家庭资产配置案例

家庭资产配置案例（精选11篇）

1.家庭资产配置案例 篇一

保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析

赵先生今年33岁，目前在一家证券公司上班，月收入在6000元左右他的妻子今年30岁，是一家公司的文职人员，月收入3000元，此外再加上一些加班费以及奖金等等，他们两人每年税后的工资收入能有12万元。两人都交有三险一金，住房公积金每月合计3000元。每月日常开销：1000元交给父母、1000元养车、500元保险、家庭其他开支每月3500元。夫妇两人目前与父母合住。赵先生夫妇目前有10万元国债，一万多美元的3年期外汇理财产品(预期收益3%)，10万元买了两年期信托产品(预期收益4%)。此外，两人还买了大病保险，意外保险。准备在妻子35岁前，要一个孩子，并计划最近三年再购买一套100平方米的房产。

麟龙公司根据赵先生家庭目前的经济情况来看的话，理财咨询师建议他们在备用金储备这一方面额度可以保持在家庭月支出的4倍左右，大概是2.8万元。这部分储备金可以从家庭年结余中进行支取。赵先生家希望在五年后再购置一套100平方米的住房，这种做法是非常明智的选择。鉴于小孩的出生，家庭日常花销会大幅度上升，赵先生家庭目前可以采取基金定投方式累积第二套房的首付款。假设房屋总价为100万元，首付款金额为20万元。再加上其他税费，合计25万元。采用基金定投方式进行储备，假设年收益率为8%，每月需要固定投入约3402元，5年的时间即可实现首付款。

在选择贷款期限以及月供时，需要考虑到将来孩子上大学时，会有较大额度的教育费用开销，因此，建议选择15年的还款期限。假设贷款利率为5%，则每月需要偿还5279元左右的贷款，比较符合赵先生家庭的财务状况。赵先生家庭的投资品种较为保守，应该适当调整家庭资产的配置，具体的投资规划如下：建议赵先生家庭拿出10%的收入进行股票投资，在大盘股、蓝筹股、绩优股等之间进行适当的调整；其次建议赵先生家庭拿出10%的收入购买基金产品，具体投资品种上，建议选择风格比较稳健的偏股类基金，比例大约为45%左右，以及偏债类基金，比例为55%左右。预计投资组合的整体收益率为平均每年8%左右。

如果赵先生目前对于股票投资还不太熟悉，可以考虑先到股票理财网站学习一下炒股基础知识。

2.家庭资产配置案例 篇二

金融资产是对未来收益索取权及实物资产的所有权的凭证。根据臧旭恒等学者的定义，家庭金融资产是指家庭持有的金融债券以及权益性凭证形成的资产，是用居民货币收入减去消费金额所形成的金融储蓄，是居民资产的重要组成部分和具体表现形式。金融资产按其功能和形式可分为：现金、存款、保险、股票、基金、债券、贵金属以及衍生证券等，具有反映功能、配置功能和调控的功能。金融资产的数量和结构及其占社会总资产的比重在很大程度上反映了一国经济金融化的水平。

二、我国居民金融资产的现状

根据2013年西南财经大学发布的《中国家庭金融调查报告》，整体上看，我国家庭金融资产中，银行储蓄存款所占比重最高，为57.75%；现金其次，占17.93%；股票第三，占15.45%；基金为4.09%；银行理财产品占2.43%。银行存款和现金占比重较高，债券和金融衍生产品基本没有进入大众的投资视野。从近几年的发展来看，我国居民金融资产主要有一下三个特征。

（一）居民资产总量呈几何式增长

根据安联集团2015年《全球财富报告》，我国目前的人均净金融资产位7,990欧元，排在第33位，自2000年以来上升了九位。从总量上看，我国居民金融资产约为81.5万亿人民币，是1997年的64199亿的12.5倍。可以看出我国居民金融资产从存量上来讲，较2000年已经有了一个较为显著的提升。可以发现，由于我国国民经济的飞速发展，其对于居民财富的贡献是巨大的。

（二）居民金融资产种类不断增多

改革开放初期，我国尚未建立统一的资本市场，居民的投资仅限于储蓄存款和现金。随着改革开放后我国金融市场的不断发展和创新，我国居民可配置的金融资产种类逐渐增多。1982年我国发行了真正意义上的国债，随后我国于1990年和1991年相继建立了上海证券交易所和深圳证券交易所，标志着我国资本市场的正式形成。随后，我国金融改革不断深化，金融期货、期权等衍生工具及黄金投资也进入了公众视野，我国还于2015年启动了大额可转让定期存单的相关业务，并计划于2016年开始注册制改革，这一系列的改革给了居民更多的选择，也让居民金融资产的结构变得日益多元化和合理化。

（三）居民金融资产结构呈优化趋势

总体上看，无风险资产所占比重过高，结构有待进一步优化。从以往的学者的统计数据可以看出，从1999年至2011年，我国居民金融资产中储蓄和现金所占的比重正在逐年下降，而股票持有比重呈上升趋势，基金持有量占比例较为平稳。从这个结构可以看出，我国居民金融资产配置相对不合理，结构较为单一，无风险资产仍占较大比重，没有实现分散化和多元化投资。

三、我国居民金融资产配置存在的问题

（一）金融市场发展滞后，金融产品不能满足大众需求

相较于发达国家，尤其是美国，我国居民在配置资产时的可选项偏少，且整体质量不高。首先，我国实行严格的资本管制，居民不能充分持有外国股票，不能实现资产配置的充分分散化；其次，我国债券市场相对滞后，公司债券发行很少，且不允许地方政府发行债券，导致债券基本没有进入公众的投资视野；最后，我国提供金融资产管理的基金公司，无论是从数量、质量还是规模上，都远逊于发达国家的水平。

（二）居民理财意识差，股市监管不到位，信息披露制度不健全，股市“羊群效应”明显

根据西南财经大学《中国家庭金融调查报告》，我国居民对股市的参与率为8.84%，对基金市场参与率为4.24%，对债券市场则仅为0.77%，总体参与度不高。大部分家庭都将钱放在银行账户里“静待”其贬值，而参与进股票市场的投资者持有股票的比例又过大，且大多数没有接受过系统专业的金融方面的训练，我国股市“羊群效应”明显，经常呈现出大涨大跌的“股灾”行情，股市的投机性过强。

四、对我国居民合理配置金融资产及对我国金融市场发展的建议

（一）提升居民理财意识，优化居民金融资产结构

与发达国家美国相比，我国居民金融资产收益率较低，不利于居民资产的保值升值，受保守思想的影响，居民呈现明显的风险厌恶，而真正参与进金融市场的居民们自身又缺乏相应的理财意识，加上我国股市监管存在漏洞，我国股市投机性较强，不利于居民金融资产的保值升值和我国金融市场的稳定。对此，我国应加大对金融知识的宣传力度，普及金融知识，居民自身应提高理财意识，主动配置自己的金融资产，遵循分散化的原则，充分吸收消化非系统风险，实现资产的合理收益，不要让钱在自己的口袋一天天贬值。

（二）大力发展金融市场，为居民投资提供更多手段

居民金融资产的结构在一定程度上反映了一国金融市场的发展水平。发达国家普遍有着较为繁荣的金融市场，企业融资多采取直接融资方式，因而居民持有股票的比例也较高，除此之外，美国及欧洲各国还拥有许多实力雄厚的基金管理公司、投资银行及各种投资信托公司，为投资者们提供了质优价廉的各类服务，且这些公司不断进行金融创新，创造了更多可供投资者选择的金融工具。因此，要改善我国居民金融资产的结构，必须进一步推动我国金融市场改革，加强监管，同时繁荣我国的金融市场，创造有利制度环境，推进金融服务业的发展。这样不仅可以为我国居民提供一个良好的投资环境，还为我国对经济进行宏观调控提供了一个良好的干预标的，可谓一箭双雕。

（三）大力发展社会保障体系，为居民合理配置金融资产解除后顾之忧

客观来看，我国居民持有较大比例的存款和现金，和现阶段我国社会保障体系的不健全有很大关系，导致了居民货币需求中的预防性动机较高，更多的愿意将货币持有在手中。我国的社会保障水平和欧美发达国家相比，明显落后，不能起到一个社会安全网的作用。因此，要想发展我国的金融市场，让更多的钱流入到更需要它们的地方，我国就必须大力推进社会保障体系建设，为居民投资理财解除后顾之忧。

参考文献

[1]臧旭恒等.居民资产与消费选择行为分析[M].上海三联书店,上海人民出版社,2001.

[2]西南财经大学.我国家庭金融调查与研究中心.我国家庭金融调查报2013[N].中国证券报.2013.

[3]安联集团.全球财富报告[R].2015.

3.家庭资产配置 篇三

1收支情况分析

刘女士家庭比较稳定的年度总收入有67万元，全部来源于她和先生的工资奖金，属于高收入家庭。而相对来说，投资性收入占比较低。

统计刘女士家庭的支出情况，年度的总支出为34万元，结余比例达到了49.25％。虽然第二个宝宝降生后，支出会有所增加，但对于这样一个相对成熟的家庭来说，这样的结余比例过高了。 2家庭资产情况分析 刘女士的家庭总资产已经达到851万元，其中大部分为房产，占到了740万元，比例高达86.96％。而投资性资产仅有40万元，比例过低。

家庭负债方面余有17万元的公积金贷款，负债比例较低，还款无压力。

3理财目标分析

刘女士的理财目标有三个。一是希望再购置一套房产供父母养老居住，但就目前的房产政策而言，对已经购买3套住房的市民来说，再购置房产是无法得到银行贷款的。因此这一日标有待斟酌。

二是希望为两个子女各准备一份“成人礼”。其实凭借刘女士和先生目前的收入水平，这样的目标并不难实现。而且出国留学如果不是以贵族学校为目标，花费也不会太大，只要两人工作稳定，在孩子成年之前，积累200万元不成问题。

三是在退休之前，积攒下相当于目前600万元水平的养老金。受通胀的影响，这一目标的实现需要刘女士更加积极地参与投资。因为距离刘女士和先生退休尚有十多年的时间，所以两人有充足的时间准备这笔养老金，以确保退休后的生活水平不下降。

二、理财建议

1变买房为租房受目前房产政策的影响，已经拥有3套房产的刘女士家庭是无法贷款购买第四套房的。考虑到再购一套房产是为了给年迈的父母居住，我们建议刘女士将买房变为租房。

当父母决定搬到市区居住时，可以为他们在同一小区租下一套住房，以上海市场目前的行情看，每月五六千元的租金已经能够租到一套相当不错的住房了。而且也会有不少房东乐于寻求刘女士这样希望长期租房的房客。

2增大定投金额，积极参与投资刘女士的第二、第三个目标都与投资有关，除了为子女准备“成人礼”，还要为自己备好退休金。可从目前的情况看，刘女士手头51万元的流动资金被闲置了，而每月2万多元的结余也无用武之地。从家庭资产整体的配置情况看，投资比例实在很低。

我们建议她每月增加1.5万元左右的基金定投，配置不同类型的指数型基金比较省心。现有的流动资金中，也可以拿出80％左右参与股票或基金的投资。经过长期的投资储备，相信到孩子成年时、她自己和先生退休时已经有了颇为丰富的积蓄。

3增加旅行支出，提升生活幸福感对高收入的刘女士和先生来说，工作的压力、家庭的压力一定不小，适当的时候可以借助旅行放松心情。为此，特别建议他们提高旅行花费，在赚钱的同时也学习如何消费、如何提升生活的幸福感。

4.第二章 资产配置 篇四

第十条 行政、事业单位国有资产应当按照规定标准进行配置;对没有规定配置标准的资产，应当从实际需要出发，合理配置，从严控制。

属更新行为的，应当以旧换新;能通过调剂解决的，不重新购置。

第十一条 行政、事业单位申请财政性资金购置资产的(包括申请财政性资金举办大型会议、活动需要进行购置资产的)，除国家另有规定外，按照下列规定报批：

(一)行政、事业单位编制年度部门预算前，根据本单位资产存量，提出拟购置资产的品目、数量，测算经费额度，报本级财政部门审核。经审核同意列入部门预算拟购资产的，填写《行政、事业单位增量资产计划表》。

(二)行政、事业单位在年度部门预算执行中，申请使用追加预算、各类专项资金、纳入财政专户管理的非税收入等财政性资金购置资产的，经本级财政部门审核同意后，填写《行政、事业单位增量资产计划表》。

(三)未列入部门预算的事业单位购置资产的，在提出购置资产申请的同时，填写《行政、事业单位增量资产计划表》，报本级财政部门。财政部门根据资产配置标准、资产存量情况，审核增量资产计划表，提出增量资产配置意见，并按相关规定办理。

第十二条 经批准举办大型会议、活动需要配置资产的，由会议或者活动主办单位提出申请，财政部门按照“先调剂、后租赁、再购置”的原则进行审批。配置的资产由财政部门进行跟踪管理。

会议或者活动结束后，使用市级财政性资金配置的资产交由市行政事业单位国有资产管理机构管理。

5.债券基金为何成为资产配置热点 篇五

上半年，债券基金无疑成为基金产品中最大热点之一。数据统计显示，上半年共成立了41只新基金，总规模953.62亿份，其中债券基金就达到586亿份，大大超过了股票型基金和混合型基金。

毫无疑问，债券型基金的收益、风险适中的特点已开始受到投资者重视。许多投资者开始接受理财顾问的建议，在自己的资产组合中配置部分的债券基金，以分散投资风险。

债券基金所谓的分散风险概念，绝不是无风险博收益，正确的理解是：由于债券基金主要投资信用级别较高，到期还本付息的固定收益产品，国债、金融债以及高信用评级的公司债等收益比较稳定，因此对追求稳定收入的投资者具有较强的吸引力。

也许细心的投资者会发现，从今年上半年业绩表现来看，不少债券基金也出现亏损，这是因为这部分的债券基金仍然涉足了部分股票投资，受到股市影响。因此，如果要真正体现分散风险的功能，投资者配置的债券基金最好是一个纯债券产品，利用专业机构投资者久期组合，尽量严格控制净值波动幅度。

自9月8日开始，海富通基金公司通过工行、中行、建行、交行、招行、邮储银行等商业银行及各券商网点，正在发行海富通稳健添利债券基金(519023)。该基金将严格按照合同规定，80%以上的`基金资产投资于国债、金融债、公司债、央行票据等具有良好流动性的固定收益类工具，重点投资高信用等级的债券，同时严格限制对衍生品的参与，使组合的风险收益特征不出现偏离。

理性的投资者不难发现，以风险控制为目的的基金组合投资方式，要好于单纯追求高收益的集中投资。

债券基金的价值绝不是替代股票型基金，而是在市场走势不确定的情况下，采用最简单的控制风险的办法，在投资组合中减少偏股型基金，增加像债券型、货币型基金等中低风险产品的配置。

特别提醒投资者的是，选择债券基金时不妨重点关注产品线丰富的公司，一旦市场环境出现大的变化时，可方便转换手中投资组合。

6.家庭资产配置案例 篇六

总则

第一条 为规范和加强市级行政事业单位国有资产配置管理，进一步细化部门预算，提高财政资金和国有资产的使用效率，根据《杭州市市级行政单位国有资产管理暂行办法》（杭政办„2006‟56号）和《杭州市市级事业单位国有资产管理暂行办法》（杭政办„2008‟7号），制定本办法。

第二条 本办法所称的资产配置，是指通过新建、购买、调剂、调拨、装修、租赁、接受捐赠等方式配置固定资产的行为。这些固定资产主要包括：土地，房屋及建筑物，通用办公设备，办公家具，交通运输设备，专用设备等。

第三条 本办法适用于市级行政单位、财政补助事业单位、财政适当补助事业单位、经费自理事业单位的资产配置行为。

管理机构与职责

第四条 市财政局是负责市级行政事业单位资产配置管理的职能部门，对行政事业单位资产配置实施综合管理。负责制定或会同有关部门制定行政事业单位资产配置标准，按配置标准核定单位资产配置量，对资产配置事项按规定程序进行审批。

第五条 市级各主管部门负责对所属单位的国有资产配置行为实施监督管理，配合市财政部门制定有关资产配置标准，按配置标准或核定的单位资产配置量对资产配置事项提出审核意见。

第六条 市级行政事业单位负责实施具体的资产配置工作，包括以配置标准或核定的资产配置量及相关规定为依据编制资产购置预算，按规定程序办理资产配置报批手续。

第七条 建立资产配置工作联席会议制度，资产配置工作联席会议由市财政局、市发改委、市机关事务局、市监察局、市审计局等单位的有关负责人组成，负责对资产配置工作中的重大问题进行集体决 策。

配置原则与条件

第八条 行政事业单位资产配置应当严格执行法律、法规和相关规章制度，在保证满足行政事业单位履行职能需要的基础上，遵循科学合理、勤俭节约、从严控制的原则。

第九条 对有规定配备标准的资产，应当按照标准进行配备；对未规定配备标准的资产，应当从实际需要出发，合理配备。市财政部门和主管部门对要求配置的资产，能通过调剂解决的，原则上不重新购置。

第十条 行政事业单位配置资产应当符合以下条件：(一)经编制管理部门审批新增机构、新增人员的；(二)增加工作职能和任务，现有资产无法满足的；(三)现有资产按规定处置后需要更新的；(四)现有资产无法满足工作需要的其他情形。

第十一条 行政事业单位资产配置应当坚持资产管理与预算管理相结合，以存量资产制约增量预算，建立存量资产与增量预算挂钩的机制。

配置标准与配置量核定

第十二条 市财政部门应根据行政事业单位性质、行业特点，分不同的资产类别逐步分类制定资产配置标准，并根据经济、社会发展情况对配置标准进行修订。

第十三条 办公用房人均建筑或使用面积根据国家规定的标准，结合我市实际情况确定。

办公用房建筑装修应遵循简朴庄重、经济适用的原则，对租赁的办公用房，应按不同的租赁年限适当降低装修标准。

第十四条 办公家具配置应以经济、实用、美观为原则，杜绝奢华、浪费。第十五条 通用办公设备的配置标准一般以正式在编人员为计算依据，部分通用办公设备可根据办公条件及业务工作需要配置。

临时及借用人员需要使用资产的，原则上由单位自行调剂，特殊原因需配置资产的由资产配置联席会议研究决定。

第十六条 市财政部门应依据资产配置标准，逐步、分批核定行政事业单位的资产配置量，作为编制资产预算的依据。

市财政部门在核定时，应严格控制在资产配置标准以内，资产配置量核定后，若遇实际情况发生变化，可重新核定。

第十七条 资产配置量核定工作一般按照以下程序进行：(一)单位申报。行政事业单位根据正式在编人数及实际情况，按资产配置标准，提出各项资产配置的需求数量，按要求填写《资产配置量核定表》（另行发布）并提供相关资料；

(二)主管部门审核。主管部门根据单位实际情况和相关规定对单位提出的配置需求数量进行审核，并提出审核意见；

(三)市财政部门核定。市财政部门在主管部门审核的基础上，根据单位人员、职能、资产存量状况、相关资产配置标准等对单位资产配置量进行核定。

第十八条 对在资产配置量核定中因特殊情况需超配置标准核定资产配置量的，由单位提出书面申请，经主管部门审核同意后，报资产配置联席会议研究决定。

第十九条 资产配置标准和核定资产配置量是部门预算中单位配置资产的依据，市财政部门和行政事业单位应严格执行。单位某项资产实际配置量未达到配置标准或核定的配置量的，市财政部门在安排下部门预算时根据资产利用效率和财力情况，逐年增加配置；单位某项资产实际配置量超过配置标准或核定的配置量的，市财政部门视情况可给予三年的过渡期，三年内，采取“减二增一”的措施予以控制、压缩，即报废二件更新一件，三年后，超标一律不得购置。

第二十条 列入资产配置量核定范围的单位，在部门预算编制前，对资产配置量核定范围内的资产，应根据核定的资产配置量与 存量资产计算出下一可配置资产的数量，即缺编数，缺编数报经市财政部门审定后，单位在缺编数范围内提出资产购置计划，编入部门预算。

配置程序

第二十一条 行政事业单位需通过部门预算购置资产的，应按以下程序进行：

(一)部门预算编制时，单位应根据资产配置标准，审核资产存量及人员情况，提出下一的资产购置预算，内容应包括拟购置资产的品目、数量，测算经费额度等，报主管部门审核。购置车辆、房屋的须提供相关部门批文。单价五十万元以上资产购置事项应提交该项目的《可行性研究报告》（正常更新除外）。列入资产配置量核定范围的单位，需购置资产配置量核定范围内的资产的，应在缺编数范围内编制资产购置预算；

(二)主管部门审核。主管部门根据资产配置标准，结合单位资产存量状况、资产利用效率等对资产购置预算进行审核。对列入资产配置量核定范围的单位需购置资产配置量核定范围内的资产的，主管部门应在缺编数范围内，考虑资产利用效率等因素进行审核。主管部门审核时，认为可以通过调剂解决的资产配置，应按相关规定办理资产调拨，主管部门认为确需购置的资产配置，报送财政部门审批；

(三)市财政部门审批。市财政部门根据资产配置标准、资产利用效率、缺编数等对资产购置预算进行审批，能通过调剂解决的资产配置，按相关规定办理资产调拨，确需购置的资产配置，结合预算财力情况作出是否列入部门预算（草案）的决定。对列入资产配置量核定范围的单位需购置纳入资产配置量核定范围的资产的，在部门预算“二下”前，市财政部门根据单位上年12月人员情况以及资产的实际数量，对原核定的资产配置量进行调整，同时调整原缺编数，并据此调整、确定资产购置预算。

第二十二条 部门预算经批复下达后，涉及的资产购置事项一般不得随意调整，确因特殊事项需要追加预算资金或调整预算配置资产的，应当按照预算调整的规定依次报送主管部门和市财政部门审批。

第二十三条 行政事业单位需用专项资金、项目资金购建资产的，应提出书面申请，说明需购建资产的理由，列明需要购建资产的具体种类、数量、规格、用途等，依次报送主管部门和市财政部门审批，经审批同意后方可实施。

专项资金、项目资金中购建属本单位使用的资产，应严格按资产配置标准配置，超过配置标准的，主管部门和市财政部门不予审批。经批准购建的，纳入单位存量资产管理范围。

第二十四条 行政事业单位申请用省级及以上部门（单位）拨付的项目资金购置资产的，省级及以上部门（单位）对项目资金使用中资产购置已有规定的，按其规定执行，没有规定的，按本办法第二十三条规定报批。

第二十五条 行政事业单位购置纳入政府采购范围的资产，应当依法实施政府采购。资产的配置价格参照当年市政府集中采购及预算标准。未经市财政部门审批的资产购置，政府采购部门不予受理。

第二十六条 按照上述规定购置的用于市本级以外单位的资产，应在完成购置后及时到市财政部门办理有关资产调拨手续。市财政部门审批后应将资产调拨文件清单抄送调入单位的同级财政部门。第二十七条 上级部门直接配置、调拨、奖励的资产和接受捐赠的资产以及其他依法确认为国家所有的资产,行政事业单位应及时登记、入账并报市财政部门备案。

第二十八条 对于行政事业单位中长期闲置、低效运转或者超标准配置的资产，主管部门或市财政部门有权进行调剂。

本部门内实行同一财政经费补助形式的单位间的资产调剂，原则上由主管部门进行审批，并报市财政部门备案，不同财政经费补助形式单位间的资产调剂，跨部门、跨地区的资产调剂应当由市财政部门或者共同的上一级财政部门审批。第二十九条 行政事业单位需用资产调拨的方式配置资产的，应由资产调出、调入单位提出调拨资产的申请，列明需要调拨资产的理由，资产的规格（型号）、价值、数量等，经主管部门审核同意后，报市财政部门审批。

资产调拨事项经市财政部门审批同意后，资产调出、调入单位应及时办理资产交接过户手续，并按规定进行登记和账务处理。

第三十条 行政事业单位需要对原有办公用房进行重新装修的（零星维修除外），应提交房屋装修的申请文件，列明需要装修的理由，房屋的坐落地址、建筑面积、使用面积、功能，原装修的使用年限及使用情况，需装修的部位及面积等具体情况，测算经费额度等，经主管部门审核同意后，报市财政部门审批。

第三十一条 行政事业单位需要租赁资产的（零星租赁除外），应提交租赁资产的申请文件，列明需要租赁资产的理由，资产名称、坐落地址、规格、数量、功能等具体情况，测算经费额度等，经主管部门审核同意后，报市财政部门审批。

第三十二条 举办大型会议（活动）需要临时性配置资产的，原则上应通过调剂、借用、市场租用等方式解决；确实需要购置资产的，由会议或者活动主办单位按照本办法规定程序报批，经批准购置的，纳入单位存量资产管理范围。

其他

第三十三条 为鼓励节约，提高资产使用效率，市财政部门对节约配置资产成绩显著的单位，可给予奖励表彰。

第三十四条 行政事业单位应当对购置、调入的资产进行验收、登记并及时入账，同时应在资产管理信息系统中进行登记，确保账账相符、账实相符。房屋建筑物等工程完工后，要及时进行竣工决算和审计，办理有关权属证明，按会计制度进行账务处理。对于信息化建设等成套建设或采购项目，应将可独立使用的终端硬件设备单独登记，确保资产数据信息清晰、完整。第三十五条 各主管部门、各单位须指定专人负责本部门、本单位存量资产的统计报告工作，保证存量资产清晰、完整。

第三十六条 市财政局、市监察局、市审计局等部门根据有关规定对各单位资产配置情况进行监督检查。

第三十七条 对违反本办法的行政事业单位及其主要负责人、直接责任人，依据国务院《财政违法行为处罚处分条例》及其他有关规定追究其责任。

附则

第三十八条 各主管部门可根据本办法，结合本部门实际情况，制定具体实施细则，并报市财政局备案。

7.子女出道家庭如何调整资产配置 篇七

章先生23岁的儿子今年大学毕业后，在基金公司找到了一份不错的工作，家庭整体收入也因此增加不少。对今年50岁的他来说，如何提前退休养老，如何给家庭增加必要的保险保障是当务之急。

儿子工作后月入明显增加

章先生在汽车行业工作，月入8000元，妻子现年52岁，在电信公司工作，月入6000元。儿子每月收入6000元，会作为家庭收入的一部分计算，但支配权仍在儿子。位于市中心的旧公房出租他人，每月可以收入房租2000元。

在花销方面也是打统账计算的，大约在6000元左右，由于停车费、油费等与车有关的费用都可以单位报销，这方面的花销就省下不少了。在所有花销中，儿子消费娱乐的费用较高，可能需要3000元。当然，按章先生的观念，儿子已经长大，只要能够负担自己的花销并有所结余，就无需干涉，他也需要自己学会理财。

计算下来，家庭每月可以结余16000元。

年度性收支方面，由于儿子第一年工作，年终奖金仍是个未知数，章先生夫妇的年终奖一般有4万元。年度性花销他们没有精确计算过，主要还是集中在过年过节时走亲访友的费用，一般在2万元左右。

已有资产为养老打下基础

章先生夫妇的资产中，占比最大的是房产价值。位于宝山区的联体别墅目前自住，价值250万元。章先生介绍，2000年购入这套房产时，价格非常便宜，当时也没有想到市值会增加那么多，现在想想很是划算。另一套原本居住的位于市中心的小户型公房用于出租，价值60万元。

家庭活存10万元，定期存款30万元。基金和股票缩水严重，其中基金剩余5万元，股票约10万元。儿子从事的工作需要与外汇打交道，章先生就给了他3000美元作为“练习费”，这笔资金目前未有大幅减少。黄金及收藏品价值3万元。开了三年的别克车已经较旧，估计市场价值在7万元左右，不会更高。

3年前，房屋贷款就已经全部还清，所以目前家庭负债为零。家庭资产总数达到377万元。

理财目标为退休和保障所设

章先生希望自己55岁可以退休养老。现在妻子已经退休，正处于电信公司返聘阶段，她也希望再工作3年可以在家过衣食无忧的悠闲日子。夫妻俩需要筹集一笔养老金。

章先生对此给出的目标是，3年后自己的家庭资产在去除房产后可以达到150万元，希望通过投资和财富积累来实现。在他看来，目前股市、基金市场走弱，投入的资金保本都难，而其他投资方式的回报又很低，所以有点无从下手的感觉。希望专家可以指点一下投资方向，以稳健为首，力求高回报。

其次是想为儿子制订保险计划。小章现在的工作时间对身体的考验较大，由于需要关注欧美行情变动，熬夜是经常的，好在公司为职工就近租了房子便于上下班。章先生认为儿子可能需要一份寿险产品及一些医疗保险，可是究竟是买长期还本的产品，还是短期消费型的，保额需要定在多少都不甚了解。希望保险专家可以指点一二。

章先生和妻子也没有商业保险保障，不过考虑到年纪已经较大，未必符合投保要求，且即使符合保费也很高，所以，章先生对此不会勉强投保。以他目前的经济实力加上社保的保障，一般的疾病不会构成多大风险。如果保险专家有好的建议也可以提出。

8.思科网络典型配置案例集锦 篇八

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9.产品典型案例及配置_政府 篇九

政府网络现状: 随着信息技术的飞速发展，信息化建设已经深入到政府部门，在政府快速的信息化进程中我们注意到政府网络具有如下特点：  P2P下载占用带宽

大部分政府单位都会遇到因P2P下载等形为，导致本来很充裕的带宽资源捉襟见肘。各种关键业务受到严重影响。 内网中不同部门，不同用户分配不同的带宽

内网中多个部门共用同一出口，带宽的合理分配尤为重要。关键的业务及数据量较大的应用需得到保障，同时需要针对不同的部门，应用进行精细化管理。 网络可视化程度低

政府网使用情况缺乏透明度，全面掌握网络中断应用类别和流量分布，哪些用户在占用带宽资源，无法对网络问题进行快速定位。 非业务应用影响办公效率

QQ MSN，游戏等应用大量占用办公时间，严重影响办事效率。

政府网络解决方案目标: 针对政府网络的特点及其主要问题，在制定流控解决方案时，应达到如下目标： 1 保证关键业务 2 精细化管控 3限制非业务应用 4全面掌控

网神解决方案

精准的识别引擎,全面的洞察网络流量。

灵活的带宽管理策略,对P2P等大量占用带宽的应用进行限制,全面提升网络带宽利用率。高效的流量策略,保证关键业务运行,禁止非业务流量影响办公效率。针对每IP，IP段进行精细化带宽管理。完备的网络日志，方便网络违法事件后备查。降低IT运维成本,收益最大化。限制内网用户私接路由和代理服务。

网神解决方案价值  卓越的转发性能

采用深度优化的处理引擎，完全能够政府网大流量复杂应用的需求；  精准的应用识别引擎

系统内置强大的7层应用识别引擎，能够识别加密BT下载，加密电驴下载，迅雷等协议,识别准确率居业界领先水平。应用识别树采用多级分类，比传统的2级分类更科学，更精确，可以精确识别多达300多种应用。 精细化的带宽管理策略

网神带宽管理产品可以基于用户/用户组，IP/IP组，应用类型/URl等进行流量控制，灵活的时间对象定义可以帮助政府单位对内网用户分时段管控。对带宽资源进行合理划分，保证关键性业务，完全阻断工作时间非业务应用，协助政府单位对内网进行精细化管理。 网站URL及web下载文件后缀管理

10.天津工薪家庭 如何调整资产配置 篇十

安琪每个月的工资收入有5000元，先生则由于企业不景气，工资低于安琪，大概在3000元。一家三口的基本生活开销在3500元，女儿每月的课外培训班费用在800元左右。安琪家庭每月的娱乐支出为600元，养车费用约1000元，一套在安琪的老家宜昌购买的投资性房产，每月需要还房贷1000元。计算下来，安琪家庭每个月的结余仅有1100元。“实际上，如果哪个月有外地同学来天津，招待游玩一下，或者有其他一些非正常的额外支出，那我们这个月就所剩无几了。”安琪补充说。

年度收入方面，和大多数工薪家庭一样，安琪家庭的年度收入主要来自夫妻两人单位发放的年终奖，总计大概有3万元。此外，再没有别的收入来源。在年度性支出方面，由于先生是天津本地人，因此本地的亲戚自然不少，每年的亲戚往来，聚会聚餐，加上过年购物，这笔支出大概有5000元。不管回不回老家，安琪总要对父母表孝心的，孝亲费用大概10000元。这样算下来，年度结余为15000元。

投资异地房产

在家庭资产方面，现金及活存有2万元，定期存款5万元，家用汽车是5年前购买的，目前市值2万元，一套目前自住的房产市值在100万元，房贷刚刚还清。

另外，安琪家庭还有一套在老家湖北宜昌的投资性房产，两年来，这套小户型房产每平方米已经涨了500元，目前的市值在20万元左右。

安琪坦言，当时买房时经济状况并不宽松。但她的想法是，每月紧一紧，借机可以把自己花钱大手大脚、没有计划性的毛病改一改，所以，才做出了投资异地房产的决策。当时的一项房产投资，目前倒让安琪总觉着手头紧张，花钱要认真算计。

理财问题有三方面

安琪说自己知道，要想从根本上解决这个问题，需要提高收入。目前，她正在准备通过进修提高学历，这样工资待遇也会更高些。而先生也在积极联系换工作，以此提高收入。

“但是，这些都需要时间，起码一年两年的，远水解不了近渴。他们想向理财师请教一下，目前有没有什么好的办法，可以让家里的经济状况先缓解一下?”

此外，安琪介绍，未来几年家里大项支出主要有三项：

一是女儿小学升初中，如果考的学校不理想的话，就只能择校，要准备3万元左右的择校费。

二是换车。目前的车马上面临着报废，“先生的父母已经退休，节假日我们经常带他们一起出去玩，有车很方便。”安琪说他们打算换一辆10万元以下的小排量车。

三是全家人的保险也要开始考虑起来。安琪说，这几年人们的保障意识都有所提高，那天在学校食堂，她听见做饭的大师傅们还在议论买啥保险呢，自己也觉着不能再往后拖了。自己和先生都是基本的社会保障，在此基础上，应该添加哪些必须的保障型险种?至于女儿，目前有学校统一要求购买的意外保险，就暂且不考虑了。

家庭资产配置与具体投资建议

张小南

家庭资产情况分析

从安琪一家的资产结构分析，固定资产即房产占了其家庭资产的绝大部分，达到94％，而流动资产和生息资产只占到了5％左右。同时，该家庭的资产负债率并不高，仅7.8％，再加上安琪夫妇目前正处于家庭成长期，因此，可以适当地提高资产负债率，建议日常支出消费采用信用卡的形式，让更多的流动性的资产参与投资生息。

由于安琪夫妇有稳定的工作收入，所以只要控制好日常支出，采用信用消费，然后按月还款，应该是个不错的方法。比如理财规划中先生有未来换车的打算，建议购车采用银行贷款的形式，省下来剩余的资金可以用于投资。这样既可以解决资金不足的问题，又可以使家庭的资产负债情况趋于合理的状态。

安琪夫妇收入全部为夫妻的薪资收入，财产性收入为零。从家庭资产负债情况来看，银行存款7万元，房屋按揭贷款10万元，此外没有任何现金资产和负债。可以看出每月闲置资金不多，且增值能力较差。因此，要在力所能及的范围内增加自己家庭的资产类收入。

理财目标分析及投资策略

从安琪夫妇的收入情况来看，财产性收入为零；从投资渠道来看，大部分资金以活期储蓄、定期储蓄的方式留存在银行，这样做虽然能带来稳定的投资收益，但收益偏低，不能有效抵御通货膨胀带来的贬值风险。由于在今后两年内，家庭都会面临较大的生活目标支出，安琪夫妇应加强投资规划，扩大投资收益。

适量留出备用金用于孩子未来小升初时的学校择校费大约为3万元左右。由于未来这笔钱不一定使用，如果孩子顺利考入理想学校，可免去这部分支出。但是考虑到这笔钱关系到孩子的前途，所以在资金安全上要有充分的考虑。另外，这部分的资金也可以兼做日常的备用金，建议存银行的定期存款或者选择保本保收益的理财产品。首先是资金安全，其次是获得稳定的收益。

加强投资调整目前的投资组合，剩余资金的70％可以投资于开放式基金。在进行基金投资时，要注意不要一味偏好购买同一类型的基金产品，可以考虑组合持有不同类型的基金产品，分散风险。同时，根据家庭风险承受能力和偏好适当进行调整，制订合理的基金投资组合比例。

根据当前的情况分析，安琪夫妇需要增加配置平衡型基金和股票型基金。平衡型基金风险低于股票，主要投资于股票市场，部分债券市场和货币工具，年收益率在10％～30％，能给家庭带来较高的收益。由于安琪夫妇未来工作的时间还较长，现在开始可以分批投资股票型基金，长久来看，能获得较丰厚的收益。而且，从宏观经济长远发展的角度来看，股票市场是最具有投资潜力的市场。

此外，还可以利用基金定投规划自己的养老金和子女高等教育金，这将是安琪夫妇规划中的重要部分。这两部分资金的积累是一个长期的过程，因此如果能够好好利用复利效应，也可以使得财富积累达到最大化。基金的定期定投作为一种长期投资的工具，可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，并且在成本均衡的情况下，获得较高的收益。因此，安琪夫妇可以有意识地尽可能长期持有、并有计划地进行投资，将基金定期定额投资纳入到自己养老金规划和子女教育规划中。具体就是根据自身收入情况，按照每月剩余资产的状况，选择一家或两家基金公司，选择股票型或指数型的基金，每月存入固定的数额，从而达到储蓄和享受资本市场增长积累财富的目的。

贷款购车针对这项目标我们给出的建议是：从银行贷款购车。一般银行的车贷是1～3年的时间，安琪夫妇可以选择最长期限3年的时间。10万元的经济型轿车，贷款期限3年，现行贷款利率在5.4％左右。因为安琪夫妇收入稳定，保障每月按时还贷款应该没有问题。这样安琪夫妇就可以省去10万元的支出，又可以保证自己的生活质量不下降。而且安琪夫妇的资产负债比不足10％，适当提高负债，能够更好地积累资产，使自己的财务规划和家庭资产负债情况更合理，更有益于未来的发展。

家庭保障量力而行安琪夫妇有稳定的收入，并且单位有最基本的保障。但是从人身风险的角度看，造成长期收入中断的风险包括身故、重大疾病和残疾三类，因此可分别用寿险、重大疾病险和意外伤害险来覆盖相应的财务损失。同时，就目前情况看，家庭的剩余收入不是很多，建议量力而行，等过几年自己和先生的收入提高了，可以再追加保额或险种。

异地房产可考虑卖出就收入而言，安琪夫妇处于天津市的中等水平，但日子过得并不轻松，与异地房产投资占用资金有关。因此，建议安琪夫妇再次明确一下异投资房产的目的是什么，计划何时卖出，如果房价发生波动该如何处理等等问题。希望他们更多地关注投资本身之外的部分，比如生活质量和幸福感。如果财富的积累以长期缺失快乐为代价，就得不偿失了。

保障建议

汪洪

既然安琪家庭的商业保险是他们的一个“刚性需求”，那不如及早购买。比如，商业健康险的费率会随着年龄的增加而上涨，再加上安琪夫妇年龄的增加也会引起抵抗力减弱而导致健康受损，再拖下去，等到40岁、45岁再去买健康险，不仅费率会提高不少，还可能被保险公司拒保，甚至在合同中多添加一些责任免除批注等，不划算。所以，现年已经38岁的安琪夫妇购买保险确实不能再拖了。

当然，保费支出是有成本的。经常会听到很多客户抱怨现在的保险比原来贵多了，从专业的角度来讲，近几年随着保险市场竞争主体的增多，利率的波动，生命表的更新，保险法的修改等因素使得商业保险产品的费率多次上调，相对十年前，重疾险的费率实际上差不多涨了近30％。

就安琪家庭现有的财务状况及保障情况而言，当务之急应该是用适当的保费支出解决最紧急的风险问题。因为社保的特点是“低水平，广覆盖”，它只能解决日常风险而引起的医疗费用，而商业保险主要是帮人们解决那些重大的、自己及家庭无法承受的风险，这些风险往往就是人们最怕出现的重大意外风险和重大疾病风险，安琪现在的想法很正确，先购买一些保障型的险种，这一类险种最明显的特点是保费低而保障高，可以有效地补充社保的不足。当然也有缺点，就是只能提供约定定期保障，保费也不返本。不妨先这样理性安排，等今后经济条件改善了，可以再做调整。

具体来看，推荐38岁的安琪选择下列产品组合，具体是“国寿关爱生命女性疾病保险(A)10万元+国寿康宁定期重大疾病保险10万远+国寿附加康宁两全保险10万远+国寿吉祥无忧卡”，这些“10万元”指的是保额，分20年缴费，年缴保费4718元。

这样投保后，安琪在70岁前可获得如下保障：65万元航空意外保障，45万元火车轮船意外保障，35万元自驾车意外保障，20万元疾病身故保障，10万元“二十种约定重大疾病”保险金，14万元“女性特定癌症”保障金，2万元红斑狼疮保险金，5000元髋骨骨折保险金，十种常见妇科手术津贴(5000元/种)，5000元意外住院报销费用，5000元意外手术报销费用，1000元意外门诊报销费用。若在此期间未发生约定重疾，70岁时还可领取58400元满期金用作养老补充。

安琪的先生也可选择参照她的投保方式来做一个规划，主要是保障自身的重大疾病、重大意外事故伤害或身故。

11.家庭资产配置案例 篇十一

需求解析：

作为银行理财经理——

如何判别不同人生阶段需求、分析挖掘客户潜在目标? 如何掌握判别客户财务信息、发现当前财务不足之处? 如何测算客户理财目标需求、数据说话反应具体现实? 如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产? 如何合理运用自身产品工具、实现存量客户二次采购? 如何安排客户现金消费规划、保险教育养老传承规划? 如何结合最新市场行情走势、精准激发顾客购买欲望? 如何深入认识证券产品工具、评估选择质优股票基金? 如何协助客户通过理财方案、规划美好未来生活需求? 如何通过引导证券投资复盘、高效维护落实配置方案?

课程目标：

1．让客户经理深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位，改变传统推销观念，提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求

2．并有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位

3．令客户经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现理财产品高效推广营销的现实需要

4．令理财经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现金融产品高效推广营销的现实需要

5．并有针对性地把产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位

6．提升市场分析能力，通过投资法则协助客户寻找合适的证券投资机遇;给客户合理的资产配置建议

7．有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位

8．能为客户依据八大核心规划的原则，制定完善的资产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升

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9．提升市场分析能力，通过投资法则协助客户寻找合适的证券投资机遇;给客户合理的资产配置建议

10．让学员深层次认识、了解、掌握判别基金业绩的方法步骤;根据若干评估手段甄别出优质股票、基金

11．结合投资市场最新行情与未来方向，让学员能把握证券投资种类选择上达到有的放矢的效果

12．让学员通过了解顾客需求，让证券投资与顾客需求有机结合，把工具转化为财富手段，提升理财经理在顾客心中地位

13．能为客户依据八大核心规划的原则，制定完善的资产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升

14．能为客户制定完善的资产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升

课程收益：

1．学员能掌握五大人生阶段的差异，并根据每个阶段的特点找准客户的理财目标

2．学员能清晰掌握金融理财的“财富健康三标准”，并以此作为与客户营销交流沟通的切入点，并以此基础为客户设计金融理财搭配，实现高效营销;3．能结合核心客户群体，开发出不同资产配置策略;并形成若干资产配置方案

4．学员能灵活运用本机构的理财产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的

5．掌握风险管理中的六大风控手段、八种必备保单、选择保险产品的四个原则、保险方案制定的四个流程

6．通过运用常规软件工具，高效协助客户统计财务信息、分析财务特征、编制资产方案建议 7．学员能运用“八大金融理财需求”、“下定义式销售”等两大模式，深挖客户需求，激发客户采购欲望

8．让学员能构建对经济走势的基本三大数据判别手法，掌握投资市场动向，协调客户配置 9．能掌握基金产品的六大评估手段、快速判别基金特色、定位，并灵活运用证券工具配合客户需求

10．运用股票投资四核心，为客户提供相对低风险股票投资法则;及把握基金工具投资选择五大步骤、避开八大误区，让学员能更好地实现客户需求与基金工具的完美搭配

11．以模拟操作为手段，结合不同客户群体案例指引学员如何快速精准为客户配置基金工具

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12．让学员掌握与客户共同回顾过去的投资状况与阶段得失，共同复盘，调整优劣，推进修订，订立行动策略，助推目标实现，让本次培训更落地实用

授课形式及特色：

1．室内授课+理论精讲+实战演练 2．互动式教学+体验式教学 3．团队学习+案例教学 4．模拟演练教学

课程时间：2-4天，6小时/天 授课对象：客户经理、理财经理 授课人数：建议60人/期

课程大纲

开篇/课程导入/形成团队 达成共识，课程概述

破冰——全员参与，形成团队，落实课程规则 第一讲：金融理财基础与服务定位

一、金融理财意义

二、金融理财业务工作定位

三、金融顾问的角色定位

思考：角色认知——我工作的角色是什么?

四、金融营销压力形成与解决方向——SOW意义

五、增加客户“黏性”出发点探究

六、理财服务六大流程 1．建立客户关系 2．收集客户信息 3．财务分析评价 4．理财方案制作 5．方案递交实施 6．维护修订规划

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第二讲：金融理财基础技能之客户信息分析

一、理财客户信息收集 1．非财务信息收集 2．财务信息收集 3．爱好与目标确定 4．信息收集技巧现场模拟

二、财富健康三大标准 1．现金流管理 2．风险管理 3．投资管理

三、家庭财务报表制作及财务评价 1．资产负债表制作 2．收入支出表制作 3．六大财务指标测评

四、风险承受与风险偏好评价

五、理财规划目标与生命周期理论 1．单身期 2．形成期 3．成长期 4．成熟期 5．退休期

视频分享：风险认知

工具分享：客户信息收集表工具与使用 工具分享：客户信息收集表工具与使用 课程演练：客户信息收集与分析演练

第三讲：金融理财基础之理财产品介绍与投资组合

一、常规理财产品介绍 1．货币市场投资理财产品 2．固定收益投资理财产品 3．权益类投资理财产品

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4．基金类投资理财产品 5．实物类投资理财产品 6．金融衍生类理财产品 7．私募股权与风险投资产品

二、理财产品投资五部曲 1．了解客户 2．了解风险 3．了解目标 4．了解工具 5．了解时势

6．投资工具收益性、风险性、流动性判别7．投资资产配置策略(美林投资钟．

三、投资市场简读

分享交流：房地产投资形势简读 分享交流：股票市场投资形势简读 分享交流：黄金市场投资形势简读

第四讲：个人风险管理与保险规划

一、风险管理在个人理财中意义

二、风险管理六大手段

三、保险规划流程 1．保障范畴确认 2．人生必备的八张保单 1）人寿险 2）意外险 3）医疗险 4）重疾险 5）养老险 6）子女教育、意外 7）财产险 8）社会保险

5/10 3．保障额度确认 4．保险选择原则 1）关注保障范围 2）关注免责条件 3）关注保费缴交 4）关注保险合同

四、保险规划方案制定 1．目标确认 2．工具选择 3．方案实施 4．定期调整

案例演练：保险规划案例演练

第五讲：投资市场状况分析

一、财经有报天天读 1．核心经济指标研判 1）74P解读 2）PP9解读 3）3P9解读 4）PM9解读 2．财政政策解读 3．货币政策解读

二、投资市场分析 1．股票市场投资形势分析 2．行业板块投资形势分析 3．黄金市场投资形势分析 4．房地产投资形势分析

三、结合投资市场选择投资品种演练：财经有报天天读

第六讲：证券投资配置组合

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一、证券投资选择五个步骤 1．“首善投资”五部曲 2．生命周期应用 3．风险承受与风险偏好 4．工具与目标 5．工具选择依据 6．投资时势选择

二、如何构建基金组合 1．确定投资目标 2．制定核心基金 3．选择非核心基金

三、证券组合避开的八个误区 1．没有确定的投资目标 2．没有核心组合 3．非核心投资过多 4．组合失衡 5．投资数目太多 6．同类投资选择失当 7．费用水平过高 8．没有确定卖出标准

第七讲：基金筛选“六脉神剑”

一、基金选择“五问” 1．基金过往表现如何 2．基金过往风险评估 3．基金投资范围 4．基金管理方质量 5．购买基金的成本

二、业绩评级基准与作用 1．业绩基准指标 2．指数业绩基准

7/10 3．同类基金基准

三、如何衡量基金过往风险 1．标准差 2．R平方 3．β系数

四、为什么要关注基金经理 1．基金管理方式 2．如何选择基金经理

五、如何选择新基金 1．基金经理管理经验

2．基金公司其他基金业绩与运作 3．基金经理的投资理念 4．基金费用

六、基金费用测算 案例演练：选择优质基金

第八讲：投资后的复盘与跟进落实

一、检查投资组合的步骤 1．投资组合与投资目标相符 2．透视投资组合 3．检查投资品种 4．检查投资业绩

二、组合调整的注意事项 1．短期内不要大幅调整 2．注意调整技巧 3．筛出非优质品种 4．精选优质替代品

三、投资后的跟进服务

四、复盘的意义与操作

五、如何对待亏损工具

六、跟进落实与二次开发

8/10 案例演练：客户综合理财复盘案例

第九讲：核心理财目标实现

一、稳妥安全现金规划 1．现金规划需求分析 2．现金规划工具运用 3．现金规划投资组合 4．现金规划案例分析

二、望子成龙教育策略 1．教育规划需求分析 2．教育规划工具运用 3．教育规划投资组合 4．教育规划案例分析

三、风险管理无忧人生 1．保险规划需求分析 2．保险规划工具运用 3．保险规划投资组合 4．保险规划案例分析

四、安享晚年退休计划 1．养老规划需求分析 2．养老规划工具运用 3．养老规划投资组合 4．养老规划案例分析 视频：关注养老

工具：养老及子女教育需求速算

五、投投是道投资规划 1．投资规划资金来源 2．投资规划目标分解 3．投资规划收益预算 4．投资规划方案整合

六、美好消费支出规划

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1．消费规划具体分类 2．消费规划资金测算 3．消费规划工具安排

七、合理节约您的税负 1．个人税务支出测算 2．企业常规税务支出 3．税务筹划手段安排

八、身后无忧传承规划 1．传承规划核心评估 2．传承规划常用方式 3．传承规划案例分析

第十讲：家庭综合理财资产配置与规划案例分析 1．家庭客户资产配置 2．理财方案编制要求 3．理财方案写作要求 4理财规划方案编制 5．理财方案效果预期

6．结合客户案例制作高质量理财综合方案 7．客户案例注意要点分析 8．客户案例制作分享 9．客户案例制作点评

10．用5x35l软件工具制作理财方案 案例演练：综合理财规划操作案例演练及PK 工具分享：综合理财案例模版工具 案例分享：综合理财规划案例描述