滨城区农村信用社心贴心服务三农

滨城区农村信用社心贴心服务三农（精选4篇）

1.滨城区农村信用社心贴心服务三农 篇一

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**很普通，近30年里，在**农村信用社，她从接柜员、会计员，一步步地干到主任，把自己的一切都献给了**的农民们。光是这5年来，就有2293户农民在她的努力下，得到小额信用贷款的帮助，日子过得更加红火。

在全国农村金融系统，她率领的**农村信用社也是赫赫有名。就这么一个不起眼的小社，2006年6月底存款余额达到19亿元，全年实现利润1300万元，而不良贷款余额70万元，占比仅为0.006%，资产质量在全国名列前茅。这样的成绩，令前来考察的中国银监会领导也感到欣喜，给予了高度评价。

与农民深厚的感情是她不解的情结

**是个健谈的人，但又是个不善表达自己的人。说起**十里八乡的乡情民情，她滔滔不绝，如数家珍；说起这些年来和农民们摸爬滚打，看到他们一个个发家致富，安居乐业，她神采飞扬，喜上眉稍；说到市里的一些单位看中她的才能，想挖她回市里工作的时候，她只有一句话，“我舍不得**镇的百姓，这么些年，有感情啊。”

而**镇的农民们，又何尝舍得离开**呢？

2002年春天，**村村民**拿出自己的积蓄，种了40亩优质西瓜。下了种，老何和家人天天早出晚归地忙活。他盘算着，等收了瓜，赚了钱，除了孩子的学费外，再收拾收拾房子。哪想到，瓜秧刚长成，一场冰雹却使他血本无归。

老何愁得只知道坐在地头哭。一家人的生计、儿子上大学的费用全没了着落。一分钱难倒英雄汉，对于老实巴交的农民来说，真不知该怎么爬起来。

**知道了，她去了瓜地，去了老何家。家徒四壁，无力抗灾。从老何家回来，她就决定给何润彦贷款，帮他恢复生产。

没有抵押、不需担保，信用社为何润彦发放了5000元小额信用贷款，同时帮他购买了稻秧，及时将瓜田改种水稻。

秋后收成很好，共打稻谷5万多斤。从院子里到他家的屋里，全是稻谷。何润彦又发起了愁，这得多会儿才能卖完啊，这回他主动找到武大姑。

那一阵子，来找**的人，总看见她打电话，求一些企业和个体加工户买稻谷。打了50多个电话，托了不少人，总算帮何润彦解决了卖粮的难题，何润彦如期还了5000元贷款。

老何趟过这次难关，家里的日子也越来越好。

“**好啊，心特好，看着咱农民的难处，就跟自个儿家一样。”说到这些，老何总是忍不住掉泪。

老何并不知道，为了这笔业务，**和信用社的员工搞调研、买稻种、找市场、卖稻谷，忙活了大半年，而信用社的利润仅仅是116元钱的利息。

“我们根在农村，在农民。服务农民，满足农民的需要，是我们职责所在。服务不能求回报。”**说。她这样说，也这样做。她经常走村队、串农户，哪个村队发展生产有困难，哪个农户有危难，她都想方设法，提供帮助。

2000年，邢方军带着50多户养猪农户，集资兴办了**世纪兴养殖有限公司。场子盖起来，种猪买回来，钱花光了。邢方军每天早上一睁眼，不是为自己的早饭发愁，而是担心猪场里的上千头猪能吃什么。

怎么办啊？“家财万贯，带毛的不算”，养殖户在当时靠牲畜抵押得到贷款是不可能的。25岁的邢方军愁死了。东挪西借，还是运转不下去。有的养猪户和**打过交道，知道她人好，建议去找找看。

“我壮着胆子去了。”邢方军回忆。他在门口磨蹭了一上午，不敢进。下午都快下班了，只好硬着头皮进去。

而让这个毛头小伙备感意外、备感温暖、终身难忘的是，**热情直率，没架子，开门见山说事，直截了当表态。“能帮上的，我们尽最大能力去帮你们。”

“想不到啊，转天一大早，大姑就来调查了。”

“农民们不容易，耽误一天，出点闪失，该怎么办？”**说。

经过调查，信用社很快贷给他们20万元。

“这是一笔救命钱啊！”至今**说起此事，眼睛里仍有些湿润。如今的世纪兴公司，年产值已达3000多万元，发展为**市农业龙头企业。

“**在我们公司发展中起到了决定性作用。我们特别特别感激她。2002年，企业走过第一个周期。我们买了两箱水果，送到信用社，但硬是让大姑给退回来了。这么几年，她没吃过我们一顿饭。从**身上，我不光学到了做事的道理，也学会怎样去做人。”朴实的**，在**的感召下，带动起1600多户周边农户共同致富。这让**着实感到欣慰。

像这样的故事，在**镇举不胜举，一抓一大把。

**镇是菜田区，蔬菜品种多，四季长青，80%的农户从事蔬菜生产。**精心组织信贷资金，积极支持菜篮子工程。仅2001年就为菜农发放贷款2111万元，光欢坨村农工商公司全年就实现收入1300万元，利润300万元，带动了村民增收致富。

农民**等5户联办养鸡场，由于规模小，技术不过关，不但没赚到钱，还欠了一屁股债。**了解到这些情况后，请镇政府分管农业的副镇长一起到该户搞调查，协调由镇里出技术，信用社出贷款帮他们渡过难关。如今，养鸡场每年能赚10万元。

2002年大年三十，何庄村有六户农民遭了火灾，家里的用品都烧坏了，损失惨重。**听说后十分着急，当即号召党团员、积极分子捐款2000元送到受灾户手中。

每逢年节，**都要组织员工到镇政府养老院去帮老人干活、做卫生，并送去食品、衣服、被子和慰问金。她还组织员工，与蓟县希望小学建立联系，每年定期资助慰问„„

**一心想着农民，一心为了农民，群众说她和大家是“特别自然的亲情”，是一家人。她帮了大家，觉得这是份内的事，群众却忘不了她和信用社。富起来的农民，无论走多远的路，都要把钱存到**的信用社。**甚至动员与他公司有关系的上千农户，在**信用社开户存钱。

**感慨地说，老百姓醇厚啊，你给他5分，他给你10分。

靠创新赢得自身发展和地方经济繁荣

熟悉**的人知道，多年基层工作锻炼，使她的眼光更有市场意识，而农业经营的高风险，使她有胆量，敢创新，勇于求变。**总是对村队和企业的领导们说，墨守陈规没有出路，好日子是守不住的，是闯出来的。所以，在她的鼓动支持下，**镇的几家农业企业都抓住良机获得发展。

赵沽里村邻近外环线，村里想把蔬菜批发交易中心和综合批发市场做大做强，搞蔬菜出口加工项目。但资金不足，不敢动手。**了解到情况后，调研论证，认为有发展前景，主动提出帮助解决资金，说服村里大胆干。

两年来，**信用社累计发放贷款4600万元，支持民权门批发交易中心和金钟河蔬菜贸易中心，使之不断发展壮大。目前两个交易中心已拥有总资产2。6亿元，年创利税2000多万元，年成交额达50亿元。一跃成为华北地区最大的农产品批发交易市场。并带动**区2000多农户进行蔬菜交易。看着赵沽里村越来越富裕，带动更多农户致富，**心里特别高兴。

本着这样的思路，**和**信用社以创新的方式，积极支持村镇产业调整，几年来，他们与地方政府共同策划，先后建立起以粮油、蔬菜等8家物流配货和商贸中心，带动了3470户农户的蔬菜生产和1320户农户的运输产业。实现了地方发展、农民致富、信用社增盈的“三赢”局面，开创了金融市场新领域。

看到自己在基层开展实践取得的成功，**很受鼓舞。她体会到农村信用社，一定要融入地方发展的思路中，大胆为农民增收想办法，提早介入，以创新的手法做工作，只要大家心往一块儿想，劲往一块儿使，就一定会有结果。

**在发展，市区在延伸，**镇9个村队中，有5个村队已经城市化，许多农民转为城镇居民，**地区的产业结构也在发生变化。外来人口、外来商户日渐增多。新情况、新形势，农村信用社怎么应对？**把挑战看作是信用社发展的机遇。

她大胆创新，把农村信用工程的成功经验嫁接到城区。她与**市物流货运中心紧密合作，在物流业的商户中开展信用工程建设，创建了全国第一家“箱式”信用共同体。

也就是说，将物流中心视为一个行政村，以管委会为载体，组成有信用社、管委会、商户代表多方参加的信用商户评审小组，对辖区商户逐户进行信用等级、授信额度的评定。信用社最终以此为依据发放商户小额贷款和联保贷款。

在**物流货运中心，**带人逐户走访，以９项指标对经营者进行综合评定。评定出信用商户２８６户，共发放贷款１２６５６万元。这些信用商户不用抵押，不用担保，仅凭一个小小的信用证就能及时拿到信用社的贷款，还可以享受利率优惠。

此举受到商户们的好评。“现在搞物流，资金周转快，需求量较大，自有资金总不够用，到银行贷款，条件又不具备。信用社和物流中心这么一联合创新，真是太方便了。”从事西北地区货代业务的张连成深有感触。去年一年，资金顺畅了，多赚了好几万。

**这一创新之招，实现了物流货运中心、商户、信用社的多赢，取得了良好经济效益，也为农村信用社的发展改革做出了有益探索。这一举措得到市政府、中国银监会和中国人民银行领导的充分肯定，上海、广东等21个省市的金融单位纷纷前来参观学习，**和**信用社的这一经验也在被誉为“适合城郊型经济的**模式”。

初战告捷，**又紧锣密鼓，经过半年多精心培育，**新温州商贸城信用共同体成立，新评定出120家信用商户，信用社给他们发放贷款1380万元，支持他们发展。

这些原籍大都在江浙地区的商户激动地说，多年来我们在外经营，很少有获得贷款的机会，人家把我们当外乡人，不信任我们。为拆借资本，每年要付出高昂的利息。**把我们当自家人，以诚相待，大力支持，我们一定要诚实守信，合法经营，把“信用商户”打造成致富的金字招牌。为**经济发展做贡献。

“**和**信用社的实践证明，在城乡结合部，开展信用共同体工作是把农村和城区两大优势结合，实现互动、互利、协调发展的好办法。对城区农村信用社扩展市场空间，实现可持续发展，特别是对降低经营风险，反哺农业小额贷款，有非常显著的成效。”**市农村信用联社负责人如是称赞。

同事们深知，创新的思路不是拍拍脑袋就能轻松想出来的。要有对农民的深厚感情，要对农村金融业务相当熟悉，还要对经济形势有准确把握。看着容易做着难，在实际操作中，还要防范风险，对于从事金融工作的人来说，这是需要勇气的。

创新无止境。**现在常思考的问题是，在坚持支农主市场的前提下，如何拓宽农村信用社服务城区经济的路子？**觉得这个方程式还有很多的解法。**信用社的探索，并不是标准答案，而只是一种可供借鉴的解题思路。他们还要继续探索和尝试。

农民的需要就是最大的责任

**经常说：“农民把钱存在这儿，我就要对农民负责，让农民放心；党把我放在这儿，我就得对党负责，让党放心。”**信用社的服务是没得挑、没得比。多年来，农民们不管是田里来，还是城里归，不管是存款取款，还是不存款不取钱，坐一坐，歇一歇，员工们都热情相待，跟家里人一样。

因为农民起得早，信用社就每天提前营业，因为农民没有节假日，信用社也没有节假日。一切从农民的需要出发，让农民满意。

欢坨村的赵景旺，经营冷食所用的塑料包装纸，卖冰棍的小贩把零币交给冷饮厂，冷饮厂又把零币交给赵景旺。久而久之，一分、二分、一角、一元的散币竟存了１６麻袋。一袋硬币数额不足２０００元，但一个人却无法搬动它。

赵景旺找了好几家银行，人家都嫌麻烦。**知道后，主动承揽了这个事儿。员工们整整清点了３天，才将零币点算清楚，总共１４万元。

谁知仅隔了一日，赵景旺就将钱取走了。看着一沓沓一百元的整票，赵景旺感动地说：“存零你们不烦，取整钱你们也痛快，我没啥报答的，以后把钱都存在你们这儿”。

**地区十里八村的农民、卖鱼的、卖菜的、卖冰棍的、甚至卖破烂的都来这儿存钱。

信用社收存零散钱的事口口相传不胫而走，多年来，这消息越传越远，全**一半的零钞散币都集中在**信用社，甚至北京的商户也跑到这儿来存散币，仅点算工作，每天至少用３个人工。

“群众的需要就是我们的责任。”对到这项费时费力不赢利的业务，**这样表态。

这些年，一些金融机构成了违法违纪的高风险区。**则说：“信用社的存款来自农民，决不能酒杯一举，政策放宽；决不能以贷款的权利搞不正之风，使老百姓的血汗钱受到损失”。

为百姓管好钱、用好钱，责任重大。**正确对待手中的权力，只要是农民急需的、符合信贷规定的，她用最短的时间送到农民手中；不符合规定的，坚决不贷，谁说也不行。为这，她没少得罪人。但她心怀坦荡，一笑置之。

清白是信用社主任必须坚守的职业和道德底线。**的原则是，一朝沾水湿鞋将会一发不可收拾，所以，决不给别人怀疑自己清白的机会。多年来，她从未接受过客户宴请和礼品，先后退回购物卡、有价证券和现金合计15万多元，保证手中权力的干净运行。

而对于信贷清收工作，**也自创一套。对于不讲信誉的人，**不给他留情面。但一般也不与欠贷人对簿公堂，更多地靠自己的工作，乡里乡亲的，为什么要走到那一步呢？

对于欠贷户，她的办法是，信用社组成班子，人人穿上西服，扎好领带，到他家里去做工作，左邻右舍都来观看。欠款人不愿在乡邻面前丢脸，很快将钱还回。而对于难啃的硬骨头，**则亲自出马。有钱不还贷，在**镇是绝对行不通的。

欢坨村一纸制品厂欠贷款本息6万多元，信贷员多次催收也不见成效。**亲自带领信贷人员去找。到了厂里，门卫说老板在家里，她当即接通了老板家的电话。在电话中**要求与老板面谈，对方答应了。但三分钟后赶到老板家时，他已经躲了起来。

员工们都很生气，纷纷建议回去起诉算了，不跟他费这个事。

**对大家说：“你们都回去，我在这儿等他，他不见我，我就不回去!”就这样，**一直在老板家门口等到晚上，水也没喝一口。

老板终于被感动了，悄悄溜出来说：“**，我真对不住你，请你放心回吧，明天我一定把钱一分不少地送到社里去。”

**喜欢两个字：和谐。这些年，她与**的农民们朝夕相处，在群众中有很高的威信。有时候，村队有些解不开的疙瘩，就请她出面。而她也不推辞，愿意用自己的力量，调解一些份外的事，使大家和和美美的过日子。她把这些闲杂事，当成自己的责任。“咱还是党员呢！”她总这么说。

有个村把地卖给一家开发商，前边热热闹闹，可后边闹起了矛盾，开发商就拖欠了村里的款。村民则把开发商建的小区四周都挖了沟。房子卖不了，钱回不来，开发商急得直蹦，找了很多人协调，村民不让步，事情就僵在那儿。开发商找到**，**二话没说，来到现场。

“先把沟填上！”农民们见是**，相信她，就按她的话去做。

“赶紧卖房还款！”她又叮嘱开发商。

房子卖了，开发商乐了，还了钱，村民也乐了。两家握手言好。

**是个不顾家的人。孩子从小到大，她没接送过一次。丈夫知道，她的时间都被工作没收了。每天早5点起床，6点多就得出发去上班，经常晚上7、8点才能回家；一年到头很少有休息日，特别是五一、十一、元旦、春节更没有休息的日子。

除去工作，**想得最细致的，是她的团队。逢年过节，她为每人准备３份礼品：父母、公婆，自家各一份。她甚至“过分”地要求员工每月拿出收入的10％孝敬父母、公婆。她甚至吓唬个别青年员工，如果她发现有人没有做到，她就让会计从工资中扣除后“代交”。

**就是这样，自家的事儿一点儿也顾不上，但员工们的大事小情她都一一负责：婚丧嫁娶她考虑得周到；员工的生日，她不忘送上礼物；员工家人生病，她去探望；员工家里有矛盾，她去化解„„大家怎能不敬佩这样的共产党员，怎能不拥戴这样的领导？

员工们特别服**，虽然她的批评经常很严厉，处罚时也毫不手软，但大家知道，她的确心很软。去年，当得知**镇何庄村、孙庄村遭受雹灾时，她组织全体员工捐款3000元，送到受灾严重的村民手中。

**就是这样一个闲不住的人，整天忙里忙外，累得腰酸腿疼。可谁也没有听过她有一句埋怨的话。相反，她在劳累中感受到一种快乐。助人的快乐，创新的快乐，奉献的快乐。

**以她的行动赢得了职工和群众的真心拥护。在**镇，处处都能感受到信用社和农民群众之间浓浓的鱼水深情。

“武主任从内心深处爱别人，爱社会。她是一个有责任心、值得尊敬的的好人。”

群众的评价，朴素，真切。

大德无碑，大象无形。

谁心中装着群众，群众就把他刻上心碑。

这是最简单的真理。

2.农村信用社服务三农调查报告 篇二

农村信用社服务三农调查报告

姓名 韩 世 磊 学号 1041001400556 学校 河南电大焦作分校 指导教师 刘 月 青

农村信用社服务三农调查报告

4月28日至5月5日，本人对农村信用社的如何发挥农村信用社支持农村经济发展的作用问题进行了调查，其中反映出一些现状及存在的问题。本文主要从农村信用社改革的历程及其评价、农村信用社改革对农村经济发展的影响进行分析，从为“三农”服务的要求来探讨农村信用社改革取向的问题。

一、农村信用社改革的历程及其评价

我国农村信用社发展大致经历了四个阶段，一是农村信用社组建和发展阶段（1951-1959），基本保持了合作制的性质。二是反复和停滞阶段（1959-1980）。农村信用社下放给社队，成为计划经济体制下农村筹资和分配的主要渠道。三是农行代管阶段（1980-1996）。信用社归农行管理，两套编制，两本账薄。农村基层信用社入股组建县联社，信用社与县联社为两级法人体制。四是1996年至今。1996年信用社脱离农行，开始恢复合作金融性质。1996年8月，国务院发布《关于农村金融体制改革的决定》，农村信用社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步改变为“农民自愿入股，社员民主管理，主要为社员服务”的合作金融组织，并由中国人民银行对其进行监督和管理，之后进行了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理的改革。

从1996年以来迄今为止的改革实践看，我国信用社有三种形式：农村股份制商业银行；农村合作银行；信用合作社。尽管农村信用社经过一系列改革，但无论是股份制商业银行、合作制银行，还是信用合作社，离完善的产权制度仍有一定距离。县联社统一法人形式，沿袭了原有的信用社产权结构特征，仍存在所有权缺位的问题，民主管理有名无实，成立县联社统一法人，使信用社离农民越来越远，对信用社的参与程度越来越低。在信用社扩大规模和信贷业务高度专业化以后，信用社的民主管理更加难以实现。在省联社与县联社之间，在组织形式

上，省联社是行业自律组织，承担着规范与管理县联社的职责，而实际上，县联社是省联社的股东，作为一级法人，它有合法经营的自主权，省联社对县联社的管理成了法人管法人，会出现县联社不服管的局面。就股份制商业银行来说，募集的股本中，中小股东所占股本比例太小，而法人股东尤其是政府股份占较大比例，可能造成内部人控制或者是政府对信用社的行政干预，为信用社偏离其经营目标埋下了隐患。合作制银行的改革形式，也存在一定的问题，合作制中，自然人股东多，股本小，农民的无知和对合作社的不关心，使信用合作社的民主管理无法落实。而且，一人一票的表决方式，使大股东也没有对合作银行的实际支配权，而成了行长说了算。

二、农村信用社改革对农村经济发展的影响

（一）积极影响

1、农信社交由省级政府管理，使地方政府与信用社的关系从行政干预到对其负责。

农村信用社交由省级政府管理，一方面有利于落实管理责任，发挥地方政府的作用，帮助农村信用社改善经营和发展业务；另一方面，地方政府管理信用社后，直接承担了信用社的盈亏责任，这样，地方政府会加大打击逃废信用社债务行为的力度。这样，就能有效防范和化解金融风险，营造地方经济发展的良好环境。事实上，由于充分调动了地方政府的积极性，地方政府更加重视和支持信用社的发展，各地纷纷出台了支持本地信用社发展的政策措施，信用社的经营状况开始得到改善。

2、农村商业银行、农村合作银行的建立有利于支持农业产业化经营和城乡一体化发展。

在经济发达地区，二三产业迅速发展，农业产值和农业就业的比重都日趋下

降，农村信用社作为一种合作金融组织，逐渐失去了服务对象。农业产业化经营组织及民营企业发展所需资金量大，信用社已不能满足其需要，所以，成立股份制商业银行和农村合作银行，成为农村经济发展的迫切需要。

3、成立县联社统一法人后，能更好地支持县域经济发展。

农村信用社成立县级统一法人后，农村信用社加强了管理，节约了成本和费用，资金调节能力增强，业务范围得到扩展。同时，由于税收减少及一些优惠政策的实行（无息再贷款，呆坏账分期进入成本核销，成立信用社风险补偿基金），使信用社的盈利能力增强了，信用社有更多的资金用来支持农村经济发展；成立县级统一法人后，授信额度增大，农业产业化经营所需的较大额度的资金在更大程度上得到满足；由于统一法人后，县联社统一提取准备金，统一核销呆坏账，过去的风险社支付压力减小，相对落后的农村地区更有可能得到金融支持。

（二）不利影响

1、农村信用合作社自身发展的需要使其偏离合作金融方向。

我国的农村地区经济发展水平低，资金投入不足，资金回报率低，农村金融体制改革总的方向就是要增加农村资金投入，建立为农村经济发展的完善的金融体系。信用社作为农民的金融合作组织，农村金融服务的主力军，承担着为农业、农民、农村服务的义不容辞的责任。然而，农业是弱质产业，自然灾害风险和市场风险都很大，比较效益低，如果信用社的资金大量投入农业，必然造成资金回报率低、回收难。信用社改革后，成为自主经营、自负盈亏的经济组织，信用社自身的发展无论从其本身吸收股本、扩大规模，还是从提高资金使用效率、降低经营风险来看，都不愿意把大量资金投入农业领域。所以，农村信用社有着烈的离农倾向。出现了中央要支农、地方要发展、监管部门要防范风险、农信社要生存的矛盾。

2、信用合作社资金非农化倾向。

目前，我国以合作制形式存在的农信社大多有着大量不良资产，亏损严重，资不抵债。鉴于信用社经营资产不良状态，没有人愿意入股。而且，落后地区的农民相当贫困，很少有货币财产，靠他们入股集资，是达不到开办农信社的标准的。落后地区，有钱的人不需贷款，不愿意入股信用合作社；无钱的人想贷款但没有钱入股。这就决定了农村信用社的资金筹集只有走股金资本化的道路，只有这样才能不断补充资本金，维持信用社的生存与发展。因此，出现了合作金融的性质与股金资本化之间的矛盾。在资金的运用上，成立县级统一法人后，县联社与基层社的权力配置发生了变化，基层社的经营自主权变小了，原来，基层社可以根据本地情况，确实贷款的对象、期限与额度，现在，受到县联社的制约，对要地急需资金的农户和经济组织难以及时给予支持。基层社的贷款授权一般在10万元以下，对农户小额信用贷款最多也不超过5万元，对最大的一宗客户贷款余额不得超过信用社资本总额的30%。那些最缺资金的农户和企业得不到及时的资金支持。所以，信用社资金筹集与使用都有非农化倾向。

3、地方政府管理导致行政干预信用社发展。

省级人民政府要坚持政企分开的原则，对信用社依法管理，不干预信用社的具体业务和经营活动，不把对信用社的管理权下放给地（市）、县、乡政府。实际上，在地方政府有管理权的情况下，信用社的人事权掌握在地方政府手中，要保证其不对信用社进行干预是非常困难的，农村信用社很容易成为地方政府的第二财政。因此，信用社的新一轮亏损及金融风险无法避免。目前，我国各级地方政府财政吃紧，债务缠身，所以，大有挖东墙补西墙之势，尽管他们也知道信用社的亏损再也不可能再由中央政府埋单，但在情急之下，也管不了那么多，毕竟发展是第一要务，不投资哪来发展？哪来GDP增长？而且，在当地出现社会稳定

问题时，就更管不了将来的亏损，将来的问题只有留待将来慢慢去解决，他们必须利用手中的权力来解决目前的问题。在经济发达地区，财政状况要好些，筹集资金也相对容易，这些问题还不明显，但在落后地区、贫困地区就十分严重，因为除了信用社有可挪用的资金外，地方政府没有别的渠道来解决燃眉之急。

三、以服务“三农”为导向，深化农村信用社改革

农村信用社作为由广大农民群众自愿入股组成的金融组织,根在农村,在农民。解决好“三农”问题,既是农村信用社生存和发展的需要,又是党和国家赋予农村信用社的重要社会职责。50多年来,农村信用社对农村经济的发展作出了突出的贡献,而今已成为农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带,成为农民、农业和农村经济发展不可或缺的重要支持力量,因此,在全面建设小康社会的新形势下,农村信用社必须把自身发展同做好支农工作、推动农业增效、农民增收、农村产业结构调整、农村居民非农化、农村劳动力转移等新情况结合起来,依托政府组织,发挥自身优势,找准支农着力点,创造农村经济发展的支撑点。

（一）转换农村信用社的营销理念，积极探索为“三农”服务的新方式。近年来，农村信用社发展较好的省份的共同点在于，在经营中能真正立足于“三农”，端正经营方向，对支农方式进行创新，积极拓展农村信用社的发展空间。各地区域发展不平衡的实际，要求选择不同的服务方式，因地制宜地确定各地农村信用社的贷款投向、贷款方式、对农户的授信额度，积极探索金融支持农村生产力发展和为广大群众根本利益服务的新方式。首先，应该准确把握农村信用社服务“三农”的市场定位，按照优先“三农”的原则有效配置信贷资产。农村信用社的贷款应优先用于满足农民种养业的有效资金需求，剩余资金主要用于支持农民从事农产品加工、流通等多种经营活动，支持农业产业结构调整。确有富余的，可适度支持辖内符合国家产业政策、产品有销路、效益有保障的中小企

业。其次，要适应农村经济发展变化的新特点，制定分类指导措施，创新支持方式。如对符合贷款条件的种养大户、品牌农业、产业化组织、个私经济组织，可以分别实行支农信贷卡、联保贷款、一次性贷款授信、评优授信等方式，确保信贷支农。第三，应根据经济变化的新需求，强化服务功能。如创新贷款品种、增加服务手段、转变服务方式、提供市场信息等。第四，加快改革步伐，突破机制障碍。通过加快管理体制和产权制度的改革，确保内部机制改革和扶持政策逐步到位；通过建立约束与激励机制、内控机制、创新信贷管理机制等，提高农村信用社的服务效益、管理效益和经营效益，实现社会效益和经济效益的“双赢”。

（二）立足于发挥自身优势，实现业务创新和内部管理的突破。

1、要继续重点发展传统业务。充分发挥农村信用社人缘、地缘、点多面广的优势，实行全员营销。狠抓存款，壮大资金实力。盘活贷款存量，创新贷款业务。坚持走以“农”为本，支持中、小企业和个体工商户、农业产业发展的“特色”路线。

2、要在拓展中间业务方面寻求突破。进一步增强和完善信用社服务功能，充分发挥信用社在农村和城区的网点优势，积极争取开办政策性银行、商业银行委托业务和代收代付业务，有计划、有系统地开展宣传营销活动，向社会推介服务项目和业务品种。加快农村信用社电子化建设，形成完备的支付交易结算系统和金融信息系统，为中间业务发展创造技术和信息条件。

3、要在加强内控建设与执行方面有质的转变。要强化内部控制措施，使内控真正成为农信社内部管理的重要环节。

4、要培育有理性的控制权代表——农村信用社分散股东的代理者——机构投资者。机构投资者是一个专家化的群体，代表农村信用社的自然人投资者行使资本经营权或所有权，一是有能力参与公司治理，可以克服农村信用社众多单个

自然人股东行权能力不足或无行权能力的问题；二是机构投资者集农村信用社众多小额投资者的资本，股权集中度较高，也具备参与农村信用社治理的条件。因此，可以认为，农村信用社领域机构投资者的出现，将是农村信用社内部治理的历史性转折。

（三）做大作强农村信用社必须依靠地方政府的大力支持。

一是地方政府要因地制宜，明确发展思路，加快县域和农村经济发展。应从区域优势、资源优势、比较优势着眼大力发展特色经济、绿色农业，支持农产品深加工、精加工，大力推动农业产业化发展拉长农村产业链，提高农产品附加值，增加农民收入，壮大农村经济。从发展生态旅游业，支持小城镇建设入手。引导农村信用社资金与农业科技、市场信息相结合，为农村信用社资金投放创造良好的经济环境。

二是要积极支持农村信用社做好增资扩股和壮大资金实力工作。地方政府应加强协调和指导，出台相应措施，引导和鼓励农民、城镇居民、工商企业、民营资本等民间资本投资农村信用社，以不断扩大农村信用社资金实力，为加大信贷“支农”力度提供资金保障。

3.滨城区农村信用社心贴心服务三农 篇三

在今天的演讲之前，我先为大家讲一段发生在我们身边最平凡的故事：十月份的一天下午，正当我们准备下班结账的时候，一位中年男子手里提着一个红色的袋子，来到我们分社。他用试探性的口气询问：“同志能帮我帮这些钱存起来吗？”原本准备下班结账的我们还是微笑着接过客户手中的钱，打开包一看才发现，袋子里装的大部分都是硬币还有不少的残币。此时这位客户流露出不好意思的神情，他对我们说今天跑了两家银行但就是因为钱太散都被婉言拒绝了。我们决定先收下这笔钱。之后我们柜员加班将这些钱整理好，总共七千多元，第二天一早我们便通知这位客户钱清点完毕，他听后很是感动连声道谢，从他的话语中我们体会到他将这笔钱存上之后的那份轻松与喜悦。

其实这样的故事也会在其他信用社发生，当我们日复一日年复一年的重复我们每天的工作时，在熟练的操作和优质的服务中有一种伟大而崇高的信合精神：立足三农真情服务。无数的信合员工用自己的实际行动诠释了这句话的含义。

近年来，农村信用社以打造一流金融机构为目标，面向三农，面向社区，面向中小企业，面向县域经济的市场定位，在金融创新方面积极探索，成效显著。例如充分我们利用营业网点遍布城乡贴近农户的优势，以代理业务为突破口，大力开拓中间业务，代理保险、话费，还适时推出了“齐鲁惠农一卡通”，将政府发给农民的各项补贴通过农信社的营业网点，直接兑付到每家每户，及时透明，受到农民群众的一致好评，提升了我们农村信用社服务三农的形象。

近期，长清区信用社全面开展了“阳光信贷”工程活动，走进千家万户，深入了解农户的资金需求，在对经营项目和个人信用充分了解评估的基础上确定贷款额度，力求达到每户一证，使真正有资金需求的农户，得到有效的资金支持。

党的十六大提出了“强国富民”口号，农村信用社积极响应，身体力行，以“支农、兴农、富农”为己任，为农民朋友办实事办好事，扎实有序的开展了“阳光信贷”活动。平安前王村以种植洋葱为主，由于前王村紧邻济南市中区，属于城乡结合部，村民在种植业之外，努力开展副业、增加收入。活动开展初期，我与同事们组成宣传小组，走街串巷，在主要街道张贴宣传标语和海报。每张贴一处便有村民前来询问，我们便向他们讲解什么是阳光信贷工程，信用社的贷款品种有哪些，如何办理等等。同时利用该村广播喇叭，向村民宣读《长清联社阳光信贷工程宣传提纲》，从而形成了强大的宣传攻势，切实做到了家喻户晓、人人皆知

通过广泛的宣传，该村村民认识到阳光信贷的便利，使农民切实体会到“阳光信贷”是一项惠民工程，信用社能够解决他们生产生活中的资金需求，能够帮助他们发家致富。在前王村共受理农户贷款申请43户，总计450万元。发放贷款证那天，下着蒙蒙小雨，但浇不灭农民朋友的喜悦之情。当看到农民朋友脸上的微笑时，一切的辛苦与疲惫全部顿然消失。

农村信用社始终秉承客户至上的服务宗旨，服务当地经济，支持村民根据不同环境发展特色农业。纸坊村坐落在长清五峰镇的一个山沟里，地理偏僻，当地村民终年忙碌在这贫瘠的土地上，一年下来收入无几。村委领导意识到这样不能改变山村贫穷的面貌，通过多方考察确定了种植樱桃的发展规划。可是村民开始不理解，一辈子都种花生玉米，种樱桃咋种？经过村委领导的动员，群众有了种植樱桃的热情。可是买树苗需要很多的资金，去哪里凑这么多钱呢？这时村委领导想到了我们信用社，向我们详细叙述了发展规划，第二天我们便组织客户经理实地考察，不到三天的时间，为该村村民发放贷款130余万元，村民购买了树苗。樱桃树在村民的悉心照料下茁壮成长，硕果累累，并以上乘的质量很快的打开了市场。他们种植的樱桃进入了周边县市各大超市，每逢成熟季节，慕名而来的采摘着络绎不绝，成了远近闻名的樱桃村，村民年人均收入达到了万元以上。现在该村成立了樱桃种植专业合作社，我们信用社采用大联保体模式，加大对纸坊村的信贷支持，继续帮助他们发家致富。

4.农村信用社服务创新之浅见 篇四

服务创新作为金融创新的重要内容，是农村信用社落实科学发展观，在现代经济中充分发挥作用的需要，是不断提升和优化农业产业结构，推进经济社会的全面、协调和可持续发展的内在需求，是农村信用社增强自身竞争力的重要手段，是推动农村信用社业务发展的强大动力，是农村信用社助推新农村建设形势的迫切要求。

一、服务创新是农村信用社更好地适应金融改革的需要农村信用社作为农村金融的重要组成部分，已发展成为农村金融主力军和联系农民群众最好的金融纽带，统领着农村金融市场。随着金融改革步伐加快，农村金融市场竞争日趋激烈。我国加入wto过渡期的结束，金融业进一步对外开放，外资银行经营人民币业务的客户和地域限制已经取消。中国银监会放宽农村地区银行业金融机构准入政策，从机构种类、资本限制等方面大幅放宽农村金融机构的准入条件。一批村镇银行、专营贷款公司和农村资金互助社在农村金融市场随之诞生。部分国有商业银行明确把为“三农”和县域经济服务作为其未来业务发展的重点,邮政储蓄银行强化为“三农”服务的功能，开办存单质押贷款和小额农贷等业务。这表明，构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系已经成为下一步农村金融体制改革的主旋律。因此,农村信用社

要进一步转换机制，提高经营管理和服务水平, 加强服务创新, 才能巩固农村信用社在农村市场中的金融统领地位。

二、服务创新是农村信用社落实科学发展观的需要科学发展观对新形势下农村信用社改革和发展提出了更高的要求。从全国农村信用社运行情况看，保持良好的发展势头，加大对地方经济的支持力度。200６年末各项存、贷款余额分别达38843亿元和 26200亿元，比年初分别增长19.05 %和 19.47 %，贷款增幅高于全国银行业金融机构4.81个百分点。其中，农业贷款余额1.21万亿元，比年初增加1608亿元，增幅15.32%。农村信用社坚持了“三农”服务方向，改善服务手段，在支持经济发展等方面做了大量卓有成效的工作，取得了明显成绩。去年盈利280亿元，形成了经济金融互利双赢和谐发展的局面。为促进国民经济持续快速健康发展，发挥了重要作用。当前，宏观经济环境良好，金融需求日益增加。国内经济发展环境日益好转，各地各社竞相加快发展，经济自主增长活力增强，具备了加快发展的环境和基础。因此，农村信用社必然要在各行各业加快发展的大环境下不断创新服务方式，使之更符合社会发展潮流。

三、服务创新是农村信用社寻求未来发展之路的需要农村信用社作为一个服务性的行业,在当今市场竞争日趋激烈的情况下,服务水平的高低,服务质量的优劣,服务内容的吸引力,直接决定了其市场占有率。同时,服务效率的高

低,服务对象的差别,也直接影响到其所能创造的盈利水平。尤其作为基层农村信用社要发展，就要大力推行服务创新。谁创新得早，谁有高招，谁就能赢得主动。因此,要从各方面着手,开展服务软、硬件等多方面的创新,以特色服务吸引市场,创造效益。概括为“五创新”。

1、创新服务理念。思想决定行动，服务创新要求首先转变思想观念。从多年来实践来看，农村信用社的服务模式都是单

一、粗放的，片面追求规模的粗放扩张以及眼前的“高额利润”作为追求的目标，忽视经营风险的滞后性、隐藏性，不愿意放弃隐含高风险的市场机会，导致非理性竞争行为的出现和风险的剧增，结果自食苦果。因此必须要尽早转变这一理念。随着我国加入世界贸易组织，外资银行带来了新的营销理念和服务手段，展开了竞争，这就要求农村信用社改变传统理念，变被动为主动，去积极的寻找黄金客户,推介、营销产品和服务，扩大服务的社会影响力，就会占住市场。

2、创新服务内容。丰富的服务内容是吸引客户的源泉。随着经济的发展, 客户对农村信用社服务的要求提高，如果没有丰富的服务内容，就不能吸引客户。农村信用社在提供服务的同时,要找准创新突破口，不断适应客户的要求。使客户可以享用农村信用社的“一篮子、一站式”服务。致力服务中小企业，大力发展特色金融业务，为中小企业提供多功能、全方位的金融服务。

3、创新服务对象。存钱取钱一样对待，大额小额一样热情，这是农村信用社对待客户的职业要求。现在情况发生了变化，网点业务量大，如果都一样对待，就会使优质客户失去优越感。反而失去量大、稳定的黄金客户。对信贷资产要根据农村信用社市场定位、服务“三农”的要求，对不同类型的贷款户实行差别利率，推行差别定价和风险定价政策。区别不同的贷款期限和风险程序实行浮动利率。因此，要进一步调动广大干部职工的积极性和创造性，充分挖掘金融资源潜力，提升金融服务水平，根据服务对象开展针对性的创新服务，提高农村信用社的收益水平。

4、创新服务工具。服务工具创新是开展服务创新的必要手段，是为客户提供高效服务工具的机会。开展服务工具的创新势在必行。借助先进的服务工具,为客户提供高效、便捷、综合的服务。按照资源配置和自身发展需要，整合机构网点、人员资源，努力创建文明储蓄网点、精品储蓄网点、效益储蓄网点、和谐储蓄网点，评选最佳储蓄员、党员揽储能手，把第一业务做大做强。发扬“挎包银行”传统优势、全力提高金融服务水平，以科技电子网络建设为契机，结合通存通兑、对公业务上线、福祥卡发行、大小额支付系统的整合、农民工卡的特色服务，推广ATM自动取款机应用，抓好客户市场的组织工作，抓实福祥卡的发行数量和市场占有份额，多发有效卡，充分利用账户资源，拓展辖内金融市场

前列地位。着力打造“福祥卡”品牌，加快发卡进度，提高用卡频率，提升卡业务管理水平。大力建设网上银行，完善“福祥卡”服务功能，把科技应用作为农村信用社加快发展的生产力，创建信用社服务品牌。建立完善、高效的业务流程，按照方便、有利于客户的原则，达到提高自身效益、增强防范风险能力的目的。

5、创新信贷服务。减少审批环节，积极探索对社区商户授信，大力推广发放小额商户贷款、商户联保贷款、门面抵押贷款。把发放小额贷款与发行福祥卡结合起来，积极稳妥开展中小企业信用贷款和联保贷款业务。稳妥推进社团贷款和银社联合贷款。对成规模、资金需求量大的农业产业化企业和项目，可组织开展社团贷款或银团贷款。加强与政策性银行和商业银行的业务合作，积极支持和促进农业产业化发展。充分发挥联社营业部的龙头作用，适当集中资金扶持企业做大做强。大力拓展中间业务，从战略的高度多方面着手，全力拓展中间业务。支持特色农业、科技农业、生态农业、避灾农业、规模农业，为农业结构的调整和产业化经营提供优质信贷服务，把农村信用社办成社区银行。在控制风险的前提下，引导信贷投入到消费领域和流通领域，助推社会主义新农村建设，实现社企社农互惠双蠃。