房屋贷款注意事项

房屋贷款注意事项（共10篇）

1.房屋贷款注意事项 篇一

办理个人房屋抵押贷款事项

目前很多人需要办理个人房屋抵押贷款，针对这样情况，特拿一个经典案例来分析，希望对您有帮助

问：我目前有一套自有的房子，我想用这套房子办理抵押贷，请问我可以获得１０万元１０年期的贷款吗？如果可以，利息是多少，每个月需要还多少钱呢？ 答：您好。个人房屋抵押贷款的具体利息和要求各银行并不相同，目前主要办理这项业务的是招商银行和中国银行。具体情况如下：

1、招商银行：

如果您想要在招商银行办理房屋抵押贷款，那么您的贷款用途只能是买房、买车和生产经营资金周转这三种。贷款金额通常是房屋评估价格（注：不是您房屋的购买价格，而是房屋评估机构给出的评估价）的７０%，贷款年限视贷款用途而定：如果是买车和生产经营性资金周转，那么贷款年限一般是３年，如果是买房，那么贷款年限会比较长，但贷款年限+房龄不能超过３０年。贷款利率通常是在央行同期同档基准利率的基础上上浮１０%，如果您想贷１０年，那么利率就是８.６１３%。

您可以选择两种还款方式：等额本息和等额本金，如果您符合条件能够贷款１０万元的话，贷款１０年，使用等额本息还款法每月需还款１２４５.９１元，如果选择 等额本金的话，每月还款金额逐渐减少：第一个月还款金额为１５５１.０８元，第二个月为１５４５.１元．．．．．．具体您可以使用我们网站的计算器进行计算得到。

2、中国银行：

中国银行目前只受理房屋面积在８５平米以上，房龄在１５年以下的房屋抵押，同时它对于房屋抵押贷款的使用用途也有要求，具体需要由您提供贷款申请的支行来确定。贷款金额视房龄而定：３年以下的为评估价格的７０%，３~５年的为评估价格的６０%，５~１０年的为评估价格的５０%，１０~１５年的为评估价格４０%。贷款年限也要根据您的房龄和贷款用途而定。贷款利率执行的是央行同期同档利率的基准利率，如果您想贷１０年，那么利率就是７.８３%。您可以选择两种还款方式：等额本息和等额本金，如果您符合条件能够贷款１０万元的话，贷款１０年，使用等额本息还款法每月需还款１２０４.３１元，如果选择等额本金的话，每月还款金额逐渐减少：第一个月还款金额为１４８５.８３元，第二个月为１４８０.４元．．．．．．具体您可以使用我们网站的计算器进行计算得到。

2.房屋贷款注意事项 篇二

一、楼盘准入风险

(一) 楼盘延期交付、楼盘质量整体出现问题、甚至造成楼盘烂尾

对于此类情况, 要重点考察楼盘开发商。对于资质等级为四级或以下的、暂定资质 (项目公司、子公司等, 资质可参照其母公司/控股母公司资质执行) 开发商所开发的楼盘, 原则上不予准入。开发商当前有房地产开发贷款逾期, 或其他融资渠道违约, 不得准入, 已准入楼盘要立即暂停贷款发放。对于曾有过烂尾楼等情况的开发商, 不得准入。

要调查该楼盘资本金到位情况、楼盘销售进度, 调查楼盘开发商开发历史、社会影响以及是否建造过烂尾楼等。

(二) 楼盘滞销, 整体抵押物处置难

要考察楼盘地理位置、周边交通情况;商业、生活配套设施情况;周边楼盘建造、价格情况。商业地产贷前调查需调查该商业地产周边商业用房的空置率是否较高, 使用率是否较低。商业地产项目需位于城市成熟商业或办公区, 且开发商须具有商业地产开发运营经验。商铺仅接受首层、临街且独立商铺。

二、开发商担保风险

(一) 担保能力不足或下降

房屋按揭贷款一般由开发商承担阶段性担保。开发商须具有较强的资产实力, 经营状况正常、财务状况良好, 商业与银行信誉良好, 无不良还款记录, 具有相应的担保能力。

(二) 项目公司注销

通常情况下, 项目公司注销前应当进行清算, 清算时对债务作出处理。因此要定期对楼盘进行贷后检查, 发现公司清算时按照清算公告要求申报债权。有些股东为了逃避债务, 不清算或者清算不合法甚至“主动吊销执照”的方式侵害债权人的利益。这种情况可以直接起诉股东, 要求其承担担保责任。

三、“假按揭”风险

(一) 利用假的购房备案合同, 向银行申请贷款

这种情况发生在贷款无法办理预抵押手续的地区, 房产局对外开放的网站也查询不到或者查询不全该房屋买卖详细信息。开发商通过假的购房备案合同, 和客户勾结骗取银行贷款。

防范措施:经办银行要到房产局或者通过房产局的专网核实购房备案合同的真实性。

(二) 利用真的购房备案合同, 等贷款发放后, 再去房产局撤销购房备案合同, 一房多卖

这种情况也发生在贷款无法办理预抵押手续的地区, 开发商通过一房多卖, 大量骗取银行贷款。

防范措施:经办银行一方面要加强对开发商的甄选, 一方面要加大贷后检查力度, 对于大额可疑的贷款, 定期去房产局查验其备案及办证情况, 对于已办证贷款立刻办理抵押手续。

(三) 开发商的股东或员工, 利用真的购房备案合同, 通过虚假交易, 套取银行资金

上述情况往往发生在滞销的楼盘, 开发商因回款困难, 资金链紧张, 而采用虚假交易, 开具假的首付款收据, 利用真的购房备案合同, 套取银行资金。此类假按揭虽然办理了抵押或者预抵押手续, 但是实际用途性质是房地产开发贷款, 由低风险的个人按揭贷款转变为高风险的房地产开发贷款。

防范措施:经办银行贷前要验证首付款的真实性, 贷后抽取贷款客户, 查询客户的还款来源, 看是否为开发商代垫款项。

四、借款人信用风险

(一) 稳定职业者

稳定职业者, 如果是自住型或改善型购房, 购房贷款月供在其理财计划之内, 因借款人有稳定的收入来源, 这类贷款往往违约率极低。

贷前调查及审查重点是对借款人单位及其收入的真实性进行调查审核。可以借助其社保记录单、税单、公积金缴存单核实借款人单位及其收入的真实性。

(二) 自营业主

对于自营业主购买大额住房如别墅类的贷款, 风险较大, 对借款人最好按照小微贷款客户标准审批。对自营企业要进行行业分析、现金流分析、运营分析、偿债分析、赢利分析以及非财务指标分析。对于自营业主的投资性购房要按照企业的投资审批。

五、抵押物风险

(一) 房价下跌风险

房价下跌后, 房地产抵押物价值变化会导致银行风险。如果是整体房价大幅度下跌, 还会造成银行系统性风险。

银行在调查审批时, 应基于客户的第一还款来源是否充足, 避免简单依据第二还款来源选择客户。对于投资性购房审慎介入。

(二) 房屋毁损风险

房屋如果发生火灾等重大的毁损, 房价即会大幅度贬值, 影响借款人还款。有些银行通过让借款人投保房屋财产保险来规避可能出现的风险。

六、银行操作性风险

(一) 贷前阶段

贷前阶段操作性风险主要有:贷前调查未尽职, 对借款人提供的相关资料和资信状况等情况缺乏深入实际的调查评估。内部欺诈, 明知虚假信息故意隐瞒。“面谈”、“面签”流于形式, 致使其他人假冒签字, 合同无效。

(二) 贷中阶段

贷中阶段操作性风险主要有:录入人员将重要要素录入错误。审贷人员审查不仔细, 未发现明显伪造材料。合同制作人员打印合同时将抵押人、抵押物地址等重要要素打印错误, 致使合同存在缺陷。抵押人员抵押未落实。对于凭抵押放款的, 不是抵押人本人去办理抵押而未发现, 致使抵押落空。放款审查人员未落实审贷意见, 或对合同、担保不符合放款条件的贷款把关不严。

(三) 贷后阶段

贷后阶段操作性风险主要有:没有按期对楼盘进行检查。对已竣工交付房产, 没及时落实抵押。对于大额可疑贷款没有按时做贷后检查。对逾期贷款未及时催收, 未能及时发现和处置信贷风险。

3.房屋贷款注意事项 篇三

［关键词］房屋贷款类神经网络

一、引言

对金融机构授信部门而言，数据挖掘技术已经开始扮演着日益重要的角色，如何发掘房屋贷款户数据库中所包含的信息，并利用这些信息及早预测出可能发生违约的不良房屋贷款户，并拒绝贷款给这些高危群，藉此降低呆账发生机率，同时减少金融机构损失，这就是房屋贷款信用风险管理。以往银行大多使用人工方式对申请人的信用状况，依照5C的原则，即房屋贷款户的特性、还款能力、资本、抵押品及总体经济环境，进行相应审核，但面对日渐增多的申请案件，若要维持人工审件，银行势必花费可观的人力成本。同时，人工审件时，审核人员大多根据经验主观判断申请人的信用状况，为此银行必须研发正确、有效且快速的信用审核制度。

二、审核系统建构方法

1.类神经网络模式

类神经网络是目前发展极为迅速的一门学科，其最大的优点是除可应用于拟合非线性形式外，还能弥补多元回归及建立ARIMA 模型时受诸多假设约束的缺陷。

类神经网络的网络型态有许多类，其中以倒传递类神经网络为最具代表性、应用最广的模式之一。其网络结构一般而言包含三层神经元：输入层、隐藏层及输出层。类神经网络对于变量的选取有较大的自由度，没有如回归分析般的限制，研究者须以文献、专家意见判断或经由统计方法处理，进而选取输入层的输入变量。而在输入层之变量决定后，对于网络结构中的隐藏层数目、隐藏层中神经元数目、训练的学习率大小等，都需要以主观逻辑判断，或以不同组合加以测试，以找到能产生最佳预测结果的参数。

2.判别分析

判别分析要求数据满足独立同分布，以及正态性的要求（Johnson等，1998)，根据Fisher(1936)的线性判别模型，具体可表示如下：D=B0+B1X1+B2X2+…+BnXn

其中：D为鉴别分数;B0为估计常数项；Bn为估计系数；Xn为自变数。

判别分析主要优点是简洁方便，并能整合预测变量，而其主要的问题则为违反正态性等假设时模型的拟合效果会较差，目标维度的简化难以说明每个变量的相对重要性、难以使用在时间序列数据上，且当数据型态不符合相关研究工具的要求时，可能得到相当不理想的分类结果。

3.logistic回归

Logistic回归种应变量Y仅有两个可能类别结果，以0与1表示二元变量，例如分析发卡银行是否核准发卡给信用卡申请人，按照审核结果，其反应变量定义为发卡或是拒绝发卡，而自变量可以是任何形式的变量数据，其回归模型的参数利用最大似然法估计得到。

三、实证研究

本文采用我国台湾地区某金融机构大台北地区房屋贷款户共510笔资料进行实证研究，分成两组作实证研究，第一组为人口统计变数，采用性别、申贷时年龄、婚姻状况、教育程度、职业、服务年资、月收入等七个人口统计变量作为评估房屋贷款户是否违约的自变量。第二组为所有变量，采用除上述七个人口统计变量外，另加入其他十一个变量，即月付金占总收入比例、贷款成数、有无保证人、借保人关系、有无政府优惠贷款、自住或非自住、贷款型态、贷款金额、屋龄、借保人申贷时之信用状况、房屋是否为小坪数/国宅/工业区等，共十八个变量作为评估房屋贷款户是否违约的变量。

数据库中共包含510个样本，其中有90％的房屋贷款户属于缴息正常的客户，10％的房屋贷款户属于违约的客户。所谓缴息正常客户，表示房屋贷款户在贷款期间未发生异常行为，包括逾期缴款、催收或呆账等行为；至于曾发生异常行为中任意一项，银行均将此客户视为违约客户。

在实证过程中，本文将分别采用SPSS 10.07和Vesta出版的Qnet(1998)软件分别进行分析。

1.判别分析实证结果

由于房屋贷款户申请数据的可能自变量较多，为取得较精简的自变量，本研究使用逐步判别法进行判别分析，并且依据各变量的U统计量作为删减变量的准则。根据逐步判别分析的结果，第一组人口统计变量被删减成婚姻状况及教育程度2个较为显着的变数；第二组所有首先依违约比率10％随机抽出350笔样本作为回归样本，其余160笔(违约比率变量(即人口统计变量及其它变量)，被删减成月付金占总收入比例、贷款成数及贷款金额等3个较为显着的变数。

根据相关分析结果，第一组整体的正确判别率为75.0%，第二组整体的正确判别率为79.4%，第二组所有变量所建立的判别方程优于第一组人口统计变量所建立的判别方程。

2.logistic回归实证结果

本文利用逐步logistic回归进行分析，并且依据各变量的t值作为变量采用的准则。根据分析的结果，第一组人口统计变量中7个变量筛选出婚姻状况及教育程度等2个较为显著的变量；第二组所有的18个变量筛选出贷款成数、月收入及自住或非自住等3个较为显著的变量。再按照所选出来的显著变量分别建立房屋贷款户核准与否的logistic回归方程。

根据相关分析结果，第一组整体的正确判别率为84.4%，第二组整体的正确判别率为85%，第二组所有变量所建立的判别方程优于第一组人口统计变数所建立的判别方程。

3.类神经网络实证结果

Cybenko (1989)等指出包含单一隐藏层之类神经网络模式已足够描述任何复杂的非线性系统，因此建构的倒传递类神经网络将只包含单一隐藏层。而由于第一组人口统计变量输入层包含七个神经元，第二组所有变量包含十八个神经元，因此隐藏层中神经元的数目分别选择 14及36进行测试；最后在网络的输出层部份则只包含一个神经元，即房屋贷款户是否违约。在参数的相关设定中，Rumelhart(1986)建议较小的学习率通常会得到较佳的结果，因此学习率将测试 0.002、0.003、0.004、0.005及0.006五种组合。而停止训练准则方面以训练数据的 RMSE值小于或等于0.0001，或最多训练3000次为准，拥有最小测试数据RMSE值的网络结构被认定为最佳结果。

建立类神经网络模式时，第一组采用人口统计变量、第二组采用所有变量作为预测房屋贷款户是否违约的输入层变量，以进行模式的建立，并以房屋贷款户缴息正常或违约作为反应变量；从510笔的房屋贷款户资料中随机抽样所得350笔样本作为训练样本，另外160笔样本数据则作为测试模式用。

利用Qnet（1998) 软件进行分析，测试不同神经元及学习率组合下类神经网络预测模式结果，当节点个数分别为14及36，学习率为0.005时可得到最大的正确判断率以及最小误差。而将样本数据测试测试模式准确度进行比较发现 ，利用类神经网络方法来判断房屋贷款户缴息正常或违约，第一组及第二组分别可得到96.9％及99.4%的整体正确判别率，第二组所有变量所建立的判别方程优于第一组人口统计变数所建立的判别方程。

四、研究结论

1.加入其他变量比单纯利用人口统计变量更能预测房屋贷款户违约的发生

判别分析实证结果部分，仅含人口统计变量的模型，整体分类正确率为75.0%，而加入其他变量后的模型，整体正确率提升为79.4%。在分类误差方面，加入其他变量的模型的型一、型二误差率都较仅含人口统计变量的模型有所改善。

logistic回归实证结果部分，仅含人口统计变量的模型，整体分类正确率为84.4%，而加入其他变量后的模型，整体正确率提升为85.0%。在分类误差方面，加入其他变量的模型降低型二误差率，但型一误差率并未改善。

在类神经网络模式中，仅含人口统计变量的模型，整体分类正确率为96.9%，而加入其他变量后的模型，整体正确率提升为99.4%。在分类误差方面，二模型的型一误差率皆为0，而加入其他变量后的模型的型二误差率有较佳的表现。

由上述实证结果显示，加入其他变量能有效增加房屋贷款户违约预测模式的预测精准度。

2.对于房屋贷款户违约的预测能力比较

以判别分析建立判别房屋贷款户信用状况的分类模式，使用线性判别模式(LDA)进行模式建构,采用月付金占总收入比例、贷款成数及贷款金额作为准则变量(X),可以得到79.4%的正确辨识率。以logistic回归进行判别模式建立时,以贷款成数、月收入及自住或非自住作为准则变量(X),可以得到85%的正确辨识率。而对类神经网络而言，当节点个数为36，学习率为0.0005时可得到99.4%的正确辨识结果。整体而言，类神经网络可以提供较佳的预测结果,对于未来的研究方向,可以考虑利用其他的分类工具,如回归分类树、模糊理论等建构辨识率较高的房屋贷款户分类模型。此外,利用统计或人工智能的工具针对自变量的部分进行重要变量的筛选，以增加类神经网络模式输入层变量决定的理论基础也值得深入探讨。

参考文献:

[1]黄文启:以LOGIT模型研究借款人特性与不动产抵押贷款提前偿还之关系.国立政治大学财务管理学系硕士论文，2002

[2]杨适予:房贷灰色信用风险管理模式之建立与应用.铭传大学管理科学研究所博士论文，2002

4.房屋贷款详细流程 篇四

1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：

符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明；

抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据；

购建住房的合同、协议或其他证明文件；

借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明；

借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件；

借款人具有法律效力的身份证明；

贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

3、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

4、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

5、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

5.房屋抵押贷款流程 篇五

一、借款准备

当你想要借款时，无论你是个人还是企业，都应该考虑清楚以下几点： 你想要在银行贷多少钱； 你想要贷多长时间；

你有什么样的资产（包括有产权证明的房产）；

你的资产现市场价值为多少（此价值的70%为你的贷款额度）； 你的配偶和资产所有人是否同意你贷款；

你想要申请什么样的贷款（贷款品种不同，还款方式和利率也是不同的）。

当以上六点你都考虑清楚了，那么你可以进入下面一个阶段了。

二、准备资料

我们把资料准备这里分为个人基本资料和企业基本资料两个部分，以对应个人银行贷款和企业银行贷款： 基本资料：

夫妻双方身份证、户口簿、结婚证/单身证明、收入证明、半年银行流水、资产证明（房产证、土地证）、评估机构出具的资产评估报告。企业基本资料：

营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、开户许可证、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程（包括章程、章程修正案、股东决议书）、验资报告、财务报表（前两年+今年到本月）、银行流水（半年以上）、完税证明（近三个月）、上下游购销合同等。必备资料：

借款用途合同（也就是说你借款是要做什么用）。

三、借款人提出贷款申请

四、银行立项审批

下面就是最重要的审查阶段了，如果下面这几点没什么问题，那么恭喜你，你的贷款基本没什么问题了，只要走完以下几个阶段，你就可以拿到你想要的钱了。1．立项

该阶段的主要是初步审查借款人提供资料的真实性，并确定主要考察事项、制定并开始实施检查计划。2．对借款人进行信用等级评估

信用等级是根据借款人的信誉状况（也就是征信系统）、经济实力的强弱、资金结构的多少、履约情况的状况、经营效益和发展前景等因素来评定的。3．进行可行性分析

这一阶段包括发现借款人的问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。其中，对借款人可抵押固定资产与财务状况的分析最为重要，因为它是银行掌握和判断银行风险控制与企业偿还能力的依据。

4．综合判断

检查人员对调查人员提供的材料进行核实，判断借款人目前的状况、中期的盈亏和长期的发展，复测贷款的风险度，提出意见，按规定权限审批。

5．进行贷前审查，确定能否贷款。

银行贷前审查的方式多种多样，主要有直接调查、侧面调查等，个人贷款一般为银行直接实地调查。贷前审查结束后，由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批，并明确能否给予贷款。

五、签订借款合同

若银行对借款申请进行检查后，认为各项均符合规定，并同意贷款，便与借款人签订《借款合同》。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。《借款合同》自签订之日起即刻有效。

六、办理抵押

签订完借款合同后，银行会与你约定日期与不动产权交易中心（房管局）办理抵押手续，需要你准备好产权所有人的身份证原件、产权证明原件，办理完后，银行会收取房管局出具的他项权利证明，房产证等产权证明文件会交换给你。

七、发放贷款

借款合同签订并办理抵押手续后，双方即可按合同规定核实贷款。银行会根据你提供借款用途合同上所指定的账号放款，如果是企业流贷，那么借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。借款人提款时，由借款人填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得借款后，必须严格遵守借款合同，按合同约定的用途、方式使用贷款。

八、银行贷后检查

贷后检查是指银行在借款人提取贷款后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。这个过程是电子的，也就是通过银行系统的，所以借款人需要按照情况选择转账或者借款，银行是禁止借款人关联人员或企业的。

九、贷款的收回与延期

贷款到期时，借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息。

1．银行在贷款到期前1个月，会通知借款人准备归还贷款。

2．借款人应及时筹备资金，贷款到期时，一般由借款人主动开出结算凭证，交银行办理还款手续。

3．对于贷款到期而借款人未主动还款的，银行可采取主动扣款的办法，从借款人的存款账户中收回贷款本息。

4．借款人如因客观原因不能按期归还贷款，应按规定提前的天数向银行申请展期，填写展期金额及展期日期，交由银行审核办理。

5．若借款人员不能及时归还贷款或者想要继续贷款，一定要及时跟信贷人员沟通是进行展期还是续贷，这需要根据你的个人魅力来进行的，在这个之前，你就应该跟银行信贷人员成为朋友。

6.个人房屋按揭贷款 篇六

☆服务简介

个人住房按揭贷款是指银行向借款人发放的用于购买、建造各种类型住房的贷款。☆服务特色

全方位、高标准满足您购买、建造各类住房的融资需求。

☆申请条件

1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力;

3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款;

4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;

5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;

6、银行规定的其他条件。

☆贷款额度

银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。

☆贷款期限

贷款期限最长不超过30年。

☆贷款利率

按中国人民银行规定，最低按相应档次基准利率0.85倍的下浮利率执行。☆申请贷款应该提交的资料

您在向银行申请个人住房按揭贷款时，应填妥《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，并向银行提交如下文件：

1、借款人合法的身份证件(居民身份证、户口本、军官证或其他身份证件);

2、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等);

3、有配偶借款人需提供夫妻关系证明;

4、有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺;

5、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明;

6、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;

7、借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》;

8、开发商开具的首期付款的发票或收据复印件;

9、以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证;

10、以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明;

11、银行要求提供的其他文件或资料。

☆操作指南

1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料;

2、签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证、保险和抵(质)押登记等手续;

3、发放贷款。经银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，银行将按照借款合同的约定，将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内;

4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;

5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借

款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

(以上内容仅作参考，具体办理标准以中国工商银行当地分行规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地工商银行。)

2.个人其他住房贷款

目前银行除提供上述个人住房贷款品种外，还可向国家机关、学校、医院等单位职工参加集资建房和个人自建住房等发放个人住房贷款，其具体申请贷款的要求及操作流程请咨询中国工商银行当地分行。

3.个人住房公积金贷款及个人住房组合贷款

☆服务简介

个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房和公有现住房。

个人住房组合贷款，是指借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款，两者的组合，简称为组合贷款。

☆服务特色

为您提供更为优惠的住房贷款利率，降低您的借款成本。同时针对纯公积金贷款的额度限制问题，提供组合融资服务，以全面满足您购房融资需求。

☆申请条件

申请个人住房公积金贷款必须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应该具备的基本条件包括：

1、具有城镇常住户口或有效居留身份;

2、参加住房公积金并能正常缴交;

3、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

申请个人住房组合贷款，只要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。需要特别注意的是，组合贷款的贷款人(主贷人)必须是同一人。

☆贷款额度

公积金贷款的额度由于各地住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询;组合贷款额度是指根据本人住房公积金月交额核定出住房公积金贷款的可申请额度，其剩余款项再申请个人商业贷款。

☆贷款期限

各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询。需要注意的是组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限必须一致。

☆贷款利率

公积金贷款按个人住房公积金贷款利率执行。组合贷款的住房商业性贷款部分最低按中国人民银行相应档次基准利率0.85倍的下浮利率执行;住房公积金贷款部分按个人住房公积金贷款利率执行。

☆申请人应该提交的资料

办理公积金贷款的申请人需提供以下资料：

1、合法的身份证件(居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件);

2、住房公积金储蓄卡及借款人名章;

3、合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料;

4、购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明;

5、使用夫妻双方贷款额度的，须有配偶住房公积金储蓄卡、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关系的证明;

6、当地住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。

办理组合贷款的申请人除需提供上述资料外，还需要提供办理住房商业性贷款的资料，请参考“个人购置住房贷款”栏目。

☆操作指南

1、提出申请。借款申请人需提出书面贷款申请，并提交有关资料，由银行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请，等待住房公积金管理部门审批;

2、签订合同。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由银行通知借款人签订借款合同和担保合同，并办理抵押登记及其他必须的手续;

3、发放贷款。借款人来银行填制贷款转存凭据，银行按借款合同约定将贷款资金一次或分次划入售房人在银行开立的售房款账户内;

4、按期还款。借款人按照合同约定的还款计划和还款方式，归还贷款本息;

5、贷款结清。在贷款到期日前，借款人如提前结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行或向住房公积金管理部门提出申请，由住房公积金管理部门审批。

7.房屋贷款注意事项 篇七

钻孔灌注桩的基础形式能适应不同的地质条件, 并且占用面积小、承载力高, 但是钻孔灌注桩成桩技术要求高、且隐蔽性强, 施工过程受人为因素影响大, 稍有疏忽, 就难免出现质量缺陷。我将多年在施工中积累了一些钻孔桩施工经验和事故预防处理措分述如下:

1 钻孔桩施工控制要点

1.1 施工机具就位前, 应认真进行检修, 对于易损部件应有足够的备货。

对施工道路、用水管路、电力线路应综合考虑布置, 以免相互影响。

1.2 钻机就位, 必须使其底座支垫平衡, 支垫物不要压在护筒上。

对于采用冲击 (抓) 钻具的钻架必须用缆绳或斜撑予以加固。保证钻机起重滑轮、转盘中心、护筒中心在一条垂直线上, 偏差不得大于2cm。钻进过程中, 必须每班次进行对中核对, 防止移位。钻进作业必须连续, 不得长时间停钻。

1.3 钻孔过程中, 应随时根据地质情况控制钻进速度, 经常观察孔内情况, 保证护筒内有足够的水位高度。

1.4 钻孔达到设计要求深度后, 应采用适当器具对孔深、孔径、

孔型、井斜程度以及孔底沉渣层的厚度、泥浆比重认真检查, 符合设计要求才可进行下道工序。

1.5 钢筋骨架制作时要严格质量要求, 尽量在每节端头加设加固十字撑。

骨架入孔力求竖直快速, 入孔完毕后, 用厚壁钢管穿过钢筋笼上部吊环钢筋, 用十字丝检查使钢筋笼对中, 最后把厚壁钢管固定在护筒上。

1.6 浇筑混凝土之前, 应认真检查起吊设备, 绳索、拌和、运输、

衡器等设备的性能以及水电、道路状况, 对混凝土配合比的各中原材料做到心中有数。

1.7 浇筑混凝土时, 要分首批混凝土、后续混凝土、后期混凝土的灌注

1.7.1 首批混凝土的灌注。

混凝土面到泥浆的高度、孔底到混凝土面的距离、导管的直径、泥浆的密度以及要灌注桩的直径和混凝土的灌入量有密切的关系。灌注桩的孔径大, 要首批浇注的混凝土量就需要越多。由于混凝土的灌入量大, 搅拌需要花费很长的时间, 就会使混凝土产生离析。混凝土在首批和易性不好, 常常会堵住混凝土, 往往会出现块状混凝土, 你应该加大设备的起重能力, 快速添加混凝土料斗, 再稍拉导管。能力不足时, 运用各种设备拉动, 使其平稳的下降, 使混凝土底部灌溉慢, 继续增加漏斗具体的后续灌注。

1.7.2 后续混凝土灌注。

当非连续灌注混凝土, 拉升导管, 使得漏斗的混凝土在下落以后, 观察是否出现返浆现象, 如果不出现, 可以继续灌入混凝土。拉动导管的意义如下:帮助下落光滑的混凝土, 如果混凝土停留时间过长, 在导管的流动性变小, 和管之间增加摩擦力, 混凝土下落慢。要控制加强桩与土层的摩擦力, 增加混凝土和钢筋笼的结合, 从而提高桩的承载力、桩与周围地层的结合程度。

1.7.3 后期混凝土的灌注。

在后期浇筑混凝土时, 提高灌入漏斗的高度, 增加落差。原因是由于井下部密实度比上部小。要设专人量井记数, 在技术人员配合下每灌注一车混凝土量一次浇筑深度。导管埋深尽量控制在3-4m, 最大不超过6m, 浇筑必须一气呵成, 不能停顿。

1.8 浇筑临近终盘时, 排出的泥浆可能会过稠, 应进行剔除疏通。同时认真计算量测浇筑高度, 控制好桩头的预留高度。

2 钻孔桩易发生的事故及预防

2.1 塌孔

2.1.1 护筒底没有造壁, 振动后, 井口塌陷。

故在冲抓施工前, 先在护筒内加稠泥浆及砾石, 用冲击锥造壁3cm以上, 即可预防事故发生。

2.1.2 钻机施工, 遇粉砂土等松散地层时, 进尺太快没有好好护壁, 也可导致塌孔, 故在特殊地质, 要控制要进尺速度。

2.1.3 由于成孔后, 不能及时组织下道工序施工, 拔了钻而停置

时间过长, 使孔内水位下降致使坍孔, 所以在施工时, 每一步都要细心安排。埋设护筒时, 最好在护筒外壁的底脚处, 加设井字框木, 以利护筒和土壤的稳定, 保证泥浆浓度, 保证护筒内的水位高度。

2.2 钢筋笼上浮发生钢筋笼上浮的主要原因是混凝土在进入钢

筋笼底部时浇筑速度太快, 或导管牵挂钢筋骨架, 或是长时间停顿以及长时间不卸导源, 使混凝土浆表层结壳, 同钢筋固结, 这也多发于初浇阶段。

防止办法除了按施工要点要求执行外, 管理上要加强组织, 导管底用一段长导管, 避免挂筋, 当混凝土上升到接近钢筋笼下端时, 应放慢浇筑速度, 减小混凝土面上升的动能作用。当钢筋笼被埋入混凝土中有一定深度时, 再提升导管, 减少导管埋入深度, 使导管下端高出钢筋笼有相当距离时再按正常速度浇筑, 在通常情况下, 可防止钢筋笼上浮。

2.3 钻孔偏位或偏斜

2.3.1 测量放线有误, 故施工前应精确测定桩位中心点, 并加以复核, 确信数据、桩点无误后再开始施工, 这种错误应尽量避免。

2.3.2 钻机移位, 长时间的震动, 有可能造成钻机移位, 故埋设

护筒时应用经纬仪在护筒口用油漆打上骑马桩点, 对比钻头中心和骑马桩点中心重合情况, 相应调整钻机位置。

2.3.3 地质原因, 底层松软不均、岩面倾斜或遇探头石致使钻头

冲击力不均匀, 向地势较低的岩层方向打滑造成偏斜, 可使钻头在偏斜处反复扫孔, 是钻孔正直, 严重时应回填粘质土 (回旋钻) 或片石 (冲击钻) 至偏斜处以上1.5米-2.0米的高度, 重新钻孔。

3 结束语

8.澳大利亚留学贷款注意事则 篇八

澳洲留学贷款的担保抵押有以下三种:

1、房产抵押:贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。

2、质押(国债、本行存单抵押):贷款最高额不超过质押物价值的80‰

3、信用担保:以第三方提供连带责任保证的,若保证人为银行认可的法人,可全额发放;若是银行认可的自然人,贷款最高额不超过20万元人民币。借款人到银行指定的分支机构领到申请审批表(一式两份),并按申请表要求如实填写,经签字盖章后交给银行。

借款人为澳洲留学人员本人须提供如下材料:

1、已办妥拟留学学校所在国入境签证手续的中华人民共和国护照;

2、借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或有权机构出具的有效居留证件原件及复印件;

3、拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信及其他有效入学证明资料及有关必需费用证明,同时提供本人学历证明资料:

4、提供具有安全民事行为能力的中国公民作为借款人的国内代理人,并提供其国内代理人的身份证,有关居住证明及通讯地址:

5、以财产抵押或质押的,应提供抵押物权属证明或质押物正本,单据和有权处分人(包括财产共有人同意抵押或质的证明,必要时应提供有权部门出具的抵(质)押物估价证明;

6、若担保人为法人,应出具保证人同意担保的书面文件(担保人为法人的分支机构的,应同时出具法人授权担保文件)、企业法人营业执照、经审计的上年度和近期财务报表及有关资信证明材料;如担保人为自然人,应提供保证人的身份证、户口薄、收入或财产证明及其他资信证明;

7、银行要求提供的其他资料:

如果借款人为澳洲留学人员的直系亲属或配偶的,所提供的材料除上述第2、5、6、7项安全相同外,还要提供能足以证明借款人与拟留学人员关系的有效证件原件和复印件;借款人收入或财产证明;拟留学人员已办妥前往留学学校所在国入境签证手续的中华人民共和国护照。银行收到借款人上述申请材料后,在七个工作日内作出答复。

9.个人房屋贷款委托书 篇九

身份证号码：

代理方：(以下简称乙方)

甲方自愿将坐落于 区 的房屋(以下简称“该房屋”)委托乙方协助办理个人住房贷款并保证提供的信息真实有效。产权清晰，无争论，无纠纷，无抵押。

该房屋基本情况：房屋性质：，所有人，房型，房龄约 年，朝向，楼层 层，总层数 层，结构，面积(建筑/使用)平方米，配套设施。

甲方委托乙方为该房屋办理 形式贷款。甲方申请贷款金额为人民币 万元(大写)，贷款年限为 年。(贷款额度与贷款年限以银行最终审批结果为准)

贷款约定：

一、双方责任

甲方责任：

1、甲方自愿委托乙方对该房屋提供协助房屋 服务。并且自愿委托乙方将该房屋到贷款银行指定的评估公司进行评估。

2、甲方须保证提供的各种材料与证明是真实、可靠、合法、有效的。如贷款银行、房管局等相关部门调查其所提供材料、证明内容不属实或其资信不够造成的贷款未果，甲方需要承担相应责任及经济损失，乙方所收取服务费不予退还。

3、甲方须按照约定按时到指定银行办理贷款手续，否则贷款延期责任由甲方承担。

4、甲方须按照约定向乙方支付委托服务费。

5、甲方需要按规定支付银行要求的其他费用，如保险费用或担保费用等。甲方贷款办理期间如遇银行政策调整，甲方应按调整后的政策执行。

6、甲方因提供虚假资料或不真实交易而引发的经济纠纷、乙方有权追求其法律责任并按情节轻重要求赔偿。

7、甲方必须严格履行本委托书及与银行签订的个人房屋抵押、借款合同。

8、甲方应协助乙方办理产权过户、银行贷款及抵押登记等相关手续，如因甲方导致上述手续办理不畅，责任由甲方负责。

9、若因甲方原因单方导致本协议不能有效、按时、继续履行，该房屋贷款办理过程所产生的一切费用及损失由甲方承担，乙方所收取委托服务费不予退还。

乙方责任：

1、甲方提供的各种材料及个人信息，乙方应妥善保管，如有丢失，乙方将承担其相应的责任。

2、乙方不得恶意使用甲方提供的各种材料及个人信息，如有，乙方将承担其相应的法律责任。

3、若因乙方原因单方导致本合同不能有效、按时、继续履行，乙方将退还所收取的委托服务费。

4、乙方应严格履行本委托书，协助甲方办理该房屋贷款事宜。

(如遇不可抗力因素或因政府政策调整等导致本委托书不能继续履行或履行不必要时本委托书则自动解除，双方互不承担违约责任。)

二、委托费相关约定

1、甲方应于 年 月 日前将该房屋的贷款委托服务费(按实际贷款额的 %为委托服务费)与房屋评估费(总房值的 %)交予乙方，并提供各种相关证明与证件。(若甲方有需要乙方为其垫资，则乙方收取甲方的垫资费用为垫资数额的 %)，甲方予签订本委托书时向乙方交纳委托服务费。

2、甲方应于 年 月 日前将该房屋的评估费(总房值的 %)交予乙方，并提供各种相关证明与证件。其余的委托服务费(实际贷款额的 %)于该房屋审批之后的三天内交予乙方。

三、约定的其他事宜或补充

经乙方核实确认并且同意后签字

乙方签字(盖章)： 经手人： 联系地址： 联系电话：

签约日期： 年 月 日

个人房屋贷款委托书2

委托人：______________

身份证号：______________

联系电话：______________

联系地址：______________

受托人：______________

身份证号：______________

联系电话：______________

联系地址：______________

我与受托人系夫妻关系，双方共同按揭购买坐落于_______开发区_______路_______幢_______单元_______层_______号房屋，我同意将上述房产作为抵押物，抵押给湖北银行，与该银行签署《抵押合同》，由于我无法前往办理该房屋抵押登记的有关手续，故委托_______为我的合法代理人，全权代表我办理如下事项：

一、全权办理上述房屋抵押登记的有关手续，代为签署抵押合同及其他相关文件，申请办理及领取该房产抵押登记的相关文件；

二、代为办理缴纳抵押过程中产生的相关税费、手续费、提交、领取办理抵押登记所需的相关证件等手续。

三、代为查询并打印个人信息报告及相关信息。

委托期间受托人无权转让委托权。

受托人在其权限范围及代理期限内签署的一切有关文件、领取的相关房产资料及支付的款项，我均予承认。

委托期限自即日起至上述手续办理完毕。

委托人：______________

_______年_____月____日

个人房屋贷款委托书3

委托人：_______性别：_______身份证号：______________现住址：______________

受托人：_______性别：_______身份证号：______________现住址：______________

委托内容如下：

本人因工作较忙，没有时间办理抵押登记相关手续，特全权委托_______全权代表我到房地产管理部门或车辆管理部门办理小额贷款抵押物的抵押登记手续（包括办理并领取相关他项权利证书手续）和利益及本金的追偿。

受托人在相关文件上的签字我均予以认可。

委托期间：_______年_____月____日至_______年_____月____日

委托人签字：______________

受托人签字：______________

_______年_____月____日

个人房屋贷款委托书4

委托人：地址：

电话：

受托人：****市住房置业担保有限公司授权代理人： 地址：

电话：

经双方协商，委托人与受托人达成如下委托意向：

第一，委托人委托受托人办理如下委托事项：

1、办理住房贷款有关手续（）；

2、办理期房抵押登记有关手续（）；

3、办理现房抵押登记及办理房地产权证有关手续（）。

第二，委托人向受托人支付代办费用计（大写）叁百无整。

第三，委托人应及时向受托人提供办理上述事项所需的一切必要资料，并保证该资料的真实、有效、完整。

第四，受托人在收到委托人提供的资料后应及时办理委托事项。如因非受托人原因而无法办理的，受托人应及时通知委托人。

第五，银行放款后，受托人应及时通知委托人领回借款资料。若委托人在接到通知后，未能及时前来领取资料，致使引起还款逾期的，由委托人承担责任。

第六，其他：

委托人（签章）：

10.房屋抵押消费贷款委托协议 篇十

委托方（以下简称甲方）：通信地址：电话：委托代理人： 通信地址：电话：

受托方（以下简称乙方）：公司

注册地址: 公司注册地址邮政编码: 资质证号:电话：

身份证号：

邮政编码：

身份证号：

邮政编码：

根据《中华人民共和国合同法》及有关法律、法规之规定，甲乙双方经友好协商，就甲方委托乙方代为办理甲方房屋抵押消费贷款一事达成一致，订立本协议：

第一条 本协议所称的房屋抵押消费贷款是指，借款申请人将其已有完全产权的房产抵押给银行以获得贷款，该款项可用于银行指定的各种用途。抵押后的房产仍然可以按原用途继续使用或出租。

第二条 甲方因（贷款用途）_________________________________________，需向银行申请房屋抵押消费贷款，拟申请贷款金额为人民币（大写）元，特委托乙方代为办理相关贷款申请手续。

第三条 抵押标的物的描述:_______________________________第______【幢】【座】______【单元】【层】_______号，房屋所有权证号。

第四条 甲方保证抵押标的物产权清晰、无纠纷、无抵押，并对此抵押标的物拥有合法处置权（包括但不限于占有权、使用权、收益权及处分权等），若发生与该标的物有关的任何权

属纠纷及债权、债务纠纷，甲方均应承担全部法律责任，并赔偿乙方因此受到的全部经济损失。

第五条 根据甲乙双方的约定，乙方接受甲方委托，完成以下委托事项：

1.进行市场考察和业务调研，向甲方提供合理、可行的贷款方案；

2.收取甲方提交的房屋抵押消费贷款的全部申请材料，并进行初步审核；

3.依据银行要求，向银行提交贷款申请材料，并组织甲方与银行签署相关文件；

4.协调房地产评估事务所对抵押物进行评估；

5.协助甲方办理抵押登记手续；

6.___________________________________________；

7.___________________________________________。

第六条 为确保甲方委托事项的顺利进行，甲方应配合乙方完成如下事宜：

1.按照乙方要求，提交贷款申请审批材料（见附件一），甲方保证其向乙方提交的一切资

料、证件均真实、合法、有效；

2.按照乙方通知的时间、地点、方式提交相关资料，签署各项合同书及相关法律文件；

3.积极、主动地配合乙方为甲方的利益从事的各项工作，并根据实际需要为乙方提供便利；

4.甲方如遇有任何诸如通讯地址、联系电话变更等可能影响委托事项办理的情况，应自前

述变更情况发生之日起二个工作日内通知乙方；如因甲方未及时通知乙方而导致委托事项迟延办理所造成的一切经济损失，由甲方自行承担。；

5._______________________________________________________。

第七条 相关费用：

（一）在签署本协议当日，甲方就委托事项，按照贷款额的2%向乙方支付服务费，共计人民币_____万_____仟______佰______拾______元整（小写：_________元整）。

（二）甲方应在签署本协议当日将贷款所需之评估费_________元交付给乙方，甲方在申请贷款时所发生的其他费用，由甲方在办理相关业务的同时自行交纳。

（三）甲方实际取得银行贷款金额达到拟申请贷款金额的80%（含）以上，即视为乙方代理事项已实际全部完成，乙方已收取的贷款服务费按照银行放款后实际发生额予以多退少补。

第八条违约责任

甲乙双方应认真履行本委托协议书所约定的各项事宜，任何一方违反本协议约定给对方造成损失的，应当承担赔偿责任。若因甲方原因导致协议无法履行的，甲方所交相关费用不予退还。

第九条本协议之委托期限自甲、乙双方签字或盖章之日起至委托事项完成之日止。

第十条出现下列情况之一，本协议终止：

1.本协议履行期间，发生不可抗力致使本协议无法履行的；

2.由于政府主管机关、贷款机构、评估机构等原因导致甲方申请贷款不予批准的；

3.__________________________________________。

第十一条本协议未尽事宜，双方可以另行签订补充协议。对本协议的变更或解除，应当采用书面形式，本协议附件及补充协议与本协议具有同等法律效力。

第十二条本协议在履行过程中发生的争议，由甲乙双方协商解决，协商不成的，双方均可依法向乙方所在地人民法院提起诉讼。

第十三条本协议一式两份，自双方签字或盖章之日起生效，甲方和乙方各执一份，具有同等法律效力。

甲方：乙方（盖章）：

委托代理人：经办人：年月日年月日

附件一：

甲方需提交资料：

1.借款人、产权人（共有人）的身份证（已婚须提供夫妻双方的）；

2.借款人、产权人（共有人）户口本包括：首页、本人页、变更页，外省市

人提供暂住证或在京工作居住证（已婚须提供夫妻双方的）；

3.借款人、产权人（共有人）婚姻证明，提供以下之一：

a)结婚证原件；

b)离婚需提供离婚证或离婚判决书、调解书；

c)丧偶提供丧偶证明；

d)单身提供单身证明书；

4.借款人夫妻双方、产权人（共有人）夫妻双方的个人经历简介及联系方式；

5.标准格式工薪收入证明（已婚须提供夫妻双方的）；

6.所在单位营业执照副本复印件（有年检章且加盖单位公章）；

7.贷款用途证明：发票原件及复印件2份或相关合同原件及复印件；

8.所抵押房屋的产权证原件及复印件；

9.产权人、共有人同意抵押声明书；