绿色通道业务

绿色通道业务（精选7篇）

1.绿色通道业务 篇一

四川联通关爱之瞳—绿色上网业务

“关爱之瞳-绿色上网”是一款专门针对未成年人设计的绿色上网安全软件，旨在给孩子上网构建一道绿色屏障。绿色上网采用了先进的技术，注重于堵而不是防，在不良信息出现前就完全过滤，绝不让这些信息出现在孩子的眼前，同时应结合孩子们的心里进行疏导和引导让孩子在利用网络的过程中能够发挥主动性。既堵住了不良网站和游戏，同时也增加了许多疏导良性的网站和益智游戏等功能。给家长监督孩子上网带来了很大的便利。帮助家长屏蔽电脑对孩子的不良影响，让电脑更好地帮助孩子成长。

“关爱之瞳-绿色上网”手机版更是一款特性完善、功能强大、易于使用、扩展性强的手机软件。它运用于Android系统、IOS系统上安装使用。不仅可以在智能手机上同步电脑上的绿色上网信息，让在了解到网址、软件、截图等记录的同时，还实时进行网址限制设置、时间段设置等操作。

2.绿色通道业务 篇二

定向资产管理是证券公司与客户签订定向资产管理合同, 为单一客户开展的资产管理服务, 与基金公司的专户理财性质相同, 最低投资限额为100万元人民币。定向资产管理客户可以是自然人、法人或依法成立的其他组织。委托资产可以是现金、债券、资产支持证券、证券投资基金、股票、金融衍生品或证监会允许的其他资产。

在定向资产管理业务中, 券商根据客户个性化需求提供有针对性的理财方案与其他理财方式相比, 定向资产管理具有理财方案个性化、投资灵活、投资领域多样的特点。根据证监会2012年10月颁布的《证券公司定向资产管理业务实施细则》的规定[1], 定向资产管理业务的投资范围由证券公司与客户通过合同约定, 不得违反法律、行政法规和中国证监会的禁止规定, 并且应当与客户的风险认知与承受能力, 以及证券公司的投资经验、管理能力和风险控制水平相匹配。定向资产管理业务可以参与融资融券交易, 也可以将其持有的证券作为融资标的证券出借给证券金融公司。

定向资产管理业务是证券公司资产管理业务的传统业务之一。创新型的定向资产管理业务结合银行、券商、信托、保险等多种金融机构的优势, 通过有效的金融创新, 实现金融服务与实体经济的目标。定向资产管理业务主要为高端客户提供整体资产管理解决方案, 满足各类资金的不同投资需求。

除一般意义上的权益类资管业务、现金管理业务外, 支撑券商资产管理规模迅速扩大的主要原因, 是银证合作的“通道类”业务的快速发展。[2]数据显示, 截至2012年12月初, 券商资管规模突破1.2万亿元。其中, 定向资管规模超过1万亿元, 市场贡献率达80%左右。[3]

银证合作通道类业务的迅速发展得益于监管层对资管业务松绑, 2012年10月, 修订后的《证券公司资产管理业务实施细则》中, 定向资产管理产品的投资范围几乎不存在限制。[4]另一方面, 证监会降低了各类业务的风险准备比例, 放宽了净资本的计算方法, 使得资管业务消耗的净资本减少, 进而提升了券商资产管理的规模上限。随着资管新政的实施, 券商资管开放式通道的价值开始被发现并逐渐受到重视, 极大地推进了银证合作。

二、银证合作通道类业务的主要类型

目前, 创新性的银证合作通道类定向资产管理业务主要包括:SOT类、票据类、特定收益权类、委托贷款类、银行间市场类定向资产管理业务等。

(一) SOT类定向资产管理业务

SOT类定向资产管理业务是指券商接受委托人 (自有资金、理财基金) 的委托, 投资于信托计划, 信托计划投资于特定信贷项目, 并在信贷资产到期后, 将相关收益分配给委托人的定向资产管理业务。

具体流程如下图:

SOT产品能够实现银行贷款的表外发放, 增加银行中间业务收入, 直接服务于实体经济。

(二) 票据类定向资产管理业务

票据类定向资产管理业务是指券商接受委托人 (自有资金、理财资金) 的委托, 投资于票据资产在票据资产到期并由委托银行托收后, 将相关收益分配给委托人的定向资产管理业务。

具体流程如下图:

票据类定向资产管理业务能够实现银行贷款资产表内转表外, 增加银行中间业务收入, 票据资产收益较高且稳定。

(三) 特定收益权类定向资产管理业务

特定收益权类定向资产管理业务是指证券公司接受委托人的委托, 投资于特定项目收益权, 项目收益权人到期回购特定项目收益权后证券公司将回购价款分配给委托人的定向资产管理业务。

特定收益权类定向资产管理业务能够实现银行贷款的表外发放, 无需借助信托通道, 实现项目的直接投资, 直接服务于实体经济。

(四) 委托贷款类定向资产管理业务

委托贷款类定向资产管理业务是指证券公司接受出资方的委托, 作为定向资产管理业务的受托人进行委托贷款业务。在委托贷款业务中, 证券公司作为委托人, 运用定向资产管理计划的资金, 委托商业银行向特定借款人发放贷款。贷款到期后, 借款人向定向资产管理计划还款, 证券公司将相关受益分配给委托人。

委托贷款类定向资产管理业务能够直接连接出资方和融资方, 参与委托贷款业务新领域, 为出资方提供更多的资金使用渠道。

(五) 银行间市场类定向资产管理业务

1. 非金融企业债务融资工具投资项目。

是指证券公司接受委托人 (自有资金、理财资金) 的委托, 根据委托人的需求, 投资于全国银行间债券市场发行和流通的超短期融资券、短期融资券、中期票据、2013年第7期中旬刊 (总第522期) 时代Times非公开定向债务融资工具 (PPN) 、资产支持证券 (ABS) 、资产支持票据 (ABN) 等非金融企业债务人融资工具, 持有到期或进行特定交易的定向资产管理业务。

2.债券正回购类投资项目。

债券正回购类投资项目是指证券公司接受委托人的委托, 根据委托人的风险承受能力, 通过债券正回购融入资金, 放大投资的杠杆比例, 并投资于委托人指定的投资品种, 实现更高投资收益的定向资产管理业务。

债券正回购类投资项目使委托人通过债券正回购放大投资杠杆, 证券公司为委托人提供主动管理业务, 在控制风险的前提下, 实现收益的最大化。

综上, 银证合作的“通道类”资管业务属于“需求迎合型”创新产品, 短期内可对券商资管规模的扩大产生加速作用, 但并不能成为券商资管业务创新之路的长久之计。在银证合作中, 券商并不占据主动, 既不负责产品销售, 也不负责产品设计, 仅充当银行放贷的通道。从长期而言, 券商资管业务应着力于发挥其自身在金融系统内的资源配置能力, 依托自身独有优势发展“服务型”资管业务。

三、“通道类”定向资产管理业务监管

(一) 定向资产管理业务监管规定

对于定向资产管理业务, 有以下监管规定:

1. 制度报备。

证券公司从事定向资产管理业务, 应当建立健全投资决策、公平交易、会计核算、风险控制、合规管理等制度, 规范业务运作, 控制业务风险, 保护客户合法权益。证券公司应当将以上管理制度报住所地中国证监会派出机构备案。

2. 业务报备。

证券公司应当在5日内将签订的定向资产管理合同报住所地中国证监会派出机构备案。

3. 存续期管理报备。

证券公司应当在每年度结束之日起60日内, 完成资产管理业务合规检查年度报告和定向资产管理业务年度报告, 并报住所地中国证监会派出机构备案。

会计师事务所对证券公司进行年度审计时, 应当对定向资产管理业务出具专项审计意见。证券公司应当将审计结果报住所地中国证监会派出机构备案。

(二) 针对“通道类”定向资产管理业务监管

从2012年三季度以来, 券商资管规模的激增引起了业内和监管层的共同关注, 其中银证合作的通道类业务是券商资管规模大幅上涨的主要推动力。通道业务的实质是券商为银行调整资产负债结构提供通道。同花顺i Fin D数据显示, 目前74家券商集合理财产品份额合计2249.5亿份, 产品份额过百亿的四家公司分别是国泰君安资产管理、中信证券、东方证券资产管理、华泰证券。从整个行业金融inance NO.7, 2013 (Cumulativety NO.522) 来看目前全行业通道类业务规模占比达到80%以上, 有业内人士分析认为, 如中信证券、宏源证券等公司, 通道类业务的规模占比很可能达到95%以上。根据证监会数据, 截至2012年年底, 券商资管部门的通道性质业务规模达到1.5万亿, 占资管业务管理规模的80%。[5]

尽管券商通道类业务尚未构成实质性风险, 但由于券商通道类业务存在一定的潜在风险, 2013年, 监管层加大了对银证合作的通道类业务的监管力度, 这类业务也成为证监会现场检查中的重点。[6]

随着券商资管规模突破两万亿元, 银证合作的方向也会在新的监管背景以及行业发展背景下产生新的变化。激烈的同质化竞争使得现阶段银证合作的“纯通道”类业务的费率降至万分之五的微利甚至无利润水平。盈利模式的改变将是券商继续推进资管业务在量变的基础上实现质变的根本途径。瑞银证券研报指出, 未来券商资管与银行合作的发展方向或包括:发挥主动资产管理能力为银行资金选择优质项目;发挥自身产品创新实力, 开发满足不同风险偏好的产品供银行选择。券商由银行调整资产负债结构的“通道”转变为银行资产的管理者, 才是真正意义上的资产管理业务。

参考文献

[1]钟慧.证券公司资产管理业务操作细则出台.[N]金融时报, 2008-05-31- (1) .

[2]肖渔.券商资产管理业务全面铺开.[N]证券时报, 2008-06-03 (5) .

[3]券商定向资产管理成银行信贷“影子”通道[N].21世纪经济报道, 2013-01-22 (9) .

[4]证监会发布《证券公司客户资产管理业务管理办法》及配套实施细则.[N]中国证券报, 2012-10-19 (6) .

[5]李东亮.中国券业资产管理现状深度调查.[N]证券时报, 2011-08-10 (11) .

3.绿色通道业务 篇三

资料显示，财通基金由财通证券、杭州市工业资产经营投资集团和升华拜克共同发起设立，公司成立于2011年7月，属于基金行业的新兵。目前公司管理两只公募基金产品，净值都在面值附近。相对于公募业务，财通基金的理财专户业务确实发展很快，已经成立了5只专户产品，合计规模在2亿元左右。

然而，记者近日却收到一位市场人士的短信，称“有公募基金的专户理财通道——财通基金，可命名为财通——某号基金，每年收费50万，没有其他费用，最低发行规模3000万起。”该市场人士表示，具体细节还可以面谈，自己仅是帮公募基金的朋友介绍而已，并非中介。

如果该短信内容属实的话，财通基金大力发展专户业务的本质，是出租专户通道给私募基金或其他投资机构使用，以赚取中介收入。粗略估算下，若是按照这样的模式完成15只专户产品的发行，则给公司带来的收入为750万元。对于次新基金公司而言，这样的收入金额还是比较可观的。

根据财通基金股东升华拜克的披露的数据显示，截至2012年中期，财通基金累计亏损8193万元，其2亿元的资本金在一年半的时间已经损失超过40%。可见，公司面临着巨大的经营压力。而在低迷的市场环境下，公募基金业务短期内难以取得突破，在专户业务方面做些文章也就不足为奇了。

公募基金出租专户通道给私募基金的行为有着特殊的背景。私募基金主要通过信托产品的方式发行，而随着存量账户逐渐减少，信托公司开出的账户费用越来越高，令大部分私募基金不堪重负。在这种背景下，如果公募基金专户通道的收费能够较低的话，对于私募基金还是具备吸引力的。

事实上，此前曾有媒体对公募基金出租专户通道的行为进行过报道。由于市场持续低迷，一些中小基金公司专户产品也难以成功发行，于是将通道租给一些私募基金完成产品发行的任务和目标。

对于上述做法是否违规，业界也存在不同的看法。支持的一方认为，一些基金公司的股东本身就是信托公司，可以采取“信基合作”的方式，投资和销售主要由信托公司完成，基金公司仅收取通道费。

不过，根据中国证监会《关于实施基金专户业务试点办法有关问题的规定》中的要求，基金管理公司特定客户资产管理业务与公司的其他资产管理业务之间应当建立严格的“防火墙”制度，严格禁止各种形式的利益输送行为。通过建立健全内部控制制度，加强风险管理，防范和化解特定客户资产管理业务试点过程中可能出现的各类风险，保护有关各方的合法权益。可见，监管部门对于公募基金专户业务的监管要求是十分严格的。如果基金管理公司将专户通道出租给其他投资机构，即使制定了相应的约束规则，也难以完全规避风险。一旦租用方出现违反相关规定的行为，基金公司同样难逃其咎。

4.绿色通道业务 篇四

2015-10-13结构化金融来源 | 交易圈（微信号：jiaoyiquan085）摘自：私募圈

本文详细介绍了了证券公司通道业务，供大家参考。目录

第一部分、新型平台资管商业模式介绍

平台资管业务的发源、分类定义、基本原则和方法 第二部分、平台资管业务典型案例“6+3”

一、定向股权质押业务

二、政府平台资产支持证券业务

三、小贷公司信贷资产支持证券业务

四、定向票据通道业务

五、银证信委托贷款业务

六、银行信用证划款通道业务

七、现金类同业存款业务

八、银证债券分销通道业务

九、银证保存款类业务

第一部分、新型平台资管商业模式介绍

一、新型平台资管业务的发源

时值2012年，大陆券商利用制度创新下的资管业务平台与通道，在国内利率逐渐市场化、多层次市场及信用体系形成胚胎、金融分业监管和混业经营萌生的大背景下，开始真正做起了以融资带动投资的大投资银行。由此国内券商向资本中介大举转型，大量类贷款、类信托业务被包装成新型商业模式，有效增强和补充了盈利能力，改善了盈利结构，金融市场的综合资源开始新一轮的流动和分配。机遇难得，稍纵即逝。

二、平台资管业务的分类

三、新策略

四、平台资管业务定义

以撮合投融资、解决实体经济融资需求为宗旨，以提供预测收益率产品、满足居民财富管理的现实诉求为目的，由券商资管在一法两则制度创新背景之下，借助定向和定向理财通道创新发展起来的新型资管业务。

业务属性覆盖类信托、类资产证券化、类银行等诸多领域，是实现新形势下银证合作、信证合作、政证合作、企证合作、保证合作的重要载体。

五、平台资管业务的四项基本原则

1、要有清晰、合法合规的交易关系

2、要有效保障管理资产的安全，确保到期足值清算

3、要价格合理，既覆盖成本产生效益，又要提高竞争效率

4、要有可复制性和推广价值

六、开展平台资管业务的主要方法

精熟业务规则、深入混业市场、敏锐发现需求、善于沟通营销 ·理解资本中介的内涵：

要善于扩大和涉足大金融圈、大实业圈、大政治圈（政府、人大、政协）。站在资本中介的高度找项目、卖平台、买理念。·精熟业务规则与流程： 1、3+6模式的规则及其衍生

2、在现有条件下，熟悉业务的尽职调查、立项审核、签约运作等关键环节的规则与流程

第二部分、平台资管业务典型案例“6+3”

三种资产支持证券业务的典型案例 典型案例1：股权质押回购定向 产品概要 ·股票质押回购式定向资产管理计划是指以股票质押为保障，对股票收益权进行转让和约定回购的定向资产管理计划。

·管理人发行定向计划募集资金，资金用于购买融资方的股票收益权，融资方与管理人、托管人签署相关协议，约定回购该收益权，并用质押股票担保。管理人负责盯市监控和履约管理，在发生违约的情况下，通过实现质权及其他救济措施，确保委托人权益得以保护。

·定向计划引入现行集合理财产品成熟的发行方式与制度安排，通过股票收益权的转让与约定回购，实现投资与融资的定向连接。

业务背景

目前中小企业融资难、融资贵，银行信贷规模有限，民间借贷和信托质押成本高企，股权质押回购定向资产管理计划提供了继IPO与再融资之外的又一融资渠道，盘活了股票资产的融资效用。通道优势

依托资管平台设立，采用定向计划通道，运用公司风险评估与控制、额度管理、资信管理、盯市与履约管理等五大管控体系，安全快捷地实现投融资撮合。比较优势

对融资客户，定向资管的比较优势是：成本相对较低、资金用途宽松、操作简捷、可附加市值管理。

对投资者，定向资管的比较优势更明显：介入门槛低（100万）、保障措施更有力（行政许可的高效处置）、理财收益更加稳定。标的证券8条入池标准

（1）沪深A股，质押率不高于50%；（2）非 ST、*ST 股票；

（3）证券流通市值不低于8亿元，股东人数不少于2000人；（4）过去 12个月累积涨幅不超过100%；（5）非法律、法规限制的禁止交易股票；

（6）公司财务表现稳健，无重大财务风险，最近一年不存在违法违规事件；（7）被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的30%；（8）公司接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的30%，且符合减持规定。单融资方用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的30%，且符合减持规定。

典型案例2：政府平台资产支持证券业务 产品概要

·通过发起若干小集合资产管理计划募集资金，用于购买表内信托计划，受让某政府平台金融资产（债权、应收账款等），并由该政府平台到期约定回购。当出现未能按时回购的违约风险时，该政府平台金融资产收益权产生的现金流可作为还本付息保证。政府平台以其可处置资产作为偿还抵押，抵押率不超过50%。·通过这一安排，既为投资者提供较高预期收益，同时又为政府平台项目提供便利的融资途径、盘活政府平台资产的目的。业务背景

近年来，各地方政府平台拥有各种类型、资质良好的建设资产，同时又具有持续的现金回报与财政支持。政府平台资产亟待通过资管平台证券化产品，解决融资难题，促进地方政府的基本建设。业务形态及立项流程

“小集合+信托计划”：用小集合募集资金，设立和投资信托计划。立项要点：详实的项目尽职调查和专业分析报告，项目可行性论证，落实有效可靠地融资保障措施，产品方案设计。

业务流程

1、XX证券发起设立小集合，募集资金用于购买信托公司发起设立的信托计划。

2、信托公司向政府平台受让某金融资产（债券、应收账款等），融资方承诺溢价回购并按季预付溢价金额。

3、地方政府财政局出具承诺函，拨付资金定向用于约定回购，地方人大常委会出决议列入财政预算。

4、融资方以其储备土地等资产做为偿还义务设定抵押，抵押率不超过50%。典型案例3：小额贷款公司信贷资产支持证券 产品概要

·通过定向资产管理计划，购买小额贷款公司的信贷资产包，由信贷资产包产生的现金流作为还本付息的基础。当信贷资产包内出现违约或损失风险时，小贷公司为优先级的本金及预期收益提供补足承诺，同时担任小额信贷资产服务机构.小贷的主发起人或第三方为优先级投资者的本金和预期收益进行全额担保质押。·通过这一安排，为投资者实现预期收益投资，同时达到为企业提供融资的目的。

业务背景

近年来，小贷公司的数量和规模实现了突破性增长。小贷公司为解决小微企业融资难、融资贵发挥了重要作用，但是小贷公司在资金来源和贷款额度等多方面限制，存在巨大的融资需求。小贷公司通过信贷资产支持证券方式融资，可形成高效、滚动扩张融资的主渠道。因此市场潜力巨大，浙江区域尤为突出。投融资客户诉求 对融资小贷公司，可突破在资金来源及贷款额度方面的多重限制，拓宽其融资渠道，并滚动发展贷款规模。

对投资者，此业务能提供本金和收益有足够安全保障的预期收益产品，与1年期评级为AA-的企业债5.05%的收益率相比，此类项目有8%左右的较高收益率，弥补了流动性相应不足的溢价。小贷公司筛选原则

·小贷公司注册成立并运营2年以上，注册资本为1亿元以上 ·股东出资真实，贷款操作规范

·信贷管理规范，贷款合同及抵押质押手续完备 ·经营状况良好：

·已发放贷款中违约率低于地区平均水平·资金周转较快

·小贷公司主要股东或第三方愿意为信贷资产提供担保质押

·小贷公司通过本计划进行融资，接受工商部门的监管，并通过规定程序报备其来源和金额

·标的信贷资产为小贷公司真实、合法、有效所有，未设置任何抵押、质押等担保物权或任何其他权利负担 ·五级分类为正常类

·标的信贷资产未发生本金逾期，且对应的借款人在原始权益人的支付结算平台上未发生不良贷款记录

·单笔受让标的资产金额不高于100万元 ·单笔受让标的资产的年化收益率不低于10% ·贷款到期日不得晚于定向计划期限届满之前 风险点及控制措施

本产品的业务风险主要集中于基础资产—即小额信贷资产的信用风险。我们通过四个层次来控制基础资产的信用风险：

1、原始权益人—小贷公司对借款人的严格审核

2、资产转让环节进行严格的筛选

3、产品采用内部分级和外部差额补足两种增信模式，为优先级的本金及收益安全提供保障

小贷公司将用自有资金购买全部次级份额。次级份额在优先级份额全部本金和预期收益偿付完毕后才能进行分配。

如果出现不足情况，小贷公司为优先级的本金及预期收益提供补足承诺.小贷的主发起人或第三方为优先级投资者的本金和预期收益进行全额担保质押。业务流程

·确定项目：包括信贷资产尽职调查、确定融资成本、期限、增信措施等 ·与融资方签订一系列协议：《资产转让合同》、《资产服务合同》、《担保函》等

·发行计划，与A系列定向投资者签订《定向资产管理合同》，与融资方签订《定向资产管理合同》，与托管银行签订《托管协议》 ·计划成立，以委托资产购买信贷资产包

·由融资方提供标的信贷资产的日常管理，包括但不限于台账管理、资金划付、催收、保存档案、诉讼等；管理人实时监控信贷资产的不良率 ·计划到期，融资方将信贷资产回收的本金和利息支付到计划账户；如果出现不足情况，小贷公司为优先级的本金及预期收益提供补足承诺.小贷的主发起人或第三方为优先级投资者的本金和预期收益进行全额担保质押。·计划结束

六种通道中介类业务

典型案例4：定向票据通道业务 产品概要及意义

定向票据通道业务是指以委托人出资，成立购买指定票据的定向通道业务。定向票据业务的本质是为提升银行的放贷能力，优化银行报表的结构 业务背景

2011年6月，银监会向各地银监局下发《关于切实加强票据业务监管的通知》，叫停银行业金融机构通过信托通道办理票据贴现及转贴现行为，银信合作的票据业务需要借道而行。

可复制推广（1）票据类型最好为银行承兑汇票，但是不排斥商业承兑汇票（如存单质押式创新）；

（2）单批票据规模不低于2亿；

（3）单批票据统一到期结算，结算日以该批票据最后到期日为准；（4）银行承兑汇票或商业承兑汇票最好由委托人或者托管人之一背书转让；（5）定向票据业务为纯通道业务，出资方（委托人）和出票方（转让人）两头在外；

（6）定向票据业务管理费年化不得低于0.08%，一般管理费年化0.1%；

案例5：银证信委托贷款业务 产品概要及意义典型

银证信通道业务是指银行借道券商定向产品通道，转入信托投放贷款的业务，既优化银行报表结构，又增加贷款收入。

银证信委托贷款业务本质为提升银行放贷能力，优化银行报表结构。业务背景

银监会2010年发布《中国银监会关于规范银信合作理财合作业务有关事项的通知》，要求融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%，限制了银行理财直接对接信托的通道，因此需要银行需要借助券商资管通道。

可复制推广

银证信委托贷款业务特点是效率高、规模大。各网点可利用多年银证合作的基础和关系，快速复制推广。

（1）资金委托银行，主要是银行的金融市场部和同业部，资金成本大致在5.5%-6%；

（2）信贷资产出表需求银行资金成本目前在6%-6.5%左右。业务要点

银证信业务仅为出资银行与信托公司提供定向通道，信贷资产风险由信托公司及介绍银行承担，券商相关风险极低。且立项周期短、规模较大、运作成熟，各位地区很容易上手。业务流程 ·由资金委托银行（A银行）以同业资金/自有资金/理财资金委托XX证券成立定向资产管理计划；

·XX证券定向资产管理计划作为单一委托人委托信托公司设立单一资金信托计划；

·信托公司用受托资金向B银行指定客户发放信托贷款，或者受让B银行存量信贷资产。

典型案例6：银行信用证划款通道业务 产品概要及意义

银行信用证划款通道业务是开证行为不挤占表内信贷额度、扩大存款规模，借助券商资管定向通道进行的银行间信用证划款业务，其本质是突破贷款规模的限制，扩大表外资产。业务背景

银行信用证划款通道业务是商业银行在同业代付方式上的业务创新（银监会《关于规范同业代付业务管理的通知》要求同业代付具有真实贸易背景、真实会计处理和真实受托支付），此创新必须借道券商资管通道。

业务流程

1、由资金委托银行（A银行）以理财资金委托XX证券成立定向资产管理计划；

2、XX证券作为定向资产管理计划的管理人将委托资产投资于B银行的信用证项下应收账款收益权

3、信用证到期后，由开证行（C银行）对信用证进行到期兑付，到期兑付资金由B银行托收后返还定向计划，再通过定向计划返还委托银行；

4、委托银行通常要求开证行以保函方式或者定向计划收益权远期转让的方式对信用证进行兜底。

典型案例7：银行一天存款通道业务 产品概要

A银行在月末用资金参与一天定向计划，借道券商资管定向通道存入B银行，银行双方约定同业存款利息。第二天，定向计划结束。资金回到委托行。此业务能为银行同业时点存款考核提供便利，也促进了券商和银行之间的合作关系，有效积累资源。业务背景

现金类同业存款业务的本质是在利率市场化进程缓慢的背景下，通过市场化的利率议价吸引储蓄，缓解银行的流动性压力，完成时点同业存款考核。

业务流程 第一步：由资金委托银行（A银行）以理财资金委托XX证券成立定向资产管理计划；

第二步：XX证券作为定向资产管理计划的管理人将委托资产投向B银行的同业存款，期限利率与银行商定；

第三步：该笔存款到期后资金通过券商定向计划回到委托银行账户。典型案例8：银证债券类业务 产品概要及意义

券商通过发行定向计划参与银行债券的分销，为客户提供较高收益率固定收益产品，并为客户提供质押再融资。

第一，客户通过参与券商资管定向购买债券，比直接在银行购买债券能获得更高的收益率。

第二，通过定向计划参与债券的分销，可以突破10%的限制。

第三，作为银行债券分销商的券商之间可以进行分销交换。即使某券商没有参加优质债券的销售，也有机会通过分销交换而买到优质债券。第四，客户购买的债券还可以用来做质押回购式融资。第五，借此积累客户资源。

业务流程 1.由投资者委托XX证券成立定向资产管理计划；

2.XX证券作为定向资产管理计划的管理人将委托资产投资于银行分销的债券； 3.可以借助定向计划突破10%的限制，客户也可用购买的债券进行质押式回购获得融资

典型案例9：银证保业务 产品概要及意义

银证保存款业务的本质是在利率市场化进程缓慢的背景下，借道券商资管和保险公司，突破利率管制，扩大存款规模。业务背景

中国人民银行规定，保险资产管理公司的存款不属于金融机构的同业存款，而是一般性存款，在计算存贷比的时候，可计入银行存款规模。银行通过此业务可优化业务指标，扩大一般存款规模。

业务流程

·由资金委托银行（A银行）以理财资金委托XX证券成立定向资产管理计划 ·XX证券作为定向资产管理计划的管理人将委托资产投资于保险资产管理公司的资产管理计划

·保险资产管理公司资产管理计划以保险公司名义存入B银行的协议存款，实现通道收入。

5.绿色通道业务 篇五

汇兑业务

业务常见问题

问题：客户存折(单)丢失时，如何处理？

回答：

客户的存折{单)丢失，要立即到银行机构办理正式挂失。

挂失时要提供身份证件．填写“挂失申请书”，并提供存款日期、种类，户名、金额、账号等相关账户情况。银行柜员根据提供的资料，经查询存款确未被支取、冻结止付，即可受理挂失申请，挂失生效。

正式挂失七天后，客户可到办理挂失的银行存款机构领取新存折(单)或取款。

客户未带身份证件或不方便及时到银行存款机构办理正式挂失时，可以电话等方式申请口头挂失，并在五日内办理正式挂失手续，否则口头挂失自动失效。

问题：什么是口头挂失？有什么规定？

回答：

口头挂失可以在本地区就近的中行或打电话给开户行．口头挂失后银行会作临时冻结只有5天．挂失人还是要带着身份证件到开户行柜台书面申请正式挂失．

挂失时银行人员要询问：

开户时间、帐户余额、还有开户时留的联系电话＼地址，并查看电脑中的帐户资料，再检查身份证件的真伪．

银行人员还要核对挂失人的真实帐户余额与挂失人提供的帐户余额．若余额在挂失人申请挂失之前被冒领，银行概不负责．若在银行受理挂失期间客户资金被冒领，有银行负责．

若客户在正式书面挂失前已做过口头挂失，银行人员要先做临时挂失的解冻，再做正式挂失的冻结．

帐户冻结期间，客户不能再做任何银行业务，直至解挂．

根据上述资料核对相符后便受理挂失申请．若金额超过当地人民银行规定的大额，银行人员要根据客户开户资料中的联系电话和地址进行电话核保或亲自上门核保，以确定挂失人的身份的真实性．

问题：什么是卡折正式挂失？有什么规定？

回答：

申请挂失时：本人带本人身份证或户口本到开户银行填写挂失申请书

最好能提供你的开户时间、帐户余额、还有开户时留的联系电话地址等

如果金额教大有的银行会要求交一份身份证的复印件

以便银行能够及时冻结帐户

挂失手续办完后，银行会给挂失人一份挂失申请书的客户留存联，一定要保存好。

如果是代办，代办人要携带户名本人和代办人两个人的身份证件及复印件

挂失手续费一般是5元或10元

解挂时：7天后，本人携带本人的身份证件及挂失申请书的客户留存联到开户行补发存折/卡即可。解挂必须由本人办理不可代办 问题：什么是密码挂失？有什么规定？

回答：

本人携带忘记密码的存折 或卡 及本人的身份证件 和复印件 到开户银行填写挂失申请书

密码挂失3天，金额较大的视同存折/卡的挂失同样是7天

同样挂失手续办完后，银行会给挂失人一份挂失申请书的客户留存联，一定要保存好。

密码挂失必须由本人办理，不可代办。

密码挂失的手续费一般是3元

密码挂失的解挂：

3天或7天后本人携带本人的身份证件及挂失申请书的客户留存联到开户行重置新的密码即可。

问题：已开具个人存款证明的个人存款，是否计息？

回答：

已出具个人存款证明的个人存款，其存款利息仍按原计息办法继续执行。

问题：柜员办理个人存款证明时，必须遵循哪些规定？

回答：

银行网点经办人员办理个人存款证明业务时，必须遵循经办人受理，网点负责人审核，有权签发人审批签发的操作规定。

问题：同一笔储蓄存款，可以开具多份个人存款证明书吗？

回答：

同一笔储蓄存款，在同一证明期内，原则上只能出具一份存款证明书。但是如遇特殊情况，经严格审查其用途后，可一次性为其出具多份存款证明书，但不能分次办理。

问题：银行可在同一存款证明书．为客户填写不同币种的存款证明吗？

回答：

可以。网点可将一张存款证明书中不同个人权利凭证项下金额分币种累加后，填写在存款证明书大写金额栏内。但不能将其折算成一种货币后形成的累计金额填写在存款证明书大写金额处。

问题：客户怎样办理个人存款证明？

回答：

客户因出国、资信、保证等事项需要，可以向银行要求出具其本人存款情况的个人存款证明。

客户申请时，应携带合法有效身份证明原件、存款权利凭证(存折、存单、储蓄卡等)，到原开户存款机构提出申请。

在“个人存款证明申请书”上填写申请日期、姓名、存款币种、存款金额等内容，客户签字后交给柜员。

柜员审核无误后，经有权人审批核准，向客户开出“个人存款证明书”(大额存款证明应于次日提供)。

问题：可以办理个人存款证明的存款类资产种类有哪些？ 回答：

符合法律规定的、未被县级以上司法机关等有权机关冻结止付和未因用质押而被银行冻结止付的银行本外币定活期存款和在银行购买的凭证式国债、个人外汇结构产品等均可办理个人存款证明。

问题：什么是出具个人存款证明业务？

回答：

出具个人存款证明业务是指银行营业网点应申请人的申请，为其某一时间段内在银行的个人存款或在银行购买的凭证式国债所出具的证明

现金业务--业务常见问题

问题：经办现金业务的人员应具备唧些条件？

回答：

必须同时持有上岗证和会计从业资格证书，经过点钞、反假等技能培训并考核合格。

问题：什么是日清日结？

回答：

日清日结是指办理现金出纳业务必须每日坚持中午轧结碰库、柜员日结或营业终了结帐，换人复点，并保证账款相符，做到当日事当日毕。

问题：柜面现金收款业务有哪些具体规定？

回答：

(1)先收款后记账。

(2)必须使用计算机打印现金交款回单。

(3)当面点清现金，先点主币后点辅币，不得中途换人办理业务或为其它客户办理业务。(4)清点票币时要看清票面，鉴别真伪及是否为现行流通的货币．(5)大额现金应该双人复核，超过20万元以上现金进行大额报备。

问题：柜面现金付款业务有哪些具体规定？

回答：

(1)先记账后付款。

(2)当面点清现金，一笔一清；审查凭证要素，在凭证正面加盖经办员名章及“现金讫章”，按凭证金额配款，当面点交。(3)超过5万元(含)以上现金支付必须坚持大额报备，各行根据自身情况确定需提前预约的额度。如企业客户除审查凭证要素还应审核用途是否合规；是否按授权制度进行了审批。(4)付出现金票面必须达到人民银行规定流通标准。

(5)对外付款坚持“三核对”原则，即核对单位或取款人名，核对取款金额，核对取款凭证或对号单据。

(6)对取款人说明：当面清点，封签对外无效。

问题：柜面人员在现金收款中发现现金与凭证金额不符时，应怎样处理？

回答：

(1)收款中发现现金与凭证金额不符，经复点证实，应立即向交款人讲明情况，双方核实后，按原交款凭证多退少补或由交款人重填交款凭证(严禁银行代填)；对现场无法确认差错，应及时盘库，确保无误。

(2)登记客户交款差错登记薄，由交款人签字(章)备查。

问题：审核现金交款凭证的要点是什么？

回答：

现金交款凭证的审核要点是：(1)日期、交款单位、收款单位、账号、开户行名称、款项来源是否填写齐全、正确。(2)字迹是否清晰，有无涂改。(3)大、小写金额是否一致。(4)交款券别明细合计金额是否与大、小写金额一致。

问题：审核现金支付凭证的要点是什么？

回答：

审核现金支付凭证的要点是：(1)支付凭证是否真实、各要素是否齐全。(2)会计记账、复核员是否签章。(3)大小写金额是否一致。(4)日期是否在有效期内。(5)支取的现金是否符合国家现金支付管理的规定。(6)背书是否与收款人名称一致(收款人为个人的审有效身份证件)。(7)支票类支取凭证是否双人折角验印鉴或实行人机验印；储蓄类支取凭证是否验证密码。(8)日期、金额、收款人名称不能更改。(9)支取大额现金是否经过大额现金支付报备、审批手续。

问题：普通柜员现金结账时应进行哪些处理？

回答：

结账前，普通柜员应按要求将尾箱内成捆(把)的现金交担任“龙头柜员”的现金柜员或值班主管，不成捆(把)的现金并入尾箱，并进行有关缴存手续的处理。每天下午营业终了普通柜员清点尾箱内的实有现金，经复核无误后与“尾箱库存现金登记簿”进行核对。核对无误后，由现金柜员予以确认，同时普通柜员按有关规定办理尾箱入库手续。

问题：取款人当面清点时发现差错，应如何处理？

回答：

取款人当面清点时发现差错，必须严格复查，经证实确系错款，当场办理多退少补手续，并登记“出纳错款登记簿”，有关人员签章。

问题：出纳错款处理的基本原则是什么？发生现金长短款应如何处理？

回答：

出纳错款处理的基本原则：(1)发现出纳发生错款，应立即向领导报告，以便及时采取有力措施，认真组织查找，力求挽回损失。

(2)长款应归还原主，不得侵吞，不得隐瞒不报，不得寄库。

(3)短款应找回，不得自补不报，不得以长补短，不得空库或白条抵库。(4)长款不报以贪污论，短款不报以违反制度论；按相应处罚条例处理。发生现金长款时的处理：

(1)发生出纳长款应及时退还原主。当日无法退还的，营业终了前，错款人应填制“出纳错款列账报告单”经出纳负责人审核签章，主管人员审批签字后，按暂收款项列账处理，登记“出纳错款登记簿”。

(2)确实无法查清的长款，应按规定审批处理权限经授权或上级行审批，列入“营业外收入”。发生现金短款时的处理：

(1)发生出纳短款应及时收回。当日无法收回的，营业终了前，错款人应填制“出纳错款列账报告单”，经出纳负责人审核签章，主管人员批准后，按暂付款项列账处理。(2)经授权列为本行损失的出纳短款，作冲减坏账准备处理。

问题：人民币现金整点业务的基本规定是什么？

回答：

(1)收入的现金必须进行复点整理，未经复点整理的现金不得直接对外付出。(2)未整点准确前，不得将原封签、腰条丢失，以便发现差错时证实和区分责任。(3)人民币现金整点应按人民银行的要求进行。

问题：人民币兑换业务的基本规定是什么？

回答：

(1)办理出纳业务的行处，必须办理兑换业务，并挂牌营业。(2)坚持“先兑入，后兑出”的原则。

(3)兑入现金，在兑换人离柜前不得与其他款项混淆。(4)收回损伤币不得流通使用，应及时整点入库。

(5)兑换残币、污损人民币应严格桉照《中国人民银行残缺、污损人民币兑换管理办法》的规定办理。

(6)凡兑换的票币必须进行复点。

问题：金融机构发现假币如何处理？

回答：

金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张(枚)、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假币的金融机构向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。

问题：假币鉴定程序是什么？ 回答：

中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请之日起2个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起2个工作日内，将需要鉴定的货币送达鉴定单位。人行分支机构和人行授权的鉴定机构应自受理鉴定之日起15个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》。因情况复杂不能在规定期限完成的，可延长至30个工作日内的，必须以书面形式说明原因。

本票业务--业务常见问题

问题：使用银行本票的区域限制是什么？

回答：

在同一票据交换区域。

问题：签发银行本票的必须记载事项有哪些？

回答：

(1)表明“银行本票”的宇样。(2)无条件支付的承诺。(3)确定的金额。(4)收款人名称。(5)出票日期。(6)出票人签章。

欠缺记载必须记载事项之一的，银行本票无效。

问题：银行本票的出票人在票据上如何签章？

回答：

中国人民银行批准使用的银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。

汇票业务--业务常见问题

问题：银行汇票的必须记载事项有哪些？

回答：(1)表明“银行汇票”的字样。(2)无条件支付的承诺。(3)出票金额。(4)付款人名称。(6)出票日期。(7)出票人签章。

欠缺记载必须记载事项之一的，银行汇票无效。

问题：签发现金银行汇票对申请人和收款人有何要求？

回答：

申请人和收款人必须均为个人。

问题：受理银行汇票时，应审查哪些事项？

回答：

(1)银行汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致。(2)收款人是否确为本单位或本人。(3)银行汇票是否在提示付款期内。(4)必须记载事项是否齐全。

(5)出票人签章是否符合规定，是否有压印机压印的出票金额，并与大写出票金额一致。(6)出票金额、出票日期、收款人名称是否更改、更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。

问题：汇票上未记载付款日期的，付款日期如何确定？

回答：

汇票上未记载付款日期的，为见票即付。

问题：汇票上未记载付款地的，付款地如何确定？

回答：

汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。

问题：汇票的债务可以由保证人承担保证责任，保证人必须在汇票或者粘单上记载哪些事项？

回答：

(1)表明“保证”的字样。(2)保证人名称和住所。(3)被保证人的名称。(4)保证日期。(5)保证人签章。

问题：使用计算机签发的银行汇票，汇票第二联和第三联之间务必使用什么复印纸打印？

回答：

单面复写纸套打。

汇兑业务--业务常见问题

问题：银行电子汇划收费标准有何规定?

回答：

(1)1万元以下(含1万元)每笔收费5元。(2)1万元以上至10万元每笔收费10元。(3)10万元以上至50万元每笔收取15元。(4)50万元以上至100万元每笔收取20元。

(5)100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。

问题：根据客户书面委托，保证在2小时内资金到账的加急即时业务，收费标准有何规定？

回答：

以银行电子汇划收费标准为基数再加收30%。

问题：银行收取电子汇划费后，是否还向客户收取邮费、电报费？

回答：

收取电子汇划费后不再向客户收取邮费和电报费。

问题：转汇的汇出行按何标准收取信电汇的电子汇划费，手续费按何标准汇给转汇行？

回答：

6.绿色通道业务 篇六

改革开放以来, 我国经济取得了举世瞩目的成就。但是经济的高速发展带来了巨大的能源消耗, 并对生态环境产生了严重影响, 经济结构面临转型。在这种背景下, 国家在中部的改革试验区提出了“资源节约型、环境友好型社会”的“两型社会”建设目标。

金融是市场经济的核心, 商业银行等金融机构大力发展绿色信贷, 对于全面落实科学发展观, 加快两型社会建设具有重要意义。绿色信贷是指商业银行和政策性银行等金融机构遵守赤道原则, 依据国家的环境经济政策和产业政策, 利用信贷手段促进节能减排的一系列政策、制度安排及实践, 从而实现资金的“绿色配置”。绿色信贷的核心内容是:1) 对从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供优惠的信贷政策和手段;2) 对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停贷、缓贷甚至收回贷款等信贷处罚措施。绿色信贷是对传统金融观念的改变和发展, 增加对低碳经济、绿色产业和节能减排技术创新的信贷支持, 可以在合理有效配置信贷资源的同时, 为两型社会建设做出贡献。

二、“两型社会”建设中推行绿色信贷的难点

作为一项强化银行社会责任的新型金融制度, 绿色信贷制度在推行过程中存在许多阻力和难点, 需要在改革发展的过程中不断完善。

(1) 相关的法律制度不健全。绿色信贷政策作为环境经济政策对于解决环境问题确实有很大的促进作用, 但目前在我国仍缺乏相关法律的有效支撑和保障。我国已经初步建立以《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》和《商业银行法》为核心的中国银行业监管法律体系, 但明显体现了重经济增长、轻环境保护、环境保护滞后于经济发展的思想, 对绿色信贷政策的支撑和保障远不充分。当前, 在环境保护已发生“三个转变”的情况下, 绿色信贷政策的法律化显得尤为必要。

(2) 商业银行对社会责任的认识不强。由于历史等原因, 我国的商业银行对企业的社会责任普遍了解不深, 对绿色信贷重视不够, 并未将“绿色信贷”的执行情况作为内部考核指标, 大部分基层银行也没有结合本系统及当地实际情况出台具体的政策措施。从人员情况和组织结构来看, 基层银行均缺乏绿色信贷的专门人员、机构及制度, 信贷工作人员对环保法律法规、政策了解不够, 制约了绿色信贷的深入开展。

(3) 环保信息沟通机制不够完善。企业环保信息沟通机制不健全, 银行缺少环保信息渠道。目前尚未建立规范的企业环保信息发布制度、可供有关部门共享的环保信息平台和银行征信系统的环保信息数据库。同时一些地方环保部门发布的企业环境违法信息针对性不强、时效性不够, 不能适应银行审查信贷申请的具体需要, 因此银行难以及时、准确、全面地掌握企业环保情况, 给信贷决策和管理带来很大的困难和风险, 在一定程度上影响了绿色信贷执行效果。

(4) 缺少对商业银行的激励约束机制。目前政府部门对银行还没有出台相关配套的鼓励和惩罚政策, 导致银行忽视绿色信贷标准, 仍然以“成本—效益”原则开展业务, 无法为环保企业提供优惠信贷。对银行来说, 对企业竖立绿色屏障意味着可能丧失部分客源。在没有更有效的激励机制鼓励下, 银行不愿冒失去客户的风险, 甚至可能违规向环境违法项目贷款。

三、“两型社会”建设中强化绿色信贷服务效果的对策

(1) 充分发挥政府在发展绿色信贷中的引导和支持作用。在发展绿色信贷的过程中, 应当充分发挥正在的引导和支持作用:1) 政府要尽快制定和完善推进绿色信贷建设的法律法规, 使政府、企业和银行三方权责分明, 约束地方政府对商业银行经营行为的干预, 将环保指标纳入地方领导绩效考核体系;2) 在绿色信贷实施的过程中, 要充分发挥政府对银行和企业的枢纽作用, 进一步完善环保企业与金融部门的信息沟通和共享机制, 环保部门应建立企业环保信息日常沟通和信息监测机制;3) 政府部门应进一步探索建立金融服务节能减排的信息共享、交流和协调机制;4) 有关部门应制定激励约束机制, 为商业银行开展绿色信贷提供动力和压力, 推动绿色信贷的有效实施。

(2) 商业银行大力拓展绿色信贷业务。商业银行应当大力拓展绿色信贷业务:1) 银行应审时度势, 更新信贷观念, 增强社会责任感, 并在贷款规模、期限和利率等方面给予倾斜政策;2) 银行要组建专门的环保研究队伍, 研究国家环境政策、产业发展政策, 作出信贷决策;3) 银行要自主把握贷款原则, 把贷款投到绿色环保的企业中去, 发挥银行在加强资源节约和环境保护发面的作用;4) 银行要建立持续跟踪监测机制, 加大对授信企业绿色信息的追踪监测力度。

(3) 加强社会舆论监督。要确保绿色信贷政策落到实处, 还依赖于社会舆论监督的市场力量。银行应公开、透明地定期披露其绿色信贷执行情况, 接受社会公众、环境组织和有关机构的监督;要建立企业环境管理信息库, 通过社会监督促使企业承担环境及社会责任。同时, 针对现阶段居民普遍参与环保意识比较淡薄的情况, 银行可以推出专门面向居民的绿色信贷工具, 为居民购买环保产品和服务提供信贷优惠和折扣。通过加强对全社会的绿色信贷教育, 提高居民参与环保的意识, 从而增进公众对于绿色信贷执行情况的监督作用。

参考文献

[1]曹立军.区域两型社会的评价方法[J].求索, 2010 (04) .

7.绿色通道业务 篇七

券商经纪业务靠简单的通道打天下，已经落伍了。今天，在互联网迅速裹挟各行业的浪潮下，券商如果想在经纪业务战场获胜，必须拿出新的杀手锏。

根据沪深交易所的数据，今年上半年两市股基交易量45.35万亿元，较上年同期增长4.92%，市场总体成交额同比变化不大。但是从市场份额上却发生了变化，例如大型券商代表华泰证券、中小券商国金证券等券商的市场份额占有率有了很大的提升。

WIND资讯显示，今年上半年，华泰证券股票基金交易量合计3.13万亿元，市场份额为6.86%，已经超过中信证券的6.71%，行业排名第一。其中一季度市场占有率为6.47%，二季度攀升到了7.35%。

为什么华泰证券的经纪业务市场份额会迅速提高，他们又有什么样新武器？

多家券商分析师在中报点评中道：“主要原因是公司和互联网企业合作，降低佣金率从而迅速扩大市场。”

当然这是重要原因，但也不仅限于降低佣金率。华泰证券相关负责人告诉《投资者报》记者，最主要的原因来自公司倾力打造全业务体系，通过各部门的协调，大力发展非传统通道业务。

非传统通道业务上位

伴随着传统的经纪业务的萎缩，新的经纪业务运作模式和增长因素必然成为未来经纪业务发展方向。

华泰证券相关负责人称，传统的交易佣金虽然仍是经纪业务的重要组成部分，但不得不提的是，去年以来各券商经纪业务的增长，还得益于新业务的发展。

华泰证券相关负责人对《投资者报》记者表示：“2013年以来公司非传统通道业务收入比重持续上升，两融、股权质押融资、多元化产品销售等非传统业务收入都有增长。”

中报显示，今年上半年华泰证券经纪业务营业收入12.9695亿，占总收入的30%。其中，融资融券业务规模持续上升，融资融券业务收入由2013年同期的7.4亿元上升至11.7亿元，增幅高达57.6%，其占总营业收入的比例由2013年同期的20.4%提高至27%，增加了6.67个百分点。

在传统的融资融券业务之外，华泰还推出了股权质押融资业务、融资打新业务以及为客户提供受限流通股减持方面的综合金融服务。

记者了解到，华泰还为客户保证金提供既满足流动性又保值增值服务的“天天发”以及盘活客户存量资产的“资券通”产品等一系列各种期限的低风险产品，同时为上市公司提供融资及综合管理服务的股权激励期权自主行权服务及融资行权服务等。

华泰证券相关负责人告诉《投资者报》记者，在非传统通道业务方面，公司通过深度挖掘客户需求，依托业务创新、产品创新以及服务创新等一系列举措，带动客户结构转型、业务模式转型和收入结构转型，全面推进向综合金融服务供应商的转型。在他们看来，未来希望通过持续不断的非通道业务的转型，真正实现由量变到质变的发展。

打造全业务链经纪生态

华泰证券非传统通道业务能够得到迅速发展，和公司着力打造的全业务链体系有着密切关系。

华泰证券新的经营思路是，以全业务链体系建设为中心，持续深化转型，经纪业务推动构建以客户需求为导向、以销售和承揽为主要职能的新业务模式。

华泰证券相关负责人在接受采访时表示，公司紧紧围绕全业务链战略，以利润为中心，坚持创新发展和合规风控，大力发展代理交易类、投资服务类、融资服务类与顾问类四大项业务，着力提升经纪业务经营效率。

对于券商来说，追求全业务链，看重的是这些业务背后的客户资源以及基于客户的附加值，这些都是未来券商获得收入的主方向。

譬如，去年以来公司以非现场开户政策放开为契机，稳固积累客户，并从新增客户中进一步引入专业投资者，基础份额增长显著，并受益于证券市场交投活跃，佣金收入大幅增长。其次，公司营业部在创新业务上多点开花，尤其在信用类创新业务方面积极发展，发挥了公司作为金融中介的本质，扩大了业务规模，业务收入也更加多元化；在投行业务、资管业务协作等全业务链协作上收入也得到了增长，收入结构得到优化。

新模式下，华泰证券表示，对客户进行分层分级服务，不同客户提供不同的解决方案，面向企业机构客户发展综合金融服务、面向个人高净值客户发展财富管理业务、面向专业投资者发展高端经纪业务（PB主经纪商业务）。在扎实稳固基础通道业务的同时，紧紧围绕客户财富管理需求，依托全业务链体系，为经纪业务客户提供全方位的专业化财富管理产品与服务。

在华泰证券看来，随着收益权互换、个股期权、柜台交易市场（OTC）等品种和业务的出现，促进了证券公司金融衍生品、场外衍生品和金融创新的发展，经纪业务的空间将更为宽广，能更好的满足市场中高端投资者个性化、多样化的投资需求，这些业务也将成为未来经纪业务新的增长点。

积极拥抱互联网金融

去年以来，互联网搅动了整个金融生态圈的平衡，开始倒逼金融行业的转变，华泰证券也在积极行动。

华泰证券相关负责人称，公司自2010年起充分布局互联网，通过公司官网、“涨乐网”、“涨乐财富通手机客户端”等“两网一端”实现经纪业务通道服务以及围绕通道服务的基础理财服务向互联网集中，利用互联网金融充分提高理财服务面向客户的覆盖和渗透。

去年10月在业内率先开通网上开户业务，投资者选择不同服务，有不同的佣金标准相对应，这种服务定价的差异化收费模式体现了券商的专业服务能力，早已得到监管层的认可。今年4月公司与网易开启战略合作，在网上开户、金融产品销售、证券投研服务、客户信息的大数据挖掘及线下高端投资活动等业务领域进行合作，从而为广大投资者提供更优质、便捷的综合财富管理服务。

公司还推出了为投资者量身定制的新一代移动理财服务终端“涨乐财富通”，集合了网上开户、行情资讯、闪电下单、融资打新、金融产品销售、融资融券等功能为一体，为投资者提供全生命周期、全品种的一站式服务。

今年6月以来打新市场火爆，记者注意到，“涨乐财富通”手机客户端还最新上线了融资打新功能，如果投资者参与新股申购时发现自有资金不足，可利用涨乐财富通融入资金用于申购新股，大大增加打新股的投资机会。记者体验了华泰涨乐财富通，投资者可以将持有的流通股、基金和债券进行质押，最低融资金额5000元，次日即可获取资金，并且可以随借随还。