农商银行检查总结

农商银行检查总结（精选8篇）

1.农商银行检查总结 篇一

ⅩⅩ农商银行内控有效性及资产质量现场检查方案

一、检查对象

ⅩⅩ农商银行总行及部分支行。

二、检查期

成立至2014年6月，视情况需要可追溯或延长。

三、检查目标

(一)通过内部控制检查，评估ⅩⅩ农商银行在内部控制方面是否符合审慎经营标准和对法人银行的监管要求，风险管控能力、系统建设等方面是否与其业务规模及发展速度相适应。通过对分支机构的检查，了解支行风险状况，以及对总行风险管理和内部控制制度的执行情况。针对所发现的不足之处提出整改意见，对不审慎经营行为或违规情况依法采取监管措施或行政处罚措施，督促该行审慎稳健发展。

(二)了解ⅩⅩ农商银行贷款投向是否符合国家政策规定和监管部门要求，掌握ⅩⅩ农商银行贷款业务的合规、管理和风险情况及信贷资产质量的真实性；了解和掌握ⅩⅩ农商银行政府融资平台贷款和房地产贷款基本情况和主要风险；促进ⅩⅩ农商银行加强贷款管理，提高资产质量，有效防范风险，规范稳健经营。

(三)对2013年全面现场检查、2014年服务收费现场检查的整改落实情况进行后续检查，督促机构加强整改工作，杜绝屡查屡犯问题，对在本次后续检查中发现未整改、整改

不到位的要追究相关人员责任，责令ⅩⅩ农商行对涉及人员进行严肃问责。

（四）本次检查与自助机具检查、同业业务、理财业务检查一并进行。按照《中国银监会办公厅关于开展银行业金融机构自助设备专项安全检查的通知》（银监办发[2014]137号）要求，对ATM机、自助银行进行抽查，规范其自助机具管理，防范操作风险。通过对其同业业务、理财业务进行检查，对其同业业务、理财业务相关制度、操作规程进行评估，规范其依法合规开展新业务，四、检查内容

（一）内部控制的有效性

各项规章制度是否符合国家金融法律、法规和监管部门的要求；是否按照《商业银行内部控制指引》的要求建立了覆盖各项业务过程和操作环节的内部控制制度，内控制度是否贯彻了全面、审慎、有效和独立原则；相应风险管理政策和程序是否能够有效控制主要风险；相关制度是否根据业务发展需要适时修订。

1.内部控制环境。是否建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构；董（理）事会、监事会和高级管理层是否充分认识自身对内部控制所承担的责任；是否建立了科学的激励约束机制。

2.风险识别与评估。是否设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的 2

制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现；是否建立涵盖各项业务、全行（社）范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险进行持续的监控。

3.内部控制措施。是否对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，并适时进行修订和完善；设立新机构或开办新业务是否制度先行；是否建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制；是否明确岗位职责，关键岗位是否实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度；是否根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权；是否建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产是否及时进行盘点，对柜台办理的业务是否实行复核或事后监督把关，对重要业务是否实行双签制度，对授权、授信的执行情况是否落实有效监控；是否按照规定进行会计核算和业务记录，建立完整的会计、统计和业务档案并妥善保管；是否建立有效的应急预案；是否实现经营管理的信息化，建立贯穿各级机构、覆盖各个业务领域的数据库和管理信息系统，是否做到及时、准确提供经营管理所需要的各种数据，并及时、真实、准确地报送监管报表资料和对外披露信息。

4.信息交流与反馈情况。是否建立有效的信息交流和反馈机制，确保董（理）事会、监事会、高级管理层及时了解

本行（社）的经营和风险状况，确保每一项信息均能够传递给相关的员工，各个部门和员工的有关信息均能够顺畅反馈。

5.监督评价与纠正情况。是否建立了内部控制的评价制度，是否对内部控制的制度建设和执行情况进行经常性检查，并迅速纠正存在的问题；是否按规定配齐内审人员及有计划地开展内审工作；内部审计是否具有充分的独立性；是否建立有效的内部控制报告制度，是否建立内部控制的风险责任制。

6.操作风险及柜面业务。对有关部门或操作人员是否进行授权，有无规范的操作规程和岗位责任制，操作和审批是否建立监督约束机制；档案是否齐全；网上操作是否实行分人分项管理，进入系统的密码是否经常更换；员工之间是否存在转让计算机信息系统的用户名或权限卡现象，员工离岗后是否及时更换密码和密码信息；审批程序是否符合分级分权要求；有无不经授权、超授权、超限额违规办理业务现象；是否对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定；对大额存单签发、大额存款支取是否实行分级授权和双签制度，是否按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整；是否严格执行“印、押、证”三分管制度；是否对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立复核制度，确保交

易的记录完整和可追溯；是否对现金、贵金属、重要空白凭证和有价单证实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益；是否严格执行重要岗位人员的请假、轮岗制度和离岗审计制度。

（二）资产质量

1.授信业务内部控制情况。主要检查是否健全和完善了与本机构业务规模及管理水平相适应的授信决策机制和管理办法；董事会是否按照授信内部控制的要求实行统一的授信管理，建立统一授信操作规范和授信风险责任制；建立健全客户信用风险识别与监测体系。是否按照贷款新规要求更新了的贷款管理制度和业务流程，特别是贷款资金支付管理与内部控制制度和流程；内控制度是否涵盖各个工作岗位和业务环节等。

2.贷款合规情况。主要检查在贷款受理、调查、发放和支付以及贷后监督管理过程中是否严格执行授信制度及贷款“三查”制度。重点检查是否将贷款、票据承兑和贴现、担保和贷款承诺等各类表内外授信实行一揽子管理，集团客户是否统一授信，是否严格按照授信权限、额度和程序审查、审批业务；借款人是否符合规定标准；是否存在假借冒名贷款；贷款保证人是否具备保证资格；担保手续是否真实有效；抵、质押物是否真实、合规；贷款展期和转贷是否符合规定；单户大额贷款超出规定比例等。

3.贷款投向情况。主要检查贷款的投向和用途是否符合国家宏观调控政策和“支农”的市场定位。重点检查贷款是否 5

坚持投向“三农”和小微企业；是否存在把贷款投向国家限控行业，或集中投向某一行业或客户的情况;是否存在借农业贷款科目发放非农业贷款等。

4.贷款风险分类真实性情况

（1）贷款风险分类的规章制度建设情况。是否制定了符合本机构实际贷款风险分类办法及操作细则，是否符合监管要求；是否对各个层面、环节和岗位的职责分工予以明确，并据此制定了考核办法和监督机制等。

（2）贷款风险分类准确性。贷款风险分类是否按程序要求进行，是否严格按照贷款分类标准对各类贷款进行划分。重点检查正常贷款中是否存在违规换据、展期、以贷收贷，假冒名贷款、以贷收息、虚假盘活等贷款；正常贷款中隐藏的不良贷款实际余额、占比及成因等。

（3）贷款风险分类的基础工作。分类档案资料是否完整、真实、齐全；是否按照分类标准建立信贷台账；是否做到随时监测，并按规定及时调整分类结果；是否建立了贷款风险分类科技系统等。

5.贷款风险及风险控制情况。主要检查是否对已经形成风险或潜在风险的贷款采取了防范及资产保全措施。重点检查针对不同类型的不良贷款的资产保全措施是否有效，能否完全覆盖风险以及风险缺口。对不良贷款是否实施持续监控，是否落实清收责任和责任追究制度等。“退出类”平台贷款整改情况。

6.票据业务（含贴现、银行承兑汇票）

（1）是否建立关于银行承兑汇票、贴现业务的规章制度，规章制度是否符合相互制约、相互监督原则；是否有明确的操作实施细则、业务操作流程和业务职责分离要求，开办银行承兑汇票业务是否取得相关部门的批准；操作人员是否经过上岗培训；开展代理银行承兑汇票业务的村镇银行（含委托方和受托方）是否制定有明确的制度办法，并涵盖了业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容。

（2）重点检查票据承兑、贴现申请人的资质信用状况；办理银行承兑汇票、贴现业务是否具有真实、合法的贸易背景；企业提供商品交易合同或增值税发票（复印件）有无弄虚作假的行为；有无为不具备银行承兑汇票条件的申请人签发银行承兑汇票；有无当日签发银行承兑汇票、当日办理贴现和转贴现；有无在本辖区系统内自开自贴；办理银行承兑汇票、贴现与转贴现业务是否有完整的审批手续，是否按照规定的流程进行操作，是否越权办理业务，是否到异地、向异地企业或通过中介买卖票据；有无为银行承兑汇票申请人签发超过授信额度的银行承兑汇票；有无已经形成垫款又办理新的银行承兑汇票；有无关联交易方相互用银行承兑汇票、贴现套取资金；票据金额是否与客户经营实际相适应，是否按用途使用；签发银行承兑汇票是否及时、足额收取保证金，保证金的来源是否为信贷资金，是否专户管理；需要提供担保、抵（质）押或敞口部分的保证人提供担保、抵（质）押品是否合法、足值、有效；保证金、抵（质）押品在存续 7

期内有无被挪用等问题；查询查复制度落实情况；票据业务的会计核算是否规范；代理银行承兑汇票业务的委托方是否将委托其他金融机构代理的银行承兑汇票计入表外“其他等同于贷款的授信业务”，受托方是否将其计入“等同于贷款的授信业务-承兑汇票”。

（3）票据业务规模是否与本行业务发展实际和风险控制能力相适宜；有无用贷款置换承兑汇票垫款的问题；有无用结算资金垫付到期银行承兑汇票款项，形成信贷资产未在账内或表内反映；有无资金进入股市、房市等其他行为；垫款形成的原因和损失情况，是否按照规定进行清收保全；转贴现是否私下签订回购协议；已贴现票据是否完成了贴现企业向银行背书以防止银行票据权利悬空；会计账表是否全面、真实反映业务实际。

（三）自助设备安全检查

1.检查范围包括自助设备和自助银行，其中自助设备包括在行大堂式、离行大堂式、在行穿墙式、离行穿墙式，自助银行包括在行式、离行式。

2.基础管理情况。具体包括自助设备、自助银行安全防范制度建设及执行情况；应急预案制定及演练情况；值守、巡查情况；设备维护、保养情况；设备管理员操作熟练情况；装填钞环节警戒情况等。

3.安全防范设施建设情况。《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》（GA７４５－２００８）、《银行自助服务亭技术要求》（GA１００３－２０１２）等标准中关于自助设 8

备、自助银行的物防、技防要求均应纳入本次检查内容，逐项对比检查。在检查中，还要关注自助设备是否被加装非法装置、粘贴虚假告示等情况。

4.自助设备运行管理流程控制。是否高度重视银行自助设备管理中存在的风险隐患，有针对性地强化风险防控措施，明确各层次、各岗位人员对自助设备的管理职责，确保各环节有人抓、有人管，建立严密的防控体系，保证自助设备安全运行，切实防范案件风险。

5.双人会同监督制约机制落实情况。自助设备装卸钞、轧账、清分及机具维护是否坚持双人会同原则，吞没卡应在双人监控下与指定人员办理卡项交接工作，双人会同不能弱化为形式上的要求，双方都应切实履责，形成实质制约。

6.合理配备人员，严格落实轮岗和强制休假制度。是否配备合理数量的自助设备维护人员，设置AB岗，自助设备维护岗是否纳入重要岗位管理，实行定期轮岗和强制休假，轮岗时应执行离岗检查制度。

7.自助设备钥匙和密码管理。自助设备钥匙与密码是否分人分管，钥匙是否入保险箱保管，保险箱是否入库保管且处于监控之下，自助设备和保险箱的钥匙严禁随意摆放或随身携带，密码应妥善保管，定期更换。

8.账务核对的纠错功能。自助设备轧账时是否核对现金实物与本机汇总清单、核心系统账务余额确保三者相符，若出现不符是否彻查原因。账务处理是否符合规定，坚决杜绝以不规范凭据入账或无凭据入账的行为。

9.自助设备运行管理系统。自助设备运行管理系统能否实现核心业务系统与自助设备现金实物监控系统间的关联功能，确保全部自助设备实现全天候、无缝隙监控，有效防范案件发生。

10.查库等监督检查。是否做到通过定期全面查库、调阅各项登记簿、核实账务等方式，深入排查自助设备管理制度、流程控制、人员管理、技术防范等方面的风险点，对发现的问题及时整改自纠。

（四）理财业务检查

（1）是否建立“三会一层”对理财业务的管理职责和政策；是否建立理财业务的授权管理、会计核算、账务核对、检查监督、统计分析等管理制度和风险识别、预警、评估、监测、控制、考核机制；是否建立规范的业务操作规程和实施细则，操作规程应完整涵盖业务的全过程和各风险点，各业务环节应具备有效的控制手段，控制环节的设置应合理，控制职能的划分应清楚；是否建立健全岗位责任，各岗位职责之间应相互监督和制约；已制定的理财业务内部控制制度是否根据需要及时修改和完善。

（2）理财资金来源与投资是否一一对应，如为对应资金，资金来源与运用期限是否匹配；如为资金池资金，存续期内理财产品的期限结构与融资类资产配置期限结构是否匹配。

（3）代客理财与自营投资之间的风险隔离机制是否健全，理财业务所持有的资产与自营业务持有的资产是否具备物理性的防火墙。

（4）他行理财产品投资/他行理财产品是否纳入对同业机构的统一授信管理，并根据风险承担主体的不同进行区别授信；是否了解所购理财产品的投资范围和各类资产比例，评价产品风险；对非保本型理财产品，银行对自身能够承担风险是否有所评估，是否存在商业银行之间互相购买理财产品相互搭桥消减信贷规模等情况；是否持续跟踪理财产品的资金运作情况及风险暴露情况；各环节合同、协议是否合法有效，基本要素是否齐备。

（五）同业业务检查 1.买断式转贴现

（1）已制定的买断式转贴现内部控制制度是否符合国家金融法律法规的要求；买断式转贴现业务是否符合相关条件和要求；收取转贴现利息应符合规定。

（2）是否建立买断式转贴现业务统一的授权管理、授信管理、会计核算、账务核对、监督检查、统计分析、信息反馈等管理制度，是否根据买断式转贴现业务风险特点建立识别、预警、评估、监测、控制、考核机制；是否建立规范的业务操作规程和实施细则，操作规程应涵盖业务的全过程和各风险点，业务环节应具备有效地控制手段，控制环节的设置应合理，职责划分应清楚，应建立岗位责任制，各岗位职责之间应相互监督和制约；是否根据需要及时修订和完善已制定的各项业务管理制度。

2.存（拆）放同业

（1）业务合规性：法定存款准备金应按规定的比例、范 11

围和方式按期、足额划转；超额存款准备金比率（即存款备付金比率，下同）应合理；资金清算应及时；存放中央银行款项利息收人应及时、准确计入“金融机构往来利息收入”账户； 应真实、准确核算存（拆）放同业款项，不得利用存（拆）放同业科目核算贷款、同业拆借、投资等；存（拆）放同业利息收入应及时、准确计入“金融机构往来利息收入”账户，不得隐瞒、截留或虚增利息收入的问题。

（2）是否完整建立资金存放业务集中统一的授权管理、会计核算、帐务核对、检查监督、统计分析、信息反馈等管理制度和科学的资金存放业务风险识别、预警、评估、监测、控制、考核机制；应建立规范的业务操作流程和实施细则，各业务环节应具备有效的控制手段，控制环节应合理；应建立岗位责任制，各岗位职责之间能相互监督和制约；

（3）资金的存放应严格执行资金存放业务的各项内部控制制度，资金存放的录入、复核、授权过程应实行专人管理；前、中、后台设置应分离，应定期对资金存放全部账务进行核对。

3.同业存放、卖出回购款项

（1）同业存放应满足支付清算、提取及解缴现金款项需要；同业存放核算范围应符合规定；利息支出应正确计入“金融机构往来利息支出”明细账。

（2）卖出资产应符合规定，应经有权审批人审批；回购协议签订（合同）应符合规定，利息支出应正确计入“金融机构往来利息支出”明细账；

（3）应完整建立同业存放、卖出回购款项业务的操作流程、业务管理办法、财务核算办法及相应的岗位职责；应建立同业存放、卖出回购款项业务风险识别、预警、评估、监测、控制制度；各业务环节应具备有效的控制手段，控制环节应合理；应建立岗位责任制，各岗位职责之间能相互监督和制约；

（4）应严格执行同业存放、卖出回购款项业务的各项内部控制制度，资金存放和卖出的录入、复核、授权过程应实行专人管理；前、中、后台设置应分离，应定期与对方机构进行账务核对。

（六）对2013年全面现场检查及2014年服务收费专项现场检查整改情况的跟踪检查

对照现场检查意见书及整改报告逐项检查，看机构是否整改到位。

五、检查法律法规等相关依据

《中华人民共和国银行业监督管理法》 《中华人民共和国商业银行法》 《股份制商业银行公司治理指引》 《商业银行合规风险管理指引》

《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》 《商业银行信息披露办法》 《商业银行授信工作尽职指引》

《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 《商业银行房地产贷款风险管理指引》

《商业银行内部控制指引》 《商业银行操作风险管理指引》 《固定资产贷款管理暂行办法》 《流动资金贷款管理暂行办法》 《个人贷款管理暂行办法》

《项目融资管理指引》 “国十条”新政（2010-4-17）

《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》（建房[2010]83号，2010-6-4）

《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》（国办发〔2011〕1号）

《中国银监会办公厅关于开展银行业金融机构自助设备专项安全检查的通知》（银监办发[2014]137号）

银监会防范操作风险的“十三条” ⅩⅩ银监局柜面操作五十六条禁止性规定

《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发〔2013〕8号）

《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》（银监办发〔2012〕237号）

2.农商银行工作总结【推荐】 篇二

一、全年工作整体情况

(一)信贷管理方面

1、信贷运行基本情况。截止201x年12月31日个贷中心各项贷款余额x万元，较年初增加x万元，其中：个人抵押担保贷款x户，贷款余额x万元,较年初增加x万元，占比x%;个人保证担保贷款x户，贷款余额x万元，较年初减少x万元，占比x%;创业促就业小额担保贷款x 户，贷款余额x万元，较年初增加x万元，占比x%;职工住房贷款x户，贷款余额x万元，较年初减少x万元，占比x%;个人住房按揭贷款x户，贷款余额x万元，较年初减少x万元，占比x%。201x年个贷中心累计发放贷款x笔，金额x万元，累计收回贷款x万元。其中：个人抵押担保贷款累计发放x户，金额x万元;个人保证担保贷款累

计发放x户，金额x万元，创业促就业小额担保贷款累计发放x户，金额x万元;职工住房贷款累计发放x户，金额x万元。本年实现贷款利息收入x万元，利息回收率达到x %。

截止201x年12月31日，个贷中心正常类贷款x户，金额x万元，占比x%;关注类贷款x户，金额x万元，占比x%;无不良贷款。

2、审批网点超权限贷款执行情况良好。严格按照总部相关规定审批网点上报超权限贷款，对于超权限贷款我中心将贷款流程进行了规范，设立了贷款审查岗位，严把审查关，确保信贷资料完整性和规范性。截止201x年12月31日，个贷中心复核网点上报超权限大额贷款x笔，金额x万元，电话调查约x人/次。及时组织召开个贷中心贷审小组会，共召开小组会议x次，共涉及金额x万元。积极配合总部贷审会议的召开，共召开贷审会会议x次，共涉及借款人x户，金额x万元。均按规定范围审议信贷事项，个贷小组会与总部贷审会资料齐全、完整，审议事项规范、高效，并做好会议记录，总计形成会议记录约139000字。

3、创业促就业小额担保贷款执行情况良好。对于县劳动服务科、县妇联和县团委送达我中心的符合贷款条件的下岗失业人员、青年创业人员、农村富余劳动力、妇女等各类就业困难人员，我中心严格按照相关制度受理、办理、发放该项贷款并按季与县财政局、核算中心等相关部门沟通，及时划拨财政贴息款项完成小额贷款的清息工作。

4、信贷经营管理制度执行情况良好。我中心严格执行信贷经营管理相关规定，无超权限审查、审议贷款，贷款审查和贷审会运作均符合有关制度要求。在今年内外部检查中，新发放贷款未发现相关问题。

5、严格审查信贷业务及借款合同的法律效力。对贷款对象、贷款用途、贷款利率、贷款方式、借款合同进行法律审查，对保证担保贷款的担保人是否具备担保资格和担保能力、抵(质)押贷款的抵(质)押率是否符合规定比例，抵(质)押物是否办理合法有效的登记手续等进行重点审查，并纳入贷后管理检查。

6、认真做好清贷清息工作。对于每一笔到期贷款，我中心提前15个工作日以短信或电话方式通知客户，便于客户做好还贷工作，并督促相关责任人按期收回到期贷款，对于每个季度的应收利息，及时告知客户按时清息。

7、加大贷后管理力度。按要求逐户进行贷后检查和五级分类认定。尤其加大对抵押贷款的贷后检查工作，防止房屋毁损、灭失，防止土地用途变更，根据情况及时采取有效措施。

8、要求中心员工熟练掌握信贷系统和《人民银行征信系统》的各项功能，充分发挥管理系统在线监测、数据统计和审批作业流程的职能。及时了解我行个人客户的信用情况。

(二)日常工作管理方面

1、按月、季、年及时准确上报工作执行情况良好。每个月月末与月初及时组织召开中心会议认真总结、严格计划个贷工作

并形成书面材料，按时向综合部报送中心工作总结、工作计划、行务公开。中心主任督促各项工作计划的进度和完成情况并提出建议。

2、及时登记和核对个贷中心贷款明细台帐、总账，为总部业务管理部、财务部等部门提供贷款相关数据。

3、建立网点上报超权限贷款台帐、个贷中心发放保证担保、抵押担保贷款台账，对已发放和新发放信贷资料进行整理、归档。

4、认真组织中心员工学习。积极响应总部建设学习型团队的号召，组织员工学习信贷从业人员基础知识、《x农村商业银行信贷基础管理实施细则》、《风险管理》、《用心去工作》、《把事情做得最好》等相关书籍，既提高了业务水平又提升了工作能力，并开展了批评与自我批评活动，找寻问题，弥补差距。十八大期间，组织员工观看十八大开幕，学习十八大主题与报告内容，并深入思考撰写心得体会。

5、认真落实党风廉政建设责任制。按照总部要求，我中心党员组织学习了规定篇目，切实加强党性修养和作风养成，提高廉洁自律和自觉接受监督的意识，进一步加强了作风建设。

6、推进优质服务，展示新形象。积极参加总行举行的各类培训会议，学习先进的服务理念和技能，真诚对待客户，让我们的每一位客户高兴而来，满意而去。定期办公区6S，始终保持身心愉悦的工作环境。

7、做好总部及其它部门临时安排的其它工作。

二、201x年工作中存在的主要问题

回顾一年来的工作，我们虽然取得了一定的成绩，但与总部的要求还有很大的差距，主要表现在：

(一)由于本中心大部分时间放在贷款办理以及信贷资料的完善、网点上报超权限贷款的审批等日常工作上，信贷管理不到位，贷款业务检查不够，稽核审计部检查中信贷业务存在着一定的问题;

(二)信贷从业人员素质还有待进一步提高，思想方面认识还不够，自我加压意识不足，市场竞争意识不够;部分信贷从业人员对信贷系统、人民银行征信系统的操作还一知半解;

(三)在大额贷款审批上，注重求发展，个别网点存在大额贷款不规范化操作情况;

(四)管理制度执行力及业务操作不规范，信贷业务检查问责后，又重复发生类似的问题依然存在;

(五)人员不足，贷前调查和贷后检查工作有待进一步提高，应加大对抵押物的贷后检查力度;

(六)个贷中心办公区客户复杂、人员流动性较大，信贷档案资料、各类重要文件等物品的存放，存在一定的风险隐患。

三、201x年个贷中心工作目标

3.农商银行金融IC卡工作总结 篇三

金融ic卡作为金融改善民生的一个重要载体，能够实现多应用加载，可将现代信息技术与金融服务高度融合，有效地满足人民群众当前的需求。为全面贯彻落实人民银行推进金融ic卡应用工作，我行精心计划，密切组织，顺利完成了各项部署工作，金融ic卡发行准备工作已基本就绪，今年一。

计，现已设计完成，已具备制卡、发卡条件。我行将在今年一月份开始在各个网点全面发行金融ic卡。

三、依托省联社系统，具备系统支持

我行业务平台采用省联社的统一业务系统，2012年2月底，省联社完成与银联数据的网络连通、发卡系统环境搭建、ic卡前置远程部署以及ic卡前置及web服务器安装等工作，成功实现ic卡项目的上线工作，实现了ic卡制卡开卡、圈存机相关交易等功能，能够支持我行发行ic卡。

四、实现多种应用，满足群众需求

金融ic卡除了具备传统磁条银行卡的各种功能外，还可实现非对称小额支付、公共事业服务费缴费、社会保险缴费、医疗保险即时结算等服务。现在各项服务的软件开发工作已经准备到位，可以根据我市实际的需求进行对应的开发，从而丰富金融ic卡的应用范围，满足更多群众的需求，真正实现市民一卡通。

五、完成设备改造，完善用卡环境

4.农商银行检查总结 篇四

撰写人：___________

日

期：___________

2021年农商银行支行党支部党建工作总结

__月份以来，__支行党支部在总行党委的关心和指导下,全面推进党支部的政治、思想、___、作风、纪律和制度建设,加强领导,明确职责,狠抓落实，切实提升党员的理论水平和服务意识,转变党员工作作风,充分发挥党支部的战斗堡垒作用和党员的模范带头作用，支行各项业务的稳健发展提供了有力保证。

(一)扎实推进“两学一做”学习。

采取党支部统一学习，购买党建书籍、___支行全员开展专题学习会议，开展党章党规知识测试等多种方式，推动党章党规、系列讲话精神入心入脑，促使支行党员干部进一步坚定理想信念，增强“四个意识”。

(二)落实党风廉政建设主体责任。

___召开支行党风廉政建设工作会议，制定党风廉政建设工作计划，进一步明确工作目标、细化责任主体、层层压实责任。主动落实党风廉政监督责任制，严格遵守责任追究和问责制度。___党员职工观看教育警示片，进一步筑牢拒腐防变思想防线，营造支行风清气正的良好工作环境。

(三)推进服务型党支部建设。

坚持业务工作需要什么，党建工作就保障什么，促使党建工作与支行业务工作相辅相成，相融共生，以党建高质量促业务发展高质量。

下一步，__支行支部将按照省联__书记“稳、严、实、细”和“转观念、强管理、练内功、树形象”的总体工作要求和市办赵主任“三层六化”工作思路，总行党委“七大提升”战略部署，针对我支部目前存在的主要问题做到以下几点：

一是对照“___”要求，不断提高支部书记的管理能力，不断向书本学习，向实践学习，向同事学习，力求多读点书、多听些课，增强抓好党建工作的本领。

二是自觉履行抓党建职责，按照落实从严治党责任的要求，把抓好党建作为最大的成绩，坚持党建工作与业务工作齐抓共管。

三是树立创新意识，在抓党建工作中不断了解新情况、新经验，逐步实现总体思路、工作机制、工作方法、活动内容和___形式的创新，做到以创新的方法抓落实，努力推进支部党建工作迈上新台阶，促进__支行各项工作不断向前推进。

范文仅供参考

5.农商银行检查总结 篇五

2016年涉老工作总结和2017年工作打算

XX办事处：

根据市老龄委和XX银监分局要求，XX农商银行高度重视老年人群体服务问题，结合自身实际，采取多种举措，为老年人群体提供形式多样的金融服务，具体情况总结如下：

一、具体做法

（一）提升认识，高度重视。根据通知有关要求，该行专门召开相关会议，协调业务等相关职能部室，研究部署此项工作的开展。始终坚持“以客户为中心”的服务理念，不断增强服务意识，切实转变工作作风，提升金融服务水平。同时，以开展党的群众路线教育活动开展为契机，积极履行社会责任，更好的服务老年客户、方便老年客户。

（二）查漏补缺，完善制度。结合老年人群体服务工作的开展，该行比照自身服务流程，查漏补缺，完善服务制度，对于不能办理的业务，及时向上级部门反映，协调处理，同时，建立了畅通的客户投诉及沟通渠道，切实维护了老年客户的合法权益。

（三）以人为本，创新服务。针对老老年客户自身的特

殊性，该行坚持“以人为本，服务至上”的原则，在不违反规章制度的前提下，在业务办理及咨询等环节为老年客户提供人性化、便利性的服务。该行在网点设立“爱心窗口”、绿色通道，配备老花镜、急用药、雨伞等便民设施，满足老年客户需求；大堂经理等业务人员根据老年客户需求，推荐合适的储蓄产品；网点员工热情周到服务，上门帮助老人解决难题；组织员工走进周边社区以社区宣传为契机向老年人等特殊客户群体宣传银行可提供的个性化服务和产品，活动宣传内容包括银行卡安全、金融风险提示、反假币宣传等，强化老年客户服务，加强老年客户金融知识普及，提高老年客户自我保护意识，防范老年客户遭受不法侵害。该行将始终坚持“以人为本，服务至上”的企业文化，从硬件、服务、流程等方面逐步提升服务水平，确保每一位老年客户的需求都能够得到最大限度的满足。

二、下步工作打算

（一）进一步完善服务制度。该行结合自身实际，进一步制定服务管理考核办法、客户投诉管理办法和各项具体实施规定，重新修订《文明服务考核办法》等，使服务工作尤其是针对老年消费者群体服务工作的管理制度更加完善，达到系统化、规范化。

（二）全力抓好检查落实。该行通过现场检查和非现场检查，对不规范的方面提出现场纠改或限期纠改的要求，将消费者服务满意度纳入到网点的综合评价体系，加强对消费者服务满意度的考核评比，对每个网点的月度考核都进行动态化管理。同时，不断加大问责力度，对工作中歧视、刁难老年消费者群体的，将对相关责任人进行严肃问责，切实维护该行的良好社会形象。

（三）强化员工日常培训。加强对老年人群体服务的培训、辅导工作，主要是通过现场检查辅导、召开现场推广会议、采取办培训班等方法，提高临柜人员对老年人群体的服务意识和服务质量，在全行抓典型树榜样，总结服务经验，及时推广典型。

XX农商银行

6.农商银行面试题 篇六

答：信社用根植于农村，服务于“三农”，是农村金融的主力军，将坚持为农村经济服务作为自己的工作宗旨，相信在国家大力建设社会主义农村，发展三农经济，这样的一种特定时代背景下，农信社将有非常大的发展空间。

第一、信用社目前正处于深化改革阶段，充满机遇也充满挑战，所以我希望能融入这个大家庭，接受她的考验。

第二、就我自己所学专业来说，它与信用社也是相互吻合的，加入农村信用社这一平台，可以发挥自己的专业特长与自己的才华。

2、都说同事关系很难相处?你如何看待?如你被录用你如何和同事相处?

答：第一、要认识到大家同在一间办公室里工作，和睦相处形成一个和谐一致、心情舒畅的工作环境是非常重要的，否则正常工作可能都要受到影响。

第二、人都是有感情的，和任何人相处都要尊重对方，只有尊重别人，别人才会尊重你。应真诚的对待他人，有分歧时要多做沟通，不在背后传播谣言。

第三、谦虚谨慎，自己刚进信用社比较年轻，资历浅、工作经验少，要本着请教学习的态度和同事交流，不恃才傲物，善于发现别人的优点，支持并协助同事工作。

我相信通过自己的努力应该能够与同事友好相处，共同促进

信用社工作的工作效率。

3、早上你刚到单位,主任让你到他办公室,门口有客户在等你,这时电话又响起,你如何妥善处理

答:先和客户打个招呼，请他到你的办公室稍等片刻，等你接一下电话并告之对方稍后再回电。然后电话通知主任会晚点过去，接着接待客户，接待完客户后再去找主任.4、你进了银行会怎么做?

答:了解银行的基本情况和银行业务,农村信合与其他商业银行的异同点。要奉公守法,稳重踏实、求真务实，好学上进，具备团队精神。

工作态度认真,服务态度要好,才能建立强大的客户群,虚心请教,多学多问,尽快掌握业务知识,提高业务能力,才能应付繁忙的柜面业务.尊敬领导,团结同事.自我介绍

尊敬的各位考官好：

你们好，我是 号考生。首先感谢农村信合给我这样一个展

示自我的机会。

我毕业于 大学 专业，在大学的四年里，我学习了经济学，管理学、金融学和法律的基础知识。作为农村金融主力军的农村信用社，以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。是为农民办实事、受农民欢迎的金融组织。它拥有良好的管理机制，有培养人，锻炼人，提高人的工作环境。

作为一名银行员工，不仅要有丰富的专业知识，还要有一份对工作的责任心、对单位的诚心、与客户交流的耐心，树立客户至上的服务意识和应变能力。我性格开朗为人坦率，有强烈的责任感和进取心。同时我态度严谨、认真。银行的工作通常比较琐碎，我的优点是能够把琐碎的事情专心致志的做好。我的基本人生观是乐观奋斗，积极乐观积累了广博的人脉和合作无间的工作伙伴关系。

7.农商银行面试经验 篇七

导语：银行面试怎么破？下面是由小编为你整理的农商银行面试经验，欢迎大家阅读。

农商银行面试经验篇一

面试经历：

在龙柏分部面试总行管培一面。10人一组的群面，没有自我介绍，直接开始无领导小组讨论。材料是是否支持银行远程开户，正反双方各五人。每人阅读后自我陈述。接着是两方组内小组讨论，再是自由辩论。但不能只坚持己方观点，在最后必须两方统一出来一个有效方案，由一人来总结发言。

面试官提的问题：

是否支持银行远程开户，从便利性和安全性两方面来分析；哪两位同学表现最好，哪两位同学表现最差；如果只能录取两位，会推举谁；给自己和自己所在小组打分。

农商银行面试经验篇二

面试经历：

10人一组的群面，几乎面试官全程与我们无交流，就是给我们材料，然后让我们按照材料回答问题，再小组讨论，最后一个人总结，结束后让我们投票最好和最差的人

面试官提的问题：

他问我们还有什么要补充的，问题中有提到的问题你们没有说明清楚，请再具体说明一下，然后就这样结束了

农商银行面试经验篇三

面试经历：

第一，我会觉得很为难，与有矛盾的同事一起去出差，对工作有没有影响，自己感到没有把握。但我会接受领导的安排，也许领导就是想通过这次出差让我们俩改善关系。

第二，我会认真检讨一下自己，仔细考虑一下自己与同事矛盾的原因，是自己的错还是他的错。想一想该采取什么方式在出差的过程中与同事化解矛盾。

第三，无论是不是我的错，在出差的过程中，在生活上，我会主动一些，如主动买好两人的票、安排好住宿等，工作上我也多做一些，多与他沟通，与他交换意见。

第四，如果是我的错，在出差过程中，我会找个恰当的时机向同事道歉，取得他的谅解;如果是同事的错，也会在恰当的时候向他讲一下自己当时的情况，委婉地提出是他的误解造成的。相信我们俩会化解我们之间的矛盾。

第五，如果做了上面的努力后，同事还不谅解，我也不会计较，大家围绕工作，把工作做好就行了。如果同事不配合，我就自己独立完成;如果他非但不配合还从中作梗，我会对他提出批评，必要的时候通知领导换人。我相信我的同事不会这么没有素质的 面试官提的问题：

假如领导派你和一个有矛盾的同事一起出差，你该怎么办?

8.农商银行筹建请示 篇八

镇农商银筹字„201X‟X号 签发人：XXX

关于筹建陕西某某农村商业银行股份有限公司的请示

中国银行业监督管理委员会陕西监管局：

为推进某某县农村信用合作联社（以下简称“某某联社”）体制改革，进一步明晰产权，切实转换经营机制，提升经营管理水平，增强服务“三农”功能，更好地促进城乡经济统筹发展，根据•国务院

关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知‣（国发„2003‟15号）、•中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法‣（银监会令2015年第3号）、•中国银行业监督管理委员会关于印发†农村商业银行管理暂行规定‡和†农村合作银行管理暂行规定‡的通知‣（银监发„2003‟10号）、•中国银行业监督管理委员会合作部关于印发†农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引‡及†农村商业银行、农村合作银行组建中清产核资工作指引‡的通知‣（银监合„2004‟61号）、•中国银监会办公厅关于印发行政许可事项申请材料目录要求的通知‣（银监办发„2015‟118号）等文件精神，按照•中华人民共和国公司法‣和•中华人民共和国商业银行法‣等有关法律法规的规定，经某某联社第二届社员代表大会第七次会议审议通过，拟将某某联社改制组建为陕西某某农村商业银行股份有限公司（以下简称“某某农商银行”）。现就有关事项请示如下：

一、拟筹建机构法定名称

中文：陕西某某农村商业银行股份有限公司 中文简称：某某农商银行

英文名称：Shaanxi ZhenPing Rural Commercial Bank Company Limited。

英文简称：ZhenPing Rural Commercial Bank

二、拟筹建机构法定地址

陕西省安康市某某县城关镇上新街32号 邮政编码：725600

三、拟筹建机构性质

具有独立企业法人资格的地方性银行机构

四、拟筹建机构组织形式 股份有限公司

五、拟筹建机构注册资本

某某农商银行拟定注册资本为人民币5000万元，全部为普通股。其构成为：自然人股金3250 万元，占股金总额的65%，其中：员工股840万元，占股金总额的16.8%；企业法人股金1750万元，占股金总额的35%。单个自然人及其近亲属合计投资入股金额为100万元，占股金总额的2%。单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股金额为250万元，占股金总额的5%；境内银行业金融机构投资入股金额为480万元，占股金总额的9.6%。

六、拟筹建机构经营范围

拟开办业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

七、筹建工作完成情况

（一）履行了组建陕西某某农村商业银行股份有限公司的法律程序。

按照筹建农村商业银行的有关要求，在银监部门的指导下，通过认真准备，经某某联社第二届理事会第十八次会议提议，于2015年7

月9日召开了某某联社第二届社员代表大会第七次会议，会议应到代表51人，共持有投票权数（包括委托股权）5000万股，实到代表42人，占应到代表的82.35%，持有投票权数（包括委托股权）5000万股，占总投票权数的100%。会议审议通过了•同意组建陕西某某农村商业银行股份有限公司的议案‣、•关于成立陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作小组及组成人员名单‣、•陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作方案‣、•关于授权陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作小组组织实施筹建工作方案的议案‣、•某某县农村信用合作联社清产核资、整体资产评估及净资产分配方案‣、•关于清产核资基准日至开业期间经营成果处置意见的议案‣、•关于某某县农村信用合作联社原社员股金处置意见的议案‣、•关于委托授权某某县农村信用合作联社法定代表人出席陕西某某农村商业银行股份有限公司创立大会和股东大会并签署发起人协议书及相关法律文书的议案‣等议案，并形成了•同意组建陕西某某农村商业银行股份有限公司的决议‣等8项决议。陕西振康律师事务所委派两名律师予以见证，并出具了法律意见书。

（二）地方政府高度重视筹建工作。

为加强组建某某农商银行各项工作的组织领导，确保筹建工作顺利进行，某某县人民政府高度重视，成立了陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作小组（以下简称筹建工作小组），经某某联社第二届社员代表大会第七次会议确认并授权，组长由某某县人民政府副县长贺中原担任，副组长由安康银监分局副局长敖金红、中国人民银

行安康市中心支行副行长屈波担任，成员由某某县农村信用合作联社理事长陈长勇、主任王同华、监事长陈显贵、副主任姚涛、张琳组成。筹建工作小组下设办公室，办公室主任由某某联社理事长陈长勇兼任，具体负责某某农商银行筹建的日常工作和具体事宜。

（三）制定了筹建工作方案等文件。

根据国务院深化农村信用社改革方案的有关精神和银监会关于规范农村商业银行组建审批工作指引的有关规定，筹建工作小组制定了•陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作方案‣，就筹建工作的组织领导及其他有关情况制定了详细计划，并结合某某县经济、金融等发展情况，对某某农商银行成立后未来三年业务发展及存在的金融风险进行了认真的分析论证，形成了•关于组建陕西某某农村商业银行股份有限公司的可行性研究报告‣。

（四）完成了清产核资工作。

筹建工作小组聘请具备金融审计、评估资质的中天银会计师事务所陕西分所（以下简称中天银会计师事务所）和陕西鑫联资产评估有限责任公司（以下简称鑫联资产评估公司），对某某联社进行了全面的清产核资和整体资产评估。2015年7月12日至8月15日，中天银会计师事务所和鑫联资产评估公司组织以注册会计师、注册评估师为主的清产核资小组和资产评估小组，现场对某某联社以2015年6月30日为基准日的资产、负债及所有者权益进行了全面的清产核资和整体资产评估，并出具了•清产核资报告‣和•整体资产评估报告书‣；筹建工作小组对清产核资工作进行了复查，某某联社、筹建工作小组

和中介机构三方按整体资产评估结果共同确认净资产，提出净资产分配方案，并向中国银行业监督管理委员会陕西监管局（以下简称“陕西银监局”）提出了验收申请。

（五）通过了陕西银监局验收并完成整改工作。

某某联社清产核资及整体资产评估完成后，安康银监分局受陕西银监局委托，于2015年9月16日至9月19日组织验收工作组对某某联社组建农村商业银行的法律程序、清产核资和资产评估及净资产分配等各项工作进行了现场验收，核实了某某联社的资产、负债、所有者权益，审核了中天银会计师事务所和鑫联资产评估公司分别出具的•清产核资报告‣、•整体资产评估报告书‣、•净资产确认书‣，并出具了•验收意见书‣。验收工作组认为：某某农商银行组建工作法律程序合法有效，清产核资结果真实公允，验收工作组还对验收工作中发现的有关问题提出了整改意见。筹建工作小组按整改意见进行了整改，出具了整改报告，并顺利通过复查。陕西银监局复查后出具了•组建工作验收报告‣。

（六）完成了净资产确认与分配。

中天银会计师事务所和鑫联资产评估公司按照某某联社整改后的情况，分别出具了•某某县农村信用合作联社清产核资报告‣（中天银陕专审字„2015‟第031号）和•某某县农村信用合作联社整体资产评估报告书‣（陕鑫评报字„2015‟第z010号），并经筹建工作小组、某某联社和中介机构三方确认，出具了•净资产确认书‣。至清产核资基准日（2015年6月30日），某某联社资产总额为85488.53

万元，负债总额为78107.68万元，确认的净资产为7380.85万元，其中：股本金5000万元，资本公积90.6万元，盈余公积0元，一般准备2290.25万元。未分配利润0元，根据•净资产确认书‣结果，筹建工作小组出具了•关于对某某县农村信用合作联社净资产分配的报告‣，考虑剔除政策扶持因素后，某某联社已提足各项拨备，净资产作如下分配：某某联社原社员股本金5000万元等额归属原社员，转为改制后某某农商银行的股金5000万元，资本公积90.6万元转为改制后的某某农商银行的资本公积90.6万元，一般准备2290.25万元转为改制后的某某农商银行的一般准备2290.25万元。

（七）完成了原股金处置工作。

在测算市场监管指标达标的基础上，某某联社及时制定改制组建农商银行整体方案分别报经某某县人民政府、陕西省进一步推进农村信用社改革工作领导小组办公室同意，制定了•某某县农村信用合作联社原社员股金处置意见‣，面向社会宣传改制组建某某农商银行的政策依据、目的意义和主要程序，公开印发全体社员广泛征求意见，为保护原社员权益，明确组建某某农商银行不募集新股，某某联社原有股金5000万元按1:1的比例归属原社员，按照自愿原则和某某农商银行股本结构的规定，对确认后的净资产按原某某县农村信用合作联社股东股金进行量化，确认。对符合某某农商银行发起人条件和股权设置要求的股金按1:1比例转为某某农商银行股本金；对不符合某某农商银行发起人条件或不愿意发起的进行转让或退股；对无法确认或者坚持要求退股的，退股价格按照清产核资结果，扣除近年来享受

国家扶持政策因素后，调整影响股东权益净值部分，与原股金一并退还股东，不再具有股金性质，对这部分缺口股金由其他发起人自愿补齐。在陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建期间，股金分红和退股利息严格按有关规定执行，不会对原社员或新股东的利益造成任何损失。•某某县农村信用合作联社原社员股金处置意见‣经某某联社第二届社员代表大会第七次会议审议通过后，筹建工作小组及时对外进行规范公告，采取在各营业窗口公告、辖内社区居委会、行政村村委会公开栏公告，逐户电话联系等方式充分告知原某某联社308户社员，其股本金5000万元，其中：企业法人股9户金额1750万元，自然人股299户金额3250万元（含职工股73户840万元）全部同意转为某某农商银行股份5000万元。

（八）确定发起人，签订发起人协议书。

筹建工作小组根据某某联社第二届社员代表大会第七次会议的授权，按照依法、公正、透明的原则，制定了切实可行的•陕西某某农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书‣，科学合理地设置了股权结构。对某某农商银行•征集发起人说明书‣采取在各营业窗口公开公示，在辖内社区居委会、村委会公开栏张贴公告，公开政策咨询宣传咨询电话、通讯联络和上门约谈等方式，全面规范的进行重要信息披露，按程序履行告知义务，在全面完成原社员股金处置的基础上，已与299户自然人、8户境内非金融机构企业法人和1户境内银行业金融机构达成5000万元股金的募集协议，签订了发起人协议书，发起人全部为某某联社老股东，5000万股全部为原某某联社股金转

入。具体结构为：自然人发起人299户、入股金额3250万元，占股本总额的65%，其中：职工自然人发起人73户入股金额840万元，占股本总额的16.8 %；境内非金融机构发起人8户、入股金额1270万元，占股本总额的25.4%；境内银行业金融机构发起人1户，金额480万元，占股本总额的9.6%。最大自然人发起人为赵昌明、冉胜香、陈海燕各拟入股50万元，分别占股本总额的1%，符合单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农商银行股本总额2%的规定；职工自然人入股总计840万元，占股本总额的16.8 %，符合职工自然人合计投资入股比例不得超过农商行股本总额的20%的规定。单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例最高的发起人为某某县大河煤炭加工有限责任公司和某某县清清源水产养殖有限公司各拟入股250万元，分别占股本总额的5%。符合单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不超过农商银行股本总额10%的规定；境内银行业金融机构发起人为陕西白河农村商业银行股份有限公司拟入股金额480万元，占股本总额的9.6%，已报经陕西监管局批复同意。筹建工作小组对全体发起人资质进行了审核，资金来源真实、合法。未发现以贷入股、以委托资金入股等违规行为，符合设立农村商业银行发起人条件。

截止清产核资基准日（2015年6月30日）某某联社共有3户企业法人股东在某某联社存在3笔贷款，金额为1180万元。第一户企业股东某某县斐河水电开发有限责任公司于2015年3月29日在某某联社营业部贷款700万元，2018年3月27日到期，入股金额50万元；

第二户企业股东某某县大河煤炭加工有限责任公司于2014年1月22日在某某联社营业部贷款280万元,2017年1月21日到期，入股金额250万元；第三户企业股东某某县丰源水电开发有限公司于2015年5月7日在某某联社营业部贷款200万元，2018年5月6日到期，入股金额50万元。3户企业法人发起人均有良好的信用记录，能按照贷款合同约定按期还本付息，无逾期和欠息等不良记录，贷款五级分类形态均为关注类，符合•商业银行与内部人和股东关联交易管理办法‣的相关规定。

八、对照农村商业银行组建标准，目前某某联社已具备筹建农村商业银行的条件

（一）可以制定符合规定的•章程‣。

可以制定出符合•中华人民共和国公司法‣、•中华人民共和国商业银行法‣、•商业银行内部控制指引‣和银监会规定的•陕西某某农村商业银行股份有限公司章程‣。

（二）注册资本符合规定。

拟注册资本5000万元人民币，符合•中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法‣（银监会令2015年第3号）要求，达到不低于5000万元人民币的标准。

（三）资本充足率达标。

止2015年6月30日，按照中国银行业监督管理委员会发布•商业银行资本管理办法‣（2012年1号令）计算，经清产核资、资产评估后，某某联社资本充足率为17.68 %，核心一级资本充足率为

16.63%，符合相关规定要求。截止2015年9月30日，某某联社资本充足率为17.76%，核心一级资本充足率为16.70%。

（四）所有者权益扣除股本后大于0。

止2015年6月30日（清产核资基准日），某某联社清产核资后，所有者权益7380.85万元，股本金5000万元，所有者权益大于股本金，符合相关规定要求。截止2015年9月30日，某某联社所有者权益7585.98万元，股本金5000万元，所有者权益大于股本金。

（五）不良贷款占比符合规定。

止2015年6月30日，某某联社已全面实施贷款五级分类，经清产核资后，各项贷款余额为44702.92万元，其中：正常类38222.98万元，关注类5919.00万元，次级类93.29万元，可疑类467.65万元，无损失类贷款；不良贷款余额560.94万元，占贷款总额的比例为1.25%,经清产核资对贷款五级分类账面余额进行清查核实调整，不良贷款占比无增加变化，贷款五级分类真实准确，符合相关规定要求。截止2015年9月30日，各项贷款余额为48928.20万元，其中：正常类44176.09万元，关注类4189.49万元，次级类80.14万元，可疑类482.48万元，无损失类贷款；不良贷款余额562.62万元，占贷款总额的比例为1.15%。

（六）拨备覆盖率满足准入要求。

止2015年6月30日，经清产核资后，各项贷款余额为44702.92万元，其中：正常类38222.98万元，关注类5919.00万元，次级类93.29万元，可疑类467.65万元，无损失类贷款；根据财政部•关于

印发＜金融企业准备金计提管理办法＞的通知‣（财经［2012］20号），应计提贷款损失准备1059.49万元，实际计提各项损失准备3190.22万元，贷款损失准备充足率为198.83%，覆盖率为568.73 %，拨备率为7.14%，符合相关规定要求。经清产核资后某某联社非信贷资产余额1254.55万元，其中：不良类非信贷资产3.06万元，已计提减值准备0万元，根据财政部•关于印发＜金融企业准备金计提管理办法＞的通知‣（财经［2012］20号）,应计提非信贷资产减值准备29.23万元；清查核实后某某联社应计提减值准备1088.73万元，实际计提资产减值准备3219.45万元，已足额提取准备，符合相关规定要求。截止2015年9月30日，某某联社贷款损失准备充足率为279.7%，覆盖率为690.14%，拨备率为7.94%。

（七）按规定提足一般风险准备。

止2015年6月30日，经清产核资后，某某联社风险资产余额为45951.41万元，按1.5%应计提一般准备689.27万元，已计提2290.25万元，多计提1600.98万元。一般风险准备占风险资产余额的4.98%，已足额提取，符合相关规定要求。截止2015年9月30日，某某联社一般风险准备占风险资产余额的4.11%。

（八）贷款集中度符合监管要求。

按照中国银行业监督管理委员会发布•商业银行资本管理办法‣（2012年1号令），止2015年6月30日某某联社经清产核资后资本净额7827.52万元，最大单户为某某县斐河水电开发有限责任公司，贷款余额700万元，占资本净额的8.94%，未超出10%的相关规定；

最大集团客户为陕西某某县桂花水能有限公司，贷款金额为930万元，占资本净额的11.88%，未超出15%的相关规定。最大单户贷款集中度和最大集团客户授信集中度均符合监管要求。截止2015年9月30日，某某联社资本净额为8069万元，最大单户为某某县星源水电开发有限责任公司，贷款余额710万元，占资本净额的8.80%，未超出10%的相关规定；最大集团客户为陕西某某县桂花水能有限公司，贷款金额为930万元，占资本净额的11.53%。

（九）有具备任职资格条件的高级管理人员和熟悉金融专业知识业务的合格从业人员。

某某联社高管人员5名，分别为理事长1名，主任l名，监事长l名，副主任2名，都具有大学本科学历，从事金融工作年限均在15年以上；中层管理岗位（信用社、分社和机关部门负责人）20人，均具有大专及以上学历，平均年龄为36.8岁，管理人员素质较高，具备农村商业银行的经营管理能力和从业经验。所有从业人员具有3年以上金融工作经历，96%的从业人员具有金融及相关专业大专及以上学历，专业人才素质较高，符合相关规定要求。

（十）有健全的组织机构和管理制度。

某某联社成立后，按照有关要求已设立了社员代表大会、理事会、监事会和高级管理层，建立起各负其责、协调运作、有效制衡的法人治理结构。内设综合部、业务发展部、财务会计部、风险管理部、科技信息部、电子银行部、稽核审计部、安全保卫部、监察室等9个职能部门；分支机构8个，其中：营业部1个、信用社5个、分社2个。

本着“内控优先、制度先行”的原则，某某联社已分专业、按岗位建立了较为严密的管理制度，内容覆盖了已开办业务的各个环节、各个流程。目前，按照农村商业银行相关规定要求，已设置和拟定了符合农村商业银行要求的组织机构和管理制度。

（十一）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

近年来，某某联社根据•银行营业场所风险等级和安全防护级别的规定‣，按照城区网点精品化、城镇网点标准化、农村网点安全化要求，统一形象标识、硬件配置、安全设施，所有网点营业场所安防设施全部达标，建成了全辖联网的安全防范体系，联社24小时视屏监控报警中心与7个网点和公安部门110实现纵横向联网运行，各营业网点综合业务系统、信贷资产风险管理系统、财务管理系统已实现全省联网数据处理集中，接入人行大小额支付系统、“农信银”资金清算系统，发行了陕西信合富秦系列银行卡、金融IC卡，开通了电话银行、手机银行和网上银行。至2015年6月末，发行银行卡5.28万张，覆盖县域城乡总人口的89.1%，在7个镇已安装ATM机12台，特约商户和助农取款POS机182台，且运行状况良好，使某某城乡支付结算环境得到明显改善。

（十二）建立了与业务经营相适应的信息科技架构及保障。某某联社始终将信息科技管理工作纳入内控合规体系和战略规划之中，建立了完备的信息科技网络应用体系、管理体系、控制体系和安全保障体系。一是某某联社理事会将信息科技工作纳入战略发展

规划和内控合规体系之中，成立了由理事长任组长、主任为责任组长，监事长、分管副主任为副组长的信息科技工作领导小组，联社专门成立了科技信息部，高管层确立信息科技管理的目标、建立机制和流程，明确职权和责任，督促内审、内控合规部门定期对信息科技管理工作开展情况进行有效的内部审计，落实信息科技管理工作职责；监事会对董事会、高管层信息科技管理工作履职情况进行监督检查。二是形成了支撑业务经营需要安全且合规的信息科技系统。按照“分布和集中相结合”的原则，坚持核心业务前置系统、信贷业务系统、财务管理系统、灾难备份系统和网络系统等在省、市两级机构的部署策略，依托省联社信息科技中心开发上线了核心业务系统、信贷资产风险管理系统、电子银行系统、综合前端系统、财务管理系统、人力资源系统和分布式OA智能办公系统。形成了“以企业服务总线为枢纽，渠道服务层、客户营销层、产品处理层和经营管理层为骨干”的目标架构模式，省联社牵头建设标准化产品、服务、渠道系统和IT基础应用平台，满足快速多变的市场需求和管理需要；三是具备保障信息科技系统有效运行的技术与措施。联社制定了•信息科技管理制度‣、•综合业务网络系统安全运行管理制度‣、•科技信息数据备份方案‣等制度办法，建设了标准化的中心机房，核心业务网络依托省联社数据大集中的管理模式，县级中心核心业务前置机放置在市中心，由县中心通过市中心前置机系统与省中心服务器相连接,所有业务数据均存贮在省中心，省中心对数据采用同城异地灾备的方式另建有数据灾备中心，有效保障了县级中心及网点业务的连续性、科技信息系统运

行的安全性，信息科技条件符合相关规定。

（十三）有良好的法人治理结构。

某某联社成立后，已建立了以“三会”和高级管理层为主体的法人治理组织架构，完善了议事规则、决策程序、运行机制和考核评价体系，形成了决策、执行、监督相互制衡机制和规范的制度安排，增强了法人治理的科学性、可行性和有效性。目前，按照农村商业银行相关规定要求，已构建了法人治理基本框架。

（十四）有健全的风险管理体制，能有效控制各类风险，未发生重大违法违规行为。

某某联社成立后，在法人治理框架和经营管理中已设有资产风险管理、授信业务审批和审计等委员会，其中：资产风险管理委员会主要负责对高级管理层在信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险、声誉风险等方面的控制情况进行监督并定期评估，监测处置不良资产；授信业务审批管理委员会主要负责信贷审批及其授信事项决策；审计委员会主要负责监督内部审计制度及其实施，并对内部稽核部门的工作程序和效果进行评价。按照农村商业银行内部控制要求和风险管理相关规定，初步设置和建立了识别、监测、控制、处置风险的管理体制，稳步推进流程银行建设，构建风险防控长效机制，近年来无重大违法违规经营行为。

（十五）具备有效的资本约束与资本补充机制。

近年来，某某联社通过加强内部管理，壮大经营实力，压缩不良资产，提高盈利水平，提足风险拨备，深化产权改革，转换经营机制，转变发展方式，促进业务规模、资产质量、发展速度、经营效益的同步发展，不断增强了内部资本补充能力。目前，按照农村商业银行相关要求，在组建某某农商银行过程中，重点引进实力强、经营好、效益高、重诚信的优质法人股东入股，全面树立经济资本管理理念，加强资本规划管理，稳步提高资本质量，强化资本约束，建立发展战略、资产增长速度、资本需要量和资本补充渠道相匹配的资本管理机制，确保资本充足率维持较高的水平，具备了有效的资本约束与资本补充机制。

（十六）能认真贯彻落实三个办法一个指引。

自银监会“三个办法一个指引”（简称贷款新规）颁布实施以来，某某联社将其作为加强贷款全流程精细化管理，防控信贷风险，提升信贷管理水平的重点。一是加强组织领导。成立由理事长任组长的贷款新规落实推动工作领导小组，制定了实施贷款新规推进方案，建立和完善对贷款新规实施情况的检查、监测、分析、总结、协调等方面的工作机制。二是强化新规培训。联社编印了•“三个办法一个指引”汇编‣和•贷款新规培训教材‣员工人手一册，并向重点企业客户宣传分发，分批次开展联社中层管理人员、信贷业务人员及其他重要岗位人员培训，培训面达到100%，使“实需实贷、按需申贷、实贷实付”的理念逐步为客户所接受。三是完善管理制度。制定完善了固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款、个人贷款管理实施细则和操作规程，建立统一授信额度管理制度、客户风险评级制度、授权审批制度、贷款质量监控制度和贷款风险预警体系，自2010年11月1日起启用了

陕西省农村信用社联合社按照“三个办法一个指引”修订后的借款合同文本及个人贷款借款人、担保人面谈记录。四是明确岗位职责。按照贷款新规全流程精细管理的要求，调整和增加了贷款调查岗、审查岗、审批岗、发放岗、支付审核岗设置和管理部门，明确独立的贷款发放、支付审核部门和岗位，落实放款条件，完成了信贷及资产风险管理系统流程IT改造，自2011年1月1日起投入运行。五是严格贷款新规落实。扎实开展重点信贷领域执行贷款新规检查，新增贷款逐笔建立执行贷款新规管理台账，按月监测、按季检查，定期向监管部门报告，每笔贷款真正做到实贷实付，确保贷款进入实体经济，有效防范了贷款风险，提高了贷款质量，信贷风险管理能力不断提升。

（十七）内部人和股东关联交易情况。

截止2015年6月30日，本次改制拟定企业发起人9户入股金额1750万元，其中：有3户境内非金融机构发起人入股金额350万元，在某某联社贷款余额1180万元，贷款占用形态均为关注，无不良信用记录，贷款均能按照合同约定的分期偿还计划归还贷款本息；自然人发起人299户入股金额3250 万元，其中：40户自然人入股金额342.00万元，在某某联社贷款573.07万元，关联股东在办理授信业务时贷款手续符合规定，贷款占用形态均为关注，入股资格均符合•中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法‣（银监会令2015年第3号）和•商业银行与内部人和股东关联交易管理办法‣（银监会[2004] 3号）的相关规定。（十八）不良贷款下降真实。

止2015年6月30日，经清产核资某某联社不良贷款余额560.94万元，不良贷款占比为1.25 %，不良贷款余额较2012年末的709万元，下降148.06万元，占比较2012年末的3.02%，下降1.77个百分点。近三年不良贷款清收处置具体情况为：2012年末不良贷款余额709万元，占比3.02%，当年新增不良贷款154万元，收回不良贷款775.01万元，其中：现金收回363.06万元，打包出售406.21万元，呆账核销处置5.74万元，不良贷款占比较上年下降4.37个百分点；2013年末不良贷款余额513.68万元，占比1.77%，当年新增不良贷款76.5万元，收回不良贷款271.82万元，其中：现金收回226.82万元，盘活清收35万元，呆账核销处置10万元。不良贷款占比较上年下降1.25个百分点；2014年末不良贷款余额458.56万元，占比1.26%，当年新增不良贷款90.17万元，收回145.29万元，其中：现金收回114.79万元，呆账核销处置30.5万元，不良贷款占比较上年下降0.51个百分点； 2015年6月末，不良贷款余额560.94万元，当年新增不良贷款251.82万元，不良贷款清收149.44万元，其中：不良贷款现金收回149.44万元，不良贷款占比1.25%，不良贷款占比较年初下降0.01个百分点。

某某联社近年来不断强化信贷资产风险管理，提升信贷资产质量，建立和完善了不良贷款监测、预警、处置、清降工作机制，依法合规尽职清降处置不良贷款。一是打包处置不良贷款管理规范。根据银监会•不良金融资产处置尽职指引‣（银监发[2005]72号）和•陕西省农村合作金融机构不良资产打包处置管理办法‣等规定，2012

年2月底某某联社对186笔，金额406.21万元不良贷款进行了打包处置，不良贷款打包处置程序严谨，审批资料完整，账务处理规范。二是依法合规进行呆账核销。按照财政部•金融企业呆账核销管理办法‣（财金[2010]21号）、国家税务总局•企业资产所得税税前扣除管理办法‣（国税发[2011]25号）的相关规定，某某联社2012年至2014年累计核销不良贷款46.24万元，其中：2012年核销5.74万元，2013年核销10万元，2014年核销30.5万元。贷款损失核销处置尽职调查详细，收集证明资料完整，审批程序严密，账务处理规范，按照帐消案存、依法尽职清收原则，逐笔建立了台账，分落实了攻坚清收责任，截止2015年6月末，已收回已核销不良贷款2.37万元，余额167.79万元。三是坚持不良贷款收旧堵新“零容忍”理念，严格坚持不良贷款余额和占比“双降”和收旧堵新增“零容忍”考核，对存量不良贷款逐户落实发放和管理责任，实行新老划段、建立台账、锁定余额、集中管理，明责清收，严格奖惩激励，强化责任追究，对发放违法、违规、违纪贷款责任人严格启动责任追究，突出涉政、涉诉不良贷款等重点难点盘活，夯实贷款风险分类质量，从严控制新增不良贷款，贷款风险分类真实准确，资产质量持续改善，实现了不良贷款持续清降。

（十九）政府融资平台贷款发放及清理处置情况。止2015年6月30日，某某联社无政府融资平台贷款。（二十）与小额贷款公司、担保公司业务合作情况。

某某联社与安康市财信担保有限公司进行贷款担保合作。安康市

财信担保有限公司是在安康市工商行政管理局依法注册成立的专业担保公司,注册资本34,511万元,公司主营业务为：对中小企业或经济组织的流动资金贷款、发行债券、票据贴现等融资活动提供担保;对买卖合同,运输合同,加工承揽业务提供担保;委托贷款其他相关业务;法律咨询,企业形象策划,经济信息咨询,产权交易咨询服务。该公司自与某某联社发生业务以来,累计担保贷款9笔，金额2795万元。截止2015年6月30日,该公司在某某联社担保基金账户余额268.64万元,存量担保贷款8笔,金额2403万元,按五级分类贷款形态均为正常。截止2015年6月30日担保公司担保手续合法，未出现担保公司代偿的情况。

（二十一）“支农”、“支小”工作开展情况。

1、支农工作开展情况。某某联社始终坚持面向三农、面向城镇社区、面向中小企业、面向县域经济的市场定位，创新支农产品和服务，增加支农信贷投放，截止2015年6月末，各项贷款余额44702.92万元，较年初增长8192万元，涉农贷款余额44702.92万元，较年初新增8192万元，涉农贷款余额和增量占比均达到100%。建立农户贷款评级授信、信用等级年检告知、农户贷款公开公示三项制度，对辖内7个镇58个行政村13366户农户建立了信用档案，占总农户的 94.92%；评定信用等级12687户授信总额44988万元，农户评级授信覆盖面达到84.22%。以现代农业和农业产业化建设为重点，加大“三农”信贷支持力度。重点将贷款资金用于支持全县农村基础设施建设、移民搬迁、新农村建设、保障性住房、生态旅游、现代农业园区和重点龙头企业等实体经济，倾斜支持“烤烟、食用菌、生猪、药材、特

色种养”等农业主导产业。全面推行个体工商户和中小企业最高限额贷款，简化贷款程序，降低客户贷款资金成本，促进实体经济与信用社自身的互惠共赢。

2、支持小微企业贷款情况。立足地方经济发展，服务好小微企业。一是积极贯彻落实国家产业政策，禁止“两高一剩”行业贷款，将实体经营作为公司类贷款申请的硬性指标，促使公司类贷款的行业投向不断趋于合理。2015年6月末，全县信用社向公司类客户投放农、林、牧、渔行业、制造业、批发和零售业等行业的贷款金额3540万元，占比达到43.21%。二是小微企业贷款的投放总量不断加大，覆盖面不断扩大。2015年6月末，全县信用社投放公司类贷款51笔，余额11871万元，同比增加2520万元，有力的支持了实体经济的快速发展。三是业务产品不断创新，提升服务小微企业能力。坚持“让利客户，银企互惠互利”的原则，在有关规章制度的基础上推出青年创业贷款、财信担保贷款、收费权抵押贷款等，降低了贷款成本，简化了贷款手续。

（二十二）涉农贷款“两个不低于”和金融服务“三大工程”开展情况。

按照银监部门监管要求，某某联社认真贯彻执行，加大对“三农”信贷支持，继续扩大市场份额，有效解决了资金问题。

1、涉农贷款“两个不低于”情况。今年以来，某某联社各项贷款增速较快，市场份额保持稳定增长。截至6月末，全县各项贷款余额44702.92万元，较年初净增 8192万元，贷款增幅22.44%。全县

涉农贷款继续保持稳定增长。2015年6月末，全县涉农贷款余额为44702.92万元，占贷款总额的100%，涉农贷款增幅为25.99%，高于各项贷款平均增速3.55个百分点。

2、金融服务“三大工程”开展情况。从2012年某某联社实施金融服务进村入社区、阳光信贷和富民惠农金融创新“三大工程”以来，某某联社于2012年11月14日制定了关于印发•某某县农村信用合作联社阳光信贷工程实施细则‣、•某某县农村信用合作联社富民惠农金融创新工程实施细则‣和•某某县农村信用合作联社金融服务进村入社区工程实施细则‣的通知，根据农村实际工作需求，动员和号召全县员工进一步拓宽工作思路，以强农、富农、惠农为根本出发点，以金融服务“三农”为重心，强化农村金融服务创新，确保金融服务多角度、广覆盖。

3、提高农村金融服务覆盖面为手段，深入开展金融服务进村入社区工程。某某联社以普惠三农为目标，大力推进电子化进程，全面普及现代支付结算工具。开展了“银行卡助农取款服务业务”、“短信通业务”和“电话银行业务”，通过对辖内所有行政村和社区POS布放全覆盖，止2015年6月末，某某联社共布放各类POS机具182台，建立58个村便民服务站，安装58台E终端，助农取款机覆盖全县7个镇58个行政村，覆盖率达到100%，安装ATM机达12台。目前，某某联社正在全力推进客户经理配备无线POS机下乡提供金融服务业务，通过一系列的电子化建设，让广大农民“足不出村存取款，田间地头能转账”，充分享受到了便捷的金融服务。

4、提高信贷业务透明度为目标，扎实开展阳光信贷工程。某某联社通过公开服务流程、推行限时服务、加强人员管理等措施，积极打造公开透明、规范高效、互惠互利的支农绿色通道。一是推行公示制度。目前已在有贷款业务的营业网点设置了“阳光信贷”公示牌，向客户公开、公示了信贷人员姓名、照片、工作职责、联系方式以及贷款种类、对象、条件、包村包社区等内容，同时增加了服务承诺、利率定价、收费标准等公示内容，提高了办贷透明度，让客户办贷不用“找关系”。二是实行公开承诺。公开向客户承诺办贷时限、廉洁事项及监督方式，对信贷业务建档、受理、调查、评级、授信、审批、放款、信贷资金使用等环节全面实行阳光操作和广泛接受社会监督。在所有办理贷款业务的营业网点设置了贷款专柜，开通服务窗口，推行“首问负责制”、“一次性告知制”、“一站式服务”等服务方式，解除客户往返多次“跑贷款”的麻烦。三是推行客户经理包村制度，坚持“资金以支持农业生产”为主，对发展农业生产的小额农户简化贷款手续，全面落实“谁放谁收”和包村包户制度，发扬农村信用社“背包下乡”的优良传统，积极上门服务。四是实施信贷人员从业资格准入制。建立了信贷人员的准入、培训、考核、退出机制，通过对信贷人员进行评价并划分等级，实行差别授权和等级管理，打造一支素质过硬、胜任岗位要求的信贷队伍。

5、持续满足农村金融服务需求为宗旨，积极开展富民惠农创新工程。坚持因地制宜、量体裁衣，全面推进农村金融产品服务创新，尽可能地满足不同客户的融资需求。一是创新组织形式。调整内部机

构和职能设置，联社在营业部专门设立了中小企业贷款管理中心、个体工商户贷款管理中心和农贷管理中心。三大中心的成立，为不同客户提供了更好的专业化服务。二是创新信贷产品。加强与各级各部门的合作，创新推出青年创业贷款、创业促就业担保贷款、农民住房贷款、财信担保贷款、电站收费权质押贷款等新的贷款品种，不断满足贷户的信贷需求。三是创新利率定价机制。联社贷款利率定价分为两部分。第一部分公司类贷款实行浮动利率，根据公司信用等级、贷款担保方式、企业的入股、月均存款额、单笔贷款额度、涉贷行业6大指标，结合浮动系数和指标权重综合测算出贷款执行利率；第二部分自然人贷款利率=法定贷款利率×（1+浮动幅度）。自然人贷款利率由联社统一制定，各营业网点严格按照执行。合理的确定贷款利率，规范审批决策程序，充分发挥利率定价组织作用，坚决杜绝“关系利率”和“人情利率”。四是创新农村信用体系建设。通过客户经理 “走村入户、上门入店、进厂入企”等形式，分别对辖内农户、个体工商户和小微企业进行拉网式、全覆盖的调查走访，建立信息档案，逐一评定信用等级，合理确定授信额度。五是开展•金融服务知识进村入户（社区）‣宣传工作，通过集中召开村民金融信贷服务宣传活动大会和入户走访、现场宣讲等方式，精心组织了各种金融知识宣传活动，今年以来，累计组织召开村民大会62场次，发放宣传资料11900份，集中宣传现场受众人数达8812名，入户宣传1486户，现场发放某某信合特色纪念品2540份，现场发放评级授信通知书7640余份，在某某电视台新闻节目播放2次，微某某宣传5次，把信贷金融知识送到

每一位城乡居民身边，提高农户金融专业知识，宣达覆盖面达到村级100%。

6、支农三大工程的实施，拉近了客户与联社之间的距离，不仅增强了某某联社各项业务快速发展，也真正使广大客户充分享受到了现代化金融服务，还有力的支持了当地经济的发展，得到了政府的充分肯定和认可，真正实现了联社、农户、政府三方共赢的局面。（二十三）已通过工商名称预核准。

2015年10月19日，筹建工作小组向安康市工商行政管理局申请“陕西某某农村商业银行股份有限公司”名称预先核准登记。2015年10月20日，工商部门核发了•企业名称预先核准通知书‣市局登记内名预核字„2015‟第035794号，预先核准的企业名称保留至2016年4月19日。

综上所述，某某联社已具备设立农村商业银行的各项条件，筹建陕西某某农村商业银行股份有限公司的各项准备工作已经就绪，现提出筹建申请。

以上请示，妥否，请批复！附件：

1.关于组建陕西某某农村商业银行股份有限公司的可行性研究报告 1-1.某某农商银行业务发展测算表 1-2.某某农商银行资本充足率测算表

2.陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作方案

3.某某县农村信用合作联社第二届社员代表大会第七次会议关

于同意组建陕西某某农村商业银行股份有限公司等议案的决议

3-1.关于清产核资基准日至开业期间的经营成果处置意见的议案 3-2.关于某某县农村信用合作联社原社员股金处置意见的议案 4.某某县农村信用合作联社第二届社员代表大会第七次会议法律意见书

4-1.律师事务所和见证律师资质证明复印件 4-2.律师事务所服务协议

5.陕西某某农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书 6.陕西某某农村商业银行股份有限公司发起人协议书 6-1.企业法人发起人协议书签字册 6-2.企业法人发起人名录 6-3.最大十户自然人发起人名录 6-4.发起人分类汇总表 6-5.1%以上自然人入股承诺书

6-6-1.•关于陕西白河农村商业银行股份有限公司向某某县农村信用合作联社投资入股的批复‣（陕银监复[2015]1号）

6-6-2.某某县大河煤炭加工有限责任公司资料（含企业基本情况简介、营业执照副本复印件、机构代码证复印件、法人代表身份证复印件、入股决议、入股声明书、企业入股承诺书、纳税证明、发起人组织结构图、发起人主要股东名册、贷款证明、分支机构、主要业务、盈利来源、关联状况的说明、企业征信授权书、企业信用报告、2013年财务审计报告、2014年财务审计报告等）

6-6-3.某某县清清源水产养殖有限公司资料（含企业基本情况简介、营业执照副本复印件、机构代码证复印件、法人代表身份证复印件、入股决议、入股声明书、企业入股承诺书、纳税证明、发起人组织结构图、发起人主要股东名册、分支机构、主要业务、盈利来源、关联状况的说明、企业征信授权书、企业信用报告、2013年财务审计报告、2014年财务审计报告等）

6-6-4.陕西天拓化工有限责任公司资料等6户拟持股5%以下的企业法人发起人资料（含企业基本情况简介、营业执照副本复印件、机构代码证复印件、法人代表身份证复印件、入股决议、入股声明书、企业入股承诺书、纳税证明、发起人组织结构图、发起人主要股东名册、贷款证明、分支机构、主要业务、盈利来源、关联状况的说明、企业征信授权书、企业信用报告、2013年财务审计报告、2014年财务审计报告等）

7.关于成立陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作小组的批复文件及成员简历

8.某某县农村信用合作联社清产核资、资产评估及净资产分配工作实施方案

9.某某县农村信用合作联社清产核资报告 9-1-1.资产负债调整明细表 9-1-2.财务损益调整明细表 9-1-3.调整分录汇总表 9-1-4.大额贷款风险分析明细表

9-1-5.较大额贷款风险分析明细表 9-2.清产核资业务约定书 9-3.清产核资委托方承诺函 9-4.清产核资产权持有者承诺函

9-5.清产核资中介机构及注册会计师承诺函 10．某某县农村信用合作联社资产评估报告 10-1.某某县农村信用合作联社资产评估说明 10-1-1.资产评估委托协议书 10-1-2.资产评估委托方承诺函 10-1-3.产权持有者承诺函

10-1-4.资产评估机构及注册资产评估师承诺函

10-1-5.某某县农村信用合作联社企业法人营业执照复印件，金融许可证复印件

10-1-6.某某县农村信用合作联社2015年6月30日资产负债表 10-2.金融资产评估清查申报表

11.某某县农村信用合作联社清产核资净资产确认书

12.筹建工作小组关于对某某县农村信用合作联社净资产分配的报告

13.企业名称预先核准通知书

14.某某联社总部及分支机构营业场所国有土地使用权证、房屋所有权证办理承诺书

14-1.某某联社总部及分支机构营业场所国有土地使用权证、房

屋所有权证办理规划

15.关于筹建陕西某某农村商业银行股份有限公司验收问题整改落实情况的报告

16.陕西某某农村商业银行股份有限公司筹建工作小组联系人及联系方式

陕西某某农村商业银股份有限公司筹建工作小组

2015年10月21日

抄 送：安康银监分局，陕西省农村信用社联合社，省联社安康办事处某某县人民政府。