农行信用卡营销

农行信用卡营销（精选8篇）

1.农行信用卡营销 篇一

信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。

所有的信用卡申请都需要每处申请人及所经办支行的行长盖章及签字,还有申请人的申请意愿,然后就是申请人的详细个人资料,特别是申请人必须要有单位电话和个人电话,若两者只有其一,就需要注明申请人只有一个联系电话,风险可控,同时还需要有个联系人,而联系人必须要有一个联系电话,可与申请人的单位电话一样,但是绝对不能与申请人电话一致。另外是乐分卡或者是如易卡还需要在申请表上填写还款账号。如果申请的是一般的普通贷记卡和喜洋洋与灰太狼卡后面需要加订两份证明的复印件,可以是机动车行驶证,房产证,工资证明,水电费表,话费表等,若房产证的所有人是配偶则需要结婚证的复印件,若是水电费表或者话费表则需要提供至少3个月的证明；如果是如易卡则需要有银联卡正面复印件,一张3095必须是本人名字,一张3065的结息必须在0.05元以上。一般车贷需要申请的信用卡

是乐分卡,后面需要加订两张车贷的申请表以及两份证明,若申请额度大于等于20万,则需要有担保书以及担保人的身份证复印件。另外有两种以单位的名义办理的信用卡,即公务卡和团体卡.这两种卡都需要有公司的盖章,但是公务卡必须是政府医院学校等机关单位，其他的集体卡都属于团体卡。如该果这些卡种中有一样不符合规范就要退回该支行,如果各项都符合标准就可以盖章交给经理进行征信的审批,然后资料员在农行的专业系统里进行以上资料的输入,最后通过该系统总行进行最后的审批。有时候一个月的资料累计较多时,我们就要把十几个支行的所有资料进行整理,然后交给资料员进行第二次的输入,并把不同卡种进行归类。我们的信用卡都是通过快递从总行发放下来的，每个支行都会定期派员工过来拿卡。对于信用卡拖欠款项的人做催收,包括账户余额,催收方式如上门催收,电话催收等,然后就是催收情况如未上门找到持卡人,联系不上持卡人,本人承诺还款或者分期还款等,这些都将进入催收明细中。.

2.农行信用卡营销 篇二

由于信用卡天生的可透支属性决定,在规模高速扩张的同时,其隐藏的风险注定不容忽视,以临海市农行为例,截至9月底,该行本年度信用卡新增发卡量8979张,新增有效客户5077户,信用卡收入共计630万元,不良金额359万元(不包括前期已收回),透支不良率2.56%。从数据中可以发现,信用卡不良透支余额较年初增加了156万元(年初为203万元),增幅为76%,并有继续扩大的趋势;而新增发卡的有效户数仅占到总发卡量的56%,也就是说将近一半的新增卡并没有被使用,既不能给该行带来收益,还浪费了营销资源。对不良透支的集中清收已成为该行信用卡业务现阶段的重中之重,庞大的不良户数和分散的地理布局大大增加了清收工作的难度和成本。

一、信用卡不良原因分析

造成临海市农行现阶段信用卡不良额高企既有历史原因,也有现时原因;既有外部因素,也有内部因素。

1.相关法律不健全。目前我国缺少一部具有针对性的法律法规明确信用卡发卡机构、持卡人和特约商户之间的权利义务关系,规范发卡、用卡、欠款清收等行为,对日益增加的信用卡犯罪缺少惩罚机制。通常商业银行只能对恶意透支人提起民事诉讼请求支付欠款,而法律本身在打击信用卡犯罪方面缺少必要的力度,对信用卡犯罪的控制约束力较弱。

2.社会信用体系不完善。目前我国对个人信用的评价和计量具有局限性, 仅有的中国人民银行征信系统只对个人发生的银行信贷业务(包括信用卡) 留有记录,毫不涉及其他领域里的失信行为,因而信用数据十分单一有限,而国内尚无一家专业机构开展全面的信用数据采集业务。另一方面,在我国的社会评价体系中,缺少对信用因素的重点考量,信用记录与日常生活的关联不紧密,导致部分人的信用意识淡薄,甚至毫无信用可言,因此难以约束个人失信行为的发生。

3.风险意识缺乏,风控能力薄弱。前几年,信用卡行业经历了跑马圈地式的发展,各家商业银行片面追求信用卡规模的扩大,滥发卡、重复发卡的现象屡见不鲜。这种只顾数量不顾质量的经营思路直接体现在考核机制上。前端营销人员往往只顾眼前利益,缺少大局观念,忽视风险因素,加之本身的能力素质有限, 在源头环节上积累了大量风险,比如调查环节避重就轻,未充分了解客户的收入水平、资产状况、经营状况、有无不良嗜好等基本情况,或者未经调查随意采信客户提供的资信材料,更有甚者帮助客户伪造抬高资产收入水平,给后台审批工作带来很大的迷惑性。有些则以营销客户为理由,盲目推荐高额度信用卡, 而在后期对客户自身状况改变以及用卡情况缺少跟踪了解;有些则误以为是给客户带来便利,帮助其填写申请表和代为签名,这些情况使该行在信用卡风险防范中处于被动。

二、不良透支行为及行为人的特点分析

通过对不良透支行为的分类分析, 可以了解不同形式的不良透支行为的成因以及行为人的心理状况,为防控风险和清收工作提供指导。

根据行为人的主观意愿,可分为蓄意型和非蓄意型,其中蓄意型可进一步分为:1.套现流动性中止。这类人群惯常利用信用卡消费免息期的特点,通过虚假交易套取信用卡额度,再将所套取资金挪为生产经营用或者转借他人赚取息差。一旦经营状况恶化或者他人不还款,套现者流动性中止,便形成银行信用卡风险。这种套现者本身还款意愿较强,但是所涉及金额往往较大,短期内还款难度较高。2.恶意套现。该类套现者往往伴有赌博等不良嗜好或者所提交资信材料严重失实,一旦财务状况下降便恶意套取信用卡额度。该类人群还款意愿和还款能力极低,加之套现后通常恶意更换联系方式,清收难度很大。该类情况大多只能诉诸法律手段, 在受理过程中要尽量识别并避免为该类人群办卡。相对于蓄意型,非蓄意型行为人的还款意愿大多较高,但还款能力不尽相同,可进一步分为:1.财务困境型,持卡人因冲动消费、过度消费导致无法偿还信用卡透支资金,短期内陷入财务困境,该类情况多发生在年轻群体。因其还款意愿尚可,可劝说其亲友代为清偿。2.本人不知情,这类情况多由于被扣收年费、尾零欠款未还且逾期期数较多造成,涉及金额一般不大,及时联系客户并做好解释工作一般较易获得清偿。

三、发展建议

尽管在发展中遇到一些问题,但信用卡业务收入是临海市农行经营利润的重要来源之一,在存贷款利差缩小,市场竞争加剧的背景下,推动信用卡业务快速健康发展,不仅可以提高中间业务收入,也是扩大银行品牌影响,抢占市场份额的利器。

1.转变经营理念。呼吁上级行根据新形势,适时将信用卡业务调整到“效益优先,兼顾规模”的发展思路上来。经过几年的发展,该行信用卡在数量上积累了一定的优势,在此基础上未来着重打造品牌影响力,丰富信用卡功能性,提高客户满意度,提高风险管理水平。综合效益考核优先,适当减少发卡量考核压力,平衡数量、效益、风险三者关系,推进信用卡业务快速发展。

2.完善考核机制。打破营销岗位仅凭发卡量考核的现状,加入使用效率、手续费收入、风险控制等因素的考量,提高营销积极性,保证发卡质量。

3.提升员工素质。在提高营销水平的同时,提升员工风险防范意识和判别能力,建立一套普及性、可操作性强的客户评价标准;建立专业的信用卡业务团队, 负责业务拓展、合作洽谈、营销调查、用信跟踪、不良清收等工作。

4.动态调整额度。灵活调整信用卡授信额度,对使用率较高还款记录良好的用卡户,提高额度调整的频率,以改变目前客户对临海市农行信用卡“门槛高,额度低,调整慢”的印象,一旦使用率下降快速回复初始额度;对使用率较低、消费金额较少的高额度卡,降低其授信额度, 防止恶意套现风险发生。

5.加快产品开发。加快信用卡产品附加功能的开发,提供更多诸如打折优惠、 会员身份、理财、救护援助、保险保障等更加丰富的服务体验,突出临海市农行信用卡功能性优势,不断吸引客户眼球, 留住老客户、拓展新客户。

6.加深商户合作。优质商户凭借其巨大的交易量可以为临海市农行带来丰厚的刷卡手续费收入,同时减少套现等风险行为的发生。拓展并培育一批优质商户,可开展年度优质商户评选活动,给予手续费返点返利的优惠,提高商户刷卡结算的积极性。

7.加大宣传力度。一是要在营销受理的过程中加大对个人信用记录的宣传, 营造信用污点的概念,告诫客户珍爱信用记录。二是通过媒体渠道,宣传临海市农行信用卡的产品优势,提高品牌认知度。

摘要：文章简述了临海市农行信用卡业务现状,分析了信用卡使用不良行为的原因,提出了发展建议。

3.翟冀:农行e营销曲线 篇三

电子银行产品科技含量较高，很多客户并不了解它带来的便利，甚至有畏难情绪，如何通过有效的营销推广加强与客户的沟通，培养客户的使用习惯，推动业务的发展，是摆在电子银行营销工作面前的重要课题。互联网技术的发展推动了营销模式的快速变革，社会化媒体等e时代的新型营销模式更为精准，投入更为有效，与电子银行网络化的特点契合紧密，农行电子银行部重视互联网为基础的数字营销模式，尤其是能够与消费者进行深入沟通的社会化媒体，早在2009年，农行电子银行就开始运用社会化媒体，通过巧妙互动和深入植入拉近与年轻消费群的距离。2011年，农行电子银行推出以"e时代赢精彩"为主题的整合营销传播活动，其中针对高校学生群体，在电子银行业内率先与人人网合作展开了"e校园赢未来"整合营销活动，真正将品牌沟通融入目标用户的生活。

在技术飞速变革的e时代，农行电子银行紧跟营销理论和实务的发展，积极吸取国内外先进的营销传播经验，并创新性地应用到实际工作中，形成了农行电子银行营销工作从理论前沿到营销实践的"e营销曲线"，有力地推动了业务的发展，截至2011年末，农业银行电子银行客户数已突破2.6亿户，电子渠道交易占比超过60%，市场份额名列同业前列。

捕捉趋势前沿

"金e顺"自2006年推出以来，依托农行整体品牌和业务的发展，已经累积起了相当规模的用户基础。但是，其用户群体从乡村到都市，无论地域、阶层还是年龄分布，都很广泛而且复杂。"由于电子银行发展迅速，很多客户对它能够带来的便利并不十分了解。我们营销活动的重要目的之一就是让客户充分了解我们的产品和服务。"翟冀说。

在电子银行的发展过程中，翟冀一直在关注互联网的发展轨迹："我们农业银行电子银行一直都非常关注最新的营销理论进展，紧跟营销实务的发展，积极采用行之有效的新型营销方式。社会化媒体已经在国外的营销实践中得到了广泛的应用，并发挥了很好的营销传播效用，从它一开始在中国发展我们便开始关注。待到国内市场发展到已经具有了社会化媒体应用的较好基础，我们便毫不迟疑地在营销工作中运用这种新型的媒体方式。"

正因为如此，当人人网这样的社会化媒体兴起的时候，翟冀开始把网络营销的探索延伸到社交领域。"我们所做的一切都贯穿了一个理念，就是要把营销融入到生活当中去，这正是创新的所在。"2011年，农行将更多的营销资源倾斜到社会化媒体平台上。

"这几年我们一直非常关注社会化媒体，因为这类媒体是真实生活的一种反映。"在梳理在互联网上的创新探索时，翟冀特别提到要虚实结合，把品牌和真实生活联系在一起。

当然，仅仅依靠社会化媒体的网络投放还是单一的。对于不同类型的数字媒体，农行电子银行会侧重于不同的宣传诉求和目的。比如与新浪等门户的合作，更加侧重于打造整体品牌；而在微博上，主打电子银行的相关产品和业务，以及想要对客户传达的信息。

转战人人网

翟冀表示，之所以将农行电子银行的数字营销预算向人人网倾斜，综合考虑了以下因素：

"首先人人网拢聚了有价值的消费者，该网站目前拥有2.2亿注册用户，并且其中有45%用户每天同时使用手机登录人人网，与该平台开展营销合作影响的面比较广；其次人人网比较注重创新，具有較为丰富的功能模块和优质的内容，能够吸引用户长时间地进行浏览，开展各种内容营销效果较好。此外，人人网丰富的功能和活动为品牌营销建立了多个与用户对话的触点，比如：人人网公共主页、多个招商活动及覆盖全国的校园资源等，为我们全面展示品牌和介绍业务提供了较好的平台。

"通过与人人网的合作，我们希望使人人网的用户群体充分了解我们的品牌诉求和业务。我们尤其看重人人网在学生群体中的影响力，借助人人网在高校的资源，通过合作开展各种线上和线下营销活动，与高校学生深度交流，了解他们的需求，可以为他们提供更好的产品和服务。"翟冀说，而要实现和这群人的沟通，还需要有相当吸引力的创意。

"学生群体朝气蓬勃，是整个社会的未来和希望。对他们自身来说，'未来'的无限可能是他们最为宝贵的财富；同时，学生群体年轻、富有活力和创新精神，与金e顺的品牌诉求是一致的，是我们最为重要的潜在客户群体，他们的习惯和偏好将会影响电子银行市场的走向，是电子银行的未来。我们把'e校园赢未来'定为高校活动的主题，是要向高校学生群体传递农业银行金e顺电子银行与他们共同赢得美好未来的希望，展现金e顺品牌年轻、富有创新精神的品牌个性。"翟冀说。

因此，针对高校学生群体，农行电子银行和人人网合作，在2011年开展了"e校园赢未来"的线上、线下整合营销活动--据翟冀介绍，农业银行电子银行经过数年的发展和积淀，已经形成了主要包括网上银行、电话银行、手机银行、短信银行、电视银行、自助银行、电子商务等交易渠道体系，以及客户服务中心、经营门户网站和消息服务平台等服务渠道体系，能够为客户提供非常全面的金融服务，可以说真正做到了"客户身边的银行"。

"对于学生群体来讲，我们现在提供的产品和服务能够给他们免去排队的困扰，节省时间；能够以低于柜台的价格进行转账汇款，节省金钱；能够非常安全快捷地进行网上购物，满足各种支付需求；能够非常方便地进行存款、购买基金、购买理财产品等，培养理财能力。此外，学生群体本身富有创新精神，愿意尝试和创造各种新事物，对电子银行这种科技和金融创新结合的服务方式有着天然的好感和兴趣，参与营销活动的积极性很高，同时也对我们的业务提供了极具价值的建议和意见。

e营销继续

2012年，翟冀把几个重点客户群体作为营销的核心。首先针对专业市场，将其作为第一季度的重点客户群体，推广"e市场赢头彩"活动。接下来针对重点社区，特别是在下半年针对学生社区，持续做一些推广活动。

人人网与尼尔森、CTR等调研公司做了一系列前期市场调研，结果发现，在人人网的用户中，对于基金和其他金融、理财产品的相关信息有获知需求的占到77%，他们对这些产品有非常强烈的渴求，但是相应的服务还没有跟上。"由于电子银行发展迅速，很多客户对它能够带来的便利并不十分了解。我们营销活动的重要目的之一就是让客户充分了解我们的产品和服务，这次跟人人网的合作在这方面还是卓有成效的。"

正是因为看到用户习惯开始越来越多地从传统营业网点向互联网转移，翟冀也认识到通过网络做深度营销的重要性，期望能在客户在线的时候把握住机会。"围绕互联网平台，如何引导客户与我们更加深入地合作，如何通过社会化媒体与客户进行更有深度的沟通，是摆在我们面前的重要课题。"翟冀说。

另一个挑战便是互联网的复制性。"各大银行相互之间对于客户特别是优质客户的争夺越来越激烈，由于对客户的服务不断升级，客户要求会越来越高，在这个过程中怎么样更加深入地去挖掘客户的需求，是摆在金融业面前的挑战，也是其他行业面临的问题。"翟冀说，只有创新，再创新。

对话翟冀

Q：从2011年~2012年，农行电子银行在整个数字营销层面表现突出，尤其是SNS媒体的运用。请问你们看重SNS哪些优势？

A：互联网的发展推动了社会化媒体这一新型媒体的产生。社会化媒体的最大特点是传播内容往往由消费者创造，内容在媒体和用户之间双向传播，消费者不再单单是内容的接受者，而转型为内容的创造者和传播者。消费者容易在网站上形成社区对共同感兴趣的内容进行充分的交流。另外，在基于真实关系的社交网络，营销也变得更有人情味，真实带来信任，信任影响购买。社会化媒体具有比传统媒体更强的说服力，更低的成本，且更容易找到品牌和业务宣传的目标市场。这些都是我们在营销工作中非常看重的。

Q：农行电子银行在2011年的年度沟通主题是"e时代，赢精彩"，请问你们通过这句话想要传达的信息是什么？

A："e时代赢精彩"是农行金e顺电子银行贯穿全年的营销宣传主题。以一个"赢"字统领所有的营销活动，充分展示金e顺品牌时尚、创新、年轻的特质。我们希望通过金e顺电子银行提供的全方位服务以及金e顺品牌所传达的精神，能够帮助不同的客户赢得他们心中期望的精彩，最终达到金e顺电子银行与广大客户的共赢。

Q：此次"e校园赢未来"活动最大的亮点是什么？

A：这次活动是农业银行电子银行第一次大规模深入学生群体开展营销，最大的亮点是通过与人人网开展线上和线下合作，拉近了与高校学生群体的距离。一方面通过线上的"许愿墙"、"迎新活动"以及线下的"农业银行电子银行社团赢基金"活动，让高校学生更加了解了金e顺"创新、时尚、年轻"的品牌个性，对我们的认同感更强；另一方面，通过设身处地从带给高校学生便利的角度讲解业务，他们对我们产品的理解和认同度也大大提升。

Q：在未来还会与人人网或其他社会化媒体进一步合作吗？

A：目前社会化媒体发展迅速，在与用户之间的双向互动、目标人群的精准定位以及节约营销成本方面表现越来越出色。我们会密切关注社会化媒体等新型媒体的发展，通过全方位、多渠道的自主创新和合作创新，不断改进营销模式，进一步挖掘电子银行的服务价值，不断提高服务水平和影响力。

案例链接

三力传播的规模效应

中国农业银行电子银行在2011年将年度沟通主题定义为"e时代赢精彩"，希望向消费者传达品牌与时俱进，积极进取的形象，揭开农行电子银行营销"赢时代"。

人人网分析认为，年轻人争强好胜，在他们生活的各个阶段，都非常关注并追求"赢"，这与农行品牌主张恰好匹配。特别是高校学生群体，他们刚入学时期望赢得学习，在校期间希望赢得同学圈子及社会的认可，毕业时希望赢得好的工作。

因此，农行电子银行把目标受众聚焦在高校学生群体。针对高校学生进行消费者教育与培养，传播"e时代赢精彩"的品牌诉求，强化"赢"的品牌概念。

沟通策略

这次活动选择在线上覆盖全国98%以上高校生的人人网进行。针对目标用户生活大事件，应时应景，迎合目标用户心态，以农行电子银行所倡导的"e时代赢精彩"中的"赢"为沟通主题，开展热点活动，引爆关注。

传播策略

通过三力作用，打造品牌传播的全方位规模效应。为中国农业银行策划推出大学生最关心的人人网"赢"阵地、迎新、社团活动，引导目标用户从说、到变、到做，让"赢"的理念一步步深入人心。

拉动力--迎新活动前期联动高校学生赢阵地开展活动作铺垫，为品牌传播制造拉力。

推动力--高校迎新活动全面来袭，为品牌传播制造推动力。

聚合力--社团活动打造规模效应，为品牌传播制造聚合力。

营销手段

说--起势拉动

高校学生经常会在"考神"这样的公共主页上拜一拜，以保佑自己在考试中不挂科。迎合这种"拜"文化，活动在起势阶段想办法引导用户进入互联网"赢"文化，化被动为主动，从"拜"到"赢"，让农行"赢"品牌理念初步灌输给目标用户。

因此，在考试、毕业高峰期，三大公共主页应时应景，共同发布"2011许愿墙"活动。公共主页日志在4、6级考试前后提供"必赢"礼物供用户传情达意。考试结束后通过三大公共主页倡导，引导用户参与还愿，随机抽取幸运用户成为最大赢家。

变--造势推动

每年9月有600万新生进入高校生活，谁能抢占第一品牌印象，谁就能抢占先机。因此，借着迎新大事件的东风，人人网上也举行了迎新活动。

用户可以通过首页入口、好友新鲜事、公共相册等多种途径，看到"e校园，赢未来"的活动讯息，进入活动页便是虚拟e校园。用户进入"电子/未来摩天楼"，可以测算自己未来是什么范儿。第一轮测算中，系统给出Sad（坏）形象，使用道具后，系统给出Nice（好）形象。在测算活动中和奖励中，都植入了农行的信息。

做--收势聚合

利用高校社团，组织"e校园，赢未来--赢基金行动计划"集体活动，迅速制造聚合力。活动方式以社团为单位，上传社团活动方案。根据投票选出前6个优秀方案给予赢基金，帮助社团完成活动，并将活动照片上传到人人网分享。线下活动结束后官方评选奖项发放奖金或者奖品。

营销效果

付费媒体Paid media

广告曝光：1,126,847,048次

廣告点击：2,359,363次

参与人数：1,021,279人

免费媒体Earned media

产生新鲜事：10,389,164条

4.农行金穗公务信用卡 使用常识 篇四

2011-05-09 19:26

首先大宝的信用卡和小宝的一样属于中国农业银行 金穗公务信用卡 为了更好的使用信用卡，而不至于自己以后信用问题出现状况和可以避免的财务纠纷，希望大宝能仔细查阅小宝编写本文。

大宝所持信用卡 为标金Ｍ公务卡 永久免年费 初始额度为1W.享受免息期为25-----56天，每月账单日为27号，取现不享受免息期 利息为每日万分之五，取现额度为5000元.1.5倍积分奖励.24小时服务热线800-819-5599（固话拨打免费）4006695599（手机拨打收市话费）刷卡交易，有短信告知，以上为基本情况。

以下为使用常识：

1.激活卡片 拨打客服电话激活 并主动设置交易密码以及刷卡消费时为签名加密码验证消费方式

2.注意妥善保管信用卡，不要将卡号，交易密码，卡片正面有效期以及背面三位CCV数字码告知其他人，（目前信用卡可以呗非法分子恶意网上消费，只要输入卡号 有效期 和CCV 就可以不用交易密码支付 很危险 需注意 用修正贴 把CCV码粘上 更安全）不要发布在网站上，不要在电脑安全系数不高以及非常用电脑上登陆农行网站使用查询业务

3.免息期问题，刷卡消费享受免息期为25-----56天，取现不享受免息期（不是每笔消费都是56天免息期，每笔消费享受25天免息期，账单日27号出账，那在28号消费就能享受56天免息期了，之后以此类推，每延后一天消费，免息期就缩短一天）

4.及时关注信用卡使用情况，牢记最后还款期日，(不管如何务必在最低还款日前提前1---2天还款最安全，个别情况节假日休息，或者系统升级信息滞后）多刷卡，少取现，能不取则不取（如果非要取现请以最快速度还上，因为晚还一天就多交一天利息）还款时候尽量比消费金额多出1---5元，不用超过消费金额很多，因为以后你要想把多存的钱取出来，是要交手续费的不合适

5.信用卡如果遗失或者被盗刷 应该及时挂失 或报案 信用卡远离辐射 高温高热 不可沾水 设置交易密码（不可以用 身份证上 出生日期 等简单数字 以免钱包丢失 被坏人用身份证号码上数字 兑出交易密码 从而被盗用信用卡 造成不必要的损失）

5.农行信用卡秒批且曲线提额技巧! 篇五

农行K宝申请“大法”差不多持续一个月了，尝试过的不少人报喜也有报忧的，只见群内流传K宝大法，朋友圈晒下卡短信，但是也没找到一个详细的操作方式；从银行办了K宝也不知道如何操作，还没申请便扔在一边放弃了；去银行办想办K宝，最后莫名其妙开通了其他业务回来....接下来写上K宝“秒下”农行卡操作流程。

为什么用K宝操作：

传说用K宝申请农行放水，万年被拒的卡友用K宝直接秒批，而且额度感人；有些500党破除魔咒，曲线提额；一直综合评分不足，农行办二卡被拒，用K宝直接下卡。

此申请方式适合：

   

500党

一直下不了的万年被拒党

额度低（几千）侥幸一试党

好奇党

操作方式：

用农行K宝登录网银申请信用卡

详细介绍

一、去农业银行网点办理K宝

样式如下，也有黑色款的，到时候直接办理最新K宝即可（需要有农行储蓄卡可办理，相信大家都有的吧）。

想了解更多相关资讯，请下载融360app。

是否要收费？有交50元的，有10元的，有免费的，各个网点的政策不一样，基本都是免费办理，一般收费的也会通过转账等操作免除费率。

木木这个没有直接交钱，办理时候告知会从储蓄卡里扣除50元，50元会返回只要用农行手机银行进行转账操作几次便会返回。

二、使用K宝

把K宝插到电脑的USB口上（苹果电脑是不行的），电脑会弹出发现新硬件，按照步骤安装驱动就行。

安装之后会直接跳转到农行网站。

想了解更多相关资讯，请下载融360app。

点击左上角的【个人网银】登录，跳到下页面，这时候选择【K宝登录】第一次使用的需要下载安装控件。

点下载安装，不然登录不了，下载后的页面如下，输入在农行网点办理K宝时设置的密码（好多人拿了K宝就走了，没有设置密码..）。好了，登录。

三、登录之后申请信用卡

输入密码之后，到这个页面，点红箭头指向的【办卡】会出现一些推荐卡。

推荐卡每个人都不太相同，有些有悠然白，有些只能一些金卡...看缘分吧。

一般会推荐11张卡，基本会包含农行南航联名金卡、漂亮升级妈妈卡、环球商旅卡、东航联名金卡、国航金卡，能否推荐到悠然白，祝大家好运。填写到最后的确认，电脑上会提示让按K宝确认键，以及K宝密码，按流程操作即可：

按流程填写完资料，递交，在后面还会出现一些推荐卡，下图红框内的为推荐卡。如果点击卡面，按确定会直接递交..木木小伙伴，第一张申请了南航金，第二张有个推荐卡面十分漂亮的奥运卡，“手贱”点了确定没想到直接递交申请了。再查看申请进度，奥运卡秒通过，南航金还在审核...四、对于审核是否通过

6.农行电子银行的营销策略 篇六

(二)、现在越来越多的年轻人在网上购物，淘宝网等电子商务网站建立合作，可以采取用个人网上银行优惠的政策吸引客户：比如降低交易的费用打 折获得网银的积分，积分换奖品或现金等等。使得更多的人越来越了解 网银的便利和方便而更多的使用它。(三)、在营业点加强宣传和推广：在营业点的休息区等待区投放有关网银的 宣传资料相关介绍以及开通的具体步骤，优惠政策等等。(四)、加强和学校的合作，向学生接受和推广网银：可以加强和学校的经济 往来得到更多的接触学生的机会。比如与学校签订交学费系统，发放各 种奖学金，补助金等等的业务往来。(五)、举办形式多样的促销和宣传活动：比如办 K 宝的优惠宣传活动，有赠 品，抽奖，打折，免年费，降低交易成本等等活动。(六)、加强网银的安全性的宣传和提高安全性的宣传活动。制作《网银安全 手册》《网银安全策略》等的文本宣传品和影像视频宣传材料在营业大，厅里投放和播放；在网上进行专题栏目的宣传和视频文件的播放和下载 等业务。(七)、网银安全策略征集，网银使用心得征文有奖比赛等等活动。(八)、加强和主流媒体的合作加强宣传，比如网络，电视（注意电视台的选 择和时段的选择），报纸（专业化的的和大众化的），杂志（大众杂志和 金融财经类专业杂志），广播等等媒体的合作。

电子银行营销心得 作为银行的一线工作人员，是面对客户最多的人员，所以柜员的营销更为直接、有效。或许，通俗点说我们所谓 的营销就是把我行好的产品推荐给需要的客户。为他们带来 更便捷的服务。以下是我对于柜面的网银、短信营销工作的 心得。

一、了解所营销的产品。首先，我们需要全面的了解 产品的用途，找到适合该产品的客户群。在面对客户的咨询 时，做到应答自如，体现柜员的专业性。因为专业，营销才 更有力度。我行网上银行内容丰富，功能多样。作为柜员的 我们，在营销前，必须要了解网银的内容，如何使用以及分 析短信服务的好处。

二、把产品推荐给需要的客户。一个产品的价值体现 于能够令更多的人使用。客户使用网上银行交易不仅可以节 省交易时间，更能省去在柜台排队的时间，同时自主操作更 能满足客户的需求。而对于我行来说，客户大量使用网上银 行，能够节省我行大量的人力、物力、财力。更重要的是能 通过网上银行宣传我行的企业文化，使客户更加直观的了解 我行。网银、ATM 机等自助设备，能很好地起到分流客户，节省客户时间，提高我们的服务效率，同时节省更多资源。所以我们有必要把网银推荐给会用、要用、需要用的客户，1 提高我行网银的交易量。我每次为客户开通网银后，都会提 示客户登入银行官方网站，激活网银，强调其使用便捷的功 能。如果我营销的这个客户真的使用了我行的网银，并且确 实觉得方便，那么他便会对我行产生信任感，更有利于我们 做其他产品的营销，甚至会推荐给他周围的朋友，这便形成 了潜在客户。反之，就会抵触我行的任何产品。这种结果的 营销宁可不做，也不能让客户对我行产品产生反感。因此，把好的产品营销给需要的客户是非常重要的。

7.临安农行网点营销提升阶段性总结 篇七

为全面贯彻落实总行2010年“营销技能提升年”活动的工作部署，加快零售业务转型，有效实施“赢在大堂”策略，改变目前网点存在的营销流程不清、缺乏客户识别、缺少营销技巧和客户管理手段等营销现状，建立多岗位协作营销模式，提升我行网点营销能力。根据《关于开展网点营销技能提升导入活动的通知》文件要求，现将工作阶段性情况总结如下：

支行为网点营销提升活动，前期首先对支行营业中心营销中存在的问题做了一个摸底，主要情况第一是员工营销分工不明确，采用的方式都是单打独斗，很少有合作的概念；第二点是营销缺乏营销意识，不能从一些客户的需求，客户的一些业务特征上发现客户潜在的需求，从而进行营销；第三点是缺乏营销的方法，很多员工没有进行专业的营销训练，脑中没有清晰的概念；第四点是对现有重点营销的产品还是存在产品知识不全面，对产品不了解。针对以上情况，支行确定了以支行营业中心为这次营销技能提升的试点网点，由支行个人业务部组织牵头，营销内训营销师负责主要导入提升工作。

营业中心导入主要目标是旨在改变目前网点员工缺乏营销意识和营销方法的现状，通过营销服务流程标准化和营销技能提升导入，提升全员营销技巧、方法和岗位联动，最终达到提高营销业绩、改善客户结构、提升我行综合经营能力和市场竞争力的目的。着重于客户价值判断的客户识别推荐流程，着重于客户价值与服务渠道相统一的客户引导分流流程，着重于利用高效沟通技巧赢得信任，根据客户不同需求进行产品组合营销的服务营销流程，着重于客户满意度、忠诚度和贡献度提升的客户关系管理。

8月导入之前，7月份营业中心完成电话银行27户，短信通373户，手机银行347户，定投6户，惠农卡137张，完成各类基金50万元。导入之后8月份完成电话银行371户，短信通457户，手机银行472户，基金定投99户，惠农卡410张，完成各类基金150万元。从数据上看，每个项目都有了提升。特别在基金定投上，支行8月份也加强了考核力度，也专门邀请了广发基金公司和支行合作举办激情飞扬--训练营（基金定投），自9月1日开始，截止到目前全行完成基金定投1254户。通过导入明确了各个岗位的分工，大堂经理识别并迎接贵宾客户，根据客户需求引导其优先办理业务或接受客户经理服务。客户经理为贵宾客户提供投资建议、理财规划、产品推介等理财顾问服务，协调内部资源帮助客户完成业务处理，偕同重要客户完成业务处理全过程。柜员为贵宾客户提供优质、快捷、一站式的业务处理服务，积极识别贵宾客户引荐给大堂经理，并由大堂经理做进一步识别和引导分流。客户经理与贵宾客户建立一对一服务关系后，负责客户的维护工作。网点负责人应协助客户经理维护网点重要客户的客户关系，或者直接维护网点部分非常重要的客户。客户经理应及时进行贵宾客户的升降级管理和维护。

8.农行信用卡营销 篇八

省分行于2005年12月8日至13日召开了全省农行客户营销工作会议。会议传达了总行近期召开的公司、机构、房地产、银行卡、个人业务和国际业务工作会议精神，分析了当前市场营销工作面临的新形势、新情况和新特点，围绕市场营销和客户管理两大主题，研究部署了今后全行市场营销工作。现根据会议精神，结合我行实际，提出以下贯彻意见。

一、全市农行2005年以来市场营销工作简要回顾 2005年全省农行市场开发工作会议以来，全行上下始终坚持“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念，大力实施赶超战略和重点区域、重点行业、重点客户优先发展战略，全行市场营销工作保持了快速有效发展势头，为加快各项业务发展奠定了坚实基础。截止2005年12月底，全行各项存款余额达394003万元，较2005年底净增74533万元，存量、增量市场份额分别达到29%和41%，均位居同业之首；各项贷款余额达到225106万元，存量、增量市场份额分别达到28%和32%，均位居同业第二位。一年多来，有效贷款累计投放89157万元，余额达到73682万元，增加35525万元；累计实现中间(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆查看)业务收入1700万元，年均增长44%，占全行各项业务收入的比重由1.84%提高到4.71%。总结一年来市场营销工作，我们初步取得了以下成效：

（一）明确树立市场营销理念，初步建立起了较为规范完整的市场营销体系。结合当地实际，全行积极引导客户部门和客户经理牢固树立利润最大化观念、风险防范观念、开拓市场观念、改革创新观念和法制观念，强化忧患意识、竞争意识和创新意识。以实施“扁平化”管理改革为契机，地分行搭建了以公司、机构、个人等前台部门进行营销，以信贷、科技等后台部门提供产品技术和服务支撑的组织机构。市、县两级行分别成立了市场营销委员会，组织领导和管理市场营销工作，初步建立了以地分行为龙头、以客户部门为中心、以客户经理为主体，部门配合、系统联动、全员参加的市场营销体系。结合低效网点撤并，以争创“十强支行”、“百佳网点”和创建“亿元所”等各类争先创优活动为契机，专门研究制定了《营业网点“上台阶工程”三年规划》，并以明察暗访和“星级”管理为手段，狠抓了营业网点的规范化服务，使全行的点均人均业务量明显提高。

（二）坚持以优良客户为中心强化营销管理，客户结构和信贷结构得到明显改善。一是在充分把握区情、行情和积极争取省分行联合贷款的基础上，积极向符合行业、产业政策的优良公司客户冲击渗透。先后与X县XX工贸有限公司等区内重点优良客户建立了战略合作伙伴关系。二是以文教、卫生、社保、农发行等机构客户为重点，积极提供资金归集、资金清算、代收代付、信贷投入等全方位金融服务，全面扩大了市场服务领域。一年来共向优质法人客户营销贷款16330万元，退出限制、淘汰类客户129户、1612万元。三是以个人小额质押贷款、个人住房贷款、个人生产经营贷款为主打产品，积极拓展个人客户群体，使低风险个人业务得到快速有效发展。四是加大扶贫贷款商业化经营力度，积极发展精品农户贷款，大力清收“散、小、差”客户贷款，优化了扶贫贷款的结构。五是坚持资产、负债、中间业务一体化营销，相继开发拓展了代发工资、代理保险、代收税款、代理农发行等委托、代理、代结算等12大类36种中间业务，中间业务收入总量及占比逐年提高，多元化收入格局初见成效。

（三）不断丰富市场营销手段，有效提高了市场综合营销水平。一是不断加强和完善直接营销、联合营销和协助营销机制，相继推行了对等营销维护、定期回访、首席客户经理制等营销手段，逐级落实营销、维护责任，使集约化经营水平和整体营销层次有了明显提高。二是重视加强科技支撑，大力推广了银证通、代销基金、国债等新业务品种，加大自助终端、ATM、pOAS机等设备投入，有力地促进了新业务产品的推广，使全行的服务质量和工作效率有了明显提高。

（四）坚持审慎稳健的信贷原则，有效防范和化解了信贷风险。一是以信贷新规则为准则，加强和完善市场营销制度建设，相继研究制定了《客户经理管理制实施细则》、《公司机构客户营销管理办法》等一系列基本制度，强化客户经理培训，狠抓内控建设，完善信贷转授权管理，规范信贷操作流程，有效克服了粗放经营的管理(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆查看)模式。二是严格执行总分行制定的产业、行业指引规定和客户准入标准，确保了新增贷款质量，降低了信贷风险。2005年以来，全行新增贷款的到期收回率达到98%。三是重视加强贷后管理，落实了地县两级行客户部门分层次负责客户跟踪管理的责任，按要求配备了信贷风险经理，初步启动了贷后风险预警机制。四是加强信贷业务监管，认真组织实施了信贷管理“上台阶工程”，突出狠抓了信贷转授权、贷款限定性条款和抵押担保等重点措施的落实，严肃查处了违规违纪责任人，逐步实现了信贷监管的制度化和规范化。在充分肯定成绩的同时，我们必须清醒地认识全行市场营销工作中存在的突出问题。一是整体营销效率依然较低，前后台部门衔接不足、系统联动配合不畅、信息传导不及时、激励机制不完善、服务不能完全满足客户需要等问题仍较突出，在一定程度上影响了部分客户的营销与管理。二是市场营销工作层次较低，营销理念滞后、营销手段单

一、营销方式简单等问题依然存在。三是受地方经济发展、企业经营管理、社会信用环境较差等客观因素的制约，信贷客户结构调整难度较大和资金运用效益低的问题未(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆查看)能得到切实有效解决。四是贷后管理和客户维护不到位的问题仍较突出，尤其是重开发、轻维护，重投放、轻管理的现象还没有得到根本纠正，部分新放贷款仍形成了不良，信贷风险预警体系建设不到位，客户维护、贷后管理与精细化管理的标准还存在很大差距。五是部分员工仍偏重对传统存、贷款业务的营销，对混业经营和新业务、新产品的推广运用思想认识不到位，重视程度不高，营销中被动应付的问题比较突出。这些问题必须引起全行上下的高度重视，并在今后的工作中认真加以克服。

二、今后一段时期市场营销工作的指导思想 当前，我国宏观经济正处于新一轮经济周期上升阶段。经济发展进程出现了一些需要注意的问题，部分行业、部分地区出现局部投资过热。对此，全行必须要保持高度的政治敏感性，从大局着眼、冷静对待，积极适应信贷规模适当压缩的新形势，选择客户、项目一定要与行业结构调整紧密结合起来，注重把握贷款投向、风险和效益。同时，随着西部大开发的不断深入和全市实施“改革抓企业、发展抓项目”力度的加大，将会形成一批新的基础设施建设项目和市场经济主体，产权结构复杂化、企业重组多样化、产业升级周期化等经济营销领域出现的新情况，为我行市场营销和客户、信贷结构的调整创造了良好的条件和机遇。国有商业银行综合改革进入实质性阶段，利率市场化改革稳步推进，同业竞争方式开始呈现新的特点，特别是对高端客户的市场竞争，已经从银行品牌、价格竞争延伸到更高层次的产品、服务和效率的竞争。所有这些都要求我们必须加快机制创新，进一步增强营销工作的紧迫感和责任感，紧密围绕全行实施赶超战略和加快有效发展的战略部署，敏锐把握政策和市场变化趋势，深入开展市场营销工作，全面提高风险控制水平。为此，根据总、分行部署和我行实际，全行今后一段时期市场营销工作的指导思想是：紧紧围绕营销和管理两大主题，以结构调整为重点，全面实施资产、负债、中间业务一体化营销，以机制创新为动力，加大优质客户拓展力度，加快劣质客户退出步伐，稳步提升市场占有份额，实现客户结构和信贷结构的战略性调整；切实加强贷后管理，积极创建全方位的风险控制体系，全面提高资产质量，提升收益水平，大力推动全行市场营销工作再上新台阶。

三、市场营销工作的重点及措施

（一）牢固树立客户立行的经营理念，继续完善以客户为中心的市场营销机制。全行必须紧紧围绕市场营销和客户管理两大主题，牢固树立客户立行的经营理念，重点要以“让客户满意、让客户放心、让客户高兴”为主题，唱响客户立行的主旋律，深入开展“服务营销年”活动，站在全行发展的新起点上，对客户立行经营理念再认识、再深化、再提高，切实把客户立行的理念在领导、客户经理和全体员工中树立起来，使全行上下都能真正认识到客户是银行经营效益的根本来源，以适应当前实施赶超战略的需要，推动全行客户营销工作取得新突破。要进一步加强和完善以客户为中心的市场营销机制。一是以客户为中心整合业务操作流程，坚持信贷新规则基本运作原理，以前台客户部门为主体面向客户集中开展资产、负债和中间业务一体化营销，后台部门分工协作对客户经理提供科技支撑、产品支撑和服务支撑，减少管理环节，缩短决策链条，提升经营层次，实现与客户的信息沟通和互动合作，全面提高营销工作效率。二是以客户为中心合理配置营销资源，集中全行信贷资源、管理资源、财务资源和人力资源优势，尽力满足客户需求，做到人(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆查看)无我有、人有我优，抢占市场竞争的绝对领先位置。三是以客户为中心建立灵活有效的市场化定价机制，科学运用浮动利率和收费服务，与客户建立长期稳固的业务关系，实现市场营销效益的最大化。四是以客户为中心构建市场信息共享机制，对市场信息集中进行分析、整理和应用，研究确定市场营销目标客户和具体任务，有效减少重复公关造成的资源浪费。五是建立大客户服务中心，继续打造直接营销平台。各县支行客户部门要对辖内客户资源进行全面摸底，重点研究市场营销空白点，列出直接营销目标客户计划，对重点项目和系统性、集团性客户，由地分行客户部门直接牵头建立大客户服务中心，横向整合资源，纵向提升营销服务层次，实现高起点切入、高层次营销，逐步建立全过程专业化服务、全方位风险控制的大客户营销服务体系。同时，要进一步加强和完善营销责任和考核制度，实行联动公关，提高营销层次；对直接营销业绩要按照事业部方式探索模拟核算制，建立绩费、绩效挂钩的激励约束机制，切实强化地分行客户部门的经营职能。

（二）明确市场营销重点，努力扩大市场占有份额。从2006年起，省分行将不再发放联合贷款。全行必须坚决克服“等靠要”的思想，立足当地积极挖掘优良客户，依靠自身主动寻找资金出路，在确保当年信贷规模不超的前提下，建立和充实项目储备库，切实为明年的有效贷款营销打牢基础，确保明年全行有效贷款增量在今年的基础上持续稳定增长，进一步提高资金营运效益。

1、切实提高公司业务发展速度。继续加大优良客户和重点项目营销力度，以农业产业化、票据贴现、企业改制等领域为重点，有效扩大我行主体客户筛选范围，力争在龙头项目领域、大客户上尽快取得突破。按照“产业政策为先、风险分散、择优扶持、积极谨慎”的原则，积极为产权结构清晰、资信状况良好的中小企业和民营企业等客户提供流动资金贷款支持。在加大营销力度的同时，要按照总行的要求，结合本行实际，面向重点客户提供票据买入、通存通兑、资金归集、委托贷款、帐户透支、电子对帐等系列金融服务，着力打造“金光道”品牌形象，提高客户资金使用效率。切实加强客户维护工作，突出对客户现金流量的跟踪监管，监测企业销售收入归行率、日均存款余额等指标变动情况，定期分析企业现金流量结构，建立有效的风险预警信号，提高客户的综合贡献率。

2、加快机构业务创新步伐。继续落实好与农业发展银行、保险公司等同业合作协议，不断扩大双方业务合作范围和层次，提高同业产品的资金留存率。努力扩大与行政事业客户的合作领域，突出加大对医疗、教育、科研等事业法人的渗透营销，以信贷营销为突破口，积极发展重点中学、三级甲等以上医院等事业法人客户，带动中间业务和资产、负债业务全面发展。突出加大对银行卡、保险代理等高收益业务品种的营销力度，主动压缩部分无偿性代收代付项目，延伸和创新业务品种，集中力量发展收费水平较高的精品业务，努力提高中间业务收入比重，实现收入多元化。积极构建有市场竞争力的产品链，进一步利用银证通、银银通、保险、代收代付、受托理财等产品功能，用好的产品增强市场营销能力。

3、打造个人业务发展的核心竞争力。确立个人业务优先发展战略，努力实现由粗放经营向集约化经营转变，以账户管理为中心向以客户为中心转变，以单一产品营销向综合理财服务转变，由被动营销向主动营销转变，由大众化服务向个性化、差异化服务转变，全面提升个人业务发展的核心竞争力。一是突出客户重点。认真进行客户市场细分，将中高收入的现有存款大户，行政事业单位、金融、电信、电力、高教行业(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆查看)工作稳定、收入较高的工作人员，优质企业的高级管理人员，社会信誉和经营状况良好的民营企业主和个体工商户等自然人，作为我行的目标客户群体、重点营销的对象。二是突出产品重点。要将个人质押贷款、个人住房贷款、生产经营贷款，银行卡、教育储蓄、基金销售、债券卖买、个人保险、务工汇兑转储等，作为我行的主要业务产品、营销拓展的重点。三是加大营业网点“上台阶工程”实施力度，强力推行规范化服务，深入开展达标考核活动，对规范化服务明星网点统一挂牌、表彰奖励，并对网点、员工实行“星级”动态管理。坚持开展形式多样的储蓄营销宣传、劳动竞赛等各类争先创优活动，在全行大力营造积极向上的赶超氛围，力争实现各县支行储蓄存款存量、增量市场份额保持“双第一”的目标。四是以个人理财业务为核心，以客户关系管理为基础，大力实施个人业务优先发展战略，打造精品网点，实现个人信贷业务的专业化、标准化和集约化经营管理，有效控制个人贷款风险。积极创立“金钥匙”个人业务品牌，大力融合债券、保险、基金、代收代付等业务品种，把信贷业务、中间业务、理财业务“三位一体”结合起来，向个人客户提供差异化、个性化和增值化的金融服务。五是提升银行卡专业化经营管理水平。在继续大力发展借记卡业务，保持发卡量持续增长的同时，积极稳妥地推广准贷记卡业务，稳步发展电子银行业务，加快网上银行、电子商务、电话银行和手机银行等产品的推广运用，不断改善用卡环境，加大ATM、pOS等机具投入力度，大力拓展特约商户数量，积极拓展金穗卡的受理渠道，逐步打造银行卡产品体系，有效提高个人业务产品的社会认知度和影响力。

4、以县域经济为重点实现农业信贷业务有效发展。紧紧围绕农业产业化、农村城镇化和信贷扶贫三大任务，突出支持县域经济领域内的现代农业、农副产品加工业、农村物流业、城镇基础设施、旅游开发和科教文卫产业，大力支持农村贫困地区、贫困人口脱贫致富事业，重点支持综合收益高、比较优势大、竞争力强、能有效带动农民增收的企业和项目。切实加强扶贫贴息贷款管理，认真落实国家和总行有关精神，将扶贫贴息贷款集中用于国家扶贫开发工作重点县，在发放到户贷款的基础上，积极支持对解决贫困户温饱、增加收入有扶持作用的农业产业化龙头企业，支持农村及小城镇基础设施建设及社会事业项目。

（三）全面落实贷后管理的各项制度，提升贷后管理水平，建立全方位的风险控制体系。贷后管理已经成为我行信贷风险控制中最薄弱的环节，全行必须从根本上改变粗放经营的状况，认真按照精细化标准，全面实施贷后管理工程，逐步实现贷后管理的制度化、规范化和科学化，全力创建新型贷后管理机制。

1、严把客户准入关，从源头上建立风险防范机制。一是继续加强行业指导性管理。严格按照总、分行客户准入的有关规定，结合宏观经济形势和当地产业发展动态实际，坚持就高不就低的原则，严格把握客户准入标准，坚决纠正擅自降低标准盲目发展客户的不良现象。二是努力提高客户和项目调查评估的准确性。各级客户部门要认真履行调查评估工作的重要职能，认真分析客户和项目的经营实力、管理水平、资信状况、发展潜力等核心要素，严格落实第一还款来源实现的可靠性，第二还款来源的保障程度，确保调查质量，努力使调查评估工作逐步走上专业化、标准化和科学化的发展轨道。三是严格按照国家产业政策扩大客户选择范围。牢固树立全局意识和长期观念，选择优良客户。凡是国家产业政策鼓励发展的，必须坚持好中选优的原则，有选择性地给予支持。凡是国家产业政策明令禁止的，一律不得介入或变相介入。对投资过热行业要提高客户准入门槛，不能盲目跟进、遍地开花。

2、加大劣质客户退出力度，从根本上化解信贷风险。劣质客户退出工作比优质客户营销具有更大的艰巨性和挑战性，全行必须认真研究客户退出策略，根据客户生命周期，把握退出时机，研究退出数量，制定退出方案，灵活应用强制性退出、适时性退出、渐进性退出等多种方式，切实提高客户退出的前瞻性、针对性和操作性。要将退出范围从事实风险客户扩大到潜在风险客户，重点是：处于比较劣势产业和行业中的一般客户，国家禁止行业的所有客户，信用等级为B、C级的限制淘汰客户，五级分类划分为不良贷款的客户，具有潜在风险的正常贷款客户。要完善客户退出的考核激励机制，根据区域经济环境、经营管理水平，确定客户退出考核目标，通过调整信贷规模、调节资金价格等手段，引导全行增强完成客户退出任务的积极性。对牺牲部分眼前利益的主动性退出，要结合退出计划完善配套政策，合理划分贷款责任和退出损失责任。要高度重视当年到期贷款的收回，特别是地县行分管行长和客户、风险部门负责人及包片客户经理，必须对即将到期的贷款做到心中有数，靠实清收责任，当年新增贷款一律不得展期或借新还旧，必须确保100%按期收回，凡新增贷款形成不良的，必须按规定严肃追究责任。

3、切实加强贷后管理，全面实施贷后管理工程。一是明确贷后管理运作机制。实行纵向上移，从县支行向上延伸至地分行，形成分层管理和有效分工的贷后管理体系；实行横向制约，通过客户经理和风险经理相互配合、相互制约，共同控制客户信贷风险；实行全程管理，对帐户监管、贷后检查、风险预警、风险分类、档案管理、问题处理、贷款收回、总结评价等全过程进行管理；实行奖惩分明，细化贷后管理工作内容，建立责任追究机制，组织定期考核评比，提高贷后管理的约束性和指导性。二是建立分层次贷后管理体系。做好重点客户的贷后管理工作，二级分行负责对贷款余额800万元以上客户的直接管理；做好省、地分行审批项目的监测管理工作，加强上下级行的沟通配合，组成贷后管理监督网络，督促落实贷后管理措施。各县支行要做好客户的日常跟踪监管工作，负责全部客(本文权属文秘之音所有，更多文章请登陆查看)户贷后管理制度的落实，及时准确录入各项贷后管理信息，重点加强对拟退出客户、信用等级B级以下客户的监管。三是健全贷后管理控制体系。继续抓好制度控制，按照纵向制约、横向制衡的原则，进一步完善前后台部门和岗位设置的衔接流程，市、县行之间、客户部门与信贷部门之间必须加强分工与合作，切实形成合力，凝成一股绳，在加强纵、横向制约的基础上全面提高贷后管理效率。地分行信贷部门要充分运用CMS系统，切实加强在线监测检查，对发现的各类问题，地县行必须高度重视，认真纠改，严肃查处有关责任人，有效提高对客户风险的识别、防范、控制和规避的能力。四是大力培养客户经理的职业操守，积极按照市场化原则建立有效的激励约束机制，全面提高客户经理的职业道德操守和职业技术水平，严防道德风险和能力风险，以填补制度制约和技术制约的缺陷与不足。