内部银行工作小结

内部银行工作小结（共10篇）

1.内部银行工作小结 篇一

个人小结

光阴似箭，不知不觉中又迎来了新的一年！回顾这一年的工作历程。我深深感到我行的蓬勃发展和全体同仁热气、拼搏、向上的精神。我作为华夏银行的一名普通员工，在分支行领导下、同事们的支持和帮助，我坚持不断地学习理论知识、总结工作经验，加强自身思想修养，努力提高综合素质，严格遵守各项规章制度，完成了自己工作岗位的各项职责。

在这里将一年来个人的思想、工作情况总结报告如下：

一、思想上，政治上要求进步，关心国家大事，拥护党的各项方针政策极，保证自己在思想上和党保持一致性，加强清廉自律的自觉性。遵守行纪行规，听从领导安排，服从分工；同事之间坦诚相待、融洽相处，共同维护和谐的工作环境。

二、坚持执行总行提出建立风险动态控制体系实现全行会计零案件的目标。今年我分行在五月份上线了新心核操作系统，我的工作岗位也从主要对私储蓄工作，按排到以从事对公为主的低柜岗。因此坚持不断学习新的会计知识、操作要点，在工作中认真向领导、同事学习请教。同时严格遵守各项规章制度，认真执行总行、分行各项规章及内控制度，合规办理各项业务。在整理每天的传票时，严把传票质量与核算质量。针对银承的签发、兑付，坚持每日检查、核对重点科目账户余额和使用情况，及时发现问题，解决问题。做好银承的查询、查复的登记簿登记。认真做好对公和企业网银开户、变更、销户等档案资料的整理、归档，确保档案的完整。每日按规定使用、核对

有价单证和重要空白凭证，确保账簿实一致。严格按照分级授权管理权限及内控制度要求办理业务。营业终了做好清场，确保各类印章、底卡、登记簿、凭证、业务资料、钥匙等重要物品按规定妥善存放、保管，使用电源全部切断。及时、准确的做好每月、每季工作报表的统计上报。

三、柜面工作是银行对外的一个窗口，行领导十分重视。面对分行聘请的礼仪老师对我们的服务指导训练，我认真听讲、领会要点、不断改进，使我明白以 “一切为了客户，为了一切客户”的服务思想，不但要有规范、便捷的服务，还应有会心的微笑去接待每一个顾客。同时我也将柜面窗口服务作为营销平台，将真诚、细致的服务融汇在工作中，也较好的完成了分行规定个人存款任务。在今年下半年，推广企业安装支付密码器的过程中，我认真学习文件，运用换位思考、积极推广，逐步使企业了解到这是提高企业支付效率和支付安全的一个方法，最后在行领导和同事们的努力下，提前完成了工作任务。

2012年我将一如继往，不断加强业务学习，提高业务技能,争当业务能手。做一个业务技术过硬，思想素质高，安全防范意识强的综合性员工，为华夏银行苏州分行新一轮快速发展，添砖加瓦!

2.内部银行工作小结 篇二

从一定角度讲, 内部审计对我国银行内部控制系统的建立和运行的监督与评价比外部审计更具有实效性, 并且内部审计作为一种经济监督形式, 其本身也是商业银行内部控制的组成部分, 所以这一组成部分对于完善商业银行内部控制系统有其特殊的作用, 其重要性主要体现在以下几个方面。

1、商业银行需要内部审计。

内部审计更为熟悉银行自身的经营管理以及其所经营的特殊产品——资金运营等的具体情况, 内部审计部门和人员又独立于业务、财务、会计等部门, 不参与具体的经营管理活动, 可以相对独立地对这些部门的业务活动进行分析和评价, 并客观公正地提出建议。随着我国银行业务的不断拓展, 各种新业务, 如网上银行、中间业务等新的金融产品和服务不断推出, 银行在经营中面临各种各样的困难日益增加, 风险越来越大, 如何查找、克服和解决银行风险防范的弱点、盲点, 已经成为银行经营管理中的首要课题, 而内部审计正是以它们为工作导向的专业部门。

2、内部审计可以促进商业银行的发展。

目前国际银行业的内部审计已经从过去只关注操作层风险, 发展为现在更关注决策风险、实施内部控制审计, 从过去简单的对单项业务或部门的审计, 发展到为银行的整个管理目标服务, 通过审计及时向管理层提供信息, 为决策提供了有力的支持, 以相对独立的身份实施监督, 透过内部审计反馈经营管理信息。发挥稽核和监察作用, 强化稽核监督部门的职能, 加强核算监督, 拓宽内审稽核覆盖面。将内部稽核由事后向事前和事中控制转移, 使风险控制重心前移。加强行业风险审计调查, 建立责任追究制度, 几年来, 盛京银行核算质量不断提高, 核算差错率不断下降。近年来, 盛京银行多次接受省市审计部门和国家银监会等部门检查和评级, 由于内部审计稽核工作扎实有效, 多年没有违法、违规和重大案件发生, 连续三年被省市审计系统评为内审工作先进单位。

3、内部审计在商业银行内部控制中发挥着强有力的作用。

盛京银行健全了以信贷审批程序、风险控制系统和各项规章制度等为主要内容的内部控制体系, 建立了完备的规章制度和内控机制, 完善了资产质量、负债质量、业务运行质量、人力资源质量、服务质量五大控制体系。通过推行岗位风险责任等级管理, 明晰风险类别, 细化防范措施, 责任落实到岗, 增强了个员风险责任意识。内部审计作为银行内部控制的重要组成部分, 通过着重检查和评价内部控制系统的严密性、完善性, 管理制度的科学性、完整性、方法措施的适应性、有效性, 及时发现经营管理中的薄弱环节和存在的漏洞, 及早提醒经营管理者采取必要的措施加以改进, 切实起到防患于未然的作用。内部审计在内部控制中能保证会计及经济信息的完整性和可靠性;内部审计在内部控制中能够揭露经济活动中发生的错误和弊端, 维护国家财经法纪及银行规章制度的严肃性和统一性;通过内部审计职能的发挥, 协助管理层正确制定经营方针和决策, 并保证其贯彻和落实, 从而实现预定的经营目标。

二、我国商业银行内部审计的特点

1、独立性。

独立性原则是内部审计的最大特点, 是其工作得以顺利进行的根本保证。《国际内部审计标准》规定:“内部审计的独立性, 即内部审计人员 (机构) 需独立于他们所需要审计的活动, 以便不受约束, 客观地开展工作。”内部审计缺乏独立性, 就不可能进行经常、及时、有效的经济监督。根据我国当前内部审计工作状况、经验教训和提高内部审计工作质量的要求, 尤其要强调内部审计的独立性。内部审计独立性的关键是要独立于被审计部门。独立性的具体内容是:组织上的独立性;人员上的独立性;工作上的独立性;经费上的独立性。目前内部审计, 其食、住、行, 大多由被审计行接待。其独立性必然是大打折扣。这样就不利于提高内审的独立性, 同时也给被审行增添了负担。因此, 对开展审计工作而投入的费用, 应直接由总行审计部门给予细化, 足额拨付审计部门, 首先从经费上的独立性做起。

2、组织性。

我国国有商业银行的内部审计应实施总行垂直领导的组织管理体制。在总行权力机构董事会或监事会下设审计委员会, 管理总行常设的内部审计部门。各区域设立的审计部门接受总行审计部的直接领导, 在组织上、人员上、工作和经费上脱离各区域分支机构。当然要更好地发挥内审的作用, 还需要提高一线审计队伍的负责人的级别和审计人员的职位。随着银行综合信息系统的应用, 数据信息处理集中, 经营层次提升, 银行的中间层规模自然会大幅度减少, 在全国数据处理中心设立后, 内部审计应当顺应形势, 取消一级分行审计机构设置, 原审计机构和人员归属大区审计中心或派驻办。

3、权威性。

要加大审计问责性, 权威和力量来自威慑。为规避风险、提高运作效率和增加价值的目的, 针对商业银行从事的是高风险的这一特征, 内部审计应适当拥有处罚权, 提高审计成果的运用。当然, 加大审计问责性, 不仅仅针对被审行, 也要对审计人员本身加大审计问责性。建立奖惩责任制, 严肃审计纪律, 以规避审计风险, 防止审计人员不作为。

三、加强我国商业银行内部审计, 充分发挥其作用的对策

1、拓展审计领域, 充分发挥银行内部审计在风险管理中的作用。

内部审计可以评估银行风险识别的充分性、风险衡量的恰当性及风险防范的有效性, 并在此基础上提出相应的改进措施, 从而发挥自己在风险管理中的重要作用。在当前市场竞争日趋激烈、市场需求日益复杂的情况下, 银行面临的风险越来越大, 风险管理的关键在于防范。事前、事中的风险评估已成为国外银行内部审计的重要内容, 因为只有这样才能及早确认风险, 最大限度地减少风险。因而今后应积极拓展内部审计领域, 强调事中及事前审计, 要确保在经营战略的确立、规章制度的制定、新产品及新业务的设计过程中就有适当的风险管理程序和控制方法, 使内部审计能够通过风险评估的结果、建议直接影响银行经营政策的制定, 确保银行风险管理目标与业务发展目标的一致性, 力求从源头上加强银》行的风险管理, 使银行真正做到“风险先行”。这种工作重心的前移, 不但能使内部审计避免出现只重视细枝末节, 忽略了主要风险的情况, 而且有利于提升其在银行内部风险管理中的重要地位, 充分发挥内部审计在风险管理中的作用。

2、实现信息共享, 提高审计效率。

首先, 开发数据接口软件, 实现审计系统与经营管理系统的直联, 实现全行范围内核心业务系统版本的统一与数据大集中, 是各家商业银行信息化建设的发展趋势, 随之而来的, 必然是管理信息系统与核心业务系统的无缝连接与实时交互。相应地, 开发运用接口软件, 直接从经营管理系统的后台数据库中提取信息, 便成为当前乃至今后一段时期内商业银行审计的首要课题。届时, 信息传递过程中的人工干预环节大为减少, 审计获取信息的及时性、准确性、真实性及透明度都将从根本上得到保证。其次, 丰富完善分析模型和建立存量问题库, 提高审计效率。通过建立分析模型, 将科学的分析技术和优秀审计人员的宝贵经验固化到系统中, 使之在全行范围内共享, 可有效统一作业标准, 切实保证审计质量。需要强调的是, 我们所说的分析模型, 绝非仅仅停留在数据核对、分类加总以及财务比率、资产质量等指标的计算上, 而是要引入各种分析方法来考察数据之间的内在关系和变动规律, 并注意将定性分析和定量分析相结合, 以发现那些隐藏较深的问题。

3、探索科学实用的内部审计方式与方法。

创新是永恒的主题, 商业银行内部审计方式也应与时俱进, 首先, 在传统的保证性服务之外, 建立具有风险预警能力的稽核系统, 重视非现场审计工作, 使审计能够覆盖风险的事前、事中和事后, 着重就如何改善风险管理和内部控制向被审计商业银行提供咨询服务。其次, 在内部审计工作中应加大计算机的应用, 引进计算机辅助审计技术, 积极开发和利用风险评估、内部控制状况评价、业务数据分析等专门的审计软件, 并与现行的业务操作系统实现对接, 使各项业务数据直接为内部审计所利用。再次, 应建立审计项目主审负责制, 并搞好后续审计工作, 从而使审计过程成为一个不断克服和降低审计风险的过程, 使审计人员对审计风险由被动接受转化为主动控制, 从而更好地加强商业银行的内部控制。

这样, 通过多层次、多方位的努力, 改变内审质量不高、作用不佳的状况, 内审机构作为审计业务, 主要发挥监督职能;作为行政内容, 则承担评价、鉴证和服务等职能, 更好地实现内部审计促进经营管理、防范金融风险、提高经济效益的发挥, 从而提高内审的质量, 充分地发挥内部审计的作用。

参考文献

[1]、王爱秋, 谭英.内部审计在金融企业风险管理中的作用[J].金融经济.2008 (6)

[2]、王华, 李大红.中美商业银行内部审计比较分析[J].会计之友.2008 (33) .

[3]、魏登斌.金融环境变化对商业银行审计的影响[J].财政监督.2008 (7) .

3.对农商银行内部审计工作的思考 篇三

一、强化内部审计作用，构建客观独立组织体系

一是加强审计管理。按照系统性、建设性、科学性、权威性的要求，进一步健全组织体系，有效集成使用行业审计力量，加强审计指导、检查、监督和评价，开展对各项业务的审计监督工作。一是突出审计重点。审计工作不能而而俱到，必须突出重点，抓住要害。即：上级主管部门出台的重大行业管理制度及国家经济金融方针政策的落实情况，影响改革与发展的核心业务开展情况。三是加大审计查处。维护审计部门的权威性，对审计中发现的违规违纪问题，按有关规定进行严肃处理，并建立整改跟踪台账，确保查处和整改到位。四是引入外部审计。主动、适时组织外部审计，接受外部监督。主动接受银监部门、审计、工商、税务、物价等部门及中介机构的审计监督，推动行业、内部、外部审计三方的交流平台建设，形成优势互动互补。五是强化监督考核。进一步完善审计部门和人员的考核与奖惩机制，把审计工作质量作为考核重点，淡化审计部门和人员的经营业绩考核，保障其全身心地履行审计职能。

二、整合内部审计资源，实现风控和价值同步提升

一是通过系统平台实时查询和掌握内审工作的开展情悦，以内部审计结论为依托前沿，分析存在的个性问题和共性问题，掌握整体的风险现状，为审计的立项和审计重点的确定提供依据。一是通过工作平台统一开发并健全系统风险预警模块，从风险管理和银监EAST风险预警模型的高度和广度出发，为审计工作提供数据支撑。三是积极控索外部审计与内部审计的有机融合、资源互补模式，充分利用审计项目检查监督各项规章制度的有效落实情况，为审计提供基础资料。四是切实将监督和评价职能转变为确认和咨询职能，突出内部审计的价值增值功能，使其更多的承担起为战略决策、内部管理提供支撑的服务职能。

三、完善公司治理体系，提高审计效率质量

一是强化职能定位。增强审计的独立性，提高审计的权威性，消除外部干扰。一是强化审计投入。加强对审计人员业务素质的培养，实施科技战略，发挥信息系统支撑功能。三是强化监督考核。将审计业务量与审计效率质量作为考核的重要依据，以压力和动力激励审计人员的积极性提高。四是强化审计管理。加强对审计项目的全流程管理和监督，从审计方案的拟定、工作底稿的撰写和复核、事实确认书和审计报告的拟定，全方位实现专人管理，专人监督。五是严把审计计划关。准确掌握审计对象第一于材料，明确审计目标和重点，提高审计项目计划的针对性、可行性。六是严格按照审计程序，制定严谨适用的审计方案，规范完整审计底稿，真实全而揭示问题，提供充分的审计证据，确保审计结果的客观、真实、公止。七是而对当前审计工作任务繁重与审计力量不足的矛盾，明确时限，落实主审员负责制，切实提高工作效率。

四、充分运用审计成果，力求问题查处纠改到位

一是夯实基础。进一步加强审计全过程质量控制，保证审计程序合法、事实清楚、取证充分、规章制度引用准确、定性和处理处罚恰当，让审计质量经得起检验。一是加大审计成果的开发利用，以审计告知书、通报、简报和案例分析等形式在一定范围内进行结果共享。针对共性违规问题、屡查屡犯问题要剖析成因，对发现苗头性、普遍性、倾向性问题要形成内审信息提供给管理层，使内审意见转化为决策管理的依据。三是追究到位。建立健全责任追究制度，加大处罚标准。对审计发现问题给予直接责任人和管理责任人相应经济、行政处罚，将违规积分与经济处罚、个人及所在部门考核和责任追究挂钩并落到实处。四是建立审计问题库，对审计中发现的问题、责任部门和责任人、问题描述、整改落实情况逐条登记，加强后续督查，将审计成果转化为警示和教育案例。

五、加强审计队伍建设，推进审计工作纵深开展

一是建好审计队伍。根据个人“短板”，定向开展学习培训；积极对外引进审计专业人才，丰富核心骨干和特约审计员的知识、能力、经验，提升审计的专业化水平；建立审计骨干人力资源库，吸纳优秀骨干入库，逐步形成专业化审计团队。一是精心组织，加强对重点领域务审计，强化对高管人员任期经济责任审计。三是建立评审评比机制。根据审计人员的工作质量定期评比考核，并与审计人员的晋级升职挂钩。对玩忽职守、审计质量低下、造成损失或影响审计队伍信誉的予以行政和经济处罚，做到奖罚分明，确保审计质量。

六、搭建信息支撑平台，实现科技审计工作共享

4.银行工作小结 篇四

-----存款稳步增加，资金实力雄厚。各项存款余额达到?万元,较年初净增?万元,增长?%,比上年多增?万元,创历史最好水平，完成计划任务的?%。其中:储蓄存款较年初净增?万元,增长?%,比上年多增?万元。

-----自有资金增强，股本金明显增大。股本金较年初净增?万元,增长?%,余额达到?万元,完成计划任务的?%。

-----贷款投放增多，经济健康发展。全年累计放出贷款?万元,其中：农业贷款占?%，比上年多投放?万元,较年初新增规模?万元。年未余额达到?万元，存贷比例为?%,较好地支持了农业、农民和农村经济的健康发展。

-----不良资产占比明显下降，资产质量显著提高。全年累计清收不良资产?万元，年未不良贷款占比?%,达到了上级核定的计划之内。

----收入逐年增加，盈利逐年增长。实现各项业务总收入?万元,比上年多收入?万元;全县?个信用社(部)实现盈余64.01万元。比上年多盈余15.21万元。

----“三防一保”工作得到加强，经济、刑事案件有效遏制。年内未发生任何经济、刑事案件和不安全隐患。

回顾过去,主要做了以下几个方面。

一、精心组织，认真落实全区农村信用社工作会议和全县经济工作会议精神。

全区农村信用社工作会议后，结合县委扩大会议和全县经济工作会议精神，我们及时召开会议，认真研究部署贯彻方案，分解任务，落实责任，落实措施，精心组织，合理安排，先后六次召开全县信用社主任、会计员、信贷员、储蓄员、出纳员大型工作会议，采取以会代训形式，明确任务，靠实责任，围绕XX年工作中心，紧扣工作主题，把重点放在“求实创新、加快发展”的措施上，实施在行动上，渗透到各项业务发展中，体现在严谨管理和规范运作机制上，工作总结《银行工作小结范文》。联社领导带队，按分管工作组成班子深入基层，协助信用社做好工作，解决职工工作中存在的突出问题，统一思想，统一步署，明确目标，吃透精神，落实措施，靠实任务，积极稳妥推行农户小额信用贷款，通过工作抓主抓重(转载自百分网，请保留此标记。)，解决棘手问题和联社班子带头苦干、实干的精神，扑下身子抓工作的劲头，极大地鼓舞了职工士气，增强了职工努力工作，奋发向上，求实创新，加快发展的信心和决心，极大的调动了全体员工的工作积极性和主动性，“创十佳、争十优 “的良好氛围初步形成。?信用社主任?同志年近花甲，不顾疾病缠身，废寝忘食，带病坚持工作，他这种以信用社事业为重和忘我工作的热情，鼓舞了职工完成任务的信心，全社各项存款比上年增加了?万元，贷款规模比上年增加了?万元，净利润超额完成?万元。

二、齐心协力，加大资金筹措力度，增强资金实力。

5.银行 工作小结2 篇五

过去的三个月时间，我在公安支行客户部从事客户经理岗的工作，具体负责办理个人住房按揭贷款和小企业贷款。

个人住房按揭贷款方面，从一开始的整理资料夹，到随后的填写合同、审核移交他项权证，再到相关信息的系统录入，经过一段时间的学习，我对整个流程有了一个初步的认识，第一个月就帮助同事完成了十多份个贷材料的整理工作，后来又参与了相关楼盘的营销工作，也引导客户签署了一些协议。除此之外，我还利用空闲时间学习了我行个贷、特别是住房贷款的相关规定和政策。

在办理个贷的同时，我也接触了一些小企业贷款。从一开始的在系统建立客户基本信息、财务信息、完成客户评级，到随后的客户准入，信贷审批材料的整理，再到接下来的落实条件、签订合同、办理权证等等，到最后的款项发放以及贷后款项的管理，我完全走过了一遍。通过这笔贷款，我对小企业速贷通产品有了一个大致的掌握，对于相关流程也已经初步掌握。与个贷相比，小企业贷款要复杂的多，不仅流程复杂，而且对于客户经理要求也要高得多——他要读得懂企业的财务报表并且进行相应的分析，通过各项财务指标了解企业财务状况，同时还要对企业实际经营情况以及企业管理者的人品、财产情况等都要有一个比较全面、准确地把握。

6.建设银行工作小结 篇六

不知不觉我已经在建行上班一年多了，在这一年里我收获了很多，也成长了很多。从一个粗心大意，马马虎虎的学生到现在的细心严谨的银行工作者，从一个思想幼稚，做事鲁莽的孩子到现在的成熟冷静，处变不惊的大人，使我在以后漫长的工作道路上更加顺利。这一年来，我掌握了综合柜员的业务技能，也从中总结了许多技巧。虽然我们的工作很刻板，但有时候也需要创新，这样才能在工作中不断进步，不断超越自己。从校园到社会，我们所接触的人从同龄人转变为综合人群，而面对的大部分都是中年群体，因此沟通方式也不尽相同。从一开始与人交往的胆怯到现在从容应付各类人群，这份找工作给予了我太多的磨练与成长，让我明白，坚持和认真是做好每一份工作的基本。

临柜工作是最平凡最辛苦的。都说干一行，爱一行，我想，既然我选择了临柜工作，我就要脚踏实地、一丝不苟地干好它，力争做一名优秀的临柜人员。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，使我产生了强烈的职业荣誉感。在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对等客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象，吸取更多的存款。

客户总是形形色色的，而我总是以客户为中心，努力满足客户的合理需求，在维护银行利益的前提下，多为客户谋利益。比如办理定期存单取现时，我总是特别留意存单的到期日，若未到期，就看是否可以办理不提，能不提的，就尽量替客户办理不提；若存单快要到期，就及时提醒客户是否到期后再来支取，使客户存单利息损失降到最低点。

工作一年，我也不断发现自己的问题，回顾检查自身存在的问题，我发现自己有以下缺点：在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。还有救是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。对自己出现的问题我也时刻提醒自己改进。首先加强理论学习，进一步提高自身素质，其次增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导同事们把工作做得更好。

7.内部银行工作小结 篇七

关键词：内部银行,集团内控,作用

一、内部银行的作用及职能

随着国家支持企业发展壮大, 以及市场的自然规律, 形成了许多通过以资金为核心、以产权为纽带的集团企业, 这些企业通过对人力及物力的控制对下属各成员单位进行控制, 特别是资金的控制, 对经营活动实行内部约束和自我监督的管理, 成为企业提高经济效益的必要途经。

《会计研究》中“货币资金内部控制”研究表明, 作为一种行之有效的企业资金管理模式, 内部银行是建立在内部经济责任制基础上, 把集团内各部门的业务往来进行汇总, 在集团内部进行结算, 目的是提高企业资金管理力度、通过确定各成员单位的内部职责、细化内部核算、达到节约资金使用的目的, 提高资金周转度、减少筹资费用、有力的促进了集团的发展。具体来说, 包括以下职能:

(一) 结算职能

各分子公司在内部银行设立内部结算账户, 办理集团内部往来结算。集团总部对各分子公司的现金统一结算时间、结算方式、结算程序, 通过统一的结算制度, 大大缩短了集团各成员单位之间的业务往来结算时间, 活化了资金, 既节约在途资金机会成本, 又降低了内部结算的成本, 提高了资金周转效率, 节约了资金成本。

(二) 调配职能

一是充分发挥内部银行的“蓄水池效应”, 优化资金筹集。通过集中结算的方式, 把生产经营中短时留存、闲置的资金集中起来, 使之成为集团资金调剂的“蓄水池”。这主要靠集团紧密型管理的权威, 靠行政干预的强制性来完成。

二是通过发放内部贷款。集团总部为各成员单位核定的资金和费用定额, 根据需要, 内部银行对其发放贷款。

使内部银行成为集团公司有效的资金融通和资金运作枢纽, 各成员单位拥有一定的现金决策权, 在保持经营发展的必要动力的情况下, 提高资金的使用效率。

(三) 融资职能

将各成员单位的融资权全部收回, 由集团公司统一对外融资, 筹措资金, 一方面由于集团的流动资金量大, 提高了企业集团在银行之前的话语权, 增加了银行信誉, 而通过“蓄水池效应”, 以集团名义向银行争取到各种融资优惠, 可以实现集腋成裘、集散钱办大事。

(四) 内控职能

1. 监控职能, 通过内部银行对成员单位分散的资金集中管理、

统一筹划和调配, 可以清楚的了解到集团各成员单位资金流向和使用状况, 通过内部银行信息资料, 在事中就对集团各成员单位资金进出的合规性、合理性和有效性的审核, 通过风险审计导向, 及时发现资金使用中的错误, 并纠正。确保资金使用的安全, 进而达到控制资金运用的目的。

2. 反馈职能, 通过收集内部银行反馈体系的信息资料, 集团能随时查阅子公司的财务状况, 监控各个子公司的经营情况。

各管理层也可以据此对资金运动情况进行有效地分析, 通过各成员单位的收、支、余情况核实经营业绩, 进而为集团决策和资金分配提供依据。

二、内部银行在内控管理的作用

国外的研究已经说明, 使用现金流量指标配合利润指标反映企业经营业绩已经受到越来越多管理层的重视, 内部银行正是记录与反映了各内部单位的生产经营活动中的资金流动, 通过加强内部单位资金管理与监督, 能切实提高企业集团的资金使用效益。

但在实际工作中不少单位将内部银行仅仅理解成内部结算的工具, 认为内部银行就是办理内部结算、资金往来划拨, 从而忽视了内部银行在企业内部资金管理、控制的功能。

笔者所在的鸿飞公司是一家国有集团企业, 没成立内部银行之前, 各分子公司是单打独斗, 没有形成合力。而内部银行的成立成了集团内控管理的关键, 在将集团营业款归集到一起, 在对各分子公司的生产运营短缺资金进行调剂的同时, 集中对一些重大项目进行资金筹集。如通过对原在银行的贷款进行质换, 节约集团运行成本, 提高了集团效益, 在日常的监控上增强了集团的话语权。

通过上述描述, 我们知道, 内部银行的重要职能就是监控, 建立高度权威的监管系统, 形成上通下达、反馈迅速信息系统, 使集团资金流动处于集团的监控之下。集团通过内部银行对资金运动的监控, 可以知道集团的运营状况, 分清各成员单位的工作成效, 有利进行绩效考核, 也有利于集团形成减少资金占用和强化内部管理的作用, 这些体现了内部银行加强内部控制的方面。

反过来, 严格的内控更会促进内部银行的管理, 具体的来讲, 一是内部银行业务经过适当的授权。例如在拨付资金实行严格的内控管理, 进行分级审签。

二是统一企业集团财务制度, 完善集团内部交易作价机制, 集团站在企业价值最大化的角度对内部交易进行协调, 合理有内部结算价格能有效的反映分子公司的经营状况。

这些内控措施都有利于内部银行得到有效运转。通过加强内控管理, 减少失误、规避风险, 实现集团发展战略目标和保证资本安全。

三、内部银行运用中的思考

内部银行虽然被实践证明是实现资金内部控制目标的有效手段, 是货币资金内部控制实践的有力工具。但目前我国运用他的作用和理解还很不平衡, 例如一些单位仍停留于资金调度这一传统功能, 而内部银行的控制企业内部资金流量、流向、流程的功能并没有得到应有的重视。研究表明, 在不同的地区和行业, 内部银行的主要作用有差异, 自我造血强的行业主要表现在财务费用和内部结算, 而自我造血弱的行业主要表现在集中控制收支功能。内控制度健全的企业对内部银行的运用就要强些。

集团运用内部银行的职能作用不同, 但只要依据实际情况, 重点选择最能体现发展的职能, 只要使资金管理达到均衡和高效, 集团效益最优, 就是最优的管理模式。

参考文献

[1]杨雄胜.货币资金内部控制:中国企业的做法及思考[J].会计研究2001.2.

[2]石红莲.企业集团资金集中管理模式初探[J].财会研究, 2006年第4期.

[3]陈福军.集团企业实施“内部银行”结算制度的探讨[J].华东经济管理, 2008年12月, (第22卷第12期) .

[4]高会琴.国有企业内部财务控制分析[J].现代经济信息, 2011-07-08.

8.银行理财业务内部审计探析 篇八

关键词：银行；理财业务；内部审计；工作

一、引言

进入二十一世纪以来，我国商业银行的理财业务正在不断蓬勃的发展起来。而在我国金融业逐步开放的新形势下，外资银行也逐步进入我国市场，国内的商业银行面临着非常巨大的生存和发展压力。

二、银行理财业务内部审计的创新

1.加大对银行理财产品及理财服务的内部审计力度，加强银行理财业务风险管理 ，促进银行理财业务的健康、持续发展。

随着国内银行业务发展模式的不断变革及2007年中国银行业的对外全面开放，国内银行业的竞争日趋激烈，传统业务给商业银行带来的利润越来越小，为寻求和扩大盈利空间，各家商业银行纷纷把目光投向理财业务。经过几年的短暂发展，理财业务已逐步成为国内商业银行的一大利润增长点。但是在迅速发展的同时，必然会带来新的风险隐患。例如，为了争夺客户资源，银行违背银监会的相关规定，承诺保底收益；销售人员不向客户提示风险违规销售等。

为有效防范风险，促进银行理财业务的健康发展，进而提高我国商业银行的市场竞争力，应加大对银行理财产品及理财服务的内部审计力度，加强银行理财业务风险监督。商业银行内部审计部门应该将理财业务纳入专项的审计检查范围，采取更加完备的对理财业务的审计检查手段，有效地对个人理财业务进行审计监督。

2.提升银行理财业务内部审计人员的综合素质。

面对持续低迷的股市，很多“受了伤”的股民和基民都把目光投向了“风险较低，收益稳定”的银行理财产品，但是并非所有银行理财产品都是低风险稳定收益的，也有高风险，收益可能为负的产品。中国银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》要求，商业银行应按规定对理财产品进行风险评级，对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。销售人员如果误导客户，产品一旦出现损失，银行就不能免责。理财业务不只在销售环节存在风险，需要合规控制，从产品创新研发的源头就存在着风险。银行理财产品种类繁多，有涉及票据、债券市场的，有与利率、外汇挂钩的，有自主研发的、也有从海外投行处购买的，在这些产品设计过程中，对产品风险收益评估的合理性、市场、信用、财务等风险判断的准确性，都会影响产品研发及后续环节的成败。

银行理财业务面对的风险很多，要有效监督、评估各个环节存在的风险，内部审计人员不仅要掌握审计专业所需知识及技能，还要具备较高层次的理财知识，能够判断理财规划等是否适合客户的风险承受能力及偏好；了解经济金融投资、保险税收等专业知识，能够根据市场信息把握当前金融投资形势；同时掌握回归分析法、统计抽样法等专业分析方法进行数据分析，运用量化的方法对效益进行监测评估。由于种种客观原因，目前国内商业银行普遍存在内部审计人员数量不足，审计力量薄弱的现象，各行内部审计部门应加大资源投入，加强培训，提升内部审计人员的综合素质。只有培养出既精通审计专业知识，又掌握相关理财知识，具备综合调查、研究、判断、协调能力的复合型内部审计人才，才能适应新形势下银行理财业务不断创新发展的内部审计需要。

3.开发和利用银行理财业务内部审计软件。

为进一步做好银行理财业务内部审计工作，可以开发和利用银行理财业务内部审计软件，通过先进的计算机技术，更加准确地审查银行理财业务的财务报表并做出科学的监管。具体来说，对于理财客户的风险承受能力是否与持有理财产品的风险等级匹配、产品收益率计算是否准确等，都可以借助于先进的银行理财业务内部审计软件来进行科学有效的监测，对于银行理财业务的风险问题进行综合的评估，并且进行风险预警，提出科学可行的风险控制建议，从而推动银行理财业务的良性发展。

此外，为实现银行理财业务的规范化、标准化管理，弥补理财人员业务和素质方面的差异，各行相继开发了客户关系管理系统或理财服务支持系统，实现了收集和管理优质客戶资产信息、对优质客户理财需求和交易行为进行分析以及理财产品销售等功能；内部审计部门可以将内部审计系统与此类系统对接起来,借助业务系统中的详尽数据信息对理财业务的合规性、效益性进行分析、评估，实现高质高效的无纸化审计与自动化审计。

三、结束语

我国银行理财业务的快速发展是大势所趋，在今后的工作中，在银行理财业务发展的新形势下，有必要深入探索银行理财业务内部审计工作的新方法、新渠道、新思路，切实有效地防范我国银行理财业务的风险，推动我国银行理财业务的快速、持续、健康发展。

参考文献：

[1]范永平:简议银行个人理财产品的法律性质[J].东方企业文化,2011,(14).

[2]韩光红:浅析银行理财产品的法律问题与对策[J].科教导刊(中旬刊), 2010,(12).

[3]陈学文:理财产品的法律关系分析及监管建议[J].长沙铁道学院学报(社会科学版), 2011,(03).

9.银行见习期工作小结 篇九

对于一个非银行业相关专业毕业的求职者来说，能够有这样一个机会进入农信工作，对我来说既是机遇又是挑战。诚然，对于一个对银行业务不甚了解的门外汉来说，在银行这样的单位里，在完全陌生的领域中，我必须从头学起。在我刚进农信的几天里，认识这里的同事，以及熟悉这里的工作环境对我来说是首先需要解决的问题。在很短的时间里，我就已经认识了大家，渐渐开始熟悉了这里的一切……

为了熟悉农信的各种业务和基本知识，我看了不少如柜台、信贷、稽核、会计准则、财务等方面的业务书籍，在接触到一些不太熟悉的术语以及科目时，我就会在网上查找相关的解释，如果实在不明白，我就向同事们请教，大家也都不厌其烦地给我讲解，并且想方设法让我去接触更多我尚不熟悉的知识。

在上柜台实际操作的这段日子里，由开始时的紧张与生涩到现在的淡定与熟练，虽有自己的努力，更多的是与各位同事的鼓舞与支持离不开的，在我做的好的时候，他们给与了我肯定，在我出错的时候，没有了责骂，而是理解与教导，他们用过来人的身份传授给我切身经验，这样的好同事，怎能不让我加倍努力呢?

有了业务知识还不够，还得过硬的业务素质和道德素质，通过学习职(!)业道德规范读本以及信社定期开展的案件防控专项整治工作以及会议精神，我深知作为农信员工，一定得经得起考验，经得起诱-惑，做到莲花般的纯洁，微笑服务，举止文明，切实做到“手握手的承诺，心贴心的服务”。

在同事们需要的情况下，我也会尽自己所能去给大家提供便利，每天我都准时上下班，回到营业厅时做好各种开展业务前的准备工作，如泡茶、开电脑或者是下班前的清洁……尽管这都算不上什么大事，只是我的举手之劳，不过我觉得正是这样一个良好和-谐的办公室气氛，使我在一个祥和的环境中可以把工作做得最好。

对于我这样一个从大学走出来时间还不算长的新人来讲，在工作中还是会遇到不少这样那样的问题，包括工作方式以及与人交际方面的，在这段时间中，我已经在这些方面有了长足的进步，而且自己的心理状态已经完全从学生状态转变成一个社会人了。我想自己之所以能够比较快地完成这种转换，跟我们筠洲信社有着的良好的工作环境氛围是很分不开的，在这样一种和-谐气氛中，我还有什么理由不在这里取得进步和提高吗?

总结这两个多月来的日子，我自我认为取得了很大进步，学到了很多，虽然也犯了不少错。在此真诚感谢信社领导的关怀与个同事的教导，试用期的结束，并不是真的结束，而是新的开始，是对我更严峻的考验，我将加倍努力，用青春的汗水去灌溉农信社这颗茁壮成长的大树!

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我于5月31号进入xx公司参加培训开始，经历近两个月的试用期，现在即将面临转正.在这两月里我很荣幸能和大家一起经历xx开业前期的培训和准备，有幸见证公司开业当天庄严激动的那一刻，和搬入新办公区，我们一起用心布置和爱护家一般的喜悦心情，还有每一次跑客户谈业务的经历仍很清晰，我很认真的扮演着自己的角色，努力提高，和同事相互协作和学习，互相鼓励，一次次使我变得更有底气，工作总结《银行见习期工作小结》。

到现在近两月的工作和学习，点点滴滴心里充实了许多。从每一天的晨会要事记录开始，到每一天工作日志记录结束，看到自己一天天做的，和提醒自己要做的，以及偶尔心里有过的想法和思考仍很清晰。

作为客户经理，在思想上，在我内心深处，我有意识的培养自身的素质和修养，不断提升自己，做好细节。在此还要特别感谢王总在那次晨会上的教/wenzi/导，对任何人都应该尊重，以礼相待。偶然疏忽带给我内心深深的触动以后，我更注重细节和习惯，非常感谢王总一直以来对我们思想和行为上的帮助和教育，我看到了自己的成长，内心充盈，很开心!也感谢李总在培训时的那一句鼓励：“我们是职业的经理人”，那是我不懈努力的方向，我会做的更好!

在工作业务上，到现在，对于公司的产品，理念，流程，制度我基本都了解。记得调查客户从最开始心里很空白只能在旁边旁听，对要了解和核实的问题和要收集的资料都不熟悉，到现在能基本把握要点和客户有底气的交谈和沟通，很清晰的完成资料的收集，以及到厂房车间对客户经营实力的实地考察，和库存清单的核实，每一步都有了认识和经验总结。非常认同公司“不喝客户一杯茶”的理念并时常将其放心中，不增加客户额外成本，对客户每次再三的热情邀请都婉言拒绝，希望能帮助公司在起步时就能将好的方式一直坚持和延续。也尽自己最大的努力在所有小细节中做到“风险控制、速度、亲和力、创新”的差异化竞争，争取给所有接触的客户留下好印象，培育自己的优质客户。

作为阳光小组的成员，我经历了生意贷客户xx-xx的实地调查，坚持风险控制第一，营销客户第二。从实力、信用、效益三大原则上多-维度的分析客户，特别注重客户第一还款来源保障和抗风险性，比如销售收入的核实，我们都尽量在走访中就及时核实销售发票、销售合同、增值税发票、手工帐本、各种财务报表，不留给对方造

假的时间，且增值税和银行流水要时间同步才能准确反映。对各报表都认真审核是否造假，对于客户的任何情况的收集都客观的在调查报告中反应，不隐瞒，不夸张。对于客户的疑惑，我都能从维护公司的利益和形象出发，较合理的与客户沟通。在服务等细节上都尽量给客户提供方便，比如给客户送合同，送借据，拿资料。而薪易贷业务的程序相对要简单很多。从所经办的客户向曾、谭安淑经历中体会，最主要是核实客户稳定的工作和收入两个基点，申请特别授信15万的谭姐从材料收集到签合同全程由我主办，为了核实其烟草局的工作我专程去到她单位拿劳动合同，一方面为客户省事，另一方面是对收集的材料和工作情况更有把握，从而降低风险。这位客户本身很赶时间，所以我根据她的需求加紧在两天就为她办下来，也最大限度体现公司的及时性，客户对此也非常满意，发来致谢短信。而我在全程经历中对所有细节和流程都有更透彻的了解，相信对之后薪易贷业务的办理更顺利。

尽管两个月的练兵使我在业务知识上有了许多进步，同时也认识到自己的不足：

1、对各行业情况及政策认识不够，比如之前遇到的摩配行业就很生疏，以至不能和客户有更多沟通，容易导致和客户沟通问题太直接。需要多了解各行业的市场信息。

2、财务分析能力需要加强，对数字应该更敏锐。

3、经办了几类客户，更应该总结各类客户的特征和风险点，怎么营销这一类的客户?

4、对材料真实性的识别。

5、跟陌生客户电话时的自信、底气、语气的把握。

5、客户调查及形成报告过程中对客户资产及效益的多-维度核实。这方面的能力都还需要在接下来的工作中不断学习和提高。

10.银行大堂客户经理个人工作小结 篇十

只有用真诚来服务您的客户，才能真正意义上赢得客户的信赖，才有自己的生存出路，我作为理财中心的一名客户经理感到没有真诚的服务，就没有自己生存的空间。每天按照工作规范中对服务语言、服务行为和服务形象的要求，切实做到“微笑、用心、致意、请字当先、随时致谦”，用热情的服务对待每一位客户。

工作中，尤为注重现有优质客户的维护工作：——每当现金柜员开立完理财金账户后，对理财金客户立即跟进，送上名片以及理财金客户使用指南，详细介绍理财金的功能(如客户时间许可)——及时录入理财金客户对金融产品需求——定期电话拜访，在节假日、客户生日，通过短信或拨打电话等方式对客户进行祝贺，生病时送去帮助与问候;及时了解客户资金动态，帮助客户解决相关的金融问题，快速调整服务方向，并对客户购买的银行产品进行售后跟踪服务，让客户真正感受到工行的专业服务。一个个周到、细致的服务得到了广大优质客户的认可，很多客户主动将在他行的存款转入我行，并且自觉自愿购买工行的金融产品。

通过接触营销，为优质客户量身定制理财方案，提供个性化的服务，是销售产品的最佳途径。今年11月，一位客户要求购买50万元国债，否则就把钱取走。我得知此事立即将客户请到贵宾室耐心与客户沟通，为客户分析当前国家利率政策的波动趋势，同时积极宣传工行的基金优势，最后客户欣然同意开立理财金账户，并当即一次性购买工银稳健基金50万元。随后继续对该客户跟进服务，及时为其提供基金信息，使客户充分体会到工行的贵宾待遇，并对我行

基金产生了浓厚的兴趣。后来在12月份工行代理发行嘉实策略基金时，该客户一次购买20万元。

一位客户来点咨询汇款业务，而且数额比较大，首先将其引导到贵宾室进行一对一的接触营销，再与客户交谈中了解到，单位及家中均已上，只是对计算机知识了解太少，而又经常办理汇款业务，针对客户的这一需求，为客户介绍上银行汇款的便捷、快速、安全，并且对逐项业务进行指导，使客户很快掌握了电子银行的基本知识，在办理业务的同时还为客户申请了“客户证书”提高了上银行操作的安全性，使客户非常满意。其次是为客户提供跟踪服务定时了解客户使用上银行情况及其他需求，耐心为客户解答问题，记得十月十一日那天给客户打电话时，客户咨询上跨行汇款业务及操作，在电话里为客户耐心解答，一步步教客户使用直到客户完全掌握，前后用了2个小时，通过几次的跟踪服务使客户的银业务也随之活跃起

来，目前客户已将他行大步分业务转作我行办理，到目前该客户上月交易量可达到本行汇款260万元、跨行汇款80万元、基金上办理30万元，并已成为我行优质客户。

点滴坐起挣揽千万客户

今年二月有一位50左右岁的中年妇女来到理财中心办理汇款业务，汇款金额10万元,大堂经理立即将其引导到理财中心，而理财中心正有客户办理业务，随即大堂经理将该客户介绍给客户经理，客户经理在于客户认识的同时为客户送上茶水，在于客户交谈的过程中，得知客户是某个集团的副总，以满足工商银行理财金账户开户条件，并为该客户介绍了理财金账户的贵宾功能及享受的优惠条件，并为其办理了一张理财金卡，送上使用指南，客户第一次在工行汇款享受了50%的手续费优惠。虽然客户当时没有说什么，但从客户的表情上看到了对我们服务的认可。经过以后的几次会面及电话沟通，并在客户生日时

为客户亲自送上生日礼物和鲜花，用真情打动了客户，该客户在4月初先后3次从他行提取现金1600多万元存入我行理财金账户，并注册了我行上银行。目前该客户已成为我行的私人银行客户。

使用文明用语、禁语，但在实际工作中如何把它运用好却有很大学问。根据我行地理位置，客户文化程度不同的特点，有针对性的灵活使用，摸索出一套合适的服务方式。一是区别对待，即优质客户、熟人、居民和外地人分别使用不同的用语。把“您好、请、对不起、再见”用的巧妙自然;把“先生、女士、同志、大姐、大爷、大妈”用的得体，使农民听了自然，使居民听了亲切、实在，就象一家人;外地人听了客气、礼貌。二是客户来时，主动打招呼，说声“对不起，请稍等”。及时与顾客商量，尽量让有急事的老、弱、病、残的顾客优先办理，为客户提供专用服务窗口，既不使客户受到冷落，又不使先来的顾客有意见。三是业务终了，根据不同的客户热心的

关照提醒“请把您的存单、折、现金放好，欢迎再次光临”等，使客户有宾至如归的感觉。做好服务工作，就是要急顾客之所急，想顾客之所想，从小事做起，从点滴入手，顾客的事再小也是大事。

现在金融产品的日益增多，要求服务要不断创新，只有这样，才能使客户真正满意而来，微笑而去。

今年五月的一天早晨，点刚刚营业，就有一位大爷急匆匆的走进来，要求提前支取一笔50000元的大额存款。接过存单后，没有马上为他办理支取业务，而是给他细算了一笔帐，这张五年期存单还有两个月就到期了，如果现在支取利息损失近5000元，但如果办理存单质押贷款则支付利息1088元，算下来选择存单质押贷款比提前支取多增加近3500元的收入，这样既解决了您的资金问题，又减少了损失。

这位顾客一听，非常高兴，感激地说“谢谢您，就按刚才说的办理贷款吧。”接着，又为他讲解了一番如何办理存单

质押贷款手续，使这位客户满意地离开。这样，既维护了客户的利益，又留住了存款，还营销了贷款，同时又树立了我行良好的服务形象。

一份耕耘、一份收获。凭着对工作执著的爱，对岗位深厚的感情，相信在今后的工作中不断创新、自我完善、立足本职，在平凡的岗位上为我行的发展做出贡献。