环节。高度重视职工群众来信来访接待工作，每周二、四信访接待日，矿领导、科室负责人、职工代表参加信访值班，能答复的当场答复，涉及有关部门的当即安排解决，不能立即解决的限期解决，不符合政策规定的做好耐心说服教育，做到矛盾不激化、不上缴。领导干部走出办公室，担当政策的宣传员、职工民意的搜集员、矛盾纠纷的调解员、为职工办事的服务员，与职工群众交朋友、解难题、谋发展，拉近了距离，加深了感情，增加了信任。发挥工会、居委会、离退休中心等职能部门作用，抓好矛盾纠纷的调解工作，及时了解掌握倾向性、苗头性问题，“把思想政治工作和其他相应的工作做在前面，做细做实，使群众感到入情入理”（《江泽民文选》第一卷363页）。用亲情暖人心，用真诚聚人心，用政策稳人心，做到防患于未然，排查于经常，化解于初始。

二、强化三大措施，努力确保创建实效

《江泽民文选》第三卷有关“维护社会稳定（558页）”的论述讲到：“完成改革发展的繁重任务，必须保持长期和谐稳定的社会环境。”“要加强思想政治工作”，“以正确的舆论引导人”，“坚持打防结合、预防为主，落实社会治安综合治理各项措施”，北宿煤矿按照《江选》要求，强化宣传，注重预防，落实责任，确保了矿区和谐稳定。

1．强化舆论宣传。利用各种宣传媒体，强化和谐矿区宣传教育，积极引导职工群众倍加顾全大局，倍加珍视团结，倍加维护稳定，不断增强广大职工责任意识；加强法律法规和政策措施的宣传教育，提高职工的道德修养、法制观念和依法自我安全保护意识；大力宣扬先进文化，“把最好的东西奉献给人民，用最好的东西去武装人、引导人、塑造人、鼓舞人”（《江泽民文选》第一卷563页），占领舆论阵地，努力营造公平正义、诚信友爱、团结协作、积极向上的良好环境；正确把握敏感问题的舆论导向，把上级有关政策讲清楚，把本单位不稳定因素摸清楚，把不稳定因素产生的原因分析清楚，把应对措施和预案制定清楚，超前做好政策宣传教育工作，耐心做好深入细致的思想政治工作，争取主动，减少被动，统一思想，凝聚力量。