保险计划书封面

保险计划书封面（精选11篇）

1.保险计划书封面 篇一

职业技术学院10级35队 “放飞梦想”励志团日活动 策

划

书 10级35队团支部

二零一一年五月二十四日篇二：计划书封面

大学生创业模拟实训*期*班 *项目或*公司

创 业 计 划 书

创业团队：*团队 时 间：2013年*月

团队成员名单

以下提供几种目录模块，请予以参考，可在此基础上适当调整。

第一章 计划概要 1.1公司简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„„„1 1.2市场分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„1 1.3营销计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„„„1 1.4生产与技术计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„„„„„2 1.5组织管理计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„„„2 1.6财务计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„2 1.7风险分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„2 第二章 市场分析 2.1宏观环境分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„„„„„„3 2.2市场需求分析„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 2.3竞争对手分析„„„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„„„„„„„„5 2.4目标市场分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„6 第三章 市场营销计划 3.1市场定位„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„7 3.2产品策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„8 3.3价格策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„9 3.4渠道策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„10 3.5促销策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„11 第四章 生产与技术计划(制造型、养种植业等企业需要，贸易型企业不需要)4.1厂址选择 4.2生产技术 4.3生产设备 4.4原材料 4.5生产计划

第五章 组织管理计划 5.1创业团队

5.2企业结构与职责分工 5.3管理制度

第六章 财务计划 6.1资金需求与融资 6.2资金使用计划 6.3成本与收入预测 6.4财务报表预计 6.5项目财务分析

第七章 风险分析与应对

7.1 企业面临的主要风险 7.2 风险应对措施

附录1：调查问卷表 附录2：

第一章 计划概要 1.1公司简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„„„1 1.2市场分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„1 1.3产品与服务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„„„„„1 1.4营销计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„„„1 1.5组织管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„„„2 1.6财务计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„2 1.7风险分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„2 第二章 市场分析 2.1宏观环境分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„„„„„„3 2.2市场需求分析„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 2.3竞争对手分析„„„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„„„„„„„„5 2.4目标市场分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„6 第三章 产品与服务 3.1产品类型„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..7 3.2生产技术„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..8 3.3服务项目„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..9 3.4优势与特色„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..10 第四章 市场营销计划 4.1市场定位„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„11 4.2产品策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„12 4.3价格策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„13 4.4渠道策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„14 4.5促销策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„15 第五章 组织管理计划 5.1创业团队

5.2企业结构与职责分工 5.3管理制度

第六章 财务计划 6.1资金需求与融资 6.2资金使用计划 6.3成本与收入预测 6.4财务报表预计 6.5项目财务分析

第七章 风险分析与应对

7.1 企业面临的主要风险 7.2 风险应对措施

附录1：调查问卷表 附录2： 第一章 计划概要 1.1企业简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„„„1 1.2市场分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„1 1.3营销计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„„„1 1.4组织管理计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„„„2 1.4财务计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„2 1.5风险分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..„2 第二章 企业简介 2.1企业概况„„„„„„„.„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 2.2企业文化„„„„„„„„„.„„.„„„„„„„„„„„...„„„„„„„4 2.3企业战略规划„„„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„„„„„„„„5 第三章 市场分析 3.1宏观环境分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„„„„„„6 3.2市场需求分析„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6 3.3竞争对手分析„„„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„„„„„„„„7 3.4目标市场分析„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„7 第四章 产品与服务 4.1产品类型„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..8 4.2生产技术„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..8 4.3服务项目„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..9 4.4优势与特色„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..10 第五章 市场营销计划 5.1市场定位„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„11 5.2产品策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„12 5.3价格策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„„„13 5.4渠道策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„14 5.5促销策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„15 第六章 组织管理计划 6.1创业团队„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„16 6.2企业结构与职责分工„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„17 6.3管理制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„19 第七章 财务计划 7.1资金需求与融资„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„20 7.2资金使用计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„20 7.3成本与收入预测„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„21 7.4财务报表预计„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„25 7.5项目财务分析

第八章 风险分析与应对 8.1主要风险分析„„„„„„„„„„„„.„„„„„„„„„„„„„„„.„27 8.2 风险应对措施„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„.„30 附录1：调查问卷表„„„„„„„„„„„..„„„„„„„„„„„„„„.„31 附录2：篇三：创业计划书封面及目录

创业计划书封面及目录（图）创业计划书封面页

把你的产品的一幅彩色图像放在首页,但须留出足够的版面排列以下内容: a.公司名称 b.注册年月 c.公司性质 d.公司地址 e.邮编

f.融资负责人姓名 g.职务 h.电话 i.e-mail j.传真 k.公司主页

l.商业计划书编号

公司名称 签字

日期

目录

初步商业计划书后,注意确认目录页码同内容的一致性 执行摘要

经营理念

公司概述

业务分析

市场和销售战略分析

竞争分析

风险与机遇

管理团队与股权结构

资金需求

财务计划

附录

执 行 摘 要

注意:有的书把此部分为经理人摘要,都是源于英文execytuve summary的不同翻译.如 果执行摘要写得不成功那就不会着人看.因此,这部分一定要认真写,切忌马虎大意.把这一部分作为这个商业计划的写作大纲.执行摘要的最主要功能是引起投资人的青睐,所以这一部分内容不要超过两页,越短越好.经营理念

―xx公司的理念是„„

公司概述

―xx公司成立于„年„月„日;xx公司主要从事于„„.例如婴儿产品制造商,铅笔的分销商,医药服务的供应商.公司的合法成立的组织形式是„„例如:有限责任公司,股份有限公司,合伙人制,个人独资等.出资的所有权构成是„„我们的主要办公地点在„„ 执 行 摘 要

业务

-描述产品或提供的服务.xx公司处于经营„„例如种子/启动/成长期,刚开发了我们的第一个产品,雇用了我们的第一位售货员,签了我们的第一张订单.-在近期„年..月..日,xx公司完成了„„的销售额,并且显示出„„赢利/亏损/盈亏平衡.如果融到„„万元的资金,我们期望能够完成„„的销售额,在„„年完成„„万元的税前利润.在„„年(下一年)完成„„万元税前利润.-我们能够完成上述目标,因为融到的资金主要用于(描述你利用资金做的事情)„例如:1.新产品的营销;2.或补充制造设备满足增长的市场需求;3.增加零售点或采用其他方法完善分销渠道;4.增强新产品的研发或改进现有产品

执 行 摘 要

产品与服务-描述清楚别人能够明白你的产品或服务是什么,用你的奶奶都能给听懂的语言来描述.xx公司生产下列产品(或是提供下列服务)„„这里要简短列出产品,主要强调生产线的意义和它能带来的最高销售量.-当前我们的产品或服务处于导入/成长/成熟期.我们计划扩大我们的生产线用于完善我们的产品或服务,包括„„等.-我们产品的生产或服务过程的关键特征有„„.我们的产品或服务有独特性是因为„,„,或„„..我们有市场定位优势是因为我们„专利,销售速度,商标名字„等.执 行 摘 要

营销概述-我们的市场是„„,到„年„月时,根据„„预测/报道,其市场达到„„万元.根据„„的预测到„年时,市场将达到„„万元.-我们的客户是„„.他们在那里 通过什么方式接近他们 你如何教育或引导客户.-从你公司购买 客户为什么关心你的产品

竞争环境分析-xx与„„公司直接竞争,或xx公司没有直接的竞争对手,但在市场上有我们产品或服务的替代品或相关产品.-我们产品独特性是因为„„.我们有竞争优势,因为我们的„„比方说销售的速度/已建立商标品牌/低成本制造.执 行 摘 要

风险与机会-我们经营的最大的风险是„„比如市场风险,定价风险,产品风险,管理风险.我们坚信能克服这些风险,因为我们能„„我们面前的商业机会对我们非常有意义;如果我们能做到„„我们就有机会将„„比如市场上的局部优势,变为整个行业的巨大优势.管理团队-我们的团队由下列成员组成:„名男性和„名女性,他们有„„年的合作经验;有„„年的销售经验.有„„年的产品开发经验,并且有在„的经验.执 行 摘 要

资金需求--xx公司寻求„„万元作为权益性或债务性追加投资,用于„„它将使我们能„„描述你为什么需要资金,这机会为什么鼓舞人心.--在„„年内我们将利用剩余的利润分红或者再次融资,或者公司的出售,或者上市公司实现融资的退出.融资计划--描述出当前的财务状况,无论好坏.此时此刻作为投资人必须知道你当前的商务处境.如果让她反感或是找不到所需的资料,你想融资的希望就被封死了.执行摘要

销售总结

给出你的销售综述.此时此刻作为投资人必须知道你当前的商务处境.如果让他反感或是找不到所需的资料,你想融资的希望就被封死了

资产负债表总结

资产: 负债: 帐面值: 到„年时,我们会提供融资推出方案,以把公司卖给竞争者/上市/利润分成,或是其他投资退出方

式.我们希望到„年„月实现这一目标

税前利润

毛利润

销售

创业计划书 企业名称

创业者姓名

日 期

通信地址

邮政编码

电 话

传 真

电子邮件

目录

企业概况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(1)创业计划作者的个人情况„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(1)市场评估„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(2)市场营销计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(4)企业组织结构„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(5)固定资产„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(7)流动资金(月)„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(9)销售收入预测(12个月)„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(10)销售和成本计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(11)现金流量计划„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„(12)企业概况

主要经营范围: 企业类型: □生产制造 □零售 □批发 □服务

□农业 □新型产业 □传统产业 □其它

创业计划作者的个人情况

以往的相关经验(包括时间): 教育背景,所学习的相关课程(包括时间): 1 市场评估

目标顾客描述: 市场容量或本企业预计市场占有率: 市场容量的变化趋势: 2 竞争对手的主要优势: 1.2.3.4.5.竞争对手的主要少势: 1.2.3.4.5.本企业相对于竞争对手的主要优势: 1.2.3.4.篇四：创业计划书封面

创 业 计 划 书

汽车美容店创业计划书

学院名称： 机械工程学院

专业班级： 12汽车服务工程专升本2班

学生姓名： 孟士宇

学 号： 201201090099 指导教师： 闻声远 2013年 6月

目 录

第1章 汽车美容店创业项目介绍 1.1 汽车美容行业市场 1.1.1市场前景 1.1.2市场分析 1.2 投资计划

1.3 投资金额与利润分析

第2章 公司运营及发展 2.1公司日常经营项目 2.1.1车身美容 2.1.2内饰美容

2.2客户的选择与维护

2.3公司发展与未来

第1章 汽车美容店创业项目介绍 1.1.1市场前景

随着我国居民收入水平的增长，有车族将更加注重汽车文化的享受。我国城镇居民已经开始从汽车代步时代向享受汽车文化的时代迈进，大部分地区的城镇居民正在进入汽车消费时代，汽车已不再是人们身份和地位的象征，成为汽车消费者对个性化、多元化文化取向的集中体现。汽车大规模地进入家庭为汽车美容养护行业开辟更广阔的市场。

市场调查表明，我国60%以上的私人高档汽车车主有给汽车做外部美容养护的习惯；30%以上的低人低档车车主也开始形成了给汽车做美容养护的观念；30%以上的公用高档汽车也定时进行外部美容养护；50%以上的私车车主愿意在掌握基本技术的情况下自己进行汽车美容和养护。不难看出，汽车美容业在我国有着巨大的市场发展空间。1.1.2市场分析

根据国家公安部的有关资料显示，2013年我国汽车保有量已突破8000万辆。中国正在逐渐成为轿车消费大国。随着消费者“爱车、养车意识”的不断提高，越来越多的车主更加重视对车辆的日常保养，不再等到车辆损坏以后到修理厂或4s店进行大修。“七分养，三分修”的汽车养护新理念已为更多的消费者所接受，人们对汽车不仅要求“行得方便”，也要求“行得漂亮”。因此，汽车定期美容护理正在成为汽车后市场服务消费的重要内容之一。按照最保守的估计，如果中国每辆车每年平均在美容养护上花费2000-2500元的话，中国汽车美容养护市场将达到1400-1750亿的规模，而中国汽车美容养护业的产值还不到370亿，市场潜力巨大。据国务院发展研究中心市场研究所预计，到2013年，汽车用品销售额将会达到1000亿元人民币从以上分析可以看出，随着我国汽车大量进入家庭，人们的生活水平逐步提高，汽车文化的日益普及，汽车美容养护业将迅速崛起，并发展成为我国服务业的一个新兴支柱产业。据专家预测，未来的5-15年中，中国汽车保有量将增长4-6倍。曾作为身份地位象征的汽车，现已成为人们的代步工具，与之相配套的汽车服务市场必将成为未来中国新的经济增长点。汽车的美容清洗及保养护理也日益成为一个极具潜力的新兴投资项目。1.2 投资计划

依据现有经济能力所以拟定了以经济型投资为目标的投资计划(转载于:计划书封面)投资金额：20万元左右。

投资地址：地级市中心，当大城市市场已被多数占领时，应着眼二三线小城市，在这块新兴市场还未被完全开发时，市场潜力还在时站稳脚。

经营面积：30到50平方米。工作人员：5到8人

投资项目：汽车美容及装潢。投资经验：汽车美容及装潢相对于汽修来说，比较容易经营，投资金额也不会太大，装潢产品和美容产品通过代销方式进行经营，可以省去许多前期投入，资金介入量相对较小。资金运作：从目前的情况来看，资金的回笼期在9到10个月之间。投资风险：对于这样的经营项目来说，风险的隐患只是存在于经营者的经营理念，大众化市场虽然众口难调，但是有量的基础，经营过程中风险值较低。利润空间：毛利率在30%左右，经营得当的话，其中的净利润一块可以有所增长。1.3投资金额与利润分析

投资金额在20万至25万左右，资金分配：店面租金、仪器设备和营业许可证等

当今中国汽车已经不再是奢侈品，它已经走入了大众百姓的家庭中，人们现的观念也在改变，不再是车坏了才去修理，汽车美容保养在过去几年中已经成为人们的一种新兴消费形式，所以日常的车辆保养也就形成了一个巨大的市场空间。寻常的一部10多万元的车，按10年使用期限，每年3万公里行程计算，每年需要用于车辆清洁、保养和维护的费用在3000元以上，对于中高档车，各项费用还将超过这个数字这也就是汽车美容业能成为创业翘楚，所以开一家中档的汽车美容店投资大概在20万至30万元间，一般两年左右就可收回投资，经营得好的汽车美容店甚至1年左右便可收回成本，低投资，高回报也就成为了可能。所以投资一个汽车美容店是个可行的创业方案。

第2章 公司运营及发展

2.1公司日常经营项目 2.1.1车身美容

主要包括高压洗车，除锈、去除沥青、焦油等污物，上蜡增艳与镜面处理，新车开蜡，钢圈、轮胎、保险杠翻新与底盘防腐涂胶处理等项目。2.1.2内饰美容

主要项目有车内美容、发动机美容、行李箱清洁等内容。其中车内美容包括仪表台、顶棚、地毯、脚垫、座椅、座套、挡阳板、车门衬里的吸尘清洁保护，以及蒸汽杀菌、冷暖风口除臭、车内空气净化等项目。发动机美容则包括发动机冲洗清洁、喷上光保护剂、做翻新处理、三滤清洁(指的是燃油滤清器、机油滤清器、空气滤清器)等项目。2.2客户的选择与维护

随着汽车的普及开车的人越来越多，而城市大型社区，和市中心边缘路段就成为了汽车美容最好的客户集散地。在开店初期一定要做好店面的宣传和市场推广和客户资源的搜集和整理以便于后续的客户维护。在服务技术要只有更好没有最好，本着客户就是上帝的准则为客户提供最优质的服务。只有这样才能够让美容店长远的走下 2.3公司发展与未来 就汽车美容发展来看，想在某个区域成长起来，一定要有自己的特色，这个特色可能是产品好，或是服务好等等，然后在这个基础上再延伸一些高附加值的项目，将客户分类进行区别化对待，高端的客户享受高质服务，遵循商业的二八定律，即从20%的（优质高端）客户身上赚取80%的利润，这样才在众多低层次美容店中脱颖而出。

2.保险计划书封面 篇二

保险是人们在应对危机和风险下的一种创造。 境外保险已有几百年的历史,在经济全球化和金融混业经营背景下,境外金融管制较松, 资本市场发展成熟,保险市场创新力强。 其次,境外行业混合经营,多行业相互竞争和合作。 国外保险的诸多优势吸引了很多人的目光。 相反, 新时代中国保险业才恢复20多年,针对中国国情还有很多问题需要解决。 中国市场创新性和安全性相对较低,保险业不能以人为本而包含过多商业元素。

统计数据显示,目前中国境内保险集团控股公司10家,再保险公司10家,保险资产管理公司11家,其中外资保险公司124家,外资保险代表处177处,人们越来越喜欢购买外资企业的保险产品。

二、关于储蓄保险的实例分析

本文以两支著名国内外储蓄保险为例,比较了境内外保险制度、政策、管理等具体方面,用以探究中外保险的一些差异,探究民众更倾向于国外保险的原因。 储蓄保险能给投保人以信心,能抵抗大规模金融竞争和分享,有利于营造良好金融环境。

(一)英国保诚“隽升”储蓄保障计划

根据官方说明, 该储蓄保险计划是一种灵活且具有红利功能的多功能保险。 可以一次性缴清保费也可以通过3年、5年或者10年供款期缴纳保费,且货币金额不限。 在保险期内有红利累积滚存,客户可灵活按需取用红利,还可按需添加一系列附加保障计划,如医疗保障等。 该储蓄保险计划是一种集合教育基金、人寿保险、退休保险功能于一身的保险计划。 其具体投保回报实例如下表1。

举例来说,如果一个孩子在1岁时投保额100万元人民币,选择3年供款,平均每年145200元,则3年后本金为435600元人民币。 3年后可以提取出一部分教育基金,并重新计算复利。 到了30岁时,预计可以累积现金1682319元,到60岁时可累计现金158312674元。

(二)中国人寿国寿福禄满堂养老基金计划

该计划是一种分红型保险,主要为人们提供养老金、红利、意外保障等服务,可以红利累积生息,享受养老金可一直持续到85周岁。 例如,某人每年交保费1万元,交10年后从60岁开始领取养老金,持续20年, 则这人从60到79岁平均每年可领10260元,20年共领205200元。 红利收益如表2。

根据计划,如果在领取养老金前投保人死亡,合同将终止,当然也会赔偿一部分钱款。 有一系列详细的条款限制合同终止情况和收益情况,灵活性和人性化程度大大降低。

据我们了解, 大部分中外保险在一定时间和环境条件下的收益相当。 但是,中国公司优先考虑降低自身风险而把收益最大化。 和中国保险公司相比,外国公司“以人为本”,客户随时可以提取收益,一份保单涵盖生活的多个方面,可长期获取收益,让客户省心。

三、中国保险业劣势分析

国际保险市场逐渐扩大规模,业务量增大,还有增值服务让客户投保省时省力;得利于详细而明确的法律法规,国家能对公司进行有效监管, 公司的行业自律性也很高,对于客户来说是一种有力的保障。

从业务运营来看,国外公司有专门的保险经纪公司进行业务运营,保险公司将更多的精力放在产品开发和服务上。 外国保险大都根据投保人的需求添加附加业务,而在国内往往是业务员告诉投保人应该买哪种保险。

从管理方式来看,国外公司将投保、赔付等多个环节拆开,相互没有利益影响,能有效保证每一环节高效运转;而在国内,大部分环节相互影响, 为了最终利益最大化, 难免中间环节会运行不畅、客户要求难以达到。 随之而来的各种条款,虽然减轻公司风险,但给客户造成很大压力。

从保险理念看,国外公司的保险计划更加以人为本;而国内的保险计划限制条款过多,大大降低了计划的灵活性且让实际客户收益降低, 客户反而会反感这些条条框框。 再加上国内保险行业并不规范,法律法规还不完善,都给保险运营带来困难。

四、总结与展望

针对国内保险劣势,我们对保险发展提出一些建议。 首先,完善国内法律法规, 只有可靠的经营环境才能给客户安全感和可信任感。 其次, 将保险公司的部门独立开来, 例如建立独立的代理公司和经济公司,保证不同职能的子公司能独立运转。 然后,建立组织管理部门,既可以输送专业保险人才又能规范保险环境,建立共同发展的和谐格局。 第四,要以人为本,多开发切实符合民众生活需求的产品并不断改进业务结构,公司首先想到的不要是巨大的经济利益,而是如何切实发挥“保险”的作用为人民生活提供保障。

相信在未来国内的保险企业有更能符合中国国情的好产品推出, 将原本的缺点改掉,将劣势转变为优势,形成和国外保险业相互合作、 共同发展的良好格局,形成保险业和其他各行业和平、有序共同发展的新秩序。

参考文献

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[5]毛宏.国内外保险投资和保险定价研究的发展评述[N].上海第二工业大学学报,2012,03:161-165

[6]蒋伟,张琳.国内外保险经纪市场比较分析[J].中国保险管理干部学院学报,2004,03:8-10

[7]刘冬姣.人身保险(第二版)[M].北京:中国金融出版社,2010

[8]黄素.人身保险实务[M].北京:中国金融出版社,2013

3.完善旅游保险计划 篇三

目前我国的保险公司涉及旅游方面的条款就多达几十种。相应的，游客可以结合自己的出游方式、出游特点和自己的喜好自行选择。一般的，游客在购买旅游保险时可以参考购买以下类型的保险：

一种是旅游人身意外伤害保险。这种保险的特点是每份保险费为1元，保险金额最高可达1万元，每位游客最多可买10份保险。它可以在你特别想体验景区里那些惊险、刺激的旅游项目时，在防御安全隐患的前提下满足你的体验欲望。它也属于一种自愿性的旅游人身意外保险。其保险范围是从游客购买保险进入旅游景点和景区时起直至游客离开景点。建议那些准备参加探险游、生态游、惊险游的游客们不妨保一下这种险。

另一种是旅客意外伤害保险。它的特点是为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务，游客所购买的车票和船票金额中的5％是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元。它的保险范围是从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。

还有种是旅游救助保险。这种保险是国内各保险公司普遍开办的险种，是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客不论是在国内还是国外，都可以拨打电话获取救助。此项保险特别是针对那些经常会出国旅游或者有出国商务合作的一些人群而设。

出游投保益处多

很多游客在选择出游之前往往会把注意力集中在去什么景点，怎么去等等这样的问题上。而对于选择出游投保，一些旅游则忽视了它的作用。据了解，很多游客存在这样的侥幸心理难得出去旅游一次，时间也不是很长，所以没有必要在旅游方面投保，还有一些游客则认为当前的保险合同过于繁杂，一旦索赔比较麻烦、费时。

其实，选择出游投保好比是为自己的旅游打上了一把“保护伞”，在“伞””庇护下益处多多。首先旅游保险对游客来说算是一种保障高，消费低的保险。目前，市场销售的旅游意外保险价格大多在5～8元左右，最高保额达10万元。此外，出门旅游，不论是随团游、自驾游，还是出境游、自助游，乘车坐船是少不了的。上了旅游保险，在保险期限内，因意外事故导致游客死亡、残废或丧失身体机能的，保险公司除按规定支付医疗费用外，还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。

一些保险公司也纷纷推出了一些新险种。如住宿旅客人身保险，它每份保费1元，从住宿之日零时起算，保险期限为15天，期限满可续保，一次可投多份。这类保险提供的保障主要有住宿旅客保险金5000元，住宿旅客见义勇为保险金1万元，为旅客随身物品遭意外损害、被盗、丢失的补偿金200元。此外，“先自付、后理赔”的传统操作模式已被突破。现在游客如果在境外遇到突发情况就可以免费拨打救援热线，游客可以在第一时间获得救援。

专家提醒与预测

专家提醒，游客应在充分享受出游乐趣的同时增强风险防范意识，最好依据自身需要购买合适的旅游保险。在购买旅游保险过程中，一定要留意保险的赔付范围。据旅游部门有关人士提醒，游客出游前，旅行社均为其购买了旅行社责任保险，但该保险有诸多限制一些高风险的旅游项目，如赛马、攀岩、漂流、冲浪等均不属于旅行社责任险赔付范围，且对于一般的国内社来说，年最高赔付总额仅200万元。此外，“旅行社的过失”在实际情况中非常有限，如游客在景区内游玩，因危险地带无提示标志而滑倒受伤，就非旅行社的过失，且是“景区的过失”，宾馆、火车、飞机上发生的意外，只要到有无直接责任，均不属于旅行社责任险赔负责范围。

业内人士建议，在参与有风险的游乐项目前，应弄清门票是否含有一定数量的意外保险费用。另外，游客最好另行购买人身意外伤害保险，费用根据行程长短分为几档，一日游3元，2～4日游5元，5～7日游7元，7～10日游10元，10日游以上每增一天增1元。

Tips

旅游保险的购买方式主要有两种，您可以选择网上购买，也可以直接到当地保险公司购买。网上远程购买特别适合那些距保险公司较远的客户群。

投保时要如实填写投保单。特别是在网上填写投保单时一定要正确填写以免因为填写了错误信息造成不必要的损失。

看清保险条款。特别是看清楚投保险种的责任范围。

并非保得越多越好选择一定数量的保险险种投保，关键还是选择适合自己的。

4.创业计划书封面样本 篇四

[你公司或项目名称]

商业计划

[出版时间：年

月]

[指定联系人]

[职务]

[电话号码]

[传真机号码]

[电子邮件]

[地址]

[国家、城市]

[邮政编码]

[网址]

保密须知

本商业计划书属商业机密，所有权属于[公司或项目名称]。其所涉及的内容和资料只限于已签署投资意向的投资者使用。收到本计划书后，收件人应即刻确认，并遵守以下的规定：1）若收件人不希望涉足本计划书所述项目，请按上述地址尽快将本计划书完整退回；2）在没有取得[公司或项目名]的书面同意前，收件人不得将本计划书全部和/或部分地予以复制、传递给他人、影印、泄露或散布给他人；3）应该象对待贵公司的机密资料一样的态度对待本计划书所提供的所有机密资料。

本商业计划书不可用作销售报价使用，也不可用作购买时的报价使用。

商业计划编号：

授方：

签字：

公司：

5.封面介绍 篇五

万家乐作为参与制订现行“家用燃气灶具”国家标准的唯一生产企业和“家用快速燃气热水器”国家标准的召集起草单位。同时, 万家乐是业内唯一一家连续担任中国五金制品协会燃气具分会理事长单位七年之久的企业。早在1996年, 万家乐就以10.3亿元的品牌价值荣登中国“最有价值品牌”榜;1999年荣膺“中国驰名商标”;连同2002年荣获的“中国名牌”;2003年荣获的“中国百姓特别尊敬的企业”, 万家乐成为业内唯一拥有“四冠王”称号的企业。时至今日, 万家乐的品牌价值已经飙升至2 2亿元, 拥有中国乃至东南亚最大的燃气具生产基地。到07年止, 有超过3500万的中国家庭是万家乐的忠实用户。

万家乐从发展到壮大, 始终得到党和国家领导人的亲切关怀。胡锦涛、江泽民、李鹏、乔石、朱镕基、李瑞环、刘华清等都曾亲临视察, 并挥笔题词, 对公司发展寄予厚望。

2007年初, 万家乐成功签约国家奥林匹克中心, 成为奥运主场馆的专用热水器及吸油烟机供应商, 面向全世界最高规格的体育盛会提供第一流的产品和服务。

6.摄影师的保险计划 篇六

2003年初，两人升级做了父母，才出生的“阳光”是大明星，几个月大的小家伙眼睛骨碌碌转，爱笑不爱哭，天生是大家的宝贝，爸爸每天回到家里，再疲劳，只要把他抱在手中就烦恼全消。

天性乐观的小夫妻一向信奉“钱不用多，够用就好”，在这种精神的指导下，两人收入不算高，每月也用得七七八八；现在孩子来了，无论如何得要为宝贝的未来打算，念书、看病，哪一桩不需要早做准备？看来小家庭遇到一个大难题，夫妻俩得正式向自在逍遥的生活告别了，于是，两人正式请来理财顾问请教——收入有限，如何让孩子的教育和健康都得到保障？

“阳光计划”三步曲

理财专家的答复是：合理规划有限收入，不但能够完成心愿，更把家庭经济的建设工作推上正轨。小峰两年前和单位同事一起购买了中宏保险的“理财通”分红终身寿险，用于为小夫妻筹备养老金。理财专家建议，小峰将这张保单发挥出更多的功效，用其作为主险保单，搭配不同附加险来达到“一张保单保全家”的目的，让它成为关爱全家的“阳光计划”。

“阳光计划”第一步：今天打基础，未来早准备。小峰于2001年3月购买了中宏“理财通”分红终身寿险，保额5万元。这对小夫妻不善理财，两年前购买该保险多少也带了一点为自己今后的生活而强制储蓄的目的。“理财通”帮助小夫妻尽早开始累积养老金，他们选择到55周岁一举获得退休金4.5万元，还将收获百岁贺金5000元。理财通也为小家庭提供了终身保障，退休前小家庭所获保障将达到5万元。作为一份分红保险，保险公司每年根据经营状况小家庭派发红利，小峰把这笔收入比喻为“保单年终奖”，用这笔奖金，两人第一年去杭州旅游、第二年做了健康体检 ... ... 第三年孩子来了，两人准备所有奢侈全省却掉，于是，把分红的领取方式改为留存生息，这样可以为未来累积一份意外的财富。

“阳光计划”第二步：教育工程。教育金的累积就好比造一所房子，投入时间和精力，但更是需要财务保障。理财专家力荐小峰继续购买中宏保险的“阳光宝宝”教育金系列保险，该保险包括“阳光宝宝”分红两全保险（分红），以及附加初中、高中、大学教育金保险。其中教育金附加险不但可以和少儿主险搭配，也可以和父母的主险进行搭配。这样就解决了小峰的问题——小夫妻不需要另外再购买一份少儿主险，就可以在小峰已经购买的“理财通”上搭配教育金保险。小峰为宝贝选择初中教育金首年1000元、高中教育金首年3000元、大学教育金首年5000元，教育金将以每年5％递增。同时，教育金保险也拥有每年分红，孩子成长一路上累积着财富、也累积着丰富的人生。另外，他还可以选择增加教育金投保金额，配合不同阶段家庭财政状况。

7.“夹心层”家庭投资和保险计划 篇七

有这么一群人，他们不必朝九晚五、循规蹈矩地到公司上班，在家办公便能赚钱，而且收入不菲。这便是现代社会的自由职业者。今年34岁的吴女士，正是其中的一员。离开学校以后，吴女士便一直坚持着自己的生活方式，从事自由职业。然而，随着年龄的增长，工作和收入的不稳定，吴女士的担忧和不安也逐渐增长起来，希望通过专业的财富规划，为自己的家庭添加一份保障。

中产生活的三口之家

吴女士是一名平面设计师，平均月收入在5千元左右。丈夫今年33岁，在一家外企担任研发经理，每月的收入有1万元。夫妻两人均拥有社保、医保，丈夫还购买了20万元的寿险及意外保险。此外，吴女士还有个活泼健康的儿子，今年四岁半。在家庭支出方面，包括衣食住行等基本开销每月大概花费3500元，偿还房贷3000元，基金定投1000元。如此算来，吴女士一家每月的开支在7500元，可结余7500元。

在年度收入方面，由于吴女士是自由职业者，所以没有额外奖金收入，其丈夫年底奖金则在1万元左右。相比单一的年度收入，吴女士一家的花销则较为多样。双方父母的赡养费1万元，旅游支出1万元，保费支出16500元，其他费用5000元。加起来的话，一年支出31500元，结余是－21500元。

吴女士的家庭资产主要包括7万元的现金及活期存款，市值18万元的股票，24000元的定投基金，一辆价值约15万元的私家车。另外，还拥有一套价值32万元的自住房，还剩8年房贷。综合算下来，吴女士一家的净资产为45.6万元。

理财目标尽早筹谋

吴女士夫妇在未来几年内的理财目标有下面几个。

由于吴女士所从事的自由职业脑力劳动强度大，而且面对电脑时间长，长期以往对身体的损耗较大。而且作为研发经理的丈夫，工作强度也不小。出于对健康及生活品质的考虑，吴女士和丈夫计划在50～55岁之间退休，希望在退休后每个月除有2500元的生活费外，还有额外的旅游费用。

儿子已经4岁了，也快到上学的年龄，吴女士计划负担孩子的教育及生活费用直到18周岁，预计每年2万元。对于这笔教育生活费用，该如何筹备?

8.封面人物介绍 篇八

田冬, 1970年11月出生, 中共党员、中学高级教师、东北师范大学访问学者、辽宁省特级教师, 现任沈阳市沈河区文艺二小学校长, 先后被评为全国优秀教师、省优秀教师、省首批推进素质教育拔尖人才、省支教扶贫十佳志愿者、市优秀专家、市学科带头人、市模范教师、市优秀校长。作为学校发展的带头人, 在沈河区文化路小学工作的9年中, 他审时度势, 深刻分析学校自身情况, 举纲张目, 催生了学校的特色发展。2006年9月, 田冬调任文艺二校后, 深挖学校内涵, 狠抓四个“不放松”, 即狠抓教师凝聚不放松;狠抓学校特色不放松;狠抓学业质量不放松;狠抓校园文化提升不放松, 从而带领学校走上了“以德奠基, 以质取胜, 以特色求发展”的成功之路。多年来, 田冬在省外各大城市作经验报告会20余场, 《中国教育报》等各大媒体多次对田冬校长的事迹进行报道。

9.保险计划书封面 篇九

——以黄岛地区为例

在如今独生子女的大背景下，孩子是家长们的掌中宝。儿童的消费市场潜力巨大，尤以教育消费突出。为了明确家长们对于孩子早期教育发展方向的侧重点，在孩子具体教育方面的投资侧重点以及他们对于自己侧重选择的儿童教育热点领域的态度以及有影响需求的一些因素，我们进行了一次关于儿童早期教育消费内容与消费需求的调研。

此次调研以山东黄岛地区为样本区域，共历时四周，主要从智力开发，体魄强健，艺术特长，人际交往四个方面能力培养的侧重点为主要内容，以0—9岁儿童为主要调研对象展开调研。共发放问卷432份，其中有效问卷为418份，废卷率为3.2%。

总体来看:127份样本选择的是关注益智类产品开发孩子智力，在四个类选项中所占的比例为30.38%；58份样本选择是孩子艺术特长的培养上，在四个类选项中所占的比例为13.88%；166份样本选择的是关注交际表达能力的培养，在四个类选项中所占的比例为39.71%。，比重最大；67份样本选择关注体魄的强健，在四个类选项中所占的比例为16.03%。

从交际表达能力上看，我们的样本选择以3—6岁的孩子为主，其中以男孩居多。通过分析得出性别因素对孩子交往时的表现影响并不是十分明显，这说明孩子的交际表现也可能会受其他因素的制约。值得一提的是虽然在所调查的总体样本中家长们选择关注孩子的交际表达的培养的比例是最高的，但却有半数以上的家长并没有刻意培养过孩子在这方面的能力，而从交际能力方式的选择上看，半数以上的家长选择的是团体活动，这说明在培养孩子的交际表达能力这一领域对于市场来说有较大的发展空间。

从智力开发方面看，益智类玩具是家长们对孩子进行智力开发的首选，当然，益智类书籍的作用也不可小觑，另外，从孩子的年龄段来看，家长们集中于在孩子1—3岁购买的益智类玩具最多，这与他们认为孩子的智力开发的黄金时间是0—3岁相吻合的。在影响他们购买的因素上以孩子的兴趣为主，广告的宣传在此并没有起到作用，另外，口碑和价格以及产品的质量也是家长们进行考虑的重要因素。家长们获取信息的渠道以网络电视媒体为主，家长之间的交流也占有很大的比重，而他们在该方面的投入上，以每月100—300元集中。在对益智类产品可能存在的问题上看，一方面半数以上的家长认为其效果一般，另一方面，他们认为产品的趣味性不高，对于智力开发的功效性不强，价格及安全因素也是他们考虑的重点。

在关于孩子的身体素质方面，半数以上的家长认为孩子平时的锻炼就以足够，不需要参加其他专门的体育训练，从调查来看，孩子的平均户外活动时间以一到两小时为主，另外孩子的性别因素影响到孩子户外活动的时间以及体育项目的选择。从体育培训方面看，半数以上的家长认为培训机构鱼龙混杂，专业性不强也是他们不愿为孩子选择进行专业的体育培训的因素。从家长们对于体育培训机构的关注重点来看，专业的教练和教学质量是排在首位的，其次是教学环境和基础设施。

10.封面人物简介 篇十

续烨, 山西大同五中教务处副主任。曾荣获省学科带头人、模范教师、教学能手和全国优秀教师称号;曾担任2008年北京奥运会火炬手;曾获教育部“中小学优质课评选”活动一等奖, 中学生全国英语竞赛优秀辅导教师奖。

任教20多年来, 她潜心研究中学英语教学方法, 积极创新课堂教学模式。在课堂上, 她注重采取话题引领、小组探求等多种方法, 确立学生的主体地位, 有效地调动了学生的学习积极性, 提高了教学成绩。课余时间, 她积极参加国家“十一五”专项课题研究, 并取得好成果。其开发的校本教材《校园英语》进入了课堂, 效果良好, 所撰写的多篇论文在国家级刊物发表。

11.私营老板家庭保险和投资计划 篇十一

今年45岁的李先生经营着一家纺织企业，生产的服装主要出口国外。根据往年经验，李先生的年收入在80万元左右。

为了给李先生营造更好的生活环境，42岁的李太太早在十几年前就放弃工作，当起了全职主妇。现在，他们的儿子今年19岁，在英国上大学，预计两年半后本科毕业直接攻读硕士学位。

收入单一花销不小

由于李先生家庭月度收入不稳定的特殊性，我们采用年度收支的方式对其进行计算。

李先生一家的年度生活开支在26万元左右，包括餐饮、娱乐、服装、旅行、应酬等各项费用。不过与日常消费支出相比，儿子的留学费用才是他们更大额的开支，每年在30万元左右。也正有了这一份负担，李先生夫妇二人希望寻求一份有效的理财方案，尽可能规避资产缩水的风险。

“我们家现在的存款有120万元，按往年的收入水平，我是不会担心的，不过，近两年由于金融危机影响，出口情况不怎么乐观，而且国内人力、原料成本不断上升，企业利润也出现了下滑。”李先生道出了心中的疑虑，“我们家庭的资产结构很简单，除了120万元存款外，有一套价值220万元的住房，没有贷款，另外还有一辆30万元的汽车。太太的黄金及铂金首饰之类的大约5万元。我们几乎没有做什么金融投资，所有的收入全来自我生意所得。”李先生说，他希望有一份适合他们家庭情况的理财规划。如何解决资产缩水问题。

首先是资产缩水的问题需要解决。李先生说，他觉得现有的银行存款正逐步缩水，如果未来企业收入下降，他和太太很可能会面临“家庭金融危机”。

“120万元存款既要应对生活花费，又要负担儿子的教育费用，可能不够”，李先生心里盘算着可以拿出一部分存款做些投资。“虽然做生意我还比较成功，但说起投资，我就是个门外汉。”李先生说，他和太太对投资可谓一窍不通，考虑到性格和年龄等因素，他们希望理财师推荐的是风险有保障的品种，起码在心理上不要承受太大的压力。

而要解决这一问题，他们认为还要考虑儿子未来的学习费用、夫妇俩的养老费用等情况。“我儿子现在是大学二年级，大学毕业后可能还要继续深造几年，估计花费在10。万元左右。”李先生对儿子的教育金进行了估算，不过，对于自己和太太的养老费用，他却有些“糊涂”了，“现在都说养老是笔大数目，可不同人、不同消费水平所需要的养老费用是不同的，我们希望理财师根据我们现在的消费水平，在尽量保持现有生活品质的前提下，为我们算算将来养老要花多少钱，现在开始储备是不是来得及呢?”李先生说。保险方面白纸一张

虽然李先生为家庭营造了不错的生活环境和条件，但在保险保障方面，一家人几乎全部空白。“我和太太、儿子从来没有买过任何商业保险。”年过不惑的李先生如今想到要增添保险保障了。“我以前对健康方面的问题很少关注，现在年纪大了，自己也知道身体素质不如从前了，所以我想问问是不是有合适的健康险可以投保?”

此外，李先生还想问问作为一个家庭支柱，他还需要怎样的保险保障，又该投保多少金额比较合适?在养老方面，是不是也可以利用保险“助一臂之力”?

家庭资产配置与具体投资建议

陈婷

李先生是一位私营企业主，年收入还算不错且较为稳定，现有家庭资产结构比较简单，但随着儿子的逐步长大，该家庭即将由家庭成长期步入家庭成熟期，也出现了几个令人比较头疼的理财问题。家庭收支情况

收入来源单一由于李先生夫妇“私营企业生+全职太太”的组合收入来源非常单一，作为家庭的唯一经济来源，李先生赚钱能力较高，但肩上的负担不小。

支出数额较高从该家庭的收支情况看，日常支出绝对值较高，夫妻两人一年要花费26万元，约占家庭年总收入的三分之一。而在英国读书的儿子一年要花去30万元，超过了家庭年总收入的三分之一。

家庭资产状况

金融资产结构单一，集中在银行存款上除了一套220万元的自用住房，一辆30万元左右的私家车，太太的一些首饰，李先生家庭的其他资金全部是定、活期存款。

保障性投入过低虽然李先生为家庭营造了不错的生活环境和条件，但在保险保障方面，一家人几乎全部空白。他和太太、儿子从来没有买过任何商业保险。家庭理财目标分析

根据李先生家庭主要理财目标的紧迫性、重要性程度，我们将其理财目标重新排序：

希望为家庭准备充足的保险保障，以应付突然出现的风险，特别是李先生本人的保障；

继续为儿子准备在英国的大学及研究生深造费用；

开始储备夫妻双方的退休金。风险承受能力预估

李先生有自己的事业，每年有可观的收入，经过多年的打拼，已经积累了一定的资产，这使李先生的家庭具有较好的风险承受能力。但李先生已经45岁，而且公司因为是外向型的纺织企业，将来的发展空间比较有限；而李太太42岁，且已与社会脱节十几年，风险承受能力非常低。而且，孩子的教育费用是刚性需求，变更的可能性很小。因此，综合来看，李先生家庭的风险承受能力只能算中等，同时因为他个人性格较保守，从来没有任何投资理财的经验，也没有多少时间和可能性去做主动投资，因此适合稳健型的投资理财模式。

具体理财建议

增加家庭保障随着时间的推移，李先生一家的家庭风险会逐渐上升，主要是李先生的健康风险及其夫人的养老风险。鉴于李先生是这个家庭最主要的经济来源，目前甚至是唯一的经济来源，因此他是这个家庭保障的重中之重。

因此李先生本人的人身保障(通过各类寿险和意外险来实现)总保额需要配置在3110万～400万元。另一方面，由于李先生年龄已经45岁，投保重大疾病险费率已经较高，建议购买一份保额30万-50万元的终身重大疾病险，保费一次性付清或分五年付清，原则是短期缴款。

李太太基本没交过基本社会保险，因此将来的养老金来源只能靠个人。最好能通过选择分红型养老险，来做一部分稳定的养老金来源准备。

李先生的儿子最好能在英国自行购买人身意外险，并参加当地的学生医疗保险，还可以投一些财产险和个人责任险，将在外读书的各类风险覆盖。

优化家庭各类投资，提高资产的利用效率目前，李先生家银行存款收益实在太低，因此需要做比较积极的配置，以便实现家庭各项理财目标。

建议可将现有的110万元定期存款(10万元活期存款不变)做一个整体配置，比如，可以分散为30万元债券类资产(国债或债券型基金)、50万元平衡型开放式基金(或封闭基金)；还有30万元，不妨作儿子回国后可能会需要一套房产，作为

首付款购买一套小户型住房。

同时，我们建议，将来随着李先生家庭资产的继续增加，应该逐步增加低风险和保障类资产的投资比例，让已经获得资产收益稳定下来，这样比较符合李先生稳定增值的需求。

未来所获资金应积极投资至于未来三年内，李先生家庭每年可以积攒下来的20多万元，不宜再继续作为存款，应该积极滚动起来，作为夫妻两人将来的养老金储备基础(儿子的学费等已经计人家庭支出项)。只要在保证本金安全的基础上理性投资，以李先生家庭现有的情况看，李太太的退休金是有着落的。

“小处”着手演绎健康人生虽然是比较富裕的家庭了，但在日常支出中也要有个度，不要过度消费，过于透支未来老年生活的品质。平常也可以巧用银行的各种理财工具为资产增值，或者是节约点钱。比如可以李先生名义申请银行信用卡金卡(白金卡或黑金卡)，并为太太申请附属卡，在消费时尽量多刷卡，尽量享用银行卡消费的免息周期，同时便于建立完善自己个人的信用档案。给儿子学费和生活费的时候，可以多做一些国际汇款的比较，节约手续费。日常生活支处后有剩余的资金，也可以尽快转换成货币基金，不断循环积累，让财富积少成多，夸生活越来越有滋味。

保险建议

马志红

李先生是整个家庭的全部收入来源，是家庭中最需要购买保险的人，建议着重对李先生本人设计保险计划。李先生作为家庭支柱，他的保险需求主要有以下三个方面。

资产保全李先生目前处于一生中的收入高峰期，应在这一时期对现有资产进行有效保全。分红保险是资产保全的有效工具，是一种稳妥的资金储备方式。虽然李先生拥有一定金额的银行存款，但存款很可能被用作企业周转资金。因此，李先生需要以保险作为资产的安全屏障。在企业发生意外情况如债权债务纠纷等问题时，保险资金不会被冻结或拍卖，而且保险公司还可以提供一笔保单贷款。同时购买分红保险可以享受分红。

退休准备李先生应及早为未来的退休生活做好准备。分红年金保险是退休金储备的有力工具，可以为李先生提供一个有效的养老金储备方案，通过合理的资金储蓄，李先生在年老时就可以定期获得养老所需资金。

健康保障中年人健康变化可能会影响家庭生活质量，耗费大量的家庭积蓄。商业重大疾病保险可以有效提供财务补偿，减少因可能的重疾导致的财务损失。

为此，我们为李先生设计了如下保障计划(详见下表)。这样的保障搭配，李先生的保障利益主要有：

年金自合同生效三个月后的对应日起至59周岁，李先生每年可领取5073元。自60周岁开始至79周岁，李先生每年可领取15218元，上述年金若留存于公司，还可累积生息，持续增值。按照3％的年累积利率预测，到59周岁时累积年金可达94347元，到80周岁时累积年金可达596696元。

祝寿金李先生80周岁时可以领取祝寿金338180元。

重大疾病保险金因意外伤害或等待期(180日)后因意外伤害以外的原因被确诊初次患合同约定重疾，最高给付30万元，附加险同终止；等待期(180日)内因意外伤害以外的原因被确诊初次患约定重疾，给付“附加(A款)重大疾病保险”已交保费，附加险合同终止。

特定疾病关爱提前给付因意外伤害或等待期(180日)后因意外伤害以外的原因被确诊初次患合同约定特定疾病，每种疾病提前给付9万元。每种疾病给付以一次为限，特定疾病关爱提前给付以三次为限，且每次以10万元为限。特定疾病关爱提前给付后，重大疾病保险金的给付额须扣除已提前给付的金额。

身价保障在保险期间内身故，按附加险所交保费与附加险合同的现金价值两者中的较大者与主险所交保费之和给付身故保险金。