银行保险部工作总结(精选8篇)
1.银行保险部工作总结 篇一
保险公司工作总结:2011年银行保险部工作
总结
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银行工作总结 | 银行工作总结 | 银行年终工作总结 | 银行个人工作总结 2011年就要结束了,我也在银行保险部工作了半年,银保部的工作在 的领导下,在各位同事的帮助和鼓励下,边学习,边工作,逐渐在部门的工作中逐步转入正轨,现就接手后的工作总结如下:一是短期内迅速熟悉新岗位的工作方式、工作流程。进入本部门后,在王行长的领导下,在公司各位同事的帮助下,快速适应新的工作环境,在新岗位,转变工作思路,强化服务意识,树立新的工作作风,认真完成了各项工作任务。
二是在提高业务上下功夫,增强工作的指导性。实践中认识到,缺乏业务知识,超前意识,工作被动应付,是影响工作上质量、求实效的一个重要因素。业精于勤荒于嬉,克服懒惰思想,锐意进取,就必须发挥工作的主动性、能动性,力争在某些情况的把握上能够合理适度,做事有分寸,力求让上级放心让下级满意。在主动服务上跟上领导决策的节拍,做到与时俱进。
2.银行保险部新员工培训心得 篇二
为期一天的培训虽然时间很短,但是却让我受益匪浅。随着对建信的深入了解,更加感觉在这里找到了一个坚实的后盾,宽广的舞台,也使我对自己即将开始的银保事业增加了一份信心。
培训期间,我的最大感触就是虽然培训的课程很紧凑,时间也很紧迫,但是却能感觉到每位讲课老师的精心准备,为给我们能传授更多的经验和知识所付出的努力。人生就是不断适应新的环境,希望在这个舞台上我也能尽快完成角色转换。进入这个新的工作岗位,就要以一个公司员工的身份要求自己,严格遵守公司的各项规章制度,而不能再像在以前那样自由散漫。学会做人,学会做事。每个人都有他的优点和长处,公司的很多员工都可以成为我的老师,要有虚心学习的态度,争取从更多的优秀伙伴那里学到很多经验,开拓自己的思维方式。
总而言之,我觉得公司的这次培训我个人收获很大。它不仅仅让我了解了公司的发展,企业文化,企业的产品更重要的是,给了我以后努力工作的信心,在这里公司给出了一个很好的平台,我需要做的就是尽快完善自己的各项技能,在这个坚实的平台上谱写出属于自己的人生。
3.保险部工作职责 篇三
1.自觉遵守国家的法律法规,严格执行公司各项规章制度。管理好本部门员工,合理安排人员工作岗位,明确各岗位工作职责和任务。
2.熟悉和了解保险及保险代理业务相关政策和法律法规。
3.经常收集和了解行业信息及市场情况,及时向公司领导汇报并提出建议,为开拓市场提供基础资料。
4.制定本部门每月营销计划和工作措施,开展切实可行的促销活
动,不断开发和拓展租车业务
5.组织本部门业务学习和培训,不断提高员工思想和业务素质。
6.制定并严格落实保险销售和吸保奖励政策,充分发挥各方面人员人脉优势和积极性。
7.随时收集潜在客户目标,做好跟踪、拜访和交流工作。赢得潜在客户的信赖,为争取新的客户创造条件。
8.主动和保险公司相关部门和人员建立良好的工作关系,随时了解和争取保险销售优惠政策,让利于客户,促进销售业绩的增长。
9.热情接待上门客户,及时准确计算和出据保险单据,做好保险合同条款的提醒和解释工作,现场足额收取保险费用。做好保险售后服务工作。
10.建立健全保险销售台帐,做好日常保险销售记录和相关数据的统计、填报。
11.建立公司车辆档案,随时掌握公司车辆年审和保险到期时间。及时审车、及时续保。
12.负责公司和保险客户车辆年审、户籍变更、车辆定损等服务工作。
13.负责保险公司下达的保险客户审车业务和审车费结算。
13.配合租赁部处理公司营运车辆事故,共同确定损失赔偿金额。负责车辆的维修、维护和保养。
14.充分利用美车部潜在客户多的有利条件,积极主动与客户接触、交流和沟通,不失时机地介绍和推销保险业务,切实发挥美车部的作用。
15.完成公司交办的其它工作任务。
保险部内勤人员工作职责
1、严格遵守公司各项规章制度,自觉服从公司管理,听从领导安排。
2、积极参加公司和本部门组织的业务学习和培训。热爱本职工作,自觉钻研本职业务,不断提高思想和业务素质。
3、熟悉保险出单业务,热情接待客户,及时准确计算和出据保险单据,足额收取保险费用。
4、认真回答客户咨询,耐心解释保险合同条款和客户提出的其它问题。
5、认真收集客户意见和建议,重视客户投诉,及时向公司领导汇报。
6、负责保险客户信息的收集、整理和保管,做好保险销售记录和相关数据的统计、填写和上报。
7、建立公司车辆档案,随时查询车辆年审和保险到期时限,及时通知公司相关人员办理车辆年审和保险续保。
8、配合本部门人员做好其它工作,完成公司和本部门交办的其它工作任务。
维护保养人员工作职责
1、严格遵守公司各项规章制度,自觉服从公司管理,听从领导安排。
2、了解车辆基本知识,熟悉公司车辆性能、车况和检查、保养项目范
围,正确掌握车辆维护、保养基本方法,正确判断车辆故障,及时发现安全隐患。
3、按照公司《车辆技术安全保障管理制度》要求,做好公司车辆定期
和日常维护、保养工作,保证公司所有车辆始终处于良好待租状态。
4、做好车辆检查、维护、保养工作记录,认真填写《车辆检查、维护、保养登记表》,将符合待租条件的车辆及时移交给租赁部门待租。
5、负责公司故障车辆和事故车辆的送修和现场监督,以保证最短修车
时间和最佳修车质量。
6、负责送修车辆的维修、维护、保养项目和零部件更换以及相关费用的认定,并经上报公司核准后实施。
7、送修车辆维修,维护或保养完毕后,应通过“眼看、手摸、询问、试驾”的方式,检查、核实车辆己维修、维护或保养项目和质量。发现问题,及时要求厂家处理和解决。
8、根据保险公司审车通知单,安排公司审车人员审车,收取和保管审
车凭证,做好审车业务登记、汇总、填报工作。负责每月审车费用结算。
9、配合本部门人员做好其它工作,完全公司和本部门交办的其它工作
任务。
保险部负责人工作职责
1、自觉遵守和严格执行公司各项规章制度,树立公司权威,维护公司
利益。
2、认真学习和钻研企业管理知识,不断提高自身管理水平,搞好本
部门管理工作。
3、合理安排本部门人员工作岗位,明确各岗位职责和任务,关心员工
疾苦,为员工排忧解难。
4、加强本部门人员和业务管理工作,严格要求,大敢管理,不询私情。
5、建立健全本部门业务工作流程和监督、检查、考核和奖惩机制。充
分调动员工工作积极性和创造性。
6、定期组织和召开本部门业务学习和工作会议,建立每周工作小结,半月工作总结制度。
7、组织制定本部门、月度工作计划和实施措施,经常开展切实可
行的促销活动,不断开发、拓展本部门业务。
8、组织制定并落实保险销售优惠奖励政策,充分发挥各方面人员人脉
优势,调动其积极性。
9、注意收集和了解保险及保险代理业务相关政策和法律法规,做到依
法开展业务。
10、主动和保险公司相关部门和人员搞好业务关系,随时了解和积极争
取保险销售政策,让利于客户。
4.保险公司保费部年终总结 篇四
保险公司保费部年终总结
xxx年,我们个险部在公司经理室的正确领导和大力 支持下,紧紧围绕公司业务发展指导思想,积极带领公司个 险各团队,开展队伍建设和业务发展工作,现将一年来的工 作总结如下
一、主要工作目标完成情况
截止目前已实现个险新单保费收入 的 %,其中个险期交新单保费 万,占全年任务 %,万元,占全年任务的十年期以上新单保费万元,占全年目标的%,5-9 年期交 %。新单万元,占全年目标的%;续收保费二、一年来的工作回顾万元,续收率达
(一)牢固树立大发展思想,全力发展个险期交新单业 务。
今年以来,我们从加强队伍建设、目标管理、从开展各 种劳动竞赛为载体,大力开展个险期交新单劳动竞赛活动,精心组织策划,较好地组织开展了“新年开门红”“三月项、目运作” “五六联动” “决战八月”、“再别**献礼华诞” “全 年冲刺”等丰富多彩的业务发展劳动竞赛,充分调动了广大 业务员的展业积极性,掀起了一个又一个展业高潮,一季度、5 月、6 月、7 月、8 月、四季度期交新单多次创造良好业绩,1这些劳动竞赛有效地促进了个险期交新单业务的快速发展,保证了各项目标按时达成,我公司止 11 月底已累计实现个 险期交新单万元,占全年任务的 %,同比净增 万元,创下了我公司期交新单发展的历史最好成绩。
1、以创星工程为契机,大力发展农村业务。
为保持** 公司农村业务发展优势,我们把很大精力都投入到农村业务 中去,经理室对农村业务发展非常重视,经常深入农村展业 一线,督导工作,帮助解决业务发展中出现的问题和困难。
公司个险部具体负责业务的督导和协调,分片包乡,包任务、包进度、包发展,经常吃住在乡。各乡镇服务部面对多家同 业公司激烈竞争的特殊情况,在困难面前不退缩,牢固树立 发展才是硬道理的思想,千方百计谋发展,取得了良好的业 绩,乡镇服务部个险期交新单达到了 万元,创造了农村业务发展最好成绩。**、**等部在创星工程活动中成效显著,全县 14 个服务部有 9 个达成创星标准,乡镇服务部在 11 年 业务发展中取得了辉煌的业绩,为公司业务发展做出了重要 的贡献。
2、不断扩充队伍,城区营销部以发展保市场。
今年以来,城区狠抓了团队建设和主管建设,加强了各 级主管的管理,调动了各级主管的积极性。注重了晨会经营 和营销员管理,细分目标,利用基本法增强了主管和业务伙 伴的责任感。充实了组训讲师队伍,为晨会经营、业务推动、2培训、召开产说会提供了有力的支持,同时利用各阶段劳动 竞赛,充分调动全员展业积极性,特别是在今年开门红战役 中,实现了 万元的好成绩,全年实现新单保费万元。
3、严格标准,积极开展区域收展工作。
在**年底组建收展队伍的基础上,今年以来,严格按照 上级公司关于县域收展工作的有关要求,在增员、考核、分 户、服务、业绩等方面加大督促力度,使收展人员按照高素 质、高绩效、高稳定的有关要求,尽快适应收展工作需要,目前实现收展人力**人,服务孤单户,发展新单期交万元,成为**公司售后服务和业务发展新的主力军。
三、存在问题和改进措施
由于我的工作能力和经验有限,虽然平时工作能尽心尽 力,但不少工作没有抓好,有的是忽视了,有的是想到了没 有做到。今后要注意改进以下几个方面的工作。
1、要进一步认清形势,制定好城区及农村业务发展的思 路和规划。
随着寿险事业的快速发展,改革旧的管理办法,建立适 应现代寿险企业发展的管理机制已迫在眉睫。我们要在总结 过去改革经验教训的前提下,根据上级公司有关政策,进一 步加大改革力度,制定出一套符合**公司快速发展的路子。
2、要进一步深入搞好调查研究,提高新形势下的竞争能 力。
5.2.1.1农业保险部工作职责 篇五
一、向公司总经理室负责,管理公司全系统农业保险工作
二、制定公司农业保险指导政策
三、制定公司农业保险发展规划和计划
四、审定各分公司农业保险工作实施方案
五、关注国家农业保险政策的进展,为公司领导决策提供依据
六、深入了解基层工作情况,及时解决存在的问题
七、负责相关突发事件的处理
八、负责对外以及同级相关部门、各分支机构的沟通、协调
九、负责处理农业保险工作重要信访事件
十、农业保险对外交流工作的落实
6.银行客户部个人总结 篇六
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今年以来,原支行个人业务部和公司业务部认真贯彻上级行会议精神,以全年计划为目标,狠抓各项营销措施落实,分管业务均取得了较快发展。7月份组建客户部以来,我部及时理顺工作关系,调整工作思路,整合客户资源,突出发挥前台职能作用,狠抓重点客户拓展营销,为全行整体业务经营奠定了坚实基础。
一、主要业务指标计划完成情况
(一)负债业务
截至12月30日,全行各项存款余额161131万元,比年初增加39793万元,完成计划的248.7%。其中,单位存款余额33989万元,较年初增长6148万元,完成计划的123%;个人存款余额127141万元,较年初增加33645万元,完成计划的305.9%。
(二)资产业务
截至12月31日,全行法人客户人民币贷款余额14067万元,净增流动资金贷款4180万元,办理借新还旧9537万元,累计发放信用证贷款120.02万美元,累计办理全额质押承兑2289万元。
全行非住房个人贷款余额792万元, 较年初增加210万元,其中:个人生产经营贷款余额314万元,累放344万元;个人综合消费贷款余额50万元,累放25万元;个人汽车消费贷款余额96万元,累放38万元;个人质押贷款余额121万元,累放 855万元;农户小额贷款累放86笔234万元,余额78笔211万元。
全行个人住房贷款余额2061万元,累计发放620.5万元,清收不良贷款81.8万元。
(三)中间业务
截至11月末,全行实现银行卡业务收入382.4万元,完成计划的78%;新增贷记卡发卡3308张,完成计划的119%,其中惠农卡2604张,完成计划的104.2%,激活率84.5%;办理转账电话173部,完成计划的108.1%;个人网银和企业网银客户新增3739户、8户,分别完成计划的304%和44.4%;新增电话银行客户318户,完成计划的106%;新增银联特约商户23户,完成计划的135.3%;代理开放式基金新开户293户,实现基金销售收入30.4万元,分别完成计划的24.4%和15.2%。
截至11月末,实现代理新单保额2649万元,完成全年计划的125%,代理保险费收入79万元,完成全年计划的100%;实现国际结算量1063万美元,国际结算业务收入9.1万元,结售汇业务量968万美元,结售汇收入11万元,分别完成计划的42.5%、91%、56.9%和44%;实现常年财务顾问收入13.5万元,完成计划的90%。三方存管新增开户368户,完成计划的55.8%。
二、主要工作措施
(一)加大业务宣传力度,努力扩大社会影响力。元月份,订制了3万张“福”字、4000份四联、5000份年画和1300个布兜,在春节前后组织客户经理和各营业网点外勤人员,采取上门走访、送“福”进家、座谈调研、短信拜年等多种形式,集中开展了宣传活动,并在各营业网点悬挂了“金钥匙春天行动 带给您财富春天”宣传横幅,利用电视媒体自春节至元宵节广做字幕广告和拜年广告,多种形式提升了我行社会影响力。
(二)细化营销措施,夯实负债基础
1、加强春天行动的组织领导。制定了《“伴你成长 金钥匙春天行动”综合营销实施方案》,对活动计划进行了分解落实,匹配了5万元绩效工资和10万元费用,细化和明确了各项奖惩措施,力促活动深入扎实开展,取得了明显成效。3月末,各项存款较年初增长5763万元。
2、努力扭转单位存款增长乏力局面。一是重点维护好一棉、华建、电力公司等重点法人客户和财政集中支付中心、劳动保险处、医疗保险处、土管局、国税局等机构大户,做好企业流动资金、国库资金、医保资金、住房公积金、税务代保管资金、安监局安全保证金等各类资金的归集工作,同时对县委县府机关单位及广电局、公安局、卫生局、交通局、计生局等在他行开立基本
帐户的单位加大公关力度,限度地将资金归集到我行。二是积极开办全额质押承兑业务,增加派生单位存款。全年累计办理全额质押银行承兑汇票 2289万元,增加派生存款2289万元。三是结合县委(府)招商引资进度,及时做好分析研究,积极与招商局、经贸委等单位联系,捕捉信息,跟踪公关,年内新拓展客户16家,增加对公存款 960万元。12月30日全行对公存款余额达33989万元,较年初增加6148万元,完成计划的123%。
3、进一步细化个人存款营销措施
7.银行投行部工作总结 篇七
一、2015年工作回顾
(一)xx项目(ipo)
1、项目状态:进行中;
2、主要工作:(1)负责合并范围的采购付款核查、资金循环核查和费用核查等的财务专项核查工作;(2)跟进上市整改事项;(3)听从领导安排、配合同事完成其他项目相关工作;
(二)xx项目(ipo)
1、项目状态:已中止;
2、主要工作:配合完成2015年补中报相关工作,包括更新招股说明书董监高及公司治理章节、财务分析部分和完成部分财务专项核查工作。
(三)xx项目(新三板)
1、项目状态:进行中;
2、主要工作:负责财务部分尽职调查和分析工作,配合同事完成其他挂牌申请所需文件和资料。
(四)其他
配合同事完成xx非公开发行2015持续督导现场检查工作并出具现场检查报告;在领导和同事指导下提供xx公司资产证券化初步思路。
二、存在的不足及改进措施
1、缺少对项目的整体认知:此前做项目时只关注具体需要做什么工作,较少关注项目的意义、后续资本运作潜力和项目特点等;缺少关注公司内各部门联合能为客户提供的服务和创造的价值,也没有尝试积累该方面的资源,没有尝试
与公司其他部门同事沟通;缺少对保荐业务流程和项目整体情况的认识。
提前了解工作安排,持续积累项目所处行业的发展情况和行业内公司存在的特殊情况,做好案例方面的积累;有机会时多跟公司其他部门有效沟通。
2、专业能力和知识水平亟需提高,对法律法规的熟悉范围局限于自己负责的部分,没有熟悉和掌握保荐业务整体知识框架和积累行业案例、相关事项案例,需要增强个人专业素质以满足自身工作需要和客户需求。
要多把个人时间转换成工作状态,在新入行的积累阶段,多关注专业相关讯息和工作相关案例,努力通过剩余3门cpa考试和熟悉保荐业务整体知识,在工作间隙学习保代考试资料。
3、综合素质需要提高,多跟领导和部门内前辈学习,少说话多做事。
三、2016年工作计划
(一)完成xx项目申报工作 xx初步计划在2016年2月下旬提交内核,2016年3月上旬完成内核工作,走完内部流程后,在3月中下旬制作材料和进行申报。
(二)xx项目补充年报材料 xx初步计划在2015年2月下旬进场进行补充年报材料的准备工作,包括收集材料、进行财务专项核查和进行函证工作等,2016年3月完成内核工作和走完内部流程后,在3月底至北京制作材料和进行申报。
2016年2月下旬至3月下旬部分时间需要进行xx补充年报相关工作。
(三)跟进xxipo项目 2016年第一季度需要跟进xx年审工作。年审结束后配合其他同事持续跟进xx上市整改事项和收集申报所需材料。
(四)其他项目和学习计划 xx股份2014年非公开发行的持续督导工作已完成,待年报出具后需要几天时间完成持续督导报告和持续督导总结报告;完成领导安排的其他工作;抓紧准备cpa考试和保荐代表人考试。
四、入职后的感受 作为新入行的投行新成员,目前比较深的感触是可以先不要太计较个人在项目中业绩方面的得失,而是多计较个人在经验和能力方面是否有所得。每一个项目对于我而言都具有挑战性,抓住机会多了解项目都可以中获得经验,才会对以后的工作产生正面的影响。
时间是公平的,在匆匆而逝的2015年中,个人能够在工作方面的获得积累和进步,取决于愿意付出多少时间研读案例、学习法律法规,愿意花多少时间驻扎现场熟悉项目、消化材料,是否愿意把个人时间转化成工作时间,来换取提升业务能力的可能。从目前情况看,在这方面我目前做的很不够,cpa尚有三门需要通过,保代考试也准备得很不充分,没有定期整理所在项目的相关案例和收集资本市场经典案例,这应该也是让我在工作中感受压力的原因,是目前最需要解决的问题。篇二:投行职员年终总结
时光荏苒,一年的时间转瞬即逝。回首过去的2011年,有的关心与教诲,有同事的支持与帮助,有攻坚克难之后的喜悦与欣慰,也有惆怅彷徨之后的不悔抉择。虽然我还是一个从事银行工作刚刚两年的员工,又是在年初才刚刚调到现在的投资银行与金融市场部,但是经过努力,我已经比较熟练的掌握了新部门的业务,并成功的做了。现将我一年中的工作情况作如下总结:
一、加强学习,提升自身素质 由于是从储蓄调到了现在的投资银行与金融市场部,我几乎是从零开始学习新的知识与业务,虽然因为过去没有接触过对公业务,几乎可以说是没有任何的基础,但是我能够认真努力的去学习,不断提高自己的理论素质和业务能力。在学习的过程中,我逐渐总结出了符合自身特点的学习方法,即比较学习。跟其他同事比,我个人欠缺的就是我需要学习的;跟其他分行同部门比,我们薄弱的就是我需要加强的;跟其他银行比,与我们不同的就是我需要探索的。
二、开拓创新,寻找新的市场增长点
只有不断开发优质客户,扩展业务,增加中间业务收入,才能提高效益。我努力。。通过网络,书籍,在领导的指挥下,开拓新业务。新客户
三、忠诚执着,为分行事业发展尽职尽责 银行是我学生时代就蒙昧以求的工作场所。毕业之后,我非常幸运的得到了这份理想的工作。但是要成为一名合格的银行工作人员也并不是一件非常容易的事情,必然需要不断地学习、持续的磨练。为此,我牺牲休息时间学习业务知识,争取机会去总行学习。等等牺牲休息时间。周末加班。任劳任怨,出差。新的一年里,我为自己制定了新的目标,为了让自己尽快成长为一名合格的银行员工,我将着重从以下几个方面锻炼自己、提升自己。
一、业务方面。不断更新自己的银行业知识库,既要熟悉传统业务,又要及时掌握新兴业务;既要有较高的理论水平,也要有熟练操作具体业务的能力;既要学习自己职责范围内的专业知识,也要主动了解其他领域的相关知识。
二、素质方面。养成强烈的责任意识和服务意识。严格要求自己,作风正派,洁身自爱,自觉维护银行工作人员的良好形象。
三、心理方面。不断经受磨练,理智面对挫折和失败,把行程成熟、稳健的心理状态作为自己的成长目标。明年。我会不断探索、开拓创新、尽职尽责、尽心尽力,自己成长的同时,为分行事业的发展做出属于我的一份贡献。篇三:银行综合部工作总结
银行综合部工作总结 xxxx年,在党支部的正确领导下,在各部门的大力支持和配合下,综合部紧紧围绕全部的中心工作,认真遵循“管理规范、运作高效、作风严谨、团结协作”的工作标准,以价值创造为中心,以能力建设为重点,以提高效率为目标,牢固树立为部领导服务、为部门服务的观念,加强工作的制度化、规范化建设,创造性地开展工作,经过部室全体人员的共同努力,各项工作取得了良好成效,在网点转型中发挥了积极作用。
一、完善制度,严格管理,强化执行,提高效率,服务领导、服务部室的能力和水平显著提升。
(一)、强化执行,做好协调,确保行务运转有序高效。
1、oa系统3.0版全面上线,办公自动化水平进一步提高。制定了积极可行的实施方案,组织了各部门oa管理员应用操作培训,全部的公文往来实现了电子化运转,提高了效率,节省了费用。
2、加强工作督办,提高执行效率。全年共立项督办46件,确保重点工作顺利推进;负责牵头确定了2005年17件重大工作事项,并加强督办调度,对全行全年工作起到了较好的推动作用;加强对工作会议等全行性重要会议的督办工作,建立了通报制度,确保会议精神落到实处。
3、积极参与标准化服务工作,促进全部服务水平的提高。组织召开了标准化服务动员大会;组织编写了标准化服务标准;
切实做好xxxx年民主生活会工作;从而促进了全部服务水平的提高。
4、做好会议接待,提高服务质量。圆满完成了总行网点转型验收组及省行路民副行长等省行行领导对我部视察指导工作期间的接待任务;成功组织了三次全员参加的会议;出色承办了全市网点转型现场会。
(二)完善制度,严格管理,基础管理水平显著提升。
1、规范了档案管理。健全了档案管理制度,配齐了各部门的档案管理员,使档案管理员明确了职责,提高了素质。
2、加强了印章管理。股改后及时启用了新印章,组织刻制更换了各部门的有关印章,并对全部的印章管理工作进行了全面检查,消除了风险隐患。
3、改进了工作流程。根据体系文件的要求,梳理完善了会议、保密、档案、印章等规章制度和各项工作流程;修改完善了营业部的场所文件和综合部的场所文件扎实做好双标运行。
(三)加强调研,做好参谋,决策支持能力进一步增强。
1、认真撰写综合材料,不断提高工作质量。围绕全部的中心工作,认真撰写各种综合性文字材料,及时、准确、完整的把部领导的战略部署、重大决策和工作意图传达贯彻到各项工作中去,并在文章立意、文字表述上下功夫,全面提升文字材料的质量。在时间紧、任务重、人员少的情况下,全年共完成工作会、经营形势分析会、标准化服务专题会、民主生活会、述职报
告会等综合性文字材料以及领导交办的其他临时性材料110多篇、80多万字,总量大大超过往年。
2、加强调查研究,促进业务发展。经过大量细致地调查、分析和撰写工作。全年共撰写和上报省行市行各类信息100篇,内容包括风险控制、产品创新等;按时完成了“我的建行我的生活”征文、“笑容在工作中绽放、奉献在岗位上闪光” 征文活动、“创一流业绩,迎接十七大”
征文活动以及网点转型相关信息的的编撰上报工作。
(四)完善机制,创新手段,信息宣传工作快速进步。
1、强化信息宣传,实现较大突破。实施了信息宣传买单考核办法。全年在省行市行网站共发布信息200条,并且在全市全年信息发布量考评中,全市排名进入前三甲,使信息网站成为展示我部展示风彩的舞台和劳动竞赛的擂台。
2、加强宣传报道,扩大社会影响,做好网点转型和新产品的宣传工作。通过横幅、海报、折页、宣传单等多种形式促进重点产品和重点工作的宣传报道,进一步扩大了我部在系统内外的影响力。
二、以网点转型和体制优化为目标,继续深化和完善人事与激励约束机制改革,人力资源管理工作迈出了崭新的步伐。
(一)合理调配、优化组合,认真组织员工队伍的结构调整和优化。
1、结合网点转型的新要求,充实了前台部门力量,压缩支持保障人员,充实了客户经理队伍,合理测算配臵了前台柜面人员。
2、加强短期合同用工的管理,加大臵换力度,探索对短期合同用工的市场化管理,通过公开集中招聘方式新招用一批短期合同用工,臵换充实到前台柜面服务岗位。
(二)深化完善薪酬分配体制改革。
1、全面修订绩效工资考核分配办法,强化员工的行为考核。加大量化考核力度,实现了对员工绩效工资的直接发放,2、进一步理顺完善薪酬福利体系,调整了住房公积金的计缴比例;为全部在岗员工健全了五项法定社会保险;建立了企业年金单位缴费。
(四)加强对员工培训工作的组织、管理和监督考核
1、强化对培训工作的规范管理,制定下发了《建行济宁分行营业部xxxx年培训工作要点和培训计划》,督促各承办部门按计划执行,并按体系文件要求规范完善培训工作的审批、实施和评价程序。
2、做好重点培训项目。一是对网点转型全员培训工作,作为管理和主要牵头实施部门之一,自始至终承担起组织管理和考核工作,配合营业室,较好的完成了各阶段的培训、演练工作任务;二是认真组织双标体系文件的培训工作;三是开展标准化服务工作,组织了服务礼仪、普通话、柜面业务基础知识和基本技
能方面的集中强化培训;四是对新招用短期合同员工组织了规范的、有效的上岗前培训工作,起到了较好的效果。
(五)加强党组织和党员队伍建设。
积极组织入党积极分子培训和发展新党员的工作,经过培训的入党积极分子达10人次,新发展预备党员1人,有一名预备党员预备期满经考核合格被批准转为正式党员。
三、牢固树立“后台为前台”的服务意识,努力提高工作效率,为全部计算机系统的正常运行提供了有力的科技保障。
(一)规范设备管理,及时处理废旧设备。
为进一步规范计算机设备管理,今年综合部对我部计算机设备多次进行了认真清理、核查,建立完善的设备、耗材档案,实现了设备、耗材管理的电子化、标签化,做到了计算机设备的帐目清楚,账实相符。
(二)推广新程序,拓展新业务。
按照省行统一部署,综合部今年对体系文件管理系统、应收帐款管理系统、oa系统、电子签报系统等多个项目进行了推广。
(三)积极推进我部规范化服务开展,努力提高内部管理水平。
根据我部标准化化服务要求,计算机管理员及时对理财室、营业大厅计算机设备进行了布线、安装,使线路布局合理、美观。加大对营业场所的科技检查,防范风险,对前台设备多次进行了集中维修,保证了我部计算机系统软、硬件的正常运行。篇四:银行业务部门工作总结范文
银行业务部门工作总结范文
今年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之年,也是实现三年发展规划的第一年。在分行党委的正确领导和关心支持下,我支行制定了周密的工作计划和工作措施,坚决贯彻年初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路,确保开好局,起好步。一年来全行干部职工团结一心,奋力拼搏,取得了丰硕的成果。
一、业务经营呈现出超常规的发展态势:
跟往年相比,今年我行发展已走上快车道,各项业务屡创新高,走出了一个发展的上升通道。
(1)各项存款快速增长。至年底本外币总存款余额预计超过8.5亿元,比年初增加 3.6亿。其中预计:人民币对公存款增加1.4亿、人民币储蓄增加5800万、人民币同业存款增加8000万;外汇存款增加1000万美元。全年日均比去年日均增1.5亿;外币对公存款增加成为我行存款增长的一个重要来源,同业存款和储蓄存款也大幅增加加,这种存款增长速度是过去所没有的。
(2)贷款规模增加,结构不断优化。年末各项贷款约超过10个亿元,比年初增加3亿,主要增投于优良客户和按揭、消费贷款等低风险贷款;如pta、投总、钨业、众达、海沧大道等大项目;信贷资产总体上仍保持较高质量,不良贷款占比低于3.5%,尤其是今年第一季度、第二季度不良贷款余额都比去年下降;但从存量上分析,呆滞贷款有所增加;表内收息率预计达100%以上,综合收息率预计达97%,收息水平居全辖前列。(3)经营利润成倍增加。至年末,我行创利水平预计可达1500万元(含结售汇收入),其中人民币利润约为770万,外汇利润约为45万美元,结售汇手续费收入约为350万元。人均利润达21万元。同过去几年的创利水平相比,今年我行的利润水平实现了跨跃式的发展。(4)中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖第二位,已逼近第一位。预计全年将完成国际结算量2.5亿美元、结售汇约1亿美元。外汇业务收手续费收入有较大的增长,预计可达350万,相当于我利润的20%左右。银行承兑汇票业务和票据贴现业务也有大幅增长,成为另一个新的利润来源。
二、主要工作措施和成功经验:
1、细分市场,准确定位,抓住重点,积极营销批发业务。2001年,我行将对公市场细分为“五个一”,即一个港口、一条大道、一个房地产、一批项目及一个信托公司。明确了目标定位后,我们建立了一套反应灵敏、决策快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制,创造性地开展工作,全方位拓展市场。具体做法有:提升经营层次,对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部,1000万美元以上的项目直接由行长负责攻关和谈判;组建强有力的攻关小组,把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组,对不同特点的企业选择合适的人员进行组合,集团作战,上下联动,精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我行深入推行企业文化建设的契机,在服务上大做文章,以优质的服务吸引客户,大力营销总分行推出的新业务品种,为客户提供一揽子服务方案,争取在服务的深度和广度上优于他行;行领导以身作则,带头攻关,保证至少一半的时间用于走访客户,重点客户坚持每月拜访一次,重视改善和提高银企关系。通过不懈的努力,今年我行新争取了一批有价值上档次的客户,如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等重点客户,同时还储备了海沧大道、鹭景湾、出口加工区、国际货柜等一批有潜力的项目,为我行今后两三年的业
务迅速发展打下了坚实的基础。
2、坚持品种创新和服务创新,多方位发展零售业务。今年我行抓住代客理财资金归集、农电改造代缴费、推行vip服务等重点工作,抓好本外币储蓄存款攻坚战,以争取有价值的私人客户为重点,大力营销零售业务。一是开展规范化服务流程演练,提高服务水平,为储户提供标准化的服务;二是加大吸收理财资金力度,抓住理财资金主要靠努力的特点,全行动员,针对周边的商户、村户和老客户,有效地吸收理财资金。三是对海沧炒股大户进行摸底,动态跟踪,吸收股市回流资金。四是推出了私人业务vip服务方案,开设vip优先通道,建立vip客户档案,实施差别式服务,为有价值的私人大客户提供一揽子理财服务方案;五是加大宣传力度,借农网改造东风,开展“走进千家万户活动”,历时一个月,各网点积极参与,以农电改造缴费一卡通为宣传重点,以电影下乡和业务宣传为媒介,全行总动员,走进城乡的每一个角落,加大我行对农村业务市场的渗透力度,宣传了我行的业务,提高了我行的社会知名度。通过一系列富有成效的工作,至年末,我行各项储蓄余额约为 1.5亿元,约比年初增加5800万元,完成分行下达的任务,增幅为历年来的最高水平。
3、加大贷款营销力度,扩大贷款规模,不断优化信贷结构。为增强长期发展潜力,我们从年初开始就非常重视加快贷款营销工作,积极争取扩大贷款规模,带动对公存款业务和结算业务。一是优良客户的贷款营销,针对pta、翔鹭、众达、钨业、多威、投总等重点企业,加大授信额度,主动营销贷款。二是加大项目贷款的营销,如海沧大道、鹭景湾项目。三是加大了按揭贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大增量,把更多的贷款投向双优客户,从而带动存量的优化,实现贷款结构的有效调整。在贷款管理的基础工作中,支行以严格实施预警预报制度为核心,全面提高信贷资产管理水平。首先,严把贷款准入关,贷款发放坚持双优战略,对可贷可不贷的坚决不贷;其次,坚持贷款客户的分类管理,实行主动退出,逐步压缩一般客户,主动淘汰劣质客户。三是严格实施信贷管理的预警预报制度,使这项工作成为信贷管理最有力的工具和每个客户经理的日常工作,加大对此项工作的考核与奖惩。至年末,我行本外币各项贷款余额超过10亿元,比年初增加3亿元。其中优良客户及低风险业务的贷款占比达90%以上。
4、大力发展国际业务,增加中间业务收入。针对海沧外资客户较多,以及我行国际业务从业人员综合素质较高的特点,我行十分重视抓住机遇发展国际业务。今年来,我行通过加强客户经理培训,进一步提高从业人员的素质和水平;在服务上,确保上门收单,提高办事效率,保证工作的时效;同时,以国际结算为龙头,积极拓展进出口项下的融资业务。在国际业务营销策略上,做足已有客户,不断扩大群体,重点抓好pta的开证业务,确保份额;争取增加我行在翔鹭、多威等重点客户原有的份额;实现在德彦、金达威等客户国际结算的突破。至本年末,我行的国际结算量预计达到2.6亿美元,结售汇达1亿美元,国际业务手续费收入达350万元人民币,外汇利润45万美元,两项合计650万元人民币,约占总利润的45%。
5、紧抓清非收息工作不放松。今年以来,我行对清非收息工作早布置、早行动,取得了明显的效果。一是严格把关,不符合条件的不良贷款不盘;另一方面只要符合盘活规定三原则的,要大胆盘活。针对客户经理对盘活旧贷有担忧的思想问题,支行重申一要认真审批严格把关。二是符合分行盘活原则的企业,要有负责任的态度大胆盘;如果客户经理在这个问题上消极对待,支行将严肃处理;三是明确各阶段的重点清非目标,一户一策,加大进度的落实,每日追踪;对赖帐不还的企业拿出典型,实施有效手段进行催收。四是抓紧农贷收息工作。这项收息来源往年是我行提高收息率的重要组成部分,但今年总体效果不明显;五是积极清收大户欠息和表外应收未收利息。通过努力,今年我行不良贷款上半年实现了下降,下半年受贷款形态调整影响,预计使年末数比年初增400多万元。综合收息率预计将达到97%,完成分行下达的目标。
6、努力提高资金营运水平,争取最大限度地实现利润。从年初开始,支行就要求业务部和计财科加大对我行各季度资金营运状况的分析,找出解决问题的办法;办公室在行政后勤保障上也十分强调节约费用开支,加强了费用控制,制订了一系列有效的办法,如加强对车辆费用,水电邮等营运费用的控制,加强对业务招待费和公杂费的管理,把钱用在业务发展的关键上。网点无效益的事不干,无效益的费用不花,全方位增收节支。业务部门还坚持每日做好重点企业资金进出的监控和调度,优化头寸运用效率,提高了经营的效益。
(二)、深化改革,强化管理,提升服务品质,创建有海沧农行特色的企业文化品牌,全面提升竞争力。
1、今年以来,我行进行了更深入的三项制度改革。在人事用工改革方面,全面推行中层干部竞聘制,通过内部竞争引进人才和引进相结合,不断提高中层干部队伍素质。实施全员竞争上岗,实行内部流动摘牌,一年一选择,半年一微调,优化劳动组合。这两项制度的推行得到了全行干部职工的积极参与和拥护;在收入分配改革方面,支行制定了综合考核办法,对各网点全面推行内部模拟计价,根据网点的综合效益、工作质量和数量来拉开差距。对不同岗位,综合考虑难易程度、劳动强度、风险程度、地域条件等四项因素,科学制定岗位系数,向关键岗位倾斜,推行客户经理等级制,真正调动员工的积极性。在组织机构上,支行推行扁平化管理,实施上收事后复核等措施。通过积极推进三项制度改革,海沧支行逐步建立了科学合理的竞争、激励和淘汰机制,人员结构得到了调整,设立助理岗位锻炼了年轻干部。调整岗位系数,进行双向选择摘牌,及时进行干部的局部调整等都极大调动了干部职工的积极性,很大程度地促进了业务的发展。2、探索严格管理和科学管理相结合的新路子,促进管理上台阶。在内部管理方面,今年我行继续健全规章制度建设,完善执行、监督、检查机制。首先是严格执行《海沧农行员工手册》,使全行养成遵章守纪的好习惯;其次是坚持加大监督检查力度。支行行领导每月至少应对基层网点检查一次,机关职能部门每月至少对基层网点全面检查二次,加强社会监督员的社会督查力度,每月出一份内部管理通报,把内部管理水平与效益工资相挂钩。三是建立中层干部警示制度,对管理不力、业务停滞或存在其他问题的中层干部进行书面警示,直至免去职务。四是加强财务核算管理工作,推行责任会计制度,提高收益降低费用成本。对各业务经营网点进行收益核算,实行绩效挂钩和利润费用挂钩的办法,以利润贡献确定收入分配和业务发展费用,提高费用效益比。同时,重视加强财产管理、车辆管理和办公用品招标采购,控制管理成本,减少费用支出。五是创新管理方法,严管和科学管理相结合,力争管理上台阶。如重视内部综合管理网络和外部网站建设,提高管理效率,向科技要效益。成功建立了一套高效的内部管理网络,实现内部管理网络化、绩效评估数据化,促进管理上档次。成功建设了支行外部网站,宣传我行业务,加强与客户的沟通,成为推动业务发展的有效辅助手段。又如大胆探索首先在支行引入iso9000质量管理体系。在行领导的积极倡导下,经过行长办公会的集体慎重讨论和研究,我行于2001年7月份开始借助外部力量,启动iso工程,塑造服务品牌。作为厦门银行同业中第一例,我们通过制定和实施质量方针和质量目标、内部审核和管理评审,顾客评价程序、文件资料控制程序、不合格品控制、纠正预防和改进程序等一系列全新的管理和服务措施,力争通过一段时期的实践,逐步塑造一流服务的品牌银行形象。
3、开展“创一流服务,树农行品牌”活动,追求服务上档次。年初以来,支行十分重视加强和改进服务工作,多次研究和部署改进服务的有效措施,通过形式多样的活动,加强了全行文明优质服务的观念,使今年我行的整体服务水平又有新的提高。我行一是坚持了去年“一流服务现象会”总结出来的一些行之有效的措施,如推行每周升旗仪式、班前讲评制、每日一星、值班经理制等制度化活动,并使这些措施得到巩固、加强和提高;二是坚持深入开展服务技能练兵和比赛、规范化服务流程演练,以及开展银企座谈会、企业财务人员
培训、业务宣传等行之有效的文明优质服务主题活动。尤其是开展“红五月文明优质服务月”活动,着力在服务的广度和深度上做文章,在这个活动之后,我行的业务成绩也逐步攀升。下半年,我行开展了以宣传农电改造代缴费业务的“走进千家万户活动”,通过电影下乡的新形式,提高我行对农村储户的服务水平,宣传了农行的形象;三是服务创新。今年以来,支行营业部通过推行重点客户的双线服务工作,取得良好成绩,重点客户业务增长成为我行业务快速发展的最主要动力。下半年推出的私人业务vip服务,也在海沧地区引起很好的反响,为我行储蓄工作开辟了新思路。此外,我们还推出了免填单服务等有效的服务新形式,赢得了客户赞扬。四是培养和涌现了如营业部主任郭国柱、业务部付主任邱芸以及一批优秀客户经理等服务明星,这些先进的服务典型生动地教育、感召了周围的广大员工,使创一流服务成为我行员工自觉的行动。一流的服务改变了农行的形象,产生了良好的区域性社会影响力,提升了我行的竞争力。
4、坚持“人才兴行,以人为本”,着力推进“成才计划”和其他有效的举措,提高员工综合素质,营造精神和物质上良好氛围,充分挖掘员工的积极性和创造力。今年以来,行领导着力倡导企业发展和实现个人价值同步成长的观念,推动“成才计划”,全面提高员工队伍的思想和业务素质。我们采取的措施主要包括实战锻炼、培训提高、鼓励升级、机制催化和活动促进等。通过推动“成才计划“,我行不仅引进了一批高素质人才的加盟,更重要的是培养了一大批年轻有为的人才,为我行业务发展储备了雄厚资源。前些年海沧行有许多员工因为工作环境差、工作积极性不高而一门心思想调动离开海沧。现在这些人不仅坚定地留下来,而且许多人还迅速成长为支行的业务骨干。正是良好的机制,使全行员工形成了强大的内聚力和强烈的归属感,使海沧支行成为一个团结开拓进取的团队。今年以来,支行还特别设立了“成才奖”,做为鼓励员工成长的一项长期性措施。二是重视改善职工工作环境和工作条件。今年以来,支行加强了网点的改造工作,针对员工上下班路途远、交通不便等情况加强了上下班班车接送,改善了职工食堂管理和员工集体宿舍管理,改善职工福利、组织丰富的集体活动等。通过做好人的思想工作,全行干部职工工作起来更顺心、更有干劲,也更好地促进了业务工作的发展。此外,在加强党风廉政建设和三防一保工作等方面,我行也做了大量细致认真的工作,建立了有效的责任制管理,通过抓落实保证了全年安全经营无事故,得到分行有关部门的好评。
三、正确判断形势,充分认识工作中存在的不足
1、从分行的全局看,无论是利润总额、利润计划完成率、不良贷款下降率及存款增长率等方面,今年各兄弟单位都发展很快,相比之下我行的发展速度还不算最好,还有努力的空间。
2、从经营业绩中看,一是人民币存款长期在低水平徘徊,甚至很长时间都在地平线之下;二是清非收息工作重视不够,办法不多,尤其是清非工作,存在前松后紧现象。未完成全年下降250万的任务;三是我们的网点间发展非常不不衡。
3、从主观努力上看,我们还存在许多不足。一是全行员工特别是普通员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工甚至有消极的倾向,对工作关注和热心程度不够。二是对待工作存在先松后紧现象,导致我们工作上的被动。三是各级干部在工作中没有一种深入研究的精神遇到困难或问题的时候没有深入去思考,工作方式方法不足。四是服务水平提高速度缓慢,未有明显质的提高,与我行当前的高速发展不相适应。篇五:银行公司部工作总结 本人于xx年*月有幸成为建行这个温暖大家庭中的一员,在入职的四个月以来,我被分到**支行实习锻炼。在此锻炼期间,我能积极参加分行和支行组织的政治、业务学习,学习态度端正,遵守行纪行规,尊敬领导,团结同事,明确锻炼目的,服从安排,积极参与内部事务,虚心求教,积极主动地把大学所学的理论知识运用到实际工作当中来。虽然在该岗位的学习时间只有短短的四个月,但是我却从中受益非浅,感慨良深,主要的收获作工作总结如下:
8.银行资金营运部2006工作总结 篇八
1、组织资金工作取得长足发展。2006,我部在组织资金工作中按照联社的统一部署,树立起市场观念,增强竞争意识,拓展服务深度,完善考核机制,较好地把握了工作的主动权。截止到2006年末,全县信用社各项存款余额 万元,较年初增长 万元,增幅为 %,较去年同期多增加 万元;其中储蓄存款余额和对公存款余额为 万元和 万元;分别较年初增长 万元和 万元,增幅为历年之最。各项存款增幅较大的信用社有:营业部较年初增加 万元;魏庙信用社较年初增加 万元;孟庄信用社较年初增加 万元;向阳楼信用社较年初增加 万元;湖西信用社较年初增加 万元。
2、有效信贷投入不断增加。我部认真贯彻落实联社有关做好信贷支农工作的要求,以发展地方经济为已任,牢固树立为“三农”服务的宗旨,积极拓展信贷市场,充分发挥了农村信用社“农村金融主力军”的作用。截至2006年末,全县信用社各项贷款余额 万元,较年初增长 万元。其中农业贷款余额 万元,较年初增长 万元,占当年新增贷款总额的 %。农户小额信用贷款和农户联保贷款余额 万元和 万元,分别较年初增长 万元和 万元。2006年累放发放各项贷款 万元,累收 万元。
3、经营效益不断提高。2006年共实现利息收入 万元,较去年同期多收入 万元,经营状况好转,效益明显提高。
4、信用村(镇、户)创建工作成效显著,农村信用环境不断优化。2006年末,全县创建信用镇2个,信用村 101个,信用户 户,建立农户经济档案 户,建档面达 %,发放贷款证 本,发证面达 %,成立农户联保小组 个。
5、积极推进贷款风险五级分类管理工作,建立稳健的信贷经营管理机制,促进了信贷业务的健康发展。2006年认真组织开展贷款风险五级分类管理工作,通过初分贷款五级分类比贷款四级分类增加 万元,不良占比比四级增加 %,全面、真实、动态地反映了贷款质量的真实情况。
总结全年的工作,资金营运部主要抓了以下几个方面:
一、采取切实措施,完善工作制度,推动组织资金工作上新台阶。
为使全县组织资金工作有一个良好的开端,年初资金营运及时制订工作方案,使组织资金工作早部署、存款早动员、措施早落实,增强了工作的计划性,使组织资金工作取得了良好开局。
1、积极探索新的存款增长方式,努力扩大资金来源。为此,在全面总结去年组织资金工作的基本经验,详细考察存款市场的基础上,合理分解全年总体工作目标任务,改变经营理念,积极探索新的存款增长方式,进行政府攻关,争取地方政府的支持,经过努力,2006年县政府共协调资金 万元;同时要求各信用社、部将发放支农贷款与吸储相结合,积极动员致富的农户将资金存入信用社,形成放贷吸储的良性循环。王庄信用社加大对传统经济农作物的信贷资金投入,支持开发新的西瓜、香瓜等品种,如:京新1号、京新王、四季先锋等的大批量种植,新品种投放市场深受欢迎,销量很好,信用社组织人员上门服务,加班加点整点零币,仅5月份就吸储近500万元。作为全国育种基地,湖西信用社信贷全力支持地方特色农业的发展,使稻种等大丰收,销往全国各地,农民收大大提高,信用社及时上门、上村吸储,仅十一月份就增加存款1000余万元。
2、灵活的机制促进了组织资金工作的开展。及时掌握组织资金工作的主动权。联社第1号文的形式下达了制订了首季“组织资金竞赛活动”考核办法,各单位接通知后迅速行动起来抓住春节这个组织资金的黄金时机,取得了工作主动权,年初联社重奖存款任务完成突出的单位,在奖励金额上拉开档次,不搞平均主义,充分调动了全体干部职工吸收存款的主动性和积极性,灵活的经营机制促进了组织资金工作主动性的提高,使存款有了大幅增长,提高了我社的资金实力,降低了经营风险。
3、细分存款市场,深挖储源,各项存款实现超常规增长。面对我县金融系统日益激烈的竞争,积极动员各信用社、部深入开展“存款立社”的教育活动,各信用社注重市场调研,大力推行个性化服务,根据社会不同客户的需要结合当地实际情况和工作需要增加业务品种,一方面,积极开办中行代签银行承兑汇票业务及信用社自签银行承兑汇票业务,仅此一项,就为信用社增加定期存款 万元,其中向阳楼信用社开办此项业务后,定期存款比年初增加了 万元;另一方面,建立储源信息档案及时了解掌握储源信息,把登门服务与预约服务结合起来,加强对存款信息的分析工作,进一步使组织资金工作有形化、信息化、规范化,加大对黄金客户的系统集中公关,促进了各项存款工作的迅猛增长。向阳楼分社及时掌握黄金客户的生产、经营周期变化,利用自身优势吸引了大批客户到该社办理存款业务,由于工作到位,存款超额完成全年任务。
4、加强宣传与搞好服务并重,着力打造农信社服务品牌。牢固树立信用社良好的社会形象,重点宣传农村信用社的社会地位、资金实力、支农助农的服务功能等,把宣传工作延伸到千家万户;积极拓宽业务范围,积极开办信用卡业务,利用农村劳动力外出打工的机会上门宣传信用卡的相关知识,全面宣传信用社的业务范围,使更多农民愿意到信用社办理业务,截止年末共发卡 多张,信用卡存款达到 万元。
二、加大投放力度,积极支持“三农”发展。
今年以来,我们在增加信贷投入的同时,严格把握贷款投向和投量,遵循区别对待、优化结构的信贷政策,以支持“三农”为重点,坚持把广大农户、个体私营经济、中小企业作为最基础客户,全面支持农村经济发展,推动了农村小康建设。截止到2006年末,全县信用社各项贷款余额 万元,较年初净增贷款 万元。其中:农户小额信用贷款余额 万元,比年初净增 万元,农户联保贷款余额 万元,比年初增加 万元,农村工商业贷款余额 万元,比年初增加 万元,农户贷款余额 万元,比年初增加 万元。
(一)强化优质服务,转变思想观念。在提高服务水平和服务质量的同时,不断优化服务手段,转变思想观念,大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款,加大信用村镇的创建工作力度,努力优化农村信用环境,提高资产质量
1、在思想上进一步增强支持“三农”经济发展的光荣感,在经营上进一步增强支持“三农”经济的责任感,努力为辖区内广大农村党员干部和农民群众提供优质、高效的金融服务,积极做好农户小额信用贷款和农户联保贷款的发放与管理,大力扶持党员农户、专业大户、个私工商户的发展,培植发家致富能手,发展经济能人,带领农民走上脱贫致富奔小康的道路。截止到2006年底,我社农户小额信用贷款和农户联保贷款余额为 万元,比年初增加 万元,占新增贷款的 %。在2006年8月份资金营运部在原联保贷款操作管理办法的基础上,重新整理和规范了农户联保贷款操作规程,按照“自愿联合、多户联保、分期还款、风险共担”的办法成立的联保小组,与每位成员签订联保协议,核定最高金额和期限,发放给贷款证,有效地解决生产经营正常的专业大户、个体工商户的资金需求。
2、确保创建质量,努力改善信用环境。创建信用户、信用村(镇)工作,资金营运部坚持创建与降低信贷风险相结合,坚持成熟一个发展一个,确保信用村(镇)创建工作质量,从根本上解决了农民贷款难问题,优化了农村信用环境,密切了社群,银政关系,促进了信用社自身发展,是一项“利国、利民、利社”的“民心工程”,广大农民从小额农贷中充分体会到了党的富民政策的温暖,推创工作的开展被广大农户誉为看得见的“三个代表”。
3、积极做好国家助学贷款的发放与管理工作。农村信用社发放助学贷款是解决“三农”问题的组成部分,为确保不让辖区内一位大学生因家庭贫困而缀学,我部每年组织基层信用社信贷人员对所辖区内参加高考的和在校大学生进行全面摸底调查,建立健全学生家庭综合信息档案,对符合国家助学贷款条件的大学生,依据国家助学贷款实施管理办法积极办理,及时解决困难大学生的学费问题。截止到2006年末,助学贷款余额为 万元,比年初增加 万元,累计发放国家助学贷款 笔,金额 万元。
4、集中信贷资金规模,积极支持个私经济发展。今年以来,我们牢固树立“得私营个体经济市场得天下”的理念,对我县私营个体经济呈现出的产业化、区域化生产模式因地制宜,合理调整投向,突出投放重点,支持了已形成一定规模、经营平稳的私营个体大户的发展。对农业龙头企业、科技含量高、附加值高、前景好的新科技项目,积极给予支持。2006年,有针对性地在全县范围内,对产权明晰、资金实力强,企业发展前景好、信用好、管理好、符合国家产业政策的私营企业给予信贷支持,截止到年末,累计投放工商业贷款 万元。
(三)创新工作思路,积极拓展新业务,不断培植信用社新的利润增长点
1、积极拓展票据贴现业务。为克服农村信用社中间业务经营范围狭窄的现状,我部积极与有关部室配合,在完善手续的前提下开办票据贴现业务,全年全县共有 家信用社办理贴现业务,累计办理贴现 万元,累计实现贴现收入 万元,沛城信用社、杨屯信用社、向阳楼信用社、城镇信用社主动向客户推荐贴现业务,在最短的时间内使客户使用到资金,羸得了客户的好评,大大拓宽了信用社业务范围,增加了收入,也加快了工商企业短期融资的速度。
2、积极开办城区门面房抵押和质押贷款的业务。为进一步优化信贷结构,培植优良客户群体,抢占抵、质押贷款市场占有份额,降低信贷资金风险,对质押贷款凡属本系统存单在手续合规合法的前提下,贷款优先办理,贷款利率享受优惠;积极与房产、土管、司法等部门协调,对城区门面房抵押贷款申请,主动上门调查,对符合规定的积极予以办理,截止年末,我社门面房抵押贷款余额 万元,比年初增加 万元。
四、积极推进贷款风险五级分类管理工作,建立稳健的信贷经营管理机制,促进信贷业务的健康发展
(一)科学测算、分析,合理制定五级分类实施方案
根据上级文件精神,参照其它兄弟联社的经验做法,结合我社工作实际,组织相关人员经多次研究讨论,制定了《****农村信用合作联社贷款风险五级分类实施细则》,并严格按照省联社规定大额企事业单位贷款余额不得少于企事业单位贷款总额的70%,小额自然人贷款余额不得超过自然人贷款总额的50%的规定,细分了我县大额企事业贷款和大额自然人贷款的余额。
(二)精心组织培训和学习,全面提高信贷人员的综合能力贷款五级分类工作,是一项技术性要求较高的工作。2006贷款五级分类工作有了新的要求,为了增强全县信贷员对贷款五级分类工作有更新的了解和认识,提高工作的积极性,资金营运部于200 年 月 日和 月 日先后组织了 期贷款五级分类培训,邀请了我县资质较深的会计师对财务分析、非财务分析、担保分析和现金流量分析进行了讲解,我社法律顾问重点对担保分析进行了讲解,联社分管信贷主任带领受训人员,认真学习相关文件,要求各基层社组织自学,要学深、学透,吃透文件精神,掌握分类依据,把贷款按照五级分类工作要求分实、分细。
(三)做好督导检查工作,加强检查辅导力度。为保证基层社贷款五级分类工作的顺利开展,资金营运部成立了贷款五级分类工作督导组,负责对全县五级分类工作的检查和业务辅导,确保各信用社能按进度序时完成任务。
五、强化信贷基础管理,坚持贷款发放与管理并重,努力提高信贷管理的总体水平。
(一)加强对农户综合经营信息档案的管理。我部在组织开展贷款五级分类过程中,加大对了农户贷款需求调查力度,置换了新型的农户综合经营信息档案,要求基层社对大额农户贷款按户对贷款人、担保人资信、资产状况、经营前景进行了详细调查分析,对资产负债状况进行评定,通过对经济档案的规范性检查,各社都能按要求建立健全农户综合经营信息档案,并对经济档案编列号码;注重贷款调查,详细记录借款人和担保人的经济情况,及时登、销记借款人的借款、还款记录;通过对农户综合经营信息档案的规范性检查,确保了农户综合经营信息档案实用、整洁、规范。
(二)完善各项规章制度。2006年,资金营运部对部分信贷规章制度进行了修改及完善,先后制定了《国家公职人员担保贷款实施管理办法》、《汽车贷款操作管理办法》、《信贷资产风险分类实施细则》、《信贷业务管理尽职指引》等。
(三)严格执行大额贷款审批制度。2006年,资金营运部实行贷款大额审批制度,对上报的企业先通过财务分析、担保分析、非财务分析等方法进行分析、测算,然后到借款单位实地认真调查,客观真实评价贷款风险,并对大额贷款实行逐笔由联社审贷委员会成员共同审议、审批;2006年各信用社、部共上报需审批贷款 笔,金额 万元,进行会办审批同意发放 笔,金额 万元,有效控制每笔贷款的风险。
六、加大信贷检查和处罚力度,认真执行各项信贷管理内控制度,努力提高人员整体素质,完善监督检查制度
(一)加大信贷检查力度、切实提高信贷基础管理水平。今年以来,我们每星期不少于3天时间深入全辖网点进行辅导检查,检查中我们通过翻阅贷款的借据、合同,信贷人员的经济档案、工作日志、贷后检查簿等基础资料,重点检查抵押贷款手续和公司担保贷款出具董事会决议的合法性,检查中发现的问题及时纠正,检查后并形成书面报告,要求被查网点限期整改,有效促进了信贷基础管理水平的提高。
(二)坚持以人为本,加强队伍建设,不断提高信贷服务水平。首先,强化信贷队伍建设,优化人员组合。一支什么样的信贷队伍,也就决定着什么样的信贷资产质量,我们坚持“以人为本”,优化人员组合,今年共有 个信贷人员进行了岗位交流,同时强化从业人员职业道德,用市场营销理念推动服务水平的提高,要求信贷人员发扬传统的背包下乡、密切联系群众的精神,主动帮助客户解决一些难题,以情感人,营造一个较为宽松的业务空间;其次为做好信贷管理系统的上线工作,今年举办培训 期,参加人员达 人次,编写信贷知识资料,邀请电大高级教师作专题讲座,及时补充和学习新知识、新技能,着力提高从业人员素质。第三,积极推行贷款操作“阳光工程”,在全辖发放信贷服务“便民卡”,真实了解信贷服务质量、信贷服务存在问题,并采纳有关调查问卷中的合理化建议,避免“暗箱操作”,方便群众了解信贷政策。
七、大力清收不良贷款,切实防范和化解金融风险
(一)结合实际,合理下达任务,实行奖励办法。年初,我们根据基层信用社不良贷款的现状,走访了大部分信用社,对已形成的不良贷款逐笔过堂和摸底,切实了解不良贷款形成的原因,根据实际情况确定了不良贷款收回的金额和期限,科学合理下达了全年不良贷款清收任务,让基层信用社在清收不良贷款工作中,做到有目标、有计划、有压力。为调动辖内员工清收不良贷的积极性,强化清收不良贷款力度,联社实行奖励办法,凡收回超额完成任务的呆账贷款给予 %比例的奖励、已核销呆账贷款给予 比例的奖励。
(二)抓好新增贷款的源头管理,防范新的不良贷款的形成。对新增贷款,我们全面推行科学、适度的授权授信制度,进一步强化贷款程序和制约机制。一是本着“区别对待、分别权限”的原则,科学合理确定基层社贷款授权额度,不搞一刀切。二是全面考虑贷款企业的规模、财务状况、发展前景和信誉状况,对企业进行综合授信。三是授权管理制度全面推开后,我们进一步强化了贷款的发放、管理和收回等各个环节工作。严格执行信贷管理规章制度,加强贷款的“三查”,实行“三岗”运作,突出贷后检查,对大额贷款严格审批程序,有效杜绝了贷款“一枝笔、一口清”现象的发生,提高了信贷资金的安全性。
(四)完善清收不良贷款的办法和制度,增强清收盘活工作的紧迫感和责任心。我们一是重点针对少数社对岗位清收贷款存在着责任心不强、工作不力等现象,加强了对岗位清收不良贷款的管理,督促信用社主任亲自抓,落实岗位清收不良贷款责任人,并实行严格考核。对信用社内部职工自己贷款、亲属贷款、介绍担保贷款形成不良的以及违规违纪贷款,采取处罚性,强制性措施,限期收回。我们除实行“挂钩考核”外,还实行签订了不良贷款压降责任书,对不良贷款的压降起了积极的作用。
(五)针对全县农村信用社正常贷款科目中存在逾期贷款较多的现象,为确保信贷资金安全,资金营运部建立了贷款管理台帐,专人负责;对逾期贷款增幅较大的信用社,建立了不良贷款压降按旬调度工作制度,对不良贷款增加较多的信用社或责任人,及时召开调度会,分析形成原因,明确责任,分清情况,采取起诉、依法清收、担保人偿还等项措施;同时对跨区、垒大户、冒名、代签字发放的贷款,无论是否到期,坚决限期收回,并与责任人签订清收责任书;2006年,对19家新增逾期贷款较多的信用社下发了预警通知书,切实做好不良贷款的压降工作。
总结2006年的工作,资金营运部仍然存在以下几个方面的不足:
一是存款在稳步增长的同时,地区间存在着明显的不平衡性,有 家单位超额完成全年任务,但有 家未完成序时任务,并且差距较大。
二是不良贷款不断上升,资产质量有待提高,我们围绕防范和化解信贷风险,尽管做了很多工作,下了很大力气,但由于历史积累包袱较重,“三项治理”工作的不断深入,不良贷款逐步暴露。
三是信贷管理工作有待进一步加强,管理制度和考核奖惩机制虽逐步完善,但部分员工不能及时、准确、完整的贯彻执行各项制度,使得管理的效能未能得到充分发挥,在经常性的信贷工作检查中,仍发现了不少违规违章现象。对基层社信贷工作检查、指导的广度和深度还不够,完成上级管理部门的调查报告,内容不够全面、具体。
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