美国留学汇款常见问题

美国留学汇款常见问题（共7篇）

1.美国留学汇款常见问题 篇一

去海外留学的汇款方法

随着全球一体化的加强，越来越多的中国人选择去海外留学，留学的层次从博士、大学，逐渐覆盖到中学，甚至小学。出国留学不仅仅需要申请到对应的学校，而且必须具备一定的经济能力，留学费用一般来说是相当高的，而且目前中国大部分留学生都是自费的，因此，如何给留学生汇款就成了摆在很多家长面前最基本的问题。

电汇

这是最传统的汇款服务之一，也是最基本的汇款服务，很多银行都能办理。一般很多国外的大学都是要求留学生直接将学费通过电汇方式打到学校的账号上，这样比较方便。通过电汇方式支付学费就必须准确掌握收款人名称、地址、收款人账号、收款人开户行行名及地址等具体信息，这些信息必须具体准确，不然的话银行就会拒绝服务。

票汇

票汇相对电汇来说，速度会慢一点，但是能节省一笔电讯费用。如果对时间的要求不高，可以选择票汇。票汇需要承担的风险就是汇票的遗失，汇票到达收款人的手中后，可以去对应的银行汇兑，并非马上到账，而是要过几天才能到账，因此票汇适宜于小额的生活零用费用的汇款。票汇一般只需要提供正确的收款人姓名和地址，对其余的银行信息要求没有那么严格。

银行卡汇款

银行卡分为借记卡和信用卡，这是现代金融服务完善发展的产品。借记卡可以办理主卡和附属卡，主卡能有效控制附属卡的`消费金额，并且汇款也相当方便，尤其适合那些小留学生，可以防止他们因自控能力不强而无法规划财务，导致过渡消费。然而借记卡如果要取现金的话，则需要支付一定的手续费，如果是不同的币种还需要支付货币转换费用，一般不建议取现，直接刷卡消费。信用卡基本功能和借记卡相似，不过多了一个透支额度的功能，而且信用卡的使用范围更广，方便程度更高，是去那些发达国家主要的日常支付手段。需要注意的是，如果去的留学国家不是美国，而是其余的国家，比如说欧元，加元等，那么可以办理对应的欧元卡和加元卡，这样刷卡消费时就能免去货币转换手续费。

快速汇款

如果出现某些意外的情况，需要支付大笔的金钱，那么普通的汇款方式就不合适了，这个时候就必须采用速汇服务。国内比较常用的速汇服务有农行推出的西联汇款业务、工行推出的速汇金汇款业务等，具体的银行还有别的速汇服务，可以单独咨询。速汇服务一般在10分钟以内就能将钱汇到收款人手中，并且收款人不需要支付手续费，也不需要双方开立银行账户，目前现在国内提供美元、欧元、英镑三个币种的国际速汇业务。

旅行支票

旅行支票在很多国家认可度非常高，旅行支票具有现金一样的流通性，不论是日常消费还是用来交学费都可以，旅行支票面值固定而且使用范围广。旅行支票最好需要在汇率比较稳定或者低的时候购汇，这样的话可以避免因为汇率波动而造成一定的损失。旅行支票办理手续费比较高，一般是票面价值的0.5%-1%之间。

网银汇款

这是最现代最快捷的汇款服务，而且办理都可以在家里完成，免去了去银行办理的繁琐。目前国内主要银行都开通了网银汇款服务，以招行网银专业版为例，目前可提供美元、港币、欧元、英镑、日元、澳元、加元、瑞郎、新加坡元等9种币种，并且在受理过程中，手机短信随时通知汇款情况，汇款人和收款人可以随时掌握汇款的情况。 随着社会的发展，金融服务的完善，汇款服务会越来越简捷方便和人性化，目前这么多的汇款方式，留学生的家长完全可以根据自己的情况选择符合自己的汇款方式。

2.出国留学如何汇款更便利 篇二

除了分步换汇外，家长与留学生也应当考虑一下更为便捷的汇款方式，为未来的留学生活提供便利。由于看重于中国市场，快速国际汇款业务这些年在国内经历了迅速扩张，几乎大部分银行都可以办理快速国际汇款业务。同时，国内银行针对出境人士需求所开设的国际借记卡业务也不断出新，用上这些工具，办理国际资金划转也会更加便利。

快速汇款快捷便利

“速汇金”、“西联汇款”、“银星速汇”、“侨汇通”，我们几乎在各家银行都可以看到这些国际快速汇款业务的品牌。不过，针对出国留学的汇款需求，我们还是要按需来选择。其中，像“银星速汇”、“侨汇通”这两项业务目前在境内仅开通的是境内美元收付业务，境内收款人能够收取境外的快速汇款，并不适用于国内的家长汇款至海外。“速汇金”和“西联汇款”则为双向服务，既能够进行资金的汇出，也可以进行资金的收付，目前“速汇金”和“西联汇款”仅支持美元的汇出业务，但两款产品在汇款中也有一些差异。

其中，“速汇金”与工行、中信、交行、兴业、平安、中行开展网点合作。在使用“速汇金”业务办理汇出业务时，对于外币的现汇和现钞采用区分对待的方式，这一业务仅支持外币现汇汇出。当你持有美元现钞或是所开设的账户为现钞账户，进行汇出汇款业务时，必须进行“钞转汇”，也就是需要支付一笔“钞转汇”的手续费。

对于“速汇金”的手续费，都是在汇出时由汇款人另外支付，而不是从汇款中进行扣除。汇款的手续费在各家网点的水平都是一致的，对于收款人来说，则无需支付任何费用。

西联汇款则是目前拥有速汇业务网点数量最多的一家国际速汇公司。在全国范围内，西联汇款与邮储银行、农行、光大银行开设有合作关系。与“速汇金”业务所不同的是，西联汇款不收取钞转汇的手续费。比如说你想把现钞账户中的资金汇出，或是直接拿美元现钞去汇款，在西联汇款中其收费标准都是一致的。对于持有美元现钞的汇款人来说，通过“西联汇款”办理快速汇款业务，可以减少一笔“钞转汇”的费用。

在两者的收费标准上，由于采用分档收费的方式，而且两个速汇品牌的分档标准设置有所不同。总体上说，“西联汇款”的手续费要略高于“速汇金”。

中信回卡低费用资金传送

实际上，利用国际借记卡帮助留学生们进行资金的传送，也是个不错的主意，不仅方便快捷，费用上也比快速汇款来得便宜。这几年，国内银行推出了不少国际借记卡产品，部分产品主要针对留学生的需求来设计，贴合了留学金融中的特点。

例如中信银行所发行的“回卡”为其“出国全程通”产品中的一款。“回卡”的特色在于，可在银行卡上存入人民币，在境外进行消费或是提现时手续费较低。如果利用境外的银联通道进行刷卡消费，消费金额将按照实时汇率计算，直接从“回卡”账户中进行扣减。这样，就免去了先将外币存入账户的麻烦，也从一定程度上规避了汇率的风险。此外，回卡所制定的境外ATM机提现的手续费也比较低。中信规定，回卡每日境外ATM机上提取的现金金额不得超过等额10000元人民币的外币，对于每笔境外提现，中信回卡收取的手续费为15元人民币。因此，回卡可以充当留学生资金转接的桥梁，可在留学地办理取现业务后再将资金存入在当地开办的银行账户中。对于按期给留学生汇款的家长来说，也多了一层便利，只需要将生活费、学费等支出在境内直接存入回卡账户，留学生就可以在海外使用。目前回卡主要使用的是银联的海外通道，在中国银联已经开展境外合作的国家、地区的POS机终端、ATM机上都可以进行使用。

值得一提的是，拥有中信银行回卡，就可以获得中信银行“出国全程通”的全程优惠。正在进行的优惠活动有：美国代传递手续费在200元的基础上可以享受7.5折优惠；汇出汇款境外电汇、速汇金汇出业务分别可享受7折和8.5折优惠等。

中行国际卡境内外联动

中国银行也有多张国际借记卡，尤其是中行海外分行的借记卡，能为留学生提供更多的便利。其中，中行所发行“万事顺”国际电子借记卡，与万事达合作发行，与回卡利用银联通道所不同的是，“万事顺”借记卡主要借助于万事达的海外网络。在这张借记卡上，留学生可以存入多种现钞或是现汇的外币，结算货币则为美元。在境外拥有“CIRRUS”的ATM机和具有“MAESTOR”标识的POS机上均可以直接使用，其中刷卡无需支付手续费，利用境外ATM机取现的费用为3美元/笔。相比较来说，这张卡的优势在于境外网络更加强大，但由于信用卡使用美元来结算，在刷卡和取现时，还有一项费用支出是支付非美元货币与美元之间的货币转换费用。

“万事顺”的另外一个优势在于，一张主卡可以办理多张附属卡，主附卡不受地域限制，即使远在万里之外，亲人持附属卡也可以共用同一账户资金。较为人性化的设置是，假使附属卡持卡人在境外不慎丢失卡片，主卡人可在国内办理修改密码、挂失等各类业务，安全便捷、实时高效。利用主附卡业务，家长也易于掌控留学生的资金使用状况。

利用海外网点的优势，中行还推出一系列海外分行的借记卡，包括中国银行(英国)有限公司借记卡、中国银行(澳大利亚)有限公司借记卡、中国银行东京分行银联借记卡和中国银行法兰克福分行借记卡。这些借记卡为海外银行卡，直接在当地就可以使用，有所特殊的是，利用境内外分行的联动，留学生在境内就可以进行这些银行卡的预申请，还可预先将留学资金存入这些账户中。

3.美国留学汇款常见问题 篇三

日本留学必知：如何从国内向日本汇款

一、电汇

办理电汇需填写电汇申请书，必须以英文填写，在办理业务前，您需要准确提供取得如下汇款信息：

1．汇款货币及金额； 2．收款人姓名及地址； 3．收款人在开户银行的账号；

4．收款人开户银行名称、SWIFT代码（SWIFTCODE）或地址。

为了保证收款人及时收到款项，请您提供准确的汇款信息，同时，留下您的联系方式，并保存好您的汇款回单，以便在汇款出现问题时，能够及时与您联络。

二、票汇

办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写，您需要准确提供如下信息： 1．汇款货币及金额； 2．收款人姓名及地址。

办理完票汇手续，我们将汇票交给您，您可邮寄或自行携带出境。

办理票汇时，请向银行经办人员问清汇票的付款行是否是收款人所在地银行。当您向美国以外的地区票汇美元时，付款行可能是中国银行的纽约分行，此时收款人只能通过当地银行办理托收后才能收到汇款。■中国工商银行

手续费用：工商银行提供两种汇款方式，一是灵通卡汇款，手续费为汇款金额的1％，最低汇款手续费为1元，最高为50元。二是牡丹卡汇款，没有汇款的手续费用。

http://www.jiemo.net/

网上银行：每笔最低5元，最高为50元。

到账时间：灵通卡汇款24小时内到账，牡丹卡汇款3～5个工作日到账。■中国农业银行

手续费用：分为存款汇款和电子汇款两种，存款汇款最低手续费1元，超过1000元，按0．5％收取费用。电子汇款最低手续费1元，超过l00元按1％收费。网上银行：与柜台式汇款收费相同。到账时间：即时到账。■中国银行

手续费用：该行的汇款手续费是汇款金额的0．1％，最低限额为5元，最高限额为500 元。即汇款金额在5000元以内的汇款手续费均为5元，5000元以上按汇款金额的0．1％收取手续费。

到账时间：第二天到账。■建设银行

手续费用：最低手续费1元，最高手续费为50元。网上银行：每笔最低1元，最高不超过30元。电话银行：每笔最低1元，最高不超过40元。

到账时间：分两种情况，如果汇款的银行是在联网城市，汇款后两小时即可到账；否则，需3～5个工作日才能到账 ■交通银行

手续费用：同行之间汇款，收取0．05％手续费，最低10元，最高50元；跨行汇款收1％的手续费，最高收取50元。

http://www.jiemo.net/

到账时间：即时到账。■招商银行

手续费用：分为两种，一种是快速汇款，最低手续费5元，超过1000元，按0．5％收取费用，适合l万元以内汇款金额。另一种是电子汇款，最低手续费10元，汇款手续费为汇款金额的1％，最高为50元，适合1万元以上汇款金额。网上银行：每笔收费5元，跨行汇款收费10元。

到账时间：快速汇款即时到账，电子汇款到账时间为2<～3个工作日。■光大银行

手续费用：手续费为汇款金额的0．5％，最低为2元，最高为20元。到账时间：即时到账。■华夏银行

手续费用：手续费为汇款金额的0．1％，最低1元，最高10元。到账时间：即时到账。■邮政储蓄

手续费用：按汇款金额的0．5％收取费用，最高50元。到账时间：即时到账，除少数偏远非联网地区。

4.美国留学汇款常见问题 篇四

（4）商品名称 描述/数量/价格；（5）原产国（6）包装;

（7）装运标识 ；（8）装运期限；（9）装运港；（10）目的港；（11）保险

（12）付款方式；（13）文件

（14）装运通知

（15）品质保证和验收标准（16）索赔（17）不可抗力（18）仲裁

申请书的填写

1)

TO：汇出行（表示：此表要提交给）<已印制好> 2)

DATE：申请日期 <指去银行办理业务的日期> 3)

汇款方式：有电汇、信汇、票汇

4)发电等级：SWIFT系统设置的默认发送“普通”级别文件 5)申报号码：银行填写 6)20业务编号：银行填写 7)收电行/付款行：银行填写

8)32A 汇款币种及金额：用阿拉伯数字写出汇款的总金额 9)金额大写：用英文表示金额

10)“现汇金额”汇款人申请会出的实际付款金额中，直接从外汇账户或以外币现钞支付的金额

“购汇金额”汇款人申请会出的实际付款金额中，向银行购买外汇直接对境外支付的金额

“其他金额”汇款人除购汇、现汇以外对境外支付的金额，包括跨境人民币交易以及经常贸易项下交易等的金额。11)50a汇款人名称及地址：进口商公司全称和地址

12)在对公或对私业务中选择 组织机构代码（由8+1位数字组成）13)54/56a收款银行指代理行名称及地址：当汇出行与汇入行之间无往来账户时填写

14)57a 收款人开户银行名称及地址：收款人在出口地的开户行

15)59a出口商公司账号、全称和地址。16)70汇款附言：只限140字

17)71A国内外费用承担：分为汇款人支付、收款人支付、双方共同支付。18)收款人常驻国家（地区）名称及代码：根据银行提供的代码表填写 19)按汇款性质选择 预付款项、货到付款、退款或其他 20)最迟装运日期 21)交易编码：

22)相应币种及金额：多种交易性质下第一行写金额最大的那笔，第二行填写其余金额。23)交易附言

24)选择是否为进口核销项下付款 25)外汇局批件/备案表号 26)报关单位经营单位编码

27)报关编号：在后T/T时，此项要填写（单号、币种、金额）在前T/T时，无需填写。

28)银行专用栏：由银行填写 29)申请人签单 30)银行签单 汇款的概念

指通过银行的汇兑来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移，又称为国际汇兑。

四个基本当事人：

1)汇款人（remitter）汇出款项的债务人 2)收款人（payee or beneficiary）：收到款项的债权人，成为受益人 3)汇出行（remitting bank）：办理汇出款项的进口地的银行 4)汇入行（paying bank）：受汇出行委托支付汇款的出口地银行。

汇款种类

一、电汇（T/T）

概念：汇款人委托银行以电报、电传、环球银行间金融电讯网络方式知识出口地某个往来银行作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。

一般采用密押证实。

工具：一般包括电报（cable）、电传（telex）、SWIFT系统、CHIPS系统等

① 汇款人（remitter）提交汇款申请书，交付款项 ② 汇出行（remitting bank）同意后，汇款人取得电汇回执 ③ 汇出行 发出SWIFT、电报或电传给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人（payee）④ 汇入行（paying bank）收到SWIFT、电报或电传，核对密押无误后，电话通知收款人收款。⑤ 汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付给收款人。⑥ 汇入行通知汇出行汇款解付完毕。

电汇的特点： 1.电汇属于顺汇

2.是收款方式最快的汇款方式，但费用高

3.银行汇款业务中，电汇优先级被较高，均当天处理 4.安全可靠

二、信汇（mail transfer）

概念:汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇入行，授权其解付一定金额给收款人。

工具：汇出行邮寄的信汇委托书或支付委托书。采用签字证实。

① 汇款人填制并提交汇款申请书，交款，在申请书上说明使用信汇方式。② 汇出行同意后，汇款人取得信汇回单。③ 汇出行依据汇款申请书制作信汇委托书或支付委托书后，邮寄汇入行。④ 汇入行收到信汇委托书或支付委托书后，核对签字无误后，将信汇委托书的第二联信汇通知书及第三、四联收据正副本一并通知收款人。⑤ 收款人凭收据取款。⑥ 汇入行借记汇出行账户，取出头寸，解付给收款人。⑦ 汇入行将借记通知书寄汇创航，通知其汇款解付完毕。信汇的特点：

1.费用低廉 2.速度较慢

3.资金可被银行短期占用

三、票汇（banker’s demand draft）

概念：汇出行应汇款人申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的汇款方式。

工具：汇款人自行邮寄的银行即期汇票。一般采用签字证实。

1.汇款人填具汇款申请书，交款付费给汇出行，申请书上说明使用票汇方式。2.汇入行作为出票行，开立银行即期汇票交给汇款人。3.汇款人将汇票寄收款人

4.汇出行将汇款通知书（票根）即汇票一式五联中的第二联寄汇入行[现已不寄]。汇款人凭此栏与收款人提交汇票正本核对。5.收款人提示银行即期汇票给汇入行要求付款

6.汇入行借记汇出行账户，取出头寸，凭票解付汇款给收款人 7.汇入行将借记通知书寄汇出行，通知其汇款解付完毕、票汇的特点：

1.取款灵活

2.可代替现金流通 3.自己携带

4.汇入行无需通知收款人取款，由收款人登门自取。

顺汇和逆汇：

1.顺汇法（又称汇付法）

汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将款项付给国外收款人（通常为债务人）的一种汇款方式。

特点：资金流向与结算工具的流向一致。汇款（包括电汇、信汇和票汇）都是顺汇。2.逆汇法（又称出票法）

由收款人出具汇票交给银行，委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式

特点：资金流向与结算支付工具的流向相反。

汇款在国际贸易中的运用方式 1.预付货款

进口商（付款人）在出口商（收款人）将货物或货运单据交付以前，将货款的全部或者一部分通过银行付给出口商，出口商收到货款后，再根据约定发运货物。2.货到付款

进口商在收到货物后，立即或一定时期后再付款给出口商的一种结算方式。也称延期付款或赊销

包括售定和寄售两种 3.凭单付汇

进口商通过银行将款项汇给出口商所在地银行（汇入行），并指示该行凭出口商提供的某些商业单据或某种装运证明即可付款给出口商。

汇款是可以撤销的。在汇款尚未被支取前汇款人随时可以通知汇款行将货款退回。

5.中国银行汇款方法 篇五

1、收款人名称（Name of Beneficiary）按汇出行要求写中文或者汉语拼

音。

2、收款人在中行开立的存折或借记卡帐号（Account Number）

3、收款人开户行名称（Name of Beneficiary’s Bank）

中文：中国银行南宁市邕州支行（望仙坡分理处）

英文：President of bank of China ,Yongzhou Subbranch Nanning4、收款人开户银行地址（Address of Beneficiary’s Bank）

中文：中国广西南宁市古城路15号

英文：15 Gucheng Road, Nanning Guangxi P.R.C5、中行广西区分行在环球同业银行金融电讯协会的代码

（简称SWIFT CODE）

BKCHCNBJ480

6.母亲的汇款单散文 篇六

按照惯例，每个月池野都要给母亲安藤纪子汇去高额的生活费。虽然池野的工作日渐有了起色，但除去供养母亲的那一部分后，所得只够维持最基本的生活开支。

家住日本松浦川的池野靠画插画为生，经过几年的辛苦打拼，终于在松浦川安了家，并娶了妻子青木雪子。母亲仍然一个人住在老家。池野几次要求把母亲接过来同住，都被拒绝了。

母亲脾气不好，年龄越大，对子女越加严厉，因此池野和妻子在母亲面前一直恭敬小心，事事让着她。

虽然雪子善良懂事，但因受了委屈，有时也在池野面前哭诉母亲的不是：“我知道，自从你父亲离开后，她独自将你抚养长大，吃了不少苦，你现在每个月给她生活费我都可以理解，但她对人太苛刻了，每次她来这边，总是训斥我，说我这也没弄好，那也没做好……”

“唉，一妈一妈一年纪大了，你多包容一下吧。”

无可奈何的池野只能从中调解劝慰。对于母亲，他心里总是怯怯的，因为不论他多么成功或失败，她总是用一种恶毒的语气辱骂他。

又是几年过去了，雪子开始在池野面前不停唠叨，特别是当她知道了池野每个月汇给母亲的钱已是最开始的五倍之多――相当于池野每个月辛苦作画版税的一半。因为随着池野的事业越做越好，母亲一次次地坚决要求提高汇款数目。有一次池野因为手头的事情太多，迟迟没有给母亲汇款，许久不联系的纪子突然打来电话，开口便骂：“你想把我饿死在乡下吗?你这个忘恩负义的小子，娶了媳妇就忘了一娘一……”已是中年人的池野恨不得马上挂掉电话，再也不理这个蛮横刁钻的老妇人，但他不敢在母亲面前表现出任何的不满，只得连连赔罪，答应马上汇款。

那时候，他们已经有了一个孩子，雪子第一次为母亲的事和池野吵架：“你以前给她的钱，养老绰绰有余，而我们呢?就连出去看个电一影都要仔细盘算。她成天就想着把你的钱都吸干，怎么不替你考虑考虑?就算不为你，我们总得为孩子的`将来打算吧?”

池野心里赞同雪子的话，但却不敢多发一言。

“你必须和她谈谈，不能再像这样给她汇款了……你再这样，我就带着孩子离开你!”

雪子的抱怨加上本身对母亲的不满，使得池野继续给母亲生活费的念头开始动摇了。同样的事情发生了几次之后，池野最终同意和雪子一起，到母亲那里和她谈判。

好久没来，母亲家里还是池野搬出去时的老样子，简简单单几样家具，房间显得冷清空旷。

简单行礼和寒暄之后，雪子推了推池野，催促他说出来意，但池野仍难以开口，最后还是雪子开门见山地说：“一妈一妈一，我们不能再继续给您汇款了，因为孩子，家里有了不小的负担，希望您能够理解。”

纪子沉吟了一会儿，把头偏到一边：“池野，你也是真心这样认为的吗?”

“一妈一，我……”池野因为激动脸涨得通红。

令人难堪的沉默持续了许久，纪子突然站起身独自回到房间里，将他们俩晾在一边。看着母亲日渐伛偻的背影，池野心中百味杂陈。

在池野印象里，母亲一直少有笑脸，他不小心做错事了，母亲拿起烧饭的锅铲劈头盖脸就是一顿好打。后来池野逃学和社会上的小青年鬼混，一次次从家里偷钱出去买酒喝，只要被母亲发现了，也是立即揪着耳朵，边打边扯回家，每次都让池野的同伴笑话不已……终于有一天，池野发誓再也不回家了，这才彻底逃脱了母亲的打骂。

回到松浦川后，池野还是背着雪子给母亲按期汇款。“就当是还债吧，以前的饭钱住宿费什么的。”池野喃喃地自语道。

但母子之间的鸿沟，就像汇款的数目，随着岁月的流逝越来越深，他们的联系更少了。

一年过去了，母亲又打电话过来。看到熟悉的号码，池野猜测母亲又要催款了，因为正急着交稿，就没有接电话。到了晚上，电话铃声顽固地响起，池野叹一口气，接起电话，不料电话那头却是母亲生前唯一的好友由美子阿姨。她语气沉痛地告诉池野：她在接到纪子的电话之后匆匆赶去，纪子因为癌症晚期，现在已经昏迷不醒了。

池野大吃一惊，等赶到母亲床前时，她已经离开了人世。

怎么会这样?一旁的雪子仿佛松了口气，而池野受到了沉重的打击，心里有说不出的难受。由美子阿姨递给池野一封简短的信和一本存折，说这是纪子临终前要她亲手转交给池野的。

“我知道你生一性一挥霍，又喜欢招待朋友。你每个月汇来的钱，我都帮你存在这本存折里。这是我最后能给你的。”

7.汇出汇款现场检查方法与技巧 篇七

汇出汇款

业务说明

汇出汇款是银行接受客户的资金，按客户填具的汇款申请书内容资金汇给境外收款人的业务。

业务流程

汇出汇款的审查

客户办理汇出汇款需提交如下文件：

1.客户汇款申请书；

2.根据客户汇款的性质（贸易、非贸易、资本项下）不同,需提交有关外汇局批件或商业单证；

3.贸易项下要求客户提交加盖印章的“贸易进口付汇核销单”（代申报单）；

银行业务人员审核要点：

业务人员需认真审核客户提交的文件，在确认其完整、清楚、合规、表面一致后，方能为其办理汇出汇款业务。

1.汇款申请书（Application for Remittance）

汇款申请书是汇款人给银行的书面委托，也是汇款人与汇出行之间的合同性文件。经办人员在办理汇款之前应认真审核汇款申请书内容：

①加盖的印鉴（包括财务印章和法人代表印章）是否与银行预留印鉴样本完全相符。当汇款人为个人时，应由汇款申请人在申请书上签名或盖章并注明个人身份证号码。

②汇款申请书上的汇款币别和金额是否清楚、完整，大小写是否相符。

③汇款申请书所填写的收款人、收款银行的代理行、收款银行，原则上应要求客户用英文填写。除了名称须清楚、明确外，还应要求客户提供收款人和收款银行的帐号，并要求客户尽量提供收款银行的代理行和收款银行的BIC和清算代码。

④附言里应写明汇款的用途、合同号码等。⑤所提交的单据是否与汇款申请书所列相符。

2.客户提交的有关批件或单证，如合同、发票、报关单、运输单据等，是否符合外汇局的有关规定，是否单证相符、单单相符。货到付款项下，在审核报关单时须通过“进出口报关单联网核查系统”进行真实性核查，核注/结案后打出该报关单的电子底账留档。

3.报关单和进口付汇备案表上的内容是否与客户提交的单证一致。申报单是否加盖公司公章，进口付汇备案表是否加盖“国家外汇管理局XX分局进口付汇核销监管业务章”，是否在有效期内。

检查汇款的资金来源

业务人员审核客户的汇款申请书及相关单证无误后，在处理业务之前，首先应落实客户帐户是否有足够的头寸。其资金来源主要有：

1.汇出币种的帐户余额；

2.其他可兑换币种的帐户余额； 3.人民币帐户余额； 4.外币现钞等。

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银行业金融机构业务操作及现场检查流程

汇出汇款的操作

客户汇出汇款

1.登记汇出汇款的相关信息：汇款人、收款人、汇款币别、金额、收报银行（即银行帐户银行）、收款银行/票汇付款行等。

2.收取人民币汇款手续费、邮电费。

3.电汇时，缮制电汇指令SWIFT MT-103。

4.票汇时，缮制银行汇票并缮制汇票开立通知SWIFT MT-110给汇票付款行。①缮制汇票。汇票的左下方应填写付款行名称和地址，一般情况下应选择所汇币种的银行帐户行做为付款行。汇票的右上角应填写出票日期及出票地点，出票日期一般为打制汇票的日期，可以早于但不能晚于当前工作日；出票地点为打制汇票的分行所在地城市名称。汇票收款人应填写在汇票的“Pay to the order of”后的空格内。汇票金额的大小写应完全一致且不得涂改。汇票打制完毕后，为避免汇票丢失或限制其在市场上流通可做成划线汇票，即在汇票正面划两条平行线，或用印章打一戳记，内有“NON-NEGOTIABLE A/C PAYEE ONLY”的字样。

②缮制汇票开立通知SWIFT MT-110 给汇票付款行通知所开立汇票的有关情况。若付款行非银行帐户行，还应发送SWIFT MT-202通过银行帐户行将头寸划拨给汇票付款行。

5.缮制会计传票

连同汇款所需单证、付款电文、汇票等签字后交复核人员。复核人员应着重审核以下内容：

①汇款人提供的单证是否符合规定；

②起息日、币种、金额是否与汇款申请书一致；

③付款电文的帐户行、汇票付款行是否是汇款币种的帐户行； ④汇款路线是否合理，是否与汇款申请书一致。复核无误后，复核人员应在有关的凭证上签字。6.汇票和有关电文须经有权签发人签发后，汇票交汇款人，电文交电传人员发送，传票交会计人员。

7.汇款业务完成后，业务人员应将有关资料，包括汇款申请书、附属证明文件、电文底稿、汇票留底联等归汇出汇款档案。业务人员应严格按照国际收支统计申报的有关规定，审核客户填具的申报单内容并在规定时限内通过国际收支统计监测系统进行申报。

8.当汇款指令或汇票被代理行解付后，银行（总行）的境外帐户即被借记，总行将向汇出（分）行发送借记通知（SWIFT MT-900）和对帐单（SWIFT MT-940）。汇出行收到借记报单后，如属票汇，应转销帐。

银行间汇出汇款

本节所介绍的银行间汇出汇款仅指其他金融机构在银行办理的用于头寸划拨、偿还贷款本息、还拆借款及贷款相关费用等款项的汇出。除头寸划拨外，其他金融机构汇款除需提供汇款申请书外均应按外汇管理政策法规审核相关凭证后办理。

其他金融机构汇出汇款一般采用电汇方式，其他程序同客户汇出汇款，但电汇指令使用的是SWFIT MT-202格式。

汇出汇款的修改

汇款汇出后，客户要求修改汇款内容，或因汇出汇款的电文有误造成收款行无法解付汇款的，需发电至银行帐户行修改。但汇出汇款的修改不包含金额的修改，如要修改汇款金额，应先办理退汇后再重新汇出。

汇出汇款的修改如系客户提出的，应要求客户提供汇款修改申请书，业务人员需认真审核修改内容，应注意以下几点：

896 中间业务 ── 国际业务

1.相应证明；

2.修改起息日的，除非银行延误，倒起息应要求客户另外支付相关的利息； 3.修改汇款附言的，如系汇款用途修改，根据有关的规定需补充相关单据的，应要求客户补齐。

如果修改内容较多，应建议客户重新办理汇款。在重新办理汇款时，应首先将原汇款指令撤销并取得银行帐户行的确认，以免发生重复汇款。

收取人民币改汇手续费、邮电费

缮制修改电文SWIFT MT-199至银行帐户行，连同会计传票、收费通知等签字后交复核人员。复核人员应着重审核以下内容：

1.汇款人补充提供的单证是否符合规定；

2.修改电文的收报行是否是汇款电文的收报行； 3.修改内容是否已清楚、明确的表达。

复核无误后，复核人员应在有关的凭证上签字。电文须经有权签发人签发后交电传人员发送。

汇款的修改业务完成后，业务人员应将有关资料，包括汇款修改申请书、附属证明文件、电文底稿等归原汇出汇款档案。

汇出汇款的退汇止付

退汇是指汇款人或收款人一方在汇款解付之前向银行提出申请撤销汇款。

电汇的情况下，如汇款人提出退汇，应要求客户提交退汇申请书。业务人员在收取退汇手续费、邮电费（费用同汇出汇款的修改）后，同时缮制退汇电文给帐户行和解付行，发给帐户行的可采用SWIFT MT-192/292格式，发给解付行的可采用SWIFT MT-199/299/999/TELEX格式。

同时给收款人的账户行发送电文要求止付并将头寸退回银行帐户行。若解付行收到止付通知时，该笔汇款已经解付，汇款人只能直接向收款人交涉退款。

票汇的情况下，应要求客户交回银行开出的正本银行汇票，如果客户已将汇票寄出再要求退汇，银行一般不予接受。业务人员在收取退汇手续费、邮电费后，缮制要求止付支票的电文SWIFT MT-111给汇票付款行。

若付款行非银行帐户行，出具汇票时曾发送SWIFT MT-202通过银行帐户行将头寸划拨给汇票付款行，在客户来行要求退汇时如果估计帐户行仍没有划付头寸给付款行，应立即发电通知境外帐户行撤销该笔汇款，可采用SWIFT MT-292格式。

若汇款人将正本汇票丢失并来行办理挂失手续，应要求客户出具担保书，担保万一发生重付情况，由汇款人负责。业务人员应立即对外发送止付退汇电文，处理方式同上。银行在票据止付后，可以考虑再出具一份相同内容的新汇票，但汇票的编号必须另行编制。为了安全起见，可在汇票尚未证实止付之前，若汇款人坚持要求出具新汇票时，要求汇款人交纳保证金。

在收到国外退回的款项时，业务人员应调出原汇出汇款档案，核对业务参号、币别、金额等无误后，将款项入客户帐户。若汇款是由境外帐户行退回，还需发送一份收款通知电文SWIFT MT-210给总行。

对于止付请求或汇票挂失申请，银行应积极协助客户办理。但是，银行不承担诸如电汇指令已被解付行执行，原收款人没有退回款项或汇票已被非法持票人兑现等到后果。

汇出汇款的查询

汇出汇款的查询主要包括两个方面： 答复查询

897

银行业金融机构业务操作及现场检查流程

款项汇出后，因种种原因帐户行无法及时划拨头寸或解付行无法解付汇款而来电查询，业务人员应根据查询内容立即答复。查询内容主要围绕汇款指令内容不详，如收款人名称有误、帐号与户名不符、开户行名称或地址不对等，业务人员应首先调出原汇出汇款档案，将电文底稿与汇款申请书对照，如系银行失误，应按原汇款申请书内容向查询行回复更正；如两者一致，则应联系汇款人确认，有关银行费用应由汇款人承担。另外，票汇情况下汇票付款行可能来电查询有关汇票的真实性，业务人员应立即用加押电文证实。证实电文的内容一般包括汇票的号码、出票日期、币别和金额、收款人名称、有权签字人的名称和拼写方法等。答复查询可采用SWIFT MT-196/296/TELEX或自由格式电文。

向外查询

在款项汇出后，若汇款人来行反映收款人没有收到款项或收款内容与汇款申请书内容不符，业务人员应调出原汇出汇款档案，核实电文内容是否正确。若内容无误，再查询该笔业务的借记报单或对帐单是否已收到。若已有记录，则说明该笔业务已被帐户行受理。若在起息日之后若干天内仍无该笔记录，或业务人员暂无法确认该笔业务是否已被受理的情况下，业务人员应立即主动电洽帐户行和解付行，要求其迅速答复款项的支付情况并将查询答复结果通知汇款人。

现场检查流程

内部控制制度的建设与执行

内部控制制度

1.检查方法：

①查阅现有涉及汇出汇款业务各项规章制度； ②查阅岗位责任制，查看各岗位的分工情况；

③将现有各项汇出汇款业务内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局的要求进行比较。

2.风险提示：

①未建立汇出汇款业务管理办法和操作规程； ②未建立健全的汇出汇款业务业务岗位责任制； ③岗位分工不合理；

④现有汇出汇款业务内部管理制度与国家金融法规政策规定和监管当局的要求不相符；

⑤未及时修改和完善汇出汇款业务内部管理制度。

授权管理

1.检查方法：

查阅银行各级授权和转授权书。2.风险提示：

①超授权范围经营业务；

②未严格履行售付汇的各级授权审批流程。

合规性

对业务合规性的审查

1.检查方法：调阅业务档案，审查各项留存的材料。2.风险提示：

①付款人提供汇款材料不符合国家外汇管理局的政策规定； ②违反国家外汇管理局售付汇相关管理规定；

898 中间业务 ── 国际业务

业务及会计核算管理

1.检查方法：

①调阅汇出汇款业务相关的档案、台帐、登记簿和会计凭证，完整反映业务全流程记录；

②核查贸易进口付汇核销单”（代申报单）留存联； 2.风险提示：

①办理汇出汇款业务应严格按照外汇管理局有关规定办理，对凭以付汇的有效凭证及有效商业单据进行合规性和表面一致性的审核，无误后方可办理。不得在没有有效凭证和商业单据的情况下擅自将款项汇出境外，对付款材料要素不全的汇出汇款，应加强管理；

②遵循“先扣款，后汇出”的原则。

监督检查

检查方法：

查阅内审及业务部门的检查报告及有关整改报告。风险提示：

未建立定期检查制度；

内部审计的审计范围、频率及深度不够充分； 对查出的问题没有适当处理； 落实整改不够及时。

检查依据

1.《中华人民共和国银行业监督管理法》 2.《中华人民共和国商业银行法》 3.《中华人民共和国外汇管理条例》

4.《国务院关于修改〈中华人民共和国外汇管理条例〉的决定》 5.《金融违法行为处罚办法》 6.《商业银行内部控制指引》

7.《商业银行表外业务风险管理指引》 8.《商业银行授权、授信管理暂行办法》 9.《商业银行实施统一授信制度指引》

10.《关于印发〈银行外汇业务管理规定〉等规章的通知》 11.《跟单信用证统一惯例1993年修订本》

12.《关于印发〈国内信用证办法〉和〈信用证会计核算手续〉的通知》 13.《结汇、售汇及付汇管理规定》 14.《合约担保统一规则》（《URCG325》）15.《见索即付保函统一规则》（《URCG458》）16.《国内备用信用证惯例》（《ISP98590》）17.《出口收汇核销管理办法实施细则》

18.《外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法》 19.《票据法》

20.《支付结算办法》（银发〔1997〕393号）21.《商业银行中间业务暂行规定》（中国人民银行令〔2001〕5号）22.《国家外汇管理局关于印发《贸易进口付汇核销管理操作规程》的通知（汇发〔2002〕13号）

23.《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）

24.《国家外汇管理局关于印发<个人外汇管理办法实施细则>的通知》（汇发

899

银行业金融机构业务操作及现场检查流程

〔2007〕1号）

25.国家外汇管理局关于下发《非贸易售付汇及境内居民个人外汇收支管理操作规格中》（试行）的通知

900 中间业务 ── 国际业务

业务操作流程图

客户申请材料会计部门初审材料复核材料电文发送打印汇票客户否修改交易票汇销账、账务处理退汇止付申请汇出汇款修改退汇、止付、修改归档 901

902 现场检查流程图

机构设置与岗位分工内控体系、制度是否健全内控有效性汇出汇款管理制度授权管理调阅汇出汇款业务台账会计核算会计、信贷对账登记薄基础管理重要空白凭证领用登记薄汇出汇款业务档案外管局批件风险管理与合规性（会计）会计核算管理是否到位