成功防范信用卡申请欺诈风险的案例

2024-11-14

成功防范信用卡申请欺诈风险的案例（精选4篇）

1.成功防范信用卡申请欺诈风险的案例篇一

成功堵截用虚假信息网上欺诈申办信用卡的案例

一、案例经过

一青年男子到支行营业部领取信用卡，工作人员接过其手中的身份证后，询问其办卡地点，这名男子含糊其辞说“忘记了”，当时工作人员觉得可疑，随即提高警惕，立即进行查询。在查询办卡渠道为网银渠道后，再次询问该男子“是填写申请表办理的吗？”男子居然回答道：“对，就是填表办理的。”为了更能确定事件的性质，工作人员将网上办卡申请表打印出来之后，继续询问这名男子的工作单位，电话，住宅地址等信息，认真履行网上办卡发卡审核要领，可是这名男子无一回答正确，并且回答的时候，眼神极不自然，表现很不耐烦，大声嚷嚷管得太多。针对此种情况，工作人员没有放弃，继续核实客户信息，让客户逐条回答表上所列内容，见此情景客户要回身份证，转身离去。

二、案例分析

这是一起利用虚假资料伪造信息申请办理信用卡的案件。从而成功防范了一起利用虚假资料申办信用卡的案件，保证了银行的资金安全。现今，由于信用卡所针对的客户是风险相对独立的消费者个人，客户的多样性和独立性使得信用卡业务和传统的对公业务相比，具有高度风险分散的特点。当前，银行的信用卡风险隐患主要存在欺诈风险和持卡人信用风险。而虚假申请成为银行信用卡业务发卡过程中的极大隐患。虚假申请为客户使用虚假身份、冒用他人身份或使用虚假资料获取银行卡进行欺诈交易。

三、案例启示

从当前信用卡业务发展的情况看，主要存在虚假资料申请，为了获取更高的信用额度，信用卡申请出现了身份证件真实有效，但工作单位信息和住宅信息均与实际情况不符的申请，尤其是网上申请信用卡的客户，并没有提供真实的资料，而审核时多数采用电话调查的方式，有时不能确切反映申领人的真实信息，这对信用卡业务发展埋下了很大隐患。

针对此种情况，支行营业部深入分析此次事件，继续加强信用卡业务风险防范与管理，切实开展业务自查和自律监管检查工作，做好切实防控风险，加强发卡环节的风险防控，从源头遏制欺诈案件的发生，保障信用卡业务合规经营，稳健发展。

2.信用证欺诈风险与防范篇二

信用证欺诈的界定

《跟单信用证统一惯例》（UCP600）没有对信用证欺诈概念做规定，我国最高院《信用证规定》第8条对信用证欺诈规定了四种情形：（1）受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值；（2）受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据；（3）在没有真实的基础交易的情况下，受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据而；（4）其他进行信用证欺诈的情形。

理论界对于信用证欺诈的概念有诸多讨论。其中有观点将信用证欺诈界定为，在国际贸易信用证业务中，一方当事人有意的曲解真相或故意制造假象，以诱使其他当事人依赖该曲解的真相而失去属于自己的有价财产或放弃某种法律上的权利，从而达到从中获取该信用证业务项下的款项、单据或者货物的民事欺诈行为。

信用欺诈类型性分析

(一) 信用证欺诈的主体为受益人和承运人

1、质量条款严重违约的情形下，伪造单据。受益人用伪造的信用证单据使银行付款，达到诈骗信用证项下款项的目的，受益人提交的单据中主要伪造的是提单，受益人对单据内容做了不真实的陈述，这种方式下货物或者提交的货物的单据并不是虚假的，比如有时承运人明明知道货物存在较大问题，而应出口商的强烈要求，在出口商出具的保函的情况下签发清洁提单。但是运输的货物不符合信用证所记载货物的特征要求或者质量等要素达不到信用证要求的有关标准，在这种情况下银行必须支付款项，因为受益人提供的单据表面上完全符合信用证规定。事实证明：伪造单据，直接后果就是损害了买方的合法利益。

2、货物不存在或实际装船日期晚于信用证规定的最迟装运期

受益人与承运人勾结进行欺诈，当货物不存在就让承运人签发已装船提单，这是预借提单的做法；装船日期晚于信用证规定的最迟装运期，应出口商的请求签成信用证规定的日期，这是倒签提单的做法。以上都是卖方与承运人互相勾结签发符合信用证规定的、已装船的清洁单据来骗取货款，这会使进口商遭到不公平的对待，遭受很大的经济损失。

(二)信用证欺诈的主体为受益人和开证申请人

有时开证申请人和受益人共同伪造虚假合同，然后开证申请人会按正常的程序申请开立信用证，信用证受益人按正常程序向开证行提交伪造的单据骗取开证行的资金。这种欺诈在我国出现较多，如2010 年，四川南德公司某业务员与湖北轻工进出口公司某业务员暗中勾结，并串通不法港商，签署了虚假的贸易合同。用虚假的货物单据，从中国银行开出多份远期承兑信用证，累计从该银行骗取数万美元，给银行带来巨大的经济损失。

(三)信用证欺诈的主体为开证申请人和银行

开证申请人串通银行利用真实的信用证对受益人进行欺诈。由于买卖双方互相不信任，引入了第三方银行的参与，银行的信用程度就决定了信用证的可靠性。实践中某些发展中国家的中小银行以牺牲银行信用为代价，利用受益人对银行信用的信任，在受益人提交合格单据后，以种种借口拖延付款，大肆进行欺诈获取巨额利润。

（四）信用证欺诈的主体为开证申请人

开证申请人通过骗开信用证对受益人进行欺诈，开证申请人以真实的合同为幌子，预付小额的存款给开证行，骗取银行开出信用证后，利用真实的信用证对受益人进行欺诈。实践中开证申请人往往在合同中约定卖方要预交履约保证金以确保合同的履行。由于信用证所涉的金额数目巨大，受益人往往要交一笔不菲的保证金，开证申请人通过赚取存款与保证金差额的方式进行欺诈。

信用证欺诈的原因

（一）信用证制度的缺陷

信用证的“独立抽象原则”和“表面相符原则”是信用证结算方式最为重要的特点，也是信用证得以广泛存在的基础。两项原则规定了银行只负责审核单据，不必考虑货物的真伪及合同的履行情况，对单据的真实性不负有责任。这种交易规则与程序未与贸易合同进行紧密结合，从而成为信用证欺诈产生的重要原因之一。

（二）信用证主体的自身因素

随着我国对外贸易的迅速发展，信用证业务逐渐增多。但是相对于市场经济繁荣发展，与之相适应的信用体系却没有形成，人们的信用观念普遍不高，成为信用证欺诈问题

产生的重要根源。另外，由于信用证的运行复杂，专业性很强，许多市场主体的素质偏低，相应知识欠缺，自我保护能力很差，面对信用证欺诈并没有很好的防范能力。再有，在信用证运行过程中，由于某些银行工作人员责任感缺失、操作程序不规范、监管机制不到位等原因，给了不法分子可乘之机，造成信用证欺诈事件屡屡发生。

（三）信用证相关法律制度不健全

当前，信用证适用的主要依据就是UCP600。信用证支付具有的独立性、跨国性、快捷性等特点，这使得国际贸易的交易过程十分便捷，但是如果出现信用证欺诈，事后却很难追索补救。所以，结算过程中的法律干预成为信用证运行的必要。目前并没有一套行之有效的法律体系来规范此问题。实践中信用证欺诈的案例很多，而最终治罪的很少，现行法律制度对信用证欺诈行为的惩治力度不够，在一定程度上也助长了信用证欺诈行为的发生。信用证欺诈这一问题，单靠UCP600不可能完全解决，而国内关于信用证运行机制相关问题的法律规定很少，因此法律制度的不完善成为信用证欺诈存在的又一原因。

信用证欺诈防范对策

（一）加强沟通，信息共享

目前，信用证交易中的信息化建设尚不完善，各当事人之间缺乏信息沟通的桥梁，这就容易让居心不良者有机可乘。从国际上来说，各国应建立起发达的信息交流体系，相互通报本国贸易商和银行资信情况的资料，以及本国反信用证欺诈的发展动态，为各国的贸易商和银行提供可靠信息，使他们在信用证操作过程中能够保持高度警惕，使那些由于信息闭塞而不了解市场行情的贸易商和银行能够摆脱信息不对称的不利地位，信用证欺诈的发生率就会减少很多。从国内来看，各进出口企业和银行之间应加强信息交流和数据共享，及时进行信息交换，才能让欺诈者无处藏身。

（二）加强对交易对象的资信调查

对进出口商来说，贸易伙伴的资信可靠，是防止信用证欺诈的关键。在签订以信用证为支付方式的买卖合同前，要详细了解对方的资信情况，这一点直接关系到对方是否有履约能力以及是否能诚实守信地履约。在交易前对交易对象的资信情况详细调查，有效地防范和减少信用证欺诈的发生。

（三）减少进出口贸易的中间环节

进出口贸易的中间环节越多，成分就越复杂，相应地受到信用证欺诈的风险就越大。因此，尽可能减少进出口贸易的中间环节，尤其是对于大宗商品的大额交易，尽量不要通过中间商，以减少信用证欺诈发生的可能性。

(四)选择贸易术语，降低风险

进口商可以通过选择适当的贸易术语，使自己在交易中处于主动地位。在国际贸易中，进口商使用FOB 价格术语租船时，可以了解船公司的资信，防止船公司签发违规提单，防止欺骗的发生。同时，进口商选择信誉良好的船公司运货，叮嘱认真检查和核对货物，减少出口商在货物方面的欺诈，如遇可疑情况可以禁止银行付款。

（五）完善我国关于反信用证欺诈的立法

我国目前并无专门的反信用证欺诈的法律，对信用证欺诈而言，应对之加以明确定义。其次，在民事责任和行政责任方面，应规定违法应承担的法律责任。应从立法的角度，严格公司的设立程序，对不符合公司设立条件的，一律不予以审批，也不发营业执照。

（作者单位：沈阳航空航天大学北方科技学院）

3.成功防范信用卡申请欺诈风险的案例篇三

案件回顾：

近日，我网点理财柜接待了一位客户，该客户先称自己网上银行的登录密码不记得了，然后说自己注册网银的卡也找不到了要求挂失，我行理财柜员与其核对开户信息，客户也能回答出当初开户的地址以及电话。但我行柜员查询后发现卡内余额为几十多万，数目不小，仔细核对该客户提供身份证后发现与其本人有所出入，要求其提供辅助证件。该客户称无法提供，借口离去，之后再也没有回过我网点。

案例分析：

农历春节刚过，近期诈骗犯罪份子活动猖獗，由于我网点位置较为特殊，客户群体复杂，遇到此类事件更为频繁。因此要求网点理财柜员加强自身的防范意识，为客户的财产安全把好第一道关。

案件启示：

一、加大教育学习

犯罪份子的犯罪水平越来越高明，这也迫使我们银行工作人员加大自我学习的力度。近期，出现了以兑换票面而进行的诈骗活动，对象一般为新入行的柜员，用大票面的金额兑换小票面，之后趁柜员不注意抽掉两张并不断交谈分散柜员注意力，再以其他理由声称不兑换了，让柜员将之前的金额还给他，柜员换回之后发现小票面少了几张，从而实现了诈骗。由此，我们一线柜员在年底处理繁忙业务期间，一定要严格按照流程，降低出现风险的隐患。

二、增强宣传力度

4.成功防范信用卡申请欺诈风险的案例篇四

案例：来自上海的林先生举报称：在某网站看中一款笔记本电脑，比市场介要便宜，于是在网上谈好了价钱和邮送地址及联系电话并用网银给网站的建行账号上汇了30%的货款不，数额900元。两天后，有人打电话找到本人称是送货的，不过要把余下的70%货款付清才能给货。于是林先生把余款1900元打到网站的账号上。等把钱打完，那个送货的打来电话说林先生是新客户，要再打5000块才能给货，如果不打就不能给货，当时林先生觉得上当了，打给网站的客服电话，最后林先生未能联系上对方，更未挽回经济损失。

此案例为典型的电子商务欺诈。可以看到互联网的发展为大众带来了商机的同时，也为互联网骗子提供了一座宝藏，但欺诈终究是欺诈，其本质都是相同的，正如美女国联邦贸易委员会主席说，大多数互联网欺诈是“披上高科技外衣的老式诡计。”在互联社会，消费者受欺诈风险存的根源在于网络社会的快速，虚拟性。从事网上交的买志愿双方在利用互联网快速便捷的沟通方式之时，正在面临着前所未有的信息不对称。在众多的网络欺诈中，最常见的是由卖方制造虚假身份和虚高商品价值欺骗处于信息不对称劣势的买方，所

《电子签名法》将在一定程度上对电子商务的规范保障和信用体制的建立起到促进作用。

2、建立电子商务的信用体制。当前信用体制的建立必须贯彻落实党的十六届三中全会确定的“建立健全社会信用体系” 的方针政策。尽快建立起我国社会信用体系基本框架和运行机制，按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系，建立信用监督和失信惩戒制度，逐步开放信用服务市场。

3、需要电子商务网站及电子商务交易双方的共同努力、积极参与。现在许多电子商务网站都积极构建网站及整个行业的诚信环境，如阿里巴巴的“诚信通”、易趣的“实名注册”等。电子商务网站着力加强信用管理，有利于防范交易风险，防止电子商务欺诈。

4、建立信用追溯机制和推出安全交易险种。建立信用追溯机制，如果供货商曾经发生过交易纠纷，将被列入网上黑名单，不能进行网上交易。推出网上安全交易险种的目的主要在于保证交易的安全和解决前期赔偿问题。

5、加强信用道德宣传，在全社会营造良好的诚信氛围。

二、推广应用电子商务的新技术

首先应当建立完善电子身份证管理制度。电子商务欺诈虽然有各种不同的手段与方法，但是，据美国电脑安全协会的研究报告显示，无法确认交易对方的身份是欺诈的主要原

三、通过预防被害来预防电子商务欺诈

提高被害人的防范意识，减少被害的发生亦是有效避免电子商务欺诈发生的重要手段。不法分子的欺诈手段其实并不高明，他们往往利用被害人的心理弱点实施欺诈，因此，只要掌握一定的防范手段就能防止欺诈的发生。如针对较为常见的网络购物欺诈，可以采取以下防范手段：

1、尽量与信誉良好的公司所设电子商店，或与网络世界中商誉良好的电子商店进行交易；

2、避免与未提供足以辨识和确认身份资料的电子商店进行交易；

3、不可单纯从网站设计的美观或时髦与否来判断其可靠性，同时不要仅靠网页上商店名称判断其真实性；