广西农村信用社

广西农村信用社（精选8篇）

1.广西农村信用社 篇一

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2018年广西农村信用社招聘公告

2018广西农信社招聘公告（预告）：

2018广西农信社招聘公告暂未发布，中公-农信社小编参照去年的招聘公告整理出考试过程中各节点的时间，仅供大家参考。招聘虽未开始，但是备考刻不容缓！2017招聘公告的时间节点主要如下： 公告发布时间：2016.10.28 报名时间：2016.11.5-11.9（现场报名）

准考证领取时间：2016.11.23-11.25持本人身份证到原报名地点领取准考证 笔试时间：2016.11.26 面试时间：2016.12.17 笔试内容：公基、管理、常识、会计、计算机、金融、经济、判断定义、数量知识等

2018年广西农村信用社报名流程：

参考2017年报名流程：

一、报名、资格审查

采取现场报名方式，应聘人员于2017年11月14-17日到各县级农合机构报名。报名时，请携带以下材料原件及复印件：本人有效居民身份证、户口簿(报考有户籍要求的岗位须提供)、毕业证和学位证(2016年应届普通高校毕业生提供毕业学校盖章的毕业生就业推荐表)，本人简历、2寸彩色近照3张等相关材料。每人限在1家县级农合机构报1个岗位。

二、笔试

经报名资格审查通过后可参加笔试，于2015年11月25-27日持本人身份证到原报名地点领取准考证。具体考试时间和地点详见准考证。

三、面试

以各县级农合机构为单位，按岗位类别并根据招聘计划的一定比例，按笔试成绩从高分到低分确定面试人员。具体面试时间另行通知。

四、考察

考试必备：银行考试专用教材

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综合笔试和面试成绩，按一定比例从高分到低分确定考察人员。

五、体检录用

综合笔试、面试成绩以及考察情况，结合岗位的要求，确定拟录用人员，体检合格后正式办理录用手续。

考试必备：银行考试专用教材

2.广西农村信用社 篇二

关键词：区域旅游,KMRW模型,互信监督

一、广西区域旅游合作收益与风险分析

旅游业,作为广西经济能够持续发展的一个重要支柱产业。其本身具有较好的旅游区位优势,但要实现更快更好的发展,需要加强与周围省区的旅游合作。通过强化区域内多层次的旅游合作尤其是旅游企业、行业协会等的合作,能够给广西带来巨大的发展机会:将广西自身所具有的资源优势与广东,湖南等旅游经济发达省区的资金有效地利用,市场开发,人才流动,信息共享,服务等相互结合,同时借鉴旅游强省的先进旅游发展观念,因此来完善广西现有的旅游市场;形成紧密的区域旅游合作机制,借助泛珠三角旅游合作营销这一平台,提升广西旅游业的形象,带动两大经济圈经贸领域的深度合作,提升广西在泛珠三角合作经济圈中的战略地位,从而促进广西整体经济的进一步发展。但是,在联手打造打造黔粤湘桂快速通道旅游产业带时也存在巨大风险,各个省区都会为了维护自身的利益同时,尽最大的手段获取区域旅游合作成果,因此要维护合作机制的实现必须对风险经济分析和控制,保障合作联盟的有效运行。

二、广西区域旅游合作利益博弈分析

广西要与临近省区进行有效地区域旅游合作,有两个假设条件要同时能够满足:首先,对内部各自成员的角度来看,每个成员加入合作联盟所获得的收益要比不加入联盟所获得的收益大;其次,从整体上来看,各省区如果独自发展旅游业所获得利益与达成共识而形成的区域旅游合作的联盟规模效益能够分享到的总体利益相比,前者要小于后者;否则联盟难以维持。本文以广西和广东合作为例,假设广西与广东区域之间的旅游合作博弈(见图1,表内的数字代表各自的收益增加值),双方都有两种策略可选择,根据选择的策略不同会出现以下几种情况:一是假设广西和广东双方都选择不合作而独自发展自身的旅游业,则双方的所获得的收益增加值为0;二是其中一方选择与另一方合作而另外一方不愿意合作,那么选择合作的一方因为得不到对方的合作回应,其为创造合作机会而支付的先期投资成本无法弥补,收益增加值为负值(-1);三是若博弈的双方都选择合作,则合作的双方形成规模整体效益收益增加值大于零,并且高于自身发展而获得的收益。

因此,通过以上情形的博弈分析,在双方的合作当中伴随着很强的博弈风险。假设博弈的一方不合作,其直接的后果为另一方为寻求合作而支付的沉没投资成本无法得到弥补。同时,博弈方都是追求利益最大化的,都是以维护自身的利益作为出发点,那么其中一方也许会采取消极的合作方式,其原因是双方未能合作达成较为有效的运行机制。在看到一方消极合作的同时,另一方也会终止自己的合作行为;为了防止此类恶性循环的发生而保证合作有效地进行,需要在双方之间形成有效的互信效应,使其联盟内部成员之间的信息可以互相交换,因此就有必要对合作基础的信用问题进行探讨。

三、合作信用声誉模型KMRW分析

信用,从经济学的角度来说明,其本质指的是以信任为前提、以约定的到期时间偿还为条件的交易关系和价值运动方式。为了能够对旅游合作机制当中内部成员的信用行为加以分析,考虑其内部成员在何种条件下选择守信行为,以及又在何种情形之下,信用状况差的成员也会处于某些目的而进行合作不违约,并在合作当中不断改善自身的信用状况,我们引入不完全信息条件下的KMRW声誉模型进行分析。

KMRW模型说明,每个博弈参加者他们之间是彼此独立的,他们并不知道对方是“理性的”类型,或者是“非理性”的类型,而只是有1个先验的非0概率,假定对方是何种类型。在此条件下,对于这一重复D阶段的博弈,只要D能够达到足够多的程度,那么就会存在D0,使得在所有不到达D0时刻的所有阶段的博弈中,参加者都选择合作。

依据声誉定理基本模型,我们以广西与广东的区域旅游合作重复博弈行为进行探讨。在重复博弈中,博弈的顺序如下:

第一,假设参加者1和参加者2分别代表博弈的双方:广西旅游合作利益集团与广东旅游合作利益集团。

第二,“自然”会选择参加者2的类型。参加者2选择作为非完全理性的概率为r,选取完全理性的概率为1-r,参加者2知道其本身的类型,但参加者1不清楚参加者2的类型。

第三,参加者1与参加者2进行图表2所列示出来的博弈阶段的有限次重复博弈。

第四,参加者1与参加者2在重复博弈中的支付为各个阶段博弈支付的简单之和,即不考虑支付的时间价值。

首先,假设讨论阶段博弈重复两次即(D=2)的情况。用C表示“合作”,U表示“不合作”。与在完全信息有限重复博弈中最后一个阶段是相等的,在上面的重复博弈的第二阶段,参加者1与完全理性的参加者2都会选择U,但是非完全理性的参加者2选择C,而完全理性的参加者2则会选择U。因此,现在只需要考虑参加者1在第一阶段的选择(X),他的选择将直接对非完全理性的参加者2在第二阶段的选择产生影响。表1给出了两个参加者在各个阶段的选择。

若X=C,则参加者1在博弈中的期望收益等于

[r×2+(1-r)×(-1)]+[r×0+(1-r)×0]=3r-1。其中上面等式左边的第一项为第一阶段的期望收益,第二项为第二阶段的期望收益。若X=U,那么参加者1在重复博弈中的期望收益为:[r×0+(1-r)×0]+[r×0+(1-r)×0]=0所以,如果满足下列条件,则参加者2将会选择C:3r-1≥0即r≥,也就是说,如果参加者2为非完全理性的可能性为不小于1/3,参加者在第一阶段的最优选择为C,在以下的讨论当中假设r≥,考察阶段博弈重复进行三次(D=3)的情况。给定的r≥,假如参加者1和完全理性的参加者2在第一次阶段选择C,那么参加者1在第二阶段开始前对参加者2类型的推断仍然为[r,1-r],所以博弈在第二和第三阶段的均衡路径就与图2相同(其中X=C),而博弈的总路径,如表2所示。

显然,在表2所示的博弈行为中,参加者在第一阶段都选择C(合作),说明参加者在博弈的阶段形成合作。分析参加者在不完全信息重复博弈中的选择的目的是探讨参加者在什么样的条件下可以形成合作,因此下面分析在什么样的条件下图表三所示的博弈路径即为参加者的均衡战略路径。考察完全理性的参加者2的选择。当博弈重复进行三次时,完全理性的参加者2在第一阶段不一定非要选择U,因为如果他选择U,就会暴露自己是完全理性的。从而使得参加者1在第二阶段不再选择合作。假设参加者1在第一阶段选择C,完全理性的参加者选择C的收益为2+0+0=2,选择U的收益为0,所以当参加者1在第一阶段选择C时,完全理性的参加者2的最优选择为C。给定完全参加者2在第一阶段选择C,考虑参加者1的最优选择。由于假定,因此只需要考虑参加者1的以下三类战略。战略S1:在第一、第二阶段选择C,第三阶段选择U。战略S2:在第一阶段选择U,第二阶段选择C,第三阶段选择U。战略S3:在三个阶段都选择U给定的完全理性的参加者2在第一阶段选择C,如果参加者1选择战略s1则博弈的均衡路径如图表3所示。此时,参加者1的期望收益为V1(S1)=2+[r×2+(1-r)×(-1)]+[r×0+(1-r)×0]=3r+1……(1)

给定完全理性的参加者2在第一阶段选择C,如果参加者1选择的战略s1,则博弈的均衡路径如表3所示。此时,参加者1的期望收益为

比较上面两式,如果下列条件满足3r+1>-1即r>0,则V1(s1)>V2(s2)。由于前面已经假定p≥,因此对于参加者1,战略S1于战略S2。

给定完全理性的参加者2在第一阶段选择C,如果参加者1选择战略S3,则博弈路径如表4所示。此时,参加者的期望收益为:V3(S3)=0……(3)

比较(1)和(3)3r+1>0。即r>-,则V1(S1)>V3(S3)由于前面已经假定r≥,因此对于参加者1,战略S1于战略S3。

以上分析表明:如果参加者2为非完全理性的可能性不小于1/3,则参加者的如下战略及推断构成三次重复博弈的精炼贝叶斯Nash均衡。

参加者1的战略为S1,完全理性的参加者2的战略为:在第一阶段选择C,第二、第三阶段选择U。

参加者在第一、二阶段博弈前的推断都为[r,1-r]。仿照上面的分析方法,可以进一步证明:如果r≥,对于所有的D>3,参加者的如下战略及推断构成重复博弈的精炼贝叶斯Nash均衡。

参加者1的战略为:在d=1至D=d-1阶段都选择C(合作),然后在d=D阶段选择不合作;完全理性的参加者2的战略为:在d=1至d=D-2阶段都选择C(合作),然后在d=D-1,和d=D阶段选择U(不合作)。

参加者在d=1至d=D-1阶段前的推断都为[r,1-r]。根据上面的博弈路径分析,我们能够得出以下结论:若博弈阶段的次数D能够足够的大,参加者也足够大时,参加者在阶段博弈中是可以形成合作。在一定的条件下,合作的一方的信用状况能否有效地传递给另一方,让另一方判断出此合作方信用状况良好是非常重要的。这样,一方树立守信形象必然要努力披露自身的信用信息,提高合作另一方判断它信用状况良好的概率。我们所要建立的区域旅游信用合作制度就是帮助集群内的成员披露信用信息,减少彼此的信息不对称,使得信用信息的透明度,提高判断信息准确的概率。

四、互信机制在广西区域旅游合作的运用

在与周围省区的旅游合作的同时,实现合作的利益最大化,是广西旅游业发展的未来趋势,但在合作的同时难免会遇到各种合作风险,因为旅游市场是一个较大的市场难以充分了解,旅游活动存在跨区域性以及旅游服务质量参差不齐并且难以衡量,合作成员的任何一方都难以回避合作主体难以确认,合作信用保证程度较低,存在欺诈的行为并且辨识难以进行等一系列难题。此外,由于合作方起无论是政治或者是经济上都是归属各个省区进行管辖的,因此建立一个拥有实质性权力的行政管理机构存在着诸多的困难。这将导致广西与其周围省区旅游合作将因为违约方的不合作,而无法继续维持下去。但是通过声誉模型所采取的解决方法可以通过重复博弈来说明参加者为了自身长远的利益而放弃违约,从而使这种合作博弈关系长期维持下去。

对于无法建立统一行政机构,我们主张可以建立一个旅游区域合作的协调指导委员会,其职责:首先,站在整体的角度来协调各自内部成员的职责,达成共识,并对制定的整个地区政策法规进行持续性监督。其次,建立和管理“共享信息系统”,各城市、各企业间的合作情况、信用状况等信息都记录在这一系统中,并定期进行公布。一方面对违约方进行曝光,使其他方及时地发现,并对违约方地进行了惩罚,以弥补守约方的损失;另一方面可以迫使那些违约方选择服从合作协议,不会违约,使合作可以能够长期并且有效地进行下去。

参考文献

[1]、金潇明,陆小成.基于信任的集群企业合作声誉模型及其机理机制[J].求索,2008(11).

[2]、牛江艳,曹荣林,杨新军.跨省区域旅游合作研究——以陕甘豫三省为例[J].人文地理,2007(1).

[3]、张维迎.博弈论与信息经济学[M].上海人民出版社,2002.

3.广西农村信用社 篇三

近日，笔者从钦州市（灵山县）金融主管部门获悉，截止3月16同，灵山县农村信用社各项存款率先突破70亿元大关，居灵山县银行业中首位，创历史新高。

“履行责任，让利于民”是灵山县农村信用社一直以来秉承的服务理念。近年来，该社在不断增设白助服务机具、提高服务质量、提升服务水平的同时，更是住如何让利于民方而下足功夫。目前，信用社不仪有“桂盛卡全球ATM跨行取款免费；手机银行交易全程免费；网上银行行内转账、跨行快汇免费；全国农信银行卡在桂盛通上存取款、转账免费；电话银行交易免费；柜面卡（折）区内通存通兑免费”的“六重优惠”政策，且还有各项存款利率上浮30%（即是人民银行基准利率的1.3倍）的惠民举措，让客户多获利、多收益，真真正正地让利于民。实在在地让利于民，令广大客户深深感受到信用社给他们带来的实惠，纷纷将于头资金存入农村信用社

在支持广大农户、个体工商户及地方涉农龙头产业、特色产业等“支农、支小、支微”经营发展方而，灵山县农村信用社多年来也一直在政策上给予以优惠，开辟信贷“绿色通道”，积极推动“公司+农户”、“担保公司+企业（个人）”的贷款模式、推行商会联保贷款等特色贷款产品，合理调整贷款投向结构。同时，还根据客户的不同需求，创新服务新举措。一是对涉农龙头企业，以其产品作质押，帮助解决经营资金的不足。二是采用最高限额循环授信，企业在授信额度内周转使用信贷资金，满足企业季节性生产需要；三是拓展林木抵押等，解决小微企业无效抵押等问题。至2015年2月末，灵山县农村信用社贷款余额43.97亿元，其中小微企业贷款17.10亿元，农户贷款17.52亿元。

4.广西农村信用社 篇四

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.国家主席胡锦涛在北京人民大会堂亲切会见第六届世界华侨华人社团联谊大会全体代表。本届世界华侨华人社团联谊大会的主题是__。A．“构建和谐侨社” B．“弘扬中华优秀文化·展示侨胞良好形象” C．“增进共识，凝聚力量，反对台独，促进统一” D．“维护中国统一—新疆、西藏的历史与现状” 2.奥地利法学家埃利希在《法社会学原理》中指出：“在当代以及任何其他的时代，法的发展的重心既不在立法，也不在法学或司法判决，而在于社会本身。”关于这句话涵义的阐释，下列哪一选项是错误的__ A．法是社会的产物，也是时代的产物 B．国家的法以社会的法为基础 C．法的变迁受社会发展进程的影响

D．任何时代，法只要以社会为基础，就可以脱离立法、法学和司法判决而独立发展 3.柜员休假[ ]以上需要在系统中做柜员休假交易。A．五天 B．两天 C．三天 D．七天

4.1982年《宪法》是新中国的第__部宪法。A．二 B．三 C．四 D．五

5.根据《反不正当竞争法》的规定，下列行为属于不正当竞争的有__。

A．在招聘会的面试过程中，为打击竞争对手王某，李某故意散布一些不利于王某的虚假信息

B．个体户孙某在外地客户面前冒认自己是当地有名的批发大王谢某，使外地客户以为自己是在购买谢某的商品

C．合伙企业老板郭某买了一枚假戒指后包装成某知名品牌送给自己的女友，女友回赠了一套名牌西服给他

D．新闻单位没有认真审核，发布了一些有损某些经营者商誉的新闻

6.商品的价值量是由生产商品的社会必要劳动时间决定的，商品交换要以价值量为基础，实行等价交换。“等价交换”是通过__贯彻的。A．价格波动 B．不等价交换 C．国家宏观调控 D．统一的市场

7.本票自出票日起，付款期限最长不得超过[ ]月。A．六个月 B．一年 C．半年 D．二个月

8.科学发展观强调全面发展，首先是__。A．社会的全面发展 B．经济的全面发展 C．人的全面发展

D．人和社会的全面发展

9.公告的行文主体通常是__。A．各个企事业机关 B．各类人民团体

C．国家机关的高层组织 D．一般的国家机关

10.下列哪项不属于民族自治地方的自治机关__ A．自治区的人民代表大会 B．自治州的人民法院 C．自治县的人民政府

D．自治旗的人民代表大会

11.生产直接相关的行政执法活动，其主要实施机关是__。A．省、市两级行政执法机关 B．乡镇级行政执法机关 C．县级行政执法机关

D．市、县两级行政执法机关

12.根据《国务院关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》，2015年我国战略性新兴产业增加值占GDP比重的目标大约为__。A．8% B．10% C．12% D．15% 13.(★★★☆☆)《刑法》规定的相对刑事责任年龄段是指__。A．14周岁到16周岁 B．14周岁到18周岁 C．16周岁到18周岁 D．18周岁到20周岁

14.向级别与本机关相同的有关主管部门请求批准某事项应使用__。A．请示 B．报告 C．通报 D．函

15.下列各项公文的稿本中，具有正式法定效用的稿本是__。A．草稿

B．征求意见草稿 C．文稿 D．定稿 16.在计算优先股成本时，下列各因素中，不需要考虑的是[ ] A．发行优先股总额 B．优先股筹资费率 C．优先股的优先权 D．优先股每年的股利

17.行政机关在作出影响相对方权利义务决定时，要说明作出决定的事实原因和法律依据，这是行政程序的__制度。A．辩论 B．通知 C．说明理由 D．资讯公开

18.各级政府中设置的政策研究室是__。A．领导机构 B．办公机构 C．办事机构 D．职能机构

19.实现调控的主体是__。A．企业 B．市场 C．行业组织 D．政府

20.专项票据到期，按“一逾两呆”口径考核，不良贷款比例较2002年12月末的降幅不低于[ ] A．30% B．40% C．45% D．50% 21.会签是指__。A．签署会议文件 B．在会议上签署文件

C．联合行文时，由各发文机关的领导共同签发文件 D．联合发文时，由各发文机关的领导共同签署文件 22.共同市场与完全经济一体化相比，前者未实现__。A．生产要素在成员国之间的自由流动 B．统一的对外关税政策

C．货物在成员国之间的自由流动 D．统一的对外经济社会政策 23.西方行政学诞生于__。A．法国 B．英国 C．日本 D．美国

24.“意识是客观存在的主观映象”的命题是指__。A．意识是主体和客体连结和转化的中介 B．意识是主观精神的主观映象 C．意识的形式和内容是客观的

D．意识的内容是客观的、形式是主观的

25.下列各项公文的稿本中，具有正式法定效用的稿本是__。A．草稿

B．征求意见草稿 C．文稿 D．定稿

26.甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价金前房屋的所有权仍属于乙。在交付后全部价金付清前，房屋因大火而灭失。对此，应由谁承担损失？__ A．甲，因为房屋已经交付 B．乙，因为房屋所有权属于乙

C．甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲 D．甲、乙各负担一半损失 27.法律汇编是__。

A．将某一部分的法律规范进行加工整理 B．对原有规范性文件加以适当变动

C．在不改变内容的前提下，按照规范性文件涉及问题的性质或按发布的时间先后顺序汇编成册

D．一种立法活动

28.下列有关文学常识的表述，不正确的一项是__。A．被称做“前四史”的史书是《史记》《汉书》《后汉书》和《三国志》 B．元曲四大家是关汉卿、白朴、马致远和郑光祖

C．被鲁迅称为“晚清四大谴责小说”的是《官场现形记》《儒林外史》《老残游记》和《孽海花》

D．莎士比亚所著的四大悲剧是《哈姆雷特》《李尔王》《奥赛罗》和《麦克白》 29.我国古代诗歌按产生时代的先后排列，正确的一项是__。A．诗经—乐府—楚辞—曲—词 B．诗经—楚辞—乐府—词—曲 C．诗经—楚辞—乐府—曲—词 D．诗经—乐府—楚辞—词—曲

30.下列关于客体与物质形态关系的观点正确的是__。A．所有客体都是物质形态，所有物质形态都是客体 B．所有客体都是物质形态，部分物质形态都是客体 C．部分客体都是物质形态，所有物质形态都是客体 D．部分客体都是物质形态，部分物质形态都是客体 31.李老师家装修了房子，哪种方法不能减弱噪音__ A．安装空调 B．封阳台

C．给卧室铺地毯 D．安装双层玻璃窗

32.关于业主建筑物区分所有权中的业主共有，表述不正确的是__。

A．占用业主共有的道路或者其他场地用于停放汽车的车位，属于业主共有 B．建筑区划内的道路，但属于城镇公共道路的除外，属于业主共有

C．建筑区划内的绿地，但属于城镇公共绿地或者明示属于个人的除外，属于业主共有 D．建筑区划内，规划用于停放汽车的车位、车库，属于业主共有 33.下列句子中，没有错别字的是__。

A．这种情况如果继续蔓延，将直接威协行业内逾7000人的饭碗 B．完善排灌设施，发展节水灌盖，加固河流堤岸，搞好清淤疏浚 C．人到七老八十，面如冻梨，痴呆黄老，步履维艰，还教他学什么 D．他一贯主持公道、抑恶扬善，绝不允许有人持强凌弱、鱼肉百姓 34.中国对外政策的根本原则是__。A．独立自主

B．和平共处五项原则 C．促进世界和平与发展

D．加强与第三世界国家的团结与合作 35.党风的根本问题是__。A．推进经济建设 B．发展先进生产力 C．对待人民群众的态度 D．贯彻党的基本路线

36.经济体制和经济制度的关系是__。A．经济体制的性质决定经济制度的性质 B．同一经济制度下可以有不同的经济体制 C．同一经济制度下只有一种经济体制 D．经济体制可以等同于经济制度

37.为巩固和扩大抗日民族统一战线，抗日根据地在政权建设上采取的重要措施是__。A．建立政治协商制度 B．实行“三三制” C．实行减租减息 D．开展整风运动

38.(★★★☆☆)人类社会实践活动有多种形式，其中首要的和基本的形式是__。A．精神活动 B．宗教活动 C．物质生产活动 D．政治活动

39.__是社会主义社会新型道德关系的一个重要标志。A．尊老爱幼 B．邻里团结 C．团结友善 D．明礼诚信

40.制发公文的目的和要求一般取决于__。A．机关党政一把手 B．行为对象及行文内容 C．执笔者本人

D．行文机关及行文内容

41.贴现债券通常在票面上__，是一种折价发行的债券。A．不规定利率 B．规定利率 C．标明折价 D．不标明折价

42.在我国有权解释宪法的是__。A．全国人民代表大会

B．全国人民代表大会常务委员会 C．最高人民法院 D．最高人民检察院

43.2010年3月以来，北大西洋极圈附近的冰岛发生大规模火山喷发，火山灰蔓延，欧洲航空业蒙受重大损失。导致冰岛火山灰蔓延到欧洲上空的气压带和气流是__。A．副热带高气压带和西风 B．副极地低气压带和西风 C．副热带高气压带和东北风 D．副极地低气压带和东北风

44.在中国，鲁迅称拜伦是浪漫主义的“宗主”，盛赞其人其诗“如狂涛如厉风，举一切伪饰陋习，悉与荡涤”。拜伦的代表作是__。A．《悲惨世界》 B．《西风颂》 C．《巴黎圣母院》 D．《唐璜》

45.在固定资产投资中，房地产开发投资属于__。A．第一产业投资 B．第三产业投资 C．第二产业投资 D．新兴产业投资

46.马克思主义认为，社会形态的发展是一个自然历史过程，下列对此观点的理解，正确的是__。

A．社会形态的发展具有客观规律性 B．社会形态的发展受自然规律的支配 C．社会形态的发展是一个纯粹自发的过程

D．社会形态的发展不受人类思想和行为的影响

47.当法定盈余公积累计达到注册资本的[ ]%时，可不再提取。A．30 B．40 C．50 D．60 48.全国人民代表大会举行会议时，主持会议的是__。A．大会主席团 B．全国人大常委会

C．全国人大常委会委员长 D．大会秘书长

49.下列哪种情况不可以采用越级行文的方式__ A．国家林业局致文某县林业局要求调查该县某处森林发生重大火灾的原因，该县林业局调 查清楚后向国家林业局行文报告 B．情况特殊紧急

C．需要检举、控告直接上级机关

D．某市人民政府为适应现代化建设的需要，拟在某园林场内建一座具有一定规格的某市植物园，为此，决定向上级机关致文请求批准

50.“我们从小麦的滋味中根本无法判断他是封建农民生产的，还是资本主义制度下农业工人生产的。”这说明__ A．使用价值是一个历史的范畴

B．同一种物品的使用价值会随生产关系的变化而变化 C．有使用价值的物品一定是劳动产品

5.广西农村信用社计算机专业试题 篇五

1、当在Windows操作系统中打开了多个应用程序时，切换窗口应使用的快捷健是(A)，

A.Alt+Tab B.Alt+F4

C.Shift+Tab D.Shift+Esc

2、目前网络传输介质中传输速率最高的是(C)。

A、双绞线 B、同轴电缆

C、光缆 D、电话线

3、开启操作系统就是(D)。

A、将操作系统唤醒为工作状态

B、将windows目录下的文件自动打开

C、给计算机接通电源

D、把系统文件装入内存并运行

D.Shift+Esc

4、DOS系统的热启动与冷启动不同之处在于，热启动(A)。

A、不再自检

B、不再提示用户输入系统登录密码

C、不用装入COMMAND.COM文件

D、不能从光盘启动

5、微机中1K字节表示的二进制位数是(D)。

A、1000 B、8×1000

C、1024 D、8×1024

6、计算机硬件能直接识别和执行的语言是(D)。

A、高级语言 B、符号语言

C、汇编语言 D、机器语言

7、在Word中，打开文档的过程是(C)。

A、将指定的文档从内存中读入，并显示出来

B、为指定的文档打开一个空白窗口

C、将指定的文档从外存中读入，并显示出来

D、显示并打印指定文档的内容

8、在Word主窗口的右上角、可以同时显示的按钮是(C)。

A、最小化、还原和最大化

B、还原、最大化和关闭

C、最小化、还原和关闭

D、还原和最大化

9、在Word的编辑状态，设置了一个由多个行和列组成的空表格，将插入点定在某个单元格内，用鼠标单击表格命令菜单中的选定行命令，再用鼠标单击表格命令菜单中的选定列命令，则表格中被选择的部分是(D)。

A、插入点所在的行

B、插入点所在的列

C、一个单元格

D、整个表格

10、在Word编辑状态下，以下操作可以实现选定一个句子的是(A)。

A、Ctrl+单击句中任意处

B、Alt+单击句中任意处

C、在句末符号前双击

D、在句末符号后双击

11、以下操作能正确为已编辑的Word文档设置密码保护(B)。

A、工具-保护文档

B、在保存对话框下选择工具菜单，然后选择安全措施选项

C、按住Shift键不放，然后单击保存按钮

D、依次打开工具-选项-保存，设置保存选项

12、需打开Word文档中的一个网站链接，使用功能键正确的是(A)，

A、Ctrl B、Shift

C、Fn D、Alt

13、在编辑Word文档时，发现当前操作错误地删除了一段文字，需要进行撤销前一步操作，正确使用的快捷键是(A)。

A、Ctrl+Z B、Ctrl+Y

C、Ctrl+Shift+Z D、Ctrl+Shift+Y

14、要将文档中的所有“电子邮件”替换成“E-mail”应使用的下拉菜单是(A)。

A、编辑 B、对象

C、工具 D、窗口

15、在Word编辑状态下，“剪切”“复制”“粘贴”操作的组合键分别是(C)。

A、Ctrl+X、Ctrl+V、Ctrl+C

B、Ctrl+D、Ctrl+C、Ctrl+V

C、Ctrl+X、Ctrl+C、Ctrl+V

D、Ctrl+D、Ctrl+V、Ctrl+C

16、关于Excel，以下说法正确的.是(C)。

A、一个Excel文件最多可容纳128个工作表

B、在Excel文件中，可以隐藏表的一列或一行，但不能隐藏整个表

C、默认情况下，Excel锁定了所有的单元格，但未设置保护工作表时，不会生效

D、Excel不会为每个单元格分配内存，只有当前单元格才会占用内存

17、在Excel表中，在单元格C1中先输入数字0，再按空格键，然后输入3/9，此时，单元格C1显示的是(A)。

A、1/3 B、3/9

C、0.33 D、0.3333

18、以下对Excel表中单元格的表示不正确的是(D)。

A、AC5 B、A$5

C、$C$5 D、$A$C5

19、当前选定的区域是A1：A5，活动单元格是A1，在公式编辑栏输入100，然后按Ctrl+Enter组合键，则A1：A5区域中(B)。

A、A1的值为100，A2：A5的值不变

B、A1：A5单元格的值均为100

C、A1：A5单元格的值为100至104的递增数列

D、A1的值为100，A2：A5的值为空

20、单元格A1的值是11，A2的值是22，B1的值是1，B2的值是2，单元格C1=$A1*B1，现在复制单元格C1，粘贴到C2，则C2的值是(C)。

A、11 B、22

6.广西农村信用社 篇六

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列各项中，不应计入营业外支出的是__。A．资产减值损失 B．公益性捐赠支出 C．债务重组损失

D．非流动资产处置损失

2、某地区进行可能影响环境的工程建设，在规划或其他活动之前，对其活动可能造成的周围地区环境影响进行调查、预测和评价，并提出防治环境污染和破坏的对策。以及制订相应方案。这在环境保护法的基本制度方面称为__。A．环境监测制度 B．限期治理制度

C．环境影响评价制度 D．环境保护责任制度

3、促进城镇化健康发展必须坚持的原则是： A．循序渐进、节约资源、集约发展、合理布局 B．循序渐进、节约土地、科学发展、合理布局 C．循序渐进、节约土地、持续发展、科学布局 D．循序渐进、节约土地、集约发展、合理布局

4、根据现行宪法，下列哪个属于公民的光荣义务__ A．维护祖国的安全、荣誉和利益 B．保卫祖国、抵抗侵略

C．维护祖国统一和全国各民族团结 D．依法服兵役和参加民兵组织

5、备案类账户正式开立之日以__为准。A．当地人行核准签章日期

B．基层营业机构在人行账户管理系统登记备案日期 C．基层营业机构在核心账务系统开户日期 D．分行会计部复审签章日期

6、正文中“你中国气象局”的规范表达应是__。A．中国气象局 B．气象局

C．气象局(中国)D．你局

7、__主张对工业、农业、外贸、消费品生产、资本品生产和基础设施等国民经济各部门同时但按不同比例地进行大规模投资，使国民经济各部门按不同比例全面发展，一举实现工业化。A．温和的平衡增长理论 B．完美的平衡增长理论 C．极端的平衡增长理论 D．不平衡增长理论

8、“金融二论”重点探讨了__之间的相互作用问题。A．经济部门 B．金融部门

C．经济与国家发展 D．金融与经济发展

9、某人民政府因建造一条公路而占用农民的土地，就相关的补偿与安置达成协议，此项行为属于__。A．行政给付 B．行政征收 C．民事合同 D．行政合同

10、甲因家庭纠纷，在其院内挥舞棍棒威胁家人和前来劝说他的邻居。派出所接报后，派民警乙和联防队员丙前去处理，在劝说无效后由乙、丙将甲捆绑押送派出所。甲因捆绑腰部扭伤，为此要求赔偿。应承担赔偿责任的是__。A．派出所

B．民警乙和联防队员丙 C．民警乙 D．国家

11、作为上层建筑重要组成部分的社会意识形态，主要包括： A．个人意识和群体意识

B．社会心理、风俗习惯和民族传统

C．政治思想、法律思想、道德、宗教、艺术、哲学和绝大部分社会科学 D．自然科学、逻辑学、思维科学

12、太阳系的中心天体是__。A．地球 B．月球 C．彗星 D．太阳

13、城市中违法用地、违规建设的数量惊人，城市形象杂乱；在旧城改造中，大拆大建，一些珍贵的历史文化风貌遭到破坏。针对这两种“城市病”，最根本的解决途径是__。A．加强依法治国

B．加大宣传教育的力度 C．用暴力手段反对 D．让媒体曝光

14、作为哲学范畴的价值是指__。A．客体满足主体需要的效益关系 B．主体属性 C．客体属性 D．意义

15、公文的装订是在__。A．左侧 B．右侧 C．正上方 D．左上方

16、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使__。A．不安抗辩权 B．撤销权

C．同时履行抗辩权 D．代位权

17、信用社与所属并表制网点之间发生的资金往来，双方均使用____科目核算。A：业务周转金 B：社内往来 C：现金

D：应解汇款

18、地方各级机关公务员的录用，由__公务员主管部门负责组织。A．中央 B．市级 C．省级 D．县级

19、交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定好的价格买入或售出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为__，它是一种场外交易。A．金融期货 B．金融期权 C．远期合约 D．互换

20、中央规定，一定要守住全国耕地不少于__亩的红线。A．15亿 B．16亿 C．18亿 D．20亿

21、下列省份不与河北省接壤的是__。A．江苏 B．山西 C．山东 D．辽宁

22、党的十六届四中全会审议通过的《中共中央关于加强党的执政能力建设的决定》指出，加强党的执政能力建设，必须坚持以__为重点。A．加强党的基层组织和党员队伍建设 B．保持党同人民群众的血肉联系 C．建设高素质干部队伍

D．改革和完善党的领导体制和工作机制

23、下列修改最无必要的是 A．将“八十名”改为“80名”

B．将“学制三年”改为“学制3年” C．将“一千名”改为“1000名” D．在“一千名”后面加上“左右”

24、社会主义初级阶段，公有制经济中个人收入实行按劳分配原则的直接原因是__。

A．社会主义生产资料公有制 B．社会主义生产力发展水平C．社会经济制度的要求

D．社会主义社会劳动的特点 25、2002年12月，新中国法制史上迄今为止条文最多、篇幅最长、涉及面最宽、调整范围最大、与群众生活最密切的法律__提请九届全国人大常委会第31次会议审议。

A．《合同法》 B．《行政赔偿法》 C．《民法》(草案)D．《行政诉讼法》

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列属于Excel主要功能的有__。A．排序与筛选 B．数据图表 C．分析数据 D．文字处理

2、可以用来发布规章的文件有（）。A．命令 B．决定 C．通知 D．通告

3、在签订对外经济贸易合同时控制汇率风险的首要步骤是__。A．选择有利的合同货币 B．加列合同条款

C．进行即期外汇交易 D．提前或延期结汇

4、公文的标题包括以下几个部分__。A．文种 B．公文内容 C．发文字号

D．发文机关名称

5、现金的持有成本

6、下列关于能源的叙述，正确的是__。A．天然气和地热是来自太阳辐射的新能源

B．我国能源消费构成单一依靠煤炭的局面已大有改变，石油、天然气和水电的比重已十分接近煤炭

C．我国能源的流向是北煤南运、西电东送

D．在经济发达的国家中，除俄、美、英等少数国家外，能源都不能自给

7、根据基金是否可以增加或赎回，证券投资基金可分为（）A．公司型投资基金 B．契约型投资基金 C．封闭式基金 D．开放式基金 E．会员式基金

8、以下哪项不符合账簿平时管理的具体要求__ A．各种账簿应分工明确，指定专人管理 B．会计账簿只允许在财务室内随意翻阅查看

C．会计账簿除需要与外单位核对外，一般不能携带外出 D．账簿不能随意交与其他人员管理

9、下列不需在转账凭证上签章的人员是__。A．出纳 B．制单 C．稽核 D．主管

10、中国唐代哲学家刘禹锡提出：“天，有形之大者也；人，动物之尤者也。”这种观点是__。A．唯心主义的 B．客观唯心主义的 C．主观唯心主义的 D．唯物主义的

11、不会影响借贷双方平衡关系的记账错误有（）。A．从开户银行提取现金500元，记账时重复登记一次 B．收到现金100元，但没有登记入账

C．收到某公司偿还欠款的转账支票5 000元，但会计分录的借方科目错记为“现金” D．到开户银行存入现金1 000元，但编制记账凭证时误记为“借记现金，贷记银行存款”

12、下列属于破产费用的有（）。A．破产案件的诉讼费用

B．管理、变价和分配债务人财产的费用

C．管理人执行职务的费用、报酬和聘用工作人员的费用 D．债务人财产受无因管理所产生的债务

13、改革后我国的农村银行机构主要包括（）。A．中国农村发展银行 B．农村合作银行 C．村镇银行

D．农村商业银行 E．小额信贷组织

14、某企业甲产品单位工时标准为2小时/件，标准变动费用分配率为5元/小时，标准固定制造费用分配率为8元/小时。本月预算产量为10000件，实际产量为12000件，实际工时为21600元，实际变动制造费用与固定制造费用分别为110160元和250000元。

要求计算下列指标：

(1)单位产品的变动制造费用标准成本。

(2)单位产品的固定制造费用标准成本。

(3)变动制造费用效率差异。

(4)变动制造费用耗费差异。

(5)两差异法下的固定制造费用耗费差异。

(6)两差异法下的固定制造费用能量差异。

15、有关磁盘格式化，下列说法不正确的是______。A．分为部分格式化、快速格式化和完全格式化

B．部分格式化可对某盘(如C盘)的一部分进行格式化，其余部分保留 C．格式化之后，磁盘中的数据将全部进入回收站 D．软盘和硬盘都可以格式化

16、改革开放以来，我国最先被恢复运用的是（）。A．商业信用 B．消费信用 C．国家信用 D．股票融资 E．债券融资

17、依照我国有关法律及行政法规的规定，没有选举权和被选举权的是（）。A．依法被剥夺政治权利的人 B．被判刑的人

C．不满18周岁的中国公民 D．外国人

18、为什么要加强贷款风险管理？

19、关于基本表和存储文件，下列说法中正确的有__。A．一个基本表可以跨一个或多个存储文件 B．一个基本表只能存放在—个存储文件中 C．一个存储文件也可存放一个或多个基本表 D．一个存储文件只能存放一个基本表

20、美国前国务卿基辛格博士2009年5月11日在出席“中国的和平发展：机遇与挑战”庆祝中华人民共和国建国60周年、澳门回归祖国10周年的国际学术研讨会上，发表主题演讲，和澳门理工学院学生真情对话及举行记者会，就中美关系发展、两岸发展和“一国两制”等方面发表了看法。

作为开创中美关系的重要人物之一，基辛格透露，当年两岸都认同一个中国，美国也十分清楚此点，所以一开始就明确了一个中国的政策，这成为中美关系的基础，就算到现在，美国政府也不会改变这个政策。

基辛格说，外交政策基于国家的利益，中美两国的共同利益多于分歧，所以中关合作能解决很多问题，包括当前的金融危机。对于中国的巨大发展，基辛格认为，这是中国人民自己努力的结果，也因此得到了各国投资者的信任。

基辛格说，一个国家如果有了突出的变化，会带来国际上的冲击，有些人就会非常紧张。但他认为，一个和平发展的世界需要的是合作和友谊，中美应该互相学习，作为可以互相信任朋友，不是每个观点大家都同意，所以“同志们，让我们一起来应付这些共同的问题吧。”

对于“一国两制”，基辛格肯定，中国已经尽了非常大的努力来实行“一国两制”，当然其中并不容易，但是已经非常成功，就从澳门来看，从实施的初衷到现在见到的效果来说，就是很成功的。如果继续发展下去，也可以成为解决台湾问题的一个模式。对于一个中国原则内涵的理解正确的包括__。

A．世界上只有一个中国，大陆和台湾同属一个中国，中国的主权和领土完整不容分割

B．目前台湾与祖国尚未统一，两岸应在一个中国的原则下，共同努力、平等协商、共促统一

C．台湾的政治地位应在一个中国的前提下进行讨论

D．中国是两岸同胞的共同家园，两岸同胞应携手维护好、建设好我们的共同家园

21、信用社办理银行承兑汇票，收取申请人保证金的比例一般不低于票面额的__。A．5% B．10% C．50% D．80%

22、当代资本主义国家通过对市场的调节来体现其经济政策导向，这些市场包括__。

A．商品市场 B．资本市场 C．劳动市场 D．外汇市场 E．国际市场

23、根据我国法律规定，下列各项中可以作为合伙人出资形式的是__。A．信息资源 B．商标专用权 C．劳务

D．土地使用权

24、切断计算机电源后,下列存储器中的信息会丢失的是__。A．RAM B．ROM C．软盘 D．硬盘

7.广西农村信用社 篇七

1、农村金融服务需求的主体分析

(1) 农户金融需求分析。农户作为一个基本的生产经营和生活单位, 其金融需求呈现出多样化的趋势。从用途上来讲, 农户的金融需求一般可以分为生产性贷款和生活性贷款。但是在实际生活中, 农户的这两类货款很难定义和严格区分开来。因此, 金融机构限制农户生活性货款一定程度上也抑制了生产性货款。同时农村经济发展程度不同的地区, 农户在货款的周期和规模有不同的要求。在农村经济比较发达的区域, 有的农户开始从事生产周期相对来说比较长的行业如养殖业、农产品再加工行业等。这类行业资金需求一般要求在一年期限以上的中长期贷款支持, 规模较大的种植养殖经营户的资金需求则更大。目前农村信用社广泛开展的农户小额信贷业务已不能满足其生产经营的金融需求。在经济发达地区有一部分农户依托城镇建设和特色产业的发展, 开始从事第二、三产业, 这部分农户的金融需求也是不可估量的。而目前对于农村个体工商户的资金需求, 基层金融机构已无法满足。

(2) 农村中小企业金融需求分析。农村企业在促进农村区域经济发展方面有着重要作用, 也产生了巨大的金融需求。对于正在形成中的中小规模的农业产业化企业, 由于缺乏健全的承贷机制, 其大量的资金需求难以得到满足, 严重制约了该类企业的进一步发展。乡镇中小企业贷款难已经成为农村金融领域最突出的问题之一。由于产权制度和融资机制存在的缺陷、信用担保和抵押制度不完善、企业信息不透明、企业主的素质总体不高等多方面的因素, 这两类企业的贷款风险比其他类型的企业都大, 很难获得正规金融机构的贷款支持不得已转向利率较高的民间间接融资。

(3) 乡镇政府金融需求分析。政府对金融资金的需求主要是体现在政府对纯公共品和准公共品的提供上。农村纯公共产品包括农村基层政府行政服务、农村义务教育、农村环境保护等, 由于这些投资基本上没有任何收益, 生产周期长, 又缺乏抵押品, 金融机构一般不愿发放贷款。农村准公共产品包括农村公共卫生、农村社会保障、农村水利设施、农村道路建设等。与纯公共产品相比, 这些准公共品产的投资相对有一定收益, 如果政府能够给予合理的政策优惠, 金融机构相对愿意发放贷款。在我国政府财政支农资金不足的条件下, 农业政策性金融对农业的支持必然成为我国政府的长期选择。

2、农村金融需求变化特征

农村金融需求呈现出地域上的多元化、差异性发展。由于区域经济发展水平和农民收入不同, 因而不同地区的农村金融需求也存在很大的差别。一般来说, 在经济较发达、交通便利、农民收入较高的农村地区, 尤其在大中城市的城乡结合部, 现代化农业得到较快发展, 第二、三产业已经成规模。这些地区对金融服务的需求层次比较高。广大农户和农村中小企业普遍要求金融机构提高资金汇兑、结算等金融服务的效率, 希望享受优质的金融服务, 渴求简化信贷手续。许多农户和民营企业主希望掌握更多金融知识和有关金融业务的程序, 部分富裕起来的农户希望用好自己的闲置资金, 在个人金融理财方面能得到更多更好的服务。在证券融资、农业保险、人寿保险、代收代付、转账结算、证券交易等方面潜在的金融需求, 正加快转化为现实的金融需求。

二、农村金融服务存在的问题

1、农村金融服务水平较低

农村金融体系不完善, 体制机制不健全, 机构功能不完备, 基础设施不配套, 扶持政策不到位。这些问题使我国农村金融在支持农村区域经济发展的过程中遇到许多问题。支持农村区域经济发展的农村金融机构从组织看还是从功能看都是不完整的, 除农村信用社外, 大多数农村既没有农民的互助金融, 也没有竞争性的商业金融;既没有保险, 也没有信托和担保。这些问题的产生主要是由于农村金融服务成本比较高。而农村金融服务的高成本与农村地区金融服务分散化有关。首先, 我国农村地区人口密度低, 交通条件落后使得农村金融市场市场高度分割无法形成规模效应。农村金融服务水平不能与农村区域经济发展相适应。其次, 农村地区缺乏完善的个人和企业信用体系, 农村金融机构在放货过程中确认抵押品的成本高, 缺乏物权保障, 风险比较高。按照农村金融机构的信贷制度要求, 在发放贷款时, 往往是抵押或信用贷款, 金融机构即便愿意向农民和企业发放担保贷款, 农村地区很难找到合适的担保人和担保物。这样的要求在很大程度上已经将广大农户和中小企业排斥在金融服务之外。最后, 由于农业生产自身的周期性和对自然条件的依赖性, 造成农户和企业在生产和经营过程中面临许多潜在的风险。

2、农村金融服务城镇倾向

目前, 农村金融体系主要由农村信用社、农业银行、邮政储蓄和农业发展银行构成, 但从发挥金融供给的角度看, 这四家机构在农村的作用并不明显。四家大型商业银行的网点陆续从县域撤并, 从业人员逐渐精简, 部分农村金融机构也将信贷业务转向城市, 致使部分农村地区出现了金融服务空缺。农业发展银行作为我国唯一的农业政策性银行, 目前政策性金融主体地位不突出, 已演变为“收购银行”, 只负责粮棉油收购资金的管理。

3、农村金融服务无法满足农村多样化需求

在国有商业银行商业化、市场化经营成为主流的同时, 国有商业银行经营战略与经营行为的不断调整排斥着农村低收入人群、欠发达地区的现象已经开始显现。在实际运作中, 支农重任主要由农村信用社承担, 但是农村信用社由于历史包袱沉重, 目前改革举步维艰, 与发展农业农村经济所需大量资金相比, 农村信用社金融供给明显不足。农村信用社出于自身财务上可持续发展和盈利的考虑, 在经营中也有日趋脱离“三农”的商业化倾向。有研究表明, 在政策允许的情况下, 农村信用社贷款利率大部分上浮幅度达到或接近最高限, 增加了农户借款的成本。我国农村金融服务的主要供给者农村信用社, 在贷款价格方面已经对大多数农户的金融需求产生了排斥性, 降低了农户对资金的可获得性。农村信用社等金融机构进入农村金融市场, 增加了农户和中小企业的金融供给, 缓解了农村区域经济发展过程的供求矛盾。但这些变化未从根本上改变农户借贷以生活性借贷为目的, 以及主要从私人借贷市场获得小额、短期、高利率资金的基本特征。农户借贷资金短期化的根源在于农户缺乏满足正规金融机构要求的抵押品, 就目前农户拥有的抵押品而言, 根本无法获得长期资金。因而非正式借贷市场倾向于供给风险较小的小额、短期资金, 而不是风险较大的长期、大额借贷。

三、农村信用社支持农村区域经济发展的路径探讨

1、以市场为导向服务“三农”

农村信用社要切实提高自身实力, 加强对三农的服务意识, 采取积极措施来提高经营效率和支农水平。虽然农业的高风险和低效益性与农村信用社商业经营目标有所背离, 但合作制中所固有的政策性与县域金融结构决定了农村信用社仍应以服务三农为重要目标。农村信用社应根据当地农村经济发展现状, 在兼顾政策性与盈利性的前提下形成层次性的支农信贷市场定位。对政策性较强的传统农业, 农村信用社应通过改进小额农贷管理的办法, 维持合理贷款规模。既确保农业生产需要, 又要防止过度供给。同时, 农业信贷重点应向日益兴起的订单农业、规模种养及农产品加工、流通等新型农业转型, 按照市场需求为导向, 在综合考虑成本与收益的情况下加大金融创新, 稳健扩大其在农业信贷中的占比。

2、定位商业性社区银行

农村信用社网点众多, 与农村居民关系密切, 具有社区银行特质。农村信用社要充分利用自身特点, 以服务社区为突破口, 面向城乡居民开展个人零售业务。农村信用社过去将大量贷款投向了城乡社区居民, 在开展个人金融业务方面具有丰富的经验, 为其实现社区银行模式改造后, 发展零售银行业务奠定了基础。农村信用社改造为社区银行将有众多优势为:第一, 可以更好地为农业产业化和农村经济发展服务, 有利于县域经济发展;第二, 扩大经营规模, 增强资金实力, 有利于市场竞争力的提高;第三, 可以实行财务统一核算, 优化员工管理, 减少开支, 降低成本, 有利于经营效益提高;第四, 由多家法人纳税单位变为一个法人纳税单位, 有利于减少税费负担。农村信用社改造成为社区银行能有效满足农村地区多元化的金融需求, 形成资金优势, 有效地支持农村区域经济发展。而且, 农村信用社的经营管理水平将有质的飞跃, 经营效益将大大增强。

3、创新农村金融业务与服务

农村信用社应及时总结经验, 在逐步完善已有信贷产品的同时, 开发出有当地特色、可持续发展的金融服务产品, 如探索适合农民消费特点的耐用品消费、婚丧嫁娶、小城镇住房建设等消费贷款产品, 进一步探索适合农户产业特点的大额农贷、中小企业等实际的生产性贷款, 探索利用农户宅基地、门店和机器设备等作抵押物, 拓宽农户抵押物的范围。农村信用社要积极创新组合性信贷产品。组合性信贷产品就是将不同类型的信贷产品组合在一起, 为客户提供综合信贷服务。针对农业产业化企业的金融需求, 实行资产、负债、中间业务一体化营销, 在贷款、承兑票据兑现、应收账款融资等方面实行配套服务等。

4、积极开展消费贷款

国家免除农业税、实行粮食直补等政策后, 农民收入连续几年获得稳定增长。因此农村的消费水平也在逐年提高, 但与城市相比仍有很大差距。农村信用社在广大农村地区与农户有着长期密切金融合作关系, 这对积极开展农村消费贷款有着得天独厚的优势。随着“家电下乡”“建材下乡”等国家宏观经济政策的出台, 农村区域消费信贷有着不可估量的需求。根据农村不同层次农户的消费需求, 信用社要推出中高档耐用消费品、教育、医疗、现代农业机械、建房及住房装修等特色的适销对路的消费信贷新品种。根据不同地区农村居民消费特点, 信用社可以适当灵活地放宽申办条件。农村信用社要逐步建立个人信用评估制度, 建立与消费信贷业务相配套的法律法规及风险防范制度。同时, 要引导农民强化个人信用意识, 增强风险意识, 创造贷款条件。信用社应当利用各种宣传方式让农民更多地了解消费信贷的积极作用, 使信贷消费逐渐成为农民日常生活的一部分。

5、健全和完善农村信用社信贷的保障机制

建立有效的风险分散机制, 为农村信用社稳健经营提供制度保障, 一是建立信贷担保机构, 由民间或政府出资组建信贷担保基金, 为农村信用社贷款进行担保。当借款人无法偿还贷款时, 由担保基金代偿, 以此分散贷款风险;二是与保险公司合作建立贷款保险机制, 可要求企业对担保不足部分进行投保, 当企业不能归还贷款时, 农村信用社享有保险金的收益权;三是尽快建立存款保险制度, 通过存款保险制度的建立提高农村信用社抗御风险的能力。此外, 应进一步促进民间资本创业积极性, 以民营资本的启动缓和县域经济对信贷资金需求的压力, 分流农村信用社资金风险。

摘要：农村区域经济发展与农村金融有着密切关系。但农村金融在支持农村区域经济发展存在服务水平低、具有城镇化倾向等问题, 无法满足农村多元化需求。农村信用社作为农村金融的重要力量, 要立足农村市场, 利用自身优势, 创新金融产品与服务, 更好地支持农村区域经济发展。

关键词：农村区域经济发展,农村信用社,金融需求,金融创新

参考文献

[1]韩正清:农村金融发展与农村经济增长关系的实证分析[J].理论探讨, 2009 (4) .

[2]陈斐、康松:掌握农村金融需求特点, 推进农村金融体制改革[J].生产力研究, 2007 (1) .

[3]詹继生:新农村建设与完善农村金融体系[J].江西社会科学, 2007 (3) .

[4]覃宇环:对我国当前农村金融服务的思考[J].学术论坛, 2009 (2) .

8.广西农村信用社 篇八

关键词：农村信用社；农村信贷

中图分类号：F3文献标识码：A文章编号：1674－0432(2011)－05－0056－2

近年来，农村信用社的“霸主”地位正受到其他银行的挑战。目前，已有农业银行、邮政储蓄银行、工商银行、交通银行、中国银行、建设银行以及小额贷款公司等众多金融机构陆续在农村设立了分支机构和村镇银行。随着各家商业银行业务范围的调整以及服务对象的转型，其强大的市场营销和极具优势的低利率贷款，使农村信用社独家经营的个人贷款业务大量流失。由于自身政策、体制、品类、风险等原因，农村信用社对信贷市场的开拓也并不十分顺畅，信贷资金的投入量和收益率没有达到预期的目标，并且还形成了一定的金融风险。新形势下，农村信用社如何做到创新信贷手段，促进信贷营销，规避贷款风险，进一步激活、开拓农村金融市场，已成为一道亟待破解的课题。

1目前农村信贷市场的形势

2003年，随着国家信贷扶持“三农”政策的出台，农业和农村经济得到了迅猛的发展，农民收入在不断的增加，消费理念也在发生根本的变化。人们的信贷需求已由传统的生存型、温饱型向发展型、享受型转变。贷款去向也由民房、家电、农机具、医疗保健逐步向子女教育、项目投资、汽车及高档住房等方面倾斜。贷款的数额也由原来的几百元至千元上升到现在少则几千元、上万元，甚至要数十万元之多。由于农村信贷市场正在向产业化、规模化、多元化、大额化发展，建立一种多层次、宽领域、广覆盖、可持续的农村金融体系已迫在眉睫。

近年来，作为供贷方的银行，敏锐地感受到农村金融市场巨大的市场空间和发展潜力，筹备了大量的储备资金想要投放市场。前景开阔的市场、供贷的迫切、资金旺盛的银行，按理说在这各得其所，两全其美的市场环境下，农村信贷应当是全面开花、遍地结果，但就目前来看，却形成了这样一种局面：一方面是“三农”方“难贷款”，贷款需求得不到满足：而另一方面是农村金融机构

“贷款难”，资金闲置。为什么会有这样的局面呢?其主要原因：一是农民担保物缺乏。由于农村信用体制建设还不健全，许多农户没有可以质押或抵押的土地证、房产证等有效抵押物担保，这就很难获得银行贷款；二是贷款利率高、评估抵押费用高。高额的贷款利息和评估费用使人们望而生畏，直接影响了农民对农业生产的投入以及生活水平的改善。三是贷款额度小、期限短。农村信贷资金平均贷款限额一般在两千元左右，还贷时限多在一年以内。贷款额度小，还贷时间紧，贷款者解决不了大问题，收不到好成效。四是信贷品种少。有限的贷款品种难以满足贷款者多样化、多层次需求，如医疗保健、结婚、旅游及出国读书保险，委托理财等消费行为都很难找到与之相适应的消费信贷品种。六是缺少有效的风险保障机制。涉农贷款风险高，一旦遭受严重的自然灾害或国家产业政策变化，贷款人就会遭受严重损失，而现行的信贷政策又缺乏相应的信贷风险补偿办法。

以上种种原因，使信贷双方产生不信任、不踏实的心理，造成了“惧贷”、“惜贷”或是“一贷即飞，一管即死”的局面，因而对农村信贷发展产生了一定程度的制约和影响。

2农村信用社开拓信贷市场的渠道

农村信用社要想站稳农村信贷市场，扩大贷款空间，抢占市场份额，就必须发挥优势，找准定位，不断挖掘市场潜力，培育和稳定优质客户群，以实现社农“互惠双赢”。

2.1发挥自身优势，找准市场定位

农村信用社与其他银行相比具备以下优势：市场定位“准”：农信社主体服务“三农”，在农村有地位、有信誉。规模“大”：在县域范围内，信贷支农所占比例极大，支持中小企业所占比例也较高。贷款速度“快”：决策实施快，操作简单、方便快捷。网点“多”：每个乡镇至少有一个网点，服务网络体系实现了全覆盖。贷款对象“熟”：因农而生，根植于农，具有根深蒂固的基础。农信员工绝大部分来自本乡本土，对当地的社会经济文化熟悉。充分利用好这些优势，就会在农村信贷市场的竞争中抢得先机，占领市场，取得业绩。

2.2强化营销观念，提高服务质量

面对竞争，农信社必须树立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，明确营销任务和目标，走向市场，开拓营销渠道。要通过提高办事效率，简化贷款审批手续，开通贷款绿色服务通道，落实好无障碍办贷承诺，真正把办贷效率、贷款质量提高。同时，还要实施“阳光信贷”，公开办贷程序、贷款条件，提高人们对农信社贷款的信任度。

2.3改变信贷策略，创立贷款品牌

根据市场需要和产业结构特点，运用好各种营销策略开发市场，及时调整放贷政策，考虑对农村消费信贷实行利差补贴，合理确定贷款期限，贷款可以跨年或一次约定二年、三年，以满足农户在贷款利息和期限上的合理需求。要积极推行农村信用社贷款品牌化战略，在当地信贷市场拿出具有特色的贷款品牌，以提高和扩大农村信用社贷款业务品牌的知名度，提升信用社在行业中的品牌形象。

2.4探清市场需求，创新贷款品种

农信社要因地制宜，贴近农户，开发适合地方农村实际需要、有区域特色的农村金融产品，找准那些新型的优质高效农业、生态农业、科技含量高的特种种植、养殖、加工、运输及工商业。如可以重点支持中草药精深加工、农副产品生产、食用菌生产和林产品加工及林下经济综合开发为主的生态农业，开展林权、农村土地承包经营权、农业机械、农村住房及宅基地等“四权”抵押贷款，开发以直补款为依托的“直补宝”等信贷产品。

2.5完善竞争机制，强化责任监督

要建立完善激勵机制、约束机制、监督机制、追究机制，使广大员工树立牢固的市场意识、竞争意识、效益意识、服务意识、法律意识，明确岗位责任制，使员工能够自觉寻求市场、创造效益，遵守法纪，积极为完成信贷任务而努力工作。

3农村信贷保障及风险预控

保证贷款质量，降低贷款风险是银行确保信贷资金的安全性、流动性与赢利性的必然需要，是提高行业竞争力，实现生存和发展的重要保证。在农贷资金保证与风险防范上，应当主要从强化信贷全过程管理上着手。

首先，要强化信贷人员职业道德和业务能力的培训与教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动。要通过准确把握市场行业的整体走向，关注影响贷款偿还的最本质因素，培养预防市场风险的能力，使信贷人员具有及时发现风险和应对风险的能力，从而有效的进行风险控制。

其次，要建立完善的风险预警机制，把握好贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款使用等各个环节，对每个客户、每笔贷款、每项业务都进行连续跟踪、监测和警报提示，为贷款风险评估提供依据。同时还要加强各风险点的稽核监督、内控约束和责任认定，以便对不良贷款行为做到早发现、早预防、早化解、早措施，将贷款风险消灭在萌芽状态。

第三，对于发现的信贷风险隐患，及时进行风险预控。会同客户及时采取防控措施，协助解决生产经营、产品营销和财务管理中存在的问题；对经营陷入危机、濒临破产的企业，要果断处置，保全资产，防止信贷资金损失；通过联合办案、异地办案等形式，改善执法环境；积极争取成立专门部门，加大对逃债户、赖债户和违规违纪人员的打击力度，优化信用环境，净化队伍。