个人发言稿银行

个人发言稿银行（共9篇）

1.个人发言稿银行 篇一

银行员工个人发言稿

亲爱的领导：

“爱我农行，追求卓越”是一句简单的话，相信在座的各位每天早上开会的时候都会以这样一句话结束。

但这不仅仅是一句口号，更是开启一天的灵感。但说起来容易做起来难。

许多人可能只是每天喊口号，这只是一种形式。他们没有把这句话融入到日常工作中，监督自己，激励自己前进。

在新的时代，我们不仅要继承五四运动的精神，而且要发扬五四运动的精神。

作为中国农业银行新的年轻员工，我们如何学习和弘扬五四精神?马克思说:青春的光荣，理想的关键，生命的意义，甚至人类的生存和发展……这一切都可以用两个词来形容:奋斗。

所以我们需要做点什么。

目前，中国仍处于社会发展的阶段。为了使整个国家更加富强，我们必须跟上时代的步伐。现在我们虽然在平凡的岗位上工作，但只要我们认真做好自己的工作，贡献自己的青春，这就是对五四精神最好的`弘扬。

特别是对于新入职的年轻员工，我们要认真研究中国农业银行的服务要求，建立起争创第一、争创一流的服务氛围。

因为只有为客户提供最周到的金融服务，客户的事业才会得到发展，我们银行的事业也会有更好的发展机会。

作为“中国农业银行”，我们工作中的一个小失误，可能会给客户带来很多麻烦;这还可能让农行付出金钱和名誉的代价。

因此，无论我们从事什么岗位，我们在日常工作中必须牢记安全是利益，违规是风险。同时要端正自己的工作态度，养成良好的职业习惯。

奉献价值的“尊”字。工作不仅需要努力工作，而且要在工作的基础上培养一种爱的奉献精神，为事业奉献，奉献精神的精髓。

因此，我们青年人在工作中，认真地履行自己的职责，在平凡的岗位上培养敬业精神，奉献青春。

作为“中国农业银行”，我们要树立“中国农业银行主人”的责任感，真正把中国农业银行作为一个大家庭，当作自己的家，把自己的事业当作一生的职业追求。

尤其是我们年轻的员工更应该注重自己的学习，努力做一行热爱一行的专业，努力成为这个行业的主人。始终把农行放在自己的心里，这样才能真正爱我的农行，追求卓越。

我的发言结束了，谢谢大家。

2.个人发言稿银行 篇二

个人收入水平和金融资产总量与结构的状况既能反映一个国家经济与金融业的整体发展水平,也可以表现一个国家的居民金融文化和居民金融意识的状况。随着中国居民的收入和金融资产总量增长迅速,金融资产的结构逐步由单一向多元转变,居民的金融意识也在不断增强。这些不仅反映了中国经济货币化程度的提高,也预示了个人银行业务今后将具有更大的发展潜力和更快的增长速度。作为国内商业银行,如何敏锐地抓住机遇,顺应变化,借鉴世界先进商业银行个人银行业务的发展经验,提升商业银行整体竞争力,应对外资银行的挑战,成为当前亟待解决的重要课题。

1 大力发展个人银行业务是现代商业银行的必然选择

1.1 经营环境发生明显变化的客观要求

改革开放以来,随着社会的进步和经济的发展,居民的个人财富不断积累。截止2008年底,我国城乡居民储蓄存款余额超过了20万亿元,据有关统计资料表明,我国20%的人掌握着80%的金融资产,一个稳定的高收入富裕人群层次已经形成[1]。同时,资本市场的迅速发展,使金融“脱媒”现象日益明显,对银行传统储蓄业务和对公业务影响较大,使许多传统业务发展放慢,甚至出现不同程度的萎缩,大力发展个人银行业务是国有商业银行适应市场变化和经营环境转变的客观需求。

1.2 具有无限市场潜力的发展前景

老百姓的金融服务需求层次也正在发生深刻变化,个人金融资产由过去单纯的保存保值型向综合理财、增值型转变,我国城乡居民消费习惯正逐渐由生存型消费、数量型消费向发展型、质量型、消费型转变,居民正由单纯的消费者转变为借款者、投资者和消费者。尤其是那些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体,需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产管理服务,以确保私人资产在安全的前提下不断增值,这就为商业银行拓展个人银行业务提供了广阔的市场前景。

1.3 保持同业竞争优势的核心业务

个人高端客户成为外资银行和中资银行客户竞争的焦点之一,国外商业银行个人业务在发展战略、科技运用、创新机制和产品、营销管理、人才管理等方面比我国都具有明显优势;其开拓在华业务时,会将主要精力放在争取发达地区的优良个人客户上。这对国内商业银行来说,如果不尽快拓展个人银行业务领域,提高服务水平,在长期经营中所拥有的优质个人客户资源和所形成的良好企业形象就很有可能面临失去的危险,也会失去本应具有优势的个人银行业务市场。

1.4 提升价值创造能力的战略选择

个人银行业务具有领域广、批量多、风险小和个性化以及收入稳定、附加值高等特点,从利润贡献上来看,个人业务在美国、英国、新加坡等国家银行业务中占30%~50%左右,而国内银行都在10%以下[2],但这也正说明了个人银行业务的拓展对国内商业银行提升价值创造能力的重要作用。

2 我国商业银行个人银行业务的发展现状

与西方发达国家相比,我国商业银行个人银行业务发展明显滞后。在我国,由于社会经济发展水平不高,加之银行对个人银行业务在认识上和观念上的滞后,长期以来,往往只注重对大企业、大客户的金融服务,而忽视了对个人银行业务市场的拓展,这也导致了在很长时间里,个人银行业务就是指单一的居民储蓄业务。到了20世纪90年代后期,商业银行个人银行业务经营的步伐明显加快,已经形成了一定的规模,但与发达国家相比,还有很大的差距。主要表现如下:第一,战略定位不够明确。业务体系庞杂,重点不突出,缺乏科学的长远的规划,尚未形成一个系统的、完善的、适应市场需要的个人银行业务经营管理机制,影响了业务的健康发展。第二,个人产品的品牌效应不明显,优势不突出,缺乏核心竞争力。无论是银行卡业务、消费信贷业务,还是理财业务,都没有形成被社会公众广泛认可的知名品牌。第三,营销机制尚不完善。长期以来,由于受计划经济的影响,没有形成系统有效的营销理念、营销技能和营销手段,使得许多居民对个人银行服务项目一知半解,无法真正享有服务。第四,技术手段落后,电子化及网络化程度低。目前我国个人银行业务中80%以上仍由柜面人工办理,许多简单的存款支取业务、代收代付业务,完全可以采取机器处理或客户自助的方式解决,却往往集中在柜台办理,一方面增加了人工成本和柜台压力,挤占了其他业务的开展,另一方面造成业务处理速度低,营运成本居高不下。第五,目前我国商业银行的人才还不能完全适应个人银行业务发展的需要,需要进一步的培训和提高。第六,我国尚未建立个人信用评估机构,也没有全社会统一的个人信用评估标准,银行间信息无法共享,造成银行在办理个人消费贷款过程中难以对借款人信用的真实情况作出准确的判断,大大制约了消费信贷业务的开展。

3 实施个人银行业务发展战略的途径

展望未来,商业银行将面临来自宏观经济环境和国内外同业竞争的双重压力。未来的个人银行业务形势逼人,不进则退。面对新的机遇和挑战,必须确立个人银行业务在全行经营发展中的战略地位,加大创新力度,做大做强个人银行业务。

3.1 转变经营理念,调整经营战略

为抢占先机,在激烈的市场竞争中始终居于主动地位,商业银行必须牢固树立以客户为中心的营销观念和服务意识,借鉴国际经验,研究制定个人银行业务改革和发展的战略与计划,认真研究个人银行业务的运行规律和特点,科学设计个人银行业务的运作模式及所采用的手段,使个人金融业务朝着健康、高效的轨道发展。第一,确立发挥比较优势、突出业务重点的发展战略。个人银行业务的发展必须最大限度地发挥国内商业银行已经具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年来建成先进的计算机网络系统以及所拥有一批优质客户群体的优势,特别要充分发挥自己具有“社区”小银行功能的优势,努力实现个人银行业务发展的三大根本性转变,即:经营方式有以储蓄存款为主向个人负债业务、个人资产业务、个人理财业务及中间代理业务综合经营转变,并以做大做强资产业务和理财业务为手段,带动个人银行业务全面发展;业务增长方式由以自然增长为特点的被动型增长向全方位强有力营销的主动型增长方向转变;营销方式由以产品为中心向以客户为中心转变,把适应消费心理、满足客户需求作为产品开发和业务营销的目标。第二,树立细分市场、差别服务的经营理念。要按照客户贡献度,对不同水平、不同贡献度的客户采取不同方式、水平和价格的金融服务,通过自助设备分流低效客户;通过推行标准化服务,加强对普通客户服务;推广“一对一”个性化服务,满足高端客户的金融服务需求。要利用计算机网络优势,对优质客户明确标识,在业务操作中自动提示差别服务要点及相应的收费或免费规定,确保优质客户享受优先优惠的服务待遇。第三,坚持协调发展、综合互动的营销策略。个人银行业务要通过强化各业务机构与部门的协调,将散存于公司及机构、储蓄及信用卡、会计、个人理财等不同部门的个人客户资料有效整合,遴选资产实力强、个人信用高、业务延伸性强的优质客户,作为发展个人银行业务主要的市场依托,公司业务部客户经理和个人金融业务部客户经理应该通力合作,实施交叉销售,把批零业务一起揽回,对内再分部门操作,做到 “零售业务批发做”,充分利用现有资源,赢得竞争优势,提高营销效益。

3.2 加快产品创新,推进品牌建设

银行个人银行业务产品创新的方向应主要是致力于产品的高科技含量,进行整合性、前瞻性产品的研发。第一,整合现有服务品种。当前,最迫切的任务是要整合现有产品,如以银行卡为载体,对已有的个人银行业务品种、功能进行整合、完善,使银行卡具备一卡多户、通存通兑、约定转存、自动转存、电话银行、手机银行、查询服务、商户消费、ATM取款、CDM取款、自助转账、代理业务、证券转账、证券买卖、质押贷款、酒店预定、网上支付、长话服务、IP电话服务、外汇买卖等多项功能,借助多功能银行卡推动个人消费、外汇、证券、保险、基金、债券、代理收付、消费信贷等各种个人银行业务的发展。要通过组合包装现有金融品种,适应不同客户的需要,提供多样化和个性化的服务,使其不断适应市场竞争的需要。第二,塑造品牌产品。积极培养辖内特色经营结构,提高品牌的社会美誉度,集中精力做好品牌营销;要将银行品牌价值与文化因素密切结合,不但要注意保护自己的产品形象,更要注意维护自己的企业形象;要提升品牌内涵,注意用产品丰富品牌,更要用品牌带动产品。第三,建立产品研发机制。在研究竞争对手及国际先进银行的个人银行业务产品类型的基础上,结合本行实际,积极研发有市场潜力的金融产品,加强核心产品与辅助产品的分类管理,重点发展关联性大、综合服务功能强和附加值高的代理、理财及信息咨询等业务,提高产品的综合创利能力,在开发产品的同时要做好产品的升级换代工作,包括对金融产品的不断更替、包装、重组,使其保持旺盛的生命力,推动银行与客户的关系由 “产品联结”的层面进一步向“合作共赢”的层面提升,提高综合竞争力。

3.3 整合营销渠道,优化业务流程

个人银行业务竞争的加剧化、产品多元化和客户需求个性化都要求商业银行必须提升整体营销能力。第一,优化网点布局,完善网点功能。要根据城市建设和社区发展,加快网点由低端客户集中区域向高端集中区域迁移,巩固提高商业银行在城市重点区域的市场占有率。在网点内部结构上,合理划分现金柜台区、理财业务区、自助服务区和客户休息区,适当加大理财区面积,逐步建成一批档次高、品位高,并在同行业中居领先地位的精品网点;加快电子网点建设步伐,增加网点办公机具和多媒体查询机、补登折机等自助设备,全面延伸和拓展网点功能,使之提供存、贷、汇、兑、代理和咨询等“一条龙”完整的服务,利用自助银行、 ATM机等辅助网点,提升服务功能。第二,建立畅通、灵活的营销渠道。要组合运用各种营销策略,进行渠道创新,如开展网络营销、直复营销,导入CRM工程,对客户实行分层管理,开展关系营销,特别是要注重开展组合销售,实行一体化服务,从而使客户既可选择单一银行产品,又可选择多种产品组合。在营销策略上对内实现三个联动营销,即实现个人资产、负债、中间业务产品的联动营销,实现大堂经理、客户经理和现金柜员之间的联动营销,实现与其他业务部门的跨部门联动营销,提升客户的贡献度和忠诚度;对外实现交叉销售,重视代理证券、保险、期货、基金公司的信息资源,通过银证第三方存管,适时将证券保证金回笼为通知存款,为高端客户增值。逐步通过交叉销售,建立起目前主要由银行挖掘高端客户向既有客户推荐,又有客户慕名而来的双向营销局面。建立高效的售后服务,对“购买”银行产品的客户积极进行跟踪调查,了解售后客户的反应、要求,同时要向客户介绍所选择银行产品的发展和银行对产品的分析情况,便于客户对所选产品有足够多的了解和选择。第三,运用高新技术,加快发展网上银行、电话银行等,不仅实现了不受时间、地理等限制的一天24小时、全年365天的全天候服务,以此满足各类客户的需求,而且大大降低了原来固定场所的运营成本,提高了自身的竞争能力。第四,优化业务流程,提升服务效能。新的个人银行业务流程要从有利于实现集约化经营的目标出发,从降低成本和提高资源利用效率的目的出发,按照“清除、填补、简化、整合和自动化”的原则,开展流程改革。在交易流程的设计上,应减少低效的简单操作(记账)的服务时间,增加高效的创造需求(营销)的时间,增强银行与客户的相互沟通;流程要以理财服务和贵宾服务为主,积极发展自助服务,逐步弱化现金服务,着重培养和稳定优质客户,不断提高客户的满意度。商业银行只有构建起标准统一、规范安全、科学高效的个人银行业务流程体系,通过梳理出个人银行业务的核心流程,包括甄别优质客户及需求、个人金融产品研发、提供优质产品并协助客户实现理财目标、售后服务追踪及客户关系维护等,才能从根本上确保以客户为中心的客户关系管理机制的创立。

3.4 加强队伍建设,提升员工素质

第一,建设一支强有力的营销队伍。网点大堂经理、个人客户经理和个人理财师是个人银行业务的核心力量[3],抓好这三支队伍是发展个人银行业务的基础和关键。为此,通过职业生涯设计,为他们开辟了广阔的职业生涯发展空间,使那些有一技之长的市场营销人员,根据业绩表现,通过正常晋档、破格晋级以及岗位竞聘、岗位轮换等多种形式不断发展,体现自身价值,为客户提供高质量、高效率、全方位的金融一体化服务。第二,提升从业人员的整体素质。应以创建“学习型银行”为契机,广泛开展分层次、系统化、有针对性的培训,把营销技巧、服务技巧、新业务产品等作为培训重点,提高从业人员的综合业务素质,通过持续培训,不断优化人才结构,努力盘活人才存量,用3~5年的时间,基本形成一支营销意识强、具有开拓精神的客户经理队伍以及一支业务素质高、操作规范的一线员工队伍。第三,实施从业资格认证制度。在参照国内其他资格认证体系的基础上,建立符合中国国情的个人理财师资格认证、职业道德规范和继续教育体系,规范个人理财师职业行为。第四,建立有效的激励约束机制。要加大绩效挂钩在不同岗位、不同层次的分配比重,体现简单劳动与复杂劳动的分配差距,制定个人客户经理考核办法和管理办法,形成了规范的业务管理和营销管理制度,激励员工尽职尽责地做好本职工作。从而逐步建立一支高素质、复合型专业人才队伍。

3.5 强化风险意识,严格控制风险

个人银行业务涉及个人资产的吸收、管理、应用等诸多环节,由于信息不对称,加之目前我国个人信用体系的缺失,使得银行承担了更多的管理经营风险。第一,加强合规文化建设,探索操作风险管理的长效机制。加大对员工合规意识和风险意识的教育,形成一种风险管理人人有责的合规文化氛围;建立起内控合规问题库,将辖属近年来检查出的问题及同业中出现的操作风险形成的损失和所涉及的问题,分别录入库中,通过问题库数据信息的积累,积极探索识别、计量、分析、控制操作风险的有效方法,逐步建立起操作风险管理的长效机制。第二,建立个人合规档案,实行严格的问责制。要建立从高管人员到一线员工的个人内控档案,详细记录个人及辖属分支机构违反规章制度情况。将员工制度执行情况作为续聘、选聘、提拔重用的重要依据。对内部控制存在严重问题,发生大案要案的机构,要向上逐级追究负责人的责任。要用铁的纪律和铁的规章强化问责,构建多层次、多渠道、反应灵敏、执行有力的内控网络。第三,建立个人征信体系,防范客户信用风险。应建立一个由人民银行牵头,各商业银行参与成立的个人联合征信中心。中心的主要职能为:负责制定统一的个人征信有关规则,如业务和技术规划标准;负责整个征信系统的网络建设和运营;负责个人信用信息的收集和转换等。同时,尽快对个人征信制度进行立法,创造一个有利于个人征信的法律环境。目前,商业银行应尽快利用自身的计算机网络,以银行卡客户资料为基础,把个人贷款客户记录和储蓄实名制客户记录结合起来,建立系统内个人信息库,以促进个人银行业务的发展。

摘要：随着我国个人收入的迅猛增长、金融意识的增强及金融资产总量的增加与结构的变化,既对我国商业银行个人银行业务提出了新的需求,也为其提供了广阔的发展空间,本文从发展个人银行业务的重要性和必要性入手,分析了国内商业银行发展个人银行业务所存在的主要问题,提出了做大做强个人银行业务的途径:转变经营理念,调整经营战略;加快产品创新,推进品牌建设;整合营销渠道,优化业务流程;加强队伍建设,提升员工素质;强化风险意识,严格控制风险。

关键词：商业银行,个人银行业务,发展研究

参考文献

[1]惠平.借鉴国外成功经验制定商业银行个人金融发展战略[J].金融论坛,2004(2):28—33

[2]李恒光.我国私人银行业务发展探讨[J].青岛科技大学学报,2006(3):31—34.

3.银行个人客户营销模式探究 篇三

客户需求特征分析

我们对一家省级商业银行近期公开披露的客户数据做深入分析，以探求银行个人客户的总体特征。

客户资产负债分析

该行个人客户约为956万人，其中有资产客户为622万人，占比65%。有资产客户的分布特征见图1?图3。

大众客户是资产客户的主体 在有资产客户中，大众客户548万人，占88%；大众富裕客户56万人，占9%；富裕客户18万人，占3%。

富裕客户是资产规模中的主要客户 有资产客户的金融资产总量为1700亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的金融资产总量占比分别为16%、38%和46%，其中富裕客户的资产约占总体资产的一半。

大众客户是资产业务贡献的主体客户 有资产客户的负债规模为1318亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的负债余额占比分别为90%、7%和3%，其中大众客户成为个人资产业务贡献的主体客户。

客户年龄结构分析

中青年期客户数量最多 有资产客户中，青年期客户（18～35岁）238万人，占38%；中年期客户（35～55岁）242万人，占39%。

中年期客户金融资产规模最大 有资产客户中，中年期客户的金融资产规模最高，几乎占到50%，成为资产规模贡献的中坚力量；老年客户（55岁以上）金融资产规模占比33%，处于第二位；尽管青年期客户数量巨大，但对金融资产的贡献仅为16%。

中青年期客户负债规模最高 中青年期客户负债总量最大，累计达到96%。

中青年与中老年分别是活期存款和定期存款的主要贡献者 各年龄分段客户中，随着客户年龄的增长，活期存款覆盖度逐渐降低，定期存款覆盖度逐渐增加。中青年期（25～45岁）客户是低成本活期存款贡献的主力；中老年期（45～65岁）客户是定期存款的主力。

中青年期客户是借记卡的主要消费者 随着个人客户年龄的增长，借记卡的覆盖度和活动率逐渐降低，但平均单笔消费金额逐渐提高。在全年的借记卡消费中，累计交易额为116亿元。其中，中青年期消费交易额最高，累计占80%。

中青年期客户是信用卡的主要客户 中青年期客户在持卡人数、发卡量、贷款余额以及产品覆盖度等方面贡献显著。

客户产品持有情况分析

大众客户将成为低成本存款的贡献主力 在有资产客户中，存款客户580万人，产品覆盖度93%，提升空间较大，并呈现随客户分层级别提升，产品覆盖度逐渐提高的特点。存款客户中，活期存款客户538万人，占存款客户总体的92%，定期存款客户108万人，占存款客户总体的18%。存款余额中，活期余额350亿元，占比28%；定期存款余额886亿元，占比72%。

富裕客户已成为稳定存款的贡献主体 各分层客户中，大众客户和富裕客户对活期存款余额的贡献最大，分别是35%和33%；大众富裕客户和富裕客户对定期存款的贡献度较大，分别是39%和46%。

借记卡持有情况 借记卡持有客户520万人，占有资产客户的84%。大众富裕客户持有率最低，仅为72%。

信用卡持有情况 在有资产客户中，信用卡持卡客户100万人，累计发卡量128万张，活动卡量44万张，活动率为34%，贷款时点余额15.32亿元，产品覆盖率16%。

大众客户在信用卡持卡人数、发卡量、消费金额及贷款余额等方面均为贡献主体客户，分别为84%、84%、72%和81%；其次为大众富裕客户，但随着客户等级逐渐提升，产品覆盖度以及卡活动率呈现逐渐提升趋势。

投资理财产品分析 投资理财产品是指银行理财、基金、国债、保险理财、证券第三方存款以及贵金属等。资产余额最高的是银行理财产品，为240亿元，占比52%；其次是基金78亿元，占比17%；再次是证券第三方存款72亿元，占比16%。

投资理财产品占客户金融资产的比例为27%，证券保证金存款及基金的产品覆盖度最高，银行投资理财的余额规模最大。

投资理财客户116万人，其中，大众客户人员最多，富裕客户投资理财类资产规模最大。随着客户级别提升，客户投资理财产品覆盖度提升显著，客户投资理财类资产在其金融资产总量中占比提升显著。

在各年龄段客户中，投资理财持有人数差异并不显著。青年期、中青年期、中年期和中老年期客户对投资理财类产品余额贡献最大，累计占比近80%，但产品覆盖度与投资理财占比数据说明，青少年期和青年期客户群的投资理财需求尚处于开发阶段，需要培育其投资理财理念。

大众客户是第三方存款的主体客户，但对保证金余额贡献最高的则是富裕客户。大众富裕客户是基金的主要客户群体，累计占比超过85%，但大众富裕客户和富裕客户对资产余额的贡献最大，累计占比超过85%。大众富裕客户和富裕客户在银行理财产品持有人数与持有份额均占绝对优势，富裕客户、高端客户中持有银行理财产品远远高于其他产品。大众客户和大众富裕客户是贵金属产品的主体客户，但大众富裕客户和富裕客户对贵金属资产余额的贡献最大。

客户营销模式分析

根据以上数据，可以通过两种方式制定有效的个人客户营销模式。

根据客户需求，提供优势产品组合

下表列出了不同理财产品在不同客户中的比例，从中可以看出不同客户对理财产品安全性、保值性和增值性的要求不同。大众客户对理财产品的安全性及保值性要求最高；大众富裕客户和富裕客户对理财产品的增值性及保值性要求比较高；高端客户对理财产品的增值性要求也比较高。

商业银行可以根据不同分层的客户采用以下营销模式。

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大众客户 大众客户是证券第三方存款的主体客户，这部分客户自主决断力较强、交易倾向高、风险承受能力较强，固定收益类的银行理财、保险类的保险理财，以及交易型的贵金属账户更容易获得这部分客户的认可。通过互补性功能产品的有效组合，实现其资产规模升级是这部分客户的重要目标。

大众富裕客户和富裕客户 这部分客户是基金和银行理财产品的主体客户。基金作为银行代理业务，产品市场同质化程度较高，银行专业的投资顾问服务是发展基金客户的重要营销模式。建议首先持续推进投资者教育，树立正确的资产配置理念。其次针对不同客户建立差异化的营销策略和方法，通过低风险策略或产品赢得风险厌恶型客户，通过合理的资产配置赢得长期投资客户，通过提供咨询服务赢得短期交易型客户。再次，优化客户关系管理系统，加强在客户资产收益追踪、产品业绩评价等方面的功能，为营销人员提供技术支持。最后，创新基金交易和操作功能，在客户分类的基础上制定差异化的赎回资金到账速度。

银行理财产品的投资起点相对较高，在期限结构、收益水平方面具有优势，是大众富裕客户和富裕客户最喜爱的投资工具。银行理财产品是存款利率市场化的发展雏形，因此要处理好存款与银行理财产品的关系，从存款互补性角度以及增量客户角度发展银行理财产品客户，通过丰富理财产品的期限结构、收益率挂钩标的、结构化产品种类等方面扩大客户群体。

高端客户 这部分客户的资产规模较大，观念比较超前，接受新生事物较快，是非常规的其他理财产品的拥有主体。目前受限于分业经营的制约，银行现有的理财产品对这部分客户的吸引力不大，但仍然是非常有潜力的目标客户。

根据客户生命周期，采取差异化营销模式

青年期 青年期客户主要呈现如下特点：一是正处于个人生命周期中资金缺口较大的时期，表现为个人贷款与信用卡的需求量大；二是对电子渠道结算、理财、还款等交易依赖性高；三是对银行标准化服务的功能性与便捷性要求高，主要由于其金融资产规模有限，并非银行提供差别化服务的主体；四是对金融产品与服务的个性化要求高，注重新颖与特色，注重品牌效应。

关于发展青年期客户建议尝试如下营销模式：一是通过个人贷款与信用卡业务带动投资理财产品的发展，加强客户、产品等信息的共享；二是通过便捷的支付结算网络、功能强大的电子交易平台以及覆盖广泛的消费增值体系吸引新增客户的加盟，稳定吸揽低成本存款的客户基础；三是通过引导其参与投资门槛低的产品，逐渐培养其理财意识、使其合理规划收入及支出，在成长期培养其忠诚度；四是通过公共媒体展示对该部分客户的服务定位，重塑其作为银行服务重要客群的归属感。

中年期 中年期客户主要呈现如下特点：一是作为银行同业重点争夺的对象，多头开户的现象显著，忠诚度相对较低，人均服务成本投入相对较高；二是对产品价格的敏感性高，银行综合金融服务提供能力构成其选择的主要因素；三是处于生命周期的财富积累阶段，成为中高端客户构成主体，因此对专属性与差异化要求较高；四是客户资产规模逐渐超过负债规模，用于投资理财的资金较为充裕且风险承受能力较强，对收益率的预期也较高。

关于发展中年期客户建议尝试如下营销模式：一是通过提高客户产品持有种类，尤其是信用卡、基金、银行理财、贵金属等黏性较大的产品，提高客户忠诚度；二是通过持续提供金融与非金融类增值服务，关系型营销与专业化营销并重，提升全方位的服务水平；三是通过参与客户个人理财规划的制定，有效控制其资金流，力争成为其“财务管家”或“财务医生”；四是通过公共媒体打造个人理财专属服务形象，加强品牌渗透。

老年期 老年期客户主要呈现如下特点：一是处于生命周期的财富支出阶段，风险承受能力较低，对资金保值要求高，安全性资产占金融资产的比例最高；二是客户资产规模大幅超过负债规模，用于投资理财的资金比例最高，但资产规模呈逐渐下降趋势；三是习惯使用银行柜面渠道、存折等传统结算方式，信用卡、借记卡的覆盖率最低，交易类投资理财产品占比较低，固定收益类投资理财产品以及定期存款比例较高。

关于发展老年期客户建议尝试如下营销模式：一是以保值、保障等功能型理财产品作为切入点，满足其基本的抵御通胀型理财需求；二是通过非金融服务固化与客户的关系，提高其定期存款的稳定性。

作者系天津市理财业协会常务理事

4.个人发言稿银行 篇四

总结合集

2018银行柜员个人工作小结

我的xx年是在xx银行分理处度过的，xx分理处是一个业务量大，业务种类繁多的分理处，我的职责是接待单位客户，解答他们的有关业务问题，编制和录入会计凭证，登记账簿，整理和保管会计业务资料。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，我的自我评价，是不是在美化自己，自有公论。我的缺点也是昭昭不可掩饰的。我的述职报告请大家评议，欢迎大家提出宝贵意见。首先，我一贯热爱社会主义祖国，拥护中国共产党的领导，坚持四项基本原则，遵纪守法，为人正直。通过参加区直机关工委党校的学习，使我对党的基本理论和国家的方针政策有了新的认识，进一步领会到为人民服务的根本宗旨和江总书记三个代表重要思想的精神实质，对党的十六大提出全面奔小康的远景目标充满期望，学习也使我认识到：工作岗位没有高低之分，一定要好好工作，不工作就不能体现自己的人生价值。同时为了提高自身的科学理论水平，我通过成人高考参加了xx大学的本科函授教育，平时也自学电脑知识，利用网络了解国际形势和国内外大事，开阔了视野，丰富了知识，电脑使我的生活过得充实起来。在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励，在大家的共同努力下，客户们都认为xx分理处的服务比其他银行的好，都愿意来这里开立账户和办理业务，去年开立的会计账户有200多个，会计业务笔数去年更是从年初的日均xx多笔上升到xx多笔，人均笔数列居全行榜首，每天的忙碌可想而知，银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自

己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。回顾检查自身存在的问题，我认为:一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。针对以上问题，今后的努力方向是：一是加强理论学习，进一步提高自身素质。对前台金融业的熟悉，不能取代对提高个人素养更高层次的追求，必须通过对邓小平理论、市场经济理论、国家法律、法规以及金融业务知识、相关政策的学习，增强分析问题、解决问题的能力，二是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导同事们把工作做得更好。

2018银行柜员个人工作总结

在即将过去的一年里，我以“十八大”的精神为指导，在支行领导的关心和同事们的支持下，兢兢业业做好本岗位工作，切实执行支行领导下达的工作任务。现述职如下：

一.在思想和学习上：

5.个人发言稿银行 篇五

个人工作总结范文，作为参考！

今年以来，我在部门主任的正确领导下，认真按照市分行党委提出的“上总量、求质量、调结构、创机制、强管理、增效益，把发展作为硬道理”的工作思路，紧密围绕“存款要上新台阶、清收管理要有新突破、经营效益要有大提升、机制改革要有新举措、内部管理要规范”重点工作，不断适应新形势、新任务的要求，牢固树立为领导服务、为机关服务、为基层服务的思想，进一步转变工作作风，协助部门领导及时完成了各类材料的起草、公文的审核，并在办公室主任的指导下较好地完成了信息报送工作，起到了上情下达，下情上报的作用，为全行业务经营的发展作出了自己应有的贡献。现将一年来个人的思想、学习及工作情况汇报如下。

一、坚持学习制度，政治、业务素质不断提高。

1、政治学习方面。我能够认真学习马列主义、毛泽东思想及邓小平理论知识，深刻领会党的xx届五中全会精神，不断加强自己的党性修养，在政治上、思想上始终与党中央保持一致，在行动上处处以一名党员的身份严格要求自己，实事求是，光明磊落，坚持原则，遵纪守法，尊重领导、团结同志，没有出现违纪违规行为。

2、认真参加了“保持共产党员先进性教育活动”，通过三个阶段的学习，我共撰写XX字以上的个人心得体会文章3篇，撰写3000字以上的分析整改材料一篇、并按照大家提出的意见，制订了改进措施，对同志们提出的宣传不够、业务知识功底不深等问题及进行了纠改。

3、业务理论学习方面。能按照《陇南市分行机关基本管理制度》严格要求自己，自觉参加市分行机关的例会学习和全行性的业务培训学习，全年共参加计算机培训3期，金融理论新知识、新产品推广培训5期，参加内部规章制度方面的学习20余次，通过多方面的学习培训使自己的理论和业务知识不断提高，并在“中国公文网”、“中国城乡金融网”等网站、报刊发表较高质量理论性文章6篇。积极参加自学考试，不断提高文秘工作水平。通过学习今年我获得了“计算机一级ms等级证书”使自己利用文秘现代化办公的技术和文秘工作效率不断提高。

二、认真履行职责，较好地完成了办公室及市分行分配的各项工作任务。

1、认真履行职责，努力提高了文秘质量。严格按照公文规范要求，积极协助办公室主任严把公文出口关，确保了我行公文运转准确、及时、有序，为全行各项工作的顺利开展起到了正确的指导作用。

2、认真做好上情下达、下情上报工作，发挥了参谋助手作用。积极协助办公室领导，认真做好办会办文工作，及时传达领导指示，及时向部门领导反聩情况，做到了上情及时迅速传达，下情及时报告，为各级领导正确决策提供了准确的信息。

6.银行新年发言稿 篇六

我们真诚地希望通过微信这个平台、这扇窗户，让我们的客户、微友第一时间全方位了解我行产品、服务及优惠措施，享受更加便利的结算服务，更加多彩的金融生活。

“用心做好每一件事，全心服务每一个人!”这是______银行对广大客户的郑重承诺!

我们始终相信并支持每一个美好梦想，每一份小微力量。面临新的发展机遇，我们将在做好信贷支农、顺应城乡一体化经济社会发展，全力支持淮______重要中心城市建设的同时，继续秉承本土化经营理念，更加有效地发挥机制灵活、高效、快捷优势，突显科技支撑，完善普惠金融，组建商户联盟，集聚正能量，让广大客户、微友享受到一如既往的贴心服务和优惠!

我们将珍视每一位客户、微友的意见、建议及金融体验，通过我们的用心服务，伴随广大微友，共同见证彼此成长，共同分享成长过程中的每一份喜悦与感动，

7.国有银行如何发展个人存款业务 篇七

一、个人存款业务发展现状

近5年来, 交通银行、兴业银行、华夏银行、中信银行等银行纷纷进驻保定市。随着这些银行的进驻, 必然掀起分割个人存款的大浪, 各家银行用尽浑身解数来发展个人存款, 市场悄然发生了变化。每月巨大的代发量, 好像蒸发了。往年不用操心的个人存款, 今年却不知道去哪了, 个人存款增长异常乏力。

通过内部数据对于一季度的分析来看, 对公单位的代发工资业务计批量代付是我行个人存款增长的主要来源;消费、现金是个人存款流失的主要原因, 特别是消费资金, 对我行个人存款增长的负拉动很大, 占据了一半左右的比例, 其中守“保定副中心”传言导致的房价上升因素的的影响, 消费资金中的30%左右的资金消费进入了房地产行业, 其次为金融等行业。投资类产品特别是理财产品, 是我行时点个人存款增长的主要来源。我行个人存款资金呈现漏斗型特征, 资金来源量大, 资金流失量也大。通过对个别代工单位的数据分析, 工资发到员工手中后, 没过多久便所剩无几, 有的甚至为零。

二、影响国有银行个人存款的主要因素

个人认为, 影响国有银行个人存款业务的主要因素有以下几点:

(1) 对个人存款业务的市场营销策略认识上不到位, 并没有认识到“以顾客为中心”的重要性, 没有形成个人存款业务市场营销理念, 营销行为存在偏差。

(2) 没有理解银行营销的全部内容。将个人存款业务的营销看作推销, 将营销看作银行相关部门的工作, 并没有将个人存款业务的营销管理工作放在银行全局业务经营的高度上来看, 不能有机的将个人存款业务与银行的其他业务有机的结合在一起, 进行系统的研究。

(3) 国有商业银行没有充分认识到个人存款业务营销的重要性, 对个人银行业务经营缺乏应有的动力。

(4) 没有对银行个人存款业务的市场营销进行正确的分析、定位和控制, 缺乏对个人存款业务营销战略的统一策划和总结, 市场定位观念落后。

三、关于建设银行发展个人存款业务的建议

1. 稳定和拓展源头

首先必须把源头稳定好, 集合全体员工的力量和智慧, 做好代工单位的维护服务。同时不断拓展新的源头, 做好个人存款稳定的基础。

2. 做好综合服务

一是不断开发个人理财产品

国有商业银行应该不断的开发适合本行特色的理财产品, 积极培养银行的稳定的客户群, 针对各行的特色打造个性化的个人存款业务服务项目, 满足不同类型客户的需求:首先, 必须开发出具有自己特色的代表性个人理财产品, 树立成熟专业的个人存款理财形象;其次, 要不断的丰富个人存款业务服务项目, 在满足顾客需求的同时, 尽可能的给予客户超乎预期的东西或者感受, 给他们带来前所未有的兴奋感, 吸引他们成为建设银行的忠实客户;最后, 建设银行应该根据自己客户的风险偏好程度和承载风险的能力, 对客户进行细分, 根据客户类型推销自己的理财产品, 将客户信息进行详细的登记和分类, 根据客户需求, 不断优化个人金融投资组合, 实现个人理财产品的针对性开发, 不断吸引更多的个人存款。

二是要完善服务, 增强客户体验

随着商业银行的不断发展, 银行的日常业务竞争已经不再局限在以价格战争抢客户的传统经营模式, 提供个性化和差异化的服务成为各个银行竞争的关键, 对未来商业银行扩大个人存款业务, 增加市场份额具有重要的作用。在发展个人存款业务的时候, 应该树立以客户需求为中心的观念, 不断提高顾客的满意程度。积极推动组织机制和管理创新, 带动银行产品和服务创新, 不断提升建设银行的核心竞争力, 保证在激烈的市场竞争中, 遵循市场经济规律, 努力实现银行经营的帕累托最优, 实现国有银行自身发展和社会效益的双丰收。国有银行应该努力打造个人存款业务服务平台, 实现平台的标准化和多元化, 以顾客需求为核心, 创新个人存款业务开展渠道, 在渠道的建设和培训方面加强投入, 建立竞争壁垒, 加强考核, 避免渠道之间的冲突。

3. 加强对个人存款业务的截流

针对地域个人存款资金呈现的漏斗型特点, 必须采取有效措施堵漏截流。通过内部分析系统, 做好大额流出资金客户的再营销工作。一是做好消费客户营销工作。及时掌握客户消费的动向, 提前做好消费客户的营销工作, 及时通过理财产品、非金融服务等形式满足客户需求, 尽快实现客户和资金回流我行。及时营销消费的下游, 积极营销下游的开户。针对伴随互联网金融的发展而被余额宝、理财通等第三方理财产品吸引的客户, 主动做好投资者教育, 积极做好建行理财产品的跟进营销。在货币基金高于理财产品时, 引导客户投资货币基金, 为时点做好准备;当理财产品高于货币基金时, 积极宣传我行理财产品, 为客户谋得在最大利益, 树立理财品牌。对大额消费客户, 重点做好客户消费行为分析, 以提升客户对我行的资产贡献度为核心, 引导客户合理消费, 跟进信用卡及电子银行产品, 增强客户对于银行的粘性。二是做好客户取款挽留工作。在继续做好渠道分流的基础上, 着力开展重点客户取款挽留工作。由柜面询问客户取现用途, 对于转至他航的资金要开口进行挽留, 通过各种产品吸引客户, 千方百计争取客户资金沉淀, 严防资金非正常外流。

摘要：改革开放以来, 我国经济社会快速发展, 个人收入水平不断提高, 个人财富的积累推动了银行发展个人存款业务的脚步。但是对于保定市来讲, 随着股份制银行越来越多, 各家银行对于个人存款的瓜分日益激烈, 对于单点支行来讲, 个人存款增长乏力。因此, 在个人财富不断增加的今天, 发展个人存款业务成为商业银行的重要工作内容, 本文结合工作实践经验, 对当前银行发展个人存款业务的现状进行分析, 并提出相应的建设银行发展个人存款业务的建议。

关键词：国有银行,个人存款业务,发展

参考文献

[1]翟艳, 蔡敏.对我国商业银行个人理财业务发展的建议[J].工会论坛:山东省工会管理干部学院学报, 2012, (1) :116-117.

8.手机银行个人理财新助手 篇八

目前，四大国有银行都已经推出了自己的手机银行服务，通常提供包括账户查询、转账汇款、自助缴费、信用卡还款、手机支付以及外汇、第三方存管、基金买卖、黄金投资等服务。开通手机银行业务的手续非常简便，通常客户只要拥有一部具有WAP上网功能的手机。并有一张银行卡，即可到银行网点立即开通手机银行。

不受时间和空间限制

已经使用电话银行和网上银行的市民一定已经感受到了银行电子渠道的方便与快捷，如果再加上一部手机银行，这才是真正全方位的电子银行。可以说，手机银行彻底扩大了银行的营业时间和覆盖范围，只要有手机信号的地方，就可以使用手机银行，只要手机银行服务器在运转，用户就可随时登录手机银行办理各种金融业务。使用手机银行的人们可节约大量用于柜台排队的时间，只需点几下手机按键或者屏幕，就可以轻松搞定账户查询、各类缴费、外汇业务、转账业务、基金交易等各类业务。

客户享受低廉手续费

银行建一个营业点要投入大量的资金和人员，这是银行的一项巨大的经营成本。有了手机银行情况会大不一样，可以说人们手中的手机就是一个私人的银行营业点，而且不用排队。银行投资开发一个手机银行系统花不了很多钱，而提供的服务覆盖范围相当于成百上千个营业点。银行因此节约了建设成本，从而降低了手机银行业务的手续费。手机银行交易成本仅为传统方式的五分之一。据统计，国外手机银行处理一笔交易的平均成本为0.16美元，大大低于1.07美元的传统柜台交易成本(低85％)，而国内目前平均柜台交易约为人民币4元，而使用移动交易的成本仅为0.6元。因此，利用手机提供的便利性，能减少银行的营运成本，让消费者受惠。

多种安全措施控制风险

银行系统是一套安全要求极高的系统，手机银行也不例外。对于手机银行的安全性，各家银行的安全专家设计了多种保障安全的措施，例如高强度的加密技术、动态口令、手机卡和手机银行绑定、交易限额措施以及退出后自动清除账号密码历史记录等，而电子化交易本身就已经回避了遇到假币这种金融风险。要确保手机银行账户的安全，用户首先要设置安全级别较高的密码，并妥善保管密码，防止泄密。用户开通手机银行业务后，应对自己的账户设定支付限额，降低风险。同时，在手机上网时避免登录安全级别较低的网站，定期查杀手机病毒。一旦手机遗失，应尽快到银行柜台及时办理手机银行暂停使用手续。

客户使用成本相当低

目前用户在使用手机银行时，主要成本是支付手机上网信息流量费。在无套餐的情况下，目前移动1K(相当于500个汉字)为3分钱，联通1K为1分钱。银行还推出不少开户送礼活动，如开通工商银行手机银行，可享受首年免费、汇款手续费打折、购买特价手机等优惠。如交通银行开通并作一笔转账等业务，可获赠5万元转账保险；农业银行手机银行对转账交易手续费减免。

理财功能是亮点

手机银行重视理财功能。交通银行本月起在全国推出的“e动交行”，除了账户明细及余额查询、交易记录查询、转账汇款、卡挂失等普通理财服务，还推出手机地图查询、机票预订、手机充值、金融资讯等非传统服务，以及基金认购、赎回、基金持有查询、账户开户、外汇宝挂单、黄金买卖等理财服务。同时，还提供即时外汇牌价、外汇K线、股市行情、基金净值查询等服务，还推出了手机号转账，不必再记忆转账对象冗长的银行卡号，只需输入已与交行账户绑定的收款人手机号码即可。

搭上了3G特快列车

9.模拟银行实习,个人银行卡业务 篇九

银行卡业务主要是模拟借记卡、贷记卡的业务实践操作。客户要先向银行提交开户申请后，才能办理相关的银行卡业务。6.6.3.2.2.1开户申请

1、填写开立“借贷记卡开卡申请书”

点击“银行卡业务---开户申请”按钮，在打开界面中，选择一家银行（如，浙科银行），然后点击该银行“操作”栏中的“

”，打开如下界面：

点击“添加”按钮，在打开界面中，选择借贷类别、是否有关联账号，填写拼音或英文姓名、性别、开户金额、联系电话、邮政编码、联系地址，如下图所示：

点击“提交”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

提示：

1、“贷记卡”的开户操作步骤同“借记卡”的相类同。客户在开户时，只要选择“借贷类别”为“贷”就可以，其他内容的填写相同。

2、如果选择“是否有关联账号”为“是”，则需要选择关联帐户。

2、进入柜员签到窗口 点击页面上方的“

”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面

点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、查收客户提交的现钞 点击“工具栏”中的“点钞机”，打开如下界面：

系统提示：

点击“确定”按钮。

6、审核客户提交的凭证

点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

7、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，点击“输入密码”按钮，系统模拟输入密码后，打开如下界面：

点击“保存”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、取出相关业务凭证

点击“工具栏”中的“空白凭证” 后点击“取出”按钮，系统提示：，在打开界面中，选择储蓄借记卡(空白卡)，然

点击“确定”按钮。

9、打印凭证

点击“工具栏”中的“报表打印机”钮，系统提示：，在打开界面中，点击“打印”按

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

10、盖章

点击“工具栏”中的“印章”提示：，在打开界面中，点击“盖章”按钮，系统

点击“确定”按钮。

11、结束业务 点击“结束业务”

按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。6.6.3.2.2.2银行卡帐户

银行卡账户包括借记卡和贷记卡两种。

一、借记卡

借记卡共包括存款、取款、挂失、解挂、销户五种操作，下面将详细介绍其开存操作方法： 在“客户窗口”，点击“银行卡业务---银行卡帐户”按钮，在页面右侧打开如下界面：

选择一条借记卡信息，点击该条信息 “操作”栏中的“操作”，打开如下界面：

⑴存款

1、提交银行卡存款信息 在层菜单中，点击“存款” 击该银行“操作”栏中的“卷别，如下图所示：，在打开界面中，选择一家银行（如，浙科银行），然后点”，在打开界面中，填写存款金额、大写金额、客户签名、点击“提交”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

2、进入柜员签到窗口 点击页面上方的“

”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面 点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、查收客户提交的现钞

点击“工具栏”中的“点钞机”，打开如下界面：

系统提示：

点击“确定”按钮。

6、审核客户提交的凭证

点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

7、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，填写银行卡号、存款金额，然后点击“显示信息” 按钮，如下图所示：

点击“输入密码”

按钮，系统模拟输入密码之后，打开如下界面：

点击“提交”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、打印凭证

点击“工具栏”中的“报表打印机”钮，系统提示：，在打开界面中，点击“打印”按

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

9、盖章

点击“工具栏”中的“印章”提示：，在打开界面中，点击“盖章”按钮，系统

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

10、结束业务 点击“结束业务”

按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。⑵取款

1、提交银行卡取款信息 在层菜单中，点击“取款”，打开如下界面：

选择一家银行（如，浙科银行），然后点击该银行“操作”栏中的“填写取款金额、大写金额、客户签名、卷别，如下图所示：

”，在打开界面中，点击“提交”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

2、进入柜员签到窗口 点击页面上方的“

”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面

点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、审核客户提交的凭证 点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

6、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，填写银行卡号、取款金额，然后点击“显示信息” 按钮，如下图所示：

点击“输入密码”

按钮，系统模拟输入密码之后，打开如下界面：

点击“提交”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

7、打印凭证

点击“工具栏”中的“报表打印机”钮，系统提示：，在打开界面中，点击“打印”按

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、盖章

点击“工具栏”中的“印章”统提示：，在打开界面中，点击“盖章” 按钮，系

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

9、从尾箱中取出现钞

点击“工具栏”中的“尾箱” 示：，在打开界面中，填写要取出的尾箱金额，如下图所

点击“取出”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

10、验证从尾箱取出的钱钞

点击“工具栏”中的“点钞机”，打开如下界面：

系统提示：

点击“确定”按钮。

11、结束业务 点击“结束业务”

按钮，在打开界面中点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。⑶挂失

(以正式挂失为例，口头挂失和密码挂失的操作相类似)

1、填写 “个人挂失业务申请书” 在层菜单中，选择“挂失”，打开如下界面：

选择一家银行（如，浙科银行），然后点击该银行“操作”栏中的“选择挂失种类（如，正式挂失），点击“提交申请”按钮，系统提示：

”，在打开界面中，点击“确定”按钮。

2、进入柜员签到窗口

点击页面上方的“”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面

点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、审核客户提交的凭证 点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

6、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，填写帐号/卡号，然后点击“显示信息”

按钮，如下图所示：

点击“保存”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

7、盖章 点击“工具栏”中的“印章”统提示：，在打开界面中，点击“盖章” 按钮，系

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、结束业务

点击“结束业务” 按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。⑷解挂

1、提交解挂申请

在层菜单中，选择“解挂”，打开如下界面：

选择一家银行（如，浙科银行），然后点击该银行“操作”栏中的“点击“解挂申请”按钮，系统提示：

”，在打开界面中，点击“确定”按钮，2、进入柜员签到窗口

点击页面上方的“”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面 点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、审核客户提交的凭证

点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

6、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，填写帐号/卡号，然后点击“显示信息”

按钮，如下图所示：

点击“保存”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

7、盖章

点击“工具栏”中的“印章”统提示：，在打开界面中，点击“盖章” 按钮，系

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、结束业务

点击“结束业务” 按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。⑸销户

1、提交销户申请

在层菜单中，选择“销户”，打开如下界面：

选择一家银行（如，浙科银行），然后点击该银行“操作”栏中的“填写销户原因、客户签名、卷别，然后点击“销户申请”

”，在打开界面中，按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

2、进入柜员签到窗口 点击页面上方的“

”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面

点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、审核客户提交的凭证

点击“工具栏”中的“桌面凭证”后点击“审核”

按钮，在打开界面中，填写开户行审核意见，然

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

6、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，填写帐号/卡号，然后点击“显示信息” 按钮，如下图所示： 点击“授权”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，页面返回至：

点击“保存”按钮。

7、打印凭证

点击“工具栏”中的“报表打印机”钮，系统提示：，在打开界面中，点击“打印”按

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、盖章

点击“工具栏”中的“印章”统提示：，在打开界面中，点击“盖章” 按钮，系

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

9、从尾箱取出现钞 点击“工具栏”中的“尾箱”，在打开界面中，填写支取金额数，如下图所示：

点击“取出”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

10、验证从尾箱取出的钱钞 点击“工具栏”中的“点钞机”，打开如下界面：

系统提示：

点击“确定”按钮。

11、结束业务 点击“结束业务”

按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

二、贷记卡

贷记卡共包括存款、取款、挂失、解挂、销户五种操作，其操作方法请参阅“6.6.3.2.2.2银行卡帐户 →